Вклад для пенсионеров «Забота» в банке Клюква: рассчитать, открыть

Как к Вам обращаться _*

Телефон _*

Пермь
Березники
Соликамск
Чайковский
Полазна
Губаха
Москва
Город обслуживания _*

ДО «Строгановский», г. Пермь, ул. Ленина,72а
ДО «На Сибирской», г. Пермь, ул. Сибирская, 52
ДО «Олимпия», г. Пермь, ул. Мира, 41
ДО «На Яблочкова», г. Пермь, ул. Яблочкова, 48/2
ДО «Закамский», г. Пермь, ул. Маршала Рыбалко, 101
ДО «Березниковский», г. Березники, ул. Пятилетки, 48
ДО «Парковый», г. Березники, пр. Советский, 28
ДО «На Торговой», г. Березники, ул. Парижской Коммуны,54
ДО «Верхнекамский», г. Березники, ул. Пятилетки, 85Б
ДО «Боровский», г. Соликамск, ул. Строителей, 10
ДО «Соликамский», г. Соликамск, 20 лет Победы, 173 В
ДО «Чайковский», г. Чайковский, ул. Ленина 36/2, стр.2
ДО «Полазненский», пос. Полазна, ул. Нефтяников, 7А
ДО «Губахинский», г. Губаха, ул. Ленина, 41
ККО «Московский», г. Москва, ул. Овчинниковская набережная,20 стр.1
Офис обслуживания

_* — поля, обязательные для заполнения

Официальный сайт Министерства социальной политики Свердловской области

26 августа 2016 в 11:00

Губернатор Евгений Куйвашев обратился к свердловчанам в связи с празднованием уникального в масштабах страны праздника – Дня пенсионера.

«Мы учредили и отмечаем его в знак глубокого, искреннего уважения к людям, которые трудились на благо родного края и нашей страны, внеся    весомый вклад в развитие региона, укрепление доброй славы Свердловской области – Опорного края державы», – сказал глава региона.

 В Свердловской области проживают более 1 миллиона 300 тысяч пенсионеров. Многие из них и после выхода на заслуженный отдых продолжают активную трудовую и социальную жизнь. Мы стремимся создать для уральских пенсионеров все условия для активного долголетия, широкого участия в общественной жизни области

Как подчеркнул Евгений Куйвашев, День пенсионера – это праздник, наполненный реальным содержанием. «В этот день мы традиционно начинаем месячник мероприятий, нацеленных на поддержку ветеранов, организацию их досуга, решение задач, актуальных для людей старшего поколения задач», – отметил он. 

В этом году для пенсионеров будут организованы самые разноплановые акции и мероприятия. Пройдут выставки, конкурсы, концерты, лекции, благотворительные акции, выездные приемы граждан, дни открытых дверей в учреждениях социальной политики, здравоохранения и Пенсионного фонда Свердловской области.

Традиционно особое место занимает блок мероприятий, направленных на охрану и укрепление здоровья старшего поколения: медицинские осмотры пенсионеров с выездами в отдалённые территории, различные профилактические акции.

«Радует высокая социальная ответственность предприятий и организаций Свердловской области, которые активно участвуют в мероприятиях месячника. Многие торговые сети, магазины и предприятия бытового обслуживания устанавливают особые льготы и скидки для пенсионеров в этот период», – подчеркнул губернатор.

Евгений Куйвашев поблагодарил пенсионеров за вклад в успехи и достижения нашего региона, за деятельное участие в жизни общества,  помощь в духовном и патриотическом воспитании молодёжи.

«Поздравляю вас с праздником, желаю крепкого здоровья, счастья,    спокойствия, благополучия, добра на долгие годы. Пусть ваша жизнь будет наполнена вниманием и заботой любящих детей и внуков, коллег и друзей!», – сказал он.

Суд над Навальным: как прошло заседание по делу об оскорблении ветерана

2 июня телеканал RT выпустил агитационный ролик в поддержку поправок к Конституции. Там снялись довольно известные люди, среди которых, например, дизайнер Артемий Лебедев, актеры Василий Лановой и Иван Охлобыстин. Среди них был и Ветеран Великой Отечественной войны – Игнат Сергеевич Артеменко. Вот это ролик

В день выхода ролика его прокомментировал Алексей Навальный. У себя в Twitter он разместил пост, где назвал героев ролика «людьми без совести» и предателями.

«О, вот они, голубчики. Надо признать, что пока команда продажных холуев выглядит слабовато. Посмотрите на них: это позор страны. Люди без совести. Предатели».

Сторонники Навального говорят, что эти слова политика относились, скорее всего, к известным российским личностям, которые фигурировали в этом ролике, правда они на твит никак не отреагировали. Но об этом комментарии Навального каким-то образом стало известно 95-летнему ветерану. Вряд ли он сам прочитал его в Twitter. Скорее всего, пенсионеру рассказал об этом его внук Игорь Колесников.

Позже Колесников сам в своих соцсетях начал активно писать, что деду стало плохо именно после твита Навального. Колесников даже требовал наказать Навального за резкие слова в адрес своего деда. В инициалах ветерана внук явно ошибся, указав совершенно другую букву отчества – А вместо С, фронтовика зовут Игнат Сергеевич. Затем внук опубликовал видео с подписью «деда, мы тебя в обиду не дадим».

В итоге в июне следователи возбуждают в отношении Навального уголовное дело о клевете. Потерпевшим признали того самого ветерана Игната Артеменко. Еще тогда юристы обращали внимание на странности в деле. Так, по мнению правозащитников, непонятно, как экспертиза усмотрела клевету в комментарии Навального, где сам ветеран Артеменко не упоминается. Более того, на момент возбуждения дела фронтовик этого комментария политика видеоролик не видел. Но следователей и прокурора эти аргументы не остановили, и дело дошло до суда.

Больше всего сочувствия, конечно, вызывает сам ветеран, который невольно оказался заложником всей этой политической истории. В суде 95-летний фронтовик участвовал по видеосвязи из дома. Но несмотря на это судья указала на то, что санитарно-эпидемиологические нормы никто не отменял, поэтому пенсионера заставили надеть маску.

«Я узнал от сиделки Зины, что Навальный назвал меня предателем Родины, и это меня очень огорчило. Я вынужден защищать свою честь. Я раньше давал подробные показания, сейчас плохо себя чувствую и прошу прекратить допрос», – сказал ветеран.

Сам Навальный говорил, что это издевательство над человеком преклонного возраста, попросил суд разрешить ветерану снять маску и отвечать на вопросы судьи лежа, так как ему тяжело даже говорить. Привлечение 95-летнего пенсионера на это заседание Навальный назвал постановкой. Между политиком и внуком ветерана завязывается словесная ссора.

А. Навальный: Вы – торговец дедом!                                   

И. Колесников: Алексей, постарайтесь остаться мужчиной, потому что такой не мужской поступок. В вас хоть где-то должна была остаться хоть капля мужика!

А. Навальный: Вы – торговец вашим дедом. Единственная проблема с вашим дедом – это то, что он воспитал внука – проститута!

В ходе судебного заседания внимание привлекали странности этого дела. Например, так кто же все-таки подал заявление в суд? Сиделка ветерана сказала, что заявление подал сам фронтовик вместе с внуком. Однако внук Игорь колесников это отрицает.

А. Навальный: Свидетель Зина показала, что заявление в правоохранительные органы дедушка писал, но не сам. А вы помогли ему написать.

И. Колесников: А его приложили? Я могу на него посмотреть?

А. Навальный: Вы ответьте на мой вопрос!

И. Колесников: Я вам отвечаю: нет, мы на вас заявление не писали, Алексей!

Автор заявления в итоге найден не был, и судья перенесла слушание на 12 февраля. В этот же вечер на всех федеральных каналах выходят ток-шоу о суде над Алексеем Навальным, где главной темой становится не сам процесс. Журналисты упор делают на оскорбление ценностей, неуважение к участникам великой отечественной войны.

Однако на ток-шоу забыли сказать, что для ветерана, наверное, было бы лучше вообще в этом не участвовать, да и о комментарии он вряд ли узнал сам. Об этом говорят сторонние наблюдатели. А эксперты отмечают – телевизионная проправительственная пропаганда сработала в очередной раз по общей разнарядке.

«Сюжеты в «Вестях» и в программе «Время» по поводу суда с участием Навального и дела «о клевете на ветерана», превратилась просто в безумие пропаганды. Сюжеты, что на «России 1», что на «Первом» опять сделаны практически как под копирку: им раздали разнарядки, чьи синхроны давать, кто и какими словами будет клеймить Навального в «глумлении над нашей исторической памятью», какие цитаты выдернуть из процесса, какие слова взять у внука, как показать 95-летнего ветерана войны Игната Артёменко. Все практически одинаковое. Как всегда», – считает Арина Бородина, обозреватель.

Следующие заседание по этому делу состоится 12го февраля. Многие будут следить за этим процессом с таким же интересом. «ТВК Красноярск» будут рассказывать, как будут развиваться события.

Теперь зрители ТВК, самого цитируемого СМИ в Красноярском крае, могут поддержать редакцию не только лайками и подпиской в соцсетях. На главной странице сайта появился раздел «Поддержать ТВК». Он для тех, кто хочет сделать свой личный вклад в развитие независимой красноярской журналистики.

Фото: ТАСС

Мероприятия — Следственный комитет Российской Федерации

В своем поздравлении Председатель СК России Александр Бастрыкин особо подчеркнул, что сотрудники наших дипломатических служб – достойные продолжатели традиций отечественной школы дипломатии, которая зарекомендовала себя как пример интеллигентности, мудрости, здравомыслия и умения вести диалог.

Он также добавил, что дипломаты — это люди высоких моральных качеств, обладающие стратегическим мышлением и обширными знаниями в различных сферах. Совокупность всех этих качеств позволяет представителям дипломатических служб России находить компромиссные решения даже в самых сложных и запутанных ситуациях. Будучи эрудированными и хорошо образованными специалистами, сотрудники Министерства иностранных дел Российской Федерации каждый день упорно работают в целях укрепления статуса России на международной арене, выстраивают конструктивный диалог с нашими коллегами за рубежом для обеспечения мира и безопасности. Четкие и последовательные действия сотрудников дипломатических служб, их преданность делу являются достойным примером верного служения Отечеству.

Кроме того, Александр Бастрыкин отметил, что СК России на своем опыте взаимодействия с представителями МИД России знает о важности дипломатической миссии, о ее роли в поддержании мира и защите интересов наших соотечественников за пределами страны. Своей настойчивостью, убедительностью и умением акцентировать внимание на фактах российские дипломаты содействуют возвращению скрывшихся от правосудия фигурантов уголовных дел, помогая следователям Следственного комитета выполнять задачи по восстановлению нарушенных прав и законных интересов граждан и государства и претворению в жизнь принципа неотвратимости наказания.

Отдельные слова поздравления Председатель СК России Александр Бастрыкин выразил Министру иностранных дел России Сергею Лаврову. Как подчеркнул глава СК России, Сергей Лавров  по праву заслужил доверие и авторитет среди наших соотечественников и в рядах экспертного сообщества за рубежом. Он вносит большой личный вклад в обеспечение национальных интересов России, успешно реализует внешнюю политику государства и никогда не отступает от своих принципов.

Александр Бастрыкин пожелал Сергею Лаврову, всем сотрудникам и ветеранам Министерства иностранных дел Российской Федерации крепкого  здоровья, успешного решения государственных задач, уверенности, упорства, твёрдости и сил в дальнейшем укреплении авторитета России на международной арене.

Пенсионный план и лимиты пособий

На этой диаграмме перечислены максимальные суммы, которые физическим лицам разрешено вносить в свои пенсионные планы каждый год.

Дата вступления в силу лимитов 2020 г. — 1 января 2021 г.

Максимальный лимит в долларах

	2021	2020	2019	2018
Ежегодный предел взносов сотрудников для планов сбережений 401 (k), 403 (b) или 457	$ 19 500	$ 19 500	19 000 долларов США	18 500 долл. США
Ежегодный лимит дополнительных взносов для сберегательных планов 401 (k), 403 (b) или 457, если сотруднику 50 лет и старше	6 500 долл. США	6 500 долл. США	6000 долларов США	6000 долларов США
Максимальное годовое пособие, выплачиваемое пенсионным планом с установленными выплатами	230 000 долл. США	230 000 долл. США	225 000	220 000 долл. США
Годовой лимит для совместных взносов работодателя и работников в план с установленными взносами	58 000 долл. США	57 000 долл. США	56 000 долл. США	55 000 долл. США
Лимит годового взноса на индивидуальный пенсионный счет для физических лиц	6000 долларов США	6000 долларов США	6000 долларов США	5 500 долл. США
Ежегодный лимит дополнительных взносов для индивидуальных пенсионных счетов для лиц в возрасте 50 лет и старше	1000 долларов США	1000 долларов США	1000 долларов США	1000 долларов США
Годовой взнос сотрудников для планов ПРОСТОЙ	13 500 долл. США	13 500 долл. США	13 000 долл. США	12 500 долл. США
Ежегодный дополнительный взнос сотрудника для планов ПРОСТОЙ, если сотруднику 50 лет и старше 900 16	3000 долларов США	3000 долларов США	3000 долларов США	3000 долларов США
Максимальная ежемесячная страховая сумма, застрахованная корпорацией Pension Benefit Guaranty Corporation для лиц, работающих по планам с одним работодателем, выходящих на пенсию в возрасте 65 лет.Узнайте пределы гарантии для других возрастов.	$ 6 034	$ 5 812	5 608 долл. США 90 189	$ 5 420
Максимальная ежемесячная страховая сумма, застрахованная корпорацией Pension Benefit Guaranty Corporation для лиц, работающих по многопрофильным планам, выходящих на пенсию со стажем 30 лет. Найдите дополнительную информацию о страховании для нескольких работодателей.	$ 1 072	$ 1 072	$ 1 072	$ 1 072
Максимальный размер заработной платы, облагаемой социальным страхованием	$ 142 800	$ 137 700	$ 132 900	128 400 долларов США

Определение пенсионного плана

Что такое пенсионный план?

Пенсионный план — это пенсионный план, который требует от работодателя делать взносы в общий фонд фондов, зарезервированных для будущих выплат работнику. Пул средств инвестируется от имени работника, и прибыль от инвестиций приносит работнику доход при выходе на пенсию.

В дополнение к обязательным взносам работодателя, некоторые пенсионные планы имеют компонент добровольных инвестиций. Пенсионный план может позволить работнику вносить часть своего текущего дохода от заработной платы в инвестиционный план, чтобы помочь финансировать выход на пенсию. Работодатель также может компенсировать часть годового взноса работника в размере до определенного процента или суммы в долларах.

Основные виды пенсионных планов

Существует два основных типа пенсионных планов: планы с установленными выплатами и планы с установленными взносами.

Планы с установленными выплатами

В плане с установленными выплатами работодатель гарантирует, что работник получит определенную сумму вознаграждения при выходе на пенсию, независимо от эффективности основного инвестиционного пула. Работодатель несет ответственность за определенный поток пенсионных выплат пенсионеру (сумма в долларах обычно определяется по формуле, обычно на основе заработка и стажа работы), и если активов пенсионного плана недостаточно для выплаты пособий. , компания несет ответственность за оставшуюся часть платежа.Взаимодействие с другими людьми

Пенсионные планы, спонсируемые американскими работодателями, появились в 1870-х годах (компания American Express учредила первый пенсионный план в 1875 году), и на пике своего развития в 1980-х годах они охватывали 38% всех работников частного сектора. По данным Бюро статистики труда, сегодня около 85% государственных служащих и примерно 15% частных служащих в США охвачены планом с установленными выплатами.

Планы с установленными взносами

В плане с установленными взносами работодатель вносит определенные взносы по плану за работника, обычно в той или иной степени совпадая с взносами работников.Окончательное вознаграждение, полученное сотрудником, зависит от инвестиционной деятельности плана. Обязательства компании по выплате определенного вознаграждения прекращаются после внесения взносов.

Поскольку это намного дешевле, чем традиционная пенсия, когда компания находится на крючке из-за того, что фонд не может генерировать, все большее число частных компаний переходят на этот тип плана и прекращают планы с установленными выплатами. Самый известный план с установленными взносами — это 401 (k), а эквивалент плана для работников некоммерческих организаций — 403 (b).Взаимодействие с другими людьми

В просторечии «пенсионный план» часто означает более традиционный план с установленными выплатами, с установленными выплатами, полностью финансируемый и контролируемый работодателем. Некоторые компании предлагают оба типа планов. Вам даже разрешено переносить более 401 (k) остатков в планы с установленными выплатами.

Есть еще один вариант — распределительный пенсионный план. Устанавливаемые работодателем, они, как правило, полностью финансируются сотрудником, который может выбрать удержания из заработной платы или паушальные взносы (которые обычно не разрешены в планах 401 (k)).В остальном они похожи на планы 401 (k), за исключением того, что они обычно не предлагают соответствия компании.

Пенсионный план: факторинг ERISA

Закон о пенсионном обеспечении сотрудников от 1974 года (ERISA) — это федеральный закон, предназначенный для защиты пенсионных активов инвесторов, и в законе конкретно изложены руководящие принципы, которым должны следовать фидуциары пенсионного плана для защиты активов сотрудников частного сектора.

Компании, которые предоставляют пенсионные планы, называются спонсорами плана (фидуциарами), и ERISA требует, чтобы каждая компания предоставляла определенный уровень информации о плане сотрудникам, которые имеют право.Спонсоры плана предоставляют подробную информацию о вариантах инвестирования и размере взносов работников в долларах, которые согласованы с компанией, если применимо.

Сотрудники также должны понимать переход, который относится к моменту, когда вы начинаете накапливать и зарабатывать право на пенсионные активы. Право на получение прав зависит от количества лет службы и других факторов.

Пенсионный план: Vesting

Зачисление в план с установленными выплатами обычно происходит автоматически в течение одного года работы, хотя переход прав может быть немедленным или растянутым на семь лет.Предоставляются ограниченные пособия, и уход из компании до выхода на пенсию может привести к потере части или всех пенсионных пособий сотрудника.

При использовании планов с установленными взносами ваши индивидуальные взносы переходят на 100%, как только они поступают на ваш счет. Но если ваш работодатель совпадает с этими взносами или дает вам акции компании как часть вашего пакета льгот, он может установить график, в соответствии с которым вам будет ежегодно выплачиваться определенный процент до тех пор, пока вы не получите «полное право».»Однако тот факт, что пенсионные взносы полностью распределены, не означает, что вам разрешено снимать средства.

Пенсионный план: облагаются ли они налогом?

Большинство пенсионных планов, спонсируемых работодателем, соответствуют требованиям, что означает, что они соответствуют требованиям Налогового кодекса 401 (a) и Закона о пенсионном обеспечении сотрудников 1974 года (ERISA). Это дает им льготный налоговый статус.

Работодатели получают налоговые льготы на взносы, которые они вносят в план для своих сотрудников.Взносы, которые они вносят в план, производятся «вне верхней части» их зарплаты, то есть вычитаются из их валового дохода.

Это эффективно снижает их налогооблагаемый доход и, в свою очередь, сумму, которую они должны IRS, наступает 15 апреля. Средства, размещенные на пенсионном счете, затем растут по отложенной налоговой ставке, что означает, что с них не взимается налог, пока они остаются в счет. Оба типа планов позволяют работнику отложить уплату налога на прибыль пенсионного плана до начала вывода средств, а такой налоговый режим позволяет работнику реинвестировать дивидендный доход, процентный доход и прирост капитала, которые обеспечивают гораздо более высокую норму прибыли до выхода на пенсию.Взаимодействие с другими людьми

После выхода на пенсию, когда вы начнете получать средства из соответствующего пенсионного плана, вам, возможно, придется платить федеральный подоходный налог и налог штата.

Если у вас нет инвестиций в план, потому что вы ничего не внесли или считается, что ничего не вносили, ваш работодатель не удерживал взносы из вашей зарплаты или вы получили все свои взносы (инвестиции в контракт) без уплаты налогов в в предыдущие годы ваша пенсия полностью облагается налогом. Взаимодействие с другими людьми

Если вы внесли деньги после уплаты налога, ваша пенсия или аннуитет подлежат налогообложению только частично. Вы не должны платить налог за ту часть платежа, которую вы сделали, которая представляет собой возврат суммы после уплаты налогов, внесенной вами в план. Квалифицированные пенсии, частично облагаемые налогом, облагаются налогом по упрощенному методу.

Могут ли компании изменить планы?

Некоторые компании сохраняют свои традиционные планы с установленными выплатами, но замораживают их льготы, а это означает, что после определенного момента работники больше не будут получать большие выплаты, независимо от того, как долго они работают в компании или насколько увеличивается их зарплата.

Когда поставщик пенсионного плана решает внедрить или изменить план, застрахованные сотрудники почти всегда получают кредит за любую квалифицированную работу, выполненную до изменения. Степень охвата прошлой работы варьируется от плана к плану. При таком применении поставщик плана должен покрывать эти расходы задним числом для каждого сотрудника на справедливой и равной основе в течение его или ее оставшихся лет службы.

Пенсионный план и пенсионные фонды

Когда план с установленными выплатами состоит из объединенных взносов работодателей, союзов или других организаций, его обычно называют пенсионным фондом.Пенсионные фонды, управляемые финансовым посредником и управляемые профессиональными управляющими фондами от имени компании и ее сотрудников, контролируют относительно большие суммы капитала и представляют крупнейших институциональных инвесторов во многих странах. Их действия могут доминировать на фондовых рынках, в которые они инвестируют.

Пенсионные фонды обычно освобождаются от налога на прирост капитала. Прибыль от их инвестиционных портфелей не облагается или не облагается налогом.

Преимущества и недостатки

Пенсионный фонд предоставляет сотрудникам фиксированное заранее установленное пособие при выходе на пенсию, помогая им планировать свои будущие расходы. Работодатель вносит больше всего взносов и не может задним числом уменьшать размер пенсионных выплат в пенсионный фонд.

Также могут быть разрешены добровольные взносы сотрудников. Поскольку выгоды не зависят от доходности активов, выгоды остаются стабильными в меняющемся экономическом климате. Предприятия могут вносить больше денег в пенсионный фонд и вычитать из своих налогов больше, чем при планах с установленными взносами.

Пенсионный фонд помогает субсидировать досрочный выход на пенсию для продвижения определенных бизнес-стратегий.Однако пенсионный план сложнее и дороже в создании и обслуживании, чем другие пенсионные планы. Сотрудники не контролируют инвестиционные решения. Кроме того, акцизный налог применяется, если требования по минимальному взносу не выполняются или если в план вносятся избыточные взносы.

Выплата сотруднику зависит от его заработной платы и стажа работы в компании. Кредиты и досрочное снятие средств из пенсионного фонда недоступны. Распределение без отрыва от производства запрещено участникам до 62 лет.Досрочный выход на пенсию обычно приводит к меньшей ежемесячной выплате.

Ежемесячная рента или единовременная выплата?

При использовании плана с установленными выплатами у вас обычно есть два варианта распределения: периодические (обычно ежемесячные) выплаты на всю оставшуюся жизнь или паушальные выплаты. Некоторые планы позволяют вам делать и то, и другое (т. Е. Вывести часть денег единовременно, а остальные использовать для периодических платежей). В любом случае, скорее всего, будет крайний срок, к которому вы должны принять решение, и ваше решение будет окончательным.Взаимодействие с другими людьми

При выборе между ежемесячной аннуитетом и единовременной выплатой необходимо учитывать несколько факторов.

Аннуитет

Ежемесячная аннуитетная выплата обычно предлагается в виде единовременной ренты для вас только на всю оставшуюся жизнь или в качестве совместной ренты и ренты по случаю потери кормильца для вас и вашего супруга. Последний платит меньшую сумму каждый месяц (обычно на 10% меньше), но выплаты продолжаются после вашей смерти до тех пор, пока выживший супруг не умрет.

Некоторые люди решают взять единовременную пожизненную ренту, решив приобрести полис страхования жизни на всю жизнь или другие виды страхования жизни, чтобы обеспечить доход пережившему супругу.Когда работник умирает, выплата пенсии прекращается; однако супруга затем получает крупную выплату пособия по случаю смерти (не облагаемое налогом), которое можно инвестировать и использовать для замены прекращенной налогооблагаемой пенсии. Эта стратегия, получившая название «максимизация пенсии», может быть неплохой идеей, если стоимость страховки меньше, чем разница между выплатами на одну жизнь и совместные выплаты и выплаты по случаю потери кормильца. Однако во многих случаях стоимость намного превышает выгоду.

Могут ли когда-нибудь у вашего пенсионного фонда закончиться деньги? Теоретически да.Но если у вашего пенсионного фонда недостаточно денег, чтобы выплатить вам то, что он вам должен, корпорация Pension Benefit Guaranty Corporation (PBGC) может выплачивать часть вашего ежемесячного аннуитета в пределах установленного законом лимита. На 2019 год максимальное годовое пособие PBGC для 65-летнего пенсионера составляет 67 295 долларов США. Конечно, выплаты PBGC могут быть не такими большими, как вы получили бы по своему первоначальному пенсионному плану.

Аннуитеты обычно выплачиваются по фиксированной ставке. Они могут включать или не включать защиту от инфляции. В противном случае сумма, которую вы получаете, устанавливается с момента выхода на пенсию.Это может уменьшить реальную стоимость ваших платежей каждый год, в зависимости от того, как меняется прожиточный минимум. А так как он редко снижается, многие пенсионеры предпочитают получать свои деньги единовременно.

единовременно

Если вы возьмете единовременную выплату, вы избежите потенциальной (если маловероятной) проблемы, связанной с разорением вашего пенсионного плана или потерей части или всей вашей пенсии в случае банкротства компании. Кроме того, вы можете инвестировать деньги, чтобы они работали на вас, а также, возможно, зарабатывая более высокую процентную ставку. Если после вашей смерти остались деньги, вы можете передать их как часть своего имущества.

С другой стороны, нет гарантированного пожизненного дохода, как в случае с аннуитетом. Вам решать, чтобы деньги оставались последними. И если вы не переведете единовременную сумму в IRA или другие защищенные от налогов счета, вся сумма будет немедленно облагаться налогом и может подтолкнуть вас к более высокой налоговой категории.

Если ваш план с установленными выплатами заключен с работодателем в государственном секторе, ваша единовременная выплата может быть равна только вашим взносам.В случае работодателя из частного сектора единовременная выплата обычно представляет собой приведенную стоимость аннуитета (или, точнее, общую сумму ваших ожидаемых пожизненных выплат аннуитета, приведенную к сегодняшним долларам).

Конечно, вы всегда можете использовать единовременное распределение, чтобы приобрести немедленную ренту самостоятельно, что может обеспечить ежемесячный поток дохода, включая защиту от инфляции. Однако, как индивидуальный покупатель, ваш поток доходов, вероятно, не будет таким большим, как если бы вы получали аннуитет из вашего первоначального пенсионного фонда с установленными выплатами.

Что приносит больше денег?

С помощью всего нескольких предположений и небольшого количества математических расчетов вы можете определить, какой вариант принесет наибольшую денежную выплату.

Вы, конечно, знаете текущую стоимость единовременной выплаты. Но для того, чтобы понять, какой из них имеет больший финансовый смысл, вам необходимо оценить приведенную стоимость аннуитетных платежей. Чтобы рассчитать дисконт или будущую ожидаемую процентную ставку для аннуитетных платежей, подумайте, как вы могли бы инвестировать единовременный платеж, а затем использовать эту процентную ставку для дисконтирования аннуитетных платежей.

Разумным подходом к выбору «ставки дисконтирования» было бы предположить, что получатель единовременной выплаты инвестирует выплату в диверсифицированный инвестиционный портфель, состоящий из 60% вложений в акции и 40% вложений в облигации. Если использовать исторические средние значения 9% для акций и 5% для облигаций, ставка дисконтирования составит 7,40%.

Представьте себе, что Саре предложили 80 000 долларов сегодня или 10 000 долларов в год в течение следующих 10 лет. На первый взгляд выбор кажется очевидным: 80 000 долларов против 100 000 долларов (10 000 долларов на 10 лет).Возьмите аннуитет.

Но на выбор влияет ожидаемая доходность (или ставка дисконтирования), которую Сара ожидает получить от 80 000 долларов в течение следующих 10 лет. Если использовать рассчитанную выше ставку дисконтирования в 7,40%, аннуитетные выплаты составляют 68 955,33 доллара с учетом дисконтирования до настоящего времени, тогда как единовременный платеж сегодня составляет 80 000 долларов. Поскольку 80 000 долларов больше, чем 68 955,33 доллара, Сара примет единовременную выплату.

Другие решающие факторы

Существуют и другие основные факторы, которые почти всегда необходимо учитывать при любом анализе максимизации пенсии. Эти переменные включают:

• Ваш возраст : Тот, кто принимает единовременную выплату в возрасте 50 лет, очевидно, берет на себя больший риск, чем тот, кто получает подобное предложение в возрасте 67 лет. Молодые клиенты сталкиваются с более высоким уровнем неопределенности, чем пожилые, как в финансовом, так и в финансовом отношении. другие способы.
• Ваше текущее состояние здоровья и прогнозируемая продолжительность жизни : Если история вашей семьи показывает, что предшественники умирали естественной смертью в возрасте 60–70 лет, то единовременная выплата может быть выходом.И наоборот, тот, кто, по прогнозам, доживет до 90 лет, довольно часто выходит вперед, получая пенсию. Помните, что большинство единовременных выплат рассчитываются на основе графиков ожидаемой продолжительности жизни, поэтому те, кто доживет до своего предполагаемого возраста, по крайней мере математически, вероятно, превзойдут единовременную выплату. Вы также можете подумать, связаны ли выплаты по медицинскому страхованию с выплатой пенсий.
• Ваше текущее финансовое положение : Если вы находитесь в тяжелом финансовом положении, может потребоваться единовременная выплата.Ваша налоговая категория также может быть важным фактором. Если вы находитесь в одной из верхних предельных налоговых категорий, то счет от дяди Сэма о единовременной выплате может быть убийственным. И если вы обременены большим количеством обязательств с высокими процентными ставками, может быть разумнее просто взять единовременную сумму для выплаты всех ваших долгов, а не продолжать выплачивать проценты по всем этим ипотечным кредитам, автокредитам, кредитным картам и т. Д. студенческие ссуды и другие потребительские обязательства на долгие годы. Единовременная выплата также может быть хорошей идеей для тех, кто намеревается продолжить работу в другой компании и может включить эту сумму в свой новый план, или для тех, кто отложил получение социального обеспечения до более позднего возраста и может рассчитывать на более высокую уровень гарантированного дохода от этого.
• Прогнозируемая доходность портфеля клиента от единовременного вложения: Если вы уверены, что ваш портфель сможет приносить инвестиционный доход, который будет приблизительно соответствовать общей сумме, которую можно было бы получить от пенсии, тогда единовременная выплата может быть путь. Конечно, здесь вам нужно использовать разумный коэффициент выплаты, например 3%, и не забывать учитывать риск просадки в своих расчетах. Текущие рыночные условия и процентные ставки, очевидно, также будут играть роль, и используемый портфель должен соответствовать параметрам вашей устойчивости к риску, временного горизонта и конкретных инвестиционных целей.
• Безопасность : Если у вас нет толерантности к низкому риску, вы предпочитаете дисциплину аннуитетного дохода или просто не чувствуете себя комфортно, управляя большими денежными суммами, то выплата аннуитета, вероятно, является лучшим вариантом, поскольку это более безопасный вариант. В случае, если компания планирует банкротство, наряду с защитой PBGC, государственные перестраховочные фонды часто вмешиваются, чтобы возместить всем клиентам неплатежеспособного перевозчика, возможно, до двух или трехсот тысяч долларов.
• Стоимость страхования жизни : Если у вас относительно хорошее здоровье, то покупка конкурентоспособного индексированного универсального полиса страхования жизни может эффективно компенсировать потерю будущего пенсионного дохода и при этом оставить большую сумму для использования на другие вещи.Этот тип политики также может предусматривать ускоренное получение льгот, которые могут помочь покрыть расходы на критические, неизлечимые или хронические заболевания или уход в доме престарелых. Однако, если вы не застрахованы по медицинским показаниям, пенсия может быть более безопасным путем.
• Защита от инфляции : вариант пенсионных выплат, который обеспечивает ежегодное повышение стоимости жизни, стоит намного дороже, чем вариант, который этого не делает. Покупательная способность пенсий без этой функции со временем будет неуклонно снижаться, поэтому те, кто выбирает этот путь, должны быть готовы либо к снижению своего уровня жизни в будущем, либо к пополнению своего дохода из других источников.
• Рекомендации по планированию наследства : Если вы хотите оставить наследство детям или другим наследникам, аннуитет отсутствует. Выплаты по этим планам всегда прекращаются в случае смерти пенсионера или его супруга, если был выбран вариант супружеского пособия. Если пенсионная выплата явно является лучшим вариантом, то часть этого дохода следует направить на жизнь страховой полис или предоставить основную часть трастового счета.

Планы с установленными взносами

С планом с установленными взносами у вас есть несколько вариантов, когда придет время закрыть дверь в офис.

• Оставить : Вы можете просто оставить план нетронутым, а ваши деньги там, где они есть. На самом деле вы можете обнаружить, что фирма поощряет вас к этому. Если это так, ваши активы будут продолжать расти без учета налогов, пока вы их не заберете. Согласно минимальным правилам распределения IRS, вы должны начать вывод средств по достижении 70,5 лет. Однако могут быть исключения, если вы все еще работаете в компании на определенном уровне.
• Рассрочка : если ваш план позволяет это, вы можете создать поток дохода, используя рассрочку или аннуитет дохода — своего рода договоренность о выплате зарплаты самому себе на протяжении всей оставшейся пенсионной жизни.Если вы аннуитируете, имейте в виду, что связанные с этим расходы могут быть выше, чем с IRA.
• Перенести : Вы можете перенести свои средства 401 (k) на традиционную IRA, где ваши активы будут продолжать расти без учета налогов. Одним из преимуществ этого является то, что у вас, вероятно, будет гораздо больше вариантов инвестирования. Затем вы можете преобразовать некоторые или все традиционные IRA в Roth IRA. Вы также можете перебросить свой 401 (k) прямо в Roth IRA. В обоих случаях, хотя вы будете платить налоги с суммы, которую вы конвертируете в этом году, все последующие снятия со счета Roth IRA не будут облагаться налогом. Кроме того, от вас не требуется снимать средства из Roth IRA в возрасте 70½ лет или, фактически, в любое другое время в течение вашей жизни.
• Единовременная выплата : Как и в случае установленного — по плану льгот, вы можете получать свои деньги единовременно, вкладывать их самостоятельно или оплачивать счета после уплаты налогов на распределение. Имейте в виду, что единовременное распределение может поставить вас в более высокую налоговую категорию в зависимости от размера выплаты.

Налоговые льготы и пенсионный план на рабочем месте

Есть два способа получить налоговую скидку на свои пенсионные взносы, если вы участвуете в программе пенсионного обеспечения на рабочем месте.Ваш работодатель выбирает, какой метод использовать, и должен применять его ко всем сотрудникам. Вот как работают налоговые льготы.

Что такое налоговые льготы?

Когда вы платите в пенсию, часть денег, которые пошли бы государству в качестве налога, вместо этого идет на вашу пенсию.

Однако, в зависимости от того, как работает ваша пенсионная схема, если вы не платите налог, вы можете не получить налоговую льготу.

Как действуют налоговые льготы для пенсий по месту работы

Если вы получаете пенсию по месту работы, есть два способа получить налоговые льготы, которые связаны с тем, как ваш работодатель удерживает ваши пенсионные взносы.

?

Помните

В некоторых схемах работы вы платите пенсионные взносы не со своей полной заработной платы, а с той части, которая известна как «соответствующий заработок». Это диапазон заработков от 6240 фунтов стерлингов (нижний предел для автоматической регистрации) до 50 000 фунтов стерлингов. Таким образом, если вы зарабатываете 20 000 фунтов стерлингов в год, ваш соответствующий заработок будет составлять 13 760 фунтов стерлингов, что составляет 20 000 фунтов стерлингов минус 6240 фунтов стерлингов.

Метод 1: Разгрузка источника

Вот как работает разгрузка источника:

1. Ваш работодатель вычитает налог из вашего налогооблагаемого дохода в обычном порядке.
2. Затем они вычитают 80% вашего пенсионного взноса из вашей чистой (после уплаты налогов) заработной платы и отправляют его вашему пенсионному фонду. Таким образом, налог вычитается из вашей заработной платы до пенсионных взносов.
3. Затем ваш пенсионный фонд требует оставшиеся 20% налоговых льгот напрямую от государства. Если вы живете в Шотландии и платите налог по шотландской начальной ставке 19%, вы все равно получаете налоговую скидку на свои пенсионные взносы в размере 20%.

Этот способ лучше подходит для людей, которые не платят налоги, поскольку они все равно получают налоговые льготы.См. Раздел «Налоговые льготы, если вы не платите налог» ниже.

Однако при такой договоренности люди, которые платят более высокие ставки налога, чем 20%, должны будут запросить дополнительную налоговую льготу в своей налоговой декларации или непосредственно в налоговой инспекции.

Метод 2: Порядок оплаты нетто

Вот как работает схема чистой оплаты:

1. Ваш работодатель вычитает полную сумму вашего пенсионного взноса из вашей валовой заработной платы (до налогообложения).
2. Вы платите налог со своего заработка минус пенсионных взносов, поэтому ваш налоговый счет меньше, а получаемая вами зарплата выше.
3. Итак, хотя вы сами уплатили всю сумму пенсионного взноса, вы получаете налоговую льготу, уплачивая немного меньший налог.

При использовании этого метода, какую бы ставку налога вы ни платили, вы получаете полную налоговую льготу, не требуя ее. Однако, если вы не платите налог, этот метод означает, что вы не получите никаких налоговых льгот. См. Раздел «Налоговые льготы, если вы не платите налог» .

Налоговые льготы, если вы не платите налог

Работники, которые зарабатывают меньше личного пособия (12 500 фунтов стерлингов в 2020–21 налоговом году) и, следовательно, не платят налоги, не получат налоговых льгот, если их работодатель использует систему чистой оплаты труда.

Это связано с тем, что в соответствии с соглашением о выплате нетто вся сумма пенсионных взносов вычитается из вашей заработной платы до применения налога. Вместо того, чтобы добавлять налоговые льготы к пенсионным взносам, вы получаете налоговые льготы за счет меньшего налогового счета. Но если вы не платите налоги, счета по налогам не взимается, следовательно, никаких налоговых льгот.

Например:

В то время как в обоих случаях ваша пенсия будет увеличиваться на 6 фунтов стерлингов, а при чистой оплате труда из вашей заработной платы вычитаются полные 6 фунтов стерлингов. Вы не можете требовать возврата денег от HMRC, и у вас будет немного меньше получаемая домой оплата по сравнению с использованием компенсации у источника.

Что делать, если я пострадаю?

Если ваш работодатель еще не установил систему пенсионного обеспечения на рабочем месте, поднимите с ним этот вопрос и попросите его рассмотреть схему, предусматривающую выплату пособий по месту жительства.

Однако, если схема уже действует, ваши возможности ограничены, потому что ваш работодатель должен использовать один и тот же метод для всех сотрудников схемы. Не поддавайтесь соблазну отказаться от схемы и создать свою собственную, поскольку вы потеряете любые взносы, которые делает ваш работодатель, а это будет больше, чем налоговые льготы, которые вы потеряли.

Вы можете спросить своего работодателя, готовы ли они пополнить вашу схему суммой налоговых льгот, но они не обязаны это делать.

Как мне узнать, какой тип налоговых льгот есть у моего работодателя?

Самый простой способ — спросить свой отдел кадров, если он у вас есть, или того, кто рассчитывает заработную плату для вашего работодателя.

Поинтересуйтесь, действует ли эта схема по схеме с нетто-оплатой, (полный пенсионный взнос, вычитаемый из заработной платы) или по схеме у источника выплаты (меньший пенсионный взнос, взимаемый с заработной платы, и налоговые льготы, запрашиваемые вашим пенсионным фондом напрямую от правительства).

Пенсии по месту работы: управление пенсией

Ваш пенсионный фонд будет ежегодно присылать вам выписку, в которой сообщается, сколько денег находится в вашей пенсионной корзине. Вы также можете попросить их оценить, сколько вы получите, когда начнете получать пенсионную корзину.

Что вы видите в своей расчетной ведомости

Вам не нужно ничего делать, чтобы получить налоговые льготы по базовой ставке ваших пенсионных взносов. Есть 2 типа аранжировок:

Уточните у своего работодателя или поставщика пенсионного обеспечения, какой порядок используется для вашей пенсии по месту работы. Это определяет, что вы увидите в своей расчетной ведомости.

«Чистая зарплата»

Ваш работодатель берет ваш взнос из вашей заработной платы до обложения налогом. Вы платите налог только с того, что осталось. Это означает, что вы получаете полную налоговую льготу независимо от того, платите ли вы налог по основной, более высокой или дополнительной ставке.

Сумма, указанная в расчетной ведомости, представляет собой ваш взнос плюс налоговые льготы.

Вы не получите налоговых льгот, если не платите налог, например, потому что ваш доход меньше установленного налогового порога.

«Помощь у источника»

Ваш работодатель берет ваш пенсионный взнос после вычета налогов и государственного страхования из вашей заработной платы. Сколько бы вы ни зарабатывали, ваш пенсионный фонд затем добавляет налоговые льготы к вашей пенсионной корзине по базовой ставке.

При использовании «пособия у источника» сумма, указанная в расчетной ведомости, является только вашими взносами, а не налоговыми льготами.

Вы можете потребовать возврат денег, если:

• вы платите повышенную или дополнительную ставку подоходного налога
• вы платите подоходный налог по более высокой или максимальной ставке в Шотландии

Поиск потерянных пенсий

Служба поиска пенсий может помочь вам найти пенсии, которые вы заплатили, но забыли о них.

Назначьте кого-нибудь для получения пенсии в случае вашей смерти

Вы можете назначить (выбрать) кого-то для получения пенсии, если вы умрете до достижения пенсионного возраста по программе. Вы можете сделать это, когда впервые присоединитесь к пенсии, или написав своему поставщику услуг.

Спросите у своего поставщика пенсионных пособий, можете ли вы кого-то назначить и что они получат в случае вашей смерти, например, регулярные выплаты или единовременные выплаты. Ознакомьтесь с правилами вашей схемы:

• , кого вы можете назначить — некоторые выплаты могут поступать только иждивенцам, например вашему мужу, жене, гражданскому партнеру или ребенку до 23 лет
• может ли что-либо изменить то, что получает человек, например, когда и как вы начинаете получать пенсионную корзину, или возраст вашей смерти

Вы можете изменить свою номинацию в любой момент. Важно регулярно обновлять данные о кандидате.

Иногда пенсионный фонд может выплатить деньги кому-то другому, например, если назначенное вами лицо не может быть найдено или умерло.

Получение пенсии

В большинстве пенсионных схем установлен возраст, когда вы можете получать пенсию, обычно от 60 до 65 лет. В некоторых случаях вы можете получить пенсию досрочно. Самый ранний — обычно 55.

Некоторые компании предлагают помочь вам получить деньги из пенсии до того, как вам исполнится 55 лет.Досрочное получение пенсии таким образом может означать, что вы будете платить налог до 55%.

Если сумма денег в вашей пенсионной корзине совсем небольшая, вы можете получить ее единовременно. Вы можете не облагать налогом 25% этой суммы, но оставшуюся часть оплачиваете подоходный налог.

То, как вы будете получать деньги из своей пенсии, зависит от типа вашей схемы.

Пенсионные программы с установленными взносами

Вам нужно будет решить, как забрать свои деньги, если вы участвуете в пенсионной программе с установленными взносами.

Пенсионные программы с установленными выплатами

Если вы участвуете в программе пенсионного обеспечения с установленными выплатами, вы можете получить некоторую сумму в качестве не облагаемой налогом единовременной выплаты — уточните у своего поставщика пенсионных услуг. Остальную сумму вы будете получать ежегодно в виде гарантированной суммы.

Пенсии на рабочем месте: сколько вы, ваш работодатель и государство платите

Размер пенсии, выплачиваемой вами и вашим работодателем, зависит от:

• какой тип пенсионного обеспечения по месту работы вы используете
• независимо от того, были ли вы автоматически зачислены на пенсию по месту работы или присоединились к ней добровольно («согласились»).

Пример

Вы участвуете в пенсионной программе с установленными взносами.Каждый день выплаты жалованья:

• Вы вложили 40 фунтов стерлингов
• ваш работодатель вкладывает 30 фунтов стерлингов
• вы получаете налоговую льготу в размере 10 фунтов стерлингов

Общая сумма пенсии составляет 80 фунтов стерлингов.

Воспользуйтесь калькулятором взносов Money Advice Service, чтобы определить, сколько вы и ваш работодатель будете вкладывать.

Налоговые льготы

Правительство обычно добавляет деньги к вашей пенсии по месту работы в виде налоговых льгот, если применяются оба следующих условия:

Даже если вы не платите подоходный налог, вы все равно будете получать дополнительную выплату, если ваша пенсионная программа использует «пособие у источника» для добавления денег в вашу пенсионную корзину.

Если вы были зарегистрированы автоматически

Вы и ваш работодатель должны вносить процент от вашего заработка в пенсионную программу по месту работы.

Сколько вы платите и что считается заработком, зависит от пенсионной схемы, выбранной вашим работодателем. Спросите своего работодателя о правилах вашей пенсионной схемы.

В большинстве схем автоматического зачисления вы будете делать взносы на основе вашего общего дохода от 6 240 до 50 000 фунтов стерлингов в год до вычета налогов. Ваш общий заработок включает:

• зарплата
• бонусов и комиссии
• сверхурочные
• официальная выплата по болезни
• Установленное законом пособие по беременности и родам, отцовству или усыновлению

Отчисления на пенсию по месту работы

Эти суммы могут быть выше для вас или вашего работодателя из-за правил вашего пенсионного плана.Они выше для большинства пенсионных программ с установленными выплатами.

В некоторых схемах ваш работодатель имеет возможность платить больше, чем установленный законом минимум. В этих схемах вы можете платить меньше, если ваш работодатель вносит достаточно, чтобы покрыть общий минимальный взнос.

Если вы добровольно записались на трудовую пенсию

Ваш работодатель должен внести минимальную сумму, если вы зарабатываете больше:

• 520 £ в месяц
• 120 £ в неделю
• 480 £ за 4 недели

Им не нужно ничего делать, если вы зарабатываете эти суммы или меньше.

Как меняется ваша получаемая домой заработная плата

Присоединение к программе пенсионного обеспечения на рабочем месте означает, что ваш личный доход будет уменьшен. Но это может:

• означает, что вы имеете право на налоговые льготы или увеличение суммы получаемых налоговых льгот (хотя вы можете получить их только в следующем налоговом году).
• означает, что вы имеете право на получение пособия, связанного с доходом, или увеличение размера получаемого вами пособия.
• уменьшить сумму выплат по студенческому кредиту необходимо сделать

Выплаты с использованием заработной платы

Вы и ваш работодатель можете согласиться использовать «жертву заработной платы» (иногда известную как «схема SMART»).

Если вы сделаете это, вы откажетесь от части своей зарплаты, и ваш работодатель будет выплачивать ее прямо в вашу пенсию. В некоторых случаях это будет означать, что вы и ваш работодатель платите меньше налогов и средств государственного страхования.

Спросите своего работодателя, не жертвуют ли они зарплатой.

Налог на проценты в размере

EPF может повлиять на ваши пенсионные планы

Предложение в бюджете на 2021 год о налоге на проценты по взносам сотрудников в резервный фонд выше 2,5 лакха в год закрыло прибыльный механизм пенсионных накоплений для хорошо оплачиваемых сотрудников.Этот шаг изменит привлекательность EPF по сравнению с NPS. Минт объясняет.

Что такое резервный фонд сотрудников?

Фонд обеспечения персонала (EPF) — это пенсионный фонд для работников организованного сектора. Работодатели должны вносить 12% от базовой заработной платы плюс надбавку за заработную плату и удерживать дополнительно 12% от имени работника. 8,33% взноса работодателя направляется в Пенсионный план сотрудников (EPS) и не приносит процентов. Однако баланс 3.67% и вся часть взноса работника приносят проценты каждый год, как заявляет Организация фонда обеспечения персонала (EPFO). Это было в диапазоне 8-9% за последнее десятилетие.

Что такое добровольные и освобожденные от уплаты налогов?

Добровольный резервный фонд (VPF) — это пенсионный счет наравне с EPF. Работодатели не участвуют в этом, но сотрудники могут добровольно вносить в него свой вклад. Такие взносы не подлежат сокращению налогов в соответствии с разделом 80C, согласно которому взносы в EPF составляют до 1 фунта стерлингов.5 лакхов в год делать. Несмотря на это, VPF некоторым нравится. Это связано с тем, что VPF получает те же проценты, что и EPF, и эти проценты также не облагаются налогом (при взносах до 2,5 лакха после бюджета Союза на 2021 год). Некоторые работодатели также учредили для своих сотрудников освобожденные от уплаты налоги фонды государственных финансов. Они действуют как прокси для EPF, получают одинаковые проценты и имеют одинаковый налоговый статус.

Просмотреть полное изображение

Большой выигрыш

Каким образом ФПЭ облагался налогом до предложения этого бюджета?

EPF исторически имел статус EEE (освобождено-освобождено-освобождено).Взносы не облагаются налогом в размере до 1,5 лакха в год в соответствии с разделом 80C. Проценты, полученные по фондам EPF, VPF и освобожденным PF трастам, освобождаются от налога (до 2,5 лакха для взносов персонала после публикации бюджета). Статус EEE EPF отличается от Национальной пенсионной системы, которая имела статус освобожденного от уплаты налога.

Какие настройки EPF были внесены в бюджет?

Некоторые люди с высокими доходами вносили большие суммы в EPF и ежегодно получали не облагаемые налогом проценты.Союзный бюджет ограничил освобождение от налога процентов на взносы сотрудников до 2,5 лакха в год, что затрагивает тех сотрудников, у которых зарплата превышает 20,8 лакха. Например, если сотрудник с зарплатой 30 лакхов вносит 3,6 лакха в EPF, то проценты, полученные на 1,1 лакха, будут облагаться налогом по ставке сляба. Проценты на взносы до 2,5 лакхов по-прежнему не облагаются налогом.

Есть ли альтернативные варианты инвестирования?

Сотруднику, получающему высокую зарплату, возможно, придется использовать сочетание EPF и NPS, чтобы максимизировать прибыль и минимизировать налоговые расходы.Возврат NPS не облагается налогом до тех пор, пока не будут сняты средства со счета при наступлении срока погашения. На данный момент 60% корпуса не облагается налогом, а 40% необходимо использовать для покупки аннуитета, который облагается налогом. Хотя эта налоговая структура и не является EEE, она может оказаться более благоприятной, чем налогообложение по плоской ставке, которому будут подвергаться проценты из EPF на взносы выше 2,5 лакха.

Подписаться на информационный бюллетень Mint

* Введите действующий адрес электронной почты

* Спасибо за подписку на нашу рассылку новостей.

Облагается ли мой взнос в пенсионный план налоговым вычетом? | Финансы

1. Финансы
2. Пенсионное планирование
3. Общее пенсионное планирование
4. Облагается ли мой взнос в пенсионный план налоговым вычетом?

Автор: William Pirraglia

Неквалифицированные взносы в пенсионный план не подлежат налогообложению.

Ryan McVay / Photodisc / Getty Images

Возможность вычета налогов из ваших взносов в пенсионный план обычно зависит от типа вашей программы.Количество сотрудников, охваченных традиционными пенсионными планами, резко сократилось с 88 процентов в 1975 году до 33 процентов в 2013 году, что снизило важность этого вопроса для страны. Однако, если вы застрахованы по пенсионному плану, убедитесь, что вы знаете, подлежат ли ваши личные взносы вычету из налогооблагаемой базы, чтобы избежать проблем с подачей налоговой декларации.

Квалифицировано против Неквалифицированные планы

Пенсионные планы, соответствующие требованиям IRS, предлагают налоговые льготы вкладчикам, вне зависимости от того, вносят ли взносы работодатель или работник, или и то, и другое.Однако во многих случаях возможность вычета налогов не является проблемой, поскольку большинство взносов производится до вычета налогов, что устраняет необходимость в налоговых вычетах из вашей годовой декларации. Ваши взносы в неквалифицированные пенсионные планы, такие как стандартные аннуитеты, не подлежат налогообложению, поскольку вы вносите в эти планы доллары после вычета налогов. Некоторые пенсионные планы, такие как программы 403 (b) для некоммерческих организаций, предлагают защищенные от налогов аннуитеты, которые позволяют вам вносить доллары до уплаты налогов.

Варианты пенсионного обеспечения

Если вы застрахованы по традиционному пенсионному плану, принадлежащему работодателю, у вас может быть мало вариантов или вариантов плана или их совсем нет.Если план полностью финансируется работодателем, вы не столкнетесь с вопросами о налоговых вычетах, потому что вы не делаете прямых взносов в эти планы. Если ваш пенсионный план соответствует требованиям IRS, вам будет разрешено вносить в пенсионный фонд вычитаемые из налогооблагаемой базы или до налогообложения отчисления. Если ваш работодатель предлагает план 401 (k) вместо пенсионного плана, у вас будет множество вариантов инвестирования, и ваши взносы не будут облагаться налогом, а налогообложение будет отложено до тех пор, пока вы не снимете средства.

Государственные и некоммерческие организации

Некоторые государственные и местные органы власти по-прежнему предлагают традиционные пенсионные планы.Во многих случаях эти планы полностью финансируются работодателями. Многие некоммерческие организации также остаются приверженными классическим пенсионным планам, большинство из которых являются неквалифицированными планами, без вычета налоговых взносов сотрудников. Однако в последние годы все больше и больше государственных и некоммерческих организаций переходят на пенсионные планы 403 (b), которые аналогичны планам 401 (k) и разрешают отчисления с отсроченным налогом. Поскольку ваши взносы производятся из вашей заработной платы до удержания федеральных налогов или налогов штата, проблем с вычетом налогов не существует, поскольку вы вносите в эти планы доллары до вычета налогов.

Оценка

Перед тем, как делать взносы в пенсионный план, определите свои финансовые цели и задачи выхода на пенсию. Например, вы можете быть застрахованы по неквалифицированному плану, что означает, что ваши взносы не подлежат налогообложению, но вы все равно можете внести свой вклад. Если вы прогнозируете, что на пенсии окажетесь в высокой налоговой категории, вы можете по достоинству отозвать свои пенсионные пособия без уплаты налогов.