Обобщение: госбанки готовы пересмотреть ставки по ипотеке вслед за Сбербанком, частные игроки уже понизили их | Новости

17 февраля 2017

Сбербанк сегодня объявил о том, что со следующей недели понижает ставки по ипотечным кредитам. Правительство рассчитывает, что банки вслед за Сбербанком будут снижать ставки по ипотеке. Пойти на этот шаг пока готовы госбанки, частные коммерческие игроки не спешат с этим, поскольку уже понижали свои ставки в конце прошлого и начале текущего года.

Глава Сбербанка Герман Греф заявил сегодня, что Сбербанк с 20 февраля снизит ставку по ипотеке на 1,1 процентный пункт, до 10,9%. По такой ставке можно взять кредит на покупку недвижимости у застройщиков, при покупке жилья на вторичном рынке ставки будут колебаться от 10,75 до 12,25% годовых.

Последний раз Сбербанк снижал ставки по продуктам ипотечного кредитования в октябре прошлого года. Тогда снижение по продуктам «Приобретение готового жилья» и «Приобретение строящегося жилья» составило 0,5 п.п., новый диапазон ставок составлял 12-13,5% годовых в рублях.

Правительство надеется, что и другие банки последуют этом примеру. «Мы надеемся, и делали все время заявления о том, что при снижении ключевой ставки ипотечная ставка будет снижаться. Но, видимо, даже без снижения ключевой ставки рынок уже сегодня так складывается, что банки сами будут принимать решение о снижении ипотечных ставок», — заявил позднее первый зампред правительства Игорь Шувалов.

Госбанки готовы удешевить ипотеку

ВТБ и Газпромбанк готовятся пересмотреть стоимость своей ипотеки. «Банки Группы ВТБ, выдающие ипотеку (ВТБ24 и розничный бизнес банка ВТБ), внимательно следят за ситуацией на рынке. Вопрос о возможном изменении процентных ставок обсуждается. Решение будет принято с учетом общерыночных трендов», — сообщили в пресс-службе ВТБ.

В Газпромбанке в марте — апреле планируют провести акцию по ипотеке, в рамках которой снижение ставок по сравнению с действующими составит до 1 процентного пункта. «Получить кредит на приобретение недвижимости на первичном и вторичном рынке можно будет по ставке 11-11,5% годовых», — отметили в банке.

«Дальнейшее снижение ставок (по ипотеке — прим. ред.) возможно, оно будет зависеть от изменений ключевой ставки ЦБ и общей ситуации на рынке», — сообщила начальник управления развития залоговых продуктов банка «Открытие» Анна Юдина, отметив, что в январе 2017 года банк «Открытие» снизил ставки по ипотечным кредитам на 0,75 п.п.

Частные игроки уже понизили ставки

Тем не менее, большинство коммерческих банков не спешат пересматривать условия ипотеки вслед за решением Сбербанка, поскольку уже понижали ставки по данному продукту.

«Мы снизили ставки по ипотечным кредитам в конце 2016 года. Сейчас в МКБ ставка 10,9% годовых действует в рамках совместной программы на новостройки с компанией «Инград». На вторичное жилье можно получить кредит по ставке от 11,9%. В ближайшей перспективе планов по дальнейшему снижению ставок нет», — сообщила начальник управления ипотечного кредитования Московского кредитного банка Ирина Простакова.

Абсолют банк в декабре 2016 года снизил ставку по ипотеке до 11,5% годовых по программам на покупку как первичной, так и вторичной недвижимости, а в феврале 2017 года снизил до 11% сначала по ипотеке на вторичное жилье, а затем на новостройки. «Таким образом, ставки после завершения госпрограммы фактически не изменились для заемщиков. В настоящее время наши условия являются привлекательными на рынке. Далее мы будем следить за ситуацией на рынке», — рассказал директор департамента кредитования и страховых продуктов Абсолют банка Антон Павлов.

Банк Дельтакредит снизил базовые ставки по ипотеке в начале января и сейчас пересматривать их не планирует. ЮниКредит банк удешевил ипотеку в начале февраля, ставки были изменены по ипотечным программам для приобретения квартир на первичном и вторичном рынке недвижимости, а также по целевому кредиту под залог квартиры и рефинансированию.

Спрос на ипотеку сбалансирован

«Снижение ставок по ипотеке крупнейшим банком страны в целом отражает один ключевой тренд — общее снижение ставок в экономике, а также продолжающееся снижение ставок по депозитам в частности», — говорит заместитель директора центра макроэкономического прогнозирования и инвестиционной стратегии Бинбанка Наталия Шилова.

Начальник управления развития залоговых продуктов банка «Открытие» Анна Юдина считает, что в 2017 году спрос на недвижимость на первичном и вторичном рынке сбалансировался. «Это связало с завершением программы с господдержкой и уравниванием условий по ипотеке на первичном и вторичном рынке», — отметила Юдина.

«Ипотека в 2014-2015 гг. показала один из лучших темпов роста. Это стимулирует банки активнее работать в данном направлении бизнеса. И, чтобы сохранить-завоевать определенную долю на рынке, банки должны предложить конкурентные условия. Процентная ставка является одним из ключевых факторов, влияющих на выбор заемщика банка-кредитора», — рассуждает директор департамента кредитования и страховых продуктов Абсолют банка Антон Павлов.

По его словам, сейчас ставки приблизились к своим минимальным значениям и в нынешних условиях возможности для дальнейшего снижения ограничены. «Тем не менее, мы думаем, что, если ситуация в экономике будет оставаться стабильной, понижательный тренд продолжится и коррекция ставок еще будет происходить», — отметил Павлов.

Страница не найдена — ООО СМУ-58

1. ОСНОВНЫЕ ПОНЯТИЯ

Сайт – официальный сайт общества с ограниченной ответственностью «СЗ «СМУ-58», расположенный в сети Интернет по дресу: www.ооосму-58.рф
Администрация Сайта – общество с ограниченной ответственностью «СЗ «СМУ-58», контакты: 428018, Чувашская Республика, г.Чебоксары, Московский пр., д.17, строение 1, помещение 2 +7 (8352) 457492, 457904 (факс)

Пользователь – физическое или юридическое лицо, разместившее свою персональную информацию посредством Формы обратной связи на сайте с последующей целью передачи данных  Администрации Сайта.

Форма обратной связи – специальная форма, где Пользователь размещает свою персональную информацию с целью передачи данных  Администрации Сайта.

Согласие на обработку персональных данных — специальная форма, заполняя которую Пользователь дает согласие на обработку своих персональных данных, которые размещает в форме обратной связи на Сайте.

1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

2.1. Настоящая Политика конфиденциальности является официальным типовым документом Администрации Сайта и определяет порядок обработки и защиты информации о физических и юридических лицах, использующих Форму обратной связи на Сайте.

2.2. Целью настоящей Политики конфиденциальности является обеспечение надлежащей защиты информации о Пользователе, в т.ч. его персональных данных от несанкционированного доступа и разглашения.

2.3. Отношения, связанные со сбором, хранением, распространением и защитой информации о пользователях регулируются настоящей Политикой конфиденциальности и действующим законодательством Российской Федерации.

2.4. Действующая редакция Политики конфиденциальности, является публичным документом, разработана Администрацией Сайта и доступна любому Пользователю сети Интернет при переходе по гипертекстовой ссылке «Политика конфиденциальности».

2.5. Администрация Сайта вправе вносить изменения в настоящую Политику конфиденциальности.

2.6. При внесении изменений в Политику конфиденциальности, Администрация Сайта уведомляет об этом Пользователя путём размещения новой редакции Политики конфиденциальности на Сайте www.ооосму-58.рф

2.7. При размещении новой редакции Политики конфиденциальности на Сайте, предыдущая редакция хранятся в архиве документации Администрации Сайта.

2.8. Используя Форму обратной связи, Пользователь выражает свое согласие с условиями настоящей Политики конфиденциальности.

2.9. Администрация Сайта не проверяет достоверность получаемой (собираемой) информации о Пользователе.

1. УСЛОВИЯ И ЦЕЛИ СБОРА И ОБРАБОТКИ ПЕРСОНАЛЬНЫХ ДАННЫХ ПОЛЬЗОВАТЕЛЕЙ

3.1. Персональные данные Пользователя такие как: имя, фамилия, отчество, e-mail, телефон, и др., передаются Пользователем  Администрации Сайта с согласия Пользователя.
3.2. Передача персональных данных Пользователем Администрации Сайта, через Форму обратной связи  означает согласие Пользователя на передачу его персональных данных.
3.3. Администрация Сайта осуществляет обработку информации о Пользователе, в т.ч. его персональных данных, таких как: имя, фамилия, отчество, e-mail, телефон, skype и др., а также дополнительной информации о Пользователе, предоставляемой им по своему желанию: организация, город, должность и др. в целях выполнения обязательств перед Пользователем Сайта.
3.4. Обработка персональных данных осуществляется на основе принципов:
а) законности целей и способов обработки персональных данных и добросовестности;
б) соответствия целей обработки персональных данных целям, заранее определенным и заявленным при сборе персональных данных;
в) соответствия объёма и характера обрабатываемых персональных данных способам обработки персональных данных и целям обработки персональных данных;
г) недопустимости объединения созданных для несовместимых между собой целей баз данных, содержащих персональные данные.

3.5. Администрация Сайта осуществляет обработку персональных данных Пользователя с его согласия в целях:

3.5.1. Оказания услуг/продажи товаров, предлагаемых Администрацией сайта;

3.5.2. Идентификации стороны в рамках соглашений и договоров с Администрацией сайта;
3.5.3. Предоставления пользователю персонализированных услуг;
3.5.4. Связи с пользователем, в том числе направления уведомлений, запросов и информации, касающихся использования Сайта, оказания услуг, а также обработки запросов и заявок от Пользователя;
2.5.5. Контроля и улучшения качества, удобства использования услуг;
3.5.6. Проведения статистических и иных исследований на основе обезличенных данных.

1. ХРАНЕНИЕ И ИСПОЛЬЗОВАНИЕ ПЕРСОНАЛЬНЫХ ДАННЫХ

Персональные данные Пользователя хранятся исключительно на электронных носителях и используются строго по назначению, оговоренному в п.3 настоящей Политики конфиденциальности.

1. ПЕРЕДАЧА ПЕРСОНАЛЬНЫХ ДАННЫХ

5.1. Персональные данные Пользователя не передаются каким-либо третьим лицам, за исключением случаев, прямо предусмотренных настоящей Политикой конфиденциальности и указанных в Согласии на обработку персональных данных.
5.2. Сайт вправе передать персональную информацию пользователя третьим лицам в следующих случаях:

5.2.1. Пользователь выразил свое согласие на такие действия;
5.2.2. Передача необходима в рамках использования пользователем определенного Сервиса либо для оказания услуги пользователю;

5.2.3. Передача предусмотрена российским законодательством в рамках установленной законодательством процедуры;

5.2.4. Такая передача происходит в рамках продажи или иной передачи бизнеса (полностью или в части), при этом к приобретателю переходят все обязательства по соблюдению условий настоящей Политики применительно к полученной им персональной информации;

5.2.5. По запросам государственных органов, органов местного самоуправления в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации.

1. СРОКИ ХРАНЕНИЯ И УНИЧТОЖЕНИЕ ПЕРСОНАЛЬНЫХ ДАННЫХ

6.1. Персональные данные Пользователя хранятся на электронном носителе сайта бессрочно.
6.2. Персональные данные Пользователя уничтожаются при желании самого пользователя на основании его обращения, либо по инициативе Администратора сайта без объяснения причин путём удаления Администрацией Сайта информации, размещённой Пользователем.

1. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ ПОЛЬЗОВАТЕЛЕЙ

Пользователи вправе на основании запроса получать от Администрации Сайта информацию, касающуюся обработки его персональных данных.

1. МЕРЫ ПО ЗАЩИТЕ ИНФОРМАЦИИ О ПОЛЬЗОВАТЕЛЯХ

Администратор Сайта принимает технические и организационно-правовые меры в целях обеспечения защиты персональных данных Пользователя от неправомерного или случайного доступа к ним, уничтожения, изменения, блокирования, копирования, распространения, а также от иных неправомерных действий.

1. ОБРАЩЕНИЯ ПОЛЬЗОВАТЕЛЕЙ

9.1. Пользователь вправе направлять Администрации Сайта свои запросы, в т.ч. относительно использования/удаления его персональных данных, предусмотренные п.3 настоящей Политики конфиденциальности в письменной форме по адресу, указанному в п.1 настоящей Политики.

9.2. Запрос, направляемый Пользователем, должен содержать следующую информацию:
для физического лица:

– номер основного документа, удостоверяющего личность Пользователя или его представителя;

– сведения о дате выдачи указанного документа и выдавшем его органе;

– дату регистрации через Форму обратной связи;

– текст запроса в свободной форме;

– подпись Пользователя или его представителя.

для юридического лица:

– запрос в свободной форме на фирменном бланке;

– дата регистрации через Форму обратной связи;

– запрос должен быть подписан уполномоченным лицом с приложением документов, подтверждающих полномочия лица.

9.3. Администрация Сайта обязуется рассмотреть и направить ответ на поступивший запрос Пользователя в течение 30 дней с момента поступления обращения.
9.4. Вся корреспонденция, полученная Администрацией от Пользователя (обращения в письменной/электронной форме) относится к информации ограниченного доступа и без письменного согласия Пользователя разглашению не подлежит. Персональные данные и иная информация о Пользователе, направившем запрос, не могут быть без специального согласия Пользователя использованы иначе, как для ответа по теме полученного запроса или в случаях, прямо предусмотренных законодательством.

Всё понятно

Рефинансирование и перекредитование военной ипотеки

Рефинансирование — это замена действующего кредита другим кредитом, на более выгодных для заемщика условиях.

Можно выделить несколько положительных моментов от проведения рефинансирования для военнослужащих:

• Снижение процентной ставки по действующему кредиту
• Переход на аннуитетные (равные) платежи по новому кредиту
• Уход от долга в конце срока, путем увеличения срока кредитования
• Переход в другой Банк с удобным обслуживанием и возможностью проведения операций
  дистанционно
• Уход от плавающей процентной ставки к фиксированной.

Оценить целесообразность рефинансирования можно с помощью калькулятора рефинансирования:

Калькулятор военной ипотеки

с возможностью расчета именных накоплений

Ваш возраст

• 25
• 26
• 27
• 28
• 29
• 30
• 31
• 32
• 33
• 34
• 35
• 36
• 37
• 38
• 39
• 40
• 41
• 42
• 43
• 44
• 45

График платежей

онлайн калькулятор ипотечных кредитов в 2021 году

Очерки эмпирических финансов

Аннотация

Учитывая, что денежно-кредитная политика многогранна и не может быть сведена только к изменениям краткосрочной процентной ставки, в главе 1 вновь рассматривается литература о каналах банковского кредитования. Наш подход заключается в выяснении наличия значительных перекрестных различий в том, как французские банки с разными характеристиками реагируют на различные типы шоков денежно-кредитной политики. Сначала мы извлекаем из изменений процентных ставок в связи с объявлениями о денежно-кредитной политике ЕЦБ четыре различных типа шоков денежно-кредитной политики.Целевой фактор влияет в основном на очень короткий конец кривой доходности, временной фактор, шестимесячную процентную ставку и перспективное руководство, процентные ставки на 5-летнем горизонте. Фактор количественного смягчения существенно влияет на процентные ставки при более длительных сроках погашения. Затем мы объединяем эти шоки денежно-кредитной политики, которые мы сначала суммируем с ежемесячной периодичностью, с нашей выборкой ежемесячных данных по французским банкам за период с 2007 по 2018 год.

Мы открываем три новых факта: 1) размер банка имеет значение для передачи денежно-кредитной политики, когда мы подумайте о шоке наведения вперед; 2) Ликвидные активы банка могут быть вектором плавной передачи денежно-кредитной политики; 3) Банки с высокой долей депозитов на стороне своих обязательств имеют тенденцию сокращать объемы кредитования нефинансовым корпорациям после шока, связанного с расширением сроков или прогнозирования.Используя набор данных на уровне ссуд, наши результаты являются надежными при учете любого шока спроса, характерного для конкретной фирмы. Во второй главе, которая является совместной работой с Д. Раймом, Л. Сарно, М. Шмелингом и А. Верделханом, мы построили самый большой набор данных по высокочастотным обменным курсам на данный момент: наша выборка охватывает спотовые цены и потоки заказов 19 валютных пар за последние 15 лет, измеренные на двух основных торговых платформах с 30-секундной периодичностью.

Мы открываем четыре новых факта о внутридневных обменных курсах: 1) факторы риска переноса и долларового риска объясняют большую часть внутридневных колебаний обменного курса; их объяснительная сила увеличивается с 30-секундной до ежедневной частоты, в то время как объяснительная сила потоков заказов более ограничена и уменьшается с 30-секундной до ежедневной частоты; 2) Бета-версии доллара и керри очень устойчивы: их коэффициенты автокорреляции около 0.5 на дневном горизонте и 0,7 на недельном горизонте, таким образом предлагая новую ключевую характеристику обменных курсов; 3) долларовые бета коррелируют с доходностью облигаций; и 4) они вызваны дополнительной торговлей. В третьей главе, используя высокочастотную базу данных котировок валютного рынка для конкретных дилеров, мы показываем, что потрясения для CDS финансового посредника, являющегося показателем его финансового благосостояния, заставляют ее котировать большие спреды спроса и предложения при неопределенности относительно базового актива. торгуемый актив высок или когда рыночная конкуренция низкая.

Сначала мы устанавливаем, что на рынках доминирует горстка дилеров, которые отвечают за более 90% котировок на различных спотовых валютных рынках. Затем мы документируем, что при высокой волатильности обменного курса повышение вероятности дефолта посредника на 1% действительно приводит к увеличению на 4 базисных пункта спреда между ценой покупки и продажи, который он указывает. Когда конкуренция низкая, аналогичное ухудшение финансового благосостояния приводит к увеличению спрэда спроса и предложения на 6,4 базисных пункта. Наконец, мы показываем, что в случае валют развивающихся стран средний спред CDS финансовых посредников, котирующихся на валютном рынке, является статистически значимым предиктором волатильности идиосинкразического компонента премии за валютный риск.

Описание

Диссертация: доктор философии, Массачусетский технологический институт, Школа менеджмента Sloan, 2020

Каталогизируется из версии диссертации в формате PDF.

Включает библиографические ссылки (страницы 157–165).

Издатель

Массачусетский технологический институт

Ключевые слова

Школа менеджмента Sloan.

«Мы видим возможности для снижения» — Реальное время

Темпы роста ипотечного кредитования могут вырасти на 20%, заявил глава ЦБ

Ключевая ставка снижена еще на 25 базисных пунктов до 6,25% годовых.Это решение ЦБ совпало с основным прогнозом большинства российских аналитиков, считавших, что после существенного снижения ставки в октябре на 50 б.п. регулятор склонится к более умеренному варианту. Хотя накопленный эффект от многократного снижения ЦБ будет оценен в ближайший год, но аналитики в беседе с «Реальным временем» предположили, что к концу следующего года ключевая ставка ЦБ может упасть до 5,5% годовых. год. Однако перспективы роста заимствований в реальном секторе экономики остаются ограниченными, считает главный экономист ПФ «КапиталЪ» Евгений Надоршин.

«Одно мигание и полпроцента сразу!»

ЦБ РФ снизил ключевую ставку в этом году в пятый раз подряд. До этого регулятор плавно и аккуратно снижал ее на 25 б.п. в течение всего лета с 7,75% до 7% годовых. Этот уровень продержался недолго — до 28 октября. В конце октября ЦБ решился на резкое падение, снизив ставку на 50 б.п. — до 6,5% годовых.

Совершенно неожиданный поворот в политике ЦБ для крупнейших игроков финансового рынка.Глава банка ВТБ Андрей Костин недоуменно высказался о действиях ЦБ: «Мигать — и полпроцента!»

«Октябрьское падение на 0,5 б.п. стало неожиданностью для рынка, — соглашается главный экономист ПФ« КапиталЪ »Евгений Надоршин. По его словам, за две недели до решения ЦБ был выпущен релиз, в котором было два комментария регулятора, но было сложно строить точные прогнозы. «До сих пор нет публичного объяснения того, почему было невозможно плавно снизить ключевую ставку до конца года.Таким образом, усилилась неопределенность в отношении дальнейших изменений ключевой ставки ».

Например, глава банка ВТБ Андрей Костин не ожидал очередного спада в этом году. Об этом он сообщил журналистам в кулуарах Инвестиционного форума ВТБ Капитал: Россия зовет !: «Я, честно говоря, не ожидаю дальнейшего спада в этом году, не вижу причин».

Генеральный директор ВТБ Андрей Костин не ожидал очередного снижения в этом году. Фото: kremlin.ru

Но за несколько дней до заседания ЦБ аналитики заговорили о вероятности снижения ключевой ставки на 25 б.п. или даже 50 б.п., однако рынок не пришел к единому мнению, насколько это существенно. снижение могло быть: на 25 б.п. или на 50 б.п.По этой причине эксперты склонялись к более умеренному варианту снижения ключевой ставки, но все же были удивлены.

«Решение было довольно неожиданным, учитывая тот факт, что на рынке не было консенсуса по величине снижения ключевой ставки. В то же время рост мировых и российских рынков, начавшийся в четверг, увеличил вероятность снижения ключевой ставки на 50 б.п. », — сказал Максим Петроневич, старший экономист банка« Открытие ».

Ставка сбита инфляцией

Глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина объяснила снижение ключевой ставки замедлением инфляции на пресс-конференции.По ее словам, в октябре инфляция составляла 2,9-3,2%, тогда как в среднем с начала года было 4,5% (на начало года было 5,2%). По ее мнению, большое влияние на это оказали комплекс мер по сдерживанию инфляции, укрепление рубля и высокая доходность. Еще один фактор — сдержанный спрос. Это также совпало с прогнозами экспертов, которые назвали три ключевых фактора: более низкий уровень инфляции, благоприятный внешнеэкономический фон и среднесрочные ставки государственного долга, которые представляют собой хороший ориентир для денежно-кредитной политики в последние шесть месяцев.Проще говоря, речь идет о низких инфляционных ожиданиях, укреплении рубля на фоне договоренностей ОПЕК, «санкционной паузе».

Говоря о дальнейших последствиях снижения ставки, Набиуллина впервые отметила рост ипотечного кредитования в 2020 году. Траекторию снижения ставок по ипотеке она обозначила следующим образом: если в начале года средняя ставка составляла 10,6 %, затем в октябре — 9,4%, а в будущем она видит потенциал снижения до 7-8%.По ее словам, темп роста ипотечного кредитования в следующем году составит 20%, хотя аналитики называют 25%.

«Мы прогнозируем, что ключевая ставка упадет до 6% — к концу первого квартала, где она и останется», — заявил на днях Олег Замулин. Фото hse.ru

5,5% — до конца следующего года?

Но самое интересное впереди. Глава ЦБ заверил, что курс на дальнейшее смягчение денежно-кредитной политики сохранится, но в первом полугодии ЦБ намерен оценить накопленный эффект от пяти шагов смягчения ставки ЦБ.

«Мы видим возможности для снижения, но это зависит от макроэкономической ситуации в стране, когда мы воспользуемся этой возможностью», — подчеркнула Набиуллина.

Глава ЦБ сказал, что инфляция подвержена колебаниям, но у регулятора есть инструменты, чтобы вернуться к уровню 4% годовых. По ее словам, они не будут публиковать прогнозы по изменению ключевой ставки, поскольку видят минус в том, что бизнес может на них сосредоточиться, а прогнозы, как правило, не сбываются. В целом казалось, что в течение первого полугодия ставка не изменится.Эльвира Набиуллина сообщила, что итоги пяти сокращений будут подведены на общем собрании в феврале.

Банкиры и аналитики сходятся во мнении, что к концу следующего года ключевая ставка снизится до 5,5% -6%. Самый консервативный вариант озвучил Сбербанк. По его мнению, в следующем году ключевая ставка стабилизируется и изменится только один раз. «Мы прогнозируем, что к концу первого квартала ключевая ставка упадет до 6%, где она и останется», — сказал Олег Замулин, старший управляющий директор Центра макроэкономических исследований банка, в День аналитика.Гендиректор ВТБ Андрей Костин прогнозировал большее снижение — до 5,75% к концу года. Независимые аналитики более решительны.

«Я считаю, что процесс снижения ключевой ставки продолжится — 6%, к концу года она составит 5,5%», — прогнозировал главный экономист PF Capital Евгений Надоршин.

«Я считаю, что процесс снижения ключевой ставки будет продолжен — 6%, к концу года она составит 5,5%», — огласил прогноз Евгений Надоршин. Фото: Trends.skolkovo.ru

Цикл снижения ставок ЦБ может в долгосрочной перспективе сказаться на региональных банках, которым придется удерживать операционные расходы на уровне, сопоставимом с 3% от доходов (это увеличивает стоимость денег). «Многие игроки не смогут себе этого позволить, и на данном этапе это будет большой проблемой для региональных банков. При низких ставках клиенты захотят более низкие комиссионные, что наблюдается в Европе, где ставки были низкими в течение 10 лет. Эти проблемы коснутся не только региональных банков, но и всех финансовых участников.Подавляющее большинство финансового сектора совершенно не готовы к низкому уровню комиссионных и процентных доходов », — говорит Надоршин.

Промышленность не нуждается в новых заимствованиях

Однако перспективы роста заимствований в реальном секторе экономики остаются ограниченными. «Разница в 1% — не особо радикальная разница. Если вы посмотрите на финансовые рынки, то увидите, что при нынешнем уровне ставок интерес заемщиков значительно вырос. Это означает, что текущие ставки уже привлекательны.Учитывая, что экономика практически не развивается, то по большому счету у многих компаний нет необходимости агрессивно увеличивать заимствования, да и планов развития тоже нет. Выбрав размер долга, который актуален сейчас, в следующем году придут на рефинансирование, а может, с небольшим увеличением, но не принципиально. Более низкая ставка вряд ли окажет сильное оздоравливающее действие », — считает эксперт.

Луиза Игнатьева

Investegate | Объявления ОАО Банк ВТБ

ОАО Банк ВТБ / Разное — Средняя приоритетность
Группа ВТБ объявляет результаты по МСФО за 3 квартал 2016 г. (новости с дополнительными функциями)

14 ноября 2016 г. / 07:54 CET / CEST
Распространение нормативного сообщения, переданного EquityStory.ООО «РС» — компания EQS Group AG.
Эмитент несет полную ответственность за содержание этого объявления.

Группа ВТБ объявляет результаты по МСФО за 3 квартал 2016 года

14 ноября 2016

Банк ВТБ («ВТБ» или «Банк»), материнская компания группы ВТБ («Группа»), сегодня публикует промежуточную сокращенную консолидированную финансовую отчетность по состоянию на 30 сентября 2016 года вместе с Отчетом независимого аудитора о ее проверке. Заявления.

Андрей Костин, президент и председатель правления ВТБ, сказал: «Чистая прибыль группы ВТБ за 9 месяцев 2016 года составила 34 млрд рублей, что более чем вдвое превышает чистую прибыль за 6 месяцев 2016 года.Это устойчивое улучшение прибыльности отражает продолжающееся восстановление основной выручки Группы.

«Операционная эффективность также сыграла важную роль в этом сильном наборе показателей, поскольку мы начали извлекать выгоду из синергии, созданной слиянием Банка Москвы. Мы ожидаем дальнейшего развития синергетического эффекта и повышения эффективности после недавно принятого решения о слиянии ВТБ24 с банком ВТБ.

«Мы впечатлены развитием Почта Банка: менее чем за год было открыто более 3 600 отделений в 1075 населенных пунктах 60 регионов России.Такое быстрое расширение позволяет нам значительно расширить розничную сеть Группы.

«ВТБ Капитал остается основным инвестиционно-банковским оператором в России, продолжая лидировать в рэнкингах DCM, ECM и M&A в течение первых девяти месяцев года.

«Группа ВТБ в целом продолжает поддерживать солидный баланс и высокие показатели достаточности капитала, что дает нам отличные возможности для поддержки наших клиентов во всех секторах российской экономики».

ОСНОВНЫЕ ФИНАНСОВЫЕ И ОПЕРАЦИОННЫЕ ПОКАЗАТЕЛИ

Отчет о прибылях и убытках

* Включает начисление резерва под обесценение долговых финансовых активов и начисление резерва под обесценение других активов, обязательств кредитного характера и судебных исков.

— Чистая прибыль за 9 месяцев 2016 г. составила 34,1 млрд руб., Чему способствовало увеличение доходов от основной деятельности, поскольку чистый процентный доход и чистый комиссионный доход продолжали расти.

— Чистый процентный доход группы ВТБ увеличился на 58.4% г / г до 310,4 млрд руб. За 9 месяцев 2016 г., поскольку переоценка активов и обязательств способствовала восстановлению чистой процентной маржи до 3,7% за 9 месяцев 2016 г. по сравнению с 2,4% за 9 месяцев 2015 г. Чистая процентная маржа за 9 месяцев 2016 г. составила без изменений по сравнению с 6 мес.2016 г. на уровне 3,7%.

— Розничный бизнес и транзакционный банкинг Группы (в рамках корпоративно-инвестиционного банкинга и среднего бизнеса) были двумя основными факторами роста чистого комиссионного дохода на 3,5% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года до 55,9 млрд рублей.

— За 9 месяцев 2016 г. отчисления в резервы Группы росли значительно медленнее, чем чистый процентный доход, увеличиваясь 7.На 2% до 146,7 млрд рублей. Стоимость риска Группы с учетом резервов по обязательствам кредитного характера (годовое отношение начисленных резервов под обесценение ссуд, включая начисление резервов под обесценение обязательств кредитного характера к средней валовой сумме кредитов и средней сумме обязательств кредитного характера), составляла 1,9% за 9 месяцев. 2016 г. по сравнению с 1,8% за 9 месяцев 2015 г.

— За 9 месяцев 2016 года Группа извлекла выгоду из продолжающейся работы по управлению затратами, а также синергии от слияния с Банком Москвы.Расходы на персонал и административные расходы за 9 месяцев 2016 года составили 171,6 млрд рублей, увеличившись на 6,3% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. После окончания отчетного периода, 2 ноября 2016 года, Наблюдательный совет ВТБ проголосовал за присоединение розничного банковского подразделения Группы ВТБ24 к Банку ВТБ. Ожидается, что это поможет Группе добиться значительного сокращения затрат за счет оптимизации структуры розничного бизнеса Группы в России и создания синергетического эффекта от слияния операций, включая региональные сети.

— Годовое отношение затрат к средним активам Группы составило 1.8% за 9 месяцев 2016 года, не изменилось по сравнению с 9 месяцами 2015 года, в то время как отношение затрат к операционной прибыли до вычета резервов улучшилось до 47,5% за 9 месяцев 2016 года по сравнению с 54,9% за 9 месяцев 2015 года.

Отчет о финансовом положении

— Кредитный портфель Группы сократился на 6,9% за 9 месяцев 2016 года в связи со снижением кредитов юридическим лицам в первом квартале 2016 года, которое было вызвано погашением нескольких крупных кредитов, деноминированных в иностранной валюте в 1 квартале 2016 года, а также укреплением кредитного портфеля. Российский рубль в отчетном периоде и соответствующая переоценка ссуд, номинированных в долларах США и других валютах.В 3 квартале 2016 года кредитный портфель рос второй квартал подряд, увеличившись на 0,5%, несмотря на сокращение на 0,1% в целом по российскому рынку за тот же период.

— Розничное кредитование продолжало набирать обороты, поскольку кредиты физическим лицам увеличились на 8,2% за 9 месяцев 2016 года (на 3,8% в 3 квартале 2016 года) и составили 2121,4 млрд рублей по состоянию на 30 сентября 2016 года.

— Доля проблемных кредитов Группы составила 7,2% от общей суммы кредитов клиентам, включая предоставленные в залог по соглашениям РЕПО («общий кредитный портфель»), по состоянию на 30 сентября 2016 года по сравнению с 7.1% на 30 июня 2016 года и 6,3% на 31 декабря 2015 года. Резерв под обесценение кредитов составлял 7,5% от общего кредитного портфеля на конец 3 квартала 2016 года по сравнению с 7,4% на 30 июня 2016 года и 6,7% на 31 декабря. 2015. Коэффициент покрытия проблемных кредитов оставался на комфортном уровне 102,9% на 30 сентября 2016 года по сравнению со 103,9% на 30 июня 2016 года и 105,8% на 31 декабря 2015 года.

— Депозиты клиентов выросли на 10,1% за 9 месяцев 2016 года за счет роста депозитов юридических лиц за этот период на 15,8%. Рост депозитов способствовал дальнейшему улучшению баланса Группы: на 30 сентября 2016 года депозиты клиентов составляли 73% общих обязательств по сравнению с 60% на конец 2015 года.По состоянию на 30 сентября 2016 года рыночные доли Группы в России по депозитам физических и юридических лиц составляли 11,2% и 24,8% соответственно.

— Группа продолжила снижать свою зависимость от оптового финансирования, при этом доля выпущенных долговых ценных бумаг в совокупных обязательствах снизилась до 3,9% на 30 сентября 2016 года по сравнению с 4,2% на 30 июня 2016 года и 5,1% на 31 декабря 2015 года. С начала 2016 года ВТБ и его дочерние компании произвели выплаты по международному государственному долгу на общую сумму 2 доллара США.2000000000. По окончании отчетного периода, 17 октября 2016 года, банк ВТБ запустил программу выпуска облигаций овернайт на Московской бирже. Группа ожидает, что этот инструмент положительно повлияет на ее затраты по займам в будущем.

— ВТБ сохранил высокие показатели достаточности капитала. По состоянию на 30 сентября 2016 года коэффициенты достаточности общего капитала Группы и достаточности капитала первого уровня составляли 15,4% и 13,5%, соответственно, против 15,1% и 13,3% на 30 июня 2016 года и 14,3% и 12,4% на 31 декабря 2015 года.

ОСНОВНЫЕ ПОКАЗАТЕЛИ БИЗНЕС-СЕГМЕНТА

Ключевые сегменты группы ВТБ за 9 месяцев 2016 г.

* До ликвидации пересечений

** Включает начисления резерва под обесценение долговых финансовых активов и начисления резерва под обесценение других активов, обязательств кредитного характера и судебных исков.

— Корпоративно-инвестиционный банкинг (CIB) принес 11,8 млрд рублей чистой прибыли за 9 месяцев 2016 года. Розничный бизнес показал положительный чистый результат в размере 35,1 млрд рублей за этот период.Консервативная кредитная политика и осторожная бизнес-среда продолжали оказывать давление на банковское обслуживание среднего бизнеса в течение 9 месяцев 2016 года. Чистый убыток среднего бизнеса за 9 месяцев 2016 года составил 8,0 млрд рублей.

— Кредитный портфель розничного бизнеса продолжил рост за 9 месяцев 2016 года, в основном за счет ипотечного кредитования и потребительских кредитов. Рост ипотечного кредитования за 9 месяцев 2016 года был обусловлен ростом потребительской активности и продолжением государственной программы по субсидированию процентных ставок по ипотеке.Группа продолжила уделять внимание качеству портфеля потребительского кредитования и отметила значительный рост потребительской активности.

Кредиты физическим лицам группы ВТБ брутто

— Ипотечные кредиты составили 45,0% от общего объема кредитов, выданных Группой физическим лицам, на 30 сентября 2016 года по сравнению с 44,6% на 31 декабря 2015 года. Потребительские кредиты и кредиты по кредитным картам составили 44,2% и 6,3% портфеля, соответственно. против 43,6% и 6,3% на 31 декабря 2015 года. Доля автокредитов продолжала снижаться, достигнув 4,2% на 30 сентября 2016 года против 5.1% в начале года.

— Розничный бизнес использует возможности для роста комиссионных доходов, в частности, за счет активных перекрестных продаж дополнительных пенсионных и страховых продуктов, включая ипотечные продукты от ВТБ Страхование и планы страхования жизни от ВТБ Страхование жизни для клиентов частного банковского обслуживания. . Чистый комиссионный доход Розничного бизнеса за 9 месяцев 2016 года составил 36,6 млрд рублей, или 65,0% от совокупного дохода Группы.

— За 9 месяцев 2016 года Группа продолжила оптимизацию своей филиальной сети и персонала розничного бизнеса в соответствии с рыночными тенденциями.По состоянию на 30 сентября 2016 года у Группы было около 5000 розничных офисов в России (включая сеть отделений Почта Банка).

— ВТБ Капитал, подразделение инвестиционного банкинга Группы, возглавило рейтинг Dealogic за первые девять месяцев 2016 года в категориях DCM и ECM, обеспечив прочную долю на рынке в России, СНГ и Центральной и Восточной Европе. Среди основных моментов: букраннер №1 в России и странах СНГ с долей рынка 40,7% в России и 33,8% в странах СНГ; Букраннер №1 в России с долей рынка 31.4%; №1 в ЦВЕ, общий букраннер DCM с долей рынка 14,3%; и №1 в России и СНГ Букраннер ECM с долей рынка 21,9%. ВТБ Капитал также занимает лидирующие позиции в сфере M&A по количеству сделок в России и СНГ согласно рейтингу Mergermarket за 9 месяцев 2016 года.

— В сфере банковского обслуживания среднего бизнеса (MCB) Группа продолжала консервативно наращивать ссудный портфель, уделяя особое внимание качественным заемщикам. Хотя процентные ставки стали более доступными для сегмента клиентов MCB, клиенты по-прежнему осторожно относятся к новым займам.На протяжении 9 месяцев 2016 года MCB продолжал уделять особое внимание строгой политике выдачи кредитов и стандартам управления рисками, а также ведению документарного бизнеса с высококачественными клиентами.