Автомобили в кредит — кредитный калькулятор

Компания Юг-Авто предлагает выгодные программы кредитования автомобилей, простую процедуру согласования документов, быстрое оформление договора.

Уникальные партнерские программы ведущих финансовых организаций и банков предоставляют клиентам возможность купить новый или подержанный автомобиль в кредит без первоначального взноса, получить сниженную процентную ставку, заключить договор с обратным выкупом. Если по условиям приобретения предполагается внесение первоначального взноса, на эту сумму также можно оформить кредит.

Юг-Авто — официальный дилер знаменитых российских и зарубежных производителей. Десятки салонов дилерской сети расположены в Краснодарском крае и республике Адыгея (Краснодар, Новороссийск, п. Яблоновский). Для оформления кредита вы можете обратиться непосредственно в наши автосалоны и заключить договор на месте, не выезжая в офис банка.

Специальные кредитные программы от производителей — еще один удобный путь приобретения автомобиля. Оформить беспроцентную рассрочку, получить субсидию, воспользоваться индивидуальной схемой выплаты — каждая из программ направлена на создание простых условий покупки транспортного средства.

Для тех, кто предпочитает каждые два-три года менять автомобиль на новый, существует программа Buy Back. При оформлении кредита фиксируется остаточная стоимость, по которой мы выкупаем ваш транспорт после завершения договора. Эта сумма идет в зачет оплаты следующего авто.

Автосалоны Юг-Авто предлагают большой выбор машин с пробегом. Благодаря строгим условиям приемки подержанного транспорта мы гарантируем клиентам приобретение техники проверенного качества по справедливой цене. Продажа б/у автомобилей в кредит входит в состав специальных программ производителей и уникальных предложений банков-партнеров.

Стандартные требования к заемщику:

• гражданство РФ;
• возраст 21 год и старше;
• возраст на момент окончания договора не более 70 лет;
• стаж на последнем месте работы не менее 3 месяцев;
• неучастие в процедурах банкротства.

Мы предлагаем максимально комфортные и привлекательные условия покупки новых машин и с пробегом. Выбирайте понравившуюся модель и получайте большое количество кредитных продуктов с уникальными предложениями: оформление субсидий, упрощенная схема рассмотрения заявки, займ на первоначальный взнос, беспроцентная рассрочка.

Выбирайте автомобиль в Юг-Авто, покупайте в кредит без препятствий и ограничений!

Автомобиль с пробегом в кредит без первоначального взноса в Санкт-Петербурге

Кредит на автомобиль с пробегом без первоначального взноса по двум документам

Автоцентр «Максимум» предлагает кредит на покупку автомобиля с пробегом. В числе представленных марок есть Ford, Kia, Hyundai, Honda, Audi, Mitsubishi и другие известные бренды. Плюсы такого решения:

• вам нужен минимальный набор документов для оформления;
• небольшие процентные ставки на фоне других продуктов;
• вы можете выбрать срок погашения задолженности от полугода;
• государственная поддержка, с которой покупка автомобиля более доступна.

Виды программ

Есть около десятка вариантов автокредита, популярные из них:

• Классический вариант с первым взносом в размере 10 % от стоимости автомобиля. Он оптимален по большинству критериев.
• Займ без первоначального взноса с более строгими требованиями со стороны банков, с честной ставкой в кредитном договоре.
• Быстрое оформление займа, требующие минимум справок. Минус такого вариант — высокая ставка.

Также встречаются программы с беспроцентным займом и без страхования ТС на весь срок кредита. Ответ на вопрос, какую из них выбрать, зависит от условий конкретного предложения.

Какие нужны документы?

Чтобы купить автомобиль с пробегом, вам понадобятся:

• Обязательные документы, в числе которых паспорт гражданина России и водительское удостоверение. Также может понадобиться загранпаспорт, СНИЛС, свидетельство о присвоении ИНН.
• Документы, подтверждающие платежеспособность. Это копия трудовой книжки, справка о доходах, свидетельство о регистрации ИП, декларация о доходах ИП, контракт о прохождении службы и т. д. Точный их перечень зависит от выбранной программы. Банк может дополнительно запросить документы, подтверждающие владение имуществом, кредитную историю и др.

Уникальное предложение по кредитованию автомобилей в автоцентре «Максимум» — в наших точках на Руставели, 53 и Торфяной дороге, 8/3 представлены сотни автомобилей. По первому из этих адресов самый большой сток в Санкт-Петербурге. Помимо выбора из 300+ моделей, вы также получаете:

• возможность сдать старую машину без поиска покупателей;
• сопутствующие услуги, в числе которых автосервис;
• транспорт с предпродажной подготовкой — в машину приятно садиться;
• КАСКО в стенах салона — избавит от необходимости напрямую общаться cо страховой компанией.

Автомобиль с пробегом в Санкт-Петербурге можно приобрести в нашем автоцентре. Звоните по телефонам, указанным на сайте, наши менеджеры помогут с выбором банка и оптимальной кредитной программы.

Авто с пробегом в Воронеже

Количество людей, желающих купить машину с пробегом в Воронеже, никогда не сокращается. Но найти желанную модель, будучи уверенным, что приобретенный транспорт полностью исправный, не так просто. Ведь нередко продавцам удается умело скрыть дефекты, которые выявляются только через некоторое время после приобретения.

Избежать подобных неприятных ситуаций поможет автоцентр «МОТОР ЛЕНД», для которого продажа автомобилей в Воронеже с пробегом является одним из основных направлений. Своим клиентам он предлагает весьма выгодные условия для сотрудничества. На сайте автосалона представлены все предложения, среди которых можно будет выбрать соответствующий вашим предпочтениям вариант.

Многие автолюбители утверждают, что процедура приобретения подержанного транспортного средства на авторынке у частных лиц удобнее и проще. Однако, изучая все подробности подобной сделки, можно выявить ее отрицательные стороны, которые станут подтверждением того, что покупка машины с рук вовсе не самое хорошее решение, более того, велика вероятность обмана от мошенников.

«МОТОР ЛЕНД» предоставляет уникальную возможность купить недорого автомобиль с пробегом в салоне в Воронеже, гарантируя:

• высококачественное обслуживание;
• юридическая чистота документации;
• отличное техническое состояние транспортного средства;
• юридическую помощь и сопровождение на всех этапах сделки;
• консультации по выбору и техническим особенностям автомобилей;
• полную исправность всех машин;
• грамотное оформление всех документов.

Наши сотрудники – компетентные специалисты, которые сделают все, чтобы вся процедура сделки заняла немного времени. А возможность срочно купить авто с пробегом в Воронеже по недорогой цене на сайте существенно экономит ваше время, так как многие вопросы, связанные с формальностями, решаются дистанционно.

Полная исправность
всех машин

Гарантия на все наши
автомобили

Быстрый выкуп авто
за 30 минут

Бесплатная юридическая
поддержка

Комиссионная продажа

Доверьте продажу автомобиля профессионалам и обезопасьте себя от возможных неприятностей

О комиссионной продаже

Trade In

Вы можете продать нам свой автомобиль, и доплатив разницу, стать обладателем новой б/у машины

Условия Trade In

РН Банк.

Автомобили с пробегом.

Планируете покупку автомобиля с пробегом?
Тогда это программа специально для Вас!
Действие программы распространяется на машины возрастом до 13 лет на момент подачи заявки и с пробегом не более 200 тыс. км.

Автомобиль с пробегом без лишних:

Документов	Процентов	Затрат
для оформления заявки вам потребуется всего 2 документа: паспорт и водительское удостоверение.	сниженный процентные ставки с комфортными условиями.	приобретение КАСКО необязательно

 

Всего три простых шага к автомобилю Вашей мечты:

ШАГ 1	ШАГ 2	ШАГ 3
Получите предварительный расчет по кредиту у финансового специалиста АО «РН Банк»	Оформите заявку предъявив только паспорт и водительское удостоверение	Подпишите кредитный договор и получите Ваш автомобиль.

 

 

Выбрать автомобиль

 

Выбрать автомобиль

 

Авто с пробегом в России | Подержанные автомобили в кредит

Воспользовавшись услугами нашего сайта, Вы можете купить авто с пробегом, сделав выбор из более 25 тысяч предложений автоброкеров в России и всех регионах России.

Авто с пробегом, представленные на портале, — это не просто б/у автомобили, которые в избытке предлагаются в интернете и у различных продавцов в России. Каждая машина, предлагаемая на нашем сайте, проходит обязательную экспертизу в соответствии со стандартами автоброкера.

Только проверенные автоброкеры могут быть допущены для продажи легковых машин, прочих транспортных средств и услуг на нашем автомобильном портале.

Услуги, которые предоставляют автоброкеры:

• Автокредит.
• Обмен автомобилей с доплатой со стороны автоброкера или  Вашей стороны.
• Подбор авто в соответствии с заявленными техническими характеристиками.
• Срочная продажа или обмен авто.
• Комиссионная продажа машин.
• Продажа с гарантией и обеспечительным платежом.
• Online-комиссия легковых авто.
• Комплексная предпродажная подготовка и оценка состояния автомобиля.
• Автострахование.
• Юридическая консультация.

Портал автоброкер — сайт для профессионалов автомобильного рынка

Большой опыт и использование уникальной IT-платформы, а также наличие обширного штата экспертов в автомобильной сфере, дает возможность автоброкерам осуществлять быструю продажу легковых машин.

Высокой скорости и качества покупки или продажи авто позволяют достичь следующие факторы работы автоброкеров:

• Юридическая проверка подержанного авто. Гарантия отсутствия «темных пятен» в истории машины и исправное техническое состояние транспортных средств.
• Стабильно высокое качество предложений по продаже автомобилей.
• Все операции по купле-продаже машин осуществляются в официальном порядке. Вы получаете полный пакет документов на машину, которые профессионально и оперативно готовят штатные юристы автоброкеров.

Купить авто в кредит

Все автомобили с пробегом, которые представлены на нашем сайте,  можно купить в кредит. Автоброкеры портала плодотворно и эффективно сотрудничают с более чем 15-тью банками в России и других городах РФ.

Получить одобрение на автокредит в одном из банков-партнеров Вы сможете, не покидая офиса автоброкера или в режиме онлайн,  в течение часа.

Если Вам нужно быстро и без проблем купить авто с пробегом в кредит, — обращайтесь к автоброкерам!

Автокредит без первоначального взноса — взять машину в кредит без первого взноса

Автокредит без первоначального взноса

Быстрое оформление

Рассмотрение заявки в Банке Русский Стандарт занимает всего 1 день. Заполните анкету на нашем сайте, свяжитесь со специалистом банка по телефону или приходите в наш ближайший офис. Уже на следующий день мы выдадим деньги на покупку авто.

До 2 000 000 ₽ на автомобиль в кредит без первоначального взноса

Сумма кредита не зависит от стоимости машины. В нее могут быть включены все необходимые расходы, в том числе на оформление ПТС и ремонт транспортного средства, если он требуется. Банк Русский Стандарт выдает автокредиты на сумму до 2 000 000 ₽ без первого взноса.

Индивидуальные условия

Предлагаем выбрать оптимальную дату платежа, не привязанную к дате оформления кредита. Назначаем процентные ставки в индивидуальном порядке: на самый выгодный процент могут рассчитывать сотрудники организаций-партнеров и заемщики с хорошей кредитной историей.

Без залогов и каско

Залог и страховка по автокредиту приводят к долгому оформлению и дополнительным тратам. Банк Русский Стандарт не требует залога и каско. Если клиент хочет застраховать автомобиль, стоимость страхового полиса может быть включена в общую сумму кредита. Мы также предоставляем возможность застраховаться от потери работы и (или) трудоспособности.

На авто с любым пробегом

Банк Русский Стандарт помогает купить любую машину в кредит без первоначального взноса. Мы не проверяем транспортное средство, что значительно экономит время на оформление кредита.

Оформить кредит

Автокредитование без первоначального взноса

Банк Русский Стандарт предлагает две программы — «Кредитная линия» и «Кредит для надежных клиентов». Перед тем как взять автокредит без первоначального взноса, ознакомьтесь с нашими условиями.

Для «Кредитной линии»:

• 
  Срок кредитования — 12, 24, 36, 48 или 60 месяцев. После рассмотрения заявки мы предложим срок, но у заемщика есть возможность его изменить при подписании кредитного договора.
• 
  Сумма — до 2 000 000 ₽ для сотрудников организаций, которые заключили с банком договор эквайринга и (или) договор об организации безналичных расчетов. Для других клиентов сумма кредита — до 500 000 ₽.
• 
  Процентная ставка — от 19,9 до 28% годовых.

«Кредит для надежных клиентов» — наиболее выгодное предложение для покупки авто в кредит без первоначального взноса. Его условия:

• 
  срок кредитования — 12 месяцев;
• 
  сумма — 500 000 ₽;
• 
  процентная ставка — 15%.

Дополнительные услуги

Страхование заемщиков

Помогает погасить кредит в случае потери работы, постоянной утраты трудоспособности, ухода из жизни.

Выбираю дату платежа

Позволяет выбрать дату погашения кредита при оформлении кредита.

Постоянный контроль

Услуга оповещения об операциях и ИНФО m@il
позволяют взять кредит и быть в курсе всех изменений по счету.

3 шага к покупке машины в кредит без первого взноса

Шаг 1. Заявка

Оставьте заявку онлайн на нашем сайте, по телефону или в офисе Банка Русский Стандарт.

Шаг 2. Наличные

Дождитесь уведомления по телефону или в смс, приходите в офис банка, чтобы подписать договор и забрать деньги.

Шаг 3. Автомобиль

Потратьте полученные средства на покупку любого авто у любого продавца.

Требования к заемщику

Получить автокредит без первоначального взноса на новый и подержанный автомобиль могут заемщики:

• 
  
  с российским гражданством;
  
• 
  
  в возрасте от 23 до 70 лет;
  
• 
  
  без судимостей;
  
• 
  
  имеющие постоянный источник дохода;
  
• 
  
  зарегистрированные на территории одного из регионов присутствия Банка Русский Стандарт.
  

Документы

Чтобы взять машину в кредит без первого взноса, необходимо подготовить пакет документов.

Для «Кредитной линии»:

• 
  
  паспорт;
  
• 
  
  второй документ, удостоверяющий личность заемщика: загранпаспорт, СНИЛС, водительское или пенсионное удостоверение.
  

Для «Кредита для надежных клиентов»:

• 
  
  паспорт;
  
• 
  
  справка о доходах по форме 2-НДФЛ или сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица;
  
• 
  
  свидетельство о государственной регистрации права собственности на недвижимость или выписка из Единого государственного реестра недвижимости.
  

AIS Autotrade предлагает покупку б/у авто в кредит со ставкой 0,01% годовых без справки о доходах!

AIS Autotrade предлагает покупку б/у авто в кредит со ставкой 0,01% годовых без справки о доходах!

AIS Autotrade – крупнейший оператор автомобилей с пробегом, ранее первым в Украине предложивший уникальную возможность приобрести автомобиль с пробегом в кредит со ставкой 0,01% годовых*, делает условия покупки еще более привлекательными.

Теперь, приобрести по акционным условиям можно любой автомобиль с пробегом, предлагаемый к покупке в AIS Autotrade!**

Основные условия специальной кредитной программы – размер первого взноса не менее 50% от стоимости выбранного автомобиля, срок кредитования 12 мес., ставка годовых по кредиту 0,01%.

Необходимые документы по оформлению кредита для физлиц: паспорт и идентификационный код! Нет необходимости в предоставлении справки о доходах! Нет необходимости идти в банк! Все процедуры проходят в автосалоне AIS Autotrade!

Для физических лиц предпринимателей необходимо предоставить свидетельство о государственной регистрации ФЛП, отчеты из налоговой инспекции о доходах ФЛП за последние 12 месяцев.

AIS Autotrade осуществляет продажу автомобилей в пробегом в г. Киев на базе Автоквартала АИС на Балтийском (г. Киев, пер. Балтийский, 20) и в г. Харьков (ул. Клочковская, 55). Склад предлагаемых автомобилей один из самых больших в Украине.

Среди других возможностей при покупке автомобиля с пробегом AIS Autotrade:

— Возможность провести тест-драйв любого понравившегося автомобиля.
— Гарантия легальности, юридической чистоты, подтвержденного пробега и технического состояния автомобиля.
— Бесплатный для Клиента сервис Ассистанс – техническая и информационная помощь в дороге.
— Возможность приобрести автомобиль в трейд-ин (обмен б/у на б/у или на новый).

Подробнее о предлагаемых автомобилях и оказываемых услугах на сайте AIS Autotrade http://autotrade.com.ua или по телефону информационной линии 0800 50 79 50 (бесплатно со стационарных и мобильных телефонов на территории Украины).

Сроки действия специальной кредитной программы с 12.06.2018г. по 31.12.2018г. Программа может быть прекращена досрочно в случае изменения учетной ставки НБУ действующей по состоянию на 12.06.2018 г.

Специальное кредитное предложение не распространяется на автомобили, предлагаемые к продаже на условиях комиссии или при заказе автомобиля из США/ЕС.

Кредитует ПАО «КБ «ГЛОБУС» — лицензия НБУ №240 від 26.10.2011г.

Подробные условия кредитования: https://globusbank.com.ua/ru/aktsionnye-usloviya-kreditovaniya-pokupki-avtomobileybyvshih.html

Единоразовая комиссия за осуществление операции по выдаче кредита — 2,5% от суммы кредита. Действует фиксированная ставка в гривне на весь период кредитования. Возраст приобретаемого автомобиля с пробегом после окончания срока кредитования не должен превышать 12 лет. Имеются дополнительные расходы на страхование КАСКО и ОСАГО, услуги нотариуса.

автокредитов — как разумно профинансировать автомобиль

Одна из самых больших ошибок, которые совершают люди при покупке нового автомобиля, — это то, что они забывают включить стоимость автокредитования в общую цену.

Например, если вы покупаете новую Honda Civic, разница между «ценой по наклейке» и ценой, выставленной дилером (то, что дилер заплатил за автомобиль), составляет около 1500 долларов. Если вы хорошо проведете переговоры, вы можете сэкономить 1000 долларов или больше на цене автомобиля.

Если вы затем профинансируете автомобиль на четыре года под 6% и ничего не получите, вы заплатите более 2000 долларов в виде процентов. Однако финансирование автомобиля на три года под 4% с первоначальным взносом в размере 1500 долларов может сэкономить вам более 1000 долларов.

Если вы хотите договориться о цене автомобиля, вам не следует игнорировать ставки и условия вашего финансирования. Я совершил эту ошибку в первый раз, когда купил машину, и поклялся никогда не повторять ее снова.

Если вы хотите купить новую машину, не ждите, пока вы окажетесь в «коробке» (так некоторые дилеры называют офисы, в которых вы завершаете оформление документов), чтобы подумать о своем финансировании.Вместо этого вы должны заранее планировать и сравнивать ставки от нескольких разных кредиторов, чтобы убедиться, что вы заключаете лучшую сделку.

Инструменты, такие как Monevo , могут помочь вам быстро и легко сравнить ставки разных кредиторов в режиме онлайн. Monevo позволяет сравнивать более 30 различных кредиторов и банков, а получение индивидуальных кредитных предложений занимает всего несколько минут. Этот процесс не влияет на ваш кредитный рейтинг, и использовать Monevo можно совершенно бесплатно.

Даже если вы не выбираете ссуду у одного из кредиторов, с которыми сотрудничает Monevo, знание того, на какие ставки вы имеете право, поможет вам лучше подготовиться к переговорам с автосалонами.

Советы по финансированию авто

Ваша машина — это не вложение. Напротив: автомобили обесцениваются как сумасшедшие. Уже по одной этой причине неразумно платить проценты по автокредиту. В большинстве случаев происходит обесценивание автомобиля и его стоимость падает быстрее, чем вы погашаете ссуду, в результате чего вы перевертываетесь или находитесь под водой (когда ваша задолженность по кредиту превышает стоимость машины).

Тем не менее, многим из нас нужны машины, чтобы добраться до работы, и у них нет денег, чтобы купить надежную поездку.Итак, мы получаем автокредит. Это круто, но есть разница между разумным использованием кредита на покупку автомобиля и использованием его для покупки машины, которую вы не можете себе позволить.

У меня есть кредит и доход, чтобы пойти и взять ссуду на BMW M3. И мне бы очень понравилась эта машина. Но это не значит, что я должен это понять. То, что дилеры скажут вам, что вы можете себе позволить, и то, что вы должны потратить, — это две разные вещи.

Воспользуйтесь нашим калькулятором доступности автомобилей, чтобы узнать, что вы можете себе позволить.

Всякий раз, когда вы финансируете автомобиль, вы хотите думать о нем не только с точки зрения ежемесячного платежа, но и с точки зрения общей стоимости.Вот что я рекомендую:

1. Узнайте свой кредитный рейтинг, прежде чем идти в автосалон.

Если и есть время проверять и отслеживать свой кредитный отчет и баллы, то это прежде, чем вы получите ссуду на покупку автомобиля.

Вот в чем дело: в отличие от ипотеки или кредитной карты, вы обычно можете получить ссуду на покупку автомобиля, даже если у вас довольно плохая кредитная история — вы просто заплатите (намного) больше. Причина? Банкам относительно легко вернуть машину обратно, если вы не платите.

Но если у вас шаткая кредитная история, вы, вероятно, даже будете рады получить ссуду, поэтому вам не захочется спрашивать, доступна ли более низкая ставка.Дилеры знают об этом и зарабатывают на этом большие деньги.

Бесплатные инструменты, такие как Credit Karma, могут помочь вам понять ваш кредитный рейтинг. Как только вы узнаете свой кредитный рейтинг, вы сможете выяснить, можете ли вы претендовать на лучшие ставки по автокредиту.

Дилеры часто рекламируют очень хорошие процентные ставки на новые автомобили: 2,9%, 1,9%, иногда даже 0%. Что они оставляют мелким шрифтом, так это то, что эти ставки доступны только покупателям с наилучшей кредитной историей — это может означать, что оценка FICO составляет 750 или выше.

Покупатели с кредитным рейтингом ниже 700 могут получить хорошую процентную ставку, но не могут претендовать на участие в лучших рекламных акциях. После этого ставки быстро растут. Заемщикам с кредитным рейтингом ниже среднего (до 650) может быть предоставлена ​​ставка по автокредиту от 10% и выше.

Чем ниже ваш кредитный рейтинг, тем важнее присмотреться к ним и убедиться, что вы получаете лучшую ставку, которую может предложить вам банк. Да, возможно, вам придется заплатить больше, чем кому-то с хорошей кредитной историей, но вам, возможно, не придется платить первую ставку, которую кто-то предлагает.

2. Если ваш кредит не идеален, узнайте расценки на финансирование, прежде чем идти

Если у вас отличная кредитоспособность и вы это знаете, вы обычно можете получить лучшие ставки финансирования прямо в представительстве (которое выступает в качестве брокера для нескольких кредиторов).

У вас нет звездного кредита? Попробуйте онлайн-кредиторов. Вы заполняете заявку на кредит и получаете информацию о вашей процентной ставке и максимальной сумме, которую вы можете потратить на автомобиль. Приятно то, что вам не нужно использовать эту ссуду, если дилер предложит вам более выгодную сделку, но, по крайней мере, вы можете пройти через дверь, зная, что вам нужно побить процентную ставку.

Одна из наших любимых услуг по сопоставлению кредитов, о которой мы упоминали выше, — это Monevo . Когда мы думали о сотрудничестве с ними, мы попробовали их услуги и обнаружили, что они предоставляют самые дешевые ссуды в зависимости от ваших индивидуальных потребностей и ситуации. Вы можете прочитать наш обзор или опробовать их на себе.

В большинстве случаев местные банки и кредитные союзы могут предложить заемщикам со средним кредитом наиболее конкурентоспособные процентные ставки как по ссудам на новые, так и по подержанным автомобилям. Более того, вы можете использовать заранее оговоренное финансирование в качестве козыря на переговорах с менеджером по финансам и страхованию (F&I) дилерского центра и получить еще более низкую процентную ставку.

3. Сделайте так, чтобы срок был как можно короче

Более короткие сроки кредита предполагают более низкие процентные ставки, но более высокие ежемесячные платежи. И это то, что вам нужно.

Когда вы приходите в автосалон и говорите, что хотите профинансировать покупку автомобиля, любой опытный продавец автомобилей попытается договориться с вами на основе вашего ежемесячного платежа, а не общей покупной цены автомобиля. Таким образом, торговый представитель может показывать вам все более низкие платежи, продлевая срок вашего кредита, а не снижая цену на автомобиль.Внезапно плата за автомобиль в размере 470 долларов становится платой за автомобиль в размере 350 долларов. И все же вы не платите за машину меньше. Фактически, вы будете платить гораздо больше процентов.

Чем дольше вы выплачиваете ссуду, тем больше вы будете платить проценты. Но это не все. Часто банки взимают более высокие процентные ставки за более длительные ссуды, что еще больше увеличивает стоимость кредита.

Связано: Как досрочно погасить автокредит

Заманчиво растянуть автокредит на пять или даже шесть лет, чтобы получить более удобный ежемесячный платеж, но это означает, что вы будете платить намного больше в виде процентов и почти наверняка будете перевернуты на своей машине почти всю жизнь. кредит.

4. Положить 20% вниз

Помимо краткосрочной ссуды, вы можете избежать ситуации, когда ваша задолженность превышает стоимость машины, если отложить деньги.

Это может показаться легкой задачей, но многие дилерские центры даже не требуют от покупателей с хорошей кредитной историей вносить какой-либо первоначальный взнос.

Уехать на новой машине, не откладывая ни цента, заманчиво, но рискованно. Если вы вдруг обнаружите, что вам нужно продать новую машину, вы не сможете это сделать, если ваша задолженность по ссуде превышает стоимость машины.Более крупный первоначальный взнос гарантирует, что этого не произойдет.

5.

Оплата налогов, сборов и дополнительных услуг наличными

Не финансируйте различные расходы, связанные с покупкой вашего автомобиля, такие как налог с продаж, регистрационные сборы, сборы за документацию и любые дополнительные расходы, которые вы решите приобрести, например, расширенные гарантии.

Часто дилеры более чем счастливы включить часть или все эти сборы в ваше финансирование. К сожалению, это просто гарантирует, что вы перевернете свой автокредит, по крайней мере, на какое-то время, поскольку вы увеличиваете сумму своего кредита, но не стоимость автомобиля, обеспечивающего ссуду.

Другие соображения при финансировании автомобиля

Страхование разрыва

Страхование разрыва (гарантированное страхование автозащиты) — это то, что автодилеры и кредиторы продают вам, чтобы покрыть «разрыв» между стоимостью вашего автомобиля, по мнению страховой компании, и суммой вашей задолженности по автокредиту в случае аварии. и страховщик объявляет машину полной гибелью.

Без страхования пробелов ваш автостраховщик оплатит только балансовую стоимость автомобиля, независимо от того, сколько вы должны по ссуде.Если вы разбили машину и по-прежнему задолжали 12 000 долларов по кредиту, но страховая компания покрывает стоимость автомобиля только на 10 000 долларов, вы обязаны выплатить 2 000 долларов. (А ты без машины.)

Люди покупают страховку на разрыв из страха, потому что никто не хочет платить пару тысяч за машину. Но если вы правильно структурируете свой автокредит (отложите деньги и придерживайтесь трехлетнего срока), вы можете быть уверены, что вам не понадобится страхование на случай разрыва, потому что ваша машина не должна стоить меньше, чем вы должны.

Цены на страхование разрывов варьируются в широких пределах (от 30 долларов в год до более 600 долларов на срок автокредита). Полисы, предлагаемые дилерами, могут быть самыми дорогими, поэтому, если вы чувствуете, что вам нужна страховка на разрыв, обратитесь к своему агенту по автострахованию.

Когда рефинансировать автокредит

Допустим, вы не успели просмотреть эту статью и получили очень плохую ссуду на покупку автомобиля. Ничего страшного. Если у вас хороший кредит и ваша машина не слишком старая, у вас должна быть возможность рефинансировать свой автокредит, как если бы вы рефинансировали ипотечный кредит.

Получить котировки рефинансирования автокредитов онлайн без каких-либо обязательств. LightStream — надежный кредитор, который позволяет рефинансировать ссуду на покупку автомобиля для обеспечения более низкой процентной ставки. Нет необходимости в оценке, никаких ограничений по возрасту или пробегу вашего автомобиля. Процесс подачи заявки прост и полностью онлайн, с быстрым финансированием и низкими ставками.

Местный кредитный союз — также отличное место, чтобы проверить варианты рефинансирования кредита на покупку автомобиля.

Куда бы вы ни пошли, спрашивайте о любых сборах за подачу заявки или инициирование ссуды и избегайте кредиторов, которые хотят снизить ваш ежемесячный платеж, продлив срок вашей ссуды.При рефинансировании автокредита вы хотите получить более низкую процентную ставку и выплатить ссуду в течение того же или более короткого срока.

Сводка

Если вы не смотрите на 0% или другую действительно низкую годовую ставку, лучший способ купить машину — это наличные. Если вам нужно оформить автокредит, будьте максимально прагматичны.

Подробнее:

12 советов по покупке автомобиля с плохой кредитной историей

Ваша кредитная история является важным фактором при получении разрешения на получение кредита на покупку автомобиля. Мало того, ваша кредитная карта повлияет на процентные расходы, которые вы выплачиваете при финансировании покупки.К сожалению, купить машину с плохой кредитной историей сложно, даже если у вас есть доход и стабильная работа. История просроченных платежей, большого долга, банкротства или повторного вступления во владение является знаком для кредитора, что вы рискуете не выполнить свои платежи по кредиту, и кредиторы хотят избежать дорогостоящего процесса возврата вашего автомобиля.

Плохая кредитоспособность не обязательно должна мешать вашему новому комплекту колес, но вам придется делать покупки немного по-другому и быть готовым к более высокой цене.Войдите в процесс как можно более информированно, чтобы вас не использовали в своих интересах.

Займитесь кредитом перед покупкой автомобиля

Проверьте свой кредитный отчет, как только вы начнете думать о покупке нового автомобиля, даже если это произойдет на месяцы или годы вперед.

Очищая свой кредит перед подачей заявки на ссуду, вы повышаете свои шансы на получение одобрения с хорошими условиями.

Определите элементы, которые ухудшают ваш кредитный рейтинг, а затем очистите свой кредит, погасив просроченные счета, оспорив ошибки в кредитном отчете и добавив положительную информацию в ваш кредитный отчет, прежде чем дилер по продаже автомобилей увидит его.

Избегайте дополнительных проблемных кредитов

В месяцы, предшествующие подаче заявки на ссуду, ведите себя как можно лучше. Платите вовремя. Не берите на себя какие-либо другие крупные кредитные обязательства, не открывайте новые кредитные карты или не снимайте большие остатки по кредитной карте. Потенциальные тревожные сигналы для автокредитора включают просроченные платежи по аренде, списание, взыскание долгов, банкротство, налоговые залоги и судебные решения.

Проверьте текущую процентную ставку перед покупкой автомобиля с плохой кредитной историей

Вы можете проверить в Интернете последние средние ставки по автокредиту, чтобы лучше понять, какую ставку вам следует ожидать.С хорошей кредитной историей вы будете иметь право на ставку на уровне среднего или ниже. С плохой кредитной историей у вас обычно будет более высокая процентная ставка, но скептически относитесь к любой процентной ставке, превышающей среднюю более чем в два раза. Ставка по кредиту повлияет не только на ежемесячный платеж, но и на цену автомобиля, которую вы можете приобрести.

Сделайте больший первоначальный взнос

Ваша кредитная история ограничит размер автокредита, который вы можете получить, а высокая процентная ставка сделает сумму еще ниже. Первоначальный взнос может компенсировать проценты, налоги и сборы и расширить выбор транспортных средств, из которых вы можете выбрать.

Знайте, сколько вы можете позволить себе заплатить

Избегайте переоценки того, что вы можете себе позволить, чтобы сесть в машину получше. Вместо этого подумайте, сколько лишних денег у вас осталось после ежемесячной оплаты счетов. Это сумма, которую вы можете себе позволить. Проверьте свой бюджет, чтобы увидеть, что вы действительно можете позволить себе заплатить, и придерживайтесь этой суммы, даже если вам одобрено получение кредита с более крупными выплатами.

Получить одобрение

Вы можете делать покупки более реалистично, если у вас есть заранее утвержденная сумма кредита, с которой можно работать.Поговорите со своим банком или кредитным союзом о получении кредита на покупку автомобиля и узнайте, как проходит предварительное одобрение. Если вы не можете получить одобрение в своем банке, ваш продавец автомобилей может связать вас с кредитором, который обслуживает покупателей автомобилей с плохой кредитной историей.

Без дополнительных услуг

Когда вы покупаете автомобиль с плохой кредитной историей, вам может быть отказано в выдаче большой суммы кредита, что может означать, что вам придется пожертвовать некоторыми функциями, которые вы хотите. Кожаные сиденья, люк в крыше и акустическая система премиум-класса могут не быть вариантами.Вам уже грозит более высокий платеж по кредиту из-за процентной ставки. Не увеличивайте его, загружая все новейшие функции.

Обратитесь к некоммерческим агентствам

Прежде чем брать дорогостоящую ссуду на покупку автомобиля, проверьте, есть ли в вашем штате какие-либо некоммерческие агентства, которые предоставляют ссуды или транспортные средства потребителям с низкими доходами. К сожалению, не в каждом штате есть программа.

Будьте осторожны с покупкой здесь, платите здесь

Покупайте здесь, платите здесь, автомобильные стоянки предлагают финансирование на месте с менее строгими требованиями к кредитоспособности (иногда без проверки кредитоспособности), но они также имеют репутацию компаний с завышенными ценами, продажей некачественных автомобилей и использования потребителей с плохой кредитной историей.Спросите рекомендации для дилерского центра и проверьте стоимость транспортного средства и историю транспортного средства.

Если можете, возьмите с собой друга-механика по магазинам, чтобы проверить машину и убедиться, что она в хорошем состоянии.

Прочитать все документы.

Ссудные документы могут сбивать с толку, но на кону ваши деньги и кредит, поэтому важно потратить время, чтобы понять условия ссуды. Убедитесь, что документы соответствуют всему, на что дилер устно согласился.Если вы согласны с условиями, подпишите кредитные документы перед тем, как выехать на машину со стоянки.

Некоторые сомнительные дилеры разрешают вам уехать без подписи, а затем перезвонят вам, чтобы подписать документы с условиями, которые резко отличаются от тех, на которые вы первоначально согласились.

Не покупайте в ожидании обмена на новый автомобиль через пару лет

Один из способов, с помощью которого продавцы автомобилей посадят вас в машину, — это укрепить ваши надежды на торговлю в следующем году. Звучит как отличная сделка, но когда вы это делаете, остаток старой ссуды добавляется к новой ссуде, и ваши платежи увеличиваются или срок погашения увеличивается.Не торгуйте, если вы не улучшите свой кредит и не имеете права на рефинансирование по более низкой процентной ставке.

Остерегайтесь мошенничества

Люди с плохой кредитной историей становятся мишенью бесчисленных мошенников. Не становитесь жертвой хищных займов, как бы сильно вы ни хотели оказаться в новой машине. Слишком часто эти ссуды плохо заканчиваются для покупателя автомобиля и приводят к еще одному пятну на уже испорченной кредитной истории. Независимо от того, насколько вы отчаянно нуждаетесь в новом автомобиле, не торопитесь, соберите все факты и примите наиболее обоснованное с финансовой точки зрения решение.

Как получить автокредит

Чтобы получить лучшую процентную ставку по автокредиту, важно поискать лучших кредиторов и получить предварительно одобренную ссуду, прежде чем идти в автосалон.

1. Проверьте свой кредитный отчет.

Ваш кредитный рейтинг и ваш доход определят, сколько вы имеете право на получение кредита — и под какую процентную ставку.

Поэтому определенно не подавайте заявку на автокредит, не проверив предварительно свой кредитный отчет. Если в вашем отчете есть какие-либо ошибки или неверная информация, например, мошенничество, вам могут отказать в ссуде или предложить только очень высокую процентную ставку.

Получайте уведомления об изменении счета

Просматривайте свой бесплатный счет в любое время, получайте уведомления, когда он меняется, и создавайте его с помощью персонализированных аналитических данных.

Вы имеете право получать по крайней мере одну бесплатную копию вашего отчета каждые 12 месяцев от каждого из основных отчетных бюро (Equifax, Experian и TransUnion). Многие банки, эмитенты кредитных карт и службы личных финансов, включая NerdWallet, также предоставляют бесплатные онлайн-кредитные рейтинги и информацию для отчетов.

“

Исправьте любые ошибки в своем кредитном отчете, прежде чем подавать заявку на ссуду на покупку автомобиля.

”

Если вы обнаружите ошибки или доказательства мошенничества при проверке своего кредитного отчета, исправьте их, прежде чем подавать заявление о ссуде на покупку автомобиля.

Если у вас субстандартный или плохой кредит — обычно 600 баллов или ниже — и вам не требуется машина сразу, подумайте о том, чтобы потратить от шести месяцев до года на улучшение своего кредита, прежде чем подавать заявку. Своевременная оплата и погашение остатка по кредитной карте могут помочь увеличить ваш кредит, чтобы вы могли претендовать на более выгодную ссуду.

Вы можете увидеть средние процентные ставки для подержанных и новых автомобилей по кредитному рейтингу ниже.

902 902 916

902 Источники 2. Подать заявку на получение автокредитов от нескольких кредиторов

После того, как вы проверили свой кредит, пришло время взглянуть на автокредиты и кредиторов, которые можно разделить на следующие категории:

• Крупные национальные банки, такие как Bank of America или Capital One.

• Местные общественные банки или кредитные союзы.

• Интернет-кредиторы, которые предоставляют только автокредиты.

• Финансирование дилерских центров или «кэптивные» кредиторы.

Сначала вы захотите сравнить расценки от первых трех типов кредиторов, даже если вы планируете в конечном итоге получить финансирование от дилерского центра. Ваш собственный банк или кредитный союз может предложить вам предпочтительную ставку за то, что вы являетесь клиентом, так что уточняйте и у него. Вы также можете сравнить автокредиторов в Интернете.

Если вы хотите купить машину у частного лица, а не у дилера или брокера, убедитесь, что это разрешено каждым кредитором, к которому вы серьезно относитесь. Некоторые ограничивают, где можно купить машину.

Вот некоторые важные финансовые условия, с которыми вы можете столкнуться при совершении покупок:

• Годовая процентная ставка (APR): проценты и сборы кредитора, которые вы платите, занимая деньги.

• Срок ссуды: период времени, в течение которого вы должны выплатить ссуду. NerdWallet рекомендует не более 60 месяцев для новых автомобилей и 36 месяцев для подержанных автомобилей.

• Первоначальный взнос: сумма, которую вы можете заплатить сейчас, в сторону стоимости автомобиля, уменьшая сумму вашей ссуды.

• Налоги и сборы: Когда вы покупаете автомобиль, в общую цену включаются дополнительные расходы, такие как государственный налог с продаж, сбор за документацию и, возможно, другие сборы дилера.

Торговать и повышать?

Проверьте стоимость вашего автомобиля после продажи, чтобы убедиться, что вы получите самое выгодное предложение.

3. Получите предварительное одобрение на автокредит

После того, как вы сузили круг поиска до нескольких кредиторов, пришло время запросить котировки процентных ставок и сравнить предложения.Привлечение кредиторов к конкуренции за ваш бизнес дает вам лучшую ставку, потому что каждый из них по-своему взвешивает факторы в вашем кредитном отчете. Это означает, что процентные предложения по автокредиту могут сильно отличаться.

Обращение к кредиторам может сбивать с толку, потому что некоторые предлагают предварительную квалификацию, которая требует только «мягкого» кредита, а другие предоставляют предварительное одобрение, требующее «жесткого» кредитного запроса, что временно снижает ваш кредитный рейтинг. Предварительная квалификация дает оценку ставки, которую вы можете ожидать, но предварительное одобрение дает вам более конкретное предложение по процентной ставке.Таким образом, предварительное одобрение защищает вас от надбавок к процентным ставкам, которым вы в противном случае могли бы стать жертвой в представительстве.

“

Подайте заявку всем кредиторам, получившим предварительное одобрение, в течение 14 дней, чтобы уменьшить влияние на ваш кредитный рейтинг.

”

Чтобы получить предварительное одобрение ссуды, вам необходимо предоставить кредиторам некоторые личные данные, включая ваш номер социального страхования, зарплату и сводку других долгов. Важно подать заявку всем кредиторам, которых вы рассматриваете на предварительном одобрении, в течение двух недель, потому что несколько запросов на получение кредита в течение короткого времени группируются вместе и считаются одним запросом.

Помните о различиях между предварительным утверждением и предварительной квалификацией. Если вы действительно готовы купить машину, предварительное разрешение на получение автокредита дает несколько преимуществ. Это усиливает и упрощает вашу переговорную способность в представительстве, позволяя торговаться только о цене автомобиля, а не о ежемесячной оплате.

С другой стороны, при предварительной квалификации результаты будут настолько точными, насколько точна будет предоставленная вами личная информация. Это означает, что ваша окончательная ставка может быть значительно выше первоначального предложения.И в обоих случаях, при предварительном одобрении и предквалификации, ваша окончательная ставка немного изменится в зависимости от того, какой автомобиль вы выберете.

Покупки автокредитов: предварительное одобрение или предварительная квалификация

Предварительное одобрение означает, что кредитор изучил ваш кредитный отчет (не только оценку) и другую информацию, чтобы определить сумму кредита и присвоить вам оценку скорее всего получу. Скорее всего, вы получите предложенную ставку (ваш автомобиль также должен соответствовать критериям кредитора). Делает вас «покупателем за наличные» в представительстве.

Предварительная квалификация означает, что вы, вероятно, получите ссуду по заданной ставке (или в широком диапазоне) на основании ограниченной личной и финансовой информации. Это не предложение финансировать вас. Краткие сведения о предварительной квалификации: Предлагаемая ставка может измениться в зависимости от полной проверки кредитоспособности. Часто предлагает широкий диапазон процентных ставок, на которые вы можете претендовать, но не гарантирует никаких.

После подачи заявки с вами свяжутся несколько кредиторов или даже дилеров. Если вам не нравится, когда вас засыпают телефонными звонками и множеством электронных писем, создайте отдельную учетную запись электронной почты и номер голосовой почты Google. Тогда вы можете проверять сообщения на досуге.

4. Используйте свое предложение о кредите, чтобы установить бюджет.

В ваших предложениях по предварительному одобрению будет указана максимальная сумма, которую вы можете занять, но это не цена автомобиля, который вы можете купить.Вам потребуется дополнительно 10% для покрытия налогов и сборов. Воспользуйтесь калькулятором автокредита, чтобы оформить ссуду. Внесите свой первоначальный взнос, стоимость вашего текущего автомобиля и условия кредитования, чтобы найти правильный ежемесячный платеж, который вписывается в ваш бюджет.

Если эта сумма слишком высока для вашего удобства, помните, что предложение о предварительном одобрении является всего лишь ограничением — вы можете занять гораздо меньше, если захотите. Гораздо важнее иметь возможность производить платежи по кредиту с комфортом, даже если банк утверждает, что вы можете позволить себе больше.

Теперь, когда у вас есть предложения по финансированию и вы определили максимальную стоимость вашего автомобиля, пришло время для самого интересного: выбрать новую машину.

Чтобы избежать разочарования после того, как вы увлечетесь автомобилем, обязательно ознакомьтесь с кредитными предложениями для:

• Исключенные марки. Некоторые кредиторы исключают из финансирования определенных производителей автомобилей или типы автомобилей, например электромобили.

• Требования дилерского центра. Некоторые кредиторы, такие как Capital One, требуют, чтобы вы совершали покупки через определенную сеть дилеров.

• Как кредитор отправит деньги, если вы планируете покупать у частного продавца.

• Временные ограничения. Большинство кредиторов дают вам 30 дней на использование ссуды. Если у вас не хватит времени, позвоните кредитору, чтобы продлить предложение.

6. Ознакомьтесь с кредитным предложением дилера.

“

Имея на руках предварительно одобренное предложение, вы можете увидеть, сможет ли дилер превзойти эту ставку.

”

После того, как вы проехали тест-драйв и нашли автомобиль, который соответствует вашим потребностям, вы все равно можете воспользоваться еще более выгодной процентной ставкой — у дилера.

Автопроизводители создают свои собственные банки исключительно для покупки автомобилей через дилерские центры, и иногда они предлагают процентные ставки ниже рыночных. Как только финансовый менеджер узнает, что вы предварительно одобрены по установленной ставке, он, вероятно, попытается превзойти ее, чтобы открыть ваш бизнес. Нет ничего плохого в том, чтобы подать заявку, чтобы узнать, насколько низка ваша процентная ставка.

И если вы не хотите играть в эту игру, обязательно сообщите продавцу, что вы уже получили предварительное разрешение. Скажите продавцу, что вы «покупатель за наличные», чтобы вы могли торговаться только на цене автомобиля, а не на ежемесячной оплате.

7. Выберите и оформите кредит

Если дилерский центр превосходит вашу предварительно утвержденную ставку (и другие условия остаются такими же), поздравляем — вы можете быть уверены, что получили отличную ставку финансирования. Вы можете взять эту ссуду и не обращать внимания на другие ваши предложения. Обязательно прочтите договор перед подписанием, чтобы убедиться, что в нем нет ничего скрытого, например:

• Скрытые комиссии. Помимо стоимости автомобиля, вы заплатите налог с продаж, сбор за оформление документации и регистрационные расходы.Ставьте под сомнение любые дополнительные сборы.

• Более длительный срок кредита. В зависимости от годовой процентной ставки добавление даже 12 месяцев к сроку кредита может стоить в сотни раз дороже. Следите за лучшими ставками дилеров за счет более длительной ссуды.

• Дополнения, о которых вы не просили, например страхование разрывов, которое обычно можно получить дешевле в другом месте.

• Штраф за досрочное погашение. В большинстве договоров автокредитования этого нет, но лучше проверить.

Если вы действительно используете свое предварительно одобренное предложение, следуйте инструкциям кредитора, чтобы заполнить заявку на кредит и завершить финансирование.В некоторых случаях представитель дилера может связаться с кредитором, чтобы инициировать финансирование, а в других вы сами свяжетесь с кредитором.

Если вы покупаете автомобиль у частного продавца, он, скорее всего, потребует наличные или кассовый чек. После того, как вы выбрали автомобиль, вам нужно будет вернуться к кредитору и спросить, как завершить сделку. Затем вы подпишете документы. По-прежнему рекомендуется проверять контракт на предмет перечисленных выше элементов, но вы будете в большей безопасности от этих надстроек, если откажетесь от дилерского центра.

После того, как ваш автокредит был заблокирован, вы готовы уехать в закат. Но не забывайте вносить платежи по автокредиту. История своевременных платежей — один из самых важных факторов в вашем кредитном отчете, поэтому вы можете увидеть тенденцию к росту своих баллов после того, как выплачиваете ссуду на шесть или более месяцев.

Вы можете рассчитывать на получение логина для веб-портала, где вы можете управлять своей личной информацией и совершать платежи или подписываться на автоматические платежи. Если вы подпишетесь на автоплату, вы можете даже получить небольшой перерыв в процентных ставках по вашему кредиту.

Вот как получить автомобиль без первоначального взноса

Вам отчаянно нужно купить машину, но вам не хватает денег или необходимого первоначального взноса. Нет проблем, говорит автодилер: вы можете профинансировать всю покупку под процентные ставки от 12% до 22%. Если вам не нравится идея платить такие непомерные условия, рассмотрите эти способы купить автомобиль без денег.

Ключевые выводы

• Если вам необходимо полностью профинансировать покупку автомобиля, повышение кредитного рейтинга может дать вам возможность получить более выгодные условия ссуды.
• Получение соавтора также может позволить вам купить автомобиль с первоначальным взносом.
• Не забудьте сделать покупки у дилеров и кредиторов; Чем больше вы знаете о ставках и условиях автокредитования, тем более выгодную сделку вы сможете заключить.
• Лучше даже небольшой первоначальный взнос, чем ничего — так что отложите покупку машины, если возможно, пока не найдете немного наличных.

Повысьте свой кредитный рейтинг

Кредиторы снижают процентные ставки для заемщиков, у которых есть постоянная работа или регулярный ежемесячный доход, которые прожили в одном месте не менее года и имеют кредитную историю, которая показывает, что они могут выполнить свои платежи.

Кредитный рейтинг 680 и выше дает вам наилучшие шансы убедить кредитора отказаться от вашего первоначального взноса без повышения процентных ставок. Оценки от 580 до 669 считаются субстандартными; Кредитор может отказаться от первоначального взноса, но, безусловно, назначит вам более высокую процентную ставку по всей автокредите. Оценка 580 и ниже может привести к тому, что кредитор полностью откажется от вас.

Ваш первый шаг — исправить свой кредитный отчет, проверив его точность.Затем примите меры, чтобы повысить свой кредитный рейтинг. Оплачивайте все счета вовремя и постарайтесь погасить долги и остатки по кредитным картам — или, по крайней мере, поддерживать их на низком уровне, около 25–30% от общего кредитного лимита. Поскольку хороший кредитный рейтинг имеет решающее значение для обеспечения идеальной ссуды, вы можете рассмотреть одну из лучших услуг кредитного мониторинга, чтобы гарантировать, что ваша информация останется в безопасности.

Рассмотрим Cosigner

Другой вариант — попросить члена семьи или друга с хорошим кредитным рейтингом подписать с вами договор купли-продажи.Это может избавить вас от первоначального взноса, хотя это только поможет вам несколько снизить ваши проценты, поскольку кредиторы понимают, что автомобиль обычно предназначен для человека с более слабой оценкой и обычно предлагает годовую процентную ставку (APR), которая колеблется около медианы классифицировать.

Найти соучастника непросто. Это лицо разделяет с вами ответственность по ссуде: если вы пропустите платеж или обычно опаздываете, вы понижаете свой кредитный рейтинг и рейтинг соавтора. Это также может быть чревато эмоциями — хотя технически соучастник не владеет автомобилем, он может чувствовать, что имеет на него право.Если у вас есть соучастник, поделитесь титулом; проявляйте усердие в выплатах и ​​ведите систематизированный учет, чтобы предотвратить разногласия.

Магазин около

Автокредиты могут сильно отличаться. Так что делайте свою домашнюю работу и ходите по магазинам. Рассмотрим автосалоны, местные кредитные союзы, банки или альтернативных кредитных организаций. Изучите текущие ставки автокредитования в Интернете и найдите специализированных онлайн-кредиторов, которые предлагают автокредиты по низким ставкам без требований к первоначальному взносу.

Прежде чем расспрашивать, ознакомьтесь с наиболее распространенными ставками по автокредитованию, чтобы дилеры не обманули вас.Они по своей природе конкурентоспособны, и если вы покажете, что знаете, каковы текущие ставки и что предлагают другие (подразумевая, что вы переместите свой бизнес в другое место), удивительно, как человек, с которым вы имеете дело, внезапно «увидит» что мы можем для вас сделать. »

Сэкономьте на первоначальном взносе

Да, мы знаем, что эта статья называется Как получить машину без первоначального взноса . Но было бы упущением, если бы мы не сказали: «Вы действительно добьетесь большего успеха, если сможете найти немного наличных».Проблема с невыплатой первоначального взноса в том, что это может поставить вас в перевернутую ситуацию, если вы захотите продать машину в будущем. Машины быстро обесцениваются. Если непогашенный остаток по кредиту будет больше, чем стоимость автомобиля при перепродаже, вы можете серьезно потерять свой карман, даже если у вас будет много денег.

И укус может быть не таким уж плохим, как вы думаете. В то время как традиционная сумма была снижена на 20%, в последнее время дилеры стали более гибкими в отношении требуемых минимальных денежных сумм.Фактически, покупатели автомобилей в 2019 году сделали в среднем 11,7% авансовых платежей из-за роста стоимости транспортных средств. Конечно, чем больше наличными, тем лучше. Но рекомендуется любая сумма первоначального взноса, поскольку она снижает сумму вашей задолженности в виде основной суммы долга и процентов и позволяет избежать описанного выше «подводного» сценария.

9% –12%

Диапазон требуемых первоначальных взносов для нового или подержанного автомобиля согласно Синей книге Келли.

По возможности подождите несколько месяцев, прежде чем покупать машину, чтобы накопить на первоначальный взнос.Помимо экономии, используйте это время, чтобы повысить свой кредитный рейтинг, чтобы вы могли претендовать на более выгодные условия ссуды.

Итог

Можно купить машину без первоначального взноса, но вы рискуете получить более высокие процентные ставки. Вы всегда можете купить более дешевый подержанный автомобиль или обменять имеющийся у вас автомобиль, если он у вас в хорошем состоянии, поскольку такие меры обычно также снижают вашу цену. Во всех случаях ищите краткосрочные ссуды на срок от 72 до 84 месяцев и избегайте дополнительных услуг, таких как расширенные гарантии или кредитное страхование жизни, которые могут увеличить ваши общие выплаты.

Чтобы лучше понять, как может выглядеть покупка автомобиля без первоначального взноса, стоит поэкспериментировать с калькулятором автокредитования, чтобы убедиться, что другие факторы по-прежнему благоприятны.

Почему не стоит покупать машину с помощью кредитной карты

Редакционная группа CNBC Select работает независимо над обзором финансовых продуктов и написанием статей, которые, как мы думаем, будут полезны нашим читателям. Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

Джордан Уэллс подсчитала, что к моменту окончания колледжа Уэслианского университета Огайо у нее, вероятно, было около восьми кредитных карт, а также много долгов.

К сожалению, в то время она не знала, что наличие остатка на ее карточках ухудшает ее кредитный рейтинг, пока в 2007 году она не пошла покупать свою первую машину: подержанную Honda Civic EX 2001 года выпуска. Именно тогда она узнала, что ее оценка составляет менее 600 баллов.

Имея только средний кредитный рейтинг и немного денег в кошельке, она позвонила своему отцу на Ямайку, чтобы узнать, может ли он помочь.

С помощью отца она сняла предоплату в размере 1500 долларов с его кредитной карты и взяла ссуду, чтобы покрыть оставшуюся часть покупки. Но Уэллс, которая сегодня ведет блог о личных финансах для женщин-миллениалов под названием Wise Money Women, не рекомендовала бы другим идти по ее стопам.

Ниже CNBC Select слышит от Уэллс четыре урока, которые она извлекла из использования кредитной карты при покупке автомобиля.

1. Это «двойной удар»

Уэллс говорит, что списание первоначального взноса за автомобиль на кредитную карту — это «двойной удар».«

« Вы должны не только произвести оплату за машину, но и теперь вы также должны внести этот двузначный процент по кредитной карте », — говорит она.

Пока Уэллс позаботился об оплате ежемесячно оплачивая автомобиль, она также чувствовала себя обязанной помочь своему отцу оплатить комиссию в размере 1500 долларов по его карте. К сожалению, на балансе возникли высокие проценты, поскольку они не могли позволить себе оплатить все сразу.

«Если только вы иметь под рукой деньги для немедленной выплаты [карты], не делайте этого », — говорит она.

2. Вы можете воспользоваться преимуществами

По опыту Уэллса, она говорит, что в автосалонах вам очень легко пользоваться кредитной картой, но пусть это не вводит вас в заблуждение.

«Они всегда будут говорить вам:« Нет проблем, это не имеет большого значения », — говорит она. «Но да, платить высокую процентную ставку по кредитной карте — это большое дело».

Иммигрировав в США из Ямайки в 17 лет, Уэллс также не знала о различных процентных ставках, которые могут взиматься с вас.Когда ей предложили 11% процентную ставку по автокредиту, она подумала, что это нормально.

«Я подумал, что это здорово», — говорит Уэллс. «Затем, шесть месяцев спустя, я услышал, как моя коллега сказала, что она получила свою машину за 0%».

3. Ваш кредит, скорее всего, вырастет.

Когда вы используете свою кредитную карту для оплаты чего-либо, вы увеличиваете коэффициент использования кредита. Общее практическое правило — не использовать более 30% вашего кредитного лимита, но внесение большого первоначального взноса за что-то вроде автомобиля может легко поднять ваш коэффициент использования.

Если вы не оплатите покупку большого автомобиля немедленно, этот более высокий коэффициент использования снизит ваш кредитный рейтинг, а более низкий кредитный рейтинг может означать, что вам в конечном итоге придется платить больше за автострахование.

Конечно, любая платежная деятельность — будь то по вашей кредитной карте или автокредиту — учитывается в вашей общей кредитной истории. Если вы когда-нибудь задержите эти платежи или, что еще хуже, вы их полностью пропустите, ваш кредитный рейтинг упадет.

4. Рассмотрите возможность использования карты с большими вознаграждениями (только если вы можете их погасить)

Отец Уэллса не получил никаких вознаграждений, когда снял первоначальный взнос со своей кредитной карты, но она отмечает, что это будет единственный сценарий, в котором это имело бы смысл — если вы можете выплатить остаток немедленно.

Некоторые из лучших карт, включая American Express® Gold Card, Chase Sapphire Reserve® и Capital One® Venture® Rewards Credit Card, имеют щедрые предложения приветственных бонусов, которые связаны с высокими требованиями к расходам. Внесение больших расходов, таких как первоначальный взнос за автомобиль, может помочь вам легко достичь порога расходов и получить вознаграждение. Но «не делайте этого, если вы не выплачиваете его сразу», — говорит Уэллс, потому что размер вознаграждения не компенсирует дополнительные процентные расходы, с которыми вы столкнетесь, если будете ежемесячно переносить баланс.

Информация о кредитной карте Capital One® Venture® Rewards была собрана CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась эмитентом карты до публикации.

От редакции: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции CNBC Select, и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

5 советов по разумной покупке автомобиля: NPR

Ян Стромм / Банк изображений / Getty Images Plus

Ян Стромм / Банк изображений / Getty Images Plus

Новые автомобили в наши дни имеют лучшие функции безопасности и больше технических приспособлений, чем модели десятилетней давности.И давайте посмотрим правде в глаза: обменять потрепанный драндулет с грязными сиденьями — заманчивая идея.

Но многие американцы совершают большие ошибки, покупая машины. Покупайте новую машину по принципу trade-in. Треть покупателей перекладывают в среднем $ 5 000 долга от своей последней машины на новый заем. Они платят за машину, которую больше не водят. Ой! Это не лучшая стратегия личных финансов.

Но не волнуйтесь — Life Kit NPR здесь, чтобы помочь. Вот как купить машину, не перебарщивая с долгами и не заплатив больше, чем нужно.

1. Получите предварительное одобрение для получения ссуды, прежде чем вы ступите на стоянку дилера.

«Единственный лучший совет, который я могу дать людям, — это получить предварительное разрешение на автокредит в вашем банке, кредитном союзе или онлайн-кредиторе», — говорит Филип Рид. Он редактор автомобилей на сайте личных финансов NerdWallet. Он также работал под прикрытием в автосалоне, чтобы узнать секреты бизнеса, когда он работал на сайте покупки автомобилей Edmunds.com. Так что Рид собирается отдернуть занавес в игре о покупке автомобилей.

Во-первых, говорит он, получение ссуды от кредитора за пределами автосалона побуждает покупателей задуматься над важным вопросом. «Сколько я могу себе позволить? Сделайте это до того, как продавец влюбится в ограниченную модель с люком на крыше и кожаными сиденьями».

Рид говорит, что получение предварительного разрешения также выявляет любые проблемы с вашим кредитом. Поэтому, прежде чем вы начнете покупать автомобиль, вы можете повысить свой кредитный рейтинг или получить ошибочную информацию из своего кредитного отчета.

И сделайте покупки по лучшей цене. «С людей взимаются более высокие процентные ставки, чем они должны быть основаны на их кредитоспособности», — говорит Джон Ван Альст, юрист Национального центра потребительского права.

Ван Альст говорит, что многие люди этого не осознают, но дилерскому центру разрешено поднять цену, которую он предлагает вам, выше той, на которую вы на самом деле имеете право. Таким образом, с вашим кредитным рейтингом «вы можете претендовать на процентную ставку в размере 6%», — говорит Ван Альст. Но, по его словам, дилерский центр может не сообщать вам об этом и предлагать ставку 9%. Если вы пойдете на эту невыгодную сделку, вы можете заплатить на тысячи долларов больше процентов. Ван Альст говорит, что дилерский центр и его финансовая компания «поделят эти дополнительные деньги».

Итак, Рид говорит, что предварительное одобрение может быть очень полезной картой в игре по покупке автомобилей. Это может помочь вам договориться о более выгодной ставке. «Предварительное одобрение послужит козырем», — говорит он. «Если вы предварительно одобрили ставку 4,5%, дилер говорит:« Эй, вы знаете, я могу вам получить 3,5. Вам будет интересно? » И взять его — хорошая идея, но убедитесь, что все условия, то есть первоначальный взнос и срок кредита, остаются неизменными.»

Одно предупреждение о кредиторах: Ван Альст говорит, что существует множество теневых кредитных организаций, работающих в Интернете. Рид говорит, что было бы неплохо обратиться к ведущему банку, кредитному союзу или другому кредитору, имя которого вы знаете.

2 . Сделайте это просто в автосалоне.

Если вы покупаете автомобиль в автосалоне, сосредотачивайтесь на чем-то одном. И не говорите продавцам слишком много. Помните — это своего рода игра. если вы играете в карты, вы не держите их и не говорите: «Привет, все, смотрите — у меня есть пара дам», верно?

Итак, в автосалоне Рид и Ван Альст говорят, что первый Шаг — начать с цены на автомобиль, который вы покупаете.Продавцу в представительстве часто нужно знать, планируете ли вы торговать другим автомобилем и хотите ли вы также получить ссуду через дилерский центр. Рид говорит, что не отвечайте на эти вопросы! Это делает игру слишком сложной, и вы играете против профессионалов. Если вы договоритесь о действительно хорошей закупочной цене на автомобиль, они могут поднять процентную ставку, чтобы таким образом заработать на вас дополнительные деньги, или занижают вашу сделку по обмену. Они могут одновременно манипулировать всеми этими факторами в своей голове.Вы не хотите. Будь проще. По одному.

После того, как вы определитесь с ценой, вы можете обсудить обмен, если он у вас есть. Но Рид и Ван Альст советуют делать уроки и там. Небольшое онлайн-исследование может приблизительно сказать, сколько стоит ваша сделка. Рид предлагает ознакомиться с бесплатными справочниками по ценам на Edmunds.com, Kelley Blue Book и NADA. На Autotrader вы также можете увидеть, что люди в вашем районе спрашивают о модели вашего автомобиля. И он говорит: «Вы можете получить настоящее предложение от Карваны.com, а также доставив машину в CarMax, где они выпишут вам чек на месте ».

Итак, он и Ван Альст говорят, что не бойтесь уходить или покупать машину по хорошей цене без обмена. -в случае, если вы чувствуете, что дилерский центр занижает ваши цены на вашу старую машину. В наши дни у вас есть много других хороших вариантов.

Уилл Сандерс / Стоун / Getty Images Plus

Уилл Сандерс / Стоун / Getty Images Plus

3.Не покупайте надстройки в дилерском центре.

Если вы купили машину, вы знаете, как это работает. Вы пробыли в дилерском центре несколько часов, вы устали, вы определились с ценой, вы поторговались по поводу обмена — затем вас передают финансовому менеджеру.

«Вас ведут в этот бэк-офис. Они часто называют его ящиком», — говорит Ван Альст. Здесь дилерский центр попытается продать вам расширенные гарантии, планы защиты шин, планы защиты окраски, что-то, что называется страховкой пробелов.Дилерские центры зарабатывают на этом много денег. И Ван Альст говорит, что цены на них часто очень завышены, и большинство людей не знают, как рассчитать справедливую цену.

«Это надстройка, вы знаете, наценка на 300%? Вы действительно ничего об этом не знаете», — говорит Ван Альст. Итак, он и Рид говорят, что хорошая стратегия, особенно с новой машиной, — это просто сказать «нет» всему. Он говорит, что особенно в случае с долгосрочными кредитами у дилеров есть больше возможностей для маневра, чтобы попытаться продать вам дополнительные услуги. Финансовый агент может попытаться сказать вам: «Это всего лишь немного больше денег в месяц.«Но эти деньги складываются.

« Что касается расширенной заводской гарантии, вы всегда можете купить ее позже », — говорит Рид.« Так что, если вы покупаете новую машину, вы можете купить ее через три года, как раз перед он выходит из-под гарантии ». В этот момент, если вам нужна расширенная гарантия, — говорит он, — вам следует позвонить в несколько дилерских центров и спросить лучшую цену, которую каждый может предложить. Таким образом, по его словам, вы не перекладываете стоимость в ваш автокредит и выплату процентов за услугу, которой вы даже не пользуетесь в течение трех лет, потому что на вас все еще распространяется гарантия на новый автомобиль.

Страхование разрыва обещает покрыть любой разрыв между покупной ценой замены вашего почти нового автомобиля на совершенно новый, если ваша обычная страховка не покрывает полную замену, если ваш автомобиль исчерпан. Ван Альст говорит, что страхование разрывов часто переоценивается, и это принципиально проблематично. Если вам по-прежнему нужен продукт, лучше всего приобретать его через обычную страховую компанию, а не у дилера.

4. Остерегайтесь долгосрочных шестилетних или семилетних автокредитов.

Срок действия одной трети новых автокредитов превышает шесть лет.И это «действительно опасная тенденция», — говорит Рид. У нас есть целая история о том, почему это так. Но короче говоря, семилетняя ссуда будет означать более низкие ежемесячные платежи, чем пятилетняя ссуда. Но это также будет означать выплату гораздо больше денег в виде процентов.

Рид говорит, что семилетние ссуды часто имеют более высокие процентные ставки, чем пятилетние ссуды. И, как и в случае с большинством кредитов, проценты начисляются заранее — вы платите больше процентов по сравнению с основной суммой в первые годы. «Большинство людей даже не осознают этого и не знают, почему это опасно», — говорит Рид.

Не видите рисунок выше? Кликните сюда.

Рид говорит, что если вы хотите продать свою машину — вы решаете, что не можете себе ее позволить, или, может быть, у вас есть еще один ребенок, и вместо этого вам нужен минивэн — с семилетней ссудой вы с гораздо большей вероятностью застрянете все равно задолженность больше, чем стоит машина. Поэтому он говорит: «Это ставит вас в очень уязвимое финансовое положение».

Лучше всего, по словам Рида, получить пятилетнюю ссуду на покупку новой машины, и «с подержанной машиной вы действительно должны профинансировать ее только на три года, то есть на 36 месяцев.«Одна из причин, которая имеет смысл, — говорит он, — это то, что если ваш подержанный автомобиль выходит из строя и не стоит чинить — скажем, трансмиссия полностью выходит из строя — то к тому времени у вас больше шансов выплатить ссуду».

Рид говорит пятилетняя ссуда имеет смысл для новых автомобилей, потому что «это было традиционным способом — это своего рода золотая середина. Выплаты не слишком высокие. Вы знаете, что машина по-прежнему будет в хорошем состоянии. По прошествии пяти лет автомобиль все еще будет иметь ценность ».

Кроме того, Ван Альст и Рид советуют следить за тем, чтобы дилеры не добавляли дополнительных услуг или не меняли условия ссуды, не осознавая этого.Внимательно прочтите то, что вы подписываете.

Рид говорит, что ее коллега из NerdWallet недавно купила минивэн, и «когда она вернулась домой, она посмотрела на контракт». Она попросила пятилетнюю ссуду, но сказала, что дилерский центр вместо этого предоставил ей семилетнюю ссуду. «И они включали заводскую гарантию, которую она не запрашивала и не хотела». Рид говорит, что ей удалось расторгнуть весь контракт, отозвать расширенную гарантию и получить скидку на нее.

«Но суть в том, — говорит он, — я имею в виду, что здесь есть человек, который очень подкован в финансовом отношении, но тем не менее они смогли сделать это с ней.И люди нередко думают, что у них хорошая сделка, но когда они идут домой и смотрят контракт, они узнают, что с ними сделали ».

5. Не покупайте слишком много машины. И подумайте о подержанной машине, чтобы сэкономить много денег!

«Золотое правило состоит в том, что все ваши расходы на машину не должны превышать 20% от вашей заработной платы», — говорит Рид. он говорит, что это общие расходы на автомобиль, включая страховку, бензин и ремонт. «Таким образом, оплата за автомобиль должна составлять от 10 до 15%.«

И если новая машина с пятилетней ссудой не вписывается в ваш бюджет, вы можете решить, что вам действительно не нужна новенькая машина.

« Мы действительно живем в золотой век «Подержанные автомобили», — говорит Рид. «Я имею в виду, что надежность подержанных автомобилей в наши дни замечательна». Рид говорит, что существует бесконечная река автомобилей, сдаваемых в аренду на три года и находящихся в очень хорошем состоянии. И даже более старые автомобили. «Знаете, люди покупают хорошие подержанные автомобили за сто тысяч миль и ездят на них еще сто тысяч миль», — говорит Рид.«Так что я большой поклонник покупки подержанной машины, чтобы сэкономить деньги».

Он признает, что то, какой автомобиль вы покупаете, имеет значение, и что было бы неплохо прочитать обзоры и рейтинги о том, какие марки и модели с большей или меньшей вероятностью столкнутся с дорогостоящими проблемами ремонта в будущем. Он говорит, что некоторые европейские автомобили очень дороги в обслуживании.

NPR имеет группу личных финансов в Facebook под названием «Ваши деньги и ваша жизнь». И мы спросили членов группы о покупке машины. Многие заявили, что были шокированы тем, сколько денег, по словам других членов группы, они тратят на автомобили.Патрисия и Дин Рэкер из Миннеаполиса написали: «40 лет владения автомобилями и наши общие транспортные закупки даже не составляют в сумме стоимости одной из финансируемых тех, о которых говорят эти люди».

Дин — внештатный AV-техник, а Патриция — бортпроводник. Они говорят: «Нашей самой красивой и новейшей покупкой была Honda Accord 2004 года выпуска за 2400 долларов, купленная в прошлом году, которая при регулярном техническом обслуживании, вероятно, могла бы продержаться еще 100 000+ миль». И они говорят, что «не могут понять тех, кто настаивает на том, чтобы увести свои пенсионные фонды.«

Даже если вы купите подержанный автомобиль немного новее, чем у Raekers, эта пара поднимет важный вопрос. На что еще вы могли бы потратить деньги на оплату автомобиля? И если вы можете вдвое сократить свои расходы, это много дополнительных денег на пенсионный счет, в фонд колледжа ваших детей или на то, что вы бы предпочли сделать с этими деньгами.

ставок автокредитования | Bankrate.com

Справочник по банковским ставкам для выбора лучших автокредитов

Автокредиты позволяют занять деньги, необходимые для покупки автомобиля.Поскольку автокредиты считаются «обеспеченными», они требуют, чтобы вы использовали автомобиль, который вы покупаете, в качестве залога по ссуде.

Это и хорошие новости, и плохие новости. Тот факт, что ваш заем обеспечен, действительно подвергает вашу машину риску возврата во владение, если вы не погашаете заем, но наличие залога обычно помогает вам претендовать на более низкие процентные ставки и лучшие условия автокредитования.

Автокредиты обычно выдаются с фиксированной процентной ставкой и сроком ссуды от двух до семи лет, но можно договориться о других условиях в зависимости от вашего кредитора.

Почему стоит доверять Bankrate?

Наша миссия Bankrate — дать вам возможность принимать более разумные финансовые решения. Мы сравниваем и опрашиваем финансовые учреждения более 40 лет, чтобы помочь вам найти продукты, подходящие для вашей ситуации. Наша отмеченная наградами редакционная группа следует строгим правилам, чтобы рекламодатели не влияли на контент. Кроме того, наш контент тщательно отслеживается и тщательно редактируется для обеспечения точности.

Покупая автокредит, сравнивайте годовые ставки нескольких кредиторов, чтобы убедиться, что вы получаете конкурентоспособную ставку.Также ищите кредиторов, которые сводят комиссии к минимуму и предлагают условия погашения, соответствующие вашим потребностям. Подробная информация о ссуде, представленная здесь, актуальна на дату публикации. Посетите веб-сайты кредиторов для получения более свежей информации. Перечисленные здесь кредиторы автокредитов выбираются на основе таких факторов, как годовая процентная ставка, суммы ссуды, комиссии, кредитные требования и т. Д.

Лучшие ставки автокредитования в феврале 2021 года

LightStream	от 2,49% до 11,89% (с автоплатой)	от 24 до 84 месяцев	От 5000 до 100000 долларов
Банк Америки	Начиная с 2.59%	от 48 до 72 месяцев	От 7 500 долларов США
Capital One	Не указано	Не указано	От 4000 долларов США
Карвана	Не указано	от 36 до 72 месяцев	Не указано
myAutoLoan	Начиная с 2.49%	от 24 до 72 месяцев	Начиная с 8000 долларов США

Резюме: Автокредитование в 2021 году

Что такое автокредитование и как оно работает?

Автокредиты — это обеспеченные ссуды, в которых в качестве залога используется приобретаемый вами автомобиль. Обычно вас просят платить фиксированную процентную ставку и ежемесячный платеж в течение от 24 до 84 месяцев, после чего ваша машина будет оплачена. Многие дилерские центры предлагают собственное финансирование, но вы также можете найти автокредиты в национальных банках, местных кредитных союзах и онлайн-кредитных организациях.

Поскольку автокредиты являются обеспеченными, они, как правило, имеют более низкие процентные ставки, чем необеспеченные ссуды, такие как личные ссуды. Средняя годовая процентная ставка для нового автомобиля составляет от 3,24 процента до 13,97 процента, в зависимости от вашего кредитного рейтинга, в то время как средняя годовая процентная ставка для подержанного автомобиля составляет от 4,08 процента до 20,67 процента.

Что нужно знать перед подачей заявки на автокредит

При поиске автокредита лучше всего посоветоваться с несколькими кредиторами, прежде чем принимать решение. Это связано с тем, что каждый кредитор использует свою собственную методологию утверждения кредита и установления процентной ставки и условий.

Как правило, ваш кредитный рейтинг будет иметь наибольшее влияние на предлагаемые ставки. Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем ниже будет процентная ставка, которую вы получите. Наличие более высокого кредитного рейтинга также может позволить вам получить более крупную ссуду или получить доступ к более широкому выбору условий погашения. Выбор более длительного срока погашения снизит ваши ежемесячные платежи, хотя в целом вы также будете платить больше процентов.

Если вы нашли несколько кредиторов, которые вам нравятся, посмотрите, предлагают ли они предварительное одобрение — прохождение этого процесса позволит вам увидеть, на какие ставки вы имеете право, не влияя на ваш кредитный рейтинг.

Ставки автокредитования по кредитному баллу

781–850	3,24%	4,08%
661–780	4,21%	6,05%
601–660	7,14%	11,41%
501–600	11,33%	17,78%
300–500	13,97%	20,67%

Источник: Experian: Состояние автомобильного финансового рынка, 2 квартал 2020 г.

Могу ли я получить автокредит с плохой кредитной историей?

Можно получить ссуду на покупку автомобиля с плохой кредитной историей, хотя плохая кредитная история повысит предлагаемые ставки. Если у вас возникли проблемы с получением одобрения или с поиском приемлемых ставок, попробуйте выполнить следующие действия:

• Повысьте свой кредит: Прежде чем подавать заявку на автокредит, выплатите как можно больше долга и избегайте открытия новых счетов, например кредита открытки.
• Сделайте крупный авансовый платеж: Если вы внесете более крупный первоначальный взнос, это снизит ваш ежемесячный платеж, но это также может помочь вам получить право на более высокие ставки.
• Рассмотрим соавтора: Сопровождающий с хорошей кредитной историей возьмет на себя некоторую ответственность по вашей ссуде в случае невыполнения обязательств, но они также могут помочь вам соответствовать требованиям.

Как получить автокредит?

Процесс получения кредита на покупку автомобиля аналогичен получению кредита любого другого типа. Вот как начать:

• Сделайте покупки вокруг: Обычно лучше сравнивать ставки и условия по крайней мере трех кредиторов, прежде чем переходить к автокредиту.Попробуйте найти кредиторов, у которых есть годовая процентная ставка и условия погашения, которые соответствуют вашему бюджету.
• Предварительная квалификация: Предварительная квалификация с кредиторами часто является первым этапом процесса подачи заявки, и она позволяет вам увидеть свои потенциальные ставки без жесткой проверки кредитоспособности
• Заполните заявку: Для заполнения заявки вам, скорее всего, потребуются сведения о вашем автомобиле, включая договор купли-продажи, регистрацию и право собственности. Вам также понадобятся документы, такие как подтверждение дохода, подтверждение места жительства и водительские права.
• Начните платить по кредиту: Ваш график выплат начнется, как только вы получите автокредит. При необходимости настройте календарное напоминание или автоматические платежи, чтобы отслеживать ежемесячный счет и избегать просроченных платежей.

Лучшие автокредиторы в 2021 году

LightStream: Лучший общий

Обзор: С вариантами автокредитования для любого типа сделки, которую вы можете себе представить — включая новые автомобили, подержанные автомобили от дилера или частного продавца, выкуп в лизинг и даже Финансирование классических автомобилей — LightStream — отличный вариант для тех, у кого хорошая кредитная история.

Льготы: Согласно Experian, средняя сумма нового автокредита составляет чуть более 36 000 долларов, причем большинство людей выбирают 72-месячный срок автокредитования. Чтобы профинансировать эту сумму и на этих условиях, LightStream в настоящее время предлагает годовую процентную ставку от 4,94% до 10,39% за новый автокредит (включая скидку 0,5% для заемщиков при автоплате). LightStream также может финансировать ваш заем в тот же день, когда вы подаете заявку (ожидает одобрения), и этот провайдер предлагает суммы от 5000 до 100000 долларов.LightStream даже предлагает программу Rate Beat, в которой она превосходит конкурентоспособную годовую ставку (в зависимости от определенных условий) на 0,1 процентного пункта.

На что обращать внимание: Вам нужно будет подписаться на автоплату, чтобы получить лучшие условия LightStream, а его более длительные сроки займа и более высокие суммы займа сопровождаются менее конкурентоспособными процентными ставками.

LightStream

660

2,49% (с автоплатой)

От 5000 до 100000 долларов

от 24 до 84 месяцев

Не указано

Нет

Bank of America: лучший вариант для крупного банка

Обзор: Bank of America предлагает гибкие и удобные автокредиты, на получение которых вы можете подать заявку непосредственно на его веб-сайте.Ставки конкурентоспособны, и вы можете претендовать на дополнительные скидки, если являетесь подходящим клиентом Bank of America.

Льготы: Bank of America профинансирует минимум 7500 долларов (8000 долларов в Миннесоте) и требует, чтобы автомобиль был не старше 10 лет, пробегом не более 125000 миль и стоимостью не менее 6000 долларов. Финансирование доступно во всех 50 штатах, а годовая процентная ставка Bank of America в Вашингтоне, округ Колумбия, начинается с 2,89 процента для нового автомобиля и 2,99 процента для подержанного автомобиля.

Если вы являетесь клиентом Bank of America Preferred Rewards, вы можете претендовать на скидку до 0.5% скидка.

На что обращать внимание: Если вы подаете заявление онлайн, диапазон сроков, на который вы можете подавать заявление, ограничен — вы можете выбрать только 48-, 60- или 72-месячный срок.

Банк Америки

Не указано

2,59%

От 7500 долларов (8000 долларов в Миннесоте)

от 48 до 72 месяцев

Не указано

Нет

Capital One: лучший для удобства

Обзор: Capital One позволит вам занять всего 4000 долларов, но для этого вам необходимо приобрести автомобиль через одного из участвующих в нем дилеров.Во многих отношениях его финансирование работает как «единое окно» для вашего автокредита и покупки автомобиля.

Льготы: Сайт Capital One Auto Navigator позволяет вам искать инвентарь в вашем районе и дает вам возможность увидеть, как различные марки, модели и функции повлияют на ваш ежемесячный платеж. Это даст вам много информации, прежде чем вы отправитесь к дилеру. Кроме того, быстрая предварительная квалификация позволяет вам проверить свою ставку с помощью мягкого запроса, поэтому на ваш кредитный рейтинг это не повлияет. .

На что обращать внимание: Вы можете использовать финансирование от Capital One только для покупок в одном из участвующих дилерских центров, что делает этот вариант плохим вариантом, если вы найдете автомобиль, который вам понравится, в другом месте.

Capital One

Не указано

Не указано

От 4000 долларов США

Не указано

18 000 долл. США или 21 600 долл. США

Плата за просрочку

Carvana: лучший онлайн-опыт

Обзор: Carvana позволяет вам делать покупки в Интернете и забирать свою покупку в гигантском автомате по продаже автомобилей.«Этот процесс позволяет вам получить уникальный опыт, но Carvana также предлагает конкурентоспособные ставки и условия автокредитования.

Льготы: Carvana — отличный вариант для тех, кто хочет делать покупки для своей новой машины из дома, а также для людей с плохой кредитной историей. Единственные требования Carvana — вам не менее 18 лет, ваш годовой доход составляет 4000 долларов и вы не участвуете в банкротстве. Когда вы проходите предварительный квалификационный отбор, Carvana не проводит тщательного расследования вашей кредитной истории, поэтому это не повлияет на ваш кредитный рейтинг; жесткий запрос делается только после того, как вы разместите заказ.

На что обращать внимание: После того, как вы пройдете предварительную квалификацию, у вас есть 45 дней, чтобы сделать покупку в инвентаре Carvana и либо забрать машину, либо доставить ее вам, либо долететь до машины и затем отвезти ее обратно.

Карвана

Не указано

Не указано

Не указано

от 36 до 72 месяцев

4 000 долл. США 90 244

Варьируется

myAutoLoan: лучший вариант для совершения покупок по нескольким кредитным предложениям

Обзор: Если вы хотите сравнить несколько кредитных предложений, но не хотите тратить на это много времени, myAutoLoan — отличный вариант.Эта платформа позволяет вам ввести свою информацию один раз и получить несколько кредитных предложений в одном месте.

Льготы: После заполнения одной онлайн-заявки на кредит вы получите до четырех предложений от разных кредиторов. Для участия в программе вы должны быть не моложе 18 лет, иметь годовой доход в размере 21 000 долларов США, иметь оценку FICO 575 или выше и покупать автомобиль с пробегом менее 125 000 миль и возрастом 10 лет или новее. Сравнивая сразу несколько предложений автокредитования, вы можете выбрать одно с процентной ставкой, сроком и условиями кредита, которые подходят вам и вашему бюджету, без необходимости присматриваться к ним.

На что обращать внимание: Если у вас плохой кредит, ваша процентная ставка может быть выше. Также обратите внимание, что вы можете использовать эту платформу, если вы живете в большинстве штатов, но не на Аляске или Гавайях.

myAutoLoan

575

2,49%

Начиная с 8000 долларов США

от 24 до 72 месяцев

21 000 долл. США

Не указано

Часто задаваемые вопросы по автокредитованию

У кого лучшие ставки по автокредитованию?

Компания, которая может предложить вам самые низкие ставки по автокредиту, может варьироваться в зависимости от того, где вы живете, вашего кредитного рейтинга, вашей истории занятости и других факторов.Лучше всего делать покупки среди как минимум трех автокредиторов, пока не найдете лучшее предложение.

72-месячный автокредит — плохая идея?

Одна из проблем, связанных с более длительным автокредитованием, заключается в том, что вы часто оказываетесь «под водой» в течение первых нескольких лет. Это связано с тем, что автомобили обесцениваются быстрее, чем вы можете погасить ссуду.

72-месячный автокредит означает, что вы погашаете ссуду медленнее и в первые несколько лет можете задолжать больше, чем стоит ваша машина.Однако более длительные автокредиты позволяют обеспечить более доступный ежемесячный платеж, что, вероятно, является важным фактором для вашего бюджета.

Какие процентные ставки по автокредиту используются?

Согласно последним статистическим данным Experian, процентные ставки по подержанным автомобилям для большинства заемщиков колеблются от 4,08% до 20,67%. Ставки на подержанные автомобили, как правило, выше, чем на покупку новых автомобилей.

Какой кредитный рейтинг вам нужен, чтобы получить 0% финансирования на автомобиль?

Заемщики Superprime с кредитным рейтингом выше 781, скорее всего, будут претендовать на предложения с нулевой процентной ставкой, которые иногда идут с новым автомобилем.Однако вы можете пройти квалификацию, если вы основной заемщик с рейтингом от 661 до 780.

Как пройти предварительную квалификацию для получения автокредита?

Вы можете пройти предварительную квалификацию для получения автокредита онлайн, не выходя из дома. Все, что вам нужно сделать, это выбрать одного из кредиторов в этом списке и выбрать его онлайн-вариант, чтобы «пройти предварительную квалификацию» или «подать заявку на получение ссуды». Многие кредиторы позволяют вам пройти предварительную квалификацию для получения автокредиты без тщательной проверки вашего кредитного отчета.

Как рефинансировать автокредит?

Рефинансирование автокредита — это, по сути, просто получение нового автокредита, поэтому шаги для подачи заявки в основном те же.Вам понадобятся ваши водительские права, номер социального страхования и подтверждение дохода, а также сведения о вашем автомобиле. В случае одобрения вы будете использовать средства из новой ссуды для погашения старой ссуды на покупку автомобиля, а затем начнете делать ежемесячные платежи с новой процентной ставкой и условиями.

Могу ли я продать машину в кредит?

Можно продать машину с непогашенной ссудой, но, возможно, вам придется пройти несколько дополнительных шагов. Если ваша машина стоит меньше, чем ваша текущая задолженность по ссуде, у вас есть так называемый отрицательный капитал — это означает, что вам, возможно, придется выплатить разницу из своего кармана или рефинансировать оставшуюся сумму с помощью другого типа ссуды.

С другой стороны, если ваша машина стоит больше, чем вы в настоящее время должны, вы можете получить разницу наличными при продаже автомобиля. Независимо от вашей ситуации, обратитесь к своему кредитору и расскажите о своих возможностях, поскольку каждый кредитор устанавливает разные правила продажи автомобиля в кредит.

Должен ли я получить автокредит в автосалоне или в банке?

Выбор между дилером и банком по автокредиту затруднен.