Документы для получения кредита — стандартный пакет, документы для кредита пенсионеру и рефинансирования

Сейчас банки практикуют так называемую выдачу кредитов в один визит. То есть потенциальный заемщик приходит в отделение с пакетом документов, сотрудник формирует заявку и отпускает клиента. При отказе в выдаче кредита ничего не происходит, при положительном же решении кредитной организации средства автоматически зачисляются на счет.

На практике же прийти в банк требуется как минимум дважды. Первый – чтобы узнать, какие документы нужны для получения кредита, второй – чтобы подать на него заявку.

Мы хотим избавить вас от первого посещения банка и рассказать о том, какие нужно предоставить документы для получения потребительского кредита, а также напомнить, что можно подать онлайн-заявку, и тогда идти в банк вообще не придется.

Стандартный пакет документов для потребительского кредита

Конкретный перечень зависит от выбранного вами банка, однако мы проанализировали требования наиболее крупных кредитных организаций РФ и подготовили для вас список документов, которые наверняка потребуются для подачи заявки на кредит.

1. Паспорт, то есть документ, подтверждающий вашу личность и статус резидента Российской Федерации.

   В паспорте должен стоять штамп о постоянной регистрации. Если же вы проживаете совершенно не в том регионе, где прописаны, то в банке могут потребовать документ о регистрации по месту пребывания. Срок кредита часто зависит от срока временной прописки. Делается это потому, что в случае невыплаты долга банк должен знать, где вас искать.

2. Подтверждение факта вашей занятости. Это может быть копия трудовой книжки либо выписка из нее. Оба документа должны быть заверены работодателем. В случае, если трудовая книжка у вас отсутствует, ее с успехом заменит трудовой договор.

   Если договор заключен на определенный срок, это может повлиять на решение банка. В Россельхозбанке, например, срок заключения кредитного договора не может превышать срок действия трудового договора.

3. Доказательство определенного уровня вашего дохода. Это может быть как справка 2-НДФЛ, так и ее аналог – справка по форме банка.

   Второй вариант подходит тем, у кого официальная зарплата меньше фактической. Если работодатель согласен подтвердить банку размер вашего заработка, то в такой справке бухгалтер укажет сумму, которую вы действительно получаете.

   Срок, за который предоставляется справка о зарплате, обычно составляет 4 либо 6 месяцев. Мы рекомендуем взять справку за полгода, чтобы иметь возможность подать заявки в несколько банков.

   В некоторых случаях подтверждать размер дохода не требуется. Например, если вы обращаетесь в банк, на карту либо счет которого получаете зарплату. Тогда при оформлении заявки на кредит требуется проставить галочку в поле «Являюсь зарплатным клиентом», и сотрудники, принимающие решение по заявке, просто проверят состояние вашего счета и движение по нему денежных средств за нужный период.

   Обращайтесь за кредитом в «зарплатный банк». Он не только попросит меньше документов, но и с большой вероятностью снизит ставку процента либо увеличит сумму займа.

4. СНИЛС. Его предъявления требуют не все банки, но в ВТБ, например, это один из обязательных документов. Однако помните, что у многих банков есть свои негосударственные пенсионные фонды.

Это означает, что при оформлении кредита вам, возможно, предложат перейти из государственного фонда в негосударственный, для чего и необходим СНИЛС. Поэтому внимательно читайте документы, прежде чем их подписать, особенно если обращаетесь в небольшой, недавно появившийся банк, который пока не имеет хорошей репутации.

На этом список обязательных документов для предоставления кредита заканчивается. В зависимости от вида и цели кредита у вас могут попросить дополнительные документы. Допустим, заявку на кредит подает физическое лицо не в одиночку, а с созаемщиком. Тогда пакет документов потребуется от обоих. При наличии поручителя каждый должен подготовить указанные документы.

Если вы берете потребительский кредит, который планируете обеспечить не поручительством, а залогом какого-либо имущества (квартиры или машины), то потребуются документы, подтверждающие ваше право это сделать. То есть свидетельство о регистрации авто или выписка из ЕГРН на объект недвижимости.

При этом помните, что залог должен быть застрахован. Следовательно, вы обрекаете себя на ежегодные расходы по продлению полиса.

По каким двум документам выдают кредиты?

Иногда банки, даже крупные, предоставляют кредиты при предъявлении минимального пакета документов. Делается это в рамках экспресс-программ. Список документов при этом состоит из двух пунктов.

1. Паспорт. Как уже говорилось, он подтверждает вашу личность и гражданство.
2. Второй документ. На официальных сайтах банков встречается именно такая формулировка. При этом использоваться в качестве второго документа для кредита может практически что угодно: СНИЛС, ИНН, загранпаспорт, пенсионное свидетельство, даже водительское удостоверение.

Что именно выбрать, решает заемщик. Чаще всего клиенты останавливаются на правах, поскольку они всегда при себе.

По таким кредитам, как правило, меньше суммы, чем по прочим, и выше ставки. Таким образом банки страхуют себя от невыплаты долга. Кроме того, обычно кредиты по двум документам доступны не всем, а только тем, кто уже имеет историю отношений с банком и зарекомендовал себя как надежный клиент.

Берите кредиты в одном банке. Если у вас пять кредитов в разных банках, в итоге вас не будут ценить ни в одном. Если же вы раз за разом кредитуетесь в одной организации, то тем самым зарабатываете себе репутацию хорошего плательщика. В будущем это может обернуться льготным кредитом.

Документы для получения кредита пенсионеру

Поскольку в 55 лет, как и в 60, жизнь не заканчивается, люди на пенсии тоже часто обращаются в банки. Некоторые кредитные организации даже разработали специальные программы для пенсионеров. К их числу относятся Россельхозбанк, Совкомбанк и другие. А вот в Сбербанке подобных предложений нет. Хотя кредит наличными и даже ипотеку в этом банке можно взять при условии, что вы выплатите деньги до достижения 75 лет.

Итак, какие понадобятся документы для кредита пенсионеру?

1. Паспорт. Ответ на вопрос о том, какие документы требуются для кредита, всегда начинается с этого слова.
2. Подтверждение статуса пенсионера. Это может быть как пенсионное удостоверение, так и справка из Пенсионного фонда, сообщающая о факте выхода на пенсию.

   Первый документ предъявляется в том случае, если пенсионером вы стали в 55 либо 60 лет. Однако представители некоторых профессий выходят на пенсию задолго до достижения установленного законом возраста (например, сотрудники правоохранительных органов). У них пенсионного удостоверения не будет.

   Таким людям достаточно взять справку в своем отделении Пенсионного фонда о том, что они действительно имеют право на получение пенсионной выплаты.

3. Подтверждение размера пенсии. Выдает такие справки Пенсионный фонд. Как и в случае с зарплатой, если вы получаете пенсию через банк, в который обращаетесь за кредитом, данный документы может вам не потребоваться: банку уже известно, сколько и когда вы получаете и какую часть из этого тратите.

Непременно узнайте, является ли получение пенсии через банк-кредитор требованием. В Россельхозбанке, например, чтобы взять пенсионный кредит, необходимо перевести пенсию в этот банк. Данный пункт даже включен в кредитный договор как одно из обязательств заемщика.

Документы для рефинансирования кредита

Если у вас несколько кредитов в разных банках, то вы можете объединить их в один. Для этого следует оформить кредит на рефинансирование.

Чтобы взять такой кредит, необходимы те же документы, что и на получение обычного потребительского кредита. Чтобы ознакомиться с этим списком, вернитесь, пожалуйста, к пункту первому нашей статьи.

В дополнение к перечисленным выше понадобятся еще документы для рефинансирования кредита.

1. Кредитный договор. Если по каким-то причинам у вас нет оригинала договора (потерялся либо пришел в негодность), уточните в банке, нужен ли именно он либо достаточно предоставить общие условия кредитования. Они обычно выложены на сайте банка, их можно распечатать в любой момент.

   Если кредитора такой вариант не устраивает, придется заказывать в банке копию договора. Оригинал вам никто не отдаст, поскольку один экземпляр договора должен храниться в архиве, а вот заверенную копию сделают. Однако сроки предоставления данного документа нужно узнавать в банке.

2. Справка об остатке задолженности. Как правило, такие справки банки выдают моментально, поскольку их формирует компьютерная программа, сотруднику остается только поставить подпись и печать. Однако типовая справка может не устроить кредитную организацию, в которой вы планируете оформить рефинансирование.

   Например, ВТБ и Газпромбанк имеют четкие представления о том, как должна выглядеть справка по рефинансируемому кредиту. Они дают своим клиентам список пунктов, которые в такой справке должны быть обязательно.

   Если типовая справка первичного кредитора содержит всю требуемую информацию, вы можете ограничиться ею. Если чего-то не хватает, узнайте у сотрудников, можно ли заказать справку по вашим требованиям. Сроки ее изготовления и стоимость зависят от банка.

   Всегда проверяйте информацию в полученной справке! Сотрудник, готовивший ее, может опечататься. Да, это будет его вина, но ведь возвращаться и снова заказывать справку придется вам. Поэтому внимательно прочитайте документ, который вам предоставили, и только после этого уходите.

3. Справка о качестве исполнения обязательств. Этот документ содержит информацию о том, были ли у вас просроченные платежи, об их размерах и сроках выплаты просроченной задолженности.

   Иногда просят отдельную справку, иногда информацию об этом включают в предыдущий документ.

   Если вы совершали платежи с опозданием, узнайте, можете ли вы рассчитывать на одобрение заявки. У некоторых банков есть строгие ограничения по количеству просрочек. Например, 4 просроченных платежа за год – и претендовать на рефинансирование вы не можете.

4. Согласие первичного кредитора на повторный залог. Данный пункт важен только для тех, кто рефинансирует ипотечный кредит. Поскольку ваша квартира находится в залоге, вам необходимо, чтобы оба банка – прежний и нынешний – согласились, что ее стоимости хватит на обеспечение обязательств по двум кредитам. Ведь на несколько месяцев, пока вы будете гасить первую ипотеку и снимать обременение, квартира окажется в залоге в двух банках.

Если первый банк вам откажет, это не страшно: как правило, рефинансировать кредит все равно удается. Квартира останется в залоге у первого банка, а второй все равно переведет деньги для досрочного погашения кредита. Но до тех пор, пока вы не снимете обременение и не оформите квартиру в залог по действующему кредиту, вам придется платить по повышенной процентной ставке.

Альтернативой рефинансированию может стать реструктуризация кредита. Однако помните, что, уменьшая ежемесячный платеж до комфортного, вы тем самым увеличиваете срок и, следовательно, переплату.

Итак, теперь вы знаете, какие для кредита нужны документы. Только помните, что многие из них имеют срок действия, и не затягивайте с подачей заявки. Иначе справки придется собирать заново, а это не всегда быстро.

Какие документы нужны для оформления потребительского кредита

Получение займа с минимальным набором документов

Для упрощения процедуры оформления договора многие банковские структуры предлагают кредит по двум документам без справок о доходах. В этой ситуации банку предоставляются оригиналы и копии (можно без заверения):

• Паспорт с пропиской и гражданством.
• Идентификационный номер налогоплательщика.

В качестве второго обязательного документа к паспорту могут быть предоставлены:

• Заграничный паспорт;
• Водительское удостоверение, независимо от категории;
• СНИЛС;
• Полис обязательного медстрахования.

С этим набором документов можно взять кредит с высокой процентной ставкой 30-40% годовых и ограниченным лимитом средств. Такие программы позволяют получить деньги на карту со льготным беспроцентным периодом. При этом максимальные суммы займа обычно не превышают нескольких зарплат.

Справки и выписки на классический кредит

Стандартные целевые и нецелевые потребительские кредиты с небольшой процентной ставкой от 10% до 27% предоставляются при условии подтверждения доходов.

Документы, удостоверяющие размер дохода

У трудоустроенных граждан помимо основных документов паспорта и ИНН, банк может затребовать следующие виды бумаг:

• Справку о ваших доходах 2-НДФЛ. Она выдается работодателем, который указывает полученную вами заработную плату минимум за последние 6 месяцев.
• Справка о зарплате по форме предприятия работодателя.
• Выписка из банка по активной зарплатной карте. Если вы берете кредит в банке, где открыта зарплатная карта, документ подтверждающий доход не требуется.
• Трудовая книжка или копия последней записи в ней.
• Выписки по депозитам, свидетельства о владении ценными бумагами, долями в предприятиях.

Как подтвердить доход ИП

Если заемщик является ИП, помимо основных документов, он предоставляет копию и оригинал (для удостоверения копии) свидетельства о государственной регистрации ИП. Для подтверждения своей платежеспособности физическое лицо предприниматель может предоставить банку для получения кредита один из таких документов:

• Справка 3-НДФЛ. Выдается налоговой службой минимум за предшествующие 6 месяцев.
• Выписка доходов по расчетному или текущему счетам.

По теме: В каком банке выгодно взять потребительский кредит в 2017 году.

Долгосрочные кредиты с большими суммами

При необходимости получить крупную сумму или валютный кредит на длительный срок, независимо от процентной ставки, вам потребуется предоставить обеспечение. Последнее включает в себя участие в договоре поручителя (одного или нескольких) или залога.

Бумаги на кредит с залогом

В качестве залога может выступать имущество, приобретаемое при целевом кредите или уже являющееся собственностью заемщика (недвижимость, автомобиль). Также формой залога может выступать депозит. В этом случае помимо основных документов, заверяющих вашу личность и платежеспособность банку предоставляют:

• Право собственности и техпаспорт на закладываемую недвижимость.
• Водительское удостоверение, а также техпаспорт на автомобиль.
• Выписку по депозитному счету в любом банке. При получении кредита в структуре, где хранится депозит, подтверждения не требуется. Кредит по депозиту может быть предоставлен без справки о доходах, если сумма средств на счете превышает займ минимум на 10%.
• Если в роли залога предоставляется дорогостоящее оборудование на него должна предоставляться полная документация — техпаспорт, товарный чек, контракт поставок (если был).

Документы для поручителей и созаемщиков

Если по условиям договора необходимо предоставление поручителей или для повышения уровня платежеспособности вы привлекаете созаемщиков, по каждому из них также необходимо предоставить документы.

Поручители и созаемщики подают аналогичный вашему пакет общих документов: паспорт, ИНН, справку о доходах. Разница в этих категориях участников договора в том, что с поручителем заключается отдельный договор, который предоставляется в банк вместе с основным пакетом документов. В свою очередь созаемщик выступает как равный участник кредитного договора и может претендовать на долю имущества, приобретаемого на кредитные средства.

Дополнительные запрашиваемые банком документы

При получении большой суммы денег в банк может потребоваться предоставить документы, подтверждающие что у вас нет ограничивающих возможность сделки обязательств и присутствуют косвенные факторы гарантии платежеспособности. В этот перечень входят:

• Копия и оригинал свидетельства о браке (разводе). Если вы находитесь в законном браке вам потребуется нотариально заверенное разрешение вашего супруга на получение кредита, поскольку он также является лицом ответственным своим имуществом по вашим кредитным обязательствам.
• Свидетельства о рождении (усыновлении) детей, родителем или опекуном которых вы являетесь.
• Документ о высшем образовании. Необходим как подтверждение гарантий высоких шансов трудоустройства.
• Документ о смене фамилии (если она проводилась).
• Для мужчин возрастом до 27 лет требуется показать военный билет или справку об отсрочке (освобождении) от службы.
• Справка от психиатра об отсутствии психологических расстройств и способности нести ответственность за принимаемые решения.

Специальные условия кредитования

Пакет документов для кредита усложняется при наличии дополнительных факторов и характеристик заемщика. Сюда относится рефинансирование, получение займа нерезидентами, программы социальных кредитов для незащищенной категории граждан.

Документы на рефинансирование кредита

Помимо основного пакета, оговоренного условиями банка, для рефинансирования потребительского кредита необходимо предоставить информацию о кредитах, которые будут погашаться за счет нового займа. Сюда входит:

• Копия договора с банком, где вами был взят погашаемый долг. Это может быть несколько договоров от различных банков, если целью рефинансирования является сведение всех платежей в один.
• График платежей, установленный банком.
• Квитанции об оплате каждого платежа, прошедшего за время выплаты кредита.
• Справка о размере текущего долга.

Социальные программы кредитования

В ряде случаев государство компенсирует часть кредита, например, возмещая первоначальный взнос, незащищенным слоям населения. При этом в перечень бумаг, подаваемых в банк, входят соответствующие сертификаты государственного обеспечения и разрешение от органов, выделяющих эти средства (пенсионный фонд, центр занятости).

Если льготную программу проводит сама банковская структура (кредиты для пенсионеров, военных, студентов), необходимо предоставить документ, подтверждающий ваше право на участие (пенсионное удостоверение, военный билет, студенческий билет).

Что требуется для оформления кредита иностранцем

В России потребительские кредиты по закону могут быть выданы иностранцу. Если такое лицо имеет соответствующую регистрацию, вместе со стандартным набором документов, ему необходимо предоставить:

• Справку о прохождении регистрации в регионе получения кредита;
• Трудовой договор и разрешение на работу;
• Справку о стаже на актуальном месте работы не менее года;
• Перевод на русский язык (с нотариальным заверением) основных документов — паспорта, брачного свидетельства (разводе), свидетельства о рождении всех детей.

Зная о том, какие документы нужны для оформления потребительского кредита, вы сможете оценить собственные возможности в получении желаемых условий займа. Это позволит ускорить процесс поиска выгодного предложения и повлиять на решение банка.

Документы для кредита в Банке Россия

Список необходимых документов, которые нужны для оформления потребительского кредита наличными в Банке Россия, зависит от выбранной программы. Банк Россия предлагает 1 потребительский кредит, чтобы узнать список необходимых документов выберите кредитную программу и нажмите на кнопку Подробнее.

В раскрывшемся списке обратите внимание на столбец Документы. Если нажать на название выбранной кредитной программы, откроется страница с подробным описанием. На странице заемщик сможет узнать полный перечень необходимых (обязательных) и дополнительных документов, которые нужны для оформления потребительского кредита наличными в Банке Россия.

Рекомендуем открыть страницу кредитной программы на официальном сайте Банка Россия, это позволит узнать точный список требований и необходимых документов.

Обязательные документы для кредита в Банке Россия

Обязательные документы необходимо собирать в первую очередь. Если какого-то документа нет — Банк Россия откажет в потребительском кредите наличными. Для того чтобы узнать список необходимых документов перейдите на страницу выбранной кредитной программы и обратите внимание на «Обязательные документы». Сверьтесь с информацией и спи списком на официальном сайте банка.

Стоит учесть что Банк Россия может запросить дополнительные документы.

Дополнительные документы для кредита в Банке Россия

Дополнительные документы не являются обязательными, но могут благоприятно повлиять как на решение Банка Россия, так и на процентную ставку. Для того чтобы узнать список дополнительных документов перейдите на страницу выбранной кредитной программы и обратите внимание на «Дополнительные документы». Сверьтесь с информацией и перечнем на официальном сайте банка.

Справка для получения кредита в Банке Россия

Если заемщик не может подтвердить свой доход с помощью документа 2-НДФЛ, на помощь приходит справка о доходах по форме Банка Россия. Такая справка не только является альтернативой официальному способу, но и позволяет показать реальный уровень заработной платы. Это пригодится тем заемщикам, которые получают зарплату «в конверте».

Сама справка должна содержать перечень информации: сведения о заемщике, его заработной плате и компании-работодателе. Справка по форме Банка Россия используется только для подтверждения доходов заемщика при обращении в Банк Россия за кредитом. Сведения, содержащиеся в ней, являются конфиденциальными. Банк не передает информацию третьим лицам, в том числе налоговой.

Образец заполнения справки по форме Банка Россия

Чтобы правильно заполнить справку о доходах по форме Банка Россия, необходимо следовать списку инструкций, написанному в самой справке. Пример заполнения:

• Дата выдачи: дата, в которую происходит заполнение. Если вы не собираетесь сразу идти в банк, то поставьте дату с запасом в несколько дней.Помните!

  Справка действительна в течение 1 календарного месяца с момента заполнения. Рекомендуем получать справку по форме Банка Россия за несколько дней до подачи заявки на кредит наличными.

• Данные о работнике: фамилия, имя, отчество и должность.
• Данные об организации: полное наименование организации работодателя, ее место нахождения, почтовый адрес, телефоны бухгалтерии и отдела кадров, банковские реквизиты.
• Данные о доходе работника: сведения о среднемесячных доходах работника, а также среднемесячный налог на доходы физических лиц (НДФЛ).
• Подтверждение достоверности сведений: данные лица, заполнившего документ, ставится подпись и печать организации.

После заполнения останется распечатать документ и заверить его подписью и печатью.

Рекомендации

• Собирайте полный пакет документов, чем больше документов сможете предоставить в банк — тем выше вероятность одобрения и ниже процентная ставка.
• Не пытайтесь обмануть банк подделывая документы. Обман будет выявлен службой безопасности и вам не только откажут в потребительском кредите наличными, но и занесут в черный список.
• Не зацикливайтесь на Банке Россия, посмотрите на другие предложения. Предложения других банков могут быть выгоднее.

Кредитный калькулятор

Независимо от выбранной кредитной программы рекомендуем воспользоваться кредитным калькулятором:

Кредитный калькулятор поможет рассчитать ежемесячный платеж, переплату и общую выплату банку.

Документы для получения кредита — стандартный пакет, документы для кредита пенсионеру и рефинансирования

Сейчас банки практикуют так называемую выдачу кредитов в один визит. То есть потенциальный заемщик приходит в отделение с пакетом документов, сотрудник формирует заявку и отпускает клиента. При отказе в выдаче кредита ничего не происходит, при положительном же решении кредитной организации средства автоматически зачисляются на счет.

На практике же прийти в банк требуется как минимум дважды. Первый – чтобы узнать, какие документы нужны для получения кредита, второй – чтобы подать на него заявку.

Мы хотим избавить вас от первого посещения банка и рассказать о том, какие нужно предоставить документы для получения потребительского кредита, а также напомнить, что можно подать онлайн-заявку, и тогда идти в банк вообще не придется.

Стандартный пакет документов для потребительского кредита

Конкретный перечень зависит от выбранного вами банка, однако мы проанализировали требования наиболее крупных кредитных организаций РФ и подготовили для вас список документов, которые наверняка потребуются для подачи заявки на кредит.

1. Паспорт, то есть документ, подтверждающий вашу личность и статус резидента Российской Федерации.

   В паспорте должен стоять штамп о постоянной регистрации. Если же вы проживаете совершенно не в том регионе, где прописаны, то в банке могут потребовать документ о регистрации по месту пребывания. Срок кредита часто зависит от срока временной прописки. Делается это потому, что в случае невыплаты долга банк должен знать, где вас искать.

2. Подтверждение факта вашей занятости. Это может быть копия трудовой книжки либо выписка из нее. Оба документа должны быть заверены работодателем. В случае, если трудовая книжка у вас отсутствует, ее с успехом заменит трудовой договор.

   Если договор заключен на определенный срок, это может повлиять на решение банка. В Россельхозбанке, например, срок заключения кредитного договора не может превышать срок действия трудового договора.

3. Доказательство определенного уровня вашего дохода. Это может быть как справка 2-НДФЛ, так и ее аналог – справка по форме банка.

   Второй вариант подходит тем, у кого официальная зарплата меньше фактической. Если работодатель согласен подтвердить банку размер вашего заработка, то в такой справке бухгалтер укажет сумму, которую вы действительно получаете.

   Срок, за который предоставляется справка о зарплате, обычно составляет 4 либо 6 месяцев. Мы рекомендуем взять справку за полгода, чтобы иметь возможность подать заявки в несколько банков.

   В некоторых случаях подтверждать размер дохода не требуется. Например, если вы обращаетесь в банк, на карту либо счет которого получаете зарплату. Тогда при оформлении заявки на кредит требуется проставить галочку в поле «Являюсь зарплатным клиентом», и сотрудники, принимающие решение по заявке, просто проверят состояние вашего счета и движение по нему денежных средств за нужный период.

   Обращайтесь за кредитом в «зарплатный банк». Он не только попросит меньше документов, но и с большой вероятностью снизит ставку процента либо увеличит сумму займа.

4. СНИЛС. Его предъявления требуют не все банки, но в ВТБ, например, это один из обязательных документов. Однако помните, что у многих банков есть свои негосударственные пенсионные фонды.

Это означает, что при оформлении кредита вам, возможно, предложат перейти из государственного фонда в негосударственный, для чего и необходим СНИЛС. Поэтому внимательно читайте документы, прежде чем их подписать, особенно если обращаетесь в небольшой, недавно появившийся банк, который пока не имеет хорошей репутации.

На этом список обязательных документов для предоставления кредита заканчивается. В зависимости от вида и цели кредита у вас могут попросить дополнительные документы. Допустим, заявку на кредит подает физическое лицо не в одиночку, а с созаемщиком. Тогда пакет документов потребуется от обоих. При наличии поручителя каждый должен подготовить указанные документы.

Если вы берете потребительский кредит, который планируете обеспечить не поручительством, а залогом какого-либо имущества (квартиры или машины), то потребуются документы, подтверждающие ваше право это сделать. То есть свидетельство о регистрации авто или выписка из ЕГРН на объект недвижимости.

При этом помните, что залог должен быть застрахован. Следовательно, вы обрекаете себя на ежегодные расходы по продлению полиса.

По каким двум документам выдают кредиты?

Иногда банки, даже крупные, предоставляют кредиты при предъявлении минимального пакета документов. Делается это в рамках экспресс-программ. Список документов при этом состоит из двух пунктов.

1. Паспорт. Как уже говорилось, он подтверждает вашу личность и гражданство.
2. Второй документ. На официальных сайтах банков встречается именно такая формулировка. При этом использоваться в качестве второго документа для кредита может практически что угодно: СНИЛС, ИНН, загранпаспорт, пенсионное свидетельство, даже водительское удостоверение.

Что именно выбрать, решает заемщик. Чаще всего клиенты останавливаются на правах, поскольку они всегда при себе.

По таким кредитам, как правило, меньше суммы, чем по прочим, и выше ставки. Таким образом банки страхуют себя от невыплаты долга. Кроме того, обычно кредиты по двум документам доступны не всем, а только тем, кто уже имеет историю отношений с банком и зарекомендовал себя как надежный клиент.

Берите кредиты в одном банке. Если у вас пять кредитов в разных банках, в итоге вас не будут ценить ни в одном. Если же вы раз за разом кредитуетесь в одной организации, то тем самым зарабатываете себе репутацию хорошего плательщика. В будущем это может обернуться льготным кредитом.

Документы для получения кредита пенсионеру

Поскольку в 55 лет, как и в 60, жизнь не заканчивается, люди на пенсии тоже часто обращаются в банки. Некоторые кредитные организации даже разработали специальные программы для пенсионеров. К их числу относятся Россельхозбанк, Совкомбанк и другие. А вот в Сбербанке подобных предложений нет. Хотя кредит наличными и даже ипотеку в этом банке можно взять при условии, что вы выплатите деньги до достижения 75 лет.

Итак, какие понадобятся документы для кредита пенсионеру?

1. Паспорт. Ответ на вопрос о том, какие документы требуются для кредита, всегда начинается с этого слова.
2. Подтверждение статуса пенсионера. Это может быть как пенсионное удостоверение, так и справка из Пенсионного фонда, сообщающая о факте выхода на пенсию.

   Первый документ предъявляется в том случае, если пенсионером вы стали в 55 либо 60 лет. Однако представители некоторых профессий выходят на пенсию задолго до достижения установленного законом возраста (например, сотрудники правоохранительных органов). У них пенсионного удостоверения не будет.

   Таким людям достаточно взять справку в своем отделении Пенсионного фонда о том, что они действительно имеют право на получение пенсионной выплаты.

3. Подтверждение размера пенсии. Выдает такие справки Пенсионный фонд. Как и в случае с зарплатой, если вы получаете пенсию через банк, в который обращаетесь за кредитом, данный документы может вам не потребоваться: банку уже известно, сколько и когда вы получаете и какую часть из этого тратите.

Непременно узнайте, является ли получение пенсии через банк-кредитор требованием. В Россельхозбанке, например, чтобы взять пенсионный кредит, необходимо перевести пенсию в этот банк. Данный пункт даже включен в кредитный договор как одно из обязательств заемщика.

Документы для рефинансирования кредита

Если у вас несколько кредитов в разных банках, то вы можете объединить их в один. Для этого следует оформить кредит на рефинансирование.

Чтобы взять такой кредит, необходимы те же документы, что и на получение обычного потребительского кредита. Чтобы ознакомиться с этим списком, вернитесь, пожалуйста, к пункту первому нашей статьи.

В дополнение к перечисленным выше понадобятся еще документы для рефинансирования кредита.

1. Кредитный договор. Если по каким-то причинам у вас нет оригинала договора (потерялся либо пришел в негодность), уточните в банке, нужен ли именно он либо достаточно предоставить общие условия кредитования. Они обычно выложены на сайте банка, их можно распечатать в любой момент.

   Если кредитора такой вариант не устраивает, придется заказывать в банке копию договора. Оригинал вам никто не отдаст, поскольку один экземпляр договора должен храниться в архиве, а вот заверенную копию сделают. Однако сроки предоставления данного документа нужно узнавать в банке.

2. Справка об остатке задолженности. Как правило, такие справки банки выдают моментально, поскольку их формирует компьютерная программа, сотруднику остается только поставить подпись и печать. Однако типовая справка может не устроить кредитную организацию, в которой вы планируете оформить рефинансирование.

   Например, ВТБ и Газпромбанк имеют четкие представления о том, как должна выглядеть справка по рефинансируемому кредиту. Они дают своим клиентам список пунктов, которые в такой справке должны быть обязательно.

   Если типовая справка первичного кредитора содержит всю требуемую информацию, вы можете ограничиться ею. Если чего-то не хватает, узнайте у сотрудников, можно ли заказать справку по вашим требованиям. Сроки ее изготовления и стоимость зависят от банка.

   Всегда проверяйте информацию в полученной справке! Сотрудник, готовивший ее, может опечататься. Да, это будет его вина, но ведь возвращаться и снова заказывать справку придется вам. Поэтому внимательно прочитайте документ, который вам предоставили, и только после этого уходите.

3. Справка о качестве исполнения обязательств. Этот документ содержит информацию о том, были ли у вас просроченные платежи, об их размерах и сроках выплаты просроченной задолженности.

   Иногда просят отдельную справку, иногда информацию об этом включают в предыдущий документ.

   Если вы совершали платежи с опозданием, узнайте, можете ли вы рассчитывать на одобрение заявки. У некоторых банков есть строгие ограничения по количеству просрочек. Например, 4 просроченных платежа за год – и претендовать на рефинансирование вы не можете.

4. Согласие первичного кредитора на повторный залог. Данный пункт важен только для тех, кто рефинансирует ипотечный кредит. Поскольку ваша квартира находится в залоге, вам необходимо, чтобы оба банка – прежний и нынешний – согласились, что ее стоимости хватит на обеспечение обязательств по двум кредитам. Ведь на несколько месяцев, пока вы будете гасить первую ипотеку и снимать обременение, квартира окажется в залоге в двух банках.

Если первый банк вам откажет, это не страшно: как правило, рефинансировать кредит все равно удается. Квартира останется в залоге у первого банка, а второй все равно переведет деньги для досрочного погашения кредита. Но до тех пор, пока вы не снимете обременение и не оформите квартиру в залог по действующему кредиту, вам придется платить по повышенной процентной ставке.

Альтернативой рефинансированию может стать реструктуризация кредита. Однако помните, что, уменьшая ежемесячный платеж до комфортного, вы тем самым увеличиваете срок и, следовательно, переплату.

Итак, теперь вы знаете, какие для кредита нужны документы. Только помните, что многие из них имеют срок действия, и не затягивайте с подачей заявки. Иначе справки придется собирать заново, а это не всегда быстро.

Как оформить кредит? Какие документы нужны?

Сбор комплекта нужной документации является первым этапом в оформлении любого займа, который открывает доступ к разным благам при отсутствии собственных сбережений. Исходя из выбранного кредитного учреждения и программы, перечень отличается. При наличии в комплекте дополнительных справок и свидетельств у заемщика повышаются шансы в получении определенной суммы денег.

Оформить кредит

Желающие получить потребительский кредит онлайн могут ознакомиться с условиями банков на официальном сайте. В прошлом осталась долгая подготовка большого комплекта бумаг, потеря времени на поездки до банка, очереди на собеседование с кредитором. Чтобы составить анкету потребуется около 15 минут. После этого банк быстро примет решение, и заемщик сможет получить требуемую сумму на карту.

Сейчас имеются разные варианты банковских предложений, поэтому потенциальный заемщик должен ознакомиться с каждым из них, чтобы оформить кредит на выгодных условиях. При выборе подходящего банка следует учитывать размер процентной ставки, доступные суммы, ограничения сроков, дополнительные комиссии, условия приобретения страхового полиса, достоинства досрочного закрытия. Также нужно узнать, можно ли оформить кредит наличными.

Крупные размеры займов банки могут предоставлять без поручителей и справок. Клиент должен оформить заявку на ссуду по паспорту и по запросу оперативно получить решение специалиста в отделении банка.

Многие ресурсы отражают информацию, где можно выгодно оформить кредитный займ. С этим не возникнет проблем у частного лица или юридической фирмы. Подготовка заявки на денежный кредит включает составление стандартной формы, выбору оптимальной суммы и необходимого срока для выплат. Нужно тщательно отвечать на вопросы анкеты, предоставляя кредитору достоверную информацию личного характера.

У дистанционного метода оформления имеется много достоинств:

• Отсутствие справок от работодателя;
• Доступная форма запроса;
• Удобное время получения анкеты;
• Высокая результативность одобрений;
• Получение незамедлительного ответа;
• Приобретение в короткие сроки запрашиваемой суммы.

Отзывы потребителей:

Несмотря на мой небольшой стаж работы, мне удалось получить кредит в онлайн режиме. При этом банк запросил минимальный пакет документов, одобрил нужную сумму на подходящих условиях.

Марина, 27 лет.

Для покупки телевизора мне пришлось оформить кредит. Чтобы не тратить время на походы в банк, решил оформить через интернет. К моему удивлению, заявка была одобрена в скором времени и я смог реализовать свои желания.

Павел, 38 лет.

Документы для оформления кредита

В этом разделе мы определим, какие нужны документы и основные требования для минимального процента отказа, без лишних проверок. Оптимальным выходом становится кредитование без подтверждения дохода, которое оформляется при любой истории.

Внимание! Если деньги нужны срочно, можно воспользоваться поддержкой частных инвесторов, микрофинансовых организаций, ломбардов, кредитных брокеров.

В МФО предлагаются небольшие суммы под высокие проценты. В этом случае кредитные программы в банках предоставляют заемщику больше надежности и выгодные условия. О том, что нужно для сотрудничества, можно спросить непосредственно у специалиста.

Обычно список документов не меняется. В стандартный комплект документации входит:

• оригинал паспорта с ксерокопиями страниц;
• анкета с заявкой;
• заверенная копия трудовой книжки или другие документы, гарантирующие официальное трудоустройство заемщика, где будет указана должность и наименованием работодателя, рабочий стаж;
• справка о прибыли. Оформляется в стандартной или банковской форме, подписывается и заверяется печатью работодателя;
• документы, подтверждающие дополнительный доход.

В некоторых компаниях порядок требует предоставления дополнительных бумаг. Это нужно для подтверждения социального статуса заемщика. К таким документам относят ИНН, удостоверение водителя, пенсионное страховое свидетельство, полисы страхования, свидетельство о недвижимости, выписки счетов, дипломы и аттестаты об обучении, прежние кредитные договора.

Оформить ипотечный кредит

Чтобы оформить кредит на ипотеку, нужно пройти несколько этапов:

• выбор жилья. Займы выдаются на первичную и вторичную недвижимость;
• определение максимального размера платежа, которую нужно будет вносить каждый месяц;
• подготовка документации. Заявка оформляется сервисом, если заемщик предоставляет весь комплект бумаг;
• оформление заявки. Клиент должен достоверно отвечать на вопросы;
• процедура согласования ипотечного договора.

Как правильно оформить кредит

Кредит можно получить быстро, при предоставлении паспорта или через онлайн заявку. Но услугу нужно тщательно и аккуратно оформлять, поэтому важно знать, на что обратить внимание при подаче заявки. Следует соблюдать основные правила при реализации всех условий, в том числе:

• определить цель. Банку нужно знать, для чего берется кредит и, исходя из пожеланий, он выдвигает свои предложения. Также самому заемщику лучше знать точную формулировку;
• подсчитать необходимую сумму. После того, как вы определились, в каком банке будете оформлять кредит, нужно определить точную сумму, учитывая «тело», процентную ставку и страховку;
• правильно составить заявку. Исходя из кредитных условий, определяем, что надо для комплекта документов. Составляется анкета, прикладывается паспорт, документ о регистрации, справка о финансовом состоянии и трудовой занятости.

Многие банки указывают, с какого возраста заемщика они предоставляют свои услуги. Обычно человек может оформлять свой первый займ в 18 лет. В разных банках отличается информация, до скольки лет предоставляется кредитование. Обычно возраст потенциальных клиентов варьируется в пределах 60-75 лет, исходя из кредитного продукта и наименования финансового учреждения.

Если вам неизвестно, важна ли прописка, то на этот вопрос можно отметить так: без документа существует высокий риск получения отказа.

Сроки рассмотрения заявок могут составлять несколько дней или недели. В соответствии с поставленными условиями и размером займа, средства выдаются наличными или на расчетный счет.

Предлагаем посмотреть видео об оформлении кредита:

Документы для получения кредита — стандартный пакет, документы для кредита пенсионеру и рефинансирования

Сейчас банки практикуют так называемую выдачу кредитов в один визит. То есть потенциальный заемщик приходит в отделение с пакетом документов, сотрудник формирует заявку и отпускает клиента. При отказе в выдаче кредита ничего не происходит, при положительном же решении кредитной организации средства автоматически зачисляются на счет.

На практике же прийти в банк требуется как минимум дважды. Первый – чтобы узнать, какие документы нужны для получения кредита, второй – чтобы подать на него заявку.

Мы хотим избавить вас от первого посещения банка и рассказать о том, какие нужно предоставить документы для получения потребительского кредита, а также напомнить, что можно подать онлайн-заявку, и тогда идти в банк вообще не придется.

Стандартный пакет документов для потребительского кредита

Конкретный перечень зависит от выбранного вами банка, однако мы проанализировали требования наиболее крупных кредитных организаций РФ и подготовили для вас список документов, которые наверняка потребуются для подачи заявки на кредит.

1. Паспорт, то есть документ, подтверждающий вашу личность и статус резидента Российской Федерации.

   В паспорте должен стоять штамп о постоянной регистрации. Если же вы проживаете совершенно не в том регионе, где прописаны, то в банке могут потребовать документ о регистрации по месту пребывания. Срок кредита часто зависит от срока временной прописки. Делается это потому, что в случае невыплаты долга банк должен знать, где вас искать.

2. Подтверждение факта вашей занятости. Это может быть копия трудовой книжки либо выписка из нее. Оба документа должны быть заверены работодателем. В случае, если трудовая книжка у вас отсутствует, ее с успехом заменит трудовой договор.

   Если договор заключен на определенный срок, это может повлиять на решение банка. В Россельхозбанке, например, срок заключения кредитного договора не может превышать срок действия трудового договора.

3. Доказательство определенного уровня вашего дохода. Это может быть как справка 2-НДФЛ, так и ее аналог – справка по форме банка.

   Второй вариант подходит тем, у кого официальная зарплата меньше фактической. Если работодатель согласен подтвердить банку размер вашего заработка, то в такой справке бухгалтер укажет сумму, которую вы действительно получаете.

   Срок, за который предоставляется справка о зарплате, обычно составляет 4 либо 6 месяцев. Мы рекомендуем взять справку за полгода, чтобы иметь возможность подать заявки в несколько банков.

   В некоторых случаях подтверждать размер дохода не требуется. Например, если вы обращаетесь в банк, на карту либо счет которого получаете зарплату. Тогда при оформлении заявки на кредит требуется проставить галочку в поле «Являюсь зарплатным клиентом», и сотрудники, принимающие решение по заявке, просто проверят состояние вашего счета и движение по нему денежных средств за нужный период.

   Обращайтесь за кредитом в «зарплатный банк». Он не только попросит меньше документов, но и с большой вероятностью снизит ставку процента либо увеличит сумму займа.

4. СНИЛС. Его предъявления требуют не все банки, но в ВТБ, например, это один из обязательных документов. Однако помните, что у многих банков есть свои негосударственные пенсионные фонды.

Это означает, что при оформлении кредита вам, возможно, предложат перейти из государственного фонда в негосударственный, для чего и необходим СНИЛС. Поэтому внимательно читайте документы, прежде чем их подписать, особенно если обращаетесь в небольшой, недавно появившийся банк, который пока не имеет хорошей репутации.

На этом список обязательных документов для предоставления кредита заканчивается. В зависимости от вида и цели кредита у вас могут попросить дополнительные документы. Допустим, заявку на кредит подает физическое лицо не в одиночку, а с созаемщиком. Тогда пакет документов потребуется от обоих. При наличии поручителя каждый должен подготовить указанные документы.

Если вы берете потребительский кредит, который планируете обеспечить не поручительством, а залогом какого-либо имущества (квартиры или машины), то потребуются документы, подтверждающие ваше право это сделать. То есть свидетельство о регистрации авто или выписка из ЕГРН на объект недвижимости.

При этом помните, что залог должен быть застрахован. Следовательно, вы обрекаете себя на ежегодные расходы по продлению полиса.

По каким двум документам выдают кредиты?

Иногда банки, даже крупные, предоставляют кредиты при предъявлении минимального пакета документов. Делается это в рамках экспресс-программ. Список документов при этом состоит из двух пунктов.

1. Паспорт. Как уже говорилось, он подтверждает вашу личность и гражданство.
2. Второй документ. На официальных сайтах банков встречается именно такая формулировка. При этом использоваться в качестве второго документа для кредита может практически что угодно: СНИЛС, ИНН, загранпаспорт, пенсионное свидетельство, даже водительское удостоверение.

Что именно выбрать, решает заемщик. Чаще всего клиенты останавливаются на правах, поскольку они всегда при себе.

По таким кредитам, как правило, меньше суммы, чем по прочим, и выше ставки. Таким образом банки страхуют себя от невыплаты долга. Кроме того, обычно кредиты по двум документам доступны не всем, а только тем, кто уже имеет историю отношений с банком и зарекомендовал себя как надежный клиент.

Берите кредиты в одном банке. Если у вас пять кредитов в разных банках, в итоге вас не будут ценить ни в одном. Если же вы раз за разом кредитуетесь в одной организации, то тем самым зарабатываете себе репутацию хорошего плательщика. В будущем это может обернуться льготным кредитом.

Документы для получения кредита пенсионеру

Поскольку в 55 лет, как и в 60, жизнь не заканчивается, люди на пенсии тоже часто обращаются в банки. Некоторые кредитные организации даже разработали специальные программы для пенсионеров. К их числу относятся Россельхозбанк, Совкомбанк и другие. А вот в Сбербанке подобных предложений нет. Хотя кредит наличными и даже ипотеку в этом банке можно взять при условии, что вы выплатите деньги до достижения 75 лет.

Итак, какие понадобятся документы для кредита пенсионеру?

1. Паспорт. Ответ на вопрос о том, какие документы требуются для кредита, всегда начинается с этого слова.
2. Подтверждение статуса пенсионера. Это может быть как пенсионное удостоверение, так и справка из Пенсионного фонда, сообщающая о факте выхода на пенсию.

   Первый документ предъявляется в том случае, если пенсионером вы стали в 55 либо 60 лет. Однако представители некоторых профессий выходят на пенсию задолго до достижения установленного законом возраста (например, сотрудники правоохранительных органов). У них пенсионного удостоверения не будет.

   Таким людям достаточно взять справку в своем отделении Пенсионного фонда о том, что они действительно имеют право на получение пенсионной выплаты.

3. Подтверждение размера пенсии. Выдает такие справки Пенсионный фонд. Как и в случае с зарплатой, если вы получаете пенсию через банк, в который обращаетесь за кредитом, данный документы может вам не потребоваться: банку уже известно, сколько и когда вы получаете и какую часть из этого тратите.

Непременно узнайте, является ли получение пенсии через банк-кредитор требованием. В Россельхозбанке, например, чтобы взять пенсионный кредит, необходимо перевести пенсию в этот банк. Данный пункт даже включен в кредитный договор как одно из обязательств заемщика.

Документы для рефинансирования кредита

Если у вас несколько кредитов в разных банках, то вы можете объединить их в один. Для этого следует оформить кредит на рефинансирование.

Чтобы взять такой кредит, необходимы те же документы, что и на получение обычного потребительского кредита. Чтобы ознакомиться с этим списком, вернитесь, пожалуйста, к пункту первому нашей статьи.

В дополнение к перечисленным выше понадобятся еще документы для рефинансирования кредита.

1. Кредитный договор. Если по каким-то причинам у вас нет оригинала договора (потерялся либо пришел в негодность), уточните в банке, нужен ли именно он либо достаточно предоставить общие условия кредитования. Они обычно выложены на сайте банка, их можно распечатать в любой момент.

   Если кредитора такой вариант не устраивает, придется заказывать в банке копию договора. Оригинал вам никто не отдаст, поскольку один экземпляр договора должен храниться в архиве, а вот заверенную копию сделают. Однако сроки предоставления данного документа нужно узнавать в банке.

2. Справка об остатке задолженности. Как правило, такие справки банки выдают моментально, поскольку их формирует компьютерная программа, сотруднику остается только поставить подпись и печать. Однако типовая справка может не устроить кредитную организацию, в которой вы планируете оформить рефинансирование.

   Например, ВТБ и Газпромбанк имеют четкие представления о том, как должна выглядеть справка по рефинансируемому кредиту. Они дают своим клиентам список пунктов, которые в такой справке должны быть обязательно.

   Если типовая справка первичного кредитора содержит всю требуемую информацию, вы можете ограничиться ею. Если чего-то не хватает, узнайте у сотрудников, можно ли заказать справку по вашим требованиям. Сроки ее изготовления и стоимость зависят от банка.

   Всегда проверяйте информацию в полученной справке! Сотрудник, готовивший ее, может опечататься. Да, это будет его вина, но ведь возвращаться и снова заказывать справку придется вам. Поэтому внимательно прочитайте документ, который вам предоставили, и только после этого уходите.

3. Справка о качестве исполнения обязательств. Этот документ содержит информацию о том, были ли у вас просроченные платежи, об их размерах и сроках выплаты просроченной задолженности.

   Иногда просят отдельную справку, иногда информацию об этом включают в предыдущий документ.

   Если вы совершали платежи с опозданием, узнайте, можете ли вы рассчитывать на одобрение заявки. У некоторых банков есть строгие ограничения по количеству просрочек. Например, 4 просроченных платежа за год – и претендовать на рефинансирование вы не можете.

4. Согласие первичного кредитора на повторный залог. Данный пункт важен только для тех, кто рефинансирует ипотечный кредит. Поскольку ваша квартира находится в залоге, вам необходимо, чтобы оба банка – прежний и нынешний – согласились, что ее стоимости хватит на обеспечение обязательств по двум кредитам. Ведь на несколько месяцев, пока вы будете гасить первую ипотеку и снимать обременение, квартира окажется в залоге в двух банках.

Если первый банк вам откажет, это не страшно: как правило, рефинансировать кредит все равно удается. Квартира останется в залоге у первого банка, а второй все равно переведет деньги для досрочного погашения кредита. Но до тех пор, пока вы не снимете обременение и не оформите квартиру в залог по действующему кредиту, вам придется платить по повышенной процентной ставке.

Альтернативой рефинансированию может стать реструктуризация кредита. Однако помните, что, уменьшая ежемесячный платеж до комфортного, вы тем самым увеличиваете срок и, следовательно, переплату.

Итак, теперь вы знаете, какие для кредита нужны документы. Только помните, что многие из них имеют срок действия, и не затягивайте с подачей заявки. Иначе справки придется собирать заново, а это не всегда быстро.

7 документов, которые вам понадобятся при подаче заявки на жилищный кредит

От редакции. Credit Karma получает компенсацию от сторонних рекламодателей, но это не влияет на мнение наших редакторов. Наши партнеры по маркетингу не проверяют, не одобряют и не одобряют наши редакционные материалы. Насколько нам известно, на момент публикации оно является точным. Доступность продуктов, функций и скидок зависит от штата или территории. Прочтите наши редакционные правила, чтобы узнать больше о нашей команде.

Раскрытие информации рекламодателя

Мы считаем важным, чтобы вы понимали, как мы зарабатываем деньги.На самом деле это довольно просто. Предложения финансовых продуктов, которые вы видите на нашей платформе, поступают от компаний, которые нам платят. Зарабатываемые нами деньги помогают нам предоставить вам доступ к бесплатным кредитным рейтингам и отчетам, а также помогают нам создавать другие наши замечательные инструменты и учебные материалы.

Компенсация может зависеть от того, как и где продукты появляются на нашей платформе (и в каком порядке). Но поскольку мы обычно зарабатываем деньги, когда вы находите предложение, которое вам нравится и которое вам нравится, мы стараемся показать вам предложения, которые, по нашему мнению, вам подходят.Вот почему мы предоставляем такие функции, как ваши шансы одобрения и оценки экономии.

Конечно, предложения на нашей платформе не отражают все финансовые продукты, но наша цель — показать вам как можно больше отличных вариантов.

Для получения ипотеки в 2017 году потребуется больше документов, чем в 2007 году. В годы, предшествовавшие Великой рецессии, получить ипотеку было относительно легко. Кредиторы предлагали ссуды заемщикам без их тщательной проверки.

К сожалению, многие заемщики не могли позволить себе ипотечные кредиты и в конечном итоге объявили дефолт, что часто называют катализатором Великой рецессии.В результате Конгресс начал требовать от кредиторов более точной оценки способности заемщиков выплатить свои ссуды. Чтобы судить о способности соискателя ипотеки погасить, кредиторы должны учитывать активы покупателя жилья, отношение долга к доходу и кредитную историю.

Точные формы, которые вам понадобятся для жилищного кредита, зависят от вашей ситуации. Например, тот, кто работает не по найму, вероятно, должен будет предоставить формы, отличные от того, кто работает в компании.

Хотя точные формы могут отличаться, Тодд Хюттнер, владелец Huettner Capital, кредитора жилой и коммерческой недвижимости, говорит, что кредитор может получить хорошее представление о ваших шансах на одобрение, проверив ваши недавние квитанции о заработной плате, банковские выписки, W-2 формы и налоговые декларации.

Хюттнер говорит, что с этими документами он может хорошо оценить заемщика. «Эти документы позволяют мне с очень высокой степенью уверенности говорить (заемщикам), что они могут, а что не могут», — говорит он.

В зависимости от вашей конкретной ситуации, вот семь документов, которые могут вам понадобиться при подаче заявления на жилищный кредит.

1. Налоговые декларации

Ипотечные кредиторы хотят получить полную информацию о вашем финансовом положении. Вероятно, вам нужно будет подписать форму 4506-T, которая позволяет кредитору запросить копию ваших налоговых деклараций в IRS.

Кредиторы обычно хотят видеть налоговые декларации за один-два года. Это необходимо для того, чтобы ваш годовой доход соответствовал заявленным вами доходам по квитанциям о заработной плате и не допускал больших колебаний из года в год.

2. Квитанции о заработной плате, W-2 или другие документы, подтверждающие доход

Кредиторы могут попросить показать вам квитанции о заработной плате за последний месяц или около того. Ваши налоговые декларации помогают им получить четкое представление о вашем общем финансовом состоянии, а квитанции о заработной плате помогают им оценить ваши текущие доходы.Если вы работаете не по найму или у вас есть другие источники дохода (например, алименты), вам может потребоваться предоставить подтверждение кредитора с помощью форм 1099, прямых вкладов или других средств.

3. Выписки с банковского счета и прочие активы

При оценке вашего профиля риска кредиторы могут захотеть взглянуть на ваши банковские выписки и другие активы. Это может включать ваши инвестиционные активы, а также вашу страховку, такую ​​как страхование жизни.

Кредиторы обычно запрашивают эти документы, чтобы убедиться, что на вашем счету есть резервные платежи по ипотеке на несколько месяцев на случай чрезвычайной ситуации.Они также проверяют, был ли ваш первоначальный взнос на вашем счете в течение как минимум нескольких месяцев, а не появился ли он в одночасье.

4. Кредитная история

Чтобы оценить вас как заемщика, кредиторы часто запрашивают ваш кредитный отчет — с вашего устного или письменного разрешения.

По словам Брюса Эйлиона, агента по недвижимости в Атланте, вам может потребоваться объяснить любые недостатки в вашем кредитном отчете. Пятна могут включать предыдущую короткую продажу или потерю права выкупа.

«Вы должны быть готовы написать заявление, объясняющее отрицательные моменты в вашем кредитном отчете», — говорит Айлион. «Это помогает кредитору оценить, какой вы рискуете. Кредиторы могут смотреть на одноразовые неизбежные обстоятельства иначе, чем на обычную просрочку платежа ».

Проверьте свой кредит сейчас

Это бесплатно!

5. Подарочные письма

Ваши друзья и семья могут помочь вам купить дом, дав вам деньги. В этом случае вам необходимо предоставить письменное подтверждение, что деньги действительно являются подарком, а не ссудой.В документации должно быть указано их отношение к вам, а также сумма подарка.

6. ID фотографии

Скорее всего, вам потребуется предоставить удостоверение личности с фотографией, например водительские права. Это просто для того, чтобы доказать, что вы являетесь тем, кем вы себя называете.

7. История аренды

Для покупателей, у которых еще нет дома, многие кредиторы потребуют подтверждение того, что вы можете произвести оплату вовремя. Они могут запросить аннулированные чеки на аренду за год (проверьте, обналичил ли ваш домовладелец).Или они могут попросить вашего арендодателя предоставить документы, подтверждающие, что вы вовремя вносили арендную плату. История аренды особенно важна, если у вас нет обширной кредитной истории.

Итого

Цель вашего кредитора — оценить вас как заемщика и убедиться, что вы можете производить платежи вовремя. Таким образом, вам необходимо предоставить им документы, которые точно отражают вашу кредитоспособность.

Типичный покупатель жилья должен предоставить информацию о своих активах, долгах, доходах и кредитной истории.Однако конкретные документы, которые могут понадобиться кредиторам, могут варьироваться от человека к человеку.

Об авторе: Джон Куо — писатель по личным финансам из Северной Калифорнии. Он специализируется на ипотеке, малом бизнесе и налогах. Его работы были представлены во многих изданиях, таких как The Wall Str… Читать дальше.

Статьи по теме

.

Как подать заявку, типы ссуд, право на участие, документы, особенности и льготы

Предоставление ссуды или ссуды означает предоставление ссуды одним физическим или юридическим лицом другому. Ссуда ​​состоит из трех компонентов — основной суммы или заемной суммы, процентной ставки и срока владения или срока, на который предоставляется ссуда. Это один из основных финансовых продуктов любого банка или NBFC (Небанковская финансовая компания).

Категория кредитов

Ссуды можно в общих чертах разделить на обеспеченные и необеспеченные.Ссуды, обеспеченные залогом или обеспечением в виде активов, таких как собственность, золото, срочные вклады и ПФ, среди прочего, являются обеспеченными ссудами. Если банк или NBFC соглашаются предоставлять ссуды без обеспечения и исключительно на основании баллов CIBIL и личных данных, они становятся необеспеченными ссудами.

Ссуды также классифицируются по срокам погашения — возобновляемые ссуды или срочные ссуды. Возобновляемый относится к ссуде, которую можно потратить, погасить и потратить снова. Кредитная карта является примером этого.А ссуды, выплачиваемые равными ежемесячными платежами (EMI) в течение заранее согласованного периода, называются срочными ссудами.

Виды кредитов

Распространенные типы кредитов, которыми пользуются люди:

Жилищный кредит
Автокредит
Образовательный кредит
Персональный кредит
Бизнес-кредит
Золотой кредит

Важные понятия ссуды

Доход: Кредиторов больше всего беспокоит ваша платежеспособность. Таким образом, соответствие требованиям банка к доходу является наиболее важным критерием для соискателя кредита.Чем выше доход, тем проще подавать заявку на получение более крупных кредитов с более длительным сроком владения.

Возраст: Человек с более трудоспособным возрастом на его стороне (но не без опыта работы не менее 2–3 лет) с большей вероятностью получит одобрение долгосрочной ссуды, чем более пожилой человек, близкий к пенсия или посвежее.

Первоначальный взнос: Это доля соискателя ссуды в выплате, для которой ему требуется ссуда. Например, если вы планируете купить дом стоимостью 1 реал, и банк соглашается предоставить вам ссуду в размере рупий.80 лакхов, оставшаяся сумма будет вашим первоначальным взносом, который составляет рупий. 20 лакхов.

Срок владения: Это время, отведенное для погашения кредита кредитору. Если вы не выплатите или пропустите EMI, банк может наложить на вас штраф или даже арестовать вашу собственность.

Проценты: Это сумма денег, которую кредитор взимает с заемщика за выдачу кредита. Процентные ставки варьируются от ссуды к ссуде, а иногда даже от человека к человеку в зависимости от их кредитных рейтингов.Вы можете выбрать фиксированную процентную ставку (одинаковую на протяжении всего срока владения) или плавающую ставку (изменения в зависимости от рынка).

Равные ежемесячные платежи (EMI): Это ежемесячный платеж по ссуде от заемщика к кредитору. EMI включает основную сумму + заемные проценты.

Особенности и преимущества кредитов

1. Финансовая гибкость: Ссуды позволяют вам удовлетворить финансовые потребности или расходы, которые вы несете в жизни.Получение ссуды дает вам определенную степень финансовой свободы, поскольку позволяет совершать крупные платежи или покрывать разовые расходы без нарушения запланированного бюджета.
2. Легкая доступность: Все типы ссуд утверждаются в течение 48 часов на основе подробной информации о доходах и финансовой истории заемщика и, в некоторых случаях, о предоставлении залога.
3. Получите необходимую сумму: В зависимости от вашего дохода и финансовой истории сумма, которую вы требуете в качестве ссуды, может быть вам выплачена.
4. Удобное владение: Срок ссуды может быть достаточным в зависимости от банка и суммы. Ссуды обычно предоставляются на срок от 12 месяцев до 60 месяцев или даже более.
5. Налоговые льготы: Согласно Закону о подоходном налоге 1961 года почти все виды ссуд предлагают налоговые льготы, которыми вы можете воспользоваться.

Зачем брать кредит?

1. Жизненные цели: Если вам нужна финансовая помощь для воплощения ваших жизненных целей, будь то дом, машина или высшее образование.
2. Срочные финансовые потребности: Вы можете подать заявление на получение ссуды, если у вас возникнет финансовая ситуация
3. Для финансового урегулирования непредвиденных расходов: Если вы находитесь в непредвиденной ситуации, когда у вас есть долги, которые необходимо погасить, например, общественные мероприятия, госпитализация и так далее; вы можете подать заявление на получение кредита, чтобы все прошло гладко.

Пункты, которые следует учитывать перед подачей заявки на ссуду

Получение ссуды — важное финансовое решение, требующее от вас осознанного выбора.Вот некоторые:

• Кредитный рейтинг: Перед тем, как подавать заявку на получение кредита, необходимо проверить свою кредитную историю. Кредитная история — это запись ваших предыдущих займов, если таковые были, и запись о погашении. Это объяснит, были ли вы ответственны за повторную оплату или просроченные платежи в прошлом. Кредитный рейтинг 750 и выше — это здорово.
• Ставка Процентная ставка: Проверьте процентную ставку по кредиту, прежде чем подавать заявку на ее получение. Ссуды, требующие залога, обычно имеют более низкие процентные ставки, чем ссуды, которые не требуются.
• Комиссия за обработку и другие сборы: Когда вы подаете заявку на ссуду и если вы пропустите крайние сроки платежа по ссуде, вы, вероятно, заплатите комиссию за обработку и штраф соответственно. Эти комиссии и сборы зависят от суммы кредита и банка.
• Изучите, чтобы получить лучшую ставку для вашего кредита: Изучите и сравните данные разных банков & amp; NBFC, чтобы получить лучшие процентные ставки, EMI, владение и другие сборы, которые вам больше всего подходят.

Право на получение кредита

* Приведенные выше данные носят ориентировочный характер

Документы для заявки на получение кредита

Кредитный калькулятор EMI

Калькулятор EMI для ссуды — удобный инструмент для расчета ежемесячной суммы, подлежащей выплате кредитору, а также общей суммы процентов.Чтобы рассчитать EMI, применимый к сумме кредита, все, что вам нужно сделать, это ввести значения для основной суммы (P), продолжительности времени (N) и процентной ставки (R).

Как оформить кредит?

Подать заявку на получение банковского кредита проще, чем можно было бы подумать. Но прежде чем подать заявку на получение кредита, вы должны знать о своем финансовом положении, поскольку вам придется вернуть сумму кредита позже. Имея все необходимые документы и различные критерии приемлемости, вы должны сначала понять свои потребности, и если вы считаете, что это идеальный выход для вас, вы можете либо пойти в банк и поговорить с кредитным менеджером, либо обойти все это и подать заявку онлайн. .

Паевые инвестиционные фонды могут использоваться в качестве обеспечения кредитов

Заемщики теперь могут брать ссуду в паевые инвестиционные фонды, ее можно использовать в качестве обеспечения по ссуде. Если в случае, если ваш доход ниже, чем ожидалось для требуемой ссуды, то инвестиция в паевой инвестиционный фонд компенсирует более низкий доход, а также повысит ваше право на получение ссуды. Чтобы воспользоваться ссудой от паевого инвестиционного фонда, владелец паевого фонда должен заполнить заявление и подать в банк вместе со всеми другими документами для подачи заявления на ссуду.Размер санкционированной ссуды будет представлять собой процент от стоимости паев паевого инвестиционного фонда на дату санкционирования ссуды.

Различные режимы сохранения

Отличная альтернатива любым финансовым потребностям — это рассчитывать на свои сбережения.

Некоторые методы сбережений: сберегательный счет, RD (периодический депозит), SIP (систематический инвестиционный план) в паевые инвестиционные фонды и другие.

Давайте выясним, как лучше всего сэкономить ваши деньги, если вам нужно сэкономить рупий. 10 лакхов за 5 лет.

Следовательно, из приведенной выше таблицы SIP является наиболее выгодной схемой экономии; as SIP позволит вам регулярно инвестировать, имея в виду вашу долгосрочную цель сбережений и делая вас финансово стабильным.

Узнайте о ClearTaxSave , чтобы понять индивидуальные инвестиционные схемы для вас

Статьи по теме

.

Что такое личный заем? Вот справочник

. В настоящее время все большее число потребителей берут личные ссуды на покупки, особенно на дорогостоящие. Они также конвертируют свои покупки в равные ежемесячные платежи (EMI).

Персональные ссуды помогают семьям восполнить любую нехватку, с которой они сталкиваются при покупке дома или автомобиля, в получении высшего образования для детей, или даже в случаях непредвиденных медицинских расходов, среди прочего.

Вот краткая информация о личных займах, чтобы лучше их понять.

Что такое личный заем?

Проще говоря, это необеспеченный заем, взятый физическими лицами в банке или небанковской финансовой компании (NBFC) для удовлетворения своих личных потребностей. Он предоставляется на основе ключевых критериев, таких как уровень дохода, кредитная история и история занятости, платежеспособность и т. Д.

В отличие от жилищной ссуды или ссуды на покупку автомобиля, личная ссуда не обеспечивается никакими активами. Поскольку он не имеет обеспечения и заемщик не предоставляет залог, например золото или имущество, чтобы воспользоваться им, кредитор в случае дефолта не может выставить на аукцион все, что у вас есть.Процентные ставки по личным ссудам выше, чем по ссудам на покупку жилья, автомобиля или золота из-за большего предполагаемого риска при наложении санкций.

Однако, как и любой другой заем, невыполнение обязательств по индивидуальному займу нехорошо, поскольку это отразится в вашем кредитном отчете и вызовет проблемы при подаче заявления на кредитную карту или другие займы в будущем.

Для каких целей его можно использовать?

Его можно использовать для любых личных финансовых нужд, и банк не будет контролировать его использование. Его можно использовать для ремонта вашего дома, связанных с браком расходов, семейного отдыха, обучения вашего ребенка, покупки новейших электронных гаджетов или бытовой техники, покрытия непредвиденных медицинских расходов или любых других чрезвычайных ситуаций.

Персональные ссуды также полезны, когда речь идет об инвестировании в бизнес, ремонте машины, первоначальном взносе при новом доме и т. Д.

Критерии отбора

Хотя это зависит от банка, общие критерии включают ваш возраст, род занятий, доход, способность выплатить ссуду и место жительства.

Чтобы получить личный заем, у вас должен быть постоянный источник дохода, независимо от того, являетесь ли вы наемным физическим лицом, частным предпринимателем или профессионалом.Право человека также зависит от компании, в которой он работает, его кредитной истории и т. Д.

Максимальный срок кредита

Это может быть от 1 до 5 лет или от 12 до 60 месяцев. Более короткий или более длительный срок пребывания в должности может быть разрешен в индивидуальном порядке, но это бывает редко.

Выдача суммы кредита

Обычно он выплачивается в течение 7 рабочих дней с момента подачи кредитной заявки кредитору. После утверждения вы можете либо получить чек / тратту получателя платежа, равную сумме ссуды, либо получить деньги автоматически на свой сберегательный счет в электронном виде.

Сколько можно взять в долг?

Обычно это зависит от вашего дохода и зависит от того, получаете ли вы зарплату или работаете не по найму. Обычно банки ограничивают сумму кредита таким образом, чтобы ваш EMI не превышал 40-50% вашего ежемесячного дохода.

Любые существующие ссуды, которые обслуживает заявитель, также учитываются при расчете суммы ссуды для физических лиц. Для самозанятых стоимость ссуды определяется на основе прибыли, полученной в соответствии с последним подтвержденным отчетом о прибылях и убытках, с учетом любых дополнительных обязательств (таких как текущие ссуды для бизнеса и т. Д.), что он мог бы иметь.

Есть ли минимальная сумма кредита?

Да, хотя точная сумма варьируется от одного учреждения к другому. Большинство кредиторов установили минимальную основную сумму личного кредита в размере 30 000 рупий.

В каком банке / финансовом учреждении следует брать кредит?

Перед тем, как остановиться на одном, лучше сравнить предложения разных банков. Некоторые ключевые факторы, которые следует учитывать при выборе поставщика ссуды, включают процентные ставки, срок владения ссудой, комиссию за обработку и т. Д.

Как банки принимают решение о максимальной сумме кредита?

Хотя критерии санкционирования ссуды могут отличаться в разных банках, некоторые ключевые факторы, определяющие максимальную сумму ссуды, которая может быть применена к вам, включают ваш кредитный рейтинг, текущий уровень дохода, а также обязательства. Высокий кредитный рейтинг (ближе к 900) означает, что вы правильно обслужили свои предыдущие ссуды и / или платежи по кредитной карте, что заставляет кредиторов чувствовать, что вы надежный заемщик, что ведет к санкциям в отношении более высокой суммы кредита.

Ваш текущий уровень дохода и обязательства (непогашенные платежи по кредитной карте, невыплаченные ссуды, текущие EMI ​​и т. Д.) Имеют прямое отношение к вашей платежеспособности. Следовательно, если вы находитесь в группе с более низким доходом или имеете большое количество неоплаченных счетов по кредитным картам или непогашенного кредита EMI, к вам будут наложены санкции в размере меньшей суммы личного кредита, чем у лиц с более высоким доходом или меньшими финансовыми обязательствами.

Всегда ли я должен стремиться к минимально возможному EMI при выборе кредитора?

Предложения с низким уровнем EMI обычно могут быть результатом длительного срока погашения, низкой процентной ставки или сочетания двух факторов.Таким образом, иногда вы можете платить больше процентов своему кредитору, если выбираете низкие EMI. Поэтому используйте онлайн-инструменты, такие как калькулятор EMI для личного займа, чтобы узнать, сколько процентов выплачивается в течение срока ссуды, и свою платежеспособность, прежде чем звонить.

Тарифы

Частные ссуды, являющиеся необеспеченными ссудами, имеют более высокую процентную ставку, чем обеспеченные ссуды на покупку жилья и автомобиля. В настоящее время многие ведущие банки и НБФК предлагают такие кредиты по процентной ставке от 11,49%.Однако ставка, применяемая к заемщику, зависит от ключевых факторов, включая кредитный рейтинг, уровень дохода, сумму кредита и срок владения, предыдущие отношения (сберегательный счет, ссуды или кредитные карты) с кредитором и т. Д.

Доплата

Да. В дополнение к процентам, выплачиваемым на основную сумму, существует невозвращаемая комиссия при подаче заявления на получение личного кредита. Кредитор взимает комиссию за обработку, обычно 1-2% от основной суммы кредита, чтобы позаботиться о любых документах, которые необходимо обработать в рамках процесса подачи заявки.Кредитор может отказаться от этого обвинения, если у вас есть с ним долгосрочные отношения.

Фиксированные или плавающие процентные ставки

Для личного займа с фиксированной ставкой EMI остаются фиксированными. Плавающая ставка означает, что EMI продолжают уменьшаться, следуя методу уменьшающегося баланса для расчета выплаты процентов по индивидуальному кредиту. Согласно новым правилам ссудной ставки, основанной на предельной стоимости средств (MCLR), плавающие ставки могут изменяться либо раз в полгода, либо в год.

Разница между пониженной и фиксированной процентной ставкой

Как следует из названия, в первом случае заемщик выплачивает проценты только на непогашенный остаток по кредиту, т.е.е., остаток, который остается непогашенным после уменьшения погашения основной суммы долга. В сценарии с фиксированной процентной ставкой заемщик выплачивает проценты на весь остаток кредита в течение всего срока кредита. Таким образом, подлежащие уплате проценты не уменьшаются даже при периодических выплатах заемщиком EMI.

Могу ли я подать заявление вместе со своим супругом?

Да, вы можете подать заявление на получение индивидуальной ссуды самостоятельно (индивидуально) или вместе с со-заявителем (совместно), который должен быть членом семьи, таким как ваш супруг или родители.Наличие созаемщика означает, что ваше заявление на получение кредита будет рассматриваться в группе с более высоким доходом, что дает вам право на получение большей суммы кредита. Однако имейте в виду, что если у вас или второго заявителя плохая кредитная история, шансы на успех вашей кредитной заявки могут быть низкими.

Кредит до погашения

Да, однако некоторые банки разрешают заемщикам досрочно погашать ссуду только после того, как будет произведено определенное количество выплат. Некоторые кредиторы не допускают частичную предоплату. Комиссия за предоплату может взиматься с непогашенной суммы кредита.

Основные документы, необходимые для подачи заявки на кредит

Хотя требования к документации различаются от одного финансового учреждения к другому, некоторые ключевые документы, которые вам нужно будет предоставить вместе с вашим личным заявлением на получение кредита, включают:

* Подтверждение дохода (квитанция о заработной плате / недавно подтвержденная ITR для самозанятых)

* Адресные документы

* Документы, удостоверяющие личность

* Заверенные копии диплома / лицензии (для индивидуальных предпринимателей)

Погашение кредита

Он может быть погашен в форме EMI ​​с помощью чеков с последующей датой (PDC), выписанных в пользу банка, или путем выдачи мандата, разрешающего оплату через систему электронных клиринговых услуг (ECS).

Плата за предоплату / взыскание

Если вы решите выплатить ссуду до истечения срока ее владения, с вас будет взиматься дополнительная плата, называемая предоплатой / потерей права выкупа / штрафом. Этот штраф обычно составляет от 1 до 2% от невыплаченной суммы основного долга. Однако некоторые банки взимают более высокую сумму за обращение взыскания по кредиту.

Разница между частичной оплатой, предоплатой и предварительным заявлением

* Частичный платеж: Эта сумма меньше полной основной суммы кредита и производится до наступления срока погашения.

* Предоплата: Когда вы частично выплачиваете ссуду до наступления срока ее погашения в соответствии с графиком EMI. Сумма предоплаты может быть равна или не равна общей сумме к оплате. Комиссия за предоплату обычно составляет 2-5% от непогашенной суммы кредита. Кроме того, многие банки не разрешают предоплату / предварительное раскрытие ссуды до завершения определенного количества EMI.

* Указание: Это относится к полной выплате личной ссуды до истечения срока действия ссуды.Как и плата за предоплату, плата за предварительное раскрытие информации составляет от 2 до 5% от суммы кредита.

Процесс утверждения кредита

Утверждение осуществляется исключительно по усмотрению уполномоченного по кредитным санкциям, решение которого основано на критериях, установленных банком / финансовым учреждением. Весь процесс может занять от 48 часов до двух недель. После того, как все необходимые документы представлены и процесс проверки завершен, ссуда, если на это есть санкции, выплачивается банком в течение семи рабочих дней.Держите все необходимые документы наготове вместе с PDC и / или подписанной формой ECS, чтобы избежать задержек в обработке и выплате кредита.

Неисполнение обязательств по запланированным EMI

Если вы пропустите запланированные EMI ​​и не сможете производить платежи в будущем, кредитор сначала попытается вернуть причитающуюся сумму через посредников и агентов по взысканию. Если такие попытки потерпят неудачу и ваш ссудный счет помечен как дефолтный, ссуда будет отображаться в вашем кредитном отчете как дефолтная, что отрицательно повлияет на ваш кредитный рейтинг и затруднит вам получение одобрения ссуды и кредитной карты в будущем.

Налоговые льготы

Хотя личные ссуды обычно не имеют налоговых льгот, но если вы берете одну для ремонта дома / первоначального взноса, вы можете иметь право на вычет I-T в соответствии с Разделом 24. Однако эта налоговая льгота ограничивается только процентами, а не основной суммой. Кроме того, чтобы потребовать вычет, вам необходимо будет предоставить соответствующие квитанции.

Предложение о переводе остатка

Кредитор в некоторых случаях разрешает вам перевести остаток (сумму, которая еще не выплачена) по вашей ссуде от текущего кредитора к новому.Новый кредитор выплатит остаток суммы нынешнему кредитору. В конце процесса переноса баланса вы должны будете выплатить новому кредитору плюс применимые проценты, оставшиеся по вашему кредиту.

Перенос остатка помогает вам получить выгоду от более низкой процентной ставки, предлагаемой новым кредитором, однако может применяться несколько сборов, таких как комиссия за перевод остатка, предоплата и т. Д.

Почему мои первоначальные EMI ​​мало влияют на причитающуюся основную сумму?

Большая часть ваших первоначальных EMI фактически используется для выплаты процентов по ссуде.Этот процесс называется «предварительная загрузка», поэтому изначально выплачивается лишь небольшая часть основной суммы. По мере того, как вы продвигаетесь дальше с вашими EMI, эти небольшие уменьшения основной суммы складываются, что приводит к уменьшению процентов, взимаемых с непогашенной суммы. Таким образом, большая часть EMI используется для погашения основной суммы кредита в последующие годы.

Индивидуальная ссуда по сравнению с ссудой по кредитной карте

Кредит по кредитной карте — это предложение, которым вы можете воспользоваться по своей карте.Такая ссуда применима только к определенным картам, и вы можете обратиться только к эмитенту своей карты для получения ссуды по ней. С другой стороны, когда речь идет о ссуде для физических лиц, вы можете обратиться к любому кредитору. Более того, в отличие от заявки на личный кредит, карточный кредит не требует дополнительной документации.

Кредитный отчет и оценка

Поскольку личный заем является необеспеченным займом, ваша кредитная история обычно играет важную роль в процессе утверждения. Equifax, Experian и CIBIL TransUnion — три агентства кредитной отчетности, которые работают в Индии.

Все 3 имеют связи с кредиторами и предоставляют свои услуги по оценке кредитоспособности, чтобы помочь кредиторам оценить потенциальных заемщиков. Experian India сотрудничает с Union Bank of India, Sundaram Finance, Punjab National Bank, Magna Finance, Indian Bank, Axis Bank и Federal Bank для предоставления услуг по предоставлению кредитной информации.

Equifax India имеет связи с Государственным банком Индии, Union Bank of India, Religare Finvest Limited, Kotak Mahindra Prime Ltd и Bank of Baroda.

Credit Bureau (India) Ltd (CIBIL) — первая в стране компания по предоставлению кредитной информации, которая в сотрудничестве с TransUnion является всемирно признанным агентством кредитной отчетности.

Все три ведут подробные записи вашей кредитной истории, включая записи о погашении всех ваших счетов по кредитным картам и любых текущих или предыдущих ссуд. Прежде чем одобрить вашу ссуду, потенциальный кредитор перекрестно проверяет вашу историю погашения.

Чем выгоден более высокий кредитный рейтинг?

Более высокий кредитный рейтинг указывает на то, что у вас хороший послужной список в отношении кредитов. Следовательно, если у вас высокий кредитный рейтинг (более 750 в случае CIBIL TransUnion), ваши шансы на получение кредита очень высоки.Кроме того, вы можете договориться о преимуществах, таких как более низкая процентная ставка, более высокая сумма кредита, отказ от платы за обработку и т. Д., Используя свой высокий кредитный рейтинг.

Последние статьи о кредитовании физических лиц
кликните сюда

.

Подать онлайн-заявку на жилищный кредит

.