Как мы брали ипотеку на строительство дома. Реальная стройка. Взять ипотеку под дом

Ипотека на частный дом по ставке от 11% годовых!

Планируете начать жить в роскошном таунхаусе? Кто-то распродает, а вы хотите купить частный дом в ипотеку уже сегодня? Одобрим практически стопроцентно!

Позвоните и узнайте, можете ли вы взять дом в ипотеку в ближайшее время: +7 (495) 640-2000. Звоните, не стесняйтесь!

Как взять ипотеку под строительство дома, убив сразу трёх зайцев?

Многие молодые москвичи стоят перед выбором: жить с родителями или приобрести собственное жильё, жить в городе в суете пробок или взять ипотеку под строительство загородного дома.

К сожалению, далеко не у всех есть возможность купить дом сразу за наличный расчет. И тут на помощь в получении ипотеки приходят специалисты Финарди!

Мы поможем вам убить сразу трёх зайцев:

• вам нужно собрать полный пакет документов для подачи заявки?
• вы хотите найти, а затем отвезти документы в несколько банков для получения одобрения по ипотеке?
• было бы неплохо, чтобы еще и скидку на ставку годовых получить?

Все это сделают наши специалисты!

Как выгодно купить частный дом в ипотеку в 2022 году?

Нагрянувший кризис в конце 2022 года прямо отразился на рынке недвижимости — как в Москве, так и по всей России.

Что мы сейчас наблюдаем?

Цены на недвижимость действительно падают. Так как у многих расстроились планы приобретать квартиры и частные дома в ипотеку, снять жилье дешево сейчас достаточно сложно, зато застройщики, которые потеряли из-за этого много клиентов, готовы продавать свои объекты со значительными скидками.

Поэтому именно в 2022-м году, пока еще не все отошли от наступившего кризиса и пока не все пользуются государственными программами ипотечного кредитования, стоит поторопиться и выгодной купить дом в ипотеку с нашей помощью!

Почему выгодно работать через нас?

Помимо того, что мы лоббируем скидки на ставки годовых в банках, так же с нами работают крупнейшие застройщики Москвы и Московской области, а так же частные риэлторы — да, у нас есть собственная база объектов недвижимости! С нами купить дом в ипотеку действительно проще!

Позвоните и убедитесь в этом: +7 (495) 640-2000.

Я хочу сам построить свой будущий дом!

А что, если вы не хотите покупать готовый или строящийся дом, а хотите построить свой — по своим планам, там, где именно вам будет это удобно?

Тогда вам нужна ипотека под строительство дома — скажем честно: её не так легко получить, не все категории граждан под нее подходят, но, возможно, именно вам мы сможем сделать предложение, которое полностью вас удовлетворит.

Узнайте, можете ли вы рассчитывать на ипотеку под строительство собственного дома: +7 (495) 640-2000.

Потребительский кредит

finardi.ru

Дом в ипотеку без первоначального взноса: лучшие предложения банков

Хотите приобрести недвижимость, но денег нет даже на десятую ее часть? Не беда, ведь теперь можно купить квартиру, землю под строительство или дом в ипотеку без первоначального взноса.

Особенности кредитования

Покупка жилья - всегда серьезное решение, однако зачастую накопить на него собственными силами бывает сложно. Для того чтобы ускорить процесс приобретения будущего "гнездышка", финансовые организации предоставляют выгодные условия кредитования. Причем многие кредиторы и вовсе не требуют для этого первоначальных вложений.

Если вы нашли такой вариант сделки, то соглашаться на него стоит. Главное - просчитать собственные риски. Дело в том, что банки не заинтересованы в убытках, а значит, отсутствие первоначального взноса не исключает наличия "подводных камней". Основным условием такой ипотеки становится завышенная процентная ставка и значительная переплата банку. Кроме того, кредитор вправе потребовать расширенный пакет документов для одобрения кредита.

Ипотека без первоначального взноса несет в себе большой риск потери жилой площади в случае неисполнения возложенных на заемщика обязательств.

Какие банки предоставляют кредит без первоначального взноса?

К сожалению, кредиторов, выдающих ипотеки с такими условиями, можно перечислить по пальцам. Среди ведущих коммерческих банков России желающих понести подобные финансовые риски нет. Однако более мелкие кредиторы могут выдать ипотеку на дом с земельным участком без первоначального взноса.

"СКБ-Банк"

Банк предоставляет своим клиентам кредит по 15-процентной ставке на срок от 36 до 120 месяцев. Сумма кредита не может быть меньше 500 тысяч рублей. При этом максимально возможная величина займа - 5 миллионов рублей.

Конечно, чтобы взять такой кредит, вам необходимо представить подтверждение вашего дохода и доказать трудоустроенность в течение 4 последних месяцев.

Возраст заемщика - от 23 до 70 лет.

В качестве залога под кредит обязательно должна выступать приобретаемая вами недвижимость. Также к залогу принимается жилье созаемщиков.

Страхование жизни и здоровья не входит в обязательные требования по ипотеке, однако при его отсутствии процентная ставка увеличивается на два процента.

Рассмотрение заявки занимает 3 суток.

"СКБ-Банк" позволяет купить дом в ипотеку без первоначального взноса в Подмосковье или другом регионе России.

АО "Интерпрогрессбанк"

Кредит "Удачный" оформляется для покупки или строительства дачного дома с землей. Срок кредитования небольшой - от 1 года до 5 лет. Однако ипотечная программа не предполагает уплаты первоначального взноса.

Ввиду этого банк установил базовую процентную ставку в размере 18 процентов, которая может увеличиваться, если вы не застраховали жизнь и жилье (+ 1 %), или риски потери работы (+ 1 %).

Как и в большинство ипотечных кредитов, в качестве обязательного требования выступает оформление залога на приобретаемое или строящееся жилье.

Вашу заявку банк будет рассматривать всего один день, поэтому долго ждать не придется.

ПАО "Плюс Банк"

Цель данного кредита - улучшение жилищных условий заемщика. Кредитор дает возможность оформить своим клиентам покупку частного дома с земельным участком. Помимо данного вида недвижимости, предложение распространяется на вторичный рынок квартир и коттеджей. Сумма обязательства начинается с отметки в 300 000 рублей. Процентная ставка - с 14,5 %. На ее размер оказывает влияние наличие страхования жизни. Информация о вашей платежеспособности складывается на основании предоставленной справки о доходах.

Виды недвижимости, оформляемые с нулевым взносом

Одобрить ипотечный кредит на вышеуказанных условиях можно для:

1. Дома с земельным участком. Согласиться на оформление сделки кредитор может, если здание отвечает нескольким требованиям: у него есть фундамент, все коммуникации подведены и работоспособны, дом подходит для круглогодичного проживания. Если хотя бы одно из требований не выполняется, ипотеку не одобрят.
2. Ипотеку на строительство частного дома без первоначального взноса оформить можно, т.к. именно этот вид недвижимости является неплохой коммерческой инвестицией. На земельном участке можно не только построить дом, но и развести сад, который впоследствии будет приносить прибыль. Однако перед тем как оформлять сделку, проверьте: имело ли место межевание земли, подходит ли участок для строительства и не размещены ли на нем недостроенные помещения.

Если вы рассматриваете варианты не только отдельного дома или коттеджа, но и жилье в многоквартирном доме 

1. Квартиры на вторичном рынке. Так как более 80 % всех сделок, связанных с покупкой жилья, приходится на вторичный рынок, данный вид недвижимости предлагается без внесения предварительной платы. Квартиры в таких домах уже имеют коммуникации, в них можно без проблем прописаться, и в целом дополнительных серьезных затрат они изначально не предполагают. Таким образом, если квартира пригодна для жилья, но у вас нет средств для внесения первого платежа, то кредитор вполне может согласиться на сделку. Процентная ставка в таких случаях варьируется в пределах от 12 до 14 %.
2. Квартиры в новостройках. Несмотря на то что первичный рынок предлагает жилые помещения гораздо дешевле вторичного, процентные ставки по такому кредиту будут выше - от 13 до 16 %. Это связано с тем, что квартира до вас не эксплуатировалась. Прежде чем начинать оформление документов, проверьте, имеет ли застройщик аккредитацию в банке, в противном случае в кредите вам могут отказать.

Для информации

Несмотря на то что ипотека без первоначального взноса выглядит достаточно привлекательно (не затратив ни копейки денег, вы становитесь собственником жилья), не торопитесь подписывать все бумаги. 

Помните, завышенная процентная ставка предполагает увеличение суммы долга, а, значит, на протяжении долгих лет вы будете выплачивать непомерно большой долг. Может все-таки есть смысл запастись терпением и накопить небольшую часть собственных средств, чтобы снизить величину заемных, и только после этого брать кредит?

frombanks.ru

Как взять ипотеку на дом

Главным требованием к кандидату на получение ипотеки под загородный дом является платежеспособность. Зарплата должна быть достаточно высокая. Банки учитывают не только официальный доход, но и перспективы заемщика на его месте работы, а также репутацию работодателя.

Идеальным возрастом для ипотеки считается промежуток с 35 до 45 лет. В этом возрасте у человека есть некая стабильность, и он добивается успехов в работе, проявляет себя как специалист, который даже в случае потери одного рабочего места сможет без проблем найти другое.

Если доходов недостаточно, можно привлечь созаемщиков, чьи доходы также будут учитываться банком при принятии решения о выдаче кредита. Супруги по закону становятся созаемщиками и совладельцами купленной недвижимости автоматически (если об ином не свидетельствует брачный договор). Созаемщиками могут выступать не только родственники и физические лица, но и любые другие граждане, и даже организации (например, работодатель).

Обеспечение кредита

Ипотека на загородный дом невозможна без залога. Оценочная стоимость дома должна быть на 10-15% выше суммы получаемого кредита. Ипотеку обычно берут под залог того объекта, который приобретается. Но банк может на это и не согласиться, если дом ему покажется неликвидным. В таком случае можно заложить другую собственность — например, квартиру.

Передаваемое в залог имущество должно быть без обременений. Процедура оформления ипотеки может затянуться из-за дотошной проверки всех правоустанавливающих документов в том случае, если продающийся дом имел несколько собственников.

В качестве дополнительного обеспечения исполнения кредитных обязательств к заемщику со стороны банка может быть выставлено требование о привлечении поручителя. В случае утраты платежеспособности заемщиком оставшуюся часть кредита будет выплачивать вместо него поручитель. В дальнейшем поручитель может предъявить требование о возмещении своих расходов к заемщику. Если размер ипотечной суммы велик, то можно привлечь нескольких поручителей и разделить между ними ответственность.

Земля и ипотека

Вместе с правами на дом должны передаваться и права на землю. В данном случае присутствуют два объекта недвижимости, и процедура проверки документов и оформления перехода прав удлиняется и усложняется.

Участок не всегда находится в собственности продавца дома — он может и арендовать его, а это повлечет за собой переоформление договора аренды на нового собственника дома. Нет гарантий, что такое переоформление состоится.

Земля может быть общей собственностью. В некоторых поселениях все объекты возводятся на общем участке, а разделение для каждого домика не делается. Банки крайне отрицательно относятся к ситуации общей собственности на землю.

onlinereq.ru

Как мы брали ипотеку на строительство дома. Реальная стройка.

Для людей, чей доход не позволяет приобрести жилплощадь за наличные, эта категория кредитования становится порой единственным выходом из положения. Но если ипотека на готовые квартиры и дома уже не редкость, то ипотека на строительство частного дома оформляется не так уж и просто, говорят будущие новоселы Валентина и Аламжи.

Как одобряли кредит

Мы с супругом не стали рассматривать предложения всех банков и сразу обратились в «Сбербанк», который предоставляет ипотеку именно под ИЖС. Нам объяснили, что ставка по ипотеке будет ниже, так мы как оба являемся зарплатными клиентами банка. Заявку в банк направляли через строительную компанию «Аркада-С», которая строит нам дом. Как нам объяснили, в «Сбербанке» работает система нескольких одобрений. Сначала приносишь небольшой перечень документов, куда входят справка 2НДФЛ и копия паспорта. Наши доходы, как зарплатных клиентов, полностью прозрачны для банка. Изучив эту информацию, он дал нам первое одобрение.

Сколько стоит оценка заложенной недвижимости?

Далее начинается новый этап сбора документов. Как нам объяснили, у нас очень сложная ипотека, так как мы одновременно приобретали земельный участок и брали ипотеку под строительство дома. Также в банке сообщили, что по кредиту нужен поручитель. Но среди знакомых мы не нашли человека с соответствующей зарплатой. Поэтому мы предложили в качестве залога свою квартиру. Банку нужно было предоставить 2НДФЛ, заверенную копию трудовой книжки, а также необходимо было провести независимую оценку недвижимости, которую мы передавали под залог. Нам выдали перечень организаций, которые этим занимаются. Самая низкая цена составила 1 500 рублей. Делают оценку в пределах одного дня. Также нужно было сделать независимую оценку земельного участка. Это тоже стоит 1 500 рублей.

Уточнения по смете

Оформление документов происходило не быстро, так как решение об одобрении принимается не в Улан-Удэ, а в Новосибирске. Периодически оттуда приходили замечания по смете – требовались пояснения и расшифровки. Поэтому нам несколько раз приходилось отправлять им документы и уточнения. Это нужно было для точного определения стоимости строительства. Смету предоставляла наша строительная компания «Аркада-С». Также время заняло оформление разрешения собственника, у которого мы купили участок, на строительство. Я, если честно, не совсем поняла, зачем это было нужно. Ведь сегодня, чтобы оформить право на земельный участок, такое разрешение вообще не требуется.

Почему ипотека под ИЖС, а не потребительский кредит?

Позднее к работе с нами подключился новый менеджер, который нас достаточно хорошо проконсультировал. Он поинтересовался, почему бы нам не взять обычный потребительский кредит, а не ипотечный. И разъяснил все его преимущества и недостатки. Дело в том, что при оформлении ипотеки под ИЖС мы должны отчитываться буквально за каждую копейку перед банком – по смете и акту выполненных работ. А при оформлении потребительского кредита нам бы выдали деньги, которыми мы распоряжались бы так, как хотим. Однако в этом случае мы должны были бы дать банку под залог многомиллионное имущество, а ставка была бы не намного выше, чем по ипотеке. Поэтому мы все-таки выбрали ипотеку.

Первоначальный взнос, выдача денег и ежемесячный платеж

Наша ставка по ипотеке составляет 15%. Но, когда мы оформим право собственности на дом и отдадим его под залог, ставка уменьшится на 1%. Первоначальный взнос составляет не менее 25% - то есть нельзя просто так, с нуля взять кредит, не имея определенной суммы. У нас был миллион с лишним на то, чтобы начать строительство.

Окончательную сумму ежемесячного платежа мы пока не знаем, так как у нас прошло только два транша. То есть всю сумму не выдают сразу – нам разделили ее на четыре части. Сначала выдаются средства на строительство фундамента. После отчета по акту выполненных работ выделяется следующая сумма. И так далее. Нам такая схема кредита показалась удобной, так как иначе пришлось бы платить около 60 тысяч рублей в месяц. А пока мы платим 23 тысячи – только за то, что получили на данный момент. Со следующими траншами сумма изменится.

Советы

Варианты кредита

1. Рассчитать «удобную» сумму. Изначально лучше исходить из суммы, которую вы готовы потратить. То есть нужно узнать, сколько денег банк может вам выдать и на каких условиях. Далее строительная компания подстроится под ваши финансовые возможности при составлении проекта дома.
2. Брать частями. Также можно взять кредит только на фундамент и коробку будущего дома. Построить, но не заселяться в течение двух лет. Платить кредит, пока дом отстаивается. И только потом взять кредит на окна, отделку и остальное.
3. Выбрать проект и адаптировать его под свои возможности. Таким вариантом воспользовались герои «Реальной стройки». Сначала они выбрали и отдали проект на переработку в «Аркаду-С». Застройщик подкорректировал его под предпочтения заказчиков и составил смету. Разумеется, получилось дороже, чем могло бы быть.

Читать далее

www.infpol.ru

Как взять ипотеку на дом

Ипотечный кредит, предоставленный заемщику банком-кредитором для покупки жилого частного дома, имеет свои особенности. Заемщик должен понимать, что взять ипотеку на дом несколько сложнее, чем воспользоваться ипотечным займом для приобретения квартиры. Причина в том, что ипотека на частные домостроения несет в себе более высокие риски банкам-кредиторам, так как занимает небольшой сегмент ипотечного рынка.

Взять ипотеку на дом или квартиру сегодня может любой потребитель, имеющий регистрацию в районе банковского обслуживания, стабильный среднемесячный доход, постоянное место работы и положительную кредитную историю. Рассматривая заявку на ипотечный заем, банки-кредиторы обязательно будут учитывать качество материала, задействованного при строительстве данного жилого объекта. Например, к ликвидным видам жилья относится дом, построенный из кирпича и бетона, менее ликвидным зданием будет признано то, которое сооружено из дерева.

Перед тем, как взять ипотеку на дом, потенциальный заемщик должен документально подтвердить ликвидность строения, действенную на протяжении всего срока кредитования. Помимо этого, дом, приобретаемый в ипотеку, должен быть оснащен всеми видами коммуникаций, быть пригодным для постоянного проживания, иметь подъездные пути, находиться в хорошем состоянии и не быть отдельно стоящим строением.

Также к условиям предоставления ипотеки на дом относится тот факт, что домостроение, приобретаемое в кредит, должно находиться в пределах пятидесяти километров от банка-кредитора и располагаться в населенном пункте с развитой инфраструктурой. Клиент банка взять ипотеку на дом может в том случае, если земельный участок, на котором расположено данное строение, будет находиться в собственности заемщика. Помимо этого, земля должна иметь статус поселения и быть предназначенной для жилищного индивидуального строительства.

Наш кредитный портал способен предоставить лицам, заинтересованным в ипотечном кредитовании, много полезной информации. Сотрудники нашего сервиса готовы помочь претендентам на кредитование выбрать финансовое кредитное учреждение, соответствующее требованиям заемщика. Для этих целей клиент нашего портала может воспользоваться списком банков и рассчитать с помощью кредитного калькулятора ежемесячные платежи, требуемые для своевременного погашения кредитного ипотечного займа, что может быть полезным и при желании заемщика взять ипотеку на дом.

В заключение следует заметить, что взять ипотеку на дом заемщику будет проще, выбрав объект жилой недвижимости, расположенный на вторичном рынке жилья, так как ликвидность таких объектов намного выше по отношению к домам, находящимся в процессе строительства. При этом заемщик должен будет помимо основного пакета документов предоставить дополнительный, включающий в себя: правоустанавливающие справки по объекту кредитования; земельный кадастровый план участка; технический паспорт на жилой дом; оценочную справку на приобретаемый дом.

www.creday.com

Ипотека под залог имеющейся недвижимости: ломбардная ипотека

Приветствуем! Ипотека под залог имеющегося жилья: выгодно или нет? Сегодня поговорим о важной теме. Вы узнаете о том, что такое ипотека под залог имеющейся недвижимости, как взять ипотеку под залог имеющегося жилья и в каких случаях стоит это делать, а когда более выгодна стандартная ипотека под залог приобретаемой недвижимости.  

Суть

Ипотека под залог недвижимости существует в двух видах:

1. Ломбардная ипотека — ипотека под залог имущества, по ней, для получения кредита, заемщик обязан передать банку, в качестве залога недвижимость. Вы должны иметь собственную недвижимость, чтобы оформить ломбардную ипотеку или она должна быть у созаемщика/поручителя/другого лица готового заложить недвижимость для вас. Залог закрепляется составлением дополнительного договора. Она несколько отличается от привычной ипотеки под залог приобретаемой недвижимости. Ключевое отличие это предмет залога.
2. Ипотека под залог приобретаемого жилья – это классическая, самая распространенная ипотека. По ней заемщик получает деньги на покупку нового для себя жилья. Именно оно и будет находиться в залоге у банка. А по ломбардной ипотеке в залог должна пойти недвижимость, которая уже есть у заемщика.

Если в залог сдается приобретаемая недвижимость, условия такой ипотеки могут быть более выгодными. Например в Сбербанке, ипотека под залог приобретаемой квартиры доступна по ставке от 11% годовых, а ипотека под залог имеющейся квартиры уже будет от 14%. Это связано с тем, что банку более понятно, куда заемщик направит заемные средства. В какой-то степени – это более прогнозируемое, а значит менее рискованное кредитование.

Сейчас принято различать два вида ипотеки под залог имеющегося жилья:

1. Стандартная ломбардная ипотека. Она популярна у молодых семей: передать в качестве залога можно и жилье родителей.
2. Для ипотеки без первоначального взноса. Главное достоинство – короткие сроки оформления кредита и возможность быстро приобрести нужное жилье на рынке, не дожидаясь пока будет реализована квартира заемщика. Данная программа будет интересна тем, кто планирует переезд в новое жилье (не зря в Левобережном банке она называется «Переезд»), но не имеет средств на первый взнос по классической ипотеке и времени, чтобы продать собственную недвижимость быстро и без потерь в деньгах. Приобретение квартиры по этой схеме возможно без первоначального взноса. Механизм такой ипотеки прост: вы получаете решение по ипотеке в любом банке с условием, что у вас будет первый взнос, а затем берете ипотеку под залог квартиры на этот ПВ. Так, у вас получается ипотека без первоначального взноса. Часть денег вы получаете по одной программе, а часть по другой.

Плюсы и минусы

Можно ли взять ипотеку под залог недвижимости? Выгодно ли будет ее брать? Давайте проанализируем Плюсы и минусы ипотеки под залог имеющейся недвижимости.

Ломбардная ипотека имеет ряд преимуществ перед классической.

Плюсы:

• Во-первых, вы не обязаны отчитываться в том, куда используете средства. Займом вы можете распорядиться по своему усмотрению.
• Во-вторых, вы можете взять такую ипотеку без первоначального взноса. Ипотека без первоначального взноса возможна и в классическом варианте, но тут надо знать нюансы (читайте наш прошлый пост).
• В-третьих, можно приобрести жилье, которое по обычной ипотеке приобрести нельзя или очень сложно (перепланировка, коммуналка, комната в общежитии, ипотека на коттедж, дачу, недострой и т.д.)

Минусы:

• Повышенные требования к недвижимости, передаваемой в залог. Как правило, банки предпочитают не выдавать ипотечный кредит владельцам квартир, состояние которых оставляет желать лучшего.
• Требования к обязательной страховке. При выдаче ипотеки под залог имеющейся недвижимости страхование жизни и здоровья заемщика, залогового жилья и даже права собственности является обязательным.
• Некоторым категориям граждан получить такую ипотеку будет сложнее (ИП, собственники бизнеса, топовые руководители и учредители). Банк может посчитать, что креди оформляется под бизнес.
• Ставка выше, чем по классической ипотеке. Разница может достигать 3%.

Как правило, ипотека под залог земельного участка, квартиры или любой другой недвижимости популярна среди:

• Людей, у которых в собственности находится квартира или земля, но нет средств для первоначального взноса;
• Представителей малого бизнеса, которые берут нецелевой кредит для развития бизнеса;
• Людей, стремящихся приобрести жилье за границей;
• И тех людей, которые собираются строить частный дом.

Максимальный размер

Максимальный размер ломбардной ипотеки рассчитывается в каждом банке по-своему. Если вы собираетесь брать кредит под залог квартиры, вам необходимо сначала прикинуть возможную сумму, которую выдаст вам банк. Все зависит, в основном, от стоимости жилья. У каждого банка имеется свой коэффициент, который понижает реальную рыночную стоимость недвижимости и именно он определяет размер залогового займа.

Для примера возьмем Газпромбанк. Тут требование 70% от оценки. Таким образом, квартира, рыночная стоимость которой 3 млн. рублей, может обеспечить вам ипотечный займ в максимальном размере 2 100 000 рублей (дисконт 30% от оценочной стоимости).

Как получить

Как получить ипотеку под залог жилья? Каждый банк имеет свои требования к залоговой недвижимости, которые необходимо учитывать при подаче заявки на ломбардную ипотеку. Поэтому не лишним будет подать такую заявку сразу в несколько банков.

Мы приготовили для вас универсальный алгоритм действий, которые нужно совершить, чтобы взять кредит под залог имеющейся недвижимости или под залог доли в квартире:

1. Ознакомиться с предложениями банков.
2. Сделать оценку недвижимости.
3. Подготовить банку необходимые документы на залоговую квартиру и по трудовой деятельности. Конкретный перечень документов лучше уточнять непосредственно в финансовом учреждении.
4. Подать заявки сразу в несколько банков.
5. Дождаться одобрения ипотеки.
6. Выбрать банк.
7. Подписать кредитный договор, договор залога и закладную.
8. Пройти регистрацию документов в юстиции.
9. Получить деньги.

А ваша квартира подходит для сдачи в залог?

Как правило, к недвижимости, предлагаемой банку в залог, выдвигаются следующие стандартные требования:

• Наличие всех основных коммуникаций, таких как водопровод, отопление и электричество.
• На жилье не должно быть никаких имеющихся обязательств ни со стороны заемщика, ни со стороны каких-либо других собственников.
• Планировка помещения должна удовлетворять все требования технической документации.

Имеющуюся квартиру в качестве залога, не принимают если:

• Жилье в старых домах, которые не страхуют страховые компании.
• Дома, требующие кап. ремонт, под снос или в аварийном состоянии.
• Материал стен и перекрытий – дерево.
• Малоэтажные дома.

Если хотя бы по одному из перечисленных критериев жилье не подходит, то банк имеет полное право отказать заемщику в выдаче ипотеки под залог жилья.

Самые выгодные предложения от банков

Сбербанк

Выдает ипотеку под залог имеющейся недвижимости на следующих условиях:

1. Займ выдается сроком до 20 лет
2. Сумма ипотеки – от 500 тысяч рублей до 10 миллионов рублей (коэффициент понижения рыночной стоимости залоговой недвижимости у Сбербанка – от 40% до 60%)
3. Сбербанк выдает кредит под залог земельных участков, дачи, гаража, частного дома и т.д.
4. Процентная ставка колеблется от 14%, в зависимости от сроков ипотеки. Причем такие проценты действуют исключительно для зарплатных клиентов Сбербанка. Для всех прочих процентная ставка увеличивается на 1%. А в случае, если такой клиент отказывается от страхования увеличивается еще на 1%.

Плюсы:

+ Вы имеете дело с проверенным и надежным банком;

+ Вы можете оформить ломбардную ипотеку, передав в залог практически любую недвижимость;

+ Если вы являетесь зарплатным клиентом банка, вы можете рассчитывать на серьезные льготы при вычислении процентной ставки.

Минусы:

— Сбербанк имеет достаточно невыгодный дисконт. Банк предложит вам займ в размере всего лишь 40% от оценки жилья.

— Относительно высокий процент.

— ИП, собственники бизнеса, руководители небольших организаций по данной программе не кредитуются.

Россельхозбанк

1. Займ выдается сроком до 30 лет
2. Банк предлагает только целевые кредиты
3. Сумма ипотеки – не менее 500 тысяч рублей. Коэффициент понижения рыночной стоимости залогового объекта составляет 70%.
4. Процентная ставка начинается от 11,5% (для зарплатников и надежных клиентов сроком до 5 лет и залогом менее 50% от стоимости недвижимости).

Плюсы:

+ Большие сроки погашения займа.

+ Выгодный коэффициент банка. Россельхозбанк будет готов предоставить вам займ в 70% от рыночной стоимости жилья.

+ Сравнительно неплохой процент.

Минусы:

— Кредит целевой. То есть, по каждой трате кредитных средств вы будете обязаны отчитываться перед банком, а именно представить документы на покупку новой недвижимости.

ВТБ-24

1. Банк предлагает только нецелевые кредиты.
2. Коэффициент банка на понижение рыночной стоимости недвижимости составляет до 50%
3. Фиксированная процентная ставка – 13,6% ежегодно.
4. Срок до 20 лет.
5. Сумма до 15 000 тыс. руб.

Плюсы:

+ Вы можете взять нецелевой кредит и потратить средства так, как считаете нужным.

+ В среднем неплохой коэффициент – 50%.

+ Большая зона охвата банка.

Минусы:

— Процентная ставка от ВТБ-24 выше, чем у ряда других финансовых учреждений.

Газпромбанк

1. Займ выдается сроком до 15 лет.
2. Дисконт от рыночной стоимости жилья – до 30%, но не менее 15% от стоимости.
3. Банк выдает нецелевые потребительские займы.
4. Минимальный размер процентной ставки составляет 11,75% в год.
5. Максимальная сумма – 30 000 тыс. руб.
6. Обязательное титульное страхование.

Плюсы:

+ Вы можете оформить нецелевой потребительский кредит.

+ Сравнительно небольшая ежегодная процентная ставка.

Минусы:

— Меньший срок кредитования, чем у других банков.

— Большие дополнительные расходы.

Если у вас есть проблемы с документами по квартире и нужна юридическая поддержка, то рекомендуем обратиться за помощью к нашему специалисту (Заполните специальную форму в углу). Услуга в этом году бесплатная. Каждый взявший консультацию имеет шанс значительно ускорить решение своего вопроса.

ipotekaved.ru

Берем ипотеку под строительство дома — обзор банков

Содержание:

Иметь собственную дачу сегодня мечтают многие, но не всем по карману приобретение нового или строительство собственного дома.

Читайте также: Как взять ипотечный кредит на покупку собственной дачи?

Лучшим решением становится оформление договора ипотеки под строительство дома, который позволяет наслаждаться уютом в собственном доме уже сейчас, а не копить на него ещё многие годы!

Дают ли сегодня ипотеку под строительство дома?

Сегодня существует очень много вариантов оформления ипотеки — на приобретение дома, земельного участка или же строительство дома самостоятельно.

Примечательно то, что банки даже охотнее выдают кредиты под ипотеку для строительства дома, чем на покупку земельного участка, ведь в последнем не всегда прописывается условие обязательной застройки, а когда это и является основной целью, то у банка появляются дополнительные гарантии в случае непогашения суммы долга.

Ипотека под строительство дома может быть как целевым кредитом, так и нецелевым в зависимости от программы, предлагаемой банком.

Условия банков

В обязательном порядке банк при рассмотрении заявки клиента должен ознакомиться со сметой застройки, проектом строительства будущего дома.

Также изучается географическое расположение участка для строительных работ, его климатические условия и удаленность от ближайшего отделения банка.

Обязательными условиями выступают также процентная ставка, сумма первоначального взноса и срок заключения договора.

В основном оформление договора ипотеки на строительство дома похоже на выдачу того же кредита на земельный участок.

Полезное видео:

Возможные варианты кредитования

Не все банки предоставляют программы, которые описаны ниже, однако потребительский кредит и залоговая система являются наиболее популярными.

Также использование материнского капитала для погашения ранее открытой ипотеки прописано в законе, так что банк не может отказать, если женщина подала заявку для такой процедуры.

Потребительский кредит

Если вы считаете, что строительство дома не потребует много средств, или у вас не хватает определённой части до собственных накоплений, то лучшим решением будет оформление потребительского кредита.

Преимуществами данного вида ипотеки на строительство дома являются сниженные процентные ставки и упрощенная процедура выдачи.

В ущерб этому деньги выдаются лишь на небольшой срок (от 12 месяцев до 5 лет), однако не составляет труда выплатить долг за такое время.

Банки более охотно выдают потребительские кредиты, нежели целевые.

А для клиентов существует возможность расчета ежемесячных платежей онлайн, а также подачи заявок по интернету, чтобы сэкономить собственное время.

Погасить задолженность по потребительскому кредиту также проще, чем по обычной ипотеке, ведь банки не взимают дополнительных платежей за досрочную выплату.

Видео по теме:

Самое главное, что в отличие от потребительского кредита, собственность не берется в залог, а значит нет никакого риска.

Также не нужны поручители, и вследствие чего такая ипотека выдаётся очень быстро.

Ипотека под залог

Существующая практика оформления ипотечного договора под залог собственной недвижимости несколько усложняется, если объектом залога выступает земельный участок, на котором предполагается строительство дома.

В таком случае банковскими гарантиями будут и земля, и будущая постройка на ней.

Обязательным условием является то, чтобы участок уже находился в собственности клиента, что должно подтверждаться определенными документами.

Как бы не был этот вид ипотеки привлекателен для клиентов, однако банки неохотно дают кредиты под залог земли.

Процедура усложняется необходимостью дополнительной оценки земельного участка, при которой учитывается его расположение, возможность подведения удобств и проверяется, не принадлежит ли он к охраняемым законом территориям, на которых запрещены постройки.

Банк также учитывает риски обесценивания земли через несколько лет, и сможет ли участок окупить сумму долга, если заёмщик не выплатит кредит.

Срок кредитования в большинстве случаев довольно небольшой — примерно 3 года на строительство дома, и в зависимости от стоимости будущего жилья, ещё несколько лет на окончательное погашение долга по ипотеке.

В основном можно сказать, что шанс получить кредит под залог земли достаточно невелик, однако если оцененная стоимость земельного участка большая, то возможность увеличивается.

Банки охотно выдают ипотеку на строительство дома, лишь если земля заемщика находится в престижном коттеджном поселке или предполагается увеличение ее стоимости, способное покрыть сумму долга.

О том, как правильно приобрести коттедж в ипотеку читайте здесь.

Стандартная ипотека

При стандартной ипотеке под строительство дома подразумевается, что клиент уже владеет необходимым земельным участком, а ему нужен лишь капитал для постройки.

Залогом и банковской гарантией выступает сам будущий дом, а не земля.

Очень много банков предлагают данный вид ипотечного кредитования, вам следует лишь определить условия, согласно которым вы хотите оформить ипотеку.

Обязательным условием является страхование будущего дома от несчастных случаев. Данная обязанность возлагается на застройщика или клиента.

Так у банка появляются дополнительные гарантии на надлежащую застройку и выплату долга по ипотеке.

Ипотека и материнский капитал

Новая программа от государства, именуемая материнским или семейным капиталом, появилась в 2007 году.

Она заключается во внесении на счёт матери денежных средств при рождении ребёнка, однако эти деньги, как правило, нельзя использовать до тех пор, пока ребёнку не исполнится 3 года, да и вообще их можно потратить лишь на определенные нужды.

Одним из вариантов вложения материнского капитала будет использование его для открытия или погашения ипотеки под строительство дома, ведь многие молодые семьи мечтают о собственном жильё, возведённому по своему проекту.

Читайте также о том какой список документов необходим для погашения ипотеки по материнскому капиталу в этой статье.

Возможность вложения этих средств в качестве первого взноса открывается после достижения ребёнком 3 лет, а если клиент в счёт материнского капитала погашает кредит досрочно, то нет необходимости ждать, пока ребёнку исполнится определенное количество лет.

Данная программа даёт дополнительные гарантии для матери и детей, поскольку часть имущества в обязательном порядке должна быть оформлена на них.

Видео о плюсах и минусах материнского капитала при ипотечном кредите:

Банк тоже уменьшает свой риск за счет внушительного первого взноса или же досрочного погашения задолженности по ипотеке под строительство дома.

При использовании материнского капитала, как первоначального взноса, процентная ставка снижается пропорционально сумме вложения.

Сложности вызывает лишь необходимость в том, чтобы собрать дополнительные документы, а именно справку из Пенсионного фонда, о сумме материнского капитала и возможности его перечисления, предоставить Свидетельство о рождении ребёнка.

Читайте подробнее о том как использовать материнский капитал с ипотекой на покупку квартиры в этой статье.

Какие банки дают кредит?

Банки выдают кредиты в рублях, долларах или евро.

Выбирать необходимо исходя из валюты, в которой вам выплачивают заработную плату, и стоимость стройматериалов.

Отличия между банковскими учреждениями, в которых можно оформить договор ипотеки под строительство дома, заключаются в процентных ставках, сроке займа и первоначальном взносе.

При выборе кредитора необходимо учитывать эти условия.

Сбербанк

Один из крупнейших банков России предлагает выгодные условия и индивидуальный подход к каждому клиенту.

Также для молодых семейных пар, желающих оформить ипотеку на строительство собственного дома, предусмотрены дополнительные льготы и привлекательные предложения.

Срок выдачи ипотеки под строительство дома Сбербанком составляет от 5 до 30 лет под процентную ставку в 12.5% годовых.

Первоначальный взнос взимается в размере 25%, однако возможны понижения за счёт дополнительного залога собственного имущества.

Возможно также привлечение дополнительных заёмщиков для повышенных гарантий банка и возможности утвердительного решения по вашей заявке.

Стоит упомянуть, что ипотеку под строительство собственного дома Сбербанк выдаёт в размере начиная от 300 000 рублей, а комиссия за погашение не взимается.

Россельхозбанк

Россельхозбанк отличается высокой скоростью рассмотрения заявок и большим количеством выдаваемых кредитов.

В основном дополнительные условия схожи с аналогичными в том же Сбербанке — льготы для молодых семей, привлечение дополнительных заёмщиков, отсутствие комиссии за выдачу ипотеки или досрочное погашение.

Основные же предложения несколько уникальны.

Так, для зарплатных клиентов предусмотрены: понижение процентных ставок и минимальный первый взнос.

Процентная ставка на выдачу ипотеки под строительство дома в рублях составляет от 11.5% до 17% в зависимости от начальных условий при заключении договора.

Максимальный срок кредитования достигает до 30 лет, а минимальная сумма кредита составляет от 100 000 рублей.

Первоначальный взнос составляет от 15%.

Обязательным условием также является наличие страховки имущества залога, на это могут быть предусмотрены дополнительные средства в кредитном договоре.

ВТБ 24

Ипотеку под строительство дома в банке ВТБ 24 возможно оформить только по одной программе — нецелевой кредит.

Программа залоговой недвижимости предусматривает наличие уже построенной жилплощади, так как банк берет в залог только объекты с высокой ликвидностью.

Для нецелевой ипотеки не требуется обозначать цель выдачи кредита, так что это вполне может быть строительство собственного дома.

Процентные ставки отличаются в зависимости от различных факторов, но наиболее важной является кредитоспособность.

В основном проценты исчисляются от отметки в 13.85%.

Сумма, которую может выдать ВТБ 24 по нецелевой ипотеке под строительство дома — от 500 000, а граничный размер исчисляется в 60-70% от оценки объекта залога.

Ипотека под строительство дома выдаётся максимально на 20 лет.

Видео по теме:

Как оформить ипотеку?

Оформление ипотеки под строительство дома процесс не настолько сложный, как многие могут себе представить.

Наиболее простым выходом будет подача заявки онлайн, с помощью чего можно проследить за решением банка, не выходя из дома.

В стандартном процессе заключения договора выделяют несколько шагов:

1. Сбор документов и подача их в отделение банка.
2. Банк рассматривает заявку клиента и выносит решение. На это может уйти от 5 дней до 1 месяца в зависимости от банка и его загруженности.
3. В случае положительного ответа вы выбираете программу, соласно которой будете оформлять договор по ипотеке, а также предоставляете документы, связанные с постройкой, если они не были внесены на первом этапе.
4. Подписание договора и государственная регистрация.
5. Выдача средств на руки.

Варианты внесения платежей

Если рассматривать со стороны возможности досрочного погашения, то большинство банков взымает минимальный процент по ипотеке под строительство дома, а то и отказывается от него вовсе.

Досрочное погашение — это внесение остатка суммы по ипотеке со всеми процентами до окончания срока его действия. Подробнее о досрочном погашении ипотеки читайте здесь.

Стандартным же является ежемесячные расчеты с банком.

При заключении договора прописывается порядок выплаты ипотеки под строительство дома, а также процентов по ее использованию (допускается вариант раздельной выплаты или же высчитывается одна сумма).

За регулярное невнесение ежемесячных платежей банк применяет санкции, вплоть до изъятия объекта залога для продажи и погашения кредита.

Видами погашения кредита могут быть наличный расчёт в кассе отделения банка, онлайн переводы, а также списание из банковской карты.

Последний вариант возможен для зарплатных клиентов, что упрощает порядок выплат, и экономит время.

Отзывы

Светлана, 36 лет: «Давно с мужем приобрели земельный участок, но не могли выделить средства из семейного бюджета на его застройку. Пару месяцев назад решили взять деньги в ипотеку на строительство дома, чтобы отдыхать там с детьми. Сумма, которой не доставало, была не столь большая, так что я оформила потребительский кредит в Сбербанке. Строительство уже началось, и мы можем наблюдать за возведением дома своей мечты!»

Александр, 30 лет: «Говорят, что обязанностью мужчины является — посадить дерево, вырастить сына и построить дом. Последнее стало возможным для меня месяц назад, когда я оформил ипотеку на строительство дома в ВТБ 24. Процесс заключения договора был довольно прост и сейчас я ищу застройщиков, чтобы выполнить мой проект по возведению собственного дома.»

Похожие статьи:

Ипотека

money-crdt.ru

• 
  Payment что такое
• 
  Рефинансирование кредита с просрочками
• 
  Мтс 900
• 
  Ставка рефинансирования россия
• 
  8800 бесплатно с мобильного или нет
• 
  Программа снижения ставки по ипотеке
• 
  Кредит наличными на отпуск
• 
  Cvv планер
• 
  5000 рублей что изображено на купюре
• 
  Как выглядят евро 200
• 
  Как перевести биткоин с одного кошелька на другой