Программа правительства по ипотечному кредитованию: Документы — Правительство России

Программа правительства по ипотечному кредитованию: Документы — Правительство России

Содержание

Льготная ипотека 7% | ДОМ.РФ

Условия обработки персональных данных


Я даю согласие АО «ДОМ.РФ», адрес 125009, г. Москва, ул. Воздвиженка, д. 10 (далее – Агент), а также банкам-партнерам и другим контрагентам Агента (далее – Партнер/Партнеры):


На обработку всех моих персональных данных, указанных в заявке, любыми способами,
включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение),
извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание,
блокирование, удаление, уничтожение, обработку моих персональных данных с помощью автоматизированных систем,
посредством включения их в электронные базы данных, а также неавтоматизированным способом,
в целях продвижения Агентом и/или Партнером товаров, работ и услуг, получения мной информации,
касающейся продуктов и услуг Агента и/или Партнеров.


На получение от Агента или Партнера на мой номер телефона, указанный в настоящей заявке,
СМС-сообщений и/или звонков с информацией рекламного характера об услугах АО «ДОМ.РФ»,
АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (АО) (их правопреемников, а также их надлежащим образом уполномоченных представителей),
Партнеров, в том числе путем осуществления прямых контактов с помощью средств связи.
Согласен (-на) с тем, что Агент и Партнеры не несут ответственности за ущерб, убытки, расходы,
а также иные негативные последствия, которые могут возникнуть у меня в случае, если информация в
СМС-сообщении и/или звонке, направленная Агентом или Партнером на мой номер мобильного телефона,
указанный в настоящей заявке, станет известна третьим лицам.


Указанное согласие дано на срок 15 лет или до момента отзыва мной данного согласия.
Я могу отозвать указанное согласие, предоставив Агенту и Партнерам заявление в простой письменной форме,
после отзыва обработка моих персональных данных должна быть прекращена Агентом и Партнерами.

Параметры кредита для расчета ставки:

при первоначальном взносе 30%, срок — 15 лет.

Обязательное страхование недвижимости, личное — по желанию (при отсутствии ставка повышается).
Доход подтверждается справкой 2-НДФЛ.

161 Федеральный закон

Федеральный закон от 24.07.2008 № 161-ФЗ «О содействии развитию жилищного строительства» регулирует отношения между Единым институтом развития в жилищной сфере, органами государственной власти и местного управления и физическими и юридическими лицами.

Закон направлен на формирование рынка доступного жилья, развитие жилищного строительства, объектов инженерной, социальной и транспортной инфраструктуры, инфраструктурной связи. Содействует развитию производства строительных материалов, конструкций для жилищного строительства, а также созданию парков, технопарков, бизнес-инкубаторов для создания безопасной и благоприятной среды для жизнедеятельности людей.

161-ФЗ устанавливает для ДОМ.РФ полномочия агента Российской Федерации по вовлечению в оборот и распоряжению земельными участками и объектами недвижимого имущества, которые находятся в федеральной собственности и не используются.

Государственная программа ипотечного жилищного кредитования

Одним из инструментов реализации приоритетного национального проекта «Доступное и комфортное жилье гражданам России» является федеральная программа Ипотечного Жилищного Кредитования, разработанная Правительством РФ.

В рамках этой ипотечной программы правительством РФ было создано Акционерное Общество  — общество со 100% государственным капиталом. Основное направление деятельности «ДОМ.РФ» — обеспечение ликвидности российских компаний, предоставляющих долгосрочные жилищные кредиты населению, так называемая система рефинансирования.

Система рефинансирования заключается в том, что государство в лице «ДОМ.РФ» выступает как конечный кредитор, а региональные операторы, сервисные агенты и банки выступают как первичные кредиторы. АО «ДВИЦ» является аккредитованным партнером АО «ДОМ.РФ».

Заемщики могут обращаться за займами непосредственно к компаниям-партнерам. В этом случае сроки рассмотрения документов и совершения сделки значительно сокращаются.

Тот факт, что конечным кредитором в государственной программе ипотечного кредитования является само государство, означает незыблемость условий предоставления кредита на весь период ипотеки.

Задачи программы

  • Развитие федеральной системы ипотечного жилищного кредитования на территории РФ;
  • Внедрение единых федеральных стандартов и процедур предоставления и обслуживания долгосрочных ипотечных кредитов (займов) на основе федеральной программы АО «ДОМ.РФ», г. Москва;
  • Обеспечение доступности ипотечных кредитов (займов) для широких слоев населения на всей территории РФ;
  • Создание инфраструктуры участников рынка ипотечного жилищного кредитования и организация их работы;
  • Привлечение долгосрочных финансовых ресурсов в жилищное строительство, через механизм рефинансирования;
  • Осуществление функций Заказчика-Застройщика при строительстве жилья с целью дальнейшей реализации с привлечением механизма ипотечного жилищного кредитования.

Правительство Дагестана прорабатывает вопрос развития в регионе программы «Семейная ипотека»

Во вторник, 22 июня, в соответствии с поручением временно исполняющего обязанности Главы РД Сергея Меликова Первый заместитель Председателя Правительства РД Нюсрет Омаров провел совещание с руководителями банков по вопросу реализации в республике программы «Семейная ипотека».

Открывая совещание, Первый вице-премьер Дагестана отметил, что в соответствии с поручением Сергея Меликова Правительство республики прорабатывает вопросы реализации программ льготного ипотечного кредитования граждан республики, в том числе по программе «Семейная ипотека».

«Семейная ипотека» — одно из важнейших направлений поддержки многодетных семей в улучшении жилищных условий, поскольку помогает семьям с детьми приобрести собственное жилье. Сегодня вопрос поддержки данного направления обозначен как на федеральном уровне Президентом страны, так и на уровне руководства Дагестана.

Однако, мы сталкиваемся с ситуацией, когда при большом спросе у населения нет должного количества предоставляемого жилья по доступным ценам за квадратный метр»,- пояснил Нюсрет Омаров.

Было отмечено, что программой предусматривается льготное жилищное кредитование семей, в которых с 1 января 2018 года родился второй ребенок или последующие дети. Программа позволяет оформить ипотечный кредит на покупку жилого помещения по льготной ставке до 6 %. Первоначальный взнос — от 15%, можно использовать материнский капитал.

Программа подходит для рефинансирования ранее оформленных кредитов по льготной ставке
Установлены требования к жилью: квартира должна быть в строящемся доме либо в сданной новостройке и продавцом должен быть непосредственно застройщик.

Также в рамках программы «Семейная ипотека» кредиты по льготной ставке до 6 % годовых можно будет получить не только на покупку готового жилья, но и на строительство частного дома или приобретение нового частного дома с земельным участком.

Льготные кредиты могут выдавать уполномоченные банки из утвержденного перечня. Оператором программы «Семейная ипотека» является – ДОМ.РФ. Участниками программы определены 47 банков России.

В Республике Дагестан эти функции исполняет АО «Дагипотека», ПАО Сбербанк, АО «Россельхозбанк», ПAO «Промсвязьбанк». В республике семейная ипотека пока не получила широкое распространение, по информации выступивших представителей банков только из-за отсутствия жилья, соответствующего предъявляемым требованиям.

Кроме того, в республике реализуются другие программы льготного ипотечного кредитования. Управляющий Дагестанским отделением Сбербанка Евгений Морозов отметил, что объемы ипотечного кредитования за пять месяцев текущего года выросли в 3 раза относительно аналогичного периода 2020 года.

Отметим, что наибольший объем ипотечного кредитования в республике приходится на ПАО «Сбербанк».

Участие в совещании приняли руководители Отделения Банка России — Национального Банка по Республике Дагестан, ПАО Сбербанк, ПAO «Промсвязьбанк», АО «Россельхозбанк», АО «МСП Банк» в г. Махачкала, АО «Почта Банк», и АО «Дагипотека».

Росреестр

За период действия программы льготной ипотеки со ставкой 6,5% — с 23 апреля по 1 ноября 2020 года — в России зарегистрировано 107 819 ипотек.

За май было оформлено 9,3 тыс. льготных ипотек. В последующие месяцы показатель стабильно рос и достиг уровня 20 тыс. ипотек в месяц в августе, сентябре и октябре.

В октябре 2020 года Правительство продлило программу льготной ипотеки под 6,5% на покупку новостроек до 1 июля 2021 года. Соответствующее постановление Председателя правительства Михаила Мишустина опубликовано 27 октября.

На встрече с Президентом РФ Владимиром Путиным руководитель Росреестра Олег Скуфинский сказал, что программы ипотечного кредитования с господдержкой стали эффективным механизмом и дополнительным стимулом для восстановления рынка ипотеки в России и развития предоставляемых ведомством услуг.

Большинство ипотек по программе льготной ипотеки под 6,5% зарегистрировано в Приволжском федеральном округе (ПФО) – 27,1 тыс. Среди регионов-лидеров – Санкт-Петербург (14 963), Ростовская область (7 414), Краснодарский край (7 150), республики Татарстан (5 000) и Башкирия (4 109).

Федеральный округ /


количество ипотек

Субъекты РФ – лидеры /


количество ипотек

Приволжский (27 124)

Республика Татарстан (5 000)


Республика Башкортостан (4 109)


Чувашская Республика (3 427)

Северо-Западный (23 519)

Санкт-Петербург (14 963)


Ленинградская область (3 949)

Центральный (18 596)

Воронежская область (4 655)


Москва (3 643)

Южный (17 239)

Ростовская область (7 414)


Краснодарский край (7 150)

Уральский (9 497)

Тюменская область (2 836)


Челябинская область (2 770)


Свердловская область (2 309)

Сибирский (8 075)

Алтайский край (2 085)


Красноярский край (1 620)


Новосибирская область (1 196)

Северо-Кавказский (2 650)

Ставропольский край (2 260)


Республика Северная Осетия – Алания (291)

Дальневосточный (1 119)

Приморский край (418)


Амурская область (167)


Сахалинская область (151)

Большой популярностью в регионах пользуется программа сельской ипотеки. По состоянию на 1 ноября 2020 года зарегистрировано почти 16,4 тыс. ипотек в отношении объектов, приобретаемых на условиях данной программы. При этом наибольшее количество объектов приобретено по договорам купли-продажи, на основании которых зарегистрировано 13,6 тыс. прав собственности.

Также в рамках программы зарегистрировано 2,8 тыс. договоров участия в долевом строительстве, соглашений об уступке права требования по ДДУ и 146 прав собственности на вновь созданные объекты индивидуального жилищного строительства.

Наибольшую популярность программа набрала в Приволжском федеральном округе (зарегистрировано ипотек по 5,7 тыс. объектам). Среди регионов лидеров – республики Башкирия (1,8 тыс.), Татарстан (777), Омская (895) и Ростовская области (514).

Федеральный округ / 

количество ипотек

Субъекты РФ – лидеры / 

количество ипотек

Приволжский (5 723)

Республика Башкортостан (1 774)


Республика Татарстан (777)

Сибирский (3 403)

Омская область (895)


Томская область (497)

Центральный (2 298)

Брянская область (287)


Тамбовская область (234)


Воронежская область (234)


Рязанская область (229)

Уральский (1 314)

Свердловская область (396)


Челябинская область (386)

Южный (1 112)

Ростовская область (514)


Волгоградская область (227)

Северо-Западный (999)



Калининградская область (360)


Ленинградская область (280)

Дальневосточный (863)

Амурская область (344)


Республика Бурятия (220)

Северо-Кавказский (639)

Ставропольский край (433)




Напоминаем, что процедура оформления ипотеки, в том числе по льготной ставке, включает в себя несколько этапов, среди которых отправной точкой для заемщика является выбор банка, сбор необходимых документов, получение одобрения суммы кредита, а также заключение ипотечного договора. Данную последовательность, условно говоря, можно назвать выдачей или оформлением ипотеки. Следующим шагом ее получения является как раз регистрация залога на основании такого кредитного договора в Росреестре. Таким образом, поскольку процедура оформления ипотеки занимает разные временные промежутки на каждом этапе, сравнивать показатель выданных льготных ипотечных кредитов с количеством внесённых в ЕГРН записей представляется некорректным.

Справочно:

Претендовать на льготную ипотеку могут граждане, которые оформят кредит на квартиру в новостройке на 20 лет с первоначальным взносом от 15%. Пониженная ставка 6,5% действует на весь срок кредита. Срок кредитования по программе составляет 20 лет, первоначальный взнос решением Правительства в августе был снижен до 15% от стоимости жилья вместо ранее утвержденных 20%.

Сельская ипотека предоставляется по льготной ставке 2,7% годовых в рамках госпрограммы «Комплексное развитие сельских территорий». Срок её реализации – 2020–2025 годы. На средства сельской ипотеки можно построить, приобрести жилье, в том числе на этапе строительства, завершить ранее начатое строительство жилого дома по договору подряда. Жилье должно быть приобретено или построено на сельских территориях или сельской агломерации. 

Программа субсидирования ипотечного кредитования — Официальный сайт Администрации Санкт‑Петербурга

Министерство финансов Российской Федерации реализует программу субсидирования на рынке ипотечного кредитования и строительства жилья в целях стимулирования рождаемости. Соответствующее Постановление Правительством Российской Федерации вышло 30 декабря 2017 года № 1711 «Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу  «ДОМ.РФ» на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации, имеющим детей».  Программа предусматривает  предоставление субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и АО «ДОМ.РФ» на возмещение недополученных доходов по выданным или приобретенным жилищным, либо ипотечным кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации, которые имеют детей.

28 марта 2019 года в целях совершенствования отдельных условий программы субсидирования принято постановление Правительства Российской Федерации  № 339 «О внесении изменений в Правила предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и АО «ДОМ.РФ» на возмещение недополученных доходов

по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации, имеющим детей».  Указанное постановление предусматривает субсидирование процентной ставки до уровня 6 процентов годовых по ипотечным/жилищным кредитам/займам, предоставленным гражданам Российской Федерации при рождении у них, начиная с 1 января 2018 года и не позднее

31 декабря 2022 года , второго ребенка и/или последующих детей, на весь срок действия кредита или займа.

Кроме того, в программу субсидирования могут быть включены кредиты, которые ранее были рефинансированы банками.

Расширено действие программы «Дальневосточная ипотека»

Премьер-министр РФ Михаил Мишустин подписал постановление Правительства РФ, которое вносит изменения в условия действия программы «Дальневосточная ипотека» и позволяет воспользоваться этим льготным кредитом ещё большему количеству россиян.

Согласно документу, в Магаданской области и Чукотском автономном округе в рамках действия программы можно купить жилье на вторичном рынке на всей территории регионов. Раньше это возможно было сделать исключительно в сельской местности. Новое условие будет действительно при заключении кредитного договора на «дальневосточную ипотеку» до конца 2021 года.

Кроме того, жители других регионов России смогут воспользоваться льготным кредитом под 2% при переезде на Дальний Восток. Это касается участников региональных программам повышения мобильности трудовых ресурсов. Мера поможет привлечь в Дальневосточный федеральный округ высококвалифицированных специалистов.

Если кредит выдаётся на строительство дома, в качестве залога теперь разрешено использовать недвижимое имущество из любого региона. Постановление также увеличивает максимальный срок погашения с 240 до 242 месяцев.

В понедельник Председатель Правительства РФ на совещании с вице-премьерами сообщил о новшествах, касающихся действия программы «Дальневосточная ипотека», которые обсуждал во время рабочей поездки в Благовещенск с местными жителями. И 21 сентября Михаил Мишустин поставил подпись под постановлением Правительства РФ №1513 «О внесении изменений в условия программы «Дальневосточная ипотека»».

На данный момент по всему округу 10895 молодых семей оформили «Дальневосточную ипотеку». Лидерами по числу кредитов, предоставленных по программе льготного кредитования, остаются Приморский край (3000 кредитов), Республика Саха (Якутия) (2630 кредитов), Хабаровский край (1495 кредитов) и Республика Бурятия (1235 кредитов). До внесения последних изменений ипотечные кредиты по программе «Дальневосточная ипотека» предоставлялись молодым семьям, состоящим в зарегистрированном браке, возрастом не более 35 лет (включительно) и участникам программы «Дальневосточный гектар». Решение о внедрении в ДФО ипотеки 2% принял Президент РФ на V Восточном экономическом форуме в сентябре 2019 года, 10 декабря 2019 года программа начала действовать.

 

 

ЛЬГОТНЫЕ ПРОГРАММЫ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ БУДУТ РЕАЛИЗОВАНЫ НА СТАВРОПОЛЬЕ ← Новости Портал органов государственной власти Ставрополького края

4 июня 2020 14:19

Губернатор Владимир Владимиров в режиме видеоконференцсвязи провёл встречу с председателем ПАО «Промсвязьбанк» Петром Фрадковым. Обсуждены приоритеты сотрудничества между банком и регионом, участие банка в инвестиционных проектах, программах поддержки экономики и граждан.

В том числе, обсуждены меры, направленные на повышение доступности в крае жилья. Как прозвучало, банк снизит процентные ставки по программам ипотечного кредитования – договорённость об этом достигнута на встрече.

Так, минимальная ипотечная ставка в 3,99% будет предложена сотрудникам бюджетной сферы. В качестве первоначального взноса можно будет использовать материнский капитал. Всем жителям Ставрополья в рамках проекта «Госпрограмма 2020» будет доступна ипотека под 5,85% – она предполагает покупку квартир в новостройках.

– Достигнутые с руководством края договоренности о снижении ставки по ипотеке, прежде всего, для работников бюджетной сферы с детьми, позволят ставропольцам приобретать жилье на максимально комфортных сейчас на рынке условиях, также они смогут рефинансировать действующие жилищные кредиты под минимальный процент. В перспективе мы намерены и дальше внедрять новые инструменты и решения для повышения качества жизни в регионах, – прокомментировал Петр Фрадков.

Владимир Владимиров акцентировал, что решение жилищного вопроса на Ставрополье краевые власти видят центральным для улучшения демографии, социального климата. Его решению призвана служить, в том числе, региональная программа «Молодая семья», в рамках которой более 1 тысячи семей в этом году смогут улучшить жилищные условия. Губернатор отметил важность участия в решении социально значимых вопросов края кредитных организаций.

– Для нас очень важно, что крупные банки заинтересованы участвовать в социально значимых инициативах на Ставрополье и становятся нашими партнерами в реализации нацпроектов. Рассчитываю, наше сотрудничество с «Промсвязьбанком» поможет сделать жилье для ставропольцев доступнее и поддержит региональный строительный рынок. Мы заинтересованы и в партнёрстве по линии поддержки бизнеса, в участии банка в процессах перезапуска экономики в сегодняшних условиях, – подчеркнул Владимир Владимиров.

По поручению Губернатора в краевом Правительстве будет рассмотрена возможность субсидирования ипотечных кредитов из регионального бюджета для работников бюджетной сферы.

Обсуждены также совместные шаги по поддержке предприятий, наиболее пострадавших от угрозы коронавирусной инфекции, содействию бизнесу в реализации экспортно-ориентированных проектов, поддержки организаций санаторно-курортной отрасли и сферы ЖКХ.

Ожидается, что реализация этих мер будет осуществляться в рамках соглашений о сотрудничестве между Правительством Ставропольского края и ПАО «Промсвязьбанк». Документы готовятся к подписанию.

8 Ссуды и программы для первоначального покупателя жилья

Купить дом настолько сложно, что они должны сделать его олимпийским событием. Дело не только в оформлении документов; это терминология, гонорары и количество вовлеченных людей. Это естественно — хотеть соглашаться с чем угодно, подписывать все и просто проходить процесс как можно быстрее.

Хотя это может сделать вас призером в горнолыжном спорте, это не принесет вам много очков стиля в нелегкой жизненной битве за финансовое благополучие.

Резюме: ссуды и программы для первого покупателя жилья

Вот некоторые из наиболее полезных ссуд и программ для первого покупателя жилья, которые вы можете упустить, если будете спешить с процессом.Они могут принести вам большую экономию.

  1. Кредит FHA: программа постоянного кредитования для покупателей с более слабой кредитной историей.

  2. Заем VA: Заемщикам, имеющим военную связь, не предоставляется ссуды с первоначальным взносом.

  3. Кредит USDA: 100% финансирование сельской собственности.

  4. Fannie and Freddie: обычные кредиты с понижением всего на 3%.

  5. Государственная программа для покупки жилья впервые: помощь жильцам.

  6. Кредит на ремонт дома: Купите дом и отремонтируйте его с помощью одной ссуды.

  7. Good Neighbor Next Door: скидки на цены на жилье для специалистов по оказанию первой помощи и преподавателей.

  8. Дома в долларах: Выкупленные дома для продажи государством.

Кредит FHA

Это программа, к которой обращаются многие американцы, особенно впервые покупающие жилье, и те, у кого кредитная история … скажем так шаткая. Федеральное жилищное управление гарантирует часть жилищных ссуд FHA, что дает кредиторам возможность расширить свои стандарты приема.При поддержке FHA заемщики могут претендовать на получение ссуд всего на 3,5%.

Ссуды FHA включают авансовые и текущие дополнительные расходы: взносы по ипотечному страхованию. Это защищает долю кредитора в ссуде в случае невыполнения обязательств.

Кредит VA

Департамент по делам ветеранов США помогает военнослужащим, ветеранам и оставшимся в живых супругам покупать дома. Ссуды VA особенно щедры, часто не требуя ни первоначального взноса, ни ипотечного страхования. Но, как и во многих других военных операциях, дорожка аттестации построена на точности, а не на скорости.

В то время как VA имеет лишь несколько требований к таким вещам, как задолженность и достаточный доход, кредиторы VA могут добавлять свои собственные «накладные» или дополнительные требования.

Кредит USDA

Это может вас удивить. У Министерства сельского хозяйства США есть программа помощи покупателям жилья. И нет, необязательно жить на ферме. Программа нацелена на сельские районы и обеспечивает 100% финансирование за счет предоставления кредиторам ипотечных гарантий. Существуют ограничения дохода, которые зависят от региона.

Fannie and Freddie

Они звучат как классические рок-группы 70-х, но Fannie Mae и Freddie Mac являются движущими силами механизма жилищного кредитования. Эти одобренные правительством компании работают с местными ипотечными кредиторами, чтобы предложить привлекательные варианты обычных кредитов, например, 3% -ный первоначальный взнос.

Государственные программы для покупки жилья впервые

В дополнение к этим национальным программам, многие правительства штатов и местные органы власти предлагают помощь покупателям жилья.Просмотрите список государственных программ NerdWallet для покупки жилья впервые, чтобы узнать больше.

Найдите подходящего кредитора

Готовитесь купить дом? Мы найдем для вас кредитора с высоким рейтингом всего за несколько минут.

Введите свой почтовый индекс, чтобы начать поиск индивидуального кредитора.

Программы ссуды на ремонт дома

Вот несколько программ, которые позволяют вам покупать больше жилья за ваши деньги.

  • Программа энергоэффективной ипотеки расширяет ваши возможности заимствования, когда вы покупаете дом с энергосберегающими улучшениями или улучшаете экологические характеристики дома.Если вы имеете право на получение жилищного кредита, вы можете добавить пособие EEM к своей обычной ипотеке. Это не требует новой оценки и не влияет на размер вашего первоначального взноса. Программа просто позволяет вашему кредитору гибко увеличивать лимиты ссуды для повышения энергоэффективности.

  • Есть также ссуды FHA 203 (k), предназначенные для покупателей, которые хотят заняться фиксацией верха. Этот специальный кредит, обеспеченный FHA, учитывает, какой будет стоимость собственности после улучшений, и позволяет вам занять средства для завершения проекта в рамках вашей основной ипотеки.

«Эти кредитные программы предназначены для покупателей, которые хотят купить фиксатор верха».

  • Заем CHOICERenovation — это обычная кредитная программа через Freddie Mac, которая позволяет вам оплатить покупку дома, а также стоимость улучшений с низкими первоначальными взносами.

  • HomeStyle от Fannie Mae — еще один стандартный вариант ссуды для проектов покупки и реконструкции. Первоначальный взнос в размере 3% доступен для тех, кто впервые покупает дом.

Good Neighbor Next Door

Первоначально эта инициатива называлась «Программа для учителей по соседству», но была расширена за счет включения правоохранительных органов, пожарных и техников скорой медицинской помощи, отсюда и быстрое название «Добрый сосед». Программа, спонсируемая HUD, дает 50% скидки от прейскурантной цены домов, расположенных в районах восстановления. Да, половину. Кто знал? Вам просто нужно взять на себя обязательство прожить в собственности не менее 36 месяцев. Эти дома перечислены — всего на семь дней — на сайте продаж Good Neighbor Next Door.

Dollar Homes

Звучит как одно из тех предложений ночного телевидения, но HUD утверждает, что предлагает дома за 1 доллар, которые были приобретены FHA посредством отчуждения права выкупа. Излишне говорить, что это крошечный бассейн домов. При последней проверке на сайте появилось лишь несколько объявлений. Любопытно, что один дом, который мы проверили в категории «Дом за доллар», оказался в списке за 17 900 долларов. Мы не уверены, о чем это, но покупайте внимательно.

Использование одного из этих ресурсов может помочь вам купить дом с меньшим первоначальным взносом, снизить процентную ставку или даже найти выгодную сделку в вашем районе.Тогда у вас будет своя церемония открытия в вашем новом доме.

Государственная ипотека | BCCU

Государственная ипотека | БКЧУ

На этой странице используется JavaScript. Ваш браузер либо не поддерживает JavaScript, либо вы его отключили. Для правильного отображения этой страницы используйте браузер с поддержкой JavaScript.

ВНИЗ

БанкБизнесУслугиСообществоБезопасностьМестоположения

ГОСУДАРСТВЕННАЯ ИПОТЕКА

Государственные ипотечные программы

, такие как FHA, VA и USDA, могут помочь вам стать домовладельцем с их гибкими кредитными требованиями и низкими первоначальными взносами.

Государственные субсидируемые жилищные ссуды легче получить, и они могут потребовать небольшого количества денег или вообще не потребовать их.

Три основных типа жилищных ссуд, субсидируемых государством, — это ссуды FHA, ссуды VA и Программа сельских ссуд Министерства сельского хозяйства США.


ВИДЫ ГОСУДАРСТВЕННОЙ ИПОТЕКИ

Bellwether предлагает следующие государственные ипотечные продукты:

FHA Ипотека

FHA Государственные ссуды обеспечивают гибкие правила и требования к кредитам, предлагая низкие первоначальные платежи и популярны среди впервые покупающих жилье.

Федеральное жилищное управление, обычно известное как «FHA», обеспечивает ипотечное страхование ссуд, выданных одобренными FHA кредиторами на всей территории Соединенных Штатов и их территорий. FHA страхует ипотечные кредиты на дома на одну и несколько семей, включая промышленные дома и больницы. Это крупнейший в мире страховщик ипотечных кредитов, застраховавший более 47,5 миллионов объектов недвижимости с момента своего основания в 1934 году.

ВА Ипотека

Ссуды

VA обеспечивают жилищное финансирование без возможности первоначального взноса, без требований ипотечного страхования и гибких правил кредитования.Ссуда ​​VA — это вариант жилищной ипотеки, доступный ветеранам США, военнослужащим и не состоящим в повторном браке супругам. Ссуды VA гарантированы Министерством по делам ветеранов США (VA). Если вы ветеран, ищущий ипотеку, позвоните нам, чтобы узнать больше о вариантах финансирования жилья VA.

USDA Ипотека

Любое лицо или семья, которые планируют проживать в доме, расположенном в соответствующей сельской местности, в качестве основного места жительства, могут претендовать на получение жилищного кредита Министерства сельского хозяйства США на развитие сельских районов.

USDA гарантирует ипотеку, выданную участвующим местным кредитором. Они похожи на ссуды, обеспеченные FHA и VA, и позволяют получать низкие ставки по ипотеке даже без первоначального взноса. Если вы вкладываете мало или совсем не вкладываете деньги, вам придется заплатить взнос по ипотечному страхованию.

Воспользуйтесь преимуществами высоких ставок. РАЗГОВОР СО СПЕЦИАЛИСТОМ

Перейти к главной навигации

Доступ к вашей учетной записи
Сообщество

Совет Федеральной резервной системы — Программа кредитования Мэйн-стрит

Пожалуйста, включите JavaScript, если он отключен в вашем браузере, или получите доступ к информации по ссылкам, указанным ниже.

Программа кредитования Мэйн-стрит

Федеральная резервная система учредила Программу (программу) кредитования Мэйн-стрит для поддержки кредитования малых и средних коммерческих предприятий и некоммерческих организаций, которые находились в хорошем финансовом состоянии до начала пандемии COVID-19.Программа завершилась 8 января 2021 года.

Программа реализовывалась на пяти объектах:

  • Новая кредитная линия на Мэйн-стрит (MSNLF),
  • Фонд приоритетного кредитования на Мэйн-стрит (MSPLF),
  • Расширенная кредитная линия на Мэйн-Стрит (MSELF),
  • Новая кредитная линия для некоммерческой организации (NONLF) и
  • Расширенный кредитный фонд для некоммерческой организации (NOELF).

Листы условий для каждого учреждения и часто задаваемые вопросы (FAQ) для MSNLF, MSPLF и MSELF (коммерческие учреждения) (PDF) и NONLF и NOELF (некоммерческие учреждения) (PDF), в которых содержится информация о праве на участие и условиях для Программы и включать информацию для кредиторов и заемщиков, получивших ссуды на Мэйн-Стрит, можно найти ниже.

  • Структура. Для реализации Программы Федеральный резервный банк Бостона создал специальный механизм (SPV) для покупки долей в ссудах, предоставленных правомочными кредиторами. Кредиторы удерживали процент от ссуд. Американские предприятия и некоммерческие организации могли иметь право на получение ссуд, если они соответствовали критериям, изложенным в перечнях условий. Ссуды, выданные в рамках Программы, имеют пятилетний срок погашения, отсрочку выплаты основной суммы долга на два года и отсрочку выплаты процентов на один год.Приемлемые кредиторы могли выдавать новые займы (в рамках MSNLF, MSPLF и NONLF) или увеличивать размер (или «увеличивать») существующих кредитов (в рамках MSELF и NOELF), выдаваемых правомочным заемщикам.
  • Рабочее состояние. Программа прекратила приобретение долей участия 8 января 2021 года. Федеральный резервный банк Бостона будет продолжать финансировать SPV до тех пор, пока базовые активы SPV не будут погашены или не будут проданы.
Срок действия программы кредитования на Мэйн-стрит
Программа кредитования на Мэйн-стрит Часто задаваемые вопросы после прекращения действия договора
Часто задаваемые вопросы о программе кредитования на Мэйн-стрит
  • Часто задаваемые вопросы для коммерческих организаций (окончательная архивная версия) (29 декабря 2020 г.) (PDF)
  • Часто задаваемые вопросы для коммерческих организаций (25 ноября 2020 г.) (больше не действует) (PDF)
  • Часто задаваемые вопросы для коммерческих организаций (18 ноября 2020 г.) (больше не действует) (PDF)
  • Часто задаваемые вопросы для коммерческих организаций (30 октября 2020 г.) (больше не действует) (PDF)
  • Часто задаваемые вопросы для коммерческих организаций (18 сентября 2020 г.) (больше не действует) (PDF)
  • Часто задаваемые вопросы для коммерческих организаций (24 августа 2020 г.) (больше не действует) (PDF)
  • Часто задаваемые вопросы для коммерческих организаций (31 июля 2020 г.) (больше не действует) (PDF)
  • Часто задаваемые вопросы для коммерческих организаций (15 июля 2020 г.) (больше не действует) (PDF)
  • Часто задаваемые вопросы для коммерческих организаций (26 июня 2020 г.) (больше не действует) (PDF)
  • Часто задаваемые вопросы для коммерческих организаций (20 июня 2020 г.) (больше не действует) (PDF)
  • Часто задаваемые вопросы для коммерческих организаций (8 июня 2020 г.) (больше не действует) (PDF)
  • Часто задаваемые вопросы для коммерческих организаций (27 мая 2020 г.) (больше не действует) (PDF)
  • Часто задаваемые вопросы для коммерческих организаций (30 апреля 2020 г.) (больше не действует) (PDF)
Main Street для некоммерческих организаций FAQS
  • Часто задаваемые вопросы для некоммерческих организаций (окончательная архивная версия) (29 декабря 2020 г.) (PDF)
  • Часто задаваемые вопросы для некоммерческих организаций (25 ноября 2020 г.) (больше не действует) (PDF)
  • Часто задаваемые вопросы для некоммерческих организаций (18 ноября 2020 г.) (больше не действует) (PDF)
  • Часто задаваемые вопросы для некоммерческих организаций (30 октября 2020 г.) (больше не действует) (PDF)
  • Часто задаваемые вопросы для некоммерческих организаций (18 сентября 2020 г.) (больше не действует) (PDF)
  • Часто задаваемые вопросы для некоммерческих организаций (4 сентября 2020 г.) (больше не действует) (PDF)
  • Часто задаваемые вопросы для некоммерческих организаций (24 августа 2020 г.) (больше не действует) (PDF)
  • Часто задаваемые вопросы для некоммерческих организаций (6 августа 2020 г.) (больше не действует) (PDF)
  • Часто задаваемые вопросы для некоммерческих организаций (31 июля 2020 г.) (больше не действует) (PDF)
  • Часто задаваемые вопросы для некоммерческих организаций (23 июля 2020 г.) (больше не действует) (PDF)
Формы и соглашения по программе кредитования Мэйн-Стрит
Отчеты для Конгресса
Архив:

2020 Отчеты

Раскрытие информации
Информация о работе объектов Программы, включая ежемесячное раскрытие названий кредиторов и заемщиков, сумм займов и начисленных процентных ставок.

Пресс-релизы по теме
  • Федеральная резервная система продлевает срок прекращения действия программы кредитования Main Street до 8 января 2021 года, чтобы дать больше времени для обработки и финансирования кредитов, которые были представлены на портал кредиторов Main Street до 14 декабря 2020 года (29 декабря 2020 года).
  • Совет Федеральной резервной системы корректирует условия программы кредитования Мэйн-стрит, чтобы обеспечить более целевую поддержку малых предприятий, в которых работают миллионы рабочих и которые сталкиваются с продолжающейся нехваткой доходов из-за пандемии (30 октября 2020 г.)
  • Совет Федеральной резервной системы обновляет часто задаваемые вопросы, чтобы прояснить ожидания Совета и Министерства финансов в отношении андеррайтинга кредиторов для Программы кредитования Мэйн-стрит (18 сентября 2020 г.)
  • Программа кредитования Мэйн-Стрит ФРС теперь полностью готова к выдаче ссуд некоммерческим организациям (4 сентября 2020 г.)
  • Совет Федеральной резервной системы объявляет о продлении до 31 декабря своих кредитных линий, срок действия которых истекает примерно 30 сентября (28 июля 2020 г.)
  • Совет Федеральной резервной системы изменяет Программу кредитования Мэйн-стрит, чтобы обеспечить больший доступ к кредитам для некоммерческих организаций, таких как образовательные учреждения, больницы и организации социального обслуживания (17 июля 2020 г.)
  • Совет Федеральной резервной системы объявляет, что будет запрашивать отзывы общественности о предложении расширить свою программу кредитования на Мэйн-стрит, чтобы предоставить доступ к кредитам для некоммерческих организаций (15 июня 2020 г.)
  • Совет Федерального резерва расширяет свою программу кредитования на Мэйн-стрит, чтобы позволить большему количеству малых и средних предприятий получать поддержку (8 июня 2020 г.)
  • Федеральный резервный банк Бостона публикует дополнительную информацию для потенциальных кредиторов и заемщиков в Программе кредитования Мэйн-стрит (27 мая 2020 г.)
  • Совет Федерального резерва объявляет о расширении сферы охвата и расширении права участия в Программе кредитования Мэйн-стрит (30 апреля 2020 г.)
  • Федеральная резервная система принимает дополнительные меры для предоставления до 2 долларов США.3 трлн кредитов на поддержку экономики (9 апреля 2020 г.)
Общественные комментарии, полученные к листам о сроках действия MSNLF и MSELF (9 апреля 2020 г. — 30 апреля 2020 г.)

Получено

комментариев общественности к листам о сроках действия NONLF и NOELF (15 июня 2020 г. — 17 июля 2020 г.)
Другое

Письмо председателя Пауэлла секретарю Мнучину относительно средств экстренного кредитования (20 ноября 2020 г.)

Контакт

По общим вопросам, касающимся программы кредитования на Мэйн-стрит, обращайтесь по электронной почте: mslp @ bos.frb.org

Back to Top

Последнее обновление:

11 августа 2021 г.

Субсидированная ипотека | Местные жилищные решения

Эти программы предлагают более мягкие требования к андеррайтингу и более низкие затраты по займам по сравнению с тем, что частный рынок мог бы предложить заемщикам с аналогичными кредитными характеристиками.Благоприятные условия расширяют доступ к домовладению для многих семей, которые в противном случае не имели бы права на это право. Ипотечные кредиты часто предлагаются государственными и местными агентствами жилищного финансирования, агентствами по перепланировке или другими органами местного самоуправления совместно с утвержденными частными кредиторами. Право на участие обычно ограничивается теми, кто впервые покупает жилье, которые соответствуют критериям дохода и цены покупки жилья и намереваются использовать дом в качестве основного места жительства; однако в некоторых юрисдикциях эти требования смягчаются для определенных групп населения, таких как ветераны, учителя или заемщики из других целевых категорий.

В этом разделе описаны некоторые соображения для городов, поселков и округов, заинтересованных в разработке программы субсидированной ипотеки.

Подход

Многие службы поддержки домовладельцев с низким доходом действуют на уровне штата и на федеральном уровне. Соответственно, при рассмотрении вопроса о создании программы субсидируемой ипотеки городам, поселкам и округам рекомендуется сначала проанализировать существующие доступные по цене продукты домовладения, предлагаемые на местном уровне, чтобы определить, есть ли конкретные пробелы, которые необходимо заполнить.Помимо субсидируемой ипотеки, города, поселки и округа, заинтересованные в продвижении домовладения, должны также учитывать относительные затраты и выгоды других типов программ домовладения, включая: программы помощи при выплате первоначального взноса, ссуды с долевым вознаграждением и общинные земельные трасты.

Субсидированная ипотека через агентства жилищного финансирования

Многие государственные и местные агентства жилищного финансирования (HFA) (и, реже, другие местные агентства) предоставляют или облегчают доступ к ипотечным продуктам, ориентированным на покупателей с низким и средним доходом или впервые покупающих жилье.В некоторых случаях HFA продвигают продукты, спонсируемые на вторичном рынке (см. Следующий раздел). HFA могут также предлагать «мягкую вторую» ипотеку, чтобы преодолеть разрыв между ценой дома и максимальной суммой, которую покупатель может занять. Платеж по этим займам обычно откладывается до перепродажи, а в некоторых случаях остаток списывается со временем. HFA могут разрабатывать другие типы субсидируемых ипотечных продуктов и программы домовладения, и заемщики обычно работают с участвующими коммерческими кредиторами для получения этих кредитов.HFA либо покупает ссуду у кредитора, либо предоставляет некоторую форму повышения кредитного качества, которая помогает минимизировать риск убытков кредитора в случае дефолта покупателя жилья.

Эти продукты могут сочетать субсидированные процентные ставки и помощь в выплате первоначального взноса, или заемщики, получающие субсидированную ипотеку, могут автоматически иметь право на получение помощи в выплате первоначального взноса через HFA или местный департамент жилищного строительства и развития сообщества. При предоставлении больших сумм помощи по первоначальному взносу во многих населенных пунктах предусмотрена функция долевого участия, которая требует, чтобы заемщик выплачивал помощь по первоначальному взносу вместе с частью прироста стоимости жилья посредством общей ссуды или ипотеки.

Государственные и местные HFA и местные органы по перепланировке используют различные источники для финансирования своих программ, включая выпуск не облагаемых налогом облигаций. Долгосрочный заем или долговое обеспечение, выпущенное корпорациями или государством. Типичный срок погашения составляет 10 лет или более после выпуска облигаций, которые предлагают более низкую стоимость финансирования. Местные органы власти могут также финансировать эти программы из ряда других источников, включая программу HOME Investment Partnership и местные программные фонды. В качестве альтернативы предложению собственных программ субсидируемого ипотечного кредитования местные органы власти могут работать с HFA своего штата и / или с местными коммерческими кредиторами, чтобы подключить заемщиков к существующим субсидируемым или другим доступным программам ипотечного кредитования.

Сертификаты ипотечных кредитов

Многие государственные HFA и некоторые крупные города также управляют программами сертификатов ипотечных кредитов. Программы сертификатов ипотечного кредита предоставляют федеральный налоговый кредит, который заемщики могут использовать для компенсации части процентов по ипотеке, выплачиваемых в течение года. Сумма налогового кредита варьируется в зависимости от штата, но обычно составляет от 20 до 40 процентов от общей суммы, выплачиваемой заемщиком в виде процентов по ипотеке, с максимальной величиной 2000 долларов в год. Например, если заемщик заплатил 5000 долларов в виде процентов по ипотеке в течение года и имел 20-процентный сертификат ипотечного кредита, заемщик мог получить федеральный налоговый кредит в размере 1000 долларов.

Заемщики могут корректировать свои удержания по федеральному подоходному налогу, чтобы на постоянной основе получать выгоду от налоговой экономии от ипотечного кредитного сертификата, и кредиторы могут учитывать эту экономию при определении суммы, которую семья может позволить себе взять взаймы. Налоговый кредит предоставляется, пока заемщик продолжает платить проценты по ипотеке и живет в доме. Однако заемщики ограничены в возможности воспользоваться вычетом процентов по ипотеке, за исключением тех выплат по процентам по ипотеке, которые превышают сумму кредита.

HFA могут преобразовать часть своих полномочий по выпуску не облагаемых налогом облигаций в сертификаты ипотечных кредитов, как правило, в соотношении четыре к одному. Например, 4 миллиона долларов в центре выдачи сертификатов ипотечных кредитов можно конвертировать в 1 миллион долларов в центре выдачи сертификатов ипотечных кредитов. Сумма общих полномочий по облигациям, доступным для не облагаемых налогом облигаций и других видов использования облигаций для частной деятельности, варьируется в зависимости от штата и ежегодно определяется IRS. Местные юрисдикции могут поддержать программу сертификатов ипотечных кредитов, выступая за то, чтобы HFA преобразовали полномочия по облигациям в сертификаты ипотечных кредитов для поддержки доступного домовладения.Облигации также используются штатами для поддержки финансирования доступного многоквартирного жилья, для поддержки финансирования ипотечных кредитов для тех, кто впервые покупает жилье, и для многих целей, не связанных с жильем. Государствам, которые используют максимальный объем доступного права на облигации, возможно, придется сделать трудный выбор среди жилищных видов использования или между этими и другими, не связанными с жилищным использованием, видами использования полномочий на облигации.

Субсидируемая ипотека, поддерживаемая вторичным ипотечным рынком

Помимо продуктов HFA, коммерческие кредиторы предлагают ряд других ипотечных продуктов, направленных на расширение доступа к доступному домовладению.Некоторые из этих продуктов создаются национальными субъектами вторичного рынка, такими как ссуды, застрахованные FHA, ипотека Freddie Mac’s Home Possible и HomeReady, а также программы кредитования, доступные через двенадцать федеральных банков жилищного кредитования. Спонсоры вторичного рынка покупают эти ссуды, принимая несколько более низкую норму прибыли, чтобы расширить доступ к домовладению, что является частью миссии этих организаций, поддерживаемых налогоплательщиками. Приобретая эти ипотечные кредиты, спонсоры вторичного рынка могут также подтолкнуть кредиторов к выдаче ссуд, которые в противном случае могли бы выходить за рамки того, что позволяла бы их обычная кредитная политика.

Некоторые некоммерческие и коммерческие кредиторы также разработали доступные ипотечные продукты без поддержки вторичного рынка. Кредиторы обычно держат эти ссуды на своих собственных счетах. В результате условия и требования могут варьироваться в зависимости от потребностей сообщества или возможностей, которые хочет решить конкретный кредитор.

Право на участие

Право на получение субсидируемых ипотечных кредитов на уровне штата и местного самоуправления различается. Большинство программ ограничивают доход домохозяйства заемщика до уровня не более 80 или 100 процентов от среднего дохода домохозяйства в регионе, рассчитанного Министерством жилищного строительства и городского развития.Часто сокращенно AMI. Требует, чтобы заемщики были впервые покупателями жилья (часто определяемыми как не владевшие домом в течение предыдущих трех лет). Некоторые программы ограничивают право участия определенными целевыми группами, такими как ветераны или учителя. Эти требования могут сочетаться с географическим таргетингом, который требует, чтобы дома располагались в определенных районах. Например, программа для учителей может требовать, чтобы заемщики учили и покупали дом в определенных школьных округах.

Чтобы претендовать на получение сертификата ипотечного кредита, заемщики должны соответствовать критериям приемлемости по общему доходу и продажной цене.Конкретные ограничения варьируются в зависимости от местности, но штаты обычно выделяют кредиты семьям с низким и средним доходом, покупающим дома по умеренным ценам. Сертификаты ипотечного кредита часто доступны только тем, кто впервые покупает жилье, хотя штаты могут отказаться от этого ограничения для домов, приобретенных в определенных районах. Наконец, заемщики должны нести федеральное налоговое обязательство, чтобы претендовать на кредит.

Примеры

Программа ссуды на приобретение и реабилитацию (CARL) обеспечивает финансирование приобретения / восстановления, которое предоставляется Управлением городского развития по адресу Pittsburgh .Повышение кредитного качества (гарантия 15%) означает, что заемщикам не нужно приобретать ипотечную страховку, что обеспечивает значительную экономию. Чтобы иметь право на участие в программе, заемщики должны соответствовать требованиям андеррайтинга и согласиться жить в доме, который они покупают и ремонтируют, в районе целевой реконструкции.

Программа TaxSmart Chicago — это сертификат ипотечного кредита, который предоставляет доступ к федеральной налоговой льготе в размере до 25% от процентов по ипотеке, выплачиваемых ежегодно покупателям жилья, которые покупают соответствующие дома в пределах города Чикаго.Покупатели жилья должны соответствовать пределу дохода. Чтобы иметь право на участие, покупатели не могут владеть домом в предыдущие три года или покупать в пределах целевого района. Эта программа находится в ведении Департамента планирования и развития города Чикаго.

Invest Atlanta ’s HOME Atlanta 4.0 и HFA Preferred ссуды заключаются в партнерстве с получением прощального гранта в размере 5%, который может быть использован для оплаты первоначального взноса или закрытия. Чтобы претендовать на получение ссуды, покупатели жилья в Атланте должны соответствовать требованиям по страхованию и доходу, а также приобрести дом, который соответствует пределу продажной цены программы.Этой программой управляет Управление развития Атланты Invest Atlanta.

Управление жилищного финансирования округа Ориндж сочетает помощь в выплате первоначального взноса и недорогую ипотеку, чтобы помочь тем, кто впервые покупает жилье. Чтобы получить право, покупатели должны соответствовать пределам дохода и покупной цены, пройти образовательный курс для покупателей жилья, пройти критерии андеррайтинга и приобрести дома в специально отведенных районах центральной Флориды. Заемщики имеют право на получение ссуд через местных кредиторов. Местные органы жилищного финансирования покупают ссуды, соответствующие их требованиям, для облегчения кредитования.

Программа помощи учителям по ипотеке, программа Управления жилищного финансирования Коннектикута , предлагает ссуды под процентную ставку ниже рыночной в первую очередь учителям, впервые покупающим жилье, которые либо покупают дом в целевом школьном округе, либо преподают целевой предмет. Повторные покупатели жилья также могут претендовать на это, если они совершают покупки в целевых районах. Учителя также должны соответствовать критериям дохода. Приобретенный дом не может превышать предельные цены продаж программы и должен соответствовать другим критериям программы.Процентные ставки варьируются, обычно примерно на 1-2 процентных пункта ниже действующих ставок. Управление жилищного финансирования штата Коннектикут имеет аналогичные программы для военнослужащих и полицейских.

Связанные ресурсы

Энергоэффективная ипотека | Энергоэффективные новые дома

Энергоэффективная ипотека (EEM) может использоваться заемщиками для покупки или рефинансирования дома, который уже является энергоэффективным, например, дом с сертификатом ENERGY STAR, или для финансирования энергоэффективных улучшений существующего дома.EEM учитывает экономию затрат, которую получает домовладелец в результате более низких счетов за коммунальные услуги. Стоимость сбережений коммунальных услуг используется кредитором для предоставления заемщику более благоприятных условий финансирования, таких как более подходящее соотношение долга к доходу, которое позволяет заемщику претендовать на большую сумму кредита и более эффективный, более энергоэффективный дом.

Чтобы получить EEM, заемщик, как правило, должен нанять специалиста по энергетике дома или другого подготовленного специалиста, который проведет оценку или рейтинг энергопотребления дома до утверждения финансирования.Эта оценка подтверждает для кредитора, что дом является энергоэффективным или будет энергоэффективным после завершения энергоэффективных улучшений, и предоставляет кредитору расчетную ежемесячную экономию энергии и стоимость мер по повышению энергоэффективности, известную как значение экономии энергии. . EEM спонсируются ипотечными программами с федеральным страхованием (FHA и VA) и обычным вторичным ипотечным рынком. Кредиторы могут предложить обычные EEM, FHA EEM или VA EEM.

Обычная энергоэффективная ипотека

Обычные EEM могут повысить покупательную способность заемщика при проведении энергоэффективной модернизации своего дома во время покупки или рефинансирования.

С помощью ипотечного кредита HomeStyle ® Energy от Fannie Mae заемщики могут проводить модернизацию, чтобы снизить расходы на коммунальные услуги и повысить комфорт и безопасность своих домов, финансируя улучшения энергоснабжения непосредственно при покупке или рефинансировании ипотеки. Обновления также могут включать солнечную, геотермальную или ветровую энергию. Кроме того, заемщики могут использовать HomeStyle Energy для погашения существующей задолженности за электроэнергию, включая, помимо прочего, ссуды PACE. Узнайте больше о преимуществах энергоэффективного дома здесь.

Хотя Freddie Mac не предлагает EEMS, они позволяют гарантировать гибкость для повышения энергоэффективности со всеми своими предложениями. Обсудите это напрямую со своим кредитором, чтобы узнать больше.

Программа энергоэффективного ипотечного кредитования Федеральной жилищной администрации (FHA)

Программа

FHA по энергоэффективной ипотеке (EEM) позволяет домовладельцам экономить деньги на счетах за коммунальные услуги, позволяя им финансировать энергоэффективные улучшения с помощью ипотеки, застрахованной FHA.В рамках своей программы EEM FHA страхует ипотеку заемщика, использованную для покупки или рефинансирования основного жилья, а также стоимость энергоэффективных улучшений, которые должны быть произведены в доме. Заемщику необходимо только претендовать на сумму ссуды, использованную для покупки или рефинансирования дома, и не обязательно иметь право на получение той части ссуды, которая будет использоваться для финансирования улучшений энергоэффективности. Финансируемые энергоэффективные улучшения должны быть рентабельными и могут включать в себя стоимость материалов, рабочей силы, проверок и стоимость оценки энергопотребления дома квалифицированным специалистом по энергетической оценке.Максимальная сумма энергоэффективных улучшений, которая может быть добавлена ​​к обычной сумме кредита FHA заемщика, составляет меньшую из следующих величин:

  • Стоимость энергоэффективных улучшений, которые будут выполнены на основе оценки энергопотребления дома; или
  • меньшее из 5 процентов:
    • Скорректированная стоимость;
    • 115 процентов от средней стоимости жилой площади для одной семьи; или
    • 150 процентов соответствующего национального лимита ипотеки.

Заявки на FHA EEM могут быть поданы в местный полевой офис HUD через одобренную FHA кредитную организацию.HUD имеет доступный для поиска список одобренных кредиторов. Дополнительную информацию о FHA EEM можно найти на веб-сайте FHA.

Программа EEM

FHA доступна как для домов, построенных на месте, так и для домов. Альянс системных исследований в области строительства располагает информацией о EEM FHA для промышленных домов, сертифицированных ENERGY STAR.

Энергоэффективная ипотека по делам ветеранов

Департамент по делам ветеранов США (VA) EEM доступен для квалифицированных военнослужащих, резервистов и ветеранов для улучшения энергопотребления при покупке существующего дома.Глава 7 VA Pamphlet 26-7 (Revised) (PDF, 1,4 МБ) содержит руководство для кредиторов по VA EEM. Для получения дополнительной информации о займах VA посетите веб-сайт VA.

Программа помощи проблемным активам (TARP)

Казначейство учредило несколько программ в рамках TARP, чтобы помочь стабилизировать финансовую систему США, возобновить экономический рост и предотвратить потери права выкупа, которых можно избежать.

Хотя Конгресс первоначально выделил 700 миллиардов долларов для TARP в октябре 2008 года, эти полномочия были сокращены до 475 миллиардов долларов Законом Додда-Франка о реформе Уолл-стрит и защите прав потребителей (Закон Додда-Франка).Из них следующие суммы были выделены через пять программных областей TARP:

  • Приблизительно 250 миллиардов долларов было выделено на программы по стабилизации банковских учреждений (5 миллиардов долларов из которых были в конечном итоге отменены).
  • Приблизительно 27 миллиардов долларов было выделено в рамках программ перезапуска кредитных рынков.
  • На стабилизацию автомобильной промышленности США было направлено около 82 миллиардов долларов (2 миллиарда из которых были в конечном итоге аннулированы).
  • Приблизительно 70 миллиардов долларов было выделено на стабилизацию American International Group (AIG) (2 миллиарда долларов из которых были в конечном итоге аннулированы).
  • Приблизительно 46 миллиардов долларов было выделено на программы, чтобы помочь бедствующим семьям избежать потери права выкупа, и эти расходы производились с течением времени.

Право принимать новые финансовые обязательства в рамках TARP закончилось

3 октября 2010 г. По состоянию на 31 октября 2016 г. совокупные поступления в рамках TARP вместе с дополнительными поступлениями Казначейства от продажи акций AIG, не относящихся к TARP, превышают общие выплаты более чем на 7,9 млрд долларов США. Казначейство в настоящее время сворачивает свои оставшиеся инвестиции TARP, а также продолжает реализацию инициатив TARP, чтобы помочь нуждающимся домовладельцам избежать потери права выкупа.

Программы TARP

Автомобильная промышленность

TARP помог предотвратить крах американской автомобильной промышленности, сохранив более миллиона американских рабочих мест.

Инвестиционные программы банка

TARP помог стабилизировать банковскую систему Америки во время финансового кризиса.

Программы кредитного рынка

TARP помогла перезапустить вторичные кредитные рынки, которые необходимы для поддержания притока кредитов домашним хозяйствам и предприятиям.

Компенсация исполнительной власти

Казначейство выпустило стандарты, регулирующие вознаграждение руководителей финансовых учреждений, получивших помощь в рамках программы TARP. Эти стандарты внедряются и контролируются Управлением специального капитана.

Корпус

TARP помог предотвратить потерю права выкупа закладной и удерживает семьи в своих домах.

Инвестиции в AIG

Федеральная резервная система и казначейство приняли меры по стабилизации AIG, потому что ее провал во время финансового кризиса имел бы разрушительные последствия для нашей финансовой системы и экономики.

Программы государственного страхования | Фултон Банк

Важный:
Вы собираетесь покинуть веб-сайт Fulton Bank и перейти на сторонний веб-сайт. Мы предоставили эту ссылку для вашего удобства, но не подтверждаем и не гарантируем ссылки, политику конфиденциальности или безопасности этого веб-сайта.

Снижение первоначальных взносов.Особые преимущества.

Федеральное жилищное управление (FHA), Министерство сельского хозяйства США (USDA) и Министерство по делам ветеранов США (VA) страхуют государственные ипотечные ссуды, предлагаемые Fulton Mortgage Company, которые дают квалифицированным лицам возможность владеть собственным домом.

Займы под обеспечение государства

FHA Ипотека

Эти обеспеченные государством ссуды обычно предусматривают более низкие первоначальные платежи, чем традиционные ссуды, и имеют более гибкие кредитные требования.

  • Возможна ипотека со стандартной фиксированной или регулируемой ставкой
  • Первоначальный взнос практически отсутствует 1
  • Продавец может помочь с оплатой до 6% от закупочной цены на покрытие расходов на закрытие

ВА Ипотека

Ветераны, имеющие право на получение помощи, могут профинансировать до 100% покупной цены 2 многих домов без оплаты ипотечной страховки. Продавец собственности может оплатить все ваши расходы по закрытию. Резервисты и члены Национальной гвардии также могут иметь право в зависимости от отработанного времени.Свяжитесь со специалистом по ипотеке, чтобы получить подробную информацию о праве на участие, документации и других требованиях.

Программы жилищного строительства в сельской местности

Основанные в 1991 году Министерством сельского хозяйства США (USDA), программы жилищного строительства в сельской местности призваны помочь американцам со средним доходом купить дом в сельских и пригородных районах. Доступно 100% финансирование 2 , и продавец может оплатить все расходы по расчету. Чтобы пройти квалификацию:

  • Недвижимость должна находиться в соответствующей сельской местности
  • Вы должны занимать дом в качестве основного места жительства

Связаться со специалистом по ипотеке

Обратитесь к специалисту по ипотеке.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *