Возьмите кредит на погашение других кредитов в Ситибанке

Если Вы решили закрыть долг в другом банке раньше времени, прописанного в Вашем Договоре, Ситибанк поможет Вам погасить задолженность, а удобный сервис сформирует для Вас специальное предложение для рефинансирования кредита.

Сумма кредита

Срок кредитования (месяцев)

Годовая процентная ставка:

0%

Ежемесячный платеж:

0 руб

Подать онлайн-заявку

Вы можете получить всю необходимую информацию и оформить онлайн-заявку на получение денежных средств для погашения кредита, не выходя из дома. Предварительный расчет ставки, а также график платежей будет сформирован системой автоматически после заполнения всех полей формы Калькулятора.

Как рассчитать проценты по кредиту и посчитать собственную выгоду, погасив кредит в другом банке?

• Укажите свои персональные данные и подробную информацию по кредиту(ам) в другом банке(ах) (сумму задолженности, условия получения кредита, сроки погашения).

• Калькулятор мгновенно обработает Ваши данные и ниже предложит варианты кредитования в Ситибанке для рефинансирования долга.

• Если Вы согласны с условиями нашего предложения, заполните онлайн-заявку на получение денег.

Также воспользуйтесь другими калькуляторами Ситибанка

Кредитный калькулятор

Рассчитать

Калькулятор досрочного погашения кредита

Рассчитать

Внимание! Калькулятор рассчитывает максимально возможную сумму кредита. При расчетах используется округление до десятков тысяч. При оформлении кредитной заявки условия предоставления кредита (сумма выдаваемых денежных средств, процентная ставка, срок) могут быть скорректированы с учетом кредитной истории и других факторов. Ставка рассчитывается банком индивидуально на основании предоставленной информации. Кредит выдается по усмотрению Ситибанка. Все условия кредитного договора опубликованы на www.citibank.ru.

Расчет задолженности, произведенный с помощью калькулятора, является приблизительным и не может быть использован в качестве документального подтверждения каких-либо финансовых обязательств. Точная сумма задолженности определяется банком в каждом конкретном случае на основании соответствующих документов.

АО КБ «Ситибанк».

Кредит с 20 лет 💸, взять потребительский кредит с двадцати лет без справок и залога в банке Восточный

Потребительский кредит с 20 лет – выгодный заем для молодежи

Современная молодежь предпочитает совмещать учебу и работу, быть финансово независимой от родителей. Дополнительная мотивация к реализации самостоятельных планов – кредит для людей, достигших 20 лет, который можно взять в банке «Восточный».

Паспорт гражданина РФ, справка о получении стипендии, дохода от неполной занятости – все, что требуется для одобрения займа, переводимого на карту Просто.

Продукт максимально адаптирован к потребностям молодых людей, обходится недорого, отличается выгодным условиями. Среди них:

• льготный период на наличные, безналичные операции в 60 дней. При условии полного погашения кредита к моменту окончания этого срока проценты за использование заемных средств можно не платить;

• бесплатное снятие наличных, расчеты на торговых, сервисных предприятиях, выпуск, перевыпуск, годовое обслуживание карты;

• кешбэк до 40 % от стоимости покупок в интернет-магазинах;

• начисление процента на остаток собственных средств.

Особенность кредита в двадцать лет – фиксированная стоимость заемных средств вместо традиционного процента. Молодым людям, еще не имеющим практического опыта в погашении финансовых обязательств, нет необходимости разбираться в сложных схемах. При наличии задолженности со счета ежедневно списывается сумма, равная 30–50 рублям, что определяется размером предоставленного кредитного лимита.

Как взять кредит?

Используйте максимально простую процедуру оформления и выдачи займа:

• подайте онлайн-заявку на официальном сайте банка «Восточный»;

• дождитесь одобрения. Решение принимается за 5–15 минут;

• получите готовую к использованию карту в день обращения.

Управлять счетом удобно с помощью мобильного приложения, дистанционных сервисов. Операции погашения долга по кредиту по дистанционным каналам, в кассах и банкоматах проводятся без комиссии.

Как не платить долги банку

Банки обычно пытаются взыскать просроченные кредиты самостоятельно — к коллекторским услугам они прибегают в крайнем случае. Та же история — с обращениями в суд. Как правило, исковое заявление подается через 2 года начисления пеней и штрафов. Так как же взять кредит и не платить банку?

В России не существует правовой базы, которая бы позволяла безнаказанно и без последствий пользоваться чужими деньгами и не возвращать долги. Но есть способы, которые помогают немного снизить долговую нагрузку, легально списать часть долга или временно не платить по договорам.

Как законно не платить кредит банку: все способы

Банки регулярно предлагают заемщикам варианты снижения ежемесячных платежей или процентной ставки. Правда — на своих условиях. Что же это за варианты?

1. Рефинансирование кредитов. Предполагается, что заемщик обращается в банк с заявлением. Если оно будет одобрено, банк закрывает текущие займы в других кредитных организациях и предоставляет один кредит на более выгодных условиях. Также часто предлагают рефинансирование ипотеки (в том же банке) — снижение процентной ставки. Если вы, например, брали ипотечный кредит под 11% годовых, банк может предложить рефинансировать его под 9,5% годовых.
2. Реструктуризация кредита. Гражданин может обратиться в банк с такой просьбой, если не справляется с текущими платежами. Обычно условия следующие: пролонгация кредитного срока с целью уменьшить сумму ежемесячного платежа.
3. Кредитные каникулы. Банк предоставляет отсрочку по оплате кредита на определенный срок: 2 месяца, полгода и так далее. Обычно клиентам предлагают в этот период оплачивать только проценты.

Подводные камни

«Соль» тут вот в чём: все перечисленные услуги предполагают выгоду для банка — и, как следствие, потери для заёмщика. Давайте рассмотрим «подводные камни», которые на первый взгляд могут быть незаметны, но появляются в поле зрения потом и становятся для заемщика неприятным сюрпризом.

Банк предлагает не тот продукт, который хочет клиент.

Например, с апреля 2020 года была введена госпрограмма по кредитным каникулам, которая предполагает полную отсрочку платежей по кредитам сроком на полгода. Однако заемщику отказывают в таких каникулах под разными предлогами и предлагают не столь выгодные условия.

Та же история с ипотечными каникулами. Согласно госпрограмме по майскому Указу Президента РФ от августа 2019 года, каждый человек может запросить полную отсрочку платежей сроком на полгода. Он не платит за перенос сроков ничего. Но банк, вопреки закону, грамотно предлагает свои каникулы, по которым человек платит и компенсацию, и штраф за льготную услугу, и проценты в период каникул.

В конечном итоге заемщик переплачивает.

Например, при реструктуризации долгов, когда 3-летний кредит растягивается на 5 лет (с годовой ставкой в 20% + страховка). Конечно, ежемесячный платеж уменьшается, но в результате человек переплачивает еще 30-50% от изначальной стоимости кредита.

Как не платить проценты по кредиту и избавиться от долгов вообще: совет юриста

У каждого россиянина есть право обратиться в Арбитражный суд и начать процедуру банкротства. Этот способ безотказно работает, если вам нечего отдать банку и денег на оплату кредита нет. При физбанкротстве будет введена одна из 2 процедур:

1. Реструктуризация долгов. Предполагает назначение финансового управляющего. Лица, которые официально участвуют в банкротстве, могут предложить план погашения долгов сроком до 3 лет. Не выплачиваются проценты и пени — только тело кредита + ключевая ставка регулятора (4,25% годовых на момент написания статьи).
2. Реализация имущества. Финуправляющий делает реестр требований кредиторов и конкурсную массу из имущества и доходов должника. Если материальных активов нет, денежных средств — тоже нет, это основание для банкротства без продажи имущества. Долги списываются в такой ситуации безвозмездно.

Что произойдет, если вы не вернете ссуду до зарплаты

Возможно, у вас не было денег на ремонт автомобиля или ваш счет за электроэнергию вырос из-за аномальной жары. Может быть, вам не хватило денег до следующей зарплаты. Какой бы ни была причина, потребность в немедленных деньгах привела вас к кредитору до зарплаты. Если вы боитесь вернуть деньги, не паникуйте. Вместо этого получите информацию и узнайте, что вы можете сделать, если рискуете не выплатить кредит.

Что вы хотите узнать в первую очередь?

Почему с ссудой до зарплаты так легко попасть в беду?

Кредиты до зарплаты могут показаться решением, когда вам нужны быстрые деньги, но они могут оказаться непосильными, особенно если вы уже пытаетесь выплатить свой долг. Двумя основными компонентами невыполнения обязательств по ссуде до зарплаты являются легкий доступ к деньгам и связанные с этим дорогостоящие комиссии.

Легкий доступ

Ссуды до зарплаты легко получить как лично, так и через Интернет. Все, что вам нужно, это удостоверение личности, текущий счет и источник дохода. Кредитор позволяет вам занять определенную сумму денег за вознаграждение, и вы выписываете чек с датой погашения ссуды или даете кредитору разрешение на снятие средств с вашего банковского счета в следующий день выплаты жалованья. Такой легкий доступ означает, что вы можете не думать о том, сколько стоит заем, особенно когда кредитор представляет ваши проценты как «небольшую комиссию» в размере 10 или 15 долларов за каждые 100 долларов.

Дорогие комиссии

Нередко можно увидеть ссуды до зарплаты с годовой процентной ставкой 400% и более. Из-за этого многие люди в конечном итоге выплачивают проценты, а не основную сумму долга, и рискуют не выплачивать кредит, который они не могут себе позволить. Это усугубляется предложениями рефинансирования. Кредиторы могут предложить заемщику возможность «пролонгировать» ссуду, но они взимают новую комиссию каждый раз при продлении ссуды. Эти комиссии приводят к еще большим финансовым проблемам, часто приводя к возникновению долгов, которые могут длиться месяцы или даже годы.

Что произойдет, если я не верну ссуду?

По мере того, как кредитор пытается взыскать ваш долг, он будет продолжать попытки снятия средств с вашего банковского счета, используя предоставленную вами информацию. Если денег нет, он может продолжать попытки, иногда разбивая ссуду на более мелкие части. Это не только вызовет у вас проблемы с кредитором, но ваш банк может также взимать с вас комиссию за овердрафт каждый раз, когда ваш баланс недостаточен, когда кредитор пытается снять деньги.

И это когда начинаются звонки.Кредиторы и представители по сбору платежей будут использовать всю предоставленную вами информацию — номера телефонов на вашей работе, адреса электронной почты и даже членов семьи или друзей — чтобы связаться с вами для оплаты.

Узнайте, приводят ли краткосрочные ссуды к банкротству и как избежать дефолта.

Торнадо ссуд до зарплаты: попасть в долговую спираль

В условиях крайнего срока ссуды до зарплаты некоторые заемщики могут решить взять еще одну ссуду до зарплаты. не отставать от комиссий и долгов. Но это только усугубляет ситуацию.Долг крутится вокруг заемщика. Если это вы, то вы попали в ловушку так называемой долговой спирали или торнадо ссуд до зарплаты. Вместо потенциального дефолта только по одной ссуде вы смотрите на дефолт по нескольким. Это может увеличить ваш долг, а не избавиться от него, что значительно усложнит выплату того, что вы должны, и снова получить прочную финансовую основу.

Что делать, если я по умолчанию?

Если вы рискуете не выплачивать ссуду до зарплаты, обратитесь к своему кредитору, чтобы объяснить свою ситуацию и попытаться обсудить условия платежа.Возможно, вам удастся заключить план погашения, чтобы избежать отправки ссуды в сборы и необходимости явки в суд. В процессе переговоров вы должны работать над своим бюджетом. Найдите места, где вы можете сократить расходы, и сократите их — даже если вы не выполняете дефолт, вам все равно придется заплатить первоначальную комиссию, которую вы взяли за заем.

Вы также можете рассмотреть способ консолидации части этого долга для снижения процентной ставки. Доступны личные ссуды с плохой кредитной историей, поэтому вы можете иметь право на них, даже если этот дефолт повлиял на ваш кредитный рейтинг.Местные банки и кредитные союзы обычно предлагают небольшие ссуды, которые могут помочь вам перевести ваш долг у сборщиков с высокими процентами. Обсудите свою ситуацию и будьте честны. На квалификацию может уйти месяц или два, но если вы подвержены риску дефолта или дефолта, небольшая ссуда от кредитного союза может уменьшить сумму, которую вы платите в качестве процентов, потенциально сэкономив вам сотни.

Но иногда дефолт неизбежен. Если вы все же получили повестку в суд, обязательно попросите коллекционера предъявить доказательства того, что вы задолжали деньги. Если они не представят доказательств, у вас могут быть основания отложить рассмотрение дела до тех пор, пока они не представят.

Могу ли я договориться о своем долге?

Да, вы можете пересмотреть свой долг. На самом деле это обычно считается хорошей идеей. Это потому, что многие кредиторы хотят или , даже если это не полная сумма. Обсудите свое финансовое положение с кредитором. Он может согласиться на меньшее, чем вы должны. Однако не забудьте записать это в письменном контракте в качестве мирового соглашения.Это может быть отложено в суде, если ваш кредитор решит подать иск на полную сумму, и это может помочь остановить любые беспокоящие телефонные звонки от сборщиков и избежать сборов за пропущенные платежи.

Может ли кредитор отправить меня в инкассо?

Да. Хотя кредитор до зарплаты предпочел бы выжимать деньги из вас напрямую, он может и обратится к сторонним коллекторским агентствам, часто очень быстро — иногда в течение 30 дней с момента пропущенного вами срока платежа.

Тактика коллекторских агентств

Коллекторские агентства существуют только для взыскания долгов, и оказание давления на вас — большая часть их арсенала.Они могут быть агрессивными, поэтому ожидайте увеличения количества попыток взыскания:

• Несколько телефонных звонков дома и на работе.
• Прибытие лично.
• Угроза уведомить кредитные бюро.
• Угрожает подать на вас в суд.

Что делать, если меня преследуют коллекторские агентства?

В каждом штате и городе действуют свои законы в отношении ссуд до зарплаты. Если вас преследует коллекторское агентство, ваш самый важный шаг — узнать о ваших правах и обязанностях по закону, в том числе о том, что агентства могут и не могут делать при попытке взыскать долг.

Имея дело с коллекторским агентством, знайте, что оно пытается напугать вас, заставляя платить все, что вы можете. Вместо этого стойте твердо, имея дело с этими агрессивными коллекционерами.

Как меня защищает Закон о справедливой практике взыскания долгов?

Закон о справедливой практике взыскания долгов — это федеральный закон, который запрещает сборщикам долгов использовать неправомерные, несправедливые или обманные методы взыскания с вас. Среди правил, которые они должны соблюдать, взыскатель не может звонить в часы, когда 8 часов утра.м. до 21:00, звонить вам на работу, оскорблять вас словесно или звонить вашим друзьям или семье, чтобы взыскать долг.

Если вам звонят, нарушая ваши права, будьте тверды с звонящим. Скажите им, что вы знаете свои права и что они должны немедленно прекратить это. А затем зарегистрируйте жалобу у генерального прокурора вашего штата или в Бюро финансовой защиты потребителей.

Может ли кредитор увеличить мою зарплату?

Да, но только по решению суда. Если судья вынесет решение против вас, коллекторское агентство может взыскать с вашего банковского счета, удержать вашу заработную плату или наложить арест на вашу собственность.Во многих штатах эти заказы могут оставаться в силе до 10 лет.

Могу ли я сесть в тюрьму, если не могу выплатить ссуду до зарплаты?

Нет. По федеральному закону вас не могут арестовать за неуплаченную задолженность. Но это не помешало некоторым сборщикам долгов угрожать людям тюремным заключением. Это незаконная практика, поэтому, если ваш кредитор попытается это сделать, не переживайте. Вы даже можете сообщить о незаконных действиях кредитора генеральному прокурору вашего штата.

Однако вы можете получить тюремное заключение, если ваш кредитор подаст на вас в суд за активы, а вы откажетесь подчиниться.Если судья налагает арест на вашу личную собственность или разрешает кредитору удерживать вашу заработную плату, вы обязаны подчиниться этому решению. Невыполнение этого может поставить вас в плохое положение, включая тюремное заключение.

Итог

Ссуды до зарплаты предназначены для того, чтобы связать людей до следующей зарплаты. Но они могут подвергнуть вас большему финансовому риску. Рассматривайте краткосрочную ссуду как последнее средство на случай действительно чрезвычайных финансовых ситуаций. После того, как вы сравните свои варианты получения краткосрочной ссуды, внимательно ознакомьтесь с условиями ссуды, задавая вопросы, чтобы решить любые проблемы, которые у вас есть.И изучите репутацию кредитора, которого вы рассматриваете, прежде чем подписывать какой-либо контракт.

Часто задаваемые вопросы

• Регулируются ли ссуды до зарплаты?

• Где еще можно получить деньги, кроме ссуд до зарплаты, если у меня не хватает наличных?

  Часто люди не хотят полагаться на семью или закладывать свое имущество в чрезвычайной ситуации с наличными деньгами, однако ссуда до зарплаты может заставить вас сделать именно это, если вы обнаружите, что не в состоянии ее выплатить.Узнайте об альтернативах ссудам до зарплаты, прежде чем подписывать какой-либо контракт.

• К кому я могу обратиться, если мне понадобится помощь в связи с домогательствами по кредиту до зарплаты?

  Обратитесь в Бюро финансовой защиты потребителей, государственное учреждение, которое защищает потребителей. Если вам угрожают за невыплату, обратитесь к генеральному прокурору штата и подайте жалобу в CFPB.

• Что произойдет, если я не смогу погасить другие виды ссуд?

  Невыполнение обязательств по любой ссуде приведет к ухудшению вашего кредитного рейтинга и сопряжено с риском судебного иска.И если ваш кредит был обеспечен залогом, ваш кредитор имеет право изъять его и продать, чтобы возместить убытки.

Использование кредита | Consumer.gov

Как работают кредитные карты?

Когда вы используете кредитную карту, кто-то одалживает вам деньги, чтобы что-то купить. Вот как это работает:

• Вы хотите купить продукты.
• Вы платите банковской кредитной картой.
• Банк платит магазину за ваши продукты.
• Банк отправляет вам счет по кредитной карте, включая расходы на продукты.
• Вы оплачиваете счет по кредитной карте.

Как получить кредитную карту?

Для получения кредитной карты необходимо подать заявление. Компания, в которую вы обращаетесь, проверит вашу кредитную историю. Компания использует вашу кредитную историю, чтобы решить:

• , если вы получите кредитную карту
• сколько вы заплатите за карту

Перед тем, как подать заявку на получение карты, обязательно сравните хотя бы три карты. Вы хотите получить максимально выгодную сделку.

Как сравнить кредитные карты?

Кредитные карты предлагают разные предложения.Прежде чем получить кредитную карту, узнайте следующее:

• Какая годовая плата? Это сумма, которую вы платите, чтобы пользоваться картой в течение года.
• Что такое годовая процентная ставка? APR означает годовую процентную ставку. Вот сколько процентов вы платите каждый год. Более низкая годовая процентная ставка означает, что вы платите меньше процентов. Это стоит меньше денег.
• Есть другие сборы? Сколько это будет стоить, если оплата просрочена? Сколько это будет стоить, если вы превысите свой кредитный лимит?
• Что такое льготный период? Это время между тем, когда вы тратите деньги, и когда с карты начисляются проценты.Лучше более длительный льготный период. Ищите тот, который длится не менее 25 дней.

Что делать, если я не могу получить кредитную карту?

Возможно, вам удастся получить обеспеченную кредитную карту. Многие кредитные союзы, банки и некоторые другие компании предлагают кредитные карты с обеспечением.

Использование обеспеченной кредитной карты может помочь вам создать или улучшить свою кредитную историю.

Что такое обеспеченная кредитная карта?

Обеспеченная кредитная карта — это карта, за которую вы платите заранее. Вы кладете деньги на счет.Затем вы можете использовать карту, чтобы потратить столько денег. Он работает как обычная кредитная или дебетовая карта. Отличается от карты предоплаты:

• Обеспеченная кредитная карта обычно имеет меньшую комиссию, чем предоплаченная карта.
• Обеспеченная кредитная карта должна предоставлять информацию трем кредитным отчетным компаниям. Большинство предоплаченных карт этого не делают.

Как работают обеспеченные кредитные карты?

Вот как работают обеспеченные кредитные карты:

• Вы подаете заявление на получение обеспеченной карты в кредитном союзе, банке или компании, выпускающей кредитные карты.
• Кредитный союз, банк или компания проверяют вашу кредитную историю.
• Если ваше заявление одобрено, вы платите комиссию за использование карты в течение года.
• Вы кладете деньги в банк. Залог обычно составляет от 300 до 500 долларов.
• Иногда сумма депозита является вашим кредитным лимитом. Но иногда ваш кредитный лимит меньше суммы депозита. Ваш кредитный лимит означает сумму, которую вы можете потратить на карту.
• Вы используете карту для покупок. Вы можете тратить только до предела кредита.
• Вы возвращаете эту сумму на свой счет. Вы можете потратить эти деньги в следующем месяце.
• Компания, выпускающая обеспеченную кредитную карту, предоставляет информацию трем компаниям, составляющим кредитную отчетность, о том, как вы платите по карте.

Как выбрать защищенную карту?

Прежде чем подавать заявку на получение карты, узнайте следующее:

• Взимается ли плата за подачу заявления? Ищите бесплатную карту.
• Какие еще комиссии? Ищите:
  • низкая годовая плата
  • карта без комиссии за обработку
  • низкая процентная ставка
• Отправляет ли компания, выпускающая карту, вашу информацию трем компаниям, составляющим кредитную отчетность? Вы хотите.Ваша кредитная история может улучшиться таким образом.
• Какие проценты приносит ваш депозит? Он должен приносить проценты, как и любой другой банковский счет.

Как мне использовать мою кредитную карту?

Использование кредитной карты похоже на получение ссуды. Когда вы используете свою кредитную карту для покупки чего-либо, вы занимаетесь деньгами.

Некоторые люди используют кредитную карту для покупки вещей, которые им сейчас не по карману. Некоторые люди используют кредитную карту, чтобы помочь построить или улучшить свою кредитную историю.Иногда проще не брать с собой наличные. Иногда проще платить раз в месяц за то, что вы покупаете.

Вы платите меньше за свой кредит, если платите всю свою задолженность каждый месяц.

Должен ли я оплачивать весь счет каждый месяц?

Вы можете оплачивать весь счет каждый месяц. Это означает, что вы, вероятно, не будете платить проценты. Это делает кредит для вас менее дорогим.

Возможно, вы не будете оплачивать весь счет каждый месяц. Вы можете заплатить только минимальный платеж.Это означает, что вы будете платить проценты на невыплаченную сумму. Эта сумма называется балансом. Кредит становится дороже, если вы платите минимальную причитающуюся сумму.

Если вы не платите минимальную сумму, также называемую минимальным платежом:

• ваша процентная ставка может вырасти
• вам, возможно, придется заплатить комиссию
• Ваш кредит будет стоить вам много денег

Например,

Вот пример оплаты минимума:

Процентная ставка по вашей кредитной карте составляет 18%.
Вы должны 1000 долларов.
Ваш минимальный платеж составляет 50 долларов в месяц.
Если вы платите только 50 долларов в месяц и никогда не потратите ни одного доллара на эту карту, вам потребуется 5 лет, чтобы оплатить весь счет.
В течение этих 5 лет вы заплатите 360 долларов в виде процентов.
Взятые вами 1000 долларов обойдутся вам в 1360 долларов.

Как использование кредита может помочь моей кредитной истории?

Хотите поправить кредитную историю? Вот несколько способов помочь себе с помощью кредита:

• Используйте свою кредитную карту несколько раз в месяц.
• Купите вещи, за которые вы можете заплатить в этом месяце.
• Оплачивать весь счет кредитной карты каждый месяц.
• Не оставляйте остаток на карте.

Вот как улучшить свою кредитную историю. Но на это нужно время.

Как работают ссуды?

Вы занимаете деньги, может быть, в банке или кредитном союзе. Вы соглашаетесь вернуть деньги в установленный срок. Вы также соглашаетесь платить определенную процентную ставку. Процентные ставки по кредитам обычно ниже, чем процентные ставки по кредитным картам.

Где взять ссуду?

Большинство банков и кредитных союзов предлагают ссуды. Для получения кредита необходимо подать заявление. Банк или кредитный союз проверит вашу кредитоспособность.

Банк и кредитный союз используют вашу кредитную историю для принятия решения:

• в случае получения кредита
• сколько вы заплатите за кредит

Возможно, у вас плохая кредитная история или ее нет. Это означает, что вы можете не получить ссуду в банке или кредитном союзе. Чтобы получить ссуду, может потребоваться время, чтобы улучшить свой кредит.

Иногда можно обратиться в магазин за ссудой. Вы можете использовать ссуду, чтобы купить что-нибудь в этом магазине. Такие ссуды иногда легче получить, если у вас плохая кредитная история.

Магазины также проверяют вашу кредитную историю. А кредиты под магазины иногда имеют более высокие процентные ставки. Кредит магазина может стоить вам больше денег, чем банковский кредит.

Что делать, если я не могу получить ссуду?

Возможно, вам понадобится купить что-нибудь маленькое. Вы можете использовать кредитную карту для ее покупки, даже если вам придется платить проценты.

Но, возможно, вы не можете использовать кредитную карту. Или, может быть, вам нужно заплатить за что-то большее.

Некоторые люди обращаются к кредитору до зарплаты. Некоторые используют право собственности на машину, чтобы получить ссуду. Какие-то закладные.

Это дорогие способы заработка. Комиссии и процентные ставки очень высоки. Эти кредиторы также не подходят, если вам нужен большой заем или если вам нужны деньги очень быстро.

Правда в том, что на этот вопрос не может быть хорошего ответа.

Подробнее

Получение и возврат автокредитов: общие вопросы

Я опаздываю по кредиту на покупку машины.Что может сделать кредитор?

Очевидно, кредитор может подождать, чтобы увидеть, погасите ли вы свои платежи. Если вы этого не сделаете, могут произойти две вещи.

1. Восстановить автомобиль . Кредитор, имеющий залог в вашем автомобиле, может забрать его у вас.
2. Ускорьте получение кредита . Кредитор может заявить, что теперь вы должны всю сумму ссуды. Больше никаких ежемесячных платежей. Вся сумма «причитается».

Поймите, что кредитор может осуществить повторное владение или ускорение, или ОБА из них.Обычно кредитор делает и то, и другое.

Есть ли у меня защита, прежде чем кредитор сможет это сделать?

Да. Кредитор должен отправить вам «Уведомление за десять дней», в котором будет указано, сколько вы должны, и дать вам десять дней на то, чтобы погасить его. Если вы не успеете погасить платежи (и штрафы за просрочку платежа) в течение этих десяти дней, тогда произойдут эти неприятности.

Могу ли я потерять машину?

Да, вы можете потерять свою машину, если выполняются все следующие условия:

• В контракте, который вы подписали при занятии денег, кредитор (или кредитор) взял залог или «обеспечительный интерес» на ваш автомобиль, когда вы заняли деньги;
• Вы задержали платежи;
• Кредитор отправил вам письмо с указанием десяти дней на то, чтобы погасить платежи; и
• Вы не успеваете погасить платежи в течение десяти дней.

Вы можете объяснить, что означают некоторые из этих слов?

Предположим, вы одалживаете деньги, чтобы купить что-то, например, машину. Человек или компания, которые ссудили вам деньги, называются «кредитором» или «кредитором». «

Когда вы занимаете деньги, вы подписываете договор, обещающий выплатить ссуду. В контракте будет указана сумма каждого ежемесячного платежа в долларах, дата его выплаты и количество требуемых платежей. Если вы не заплатите по ссуде, кредитор может подать на вас в суд на причитающуюся вам сумму.

Большинство кредиторов предпримут дополнительные меры для защиты своего права на получение оплаты. Кредитор обычно также требует, чтобы вы подписали «обеспечительный интерес», дающий ему право удержания собственности, которую вы покупаете на ссудные деньги. Недвижимость, которую вы покупаете на взятые в долг (в данном случае автомобиль), называется «залогом».

«Обеспечительный интерес» — это то, что дает кредитору законное право забрать машину, если вы не платите. Кредитору обычно не нужно сначала обращаться в суд. Они просто приходят и забирают машину, потому что это защищает кредитора больше, чем предъявление иска вам.

Итак, как работает этот процесс повторного владения?

Предположим, вы не платите по кредиту. Кредитор с обеспечительным интересом может на законных основаниях выйти и забрать у вас машину (или то, что вы купили на взятые в долг).

Автомобиль будет продан другому лицу. Сумма, уплаченная за автомобиль, будет использована для выплаты части (или всей) вашей задолженности кредитору. Если денег от продажи недостаточно для выплаты вашей задолженности, вы все равно можете получить юридический долг даже после того, как кредитор забрал вашу машину.Часто автомобиль не продается за сумму, которую вы должны кредитору. Это означает, что у вас, скорее всего, возникнет юридическая задолженность.

Какие шаги должен предпринять кредитор, чтобы получить разрешение на повторное владение моей машиной?

Кредитор должен соответствовать нескольким требованиям.

1. Если вы просрочили платеж, кредитор должен отправить вам «десятидневное уведомление». Это означает, что кредитор должен сообщить вам в письменной форме:
   • сумму вашей задолженности, И
   • — сумма любых задолженностей за просрочку платежа, И
   • , что если вы не заплатите в течение десяти дней, ваша машина может быть возвращена во владение.
2. Затем кредитор должен подождать не менее десяти дней, чтобы убедиться, что вы погасите платежи.
3. Если вы задержите платежи и пени за просрочку платежа в течение десяти дней, то кредитор не сможет вернуть вашу машину обратно. Но помните, что ваш платеж должен быть доставлен в офис кредитора к концу десятого дня.

Что делать, если кредитор согласился принять мои платежи с опозданием?

Иногда кредитор может захотеть «работать с вами». Кредитор может дать вам больше времени для совершения платежей.Если кредитор сделает это, повторное вступление во владение может быть запрещено, если вы не пропустите новый крайний срок и не отправите новое десятидневное уведомление.

Изменение срока платежа может произойти устно или письменно, или если ваш кредитор неоднократно принимает просроченные платежи без жалоб или оговорок.

Что означает, если мой ссуду «ускорен»?

Это означает, что кредитор хочет, чтобы вся сумма ссуды была немедленно возвращена. Кредитор «ускоряет» выплату всех будущих ежемесячных платежей сразу.Прямо сейчас. Немедленно. Вся сумма.

В этом случае у вас больше нет права производить платежи с течением времени. Кредитор может подать на вас в суд на всю сумму кредита, а не только на пропущенные вами платежи. Или кредитор может вернуть автомобиль обратно, если вы не выплатите всю сумму кредита.

Как и при возврате права собственности, кредитор не может «ускорить» выдачу кредита, если не было сделано десятидневное уведомление, И вы не наверстали упущенные платежи и штрафы за просрочку платежа.

Предположим, я получил «уведомление за десять дней» и не догоняю, и кредитор отправляет мне «уведомление об ускорении» по моей ссуде.Буду ли я в порядке, если после этого уложу недостающие платежи?

Наверное, нет. Если кредитор ускорился, значит, вы должны всю сумму кредита. Недостаточно восполнить пропущенные платежи.

Выполнение некоторых платежей уменьшит общую сумму вашей задолженности. Но он не погасит всю ссуду. Кредитор, который уже прошел акселерацию, может настоять на полной оплате.

Кредитор может решить расслабиться и дать вам еще один шанс. Но кредитор может решиться проявить жесткость и не дать вам больше шансов.Закон разрешает кредитору пойти в любом направлении.

Как только кредитор выполнил требования по ускорению выдачи ссуды, вы оказались в плохом положении.

Должен ли кредитор сказать мне, прежде чем он заберет мою собственность?

Кредитор должен предоставить вам уведомление за десять дней. Как только это будет сделано, и вы не догоните, тогда в большинстве случаев кредитор не обязан больше уведомлять вас перед возвратом во владение.

Может ли кто-нибудь силой забрать мою машину?

Кредитор не может «нарушить мир» во время изъятия транспортного средства.

«Нарушение мира» является преступлением по закону Западной Вирджинии. Никто не может законно применять против вас физическую силу, чтобы получить то, что они хотят. (Даже если они правы, а вы неправы.) Никто не может по закону угрожать вам физическим вредом, чтобы получить то, что они хотят. Никто не может легально проникнуть в ваш дом, гараж или офис, чтобы забрать то, что они хотят.

Все это относится и к кредитору или репо. У них может быть законное право забрать вашу машину. Но это не значит, что они могут использовать незаконные действия, чтобы захватить вашу машину.Кредитор или агенты репо не могут использовать против вас физическую силу, чтобы оттолкнуть вас и забрать вашу машину. Репо человек не может угрожать вам причинить вред, если вы не откажетесь от машины. Репо человек не может взломать замок, чтобы попасть в гараж, чтобы забрать вашу машину. Все это является «нарушением мира».

Что еще может быть «нарушением мира»?

Нарушением мира является любое из следующих действий:

Физическая сила или угроза физической силы.
Без разрешения проникнуть в ваш дом.
Забрать вашу собственность из закрытого гаража без вашего разрешения.
Принятие вашей собственности вопреки вашему возражению.
Притворяется офицером полиции.
Наличие сотрудника полиции, если это не было предписано судом.
Не покидать свою собственность (независимо от того, владеете ли вы ею или снимаете ее) после того, как вас попросили уйти.

Если не поступило судебное решение, вы не совершили преступления, если отказываетесь разрешить повторное вступление во владение или передать собственность, за которую не заплатили.

Если вы каким-либо образом возражаете против повторного вступления во владение, кредитор должен уйти.Если кредитор не покидает вашу собственность, они нарушают ее владение. Вы можете позвонить в правоохранительные органы за помощью. Если вы возражаете против повторного вступления во владение, кредитор не может повторно вступить во владение без предварительного постановления суда Западной Вирджинии и его исполнения сотрудником правоохранительных органов Западной Вирджинии.

Если кредитор нарушит мир при возвращении вашей собственности, вы можете предъявить иск кредитору о возмещении убытков или воспрепятствовать кредитору продать собственность.

Может ли кто-нибудь вернуть мою машину, если она стоит в моем гараже?

Кредиторы не могут удалять автомобиль из охраняемой зоны, такой как закрытый гараж или закрытая территория, которая закрыта на замок.Если ваш автомобиль стоит на общественной парковке или на подъездной дорожке, кредитор может удалить его.

Можно ли вернуть мою машину обратно в любое время суток?

Кредитор может вернуть вашу машину в любое время дня и ночи, не предупредив вас об этом заранее.

Что происходит после повторного вступления во владение?

После того, как ваша собственность была возвращена в собственность, кредитор может принять решение оставить ее себе в качестве полной оплаты вашего долга или перепродать ее. Кредитор должен сообщить вам в письменной форме, желает ли он сохранить вашу собственность в качестве полной оплаты вашего долга.Если вы не согласны, вы имеете право потребовать продажи вашей собственности.

Большинство кредиторов предпочитают продать вашу недвижимость. Кредитор должен отправить вам письменное уведомление, если он продаст вашу собственность. Это уведомление должно сообщать вам, что деньги, полученные от продажи, уменьшат вашу задолженность.

Если кредитор получит меньше денег, чем вы должны, то вы все равно будете должны разницу.

Если кредитор получит больше денег, чем вы должны, то вы получите дополнительные деньги.

Могу ли я вернуть свою машину после возврата?

Жители Западной Вирджинии имеют право выкупить («выкупить») изъятый ​​автомобиль. Вы должны сделать это до того, как автомобиль будет продан другому лицу.

Чтобы выкупить автомобиль, вы должны заплатить всю сумму по автокредиту. Это может также включать любые разумные сборы, связанные с возвратом во владение, такие как расходы на хранение и гонорары адвокату.

Иногда кредитор восстанавливает ссуду на покупку автомобиля, если должник может выплатить просроченную сумму, а также любые сборы, связанные с возвратом права собственности.Если кредит будет восстановлен, вы должны своевременно вносить платежи, иначе автомобиль будет возвращен обратно.

В моей машине были другие вещи, когда она была изъята. Что происходит с моими личными вещами в машине?

Кредитор не может удерживать или продавать какую-либо собственность, которая была взята вместе с недвижимостью, которую вы покупали. Это включает в себя имущество, которое у вас могло быть в изъятой машине. Кредитор должен позаботиться о другом вашем имуществе и вернуть его вам.

Однако такие улучшения и дополнения к автомобилю, как стереосистема или багажник, становятся его частью.Кредитор может оставить их в машине и продать их вместе с автомобилем.

Что делать, если моя собственность была продана после повторного вступления во владение, и этого было недостаточно для выплаты ссуды?

Если деньги от продажи не покрывают ваш долг, вы можете получить разницу. Это называется «дефицит». Ваш кредитор может подать иск, чтобы вынести решение о несостоятельности.

Это зависит от суммы вашей задолженности на момент возврата автомобиля. Если это была относительно небольшая сумма, то кредитору придется сделать выбор.Кредитор может забрать автомобиль обратно ИЛИ оставить автомобиль в покое и предъявить вам иск на всю сумму, которую вы должны. Одно или другое, но не то и другое одновременно.

У вас может быть защита по иску в отношении денег, оставшихся неуплаченными после повторного вступления во владение. Если ваш кредитор не соблюдал правила возврата во владение или не уведомил вас должным образом, вы можете выиграть судебное дело. Если кредитор не продал недвижимость «коммерчески разумным способом», вы можете выиграть судебное дело.

Получение кредита 401k или снятие средств | Что следует знать

Основные выводы

• Изучите все варианты получения наличных, прежде чем использовать свои сбережения 401 (k).
• Каждый план работодателя имеет разные правила для снятия средств 401 (k) и ссуд, поэтому узнайте, что позволяет ваш план.
• Кредит 401 (k) может быть лучшим вариантом, чем традиционный вывод средств в трудных условиях, если он доступен. В большинстве случаев ссуды доступны только для активных сотрудников.
• Если вы выберете ссуду 401 (k) или снятие средств, примите меры, чтобы сохранить свои пенсионные сбережения в нужном русле, чтобы не обременять себя.

Никто не открывает и не делает взносов на сберегательный счет на рабочем месте, такой как 401 (k) или 403 (b), ожидая, что им понадобятся свои с трудом заработанные сбережения до выхода на пенсию.Но если вы обнаружите, что вам нужны деньги, а другие источники недоступны, ваш 401 (k) может быть вариантом. Главное — не упускать из виду долгосрочную перспективу, даже когда вы имеете дело с краткосрочными потребностями, чтобы вы могли выйти на пенсию, когда и как захотите.

Ссуды и изъятия из сберегательных планов на рабочем месте (например, 401 (k) s или 403 (b) s) — это разные способы вывести деньги из вашего плана.

• Ссуда ​​позволяет вам занимать деньги из пенсионных сбережений и возвращать их себе со временем с процентами — платежи по ссуде и проценты возвращаются на ваш счет.
• При снятии средств из ваших пенсионных сбережений навсегда удаляются деньги для немедленного использования, но вам придется заплатить дополнительные налоги и возможные штрафы.

Давайте посмотрим на плюсы и минусы различных типов ссуд 401 (k) и снятия средств, а также на альтернативные пути.

401 (k) снятие средств со ссуды: посмотрите на плюсы и минусы

401 (k) снятие средств

В зависимости от вашей ситуации вы можете претендовать на традиционное снятие средств, например, снятие средств в затруднительных обстоятельствах. IRS определяет трудности как немедленную и серьезную финансовую потребность, такую ​​как потеря права выкупа, оплата обучения или медицинские расходы. Кроме того, некоторые планы допускают снятие средств без особых затруднений, но все планы разные, поэтому подробности уточняйте у своего работодателя.

Плюсы: От вас не требуется возвращать снятые средства и активы 401 (k).

Минусы: Если вам меньше 59½ лет и вы принимаете традиционное снятие, вы не получите полную сумму из-за 10% штрафа и налогов, которые вы заплатите авансом как часть снятия.

401 (k) ссуд:

Получая ссуду 401 (k), вы занимаетесь деньгами со своего пенсионного сберегательного счета. В зависимости от того, что позволяет план вашего работодателя, вы можете вывести до 50% своих сбережений, но не более 50 000 долларов США, в течение 12-месячного периода.

Помните, что в большинстве случаев вам придется вернуть заемные деньги плюс проценты в течение 5 лет после получения кредита.Правила вашего плана также устанавливают максимальное количество ссуд, которые могут быть непогашенными по вашему плану. Вам также может потребоваться согласие вашего супруга / партнера на получение ссуды.

Плюсы: В отличие от снятия 401 (k), вам не нужно платить налоги и штрафы, когда вы берете ссуду 401 (k). Кроме того, проценты, которые вы платите по ссуде, возвращаются на ваш счет пенсионного плана. Еще одно преимущество: если вы пропустите платеж или дефолт по ссуде из 401 (k), это не повлияет на ваш кредитный рейтинг, потому что о невыплаченных ссудах не сообщается в кредитные бюро.

Минусы: Если вы уволитесь с нынешней работы, вам, возможно, придется полностью погасить ссуду в очень короткие сроки. Но если вы не можете погасить ссуду по какой-либо причине, это считается дефолтом, и вы должны будете платить налоги и 10% штрафа, если вам меньше 59½. Вы также потеряете деньги, вложенные в счет с льготным налогообложением, так что вы упустите потенциальный рост, который может превышать процент, который вы выплатите себе.

Немедленные последствия снятия 15000 долларов с баланса счета 38000 долларов

Допущения: см. Сноску 1.

Это хорошая идея — позаимствовать у вашего 401 (k)?

Использование ссуды 401 (k) на выборные расходы, такие как развлечения или подарки, не является здоровой привычкой. В большинстве случаев было бы лучше оставить свои пенсионные сбережения полностью инвестированными и найти другой источник денег.

С другой стороны, то, что обсуждалось до сих пор, заимствование из вашего 401 (k) может быть выгодным в долгосрочной перспективе — и даже может помочь вашим общим финансам. Например, использование ссуды 401 (k) для погашения долга с высокой процентной ставкой, как по кредитным картам, может уменьшить сумму, которую вы платите в качестве процентов кредиторам. Более того, ссуды 401 (k) не требуют проверки кредитоспособности, и они не отображаются как задолженность в вашем кредитном отчете.

Еще один потенциально положительный способ использования ссуды 401 (k) — это финансирование крупных проектов по благоустройству жилья, которые повышают стоимость вашей собственности настолько, чтобы компенсировать тот факт, что вы возвращаете ссуду деньгами после уплаты налогов, а также любые упущенные пенсионные накопления.

Если вы решите, что заем 401 (k) подходит вам, вот несколько полезных советов:

• Выплата вовремя и полностью
• Избегайте заимствования больше, чем вам нужно, или слишком много раз
• Продолжить откладывать на пенсию

Может возникнуть соблазн уменьшить или приостановить ваши взносы, пока вы выплачиваете ссуду, но не отставать от своих регулярных взносов очень важно для сохранения вашей пенсионной стратегии.

Долгосрочные последствия снятия 15 000 долларов США со счета в размере 38 000 долларов США

Допущения: см. Сноску 2.

Какие есть альтернативы?

Поскольку снятие средств со счета 401 (k) или взятие займа имеет недостатки, рекомендуется рассмотреть другие варианты и использовать пенсионные сбережения только в крайнем случае.

Несколько возможных альтернатив, которые следует рассмотреть, включают:

• Использование экономии HSA, если это квалифицированные медицинские расходы
• Использование средств экстренной экономии
• Перенос остатков по кредитной карте с более высокой процентной ставкой на новую кредитную карту с более низкой (или нулевой) процентной ставкой
• Использование других не пенсионных сбережений, таких как текущие, сберегательные и брокерские счета
• Использование кредитной линии под залог собственного капитала или личного кредита ³
• Снятие средств с IRA Рота — такие снятия обычно не облагаются налогами и штрафами

Как получить снятие средств со счета Fidelity 401 (k) или ссуду?

Если вы изучили все альтернативы и решили, что получение денег из пенсионных сбережений — лучший вариант, вам нужно будет подать запрос на ссуду 401 (k) или снятие средств.Если ваш пенсионный план связан с Fidelity, войдите в NetBenefits ^® . Вход Требуется для просмотра ваших балансов, доступных сумм ссуд и вариантов снятия средств. Мы можем помочь вам в процессе онлайн.

Следующие шаги для рассмотрения

Вход в NetBenefits ^® Требуется вход в систему

Легко получайте доступ к преимуществам на рабочем месте с Fidelity.

Как сэкономить на ЧС

Задайте себе 4 вопроса, чтобы подготовиться к неожиданностям.

Посетите Life Events

Инструменты, ресурсы и советы, которые помогут вам сориентироваться в важных моментах жизни.

Невыплата ссуды до зарплаты не является мошенничеством

Прежде чем мы обсудим тот факт, что невыплата ссуды до зарплаты не является мошенничеством, обратите внимание:

• Эта статья не является юридической консультацией и не создает отношений между адвокатом и клиентом
• Эта статья предназначена только для жителей Миннесоты.
• Законы различаются от штата к штату

Какие проблемы с ссудами до зарплаты?

Я часто разговариваю с людьми, которые брали ссуды до зарплаты, чтобы помочь им оплатить свои счета в срок.

Эти люди часто не могут получить более традиционные ссуды или договориться о сокращении платежей, и поэтому у них нет другого выбора, кроме как брать деньги в долг под высокую процентную ставку.

Они могут продолжать идти по этому пути какое-то время, но, поскольку кредиторы до зарплаты часто взимают процентную ставку до 782% в Миннесоте, долго это не сработает.

По состоянию на март 2018 года процентная ставка по ипотеке составляла около 4,1% для сравнения.

Что делать дальше кредиторам?

Когда заемщик неизбежно оказывается не в состоянии платить комиссионные и проценты по ссуде до зарплаты, кредитор начинает звонить по телефону.

Эти призывы имеют тенденцию быть более злыми, чем другие призывы к инкассо.

Они говорят что-то вроде «мы прямо сейчас посылаем шерифа за тобой».

Если вы скажете им, что вас нельзя посадить в тюрьму за долги, они скажут: «Это другое дело, вы совершили мошенничество с чеками.”

Что вам нужно знать?

Вы должны знать, что:

• Шериф не идет к вам домой

и

• Вы, вероятно, не совершали подделку чеков

ПОЧЕМУ ШЕРИФ НЕ НАПРАВЛЯЕТСЯ К ВАШЕМУ ДОМУ СЕЙЧАС

Вот что вам нужно знать:

• Кредит до зарплаты — это долг, и у вас есть гражданское обязательство по его погашению
• Кредитор может обеспечить исполнение этого обязательства в гражданском суде, но не более
• Вы можете попасть в тюрьму только по уголовным делам, но не по гражданским делам
• Кредитор до зарплаты может обратиться в суд мелких тяжб и получить гражданское решение против вас, но это не позволяет отправить вас в тюрьму
• Гражданское судебное решение позволяет кредитору взыскать деньги, взыскивая процент от заработной платы должника или взимая банковский счет.
• Гражданское решение не позволяет кредитору посадить вас в тюрьму.

Человек, разговаривающий по телефону с кредитором до зарплаты, попытается убедить вас, что вы можете попасть в тюрьму, но он вводит вас в заблуждение.

ПОЧЕМУ ОТСУТСТВИЕ ВЫПОЛНЕНИЯ КРЕДИТА PAYDAY НЕ ЯВЛЯЕТСЯ ПРОВЕРКОЙ МОШЕННИЧЕСТВА

Кредиторы

Payday сообщат вам, что вы совершили мошенничество с чеками, потому что:

• Ваш чек с датой даты отклонен, или
• Потому что на вашем счете не было денег, когда они пытались сделать автоматический вывод

Мошенничество с чеками потенциально является преступлением, и они придадут этому большое значение.

Скажут, что

• «вы выписали ненадежный чек», когда вы дали им чек с последующей датой, или
• «Вы совершили банковское мошенничество», когда вы разрешили им получить деньги в электронном виде

Они могут даже посылать вам письма, которые выглядят так, как будто они от полиции, которые предназначены для того, чтобы напугать вас и заставить их немедленно заплатить. Они хотят, чтобы вы заняли деньги у кого-нибудь, чтобы расплатиться с ними.

Однако правда в том, что неуплата ссуды до зарплаты не является мошенничеством.

Чтобы доказать, что это мошенничество:

• Кредитор до зарплаты должен доказать, что когда вы брали ссуду, у вас не было намерения возвращать ее
• Они также должны доказать, что в момент, когда вы брали ссуду, вы знали, что счет будет пуст, когда они пошли обналичивать ваш чек
• Кредитор до зарплаты должен доказать, что обе эти идеи присутствовали в вашей голове в момент, когда вы брали ссуду

Это практически невозможно доказать, потому что они не знают, о чем вы думаете, согласно этому FAQ по проверке мошенничества.

По моему опыту, люди берут ссуды до зарплаты только потому, что им нужны деньги для оплаты счетов.

Они всегда собираются вернуть их, но сборы и проценты слишком высоки, и вернуть ссуду становится невозможно.

ЕСЛИ ВАМ УГРОЗЫ ПРАВОВЫЕ ПОСЛЕДСТВИЯ, ПОЛУЧИТЕ ЮРИДИЧЕСКУЮ КОНСУЛЬТАЦИЮ

Как видите, вы не можете поверить в то, что слышите по телефону от взыскателя долгов.

Помните:

Чем мы можем помочь?

Подача заявления о банкротстве может быть прекращена:

• Телефонные звонки немедленно
• Решения
• Банковские сборы
• Одежда для заработной платы

Заключение

Если вам звонят по телефону, которые угрожают тюремным заключением или другими последствиями, самое время позвонить опытному юристу по делам о банкротстве из Миннесоты по телефону 612.724.4357.

У нас есть бесплатные консультации в наших офисах в Миннеаполисе, Сент-Поле, Блейне и Бруклин-парке, и мы рады обсудить, что кредиторы могут и не могут сделать с вами.

Чего вы ждете?

миллионов не могут выплатить автокредиты. Вот что делать, если вы один из них

Поскольку все больше и больше людей испытывают финансовую незащищенность в результате пандемии коронавируса, банки и другие кредиторы предлагают программы для отсрочки платежей за автомобиль.

Сара Тью / CNET

Если вы недавно пропустили один или два платежа за машину — или беспокоитесь, что, возможно, придется пропустить следующий — вы не одиноки. Согласно последним данным, опубликованным агентством кредитной отчетности TransUnion, из-за рецессии из-за коронавируса и рекордного уровня безработицы более 7% всех автокредитов в США в настоящее время находятся в той или иной программе отсрочки.

Как правило, пропуск платежа за автомобиль может повредить ваш кредитный рейтинг или даже привести к тому, что банк заберет ваш автомобиль.Однако после недавних экономических потрясений, вызванных пандемией коронавируса, большинство кредиторов упростили свои программы финансовых трудностей и готовы немного снисходительно, если вы просто попросите о помощи.

Но точно так же, как помощь с арендной платой и пособием по безработице, вы должны спросить или . Худшее, что вы можете сделать, — это проигнорировать проблему и предположить, что она разрешится сама собой. (Прокрутите до конца, что еще нужно делать , а не .)

Вот самая последняя информация и ресурсы, которые мы можем найти, чтобы помочь вам в оплате автомобиля. Мы продолжим обновлять эту историю по мере появления новых подробностей.

Во-первых, посмотрите, какую помощь может предложить ваш кредитор.

Вы захотите узнать, какие программы могут быть доступны вашему банку, кредитному союзу или другому поставщику автокредитования. Кроме того, если есть какие-либо законы штата, которые могут предлагать некоторую защиту от повторного вступления во владение, вы тоже захотите узнать об этом.

Сейчас играет:
Смотри:

AutoComplete изучает программы помощи при покупке автомобиля …

3:45

Вот самые исчерпывающие ресурсы, которые мы смогли найти, чтобы помочь в обоих случаях.(Если вы не видите своего кредитора ни в одном из этих списков, попробуйте связаться с компанией напрямую через ее веб-сайт или приложение.)

По мере того, как предприятия, подобные этому магазину газированных напитков и сладостей в Эшвилле, Северная Каролина, начинают снова открываться, вы можете сделать ставку вернутся к работе и компании по возвращению во владение.

Сара Тью / CNET

Большинство операций репо происходит после двух или трех месяцев отсутствия платежей

Если вы отстали (или думаете, что собираетесь отстать) по оплате автомобиля в течение 90 дней или дольше, вы вполне можете подвергнуться риску о возвращении вашего автомобиля.Ваш кредитор может быть более снисходительным, если вы никогда раньше не пропускали платеж, но чем чаще вы опаздываете в прошлом, тем раньше он может предпринять попытку возврата.

Один из способов обойти это, однако, — программа отсрочки или отказа.

Что такое программы отсрочки автокредитования и как они работают?

В нормальных условиях большинство кредиторов сообщают о просрочке платежа в бюро кредитных историй, если просрочка платежа составляет не менее 30 дней, и обычно они забирают ваш автомобиль после того, как вы пропустили три или более платежей подряд.

Сейчас играет:
Смотри:

Автозаполнение спрашивает, как бренды запускают автомобили во время карантина

6:30

Отсрочка или отсрочка позволяют пропустить от одного до трех платежей без штрафов или штрафов.По окончании периода отсрочки либо ваш ежемесячный платеж немного увеличится, либо ваш кредит будет продлен примерно на то же время, что и отсрочка.

С другой стороны, проценты будут продолжать начисляться в течение месяцев, когда вы пропускаете платеж, поэтому в конечном итоге вам придется платить больше за свой автомобиль в долгосрочной перспективе. Но с другой стороны, ваши пропущенные платежи не будут отображаться как отрицательные отметки в вашем кредитном отчете, поэтому ваш кредитный рейтинг не должен пострадать.

Как поговорить с вашим банком о ваших опционах

Большинство программ кредиторов были упрощены, чтобы на них было довольно просто подавать заявки.Заполните форму, возможно, приложите некоторую документацию (письмо о расторжении контракта, уведомление об увольнении и т. Д.), Отправьте ее своему кредитору и дождитесь подтверждения утверждения. Если у вашего банка это не так просто, и вы не знаете, с чего начать, на сайте юридических услуг DoNotPay есть чат-бот, который может помочь вам составить письмо вашему кредитору.

Тем не менее, вы, вероятно, справитесь с этим самостоятельно. Просто расскажите о своей ситуации честно и откровенно и реалистично оцените, сколько времени вам понадобится, чтобы снова встать на ноги.Вообще говоря, банки предпочтут работать с вами и оставить вас в качестве клиента, чем оставить вас без машины.

Ford в настоящее время предлагает оплатить шесть месяцев платежа за новый автомобиль при покупке нового автомобиля у компании.

Уэйн Каннингем / CNET

Что обычно происходит, если вы пропускаете оплату за автомобиль?

В большинстве штатов кредитор, например ваш банк, может начать процесс восстановления права собственности на следующий день после того, как вы пропустите хотя бы один платеж, но большинство компаний предоставляют своим клиентам льготный период.Часто кредитор даже не взимает плату за просрочку платежа до тех пор, пока платеж не будет задержан как минимум на 10 дней, и большинство не сообщит об этом в три основных кредитных бюро, пока не будет просрочено более 30 дней.

Если вы просрочили задолженность по истечении 30 дней — и особенно если вы также пропустите следующие два платежа в своем кредитном цикле — именно здесь вы начинаете вступать в зону повторного владения или репо.

Как работает возврат прав собственности

В большинстве случаев ваш кредитор заключает договор со сторонним агентством, которое специализируется на возврате прав.Эта компания будет использовать любую полученную информацию — например, ваш домашний и рабочий адреса — для отслеживания транспортного средства и буксировки его на охраняемый, обычно закрытый участок. не нужны ключи от машины, чтобы взять машину.

После этого репо-компания взимает с вашего банка плату за буксировку автомобиля, а также ежедневную плату за хранение, обычно от 25 до 75 долларов в день. Если вы случайно не оставили ключи в машине, репо-компания также закажет слесаря ​​для изготовления нового набора ключей, а затем взимает плату с вашего банка за эту услугу.Когда все сказано и сделано, вы будете должны от нескольких сотен до более тысячи долларов в качестве оплаты, за которую вы все равно будете нести ответственность, независимо от того, получите ли вы свою машину из репо или нет.

Если вы перестанете платить за автомобиль, в конце концов, служба эвакуации автомобиля приедет за вами.

Эндрю Хойл / CNET

Открыты ли сейчас компании по возврату автомобилей?

Индустрия возврата автомобилей во владение так и не до конца выяснила, разрешено ли компаниям репо, многие из которых уволили десятки сотрудников на ранней стадии пандемии, работать в районах, где действуют строгие требования об убежище на месте.Ассоциация профессионалов в области кредитования и взыскания задолженностей, лоббирующая группа сборщиков долгов, утверждала, что взыскание долгов является важной услугой, но законодатели еще не вмешались.

Однако, поскольку большинство городов США далеки от процесса открытия и заказы, закрывающие второстепенные предприятия, в основном были отменены, вы, вероятно, можете поспорить, что компании репо будут запущены и заработают, как только они появятся.

Ваши права и права банка

Практически в каждом случае вашему банку , а не требуется постановление суда, чтобы попытаться вернуть вашу машину во владение.Вы можете просмотреть список конкретных законов каждого штата о возвращении права собственности на автомобили здесь, но, в целом, ваше кредитное учреждение (или компания, которую оно нанимает) имеет право прийти на вашу собственность и забрать автомобиль, если никто не совершит «нарушение мир.»

Это означает, что его представители не могут проникать в запертый гараж, через запертые ворота или иным образом применять физическую силу против вас или вашей собственности, чтобы завладеть вашим автомобилем. Однако они могут следовать за вами, например, на работу или в продуктовый магазин, и ждать, пока вы не оставите машину без присмотра.

Как вывести свою машину из репо — и что будет, если вы этого не сделаете

Что делать, если уже слишком поздно, а ваша машина уже репо? Во многих штатах есть законы о том, как долго и на каких условиях кредиторы должны предоставлять вам возможность вернуть свой автомобиль, но условия не совсем благоприятные, особенно если вы находитесь в той финансовой ситуации, которая привела к репо. в первую очередь.

Как правило, закон вынуждает кредиторов освободить ваш автомобиль только в том случае, если вы выплатите ссуду плюс любых начисленных сборов за буксировку и хранение.Однако на практике большинство кредиторов готовы вернуть вашу машину, если вы сможете хотя бы наверстать упущенное с просрочкой платежа (и, конечно, даже с репо-компанией).

Один из вариантов, если вы изо всех сил пытаетесь заплатить за автомобиль, — это попытаться продать свою машину за наличные, чтобы погасить ссуду, но это не сработает, если вы должны больше, чем стоит машина.

Сара Тью / CNET

Если вы оставите свой автомобиль на репо, либо потому, что вы не можете позволить себе его сдать, либо просто решили, что оно того не стоит, вы все еще не полностью избавлены от ответственности.Банк, скорее всего, выставит на аукцион ваш автомобиль тому, кто предложит самую высокую цену, а затем применит выручку от этой продажи к вашему остатку, включая сборы за повторное владение. Если это не покрывает весь ваш долг, банк может прийти за вами на оставшуюся часть, в том числе передать ваш счет в коллекторское агентство и сообщить о просрочке в кредитные бюро.

У вас также есть несколько вариантов подстановки

Если вы рискуете вернуть свой автомобиль или грузовик, помимо отсрочки есть и другие варианты, но ни один из них не является таким простым или легким.Вы можете сделать так называемое «добровольное изъятие», когда вы связываетесь со своим кредитором и заявляете о своем желании передать ему свой автомобиль. Ваш кредит пострадает, и вы будете нести ответственность за любую непогашенную задолженность, которую банк не сможет погасить на аукционе, но общее влияние как на ваш кредитный рейтинг, так и на кошелек будет меньше, чем если вы будете ждать, пока банк принудительно выкупит вашу машину. .

Вы можете рефинансировать свой автомобиль на более длительный срок с меньшим ежемесячным платежом, но это сработает только в том случае, если вы уже выплатили значительную сумму основного долга.Если вы брали ссуду на покупку автомобиля всего на год или два, вы все равно могли бы задолжать больше, чем она того стоит. Кроме того, ваш кредит должен быть достаточно хорошим, чтобы банк подписал за вас новый кредит, что может быть, а может и не иметь место.

Вы также можете попробовать продать свою машину на открытом рынке или обменять ее на что-нибудь менее дорогое, но опять же, в условиях полномасштабной рецессии экономики ни один из этих вариантов не кажется очень привлекательным.

Чего категорически нельзя делать

Что бы вы ни делали, не пытайтесь спрятать машину от банка или репо-компании.Во-первых, вы, вероятно, не собираетесь победить их в их собственной игре, и чем больше времени потребуется, чтобы найти его (и чем сложнее вы это сделаете), тем больше они в конечном итоге будут брать с вас за свои услуги. .

Стоп! Не сидите сложа руки и ждите, пока банк вернет вашу машину на склад. Будьте активны и спросите, и ваш кредитор может помочь.

Шара Тибкен / CNET

И не прекращайте платить ссуду и надейтесь на лучшее.Независимо от того, решат ли законодатели, что индустрия репо выполняет «важную» функцию, или если репо человеку придется ждать лечения или вакцины, как и всем нам, прежде чем вернуться к работе, в конечном итоге ваша правонарушение настигнет вас. Поскольку банки прямо сейчас проявляют некоторое сострадание к тем, кто пострадал от финансовых трудностей, вы можете также воспользоваться одной из их программ помощи, пока можете.

Скорее всего, если вы беспокоитесь об оплате автомобиля, у вас также есть другие счета, из-за которых вы не можете спать по ночам.Вот что вам нужно знать о снижении арендной платы во время пандемии, а также о том, какая помощь доступна при наличии ипотеки. Что касается налогов, кредитных карт и всего остального, мы предлагаем вам еще одну финансовую помощь.

Редакционный контент на этой странице основан исключительно на объективных, независимых оценках наших авторов и не зависит от рекламы или партнерских отношений.Он не был предоставлен или заказан какой-либо третьей стороной. Однако мы можем получить компенсацию, когда вы переходите по ссылкам на продукты или услуги, предлагаемые нашими партнерами.

3 варианта, которые следует учитывать, если вы не можете позволить себе выплату студенческой ссуды

Министерство образования США предлагает ряд доступных вариантов погашения для заемщиков, которые изо всех сил пытаются вернуть свои студенческие ссуды. Обо всех вариантах ниже важно помнить, что их можно применять совершенно бесплатно! Кроме того, если у вас когда-либо возникнут вопросы или вам понадобится БЕСПЛАТНАЯ консультация по поводу студенческих ссуд, вы всегда можете связаться со своим специалистом по ссуде Министерства образования.

1. Смените план погашения

Вы можете снизить ежемесячный платеж по студенческой ссуде, переключившись на другой план погашения. Используйте этот калькулятор, чтобы сравнить размер вашего ежемесячного платежа, если бы вы сменили тарифный план.

Если вы не выберете другой план при вводе погашения, вы автоматически станете участником 10-летнего стандартного плана погашения. Однако многие заемщики не осознают, что вы можете изменить свой план в любое время, связавшись со своим кредитным агентом.

Один из самых популярных вариантов для заемщиков, которые хотят снизить свои платежи, — это планы погашения, ориентированные на доход.

Мы предлагаем три плана погашения с учетом дохода:

1. Оплата по мере поступления
2. На основе дохода
3. Условный доход

Преимущества:

• Ваш ежемесячный платеж будет составлять процент от вашего дохода. В зависимости от плана это может быть 10% или 15% вашего дискреционного дохода или что-то еще.То, что вы в конечном итоге заплатите, зависит от выбранного вами плана и времени получения кредита, но в любом случае это должно быть то, что вы можете себе позволить.
• Сумма вашего ежемесячного платежа будет на меньше, чем была бы в рамках 10-летнего стандартного плана погашения, если вы имеете право производить платежи на основе вашего дохода. Фактически, это может быть всего 0 долларов в месяц!
• Любой остаток по вашим кредитам прощается , если ваши федеральные студенческие ссуды не будут полностью погашены в конце периода погашения (20 или 25 лет).

Планы погашения с учетом дохода — отличный вариант, если вам нужны более низкие ежемесячные платежи. Однако, как и все преимущества, есть и затраты. Все эти преимущества в конечном итоге увеличат сумму процентов, которые вы выплачиваете с течением времени. Планы погашения, основанные на доходах, также имеют налоговые последствия для любого полученного прощения.

Подать заявку на план погашения с учетом дохода сейчас

Если один из планов погашения, ориентированного на доход, вам не подходит, мы предлагаем другие варианты.Ваш сервисный центр может помочь вам выбрать лучший план, соответствующий вашим потребностям.

2. Объедините свои студенческие ссуды

Консолидация ссуд может упростить ваши платежи за счет объединения нескольких федеральных студенческих ссуд в одну ссуду. Консолидация также может снизить ваш ежемесячный платеж.

Преимущества:

• Можно снизить ежемесячный платеж, увеличив период погашения (распределив платеж на несколько лет). Срок погашения составляет от 10 до 30 лет, в зависимости от суммы консолидированной ссуды, другой задолженности по ссуде на образование и выбранного вами плана погашения.
• Позволит вам претендовать на дополнительные варианты погашения. Если у вас есть ссуды FFEL или Direct PLUS, объединение ваших ссуд в ссуду прямой консолидации позволит вам иметь право на дополнительные планы погашения, такие как планы погашения с оплатой по мере поступления или планы погашения с условным доходом, на которые вы не могли претендовать если бы вы не объединились.
• Ваши ссуды с переменной процентной ставкой будут переведены на фиксированную процентную ставку. Важно отметить, что консолидация зафиксирует процентные ставки по ссудам с плавающей ставкой, но не приведет к их дальнейшему снижению.Это было бы выгодно, если бы, как сейчас, процентные ставки были бы низкими.

Перечисленные льготы могут помочь некоторым заемщикам. Однако важно также взвесить затраты перед объединением. Например, из-за того, что вы перезапускаете и, возможно, продлеваете период погашения, вы со временем будете платить больше процентов. Кроме того, вы можете потерять льготы заемщика, такие как скидки по процентной ставке и льготы по аннулированию ссуды, предлагаемые вместе с исходными ссудами.

Подать заявку на получение кредита прямой консолидации сейчас

3.Отсрочка платежей

При определенных обстоятельствах вы можете получить отсрочку или отсрочку, которая позволяет вам временно отложить или уменьшить выплаты по федеральному студенческому кредиту.

Отсрочка и отсрочка могут быть для вас хорошим вариантом, если вы временно и испытываете трудности с выплатой студенческой ссуды.