Горячий ветер 2018

Коломенский кайт клуб "Семь ветров" при поддержке Комитета по физической…

Как Валерий Шувалов снег убирал в 2016 году

Руководитель администрации города Валерий Шувалов проверил лично, как происходит расчистка…

В доме красногорского стрелка нашли долговые расписки Рассказова

В доме убийцы нашли черную бухгалтерию, где фигурируют крупные суммы,…

Дальнобойщики против "Платона"

Дальнобойщики бастуют по всей России. «Недовольство растет. Власти это замалчивают».…

«
»

Ипотека на строительство собственного дома: мифы и реальность. Можно ли построить дом в ипотеку


Можно ли взять ипотеку на строительство дома | Строительство

Ипотека в Сбербанке на строительство дома

В наше время, когда в городах ведутся масштабные стройки, широко развивается инфраструктура, растет производство заводов и фабрик, возрастает движение транспорта, ухудшается экологическая обстановка, всем нам всегда хочется подальше уехать от городской суеты, постоянного ритмичного образа жизни, в загородный дом, где есть тихие спокойные места с красивой природой.

Однако не все мы имеем свои дома, где можно приятно отдохнуть, заняться выращиванием овощей или фруктов, а одного желания иметь свой дом, как известно, всегда мало. Для тех, кто решил иметь в своей собственности дом, а тем более построить его своими руками, в наше современное время появилась такая услуга, предоставляемая банками, как ипотека под строительство дома. Для этого всего лишь необходимо заключить кредитный договор с банком, где залогом может быть не квартира или иное имущество, в котором вы проживаете, а сам строящийся дом. Ипотека в Сбербанке на строительство дома это прекрасная возможность быть собственником недвижимости.

Ипотеку на строительство дома в Сбербанке может получить каждый человек, вне зависимости от наличия гражданства, места жительства, возраста и места работы. При этом желающий, перед тем как взять ипотеку должен обладать финансовыми возможностями для погашения займа. Для получения ипотеки необходимо представить такие несложные документы как заявление, паспорт, справка о доходах (за последние месяцы), документы на земельный участок, где будет проходить стройка, разрешение на строительство, документы об образовании. Условиями для получения ипотеки на строительство дома являются сроки кредитования, процентная ставка, расчет платежей, валюта кредита.

Следует отметить что сума займа составляет определенный процент от затрат на строительство дома. Часть, которая остается, называется первоначальным взносом. Причем размер таких взносов в разных банках различается, а в некоторых банках он и вовсе отсутствует. Порядок расчета платежей, является немаловажным фактором, влияющий на конечную сумму, которую клиент отдаст банку за строящийся объект. Любому заемщику перед получением ипотеки, необходимо узнать порядок погашения ипотеки, а именно размера процентов и сроков погашения. Выплата ипотеки на строительство дома во многих банках, происходит ежемесячно. Однако есть банки, где такие выплаты предусматриваются через определенные периоды, например, после строительства определенных частей самого здания. Это в свою очередь положительно сказывается для заемщика, а именно в том, что заемщику в случае временной остановки стройки не надо будет осуществлять продолжение выплаты. Однако перед выбором такого способа погашения ипотеки. аналитики банка постараются с полной ответственностью провести оценку будущего заемщика.

Валютой кредита ипотеки на стройку дома может быть как национальная валюта, так и иностранная, причем выбор остается за заемщиком. Заемщику для увеличения суммы ипотеки можно привлечь созаемщиков. Согласно законодательству созаемщиком может быть любой совершеннолетний гражданин, а также любой из супругов, родственников, или иное физическое лицо. При заключении договора на предоставление ипотеки, ответственность заемщика и созаемщика может определяться в равной степени. В случае если заемщик перестал выплачивать ипотеку, то за него берется созаемщик. Всю документацию для оформления ипотеки созаемщик предоставляет в том же объеме что и заемщик.

Банки перед предоставлением ипотеки требуют определенный перечень документов, причем в разных банках он может различаться. Так, например, при предоставлении документов подтверждающих доходы, банки могут запросить разную форму их подтверждения. Некоторые банки требуют как наличие определенного срока трудового стажа перед получением ипотеки, так и наличие поручителей.

Существуют различные программы для предоставления ипотеки на строительство домов. Данные программы это не что иное как определенные условия, на которых предоставляется ипотека. Каждая программа имеет определенные направления, критерии по которым строятся правоотношения между банком и заемщиком. Выделяют социальную. государственную и другие программы. В любой программе главным критерием является размер ставки по кредиту. Банки, которые предоставляют ипотеку на строительство дома по низким процентным ставкам, компенсируют ее уменьшив сроки и размеры кредита. Первоначальный взнос тоже является весомым критерием в ипотечной программе. В случае, когда первоначальный взнос большой банк может понизить ставку по кредиту.

Возможно ли взять ипотеку на строительство?

Мы молодая семья. Жить с родителями стало невыносимо, и мы задумались о покупке своего жилья. Но нам хотелось бы купить землю и построить свой дом. Своего жилья у нас нет. Возможно ли на такое строительство взять ипотеку?

Павел

Теоретически это возможно. Сегодня многие банки предоставляют ипотечные кредиты для строительства собственного дома. Но в этом случае Вы должны предоставить в банк в качестве залога какую-то другую недвижимость: квартиру или землю. Под залог самого строительства получить кредит пока проблематично.

Если Вы решите получить ипотечный кредит на покупку земельного участка или недостроенного дома, то у банков есть определенные требования к объектам:

- к недострою :

Объект должен быть зарегистрирован в БТИ и в Федеральной регистрационной службе как объект незавершенного строительства . Степень готовности должна составлять не менее 50%. Банки более охотно кредитуют, если к участку уже подведены все коммуникации необходимые для того, чтобы сдать объект в эксплуатацию. Земля под домом должна быть в собственности. До тех пор пока Вы полностью не сдадите объект госкомиссии, процентная ставка будет выше, чем по готовому жилью.

- к земельному участку:

Он должен находиться в частной собственности, к нему должны быть подведены необходимые коммуникации. Иногда для банка решающую роль играет месторасположение земли.

Вы можете также воспользоваться потребительским кредитом или ипотечным кредитом на любые цели. Информацию по ипотечным программам банков можно найти на страницах сайта.

Как взять ипотеку на строительство дома?

У некоторых людей мечты сбываются с завидной легкостью, другим же приходится изрядно попотеть. Рано или поздно желание обзавестись собственным загородным домом возникает у любого горожанина. Однако для многих приобретение готового домовладения остается дорогостоящим удовольствием: куда реальнее задуматься о строительстве дома «собственными силами» на участке без подряда с привлечением ипотеки. Насколько сегодня доступна такая услуга на рынке кредитования выяснил портал Cottage.ru

У некоторых людей мечты сбываются с завидной легкостью, другим же приходится изрядно попотеть. Рано или поздно желание обзавестись собственным загородным домом возникает у любого горожанина. Однако для многих приобретение готового домовладения остается дорогостоящим удовольствием: куда реальнее задуматься о строительстве дома собственными силами на участке без подряда с привлечением ипотеки. Насколько сегодня доступна такая услуга на рынке кредитования выяснил портал Cottage.ru.

Участок без подряда + ипотека на строительство дома = доступно

Как бы ни стремились эксперты похоронить сегмент участков без обязательного строительного подряда, свободные земли по-прежнему привлекают к себе внимание потенциальных покупателей. Успех данного сегмента на рынке объясняется в первую очередь низкой стоимостью, которая в среднем за год составила около $95 тыс. за земельный надел, говорит Татьяна Алексеева, заместитель генерального директора Vesco Consulting. Также это связано с тем, что у большинства покупателей нет необходимой суммы на участки с подрядом и готовые дома. В то же время у людей всегда присутствуют опасения за сохранность накопленных денежных средств. Поэтому вариант приобретения участков без подряда видится покупателям оптимальным для сохранения сбережений, после чего владельцы такой земли могут самостоятельно планировать строительство домовладения исходя из своих финансовых возможностей. Именно популярность участков без подряда наглядно демонстрирует, что вопрос, где взять деньги непосредственно на строительство дома, остается актуальным для многих.

Активный рынок ипотечного кредитования на объекты загородной недвижимости начал развиваться относительно недавно. Тем не менее, сейчас получить ипотеку на строительство дома хоть и тяжело, но все же реально. Для оформления кредита у заемщика должна быть другая недвижимость или земля, которая могла бы стать предметом залога. Однако банки выдвигают также и ряд требований к самим залоговым объектам. Сегодня на первичном загородном рынке более 50% объектов, на которые ни один банк не готов предоставить классический ипотечный кредит в традиционном его понимании. При этом и цена может быть вполне разумной, но банк могут не устраивать документы , #0151 комментирует директор департамента частного и корпоративного кредитования Penny Lane Realty Роман Строилов.

Суровые требования

По оценкам Сергея Цывина, руководителя офиса Проспект Вернадского компании ИНКОМ-Недвижимость порядка 30% покупателей загородной недвижимости сегодня пытаются получить ипотечный кредит, однако у банков все еще достаточно жесткий отсев желающих. В каждом конкретном случае банковское учреждение смотрит на объект как предмет залога, к первичному или вторичному рынку он относится, имеет ли поселок аккредитацию банка, насколько прозрачны документы проекта и как высоки риски. Как рассказывает Юлия Севериненко, генеральный директор компании ЗемАктив , охотнее всего банки дают кредит, если земля в поселке оформлена под индивидуальное жилищное строительство (ИЖС). Однако таких поселков очень мало, так как большинство объектов имеют вид разрешенного использования земли под дачное строительство , а такую недвижимость банки кредитуют неохотно.

Также банк обращает пристальное внимание и на платежеспособность заемщика: от этого критерия будет зависеть размер ставки по кредиту. К примеру, у клиента небольшой первоначальный взнос или плохая кредитная история. Большая часть клиентов #0151 это владельцы или дольщики бизнеса, предприниматели, которые не хотят демонстрировать реальную сумму своего дохода. В банк приносятся справки 2НДФЛ с доходом в 10 тыс. рублей в месяц. На такую сумму кредит получить достаточно сложно. Хотя на участки стоимостью в пределах 500 тыс. рублей получить одобрение банка вероятность есть , #0151 говорит Сергей Цывин. В итоге, если банк сомневается в платежеспособности заемщика, то ставка по кредиту будет выше.

Еще один верный способ получить ипотечный кредит #0151 воспользоваться специальными программами в поселках, которые аккредитованы в банках. Загородных проектов, в которых предлагаются так называемые пакетные программы, в Подмосковье около двадцати. Банки выдают кредиты и под объекты в неаккредитованных поселках, однако в таком случае они делают это менее охотно. На рынке часты пакетные предложения #0151 когда банк кредитует застройщика поселка и одновременно предлагает покупателям ипотечные программы со сниженным первоначальным взносом и более низкими процентными ставками. Такой веерный подход позволяет банку контролировать весь процесс продаж поселка , #0151 считает Владимир Яхонтов, управляющий партнер МИЭЛЬ-Загородная недвижимость .

Однако когда аккредитацию на получение кредита получает застройщик, также могут возникнуть определенные сложности. В первую очередь, банкам крайне сложно оценить реальную стоимость объекта. А если в поселке еще и нет коммуникаций, то для банка кредитование такого проекта становиться очень рискованным. В таком случае девелоперу приходится получать кредитование под залог другого своего имущества #0151 одним словом, также как и частному лицу.

От общего к конкретному

Пока еще банки плохо знают земельный рынок и относятся к нему с опаской. Этот рынок еще не сформирован до конца, неясны его перспективы, имеются сложности с оценкой недвижимости. Банки смутно представляют, как будут реализовывать загородный участок в случае дефолта заемщика и сколько это займет времени, поэтому и кредитуют только наиболее ликвидные и перспективные объекты загородного рынка, говорит Алексей Иванов, руководитель проектов в Истринской долине компании Вектор Инвестментс .

Тем не менее, ипотеку на строительство дома получить все же можно. Доказательством тому может считаться наличие во многих банках соответствующих программ, а также покупательский спрос, который, как известно, диктует предложение. Чаще всего ипотечный кредит выдается на срок от 1 до 25 лет, при этом процентная ставка составляет 12 #0151 15 % годовых, если заемщик расплачивается в иностранной валюте, и 14 #0151 17% для рублевых кредитов. Комиссия за выдачу ипотеки на строительство дома составляет, чаще всего, 1% от суммы кредита или какую-то фиксированную сумму, в некоторых банках данный вид платежа не взимается. Также как правило, при получении ипотеки на строительство жилое строение должно быть застраховано за счет заемщика, а получатель кредита должен застраховать свою жизнь и здоровье.

Стоит сказать, что для получения средств на строительство дома можно оформить также потребительский кредит или ипотечный кредит на любые цели: подобные программы представлены во многих банках. При этом помните, что у потребительского кредита процентные ставки всегда выше, чем у целевой ипотеки на строительство, поэтому брать его в данном случае не совсем целесообразно.

Целевые ипотечные программы на строительство дома *

Источники: http://berem-ipoteku.ru/na_stroitelstvo_doma/, http://www.realtypress.ru/ipoteka/ipoteka-voprosy-i-otvety/ipoteka-na-stroiteljstvo.html, http://www.cottage.ru/articles/credit/209422.html

Комментариев пока нет!

postrojkin.ru

мифы и реальность — Blog

Строительство дома – вещь достаточно затратная и без заемных средств порой не обойтись. Но в результате Вы получите дом по индивидуальному проекту, который будет соответствовать вашему представлению об уюте и красоте. В последние два года к нам обращались несколько клиентов, кто решил взять ипотеку. Поскольку наша компания принимала непосредственное участие в ее оформлении, мы решили поделиться опытом с теми, кто только раздумывает над этим вопросом и оценивает риски.

На фоне общего числа ипотечных сделок в Красноярске количество желающих купить или построить частный дом на заемные деньги банка невелико. По оценкам местных риелторов и брокеров, цифра не превышает 3–5 %. Банки считают строительство дома очень рискованным для себя: работы могут затянуться на десятилетия и вообще быть не закончены, а взятый в залог дом при этом очень тяжело продать.  Отсюда – ряд требований и нюансов, которые не встретить при оформлении ипотеки на обычную квартиру.  С приходом кризиса 2015 года банки вовсе перестали кредитовать малоэтажное строительство, но в 2016 году некоторые из них программы восстановили. Сегодня ипотеку на строительство можно взять только в Сбербанке.

Если тщательно присмотреться к требованиям банка, они вполне выполнимы. Давайте поговорим о них подробнее:

  • Во-первых, один из главных нюансов касается назначения участка под будущий дом. Он должен принадлежать заемщику и находиться на землях для индивидуального жилого строительства (ИЖС). ДНТ и СНТ банк в рассмотрение не берет.
  • Будущий дом в представлении банка должен быть похож на новую благоустроенную квартиру хотя бы с минимальной отделкой. А значит, в проекте нужно предусмотреть отдельную кухню и санузел, провести воду и отопление. Возможность проведения коммуникаций – одно из основных требований банка.
  • Не смотря на схожесть в благоустройстве будущего дома и новостроек, ипотечные ставки, к сожалению, будут отличаться на 2 пункта:14–15 % вместо 12 % годовых. Аналогичная ситуация и с первоначальным взносом: от 30 до 50% вместо 20% от общей стоимости. Однако в качестве первого взноса банк готов принять документы на покупку строительных материалов. А это уже, согласитесь, облегчает ситуацию.
  • Построить дом своей мечты можно, оставив на время работ в залог у банка квартиру или другое имущество, а также пригласить поручителей. После того, как строительство будет завершено, а дом оформлен в собственность, квартиру и поручителей можно вывести из залога, а на его месте окажется новый дом.
  • По договору, завершить строительство Вы будете обязаны в течение 3 лет с момента оформления ипотеки. После этого срока дом должен быть оформлен в собственность. Впрочем, требование вполне жизнеспособное, если учесть, что возведение сруба из бруса с крышей занимает 1-1,5 месяца. Если даже учесть ожидание в 8-9 месяцев для начала чистовой отделки – времени вполне достаточно.
  • Средства на строительство, в отличие от ипотеки на квартиру, будут перечисляться «траншами» на каждый из этапов строительства. Следующую часть можно получить, документально отчитавшись за предыдущий этап работ.

 

blog.spk-sp.ru

особенности кредитирования дома под ключ

Из-за высокого спроса на загородную недвижимость (небольшие домики или коттеджи вблизи крупных городов) появилось новое направление в кредитовании – дом под ключ или кредит на объекты загородной недвижимости. О его особенностях мы и расскажем далее в статье.

Отличительные черты индивидуального строительства

Учитывая сегодняшнее экономическое состояние, недорогой домик является большой редкостью. Потому желающие построить дом в кредит все чаще обращаются в банковские учреждения с просьбой профинансировать их денежным займом. Несмотря на актуальность темы, если схема приобретения квартиры в многоэтажном доме доступна и понятна, то покупка дома или коттеджа окутана пеленой вопросов, с которыми сегодня предстоит разобраться.

Построить дом в кредит – это отличная возможность обзавестись жилищем, сооруженным с учетом индивидуальных пожеланий и требований заказчика, по отдельно разработанному плану, с эксклюзивной планировкой. Но как и где можно оформить дом в кредит? На что обратить внимание, заключая такую сделку с кредитным учреждением, и как не попасть в лапы аферистов?

Кредит на дом и ряд вопросов, связанных с ним

Инвестирование в загородную недвижимость - наиболее выгодный вариант. Квартиры в современных жилых комплексах как типичные представители вторичного рынка недвижимости уже успели заслужить отрицательные отзывы покупателей. Так, последние жалуются на низкое качество проведенных в жилище при застройке внутренних работ. И хозяевам поэтому через непродолжительный период времени приходится делать ремонт самостоятельно.

К основным покупателям загородной недвижимости относят людей с месячным доходом в районе 6000-7000$, возрастной группы от 40 лет. Они хотят либо изменить свой стиль жизни посредством приобретения частного дома, либо расширить жилплощадь. И в этой ситуации построить дом в кредит – решение, которое смотрится более рационально, чем приобретение нескольких квартир.

Кредитный рынок в наше время развивается семимильными шагами. Сегодня большое количество кредитных учреждений России позиционируют себя как банки, выдающие займы на то, чтобы их клиент имел возможность построить дом в кредит. Но в реальности таким финансированием занимаются единицы.

Существует ли разница между покупкой квартиры и строительством дома в кредит

Между процедурой кредитования на строительство дома в частном секторе или квартиры в многоэтажке разница несущественная, но эти тонкие детали иногда играют решающую роль для покупателя.

У многих кредитных учреждений открыто кредитование для физических лиц, желающих построить каркасный дом в кредит. Такие небольшие частные дома пользуются высоким спросом, ведь возводятся они быстро и без особых трудностей, а стоимость такой конструкции значительно ниже газобетонной или кирпичной и при этом никак не уступает по качеству.

Кредитование небольших частных домиков: отличительные черты

Особенность названного вида кредитования заключается в следующем: банковское учреждение менее требовательно относится к документации, сопровождающей конструирование каркасного дома, в то время как на приобретение готового придется собрать целый пакет документов.

Главное преимущество кредитования на строительство выгода для клиента, так как стоимость кредита намного меньше, а срок рассмотрения заявки – до 1 месяца.

Построить дом недорого, в кредит, можно, обратившись в банк или компанию, торгующую недвижимостью и предлагающую услуги возведения домов под ключ. В банке с вас могут потребовать внесение залога: участка, на котором будет проводиться строительство либо другого недвижимого имущества, которое выступит в виде страховки для заимодавца и подтвердит вашу платежеспособность.

Кредит на строительство каркасного дома в коттеджном городке

В кредитовании выделяют еще один вид финансирования, направленный на приобретение готового коттеджа или строительство деревянного дома в коттеджном городке, когда вы покупаете участок и дом в кредит, а возведение дома проводит застройщик. Это не всегда удобно, так как у покупателя есть возможность взять кредит только в том банке, который сотрудничает с компанией-застройщиком, обязующейся построить деревянный дом в кредит. А кредитные учреждения, пользуясь подобной ситуацией, иногда выставляют необоснованно завышенные расценки на кредит для строительства дома, что невыгодно.

В таком случае залогом для банка служит приобретаемый объект недвижимости вместе с участком. Сроки рассмотрения заявки – до 3 недель.

Особенности рассмотрения заявки

От чего зависит возможность успешного рассмотрения запроса в кредитное учреждение с целью получения средств на строительство частного дома или коттеджа за городом?

Финансовое положение заемщика – первое, на что обращает внимание кредитное учреждение. Первым требованием, которое выдвигает банк, является внесение первоначальной суммы, которая составляет не менее 30 % от всей стоимости будущего дома, строящегося на кредитные средства.

Обратите внимание! Есть еще одно важное условие, которое в процессе имеет ключевое значение – деревянный дом или коттедж до момента обращения в кредитное учреждение должен быть построен не менее чем на 50 % от запланированного объема работ.

В итоге получается, чтобы построить дом под ключ недорого, в кредит, в первую очередь необходимо подтвердить свою финансовую состоятельность делать ежемесячные взносы и удовлетворить требования банка по отношению к вам как к субъекту кредитования.

Понятие «дом в кредит» по-прежнему остается окутанным тайнами, но перспектива у такого направления финансирования все же есть, особенно если учитывать уровень спроса на услугу, который беспрерывно растет.

fb.ru

Тонкости получения ипотеки на недостроенный частный дом

26.03.2015

Многие не против совершить такую привлекательную и одновременно рискованную сделку, как покупка недостроенного дома в ипотеку. Стоит ли игра свеч? И к чему готовиться тем, кто избрал для себя этот, прямо скажем, непростой путь?

Недострой недострою рознь

Парадокс в том, что под этим понятием подразумевают и почти готовую постройку под чистовую отделку:

Всего один шаг до комфортной жизни — сделать ремонт

И малопригодные для жизни сооружения без коммуникаций:

Сколько времени вы убьете, достраивая это?

И даже одинокий фундамент – проекты, требующие колоссальных вложений. Благо, на рынке таких предложений не более 2%.

Возможно, не одну весну и осень этот фундамент будут заливать дожди, прежде чем владелец найдет силы и средства достроить свой дом

Идеальный вариант – дом, который позволяет жить в нем и одновременно заниматься ремонтными работами. В противном случае непонятно, что выгоднее: прорываться сквозь тернии к заветной ипотеке или начать строительство с нуля на нетронутом земельном участке.

В чем выгода?

Разница между ценой сданного в эксплуатацию дома и недостроенного значительна. Эксперты утверждают, что сегодня она не настолько велика, как, например, в 90-х, когда купить участок с «коробкой» можно было чуть ли не вдвое дешевле. И тем не менее, экономия налицо! Можно на выгодных условиях, за небольшие деньги приобщиться к загородной жизни, особенно если финансовое учреждение сотрудничает с застройщиком.

Если выбор пал на компанию, которая не является партнером банка, выгодных предложений не ждите. Но даже в этом случае замахнуться на такой вариант имеет смысл, так как за 15-30 лет получится сэкономить кругленькую сумму!

Получить ипотеку легче на недостроенные дома, к которым уже подведены коммуникации

Где подвох?

Выбор, к сожалению, здесь невелик: количество банков, предлагающих такую услугу, можно сосчитать по пальцам. Неудивительно, что придется плясать под дудку «спонсора», то есть подстраиваться под конкретные программы. С другой стороны, так ли серьезны эти неудобства, если расценивать их как плату за дополнительные банковские гарантии? Проект финансируется – значит, специалисты проверили его юридическую «чистоту», а в наше время это дорогого стоит!

Куда обращаться?

Искать нужно банки, которые сотрудничают с застройщиками и готовы предоставить льготы для покупателей по этим проектам. Финансовые учреждения всегда славились «переборчивостью» в хорошем смысле этого слова: они имеют дело только с теми, у кого есть опыт сдачи объектов в эксплуатацию и документация отличается кристальной чистотой, а репутация не запятнана сомнительными фактами.

На рынке есть интересные программы подобного «симбиоза». Именно по ним можно рассчитывать на получение выгодных условий, поскольку «спонсор» заинтересован в реализации недвижимости.

Тонкости калькуляции

Простейшие подсчеты и анализ процентных ставок показывают: не все так однозначно! С одной стороны, сумма в договоре будет указана меньшая, чем, например, при покупке роскошного коттеджа бизнес-класса. Но с другой – ставка будет на 1-3% выше, а это значит, что в перспективе выигрыш может «померкнуть», особенно если затянуть выплату на много лет.

Как правило, после перехода объекта в категорию готовых ставка снижается до уровня стандартной. К тому же заемщик имеет право переоформить залог: теперь таковым выступит новоиспеченный дом.

Некоторые банки, заключившие договора с застройщиками, вообще не вводят надбавок на ипотеку за риски

Если залоговым имуществом окажется участок с недостроенным домом – неликвидная недвижимость, – ставка будет завышенной. Повлиять на ситуацию можно, предоставив в качестве залога другую недвижимость, например городскую квартиру.

Особенности оформления

В этой отнюдь не тривиальной ситуации процедура принятия решения может затянуться на месяцы. Банкиры проверяют не только платежеспособность потенциального заемщика, но и состоятельность застройщика (правоустанавливающие документы на землю, разрешение на строительство и др.), если последний не является их партнером.

Прежде чем попытаться купить недостроенный дом в ипотеку, не лишним будет уточнить некоторые нюансы, например:

  • гектары или сотки имеют правильное целевое назначение, а именно — под строительство;
  • земля является собственностью, а не находится в долгосрочной аренде;
  • у владельца есть разрешение на строительные работы по проекту, согласованному с пожарной инспекцией и утвержденному архитектором;
  • недострой зарегистрирован в БТИ и Федеральной регистрационной службе как объект незавершенного строительства;
  • есть схема с перечнем выполненных работ, то есть дом не относится к категории «самостроя», законность которого придется еще не раз оспаривать.

Если заемщик готов предоставить банку предварительную смету предстоящих расходов и оплатить, как минимум, 15%, его шансы получить кредит вырастают.

Оформление ипотеки на недостроенный дом – это та область кредитования, в которой выгодные предложения встречаются не так часто. Поэтому, если то, что вам обещают, выглядит более чем привлекательно, не теряйте бдительности. Возможно, в договоре есть пункты из разряда «мелким шрифтом», которые сведут на нет все попытки сэкономить. А вот покупатели коттеджей в обустроенных поселках имеют привилегии: к ним финансовые учреждения всегда более благосклонны.

domforest.ru

Ипотека на строительство частного дома. Основные нюансы.

О собственном жилье мечтает каждая семья, если детей много, то все они желают поселиться в отдельной комнате, да и для представителей старшего поколения требуется простор. С комфортом разместиться в ограниченном пространстве городских квартир удастся далеко не каждом большому семейству. Помочь способна ипотека на строительство частного дома.  Поскольку квадратные метры в загородном доме позволяют создать отдельное пространство для каждого. Приобрести вместительный дом, да еще и устраивающий всех членов семьи, затруднительно. При помощи банка можно получить недостающую сумму в кредит, чтобы по собственному проекту построить дом с учетом интересов всех близких.

Нюансы кредитования загородного строительства

Основным отличием такого кредитного продукта, как ипотека на строительство частного дома, является получение денег еще до сдачи объекта недвижимости в эксплуатацию. Целевой кредит может выдаваться частями. Каждый завершенный этап строительства может служить основанием для перечисления следующей части займа.

Такая процедура выдачи заемных средств удобна не только банку, но и клиенту, ведь ему не придется платить лишнее за то время, пока деньги «не работали» и ждали своего часа.

Проценты начисляются только за период фактического использования средств и только за реально истребованные суммы. Если удалось сэкономить, то долговая нагрузка снизится.

Обязательным при оформлении ипотеки на частный дом остается и внесение первоначального взноса из собственных средств. При обращении в банк нужно подтвердить уже произведенные расходы на покупку стройматериалов или на оплату работы строителей. Размер такого взноса зависит от требований банка и может достигать 10-50% от общей суммы затрат на строительство.

В некоторых случаях можно использовать для этих целей средства семейного (материнского) капитала. Тогда первоначальный взнос будет внесен из Пенсионного Фонда, а оставшуюся сумму предоставит банк. Так можно приступить к строительству и вовсе без вложений.

Для того, чтобы понимать, какую именно сумму первоначальных вложений потребуется внести из своего кошелька и сколько денег взять в банке, необходимо составить общую смету расходов. Узнать приблизительные данные по предстоящим расходам на новый дом загородом позволит калькулятор расчета стоимости строительства дома. Этот онлайн инструмент создан специально для предварительного планирования затрат на возведение различных строений. Но конечный результат зависит от выбранного застройщика, поэтому прежде чем оформлять ипотеку придется найти фирму, которой вы готовы доверить возведение вашей крепости.

Что может быть обеспечением по ипотеке на дом?

Покупка готового жилья по ипотеке является вполне привычной и понятной сделкой – банк добавляет денег на приобретение квартиры, одновременно регистрируя обременением на эту недвижимость. Таким образом, купленная в кредит квартира остается залогом до полного возврата средств, а продать ее в обход банка-кредитора невозможно. Именно это делает ипотеку наименее рискованным для банка продуктом, а для заемщика – кредитом с минимальной ставкой и переплатой.

Ипотека под частный дом может быть оформлена даже в случае, если он еще не достроен. Объектом залога при этом становится один из следующих вариантов недвижимого имущества:

  • Земельный участок, где дом и будет находиться, при этом следует учитывать соответствие его назначения – он должен принадлежать к категории земель для индивидуального-жилищного строительства, а не к землям сельхозназначения или дачного товарищества;

  • Недострой, зарегистрированный как объект незавершенного строительства, то есть дом может стать залогом еще на стадии «фундамента»;

  • Любой другой объект недвижимости, который находится как в собственности самого заемщика, так и других лиц, готовых выступить предоставить его в залог.

При этом дополнительным условием может быть страхование от ряда рисков, в том числе:

  • личное страхование жизни и здоровья заемщика в пользу банка-кредитора на всю сумму запрашиваемых обязательств и на весь период использования заемных средств;

  • имущественное страхование объекта незавершенного строительства от  ущерба в результате разгула стихии и действий третьих лиц;

  • титульное страхование от потери права собственности на землю из-за проблем с оформлением сделки приобретения земли или из-за мошенничества с документами.

Банк может настоять на оформлении одного или сразу нескольких видов страховок. При наступлении страхового случая, указанного в любом из этих полисов, компенсация по решению банка направляется на погашение части кредита.

Если же ипотека на недостроенный частный дом заемщиком не погашается, банк может настоять на расторжении договора и изъять заложенную недвижимость через суд.

Совет: перед началом стройки обязательно получите разрешение на строительство частного дома. Или можете рискнуть и понадеяться на продление дачной амнистии.

Условия предоставления данного кредита

Чек-лист при выборе кредитного продукта на строительство загородного дома должен включать следующие пункты:

  • Требования к самому возводимому объекту, земельному участку и его местоположению;

  • Требования к застройщику и этапам возведения и регистрации загородного дома;

  • Условия перечисления заемных средств;

  • Размер необходимой доли собственных средств и условия подтверждения собственных затрат на строительство;

  • Необходимое обеспечение и предмет ипотеки;

  • Непосредственно параметры кредитного продукта – предельные суммы, сроки, ставки, дополнительные комиссии.

Чем меньше риск банка при финансировании возведения загородного дома, тем выгодней условия заимствования. При большом взносе из своего кармана и наличии ликвидного обеспечения проценты будут ниже. Об этом стоит помнить при обращении за кредитом.

Ипотека на покупку частного дома может выбрана лишь после изучения всех этих критериев по конкретному предложению банка. От них зависит не только шансы на одобрение запрашиваемого кредита, но и удобство взаимодействия с банком. Кроме того, совокупность этих факторов влияет и на переплату по кредиту.

Сюжет о том как получить ипотеку:

Перед тем как брать ипотеку ОЧЕНЬ НАСТОЯТЕЛЬНО рекомендую посмотреть данное видео: 

karkasnik.su

Можно ли взять кредит на строительство дома?

Не у всех есть свои средства на приобретение недвижимости. В наши дни доступен кредит на строительство дома. Часто финансовые организации предоставляют подобные займы под залог участка земли или другой собственности. Это им необходимо, чтобы минимизировать кредитный риск.

На что обращает внимание кредитор?

Банки предъявляют ряд требований к приобретаемым объектам, которыми являются: строящаяся недвижимость и участок земли. Вот они:

  • Недвижимость надо зарегистрировать в БТИ, она должна быть записана в регистрационной службе как незавершенное строительство. При этом желательно, чтобы дом был наполовину уже построен. Подведенные коммуникации, необходимые для полноценного проживания, больше расположат кредитора. Земля, на которой строится недвижимость, не должна арендоваться. Пока строительство не завершат, не пройдут все необходимые этапы госкомиссии, клиенту придется выплачивать завышенные проценты.
  • Другое требование кредитора при оформлении кредита под строительство дома предъявляется к участку земли. Он должен быть в частном владении, важно оснастить его необходимыми коммуникациями, подведенными прямо к нему. Банки часто принимают решение с учетом того, где расположена земля.

Кредит на строительство дома выдают немногие банки. Впрочем, в последние годы данный сегмент начинает пользоваться спросом. Рынок загородной недвижимости довольно популярен у покупателей. А спрос, в свою очередь, способствует рождению предложения. Прежде чем пользоваться таким займом, надо взвесить каждый шаг. Сумма первого платежа, как правило, выше, чем в традиционной ипотеке, она составляет не менее 30%. Важно сразу узнать о комиссиях. Кредит на строительство дома могут выдавать на разные сроки (от 3 до 30 лет). От этого, а также от величины займа зависит и процентная ставка.

Что необходимо?

Список документов, нужных, чтобы взять кредит на строительство дома:

  • Справки о доходе заемщика, подтверждающие его платежеспособность.
  • Бумаги на участок земли.
  • Разрешение на строительство объекта.
  • Проект дома.
  • Другие бумаги, которые необходимы конкретной финансово-кредитной организации для выдачи кредита.

Пример

Разные банки предлагают свои кредиты на строительство дома. Сбербанк, например, известен интересной программой, согласно которой он выдает людям займы на покупку жилого дома. В качестве залога он рассматривает кредитуемое или жилое помещение. Есть два варианта:

  1. Заемщик оформляет кредит на строительство частного дома, который будет залогом в данной сделке.
  2. Клиент берет средства под залог другой недвижимости, которая была построена ранее и находится в его собственности. У данного займа целевое назначение – строительство дома (жилого).

Рассматриваемая программа Сбербанка носит название «Строительство жилого дома», она отличается от  программы «Строящееся жилье» более высокими процентами. В рамках программы предоставляют кредит, чтобы построить дом для постоянного проживания. Чтобы банк мог определиться с тем, дать кредит или нет, он попросит предъявить документы на помещение, которое стало залогом. Еще он потребует бумаги на покупаемое жилье. Проценты будут зависеть от срока кредита, величины первого платежа, валюты займа. Большой плюс, если клиенту выдают в Сбербанке зарплату.

Постарайтесь правильно выбрать банк, будьте внимательны к каждому пункту кредитного договора, чтобы со всей ответственностью подойти к вопросу ипотеки на строительство дома.

fb.ru

Ипотечный кредит на строительство частного дома

На сегодняшний день большинство населения страны старается склоняться не к покупке квартир в многоэтажных домах, а к строительству частного дома. Действительно, иметь свой собственный дом  - это все равно, что жить так, как хочешь ты, а не соседи.

Безусловно, понятно, что строительство частного дома – дело не простое и достаточно затратное, ведь все строительство необходимо будет начинать буквально «с нуля». И нередко у многих желающих построить свой дом для организации такого мероприятия просто недостаточно имеющихся финансовых запасов. В таком случае на помощь может прийти кредит на строительство частного дома.

Виды кредитов на строительство частного дома

Кредит на частное строительство в России практикуется уже довольно таки давно. При этом, существует минимум 3 способа получить финансирование банка для реализации данной цели, рассмотрим их более подробно:

  1. Считается, что проще всего на строительство частных домов получить целевой кредит, поскольку кредитные эксперты большинства банков отдают предпочтение тем заемщикам, расходы которых заранее распланированы и которые уже точно знают, на что они потратят кредитные деньги.
  2. Пользовательский кредит занимает второе место по одобрению банками заявлений на выдачу кредита. Однако по сравнению с целевым кредитом пользовательский кредит имеет чуть меньшие преимущества. Во-первых, из-за того, что процентная ставка по нему немного больше и во-вторых, из-за того, что сумма кредита по пользовательскому кредиту дается всегда меньше, чем по целевому.
  3. Ипотечный кредит считается наиболее оптимальным вариантом при строительстве собственного дома, так как имеет наименьшую процентную ставку по сравнению с двумя описанными выше видами кредитов. Однако получить такой кредит не так-то просто, а об этом как раз будет рассказано ниже.

Отметим, что для успешного получения того или иного вида кредита каждый заемщик должен обладать хорошей кредитной историей. И если кредитная история подпорчена всевозможными просрочками, то рассчитывать на получение нового кредита для строительства частного дома, в принципе нет никакого смысла.

Ипотечный кредит на строительство частного дома

Как мы уже сказали, ипотека под строительство частного дома является наиболее выгодным решением для данного случая. Несмотря на то, что данный вид кредита появился в портфеле предлагаемых услуг банков сравнительно недавно, он пользуется весьма хорошей популярностью.

Вообще, ипотечный кредит для строительства дома подразумевает под собой ежемесячное погашение задолженности перед банком определенной суммы. Однако стоит заметить, что банк может предложить и иные условия погашения кредита, например, поэтапно, то есть когда Вы будете совершать платежи после завершения какого-либо этапа строительства дома. Такой вариант платежа достаточно удобен, поскольку вы можете взять ипотечный кредит, начать строительство, а потом на какое-то время заморозить стройку, при этом заморозятся и выплаты банку по ипотеке.

Немаловажным является и то, что ипотечный вид кредита обязательно дается под залог, так как требует трудоемкого обеспечения со стороны банка. На основе этого банк для получения ипотеки может предъявить Вам следующие требования:

  1. Во-первых, Вы должны обладать постоянным местом работы со стабильным и достаточным для оплаты ипотеки доходом, кроме того, чаще всего банки требуют и наличие поручителя.
  2. Во-вторых, земля, на которой планируется строительство частного дома, обязательно должна находиться в Вашей собственности, к данному участку также должны быть подведены определенные коммуникации, и ее целевое назначение должно соответствовать требованиям законодательства. Ведь чаще всего именно эта земля служит залогом для обеспечения кредита, однако иногда это может быть и иная недвижимость или участок, записанные на Ваше имя.

Хочется отметить еще один немаловажный нюанс. Наверняка в голову многим может прийти мысль взять ипотечный кредит на строительство дома, но потратить его на что-либо другое, например, на учебу или на путешествие. В этом случае скажем сразу, что это попросту невозможно. Если Вы берете ипотеку на строительство, то банк будет тщательно следить за тем, на что именно были потрачены данные средства. Если деньги будут потрачены не по прямому назначению, то это будет грозить для Вас не только возвратом кредита обратно, но и уплатой существенного штрафа.

Советы перед тем, как брать ипотечный кредит

Если Вы уже точно надумали брать ипотечный кредит на строительство своего дома, то перед тем, как оформлять сделку хотим обратить Ваше внимание еще на несколько немаловажных моментов.

Ипотечный кредит относится к ответственным обязательствам на долгосрочный период времени, срок которого может растягиваться и на 20 и на 30 лет в зависимости от суммы, которую Вы планируете брать. Итак:

  1. Перед тем, как подписать договор с банком, обдумайте несколько раз, какая сумма кредита будет Вам нужна, для этого спланируйте и прикиньте каким Вы хотите видеть свой будущий дом. При этом параллельно оцените свои перспективы выплат по данному кредиту, сможете ли вы осилить ежемесячные выплаты определенной суммы, не навредив потребностям Вашей семьи, чтобы впоследствии не оказалось так, что для возврата ипотеки Вам придется жить впроголодь.
  2. Так же, как и любой другой кредит, ипотека на строительство дома подразумевает оговоренный банком порядок выплат, согласно которому вы, например, в какой-то назначенный день каждого месяца и не позднее этого дня будете возвращать задолженность по кредиту. Речь сейчас идет о сроках кредита, нарушение которых может повлечь санкции со стороны банка. Для изучения этого момента в договоре, лучше всего привлечь какого-нибудь надежного финансиста или юриста, вместе с которыми необходимо будет подробно рассмотреть схему выплат по договору, обращая внимание на казалось бы малозначащие нюансы.
  3. Если вы решили взять ипотечный кредит, то нужно быть готовым и к оплате первоначального взноса, как правило, эта сумма зависит от суммы кредита, который вы хотите взять и составляет около одной трети запрашиваемой суммы. При этом нужно учесть еще и то, что большинство банков сегодня берут примерно 1-2%  от выдаваемой суммы за так называемое оформление сделки.  И, наконец, необходимо уточнить возможность досрочного погашения кредита, за который, кстати, некоторые банки также могут взять дополнительный процент.

Как мы убедились, взять ипотечный кредит на строительство дома не так-то просто, но с другой стороны этот вариант все же остается единственным выигрышным шансом для многих обрести собственное жилье.

Прочтите также:

←Вернуться

www.it-nv.ru