Вклад «Особый Сохраняй» от Сбербанка

Вклад «Особый Сохраняй» от Сбербанк России

Согласие на обработку персональных данных

Настоящим в соответствии с Федеральным законом № 152-ФЗ «О персональных данных» от 27.07.2006 года свободно, своей волей и в своем интересе выражаю свое безусловное согласие на обработку моих персональных данных информационного-портала «IQBanks» (далее по тексту — Оператор). 
Персональные данные — любая информация, относящаяся к определенному или определяемому на основании такой информации физическому лицу.

Согласие дано Оператору для совершения следующих действий с моими персональными данными с использованием средств автоматизации и/или без использования таких средств: сбор, систематизация, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, обезличивание, а также осуществление любых иных действий, предусмотренных действующим законодательством РФ как неавтоматизированными, так и автоматизированными способами. 
Данное согласие дается Оператору для обработки моих персональных данных в следующих целях:

• предоставление мне услуги поиска и подбора кредитного решения;
• направление в мой адрес уведомлений, касающихся предоставляемых услуг;
• подготовка и направление ответов на мои запросы;
• направление в мой адрес информации, в том числе рекламной, о мероприятиях/товарах/услугах/работах Оператора.

Настоящее согласие действует до момента его отзыва путем направления соответствующего уведомления на электронный адрес [email protected]. В случае отзыва мною согласия на обработку персональных данных Оператор вправе продолжить обработку персональных данных без моего согласия при наличии оснований, указанных в пунктах 2 – 11 части 1 статьи 6, части 2 статьи 10 и части 2 статьи 11 Федерального закона №152-ФЗ «О персональных данных» от 26.06.2006 г.

Вклад особый «Сохраняй» Сбербанк

Наличие личных накоплений приводит к тому, что владельцы принимают меры по «заработку» на собственных денежных средствах. Предлагать деньги взаймы под проценты – дело рискованное, поэтому на помощь приходят различные банковские вклады. Одним из таких является вклад «Особый Сохраняй». Сбербанк заботится о своих клиентах и предлагает выгодные условия и процентные ставки, о чем подробнее будет сказано далее.

Сбербанк предлагает клиентам различные вклады

Общие условия

Для полного ознакомления и принятия решения относительно подобного сотрудничества со Сбербанком необходимо привести общие условия, сформированные для счета «Особый Сохраняй»:

• валюта счета – принимают денежные средства в рублях, долларах США и евро;
• минимальная сумма для открытия вклада – если в рублях, не менее 700 000 р., если в долларах США, не менее 50 тыс., и такая же сумма в 50 тыс. для евро;
• минимальные сроки открытия счета – от 1 месяца;
• максимальные сроки открытия счета – не должны превышать 3-х лет;
• процентные ставки зависят от срока хранения и суммы вклада, поэтому варьируются в пределах от 4,3 до 4,9% для валюты в рублях, и от 0,2 до 2% для иностранной валюты;
• вклад не является пополняемым;
• частичное снятие не предусмотрено.

Основным условием выступает обязательное наличие у клиента пакета услуг «Сбербанк Премьер» или «Сбербанк Первый». Это привилегированные условия для клиентов, которые с помощью банка проводят многочисленные операции с крупными суммами.

Если есть желание капитализировать денежные средства, рекомендуется выбирать вклад «Особый Пополняй» Сбербанк Премьер. Сегодня для всех типов открытых счетов приостановлен прием евро, в остальном все указанные условия сохраняются.

О дополнительных условиях

При начислении процентов сотрудники банка руководствуются дополнительными условиями, сформированными руководством для вклада «Особый Сохраняй».

Подробнее о начислении процентов

К условиям и особенностям начисления процентов можно отнести следующие моменты:

• начисление процентов происходит ежемесячно;
• подсчитанные проценты ежемесячно капитализируются на счете, отчего последующее начисление ставок будет приносить больший доход;
• начисленные проценты можно снимать в определенные дни и использовать их в личных целях.

Нередко вкладчики пишут заявление о перечислении процентов на свой счет, открытый в Сбербанке. Это дает возможность не присутствовать ежемесячно в отделении, но пользоваться доходом по мере его формирования.

Условия по вкладу

О досрочном расторжении договора

Крупные суммы, находящиеся на хранении и для получения прибыли в банке, зачастую требуются внезапно.

К условиям о досрочном расторжении относятся следующие моменты:

• если клиент ранее открывал вклад на срок до полугода, потеря процентов составит до 0,01% годовых;
• если срок более полугода и расторжение договора происходит после 6 месяцев начисления процентов, потеря составит до 2/3 от установленной процентной ставки;
• досрочное расторжение приводит к тому, что начисленные проценты и капитализированные на момент подачи заявления клиентом сгорают.

В результате владелец счета получает только основную сумму и рассчитанную на момент сохранения вклада с учетом приведенных выше вычетов.

О пролонгации

Под пролонгацией понимают причисление начисленных процентов к основной сумме вклада, на которую далее будут рассчитываться ставки, каждый раз увеличивая доход. Также под представленной операцией подразумевается продление сроков сохранения денежной сумме на вкладе банка на условиях, заключенных в договоре.

К общим условиям пролонгации следует отнести:

• автоматическое осуществление пролонгации в установленные максимальные сроки;
• если у клиента имеется обслуживающийся пакет услуг «Сбербанк Премьер» или «Сбербанк Первый», продление сроков сохранения денежных средств происходит с учетом условий, действующих в день наступления пролонгации – рассчитывается в соответствии с составленным ранее договором;
• если нет указанных выше пакетов услуг, значит, все условия пролонгирования будут соответствовать описанным в договоре нормативам.

Пролонгация – это выгода, и все банки придерживаются правила автоматического продления. Но предварительно клиент может написать соответствующее заявление о перечислении начисленных процентов на сторонний счет. Денежные средства будут перечислены в день пролонгации, который указывается в договоре.

Об особых условиях

К рассматриваемому виду вклада также сформированы особенные условия, которые представляются следующим видом:

• если клиент пожелал списать начисленные проценты или перевести их на сторонний счет, условия, оговоренные в договоре, сохраняются в полном объеме;
• открытый вклад подразумевает возможность оформления доверенности на определенного человека, а также составление завещательного распоряжения;
• по открытому вкладу не происходит открытие сберкнижки;
• нельзя открыть счет на другого человека.

Обо всех остальных условиях и требованиях в распоряжении денежных средств рекомендуется узнавать у сотрудников Сбербанка при открытии счета.

Выбор оптимального вклада поможет увеличить доход

Документы для открытия счета

Для открытия вклада потребуется приготовить следующие документы:

• паспорт заявителя – клиента банка;
• ИНН владельца будущего вклада;
• СНИЛС нового образца.

Предварительно потребуется запустить вышеописанный привилегированный пакет услуг, а уже потом обратиться к сотрудникам для открытия вклада.

Как открыть счет

Открыть вклад «Особый Сохраняй» можно двумя способами. Первый – обратиться в отделение лично и заполнить необходимые бумаги. Если было решено оформить доверенность на пользование денежными средствами или указывается человек, кому будут оставлены деньги на основании завещания, его необходимо привести с собой. При себе у обоих граждан должны быть вышеуказанные документы.

Второй – открытие вклада через интернет на официальном сайте Сбербанка. Важно только ввести личные данные в полном соответствии с документами и отправить денежные средства на открытый счет с карты или другого счета. Здесь также происходит привлечение сторонних людей, которые могут пользоваться средствами на основании доверенности или получать деньги после смерти владельца счета по факту вписанных данных в документы вклада «Особый Сохраняй» Сбербанк Премьер.

Калькулятор, присутствующий на официальном сайте банка, поможет в точности рассчитать начисленные проценты по факту пребывания их на счете в течение определенного времени. Пользоваться денежными средствами можно как при личном обращении, так и через интернет, делая соответствующие запросы. По факту каждой операции владельцу счета будут отправлены соответствующие уведомления. Использование денежных средств будет проводиться с применением системы подтверждения, что требует отправлять присланные на мобильный номер коды в сформированные формы. Это снижает риски использования денег доверенными лицами и людьми, на которых составлено завещательное распоряжение.

Вклад «Особый Сохраняй» в Сбербанке дает возможность не только сохранить, но и приумножить собственный капитал. При наличии крупных сумм на счете появляется отличный шанс получить достойную прибыль даже при малом сроке открытия счета.

Facebook

Twitter

Вконтакте

Google+

Сбербанк снизил ставки по вкладам — Frank RG

• Сбербанк снизил ставки по ряду рублевых вкладов
• Он выдержал паузу после решения ЦБ по ставке, чтобы оценить риски оттока вкладов
• Решение госбанка означает, что эти риски снизились

Отделение Сбербанка в Москве, фото: Валерий Шарифулин/ТАСС

Сбербанк снизил ставки сразу по нескольким рублевым вкладам, зафиксировал мониторинг тарифов Frank RG. Госбанк выдержал паузу после решения ЦБ по ключевой ставке, чтобы оценить риски оттока вкладов.

Детали. Сбербанк с 8 мая снизил ставки по вкладам, которые оформляются как офлайн, так и онлайн. По ряду вкладов, таких как «Особый Пополняй», «Особый Сохраняй», «Особый Управляй» и «Подари Жизнь», снижение составило 0,5-0,56 п.п. Самым выгодным из них сейчас является «Особый Сохраняй» — по нему можно получить до 4,48% годовых.

По вкладам «Сохраняй», «Пополняй», «Управляй» госбанк снизил ставку в среднем на 0,35 п.п. Максимальная доходность по вкладам из этой линейки составит 4,26% годовых.

Сбербанк также понизил ставки по линейке премиальных вкладов «Лидер». Снижение составило 0,5-0,69 п.п. По вкладу «Лидер Управляй» доходность составит 2,7-3,75 п.п. Самый выгодный депозит — «Лидер Сохраняй», по нему можно получить до 4,81% годовых.

В пресс-службе Сбербанка отметили, что снижение ставок по вкладам соответствует общей тенденции на рынке. «Банк России принял решение о снижении ключевой ставки на 0,5 п.п. Это позволит банкам улучшить условия кредитования», — говорится в комментарии госбанка.

Контекст. Банки начали снижать ставки по вкладам после того, как в пятницу 24 апреля ЦБ принял решение опустить ключевую ставку на 0,5 п.п. до 5,5%. В первые же несколько дней доходность депозитов уменьшили Русский Стандарт, банк Санкт-Петербург, Открытие, МКБ, ЮниКредит Банк и ЛОКО-Банк.

Статистика по теме
На снижение ключевой ставки отреагировало меньше банков, чем обычно. Управляющий директор НКР Станислав Волков говорил тогда, что банки не торопятся снижать ставки по вкладам из-за опасений относительно стабильности депозитной базы.

Мнение эксперта. Волков считает, что Сбербанк выдержал паузу после решения ЦБ, чтобы оценить риски перевода депозитов в наличность. «Вероятно, по оценке госбанка, панические настроения граждан отошли на второй план, люди уже не так остро воспринимают негативные новости», — полагает он.

Другие банки при принятии решения по депозитным ставкам сейчас будут не столько копировать Сбербанк, сколько оценивать настроения своих вкладчиков, говорит Волков. «Каждый банк будет смотреть на ситуацию в конкретном регионе, потому что сейчас рынок стал более фрагментированным», — говорит он.

Эксперт также замечает, что в настоящий момент переток вкладчиков между банками более ограничен, чем переток депозитов в наличные: гораздо проще дойти до банкомата или отделения своего банка и снять деньги, чем перевести деньги в новый банк. Да и с переводом в банк, где у клиента уже есть счёт, не все просто: не все клиенты доверяют дистанционным банковским сервисам, некоторые плохо ими владеют, замечает Волков.

Зачем вам об этом знать. Решение Сбербанка по депозитным ставкам можно расценивать как сигнал о том, что риски оттока депозитов снизились. Но каждый банк будет опускать или повышать ставки, ориентируясь на собственную ситуацию с ликвидностью.

Во времена финансовых кризисов банкирам важно оставаться в курсе текущих новостей. Подпишись  на наш телеграм – канал Frank RG (https://t.me/frank_rg) чтобы оперативно получать данные о ситуации в банках и экономике. Не пропусти, когда начнется!

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Владельцы пакета «Сбербанк Премьер» разместили около 500 млрд рублей в рамках линейки вкладов «Особый»

12:05, 21 августа 2015,
ПАИ

Менее чем за год с момента запуска специальной линейки вкладов «Особый» для владельцев пакетного предложения Сбербанка клиенты разместили во вкладах линейки около 500 миллиардов в рублёвом эквиваленте, сообщили Псковскому агентству информации в пресс-службе банка.

Для владельцев пакета «Сбербанк Премьер» вклады «Особый Пополняй», «Особый Управляй» стали доступны в октябре 2014 года, вклад «Особый Сохраняй» – в мае 2015 года.

На данный момент более 150 тысяч клиентов Сбербанка воспользовались пакетным предложением «Сбербанк Премьер».

Помимо вкладов и сберегательных счетов с повышенными ставками, в рамках пакета клиенты могут бесплатно оформить премиальные банковские карты Visa Platinum Премьер и World Mastercard Black Edition Премьер для себя и своих близких.

Для владельцев пакета также действуют льготные курсы обмена валюты, покупки и продажи драгоценных металлов в интернет-банке «Сбербанк Онлайн», скидки на сейфовые ячейки. Наряду с финансовыми услугами в пакете клиентам доступны и нефинансовые сервисы. В частности, клиентам предоставляется карта Priority Pass для комфортного ожидания клиента и членов его семьи рейсов в бизнес-залах аэропортов, услуга консьерж-сервис, предложения для выгодных покупок от партнеров.

Обслуживание каждого клиента, подключившего пакет услуг, осуществляет персональный менеджер в специальных  зонах обслуживания «Сбербанк Премьер». Оформить пакет может любой клиент банка. Первые два месяца обслуживание пакета бесплатно.

«Пакет «Сбербанк Премьер» специально разработан для клиентов, которые ценят комфорт и заботятся о своем будущем, – отметила директор департамента розничных нетранзакционных продуктов Сбербанка Наталья Алымова. – Пакеты услуг являются не только удобным инструментом управления финансами, но и обеспечивают клиентам персональный сервис и дополнительные привилегии».

Более подробно о пакете услуг «Сбербанк Премьер» можно узнать здесь.

СберБанк

Россия, Москва, 117312, ул. Вавилова, д. 19, тел.
+7 (495) 258 0500.

Лицензия №045-06514-100000 на осуществление брокерской деятельности от 08.04.2003, лицензия №045-06518-010000 на осуществление дилерской деятельности от 08.04.2003, лицензия №045-06527-000100 на осуществление депозитарной деятельности от 08.04.2003. 

Информация о финансовых инструментах и сделках с ними, которая может содержаться на данном интернет-сайте и в размещенных на нем сведениях, подготовлена и предоставляется обезличено для определенной категории или для всех клиентов, потенциальных клиентов и контрагентов АО «Сбербанк КИБ» не на основании договора об инвестиционном консультировании и не на основании инвестиционного профиля посетителей сайта.

Таким образом, такая информация представляет собой универсальные для всех заинтересованных лиц сведения, в том числе общедоступные для всех сведения о возможности совершать операции с финансовыми инструментами. Данная информация может не соответствовать инвестиционному профилю конкретного посетителя сайта, не учитывать его личные предпочтения и ожидания по уровню риска и/или доходности и, таким образом, не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией персонально ему.

Компания сохраняет за собой право предоставлять индивидуальные инвестиционные рекомендации персонально посетителю сайта исключительно на основании заключенного с ним договора об инвестиционном консультировании, исключительно после определения его инвестиционного профиля и в соответствии с ним.

Банк и/или государство не гарантирует доходность инвестиций, инвестиционной деятельности или финансовых инструментов. До осуществления инвестиций необходимо внимательно ознакомиться с условиями и/или документами, которые регулируют порядок их осуществления. До приобретения финансовых инструментов необходимо внимательно ознакомиться с условиями их обращения.

Банк обращает внимание Инвесторов, являющихся физическими лицами, на то, что на денежные средства, переданные Банку в рамках брокерского обслуживания, не распространяется действие Федерального закона от 23.12.2003. №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации.

*Sber Private Banking – формат частного банковского обслуживания в ПАО СберБанк. Private banking – частное банковское обслуживание.

Определение особого вклада | Law Insider

После этого такой FHLBank продолжит отчислять процент Специального взноса на свой счет Ограниченной нераспределенной прибыли до накопления разницы между: (i) распределениями, произведенными с использованием Процентного процента Специального взноса ; и (ii) ассигнования, которые были бы сделаны, если бы применялась Процентная ставка регулярных взносов, равны сумме предыдущего уменьшения суммы его счета Ограниченной нераспределенной прибыли в результате применения подраздела II.В.3 (ii) (b).

В течение любого Периода ограничения дивидендов, который наступает до Даты прекращения, FHLBank должен продолжать распределять свой процент регулярного взноса (или когда и, если это требуется в соответствии с подразделом II.B.4 ниже, свой процент специального взноса ) на свой ограниченный процент. Нераспределенная прибыль.

После этого такой FHLBank будет продолжать отчислять сумму специального взноса на свой счет ограниченной нераспределенной прибыли до накопления разницы между: (i) распределениями, произведенными с использованием суммы специального взноса ; и (ii) ассигнования, которые были бы произведены, если бы применялась Сумма регулярных взносов, равны сумме предыдущего уменьшения суммы его счета Ограниченной нераспределенной прибыли в результате применения подраздела II.В.3 (ii) (b).

Специальный взнос на каждый период распределяется между правомочными Участниками, как определено Администратором, с учетом максимальной суммы в долларах, которая может быть внесена от имени любого Участника, как определено Администратором.

В течение любого Периода ограничения дивидендов, который наступает до Даты прекращения распределения, FHLBank должен продолжать распределять свою Регулярную сумму взносов (или когда, и если это требуется в соответствии с подразделом II.B.4 ниже, его Сумма специального взноса ) на счет Ограниченной нераспределенной прибыли.

Кредит для пенсионных накоплений Сберегательный кредит

Вы можете получить налоговую скидку для внесения соответствующих взносов в ваш IRA или пенсионный план, спонсируемый работодателем. А начиная с 2018 года, если вы являетесь назначенным бенефициаром, вы можете иметь право на получение кредита для взносов в вашу учетную запись «Достижение лучшего жизненного опыта» (ABLE).

Кто имеет право на получение кредита?

Вы имеете право на получение кредита, если вы:

1. Возраст 18 и старше,
2. Не заявлен как иждивенец по возвращении другого лица, и
3. Не студент.

Вы были студентом, если в течение любой части 5 календарных месяцев налогового года вы:

• Были зачислены в школу на дневное отделение, или
• Прошел полный рабочий день учебный курс на ферме, проводимый школой, государственным, окружным или местным правительственным учреждением.

Школа включает в себя технический, торговый и механический училища. Он не включает курсы обучения на рабочем месте, заочные школы или школы, предлагающие курсы только через Интернет.

Для получения дополнительной информации см. Форму 8880 «Кредит для квалифицированных пенсионных взносов».

Сумма кредита

В зависимости от скорректированного валового дохода, указанного в декларации серии 1040, сумма кредита составляет 50%, 20% или 10% от:

• вкладов, которые вы делаете в традиционную IRA или Roth IRA,
• отчисления на отсрочку выплаты заработной платы в план 401 (k), 403 (b), правительственный 457 (b), SARSEP или SIMPLE,
• добровольных взносов сотрудников после уплаты налогов, внесенных в квалифицированный пенсионный план (включая федеральный сберегательный план) или план 403 (b),
• взносов в план 501 (c) (18) (D), или
• взносов на счет ABLE, получателем которого вы являетесь (начиная с 2018 г.).

Ролловеры не дают права на кредит. Кроме того, ваши соответствующие критериям взносы могут быть уменьшены из-за любых недавних распределений, полученных вами из пенсионного плана или IRA, или из учетной записи ABLE.

Максимальная сумма взноса, которая может иметь право на получение кредита, составляет 2000 долларов США (4000 долларов США при совместной регистрации в браке), максимальная сумма кредита составляет 1000 долларов США (2000 долларов США при совместной регистрации в браке). Используйте приведенную ниже таблицу, чтобы рассчитать свой кредит.

Пример: Джилл, которая работает в розничном магазине, замужем и заработала 41000 долларов в 2020 году.Супруг Джилл был безработным в 2020 году и не имел заработка. Джилл внесла 2000 долларов в свою IRA на 2020 год. После вычета ее взноса в IRA скорректированный валовой доход, показанный в ее совместном доходе, составляет 39000 долларов. Джилл может потребовать 50% -ный кредит в размере 1000 долларов США за свой взнос IRA в размере 2000 долларов США в своей налоговой декларации за 2020 год.

2021 Накопительный кредит

* Холост, женат, подача отдельно, или имеющая право вдова (вдова)

2020 Накопительный кредит

* Холост, женат, подача отдельно, или имеющая право вдова (вдова)

Накопительный кредит 2019

* Холост, женат, подача отдельно, или имеющая право вдова (вдова)

Накопительный кредит 2018

* Холост, женат, подача отдельно, или соответствующая вдова (вдова)

2017 Сберегательный кредит

* Холост, женат, подача отдельно, или имеющая право вдова (вдова)

Дополнительные ресурсы

Закон

CARES добавил вычет из благотворительных взносов в размере 300 долларов.Вот как это работает

Томас Барвик | DigitalVision | Getty Images

Пожертвовать несколько долларов на благотворительность к праздникам? Наконец-то можно получить за это налоговую льготу.

Закон о CARES, который был подписан этой весной, включал «частичный сверхлимитный вычет» для благотворительных взносов.

Это позволяет людям, которые берут стандартный вычет, который составляет 12 400 долларов для одиноких и 24 800 долларов для совместной регистрации в браке в 2020 году, требовать удержания в размере до 300 долларов в качестве пожертвований.

Вы получите налоговую льготу при подаче налоговой декларации за 2020 год следующей весной.

«Единственное предостережение в том, что пожертвование должно быть сделано непосредственно на благотворительность и должно быть наличными», а не акциями или другими активами, — сказал Марк Алаймо, CPA и член комитета специалистов по личным финансам Американского института CPA. .

Вы также можете использовать кредитную карту или чек, чтобы сделать пожертвование.

Получение благотворительных пожертвований

jsmith | E + | Getty Images

После вступления в силу Закона о сокращении налогов и занятости в 2018 году меньше людей требовали налоговых льгот для благотворительных пожертвований.

Это вызвано тем фактом, что в результате пересмотра налоговой политики также примерно вдвое увеличился стандартный вычет, в результате чего меньшее количество налогоплательщиков будет брать детализированные вычеты.

В 2018 налоговом году примерно 17,5 миллионов деклараций требовали детализированных вычетов — списаний, которые включают благотворительные пожертвования, проценты по ипотеке и другие льготы, как выяснило IRS.

Это меньше по сравнению с 46,9 млн деклараций, в которых учитывались вычеты за 2017 налоговый год.

Больше от Smart Tax Planning:
Начинаете побочный бизнес? Сначала освоите эти налоговые советы
Получил биткойн? Что это означает для налогов в 2020 году
Владельцы бизнеса, ожидающие прощения ГЧП, не могут вычесть затраты

Соответственно, меньше людей также заявили о налоговых льготах для пожертвований: 14.8 миллионов деклараций заявили о вычете на благотворительность в 2018 году, по сравнению с 37,9 миллионами в 2017 году.

Отчисления уменьшают налогооблагаемый доход на основе вашей шкалы федерального подоходного налога. Это означает, что чем выше ваша планка, тем больше вы экономите.

По сути, это означает, что вычет в размере 300 долларов стоит только 30 долларов для кого-то с 10-процентной налоговой категорией, по словам Марка Голдвейна, старшего директора по политике Комитета по ответственному федеральному бюджету.

Между тем вычет в 300 долларов стоит 111 долларов для кого-то из группы с 37%.

См. Ниже разбивку групп предельного налога на прибыль в 2020 году.

Увеличить значок Стрелки, указывающие наружу

Кронштейны подоходного налога 2020

IRS

Сохраняйте свои записи

Если вы планируете списание денежных средств, которые вы жертвуете в свою любимую благотворительную организацию, убедитесь, что вы сохранили все письма-подтверждения или квитанции, которые вы получаете взамен.

Как правило, вы можете списать пожертвование в размере 250 долларов и более, если вы написали подтверждение от благотворительной организации.

В эпоху, когда люди используют свои кредитные карты для пожертвований в свои любимые благотворительные организации, письмо с благодарностью, которое вы получаете от организации, является доказательством вашего пожертвования, сказал Алаймо.

Распечатайте этот документ или сохраните электронное письмо. Он понадобится вам, когда вы подадите налоговую декларацию следующей весной.

Благотворительные взносы: лимиты и налоговые льготы

Подарки на благотворительность — одна из лучших доступных возможностей для экономии налогов. Мало того, что благотворительность приносит пользу, налогоплательщики получают экономию на налогах, вычитая часть или все свои взносы из своих налоговых деклараций.

На 2020 год особые правила предусматривают более щедрый налоговый режим для соответствующих денежных взносов. Эти временные положения не будут применяться после 2020 года, если Конгресс не внесет поправки в закон.

Ключевые выводы

• Удержание благотворительных взносов позволяет налогоплательщикам вычитать взносы денежных средств и имущества в благотворительные организации с учетом определенных ограничений.
• Чтобы благотворительный взнос вычитался из налогооблагаемой базы, получатель благотворительного взноса должен быть квалифицированной организацией в соответствии с налоговым законодательством.
• Годовые лимиты ограничивают общую сумму отчислений на благотворительные взносы, а особые правила ограничивают определенные отчисления в зависимости от типа пожертвованного имущества и типа освобожденной от налогов организации, получающей пожертвование.
• В 2020 году денежные взносы получают расширенные льготы: годовой лимит для денежных взносов повышается, и налогоплательщики, не перечисляющие вычеты по статьям, могут удержать до 300 долларов денежных взносов в дополнение к заявлению о стандартном вычете.

Основы удержания благотворительных взносов

Налоговый режим благотворительного взноса зависит от типа внесенного актива и освобождения от налогов организации-получателя.Правила различаются для индивидуальных, деловых и корпоративных доноров. Также размер удержания зависит от нормативов и потолков.

В 2020 налоговом году специальные временные правила увеличивают допустимые вычеты и, следовательно, налоговые льготы для благотворительных подарков, сделанных в денежной форме. Вот краткое описание правил вычета благотворительных взносов, в том числе более щедрых пособий на 2020 год.

Не все пожертвования подлежат вычету

Налоговое законодательство устанавливает требования, призванные гарантировать, что вычеты разрешены только для взносов, которые служат благотворительной цели.Следовательно, получатель должен иметь право на освобождение от уплаты налогов, как того требует налоговый кодекс и определяется налоговой службой (IRS).

Список правомочных организаций включает организации, действующие исключительно в религиозных, благотворительных, научных, литературных или образовательных целях; предупреждение жестокого обращения с животными или детьми; или развитие любительского спорта. Некоммерческие организации ветеранов, группы братских лож, кладбищенские и похоронные компании и некоторые юридические корпорации также могут претендовать на участие, если пожертвования предназначены для соответствующих целей.

Чтобы определить, имеет ли организация право на получение вычитаемых взносов, инструмент поиска освобожденных от налогообложения организаций IRS может помочь проверить статус организации, освобожденной от налогов, и определить ее право на вычитаемые взносы. Пожертвование федеральному правительству, правительству штата или местному самоуправлению может иметь право на участие, если подарок предназначен для общественных целей (например, для содержания общественного парка). Подарки в пользу определенного лица, коммерческого предприятия или частного интереса не квалифицируются как вычитаемые благотворительные взносы.

Обратите внимание, что специальная мера в Законе CARES (законопроект о помощи в связи с коронавирусом) позволяет налогоплательщикам делать сверхлимитные вычеты на сумму до 300 долларов в виде благотворительных денежных пожертвований, начиная с 2020 года. Это означает, что даже если вы возьмете стандартный вычет. , вы по-прежнему можете претендовать на пожертвования на сумму до 300 долларов на 2020 год, когда подадите налоговую декларацию в 2021 году.

Правила обращения за вычетом: кто, что и сколько

Чтобы получить потенциальные налоговые льготы, индивидуальные налогоплательщики должны заполнить форму IRS 1040.За исключением специальной льготы, доступной только в 2020 году, благотворительные взносы должны указываться как детализированные вычеты в Приложении A.

В 2020 году налогоплательщики, которые заявляют о стандартном вычете в своих налоговых декларациях, имеют право вычесть до 300 долларов из благотворительных взносов, внесенных наличными «сверх черты», то есть при расчете их скорректированного валового дохода (AGI). Некоторые виды взносов не подлежат вычету в размере 300 долларов, включая (1) подарки неденежной собственности, например, ценные бумаги; (2) взносы в частные неработающие фонды; (3) пожертвования поддерживающим организациям и новые или существующие фонды, рекомендованные донорами; (4) пожертвования в ветеранские организации, братские общества и некоторые кладбищенские и похоронные компании; и (5) перенос взносов прошлых лет.

Вычет сверх черты в 300 долларов принесет пользу многим налогоплательщикам, которые не перечисляют свои расходы. Из-за нынешних высоких уровней стандартного вычета и верхнего предела налоговых вычетов штата и местных налогов многие налогоплательщики получают большую экономию на налогах, требуя стандартного вычета, а не перечисляя его по статьям. Стандартный вычет на 2020 год составляет 24 800 долларов США для совместного возвращения и 12 400 долларов США для не состоящих в браке лиц с добавлением 1300 долларов США для каждого состоящего в браке человека старше 65 лет или слепого или 1650 долларов США для не состоящих в браке лиц.Максимальный размер налоговых вычетов штата и местных властей составляет 10 000 долларов США (5 000 долларов США, если они состоят в браке и подаются отдельно).

Часто налогоплательщикам, чьи общие детализированные отчисления, включая благотворительные отчисления, за год будут меньше стандартного вычета, рекомендуется сгруппировать свои благотворительные взносы в один налоговый год, чтобы максимизировать их налоговую экономию. Они могут сделать выбор в пользу пожертвования в течение одного года подарков, которые они могли бы пожертвовать в течение двух лет, а затем пропустить год. В 2020 году некоторые налогоплательщики, особенно с низким и средним уровнем дохода с небольшими суммами благотворительных взносов, могут обнаружить, что специальный вычет в размере 300 долларов сводит на нет любую выгоду от объединения двух или более лет благотворительных пожертвований.

Взносы «Quid pro quo» допускаются только частичным вычетом

Для некоторых пожертвований требуется некоторый расчет, чтобы определить сумму, которую можно вычесть. К ним относятся пожертвования «quid pro quo», за которые жертвователь получает экономическую выгоду — например, товары или услуги — в обмен на подарок. Если жертвователь получает футболку «по делу» в обмен на взнос, то вся сумма взноса не подлежит вычету. Вычет ограничен суммой взноса, превышающей справедливую рыночную стоимость рубашки.

Например, если взнос составляет 40 долларов, а справедливая рыночная стоимость футболки составляет 20 долларов, то вычитаемая сумма составляет всего 20 долларов (пожертвование 40 долларов минус 20 долларов стоимости футболки). То же правило применяется к взносам на такие мероприятия, как благотворительные обеды, когда справедливая рыночная стоимость еды должна быть вычтена из стоимости мероприятия, чтобы определить сумму вычета.

Удержание за подаренные товары установлено по справедливой рыночной стоимости

Вычеты из благотворительных взносов разрешены для пожертвований товаров, включая одежду, предметы домашнего обихода и т. Д., В пользу Goodwill, Армии Спасения и аналогичных благотворительных организаций.Но у этих видов безналичных подарков есть свои правила. Бывшая в употреблении одежда и предметы домашнего обихода должны быть в исправном состоянии; К пожертвованиям автомобилей применяются дополнительные правила. Сумма вычета ограничена справедливой рыночной стоимостью объекта на момент внесения вклада, например, его ценой в благотворительном магазине.

Некоторые программы подготовки налогов включают калькулятор для определения справедливой рыночной стоимости товаров. Когда налогоплательщик требует от налоговых отчислений более 500 долларов, вместе с налоговой декларацией необходимо подать форму IRS 8283.Публикация 561 IRS — это полезный ресурс, который поможет вам определить размер ваших неденежных взносов.

Лимиты пожертвований: Особые правила 2020

Налоговый кодекс устанавливает различные ограничения на размер вычета для определенных благотворительных взносов. На 2020 год увеличены лимиты для определенных денежных взносов.

Пределы вычетов по собранным взносам наличными на 2020 год

На 2020 год повышен потолок отчислений на благотворительные взносы наличными.Ранее вычет денежных взносов в соответствующие организации ограничивался 60% базы взносов отдельного налогоплательщика, которая обычно равна скорректированному валовому доходу налогоплательщика или AGI (рассчитанному без переноса чистых операционных убытков). В течение этого одного года налогоплательщики могут вычесть сумму своих денежных благотворительных взносов, превышающую их допустимые неденежные благотворительные взносы, в пределах полной суммы своего AGI. Этот более высокий потолок позволит некоторым налогоплательщикам исключить весь свой налогооблагаемый доход.Если взносы налогоплательщика превышают потолок, неиспользованная сумма может быть перенесена на срок до пяти лет.

Организации, которые имеют право на повышенный потолок денежных взносов, — это организации, действующие в религиозных, благотворительных, научных, литературных или образовательных целях; для предотвращения жестокого обращения с животными или детьми; или для развития любительского спорта; а также частные операционные фонды и определенные правительственные подразделения. Для неквалифицированных организаций, которые включают (1) частные неработающие фонды, (2) поддерживающие организации и существующие или новые фонды, рекомендованные донорами, и (3) организации ветеранов, братские общества и некоторые кладбищенские и похоронные компании, общие отчисления продолжают составлять быть ограниченным 30% AGI налогоплательщика.

Для неденежных вкладов повышенный потолок не распространяется. Неденежные взносы в соответствующие организации по-прежнему не превышают 50% от AGI отдельного донора. Неденежные пожертвования организациям, не отвечающим требованиям, по-прежнему ограничиваются 30% AGI отдельного донора. Кроме того, взносы в виде имущества, полученного приростом капитала, обычно не превышают 30% AGI, если они вносятся в соответствующие организации, и 20% AGI в случае неквалифицированных организаций, включая частные неработающие фонды.

Более высокий потолок отчислений на 2020 год предлагает возможность налогового планирования, которая потенциально привлекательна для налогоплательщиков с высокими ценами, которые делают денежные взносы. Налогоплательщики с высоким уровнем доходов, планирующие внести значительные денежные взносы в 2021 году, могут оценить, приведет ли предоставление таких подарков в 2020 году, чтобы воспользоваться преимуществами временных более высоких потолков, к большей налоговой экономии, чем распределение подарков на два или более лет.

2020 льготы для бизнеса

Компании, делающие благотворительные взносы в 2020 году, также имеют право на некоторые дополнительные льготы.Индивидуальные предприниматели и владельцы «сквозных» хозяйствующих субъектов отчитываются о вычетах из своей собственной налоговой декларации в соответствии с правилами для индивидуальных налогоплательщиков, включая повышенные потолки для денежных подарков. Для корпораций C лимиты взносов увеличены для денежных пожертвований с 10% до 25% налогооблагаемого дохода (с некоторыми корректировками). Особые правила применяются к вкладам предприятий в продовольственный инвентарь. Максимальный размер таких взносов обычно увеличивается с 15% чистой прибыли для владельцев сквозных предприятий и с 15% налогооблагаемого дохода для корпораций C до 25% в каждом случае.

Льготы при особых обстоятельствах

Время от времени налоговый кодекс устанавливает более высокие потолки, чем те, которые обычно применяются для ситуаций с особыми интересами, например, для оказания помощи в восстановлении после стихийных бедствий или в интересах определенной отрасли или цели. В настоящее время квалифицированный фермер или владелец ранчо ^{может потребовать квалифицированный природоохранный вычет в размере до 100% скорректированного валового дохода (за вычетом других допустимых благотворительных вычетов) за вклад собственности в сельское хозяйство или животноводство, при условии, что собственность продолжает использоваться или быть доступными для такого производства.}

Для вычетов требуются записи

Налогоплательщики должны вести подробный учет для обоснования своих благотворительных отчислений. Чтобы потребовать вычет наличных денег, у вас должна быть письменная запись, аннулированный чек или дебет банка / платежной ведомости. Каждый взнос на сумму более 250 долларов наличными или имуществом должен быть подтвержден письменным подтверждением от одаряемого с указанием суммы вклада, независимо от того, были ли предоставлены какие-либо товары или услуги вкладчику, а также справедливая рыночная стоимость любых таких товаров или Сервисы. ^{Значительные имущественные взносы также требуют оценки.}

Итог

Чтобы получить подробные инструкции о том, что можно, а что нельзя, загрузите копию публикации IRS 526 и формы 8283 (для безналичных благотворительных пожертвований). Кроме того, ознакомьтесь с разделом «Вычеты из благотворительных взносов IRS», который обновлен и включает в себя особые правила на 2020 год, чтобы уточнить любые применимые ограничения на отчисления.

Определение взноса до налогообложения

Что такое взнос до налогообложения?

Взнос до налогообложения — это любой взнос, сделанный в определенный пенсионный план, пенсионный счет или другой механизм отложенного налогообложения, для которого взнос производится до вычета федеральных и муниципальных налогов.Например, если вы вкладываете 10 000 долларов в план 401 (k), вам не нужно платить налог с этих 10 000 долларов дохода в год, в который он был получен. Взносы до вычета налогов — это способ правительства побудить вас делать сбережения на пенсию.

Ключевые выводы

• Взнос до налогообложения — это взнос, который вносится до уплаты налогов на сумму.
• Взносы до уплаты налогов предназначены для поощрения людей откладывать на пенсию.
• Преимущество взносов до налогообложения на пенсионные счета заключается в том, что они могут снизить вашу налоговую нагрузку на прибыль в текущем году.

Общие сведения о взносах до уплаты налогов

Взносы в план пенсионных накоплений могут быть в форме отчислений до и / или после налогообложения. Если взнос сделан деньгами, за которые физическое лицо уже уплатило налог, это называется взносом после уплаты налогов.

Взносы после уплаты налогов могут производиться вместо или в дополнение к взносам до налогообложения. Многим инвесторам нравится мысль о том, что им не придется платить налоги на основную сумму, когда они выходят из инвестиций.Однако отчисления после уплаты налогов будут иметь наибольший смысл, если ожидается, что в будущем налоговые ставки будут выше.

Физическое лицо, которое выбирает между взносами до налогообложения или взносами Рота, должно сравнить свою текущую налоговую категорию с ожидаемой налоговой категорией при выходе на пенсию. Однако им также следует иметь в виду, что налоговые правила и скобки со временем меняются.

Счета с налоговыми льготами

Взнос до налогообложения — это платеж, производимый деньгами, не облагаемыми налогом.Традиционные планы IRA, 403 (b), 457 и большинство 401 (k) являются примерами счетов с льготным налогообложением, которые позволяют специалистам по пенсионному планированию делать ежегодные взносы до налогообложения.

Сотрудники могут вносить взносы в пенсионный план, используя доход, не облагаемый налогом на заработную плату или подоходным налогом. Сотрудник платит обычный подоходный налог только со своего взноса и заработка, когда снимает деньги со счета. Кроме того, поскольку отчисления до налогообложения уменьшают сумму налогооблагаемого дохода и, следовательно, подоходного налога, который работник должен ежегодно, работник может позволить себе уплатить больше до налогообложения, чем после уплаты налогов.

Например, рассмотрим сотрудника, который за определенный налоговый год зарабатывает 75 000 долларов брутто. Если его эффективная налоговая ставка составляет 24%, его налоговые обязательства за год будут составлять 0,24 x 75 000 долларов = 18 000 долларов, в результате чего сотрудник получит 75 000 — 18 000 долларов = 57 000 долларов на дом. Однако, если этот сотрудник внесет 15000 долларов в свой план 401 (k), его налогооблагаемый доход будет уменьшен до 75000 долларов — 15000 долларов = 60000 долларов, а их налоговые обязательства составят 0,24 x 60000 долларов = 14400 долларов, менее 18000 долларов.

При расчете взноса до налогообложения, как показывает этот пример, сумма удерживаемых налогов будет уменьшена, так как будет уменьшена база для налогооблагаемой суммы.

Быстрый факт

Хотя отчисления до налогообложения уменьшают сумму уплачиваемых в то время налогов, всегда лучше отложить выплаты из-за временной стоимости денег.

Планы взносов после уплаты налогов

В отличие от планов взносов до налогообложения, Roth IRA — это план взносов после уплаты налогов. В то время как налоги уплачиваются при снятии средств с планов уплаты налогов до уплаты налогов, налог уплачивается с взносов Roth сейчас, но их доходы могут быть сняты без уплаты налогов.

Человек, который разрывается между внесением взносов до вычета налогов или взносов Рота в свой пенсионный план, должен сравнить свою текущую налоговую категорию с ожидаемой налоговой категорией при выходе на пенсию.Уровень, в который они попадают при выходе на пенсию, будет зависеть от их налогооблагаемого дохода и действующих налоговых ставок. Если ожидается, что ставка налога будет ниже, отчисления до налогообложения, вероятно, будут более выгодными. Если ожидается, что налоговая ставка будет выше, физическому лицу может быть лучше с Roth IRA.

Внесение взносов до налогообложения выгодно тем, кто имеет на это право, поскольку это уменьшает сумму налогов, уплачиваемых в то время. В конце концов, всегда лучше отложить платежи из-за временной стоимости денег.

Введение в накопление на пенсию в некоммерческом секторе

Вы копите на пенсию? Согласно исследованию Northwestern Mutual 2018 года, 21% американцев не накопили ничего для выхода на пенсию, а одна треть сэкономила менее 5000 долларов.

Для благополучия финансов и душевного спокойствия читайте дальше, чтобы узнать, какие варианты выхода на пенсию доступны для некоммерческих профессионалов и о чем следует спросить у своего работодателя или финансового консультанта.

Представляем модели 403b и 457b

В зависимости от того, где вы работаете, два наиболее распространенных пенсионных плана для профессионалов из некоммерческих организаций — это 403b и 457b.

Вот основные характеристики 403b:

• Многие работодатели в сфере общественного образования, религиозные и церковные организации, а также организации 501 (c) (3) предлагают этот тип плана.
• Вам нужно будет обсудить со своим работодателем, какую часть своей зарплаты (до налогообложения) вы хотите инвестировать и как она будет инвестироваться. Вы также должны узнать, будет ли ваш работодатель соответствовать вашему пенсионному взносу. В настоящее время (2018 г.) максимальный взнос на счет 403b составляет 18 500 долларов.
• Ваш взнос не будет облагаться налогом до тех пор, пока вы не выйдете на пенсию и не начнете снимать средства. Однако, если вы снимете деньги до достижения 59,5 лет, вы заплатите штраф в размере 10%. 403b позволяет сотрудникам старше 50 лет делать специальные взносы для экономии до 6000 долларов в год.

457b похож на 403b с тремя важными отличиями:

• Предлагается работодателями в государственных и местных органах власти, а также другими нецерковными организациями, освобожденными от налогов.
• Как и 403b, ваш взнос не будет облагаться налогом — до 18 500 долларов в 2018 году — до тех пор, пока вы не начнете снимать средства. Однако, если вы все же снимете средства до достижения 59,5 лет, вы не будете наказаны.
• Как и 403b, 457b позволяет делать ежегодный дополнительный взнос в размере 6000 долларов, но также позволяет любому лицу в течение трех лет пенсионного возраста делать специальный взнос в размере до 37000 долларов.

А как насчет 401к?

Если вы читаете газету, смотрите новости или имеете друзей в частном секторе, вы наверняка слышали о пенсионном плане 401k.401k предлагается многими негосударственными работодателями и похож на 403b — подумайте о 403b как о 401k в мире некоммерческих организаций. Поскольку административные расходы 403b ниже, чем 401k, это более популярный вариант среди некоммерческих организаций.

Несколько слов о пенсионных планах

Некоторые государственные работодатели действительно предлагают пенсионные планы. Это фонд, в который ваш работодатель ежегодно вносит взносы и который будет выплачивать определенную ежемесячную сумму после того, как вы выйдете на пенсию. Взнос вашего работодателя ежегодно определяется актуарным бухгалтером, чтобы он соответствовал вашим обещанным льготам.

Открытие IRA

Независимо от того, предлагает ли ваш работодатель пенсионный план, вы можете изучить возможность открытия собственного счета IRA (индивидуального пенсионного обеспечения). Есть два типа: традиционный и рот.

Вот что вам нужно знать о традиционной IRA:

• Вы можете сделать взнос, если вы получаете налогооблагаемый доход и вам меньше 70,5 лет.
• Вы можете отложить либо 5 500 долларов США в год , либо вашу налогооблагаемую годовую компенсацию, в зависимости от того, какая сумма меньше.Ваш взнос не подлежит налогообложению.
• Вы будете облагаться налогом только после того, как начнете снимать средства после выхода на пенсию.
• Вы можете снять деньги в любое время, но, как и в случае с 403b, если вам меньше 59,5 лет, с вас будет взиматься штраф в размере 10%.

Roth IRA отличается от традиционного IRA двумя важными способами:

• Вы можете пополнить свой счет, если вы получаете налогооблагаемый доход ниже определенной суммы.
• Как и в случае традиционной IRA, вы можете инвестировать либо 5 500 долларов в год, либо свою ежегодную налогооблагаемую компенсацию, в зависимости от того, какая сумма меньше.Ваш взнос не подлежит налогообложению, но ваши выплаты после выхода на пенсию не облагаются налогом.

Лучший вариант для вас

Чтобы выбрать лучший пенсионный план для вас, узнайте, какие пенсионные планы предлагает ваш работодатель, если таковые имеются, и проведите исследование. Не забудьте дважды проверить веб-сайт IRS на предмет информации и обновлений, таких как лимиты взносов (поскольку они меняются ежегодно). Свяжитесь со своим отделом кадров или финансовым консультантом, чтобы узнать больше о том, что предлагается, о плюсах и минусах каждого плана, а также о том, что поможет вам достичь ваших финансовых целей.

Вам понравился этот пост? Есть еще много всего, откуда это взялось! Подпишитесь здесь для получения обновлений.

457 Лимиты взносов на 2021 год

Сотрудники государственных и местных органов власти могут спрятать ту же сумму денег в своих 457 планах в 2021 году, что и в прошлом году. Кроме того, люди в возрасте 50 лет и старше могут вносить дополнительные взносы.

457 Лимиты взносов на 2021 год

Максимальная сумма, которую вы можете внести в пенсионный план 457 в 2021 году, составляет 19 500 долларов , включая любые взносы работодателя.Например, если ваш работодатель вносит 5000 долларов, вам разрешается внести 14 500 долларов в соответствии с годовым лимитом. (Однако в большинстве планов не учитываются взносы работников.)

Если вам 50 лет или больше, ваш план может позволить вам внести дополнительные 6 500 долларов в качестве «наверстывающего» взноса, в результате чего общая сумма вашего взноса составит 26 000 долларов. (Пределы на 2021 год такие же, как и на 2020 год.)

Существует также отдельный дополнительный взнос, который используется для пенсионеров , если это разрешено планом 457.Если вы находитесь в пределах трех лет от «обычного пенсионного возраста» по плану, вы можете сэкономить вдвое больше годового лимита в течение трех лет при условии, что вы не превысили свои взносы до максимума в прошлом. Если вы соответствуете критериям, это повысит ваш максимальный уровень взноса до 39 000 долларов на 2021 год или до 117 000 долларов в течение трех лет.

Однако, если вы имеете право на оба типа дополнительных взносов, IRS позволит вам воспользоваться только тем, который больше всего увеличивает ваш пенсионный счет.

Пособия по пенсионному плану 457

Как и в случае со взносами в план 401 (k) или взносами в план 403 (b), деньги поступают в план 457 до того, как вы заплатите по нему подоходный налог.Взносы до уплаты налогов уменьшают ваш текущий налогооблагаемый доход. Между тем ваши взносы и доходы будут расти без налогов, пока вы их не снимете. В отличие от других пенсионных счетов, IRS не наказывает вас за досрочное снятие средств со счета 457 до достижения возраста 59 1/2 лет. Но вы будете платить регулярный подоходный налог со всех выплат.

«Некоторые государственные служащие, такие как пожарные и полицейские, выходят на пенсию до достижения 59,5 лет, потому что они начали работать в возрасте около 20 лет, и выходят на пенсию через 20 или 25 лет, когда им исполнилось сорок или середина пятидесяти», — говорит Дэвид Тангуэй, главный клиент. специалист по обслуживанию в ICMA-RC, некоммерческой фирме, предоставляющей финансовые услуги, которая управляет и администрирует 457 планов.

«457 может служить мостом, пока участник не получит право на получение своей пенсии или пособий по социальному обеспечению», — добавляет он.

Многие планы 401 (k) в частном секторе автоматически нанимают работников. Но планы 457 обычно не допускают автоматическую регистрацию из-за законов штата или местных законов. Итак, первый шаг к тому, чтобы воспользоваться этой пенсионной системой, — это зарегистрироваться.

Лучшие инвестиции для плана 457

Затем проведите комплексную проверку своих инвестиционных вариантов.Сборы и другие расходы всегда важны при оценке инвестиций.

Еще 457 планов включают паевые инвестиционные фонды с установленной датой, которые несут ответственность за принятие инвестиционных решений за счет рабочих. Имея фонды с установленной датой, работник выбирает фонд, в названии которого указан год, ближайший к его или ее ожидаемой дате выхода на пенсию. Таким образом, в 2021 году работник, планирующий выйти на пенсию примерно через 20 лет, выберет фонд с установленной датой, в названии которого указан год, близкий к 2041 году. (Фонды с установленной датой обычно называются с пятилетним интервалом: 2030, 2035, 2040 и так далее.Эти фонды активно инвестируют, когда работники молоды, и постепенно становятся более консервативными по мере приближения выхода на пенсию.

Например, фонд с установленной датой, предназначенный для работников в возрасте от двадцати лет, в основном состоит из акций. Но инвестиции в целевой фонд для лиц, приближающихся к пенсионному возрасту, могут быть поровну разделены между акциями и облигациями.

Помимо фондов с установленной датой, 457 планов обычно предлагают линейку индексных фондов, активно управляемых паевых инвестиционных фондов и фондов с фиксированной доходностью. Они также предлагают управляемые счета, которыми профессионально управляют, чтобы соответствовать вашим финансовым целям и устойчивости к риску.

Если вы довольны своим инвестиционным выбором, следующим шагом к увеличению ваших пенсионных сбережений будет увеличение ваших взносов по мере увеличения зарплаты. В отличие от планов 401 (k) с автоматической эскалацией, это не автоматическая функция с планами 457. Следовательно, вам решать, увеличивать ли ваши взносы, когда вы получаете повышение заработной платы или можете позволить себе больше вносить.