Возможно ли объединение кредитов в один в банке ВТБ 24? credit-me

Исследования показывают, что большая часть работоспособного населения России имеет как минимум по 1-2 кредита в банке. Все чаще ситуация оказывается гораздо более серьезной: иногда количество ссуд составляет 4-5 на одного человека. Сюда можно включить и расчеты за потребительские товары, и карты, и ссуды наличными, и выплаты за автомобиль. Как правило, до определенного момента заемщики даже не осознают, что их ситуация усугубляется. Процедура объединения кредитов поможет упростить процесс погашения задолженностей перед банками.

К примеру, заемщик со средним (ил выше среднего) стабильным доходом оформляет первый кредит в банке. Казалось бы, преимущества налицо: товар или необходимая сумма денег получены, а ежемесячные выплаты и вовсе не отражаются на финансовом положении человека. Тогда он уже гораздо быстрее и легче решается на новые выплаты. Опыт показывает, что заемщик по-настоящему оценивает все тяготы кредитования, только когда у него на руках уже не менее 3-4 ссуд.

Дело в том, что проценты, банки и даты платежей разные, а это значит, что плательщику приходится хотя бы раз в 1-2 недели вносить очередной платеж, мотаться в отделение банка и решать финансовые проблемы. В результате затраты достигают, а во многих случаях и превышают, половины ежемесячного дохода. Самый верный способ исправить ситуацию – попробовать досрочно погасить одну из имеющихся задолженностей. Но на какие средства жить весь оставшийся месяц? Вот поэтому объединение кредитов в один – наиболее оптимальный вариант для вас.

Преимущества

Как объединить кредиты в один без лишних затрат в ВТБ 24? Наши условия достаточно приемлемы, а процедура оформления не окажется излишне обременяющей. Ключевые преимущества сотрудничества с нами:

• ставка от 13,9%;
• добросовестные плательщики непременно смогут воспользоваться данной банковской функцией;
• это лучшая возможность преобразовать до 6 различных кредитов в один;
• сумма ежемесячного платежа существенно снижается;
• возможно также получение новых средств, если возникает такая необходимость.

Заемщик в результате получает один кредит, оплачивать который теперь намного легче: срок выплат увеличивается, а ежемесячная сумма выплат, соответственно, становится ниже.

Гарантия одобрения

Объединение кредитов в один – отличная возможность сделать ежемесячные выплаты гораздо более доступными для заемщика со средним доходом. Однако для того, чтобы понять, можете ли вы рассчитывать на подобную процедуру, необходимо рассмотреть основные требования к плательщикам, желающим преобразовать несколько кредитов различных банков в один.

Прежде всего, рефинансированию подлежат потребительские ссуды, которые были выданы не ранее чем 12-15 месяцев назад. К тому же, в процессе оформления документов тщательно проверяется история плательщика: только добросовестные заемщики, у которых не было задолженностей по выплатам, могут надеяться на объединение кредитов. Если в течение последних 6 месяцев вы оформили новую ссуду, рассчитывать на банковскую помощь вам тоже не приходится. Кроме того, сумма рефинансируемых обязательств имеет свой лимит, поэтому сумма, которую вы желаете получить, не должна превышать установленный максимум. Если же все условия вами соблюдены, можно смело обращаться в ВТБ 24 с целью объединения выплат.

Требования к заемщику

Ключевое требование, выдвигаемое банком – гражданство РФ. Необходима также постоянная регистрация в любом из регионов страны, где функционирует отделение ВТБ 24. В процессе подготовки к объединению следует собрать документы, подтверждающие наличие стабильного источника дохода.

В целом, крупный пакет документов – это единственная сложность, так как вам предстоит подать не только паспорт, данные о занятости и о ежемесячных доходах, но и предъявить выписки со всех кредитных счетов, а также информацию по общему остатку долга.

Очень важно, чтобы банк смог обеспечить заемщику оперативную процедуру рассмотрения заявки, так как после очередного вашего платежа по одному из действующих кредитов сумма общего долга, состояние счета и финансовая история обновятся. Посему если проверка затянется, вполне возможно, что часть поданных ранее документов вам придется оформлять заново.

Требования к кредитам

Банк ВТБ 24 предоставляет своим клиентам возможность объединить действующие кредиты в один на достаточно выгодных условиях:

• до истечения срока действия кредита или карты должно оставаться не менее 3 месяцев;
• задолженность нужно будет погашать ежемесячно;
• выплаты осуществляются исключительно в рублях;
• в течение последних 6 месяцев погашать задолженность необходимо регулярно;
• по действующему договору нет просроченных выплат.

Объединение кредитов – возможность приобретать желаемое без особых затруднений.

Как погасить

Потребительский кредит в банке ВТБ 24 можно погасить следующим образом:

1. Наиболее распространенный способ – сервисы банка (отделения, банкоматы или онлайн-ресурс).
2. При помощи сети Золотая Корона – данный сервис также позволяет внести оплату в одном из отделений.
3. В отделениях «Почта России».
4. Неплохая альтернатива – перевести средства с другого банка либо с карты на карту.

Данная банковская процедура – это выгодное решение проблемных задолженностей. Соблюдение всех формальностей в итоге даст заемщику возможность оплачивать всего один кредит по достаточно низкой ставке.

ВТБ намерен привлечь более 8 млн клиентов в рамках открытой экосистемы

ВТБ при реализации партнерской модели рассчитывает привлечь более 8 млн активных розничных клиентов к 2025 году.

Суть открытой экосистемы ВТБ заключается в сотрудничестве в формате white label, когда партнеры могут использовать лицензию и инфраструктуру ВТБ для предоставления банковских услуг под их собственным брендом. Об этом рассказали на встрече с журналистами топ-менеджеры ВТБ.

Экосистема ВТБ строится на принципе открытой бизнес-архитектуры и на текущий момент предусматривает развитие в шести приоритетных направлениях: розничная торговля, электронная коммерция, интернет и медиа, телеком и связь, жилье и коммунальные услуги, транспорт и логистика. Все проекты будут реализованы на BaaS-платформе (Bank as a service­ — банк как сервис), что подразумевает создание для партнера «цифрового банка», в который будут встроены сервисы партнера и новый клиентский путь с платежными инструментами от ВТБ, которые клиенты партнера используют при совершении повседневных покупок. Клиенты пользуются ими, а доход от этих операций ВТБ будет делить со своими партнерами.

«Мы строим открытую экосистему: в отличие от замкнутого формата, мы полностью открыты для партнёров, принцип партнёрства — базовая характеристика нашего подхода к строительству экосистемы ВТБ. Приоритетные направления уже определены. Ведем переговоры, понимая, куда идет потребительский спрос и где мы должны предоставлять услуги. В свою очередь, как банк мы сконцентрированы именно на финансовых сервисах», — сказал президент — председатель правления банка ВТБ Андрей Костин.

Как заявилв свою очередь заместитель президента-председателя правления ВТБ Анатолий Печатник, ВТБ нацелен на создание открытого цифрового банка и намерен развиваться вместе с партнерами, расширяя общую продуктовую линейку.

«Мы предлагаем крупнейшим игрокам современную платформу, с помощью которой нефинансовые компании могут быстро и легко запускать финансовые и платежные продукты, создавать для клиентов удобные сервисы. Это позволит нашим партнерам успешно конкурировать с ведущими экосистемами и повышать капитализацию, что подтверждается международной практикой. ВТБ такая модель позволит к 2025 году увеличить активную клиентскую базу более чем на 8 млн клиентов».

Топ-менеджер добавил, что создаваемые проекты будут работать по принципу открытой площадки, на которой клиенты смогут пользоваться наиболее подходящими услугами. Один интерфейс будет объединять лайфстайл-сервисы для широкого числа участников рынка: оплату связи, интернета, ТВ, пополнение транспортных карт, услуг ЖКХ, штрафов, налогов, появятся и нефинансовые сервисы — заказ такси, билетов на мероприятия, бронирование ресторанов и заказ доставки еды и другое.

Первый проект ВТБ реализует совместно с розничной сетью «Магнит». Менее чем за четыре месяца работы платежного сервиса Magnit Pay его активными пользователями стали около 200 тысяч клиентов. Чаще всего они пользуются виртуальной картой в продовольственных магазинах, кафе, ресторанах и заведениях быстрого питания. Около 50% пользователей Magnit Pay используют его для покупок вне экосистемы «Магнит».

ВТБ ведет переговоры о подключении к партнерской модели новых игроков рынка.

«За год мы разработали платформу открытых программных интерфейсов (API), которая дает колоссальные возможности развивать сервисы и партнерские отношения с компаниями из совершенно разных сфер. В ближайшее время у нас будет доступен портал для разработчиков, через который партнеры смогут подключиться к API-платформе ВТБ. Они смогут самостоятельно подписываться на сервисы ВТБ и публиковать свои для обмена информацией», — сообщил заместитель председателя правления ВТБ Вадим Кулик.

ВТБ намерен привлечь более 8 млн клиентов в рамках открытой экосистемы

10:12, Сегодня | Новости экономики Сахалина и Курил

ВТБ при реализации партнерской модели рассчитывает привлечь более 8 млн активных розничных клиентов к 2025 году. Суть открытой экосистемы ВТБ заключается в сотрудничестве в формате white label, когда партнеры могут использовать лицензию и инфраструктуру ВТБ для предоставления банковских услуг под их собственным брендом. Об этом рассказали на встрече с журналистами топ-менеджеры ВТБ.

Экосистема ВТБ строится на принципе открытой бизнес-архитектуры и на текущий момент предусматривает развитие в шести приоритетных направлениях: розничная торговля, электронная коммерция, интернет и медиа, телеком и связь, жилье и коммунальные услуги, транспорт и логистика. Все проекты будут реализованы на BaaS-платформе (Bank as a service­ – банк как сервис), что подразумевает создание для партнера «цифрового банка», в который будут встроены сервисы партнера и новый клиентский путь с платежными инструментами от ВТБ, которые клиенты партнера используют при совершении повседневных покупок. Клиенты пользуются ими, а доход от этих операций ВТБ будет делить со своими партнерами.

«Мы строим открытую экосистему: в отличие от замкнутого формата, мы полностью открыты для партнёров, принцип партнёрства — базовая характеристика нашего подхода к строительству экосистемы ВТБ. Приоритетные направления уже определены. Ведем переговоры, понимая, куда идет потребительский спрос и где мы должны предоставлять услуги. В свою очередь, как банк мы сконцентрированы именно на финансовых сервисах», — сказал президент – председатель правления банка ВТБ Андрей Костин.

«ВТБ нацелен на создание открытого цифрового банка и намерен развиваться вместе с партнерами, расширяя общую продуктовую линейку. Мы предлагаем крупнейшим игрокам современную платформу, с помощью которой нефинансовые компании могут быстро и легко запускать финансовые и платежные продукты, создавать для клиентов удобные сервисы. Это позволит нашим партнерам успешно конкурировать с ведущими экосистемами и повышать капитализацию, что подтверждается международной практикой. ВТБ такая модель позволит к 2025 году увеличить активную клиентскую базу более чем на 8 млн клиентов», – заявил заместитель президента-председателя правления ВТБ Анатолий Печатников.

Топ-менеджер добавил, что создаваемые проекты будут работать по принципу открытой площадки, на которой клиенты смогут пользоваться наиболее подходящими услугами. Один интерфейс будет объединять лайфстайл-сервисы для широкого числа участников рынка: оплату связи, интернета, ТВ, пополнение транспортных карт, услуг ЖКХ, штрафов, налогов, появятся и нефинансовые сервисы – заказ такси, билетов на мероприятия, бронирование ресторанов и заказ доставки еды и другое.

Первый проект ВТБ реализует совместно с розничной сетью «Магнит». Менее чем за четыре месяца работы платежного сервиса Magnit Pay его активными пользователями стали около 200 тысяч клиентов. Чаще всего они пользуются виртуальной картой в продовольственных магазинах, кафе, ресторанах и заведениях быстрого питания. Около 50% пользователей Magnit Pay используют его для покупок вне экосистемы «Магнит».

ВТБ ведет переговоры о подключении к партнерской модели новых игроков рынка.

«За год мы разработали платформу открытых программных интерфейсов (API), которая дает колоссальные возможности развивать сервисы и партнерские отношения с компаниями из совершенно разных сфер. В ближайшее время у нас будет доступен портал для разработчиков, через который партнеры смогут подключиться к API-платформе ВТБ. Они смогут самостоятельно подписываться на сервисы ВТБ и публиковать свои для обмена информацией», — сообщил заместитель председателя правления ВТБ Вадим Кулик.

Ставки по ипотеке пустятся вплавь

Российские банки будут активнее продвигать ипотеку с плавающей ставкой — продукт сейчас непопулярный, но интересный для банков. На фоне роста ставок кредитным организациям придется справляться с возросшим процентным риском, указали в ЦБ. Однако эксперты сомневаются, что такая ипотека станет массовой на фоне высоких рисков для заемщика и грядущего ужесточения регулирования.

Ипотека с плавающей ставкой интересна российским банкам, заявила в конце прошлой недели директор департамента финансовой стабильности ЦБ Елизавета Данилова. Но необходимо понять, как сделать так, «чтобы процентные риски не трансформировались в кредитные риски для клиента», уточнила она. Как правило, ставка по таким кредитам привязана к рыночным индикаторам, например ключевой ставке ЦБ или индексу MosPrime.

В марте президент России Владимир Путин поручил в срок до 15 июля правительству и ЦБ проработать изменения, которые позволят регулировать плавающие ставки по кредитам населению.

Сейчас плавающие ставки разрешены в полном объеме. Однако доля плавающей ипотеки в совокупном портфеле, по данным ЦБ, меньше 0,1%.

Сами банки не спешат подтверждать интерес к ипотеке с плавающей ставкой. «Такие продукты непопулярны и не востребованы заемщиками, особенно в России»,— отмечает председатель правления Абсолют-банка Татьяна Ушкова. ПСБ, Росбанк и Райффайзенбанк не выдают такую ипотеку и не планируют вводить плавающие ставки. В Сбербанке (крупнейший игрок на ипотечном рынке) отказались от комментариев. «По аналогии с рынком сбережений,— отмечают в ВТБ,— такой продукт мог бы быть уместным только для определенных групп заемщиков, которые берут кредиты на значительные суммы».

У Росбанка есть опыт использования плавающей ставки, привязанной к MosPrime Rate. «Однако среди клиентов программа не пользовалась спросом из-за волатильности ставки в средне- и долгосрочных периодах»,— уточнили в банке. Рассматривает возможность введения ипотеки с плавающей ставкой банк «Санкт-Петербург». Там утверждают, что «переменная ставка обсуждается многими игроками ипотечного кредитования и банк следит за трендом рынка». В опубликованном в начале месяца консультативном докладе ЦБ утверждал, что в ближайшее время ипотеку с плавающими ставками планируют развивать «ряд крупных банков».

«Ипотека с плавающей ставкой действительно будет банками предлагаться и продвигаться с учетом того, что управление процентным риском в условиях ожидания дальнейшего повышения ставок на рынке становится одной из первоочередных задач»,— полагает руководитель группы по предоставлению услуг финансовому сектору в странах СНГ EY Геннадий Шинин.

По мнению ведущего юриста ФБК Legal Елизаветы Капустиной, этот инструмент «способен приобрести большую популярность среди банков». Ипотека с плавающими ставками позволит предлагать более льготные в начале срока кредита ставки, следовательно, на нее может повыситься спрос или он будет создан искусственно через навязывание такого кредита, поясняет госпожа Капустина.

Однако «это довольно опасный продукт в случае его массового внедрения», предупреждает господин Шинин: «Перенос процентного риска на физических лиц может привести к трансформации его в повышенный кредитный риск для банка».

Эксперт приводит аналогию с историей про валютную ипотеку, «когда ее привлекательность в виде более низких процентных ставок по сравнению с рублевой ипотекой была в один день уничтожена резким ростом курса валюты и в итоге трансформировалась в проблемы как для заемщиков, так и для банков».

Несмотря на то что «при оживлении экономики в отсутствие форс-мажорных факторов граждане смогут более или менее точно прогнозировать свои доходы», а значит, может произойти рост выдачи таких кредитов, добавляет Елизавета Капустина, их процент не достигнет существенных значений в портфеле банков.

Конституция, COVID-19, политзаключенный Навальный. В петербургском парламенте рассказали, как в 2020 году нарушали права человека — Общество — Новости Санкт-Петербурга

Александр Шишлов

автор фото Ксения Потеева / «Фонтанка.ру» / архив

Поделиться

Многодневное голосование и принудительный сгон бюджетников на плебисцит, перспектива новых нарушений на осенних выборах, двойные стандарты ограничительной антиковидной политики Смольного и политический заключенный Алексей Навальный. Петербургский омбудсмен Александр Шишлов представил Заксобранию 2020 год в разрезе того, что с правами человека непорядок.

Поправки

Свой доклад омбудсмен начал с главного политического события ушедшего года — обновления Конституции России. «Фактически изменение Конституции создало радикальные предпосылки для изменения всего правового поля. Уже до конца года был принят ряд законов, ужесточающих госконтроль и затрудняющий развитие гражданского общества и реализацию конституционных гарантий прав и свобод человека», — сказал Шишлов.

Он констатировал, что многодневное голосование, которое впервые было опробовано в ходе летнего плебисцита в комплекте с ограничением возможности общественного наблюдения в случае дальнейшего применения на выборах существенно увеличит возможности для массовых фальсификаций.

В полной версии доклада (он опубликован на сайте уполномоченного) отмечается, что более 78% россиян, принявших участие в плебисците, проголосовали до 1 июня, и галочку напротив «Да» поставили 77,7%. «Однако достоверность столь высоких показателей явки вызывает обоснованные сомнения, в том числе вследствие нарушений установленного порядка голосования и подведения его итогов», — говорится в докладе.

Спикер напомнил про массовые случаи, когда горожане, придя на участок, обнаруживали, что вместо них кто-то другой уже получил бюллетень. И даже в случае, когда они настаивали на проведении проверки, таковые не проводились. Возможному искажению результатов голосования способствовали «нарушения прав членов избирательных комиссий и представителей СМИ, а также фактическая ликвидация института общественного наблюдения — монополизация возможности назначения наблюдателей Общественной палатой». При этом партии и общественные объединения были лишены права назначать наблюдателей. Кроме того, Шишлов привел информацию, как наблюдателей собирали для выплат, хотя ОП утверждала, что эта работа — на общественных началах.

Отдельно омбудсмен отметил сообщения о принуждении бюджетников к голосованию по поправкам. В ЦИК из Петербурга поступило 36 обращений. Шишлов усмотрел в этом признаки уголовного преступления по статье № 141 (воспрепятствование осуществлению избирательных прав), подрыв легитимности процедуры принятия поправок в основной закон.

Кроме того, уполномоченный заявил, что только 2% членов избирательных комиссий, 359 человек, прошли тестирование на COVID-19, и у 15 был подтвержден вирус. Вместе с тем в ряде УИКов активные члены комиссий выдворялись под предлогом отсутствия у них «ковидной» справки. Сокрытие Горизбиркомом данных о заболевших членах комиссий «увеличило опасность для жизни и здоровья людей».

Систематическим нарушением избирательных прав город обязан «порочной практике» формирования избирательных комиссий, когда в их составы утверждаются люди, уже уличенные в нарушениях, и работники органов госвласти. Тесные связи администраций районов, муниципальных образований с избиркомами создают задел для применения «админресурса».

Шишлов констатировал, что 155 из 442 членов новых территориальных избиркомов (из них девять председателей!) не имеют опыта работы в избирательных комиссиях, а 161 — зависит от государственных и муниципальных органов управления, учреждений и бюджетных организаций.

Из вновь назначенных членов ТИКов 63 на момент назначения работали в исполнительных органах госвласти (преимущественно — в администрациях подведомственных соответствующим ТИКам районов), семь — в аппарате Заксобрания, трое — в аппарате Горизбиркома, 55 человек — в государственных организациях, в том числе учреждениях, 50 из которых действуют на подведомственных теркомиссиям территориях. Вместе с тем в ТИКи попали выдвиженцы от целого ряда общественных организаций (афганцев, ветеранов, студенческого клуба и так далее), однако ни одна кандидатура от «Наблюдателей Петербурга» не прошла.

Полумарафон можно, одиночный пикет — нет

В докладе Шишлова отдельное место отведено политике Смольного — избирательности действия антивирусных ограничений, когда массовые культурные мероприятия власти разрешали, а одиночные пикеты — нет.

Уполномоченный проиллюстрировал ситуацию ярким примером: 2 августа в центре города, несмотря на действующий запрет массовых спортивных мероприятий, состоялся полумарафон «ЗаБег.РФ» с 8 тысячами бегунов. За день до этого сотрудники полиции задержали около 20 участников стихийной публичной акции «Кормим голубей». В то же время Смольный согласовал проведение 5 сентября фестиваля на 2,5 тысячи, администрация Курортного района — проведение 3 октября спортивного мероприятия на тысячу человек, администрация Приморского района — фестиваля 24 сентября на 500 горожан.

Губернатор Александр Беглов констатировал, что снятие ограничений возможно только после стабилизации эпидемической ситуации, а его подчиненные в дальнейшем продолжали согласовывать массовый досуг. На этом фоне запрет одиночных пикетов и задержание их участников могут свидетельствовать, что фактическая цель — не противодействие «ковиду», а препятствование проведению мирных протестных акций.

В докладе перечисляются и другие претензии к городским властям. Например, отсутствие возможности попрощаться с умершими близкими, основанное на предписании Роспотребнадзора, которое власти не потрудились донести до населения, сокрытие информации о нехватке средств защиты у медиков и вспышек заболевания вирусом в медучреждениях, «неестественная» статистика по заболеваемости, выздоровлению и смертности. Она «подтвердила опасения об искажении реальных данных о количестве заболевших, выздоровевших и умерших от COVID-19». Напомнил уполномоченный и про нарушение прав медработников, которых отказывались признавать пострадавшими при выполнении профессиональных обязанностей, а также отказы в положенных им выплатах.

По определению политический заключенный

Сразу после выступления вопросы, если не сказать претензии, омбудсмену предъявил единоросс Александр Ходосок, который процитировал слова Шишлова о «безобразной ситуации с Навальным», который «должен быть освобожден, как и другие политические заключенные», сказанные в эфире «Эха».

«Мы с вами живем в России и помним советские времена, когда тех, кто не согласен с генеральной линией партии, обвиняли в уголовных преступлениях, антисоветской деятельности и в чем только не обвиняли. Поэтому между статьей, по которой идет обвинение, и сутью, которая находится, есть разница, и она, к сожалению, сохраняется и сейчас, — ответил Шишлов. — Если вы посмотрите на всю историю ситуации с Навальным, я думаю, вы увидите много факторов, когда были основания для того, чтобы к нему применялись соответствующие меры, а они не применялись, а стали применяться в совершенно определенный момент».

Он добавил, что понятие «политический заключенный» отсутствует в законодательстве любой страны. «Но есть практика, и суть в том, что когда человек подвергается наказанию не за то, что ему вменяется, а по сути за свои политические взгляды, с которыми вы можете быть не согласны, как я, например, не согласен со взглядами Навального, то это просто по определению политический заключенный. К сожалению, это у нас в России далеко не единственная фамилия», — подчеркнул уполномоченный.

Позднее в этот же день на брифинге спикер ЗакСа Вячеслав Макаров высоко оценил работу петербургского омбудсмена. С полной версией доклада уполномоченного можно ознакомиться здесь.

Ирина Корбат, «Фонтанка.ру»

Александр Шишлов

автор фото Ксения Потеева / «Фонтанка.ру» / архив

Байден и лидеры Евросоюза обсудили Россию, Китай и коронавирус | Новости из Германии о Европе | DW

Отношения с Россией, Китаем, Турцией, а также борьба против пандемии коронавируса и изменения климата стали главными темами обсуждения участников саммита Европейского Союза, состоявшегося в четверг, 25 марта, в режиме онлайн. Поздним вечером того же дня к диалогу присоединился президент США Джо Байден, сообщает корреспондент DW.

Канцлер ФРГ Ангела Меркель (Angela Merkel) назвала разговор с Байденом «особым пунктом» повестки дня саммита. «Имеется много общего, что мы хотим развивать», — заявила Меркель на пресс-конференции по окончании встречи. По ее мнению, разговор лидеров стран Евросоюза с Байденом стал важным свидетельством более тесного сотрудничества Евросоюза с США. Одновременно глава германского правительства выразила надежду на то, что Джо Байден сможет лично участвовать в саммите ЕС нынешним летом. В последний раз глава Белого дома присутствовал на саммите Евросоюза в апреле 2009 года, это был Барак Обама. Джо Байден в то время занимал должность вице-президента США

Стратегическую дискуссию о России перенесли на следующий саммит ЕС

Общение лидеров стран Евросоюза с президентом США длилось около получаса. Кроме Байдена, выступили лишь глава Европейского совета Шарль Мишель и Антониу Кошта, премьер-министр Португалии, которая в текущем полугодии председательствует в Совете ЕС. Мишель назвал президентство Байдена «историческим шансом придать новый импульс» сотрудничеству Европы с США. Отдельное внимание он уделил угрозам со стороны новых авторитарных режимов. «Используя новые инструменты, такие как дезинформация, кибератаки и гибридные угрозы, они злоупотребляют правилами или искажают их, чтобы атаковать демократию», — заявил Мишель, не уточнив, какие страны имеет в виду. После этого он упомянул Россию, Китай и Иран, призвав Байдена «объединить силы, чтобы построить более справедливый, зеленый и демократический мир».

На саммите ЕС 25-26 марта планировалось провести «стратегическую дискуссию» об отношениях с Россией. Но из-за ухудшения ситуации с коронавирусом эта встреча проходит в режиме видеоконференции, и в таком формате полноценное обсуждение России решили отложить до следующего саммита, который состоится в июне.

Смотрите также: 

• Какие санкции США и ЕС действуют в отношении России

  Санкции США в связи с отравлением Навального

  10 российских, 3 немецких и 1 швейцарская компании попали под торговые санкции в связи с отравлением Алексея Навального. Вашингтон подозревает фирмы из черного списка Министерства торговли США от 3 марта 2021 года в причастности к созданию и распространению химоружия. Будут введены дополнительные лицензионные требования в вопросах экспорта, реэкспорта и передачи технологий этим компаниям.

• Какие санкции США и ЕС действуют в отношении России

  ЕС против российских силовиков

  2 марта 2021 года в Евросоюзе официально вступили в силу санкции против российских силовиков, ответственных за уголовное преследование Алексея Навального и нарушения прав человека при разгоне мирных протестов в РФ. Под санкциями ЕС оказались глава Следственного комитета Александр Бастрыкин, глава Росгвардии Виктор Золотов, начальник ФСИН Александр Калашников и генпрокурор России Игорь Краснов.

• Какие санкции США и ЕС действуют в отношении России

  США добавили в санкционные списки кремлевских чиновников

  США также ввели персональные санкции за отравление и преследование Навального. В список попали не только силовики, но и чиновники: директор ФСБ Александр Бортников, генпрокурор Игорь Краснов, заместители министра обороны Павел Попов и Алексей Криворучко, глава ФСИН и представители администрации президента РФ Сергей Кириенко и Андрей Ярин.

• Какие санкции США и ЕС действуют в отношении России

  Запрет на оборонный экспорт в Россию

  Кроме персональных и торговых санкции, США ввели запрет на экспорт в Россию оборонных продуктов, технологий и услуг. Это также стало реакцией на применение химоружия против Алексея Навального и Сергея Скрипаля. Исключение сделано только для поддержки межправительственного космического сотрудничества. Коммерческое сотрудничество в космосе будет ограничено после полугодового переходного периода.

• Какие санкции США и ЕС действуют в отношении России

  За кибератаку на бундестаг

  22 октября 2020 года ЕС ввел санкции за кибератаку на германский бундестаг в апреле-мае 2015 года. Штрафные меры введены в отношении руководителя Главного управления Генштаба вооруженных сил РФ Игоря Костюкова, офицера Дмитрия Бадина и 85-го Главного центра специальной службы ГУ Генштаба. В их отношении вводятся визовые запреты, их имущество на территории ЕС подлежит замораживанию.

• Какие санкции США и ЕС действуют в отношении России

  Санкции Евросоюза за отравление Навального

  ЕС и Великобритания 15 октября 2020 года ввели санкции за отравление Навального против чиновников кремлевской администрации Андрея Ярина и Сергея Кириенко, полпреда Путина в Сибирском федеральном округе Сергея Меняйло, главы ФСБ Александра Бортникова, замминистра обороны Алексея Криворучко и Павла Попова. Санкции введены и против института, где могло производиться вещество из группы «Новичок».

• Какие санкции США и ЕС действуют в отношении России

  Второй пакет санкций за отравление Скрипалей

  26 августа 2019 года США ввели в действие второй пакет санкций за отравление Сергея и Юлии Скрипаль. Вашингтон запретил своим банкам участвовать в первичной продаже суверенного долга не в рублях и предоставлять Москве нерублевые кредиты. Ограничения также коснулись лицензирования экспорта товаров и технологий, контролируемых министерством торговли США в рамках борьбы с распространением химоружия.

• Какие санкции США и ЕС действуют в отношении России

  Первые в истории Евросоюза санкции за применение химоружия

  ЕС 21 января 2019 года впервые ввел санкции за применение химоружия. В список попали россияне, причастные к отравлению нервнопаралитическим веществом «Новичок» бывшего двойного агента Сергея Скрипаля и его дочери Юлии: начальник Главного управления генштаба РФ Игорь Костюков, его первый зам Владимир Алексеев, а также предполагаемые исполнители, сотрудники ГРУ Анатолий Чепига и Александр Мишкин.

• Какие санкции США и ЕС действуют в отношении России

  Первый пакет санкций за отравление Скрипалей

  27 августа 2018 года в силу вступили новые санкции США за применение Россией химического оружия. Эти штрафные меры включают запрет на продажу России вооружений и другой оборонной продукции, отказ в доступе к американским товарам и технологиям, особо важным с точки зрения национальной безопасности, а также в предоставлении кредитов правительства США, кредитных гарантий и иной финансовой поддержке.

• Какие санкции США и ЕС действуют в отношении России

  США наказали олигархов за вмешательство Москвы в выборы

  В апреле 2018 года американский Минфин впервые нанес удар по российским частным компаниям. Он ввел санкции в отношении 24 росcийских бизнесменов из опубликованного ранее «Кремлевского доклада». Среди них оказались такие влиятельные олигархи, как Олег Дерипаска и Виктор Вексельберг. Активы их компаний на территории США заморожены, а американцам запрещено вести с ними бизнес.

• Какие санкции США и ЕС действуют в отношении России

  Санкции США в отношении силовиков

  В декабре 2016 года США ввели санкции в связи с возможными кибератаками со стороны российских хакеров во время американской избирательной кампании. На этот раз в черном списке оказались Главное разведывательное управление и Федеральная служба безопасности.

• Какие санкции США и ЕС действуют в отношении России

  ВПК под прицелом

  Санкции в сфере ВПК включают введенный Евросоюзом запрет летом 2014 года на торговлю с Россией оружием и запрет на экспорт в РФ товаров двойного назначения для оборонного сектора. США, в свою очередь, ввели штрафные меры против 11 производителей электроники, которая может быть использована для нужд военной промышленности. Причиной введения санкций стал конфликт в Донбассе и аннексия Крыма.

• Какие санкции США и ЕС действуют в отношении России

  Российская нефтянка под санкциями

  Санкции в отношении российской нефтяной отрасли в 2014 году ввели и США, и ЕС, ограничившие работу своих компаний в российской Арктике. Брюссель также запретил поставки в РФ высокотехнологичного оборудования для нефтяной сферы в ответ на действия РФ в Украине.

• Какие санкции США и ЕС действуют в отношении России

  ЕС ввел ограничительные меры против секторов экономики РФ

  31 июля 2014 года секторальные санкции в ответ на действия РФ в Украине ввел ЕС. Под них попали пять крупнейших российских банков — «Сбербанк», ВТБ, «Газпромбанк», «Россельхозбанк» и ВЭБ, которым был ограничен доступ к рынкам капитала ЕС. Позднее такие же ограничения Брюссель ввел в отношении трех нефтяных компаний — «Роснефти», «Транснефти» и «Газпром нефти» — и трех оборонных предприятий.

• Какие санкции США и ЕС действуют в отношении России

  Секторальные санкции в связи с событиями в Украине

  16 июля 2014 года США ввели санкции в отношении компаний «Роснефть» и «Новатэк», а также «Газпромбанка» и ВЭБа. Они не могут получать в США долговое финансирование сроком более 90 дней. С ВЭБом и «Газпромбанком» запрещено проводить транзакции. Впоследствии в этот список были добавлены Банк Москвы, ВТБ, «Россельхозбанк» и Объединенная судостроительная корпорация.

• Какие санкции США и ЕС действуют в отношении России

  Запрет на въезд и заморозка активов

  В марте 2014 года, после аннексии Россией Крыма, США и ЕС ввели санкции в отношении российских чиновников и депутатов Госдумы. Им был запрещен въезд, а их американские и европейские активы оказались заморожены. В санкционные списки, которые впоследствии неоднократно расширялись, попали спикер СФ Валентина Матвиенко, депутат Леонид Слуцкий и советник российского президента Сергей Глазьев.

  Автор: Ирина Филатова, Виталий Кропман

Сергей Лукьянов стал девятым по счету российским послом в Белоруссии

19 марта стало известно о том, что президент Путин принял решение сменить посла России в Белоруссии Дмитрия Мезенцева, занимавшего эту должность с апреля 2019 года. В тот же день президент Белоруссии Александр Лукашенко назначил Дмитрия Мезенцева государственным секретарем Союзного государства вместо Григория Рапоты.

Лукьянов стал девятым по счету российским послом в Минске начиная с 1991 года. До него эту должность занимали Игорь Сапрыкин, Валерий Лощинин, Вячеслав Долгов, Александр Блохин, Дмитрий Аяцков, Александр Суриков, Михаил Бабич и Дмитрий Мезенцев.

«Эксперт Online» решил напомнить, как Россия подходит к выбору ключевых дипломатических фигур — послов в стране, которая является для неё ближайшим союзником.

Девяностые: эра карьерных дипломатов

В 90-е годы и начале 2000-х послами в Минске, согласно российской дипломатической традиции, становились карьерные дипломаты, имевшие за плечами работу в других странах: Игорь Сапрыкин, Валерий Лощинин, Вячеслав Долгов и Александр Блохин.

Первым послом России в независимой Белоруссии был Игорь Сапрыкин, руководивший делегацией РФ на переговорах с Белоруссией после распада Советского Союза. Сапрыкин работал на различных дипломатических должностях с 1961 года. В его послужном списке значится работа в Австралии, Бангладеш, Великобритании, Центральноафриканской Республике. На посту в Минске он пробыл с 7 августа 1992 года по 25 ноября 1996-го. После этого служил послом в Албании, директором департамента лингвистического обеспечения МИДа, послом по особым поручениям внешнеполитического ведомства.

Сапрыкина в Минске сменил Валерий Лощинин. После окончания Белорусского государственного университета он начал свою дипломатическую карьеру в МИД Белорусской ССР в середине 1960-х. Посольство России в Белоруссии возглавлял с 25 ноября 1996 года по 24 февраля 1999-го. После ухода с должности был постпредом России при международных организациях в Вене, заместителем министра иностранных дел РФ, постпредом при ООН в Женеве.

Третьим послом России в Белоруссии стал Вячеслав Долгов. Эту должность он занимал с 24 февраля 1999 года по 17 июня 2002. До этого занимал различные должности в посольствах Великобритании, Канады, был послом СССР в Австралии, а в 1994-1997 годах — послом России в Казахстане. После Белоруссии работал послом в Словении, затем преподавал на кафедре дипломатии МГИМО.

Александр Блохин возглавлял дипмиссию России в Белоруссии с 26 июля 2002 года по 14 июля 2005 года. До назначения в Минск работал был послом в Азербайджане и министром РФ по делам национальностей. После Белоруссии возглавлял дипмиссии в Австралии и Туркменистане. Блохин запомнился в Минске своей активной работой: он основал в Минске «Клуб деловых людей», куда приглашал глав представительств российских компаний в Белоруссии, ездил по регионам, встречаясь с представителями местной номенклатуры.

Блохин регулярно отчитывался перед российскими инвесторами, посещавшими «Клуб деловых людей», о проделанной посольством работе по защите интересов российского бизнеса. При нём в посольстве считалось, что защита интересов крупного российского капитала в Белоруссии способствует экспансии российских компаний в мире и в странах СНГ, в частности.

Не все экс-губернаторы одинаково полезны

14 июля 2005 года Владимир Путин назначил новым послом России в Республике Белоруссия экс-губернатора Саратовской области Дмитрия Аяцкова, незадолго до того, 1 апреля, сложившего с себя губернаторские полномочия. Назначение экс-губернатора послом вызвало немало разговоров в российском политическом и экспертном сообществе. Когда вопрос окончательного оформления Союзного государства стал в повестке дня одним из наиболее приоритетных, на пост посла в Минск был назначен не карьерный дипломат, а крупный региональный политический деятель.

Путь в Минск Дмитрию Аяцкову, успевшему еще в должности губернатора Саратовской области установить теплые личные отношения с Александром Лукашенко, был открыт, однако взаимная приязнь, как и срок пребывания Аяцкова на посту посла России в Белоруссии оказались самыми короткими в истории двусторонних отношений Москвы и Минска. 14 июля 2005 года он получил назначение, а 19 июля дал пресс-конференцию, на которой нелестно высказался в адрес президента Александра Лукашенко. Обращаясь к белорусскому президенту, Аяцков заявил, что тому следует «перестать дуть щеки», и не думать о том, что «Россия — это Россия, а Белоруссия — Белоруссия». Разразился скандал. В ходе встречи Владимира Путина с Александром Лукашенко на саммите СНГ в Казани лидеры двух государств договорились, что Дмитрий Аяцков не будет представлять российские интересы в Минске.

Во второй половине 2005 — начале 2006 годов необходимость скорейшего назначения посла в Минск в числе прочих факторов была обусловлена интеграционными процессами и активизацией работы над Конституционным актом Союзного государства. Как и в случае с Аяцковым, в Кремле приняли решение направить в Минск регионального руководителя, имеющего опыт работы с Белоруссией и Александром Лукашенко.

Лучше всего на эту роль тогда подходил бывший алтайский губернатор Александр Суриков. В августе 1998 года он возглавлял российско-белорусскую делегацию, посетившую с визитом в Аргентину, а спустя всего полгода в Минске было открыто представительство Алтайского края. В качестве губернатора Александр Суриков неоднократно посещал Минск и встречался с Александром Лукашенко, в результате чего товарооборот между Белоруссией и Алтайским краем вырос в несколько раз. Комментируя переизбрание Лукашенко на новый президентский срок в 2001 году, алтайский губернатор тогда заявил: «Республика и ее президент находятся на правильном пути».

Суриков проработал на должности посла России в Белоруссии дольше всех — с 6 февраля 2006 года по 24 августа 2018 года, рекордные 12 лет. При этом, например, в ходе так называемых «продуктовых войн» он нередко защищал белорусских производителей. «В Белоруссии российскому дипломату работать нелегко, ему сложнее, чем в других странах. Там работа дипломата в основном состоит из протокольной части. А Белоруссия — наш ближайший союзник, мы единое целое», — отмечал экс-посол в одном из интервью.

Посол как спецпредставитель президента

24 августа 2018 года послом России в Белоруссии и спецпредставителем президента России по развитию торгово-экономического сотрудничества с РБ был назначен Михаил Бабич. Двумя годами ранее Украина отказала ему в агремане. Для Бабича это было первое дипломатическое назначение в карьере. Ранее он служил в войсках ВДВ, воевал в горячих точках. В начале 2000-х работал премьером Чечни. Потом был помощником министра экономики России, избирался депутатом Госдумы.

Бабич был чиновником иного плана, нежели его предшественник, которого обвиняли в торможении белорусско-российской интеграции. Он был направлен в Минск скорее в качестве доверенного лица высшего руководства России, которому было поручено прояснить интеграционную и экономическую составляющие отношений между Россией и Белоруссией. Вместо рассуждений о «братских народах» Бабич предпочел обсуждение конкретных решений по интеграции внутри Союзного государства, предложил опираться на цифры и учитывать интересы друг друга. Такой подход, резко контрастировавший с «суриковским», Минску не понравился.

Отправка Бабича в Минск многими рассматривалась как желание Кремля усилить давление на Александра Лукашенко. Бабич был известен как жесткий администратор, а предыдущий посол, Александр Суриков, в отношениях с местными властями был мягким, в связи с чем к нему были претензии, что он больше ориентирован на Минск, чем на Москву.

Одним из поводов для недовольства послом стал инцидент, случившийся после ежегодного послания Лукашенко к народу и парламенту, в котором президент в числе прочего сообщил, что стоимость строительства первой в стране атомной станции может составить менее 7 млрд долларов. Бабич выступил с опровержением, заявив, что должностные лица с российской стороны никогда не называли конечную стоимость белорусской атомной станции. После этого белорусский МИД заявил, что посол России разрушает отношения между двумя странами.

В своих обращениях Александр Лукашенко нередко напоминал о том, что Россия ведет экономическую экспансию на белорусском направлении, а российские компании стремятся поглотить белорусские заводы, которые являются их прямыми конкурентами на мировом рынке. Следуя логике президента Белоруссии, мандат Бабича заключался не в форсировании объединения стран, а в поглощении российским крупным бизнесом белорусских компаний. Но Бабич всё же был назначен, скорее, с целью усилить давление на Лукашенко, чтобы тот согласился на более тесную интеграцию в обмен на поддержку белорусской экономики.

Весной 2019 года отношения двух стран были накалены из-за споров о нефти, газе и реэкспорте продуктов. В апреле в трубопроводе «Дружба» оказалась грязная нефть, из-за чего Белоруссия временно остановила прием нефти из России (до этого были приостановлены поставки в Европу и на Украину). Тогда же Россия запретила ввоз из Белоруссии яблок и груш, заявив, что под видом белорусской продукции могут поставляться товары из стран, в отношении которых введены продовольственные санкции. При этом, однако, в начале апреля 2019 года Владимир Путин одобрил выдачу кредита Белоруссии на сумму до 600 млн долларов.

Бабичем, впрочем, были недовольны не только в Минске, но и в МИД России. При назначении он получил статус спецпредставителя президента, что давало ему прямой выход на Путина и его администрацию. Поэтому зачастую Бабич мог решать задачи в обход МИДа, что не могло не вызывать недовольства со стороны ведомства. Дипломатам, в частности, резко не нравилась кадровая политика посла, досрочно отправлявшего в Москву кадровых сотрудников посольства и менявшего их на своих людей.

В результате, пробыв на посту посла до 30 апреля 2019 года, Бабич был освобожден от должности по просьбе белорусской стороны. Как и Александр Блохин, Бабич запомнился активной работой в РБ: он посещал регионы, проводил встречи, в том числе с оппозицией, был активен в СМИ. Ставку Михаил Бабич сделал на честный прагматизм в отношениях между государствами. Вероятно, на его дипломатический стиль повлияло прошлое в ВДВ и КГБ, а также семилетний стаж работы в Приволжском федеральном округе. 

После «злого полицейского» — «добрый»

Человек, который пришел на смену Михаилу Бабичу — Дмитрий Мезенцев — опытнейший, очень аккуратный политик. В чем-то он напоминает посла Александра Сурикова: такой же профессиональный чиновник, бывший губернатор. Был председателем комитета Совета Федерации по экономической политике. В 2004-2009 гг. — заместитель председателя Совета Федерации, в 2009-2012 гг. — губернатор Иркутской области. До назначения в Минск Мезенцев был генеральным секретарем Шанхайской организации сотрудничества.

Назначая Мезенцева послом в Минск, Кремль ставил целью успокоить Лукашенко после публичного конфликта с Бабичем и восстановить доверительные отношения. По сути, Мезенцев выступил стабилизирующим фактором в отношениях сторон. Новый посол начал работать на контрасте с Бабичем: не провоцируя белорусскую власть и соблюдая четко обозначенные красные линии. Чем-то смена Бабича на Мезенцева походила на игру в плохого и хорошего полицейского: в рамках этого сценария белорусский президент уже не мог сказать, что посол, пришедший на смену Бабичу, тоже плох.

При Мезенцеве Москва и Минск серьезно продвинулись по «дорожным картам» Союзного государства, которые позволяют провести экономическую интеграцию двух стран, однако до сих пор не все из них согласованы. Во второй половине 2020 года, когда Александр Лукашенко столкнулся с протестным голосованием на президентских выборах и масштабными уличными демонстрациями, Дмитрий Мезенцев демонстрировал белорусским властям стабильную поддержку Москвы.

После назначения на должность государственного секретаря Союзного государства Дмитрию Мезенцеву предстоит продолжать участвовать в решении важных для России вопросов, касающихся подписания «дорожных карт» и договоров об экономическом взаимодействии.

Посол как политический назначенец

После Мезенцева Владимир Путин назначил на должность чрезвычайного и полномочного посла РФ в Белоруссии Евгения Лукьянова. Неожиданностью это не стало: его и раньше называли одним из наиболее вероятных преемников Мезенцева. Шансы Лукьянова выросли еще больше, когда его кандидатуру в качестве главы российской дипмиссии в Минске поддержал комитет Госдумы по делам СНГ, евразийской интеграции и связям с соотечественниками.

До посольства в Риге, откуда он перебрался в Минск, Лукьянов служил заместителем секретаря Совбеза РФ и занимался международными вопросами. С 1984 по 1990 год он был на дипломатической работе в МИД СССР, а в 1987-1990 годах — заместителем представителя МИД в Ленинграде. С 1993 по 2006 год находился на руководящих должностях в Дрезднер-банке и ВТБ.

Евгений Лукьянов, как и трое его предшественников, не карьерный дипломат, а, скорее, политический назначенец. Помимо внушительного дипломатического стажа он имеет многолетний опыт работы в государственных органах. То есть, он «свой» и в правительстве, и в МИДе. Опыт банковской службы тоже пригодится новому послу, учитывая значение финансовых вопросов и темы кредитов в отношениях Москвы и Минска. Кроме того, Лукьянов работал с секретарем Совбеза Николаем Патрушевым: с 1992 года служил на ответственных должностях в Северо-Западном полпредстве и в Совете Безопасности РФ — сначала помощником, а затем заместителем секретаря Совбеза. Лукьянова можно считать входящим в круг кадров, лично близких к Владимиру Путину.

Так или иначе, новому послу придётся работать в обстановке, обусловленной текущим состоянием двусторонних отношений Москвы и Минска — в частности, интеграционной и экономической составляющими этих отношений. И если до начала «нулевых», послами России в Белоруссии в рамках российской дипломатической традиции становились карьерные дипломаты, то с 2005 года пост в ключевой стране-союзнике получают чиновники, имеющие более близкий доступ к руководству страны, что говорит, безусловно, о росте важности белорусского направления в политике российского руководства.

Европейских банков с более низким уровнем доходов и большей капитализацией после GFC подвергаются испытанию пандемией COVID-19

COVID-19 — это явление в масштабах всей экономики, а не финансовый кризис. Банки лучше капитализированы и оснащены для того, чтобы справляться со стрессом, чем в 2008 году. Тем не менее, поддерживаемые государством меры по облегчению бремени долга могут непреднамеренно вызвать спираль GFC — нам сейчас нужен эффективный, адаптированный к неудачному плану ссуды.

Патрик Сарч, партнер, Лондон
Соруководитель группы Global Institutions Industry, Public M&A / FIG M&A

Банки с более сильными балансами извлекают выгоду из возможностей слияний и поглощений в условиях рыночных потрясений, связанных с COVID-19, в то время как их более слабые банки консолидируются, чтобы выжить.

Обзор

3 основных момента банковских M&A:

• Стратегические слияния и поглощения: Резкий скачок после ослабления карантина, поскольку откладываемые сделки раскрываются
• Обращение к себе за ответами: Банки прибегают к корпоративной реорганизации, в то время как увольнение сотрудников остается табу
• Лучи надежды: Рост рынка NPL, UTP и REO — финансовые спонсоры, управляющие активами / кредитными организациями и специализированные сборщики долгов демонстрируют стабильный аппетит к активам по хорошей цене

ТЕКУЩИЙ РЫНОК

• Плоский, с карманами активности

МЫ ВИДИМ

• Банки ищут ответы внутри себя — в то время как увольнение сотрудников остается табу, банки сосредотачиваются на внутригрупповых корпоративных реорганизациях, направленных на:
  • Повышение рентабельности за счет автоматизации (например,g., приобретение Сантандером Superdigital), устранение дублирующих мощностей (например, поглощение Commerzbank Comdirect) и доработка клиентских предложений (например, слияние Deutsche Bank Privatund Geschäftskunden и Deutsche Postbank)
  • Подготовка к завершению периода реализации Brexit в Великобритании 31 декабря 2020 года (например, перенос ING определенных торговых операций из Лондона в Брюссель)
• Повторное рассмотрение распределения «основных и непрофильных» направлений бизнеса — выбытие операционных активов:
  • Не имеет отношения к основным функциям кредитования (например,г. ВТБ реализовал 3 непрофильных выбытия: активы «Галс-Девелопмент», 49,99% Demeter Holding и 40% Группы Техносерв)
  • Вне основных географических регионов (например, продажа Deutsche Bank 49% Deutsche Regis)
• Всплеск стратегических слияний и поглощений после ослабления изоляции от COVID-19:
  • В поисках масштаба на ключевых территориях, чтобы выжить — консолидация отечественных и региональных банков (> 40 сделок по консолидации во втором полугодии 2020 г.)
  • Оппортунистические слияния и поглощения — получение выгодных сделок и других недоступных активов (например,g., приобретение BNP Paribas институционального депозитарного бизнеса Banco Sabadell и портфелей внебиржевой торговли металлами Société Générale)
  • Поиск стабильной прибыли (например, частные банковские операции, инвестиции / управление капиталом, институциональные инвестиции и депозитарные операции пенсионных фондов и т. Д.)
• Расширение рынков торговли финансовыми активами:
  • Выбытие NPL, UTP, REO и текущих кредитных портфелей (> 20 крупных сделок во втором полугодии 2020 года)
  • Банки, объединяющие возможности обслуживания долга (например,g., совместное предприятие BMPS, UBI, MPSCS и BPM по управлению UTP в сфере недвижимости с AMCO и Prelios)
  • Продажа портфелей NPL / UTP на вторичном рынке, в том числе через цифровые торговые площадки для торговли портфелем (например, приобретение BlinkS итальянских NPL на 30 млн евро у Prelios)
  • Аутсорсинг функций обслуживания долга (например, аутсорсинг Attika Bank управления неработающими кредитами на сумму 435 миллионов евро компании QQuant)

ОСНОВНЫЕ ДРАЙВЕРЫ

• Управление затратами занимает центральное место:
  • Банки, вынужденные прекратить закрытие отделений и программы сокращения штата (например,g., Bankia, Banca Popolare di Bari, Unicredit, AIB, HSBC и т. д.) в ответ на нехватку рабочих мест в связи с COVID-19 и поддерживаемые государством меры по оказанию помощи сотрудникам прибегают к альтернативным решениям по реструктуризации
  • Противовес существенному обесценению кредитов — растущие опасения, что оценка ожидаемых убытков в соответствии с МСФО (IFRS) 9 обесценилась до «обоснованных предположений» (европейские и американские банки берут на себя более 50 миллиардов долларов США расходов по привлечению кредитов в первом квартале 2020 года).
  • Потеря альтернативных издержек в результате консервативного подхода к инвестициям клиентов, накопления денежных средств заемщиками / вкладчиками, закрытия филиалов / офисов и снижения производительности персонала из-за сбоев в работе
  • Высокие затраты на меры по охране здоровья клиентов / персонала, инструменты для удаленной / разделенной работы сотрудников, решения для распространения цифровых продуктов и инструменты снижения рисков AML / ABC / мошенничества
• Инстинкты выживания овладевают:
  • Банки, нуждающиеся в масштабах и продуктах / услугах для сохранения доли рынка
  • Усиливающееся давление со стороны «претендентов», поддерживаемое количественным смягчением и поддерживаемой правительством аккредитацией схемы кредитования COVID-19 (e.g. только в Великобритании 6 «претендентов» расширили ассортимент продуктов, 5 необанков успешно привлекли финансирование и 3 новых участника получили банковские лицензии)
• Хорошо продуманные и искушенные вселенные для покупателей:
  • Непрофильные операционные активы (включая правительства стран, торговых консолидаторов, частный акционерный капитал, небанковские финансовые учреждения, группы частных инвестиций и частных лиц / семейные офисы со сверхвысоким доходом)
  • Портфели NPL, UTP и REO (включая финансовых спонсоров, менеджеров по активам / кредитам и специализированных сборщиков долгов)

СЛЕДУЮЩИЕ ТЕНДЕНЦИИ

• Существенный рост стратегических M&A:
  • Возврат аукционных продаж «высококачественного актива», временно отложенных в связи с COVID-19
  • Банки-претенденты консолидируются, чтобы выдержать напряжение неработающих кредитов
  • Покупатели прямых инвестиций, использующие огневую мощь слияний и поглощений, чтобы извлечь выгоду из стрессовых / проблемных возможностей
• Извержение портфеля выбытия NPL, UTP и REO:
  • Центральные банки по всей Европе предсказали всплеск неработающих финансовых активов после COVID-19 (горячие точки, включая Германию, Италию, Грецию, Кипр, Испанию и Турцию)
  • Расширение сферы продаж за счет включения необанков, финтех-компаний и специализированных финансовых компаний, аккредитованных для распределения финансирования, поддерживаемого государством в связи с COVID-19
  • Специалисты по обслуживанию промышленного масштаба продолжают привлекать группы обслуживания долга из авторитетных банков в ответ на растущий спрос, поскольку на рынок приходят новые операции с неработающими кредитами, UTP и REO, а банки сокращают расходы за счет сокращения штата сотрудников
• Возобновление давления со стороны активистов с целью повышения прибыльности в условиях после COVID-19 (ситуации, требующие мониторинга, включают Deutsche Bank / Riebeck-Brauerei, Barclays / Sherborne, Nordea / Cevian и Commerzbank / Cerberus)

Наш прогноз M&A

В четвертом квартале 2020 года / первом квартале 2021 года ожидается значительный рост активности в сфере слияний и поглощений по мере того, как откладывается решение о заключении сделок, особенно в свете приостановленных процессов аукционов, ожидаемых объемов стрессовых / проблемных возможностей и освобождения сундуков неорганического роста.Банки с более сильными балансами и финансовые спонсоры, которые увеличили / сохранили свою инвестиционную мощь, выйдут на рынок первыми.

Банки — публично сообщаемые сделки и ситуации

Банки ищут ответы вовнутрь

Корпоративные реорганизации:

• Сбербанк (Россия): Корпоративная реорганизация, в результате которой Сбербанк становится владельцем 100% Яндекс.Деньги и прекращает владение какой-либо долей в Яндекс.Маркете (июнь 2020 г.)
• EFG Hermes (Египет): Слияние компаний финансового лизинга и факторинга (июнь 2020 г.)
• Deutsche Bank Privat- und Geschäftskunden & Deutsche Postbank (Германия): слияние (май 2020 г.)
• ЗЕНИТ Сочи и ОАО Спиритбанк (Россия): Слияние (май 2020 г.)
• Евробанк Эргазиас (Греция): Отделение Евробанка (март 2020 г.)
• Commerzbank (Германия): Поглощение Comdirect (март 2020 г.)
• Сантандер (Бразилия): Приобретение Superdigital у Сантандера, Бразилия (февраль 2020 г.)
• Svenska Handelsbanken (Китай и S’pore): Сворачивание азиатских операций (январь 2020 г.)

Реструктуризация кредитов Lifeline:

• Национальный банк Египта (Египет): Кредитная линия на 100 млн евро, предоставленная ЕБРР (май 2020 г.)
• Banque Misr (Египет): Кредитная линия на сумму 100 млн евро, предоставленная ЕБРР (май 2020 г.)
• Национальный коммерческий банк (Саудовская Аравия): Кредитная линия на сумму 1 миллиард долларов США, предоставленная консорциумом, координируемым HSBC и Mizuho (апрель 2020 г.)
• Vakifbank (Турция): Кредитная линия на 325 млн долларов США, предоставленная ICBC в Турции (апрель 2020 г.)

Вложения капитала:

• Access Bank (Руанда): Инвестиции в акционерный капитал Access Bank Rwanda в размере 9 миллионов долларов США (июнь 2020 г.)

Управление численностью:

• Bankia (Испания): Планируется закрыть 140 филиалов в июле 2020 г. (май 2020 г.)
• Banca Popolare di Bari (Италия): Планирует закрыть 90 филиалов и сократить численность персонала на 3300 рабочих мест в следующие 5 лет (апрель 2020 г.)
• Monzo (США): 165 сокращение численности персонала после закрытия офиса поддержки клиентов в Лас-Вегасе (апрель 2020 г.)
• Союзные ирландские банки (Ирландия): Планы по сокращению численности персонала до менее 8000 к 2022 году (март 2020 года)
• Barclays (Великобритания): Закрытие перерабатывающего центра в Лидсе с сокращением численности персонала (март 2020 г.)
• Banco BPM (Италия): Стратегия до 2023 г., предусматривающая сокращение численности персонала на 1100 человек и переход на цифровой подход (март 2020 г.)
• Unicredit (Италия): Планирует закрыть 450 филиалов и сократить численность персонала на 6000 в следующие 3 года (февраль 2020 г.)
• HSBC (по всему миру): Планы по сокращению численности персонала на 35000 человек во всем мире (январь 2020 г.)

Brexit:

• ING (Брюссель): Перевод торговых операций подразделения финансовых рынков из Лондона в Брюссель (февраль 2020 г.)

Выбытие непрофильных операционных активов

Основные моменты сделки:

Уайт энд Кейс консультировал Union Bank of Nigeria, нигерийский публично зарегистрированный банк, в связи с продажей его дочерней банковской компании в Великобритании, Union Bank UK, MBU Capital

путем проведения конкурсных аукционов.

• Bayerische Landesbank (Германия): Продажа бизнеса хеджирования (июнь 2020 г.)
• Интеза Санпаоло (Италия): Выбытие 532 банковских отделений (июнь 2020 г.)
• Danske Bank (Эстония): Выбытие корпоративного и государственного кредитного бизнеса (июнь 2020 г.)
• Suez Canal Bank (Египет): Продажа миноритарного пакета акций Ближневосточного нефтеперерабатывающего завода (июнь 2020 г.)
• Alpha Bank, Национальный банк Греции, Attica Bank и Piraeus Bank (Греция): Продажа миноритарного пакета акций Forthnet (май 2020 г.)
• Bankia (Испания): Выбытие институциональных инвестиций и депозитарного бизнеса пенсионных фондов (май 2020 г.)
• Банк ВТБ (Россия): Выбытие активов Галс-Девелопмент (май 2020 г.)
• Галф Банк (Кувейт): Продажа доли в Kuwait Finance and Investments (май 2020 г.)
• BNP Paribas (Мали, Коморские острова и Габон): Продажа Международного банка торговли и промышленности, Банка промышленности и торговли и Международного банка торговли и промышленности (май 2020 г.)
• Julius Bär (Багамы): Продажа банка Julius Bär Bank (Багамы) (май 2020 г.)
• Банк ВТБ (Россия): Выбытие 49.99% Demeter Holding (май 2020 г.)
• Zürcher Kantonalbank (Швейцария): Передача административного бизнеса Swisscanto Vorsorge Пенсионному фонду PFS (апрель 2020 г.)
• Halkbank (Турция): Выбытие Halk Hayat ve Emeklilik (апрель 2020 г.)
• Turkiye Halk Bankasi и Halk Yatirim Menkul Degerler (Турция): Утилизация 95,32% Halk Sigorta (апрель 2020 г.)
• Ziraat (Турция): Утилизация 99,97% Ziraat Sigorta (апрель 2020 г.)
• Vakifbank (Турция): Выбытие 51.1% Gunes Sigorta (апрель 2020 г.)
• Deutsche Bank (Испания): Продажа 49% 5 ветряных электростанций в Кастилии и Леон (апрель 2020 г.)
• Банк ВТБ (Россия): Выбытие 40% Группы Техносерв (апрель 2020 г.)
• Jyske Bank (Гибралтар): Продажа Jyske Bank (Гибралтар) (апрель 2020 г.)
• Траст Национального банка (Россия): Продажа 7,6% SAFMAR Financial Investments (апрель 2020 г.)
• Getin Holding (Россия): Выбытие 68% Carcade (март 2020 г.)
• Banco Sabadell (Испания): Выбытие институционального депозитарного бизнеса (март 2020 г.)
• Газпромбанк (Россия): Выбытие 49% Эльги (март 2020 г.)
• Islandbanki (Исландия): Утилизация 63.5% от Borgun (март 2020 г.)
• БМ-Банк (Россия): Выбытия Московского межреспубликанского винного завода и Корнета (март 2020 г.)
• Банк Северного канала (Германия): Утилизация NorthStar Life Services (март 2020 г.)
• AIB (Ирландия): Продажа 500 банкоматов вне филиалов компании Brink’s (февраль 2020 г.)
• Hapoalim Bank (Израиль): Продажа 33% Isracard (февраль 2020 г.)
• UBI Banca (Италия): Выбытие СП по банковскому страхованию (февраль 2020 г.)
• OTP Bank (Словакия): Выбытие OTP Banka Slovensko (февраль 2020 г.)
• Société Générale (Франция): Выбытие портфелей внебиржевой торговли металлами (февраль 2020 г.)
• Wüstenrot & Württembergische (Чешская Республика): Утилизация Wüstenrot-stavební spořitelna и Wüstenrot hypoteční banka (февраль 2020 г.)
• UniCredit (Турция): Продажа 12% Yapi Kredi Bank (февраль 2020 г.)
• Union Bank of Nigeria PLC (Великобритания): Продажа Union Bank UK Plc (январь 2020 г.)
• Banque Francaise Mutualiste (Франция): Списание ITL (январь 2020 г.)
• Kutxabank (Испания): Выбытие испанского депозитарного бизнеса (январь 2020 г.)
• Национальный банк Греции (Румыния): Выбытие 99.28% Banca Românească (январь 2020 г.)
• Caixabank, Abanca, Bankia, Covea, Sabadell, BBVA, Ibercaja и Liberbank (Испания): Продажа 65% Caser Seguros (январь 2020 г.)
• UBS (Швейцария): Продажа 51,2% UBS Fondcenter (январь 2020 г.)
• Al Hilal Bank (ОАЭ): Выбытие Al Hilal Takaful (январь 2020 г.)
• Getin Holding (Украина): Выбытие АО «Идея Банк» (январь 2020 г.)
• Banco de Sabadell (Испания): Продажа мгновенного билета (январь 2020 г.)
• Deutsche Bank (Филиппины): Продажа 49% Deutsche Regis (январь 2020 г.)
• Burgan Bank (Ирак): Выбытие 51.8% Банка Багдада (январь 2020 г.)
• Nova Ljubljanska banka (Словения): Продажа 50% NLB Vita (январь 2020 г.)
• KBC (Словения): Продажа 50% NLB Vita (январь 2020 г.)
• Danske (Дания): Продажа 31% LR Realkredit (январь 2020 г.)
• Nordea (Дания): Продажа 39% LR Realkredit (январь 2020 г.)

Управление финансовыми активами — продажа, сотрудничество и аутсорсинг

Основные моменты сделки:

White & Case консультировал Intesa Sanpaolo и UniCredit в связи с созданием платформы для продажи ссуд на поставку UTP путем консультаций с итальянским закрытым зонтичным альтернативным инвестиционным фондом Fi.NAV. «, Управляемая Davy Global Fund Management, и выбытие определенных портфелей ссуд на транспортировку в размере 600 млн долларов США

Европейские и американские банки берут на себя расходы по привлечению кредитов на сумму более 50 миллиардов долларов США в первом квартале 2020 года (FT — май 2020 года)

Подверженность крупных французских банков деятельности ключевых секторов, таких как туризм, транспорт и энергетика, может привести к увеличению уровня проблемных кредитов. Кредитные убытки Crédit Agricole могут увеличиться до 2,7 млрд евро, BNP Paribas — до 6,3 млрд евро, а SocGen — до 2,6 млрд евро (S&P Global — апрель 2020 г.)

Крупные испанские банки, включая Santander, BBVA и CaixaBank, по-прежнему хранят токсичные активы на сумму около 85 миллиардов евро, несмотря на интенсивную очистку от проблемных кредитов в 2017 и 2018 годах (Expansión — апрель 2020 года)

По оценке Банка Греции, NPE греческих банков увеличится на 4–11%, в результате чего коэффициент NPE составит от 44% до 51% (Debtwire — апрель 2020 г.)

Bundesvereinigung Kreditankauf und Servicing оценивает рост неработающих кредитов в Германии на 200% с 33 млрд евро в 2019 г. до 100 млрд евро (Debtwire — апрель 2020 г.)

Ослабление Finanstilsynet ограничений на раскрытие персональных данных для облегчения реализации проблемных кредитов (FinansWatch — январь 2020 г.)

Европейских непрофильных / неработающих кредитов были проданы до 102 евро.4 миллиарда в 2019 году, 50% от рекордных 208,1 миллиарда евро в 2019 году (Debtwire — январь 2020 года)

NPL / UTP сторона продажи:

• Национальный банк Греции (Греция): Продажа проблемных кредитов на сумму 1,6 млрд евро компании Bain Capital Credit (июнь 2020 г.)
• UniCredit и Интеза Санпаоло (Италия): Продажа проблемных кредитов на сумму 80 млн евро в Fi.NAV (май 2020 г.)
• Bank of Cyprus (Кипр): Продажа проблемных кредитов на 144 млн евро компании B2Holding (май 2020 г.)
• UniCredit (Италия): Продажа неработающих кредитов на сумму 73 млн евро в пользу Illimity Bank (апрель 2020 г.)
• CaixaBank (Испания): Продажа проблемных кредитов на сумму 445 млн евро компании Farallon (март 2020 г.)
• Сантандер (Испания): Утилизация 1 евро.7 миллиардов просроченных кредитов, обеспеченных недвижимостью, передано Amitra Capital (март 2020 г.)
• Caixa Geral de Depósitos (Португалия): Выбытие неработающих кредитов на сумму 200 млн евро (февраль 2020 г.)
• Седито Вальтеллинезе (Италия): Продажа необеспеченных проблемных кредитов на сумму 357 млн ​​евро компании Hoist Finance (февраль 2020 г.)
• Банк Кипра (Кипр): Продажа необеспеченных проблемных кредитов на сумму 400 млн евро компании B2Holding (январь 2020 г.)
• Мособлбанк (Россия): Выбытие 1 доллара США.9 млрд проблемных кредитов (январь 2020 г.)
• Banca Iccrea (Италия): Продажа необеспеченных / ипотечных кредитов на сумму 230,5 млн евро Banca IFIS (январь 2020 г.)
• Caixa Geral de Depósitos (Португалия): Продажа необеспеченных неработающих кредитов корпоративных клиентов и малых и средних предприятий на сумму 240 млн евро партнерам LX (январь 2020 г.)
• Monte dei Paschi di Siena (Италия): Продажа неработающих кредитов на сумму 1,8 млрд евро в пользу Illimity Bank и Kruk (январь 2020 г.)
• Акбанк (Турция): Выбытие 717 турецких лир.5 миллионов дебиторской задолженности Гелечек Варлик Йонетим (январь 2020 г.)
• Секербанк (Турция): Продажа неработающих кредитов на сумму 25 млн долларов США Шумеру Варлику Йонетиму (январь 2020 г.)
• Banca Valsabbina (Италия): Продажа ипотечных кредитов на сумму 19,6 млн евро компании Balbec Capital (январь 2020 г.)

NPL / UTP сторона продажи вторичного рынка:

• Prelios (Италия): Продажа обеспеченных проблемных кредитов на сумму 30 млн евро партнерам LCM (июнь 2020 г.)
• Prelios (Италия): Продажа неработающих кредитов на сумму 30 млн евро компании BlinkS (май 2020 г.)
• Intrum (Италия) : Продажа необеспеченных проблемных кредитов Banca IFIS, Illimity и Kruk Italia (февраль 2020 г.)

REO сторона продажи:

• BMPS Group (Италия): Продажа портфеля недвижимости компании Ardian (март 2020 г.)
• Bankia (Испания): Продажа жилых объектов REO на сумму 400 млн евро (январь 2020 г.)

Объединение ресурсов по обслуживанию долга:

• Banca Monte dei Paschi di Siena, Unione di Banche Italiane, MPS Capital Services Banca per le Imprese и Banco BPM (Италия): СП по управлению недвижимостью UTP с AMCO и Prelios (январь 2020 г.)

Аутсорсинг обслуживания долга:

• Attika Bank (Греция): Аутсорсинг проблемных кредитов на сумму 435 миллионов евро компании QQuant (март 2020 г.)
• Banca Sella (Италия): СП по приобретению и обслуживанию проблемных кредитов с B2 Kapital (февраль 2020 г.)
• AstroBank (Кипр): Аутсорсинг управления NPE и REO компании Qualco Holdco путем продажи 74.9% от Trusset Asset Management (январь 2020 г.)

Проведение портфельных сделок (на стороне продажи):

• Lloyds (Ирландия): Продажа ирландского ипотечного портфеля в размере 4,6 млрд евро (май 2020 г.)
• Fondo de Garantia de Deposito (Испания): Продажа промышленного портфеля Caja Castilla-La Mancha (май 2020 г.)
• Danske Bank (Литва): Продажа розничного кредитного портфеля Šiauli bankas (май 2020 г.)
• ВЭБ.РФ (Россия): Продажа долга Eurodon Group на сумму 84,3 млн долларов США (апрель 2020 г.)
• Абсолют Банк (Россия): Выбытие 8,3 млрд российских ипотечных кредитов от Банка Открытие (январь 2020 г.)
• Danske Bank (Латвия): Выдача латвийских розничных ипотечных кредитов Citadele (январь 2020 г.)
• Danske Bank (Литва): Продажа литовских розничных ипотечных кредитов на сумму 125 млн евро (январь 2020 г.)

NPL / UTP на стороне покупателя (финансовые спонсоры):

• Farallon Capital (Испания): Приобретение проблемных кредитов на сумму 445 млн евро у CaixaBank (март 2020 г.)
• Bracebridge Capital (Португалия): Приобретение неработающих кредитов на 200 млн евро (февраль 2020 г.)
• LX Partners (Португалия): Приобретение необеспеченных неработающих кредитов корпоративных клиентов и МСП на 240 млн евро у Caixa Geral de Depósitos (январь 2020 г.)
• Balbec Capital (Италия): Приобретение 19 евро.6 миллионов просроченных кредитов по ипотеке от Banca Valsabbina (январь 2020 г.)

Покупатель NPL / UTP (специалисты по взысканию долгов):

• B2Holding (Кипр): Приобретение проблемных кредитов на 144 млн евро у Банка Кипра (май 2020 г.)
• Illimity Bank (Италия): Приобретение проблемных кредитов на сумму 73 млн евро у UniCredit (апрель 2020 г.)
• Axactor (Италия): Приобретение проблемных кредитов на сумму 25 млн евро у (неназванного) итальянского финансового учреждения (март 2020 г.)
• Hoist Finance (Италия): Приобретение необеспеченных проблемных кредитов на сумму 357 млн ​​евро у Седито Вальтеллинезе (февраль 2020 г.)
• Banca IFIS (Италия): Приобретение 230 евро.5 миллионов необеспеченных / ипотечных проблемных кредитов от Banca Iccrea (январь 2020 г.)

NPL / UTP на стороне покупателя (управляющие активами / кредитными менеджерами):

• Bain Capital Credit (Греция): Приобретение неработающих кредитов на сумму 1,6 млрд евро у Национального банка Греции (июнь 2020 г.)
• Amitra Capital (Испания): Приобретение неработающих кредитов на сумму 1,7 млрд евро у Сантандера (март 2020 г.)
• B2Holding and Waterfall Asset Management (Кипр): Приобретение необеспеченных проблемных кредитов на сумму 400 млн евро у Банка Кипра (январь 2020 г.)
• Сумер Варлик Йонетим (Турция): Приобретение проблемных кредитов на сумму 25 млн долларов США у Sekerbank (январь 2020 г.)
• Гелечек Варлик и Стамбул Варлик Йонетим (Турция): Приобретение 717 турецких лир.5 млн дебиторской задолженности по ссуде от Акбанка (январь 2020 г.)

NPL / UTP на вторичном рынке покупателя:

• LCM Partners (Италия): Приобретение обеспеченных проблемных кредитов на 30 млн евро у Prelios (июнь 2020 г.)
• BlinkS (Италия): Приобретение неработающих кредитов на 30 млн евро у Prelios (май 2020 г.)
• Banca IFIS, Illimity и Kruk Italia (Италия): Приобретение необеспеченных проблемных кредитов у Intrum (февраль 2020 г.)

REO покуп. Сторона:

• Ardian (Италия): Приобретение портфеля недвижимости у BMPS Group (март 2020 г.)
• Tilden Park Capital Management (Испания): Приобретение жилых активов REO на сумму 400 млн евро (январь 2020 г.)

Доступность сторонних поставщиков услуг:

• Resolute Asset Management (Болгария): Управление портфелем устаревшей недвижимости на 130 млн евро для Пиреус Банка (февраль 2020 г.)
• QQuant (Греция): Управление неработающими кредитами на 435 млн евро для Attika Bank (апрель 2020 г.)

Секьюритизации ссуд:

• J-Invest (Италия): Секьюритизация 1 евро.7 млрд проблемных кредитов (апрель 2020 г.)
• Commerzbank (Германия): Секьюритизация 1,5 млрд евро кредитов для малых и средних предприятий и компаний со средней капитализацией (февраль 2020 г.)
• Hoist Finance (Италия): Секьюритизация необеспеченных проблемных кредитов на сумму 5 млрд евро (январь 2020 г.)

Привлечение фонда обслуживания долга:

• Investcorp Holdings (Италия): Запуск итальянского фонда NPL на сумму 340 млн евро (май 2020 г.)

Проведение портфельных сделок (на стороне покупателя):

• Barclays (Ирландия): Приобретение Lloyd’s 4 евро.Ипотечный портфель Ирландии на 6 миллиардов долларов (май 2020 г.)
• Liberbank (Испания): Приобретение промышленного портфеля Caja Castilla-La Mancha (май 2020 г.)
• Šiauli Bankas (Литва): Приобретение розничного кредитного портфеля у Danske Bank (май 2020 г.)
• Россельхозбанк (Россия): Приобретение долга Eurodon Group на сумму 84,3 млн долларов США (апрель 2020 г.)
• Банк «Открытие» (Россия): Приобретение 8,3 млрд российских ипотечных кредитов у Абсолют Банка (январь 2020 г.)
• Citadele (Латвия): Приобретение латвийской ипотеки Danske Bank (январь 2020 г.)
• Šiauli bankas (Литва): Приобретение ипотечных кредитов физических лиц в Литве на 125 млн евро (январь 2020 г.)

Стратегические слияния и поглощения — масштабируйте, чтобы выжить на основных территориях

Основные моменты сделки:

White & Case консультировал Bangkok Bank, ведущий тайский коммерческий банк, в связи с приобретением за 3 миллиарда долларов США Bank Permata, крупного коммерческого банка в Индонезии, у Standard Chartered Bank и PT Astra International

Консультативный совет ЕЦБ выступил против предложения Андреа Энриа об облегчении слияний и поглощений европейских банков, упростив перевод капитала из одной страны в другую (Bloomberg, март 2020 г.)

Министр экономики Италии Роберто Гуальтьери подтвердил, что консолидация в итальянском банковском секторе является ключевым моментом для экономики Италии (Bloomberg, февраль 2020 г.)

• СМ Банк и РНКБ Банк (Россия): объединение (июнь 2020 г.)
• Совкомбанк и Банк Экспресс-Волга (Россия): Слияние (июнь 2020 г.)
• Easybank & BRAbank (Норвегия): слияние (июнь 2020 г.)
• Sparekassen Kronjylland (Дания): Приобретение Sparekassen Den lille Bikube (июнь 2020 г.)
• TPB Bank (Танзания): Приобретение TIB Corporation Bank (июнь 2020 г.)
• Banca IFIS (Италия): Приобретение 70.77% Farbanca (июнь 2020 г.)
• MKB Bank & MTB Венгерский сберегательный банк (Венгрия): слияние (май 2020 г.)
• Banca Farmafactoring (Италия): Приобретение 76% Depobank (май 2020 г.)
• Hitel-és Fejlesztési Bank, Венгерский сберегательный банк и MKB Bank (Венгрия): слияние (май 2020 г.)
• Intesa Sanpaolo & Banca IMI (Италия): слияние (май 2020 г.)
• First National Bank Ghana (Гана): Приобретение контрольного пакета акций GHL Bank (май 2020 г.)
• Honefoss Sparebank & Skue Sparebank (Норвегия): слияние (май 2020 г.)
• Московский кредитный банк (Россия): Приобретение КБ Руснарбанк (май 2020 г.)
• Кооперативный банк Кении (Кения): Приобретение Jamii Bora Bank (май 2020 г.)
• Ансбахер (Багамы): Приобретение Julius Bär Bank (Багамы) (май 2020 г.)
• Промсвязьбанк и Связь-Банк (Россия): Объединение (май 2020 г.)
• DSK Bank & Expressbank (Болгария): слияние (май 2020 г.)
• SBG-Bank (Польша): Приобретение Bank Spoldzielczy w Przemkowie (май 2020 г.)
• Bangkok Bank (Таиланд): Приобретение Bank Permata (май 2020 г.)
• Commercial International Bank (Кения): Приобретение 51% Mayfair Bank (апрель 2020 г.)
• Коммерческий банк Абу-Даби, Union Bank и Hilal Bank (ОАЭ): слияние (апрель 2020 г.)
• Oman Arab Bank (Оман): Приобретение Alizz Islamic Bank (апрель 2020 г.)
• Neftechemical Bank и J&T Bank (Россия): Слияние (апрель 2020 г.)
• Mediocredito Centrale (Италия): Приобретение Banca Popolare di Bari (март 2020 г.)
• Helgeland SpareBank (Норвегия): Приобретение SpareBank 1 банковского бизнеса Hegeland Nord-Norge (март 2020 г.)
• SpareBank 1 Nord-Norge (Норвегия): Приобретение 19 шт.99% Helgeland SpareBank (март 2020 г.)
• Совкомбанк (Россия): Приобретение 91% Волго-Каспийского банка (март 2020 г.)
• Banca di Verona и Banca San Giorgio Quinto Valle Agno (Италия): слияние (март 2020 г.)
• Nova Ljubljanska Banka (Сербия): Приобретение 83,23% Komercijanla Banka (февраль 2020 г.)
• KBC Group (Словакия): Приобретение 99,44% OTP Banka Slovensko (февраль 2020 г.)
• Абанка (Португалия): Приобретение 95% EuroBic (февраль 2020 г.)
• MONETA Money Bank (Чешская Республика): Приобретение Wüstenrot-stavební spořitelna и Wüstenrot hypoteční banka (февраль 2020 г.)
• Nova KBM (Словения): Приобретение Abanka (февраль 2020 г.)
• Banca de Export-Import a Romaniei-Eximbank (Румыния): Приобретение 99.28% Banca Românească (январь 2020 г.)
• Дубайский исламский банк (Дубай): Приобретение Noor Bank (январь 2020 г.)
• Национальный банк Бахрейна (Бахрейн): Приобретение 49,7% Исламского банка Бахрейна (январь 2020 г.)
• Access Bank (Кения): Приобретение Транснационального банка (январь 2020 г.)
• Boubyan Bank (Великобритания): Приобретение оставшейся доли в Bank of London and The Middle East (январь 2020 г.)
• United Gulf Holding Company (Ирак): Приобретение 51.8% Банка Багдада (январь 2020 г.)
• Промсвязьбанк (Россия): Приобретение Связь-Банка (январь 2020 г.)
• OTB Bank (Словения): Приобретение 99,73% SKB Bank (январь 2020 г.)

Стратегические слияния и поглощения — COVID-19 создает возможности для смелых

• Landesbank Baden-Württemberg (Германия): Приобретение хеджингового бизнеса Bayerische Landesbank (июнь 2020 г.)
• Банк Россия (Россия): Вложение в акционерный капитал ОАО «Генбанк» (июнь 2020 г.)
• Арабский банк (Оман): Приобретение 11.76% в Oman Arab Bank (июнь 2020 г.)
• Сантандер (Испания): Приобретение оставшихся 25% Santander Consumer Finance (июнь 2020 г.)
• Болгарский банк развития (Болгария): Приобретение 19% Первого инвестиционного банка (июнь 2020 г.)
• Crèdit Andorrà (Андорра): Приобретение 50% Assegur (июнь 2020 г.)
• LHV Pank (Эстония): Приобретение корпоративного и государственного кредитного бизнеса Danske Bank (июнь 2020 г.)
• Cecabank (Испания): Приобретение институционального инвестиционного и депозитарного бизнеса Bankia (май 2020 г.)
• HSBC (Германия): Приобретение 18 штук.66% HSBC Trinkaus & Burkhardt (май 2020 г.)
• Andbank (Испания): Приобретение подразделения Degroof Petercam по частному банковскому обслуживанию в Испании (май 2020 г.)
• S-Bank (Финляндия): Приобретение подразделения Fennia по управлению активами и инвестиционным услугам в сфере недвижимости (май 2020 г.)
• Société Générale (Германия): Приобретение акций и операций с сырьевыми товарами Commerzbank (май 2020 г.)
• Сантандер (Германия): Приобретение компанией Hyundai Capital Bank Europe компании Sixt Leasing (май 2020 г.)
• Сбербанк (Россия): Приобретение по 50% акций «Маяк» и «Прима» (май 2020 г.)
• Credins Bank (Албания): Приобретение 5% ALREG (апрель 2020 г.)
• Совкомбанк (Россия): Приобретение 50% «Соллерс-Финанс» (март 2020 г.)
• Standard Chartered (Бермудские острова): Инвестиции в акционерный капитал 24 Exchange (март 2020 г.)
• Газпромбанк (Россия): Приобретение оставшихся 68% Carcade (март 2020 г.)
• UniCredit (Италия): Приобретение 32.5% единицы недвижимости Эсселунга (март 2020 г.)
• BNP Paribas (Испания): Приобретение институционального депозитарного бизнеса Banco Sabadell (март 2020 г.)
• Unipol Group (Италия): Приобретение совместного предприятия UBI Banca по банковскому страхованию (февраль 2020 г.)
• BNP Paribas (Франция): Приобретение портфелей внебиржевой торговли металлами Société Générale (февраль 2020 г.)
• Société Générale (Франция): Приобретение ITL (январь 2020 г.)
• Crédit Agricole (Франция): Приобретение 85% Linxo (январь 2020 г.)
• Cecabank (Испания): Приобретение испанского депозитарного бизнеса Kutxabank (январь 2020 г.)
• Banca Transilvania (Молдова): Приобретение Microinvest (январь 2020 г.)
• Сантандер (Испания): Приобретение 60% Allianz Popular (январь 2020 г.)
• Commerzbank (Германия): Увеличение доли в Comdirect (январь 2020 г.)
• Inbank (Эстония): Приобретение ЗАО Mokilizingas (январь 2020 г.)
• La Banque Postale (Франция): Приобретение контрольного пакета акций CNP Assurances (январь 2020 г.)

Рационализация и инвестиции в финтех

См. Отчет «Fintech» в этой серии.

Широкая вселенная покупателей

Правительство Италии расширило свои правила «золотой силы», чтобы заблокировать иностранные поглощения, включив в них системно важные банки (Reuters — апрель 2020 г.)

Частный капитал:

• Centerbridge (Италия): Приобретение Depobank компанией Farmfactoring (май 2020 г.)
• AfricInvest (Руанда): Приобретение миноритарной доли в I&M Bank (март 2020 г.)
• Nordic Capital (Норвегия): Инвестиция в акционерный капитал Norwegian Finans Holding на сумму 23 млн евро (март 2020 г.)
• KKR (Швеция): Инвестиции в акционерный капитал Avida Finans (февраль 2020 г.)
• BlackRock (Греция): Приобретение 5% Alpha Bank (февраль 2020 г.)
• MBU Capital (Великобритания): Приобретение Union Bank UK Plc (январь 2020 г.)

Правительства:

• Правительство Болгарии (Болгария): Участие в увеличении капитала Первым инвестиционным банком (июнь 2020 г.)
• Итальянский межбанковский депозитный фонд и Mediocredito Centrale (Италия): Вклад 430 миллионов евро на нужды капитала Banca Popolare di Bari (май 2020 г.)
• Турецкий национальный фонд суверенного благосостояния (Турция): Инвестиции в акционерный капитал в размере 3 млрд долларов США в Ziraat Bank, Halkbank и Vakifbank (май 2020 г.)
• Правительство Анголы (Ангола): 79 долларов США.8 миллионов инвестиций в акционерный капитал Африканского банка развития (май 2020 г.)
• Минфин России (Россия): Приобретение 50% плюс 1 акция Сбербанка (февраль 2020 г.)

Небанковские ФИ:

• DDM Holding (Словения): Приобретение 9,9% Addiko Bank (февраль 2020 г.)
• Capital Group (США): Приобретение 3,1% Deutsche Bank (февраль 2020 г.)
• Creditwest Faktoring (Турция): Приобретение 42% West Finance and Credit Bank (январь 2020 г.)

Традиционные управляющие активами:

• Emirates NBD (ОАЭ): Приобретение c.1,51% от Bank of America Corp. (июнь 2020 г.)
• Alpha Bank (Греция): Приобретение 5,48% акций BlackRock (май 2020 г.)
• Medicinos bankas (Литва): Приобретение компанией Growmore Group (май 2020 г.)
• Liberbank (Испания): Приобретение 5,067% DWS (май 2020 г.)
• Bankia (Испания): Приобретение 4% BlackRock (май 2020 г.)
• Commerzbank (Германия): Приобретение 4,8% Capital Group (февраль 2020 г.)
• BBVA (Испания): Инвестиции в акции от подразделений по управлению активами Goldman Sachs AM, Crédit Agricole AM, Charles Schwab AM, State Street и UBS AM (февраль 2020 г.)

Сверхвысокий капитал / семейные офисы / группы частных инвестиций:

• Коне Доссонги (Мали, Коморские острова и Габон): Приобретение Atlantic Financial Group Международного банка торговли и промышленности, Банка промышленности и торговли и Международного банка торговли и промышленности (май 2020 г.)
• Амнон Шашуа (Израиль): Приобретение СП цифрового банкинга у Marius Nacht (май 2020 г.)
• Николае Дорин (Молдова): Приобретение 13% Banca de Finanţe şi Comerţ (апрель 2020 г.)
• Саид Гуцериев (Беларусь): Приобретение 99 шт.83% Паритетбанка (апрель 2020)
• Людмила Коган (Россия): Приобретение 81,8% Банка Уралсиб (апрель 2020 г.)
• Rooke Investments Limited: (Испания) Приобретение Jyske Bank (Гибралтар) (апрель 2020 г.)
• Татьяна Орлова (Россия): Приобретение 35% IFC Bank (март 2020 г.)
• Александр Ярославский (Украина): Приобретение «Кредит Днепр» (январь 2020 г.)
• Øystein Stray Spetalen (Норвегия): Приобретение 3.72% Pareto Bank (январь 2020 г.)

Жесткая конкуренция

23% малых и средних предприятий Великобритании и самозанятых имеют свои основные счета в цифровом банке (FStech — февраль 2020 г.)

Кредитование британскими банками-претендентами увеличилось вдвое за последние 5 лет и достигло рекордных 115 миллиардов фунтов стерлингов в 2019 году (FStech — февраль 2020 года)

Банки «Челленджер» накапливают кредитную мощь:

• Memo Bank (Франция): Успешный раунд финансирования серии B на сумму 20 млн евро под руководством BlackFin Capital Partners (июнь 2020 г.)
• Monzo (Великобритания): Успешный раунд финансирования серии G на сумму 60 миллионов фунтов стерлингов, возглавляемый Y Combinator (июнь 2020 г.)
• Starling Bank (Великобритания): Успешный раунд венчурного финансирования на сумму 40 млн долларов США, возглавляемый JTC и инвестиционной компанией Merian Chrysalis (май 2020 г.)
• Judo Bank (Австралия): Успешный раунд финансирования серии C на сумму 230 млн долларов США, возглавляемый Tikehau Capital (май 2020 г.)
• N26 (Германия): Успешный раунд финансирования серии D на 100 млн долларов США, возглавляемый Valvar Ventures и Tencent Holdings (май 2020 г.)
• Railsbank (Великобритания): Успешный раунд финансирования серии A в размере 10 миллионов долларов США, проведенный Visa и Global Brain (апрель 2020 г.)
• 86400 (Австралия): Успешный раунд финансирования серии A в размере 34 млн долларов США, возглавляемый Morgan Stanley (апрель 2020 г.)
• Lunar (Дания): Успешный раунд финансирования серии B в размере 20 миллионов евро под руководством Seed Capital (апрель 2020 г.)
• Пента (Германия): Успешно 18 евро.5-миллионный раунд венчурного финансирования, проводимый ABN AMRO Ventures (март 2020 г.)
• Тандем (Великобритания): Успешный раунд корпоративного финансирования в размере 60 миллионов фунтов стерлингов, возглавляемый Инвестиционным управлением Катара (март 2020 г.)
• Xinja Bank (Австралия): Инвестиции в акционерный капитал в размере 254,5 млн долларов США от World Investments (март 2020 г.)
• Starling Bank (Великобритания): Успешный раунд венчурного финансирования на сумму 60 млн фунтов стерлингов, возглавляемый Merian Global Investors и JTC Group (февраль 2020 г.)
• Банк квитанций (Великобритания): Успешный раунд финансирования серии C на 73 миллиона долларов США, проводимый Insight Partners (январь 2020 г.)

Новых участников:

• Чек 24 (Германия): Получение банковской лицензии (май 2020 г.)
• Revolut (Литва): Официально запущен в качестве лицензированного банка Литвы (май 2020 г.)
• Finom (Нидерланды): Успешно 6 евро.5-миллионный раунд начального финансирования, проводимый целевой группой (май 2020 г.)
• indó (Исландия): Успешный раунд начального финансирования в размере 1 млн евро, проведенный IVS (апрель 2020 г.)
• Lanistar (Великобритания): Получение банковской лицензии (март 2020 г.)
• Yapeal (Швейцария): Получение лицензии на финансово-техническое обслуживание (март 2020 г.)
• Aion (Бельгия): запуск в Бельгии (март 2020 г.)
• Banking Circle (Люксембург): Получение банковской лицензии (февраль 2020 г.)
• B-Social (Великобритания): Успешный 7 фунтов стерлингов.8-миллионный раунд начального финансирования, возглавляемый Руди Карсаном (февраль 2020 г.)
• Оксбери (Великобритания): Получение банковской лицензии (февраль 2020 г.)
• Vive (Великобритания): Получение банковской лицензии (январь 2020 г.)
• Qonto (Германия): Запуск в Германии (январь 2020 г.)
• B-North (Великобритания): Успешный раунд краудфандинга на сумму 2 млн фунтов стерлингов, проведенный Crowdcube и Growthfunders (январь 2020 г.)

Расширяющиеся предложения:

• Loanboox (Германия): Расширение кредитного предложения в Германии (апрель 2020 г.)
• Маркус (Великобритания): Запуск кредитного продукта в рассрочку (апрель 2020 г.)
• Revolut (Великобритания): Запуск предложения в США (март 2020 г.)
• Revolut (Великобритания): Запуск приложения для управления капиталом для детей от 7 до 17 лет, Revolut Junior (март 2020 г.)
• Monzo (Великобритания): Запуск предложения бизнес-банкинга (март 2020 г.)
• Лив (ОАЭ): Запуск предложения кредитного скоринга (март 2020 г.)
• Revolut (Великобритания): Сберегательный счет СП с Flagstone (январь 2020 г.)
• Starling (Великобритания): Запуск необеспеченных кредитов МСП в размере 250 000 фунтов стерлингов и лимитов овердрафта для корпоративных счетов в размере 150 000 фунтов стерлингов (январь 2020 г.)
• Маркус (Панъевропейский): Запуск приложения мобильного банкинга (январь 2020 г.)

Решение социальных проблем

ESG:

• RBS (Великобритания): Обязательство прекратить кредитование угольных компаний к 2030 году (февраль 2020 года)
• Société Générale (Франция): Совместное предприятие по разделению рисков и участию в финансировании возобновляемых источников энергии с Европейским инвестиционным банком (февраль 2020 г.)
• Интеза Санпаоло (Италия): Обязательство в размере 50 миллиардов евро в отношении зеленых инвестиций Италии (январь 2020 г.)

Финансовая доступность:

• Belfius Banque, BNP Paribas Fortis, ING België и KBC Group (Бельгия): СП сети банкоматов под названием Batopin (май 2020 г.)

Финансовая поддержка:

• Financial Solutions Lab (Великобритания): Инвестиции в акционерный капитал в размере 10 млн долларов США от Prudential Financial (июнь 2020 г.)

Активисты-инвесторы переориентируют стратегии

Лоббирование парижской Europlace за более строгие правила в отношении активности акционеров во французских финансовых услугах (S&P Global — январь 2020 г.)

Вытягивание:

• Aareal Bank (Германия): Teleios продала свою долю с 5% до 2.6% (март 2020)

Рывок вперед:

• Deutsche Bank (Германия): Давление Рибек-Брауэра с целью отстранения председателя Пауля Ахлейтнера (апрель 2020 г.)
• Barclays (Великобритания): Давление Sherborne Investors наложить вето на переизбрание генерального директора Джеса Стейли (апрель 2020 г.)
• Nordea Bank (Стокгольм): Приобретение 4,3% Cevian (февраль 2020 г.)
• Commerzbank (Германия): Требование Cerberus на 2 места в наблюдательном совете (июнь 2020 г.)
• Barclays (Великобритания): Требование Форума инвесторов о постепенном отказе от финансирования компаний, работающих на ископаемом топливе (февраль 2020 г.)
• Barclays (Великобритания): Давление ShareAction о прекращении финансирования компаний, работающих на ископаемом топливе (январь 2020 г.)
• Commerzbank (Германия): Давление Petrus Advisers на увеличение доли в Comdirect (январь 2020 г.)

Щелкните здесь, чтобы загрузить Более компактные и более капитализированные банки Европы после GFC подвергаются испытанию пандемией COVID-19 (PDF)

ПОЛНЫЙ ЖУРНАЛ
Финансовые институты M&A: отраслевые тенденции

ПОДПИСАТЬСЯ
Будьте в курсе ваших любимых тем

Эта публикация предоставлена ​​для вашего удобства и не является юридической консультацией.Эта публикация защищена авторским правом.
© 2020 White & Case LLP

Банки сталкиваются с более строгими правилами, поскольку Ангола имеет дело с Luanda Leaks и «осьминогом»

Облик бывшего президента Жозе Эдуарду душ Сантуша больше не будет отображаться на банкнотах Анголы. Хотя душ Сантуш может покинуть свой пост и покинуть кванзу, недавнее обвинение его дочери Изабель в хищении государственных средств и выпуск так называемых утечек Луанды подчеркивают, сколько проблем, связанных с его правительством, остается, несмотря на усилия. провести реформы, чтобы омолодить нефтяную экономику Анголы.

Президент Жоау Лоуренсу, сменивший Душ Сантуша в 2017 году, предпринял шаги по избавлению государственных предприятий от кумовства и коррупции, которые определяли режим его предшественника на протяжении десятилетий. Банковский сектор нуждается в капитальном ремонте, учитывая, что он подвержен колебаниям валютных курсов и окружен высоким уровнем токсичного долга и недокапитализированными кредиторами, многие из которых чрезмерно зависят от государственной поддержки.

Хотя Национальный банк Анголы предпринял шаги по улучшению регулирования сектора, иностранные кредиторы с активами в Анголе обеспокоены.

Португальский Banco BPI SA, принадлежащий испанской CaixaBank SA, заявил, что сократит свою 48% долю в Banco de Fomento Angola SA, или BFA, а российский ПАО Банк ВТБ объявил, что может продать свою 50,1% долю в Banco, базирующемся в Луанде. VTB Africa SA. Pan-African Ecobank Transnational Inc. надеялся выйти на рынок Анголы, но его лицензия была аннулирована в июле 2018 года после того, как он не смог начать операции в течение 18 месяцев после получения разрешения регулирующих органов.

«Центральный банк сейчас фактически применяет свои собственные правила — раньше он этого не делал.Это совершенно новый подход », — сказал Гонсалу Фалькао, партнер Mayer Brown в Рио-де-Жанейро и глава ангольской практики юридической фирмы.

«Консолидация будет, потому что у некоторых из этих банков не будет ресурсов для выполнения новых требований к капиталу. Сомнительно, захотят ли иностранные акционеры этих банков вложить необходимые деньги».

«Осьминог» и дочь президента

В ходе наиболее громкой реформы генеральный прокурор Анголы в январе предъявил обвинение Изабель душ Сантуш, бывшему генеральному директору Sonangol EP, в «подозрительном» переводе десятков миллионов долларов от государственной нефтяной компании.Этот шаг был предпринят, когда 700 000 просочившихся документов были переданы 37 СМИ, включая BBC и The , Guardian, , которые утверждают, что Изабель была в центре широко распространенного мошенничества и коррупции в государственных учреждениях. Председателю BFA и бывшему директору банка EuroBic, мажоритарным акционером которого является бывший президент душ Сантуш, были предъявлены обвинения по этому же делу, а активы Изабель также были заморожены.

Нефть является основным двигателем экономики Анголы, по данным ОПЕК, на ее долю приходилось около 50% ВВП в 2018 году и около 89% экспорта.Таким образом, снижение цен на нефть и снижение уровня добычи на Sonangol имеют огромное влияние на экономическое здоровье страны.

Ключевой частью программы реформ в Анголе является Sonangol, IPO которой планируется до 2022 года. Правительство также планирует приватизировать определенные активы Sonangol, поскольку при предыдущем режиме его дочерние компании включали в себя нефть, СМИ, развлечения, авиацию, технологии и финансовые секторы.

«Sonangol похож на осьминога; он повсюду», — сказал S&P Global Platts министр минеральных ресурсов и нефти Анголы Диамантино Педро Азеведо.

Регулирование капитала

Sonangol и другие государственные компании являются мажоритарными акционерами восьми из 26 банков Анголы, а еще три полностью принадлежат государству. Акционеры банка, связанные с партией Дос Сантоса MPLA, «стали максимизаторами власти режима в финансовом секторе», согласно докладу 2018 года ученых из Оксфордского и Лиссабонского университетов.

В 2018 году, вскоре после избрания Лоуренсу, Национальный банк Анголы поручил всем кредиторам соответствовать минимальному требованию к капиталу, равному 7.5 миллиардов кванз. Ожидалось, что он будет завершен к концу 2018 года, но в недавних сообщениях СМИ утверждается, что кредиторы должны будут провести рекапитализацию до июня 2020 года.

Год назад у Banco Mais и Banco Postal были отозваны лицензии из-за несоблюдения требований к капиталу. В январе 2020 года регулирующий орган приказал Banco Económico SA и Banco de Poupança e Crédito SA увеличить свой капитал после оценки состояния капитала 13 кредиторов.

Около 2 миллиардов долларов государственных денег было вложено в создание Banco Económico в 2014 году, а недавно Sonangol, его мажоритарный акционер, получил приказ о вливании еще 1 доллара.2 миллиарда в проблемный банк. Согласно данным S&P Global Market Intelligence, правительство также дважды потратило 3,2 миллиарда долларов на спасение Banco de Poupança e Crédito, который пять кварталов подряд сообщал об убытках, в то время как его доля неработающих кредитов составляла 72,9% в 2018 году.

«Деньги пропали»

Ангольские банки расширились после окончания гражданской войны в стране, при этом активы сектора выросли до 79 миллиардов долларов в 2013 году с 3 миллиардов долларов в 2003 году, согласно научному исследованию.

Этот период также совпал с нефтяным бумом, который привел к 10-кратному увеличению ВВП, обогатив политическую и деловую элиту, окружавшую душ Сантуш.

«Банки ссужали деньги без надлежащей оценки кредитного риска и должной осмотрительности, предполагая неудержимый рост ВВП», — сказал Фалькао.

«Огромные ссуды были предоставлены местным компаниям и частным лицам, близким к правительству, некоторые из них с государственными гарантиями, а другие — без. В обоих случаях деньги исчезли.«

Падение цен на нефть с середины 2014 года спровоцировало трехлетнюю рецессию на фоне растущих убытков основных кредиторов страны. По данным Национального банка Анголы, по состоянию на май 2019 года, по последним доступным данным, совокупный коэффициент неработающих кредитов ангольских банков составлял 29,4%. Стоимость кванзы резко упала по отношению к доллару с момента ее размещения в 2018 году, что усугубило проблемы банков, поскольку около одной трети их совокупного кредитного портфеля номинировано в валюте США.

Outlook

Citigroup Inc.в июне заявил, что хочет вернуться в Анголу через 16 лет после своего ухода, а в ноябре центральный банк сообщил, что ангольские банки снова находятся в «прямой переписке» с банками США.

Тем не менее, структурные недостатки и системные риски, которые характеризовали сектор в течение последнего десятилетия, не были должным образом устранены, предупредил Джон Шуберт, политический и экономический антрополог из лондонского университета Брунеля, работа которого сосредоточена на Анголе и Мозамбике.

«Еще предстоит увидеть, смогут ли международные банки, работающие в Анголе, быть в достаточной мере застрахованы от этого риска», — сказал он.

Реформирование банковского сектора России

Кому Кулик Вадим , Заместитель Президента, Председателя Правления Банка ВТБ

2020 был годом, который бросил вызов каждой отрасли, и трудно предсказать, что нас ждет в будущем. Сейчас мы работаем в условиях, которые меняются ежедневно, и вопрос заключается в том, чтобы быть на шаг впереди или остаться позади. Банки, которые не используют технологии быстро, теряют свои конкурентные преимущества.Хотя это всегда было правдой, в 2021 году это будет абсолютным. Мы видим, что банки во всем мире, в том числе в России, отходят от традиционных определений и позиционируют себя как технологические компании. Хотя это стратегия не всех банков, она демонстрирует, насколько далеко продвинулась отрасль и куда она движется в будущем.

Технологические инновации стали ключевым полем битвы в российском банковском секторе — конкуренция, которая усилила пандемию COVID-19. За последние 20 лет мы стали свидетелями значительного развития благодаря передовым мировым практикам и быстрому внедрению новых технологий.В конечном итоге это было обусловлено покупателями и их более частым использованием мобильных устройств и Интернета; наши ИТ-системы (информационные технологии) должны были адаптироваться к этому все более цифровому миру.

Многие банки могут рассчитывать на стратегию после COVID; однако невозможно сказать, когда мы действительно перестанем бороться с коронавирусом и как будет выглядеть этот мир. Однако темпы технологического развития увеличились, и они будут продолжаться в течение 2021 года. Несколько сильных технологических тенденций, развивающихся на финансовом рынке, будут определять стратегии цифровой трансформации банков в России и во всем мире.

Открытый банкинг меняет правила игры

Открытый банкинг может изменить правила финансов и операций. Мы ожидаем, что в 2021 году акцент будет постепенно смещаться с соблюдения нормативных требований на повышение способности использовать существующие инструменты для получения коммерческой выгоды, поиск новых партнеров и оптимизацию этих инструментов для удовлетворения потребностей. В ВТБ, например, мы осознали важность разработки технологии API (интерфейса прикладного программирования), которая ускоряет внедрение новых продуктов и услуг в банке, а также упрощает и автоматизирует связи партнеров из различных секторов, включая страхование и в розницу, в услуги ВТБ.В 2020 году мы смогли запустить первую комплексную службу управления сбережениями для пользователей Яндекса, ведущей технологической компании России, с тем чтобы клиенты могли получить доступ к ряду высококачественных инвестиционных и сберегательных продуктов. Это пример того, как банки могут использовать возможности открытого банковского обслуживания для формирования инновационных партнерств, направленных на улучшение обслуживания потребителей при предоставлении различных услуг.

Встроенное финансирование станет ключевым фактором в 2021 году, поскольку банки стремятся предоставлять финансовые услуги на условиях клиента в любое время и в любом месте.Используя встроенные финансовые инструменты, клиенты могут интегрировать платежные, дебетовые карты, кредиты, страхование и даже инвестиционные инструменты практически в любой пользовательский интерфейс. Обеспечение бесперебойной работы будет иметь первостепенное значение для обеспечения удержания клиентов, и во все более виртуальном мире это будет играть жизненно важную роль в отношениях банка со своими клиентами. В конце концов, чем проще клиенту выполнить транзакцию, тем больше у него шансов завершить ее.

Мы все слышали поговорку о том, что «время — деньги», — это верно сейчас, как никогда, поэтому банки должны создать новую норму, в которой они возвращают клиентам время и деньги.Мы видим это новое обычное явление во многих отношениях: офисы без сотрудников, биометрия в банкоматах, голосовые роботы, оптимизирующие работу контакт-центров, и многое другое. Роботизация — ключ к успеху банков, стремящихся сэкономить время как своих сотрудников, так и клиентов. У нас есть собственная фабрика роботов в ВТБ, и мы планируем ввести 250 цифровых сотрудников к концу 2022 года, сократив долю рутинных операций, включая обработку документов и ввод данных, а также сократив затраты на обработку в три-четыре раза.

Персонализация имеет решающее значение для успеха в банковской сфере, независимо от того, работаете ли вы с потребителями или предприятиями. Технологии машинного обучения (ML) и искусственного интеллекта (AI) уже используются во всем российском банковском секторе, и мы видим преимущества во многих сегментах бизнеса. В наступающем году мы увидим, как несколько проектов изменят правила игры. Партнерские отношения будут ключом к предоставлению персонализированных услуг. Мы работаем в партнерстве с Ростелеком над нашей Платформой больших данных, которая ориентирована на разработку и монетизацию продуктов, основанных на обработке больших данных.Используя опыт в банковской сфере и сочетая его с технологическими инновациями крупных партнеров, мы можем предоставлять продукты на основе ИИ, которые предлагают рекомендации для любого типа бизнеса — будь то застройщики, которые размещают новое здание, салоны красоты или крупные федеральные розничные сети. Это подчеркивает лишь один интересный способ, которым банки используют персонализацию.

Решения на основе искусственного интеллекта также трансформируют инвестиционное пространство. И хотя ведутся споры о том, станет ли он основным инструментом для разработки финансовых стратегий, нет никаких сомнений в том, что он будет играть ключевую роль в будущем инвестиций.Мы начнем видеть мир, в котором трейдеры и управляющие фондами работают в гармонии с ИИ и, в некоторых случаях, конкурируют с машинами. ИИ может максимизировать прибыль для клиентов, и, поскольку мы смотрим на постпандемический рост и процветание, это станет ключевым драйвером технологических инноваций.

Согласно данным Центра финансовых услуг «Делойт», 64 процента руководителей финансовых компаний ожидают увеличения своих расходов на кибербезопасность в будущем, а 60 процентов ожидают увеличения инвестиций в облачное хранилище и вычисления.Это неудивительно, поскольку банки стремятся к увеличению интеграции со сторонними партнерами, которые представляют потенциально более высокие риски безопасности; поэтому обеспечение передовых решений в области кибербезопасности имеет жизненно важное значение. Текущие тенденции указывают на возможность создания единого центра кибербезопасности для всего рынка и введение обязательных процедур реагирования и стандартов отчетности для всех игроков. Поскольку кибербезопасность практически гарантирована в течение этого года, еще предстоит увидеть, какой путь будет выбран, но мы с нетерпением ждем возможности изучить, как отрасль может измениться и адаптироваться.

Цифровые валюты и цифровые валюты центральных банков (CBDC) какое-то время доминировали в заголовках новостей. Цифровые валюты могут обеспечить прозрачность отслеживания движения средств, подходящую для целевого распределения средств. В настоящее время для этой цели используется сложная система мониторинга со стороны фискальных и регулирующих органов, а цифровые валюты дадут нам возможность снизить или даже снять это бремя.

Мы уже слышали, что 2021 год называют годом цифровых валют, и до сих пор это кажется правдой.Однако с таким количеством конкурентов в этой области «победителем» гонки CBDC будет тот, кто сможет максимально приблизить свою стабильную монету к роли универсальной валюты. Пока что игрокам в первую очередь мешает отсутствие единых стандартов безопасности для трансграничных переводов.

Платежи без посредников

Наша последняя тенденция — развитие каналов интегрированных платежей, где платежи не обслуживаются традиционными поставщиками финансовых услуг.Это долгосрочная тенденция, которая, как мы ожидаем, сохранится до 2021 года и далее. Мы увидим развитие решений, которые позволят клиентам работать без Visa, Mastercard или других банков-эквайеров. Они будут реализованы как финтех-компаниями (финансово-технологическими фирмами), так и банковскими консорциумами. Например, ВТБ активно участвует в формировании единого платежного пространства со странами Евразийского экономического союза (ЕАЭС).

Через все эти тенденции ясно прослеживается важность клиентоориентированного подхода к продуктам и услугам.В основе всех финансовых продуктов лежат клиенты. В 2021 году это должно стать еще более приоритетным, и технологии могут обеспечить это. Внедряя технологии в свои бизнес-процессы, продукты и услуги, финансовые учреждения могут оперативно реагировать на меняющиеся потребности рынка. Передовые технологии стали ключевым фактором конкуренции в российском банковском секторе, и теперь их необходимо поддерживать для поставщиков финансовых услуг. Приверженность инвестированию в инновационные технологии станет ключом к успеху на банковском рынке.COVID-19 продемонстрировал нам важность гибкости и гибкости, предоставляя жизненно важные цифровые решения для наших клиентов. Теперь, в 2021 году, мы должны сделать еще один шаг вперед, использовать эту гибкость и объединить ее с цифровой трансформацией и инновациями. Поступая так, мы действительно изменим то, как выглядит банковское дело на долгие годы.

ОБ АВТОРЕ

Кулик Вадим — Заместитель Президента — Председатель Правления Банка ВТБ. Он пришел в ВТБ в 2019 году и был нанят для реализации стратегии цифровой трансформации банка.Он обладает богатым опытом и много лет работает в авангарде российских банковских инноваций.

Подпишитесь, чтобы прочитать | Файнэншл Таймс

Прочтите информацию о слиянии и поглощении, которую вы не найдете больше нигде

• Эксклюзивные совки
• Интеллектуальные данные для выявления рисков и возможностей
• Анализ более широких тенденций в сфере слияний и поглощений
• Lex, наш деловой комментарий, определяющий повестку дня (только Premium)
• Due Diligence, эксклюзивный информационный бюллетень слияний и поглощений (только Premium)

Выберите вашу подписку

Пробный

Попробуйте полный цифровой доступ и узнайте, почему более 1 миллиона читателей подписались на FT

• В течение 4 недель получите неограниченный цифровой доступ премиум-класса к надежным, отмеченным наградами бизнес-новостям FT

Подробнее

Цифровой

Будьте в курсе самых важных
новостей и мнений

• MyFT — отслеживайте самые важные для вас темы
• FT Weekend — полный доступ к материалам выходного дня
• Приложения для мобильных устройств и планшетов — загрузите, чтобы читать на ходу
• Gift Article — делитесь до 10 статьями в месяц с семьей, друзьями и коллегами

Подробнее

Распечатать

Печатное издание

FT доставлено с понедельника по субботу вместе с доступом к электронной бумаге

• Доставка на дом или в офис с понедельника по субботу
• FT Газета выходного дня — стимулирующее сочетание новостей и особенностей образа жизни
• ePaper access — цифровая копия печатной газеты

Подробнее

Команда или предприятие

Premium FT.com доступ для нескольких пользователей, с интеграцией и инструментами администрирования

Премиум цифровой доступ, плюс:

• Удобный доступ для групп пользователей
• Интеграция со сторонними платформами и CRM-системами
• Цены, основанные на использовании, и оптовые скидки для нескольких пользователей
• Инструменты управления подпиской и отчеты об использовании
• Единый вход на основе SAML (SSO)
• Специализированный аккаунт и команды по работе с клиентами

Подробнее

Узнать больше и сравнить подписки

Или, если вы уже являетесь подписчиком

Войти

Имеют задолженность по кредитной карте на сумму более 25000 долларов? Вот как это погасить

Вам больше не нужно чувствовать себя беспомощным в решении проблемы задолженности по кредитной карте.

Долги по кредитной карте всегда трудно решить, но это совсем другое дело, когда вы возвращаете больше, чем несколько тысяч долларов. Если общий баланс вашей кредитной карты составляет 25000 долларов или больше, они будут увеличиваться на сотни долларов каждый месяц из-за процентов, и вам может потребоваться 1000 долларов или больше только для того, чтобы сделать минимальные платежи.

Большинству потребителей потребуется несколько лет, чтобы выплатить такой большой долг, и в конечном итоге они будут платить больше процентов, чем они первоначально взимали.К счастью, есть способ снизить процентную ставку и быстрее выплатить долг.

Все начинается с звонков в компании, выпускающие кредитные карты.

Согласуйте свои процентные ставки

Многие потребители не осознают, что вы можете это сделать, но можно договориться о более низкой процентной ставке с компаниями, выпускающими кредитные карты. Все, что вам нужно сделать, это позвонить по номеру, указанному на обратной стороне вашей карты, и спросить. Это поможет вам, если вы никогда не пропускали платежи и у вас была хорошая история с картой.

Даже если вы не можете добиться успеха с каждой имеющейся у вас картой, любая сделка, которую вы получите по процентной ставке по кредитной карте, может сэкономить вам сотни и тысячи долларов при выплате долга.

Как погасить задолженность по кредитной карте с помощью карт переноса баланса

Вот как вы можете избавиться от задолженности по кредитной карте с помощью стратегических переводов баланса:

1. Подайте заявку на получение карты переноса баланса.

2. Переведите как можно больше остатков по кредитной карте на карту переноса остатка, начиная с тех, которые имеют самые высокие процентные ставки.

3. Платите как можно больше на карту перевода баланса каждый месяц, пока она не будет погашена.

4. Подайте заявку на получение другой карты перевода баланса и повторите процесс.

Теперь давайте подробнее рассмотрим, как это работает.

Во-первых, вам нужна карта перевода баланса, поэтому проверьте лучшие карты перевода баланса, чтобы найти ту, которая вам подходит. Здесь нужно обратить внимание на две вещи:

• Продолжительность вводного периода — Более длительный вводный период даст вам больше времени для выплаты остатков, которые вы переводите.
• Эмитент карты — Эмитент карты не разрешает переводить остатки с одной из своих карт на другую. Таким образом, если все ваши остатки находятся на картах American Express , вы не можете выбрать карту для переноса остатка средств American Express.

Вероятно, вы не сможете перевести всю задолженность по кредитной карте на карту для переноса остатка, потому что сомнительно, что вы получите одобрение на достаточно высокий кредитный лимит. Вот почему вы начнете с перевода долга по кредитной карте с наивысшими процентами.

Далее вам нужно как можно быстрее погасить остаток на карте перевода. Выполняйте минимальные платежи по другим кредитным картам и вкладывайте каждый цент, который вы можете, на свою карту перевода баланса.

После того, как вы полностью оплатили карту перевода баланса, вы можете подать заявку на новую.

Следуя этому методу, вы будете постоянно рефинансировать остатки на своих кредитных картах с наивысшими процентными ставками под начальную годовую ставку 0%. Это позволит максимально увеличить ваши сбережения и как быстро вы сможете погасить свой долг.

Что делать, если вы не можете претендовать на карту для перевода баланса?

Как и все ведущие кредитные карты, лучшие карты перевода баланса обычно доступны только для потребителей с хорошим или отличным кредитным рейтингом. Если ваш кредитный рейтинг ниже 670, у вас могут возникнуть проблемы с квалификацией.

В этом случае вам лучше подать заявку на ссуду для консолидации долга. Хотя вы не сможете получить начальное предложение с годовой процентной ставкой 0%, вы можете:

• Получить ссуду, достаточно большую, чтобы покрыть всю задолженность по кредитной карте.
• Используйте ссуду для погашения всех своих кредитных карт.
• Выплачивайте ссуду фиксированными платежами по более низкой процентной ставке, чем раньше.

Вам нужно будет найти кредитора с минимальными требованиями, которым вы можете соответствовать, но есть множество отличных частных кредиторов, подходящих для почти любого дохода и кредитного рейтинга. Если ваш кредит не самый лучший, Avant и LendingPoint — два кредитора, которые сосредоточены на заемщиках с плохой или справедливой кредитной историей.

Переход от погрязших в долгах к освобождению от долгов

Не заблуждайтесь — не существует волшебной пули, которая могла бы погасить задолженность по кредитной карте на сумму более 25 000 долларов.Даже с картами переноса баланса вам нужно будет стараться платить как можно больше каждый месяц, и этот процесс все равно может занять годы.

Но этот метод действительно помогает вам по нескольким ключевым причинам:

• Он резко снижает процентную ставку, которую вам придется платить.
  

  No related posts.