Ипотека на строительство жилья в микрорайоне Южный

На какую сумму кредита я могу рассчитывать?

Банк всегда одобряет максимальную сумму, которую может выдать указанному в анкете заёмщику и созаёмщикам. Однако, сумма кредита не может быть больше 85% стоимости выбранной вами недвижимости.

Мне отказали в кредите. Почему? Что делать?

Банк не объясняет причины отказа, так как это бы привело к раскрытию системы оценки заёмщиков, которая является коммерческой тайной. Потенциально есть порядка двадцати параметров заёмщика и созаёмщиков, на которые может опираться эта система.
В случае если банк отказал вам, вы можете подать заявку на кредит повторно через срок, указанный в сопроводительном тексте отказа. В некоторых случаях подать повторную заявку можно сразу.

Как досрочно погасить ипотечный кредит?

Досрочно полностью или частично погасить кредит вы можете в системе Сбербанк Онлайн или в отделении банка.

Как увеличить шансы на получение ипотеки при небольшой официальной зарплате?

Например, вы можете подать заявку на кредит со справкой по форме банка вместо справки 2-НДФЛ. Справка о доходах по форме банка — это альтернативный документ, который принимается банком как подтверждение дохода заемщика, но в котором можно учесть дополнительный заработок.

Как узнать переплату по моему будущему кредиту?

Увидеть сумму переплаты вы можете зарегистрировавшись в личном кабинете. После регистрации нажмите на панель расчёта и вы уведите диаграмму переплаты в калькуляторе.

Я гражданин другой страны, могу я получить ипотеку?

Ипотека в Сбербанке выдаётся только гражданам России.

Как использовать материнский капитал в пользу ипотеки?

Вы можете использовать средства материнского капитала полностью или частично в качестве первоначального взноса при получении ипотеки. Можно использовать только материнский капитал или сумму материнского капитала и собственных средств. По минимальному размеру первоначального взноса рекомендуем ориентироваться на калькулятор ДомКлик.

При использовании средств материнского капитала важно согласовать с продавцом порядок и срок получения им денежных средств материнского капитала, так как эта сумма перечисляется из Пенсионного Фонда не сразу.

Также, средства материнского капитала можно использовать для досрочного погашения действующего кредита.

Какой срок рассмотрения заявки на кредит?

Рассмотрение заявки не превышает двух дней, но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.

Как я узнаю решение банка?

Сразу после рассмотрения вашей заявки вы получите СМС с решением банка. Также вам позвонит сотрудник банка.

Могу ли я купить в ипотеку/продать объект недвижимости, находящийся в залоге Сбербанка?

Да, можете. Для этого необходимо предоставить пакет документов, перечень которых размещен по адресу https://ipoteka.domclick.ru/docs

Построить частный дом в кредит ипотеку

Строительство своего собственного дома — это длительный процесс, требующий солидных финансовых вливаний. За время стройки могут произойти самые разные события, которые скажутся на благосостоянии хозяина, а бросать коттедж «на полпути» не рекомендуется, ведь без консервации постройка может прийти в негодность. Поэтому хорошим вариантом будет ипотека на строительство дома, которая позволит возвести постройку без простоев и заморозок. Тем более, что ипотека на частный дом — это более выгодный кредит, чем на квартиру в городе.

Ипотека на дом: особенности

Так как строительство частного дома обычно ведётся на земле, находящейся в собственности кредитуемого, она может выступить залогом. Ипотека на частный дом также может быть получена за счёт любой другой недвижимости. В случае, если Вы не имеете земли и других объектов для залога, на строительство домов под ключ цена будет немного выше — банк покроет свои риски за счёт высоких процентов.

Условия ипотеки на строительство дома различаются во всех банках, однако общие тенденции можно выделить. Ипотека на строительство от Сбербанка, ВТБ-24, Россельхозбанка, банка Цент-Инвест и других основных «игроков» выдаётся при наличии залога или поручительства. Так как частный дом не может быть заложен, являясь «объектом будущего», Вам нужно будет предоставить в качестве залога, к примеру, квартиру или другой дом. Почему «будущую» квартиру можно брать в залог, а дом — нет? Потому, что коттедж может быть и не построен вовсе, а многоквартирный дом так или иначе будет сдан в эксплуатацию. Впрочем, в ряде случаев строительство частных домов можно профинансировать за счёт них самих. Это возможно при высокой степени готовности здания, также при завершении строительства можно переоформить залог, «убрав» оттуда квартиру и добавив построенный дом.

Поручительство же может быть выдано состоятельным лицом, которое добровольно возьмёт на себя риски по невыплате. Понятно, что построить дом в кредит с таким богатым знакомым могут не все, поэтому чаще используется технология совместного займа — находятся люди, желающие поучаствовать в строительстве. Обратите внимание, что после выплаты по кредиту они станут совладельцами здания.

Ипотека на строительство частного дома ВТБ-24 и другими банками выдаётся на основании поручительства или залога — собирать и то, и то не обязательно. В качестве первого взноса можно использовать материнский капитал.

Где брать кредит на дом?

Многие предпочитают Сбербанк: ипотека на строительство дома у этого банка идёт под разумный процент, да и надёжность организации заслуживает доверия. В связи с тяжёлой ситуацией в экономике, для займа на строительство коттеджей под ключ рекомендуется выбирать те банки, которые имеют имя и не рискуют лишиться лицензии в ближайшее время. По этой причине выбор не так велик: можно взять кредит на строительство дома в Россельхозбанке, Сбербанке, Центр-Инвест, ВТБ-24 и некоторых других.

Если Вас интересует строительство дома в ипотеку от банка Центр-Инвест или других доверенных кредиторов России, позвоните в компанию «Новация». Мы сотрудничаем с банками, поэтому можем построить дом в рассрочку или кредит, предложив Вам самые выгодные условия. Нашими специалистами будет составлена смета на строительство дома, проведено проектирование, строительные работы и внутренняя отделка.

Ипотека на строительство частного дома в Уфе от 5% ⭐ СтройДомПроект

Компания «Строй Дом Проект» совместно с банками-партнерами предоставляет ипотеку на строительство частного дома. Наши клиенты могут рассчитывать на минимально возможную на рынке строительного кредитования процентную ставку. Оформить все необходимые документы для предстоящей сделки можно в офисе нашей компании. Мы также помогаем решить все возникающие вопросы и организационные моменты в ходе сотрудничества с банком.

Преимущества ипотеки на строительство частного дома

Услуга строительства частного дома в ипотеку от компании «Строй Дом Проект» позволяет рассчитывать на такие преимущества:

• возможность начала строительных работ без предварительного взноса;
• выгодная процентная ставка;
• отсутствие дополнительных комиссий;
• упрощенная процедура согласования и одобрения;
• гибкие условия погашения;
• возможность досрочного погашения задолженности по ипотеке.

Получить ипотеку на строительство может каждый житель Республики Башкортостан. Затраты на возведение загородного дома всегда будут намного меньше покупки готового жилья.

Со своей стороны мы гарантируем своевременное и качественное выполнение строительных работ. Клиенты «Строй Дом Проект» также могут рассчитывать на нашу помощь с оформлением документов и их передачей в банк.

Документы для ипотеки

Для того, чтобы взять ипотеку на строительства дома, клиентам нашей компании необходимо подготовить пакет документов.

• справка с рабочего места по форме 2-НДФЛ;
• копия или выписка из трудовой книжки;
• договор на постройку;
• свидетельство о госрегистрации права собственности на участок.

Дополнительно могут понадобиться такие документы, как выписка из ЕГРH, нотариально удостоверенное согласие супруги(а) на передачу имущества в залог и кадастровый паспорт участка. В зависимости от банка, предоставляющего услугу ипотечного кредитования, дополнительно могут понадобиться и другие документы.

Выдача ипотеки

В случае одобрения заявки нашему клиенту предстоит заключить договор на строительство в ипотеку. В этом договоре будет содержаться исчерпывающая информация об этапах выполнения строительных работ и графике платежей. Заемщику остается только контролировать ход строительства жилого дома и своевременно погашать задолженность по ипотеке.

Интерфакс-Недвижимость / ДОМ.РФ высоко оценил эффективность программы «Семейная ипотека»

16 февраля 2021, 18:01

Фото: ДОМ.РФ

Москва.

16 февраля. ИНТЕРФАКС-НЕДВИЖИМОСТЬ — Программа «Семейная ипотека» стала одной из главных мер поддержки россиян и рынка жилищного строительства за последние три года, сообщил руководитель аналитического центра ДОМ.РФ Михаил Гольдберг.

«Программа «Семейной ипотеки» за три года реализации стала одной из главных мер поддержки граждан и рынка жилищного строительства. В семьях, улучшивших с ее помощью жилищные условия, родилось около 130 тыс. детей», — сказал Гольдберг, слова которого приводит пресс-служба.

Он отметил, что льготные условия кредитования были высоко востребованы среди россиян: в 2020 году около 16% всех кредитов на новостройки было оформлено с помощью семейной ипотеки.

«Значение программы выходит за пределы сугубо жилищной повестки. Для многих семей жилищный вопрос — принципиальный при принятии решения о рождении второго и последующего детей. Таким образом, программа помогает не только улучшить жилищные условия граждан, но и способствует повышению рождаемости и достижению целей национального проекта «Демография», — подчеркнул Гольдберг.

Он добавил, что важным преимуществом программы также стала возможность не только взять кредит на квартиру в новостройке, но и рефинансировать имеющуюся ипотеку на жилье на первичном рынке, при этом льготная ставка не более 6% распространяется на весь срок кредита. В результате семьи, изначально взявшие ипотечный кредит под 9-10%, могут при помощи программы снизить свой ежемесячный платеж примерно на четверть, отметил Гольдберг.

Как сообщалось, в понедельник президент РФ Владимир Путин поручил правительству и ЦБ подготовить до 31 марта предложения по реализации льготной ипотеки в 2021-2024 годах, в частности, рассмотреть возможность снижения процентной ставки для семей с двумя и более детьми.

Программа «Семейная ипотека» для семей с детьми была запущена в начале 2018 года. Правила предполагают субсидирование ставки до 6% для заемщика в течение трех или пяти лет при рождении с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года соответственно второго или третьего ребенка у заемщиков, которые возьмут кредит или рефинансируют действующий кредит на покупку жилья на первичном рынке.

Позднее порядок в программу были внесены изменения, в соответствии с которыми получить льготный кредит смогли родители четвертого и последующих детей.

Строительная ипотека

Что такое строительная ипотека?

Строительная ипотека — это тип ипотеки, которая используется для финансирования строительства дома, и обычно требует уплаты процентов только в период строительства. По завершении этапа строительства наступает срок выплаты суммы кредита, и он становится стандартной ипотечной ссудой. Выдаваемые в долг деньги обычно авансируются постепенно на этапе строительства по мере продвижения строительства.

Ключевые выводы

• Строительная ипотека — это ссуда, используемая для оплаты строительства нового дома, после чего ссуда может быть преобразована в стандартную ипотеку.
• Во время строительства большинство ссуд этого типа являются процентными, и деньги будут выплачиваться заемщику постепенно по мере строительства.
• Двумя наиболее популярными типами строительной ипотеки являются индивидуальная строительная ипотека и бессрочная ипотека.
• Первые часто предлагаются только на один год, а вторые будут преобразованы в стандартную ипотеку при строительстве дома.

Как работает строительная ипотека

Часто финансирование строительства нового дома предоставляется в форме ссуды на постоянное строительство.Этот вариант финансирования состоит из двух частей: ссуда на покрытие затрат на строительство и ипотека на готовый дом. Преимущество таких планов в том, что вам нужно подать заявку только один раз, и у вас будет только одно закрытие кредита.

Строительную ипотеку можно запросить как способ лучше гарантировать, что большая часть — если не все — затраты на строительство покрываются вовремя, что обычно предотвращает задержки в завершении строительства дома. Возможно возникновение непредвиденных расходов, увеличивающих общую стоимость строительства.

Кредиторы могут предлагать различные варианты, чтобы сделать строительную ипотеку более привлекательной для заемщиков. Это может включать выплаты только по процентам на этапе строительства, а для ссуд от строительства до постоянных они могут также предлагать фиксированные процентные ставки после начала строительства.

Ссуды на постоянное строительство и отдельные займы на строительство

Если заемщик не берет ссуду от строительства до постоянной, он может воспользоваться автономной ссудой на строительство, которая обычно имеет максимальный срок в один год.Такая строительная ипотека может потребовать меньшего первоначального взноса. По индивидуальной ипотеке на строительство процентная ставка не может быть зафиксирована. Базовые процентные ставки также могут быть выше, чем ссуды на постоянное строительство.

Если процентные ставки колеблются во время строительства, заемщику, возможно, придется платить более крупные взносы.

Заемщик вынужден был подать заявление на получение отдельной ипотеки для оплаты долга по строительной ипотеке, который должен был быть погашен после завершения строительства. Заемщик может продать свой существующий дом и жить в арендуемом или другом типе жилья во время строительства нового дома. Это позволило бы им использовать капитал от продажи своего предыдущего дома для покрытия любых затрат после строительства нового дома, а это означает, что строительная ипотека будет единственным непогашенным долгом.

Особые соображения

Подача заявки на ссуду на строительство включает в себя анализ долгов, активов и доходов заемщика. Заемщик также должен иметь подписанный договор купли-продажи или строительства со строителем или строительной компанией, чтобы претендовать на получение строительного кредита.В соглашение должны быть включены детали, такие как дата начала и ожидаемая дата завершения, а также общая сумма контракта, которая предусматривает строительство, и, если применимо, стоимость земли.

жилищных займов на строительство | Как они работают и текущие ставки

Вам нужен кредит на жилищное строительство?

Если вы хотите построить новый дом с нуля, вам, скорее всего, понадобится ссуда на строительство.

Это краткосрочная ссуда, которую можно использовать для финансирования земли, материалов, рабочей силы — короче говоря, всех затрат, связанных со строительством дома.

Строительные ссуды бывают нескольких видов. Некоторые из них должны быть выплачены после строительства дома, а некоторые могут быть преобразованы в ипотеку, которую вы выплачиваете со временем.

Правильный тип ссуды на строительство для вас будет зависеть от вашего бюджета, графика строительства и того, как вы планируете использовать дом после его постройки.

Подтвердите право на получение жилищного кредита (18 февраля 2021 г.)

В этой статье (Перейти к…)

Объяснение кредитов на жилищное строительство

Если вы не можете заплатить из
карман на строительство нового дома, вам понадобится строительный кредит для финансирования
проект.

Строительные ссуды позволяют вам финансировать материалы и рабочую силу для строительства дома с нуля — в отличие от традиционной ипотечной ссуды, которая предоставляется только для построенных домов.

Строительная ссуда — это краткосрочная ссуда (обычно от 12 до 18 месяцев), которая предоставляет средства для покупки материалов и рабочей силы, необходимых для строительства дома.

Деньги из этой ссуды также могут быть использованы для покупки участка, на котором будет построен дом (или для этой цели вы можете получить отдельную «ссуду»).

Процентные ставки по ссудам на строительство являются переменными, то есть они могут меняться в течение срока ссуды.

Но в целом ставки по строительным кредитам обычно примерно на 1 процент выше, чем по ипотечным кредитам.

Подтвердите новую ставку (18 февраля 2021 г.)

Как работает строительный кредит

В случае ссуды на строительство вы обычно не получаете полную сумму кредита заранее. Вместо этого вы получаете кредит в рассрочку для поэтапной оплаты строительных работ.

Майкл Гевуртц, генеральный директор Bluebird Companies, объясняет, как это работает:

«Сначала вы составляете ориентировочный бюджет для всего проекта. Затем вы вносите хотя бы минимальный первоначальный взнос, требуемый кредитором », — говорит он.

По мере реализации строительного проекта вы можете поэтапно использовать ссуду для покрытия сопутствующих расходов. Каждый «розыгрыш» платит застройщику за завершенный этап строительства.

«Обычно работа завершена, затем вы делаете запрос на выплату кредита», — говорит Гевуртц.

«Кредитор отправляет инспектора для проверки работы и утверждения запроса. Затем часть кредита может быть переведена на ваш банковский счет ».

Виды строительного кредита

Строительные ссуды бывают трех основных типов:

1. Ссуда ​​на постоянное строительство покрывает расходы на строительство, а также готовый дом. После завершения работ он преобразуется из первоначальной ссуды на строительство с регулируемой ставкой в ​​постоянную ипотечную ссуду с фиксированной ставкой
2. Ссуда ​​только на строительство — это краткосрочная ссуда с регулируемой ставкой, используемая только для завершения строительства вашего дома дома. Как только это произойдет, эту ссуду необходимо либо полностью погасить, либо рефинансировать в ипотечную ссуду для постоянного финансирования
3. Ссуда ​​от собственника-застройщика предназначена для домовладельцев, которые также хотят выступить в качестве генерального подрядчика для своего собственного проекта. «Эти ссуды могут быть менее дорогими и предлагать более низкие ставки, чем два других варианта. Но кредиторы часто видят в них очень высокий риск, поэтому получить их может быть труднее », — говорит Гевуртц. Обычно вам нужно быть профессиональным подрядчиком, чтобы получить один

Как и в случае с ипотекой, вам нужно изучить все варианты финансирования и сравнить предложения нескольких разных кредиторов.

Правильный тип строительного кредита для вас будет зависеть от ваших финансов, ваших сроков и того, кто может предложить вам лучшую процентную ставку для вашей ситуации.

Шаги для получения строительного кредита

Получить ссуду на строительство может быть труднее, чем получить традиционную ипотеку.

«Это будет зависеть от вашей финансовой устойчивости как заемщика, ваших планов и спецификаций проекта, бюджета проекта и того, что вы планируете делать с домом после его завершения», — объясняет Роберт Уизерс из M1 Capital Corp.

У каждого кредитора свой процесс подачи заявки и свои требования. Но в целом вам необходимо предоставить подробную информацию о вашем:

• Доход
• Работодатель
• Кредит (баллы обычно должны быть выше 720)
• Первоначальный взнос (вероятно, потребуется не менее 10%)
• Строитель / генеральный подрядчик
• Бюджет строительства

В какой-то момент вы Вам также потребуется провести оценку и осмотр собственности.

После утверждения ссуды ссуда в конечном итоге будет закрыта через титульную компанию, как и ипотечная ссуда.

Вместо получения единовременной выплаты при закрытии, ваши заемные средства изымаются по запросу на каждом этапе строительного проекта.

«Вы должны выбрать кредитора на строительство, основываясь на его опыте финансирования строительства. Приобретайте товары внимательно, — предлагает Уитерс.

Он предупреждает, что найти и получить ссуду на строительство особенно сложно в наши дни из-за текущего экономического спада.

Чтобы помочь вам найти лучшее предложение
по финансированию строительства дома, возможно, стоит поискать опытного и уважаемого брокера
чтобы помочь вам сравнить кредит
опции.

Строительные ссуды по сравнению с ссудами на ремонт

Средства ссуды на строительство можно использовать для оплаты земли, материалов, рабочей силы и других расходов, связанных со строительством дома.

Но что, если вы хотите вместо этого купить дом с фиксированным верхом?

В этом случае вы захотите получить «ссуду на реабилитацию» вместо ссуды на строительство. Средства ссуды на восстановление или реконструкцию могут покрыть расходы, связанные с ремонтом или реконструкцией существующего дома.

Одна из популярных ссуд на реконструкцию — это ссуда FHA 203k на реабилитацию.

«Эта [ссуда] позволяет вам занимать средства для покупки дома, а также оплачивать желаемый или необходимый ремонт или реконструкцию», — говорит Пол Велден, директор Программы сертификации подрядчиков 203k.

«Кредиты FHA 203k не могут быть использованы для нового строительства. И их можно использовать только на существующих объектах, состоящих из одной-четырех квартир, которые были построены минимум на один год ».

Welden добавляет, что FHA 203k
кредит требует минимум 3,5 процента вниз — что
это немного меньше, чем 10–20 процентов, необходимых для ссуды на строительство.

Как и в случае ссуды на строительство, процентные ставки по FHA 203k могут быть на один процентный пункт выше, чем по традиционной ипотечной ссуде FHA.

Подтвердите право на получение ссуды на ремонт (18 февраля 2021 г.)

Способы финансирования ремонта существующего дома

Строительные ссуды существуют для финансирования строительства новых домов.
Домовладельцы, желающие сделать ремонт
в существующем доме есть другие варианты, в том числе:

• Ссуды под залог недвижимости : Эти «вторые» ипотечные ссуды отражают текущую стоимость вашего дома, чтобы вы могли использовать ее в проектах ремонта.Если у вас уже есть существующая ипотека, вы будете вносить ипотечные платежи по обоим займам.
• Кредитные линии собственного капитала: Этот заем, также называемый HELOC, влияет на ваш капитал, но вы контролируете, когда и как вы будете получать средства от займа. Вы можете нарисовать часть HELOC или всю его при закрытии. Вы платите только проценты на взятую сумму. Вы также можете погасить его, а затем повторно использовать ссуду для дополнительных проектов в течение установленного периода времени.
• Ссуды рефинансирования с выплатой наличных: Вы можете заменить текущий жилищный ссуду новым ссудой, достаточной для финансирования проектов строительства дома и для погашения существующей ипотеки. «Вывод средств» относится к собственному капиталу, которое вы можете получить из своего существующего дома.

Все три из этих вариантов требуют, чтобы ваш капитал был увеличен.
твой дом. Сумма денег, которую вы можете снять, зависит от вашего текущего баланса.
и стоимость вашего дома.

Если вы не используете рефинансирование с выплатой наличных в VA, вы не сможете снять 100 процентов своего капитала.

Подтвердите право на получение ссуды на ремонт (18 февраля 2021 г.)

FAQ по строительному кредиту

Остались вопросы? Вот несколько быстрых ответов, которые в основном предоставляет Гевуртц, на часто задаваемые вопросы о строительных ссудах.

Могу ли я получить ссуду на строительство без выплаты денег?

Нет, вы не можете получить ссуду на строительство ни с чем. Заемщик должен иметь денежные средства или капитал для получения строительного кредита.

Каковы требования для получения строительного кредита?

В дополнение к подробному плану и квалифицированному утвержденному заемщику также нужны деньги для первоначального взноса и доказательства способности погасить ссуду.

Как и в случае с традиционной ипотекой, доказательством вашей «способности выплатить» будут кредитные отчеты, банковские выписки, W2 и другие документы, подтверждающие, что у вас есть достаточный стабильный доход для выплаты ссуды.

Легче получить ссуду на строительство, чем ипотеку?

Из-за риска, связанного со строительными кредитами, их труднее получить, чем ипотеку.

Вы платите по ссуде на строительство при строительстве?

При использовании строительной ссуды в общую ссуду встроен фонд процентного резерва, который используется для выплаты процентов во время строительства.

Какой первоначальный взнос по ссуде на строительство?

Минимальный первоначальный взнос в размере 10 процентов обычно рекомендуется для строительной ссуды, хотя 20 процентов часто предпочтительнее для кредиторов.

Какой банк лучше всего подходит для ссуд на строительство?

Частные кредиторы и региональные банки часто лучше всего подходят для ссуд на строительство. Они подходят для большего риска и могут предлагать более инновационные решения.

Какова средняя процентная ставка по строительному кредиту?

На момент написания этой статьи, в зависимости от кредитора, типичная процентная ставка по ссуде на строительство составляла 4,5 процента. Это примерно на один процент выше, чем типичная ставка по ипотечным кредитам в течение того же периода времени.

Какой хороший кредитный рейтинг для получения ссуды на строительство?

Для получения ссуды на строительство вам может потребоваться более высокий кредитный рейтинг, чем для получения большинства ипотечных ссуд. Для утверждения кредита рекомендуется оценка FICO 720 или выше.

Какое рекомендуемое соотношение долга к доходу для строительной ссуды?

Идеальное соотношение долга к доходу для строительной ссуды может варьироваться, но никогда не должно превышать 45 процентов.

Дешевле купить или построить дом?

Обычно строить дешевле, чем покупать дом. Это потому, что вы можете создать что-то в точности в соответствии с вашими требованиями и желаниями, как правило, дешевле, чем то, что вы заплатили бы за покупку существующего дома.

Тем не менее, получить ссуду на строительство сложнее, чем ипотеку. Для многих людей просто более реально купить существующий дом, особенно для тех, кто впервые покупает дом.

Что такое график розыгрыша?

График розыгрыша — это план, в котором подробно описано, как вы будете отправлять средства строителю.Строя дом, вы не отправляете застройщику всю сумму кредита до начала проекта. Это напрашивается на неприятности. Скорее, ваш кредитор будет медленно выделять средства по мере завершения каждого этапа проекта. Фундамент готов? Некоторые средства высвобождены. Обрамление сделано? Больше денег строителю. Таким образом вы минимизируете потери в случае нечестного застройщика или того, кто просто выйдет из бизнеса во время вашего проекта.

Таким образом, ссуда на строительство напоминает кредитную линию. «Ничья» проводится по частям вместо единовременной выплаты.

Сколько стоит закрытие по ссуде на строительство?

Строительные ссуды требуют затрат на закрытие, как и традиционные ипотечные ссуды. Наряду с комиссиями за обработку и оформление, взимаемыми ипотечным кредитором, вам также придется заплатить за оценку, страхование титула и судебные издержки.

Преимущество финансирования от строительства до постоянного — оплата только одного набора заключительных расходов. Получив ссуду только на строительство, вы дважды оплатите заключительные расходы: один раз по ссуде на строительство и один раз по постоянной ссуде.

Требуется ли страхование частной ипотечной ссуды для строительных кредитов?

Да, ипотечный кредитор потребует частную ипотечную страховку для строительной ссуды, если вы откладываете менее 20 процентов.

Почему ставки по строительным кредитам выше стандартных ставок по ипотечным кредитам?

При стандартной ипотеке кредитор может использовать существующий дом в качестве залога. При получении строительного кредита нового дома еще не существует, поэтому его нельзя использовать для обеспечения кредита.Земельный участок, который вы покупаете, имеет ценность, но сумма ссуды обычно превышает стоимость самой недвижимости. Ипотечные кредиторы отражают этот дополнительный риск за счет более высоких процентных ставок.

Могу ли я подать заявку на получение строительного кредита онлайн?

Онлайн-банкинг упростил получение стандартной ипотечной ссуды, но получение ссуды на строительство обычно требует большего личного взаимодействия с кредитным специалистом. Чтобы получить одобрение, вам нужно будет поделиться уникальными деталями вашего нового дома.

Лучше ли ссуда только на строительство, чем ссуда на постоянное строительство?

Это зависит от ваших индивидуальных потребностей, и кредитный специалист может помочь вам решить.

Для многих заемщиков временное финансирование ссуды только на строительство может обеспечить большую гибкость. Например, когда вы готовы к постоянному финансированию, у вас будет больше контроля над долгосрочной ссудой, поскольку она будет отделена от ссуды на строительство.

Однако разовая ссуда от строительства до постоянного может сэкономить деньги на закрытии расходов.

Какие сегодня ставки по ипотеке?

Процентные ставки по ипотеке, а также по другим видам финансирования, например, по ссудам на строительство, остаются близкими к рекордно низким.

Но, как всегда, ставки варьируются в зависимости от человека. Так что получите несколько цитат, чтобы увидеть, какой кредитор может предложить вам лучшую сделку.

Подтвердите новую ставку (18 февраля 2021 г.)

Как конвертировать строительную ссуду в ипотеку | Финансы

Как преобразовать ссуду на строительство в ипотеку | Финансы — Zacks

• Home
• Акции Акции +
• Фонды Фонды +
• Прибыль Прибыль +
• Скрининг Скрининг +
• Финансовый портфель Финансовый портфель +

09 Портфель Образование Образование +

• Услуги Услуги +

Почему Zacks? Научитесь быть лучшим инвестором.

1. Финансы
2. Недвижимость
3. Ипотека
4. Как преобразовать ссуду на строительство в ипотеку

Автор: Аманда МакМаллен

Если вы хотите построить новый дом, но у вас недостаточно денег для оплаты Все расходы авансом, вы должны получить строительную ссуду. Если вы не выплатили ссуду на строительство к тому моменту, когда строительство дома будет завершено, вам необходимо преобразовать ссуду на строительство в традиционную ипотеку.

О ссудах на строительство

Хотя стандартные ипотечные ссуды обычно имеют срок от 15 до 30 лет, ссуды на строительство предоставляют только временное финансирование. Пока строители работают над вашим домом, вы будете платить только проценты по кредиту, а не проценты и основную сумму. Однако остаток ссуды подлежит выплате в полном объеме, когда дом будет завершен. На этом этапе вы должны либо оплатить остаток наличными, либо получить альтернативное финансирование.

Получение ипотеки

Если у вас есть стандартная ссуда на строительство, вы можете преобразовать ее в стандартную жилищную ипотеку, обратившись к тому же или другому кредитору до завершения строительства дома.Кредитор погасит ссуду для закрытия после того, как у вас будет свидетельство о заселении, и вы сможете использовать средства, которые кредитор высвобождает, для выплаты остатка по ссуде на строительство. После того, как вы выплатите этот остаток, ваш строительный кредит больше не будет существовать, и вы сможете начать ежемесячные выплаты по ипотечному кредиту в счет основной суммы и процентов.

Строительство на постоянной основе

Некоторые кредиторы предлагают специализированные программы финансирования постоянного строительства для заемщиков, которые хотят построить новый дом. При получении постоянной ссуды на строительство один и тот же кредитор обрабатывает и вашу ссуду на строительство, и возможную ипотеку. Как и при обычном строительном кредите, во время строительства вы будете платить только проценты. Однако вместо того, чтобы просить вас выплатить остаток по ссуде на строительство после завершения строительства вашего дома, кредитор автоматически конвертирует ссуду в стандартную ипотеку, и вы начнете ежемесячно выплачивать как основную сумму, так и проценты.

Соображения

Кредиторы иногда требуют от заемщиков получить предварительное одобрение стандартной ипотечной ссуды, прежде чем они закроют ссуду на строительство.Большинство строительных ссуд имеют переменную процентную ставку. Однако после завершения строительства дома вы можете получить ипотеку с фиксированной или переменной ставкой. Ссуды от строительства до постоянных могут иметь фиксированную или переменную процентную ставку в течение периода строительства, но конвертироваться в ипотеку с фиксированной ставкой после завершения строительства.

Ссылки

Биография писателя

Аманда МакМаллен — фрилансер, профессионально пишет с 2010 года. Она имеет степень бакалавра по математике и статистике и вторую степень бакалавра в области интегрированного математического образования.

Понимание строительных ссуд — Movement Mortgage Blog

Если вы думаете о строительстве, а не о покупке, дом своей мечты, хорошо для вас! Однако учтите, что вместо финансирования строительства с помощью традиционной ипотеки вам, скорее всего, понадобится ссуда на строительство. Эта статья помогает объяснить, что такое ссуда на строительство, сроки ссуды на строительство, как работают эти типы ссуд и как подходить к финансированию для подрядчиков.

В то время как традиционный жилищный заем основан на справедливой рыночной стоимости дома и определяется путем сравнения его состояния с другими домами, недавно проданными в этом районе, строительные ссуды основаны на прогнозируемой стоимости нового дома после завершения. Строительные ссуды обычно имеют более короткий срок, чем традиционные ипотечные ссуды, и к ним применяется более высокая процентная ставка.

Два наиболее востребованных типа строительных ссуд:

• Ссуды на постоянное строительство: Если у вас есть определенные планы и сроки строительства, возможно, эта ссуда подойдет вам. При финансировании от строительства до перми кредитор платит подрядчику, пока работы ведутся. Затем ссуда по завершении конвертируется в более обычную ипотеку с фиксацией процентной ставки при закрытии.
• Ссуды только на строительство: Финансирование только на строительство отличается тем, что ссуда должна быть полностью погашена после завершения строительства. Эти ссуды обычно запрашиваются заемщиками, у которых уже есть сбережения для работы или которые планируют использовать прибыль от продажи своего нынешнего дома для покрытия ссуды на недавно построенный дом. Часто после выплаты строительного кредита можно подать заявку на получение традиционной ипотеки для покрытия разницы.

В отличие от обычного финансирования покупки дома, при котором стоимость дома выплачивается единовременно при закрытии, ссуды на строительство имеют структурированные выплаты в рассрочку, привязанные к каждой фазе строительства.Кредитор выплачивает строительному подрядчику процент от суммы кредита авансом, чтобы у него были необходимые средства для начала строительства. Затем через определенные промежутки времени производятся выплаты в рассрочку, чтобы застройщик мог покрыть затраты на каждом этапе строительства. Частота и сумма этих платежей, также называемых «ничьей», оговариваются кредитором, застройщиком и заемщиком.

Перед тем, как будет произведен каждый частичный платеж, кредитор работает с инспекционной службой, чтобы проверить расходы на этом этапе строительства и определить, соблюдаются ли сроки проекта.По окончании работ застройщику выплачивается последняя розыгрыш. После этого стоимость переводится на покупателя при закрытии сделки.

Подача заявки на ссуду на строительство отличается от финансирования ранее построенного дома или кондоминиума. Покупка дома на заказ имеет дополнительные переменные, такие как доставка материалов, сроки, зависящие от погоды, и зависимость от субподрядчиков. Из-за этого строительство нового дома иногда считается более рискованным, и заемщику может быть сложнее получить его.

Перед подачей заявки рассмотрите следующие требования по кредиту на строительство:

• Ваш строитель должен быть лицензированным генеральным подрядчиком с давней репутацией в области строительства качественных домов.
• Ваш кредитор потребует оценочную оценку стоимости завершенного дома.
• Вашему кредитору также потребуются полностью реализованные строительные планы с полной информацией обо всем, от графика до поэтажных планов и перечня предлагаемых строительных материалов.
• Ваш строитель должен будет предоставить прогнозы затрат и прибыли, а также список поставщиков и субподрядчиков.
• Чтобы свести к минимуму риск кредитора, многие кредиторы в начале проекта запрашивают предоплату в размере от 20% до 25% для покрытия первоначального платежа по привлечению средств.

Преимущества строительного кредита.

• Только проценты во время строительства :
  • Поскольку ссуды на строительство не выплачиваются полностью до завершения строительства, заемщик не выплачивает основную сумму до закрытия.Преимущество здесь в том, что, поскольку вы обязаны вносить только процентные платежи во время строительства, у вас есть больше времени, чтобы откладывать авансовый платеж при закрытии.
• Условия гибкие :
  • Хотя ваш кредитор потребует конкретных планов для вашей сборки, он понимает, что все меняется во время сборки. К счастью, строительные ссуды предлагают более гибкие условия ссуды, чем обычные ссуды, поэтому вы и ваш кредитор можете обойти потребности проекта.
• Поэтапные проверки позволяют не сбиться с пути :
  • В процессе строительства проверки, которые ваш кредитор проводит перед выплатой розыгрыша, помогают убедиться, что ваш подрядчик придерживается графика и бюджета.

Строительные кредиты также имеют недостатки, которые следует учитывать.

• Повышенные процентные ставки :
  • Строительные ссуды обычно предлагаются с плавающей процентной ставкой, обычно на несколько процентных пунктов выше основной ставки, предлагаемой для обычной ипотеки.
• Требуемый кредитный рейтинг и авансовые платежи часто выше:
  • Так же, как право на получение ссуды на строительство не так просто, как подача заявки на обычный жилищный ссуду, от заемщиков часто требуется иметь наивысший возможный кредитный рейтинг, а также подтверждение авансовых платежей выше среднего.
• Более короткие сроки рискованны :
  • Строительные ссуды имеют более короткий срок, обычно на год.Если сборка не будет завершена к моменту выплаты остатка по кредиту, заемщику, возможно, придется заплатить комиссию за продление срока.
• Изменения кредитного рейтинга :
  • Другой риск напрямую связан с кредитным рейтингом: если он упадет между моментом утверждения и окончанием строительства, кредитор может отказать в переходе на обычную ипотеку. Если вы не сможете полностью выплатить остаток по кредиту, ваш недавно построенный дом мечты может оказаться потерянным.

Финансирование строительства дома — непростая задача, поэтому убедитесь, что вы работаете с надежным и лицензированным строителем. Это лучший вариант, чтобы кредитор согласился профинансировать подрядчика и новый строительный проект. Найдите строителя, который имеет опыт составления бюджета и составления графиков и может хорошо работать со сроками и ограничениями проверок кредиторов и поэтапных платежей. Запросите список текущих и недавних проектов строителя, а также отчеты о прибылях и убытках.

Разумеется, проведите свое исследование, но также попросите совета у кредитного специалиста или кредитора. Они работают со строителями в сообществах, в которых они ведут бизнес, и смогут удержать вас от подрядчиков, которые вызывали проблемы в прошлом.

Когда будете готовы, поговорите с сотрудником Movement Mortgage ссуды о финансировании вашего нового строительства. Наши варианты ссуды на строительство могут сочетать финансирование строительства под заказ и традиционную ипотеку в одном ссуде с низкими вариантами первоначального взноса — всего 10% для первичных покупок и 20% для вторых домов.Кроме того, мы можем обсудить использование капитала вашего участка под застройку для внесения авансового платежа. Наши ссуды являются процентными только на этапе строительства и структурированы таким образом, что у вас будет только одно закрытие с одним набором закрывающих расходов. Кроме того, мы предлагаем блокировку ставки перед закрытием с возможностью одноразового плавания вниз.

Наша программа «Строительство-химическая завивка» доступна во многих штатах. Пожалуйста, свяжитесь с сотрудником Movement Mortgage ссуды, чтобы узнать, применимо ли это к тому месту, где вы думаете о строительстве.Они имеют большой опыт в финансировании всех видов ссуд и особенно хорошо разбираются в строительстве нового жилья. Поговорите с одним сегодня, чтобы получить предварительное одобрение и начать строительство вашего нового дома.

часто задаваемых вопросов по строительному кредиту — www.DANMORALEZ.com

В этом видео я говорю о некоторых общих вопросах, касающихся строительных кредитов. Ниже приводится расширенный список общих вопросов, которые я составил за свою карьеру кредитора. Я занимаюсь ссудой с 1991 года, поэтому не забудьте прокрутить вниз, так как есть ряд вопросов, и есть большая вероятность, что я ответил на многие вопросы, которые могут у вас возникнуть.Если я что-то пропустил, дайте мне знать, чтобы я мог добавить это на эту страницу для других.

Как работает строительный кредит?
Традиционно ссуды на строительство выдаются двумя разными способами. Первый вариант — это постоянная ипотека на строительство, а второй вариант — ипотека только на строительство.

Постоянная ипотека на строительство — это и ваша ссуда на строительство, и долгосрочная ипотека, объединенные в одну ссуду, что означает, что у вас есть только одно закрытие как по ссуде на строительство, так и по долгосрочной ипотеке. Это экономит ваше время и деньги. Лучше всего то, что с этим типом строительной ссуды ваша процентная ставка гарантирована авансом, а это означает, что вам не придется терять сон из-за того, что происходит с процентными ставками во время строительства вашего дома. Вы можете быть спокойны, зная, какой будет ваша процентная ставка и ежемесячный платеж.

Ипотека только на строительство. Это краткосрочная ипотека, которая предусматривает финансирование только на период строительства. Ваш конечный заем (постоянная долгосрочная ипотека) выдается после завершения строительства вашего дома.Ваш строительный заем и конечный заем — это два отдельных займа, что означает, что у вас есть две отдельные затраты, и, как правило, процентная ставка по конечной ипотеке НЕ гарантируется до завершения строительства вашего дома.

Какая сумма первоначального взноса мне необходима?
Обычно мы финансируем до 95% стоимости строительства вашего дома (земля и стоимость строительства). Первоначальный взнос менее 20% обычно требует частного ипотечного страхования (PMI). В некоторых случаях стоимость страхования PMI может быть уменьшена или отменена в зависимости от структуры вашего кредита.Минимальный первоначальный взнос в размере 5% требуется из ваших личных средств и не может быть подарком. В некоторых случаях вы можете получить свой первоначальный взнос в заем, и он будет приемлемым источником средств при условии, что ссуда обеспечена активом, в котором у вас есть достаточный капитал, а ваш доход может поддерживать требуемый ежемесячный платеж.

Какие у меня выплаты?
Ваши ежемесячные платежи представляют собой только проценты и оплачиваются ежемесячно. Сумма процентов, которую вам выставляют, основана на фактической сумме, которую ваш строитель взял в счет вашего строительного кредита.Ваши платежи будут постепенно увеличиваться по мере того, как ваш строитель привлекает средства на завершение строительства вашего дома. Вы будете платить проценты только на фактическую сумму займа и за фактический период времени, на который она была взята. Это гарантирует, что вы не будете платить проценты за неиспользованные средства. Выплаты только по процентам помогают максимально снизить общие расходы во время строительства.

Ваши полные ежемесячные платежи (как основная сумма, так и проценты) начнутся после того, как ваш дом будет завершен и ваша ипотека (постоянная ипотека на строительство) будет преобразована в вашу постоянную ипотеку.Если вам нужен счет условного депонирования для налогов и страхования, его можно добавить к вашему ежемесячному платежу прямо сейчас.

Какая будет процентная ставка по ссуде?
При постоянной ипотеке на строительство ставка как по ссуде на строительство, так и по постоянной ипотеке фиксируется на момент закрытия ссуды на строительство. Поскольку вы одновременно закрываете и свой строительный кредит, и прекращаете ипотеку, вы можете быть спокойны, зная, какова ваша ставка, и, что лучше всего, вы оплачиваете только один набор заключительных расходов.Если процентные ставки на момент завершения вашего дома ниже, чем процентная ставка по вашему строительному кредиту, вы можете оплатить номинальную стоимость, чтобы снизить процентную ставку (применяются некоторые ограничения). Этот вариант доступен только после завершения строительства дома. Благодаря этой гибкости вы можете съесть свой торт и съесть его!

Сколько мне будет стоить получение строительного кредита?
Как и в случае с двумя разными вариантами, существует два разных набора затрат. Как правило, стоимость закрытия для постоянной ипотеки на строительство ниже, чем для ипотеки только на строительство.С постоянной ипотекой на строительство вы закрываете один раз, экономя ваше время и деньги. При ипотеке только на строительство у вас есть два отдельных закрытия, что увеличивает ваши общие расходы.

Могу ли я построить себе дом, если у меня нет лицензии?
Как правило, мы НЕ разрешаем вам строить собственный дом. В некоторых случаях клиенты, которые имеют хорошую квалификацию для строительства дома и имеют сильное финансовое положение, могут иметь право выступать в качестве своего собственного генерального подрядчика.Чтобы иметь право на участие в проекте самостоятельной сборки, вы должны продемонстрировать предыдущий опыт строительства дома или работы в смежной профессии, который поддержит вашу способность успешно завершить проект. Поскольку строительство собственного дома может оказаться более сложной задачей, чем ожидает большинство клиентов, мы предпочитаем, чтобы клиенты работали с лицензированным строителем. Если вам нужна рекомендация квалифицированных строителей в вашем районе, пожалуйста, свяжитесь с нами для получения подробной информации.

Можно ли использовать ваши программы для финансирования капитального ремонта или даже «сноса»?
Да, эти проекты более сложны для финансирования и, как правило, имеют менее гибкие руководящие принципы по сравнению со строительством нового дома с нуля.Обычно эти проекты требуют больших денежных вложений, чем обычные строительные ссуды. Кроме того, эти проекты часто могут иметь трудности с оценкой. Это особенно верно, если ваш дом с пристройкой будет одним из самых больших домов в вашем районе.

Должны ли мы расплачиваться за наш участок, прежде чем подавать заявку на получение строительного кредита?
Вероятно, нет причин выплачивать ссуду на землю до получения ссуды на строительство. Если у вас много ссуды, новая строительная ссуда погасит эту ссуду, как и любое рефинансирование.Лот и новые улучшения составляют только один объект недвижимости, и кредит на лот должен быть выплачен, чтобы банк оказался в первой позиции залога. Если вы погасите ссуду до подачи заявки на ссуду на строительство, вы можете сковать себя наручниками, вложив слишком много денег в сделку. Строительные ссуды почти всегда представляют собой ссуды «без наличных», поэтому получить эти деньги на приемлемых условиях финансирования может быть невозможно. Во время строительства лучше иметь под рукой наличные, чтобы справиться с обновлениями и изменениями.

Нужно ли нам продать наш нынешний дом перед строительством нового дома?
В зависимости от вашего общего финансового положения вам может потребоваться продать свой дом до того, как вы получите право на получение ссуды на строительство. Квалифицированные заемщики могут иметь право финансировать строительство своего нового дома без продажи существующего дома до начала строительства. Мы обсудим конкретные варианты, которые могут быть доступны вам после получения заявки на кредит.

Когда мы должны внести первоначальный взнос?
Когда мы закроем ваш кредит на строительство, вам нужно будет внести свой первоначальный взнос. Например, если дом, который вы строите, стоит 200 000 долларов, и вы будете финансировать только 100 000 долларов, вам нужно будет предоставить свой первоначальный взнос в размере 100 000 долларов, когда мы закроем ваш строительный кредит. Первоначальный взнос в размере 100 000 долларов США хранится в банке и используется для финансирования отчислений вашего застройщика. Как только мы исчерпаем ваши средства, мы начнем финансировать запросы строителей из вашей строительной ссуды.На ваш первоначальный взнос проценты не выплачиваются.

Могу ли я получить ссуду на строительство части проекта и завершить работы позже?
Нет. Ни один кредитор не будет заключать сделку, в которой конечным результатом будет недостроенный дом. Вы можете оставить такие предметы, как ландшафтный дизайн, бассейн, отделка бонусной комнаты, систему безопасности, потолочные вентиляторы и устройство для открывания гаражных ворот. Однако нельзя оставлять без внимания такие предметы, как шкафы, напольные покрытия или подъездную дорожку. Кроме того, необходимо заполнить все элементы, которые были включены в ваши планы и спецификации.Другими словами, вы должны построить минимум того, что вы нам рассказали, что собирались построить. Если вы построите меньше, чем было указано, в большинстве случаев сумма вашего кредита будет уменьшена, и могут возникнуть серьезные проблемы с банком и инспектором по строительству.

Можно ли начать строительство за счет собственных средств, а потом получить строительный кредит?
Нет. Всем кредиторам требуется четкое название, и эту ситуацию можно рассматривать как проблему с названием. Есть некоторые исключения из этого правила, и вам следует связаться со мной для получения подробной информации, если это применимо к вам. Многие страховщики титулов больше не будут страховать эти проекты, что может исключить такой вариант. Если у вас достаточно средств и вы можете построить дом за наличные, вы можете оформить ипотечный кредит на дом после его завершения. Тем не менее, титульная компания потребует доказательства и отказ от залогового права, чтобы гарантировать, что все субподрядчики были оплачены. Если у вас нет достаточных средств для строительства дома за наличные, вы должны закрыть свой строительный кредит, прежде чем начинать строительство дома.

Можем ли мы использовать любой строитель?
Да, однако мы требуем, чтобы ваш строитель заполнил заявку на проверку строителя.Мы будем проверять наличие «счастливых домовладельцев», для которых строитель выполнил аналогичные проекты, и рекомендации поставщиков, чтобы убедиться, что у них хорошие отношения со строителем. Несмотря на то, что мы проводим проверку квалификации строителей, мы не гарантируем работу строителей или их способность завершить проект в соответствии с условиями контракта. В конце концов, вы, как домовладелец, несете полную ответственность за свой выбор строителя и должны тщательно изучить своего строителя перед заключением контракта.

Сколько розыгрышей может получить мой строитель и куда уходят деньги?
Опять же, ответ зависит от строителя и предложенного им графика розыгрыша.Эмпирическое правило состоит в том, что мы обычно не любим рисовать с интервалами менее 3 недель, но ничего не бросается в глаза. Если для вашего строителя актуальна частота розыгрышей, обычно мы можем организовать все необходимое. Что касается того, куда отправляются деньги, они обычно передаются в титульную компанию, которая будет выплачивать средства вам или вашему строителю в зависимости от ваших предпочтений. Нам действительно требуется ваше подписанное разрешение, прежде чем переводить какие-либо средства вашему строителю. Кроме того, мы не позволим строителю привлекать средства за незавершенные работы и / или предметы.Оценщик будет осматривать ваш дом каждый раз, когда застройщик запрашивает средства. То, на что застройщик запрашивает средства, должно совпадать с тем, что, по словам оценщика, выполнено.

Можем ли мы погасить остаток по ссуде в конце срока действия ссуды на строительство до того, как ссуда перейдет в постоянную ипотеку?
Да, можно. Обычным явлением является то, что заемщики теперь продали свое предыдущее место жительства и хотят использовать часть этих средств для выкупа строительной ссуды до того, как ссуда перейдет в их долгосрочную ипотеку.Вы можете внести основной платеж на любую сумму, мы применим ваш платеж и «пересчитаем» платеж по вашей постоянной ипотеке.

Если у нас уже есть наш лот, можем ли мы использовать собственный капитал для оплаты всего или части нашего первоначального взноса?
Да! При условии, что текущая оценка земли поддерживает справедливость в вашей земле, вы сможете учесть часть, если не всю долю в капитале, в счет вашего первоначального взноса.

С чего начать?
Строительство дома может быть сложным процессом. В первую очередь следует начать с авторитетного и профессионального строителя дома. Не все строители созданы равными. Некоторые строители домов строят в основном дома «особого назначения» и могут не иметь опыта, необходимого для создания дома на заказ. Другими словами, у них нет опыта в строительстве домов на заказ и тех уникальных проблем, которые они могут поставить. Мы настоятельно рекомендуем строить дома на заказ, основной задачей которых является строительство новых домов на заказ. Ваш опыт строителей в строительстве домов на заказ предоставит вам экспертное руководство, которое вам понадобится на протяжении всего процесса строительства.

О чем первоначальное собеседование?
Хороший строитель дома на заказ, скорее всего, сначала проведет собеседование со всеми своими потенциальными клиентами. Им важно встретиться с вами, а вы познакомиться с ними. Эта встреча позволит вам начать и отсортировать множество вариантов, которые доступны при строительстве дома. Кроме того, это поможет вам лучше понять ваши потребности, желания и бюджет. Это первоначальное интервью также позволит вам проверить вашу совместимость со строителем.Качественные строители лучше всего работают с клиентами, которые заботятся о высоком качестве, профессиональном мастерстве и внимании к деталям. Высококлассный строитель, вероятно, заработал репутацию мастера своего дела и превосходного качества. Они не будут, вероятно, будет удобно строить дом, который будет наносить вред репутации они работали трудно построить.

Как нам выбрать, какой строитель использовать с таким большим количеством вариантов?
Нанимая строителя, важно помнить, что вы покупаете услугу, а не просто продукт.Качество услуг, предоставляемых застройщиком, будет определять качество готового продукта и ваше удовлетворение им. Вот некоторые мысли, которые следует учитывать при выборе застройщика:

1. Комфортно ли мне с ними и мне они подходят?
2. Ориентированы ли они на качество и предлагают ли они гарантию?
3. Хорошо ли они слушают и примут ли изменения?
4. Строят ли они в основном дома на заказ или дома «особого назначения»?
5. Могут ли они предоставить мне несколько рекомендаций от других людей, для которых они созданы?
6. Как долго они занимаются бизнесом и могу ли я увидеть другие дома, которые они построили?
7. Какая у них репутация в строительной индустрии? Есть ли у них субподрядчики, которые высоко о них отзывались бы?
8. Являются ли они членами HBA (Ассоциация строителей жилья) и соблюдают ли они свои стандарты?
9. Создавали ли они дома разные стили и руководили ли они когда-нибудь таким проектом, как мой?
10. Могут ли они предложить идеи и рекомендации на протяжении всего процесса строительства?
11. Могу ли я заранее просмотреть все их контракты и необходимую документацию? Довольны ли я условиями предлагаемого проекта?

Что делает строительную площадку хорошей?
Строительные площадки, как и дома, могут быть самых разных форм и размеров. Хорошая строительная площадка — ключ к правильному началу строительства. Тип дома, который вы строите, также может повлиять на потребности вашей строительной площадки. Некоторые дома подойдут и будут хорошо работать на некоторых участках, а другие дома не обязательно будут хорошо работать на определенных участках. Работа со знающим строителем может иметь большое значение. Прежде чем вы даже купите строительную площадку, вы должны попросить своего строителя осмотреть ее вместе с вами, чтобы убедиться, что земельный участок, который вы покупаете, будет работать для вашего индивидуального проекта.

Как выбрать план дома?
Большинство клиентов обычно имеют представление о том, чего они хотят от своего нового дома. Хороший строитель сядет с вами и расспросит вас о ваших потребностях, желаниях и бюджете. Затем они могут помочь вам выбрать план, который будет работать в соответствии с вашим образом жизни и бюджетом. У многих строителей также есть планы, из которых вы можете выбрать, или они могут вместе с вами разработать индивидуальный план для вас, исходя из ваших потребностей, желаний и бюджета. Они будут тесно сотрудничать с вами, чтобы ваш новый дом был комфортным, стильным и функциональным.

Как мы решаем, какие материалы использовать в нашем доме?
Ряд факторов может повлиять на выбор материалов, которые будут использоваться как внутри, так и снаружи вашего нового дома. Часть процесса собеседования — определить ваши потребности и образ жизни. Молодая семья может выбрать другие варианты по сравнению со взрослой парой без детей. Кроме того, ваш бюджет также может повлиять на материалы, которые используются при строительстве вашего дома. Вот почему чрезвычайно важен начальный процесс собеседования.Вы не хотите ничего оставлять на волю случая. Вы и ваш строитель захотите убедиться, что варианты, которые вы выберете вместе, сделают ваш дом таким, каким вы надеетесь.

Какие обязанности мы выполняем в процессе строительства?
На протяжении всего процесса строительства необходимо принимать решения. Опыт вашего строителя в строительстве дома на заказ, время от времени может побуждать его вносить предложения по улучшению вашего дома. Эти решения всегда оставляются на ваше усмотрение. Как клиент, за вами всегда остается последнее слово относительно того, что происходит с вашим новым домом. Вы должны помнить, что важно помнить о своем бюджете и о важности своевременного завершения проекта.

Что делать, если мы хотим внести изменения во время строительства?
Изменения никогда не являются проблемой и являются обычным явлением при строительстве домов на заказ. Если ваши изменения приводят к уменьшению площади в квадратных футах, измените тип дома (двухэтажный на ранчо и т. Д.) или какое-либо изменение, которое приведет к снижению стоимости вашего нового дома, вам необходимо немедленно уведомить банк. Это может быть проблемой, и подобные изменения не следует вносить до разговора с нами.

Нередко вещи меняются во время строительства. Даже если ваш строитель может провести подробный анализ вашего плана этажа перед началом строительства, как только он окажется в поле, он может даже предложить незначительные изменения и модификации, которые улучшат функциональность вашего нового дома. Они будут поощрять и приветствовать ваши отзывы и мысли о том, что вы, возможно, захотите изменить во время строительства дома. Изменения могут привести к дополнительным расходам или снижению затрат в зависимости от того, что это за изменение. Если вы не предоставили средства в своем строительном ссуде на покрытие перерасхода средств, будьте готовы оплатить эти изменения наличными в момент запроса об изменении.

Дешевле построить собственный дом или нанять строителя?
Дело в том, что он скорее не дешевле а дороже.Ваш застройщик обычно может получить от субподрядчиков более выгодные цены, чем вы. Кроме того, субподрядчик сделает для вашего застройщика больше, чем то, что они сделали бы для вас, учитывая характер их бизнеса и их отношения с строителем дома.

Вам необходимо внимательно изучить все возможные варианты. В большинстве случаев мы не будем предоставлять строительную ссуду клиенту, который будет выступать в роли генерального подрядчика. Мы предпочитаем, чтобы вы работали с лицензированным профессиональным строителем.

Итак, что бы вы действительно сэкономили на своем доме, если бы построили его самостоятельно? Сделайте домашнее задание, прежде чем вы решите построить свой собственный дом, задав себе следующие вопросы:

• Есть ли у меня время, чтобы изучить домостроительный бизнес?
• Есть ли у меня время для поиска и проверки субподрядчиков?
• Готов ли я рисковать своим домом, срезая углы и обучаясь на ходу?
• Знаю ли я, что риэлторам очень трудно продавать дома, построенные собственниками?
• Знаю ли я, что инспекторы по строительству действительно беспокоятся о домах, которые строит собственник?
• Осознаю ли я, что несу ответственность за все гарантийные работы в моем доме?
• Достаточно ли у меня ресурсов, чтобы довести работу до конца?
• Имеете ли вы право на получение финансирования от собственника-застройщика?

Как работают ссуды на строительство?

Покупка дома — немаловажное решение, но когда дело доходит до строительства дома, ставки еще выше. Между поиском подходящей подрядной компании, соблюдением строительных норм и расчетом по выплатам по ипотеке строительство дома может быстро превратиться в непростую задачу. Строительный кредит — по сути, это сумма денег, которую вы получаете для финансирования затрат на строительство — может помочь вам управлять финансовыми аспектами этого предприятия.

Что такое ссуда на строительство?

Покупая дом, вы получаете ипотечный кредит. Но когда вы строите дом, вам, вероятно, придется взять более конкретный вид ссуды, называемой ссудой на строительство.В отличие от ипотечных ссуд, которые часто выдаются на 30 лет, ссуды на строительство являются более краткосрочными. Поскольку они считаются финансовым риском для кредитора, они обычно имеют более высокие процентные ставки.

Что касается ссуд на строительство, кредитор платит подрядчику напрямую, а не передает деньги домовладельцу. Эти платежи производятся периодически в процессе строительства. Обычно они приходят после того, как разработчики выполнили определенные наблюдаемые тесты. После того, как строители завершили строительство дома, домовладелец обычно полностью выплачивает ссуду.В противном случае ссуда будет преобразована в постоянную ипотеку со стороны заемщика.

Различные виды строительных кредитов

Как и в случае с обычными ипотечными кредитами, со строительными ссудами не всем подходит один размер. Существует три основных типа ссуд на строительство, с которыми вы можете столкнуться:

• Ссуды на постоянное строительство
• Автокредиты на строительство
• Ссуды на ремонтно-строительные работы

В рамках постоянной ссуды на строительство (также называемой ссудой с однократным закрытием) вы занимаете деньги для оплаты строительства самого дома.Как только вы переезжаете в новый дом, ссуда автоматически становится ипотечной ссудой. Во время закрытия вы зафиксируете свою процентную ставку. Для лиц, у которых есть твердые планы на строительство дома, ссуда с единовременным погашением обеспечит одинаково твердую процентную ставку, которая вряд ли будет колебаться.

Следующий основной тип, обособленные (также называемые «закрытыми») ссуды на строительство, на самом деле являются двумя отдельными ссудами. По сути, ваш первый кредит будет на оплату строительства. Как только вы завершите строительство дома и будете готовы к заселению, вы получите ипотеку.Этот второй заем предназначен для погашения долга, который вы понесли в результате строительства. Автономные строительные ссуды подходят вам, если у вас есть значительные наличные деньги. То же самое, если у вас еще нет отношений с кредитным банком к моменту начала строительства.

Третий основной вид строительной ссуды называется ссудой на реконструкцию. Получив ссуду на реконструкцию от надежного кредитора, люди могут упаковать стоимость всего строительства и ремонта в окончательную ипотеку.Прогнозная стоимость дома после ремонта и ремонта определит размер кредита. Это в первую очередь для людей, желающих приобрести дом, нуждающийся в капитальном ремонте. Мы часто называем эти дома «ремонтниками».

Что покрывают строительные ссуды?

Строительные ссуды могут быть большим подспорьем для любых людей или семей, желающих построить дом своей мечты, а не покупать существующую модель.Даже в этом случае строительный кредит покрывает множество различных инициатив по ведению домашнего хозяйства.

В частности, в этот список входит цена покупки земельного участка, на котором вы собираетесь построить свой дом, и стоимость заключения сделки. Кроме того, многие кредиторы включат пункт о выплате денег на так называемые «мягкие затраты», такие как плата за проектирование дома, машиностроение, а также разрешения на работу и землю.

Строительные ссуды покрывают самые разные расходы. Они могут применяться к многочисленным потребностям покупки и ремонта дома, и они обслуживают начинающих домовладельцев. Таким образом, они могут быть привлекательным вариантом для вашего собственного проекта.

Основные различия между типами ссуд на строительство связаны с тем, строит ли заемщик новый дом или ремонтирует старый. В случае нового строительства ваш кредитор захочет убедиться, что вы находитесь в стабильном финансовом положении и что у вас есть конкретные и достижимые планы относительно вашего дома.

Как только ваш кредитор сочтет вас подходящим кандидатом, он или она предоставит ссуду на строительство.Вы получаете деньги периодическими платежами по мере того, как строится ваш дом. Если вы более склонны навести порядок, вместо этого ссуда будет учтена в вашей постоянной ипотеке.

Итог

Проще говоря, ссуды на строительство работают, позволяя строителям домов, впервые строящим дома, с адекватным кредитным рейтингом выполнять свои проектные планы. Как всегда, отношения между кредитором и заемщиком являются ключевыми. Коммуникация между кредитором, заемщиком и застройщиком имеет первостепенное значение.

Как и в случае с любой ссудой, внимательно обдумайте условия ссуды и ее влияние на ваши финансы. Также неплохо поработать с финансовым консультантом, чтобы увидеть, как это вписывается в ваш финансовый план.

Советы по управлению финансами

• Если вы хотите получить ссуду на строительство, но не уверены, позволяют ли ее текущие финансы, получите необходимые ответы у финансового консультанта. К счастью, найти подходящего консультанта, отвечающего вашим потребностям, не должно быть сложно.Бесплатный инструмент SmartAsset подберет вам финансовых консультантов в вашем районе за 5 минут. Если вы готовы к сотрудничеству с местными консультантами, которые помогут вам в достижении ваших финансовых целей, начните прямо сейчас.
• Строительство дома своей мечты может быть невероятным опытом, но если вы не будете осторожны, это также может обанкротить вас. Будьте активны, и прежде чем строить, создайте сберегательный счет. Таким образом, вы можете отложить средства на случай непредвиденных обстоятельств.

Фото: © iStock.com / skynesher, © iStock.com / skynesher, © iStock.com / skynesher

Джейн Тьер
Джейн Тьер пишет для SmartAsset по различным темам личных финансов. Ее опыт включает банковское дело и ипотеку. В настоящее время Джейн учится в Вашингтонском университете в Сент-Луисе и является главным редактором журнала Armor Magazine. Джейн стремится получить степень магистра журналистики.

Финансирование нового строительства — Tristar Mortgage Corp.

Финансирование нового строительства

Когда большинство людей получают ссуду на дом, они покупают дом, который уже построен.Это означает, что они возьмут ссуду, которая покрывает все существующие постройки и землю одновременно. Однако, когда вы решите построить дом по индивидуальному заказу, вы обычно берете ссуду немного другого типа. Есть несколько способов справиться с финансированием дома, который будет построен для вас.

Займы, финансируемые застройщиками

Многие люди предпочитают финансировать строительство нового дома через строителя. Это может избавить от необходимости гадать о финансировании. Застройщик берет на себя финансирование периода строительства, пока дом не будет завершен и не будет готов к заселению.На этом этапе домовладелец оформляет постоянную традиционную ипотеку на дом.

Преимущество этого заключается в том, что вы позволяете строителю взять на себя финансирование, а затем фактически покупаете дом у него, когда это будет сделано. Это избавляет вас от необходимости делать двойную ипотеку, что является еще одним вариантом, который следует рассмотреть. Это также позволяет застройщику нести часть риска во время строительства.

Получение двух займов

Если вы финансируете строительство и сам дом через собственного кредитора, вы получите два разных кредита.Первый — это ссуда на строительство, которая представляет собой стоимость здания. Второй — это постоянная ипотека, которая делает вас домовладельцем.

Это эффективный способ, но он может занять больше времени и означает, что вам придется дважды подавать заявление на получение двух разных займов. Строительная ссуда имеет короткий срок, а постоянная ссуда является традиционной ипотекой. Вам придется оплатить заключительные расходы по каждой ссуде и иметь разные условия. Вы можете обнаружить, что не каждый кредитор предложит оба типа ипотеки.

Комбинированная ипотека

Комбинированная ипотека — это ссуда, предназначенная для людей, строящих новые дома. Он включает в себя только один процесс подачи заявки и один набор закрывающих расходов и в основном преобразуется из строительной ссуды в постоянную ипотеку после завершения строительства.

Это упрощает процесс подачи заявки на ссуду, но имеет обратную сторону. Поскольку варианты постоянной ипотеки в этом сценарии более ограничены, покупатели могут оказаться в долгосрочной перспективе слишком много платить по ссуде.