ВТБ снизил ставку по кредитам наличными :: Финансы :: РБК

Фото: Владимир Песня / РИА Новости

ВТБ снизил ставку по кредитам с 1 октября на 1,1 п.п., до 6,4% годовых, при условии оформления страхования. Об этом говорится в сообщении банка, поступившем в РБК.

Изменения коснутся ставки по кредитам наличными и рефинансирования. Предложение будет действовать два месяца, до 30 ноября.

«Осенью мы отмечаем традиционно повышенный спрос клиентов на кредитование. <…> Поэтому мы решили снизить ставки по кредитам наличными, чтобы предложить клиентам возможность решить все свои финансовые вопросы», — пояснил начальник управления «Потребительское кредитование» ВТБ Евгений Благинин.

ВТБ снизил ставку по ипотеке с господдержкой для квартир в новостройках

Он указал, что клиенты смогут воспользоваться услугой удаленно.

Банк ВТБ (Армения) объявляет об акции по кредитам в рассрочку в преддверии весеннего праздника

ЕРЕВАН, 5 марта. Новости-Армения. Банк ВТБ (Армения) объявляет акцию в преддверии праздника Международного женского дня и предоставляет уникальную возможность своим клиентам с 6-го по 8-ое марта 2021 года приобрести товары в рассрочку по выгодным условиям более чем в 600 торговых точках — партнеров Банка. 

В рамках запущенной акции, при оформлении кредита в рассрочку в период от 06.03.21-08.03.21гг., клиент получает возможность по очередному 6-ому платежу кредита осуществить платеж только по части основного долга и не платить проценты или комиссию. Клиент может воспользоваться предложением акции, если первые 5 очередных платежей согласно кредитному графику были выплачены без просрочек.

Kлиент может воспользоваться предложением указанной акции только в рамках одного кредита и только единожды. В случае, если клиент в указанный период оформляет более 1-го кредита, и более 1-го полученного кредита удовлетворяют требованиям акции, предложение применяется к кредиту, оформленному первым в период акции. 

Спешите порадовать дорогих и любимых женщин и приобретайте подарки по выгодным условиям!

Кредит в рассрочку через Банк ВТБ (Армения) оформляется на месте в течении считанных минут. А если нет времени посетить магазин, товары в рассрочку можно приобрести также заполнив заявку в онлайн режиме на официальных сайтах партнеров-компаний Банка.  

Банк ВТБ (Армения) предлагает кредиты в рассрочку на приобретение различных товаров и услуг на сумму от 30 тыс. до 1.5 млн. драмов РА, с годовой процентной ставкой от 0% до 21.5% (эффективная процентная ставка — 18.7%-24%), со сроком действия кредита от 3-60 месяцев.

Более подробную информацию об условиях кредитов в рассрочку Банка ВТБ (Армения) можно получить на официальном сайте Банка по ссылке в точках партнерской сети, в филиалах Банка или позвонив в Контактный центр по номеру 87-87.

Банк контролируется ЦБ РА.—0— 

Кредит «Рефинансирование кредитов других банков» от банка «Приорбанк»

Банк ДОМ.РФ изменил условия ипотеки для действующих и новых зарплатных клиентов. АРБ: Ассоциация российских банков

Банк ДОМ.РФ изменил условия ипотеки в рамках зарплатных проектов – процентные ставки для действующих и новых зарплатных клиентов снижены на 0,6 п.п. при оформлении ипотеки с 10 марта.Оформить ипотеку по сниженным ставкам могут любые клиенты, получающие на карту Банка ДОМ.РФ заработную плату вне зависимости от того, в каком банке обслуживается работодатель.

Ипотека на строящееся жилье вне льготной программы с господдержкойдоступна в Банке ДОМ.РФ по ставке от 6,6%, рефинансировать взятый в другом банке кредит можно от 6,7%, получить ипотеку на вторичном рынке – от 6,8%. Ставки также снижены для оформления ипотеки на покупку жилого дома – от 9% и кредита под залог имеющейся квартиры – от 8,3%.

Минимальные ставки доступны для зарплатных клиентов банка, как действующих, так и будущих, при внесении единовременной комиссии и дистанционном подтверждении доходов и занятости с помощью выписки из Пенсионного фонда РФ. Выписка заменяет копию трудовой книжки и справку НДФЛ-2, клиенты заказывают ее не выходя из дома, через сотрудника банка.Будущие зарплатные клиенты оформляют ипотеку по сниженным ставкам при условии перехода на индивидуальный зарплатный проект в течение трех месяцев.

«Мы решили сконцентрировать усилия на стимулировании ипотеки в рамках зарплатных проектов. Причем воспользоваться дисконтом могут не только клиенты, чьи работодатели реализуют с нами зарплатные проекты, но и любые физические лица, желающие получать зарплату на карту в нашем банке», – пояснил Данила Литвинов, заместитель председателя правления Банка ДОМ.РФ.

По его словам, ставки Банка ДОМ.РФ одни из наиболее привлекательных на рынке ипотеки. «В результатесегодняшних изменений некоторые программы стали еще доступнее, например, минимальная ставка по ипотеке на покупку готового жилья стала ниже на 0,4 процентного пункта», – заключил он.
Помимо сниженных ипотечных ставок, зарплатные клиенты могут рассчитывать также на пониженные ставки по потребительским кредитам и повышенные ставки по депозитам.

Подать заявку на ипотеку в Банк ДОМ.РФ можно в режиме онлайн по ссылке, около 80% решений принимается почти мгновенно. Платежи по кредиту вносятся также без посещения офиса и без комиссии – через цифровую платформу с помощью карты, по которой предусмотрены разнообразные бонусы, а также кешбэк в размере 10% при бронировании отелей, 5% на развлечения, транспорт, услуги в салонах красоты и SPA-салонах, ремонт и обустройство квартиры, дома или дачи, а также 0,5% при покупках в остальных категориях.

Кредитная карта «ВТБ 24»: условия использования, отзывы пенсионеров

«ВТБ 24» предлагает клиентам самые выгодные условия получения кредитных карт. Практически все банковские продукты не требуют залога или гарантии. Таких же правил придерживается и кредитная карта «ВТБ 24». Условия использования, отзывы и способ получения карты доступны и приемлемы.

О банке

ВТБ 24 — довольно крупный финансовый институт в стране. В последнее время в своей работе он начал использовать современные технологии, заключающиеся в удаленном управлении счетами.

Деятельность банка в основном сосредоточена на предоставлении финансовых услуг различным направлениям бизнеса и физическим лицам. Сегодня организация предлагает практически все популярные виды услуг.

Физическим лицам доступно более десяти программ кредитования. Для получения кредита, например, можно купить машину, оплатить обучение 18% годовых, также есть возможность приобрести недвижимость под 9,4%. В том числе в программах банка предусмотрена кредитная карта «ВТБ 24». Условия использования, проценты по нему приемлемы.Под 22% годовых легко получить удобную платиновую карту.

Банк предоставляет клиентам огромный объем финансовых услуг, включая открытие депозита и осуществление перевода.

ВТБ 24 тоже очень социально развивается. Он занимается сопровождением проектов в сфере образования и науки, культуры и здравоохранения. Также банк помогает нуждающимся детям-инвалидам и ветеранам.

Основные преимущества карты «ВТБ 24»

Сегодня очень популярны кредитные карты ВТБ 24.Условия, отзывы, способы выкупа, необходимые документы — все это мы рассмотрим ниже. Плюсов у банковских карт очень много. Основные их достоинства:

• Достаточно высокий кредитный лимит даже для классических карт.
• Льготный период до пятидесяти дней.
• Одновременно может быть выпущено до пяти дополнительных карт.
• Процентная ставка низкая: от 22 до 28%.
• Льготный период можно использовать, даже если деньги были сняты наличными.
• Решение о выдаче карты клиенту принимается в течение одного дня.
• При оплате кредитной картой на нее возвращаются бонусы.
• Есть скидки на покупку авиа и ж / д билетов.
• Наличие страховых карт.
• SMS-уведомления бесплатны.

Классические карты «ВТБ 24»

Карты представлены самыми известными платежными системами. Максимальный кредитный лимит составляет 299 999 рублей.Обслуживание карты бесплатное. Использование заемных средств без процентов может составлять 50 дней. Регистрация возможна в возрасте 68 лет. Для подачи заявки вам понадобится паспорт и второй документ.

Типы карт:

1. «Наличными без переплат». Сохраняется 1% при снятии средств в любом банкомате. С такой карманной картой наличные всегда будут под рукой.
2. «Кэшбэк на все покупки». Возвращает 1% от покупок, сделанных на карту.
3. «Подарки за покупку». Оплачивая покупки, вы можете получить один бонус на каждые пятьдесят рублей.Самой выгодной считается такая кредитная карта «ВТБ 24».

Условия использования классической группы:

• Ставка 28%.
• Комиссия за регистрацию — 900 рублей (на карманную карту).
• Комиссия за регистрацию — 75 руб. (для других карт).
• Комиссия на вывод — 1% от суммы.
• Минимальный платеж составляет 3% от суммы долга плюс проценты.

Золотая и платиновая карты «ВТБ 24»

Карты

Gold представлены платежными системами Visa и MasterCard.Лимит по карте достигает 750 000 рублей. Ежемесячное обслуживание бесплатное.

Виды золотых карт:

1. «Путешественники». При оплате покупок происходит накопление (2 мили за 35 рублей). За мили можно покупать билеты. Включена страховая программа. Оплатив эту покупку картой, можно быстро накопить на дорогу.
2. «Автомобилисты». Кэшбэк 3%. Также в комплекте есть довольно удобная услуга «Помощь на дорогах».
3. «Любители развлечений». Кэшбэк 3% при оплате покупок в заведениях.Услуга бронирования включена.
4. «Подарки за покупку». За каждые использованные 30 рублей начисляется 1 бонус. Накопленными бонусами можно оплачивать все виды банковских услуг. Считается одной из самых выгодных таких золотых кредитных карт «ВТБ 24».

Условия использования золотых карт:

• Ставка 26%.
• Комиссия за регистрацию — 350 руб.
• Минимальный обязательный платеж 3%.

Типы карт и условия использования платиновых карт практически идентичны золотым.

Основные отличия платиновой карты от золотой:

• Лимит по платиновой карте достигает 1 миллиона рублей.
• На карте мира за каждого использовано 35 руб. Начисляются 4 мили.
• Кэшбэк 5%.

Кредитная карта

Для оформления карты клиенту необходимо обратиться в отделение банка с паспортом. Также вы можете просто оставить заявку на сайте ВТБ 24 или позвонить по номеру горячей линии.

Предлагаемый лимит по карте зависит от возраста клиента, его трудового стажа, уровня дохода и места работы.Одно из обязательных условий — положительная кредитная история.

Из дополнительных документов необходимо будет предоставить: справку с места работы о заработной плате, справку по форме банка, паспорт, выписку со счета, свидетельство о регистрации автомобиля.

Кредитная карта «ВТБ 24»: условия использования, отзывы покупателей

Отзывы о картах «ВТБ 24» можно охарактеризовать как положительные. Тарифная политика по имеющимся картам достаточно прозрачна. Карты делятся на разные типы, что очень удобно для заемщика.Банкоматы, поддерживающие эти карты, есть практически везде.

По мнению многих клиентов, одной из самых удобных считается кредитная карта «ВТБ 24». Условия пользования пенсионерам нравятся практически всем. Все более чем понятно и доступно. Людям пожилого возраста обычно сложно разобраться с условиями и функциональностью карт, но «ВТБ 24» для клиентов любого возраста сделал все возможное, чтобы им было удобно пользоваться картами.

Отрицательные отзывы в основном связаны с работой службы поддержки.Позвонить по горячей линии сложно, а иногда и невозможно. Именно поэтому многие клиенты в основном предпочитают обращаться в отделения банка.

Кредитная карта «ВТБ 24»: условия использования, отзывы сотрудников

Сегодня у банка 1023 отделения. Офисы есть в семидесяти двух регионах страны. В банке большое количество сотрудников, постоянная текучесть кадров.

Условия работы в банке «ВТБ 24» делают максимально комфортными. Ветки все чистые и красиво оформленные.Для эффективной работы сотрудникам обеспечено все, вплоть до хорошей зарплаты.

Сотрудники банка придерживаются определенных правил в своей работе: оперативность, прозрачность условий сотрудничества для клиента и вежливость, тем самым привлекая как можно больше клиентов в банк своей доброй волей.

Негативных отзывов сотрудников о банке практически не бывает. Все довольны отношением руководства, начислением бонусов и постоянным повышением квалификации.В том числе в банке для сотрудников предусмотрены денежные премии при определенных жизненных обстоятельствах.

Льготный период

Льготный период позволяет держателю карты бесплатно использовать лимит карты в течение фиксированного периода. Практически все банки придерживаются правила, согласно которому льготный период распространяется только на безналичные операции. «ВТБ 24» в этом вопросе чуть совершеннее. Банк позволяет использовать беспроцентный период, даже если деньги были сняты наличными. Таким образом, льготный период распространяется как на средства, которые были потрачены безналичным способом, так и на снятие денег.Количество дней в льготном периоде — 50. Обратный отсчет начинается в первый день каждого месяца. Следовательно, мы должны иметь в виду, что период отсрочки может составлять менее пятидесяти дней.

Ежегодно банк пытается увеличивать количество своих кредитных продуктов. Для клиентов наиболее доступна кредитная карта «ВТБ 24». Условия использования, отзывы о нем адекватные. Карты «ВТБ» разнообразные и с хорошим кредитным лимитом, который достигает 2 миллионов рублей. Все очень удобно и прозрачно.

россиян стремятся получить ипотеку до роста цен

Bloomberg — Россияне спешат взять ипотечные кредиты из опасений, что стоимость заимствований вырастет еще больше после того, как слабость рубля побудила центральный банк повысить процентные ставки.

Количество людей, обращающихся за ипотекой в ​​банк ВТБ 24, розничное подразделение подконтрольной государству группы ВТБ (ВТБР), почти утроилось за первые две недели декабря по сравнению со средним ноябрем, по словам Андрея Осипова, главы московского управления. отдел жилищного кредитования банка.По его словам, банк ежедневно выдает ссуды на 2,5 миллиарда рублей (46 миллионов долларов).

Обвал рубля, спровоцированный падением цен на нефть и санкциями, введенными в отношении предприятий, включая ОАО «Сбербанк» (SBER), побудил россиян начать покупать предметы роскоши от спортивных автомобилей Porsche до колец Tiffany, чтобы сберечь свои сбережения. Рынок недвижимости также набирает обороты, несмотря на удорожание ипотеки.

«Повышение ставки пока не повлияло на спрос», — сказал Осипов. «Покупатели как никогда активны, несмотря на то, что девелоперы начали поднимать цены.”

Спрос на дома во второй трети декабря «был самым высоким за последние шесть лет, даже несмотря на рост цен» на 5–12 процентов, сообщила Наталья Михна, пресс-секретарь девелоперской группы «ПИК». «Подали заявки даже те, кто планировал больше откладывать на рассрочку и взять ипотеку в 2015 году».

Тарифы Skyrocket

Центральный банк повысил базовую процентную ставку на 6,5 процентных пункта до 17 процентов 16 декабря, что стало крупнейшим разовым шагом с 1998 года.Вместо того, чтобы поднять курс рубля, это привело к потере валюты на 19 процентов в день объявления до того, как директивные органы приняли меры по ограничению потребности банков в долларах для поддержания их ликвидности.

Рубль компенсировал часть своих потерь на этой неделе, повышаясь в течение трех дней подряд на спекуляциях. Премьер-министр Дмитрий Медведев приказал компаниям продавать иностранную валюту, полученную в результате экспорта, в то время как налоговые платежи подняли спрос на валюту.

Российские кредиторы начали занимать деньги у центрального банка после того, как им запретили выходить на международные рынки из-за санкций, введенных США.С. и Европа из-за конфликта на Украине. В результате повышение ключевой ставки, определяющей их стоимость заимствования, привело к повышению ставок по ипотечным кредитам.

ВТБ 24 на прошлой неделе повысил ставки по ипотеке на три процентных пункта до 16 процентов. Сбербанк, крупнейший поставщик ипотечных кредитов в России, повысил ставку на 2 процентных пункта до 16 процентов.

Рублей Ипотека

Средняя ставка по ипотечным кредитам в рублях в России до декабрьского решения Центрального банка составляла 12.32 процента, по данным центрального банка. По словам Осипова из ВТБ 24, это позволило ипотечному рынку в последние годы демонстрировать ежегодный рост примерно на 30 процентов.

Для 47-летней учительницы Натальи Дрониной повышение процентной ставки не могло произойти в худшее время. В ноябре Дронина решила купить квартиру в подмосковном Щелково и получила одобрение на ипотеку с максимальной ставкой 13,75% от Сбербанка. На этой неделе ей сказали, что она должна будет заплатить 15.75 процентов.

«Я в полном шоке», — сказала Дронина в интервью в центральном московском ипотечном офисе Сбербанка. «На данный момент невозможно даже встретить Новый год», — сказала она.

Путин предостерегает

Президент Владимир Путин, столкнувшись с самым глубоким финансовым кризисом в России за 16 лет, заявил на своей ежегодной пресс-конференции 18 декабря, что банкам не следует слишком поспешно повышать ставки по ипотечным кредитам из-за потенциального воздействия на рынок недвижимости.

Россия, вероятно, войдет в рецессию в следующем году, и, согласно опросу экономистов Bloomberg, рост не будет в течение четырех кварталов подряд.

В этом году рубль обесценился по отношению к доллару примерно на 40 процентов, а волатильность достигла максимума с тех пор, как 16 лет назад Россия объявила дефолт по долгу в местной валюте.

Россия получает около половины доходов бюджета от нефти и газа. Нефть марки Brent упала примерно на 44 процента в этом году, причем спад ускорился после того, как в прошлом месяце Организация стран-экспортеров нефти достигла целевого показателя добычи.

Опасная зона

Наталья Орлова, главный экономист Альфа-банка, сказала, что еще одно небольшое увеличение стоимости займов может сделать рынок жилья недоступным для таких людей, как Дронина.

«Если средние ставки по ипотеке вырастут примерно до 17 процентов, рынок, вероятно, остановится, потому что эти ставки будут недоступны», — сказала она.

Дронина сообщила, что, скорее всего, приобретет квартиру, которая может стоить до 3 миллионов рублей.

«Я, наверное, приму предложение Сбербанка, несмотря на повышение ставки, потому что у меня нет особого выбора», — сказала она.

Оригинальная статья, опубликованная Анной Бараулиной и Юлией Федориновой на Bloomberg.com.

Калькулятор потребительского кредита ВТБ Банк 24. Кредитный калькулятор от банка ВТБ24 онлайн

График погашения кредита

ВТБ, заботясь об автолюбителях, предлагает им привлекательные условия автокредитования. Ипотечным заемщикам предлагается широкий спектр программ для различных категорий граждан.

Вы можете рассчитать ежемесячный платеж по любому из этих кредитов, рассчитать предстоящую переплату, сравнить их с предложениями других финансовых организаций с помощью кредитного калькулятора ВТБ-24 2019 … Платеж рассчитывается путем ввода суммы, типа начисления процентов, ставки и т. Д. Кроме того, вы можете сравнить расчеты в сравнении с другим банком. Таким образом, вы можете выбрать наиболее выгодное предложение. Кредитный калькулятор ВТБ-24 в таком деле не просто помощник, а верный советчик.

С помощью представленного нами калькулятора вы можете выбрать наиболее подходящую программу, произвести предварительный расчет суммы, предоставленной ВТБ-24, рассчитать необходимую сумму возврата и размер ежемесячных платежей.

Кредиты, предоставленные ВТБ-24 в 2019 году

Самый выгодный кредит, предоставленный ВТБ-24, также отличается скоростью рассмотрения заявки. «Быстрый» кредит выдается на срок от полугода до 3 лет под 18,5% годовых. Заемщику предоставляется ссуда на сумму от 100 000 до 3 миллионов рублей.

Аналогичный заем на срок до 5 лет можно оформить под 22% и более годовых.

Требования к заемщику минимальные: достижение возраста 21 года, ежемесячный доход не менее 20 тысяч рублей без налогов, наличие стажа работы на последнем месте работы более шести месяцев и гражданство Российской Федерации.Заемщик может получить заемные средства в банке ВТБ-24, предоставив паспорт, СНИЛС и справку 2НДФЛ. Клиент, получающий стабильную зарплату, может получить кредит, предоставив паспорт и заполнив онлайн-заявку в ВТБ24.

Для автомобилистов, желающих приобрести автомобиль стоимостью менее 1 миллиона рублей на льготных условиях, предлагается программа «ВТБ24 — Государственная субсидия 2015». В этом случае итоговая ставка будет на 7,33% меньше базовой ставки на год. Вам не нужно подтверждать доход и оформлять КАСКО на автокредит «Автоэкспресс», решение по данному типу заявки принимается за полчаса, что очень удобно.

Как погасить потребительский кредит в ВТБ-24

Ежемесячный платеж, полученный в процессе расчета, должен быть выплачен точно в определенное время.

Погасить кредит можно в ВТБ 24:

1. Наличными через кассу или через оператора банка.
2. В банкомате через банковскую карту или в ПВН.
3. В интернет-банке ВТБ24-Онлайн. В этом случае у клиента должен быть другой продукт — дебетовая карта или депозитный счет, с которого можно перечислить деньги для погашения долга.Более того, вы можете установить сервис автоплатежей, при участии которого сумма необходимого платежа будет автоматически списана в указанный день.
4. В отделении Почты России.
5. По безналичному расчету при вводе реквизитов.

Штрафы, установленные за несвоевременную уплату ежемесячных платежей

В случае ненадлежащего исполнения обязательств ВТБ-24 взимается неустойка — пеня в размере 0,1% за каждый день от суммы просроченной задолженности.Причем штраф будет взиматься до полного погашения причитающейся суммы.

Нет связанных сообщений.

Кредит погашается равными ежемесячными (аннуитетными) платежами.

Способы погашения кредита

Погашение через услуги ВТБ

• После того, как вы подадите заявку на получение кредита наличными, мы откроем для вас счет или предоставим карту для удобных платежей. Погасить задолженность можно в любом отделении нашего банка. Обратитесь к кассиру и покажите ему свой паспорт, банковскую карту или номер лицевого счета.
• Если у вас есть банковская карта, вы можете погасить ссуду, положив наличные в любом банкомате, который принимает наличные. Если вам необходимо пополнить счет для погашения долга, это также можно сделать с помощью банкомата.
• Для удаленного контроля погашения платежей по кредиту подключите услугу. Без посещения отделения. Просто зайдите на сайт или скачайте мобильное приложение.
• В можно настроить автоматическую оплату. Сервис позволяет переводить средства на счет по расписанию без вашего участия.

Перевод с карты на карту

Перевод с карты на карту (для перевода необходимо учитывать 3 дня)

Прочие способы погашения (с комиссией и зачислением в несколько дней)

• в отделении Почты России;
• перевод со счета в другом банке;
• в платежных терминалах;
• через пункты обслуживания сети «Золотая Корона» (включает сеть «Евросеть», МТС (ЗАО «Русская телефонная компания»), Билайн (ОАО «Вымпелком»), Кари и др.).

Досрочное погашение кредита

Вы можете погасить кредит досрочно (частично или полностью) без комиссии.

1. Подать заявку на досрочное погашение c.
2. Изменить условия выплаты кредита: уменьшить срок или размер ежемесячного платежа.
   • Вы можете предварительно рассчитать изменения в вашем расписании в таблице.
3. Вовремя внести на счет сумму досрочного платежа.

Как узнать актуальную информацию о ежемесячном платеже и непогашенном остатке

• через;
• в любом отделении ВТБ;
• , позвонив в центр обслуживания клиентов;

При необходимости уменьшить или отложить платеж

Добрый день! Потребительский кредит взял в отделении на Сухаревской самой…

Менеджеры все подробно и понятно объясняют. низкая процентная ставка, банкоматы практически везде, не нужно далеко ехать, чтобы погасить кредит. Все прозрачно и понятно, без уловок и уловок. Из всех банков, услугами которых я пользовался, он лучший, а также Сбербанк.

Ольга, Москва

На 22-й день погашения кредита необходимая сумма вносится заранее на карту, а затем вечером 21 …

банка закрыты, завтра на работу 23 рубля на сумму не хватает, так как деньги положили на карту встык и никаких расходов не предвиделось, а что теперь делать? Возьмите выходной завтра и бродите по городу, чтобы сообщить о деньгах, кто компенсирует день без содержания, времени, денег на дорогу, в конце концов, было действительно сложно отправить предупреждение

татьяна, Москва

В субботу, 26 сентября, я обратился в отделение банка ВТБ 24 с просьбой о получении потребительского кредита.

Я зарплатный клиент и до этого мне приходили смс-уведомления о том, что они одобрили кредит на 500 000+. Пришла в банк, вежливая девушка Анастасия сказала, что да, есть утвержденная сумма. Начали брать кредит, сумма была меньше 130 000 рублей. Ежемесячный доход составил 65 тысяч рублей. (без вычета). Девушка сказала, что мне придется подождать до понедельника, и я могу взять ссуду. Понедельник 28 …

Першин Никита, Москва

В автосалоне я давал автокредит, знал, что погашу досрочно, в течение месяца.Сегодня приехал в …

Если честно, ехал с негативом, до этого читал много отзывов на сайте, ждал подводных камней. Ничего подобного не произошло, менеджер банка, приветливая девушка (к сожалению, не спросила ее имя), в течение двух минут подсчитала сумму, которую я должна была заплатить за пользование ссудой, я положила деньги в кассу. Очередей не было, не спорю, может в такое время попал. За все время посещения банка …

Николая, Москва

воспользуйтесь услугами этого банка

По сравнению с другими банками при оформлении кредита объясняют все, за что вы переплачиваете, какие комиссии.Отделение банка в г. Люберцы, 380. Вежливые, квалифицированные сотрудники, ответящие на любой вопрос. Пользуюсь услугами банка более 5 лет, претензий нет. нет ненужных навязываемых услуг.

игонин михаил, Москва

Хочу оставить положительный отзыв.

Хочу оставить положительный отзыв. У банка был кредит, который я хотел досрочно закрыть в связи с тем, что уезжал на длительный срок в отпуск.Пришла в банк, оставила заявку на досрочное погашение, внесла деньги и уехала. Через 2 или 3 месяца после того, как я вернулся из отпуска, мне стали приходить звонки и смс о просроченной задолженности. Сначала я ответила сотрудникам, что это …

Екатерина, Москва

Я хотел получить кредитную карту в банке ВТБ-24. Приняли мою заявку, сказали, что надо ждать, когда …

Но чтобы получить кредитный лимит, сначала нужно получить карту. А это стоит 750 рублей в год.Вопрос в том, зачем мне карта, если я не знаю, одобрят ли заем для меня!

Ольга, Москва

Здравствуйте, взял кредит в банке ВТБ24 в связи с обстоятельствами, меня уволили с должности в …

сокольники обратились в отделение банка отказали в реструктуризации кредита что делать? Текущая зарплата намного меньше предыдущей, неужели выхода нет и почему банк не ходит на собрание? Я не отказываюсь платить, я плачу столько, сколько могу, и оплата идет на счет, хотя и не полностью!

И, Чантурия Моника Инвериевна (договор №625 / 0000-0142351), выражаю благодарность Михаилу Владиславовичу Селезневу. Сотрудник Департамента взыскания долгов Москвы ПАО ВТБ 24! Селезнев Михаил Владиславович мне очень помог в решении моей проблемы! У меня была долгая задержка перед Банком, через некоторое время Банк предложил мне «Амнистию долга, то есть, если я полностью закрою …»

Кто может оформить потребительский кредит в ВТБ 24 Банк

Наличный потребительский кредит в ВТБ 24 теперь могут получить граждане России, постоянно зарегистрированные в регионе присутствия банка.Кроме того, среднемесячный официальный доход заемщика должен составлять не менее 15 000 рублей в месяц.

Также можно ходатайствовать о ссуде наличными для тех, кто работает без трудовой книжки или контракта. Но сумма кредита в этом случае будет ограничена 500 000 руб. Для заявлений на сумму более 500000 рублей требуется официальное подтверждение трудоустройства.

Индивидуальным предпринимателям в банке ВТБ потребительские кредиты не предоставляются.

Кредит ВТБ 24 для пенсионеров: условия в 2019 году

Кредит ВТБ 24 для держателей зарплатных карт 2019

Кредит ВТБ 24 зарплатным клиентам предоставляется на особых условиях.Для получения кредита держателям зарплатных карт ВТБ 24 не нужно собирать полный пакет документов — достаточно иметь паспорт гражданина РФ и СНИЛС. Сумма кредита ВТБ 24 для зарплатных клиентов может быть увеличена до 5 миллионов рублей, а срок — до 7 лет. Но процентная ставка будет не ниже, чем у других физических лиц.

Сравнить:

Кредиты без залога и поручителей в Россельхозбанке>

Кредиты ВТБ 24 физическим лицам в 2019 году: проценты и условия

В линейке потребительских кредитов банка ВТБ 24 сегодня три основных варианта условий:

Базовый;
— Для зарплатных клиентов;
— Использование Мультикарты ВТБ.

Рассмотрим подробнее особенности и условия получения каждого из них.

Потребительский кредит ВТБ 24: основные условия

Кредит ВТБ — это возможность получить крупную сумму наличными по минимальной для банка процентной ставке.

Процентные ставки

См. Также 10 банков с низкими процентными ставками по кредитам — обзор>

Потребительский кредит ВТБ 24 для зарплатных клиентов

Держатели зарплатных карт ВТБ могут получить больше денег, чем клиенты с улицы, и надолго.Процентные ставки по ним сегодня такие же.

Процентные ставки

В случае отмены страховки ставка вырастет до 18% годовых.

Кредит ВТБ с низкой процентной ставкой

Если оформить мультикартную кредитную карту ВТБ и активировать опцию «Заемщик», можно ежемесячно экономить на выплатах по кредиту.

Как снизить ставку на 3% годовых?

Сделать это довольно просто. Первым делом необходимо оформить мультикартную кредитную карту ВТБ с беспроцентным периодом 101 день.Затем подключите опцию «Заемщик» в ВТБ-Онлайн или по телефону. После этого расплачивайтесь картой в магазинах не менее 5 тысяч рублей в месяц. А банк будет ежемесячно пересчитывать процентную ставку и выплату по кредиту в зависимости от суммы ваших покупок на Мультикарте.

Чем больше вы потратите кредита от Multicard, тем выше будет ваша скидка к ставке потребительского кредита.

Пример расчета кредита ВТБ по низкой ставке

Допустим, вы взяли ссуду наличными в размере 600 тысяч рублей по ставке 11% годовых на 3 года.Ваш ежемесячный платеж 19 643 рубля. В этом случае ставка и скидка будут рассчитываться примерно следующим образом.

В этом случае график платежей по ссуде НЕ изменяется. Банк просто пересчитает ссуду по новой ставке и вернет разницу на вашу карту.

Сравнить:

Кредиты по выгодной процентной ставке в Почтовом банке>

Проценты по кредитам физическим лицам в Альфа-Банке>

Дополнительные услуги

Если у заемщика возникнут трудности с выплатой кредита ВТБ, он может уменьшить сумму или перенести дату следующего платежа.Для этого нужно подключить дополнительные услуги при оформлении кредита.

1. Льготный платеж

Услуга «Льготный платеж» снизит размер первых платежей (до 3-х единиц), которые будут состоять только из процентов по кредиту без учета основного долга. Услуга предоставляется бесплатно.

2. Кредитные каникулы

Услуга «Кредитные праздники» позволяет пропускать любой один платеж каждые шесть месяцев (не ранее, чем через 6 месяцев с даты выдачи кредита и не позднее, чем за 3 месяца до окончания срока кредита).Пропущенный платеж переносится на следующий период с одновременным увеличением срока кредита. Услуга предоставляется бесплатно.

3. Страхование

Банк ВТБ — крупнейшая кредитная организация в России, предлагающая своим клиентам широкий спектр кредитных продуктов для физических лиц и малого бизнеса. Кредитный калькулятор ВТБ позволит рассчитать ежемесячный платеж по кредиту с учетом любых данных онлайн.

Интересные условия ждут автомобилистов, которые смогут на льготных условиях приобрести автомобиль стоимостью до 1 миллиона рублей по программе «ВТБ — Государственная субсидия 2015».Окончательная ставка по такому кредиту будет ниже базовой на 7,33% годовых. Автокредит Автоэкспресс не требует подтверждения дохода и КАСКО, а решение по заявке принимается в течение 30 минут, что существенно экономит время.

Калькулятор потребительского кредита банка ВТБ поможет рассчитать любой из представленных кредитов.

Ипотечный и ипотечный калькулятор ВТБ

Банк ВТБ предлагает ипотечным заемщикам 6 кредитных продуктов со сниженными сроками предоставления.Так, например, процентная ставка по ипотечному кредиту и размер первоначального взноса зависят от категории заемщика, типа приобретаемого помещения.

Положительное решение по кредитному предложению банка действительно в течение 2 месяцев с даты принятия.

Заемщик должен предоставить в банк следующий пакет документов:

• Паспорт гражданина РФ
• Любой второй документ, удостоверяющий личность (СНИЛС, ИНН и др.)
• Отсканированная копия трудовой книжки с заверением работодателем и печатью на каждой странице
• Справка о доходах по произвольной форме или 2НДФЛ формы
• Копия налоговой декларации за предыдущий календарный год (при наличии)
• Скан-копия трудового договора (при наличии)

Помимо основных документов, банк вправе потребовать дополнительный список, влияющий на величину процентной ставки.К таким документам относятся: справка о текущих кредитных обязательствах заемщика в другом банке, об их отсутствии; справка, подтверждающая кредитную историю потенциального заемщика; информация об активах и др.

После принятия положительного решения банку необходимо предоставить полный пакет документов на приобретаемое имущество (кадастровый паспорт, копию финансового и лицевого счета, копии паспортов продавцов недвижимости и др.).

Способы погашения потребительского кредита в банке ВТБ

Ежемесячный платеж, полученный при расчете кредита, должен быть уплачен вовремя.
Заемщики банка ВТБ могут погасить кредит несколькими способами:

1. Наличные через кассу или в банке
2. В банкоматах по банковской карте или в ПВН
3. В интернет-банке ВТБ-Онлайн. Для этого у клиента должен быть другой банковский продукт, например, дебетовая карта или депозитный счет, с которого будут перечисляться средства для оплаты кредита. В этом случае вы можете установить автоматическую оплату, когда сумма платежа будет автоматически списана в назначенную дату.
4. Через отделения Почты России
5. Банковским переводом по реквизитам

ВТБ24 улучшил условия банковского кредитования для обучения по программам СКОЛКОВО

ВТБ24 улучшил условия банковского кредитования для обучения по программам СКОЛКОВО

Понедельник, 29 июля 2013 г.

Москва, 29 июля 2013 г.- Программа кредитования обучения по программам МВА была запущена ВТБ24 и Московской школой управления СКОЛКОВО в 2011 году. По завершении пилотного проекта программа была продлена на год.

При этом минимальный размер банковского кредита образовательного кредита ВТБ24 снижен до 250 000 рублей, максимальный остался прежним — 3,6 млн рублей. Процентная ставка варьируется от 13 до 16 процентов годовых в зависимости от первоначального взноса. Срок кредита от 3 до 5 лет.

Программа доступна для граждан России в возрасте от 25 до 50 лет (на момент погашения кредита), имеющих трудовой стаж не менее 1 года. Клиент должен предоставить паспорт, копию трудовой книжки и подтверждение доходов за предыдущие 6 месяцев. Комиссия за кредит отсутствует.

«Кредитное предложение ВТБ24 для получения степени МВА в Московской школе управления СКОЛКОВО было очень актуальным», — комментирует Иван Лебедев, вице-президент, руководитель департамента потребительского кредитования ВТБ24.«Важно, что минимальная сумма кредита была снижена с 750 000 до 250 000 рублей, это поможет профинансировать менее дорогие программы. Например, в бизнес-школе СКОЛКОВО есть Startup Academy, программа для молодых предпринимателей и Практикум для руководителей среднего бизнеса ».

«Учитывая параметры образовательного и потребительского кредитования на рынке и особенности программ школы, найти подходящее кредитное предложение непросто, — говорит Елена Нестеренко, финансовый директор Московской школы управления СКОЛКОВО.«Часто это связано с высокой процентной ставкой и обязательными условиями, такими как гарантия или залог. Сотрудничество с ВТБ24 дает нашим студентам дополнительную возможность развиваться. Снижение минимальной суммы кредита также делает эту программу более привлекательной для наших студентов — молодых предпринимателей и руководителей среднего бизнеса ».

ВТБ 24 в топ-5 кредиторов

BIG News Update

BIG Recent News

Filter BIG news

BIG News by Topic

Select TopicwindNord Stream 2climate changeClean energy.климат changeNorthern море RouteClean energyBidenUS санкции IranETFhydrogenCOVID-19COP26carbon emissionscannabisvaccinelivestreamingecommerceSTARMediterraneancloudEVssolarmicrofinancedata centresLeisure & entertainmentUS-Китай торговли warrubberAlcohol & TobaccoBikes & ebikesSport & RecreationfintechAfricaagriculture и сельскохозяйственных machineryFoodAntarcticArcticAsiaBalkansBalticsbankruptcies & liquidationsbilateral agreementsbillionairesBlack SeaBRICSBrexitbridgesbuilding materialsbusiness environmentCaspian SeaCentral & Eastern EuropeCentral Asiacentral bankscoalconsumer protectionconsumer trendscontractscopperCoronavirusCrimeacredit cardsculturecustoms uniondevelopment banksdiamondsDonetske-бизнеса и электронной commerceeconomyeducation и обучениеEEUВыборыработа и производственные отношенияОкружающая средаEUсобытия и выставкиFDIудобрениярыбная промышленностьфутболлесное хозяйствоСоглашения о свободной торговлеFTAfuelGCCGMgoldздоровье и фитнесздоровье и больницывеликоптеры opowerICTinnovationintellectual propertyinternational tradeinternet широкополосного доступа и поиск enginesinvestment средства & VCsIPOIslamic bankingIT & ICTJVJVsland reformLatin Americaleisure & entertainmentListsLNGloans финансирования и financinglogistics & transportationM & Amacromacroeconomicsmediametals и mineralsmilitaryMobile телефонов и ручной devicesMoscownational платежной карты systemNorth Africanuclear powerODIPensions & Insurancepetrol stationsplatpharmaceuticalsplatinumpopoliticsPortspowerpotashPPPprint mediaprivatisationpublic сектора investmentrailrating agenciesEurasian Экономического Unionregional developmentroadsRostecroubleRussiaRussia Дальнего EastsanctionsScandinaviaschoolssemiconductorsshaleshipping и shipyardsSiberiaBelt и дорожный InitiativeSMEsSOCARsocial mediasлегкие напиткисуверенные фонды благосостояниякосмос и спутникиСпециальные экономические зоныSPIEFSPIEF 16спонсорство и выставкиСанкт-Петербургскладовые рынки и IPOssugartaxтелекоммуникациитендерытекстиль одежда и модаTPP поезда трамваи и железные дороги aystravel & tourismtrucksTVtv & broadcastUkraineuraniumUSVCvisaswater & канализационные системыWEFЗападная ЕвропаWTO

Российский рынок микрофинансирования — пора расти

все идеи

Февраль 2015

Микрофинансовый рынок России — пора расти

В 2010 г., в связи с принятием Федерального закона №151-ФЗ «О микрофинансировании и микрофинансовых организациях» российский рынок микрофинансирования пережил подъем. Закон стал первым шагом к регулированию рынка всплывающего микрофинансирования, призванного заполнить нишу возможностей для кредитования физических лиц и малого бизнеса, выходящую за рамки интересов коммерческих банков.

По итогам 2014 года рынок микрофинансирования продолжил бурный рост и, вероятно, сохранит его (общие данные по рынку МФО с прогнозами роста на период до 2017 года представлены на Рисунке 1).Рынок далек от насыщения; игроки быстро расширяются, но лишь некоторые из них обладают существенными конкурентными преимуществами (например, ООО «Домашние деньги» Евгения Бернштама воспользовалось возможностями для привлечения инвестиций и удержания лидирующих позиций в своем сегменте).

Рисунок 1. Российский рынок микрофинансирования: общий обзор

На российский рынок МФО влияют два основных закона: № 151-ФЗ от дд. 07.02.2010 и №353-ФЗ от. 21.12.13. Основные положения законов и оценка их влияния на рынок МФО представлены на Рисунке 2.

Рисунок 2. Рынок МФО в России регулируется двумя основными законами

В контексте ужесточения регулирования сектора новые МФО (микрофинансовые организации) часто имеют преимущества перед существующими игроками, поскольку они могут начать бизнес с нуля и предлагать продукты, соответствующие требованиям рынка, в то время как существующие игроки должны приложить усилия для реконструкции и адаптации продуктов и переподготовки. персонала, что приводит к снижению эффективности портфеля и дополнительным инвестициям в операционные модели.

Означает ли это, что микрофинансовый бизнес сегодня — это надежная возможность для создания сильной и быстрорастущей компании, способной стать лидером? Рассмотрим это подробнее.

Рынок микрофинансирования можно разделить на 3 основных сегмента, различающихся по целевым группам, объемам, срокам и эффективным процентным ставкам: ссуды до зарплаты (PDL), ссуды наличными для физических лиц (рассрочка) и микрозаймы для юридических лиц (МСБ). Общее описание каждого сегмента представлено на рисунке 3.

Рисунок 3. Обзор сегментов микрофинансового рынка России

За некоторыми небольшими исключениями, все участники рынка сосредоточены на определенных сегментах. Рассмотрим подробно каждый сегмент.

Кредиты до зарплаты (PDL)

Хотя на эту группу приходится 14% всего ссудного портфеля микрофинансового рынка, плохой имидж рынка обязан таким ссудам. Для получения PDL требуется минимум документов, срок кредита обычно не превышает 30 дней, а эффективная процентная ставка составляет 800-900%.Эти ссуды предназначены для беднейших и финансово неграмотных социальных групп, и значительная доля невозврата ссуд компенсируется чрезмерными ставками и коротким сроком оборачиваемости средств.

Наиболее заметными игроками сегмента являются «Быстроденги» (рис. 4), «Просто Деньги» и «Деньги Сразу».

Рисунок 4. Лидер рынка в сегменте PDL

Сегмент хорошо консолидирован: пять основных игроков владеют 58% портфеля. Абсолютное большинство игроков сегмента PDL — это небольшие учреждения, осуществляющие свою деятельность в одном регионе или даже в одном месте.По оценкам экспертов, бизнес компаний в сегменте PDL остается прибыльным до тех пор, пока уровень просроченной задолженности не превысит 35-45% портфеля. Однако на практике мы столкнулись с ситуацией, когда МФО с уровнем просроченной задолженности 60% продолжали кредитную деятельность.

Сегмент привлекателен небольшой суммой вложений (операционные расходы на офис с 2-3 менеджерами, ответственными за выдачу и сбор средств, оборотный капитал в размере 1,5 млн рублей в месяц для кредитования).В идеале оборачиваемость капитала в этом сегменте не более месяца. Но практически при высоком уровне просроченной задолженности и невозвратов по кредитам этот показатель значительно растет.

В 2014 году из государственного реестра было исключено несколько сотен микрофинансовых организаций, большинство из которых осуществляло деятельность именно в сегменте PDL.

Кредитный портфель МФО в данном сегменте составляет 49% от общего рынка. Стандартное предложение: заем от 10 000 до 50 000 рублей сроком на 6-12 месяцев.Ставка по ссуде во много раз выше, чем ставка аналогичных продуктов, предлагаемых коммерческими банками (эффективная процентная ставка по ссудам наличными МФО составляет 250-350% годовых, а ставки по банковским кредитам обычно не превышают 40-50%). Основная целевая группа сегмента — это относительно надежные люди, по каким-то причинам выпавшие из поля зрения коммерческих банков (например, имеющие постоянную регистрацию в регионе проживания менее 5 лет или не имеющие постоянного источника дохода). По оценкам аналитиков, общий размер целевой группы этого сегмента в России составляет до 14 млн человек.Самым заметным игроком в этом сегменте является компания Home Money, входящая в состав Adela Financial Retail Group (рис. 5).

Рисунок 5. Лидер рынка в рассрочку

Основанная Евгением Бернштамом еще в 2007 году, имея опыт работы в Home Credit и Альфа-Банке, Home Money успешно адаптировала скоринговую банковскую систему для обслуживания своих клиентов. В 2014 году компании принадлежит около 20% кредитного портфеля сегмента (ожидаемый объем портфеля компании на конец года — 5.2 млрд рублей) и имеет 250 000 уникальных клиентов с офисами в 420 городах России. Доля повторных посещений Home Money составляет 30% клиентской базы. Для многих кредит под 250-350% годовых. это единственная возможность получить деньги. Компания номер два «Мигкредит» сильно отстает от лидера (9% кредитного портфеля сегмента, 2,5 млрд рублей по оценке на 01.01.2015).

Уровень просроченной задолженности игроков сегмента составляет 20-30%, что явно превышает показатели банковских учреждений.Однако отсутствие требований к созданию резервов и относительно высокая процентная ставка по кредитам позволили игрокам сегмента получать прибыль. Поскольку оборачиваемость капитала в сегменте достаточно велика (от 6 месяцев) и требует вложений в простейшую скоринговую систему в размере нескольких миллионов рублей, количество предпринимателей, открывающих такой бизнес, ограничено. С другой стороны, давно действующий игрок сектора со средним уровнем просроченной задолженности может рассчитывать на чистую прибыль в размере до 10% от стоимости портфеля.

Микрозаймы для юридических лиц (МСБ)

Кредитный портфель для юридических лиц составляет оставшиеся 38% рынка. Хотя после стабилизации роста кредитования физических лиц банкиры уделяют большое внимание росту кредитного портфеля, в частности юридических лиц, предъявляя высокие стандарты и жесткие требования к кредитованию юридических лиц, а время обработки заявок часто не дает малым компаниям шансов «пройти мимо». фильтр »и собрать необходимые средства.

Стандартный бизнес-кредит, предоставляемый МФО, — это кредит на сумму от 50 000 до 1 000 000 рублей на срок от 6 до 24 месяцев. Для получения кредита может потребоваться залог или гарантия. Эффективная процентная ставка составляет не менее 50% годовых. что вдвое выше аналогичных ставок по банковским кредитам. Лидером сегмента является Finotdel Евгения Бернштама (входит в Adela Financial Retail Group) (рис. 6) с кредитным портфелем на конец 2014 года в размере 1,5 млрд рублей, что составляет около 7% от объема сегмента. Финотдел имеет представительства в 84 городах России.

Рисунок 6. Лидер рынка в сегменте МСБ

Этот сегмент рынка требует максимальных вложений для входа. Таким образом, вложения в Finotdel, созданную в 2007 году, составили 10-15 млн долларов США; через 2 года после регистрации компания достигла точки безубыточности. Для успеха в сегменте необходимы не только эффективная система скоринга и операционная модель, но и умение работать с обеспечением и гарантиями.

Кроме того, решение выйти на рынок микрофинансирования бизнес-кредитов — это решение напрямую конкурировать с банковским сектором с целью, в условиях растущей конкуренции, более гибкой системы кредитного скоринга и сокращения времени принятия решения.Банки с более широким диапазоном доступных средств для финансирования и разветвленной филиальной сетью могут предложить своим клиентам гораздо более привлекательные условия кредитования.

Как и сегмент кредитов наличными, этот сегмент привлекателен для инвесторов, имеющих опыт и амбиции в финансовом секторе. Создание нового розничного банка — дорогостоящий процесс. Кроме того, количество банковских лицензий на рынке регулярно сокращается, в то время как регулирование МФО все еще либерализовано. Однако сегодня маловероятно, чтобы у успешного нового игрока сектора не было предыдущего опыта работы в банковской сфере и значительного объема средств для долгосрочных вложений.

Несмотря на то, что сегмент ссуд до зарплаты имеет минимальные барьеры для входа (относительно низкий порог инвестиций и короткое предполагаемое время выхода на прибыльность), ожидаемая чистая прибыль такой компании невысока, а риски, связанные с невозвратом кредитов и работой с плохими дебиторами, слишком велики. Игроки этого сегмента должны либо рассчитывать на быстрое время оборота и возможность использовать исключительный рычаг давления на дебиторов, либо уйти с рынка. Это, в частности, причина того, что многие игроки в этом сегменте малы и не собираются выходить за пределы региона или местности.

С другой стороны, вложения в МФО в другие сегменты денежных микрозаймов для физических и юридических лиц более значительны. Но ожидаемая чистая прибыль и возможности роста здесь более предсказуемы и привлекательны для инвесторов. Знание «правил игры» в банковском секторе и доступ к долгосрочным источникам финансирования могут значительно увеличить шансы этих инвесторов на быстрый и устойчивый рост.

Сравнение «входных билетов» и средней ожидаемой прибыли по сегментам представлено на Рисунке 7.

Рисунок 7. Оценка привлекательности рыночных сегментов

Итак, каждый из проанализированных выше сегментов может быть привлекательным для входа для разных категорий инвесторов.

В качестве следующего шага мы предлагаем выяснить, какие действия и навыки могут проактивно повысить шансы на долгосрочный успех в каждом из сегментов.

Операционный процесс, позволяющий работать в любом из вышеупомянутых сегментов МФО, показан на Рисунке 8. Здесь мы также обозначили некоторые компании, которые, на наш взгляд, имеют определенные конкурентные преимущества перед другими игроками, обеспечивающие лидерство на рынке.

Рисунок 8. Цепочка добавленной стоимости микрофинансового учреждения

Рассмотрим более подробно каждый этап цепочки создания стоимости.

Привлечение финансовых ресурсов

Обеспечение достаточности средств для регулярного кредитования — одна из приоритетных задач в сегменте МФО.

Источники финансирования для любой компании включают (1) акционеров, (2) сторонних инвесторов, (3) ссуды и ссуды, (4) долговые обязательства или акции (включая акции публичных компаний).

Для МФО подавляющее большинство средств, привлекаемых компанией, обычно являются средствами акционеров.

Еще один популярный источник — деньги сторонних инвесторов. Согласно закону, МФО могут привлекать любые средства от юридических лиц, а также от физических лиц в размере от 1 500 000 рублей. По состоянию на конец 2014 года МФО предлагала вкладчикам разместить свои средства под 15-35% годовых. Ставка существенно зависит от срока депозита, рейтинга и признания МФО, принимающей депозит.Схема страхования вкладов не распространяется на инвестиционные вклады. Кроме того, относительно высокий минимальный порог для инвестиций от физических лиц является серьезным препятствием для широкого использования такого источника.

Ссуды и ссуды от банков и других финансовых учреждений также обычно используются в качестве источников финансирования для устоявшихся МФО. Этот источник финансирования является наиболее популярным среди МФО, аффилированных с банкирами (например, 19,9% акций Migcredit принадлежит Финансовой корпорации «Открытие»; 10% акций микрофинансирования принадлежат ВТБ 24).

Последний источник — ценные бумаги — пока не получил широкого распространения на российском рынке (на сегодняшний день единственным примером использования ценных бумаг является облигационный заем Home Money в размере 1 млрд рублей сроком на 3 года с процентной ставкой 18-19% годовых. размещены в 2012 г.), и, учитывая уровень российских финансовых рынков, мы не ожидаем, что этот источник станет значимым для российских МФО в ближайшие 3-5 лет.

Следовательно, если потенциальный инвестор не может получить банковские кредиты, источники финансирования ограничиваются его собственными средствами или привлечением сторонних инвесторов (как физических, так и юридических лиц).Для привлечения сторонних инвесторов новой МФО потребуется не только правильно рассчитанная процентная ставка, обеспечивающая привлечение достаточных средств и поддержание прибыльности бизнеса, но и профессиональный бизнес-план, обосновывающий инвестиционную привлекательность, а также процесс PR и маркетинга, привлекающий наиболее потенциальных вкладчиков. .

Оценка и одобрение кредита

Хотя многие игроки, особенно в сегменте PDL, пренебрегают системой скоринга, принимая решения по кредитам на основе алгоритма оценки условий жизни и внешнего вида заемщика (например,грамм. определенные татуировки на руках и руках, независимо от того, пришел ли он один или в сопровождении кого-то, совпадает ли его фактический адрес проживания с зарегистрированным в паспорте), MFI может создать более быструю и точную систему кредитного скоринга, используя возможности Интернета и все типы баз данных.

Например, Проект «mili.ru», запущенный в конце 2013 года, принимает решения о предоставлении PDL на основании активности заемщика в социальных сетях. Инвестиции в развитие ноу-хау статистического анализа и построение скоринговой модели на основе активности в социальных сетях окупаются: в настоящее время доля просроченной задолженности мили.ru составляет 20%, что значительно ниже порога в 35-40% в сегменте PDL, при превышении этого уровня бизнес становится убыточным.

Максимальное увеличение исходных данных для оценки риска потенциального заемщика не всегда приводит к ожидаемому эффекту (снижению уровня просроченной задолженности). Для успешного использования имеющейся информации о потенциальном клиенте МФО должна разработать полностью автоматизированный (для обеспечения скорости) и последовательно совершенствующийся процесс, обеспечивающий приемлемый уровень проверки неплательщиков.

Этот автоматизированный процесс может также генерировать предложения по снижению / увеличению эффективных ставок и условий ссуд для определенных групп потенциальных клиентов.

Наши консультанты практиковали разработку скоринговых систем для банков и МФО как на основе существующих систем, так и с нуля. Инвестиции в создание или внедрение скоринговых программ могут повысить прибыльность бизнеса.

Предоставление и обслуживание кредитов

До недавнего времени прямое общение клиента и менеджера компании было необходимым условием для предоставления кредита.Сегодня при использовании системы электронной подписи клиента прямая связь не требуется. Отсутствие необходимости в офисном обслуживании и персонале позволяет значительно сократить операционные расходы МФО, а перевод средств на карту клиента или электронный кошелек дает МФО возможность дополнительной проверки в процессе скоринга.

С другой стороны, отсутствие необходимости в прямом общении с заемщиком исключает возможность проверки «последней мили» и увеличивает риск мошенничества.Решение о необходимости / отсутствии прямой связи с заемщиком принимается после сравнения стоимости организации прямой связи со стоимостью риска невозврата кредита. В этом случае увеличивается риск полного невозврата кредита, поэтому расчеты будут достаточно очевидными.

Все операционные расходы МФО могут и должны оцениваться с точки зрения их разумности и возможности сокращения. Таким образом, расширение каналов кредитования (например, через сети компаний-партнеров) должно быть оправдано дополнительной прибылью от таких каналов.

Кроме того, постоянное совершенствование технологий может существенно повлиять на предпочтения клиентов и прибыльность каналов сбыта. В своей работе наши консультанты поставили цели и достигли результатов по сокращению операционных расходов компании на 15-20%.

Взыскание долга

Для МФО упорядоченный процесс взыскания просроченной задолженности является критически важной чертой, отделяющей эффективно управляемые компании от тех, кто приговорен к исчезновению. Процесс начинается с этапа мягкого сбора, когда сборщики осторожно и тактично напоминают заемщику о предстоящей дате платежа, своевременно регистрируют все полученные платежи, дополнительно напоминают и срочно запрашивают платеж, предоставляют предложения и дополнительные стимулы для выполнения досрочных платежей с незначительной задержкой.

МФО самостоятельно определяют срок просрочки, по истечении которого начинается жесткая фаза взыскания: срочные запросы на платежи с привлечением судебных приставов и / или передача базы данных должников коллекторским агентствам.

Исходя из нашей практики, передача безнадежных ссуд коллекторским агентствам по истечении 30-дневного периода просрочки платежа часто была экономически целесообразной, так как вероятность погашения мала, а стоимость процесса жесткого взыскания в какой-либо одной МФО была неразумной.

Фаза жесткого взыскания для сегмента ссуд наличными юридическим лицам невозможна без надлежащей организации операций с обеспечением, что, безусловно, существенно влияет на стоимость хозяйственных операций.

Поддержка и расширение клиентской базы

Хотя этот этап является важной частью цепочки создания стоимости для МФО, он не стал ключевым этапом, позволяющим определить, успешна ли компания в данном сегменте: спрос на услуги МФО не удовлетворяется, и большинство предложений быстро находят своих потребителей. .

Однако другая часть фазы — удержание и лояльность верных и финансово надежных клиентов может значительно снизить долю дефолта портфеля. Своевременное последующее кредитное предложение, привлекательное как для МФО, так и для заемщика, может существенно повлиять на общую прибыльность компаний сегмента. Такие предложения часто могут генерироваться автоматически и рассылаться CRM-системой МФО, но расчет предложения и методы коммуникации с потенциальными повторными заемщиками могут стать сильным конкурентным преимуществом для участника рынка.

Поскольку рынок МФО в России сегодня все еще находится в стадии развития, участникам рынка необходимо постоянное улучшение и уточнение предложений, систем оценки и операционных процессов. В своей практике мы предложили компаниям пилотный подход к задачам увеличения доходов и прибыльности: различные инициативы, эффективность которых измеряется на ограниченной выборке клиентов и офисов в течение нескольких недель. После измерения эффективности инициативы руководство приняло решение о дальнейшем масштабировании улучшений всей системы компании.

Такой подход позволил нашим клиентам планировать улучшения системы и выбирать для реализации только проекты с наиболее потенциально добавленной стоимостью.

Авторы

Дмитрий
Плотников

Галина
Кан

РОЛЬ ДОПУСТИМОЙ ПРОЦЕНТНОЙ СТАВКИ ПО БАНКОВСКИМ КРЕДИТАМ НА РАЗВИТИЕ НЕПЕРВИЧНОГО СЕКТОРА ЭКОНОМИКИ

Аннотация:

В статье анализируется влияние процентной ставки по кредиту на способность ненефтяного сектора инвестировать заемные средства в обновление основных средств, поэтому изучаются статистические, нормативные и аналитические документы.Исследует факторы, влияющие на процентную ставку, зависимость минимальной доходности от величины процентной ставки по кредиту. В конце исследования автор приходит к выводу, что процентная ставка по кредитам несырьевому сектору экономики должна быть не более 12 процентов, и предлагает изучить возможность внесения изменений в отдельные нормативные акты

.

Как цитировать:

Макеров И.В., (2015), РОЛЬ ДОПУСТИМОЙ ПРОЦЕНТНОЙ СТАВКИ ПО БАНКОВСКИМ КРЕДИТАМ НА РАЗВИТИЕ НЕПЕРВИЧНОГО СЕКТОРА ЭКОНОМИКИ. Бизнес в законе, 5: 154-160.

Список литературы:

Совещание по вопросам развития банковской системы http://www.kremlin.ru/events/president/news/18525
Основные направления деятельности Правительства Российской Федерации на период до 2018 года http: // правительство.ru / info / 761/
Послание Президента РФ Федеральному Собранию от 04.12.2014 г. Послание Президента РФ Федеральному собранию // Парламентская газета, № 43, 05-11.12.2014 г.
Распоряжение Правительства РФ от 27 января 2015 г. № 98-р О самолет первочередных мероприятий по обеспечению устойчивого развития экономики и социальной стабильности в 2015 г. // Собрание законодательства РФ, 02.02.2015, № 5, ул. 866
Доклад к XXIV Сезду Ассоциации российских банков Банки и общество: роль кредитных организаций в социально — экономическом развитии России Москва 2013 г.с. 109 (стр. 35) http://arb.ru/upload/files/news/20130321 Отчет о конгрессе АРБ 2013 для Интернета (финал 3 2) .pdf
Продукты и технологии современного банковского бизнеса / Коллектив авторов; стручок красный. д-ра экон. наук, профессора Г. Белоглазовой и д-ра экон. наук, профессора Н. Радковской. СПб .: Изд-во СПбГЭУ, 2013. — 292 с. (180)
Информация Федеральной налоговой службы от 14 мая 2014 г. Рентабельность проданных товаров, продукции, работы, услуги и рентабельность активов организаций по видам экономической деятельности, в процентах http: // www.garant.ru/products/ipo/prime/doc/70552968/
Новая экономическая политика. Политика экономического роста (доклад ИНП РАН) http://so-l.ru/news/plist/show/398029
Кредиты на финансирование новых проектов http://www.sberbank.ru/belgorod/ru/sm business / credits / creditsfornewprojects / bproekt /
Кредитным предприятиям http://www.rosbank.ru/ru/msb/predprinimatelyam/cred/entity/
Программа Бизнес — Инвест http://www.bankuralsib.ru/smallbusiness/credits/invest.wbp
Министерство экономического развития РФ Мониторинг Об итогах социально-экономического развития Российской Федерации в 2014 году http: // экономика.gov.ru/wps/wcm/connect/97fcd9bd-03b8-4c66-a02f-117d69e48429/ D0 98 D1 82 D0 BE D0 B3 D0 B8 2014.pdf МОД AJPERES CACHEID 97fcd9bd-03b8-4c66-a02f-117d69De48ok42 Ассоциации российских банков http://arb.ru/b2b/discussion/godovoy doklad arb 2015-9

7 / sphrase id 123361 http://arb.ru/upload/iblock/02e/ARB-XXVI-Doklad.pdf
VTB 24, Инвестиционный кредит, http://www.vtb24.ru/company/loans/base/invest/Pages/default.aspx
Росбанк, Кредитование предприятия малого бизнеса, http: // www.rosbank.ru/ru/mb/credits/detail/kredity-msb/Kredit/
Уралсиб, Программа Бизнес — Инвест, http://www.bankuralsib.ru/smallbusiness/credits/invest.wbp
Обзор методов расчета ставки дисконтирования, http://www.cfin.ru/finanalysis/math/discount rate.shtml ftn7
Инвестиции: Касьяненко Т.Г., Маховикова Г.А. — М .: Эксмо, 2009. — 240 с.
Экономическая оценка инвестиций: Н.А.Щербакова, И.И. Александрова. — Новосибирск: СГГА, 2012. — 202 с.
Методические рекомендации по оценке эффективности инвестиционных проектов, утвержденных Минэкономики РФ, Минфином РФ, Госстроем РФ от 21.06.1999 г. № ВК 477, Москва, изд. Экономика, 2000
Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2014 год и период 2015 и 2016 годов, утв. Банк России, Вестник Банка России, № 67, 26.11.2013 http://www.cbr.ru/publ/ondkp/on 2014 282015-2016 29.pdf
Банк России О ключевой ставке Банка России http: //www.cbr .ru / press / pr.aspx файл 12092014 133036dkp2014-09-12T13 15 46.htm
Банк России Информация на потребительском рынке http://www.cbr.ru/statistics/ Prtid macro sub ch inf CheckedItem
Банк России Инфляция на потребительском рынке рынок http: // www.cbr.ru/statistics/infl/Infl 01072015.pdf
Банк России О ключевой ставке Банк России http://www.cbr.ru/press/pr.aspx файл 31102014 133027dkp2014-10-31T13 15 16.htm
Банк России О ключевой ставке Банка России http://www.cbr.ru/press/pr.aspx файл 31072015 133033keyrate2015-07-31T13 03 35.htm
ФРС США сохраняла базовую ставку на рекордно низком уровне 0-0,25 http: // ria .ru / economy / 20150318 / 1053293655.html
Ярыгина И.З. Банковские системы и банки в условиях развития геоэкономики: Монография.М .: Финансовая академия при Правительстве РФ, 2006. 344 с.
Послание Президента РФ В.В. Путина Федеральному Собранию РФ от 12 декабря 2013 г. // Российская газета, № 282, 13.12.2013

Ключевые слова:

процентная ставка по кредиту, банк, заемщик, инфляция, ключевая ставка, минимальная доходность.