Горячий ветер 2018

Коломенский кайт клуб "Семь ветров" при поддержке Комитета по физической…

Как Валерий Шувалов снег убирал в 2016 году

Руководитель администрации города Валерий Шувалов проверил лично, как происходит расчистка…

В доме красногорского стрелка нашли долговые расписки Рассказова

В доме убийцы нашли черную бухгалтерию, где фигурируют крупные суммы,…

Дальнобойщики против "Платона"

Дальнобойщики бастуют по всей России. «Недовольство растет. Власти это замалчивают».…

«
»

Выгодно ли рефинансирование ипотеки. Выгода от процедуры. Выгодно ли перекредитование ипотеки


Выгодно ли рефинансирование ипотеки - узнайте на этой странице

Выгодно ли рефинансирование ипотеки? Все чаще современные банки предлагают такой продукт, как перекредитование ипотеки, и этот продукт в последнее время пользуется все большим спросом. Какая выгода от рефинансирования ипотеки для заемщика? И какие цели преследуют банки, предлагая займы на выплату уже имеющегося кредита?

Выгода от рефинансирования ипотеки. Ипотечные условия улучшаются, но кредит уже оформлен?

Условия ипотечного кредитования меняются год от года. Процентные ставки банков, по которым оформлялась ипотека еще несколько лет назад, претерпели значительные изменения.

В данный момент предлагаются программы кредитования под более привлекательный процент. Те, из нас, кто уже взял заем, видят, что могли бы получить сейчас более интересные условия. Если открыть калькулятор ипотеки и посчитать разницу в переплате по кредиту в течение всего срока, получается совсем безрадостная картина. Кроме того, у заемщика может сложиться ситуация, при которой платить взносы по текущей ставке затруднительно.

Выгодно ли рефинансирование ипотеки для заемщика?

Исправить ситуацию и получить адекватные условия по кредитам помогает заем, направленный на немедленное погашение текущего кредита. Выгодно ли рефинансирование ипотеки? Конечно, если ставка по новому кредиту хотя бы на пару процентов ниже. За весь срок выплат общая сумма существенно уменьшается, тем самым достигается колоссальная экономия.

  • При оформлении нового кредита можно не только получить более выгодный процент, но и увеличить срок, на который деньги были предоставлены. В этом случае ежемесячные взносы по кредитам станут меньше, за счет чего снижается кредитное бремя, которое несет заемщик.
  • Во время рефинансирования в другом банке можно не только погасить существующий кредит, но и получить на руки некоторую сумму. Это поможет покрыть расходы на переоформление кредита, внести первый платеж по новому займу или просто решить текущие проблемы.
  • Еще одним преимуществом можно считать тот факт, что при рефинансировании сохраняется право на налоговый вычет. Вычет в конечном итоге снижает общую сумму денежных средств, уплаченных за жилье.

Несмотря на некоторые подводные камни рефинансирования клиент кредитной организации может реально снизить выплаты.

Во время перекредитования можно снизить взносы по кредиту, сэкономив значительную сумму. Или же сократить срок кредитования, оставив сумму взноса прежней.

Давайте рассмотрим выгоды на наглядном примере, сделать это поможет наш ипотечный калькулятор.

Вариант 1. Выгодно ли рефинансирование если снизить ежемесячный платеж

Текущие условия кредита:

Ипотека оформляется на сумму 4 млн. рублей под 12,5% на срок 20 лет, при этом ежемесячный платеж составляет 45 446 р., а общая сумма переплат — 6 906 950 р.

Если этот же кредит переоформить на тот же срок, но под 9%, то ежемесячный платеж будет составлять уже 35 990 р., а общая переплаты — 4 637 370 р.

В результате, благодаря рефинансированию мы экономим на ежемесячном платеже каждый месяц 9 457 р. И за весь срок по переплате процентов — 2 269 581 р.

Вариант 2. Явная выгода от рефинансирования ипотеки при сокращении сроков по ипотечному кредиту

Текущие условия мы оставляем без изменений:

Ипотека оформляется на сумму 4 млн. рублей под 12,5% на срок 20 лет, при этом ежемесячный платеж составляет 45 446 р., а общая сумма переплат — 6 906 950 р.

Рефинансируем ипотеку под 9%. Оставляем прежний платеж 45 446 р.

В результате общий срок кредитования уменьшается на 8 лет, и, благодаря уменьшению срока сокращаются процентные отчисления. Сумма переплаты сократится аж на 4 343 191 р.

Какая выгода рефинансирования ипотеки для банка

Однако зачем банкам улучшать условия ипотечников? Может быть, здесь кроется какой-то подвох?

В современныхусловиях банкам все сложнее привлекать заемщиков, особенно, в таком сегменте, как кредитование ипотеки. Высокая степень закредитованности населения и снижение платежеспособности, обусловленное непростой экономической ситуацией, заставляет кредитные организации повышать привлекательность своих продуктов.

Предлагая более удобные условия (сроки, дополнительные платежи, минимальный набор документов, пр.) банки пытаются переманить клиентов, которым в данном случае конкурентная борьба только на руку.

Рассматривая предложения разных банков, внимательно изучите документы, проанализируйте и сравните условия. Стоит обратить внимание на дополнительные платежи, а также иные условия, только в этом случае заемщику удастся получить реальную выгоду от процедуры рефинансирования ипотеки.

refinansirovanie-ipoteki.ru

Когда выгодно рефинансирование ипотеки

Выгодно ли рефинансирование ипотеки? Плюсы и минусы, отзывы о банках

Цена вопроса перекредитования имеет большое значение. Выгодно ли рефинансирование ипотеки? Отзывы клиентов подтверждают, что за переоформление комиссия не взимается. Однако первоначальный банк может взять деньги за выдачу каждой из справок. Средняя стоимость таких документов составляет 1 тыс. руб.

Рефинансирование является одной из ключевых услуг банка. Поэтому на рынке образовалась серьезная конкуренция. Некоторые финансовые учреждения предоставляют услугу онлайн. Клиентам «Альфа-Банка» достаточно заполнить анкету через интернет-банк и получить ответы на все вопросы в чате.

Тенденции в рефинансировании в 2018 году

Рефинансирование ипотеки в 2018 году продолжает набирать обороты. За первый квартал 2018 года доля рефинансированных займов составила 15% от общего объёма жилищного кредитования – это в два раза больше, чем за аналогичный период прошлого года. Тем не менее перед тем как оформлять ипотечное перекредитование, необходимо разобраться с множеством нюансов и взвесить все плюсы и минусы.

Причём тот факт, что банк работает с повторным рефинансированием, ещё не гарантирует стопроцентного согласия. Для того чтобы претендовать на рефинансирование, заёмщик и объект недвижимости должны полностью соответствовать требованиям, которые предъявляются к заёмщикам и объектам по новым ипотечным кредитам данного банка.

Выгодно ли рефинансирование ипотеки — все плюсы и минусы

Переходя на более выгодный кредит, вам нужно заново собирать все документы и нести соответствующие издержки. В общих чертах — это все равно что брать ипотеку сначала: справки с работы, с БТИ, управляющих компаний об отсутствие задолженности, оценка квартиры и прочие. У некоторых банках до сих сохранилась плата за выдачу кредита, переоформление и всякая другая финансовая обдираловка.

Конечно по старой ипотеке вы уже переплатили часть средств в виде начисленных процентов и можете претендовать на получении 13% с них. Поэтому, перед тем, как затевать всю эту процедуру переоформления кредита нужно все просчитать и взвесить. И как может оказаться овчинка выделки не стоит, когда на первый взгляд более выгодные условия не дадут вам существенной экономии на которую вы рассчитываете.

Рефинансирование ипотеки: выгода или пустая трата времени

У Анны рефинансирование кредита застопорилось на этапе предварительных расценок: «Я спросила о ежемесячном платеже – выяснилось, что он всего на 1 тыс. рублей меньше. Спрашиваю: «У меня сейчас ипотека 14%, у вас предлагаемая — 9.5%. На аналогичных условиях в других банках разница в ежемесячном платеже доходит до 5 тыс. рублей. Почему у вас всего тысяча?».

«Но и тут я бы не советовал заниматься рефинансированием кредита, остаток по которому составляет меньше миллиона рублей или полутора миллионов. Иначе разница будет практически незаметной, а время на переоформление потрачено», – советует Александр Мельников, директор Бюро кредитных решений.

Рефинансирование ипотечных кредитов: способы, тонкости, подводные камни 12 лучших предложений банков

6 Подписание кредитного договора. Выдача кредита: «новый» банк безналичным платежом перечисляет деньги на счет прежнего. Рефинансируемый займ погашается (не забудьте взять справку об отсутствии претензий к вам у первоначального банка – бесплатно ее выдадут за 28 дней, платно – в течение трех дней, стоимость – 500-1000 рублей, в зависимости от банка; этот документ необходимо представить в «новый» банк).

Так или иначе, в рамках программы с начала 2016 года снизить кредитную нагрузку на сумму до 200 тысяч рублей смогли свыше 22 тысяч заемщиков (под действие господдержки попадали ипотечники, чьи доходы с момента взятия кредита упали на 30% и более). Желающих было намного больше, однако банки по одним им ведомому алгоритму затягивали рассмотрение заявок одним и пропускали других.

Рефинансирование ипотеки с примером расчета и анализом выгодности

Очень важно! Надо понимать, что вашу платежеспособность будут оценивать заново. Есть достаточно большой риск получить отказ, если у вас снизилась зарплата или супруга ушла в декрет. Перекредитация также будет проблематична, если у вас есть проблемы с кредитной историей.

  1. Выгода от снижения процентов по ипотеке минимальна.
  2. Появления обязательства страховать свою жизнь по ипотеке забирает из семьи дополнительно более 100 тыс. рублей.
  3. Переуступка ипотеки сопряжена с большим количеством бюрократических проволочек и дополнительных трат из бюджета. Вместо того чтобы работать и приносить в семью доход, папа будет вынужден отпрашиваться с работы и тратить свое время и нервы на взаимодействие с банками.

Выгодно ли рефинансирование ипотеки

Однако зачем банкам улучшать условия ипотечников? Может быть, здесь кроется какой-то подвох? В современныхусловиях банкам все сложнее привлекать заемщиков, особенно, в таком сегменте, как кредитование ипотеки. Высокая степень закредитованности населения и снижение платежеспособности, обусловленное непростой экономической ситуацией, заставляет кредитные организации повышать привлекательность своих продуктов.

Рефинансируем ипотеку под 11,5% и сокращаем общий срок выплат за счет сохранения прежней суммы ежемесячного взноса. В результате общий срок кредитования уменьшается на 6,5 лет, и, благодаря уменьшению срока сокращаются процентные отчисления. Сумма переплаты сократится аж на 3 597 498 р.

Можно ли рефинансировать ипотеку в том же банке, где брал ипотеку

  1. Понижение процентной ставки по кредиту. Это наиболее популярный способ, который используется во время такой процедуры. Связано это с тем, что в течение нескольких лет ставка по кредитам может уменьшаться в 0,5 – 2 раза, а, следовательно, банк имеет возможность уменьшить этот показатель для своих клиентов. Например, в России за последние три года ставка по ипотеке уменьшилась с 14% до 9%, и на 2018 прогнозируют дальнейшее уменьшение данного показателя;
  2. Уменьшение ежемесячного платежа по кредиту. Главное понимать, что уменьшение ежемесячного платежа должно происходить не только за счет увеличения срока кредитования, но и за счет уменьшения ставки, комиссий и т.д. Если клиенту необходимо просто изменить срок кредитования без изменения условий, то тогда ему необходимо не рефинансировать займ, а просто пролонгировать или реструктуризировать;
  3. Уменьшение обшей стоимости ипотеки. Клиент по результатам сделки должен уменьшить размер процентов, которые он должен уплатить, размер комиссий за выдачу, обслуживание и т.д. Если такого результата не ожидается, то целесообразность дальнейших действий под вопросом.

Доскональное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. У нас на сайте вы можете бесплатно получить максимально подробную консультацию по вашему вопросу от наших юристов через онлайн форму или по телефонам в Москве (+7-499-350-97-04) и Санкт-Петербурге (+7-812-309-87-91).

Рефинансирование ипотеки: выгодно или нет – таков вопрос

Рефинансирование ипотечного кредита потребует проведения процедуры с нуля. Но наибольшая опасность кроется в моратории на досрочное погашение ссуды, такое табу может ввести новый банк. Да и воспользоваться предложением часто смогут только идеальные клиенты.

Рефинансирование ипотеки – распространенная в мировой практике услуга, которой за время сотрудничества с банками смогли воспользоваться тысячи людей во всем мире. Популярность она приобрела после мирового кризиса, что грянул в 2008 и 2014 годах. Именно нестабильная экономическая ситуация стала тем самым фундаментом, который запустил и укрепил на рынке финуслуг именно такой продукт, как перекредитование ипотеки. Именно такой продукт позволит заемщикам получать от банковской сферы определенную выгоду и преференции. Новый кредит позволяет экономить по 2–5% ежегодно в сравнении с невыгодными условиями предыдущего договора.

Рефинансирование ипотеки

Желание рефинансирования ипотеки возникает у заёмщика в том случае, когда другие кредитные учреждения предлагают программы кредитования на более выгодных условиях. Немаловажную роль в вопросе перекредитования играет изменение экономической обстановки в стране. Например, остаточный долг по ипотеке, оформленной в иностранной валюте, за счёт роста курса может значительно увеличиться. В свою очередь, стабилизация кризисного периода приводит к снижению процентных ставок по рублёвым кредитам, в связи с этим ранее оформленные займы под более высокий процент становятся попросту менее выгодными.

  • снижение процентной ставки на 2-3 пункта
  • изменение срока возврата основного долга в меньшую сторону, а следовательно, снижение переплаты по процентам
  • снижение ежемесячной финансовой нагрузки за счёт удлинения срока кредитования
  • изменение стоимости залогового имущества или предоставление в виде обеспечения менее ценной недвижимости
  • изменение валюты заёмных средств с целью исключения привязки к курсу

zakonandpravo.ru

Отзывы перекредитования кредитов и ипотеки: выгодно ли? – X-Fin.ru

Каждый банк предлагает перекредитоваться в нем на особых условиях. Компенсировать с помощью нового кредита можно любую задолженность. Рефинансирование предназначено для погашения ипотеки, автокредита, или потребительского займа (кредита).

Согласно статистике и отзывам, самыми востребованными на рынке банковских услуг являются:

  1. Сбербанк.
  2. Альфа-Банк.
  3. Газпромбанк.
  4. Райффайзенбанк.
  5. ВТБ – банк.
  6. Перекредитование жилищных займов в АИЖК.

Отзывы перекредитования в Сбербанке

Чтобы оценить все достоинства и недостатки рефинансирования, стоит проанализировать отзывы потребителей. Например, посетить форум https://kreditec.ru/otzyvy-o-refinansirovanii-kredita-v-sberbanke/.

Уважаемое руководство Сбербанка России!

Хочу выразить огромную благодарность сотруднице отделения Сбербанка 8618/049 г. Ижевска Маныловой Лилии за высокий профессионализм и знание своего дела. Благодаря ее компетенции, чуткому отношению, умению найти индивидуальный подход к клиентам банка, хочется конструктивно и в будущем продолжать наше совместное сотрудничество.

Побольше бы таких профессионалов как Лилия в Вашем банке. Искренне хочется верить, что руководство банка действительно незабудет и поощрит свою сотрудницу не только добрыми словами, но и в денежном эквиваленте. Спасибо!

Расскажу свою историю, выскажу сугубо личное мнение... По порядку.. Еще с советских времён, как и большинство (если не сказать все), являюсь клиентом Сбера, в то время это было отделение на ул. Делегатской. Получал зарплату, покупал лотерейки, в общем как и все). Первый положительный момент был, когда срочно понадобились средства на приобретение жилья, переезд из центра по программе субсидирования... Да, это был первый кредит, который без проблем был получен и также со временем погашен! И вот спустя столько лет, именно лет 20, благодарю банк за помощь в то время!!! После естественно были ещё кредиты, какое то время жил без него (без этого банка). Но последние места работы в бюджетной сфере всеравно свёл с этим банком.. Молодцы однозначно за выпуск приложений, Сбербанк онлайн!! Об этом кстати никто!!! НИКТО не пишет.. Как то люди привыкли писать только негатив, только плохое... Сам себя ловишь на мысли... Вот убрался дворник у вас во дворе - никто не полезет на портал писать благодарность, но если он не дай Бог не убрал, тут уж держись!!! Всех собак на него!! Потому собственно и пишу, и буду писать эти "СПАСИБО" всем, кому не была безразлична моя ситуация, будь то врач, или водитель трамвая! Теперь моё спасибо руководителю офиса, что находится в ТЦ Калейдоскоп в Тушино...

Сложилась ситуация, что необходимы были все доступные средства.. Потому и кредитная карта в дело пошла и так кредит висел.. Но это чертовски неудобно делать возврат кредита несколько раз в месяц. Обратился в вышеуказанный офис со своей проблемой, только потом узнал, что вела приём руководитель, фамилии не помню, зовут Наталья...Подали заявку и в течение короткого времени завели все в один кредит! Для меня это огромная польза! Спасибо ещё раз, успехов в работе!! И не только "1", но и заслуженных "5" вам в оценки!!!

За услугой обращаются и рядовые граждане, и организации, юридические лица. Выгодно ли перекредитоваться в этом учреждении, они отмечают в своих комментариях.

Преимущества

  • низкая ставка рефинансирования для ипотечных займов – девять с половиной процентов, для автокредитов – 10.3, для потребительских - пятнадцать;
  • возможность отправить ходатайство через интернет;
  • стабильность и надежность учреждения;
  • небольшой перечень документов.

Минусы

  • могут потребовать дополнительные справки;
  • жалобы на необоснованные отказы.

По результатам мнений людей в отзывах, которые обращались в учреждение либо сумели воспользоваться услугой, можно сделать следующий вывод: потребитель получает возможность улучшить финансовое положение и снизить размер обязательных платежей.

Отзывы перекредитования в Альфа-Банке

С мнениями пользователей ознакомились здесь: http://otzovik.com/reviews/bank_alfa_bank/. Исходя из них, выделили достоинства и некоторые недочеты.

Отличное обслуживание

Денег на счетах Альфа-банка практически не храню, зарплата в другом банке. Но почему-то именно с Альфой у меня сложились приятные кредитные отношения.

В марте оставлял заявку на рефинансирование через интернет, но моментально словил отказ. Бывает. А два дня назад банк сам предложил мне рефинансировать кредит другого банка как надежному клиенту (уже третье по счету индивидуальное предложение).

Хожу всегда в ДО Кутузовский, равно как и в этот раз. В обеденное время - без очереди сразу к специалисту (Евгений С. - оставил только приятные эмоции). На всё про всё ушло около часа. Рефинансировал один очень крупный кредит другого банка + кредит среднего размера в самой Альфе. Итоговая ставка 15,9% (что очень круто для незарплатного клиента без страховок, дополнительных условий и лишней головной боли). Лишних денег сверху не предложили - но оно и не нужно. Деньги в другой банк пришли уже через пару часов, сразу же подал дистанционно заявление на полное досрочное. Очень существенно снизил свои платежи за счет экономии на ставке, теперь плачу только в Альфу один раз в месяц. Люблю вас!

Так навязали страховку или нет?

2 апреля 2018 года через сайт Альфа-Банка заполнил заявку на рефинансирование кредита. Вечером того же дня позвонили из банка с предварительным одобрением, предложили обратиться в офис для досдачи документов.

3 апреля 2018 года обратился в ККО "ВОЛГОГРАД-ПК-КРАСНЫЙ ОКТЯБРЬ" для окончательной подачи заявки и выдачи кредита. В заявлении на выдачу кредита стояла галочка на отказ от страхования жизни. И вот, все формальности улажены, решение банка - выдать кредит со страхованием жизни. Уж не знаю, "Маринка" ли что-то подкрутила или действительно все так. Сверху накинули чуть менее 5 тыс рублей за страховую премию. Хоть не коллективную страховку впарили, и то радует.

4 апреля 2018 года отправил заявление на отказ от страхования в АльфаСтрахование-Жизнь заказным письмом с уведомлением. 10 апреля 2018 года они его получили. Сегодня, 13 апреля 2018 года деньги на карте. Все очень быстро и без лишних заморочек. Итог, так как не был клиентом Альфы - кредит под 16,99% (минимальная ставка для данной категории). В целом доволен, все понравилось.

Преимущества

  • Развита сеть, много филиалов.
  • Техническая поддержка.
  • Подача ходатайства через интернет.
  • Удобное применение карточки.
  • Скорость обслуживания.
  • Выгодно проводить реструктуризацию разных займов. Ставка плавающая, зависит от многих факторов, колеблется в пределах 11-20 процентов.
  • Небольшой перечень бумаг, требований в целом.

Недочеты

  • Требуется страхование жизни и здоровья.
  • Высокая стоимость обслуживания пластика.
  • Большие очереди в подразделениях.
  • При потере кредитного пластика восстанавливают на платной основе.
  • Долго рассматривают заявки.
  • Некачественный сервис, ненадлежащее отношение персонала.
  • Работники не предоставляют всех сведений.

Наряду со многими значимыми преимуществами имеется ряд существенных недочетов. При выборе финансовой организации изучите мнения пользователей, выгодно ли перекредитование потребительского кредита и других видов займов здесь.

Отзывы перекредитования в Газпромбанке

Отзывы о перекредитовании можно почитать здесь: https://creditsoviets.com/banki/gazprombank/refinansirovanie-kreditov-v-gpb/.

Достоинства

  • Предлагаются выгодные условия для действующих жилищных кредитов.
  • Невысокие требования.
  • Небольшой перечень бумаг.

Недочеты

  • Перекредитовать можно только ипотечный займ.
  • Долго выносится решение.
  • Отсутствие полной информации.
  • Требуют дополнительные бумаги.

Существенный минус по отзывам – невозможность рефинансировать кредиты на приобретение транспортных средств, или ссуды на бытовые нужды.

Отзывы перекредитования в Райффайзенбанке

Мнение потребителей взяли отсюда: http://www.banki.ru/services/responses/bank/raiffeisen/product/restructing/. Перекредитование ипотеки, и других видов займов имеют свои преимущества и недостатки, об этом говорят отзывы.

Плюсы

  • реструктуризация потребительских и жилищных займов;
  • можно увеличить период погашения и снизить процентные тарифы;
  • техническая поддержка;
  • выбор валюты.

Минусы

  • в качестве гаранта требуется залог;
  • высокие тарифы для кредитов на бытовые нужды: до 18 процентов;
  • долгое рассмотрение ходатайства;
  • сервис оставляет желать лучшего.

Необходимость предоставления залога является значимым минусом, но весомое преимущество – выбор валюты.

Реструктуризация в банке ВТБ 24

Изучить мнения и опыт клиентов можно здесь: http://otzovik.com/reviews/refinansirovanie_ipoteki_v_vtb_24.

Плюсы

  • перекредитовать можно любые кредиты на выгодных условиях: автомобильный займ 13.5 процентов, ипотечный кредит – от 12 до 17.5 процентов, на бытовые нужды - 15;
  • не много бумаг и справок.

Минусы

  • большой список требований к кредитополучателям;
  • частые технические сбои виртуального банка;
  • требуется определение стоимости объекта недвижимости;
  • продолжительно рассмотрение;
  • могут потребовать дополнительные бумаги.

Перекредитвание кредита в банке ВТБ действительно помогает решить финансовые проблемы, отзывы это подтверждают.

Реструктуризация займов в АИЖК

АИЖК – это агентства, которые занимаются финансированием жилищных кредитов с государственным участием. Помимо этого, они предлагают воспользоваться реструктуризацией жилищных займов. Мнения о АИЖК – перекредитование, отзывы потребителей можно проанализировать на сайте: http://kreditorpro.ru/ipoteka-aizhk-otzyvy/.

Преимущества

  • Один из самых низких процентов – от 8.
  • Акции для региональных населенных пунктов.
  • Специальные условия для работников бюджетной сферы, проживающих в столице и области.
  • Компетентные, вежливые сотрудники.

Недочеты

  • Услуга доступна только для ипотечных займов.

Отзывы людей, оформивших в АИЖК перекредитование ипотеки, практически в абсолютном большинстве положительные.

Таким образом, при разумном подходе, рефинансирование действительно помогает решить проблему больших ежемесячных платежей по кредитам. Прежде чем воспользоваться услугой, стоит досконально изучить условия, тщательно проанализировать отзывы и мнения потребителей, которые на себе ощутили все достоинства и недостатки. Выбор банка во многом зависит от вида кредита. Ипотеку выгоднее всего рефинансировать в АИЖК. Другие виды ипотеки, согласно отзывам, можно реструктуризировать в Сбербанке, или Втб. Однако последний предъявляет жесткие требования к кредитополучателям.

Самый простой способ рефинансировать ипотеку

x-fin.ru

Выгодно ли рефинансирование ипотеки — реальность и отзывы

Рефинансирование (перекредитование) — специальная услуга, предназначенная для клиентов, столкнувшихся с временными финансовыми трудностями и желающих улучшить условия кредитования. Суть опции в том, чтобы оформить ипотечный займ в новом банке при обязательном погашении старого долга. Вновь оформленный кредит в идеале имеет лучшие условия.  Вопрос в том, выгодно ли рефинансирование ипотеки, и в каких случаях эксперты рекомендуют пользоваться услугой.

Читайте также — Рефинансирование ипотеки в АИЖК — условия, требования, варианты

Назначение

Перекредитование — возможность решить следующие задачи:

  • Снизить размер ежемесячной выплаты путем оформления займа с низкой ставкой или увеличенным сроком займа.
  • Получить дополнительные средства для решения иных задач. Ряд банков выдают заем на сумму, которая превышает размер долга. «Свободные» средства применяются заемщиком по личному усмотрению.
  • Объединение группы долгов в одну задолженность.

Когда рефинансирование дает результат?

Рассматривая вопрос, выгодно ли делать рефинансирование ипотеки, стоит учесть рекомендации экспертов в банковском секторе и отзывы людей, которые ранее оформляли услугу. Если обобщить имеющийся опыт, удается вывести ряд правил, когда перекредитование несет выгоду:

  • Стоимость и качество обслуживания в текущем банке далеки от идеала.
  • Ставки по займы выше среднего уровня на 2-3%.
  • Действующие условия займа не соответствуют тем, что были заявлены кредитным учреждением. Взимаемая комиссия часто завышает итоговую стоимость выплачиваемого займа.
  • Через 5-6 платежей задолженность перед банком растет. Такое возможно, если займ зависит от индекса, вычисляемого кредитором по «внутренним» правилам.
  • После оформления займа (через 2-3 месяца) приходит оповещение о росте процентной ставки.

Многие интересуются, выгодно ли сейчас рефинансирование ипотеки, если заемщик платит по аннуитетной схеме. Эксперты уверяют, что при таком графике погашения перекредитование бессмысленно, если прошло более 50% от срока действия займа. Это связано с тем, что клиент первую половину кредита платит проценты, а уже после «тело» долга. Как результат, перекредитование невыгодно.

Где рефинансировать ипотеку — отзывы

 В условиях конкуренции банки часто предлагают клиентам услугу перекредитования. Целью финансовых учреждения считается привлечение большего числа клиентов за счет конкурентов. При выборе банка и рассмотрении вопроса, выгодно ли рефинансирование ипотеки, стоит прочесть отзывы и изучить условия банковских учреждений. Пользователи выделяют следующие варианты:

  • Сбербанк — от 10,9%.
  • Газпромбанк — от 10,25%.
  • Райффайзенбанк — от 10,5%.
  • Абсолют банк — от 10%.
  • Уралсиб — от 9,9%.

Выгодно ли рефинансирование ипотеки?

Рассматривая перспективы перекредитования для семейного бюджета, стоит ориентироваться на процентную ставку и дополнительные расходы, которые придется терпеть заемщику. Как правило, кредитор берет деньги за каждую оформленную справку в размере от 1 тысячи рублей. Кроме того, придется заплатить за услуги нотариуса (от 1000 рублей), оценку объекта недвижимости (от 4000 рублей), перечисление денег для погашения старого займа и так далее. Кроме того, требуется оформить страховку. Если этого не сделать, ставка увеличивается на 1-4 подпункта.

Итоги

Чтобы понять, выгодно ли делать рефинансирование ипотеки, стоит читать отзывы и следовать простым советам — внимательно изучать условия, использовать калькулятор и брать во внимание дополнительные расходы, которые неизбежны при оформлении новой услуги.

malodeneg.com

Выгодно ли рефинансирование ипотеки в Сбербанке?

Автор: Виктория Денисова Опубликовано: 18.11.2017

 

    

Снижение ставок по ипотечным кредитам способствует повышенному интересу россиян к рефинансированию Сбербанка. Выгодно ли перекредитование в СБ? В каких случаях банк откажет? Об этом в нашей статье. 

Ипотечные кредиты в отличие от других банковских продуктов имеют одну характерную особенность – продолжительный срок долгового финансирования. Поэтому каждое финансовое учреждение заинтересовано в привлечении максимального количества платежеспособных клиентов. Учитывая это, многие банки снижают процентные ставки на рефинансирование.

Незначительное уменьшение процентов в виду продолжительного кредитования практически не отражается на доходах банков. Зато ипотеченики ощущают существенное облегчение при снижении ставки на 1% - 2%.

В условиях непрекращающегося кризиса тема перекредитования, а также ее выгода для заемщиков остается открытой, тем более, если речь идет о Сберегательном банке.   

 

Условия рефинансирования ипотечного кредита в Сбербанке 

Крупнейшее финансовое учреждение выдает ипотечные ссуды и охотно закрывает долговые обязательства заемщиков в других банках за счет новых кредитов, полученных в СБ. В некоторых случаях такие программы Сберегательного банка действительно позволяют экономить, но не всегда.

Рассмотрим, выгодно ли рефинансирование ипотеки в Сбербанке или лучше остаться со «старым» кредитом?

Для потребительских кредитов Сбербанк установил ограничение в 1 млн рублей. В отношении ипотеки лимит составляет 80% от стоимости недвижимости. Другие условия:

  • максимальный срок – 30 лет;
  • комиссия – не взимается;
  • гарантии – залоговое имущество;
  • страхование недвижимости – требуется;
  • сниженные ставки (на 1%) для зарплатных клиентов.

Требования к заемщикам 

Перекредитование можно сравнить с оформлением новых долговых обязательств. Требования к заемщикам остаются стандартными. Их можно узнать на официальном сайте.

Заявитель должен иметь гражданство РФ и прописку. Необходимо также выделить отдельное условие: заемщики с просрочками имеют невысокие шансы на положительное решение по программе рефинансирования. Также заявителю придется подготовить внушительный пакет документов.

 

Банк может потребовать предоставление справок, оценочных актов и других документов на недвижимость. Поэтому перечень документации может меняться в зависимости от особенностей конкретной ситуации. С условиями получения и обслуживания кредита можно ознакомиться ниже.

 

Нужен ли залог? 

Под рефинансированием необходимо понимать стандартный кредит. Поэтому выгодоприобретателем до конца действия договора (полного выполнения долговых обязательств) будет выступать Сберегательный банк.

Необходимо подчеркнуть, что заявитель имеет полное право использовать в рамках перекредитования субсидии со стороны государства, например, материнский капитал другие правительственные программы.  

 

Какую ипотеку нельзя перекредитовать? 

Существует ряд ситуаций, когда перекредитование ипотеки невозможно. Так, Сбербанк четко указывает на требования к рефинансируемым долговым обязательствам:

  • по ссуде должны отсутствовать просрочки в течение 12 месяцев;
  • заявку можно подавать не ранее полугода с момента заключения сделки с банком-кредитором;
  • до завершения срока договора должно быть не более 3 месяцев.

Кроме того, Сбербанк не занимается перекредитованием займов, которые были реструктуризированы первичным кредитором.

Также существуют нюансы, которые касаются законодательной базы. Такой является ситуация, когда в квартире или доме выделена доля на несовершеннолетнего. В таком случае банк может отказать в приеме недвижимости в залог.

 

Выгодно ли перекредитование в Сбербанке? 

Каждый случай рефинансирования необходимо оценивать индивидуально. Рекомендуется обратить внимание на два нюанса:

  1. разница в ставках;
  2. тип кредита.

Для начала заемщик должен оценить разницу между ставками.

Финансовые эксперты сходятся во мнении, что рефинансирование актуально в том случае, если разница составляет не менее 2%.

Например, клиент оформил в российском банке жилищный кредит под 13%, а на сегодняшний день ставка составляет около 10%. Выгода очевидна. Если же ссуда была оформлена недавно, под 9%, то заемщику нужно подождать падения ставки.

Второй нюанс касается типа платежей. Если речь идет об аннуитетных платежах, то нужно обратить внимание на сроки. В тех случаях, когда заемщик выплатил половину кредита, то перекредитование полностью теряет смысл (по аннуитету сначала платят проценты). Чтобы получить точные расчеты можно воспользоваться калькулятором, который есть на сайте Сбербанка или другого финансового учреждения. Если разница в переплате несущественная, то от оформления нового договора лучше отказаться, тем более, что существуют дополнительные затраты.

Если у заемщика отсутствовала страховка, то ее придется оформить. В противном случае Сбербанк повысит процент. При наличии страховых полисов в договор вносятся изменения. В качестве выгодоприобретателя будет выступать Сберегательный банк. 

 

Ситуация с переоформлением залогового имущества не приводит к значительным затратам. Исключение может составить необходимость переоценки имущества по инициативе банка.

Не исключено, что до момента оформления недвижимости заемщику придется платить стандартный процент. Но, как правило, этот период занимает не более 1 месяца.

После оформления документов ставка снижается до уровня, оговоренного в кредитном договоре. 

Задуматься о перекредитовании можно в следующих случаях:

  • Сбербанк предлагает ставку на 2% ниже, чем действующий кредитор;
  • с момента оформления ипотеки не прошла половина срока (актуально для аннуитетных платежей).

В остальных случаях заемщик может не ощутить финансовой выгоды. 

 

mickrokredit.ru

Сэкономить любым путем: выгодно ли рефинансирование ипотеки

Новомосковский АО

  • Внуковское
  • Воскресенское
  • Десёновское
  • Марушкинское
  • Московский
  • Сосенское
  • Щербинка

Троицкий АО

  • Новофёдоровское
  • Первомайское
  • Троицк

www.urbanus.ru