Малый бизнес факторинг: Факторинг для малого и среднего бизнеса — магазинов, сферы услуг и др

15.02.2021 Comments 0 Comment

Содержание

Факторинг для малого и среднего бизнеса в 1 полугодии 2020 года / Ассоциация Факторинговых Компаний

В РСПП обсудили концепцию государственной KYC-платформы

16 июля 2020 года в режиме видеоконференции состоялось расширенное заседание Комиссии РСПП по банкам и банковской деятельности. Тема: «Реализация принципа «Знай своего клиента» в современных условиях». АФК на заседании представлял исполнительный директор Д.В. Шевченко.

АФК направила в Правительство РФ предложения по госфакторингу

Ассоциация факторинговых компаний разработала предложения по внесению изменений в нормативно-правовые акты, обеспечивающие доступ исполнителей и подрядчиков госзаказа к открытому факторингу. Документ направлен на имя председателя Правительства РФ М.В. Мишустина.

Итоги заседания Юридического комитета АФК

21 апреля 2020 года в формате видеоконференции состоялось очередное заседание Юридического комитета АФК, посвященное вопросам управления правовыми рисками в условиях пандемии covid-19.

АФК на совместном заседании Комиссий РСПП

17 декабря 2019 года состоялось совместное заседание Комиссий РСПП: по аудиторской деятельности, банкам и банковской деятельности, финансовым рынкам, страховой деятельности. Тема заседания: «Об основных итогах функционирования финансовой системы России в 2019 году и тенденциях ее развития». Вел заседание А.В.Мурычев, исполнительный вице-президент РСПП, председатель Комиссии РСПП по банкам и банковской деятельности. Ассоциацию факторинговых компаний на заседании представлял исполнительный директор Д. Шевченко.

цель факторингового обслуживания, отличие от кредита и овердрафта, использование факторинга в бизнесе — СКБ Контур

Факторинг, кредит или овердрафт?

Главная цель факторингового обслуживания — обеспечить бизнесу возможность заниматься продажами, не отвлекаясь на срочное закрытие кассовых разрывов. Очевидный плюс факторинга в его гибкости и управляемости. Обычно этот инструмент сравнивают с овердрафтом (общая черта — пополнение оборотных средств) или кредитом — по стоимости средств.

В отличие от кредита, факторинг более управляемый, позволяет получать финансирование дозировано, под конкретные поставки товара. Предприниматель и компания сами могут принимать решение о необходимости и количестве денежных средств в зависимости от динамики продаж. Если продажи растут, вы делаете запрос на факторинг, если останавливаются — не делаете.

В отличие от овердрафта, факторинг позволяет учитывать сезонность. Если овердрафт жестко привязан к текущим оборотам по счету, то факторинговое финансирование отвечает меняющимся запросам клиента. В факторинге, также как в овердрафте, используются лимиты, но в отличие от овердрафта эти лимиты подвижны.

В дополнение к финансированию факторинговое обслуживание подразумевает проверку деловой репутации контрагентов, страхование рисков неплатежей и управление дебиторской задолженностью. Этот сервис помогает бизнесу развиваться безопасно, существенно снижая организационные издержки.

Как правильно выбрать фактора?

Привлечь факторинговое финансирование можно либо в банке, либо в специализированной компании. Любой банк регулируется инструкцией ЦБ РФ, а значит, вынужден предъявлять к заемщику повышенные требования, в частности, оценивать их кредитоспособность и наличие достаточных для обеспечения факторинга активов. Все это резко понижает доступность факторинга для сектора малого и среднего бизнеса. Фактически такие компании могут привлечь финансирование от банка только при работе с сетевым ритейлером или с крупной компанией.

Принимая решение в пользу банка или специализированного игрока, стоит обратить внимание на систему риск-менеджмента и оперативности будущего фактора. Факторинг — инструмент для быстрого роста, поэтому потенциальный партнер должен быстро реагировать на запросы вашего бизнеса и стремительно принимать решения.

Например, в нашей компании мы ввели особый механизм лицензирования бизнес-менеджеров. Получив лицензию, они могут единолично принимать решения о подключении нового клиента или об изменении лимита.

Обращаться в специализированную факторинговую компанию следует предпринимателям, чей бизнес:

Имеет большой поток клиентов и покупателей, большую оборачиваемость капитала.

Подвержен сезонным колебаниям. Работа со специализированным фактором позволит нарастить дополнительные мощности в периоды повышенной бизнес-активности.

Выходит на новые рынки или привлекает новых покупателей. В этом случае специализированная компания поможет вам оценить контрагентов и застраховать вас от рисков неоплаты.

Не готов вводить новую штатную единицу. Факторинговая фирма может взять на аутсорс часть функционала, например, управление дебиторской задолженностью.

Не переплачивайте за услуги

Стоимость факторинговых услуг складывается из комиссии за обслуживание (процент от суммы задолженности, уступленной фактору), комиссии за финансирование (стоимость финансирования за реальное количество дней пользования предоставленными средствами) и фиксированного сбора за обработку каждого документа. В среднем ставка финансирования может варьироваться от 1,6 до 3% от накладной. Также можно полностью застраховать риск неоплаты со стороны дебитора.

Итоговый объем финансирования определяется через оценку компании-клиента, его внешней цепочки поставок, а также путем анализа рыночной конъюнктуры. Любой бизнес клиента индивидуален, и в контексте особенностей ведения бизнеса могут отличаться условия, зависящие от типа дебиторов, поставщиков, покупателей, периода отсрочки по их контрактам, условий по данным контрактам.

Зачем малому бизнесу факторинг?

Факторинговые услуги — это живой инструмент для роста бизнеса. Компания-фактор не просто дает клиентам деньги, но и оптимизирует их коммерческую деятельность за счет оперативного закрытия кассовых разрывов и внедрения инструментов риск-менеджмента. В отличие от банка, специализированная факторинговая компания не просто ждет, когда вы вернете ему долг с процентами, но и становится полноценным бизнес-партнером для своего клиента. Чем больше клиентов у вашего фактора, тем выше его полезность для вас. Некоторые специализированные фирмы ищут для своих клиентов покупателей их продукции по собственной базе и даже помогают с выходом в ритейлерские сети. Мы в «Лайф.факторинг» определили для себя стратегию финансового консультанта: советуем, с кем работать, с кем не работать, мы становимся площадкой между бизнес-партнерами, предоставляя ресурсы, чтобы работа шла гладко и правильно.

Факторинг — простой и эффективный инструмент для поддержки операционной деятельности предприятия и решения проблемы недостаточного уровня ликвидности. За рубежом именно малый и средний бизнес активнее всего пользуется этим инструментом. В России практика пока складывается по-другому, здесь основные пользователи факторинга — крупные игроки.

При этом сегодня факторинг может быть применим в самых популярных отраслях для МСБ. Например, в электронной коммерции. В интернет-торговле есть много подводных камней: какие-то вещи теряют стоимость в связи сезонностью, поэтому надо быстро принять решение, понять взаимные риски и выдать средства «здесь и сейчас».

Другой интересный сегмент — рекламные услуги. Есть агентства, имеющие крупных клиентов, у большинства из которых постоянно возникает отсрочка платежей, в таком случае факторинг может стать хорошим финансовым плечом для небольшой компании, не имеющей возможности самостоятельно закрыть кассовые разрывы.

Евгений Родионов, управляющий партнер «Лайф.Факторинг»

Отличия и преимущества факторинга перед кредитами для бизнеса — блог НФК

Банк НФК (АО)
Контакты:

Адрес:
ул. Кожевническая, д. 14
115114
Москва,
Телефон:(495) 787-53-37,
Телефон:(495) 995-21-31,
Электронная почта: [email protected]

Адрес2:
ул. Рокоссовского, д. 62, БЦ «ВолгоградСИТИ», оф. 15-21
400050
г. Волгоград,
Телефон:(8442) 43-44-00,
Электронная почта: [email protected]

Адрес3:
ул.Свободы, д. 73, офис 311
394018
Россия, г. Воронеж,
Телефон:(473) 228-19-78, 228-19-79,
Электронная почта: [email protected]

Адрес4:
ул. Хохрякова, 10, оф. 504-505
620014
Свердловская область, г. Екатеринбург,
Телефон:(343) 310-14-55,
Электронная почта: [email protected]

Адрес5:
ул. Рабочая, д. 2а, офис 29А
(3952) 486 331
г. Иркутск,
Телефон:(3952) 486 331,
Электронная почта: [email protected]

Адрес6:
ул. Декабристов, 85б, офис 409, 410
420034
г. Казань,
Телефон:(843) 200-09-47, 200-10-35,
Электронная почта: [email protected]

Адрес7:
Ленинский пр., д. 30, офис 508
236006
г. Калининград,
Телефон:(4012) 53-53-87,
Электронная почта: [email protected]

Адрес8:
ул. Красная д. 152

г. Краснодар,
Телефон:(861) 226-42-52, 226-45-54,
Электронная почта: [email protected]

Адрес9:
ул. Алексеева, д. 49, офис 6-14.
660077
г. Красноярск,
Телефон:(391) 200-28-20,
Электронная почта: [email protected]

Адрес10:
ул. Нижегородская, 24
603000
г. Нижний Новгород,
Телефон:(831) 288-02-89,
Электронная почта: [email protected]

Адрес11:
ул. Ленина, 52, офис 505
630004
г. Новосибирск,
Телефон:(383) 212-06-18, 212-06-19,
Электронная почта: [email protected]

Адрес12:
ул. Николая Островского, 59/1
614007
г. Пермь,
Телефон:(342) 211-50-28,
Электронная почта: [email protected]

Адрес13:
ул. Красноармейская, д. 200, 8 этаж, оф. 803
344000
г. Ростов-на-Дону,
Телефон:(863) 263-88-30,
Электронная почта: [email protected]

Адрес14:
пр.К.Маркса, д.201 «Б» (бизнес-крепость «Башня»)
443080
г. Самара,
Телефон:(846)993-61-62, 993-61- 64, 993-61-63,
Электронная почта: [email protected]

Адрес15:
ул. Восстания, 18, офисы 405-407
191014
Санкт-Петербург,
Телефон:(812) 644-40-71,
Электронная почта: [email protected]

Адрес16:
ул.Танкистов, д.37, оф.304, 305
410019
г. Саратов,
Телефон:(8452) 57-27-63,
Электронная почта: [email protected]

Адрес17:
ул. Крупской, д. 9, офис 727, 728, 729
450000
Республика Башкортостан, г. Уфа,
Телефон:(347) 273-50-78,
Электронная почта: [email protected]

Адрес18:
ул. К. Маркса, д.38, офис 319
454091
г. Челябинск,
Телефон:(351) 239-93-90, 239-93-91, 239-93-92,
Электронная почта: [email protected]

Адрес19:
ул. Республиканская, д.3, корпус 1, офис 404
150003
г. Ярославль,
Телефон:(4852) 58-11-88,
Электронная почта: [email protected]

Факторинг для малого и среднего бизнеса

Роль малых и средних компаний в развитии отдельных секторов и экономики в целом едва ли можно переоценить. Как следствие, вполне логичным является факт поддержки таких участников экономики государством и финансово-кредитными компаниями. И если государство стимулирует развитие этого важного сегмента экономики преимущественно посредством принятия различных программ поддержки и введения льгот, то одним из важнейших инструментов поддержки малого и среднего бизнеса со сторон финансово-кредитных институтов является факторинг.

Суть факторинговой операции сводится к уступке поставщиком задолженности своего покупателя третьей стороне – факторинговой компании, которая за это перечисляет поставщику деньги. Проще говоря, поставщик продает задолженность своего клиента компании-фактору.

То есть, компания-фактор финансирует того субъекта хозяйствования, чью задолженность купила. Помимо выкупа задолженности, фактор также может предложить дополнительные услуги — ведение учета долга, управление, страхование риска.

Факторинг — комплексная операция с рядом этапов:

1. Исполнение поставщиком контрактных обязательств перед покупателем с условием об отсрочке платежа.

2. Заключение факторингового контракта и извещение дебитора о продаже его задолженности с предоставлением реквизитов для ее погашения.

3. Предоставление факторинговой компании документов, фиксирующих факт поставки товара либо предоставления услуг.

4. Выплата факторинговой компанией продавцу установленного заключенным договором процента стоимости контракта.

5. Погашение покупателем задолженности.

6. Когда задолженность в полной мере погашена, компания-фактор переводит остаток задолженности дебитора поставщику, удержав комиссию.

Как правило, сумма, уплачиваемая факторинговой компанией продавцу по предоставлении документов, варьируется в пределах 50-90% суммы поставочного контракта и определяется:

— суммой по контракту продавца и покупателя

— сроком предоставления отсрочки

— степенью риска

Выше описана классическая схема факторинговой операции. Однако на практике каждый конкретный случай имеет свои особенности, с учетом которых выделают разнообразные его разновидности.

1. Открытый и закрытый

Описанная выше схема называется открытым факторингом. Открытый факторинг – это одна из разновидностей факторинга, при которой покупатель уведомлен о том, что его задолженность уступлена в пользу третьего лица – факторинговой компании.

Существует и другой вариант – закрытый факторинг. Если речь идет об операции закрытого факторинга — продавец не уведомляет покупателя о присутствии в сделке третьего лица. При этом покупатель оплачивает стоимость товаров на счет продавца, который в свою очередь осуществляет расчет с факторинговой компанией.

2. Регрессный и без права регресса

Когда речь идет о регрессном факторинге, фактор в случае неисполнения покупателем своего обязательства по погашению задолженности имеет право выставить поставщику требования о ее погашении.

Если речь идет о факторинге безрегрессном, компания-фактор самостоятельно проводит взыскание задолженности.

В виду имеющихся рисков факторинг без права регресса чаще всего применяется в отношении проверенных и надежных покупателей.

3. Внутренний и внешний

Внутренний факторинг имеет место, когда все участники относятся к резидентам одного государства.

Внешний факторинг – факторинг, в котором как минимум одна сторона территориально принадлежит к другой стране.

В случае с внешним факторингом, как привило, имеет место участие двух факторинговых компаний, одна из которых финансирует покупателя, в то время как вторая осуществляет перевод средств в пользу продавца, страхуя его от кредитного риска.

По своей сути факторинг весьма схож с обычным кредитованием. Однако существует ряд факторов, которые различают эти две формы финансирования:

1. Различные объекты финансирования

Объектом финансирования при факторинге выступает текущая деятельность, в то время как в случае с кредитованием преимущественно инвестиционная.

2. Срок и сумма финансирования

В случае с факторингом сумма и срок финансирования ничем не ограничены и формируются исходя из потребности клиента, в то время как срок и сумма предоставления обычного кредита четко фиксируются кредитным договором.

3. Обеспечение

Этот важный атрибут кредита не требуется при факторинговой операции.

4. Погашение задолженности

В случае факторинга задолженность погашается не поставщиком, а покупателем, в то время как при обычном кредите сам получатель исполняет свои кредитные обязательства.

Помимо вышеперечисленных, к отличиям факторинга можно отнести и то, что банк, выступающий в качестве фактора, не обяжет клиента перейти к нему на расчетное обслуживание. Кроме того, пакет документов, предоставляемых для факторинга минимален (как правило, накладная и счет-фактура) в сравнение с пакетом документов, рассматриваемым при установлении возможности предоставления кредита.

Кроме того факторинг имеет ряд существенных преимуществ над кредитованием:

— возможность страховать риски

— возможность планирования денежных потоков

— увеличение оборачиваемости дебиторской задолженности

— увеличение ликвидности

— возможность постоянного оборота средств

Однако преимущества факторинга над обычным кредитованием в существенной степени определяют его цену, которая намного выше цены обычного кредита. В большинстве случаев комиссия факторинговой компании составляет порядка 15-20% от суммы дебиторского долга. Дополнительно факторинговая компания ежедневно начисляет проценты на сумму предварительно выплаченного поставщику платежа.

Факторинг в Москве ✓ финансовые услуги банков 💰 и коммерческих факторинговых компаний на торговые операции