Горячий ветер 2018

Коломенский кайт клуб "Семь ветров" при поддержке Комитета по физической…

Как Валерий Шувалов снег убирал в 2016 году

Руководитель администрации города Валерий Шувалов проверил лично, как происходит расчистка…

В доме красногорского стрелка нашли долговые расписки Рассказова

В доме убийцы нашли черную бухгалтерию, где фигурируют крупные суммы,…

Дальнобойщики против "Платона"

Дальнобойщики бастуют по всей России. «Недовольство растет. Власти это замалчивают».…

«
»

Как взять ипотеку на строительство частного дома? Взять ипотеку под строительство дома


Ипотека на строительство частного дома в 2018

Большинство банков свернули программу жилищного строительства в 2014-2015 годах из-за рисков финансовой неустойчивости и специфики банковского продукта. Одним из немногих остался Сбербанк России, который продолжает предоставлять финансирование на строительство индивидуального жилья.

Какие программы сегодня есть в наличии и какие кредитные учреждения предлагают воспользоваться предложением по ипотеке на возводимый частный дом на принадлежащем заемщику земельном участке.

Условия

В качестве залога, в связи с отсутствием жилого дома по факту как объекта недвижимости, выступает земельный участок, на котором осуществляется строительство, либо фундамент, если часть работ на объекте уже выполнена.

Сотрудники банка в ходе рассмотрения заявки на возведение жилого дома выезжают для осмотра земельного участка, а также неоднократно – хода строительства. Одновременно контролируется целевое расходование финансирование – заемщик обязан предоставлять квитанции, чеки о покупке строительных материалов, сруба дома или кирпичей, всего для отделки.

В том, что к дому возможно подключение коммуникаций и его эксплуатацией, а соответственно, проживанием в нем не возникнет в дальнейшем проблем, придется заемщику самостоятельно. При том делать это придется несколько раз при проведении каждой проверки с выездом на место с целью предоставления очередного транша.

Если комиссия или кредитный инспектор посчитает, что стройка заморожена, то финансирование может прекращаться, при том обязательства по погашению полученной суммы по ипотеке должны исполняться должником согласно предоставленного банком графика погашения задолженности в обычном режиме.

В ином случае при допущении просрочек возможно наложение ареста на объект залога – землю в собственности, на которой осуществляется строительство, с целью реализации на публичных торгах для погашения ипотеки.

Где можно взять

Ипотеку на строительство дома предлагают финансовые учреждения на следующих условиях:

 Сбербанк России  Процентная ставка от 11,7 до 14,5%, принимается для оплаты первоначального взноса материнский капитал, размер кредитования – до 85% от стоимости строящегося жилья, первоначальный взнос, соответственно, от 15%, срок возврата – до 30 лет. Возможно предоставление в залог застраиваемого земельного участка или другого объекта недвижимости, к примеру, квартиры в собственности заемщика.
 ВТБ24  Сумма средств по ипотеке предусмотрена от 490 тыс. до 50 млн руб. Процентная ставка в пределах от 12,75% до 17,15%. Период выплаты от 3 до 30 лет. Обязателен залог имущества.
 Россельхозбанк  Длительность выплат до 25 лет, сумма ссуды от 100 тыс. до 25 млн руб. Первый взнос составляет от 15%.
 Газпромбанк   Ставка от 11 до 12% распространяется на кредиты максимальной суммой в 60 млн руб. Период выплаты до 20 лет. В качестве залога принимаются имущественные права на планируемый к строительству объект недвижимости.
 Альфа-Банк   Минимальная процентная ставка принята в 14,1%. Период выплат – до 20 лет. Первоначальный взнос – от 30% от оценочной стоимости возводимого объекта.

Срок действия разрешения на получение финансирования от 4 до 6 месяцев. Обязательно предоставление сведений о земельном участке, подробной сметы с предполагаемыми расходами и указанием количества и стоимости закупаемых материалов, монтажных работ, благоустройства и т.д.

Требования к заемщикам

Получить средства могут граждане, удовлетворяющие следующим требованиям:

  • возраст от 21 года, достижение не более 65 лет на момент погашения долга;
  • стаж по последнему месту занятости не менее 6 месяцев, в общей сложности от 1 года до 5 лет в зависимости от программы банка;
  • регулярный доход как в связи с исполнением трудовых обязательств, так и ведения предпринимательской деятельности;
  • регистрация на официальных началах как ИП или наличие полномочий руководителя юридического лица, наличие трудового договора.

Особые требования предъявляются к объекту залога. Земля должна находится в единоличной собственности, на нее получены документы о собственности, она не состоит под обременением или ограничением по распоряжению в связи с наложением ареста, ипотека, участия в залоговых отношениях и другое.

При наличии документа на землю на аренду, право бессрочного пользования или наследственного владения, необходимо обратиться собственнику- заемщику сначала в местную администрацию для отвода надела в собственность гражданина. 

Заявление рассматривается в течение 30 дней, после чего выдается распоряжение о предоставлении угодья в пределах определенных границ в собственность. Его необходимо поставить на кадастровый учет для присвоения номера и зарегистрировать право в государственном реестре недвижимости на территории России.

Важно, чтобы участок был предназначен под индивидуальное жилищное строительство или личное подсобное хозяйство, либо он находился в составе дачного или садоводческого кооператива, но был выделен в собственность заемщика. Не допускается выдача кредита на землю, ограниченную в обороте в силу закона, занятую самовольно, изъятую для государственных или муниципальных нужд.

Необходимые документы

В перечень бумаг для оформления ипотеки на строительство дома входят:

  • заявление-анкета по установленной банком форме;
  • удостоверение личности заемщика, поручителей, созаемщиков;
  • согласие супруга/и на приобретение кредита при совместном ведении общего хозяйства, брачный договор либо соглашение о распределении долей между мужем и женой при установлении режима личной собственности;
  • правоустанавливающий документ на землю – договор купли-продажи, дарения, свидетельство о наследовании, иное;
  • свидетельство о собственности на участок;
  • сметная стоимость, составленная специалистами, имеющими лицензию на выполнение подрядных работ, проект дома;
  • подтверждение наличия средств для уплаты первоначального взноса – выписка со счета банка, средства во вкладе и др.;
  • выписка из ЕГРН сроком действия не более 5 дней об отсутствии ограничений на распоряжение объектом недвижимости, для проверки юридической чистоты земли.
По программе ипотечного кредитования возможно возведение как дома на дачном участке, так и таунхауса, коттеджа в городской черте, обычного частного дома для постоянного проживания. Обязательно учитывается возможность благоустройства жилого помещения для длительного нахождения вне зависимости от сезона года.

Как взять ипотеку на строительство частного дома

Зачастую банки допускают оплату первоначального взноса за счет средств материнского капитала. Если часть средств с государственного сертификата потрачена, то требуется обратиться в Пенсионный фонд по месту его получения для оформления справки об остатке средств на счету. Разрешение от банка не требуется, деньги сразу перечисляются в пользу кредитора при заключении кредитной сделки.

Также можно использовать для оплаты ипотеки на строительства средства, выделяемые из бюджета для госслужащих по той же схеме, что и при приобретении квартиры в благоустроенном жилом доме.

Алгоритм оформления кредита такой же как в отношении ипотеки на квартиры. Достаточно отправить заявку в электронной форме через официальный сайт выбранного кредитного учреждения или лично через сотрудника в отделении банка.

По результату будет предоставлено решение с одобрением или отказом, второй из которых чаще всего не комментируется, причине не раскрываются. При положительном результате необходимо собрать пакет документов и подать в банк для заключения кредитного договора и регистрации его в органах Росреестра вместе с залоговым обязательством, ограничивающим распоряжение земельным участком или другим объектом недвижимости, переданным в качестве обеспечения по сделке.

Возможно помимо внесения в качестве залога недвижимости по согласованию с банком предоставление иных видов имущества под залог, к примеру, дорогостоящего транспорта.

Самое важное – средства, выданные по ипотеке, носят целевое назначение, то есть должны использоваться исключительно для строительства, что контролируется кредитором на всех этапах возведения дома.

Преимущества и недостатки

Ипотека на строительство теряет как банковская программа с каждым годом свою популярность.

Это связано со следующими моментами:

  • длительность процесса возведение дома;
  • непрочность и недолговечность материалов для строительства, особенно в условиях российской погоды, единственным учреждением, выдающим кредиты на возведение дома из бруса по-прежнему остается Сбербанк России;
  • высокая процентная ставка, которая гарантирует покрытие убытков для кредитных учреждений;
  • выплата средств траншами – нескольким платежами, что препятствует оперативному процессу строительства, необходимости докупа недостающих материалов за счет собственных средств;
  • жесткий контроль со стороны банка-кредитора по ходу строительства и соблюдению сроков, возможность приостановления финансирования при допущении нарушения условий договора;
  • особые требования к земельному участку – площадь в пределах 6-50 га, наличие собственности, удаленность от населенных пунктов не более 100 км;
  • несение трат на разработку проекта и сметной документации, полный отчет для банка по расходам.

Среди положительных моментов можно выделить:

  • возможность получения средств для возведения собственного дома, особенно актуально для тех, кто не привык жить в квартирах;
  • использование средств, выделенных по социальным программа для молодых семей, в том числе по программе «Жилье» и материнского капитала.

Видео: Ипотека на строительство дома. Субсидии на строительство индивидуального дома

Ваши отзывы

kvartirkapro.ru

Ипотека на строительство частного дома

Ипотечные кредиты появились не так давно, но пользуются у россиян большой популярностью. Для людей, чей доход не позволяет приобрести жилплощадь за наличку, данная категория кредитования является порой единственным выходом из положения. Но если ипотека на готовые квартиры и дома, уже не редкость, то ипотека на строительство частного  дома оформляется не так уж и просто.

Многие банки подходят к выдаче такого кредита очень серьезно. Если вы хотите взять ипотеку на строительство частного дома, вам нужно знать следующее.

Важные вопросы при получении ипотеки на строительство

Даже если банк одобрит выдачу такого займа, кредитные инспекторы рассматривают каждое дело в индивидуальном порядке и их может заинтересовать ряд вопросов.

1.            Категория назначения использования земельных участков. Существует несколько разновидностей категорий, на одних можно вести индивидуальную застройку, на других нельзя.

  • водный фонд;
  • охраняемые территории;
  • сельскохозяйственное назначение;
  • лесной фонд;
  • промышленные земли.

2.            Ликвидность будущего объекта. При получении кредита на строительство частного дома, рассматривается возможности быстрой продажи будущего дома, в случае неспособности заемщиком выплатить  долг перед банком. Причем сам объект и его расположение анализируется со многих сторон вопроса, а именно:

  • пригодность будущего дома для круглогодичного проживания;
  • наличие подъездных путей на протяжении всего года;
  • наличие подведенных коммуникаций к дому;
  • развитость инфраструктуры района.

3.            Документация на строительство дома.  В наличие должны иметься все документы, предусмотренные нормами строительства частных домов – свидетельство о праве на участок, проектная  документация на строительство, согласованная и утвержденная и многое другое.

4.            Материал для строительства. Самыми практичными и долговечными считаются дома с кирпичными или бетонными стенами, и имеющие заглубленный фундамент.

Особенности оформления ипотеки на строительство дома

  1. При оформлении кредита на квартиру заемщик точно знает цену приобретаемой недвижимости, а при подаче кредитной заявки по ипотеке на строительство нового частного дома, нужно точно просчитать все затраты и составить соответствующую документацию.
  2. При оформлении такого ипотечного кредита банк может предложить вариант постадийного погашения долга. В этом случае оплата происходит по мере того, как строиться дом. Данный вариант вполне логичен и в большинстве случаев является достаточно удобным. Ведь если строительство будет на некоторое время прекращено, застройщику не придется искать деньги для ежемесячного платежа.
  3. При привлечении кредитных средств, при строительстве, банк потребует предоставление залога, в качестве которого могут выступить, как участок предусмотренного под строительство, так и уже имеющаяся жилплощадь у заемщика.
Условия оформления ипотечного кредита на строительство

Для оформления кредита на строительство жилья, в банк предоставляются документы, следующего характера:

  1. Заявление-анкету.
  2. Заявление-анкету залогодателя.
  3. Документы, подтверждающие финансовые возможности заемщика, созаемщика и поручителя.
  4. Документация по залогу.

После одобрения заявки на кредит, в банк нужно будет предоставить еще некоторые документы:

  • Документацию по будущему объекту строительства.
  • Документы о наличие первоначального взноса.

Как правило, ипотечные кредиты выдаются на долгое время, период которого может составлять от 3 до 30 лет. Процентные ставки на 1 – 2% выше, чем по ипотеке на готовое жилье и составляет в среднем 12% годовых.  Перед подачей заявки, следует тщательно изучить условия выдаваемого займа, а именно возможности досрочного погашения. Поэтому не стоит останавливаться на одном банке, следует проанализировать программы хотя бы нескольких кредитных организаций, и уже потом выбрать самое приемлемое предложение.

Так же есть возможность оформления кредитов под строительство частного дома, тем семьям, у которых есть в наличии материнский капитал. В таком случае банк не требует от заемщика документов, подтверждающих платежеспособность, всевозможных форм залога и первоначального взноса. Но это при условии, что стоимость строительства полностью соответствует размеру материнского капитала.

  Все ипотечные программы рассчитаны на долгий срок, в течение которого заемщик отдает банку сумму, за которую можно приобрести или построить несколько домов.  Поэтому, что бы хоть как то уменьшить свои расходы, необходимо основательно подойти к выбору программы по кредитованию. Нужно собрать как можно больше информацию о возможных льготах, точно просчитать финансовые расходы, выбрать оптимальный вариант погашения кредита.  И тогда ипотека на постройку дома будет не долговечной кабалой, а прекрасной возможностью перебраться жить в просторное и новое жилище.

creditnation.ru

Ипотека на строительство дома: рейтинг банков

Сегодня на Habrealty.ru:

Сегодня сделаем небольшой сравнительный анализ-обзор: ипотека на строительство дома в Россельхозбанке, Сбербанке и ВТБ24.

Примечание: обзор представлен на конец 2104 года и со временем станет историей

Цель обзора, научиться выявлять выгодные условия в рассматриваемых банках, прежде чем взять ипотеку под строительство дома.

Ипотека на строительства дома: Сбербанк

Условия ипотеки на строительство дома

Сбербанк предоставляет ипотеку под строительство дома на срок до 30 лет. При этом на первоначальный взнос у вас должно быть не менее 15%.

Исключение составляют только молодые семьи, участвующие в программе «Молодая семья» — им можно иметь 10% первоначального взноса на руках.

Как и в любой другой ипотеке не избежать страхования залога, т.е. этого самого дома, который предполагается строить.

При этом страховка не включает сам земельный участок, на котором будет строится дом. А это уже экономия.

Минимальная сумма, которую могут дать в ипотеку на строительства дома в Сбербанке — 45 тыс. рублей. Хотя, я считаю, что лучше взять потребительский кредит до 300 тыс. рублей, чем ипотеку на эти же деньги.

Да, будет переплата, но зато не надо отдавать в залог банку недвижимость. Тем, кто имеет зарплатный проект в Сбербанке обещаны особые условия, но Сбербанк не распространяется какие.

Есть и нюансы:

  • обеспечением по кредиту является не только сам дом, но и земля под ним или право аренды на нее.

Это не очень приятно, т.к. берешь ипотеку на строительство дома, а закладывать приходится еще и участок, который обычно будущие ипотечники уже имеют в собственности.

Процентные ставки ипотеки на строительство дома

Сбербанк как всегда пытается порадовать нас процентными ставками.. не Канада, конечно, с ее 4-6%, но все же.

Ставки как всегда зависят от величины первоначального взноса и продолжительности выплаты ипотеки. Рассматривать от 30-50% я не буду — эти случаи единичны и банк сам это прекрасно понимает.

Поэтому для людей с 15-30% первого взноса ставки немного повыше и к концу 2014 года составляют:

  • до 10 лет — 13,50%
  • от 10 — 20 лет — 13,75%
  • от 20 — 30 лет 14,00%

При этом не забывайте про «особые условия» Сбербанка — надбавки на кредит за то, что вы:

  • не имеете зарплатную карточку или счет в банке + 0,5%;
  • не оформляете в залог иную недвижимость, нежели строящийся дом +1%;
  • отказываетесь страховать свою жизнь и здоровье + 1%

Поэтому прежде чем принять решение взять ипотеку на строительство дома, внимательно ознакомьтесь со всеми условиями ее выдачи и формированием процентной ставки на официальном сайте Сбербанка.

Платежи: ануитентные.

Ипотека на строительство дома: требованияЧтобы взять ипотеку на строительство дома, вам должно быть не менее 21 года, а значит, до этого времени помышлять о своем доме вам даже нельзя:)

Кроме того, окончательный срок возврата кредита должен приходиться на возраст не более 75 лет. Неизвестно, как банки вычисляют этот возраст и откуда берут статистику.

Если вы работаете, а без этого кредит вряд ли дадут, то стаж на последнем месте работы должен быть не менее 6 месяцев и не меньше года за последние 5 лет, если вы не получаете зарплату в Сбербанке.

Вы можете привлечь таких же платежеспособных созаемщиков, но не больше, чем три человека.

Еще один нюанс, который надо проверять уже в беседе с кредитным экспертом — можно ли брать созаемщиками пенсионеров.

Насколько я знаю, из собственного опыта — мне кредитный эксперт советовал этого не делать, если хочу гарантированного одобрения ипотечного кредита.

Рейтинг ипотеки Сбербанка 3 из 5

Мне понравилась льгота для Молодой семьи, но это только для участников Программы, не расписаны бонусы зарплатникам (может бонусов и нет), дискриминация клиентов сторонних банков (я могу быть не виноват в том, что не участвую в зарплатном проекте), понуждение оформлять в залог имеющуюся недвижимость.

Ипотека на строительства дома в ВТБ24

Условия ипотеки на строительство дома в ВТБ24

Как ни странно, взять у ВТБ24 ипотеку на строительство дома несколько сложнее — целевого кредита просто нет.

Хотя нет, есть для военных, но гражданским можно взять только т.н. нецелевую ипотеку, однако, под залог уже имеющегося объекта недвижимости.

Что крайне не радует, конечно. Для чистоты обзора вообще не стоило рассматривать этот вариант, но раз другого нет, придется. Итак, какие же условия у этого предложения?

Давайте посмотрим!

Взять ипотеку на строительство дома получится под 14, 65% годовых, но только, если вы получаете зарплату через банк ВТБ24, в ином случае, ставка будет на 0,3% выше.

Что касается минимальной суммы, то она начинается от 500 тыс. рублей и достигает максимума на 75 млн. рублей. Мне интересно, кто-нибудь из физических лиц брал 75 млн. рублей в ипотеку? И какой доход при этом надо иметь?

Максимальный срок, на который вы сможете получить такие деньжищи — 20 лет. Здесь особо не разгонишься..

Процентные ставки ипотеки на строительство дома: 

Итак, теперь рассмотрим процентные ставки для незарплатников. Ипотеку под строительство дома можно взять как в американской, так и в российской валюте.

Интересно то, что ставки не зависят от срока кредита, а только от суммы и составляют:

  • меньше 1,25 млн. рублей — 15,85%
  • от 1,25 — 2,25 млн. рублей — 15,35%
  • свыше 2,25 млн. рублей — 14,95%

Для Москвы и МО суммы немного увеличены, скорее ввиду того, что и стоимость недвижимости там выше.

Таким ранжированием своих процентных ставок ВТБ24 как бэ намекает — бери больше, кидай дальше..

Особые условия тоже есть:

  1. увеличение процентной ставки на 1% в случае отказа от страхования жизни и здоровья ипотечника;
  2. уменьшение на 0,3% процента по кредиту для зарплатников;
  3. уменьшение на 1% для кредита в валюте.

Но, думаю, пока валюта растет в цене, вряд ли кто-то клюнет на данное предложение.Платежи: ануитентные.

Требования к заемщику в ипотеке на строительство дома

Взять ипотеку на строительство дома в ВТБ24 вы можете тоже с 21 года и последняя выплата по нему не должна превышать 75 лет.

Здесь отличий от требований Сбербанка нет. Добавляется разве что дополнительная инфо — кредит могут взять физлица, которым не более 60 лет на момент подачи заявления на ипотеку.

Созаемщиков тоже можно привлекать для того, чтобы взять ипотеку на строительство дома. Банку ВТБ24 подойдут, как супруг(-а), так и физические и юридические лица.

Информации по ограничению в их количестве я не увидел.

Рейтинг ипотеки ВТБ24 2 из 5

Расстроило, что нет отдельного ипотечного продукта под строительство дома, высокие процентные ставки, стимуляция взять больше кредитных средств, стимулирование привлекательности валютной ипотеки при ее очевидном проигрыше, ипотека выдается под имеющуюся недвижимость заемщика или родственников.

Ипотека на строительства дома: Россельхозбанк

Ипотека на строительство дома: условия

Ипотека на строительство дома в Россельхозбанке выдается только для строительства дома и в трех валютах: российской, американской и Евросоюза.

Сейчас, конечно, актуален рубль — он продолжает свое бесконечное падение:)

Минимально, что можно взять — 100 тыс. рублей, максимально 20 млн. рублей. Срок, на который получится взять ипотеку на строительство дома — до 25 лет.

Что примечательно, ипотека выдается под залог строящегося дома и земельного участка под ним — как в Сбербанке. Страхуют обязательно предмет залога, за исключением участка земли. Страхование жизни и здоровья — необязательно.

Земельный участок под строительство должен быть в собственности, либо в аренде (аренда должна быть больше, чем срок на который берете кредит).

Особые условия для молодых семей:

  1. члены молодой семьи (если возраст хотя бы одного не более 35 лет) могут иметь первоначальный взнос на строительство дома от 10%;
  2. могут взять один раз отсрочку (кредитные каникулы) на срок до 3 лет при рождении ребенка и достижения ему 3 лет.

Довольно интересное предложение и мне оно нравится. Пока ни у кого из банков таких условий не встречал.

Использование материнского капитала

Тем семьям, кто имеет не использованный материнский капитал, посчастливится использовать его в качестве первоначального взноса, в ипотеке на строительство дома в Россельхозбанке.

Но только в том случае, если первоначальный взнос не более суммы материнского капитала.

При этом надо иметь сертификат на материнский капитал и справку с Пенсионного фонда — все это предоставляется в Россельхозбанк для составления заявления на ипотеку.

Ипотека на строительство дома: процентные ставки

Что же нам подготовил Россельхозбанк по процентным ставкам на ипотеку под строительство дома? Давайте посмотрим!Ставка зависит от размера первоначального взноса и срока кредита.

Если рассматривать первоначальный взнос в размере от 15% (от 14% для зарплатников), то проценты по ипотеке, в зависимости от сроков распределятся следующим образом:

  • до 5 лет — от 14,25%
  • от 5 — 10 лет — от 14,50%
  • от 10 — 15 лет — от 14,75%
  • от 15 — 25 лет — от 15%

И в этом распределении ипотечных ставок я усматриваю некий намек на стимулирование Россельхозбанком скорейшего возвращения отданного кредита.

Не знаю, зачем была принята подобная мера, потому как я знаю, по опросу моих многочисленных знакомых и читателей сайта «О недвижимости с душой» — люди стараются быстрее рассчитаться с ипотекой. Окей, нормальные и адекватные:)

Как-то так..

Особые условия (и куда без них-то!):

  • я уже написал, что Россельхозбанк указывает на своем сайте, что страхование жизни и здоровья необязетельно?! Таки да, но это увеличивает процентную ставку на +3,50% ! Причем, страховать жизнь и здоровье должен не только сам заемщик, но и созаемщики, которых он с таким трудом нашел;
  • если ипотека оформляется по двум документам + 0,50%, поэтому лучше не лениться и предоставить банку весь необходимый пакет документов;
  • и можно снизить процентную ставку, если вы зарплатник еще на — 1%, но только на валютный кредит.

Требования к ипотеке на строительство дома

Интересно, но факт — ипотечный кредит под строительство дома в Россельхозбанке можно получить с 18 лет, вот это ура Конституции:)

При этом ограничение по максимальному возрасту — 65 лет, здесь, видимо, статистика была другая..

Стаж непрерывной работы на одном месте должен быть не менее 6 месяцев.Вы можете привлечь созаемщиков, но не более 3 человек, которые не являются вашими родственниками.

Таковых сейчас сложно найти.

Я помню, лет так 10 назад еще можно было поискать желающих, люди просто не знали что такое кредиты и что за них надо отвечать.

Сейчас ситуация изменилась, мало кого найдешь без действующего кредита, а тот у кого его нет, принципиально не захочет быть созаемщиком и понять его несложно.

Супруге(-у) деваться же здесь некуда — они автоматически будут привлечены как созаемщики по ипотеке.

Рейтинг ипотеки Россельхозбанка 4 из 5

Понравились условия и определение Молодой семьи (один из членов, не достигший 35 лет), кредитные каникулы до 3 лет, использование материнского капитала в качестве первоначального взноса и за это можно простить обязательную страховку жизни и здоровья и средние процентные ставки.

Итак, мы сегодня сравнили ипотеку на строительство дома в Сбербанке, ВТБ24 и Россельхозбанке. Вы узнали, где какие условия и как они разняться в каждом отдельно взятом банке.

Этот обзор поможет вам в будущем выбрать для себя наиболее комфортные условия ипотеки под строительство дома.

Успехов вам!

www.habrealty.ru

Нюансы ипотеки на строительство частного дома в 2015 в Сбербанке

Сегодня на Habrealty.ru:

Ипотека на строительство частного дома в 2015 в Сбербанке: условия ипотеки, о которых не задумывается 90% желающих взять ипотеку под строительство дома. Об этом и многом другом в статье!

В последние годы нарастала популярность ипотеки на строительство частных домов, если бы не кризис, который внес некоторые корректировки в получение займа.

Теперь получение ипотечного кредита это не просто сложный процесс, сколько более требовательный к будущим заемщикам.

Разберемся, что вы должны знать перед тем, как взять ипотеку!

Особенности ипотеки на строительство частного дома в Сбербанке (2015 год)

Залог

Банку необходим залог под выдаваемую ипотеку на частный дом, который еще не построен. Это перестраховка кредитной организации на тот случай, если вы не сможете платить по кредиту и в результате останется никому не нужный недострой, который реализовать, как правило, очень сложно.

Поэтому, если вы предоставляете в залог строящийся дом, то будьте готовы к автоматическому залогу земельного участка.

А пока вы будете оформлять в залог дом и участок, вам необходимо предоставить иную недвижимость (желательно квартиру) в обеспечение кредита. Так же есть варианты найти поручителей, в количестве до 3-х человек, но с этим в последние 10-15 лет туговато..

Земельный участок

Для вас не будет новостью, если я скажу, что банк не примет в рассмотрение ваше заявление, если вы не предоставите Свидетельство о регистрации права собственности на земельный участок, на котором планируете строить частный дом.

Это условие обязательно потому что земельный участок станет залогом. И не забывайте, что категория земель должна быть — ИЖС (предназначена для индивидуального жилищного строительства)

Регистрация права собственности до или после получения кредита

При расчете примерной суммы в рублях на ипотечном калькуляторе на сайте Сбербанка вы заметите такой интересный пункт — «Регистрация объекта недвижимости».

Это значит, что вам предстоит зарегистрировать недострой до одобрения ипотечного кредита под строительство частного дома банком в Росреестре и БТИ.

Смета расходов и проект

Логично, что банк запросит у вас смету расходов на планируемую постройку, чтобы точно знать какой суммой вы ограничились. Чтобы понимать, что планируете построить — предоставите проект дома или его эскизы.

Повышенная ипотечная процентная ставка

Будьте готовы к тому, что характер процентной ставки будет меняться точно по той же схеме, как и при покупке квартиры в новостройке. Т.е. до сдачи дома — повышенная, после сдачи — пересмотр и снижение на несколько пунктов.

Полный отчет

Для вас не будет новостью, если я скажу, что беря деньги на строительство частного дома в Сбербанке вы должны предоставить полный отчет о расходе денежных средств кредитной организации.

Ведь ипотечный кредит является целевым и поэтому вы предоставляете чеки, расходники, квитанции на покупку строительных материалов, акты приема-передачи работ и т. д.

Подтверждение наличия первоначального взноса

Помните, как при покупке квартиры на вторичке Сбербанк не вмешивался в ваши дела с продавцом квартиры и давал возможность самим разобраться в передаче первоначального взноса?

При получении одобрения на кредит под строительство частного дома требуют подтверждения наличия у вас первоначальных средств. Какие это документы? Подробно написано на сайте Сбербанка.

Выдача ипотечного кредита частями

Банк выдаст вам ипотечный кредит не полностью, а только часть, необходимую на закупку строительных материалов и оплату услуг строителей (если вы их привлекаете). Вот для этого вам нужна была смета!

Как только вы отчитаетесь за выданные средства — получите новую часть! При этом оплачивать проценты будете справедливо за ту сумму, которой пользовались.

«Ипотечные каникулы»

Вам могут предоставить право платить только проценты по кредиту в течение 3 лет, а основное тело кредита после этого срока — равными частями. Это удобно при постоянно требующем финансовых вливаний строительстве дома.

Как повысить шансы на одобрение кредита

В каких случаях Сбербанк охотнее одобрит кредит:

  1. Сбербанк будет боле лоялен к вам, как к заемщику, если смета, которую вы предоставите уже будет частично оплачена вами. Частично, значит от 15%
  2. Если к участку, предполагаемого строительства частного дома подведены коммуникации — вода, электричество, газ, т. е. ваш будущий дом не стоит в глухой тайге, а соединен с цивилизацией.
  3. Если вы получаете зарплату через Сбербанк. В этом случае, платежеспособность проверяется здесь же в банке, а также ваше место работы, стаж и уровень дохода.
  4. Предоставляя в залог квартиру, вы получите понижение ставки по ипотечному кредиту на строительство частного дома в размере 1%
  5. Использовать в качестве первоначального взноса материнский капитал

Когда процент по ипотечному кредиту увеличится

  1. При отсутствии у вас зарплатной карты Сбербанка ставка увеличится на 0,5%
  2. Если не предоставите в залог квартиру — ставка до регистрации ипотеки увеличивается на 1%
  3. Отказавшись от страхования жизни и здоровья вы получаете надбавку к процентной ставке — 1%

Прошу помнить, что это лишь общие условия получения ипотеки под строительство частного дома!

Вам необходимо обратиться к консультанту Сбербанка России, чтобы уточнить свои индивидуальные условия, в зависимости от ваших финансов, поручителей, проекта дома и иных факторов.

Пример получения ипотеки на строительства дома

Вы изыскиваете 30-40% денег в рублях на строительство дома и земельный участок под ИЖС. Первоначальный взнос может предоставляться в виде чеков на закупку строительных материалов и оплаты услуг строительных бригад (компаний) с печатями действующего юридического лица.

Разрабатываете смету, проект. Консультируетесь со специалистом Сбербанка, предоставляете необходимый пакет документов.

После одобрения вас, как заемщика получаете ипотечный кредит под строительство частного дома в Сбербанке России, например, под 14% годовых. В кредитном договоре обговариваете условие — срок строительства дома, к примеру, 1-3 года.

После вам выдают первую часть кредита, вы строите дом. Потратив первую часть ипотечного кредита — отчитываетесь фискальными документами и получаете вторую часть.

Достроив дом, вводите его в эксплуатацию, регистрируете в БТИ и Росреестре, страхуете и закладываете банку, в счет обеспечения взятого на постройку дома кредита. После этого вам уменьшают процентную ставку на 1%.

Цель этой статьи не просто рассказать про ипотеку под строительство частного дома в 2015 году от Сбербанка! Это очередное напоминание о том, что необходимо взвешивать все ЗА и ПРОТИВ, прежде чем брать кредит.

И здесь я еще не рассмотрел тот случай, когда возникают проблемы с застройщиками или строительными компаниями. Ведь не думаете вы, что построить частный дом можно самостоятельно?

Хотя бы нулевой цикл и стены должны возвести строители. А это совсем отдельная тема на которой можно «прогореть».

Уважаемые читатели, у кого есть опыт ипотеки под строительство дома или у ваших знакомых — поделитесь опытом выскажитесь ниже статьи!

Успехов вам!

www.habrealty.ru

Ипотечный кредит под строительство дома

Рынок малоэтажного строительство сегодня развивается достаточно быстрыми темпами. Построить дом можно за относительно небольшие деньги и в короткие сроки.

Самое главное в этом вопросе – это наличие финансов. Ну, а если этих самых финансов не хватает, то всегда можно оформить в банке ипотечный кредит под строительство дома или покупку земельного участка для дальнейшего его строительства.

Для того чтобы банк выдал вам необходимую сумму, вы должны будете предоставить залог. Это может быть дом или земельный участок, на котором этот дом будет расположен. Таким образом, у каждого появляется возможность воплотить мечту о своем доме в реальность.

Важные нюансы ипотечного кредитования.

При оформлении ипотечного займа на строительство дома важную роль играют множество факторов, среди которых месторасположение участка под строительство. Иными словами, чем участок будет более ликвидным, тем больше шансов у заемщика получить желанный кредит.

Ипотека под строительство дома не выдается единой суммой, как, например, на приобретение квартиры, денежные средства выдаются постепенно, по мере продвижения строительства дома.

Сумма, на которую может рассчитывать кредитополучатель, не превышает 80% от общей стоимости имущества, находящегося в залоге у банка.

Процентные ставки по такого рода кредитам обычно находятся в районе 12 процентов годовых для займов в рублях и 8 процентов для займов в валюте. Срок кредитования обычно составляет 3-30 лет.

Конечно, прежде чем идти в банк со всеми документами, необходимо очень хорошо проработать вопрос кредитования, так как банков существует много, и каждый предлагает свои индивидуальные кредитные программы.

Что еще нужно знать об ипотечном займе под строительство дома?

Ипотека под строительство частного дома относится к целевому типу кредитования. Иными словами, выделенные банком средства не получится потратить ни на что другое, кроме самого строительства дома.

И с этим делом не шутят, так как представители банка будут проверять всю необходимую документацию, а также приезжать на место строительства.

В случае неуплаты заемщиком денежных средств по кредитному займу, залоговое имущество передается в собственность банку. Только так банк сможет покрыть свои убытки.

Бытует мнение, что если заемщик оформит ипотечный кредит под строительство дома, то тогда ему придется выплачивать банку огромные проценты и очень долгое время.

На самом деле, данный вид кредитования подразумевает не такие уж большие процентные ставки, как некоторые иные виды кредитных займов. Так что можете не бояться!

www.bankingtips.ru

Выгодная ипотека на строительство дома

Среди множества кредитных продуктов, которые предлагают банки, одним из наиболее популярных становится ипотечный кредит для постройки дома. Строительство жилья в наше время предстает как достаточно затратный процесс, который в редких случаях может полностью обойтись без заемных средств.

Ипотечный кредит на постройку жилья является выгодным для тех, у кого не имеется достаточного количества финансов для строительства. По мнению экспертов в банковской сфере, даже в не столь отдаленные времена финансового спада экономики ипотечные кредиты на дома за городской чертой оставались актуальными. Но перед тем, как решиться на оформление данного кредита, следует понять, что ипотека на строительство дома является достаточно ответственным обязательством. Решение должно быть взвешенным, обдуманным, предварительно лучше посоветоваться с кредитным брокером или сотрудником банка.

При составлении кредитного договора многие банки требуют ежемесячного погашения платежей. Но в некоторых случаях предоставляются и другие варианты, более удобные. К ним относится погашение кредита частями в течение определенного периода – например, платеж один раз в полгода.

Чтобы кредитные обязательства не обернулись кабалой, просчитывать последствия надо заранее. Обратившись с заявкой в несколько кредитных организаций, можно в подробностях рассмотреть все предложения и сделать выводы исходя из конкретной ситуации. Обращать внимание надо и на проценты по кредиту, и на предъявляемые к заемщику требования, и на прочие условия. Банки постоянно разрабатывают все новые и новые кредитные продукты, поэтому стоит постараться и выбрать наиболее выгодные для себя условия.

Некоторые банки, к примеру, предоставляют возможность после одобрения заявки на кредит брать его не всей суммой сразу, а определенными частями. Но для получения такого типа кредита может понадобиться дополнительная экспертная оценка по заявке. Заемщику надо также поинтересоваться условиями относительно разрешения или запрета на погашение кредита до срока. Возможность погасить кредит досрочно сэкономит вам немало финансовых средств.

Выгодных для себя условий кредита можно добиться в том случае, если предполагаемый заемщик способен убедить в своей платежеспособности банк. Понадобится предоставить справки о доходах, а в некоторых случаях – залог. Все это нужно потому, что на этапе выдачи кредита банк не уверен, что дом будет выстроен так, чтобы можно было продать его за достаточную сумму, в случае неисполнения заемщиком кредитных обязательств.

www.kakprosto.ru