Что лучше — Visa и MasterCard?

Платежные системы Visa и MasterCard на первый взгляд мало чем отличаются. Но, по мнению экспертов, разница, незаметная на первый взгляд, может оказаться решающей при выборе банковской карты.

Кардинальных отличий, которые бы позволили сделать однозначный выбор, между системами Visa и MasterCard нет и они являются удобными финансовыми инструментами и прекрасно подходят для всех клиентов. И Visa, и MasterCard одинаково хороши и для онлайн-шопинга, то есть для покупок в сети Интернет.

По словам эксперта, карты этих платежных систем одинаково хорошо принимают к оплате по всему миру и в интернете. Отличия есть по дополнительным опциям в премиальном сегменте: медстраховка, юридические услуги, консьерж-сервис и др. И зависят эти отличия уже от банка, который выпускает карту.

В плане безопасности тоже все в порядке: у каждой системы есть своя система защиты платежей. Для карт карт MasterCard – SecureCode, для Visa — Verified by Visa (VbV). Эта защита выражается в получении секретного кода при интернет-шопинге. При оплате товаров или услуг владелец пластиковой карты получает от банка-эмитента дополнительный проверочный код.

Для повышения уровня безопасности эксперты советуют при покупках в Интернете и обычных магазинах использовать разные карты, деньги на которые можно перечислять непосредственно перед оплатой. Отличным примером «запасной карты» является дебетовая пластиковая карта от КИВИ Банка — QIWI Visa Plastic.

Visa и MasterCard обладают примерно одинаковым функционалом. Обе платежные системы интернациональны и их карты используются по всему миру. Но разница начинает вырисовываться, когда вы отправляетесь в другую страну. Используя банковскую карту с той или иной системой, вы можете сократить издержки при конвертации валют.

Visa была основана в Соединенных Штатах. MasterCard, тоже основанная в США, заключила соглашение с европейской системой Eurocard. По этой причине раньше было удобнее использовать Visa в США, а MasterCard – в Европе. Теперь же обе системы стали международными и используются во всем мире. Единственное отличие: для Visa основной валютой является доллар США, а для MasterCard основной валютой может являться как и американский доллар, так и европейская валюта. Но поскольку счет может быть открыт в рублях, долларах или евро, то разница при конверсионных операциях нивелируется.

Для человека, который расплачивается пластиковыми картами на территории Российской Федерации, особой разницы нет и для использования подойдет любая платежная система. Но если вы часто бываете за рубежом, то лучше решить вопрос минимизации расходов при конвертации валют.

«Если вы планируете путешествие в страны и регионы, ориентированные на доллар США (например, США, Канада, Латинская Америка, Австралия, Таиланд, Доминикана), то лучше использовать карту платежной системы Visa. А вот в Европе, некоторых регионах Африки и особенно на Кубе лучше расплачиваться с помощью системы MasterCard», – рекомендует эксперт.

Для тех, кто часто посещает разные страны на разных континентах, имеет смысл завести карты обеих платежных систем. Карты могут быть открыты к одному банковскому счету, и использовать их можно в зависимости от обстоятельств и страны пребывания.

По материалам РБК

А вы знаете в чем отличие карт Visa от MasterCard?

Если Вы планируете путешествие за границу, Вам важно будет знать это!

В поездке за границу хорошо иметь не наличные деньги, а банковскую карту. Очевидными плюсами карты является отсутствие необходимости возить с собой наличную валюту, необходимость декларировать ее на таможне, легкость при оплате товаров и услуг и прочие блага жизни. Итак, всем нужна карточка. Но вот какая?

Частое утверждение: «Visa — американская платежная система, а MasterCard — европейская», — не совсем верно. Обе платежные системы давно стали интернациональными. Посмотрите, хотя бы, на полное название платежных систем — Visa International Service Association и MasterCard Worldwide.

Гораздо важнее другое.

Для платежной системы Visa основной валютой является американский доллар. Это значит, что операции, связанные с конверсией валют, будут проходить через доллар. Для платежной системы MasterCard основной валютой может являться как американский доллар, так и Евро. Вот это очень важная особенность! То есть операции могут проходить либо через Евро, либо через доллар.

Рассмотрим несколько ситуаций на примере карт, эмитированных российским банком:

Ваш счет в рублях. Вы в Германии.Расчет за покупку в евро.
Visa: RUB > USD > EUR
MasterCard: RUB > EUR
MasterCard выгоднее — одна конверсия.

Ваш счет в евро. Вы в Париже.Расчет за покупку в евро.
Visa: EUR > USD > EUR
MasterCard: EUR
MasterCard явно выгоднее — нет конверсии. А вот с Visa вы явно прогадаете, здесь будет аж двойная конверсия. Причем, одна конверсия будет сделана платежной системой, а вторая вашим банком.

Ваш счет в долларах. Вы в США.Расчет за покупку в долларах США.
Visa: USD
MasterCard: USD > EUR > USD
У Visa конверсии нет, а с MasterCard вы потеряете часть денег из-за двойной конверсии.

Ваш счет в рублях. Вы в Швеции.Расчет за покупку в шведских кронах (Швеция не входит в зону евро).
Visa: RUB > USD > EUR > SEK или RUB > USD > SEK
MasterCard: RUB > EUR > SEK

С MasterCard двойная конверсия. А вот с Visa может быть две, а может быть и три
конверсии! Дело в том, что в Европе многие операции проводятся через евро,
поэтому тройная конверсия возможна.

Вывод:
В Европе лучше пользоваться MasterCard.
В США картой Visa.
В России – без разницы.

Поделитесь этим постом с Вашими друзьями!

Карточка Visa Classic

Заказать карточку Заказать карточку по телефону

Карта на каждый день

Бесконтактные платежи

Оплачивайте покупки одним движением благодаря технологии PayWave.1. Банк вправе в одностороннем порядке изменять Правила и/или Условия Программы (перечень организаций торговли (сервиса), при совершении безналичных расходных операций в которых производится начисление бонуса; размеры бонуса; минимальную сумму одной безналичной расходной операции; максимальную сумму бонуса в течение периода (месяца/ календарного года и др. ) и/или прекратить действие Программы. 2. Банк освобождается от обязанности и может не осуществлять в рамках партнерской (бонусной) программы выплату бонуса в случаях, предусмотренных Правилами программы «Ваш бонус».

Безопасность на высоте

Специальный чип защищает ваши финансы 1. Банк вправе в одностороннем порядке изменять Правила и/или Условия Программы (перечень организаций торговли (сервиса) при совершении безналичных расходных операций, в которых производится начисление бонуса; размеры бонуса; минимальную сумму одной безналичной расходной операции; максимальную сумму бонуса в течение периода (месяца/ календарного года и др.), и/или прекратить действие Программы. 2. Банк освобождается от обязанности и может не осуществлять в рамках партнерской (бонусной) программы выплату бонуса в случаях, предусмотренных Правилами программы «Ваш бонус»

Интернет-платежи

Рассчитывайтесь картой в интернете, подключив 3-D Secure.

Это еще не все

За рамками возможностей

Получите овердрафт к карте по согласованию с банком.

Финансы под контролем

Подключите SMS-оповещения и контролируйте все операции.

Банк имеет право в одностороннем порядке изменить перечень включенных сервисов и условия их предоставления. Об указанных изменениях банк информирует путем размещения соответствующей информации на сайте банка – belarusbank.by.

Мы всегда рядом

Мобильный М-Банкинг

Оплачивайте счета, переводите деньги и делайте что угодно в мобильном приложении. Это бесплатно

Интернет-банкинг

Следите за балансом счетов, совершайте платежи, открывайте депозиты со смартфона, планшета или компьютера.

Оформите вашу карточку на раз—два

1. Оформите заявку

2. Заберите в отделении.

Не забудьте взять с собой документ, удостоверяющий личность паспорт/ вид на жительство/ удостоверение беженца

Карту могут оформить физические лица в возрасте от 14 лет.

Несовершеннолетним в возрасте от 6 лет карточка может быть оформлена в качестве дополнительной к счету совершеннолетнего физического лица.

Особенности оформления карточки для нерезидентов.

Тарифы

Начисление процентов на сумму средств, хранящихся на счете

Банковские карты: оформить карту банка

Visa Signature #МожноВСЁ

• до 10% 

  Cashback на 3 выбранные категории

   

• 5 

  Travel-бонусов начисляем за каждые 100 ₽

   

Visa #МожноВСЁ

• до 10% 

  Cashback на 2 выбранные категории

   

• 5 

  Travel-бонусов начисляем за каждые 100 ₽

   

Visa Classic неименная

• 0 ₽ 

  ежегодное обслуживание

   

• 0% 

  комиссия за снятие наличных

   

Кредитная карта Visa #МожноВСЁ

• от 21,4% 

  ставка по кредиту

   

• до 1 млн ₽ 

  кредитный лимит

   

Кредитная карта Visa Signature #МожноВСЁ

• 19,0% 

  ставка по кредиту

   

• до 2 млн ₽ 

  кредитный лимит

   

Кредитная карта Mastercard World Black Edition

• 19% 

  ставка по кредиту

   

• до 2 млн ₽ 

  кредитный лимит

   

О’КЕЙ-Росбанк

• 150 

  приветственных баллов

   

• до 8% 

  на остаток по #МожноСЧЁТу в ₽

   

Дебетовая карта Mastercard World Black Edition

• 0 ₽ 

  ежегодное обслуживание

   

• до 8% 

  на остаток по #МожноСЧЁТу в ₽

   

Дебетовая карта Mastercard Standard

• 0 ₽ 

  ежегодное обслуживание

   

• до 8% 

  на остаток по #МожноСЧЁТу в ₽

   

Дебетовая карта Mastercard Gold

• 0 ₽ 

  ежегодное обслуживание

   

• до 8% 

  на остаток по #МожноСЧЁТу в ₽

   

Дебетовая Классическая карта РЖД

• 500 

  приветственных баллов

   

• 1 балл 

  за каждые 30 ₽ по карте

   

МИР Классическая

• до 20% 

  Cashback от партнеров

   

• до 8% 

  на остаток по #МожноСЧЁТу в ₽

   

МИР Премиальная

• до 20% 

  Cashback от партнеров

   

• до 8% 

  на остаток по #МожноСЧЁТу в ₽

   

Чем Visa отличается от Mastercard

При оформлении банковской карты менеджеры часто спрашивают, какую платежную систему клиент предпочитает — Виза или Мастеркард? Многих этот вопрос ставит в тупик — различия между ними неочевидны.  

На территории Казахстана любую из этих карт одинаково удобно использовать: как правило, если вы где-то можете расплатиться Visa, там принимают и Mastercard. Но родина у этих систем разная, и при выезде за границу этот фактор стоит учитывать. Есть и другие интересные детали.

Карты Виза и Мастеркард: что говорит статистика?

Прежде чем начать сравнение Виза и Мастеркард, нужно разобраться в том, что представляет собой платежная система. Итак, платежной системой называется сервис для перевода денег в электронной форме, осуществляемого, согласно набору правил, и с использованием программных, аппаратных и технических средств. Платежные системы бывают локальными, то есть, действующими в одной стране или даже в рамках отдельного сегмента национального рынка, и международными. Виза и Мастеркард относятся к последним, более того, они являются самыми известными и распространенными. Обе они позволяют снимать наличность в банкоматах, а также оплачивать покупки и услуги — как в обычных торговых точках, так и в Интернете.

Виза родом из США. На сегодня эта американская платежная система, основанная в 1970 году, используется в 200 странах мира. Без преувеличения систему Visa можно назвать одним из лидеров рынка — ей «принадлежит» 30% всех банковских карт мира. Основная валюта для Визы — доллары. Именно поэтому в США лучше пользоваться картой Виза — в этом случае курс конвертации будет выгоднее.

Штаб-квартира Мастеркард также расположена в США, но у этой системы базовая валюта операций — евро. Поэтому, отправляясь в путешествие в Европу, лучше брать с собой карту Мастеркард. Конвертация всегда будет зависеть от того, где вы находитесь — в Америке она будет осуществляться через доллар, в Еврозоне — через евро. Система Мастеркард представлена в 210 странах, но охват у нее все же немного меньше, чем у Виза — только около 16% всех банковских карт носят на себе ее логотип. Впрочем, в последние годы этот разрыв начал сокращаться.

Важно знать. Если вы собираетесь в США, Канаду, страны Юго-Восточной Азии, Мексику, Австралию, Доминикану или страны Латинской Америки, то лучше сделать выбор в пользу карты Виза. В странах Европы и Африки выгоднее пользоваться Мастеркард. В Китае и РК различий между этими системами практически нет. А вот собираясь на Кубу, поинтересуйтесь последними веяниями: если раньше доллар там был не в чести, то открытие американского посольства и улучшение отношений между двумя странами могут что-то и изменить. Кроме того, на Кубе не все банкоматы работают с обеими платежными системами. В туристических местах Гаваны проще владельцам Visa, поскольку сюда часто приезжали и продолжают приезжать туристы из Канады.

Чем отличается карта Виза от Мастеркард?

Сами по себе банковские карты, вне зависимости от платежной системы, бывают разных видов, это тоже стоит учитывать.

Электронные карты

В этой категории Виза предлагает карту Visa Electron, а Мастеркард — Maestro и Mastercard Electronic. Это самый простой и дешевый вид карт, использование которых связано с некоторыми ограничениями. С их помощью можно снимать деньги в банкоматах и расплачиваться везде, где стоят платежные терминалы. Но вот совершать покупки в Интернете они не позволяют — по крайней мере, Maestro и Mastercard Electronic. Visa Electron иногда может использоваться для онлайн-приобретений, но эта возможность устанавливается банком, выпускающим карты — одни предоставляют ее, другие — нет. За границей электронные карты принимают далеко не везде, так как имя владельца на них не выдавлено, а просто напечатано, в то время как широко используемые во всем мире импринтеры (устройства для принятия оплаты без терминала) требуют наличия объемных букв.

Классические карты

Это самый распространенный вид карт с невысокой стоимостью обслуживания и широким функционалом. Виза предлагает клиентам карты Visa Classic и Visa Business, а Мастеркард — Mastercard Standard. Такие карты позволяют снимать наличность в банкоматах, оплачивать товары и услуги с помощью платежных терминалов в торговых точках, а также совершать покупки в онлайн-магазинах. При оплате покупок в Интернете Виза использует код CVV2, а Мастеркард — CVC2.

Премиальные карты

Обе системы выпускают карты премиум-уровня: Visa Gold и Visa Platinum — у Виза, Mastercard Gold и Mastercard Platinum — у Мастеркарда. Такие карты — не просто платежный инструмент, а символ статуса, подчеркивающий состоятельность владельца. Карты уровня Gold и Platinum предоставляют право на целый ряд дополнительных услуг — например, бесплатную страховку во время зарубежных путешествий, скидки при аренде автомобиля за границей, возможность принимать участие в дисконтных программах платежных систем и получать исключительные скидки у партнеров банка. Кроме того, держатель карты Виза Платинум и выше получает особую приоритетную линию связи с банком, возможность быстро получить наличные при утере карты, а иногда — и личного менеджера. Стоит отметить, что на Визу спектр услуг этим не ограничивается — система предоставляет своим особо важным клиентам также юридическую и медицинскую помощь за рубежом, услуги консьерж-службы и прочее. Казалось бы, в премиум-сегменте Виза явно выигрывает, но не спешите принимать решение. Кроме сервиса, предлагаемого платежной системой, есть еще и специальные услуги банка-эмитента. И нередко функционал карты дополняется различными предложениями от самого банка, так что в итоге Виза и Мастеркард будут равны по удобству. Здесь стоит упомянуть также о международной программе скидок и привилегий Mastercard Priceless Cities («Бесценные города»), стартовавшей в 2011 году. Сегодня статус «бесценного города» имеет ряд крупных городов: Лондон, Сингапур, Сидней, Пекин, Торонто, Москва и другие. Основной идеей программы является персональный подход к интересам каждого держателя карты. Программа разработана в партнерстве с лучшими музеями, ресторанами и местами отдыха, что позволяет владельцам карт пользоваться уникальными предложениями, скидками и другими привилегиями, предоставляемыми партнерами программы.

Кредитные и дебетовые карты

Карты обеих платежных систем могут быть как дебетовыми (клиент пользуется только своими средствами), так и кредитными (клиент использует деньги банка и ежемесячно погашает кредит). Есть и промежуточный вариант — дебетовые карты с овердрафтом. В этом случае держатель карты пользуется собственными деньгами, но в случае необходимости может уходить в минус и использовать заемные средства. У кредиток есть кредитный лимит, а также дневной лимит расходов, у Visa Classic, Visa Business и Mastercard Standard он ниже, чем у премиальных Visa Gold, Visa Platinum, Mastercard Gold и Mastercard Platinum.

Какая карта лучше?

Так какую же платежную систему выбрать? Давайте попробуем сравнить обе. Охват стран: 200 — у Виза против 210 — у Мастеркард. Мастеркард выигрывает. Распространенность: в масштабах всего мира Виза распространена шире, чем Мастеркард — к первой системе принадлежат 29% всех карт, ко второй — 16%. Виза победила. Распространенность в РК: годом ранее владельцев Visa было сразу в 2,8 раза больше, чем MasterCard — 10,6 млн против 3,8, соответственно. И по этому параметру Виза выигрывает. Возможность оплаты: карты Виза принимаются в более чем 20 млн компаний по всему миру. У Мастеркарда этот показатель еще выше — 30 млн торговых точек. Победа за Мастеркард. Покупки в Интернете: обе системы дают возможность безопасной оплаты товаров и услуг онлайн. Ничья. Безопасность: карты обеих платежных систем имеют сопоставимые параметры безопасности. Visa использует сервис Visa Money Transfer (для перевода денег с карты Visa на карту Visa и для перевода наличных на карту Visa через банкомат/терминал). Похожая услуга Mastercard MoneySend тоже используется рядом банков, при этом является менее распространенной. Кроме того, Visa поддерживает дополнительную систему безопасности Verified by Visa.

Источник https://prodengi.kz

Обзор карт Visa, MasterCard и UnionPay в Узбекистане: тарифы и условия – Spot

Тарифы на выпуск и обслуживание международных карт во всех банках страны — в обзоре Spot.

Карты международных платежных систем становятся все более доступными.

Для открытия классических карт потребуется в среднем от 10 до 50 тыс. сумов. Некоторые банки и вовсе не взимают комиссию за выпуск международных карт.

Пока жители Узбекистана продолжают пользоваться Visa, Mastercard, UnionPay только в путешествиях или для покупок в зарубежных интернет-магазинах, но ситуация на этом рынке начинает меняться.

Например, Humo отменила комиссию за оплату товаров и услуг, которая взималась с держателей карт Visa. Отмена так называемого surcharge дает банкам возможность выпускать международные карты в рамках зарплатных проектов. Это становится возможным еще и потому, что практически все терминалы в системе HUMO и Uzcard принимают карты Visa и Mastercard.

С появлением зарплатных карт на базе международных платежных систем на рынке начнется истинная конкуренция, а пользователи получат более широкий выбор. Ранее Spot писал, почему так важно, чтобы население могло получать зарплату не только на карты локальных платежных систем.

Еще одним существенным изменением стало то, что сейчас карту можно заказать онлайн — через сайт или мобильное приложение. Система оповестит о готовности карты и сообщит, из какого ближайшего филиала ее можно забрать. Некоторые банки во время жестких карантинных ограничений начали бесплатно доставлять карты клиентам домой.

Сократился и срок изготовления карты. Если раньше он в среднем составлял 3 дня, то сейчас отдельные банки готовы выпустить его даже за 10 минут.

Банки продолжают активно продвигать валютные карты. Особенно после того, как они перестали быть чуть ли не единственным способом для населения получить наличную иностранную валюту.

В частности, «Ипак йули банк» до конца года проводит акцию, в рамках которой клиенты могут открыть Visa Start и Visa Exchange бесплатно, также отменяется комиссия при оплате с карт Visa Platinum Light, Platinum Black и Virtual. При выпуске этих карт банк дарит клиентам карты UnionPay и привязывает две платежные системы к единому счету.

Интересный продукт представил Ravnaq Bank совместно с сервисом АviaSales. Карта Mastercard Gold оформляется через приложение RBK-Mobile. Ее выпустят бесплатно и доставят клиенту домой. Кроме того, имеется кэшбэк с покупок в размере от 0,5% до 10%.

Подробно о том, какие бывают виды международных карт, как их открыть и как выбрать банк, можно почитать тут. В таблице ниже представлены тарифы на выпуск и обслуживание Visa, Mastercard и UnionPay во всех банках Узбекистана.

Обратите внимание. Информация в обзоре актуальна на момент публикации и может меняться. Поэтому советуем обратиться в банк для уточнения данных перед принятием решения.

* Комиссия за снятие наличных денег в стороннем банке. При этом комиссию взимает не только банк, который выпустил карту, но и тот, что владеет банкоматом. Поэтому со счета может быть снят процент больше, чем указан в таблице.

VISA Platinum и MasterCard Platinum:

Премиальная карта, созданная для тех, кто привык получать обслуживание высшего качества. Особые предложения за рубежом и в Украине:

• Экстренное (в течение 24 часов) получение наличных в случае утери платежной карты в сумме до 5 000 долл. США.
• В любой стране мира в случае потери / кражи платежной карты – экстренная замена платежной карты при помощи  круглосуточной службы клиентской поддержки MasterCard Global Support Service или VISA SOS Assistance.
• Осуществление операции в режиме STAND IN даже в случае, когда обслуживающий Банк по объективным причинам недоступен.
• Получение скидки в торговых организациях Украины и всего мира по уникальным дисконтным программам VISA Platinum Program (скидки в гостиницах, авиакомпаниях, элитных магазинах), VISA World’s Best Offers (скидки в лучших ресторанах, пунктах проката автомобилей и т. п.), MasterCard Premium Collection.
• Получение от платёжной системы VISA Int. возмещения средств в случае кражи или потери покупок; возможность продления гарантийного срока на приобретенные с помощью платежной карты VISA Platinum товары.
•  Доступ в зал ожидания Mastercard Lounge в терминале «D» аэропорта «Борисполь» с картой MasterCard Platinum.
• Бесплатное получение в банкоматах ПАО «Проминвестбанк» выписки с текущего счета с использованием платежной карты и информации об остатке на текущем счете с использованием платежной карты инструмента в электронном виде.

Привилегии для держателей платёжных карт MasterCard Platinum.

Привилегии для держателей платёжных карт  VISA Platinum.

VISA Gold и MasterCard Gold:

Держателям этих платежных карт гарантировано VIP – обслуживание в любом уголке мира за счёт дополнительных возможностей платежных карт:

• Осуществление операций Mail Order (оплата товаров, заказанных по почте), Phone Order (оплата товаров, заказанных по телефону).
• Экстренное (в течение 24 часов) получение наличных на сумму до 5 000 долл. США в случае утери платежной карты.
• Экстренное получение новой платежной карты в случае её утери.
• Осуществление операций в специальном режиме STAND IN даже в случае, когда Банк по объективным причинам недоступен.
• Получение дополнительных услуг, которые обеспечивают сервисные центры платежных систем VISA Int. и MasterCard Int.
• Оплата товаров и услуг в сети Интернет.

Привилегии для держателей платёжных карт MasterCard Gold.

Привилегии для держателей платёжных карт VISA Gold.

MasterCard Gold Debit (chip) and MasterCard Platinum (chip)

Это карты высокого класса, которые сочетают в себе все преимущества премиальных карт класса Gold и Platinum и технологию бесконтактной оплаты покупок. Для совершения покупки достаточно просто прикоснуться бесконтактной картой к считывающему терминалу на кассе и покупка будет оплачена. С бесконтактной картой Mastercard вы будете оплачивать покупки значительно быстрее! Благодаря бесконтактной технологии оплата происходит практически мгновенно. Карту не нужно передавать кассиру, чтобы оплатить покупку: вы полностью контролируете процесс оплаты. При этом деньги не могут списаться дважды за одну покупку: после того, как первая оплата прошла, терминал на кассе подает звуковой сигнал и отключается.

MasterCard World Debit

World Debit Master Card – это карта чрезвычайно высокого класса. Она сочетает в себе надежность, особое отношение и дополнительные привилегии во всем мире. Карта для тех, кто любит открывать мир во всех его ярких проявлениях. Путешествуйте, отдыхайте, получайте новые впечатления — узнавайте мир с World Mastercard. Вас ждут вознаграждения и подарки при оплате картой в Украине или за рубежом. Каждый платеж — это шаг навстречу незабываемым впечатлением и бесценному опыту.

Visa Classic Debit

Это одна из наиболее надежных и простых в использовании карт. Данной картой вы можете оплачивать покупки и услуги в магазинах, ресторанах, аптеках, развлекательных центрах — как в Украине, так и за рубежом. Картой можно оплачивать в сети Интернет коммунальные счета, пополнять мобильную связь, делать покупки в интернет-магазинах и тому подобное. И все это просто и удобно.

Разница между Visa и Mastercard

Visa и Mastercard

Средний потребитель обнаружит очень небольшую разницу между MasterCard и Visa. Оба они широко распространены более чем в двухстах странах мира. Однако на самом деле ни Visa, ни MasterCard сами не выпускают кредитные карты. Оба они представляют собой простые способы оплаты, при которых банки выпускают кредитные карты с использованием этих способов оплаты. Таким образом, ваш банк устанавливает процентные ставки, вознаграждения, ежегодные сборы и другие сборы.Когда вы платите по счету кредитной карты, вы платите ее учреждению, выпустившему вашу карту, а не Visa или MasterCard.

Visa и MasterCard зарабатывают деньги, взимая с продавца плату за использование их метода оплаты. Виза, выданная одним банком, будет иметь мало общего с визой, выданной другими банками. Существуют небольшие различия в суммах, которые Visa и MasterCard взимают с банков за такие вещи, как, например, комиссия за конвертацию иностранной валюты. Однако они остаются конкурентоспособными по основным предложениям.

Поле битвы за привлечение клиентов — это предлагаемые премиальные награды. Платиновые карты, предлагаемые Visa и MasterCard, могут предоставить держателю карты различные услуги консьержа и ассистента, а также эксклюзивные предложения на концерты, спортивные турниры и т.п. Эти платиновые награды предназначены для того, чтобы побудить банки и финансовые учреждения продвигать ту или иную продукцию среди своих клиентов.

Преимущества Mastercard

Кредитные карты в сети Mastercard делятся на три уровня: Standard Mastercard, World Mastercard и World Elite Mastercard. Каждый уровень содержит все преимущества и привилегии предыдущих, а также дополнительные возможности. Лучшие преимущества для держателей карт World и World Elite. Вот некоторые общие преимущества:

• Защита цен

  Кредитные карты World и World Elite Mastercard имеют право на защиту цен. Если вы совершаете покупку, и цена на этот товар снижается в течение 120 дней с момента покупки, сеть вернет вам разницу в размере до определенной суммы по каждой претензии.Важно отметить, что не на все покупки распространяется ценовая защита. Например, вы не получите возмещение за товары, приобретенные на Интернет-сайте, основной целью которого не является продажа товара или связанных товаров. Это дисквалифицирует таких розничных продавцов, как Amazon.

• Услуги консьержа

  World MasterCards также предоставляет услуги консьержа для бронирования столиков в ресторанах и билетов на мероприятия. Большинство из них, как правило, нацелены на элитные и роскошные экскурсии, которые могут не всем прийтись по вкусу и бюджету.

• Отели и курорты

  Еще одним заметным преимуществом карт World является их программа «Отели и курорты». Если вы остановитесь в участвующих гостиничных сетях, вам будут предоставлены специальные льготы, такие как поздний выезд, повышение категории номера и бесплатные завтраки. Они будут отличаться от отеля к отелю.

Преимущества Visa

Visa имеет более простую структуру льгот, которая разделена на два уровня: стандартная виза и подпись Visa. Как и стандартная карта Mastercard, базовый уровень в сети Visa не дает значительных преимуществ.Карты Visa Signature — это то место, где действуют большинство преимуществ сети. Лучшие из них включают:

• Возмещение за потерянный багаж

  Если авиакомпания потеряет ваш багаж на рейсе, который вы оплатили с помощью подписи Visa, вам может быть возмещена согласованная сумма за каждую сумку. Обратите внимание, что не все карты имеют право на получение преимущества. Каждый отдельный эмитент может ограничить это преимущество для каждой учетной записи.

• Signature Luxury Hotel Collection

  Через веб-сайт Visa вы можете получить низкие цены в участвующих отелях с некоторыми дополнительными преимуществами, если вы оплачиваете их с помощью карты Visa Signature.Как и программа World Mastercard Hotels & Resorts, вы получаете дополнительные льготы, такие как повышение категории номера и поздний выезд. Предложение Visa немного мощнее, так как оно включает больше отелей — более 900 по всему миру. Хотя Visa не обеспечивает защиту цен, некоторые эмитенты карт Visa делают это предложение, иногда охватывая товары, приобретенные в интернет-магазинах.

Стандартные функции Visa и Mastercard

Карты Visa и Mastercard предоставляют определенные преимущества.Некоторые из этих преимуществ стали отраслевым стандартом, и эмитенты ожидают, что сети предоставят их держателям карт:

Защита от несанкционированных платежей

В случае неудачного случая, когда ваша кредитная карта используется для совершения несанкционированной покупки, сообщите об этом по адресу ваш эмитент, чтобы транзакции были отменены. В таком случае расходы покроет Visa или Mastercard.

Отказ от возмещения ущерба в случае аварии при аренде автомобиля

Если вы арендуете автомобиль с использованием карты Visa или Mastercard, вы можете иметь право на получение страховки на случай столкновения для этого автомобиля.Единственная загвоздка в том, что вам нужно будет отказаться от страховки на случай столкновения с арендодателем и оплатить транзакцию кредитной картой. Перед тем, как полагаться на него, важно внимательно прочитать мелкий шрифт, напечатанный мелким шрифтом в заявлении об отказе от ущерба, нанесенном компанией-эмитентом кредитной карты, поскольку здесь могут быть тонкости и исключения, которые необходимо полностью понимать.

Расширенные гарантии

Большинство покупок по вашей кредитной карте подпадают под действие дополнительной защиты возмещения и гарантий, которые распространяются на случаи повреждения, потери или кражи товара.Специфика покрытия зависит от карты к карте и может зависеть от банка или учреждения, выпустившего карту. Однако большинство кредитных карт Visa и Mastercard предлагают в той или иной форме эти преимущества.

Visa и Mastercard: в чем разница?

Visa предлагает кредитные, дебетовые и предоплаченные карты. На них приходится наибольшее количество транзакций, общий объем покупок и количество карт в обращении по сравнению с другими платежными системами. Visa также известна глобальными услугами банкоматов, что делает ее популярным выбором для путешествий.

Visa получает доход за счет сервисных сборов, которые обычно оплачивает эмитент карты. В свою очередь, эмитент карты будет взимать с продавца комиссию за транзакцию, которая оплачивается каждый раз, когда продавец использует карту Visa клиента.

Visa предоставляет три уровня льгот. Хотя эти преимущества доступны, эмитент может по своему усмотрению включать преимущества для своих конкретных карт.

• • Традиционный : нулевая ответственность за мошенничество, наличные деньги в экстренных случаях или замена на случай кражи, защита автомобиля от повреждений при столкновении, помощь на дороге
  • Подпись: расширенная гарантия производителя, сводка годовых расходов, командировочные и экстренная помощь, услуги консьержа
  • Infinite: защита покупок и возврата, страхование от прерывания и отмены поездки, страхование путешествий, компенсация за задержку рейса, компенсация за потерянный багаж

Визовые сборы

Visa предлагает несколько карт без годовой платы, например, карты Unlimited ™ и Visa Signature. С других карт Visa может взиматься годовая комиссия в размере 35-95 долларов, а с некоторых премиальных карт годовая комиссия превышает 100 долларов.

Виза

В целом платежная сеть Visa предлагает отличные туристические преимущества, особенно для карт Signature или Infinite. Visa предлагает карту под брендом Southwest, которая дает баллы на перелеты и командировочные расходы, повышенные привилегии на посадку, предварительную проверку TSA, кредиты на Wi-Fi во время полета и баллы для покупок сотрудников.

Visa Chase Sapphire Preferred®, наряду с некоторыми другими картами Visa, дает двойные баллы за поездки и питание вне дома, а также пятикратное увеличение баллов за поездки на Lyft.Sapphire Reserved позволяет посещать залы ожидания и получать туристический кредит в размере 300 долларов США в год.

Кэшбэк Visa

Visa предлагает кэшбэк и вознаграждения для всех типов карт, в зависимости от эмитента и типа карты. Например, Chase Freedom Unlimited® предлагает кэшбэк в размере 5% на транзакции в продуктовом магазине и 1,5% на все остальные покупки. Кэшбэк можно получить в любое время и никогда не истекает.

Право на получение визы

Visa предлагает кредитную карту OpenSky Secured, а также кредитную карту Petal для тех, у кого нет кредитной истории, и карты First Access и Applied Bank Secured для людей с плохой кредитной историей.Карта Applied Bank Secured не требует минимального кредитного рейтинга и имеет фиксированную низкую годовую процентную ставку, а также ежемесячную отчетность в кредитные бюро для восстановления кредита. Для большинства карт Visa требуется хороший кредитный рейтинг (обычно 670 или выше).

Visa против MasterCard — разница и сравнение

Хотя и Visa , и MasterCard представляют собой огромные сети обработки платежей, существуют некоторые различия в их приеме у продавцов и в взимаемых ими комиссиях.Это сравнение также исследует размер компаний, численность сотрудников и финансовые показатели, такие как выручка, чистая прибыль.

Таблица сравнения

Различия —
Сходства —

Сравнительная таблица MasterCard и Visa

	MasterCard	Visa
Введение	MasterCard Worldwide (NYSE: MA) — американская транснациональная корпорация со штаб-квартирой в глобальной штаб-квартире MasterCard International в Харрисоне, Нью-Йорк, США.	Visa Inc. (NYSE: V) — американская транснациональная корпорация со штаб-квартирой в Фостер-Сити, Калифорния. Visa нацелена на потребителей, предприятия, финансовые учреждения и правительства в более чем 200 странах и территориях.
Год основания	1966	1970
Штаб-квартира	Нью-Йорк	Сан-Франциско
Промышленность	Финансовые услуги	Финансовые услуги
Продукция	Платежные системы	Платежные системы
Веб-сайт	MasterCard. com	Visa.com
Биржевой билет	MA	В
Тип	Общественное	Общественный
Ключевые люди	Ричард Н. Хэйторнтвейт, (председатель), Аджай Банга (президент и генеральный директор)	Джозеф Сондерс (председатель и генеральный директор) Джон Партридж (президент) Байрон Поллитт (финансовый директор)
Доход	5 долларов США.539 миллиардов (2010 финансовый год)	8,065 млрд долларов США (2010 финансовый год)
Чистая прибыль	1,846 млрд долларов США (2010 финансовый год)	2,966 млрд долларов США (2010 финансовый год)
Сотрудники	10 300 (2015)	11300 (2017)
Операционная прибыль	2 доллара США. 757 миллиардов (2010 финансовый год)	4,638 млрд долларов США (2010 финансовый год)
Итого активы	8,837 млрд долларов США (2010 финансовый год)	33,408 млрд долларов США (2010 финансовый год)
Общий капитал	5,216 млрд долларов США (2010 финансовый год)	25,014 млрд долларов США (2010 финансовый год)
Приемка	По всему миру	по всему миру

Сводка

Visa (Международная ассоциация обслуживания Visa) и MasterCard являются учреждениями по обработке платежей, каждое из которых принадлежит совместно тысячам участвующих финансовых учреждений, которые выпускают и продают продукты Visa и MasterCard (в основном кредитные и дебетовые карты).

Обе компании имеют похожие товары. Другие финансовые учреждения (в основном банки) выпускают карты, которые используют Visa или MasterCard для обработки платежей. Поэтому, если вы сравниваете Visa и MasterCard, чтобы решить, какую карту выбрать, может быть хорошей идеей взглянуть на особенности конкретной карты (а не бренда). Самыми важными особенностями, конечно же, являются процентная ставка и годовые сборы.

Основными международными конкурентами Visa и MasterCard являются American Express и Discover.Некоторыми региональными конкурентами являются RuPay в Индии, а также NETS и EzLink в Сингапуре.

Приемка

Как VISA, так и MasterCard принимаются большинством продавцов. Некоторые продавцы не принимают определенные карты из-за более высоких комиссий за обработку платежей. Хотя такие комиссии не влияют на потребителей, они влияют на продавцов. Недавний опрос показал, что

• 72% интернет-магазинов принимают все 4 основные кредитные карты (American Express, Discover, MasterCard, VISA)
• 10.3% интернет-магазинов принимают American Express, MasterCard и VISA.
• 7,7% интернет-магазинов принимают карты Discover, MasterCard и VISA
• 9,9% интернет-магазинов принимают только карты VISA и MasterCard

Список продавцов, которые принимают VISA, но не принимают MasterCard

• Dollar General Corp.
• Costco Wholesale (они принимают исключительно кредитные карты Visa, хотя принимаются дебетовые карты Visa и MasterCard)

Список продавцов, которые принимают MasterCard, но не принимают VISA

• Sam’s Club (они принимают дебетовые карты VISA, но не кредитные. Фактически они принимают кредитные карты VISA онлайн и на бензин)

В январе 2005 года компания Washington Mutual решила перевести свой портфель дебетовых карт с 10,5 миллионами карт с VISA на MasterCard.

Иногда, подобно тому, как у карт есть собственные вознаграждения за возврат наличных, у продавцов есть специальные «рекламные» предложения с определенными типами карт. Чтобы воспользоваться всеми такими промо-акциями, рекомендуется иметь оба типа карт.

Поделитесь этим сравнением:

Если вы дочитали до этого места, подписывайтесь на нас:

«Visa против MasterCard.» Diffen.com. Diffen LLC, nd Web. 8 февраля 2021 г. <>

В чем разница? Что лучше?

В чем разница между Visa и Mastercard? Немногое, за исключением того, что разные магазины, рестораны и другие компании могут принимать только одну форму оплаты. Они часто конкурируют с двумя другими крупными компаниями по оплате кредитными картами, Discover и American Express, чтобы сформировать четыре крупнейших в отрасли группы электронных платежей.

Однако чем Visa и Mastercard отличаются, заключается в том, что они не выдают кредитные карты напрямую; они просто работают с другими брендами (такими как банки и розничные торговцы), предлагая совместные карты.Это отличается от Discover и American Express, которые предлагают собственные кредитные карты и даже предоплаченные дебетовые карты.

Что лучше: Visa или Mastercard? Хотя они не отличаются от и , вот что нужно знать о различиях между двумя картами и о том, как выбрать лучшую для своих финансовых нужд.

Что нужно знать о Visa

Как упоминалось выше, Visa не выдает кредитные карты; вместо этого они представляют собой платежную сеть , что означает, что они обрабатывают платежи между банками и торговыми точками, где их пользователи используют карты.

Visa была основана в 1958 году с созданием программы кредитных карт BankAmericard. Это было за восемь лет до Mastercard, что сделало ее одной из старейших платежных сетей в США. В том же году American Express официально выпустила первую потребительскую кредитную карту.

В настоящее время Visa получает около 23 миллиардов долларов годового дохода, в основном за счет платы за обслуживание и обработку данных. Согласно профилю своей компании, Visa предлагает услуги, которые включают обработку данных, плату за обслуживание, международные транзакции и другие связанные транзакции.

Что нужно знать о Mastercard

Mastercard приносит немного меньше дохода, чем Visa, примерно 19 миллиардов долларов в год. Однако ежегодно они обрабатывают платежи на сумму более 6 триллионов долларов. Их предложения немного отличаются от предложений Visa; Mastercard предлагает аналогичные услуги по обработке данных и зарабатывает деньги за счет платы за обслуживание, но также предлагает потребительские кредитные продукты и предоплаченные карты.

Что касается комиссий, Mastercard и в этом отношении работает несколько иначе, чем Visa.Mastercard взимает комиссию, которую они рассчитывают на основе процента от глобального объема в долларах, что иногда может быть более выгодным для конечного пользователя.

Как и в случае с Visa, с пользователей кредитной карты Mastercard или любого другого типа карты будут взиматься отдельные сборы и процентные ставки в зависимости от банка, выпустившего карту. Это означает, что если у вас есть карта Capital One или Citi, вам придется уточнять у них информацию о ваших вознаграждениях, баллах и стоимости услуг.

Преимущества Visa или Mastercard

Как Visa, так и Mastercard предлагают карты трех уровней.Visa предлагает традиционные, подписные и бесконечные; Mastercard предлагает Standard, World и World Elite. Каждый уровень имеет свои преимущества, и это определяющие различия между предложениями Visa и Mastercard.

Карта Visa нижнего уровня, например, уровня «Традиционный», включает в себя помощь в чрезвычайных ситуациях на дороге и покрытие ущерба в случае аварии при аренде автомобиля. Карточка Mastercard нижнего уровня, стандартная, не предлагает аналогичного покрытия автоматического ущерба и помощи.

По мере продвижения вверх по уровням карт Mastercard вы заметите, что предложения стали немного шире. Уровень World включает страхование мобильных телефонов, страхование путешествий, доступ к консьержу и многое другое.

Вердикт: Mastercard или Visa лучше?

Итак, каков ответ на вопрос, что лучше — Mastercard или Visa? На самом деле это зависит от эмитента карты. Из-за того, что в наши дни большинство мест принимают как Visa, так и Mastercard, вы не обнаружите, что у вас возникнут проблемы с этим.

Таким образом, все сводится к компании, выпустившей карту, и типам комиссий и процентных ставок, которые они взимают с вас за использование карты.В Cheese наша дебетовая карта — это Mastercard, что означает, что вы можете использовать ее практически в любой точке мира. Вдобавок ко всему, мы предлагаем следующие льготы с вашей картой Mastercard:

❌ Отсутствие ежемесячной комиссии Бонус наличными в размере 5 долларов США

Отсутствие комиссии за банкомат 🧀️ Кэшбэк до 10% с каждой покупкой / транзакцией

Fe Нет комиссии за овердрафт 🧀️ Возможный двойной Cheese Cashback

❌ Нет комиссии за недостаточный фонд 🧀️ Бонус на сбережение до 3%

❌ Нет требований к минимальному балансу 🧀️ Досрочная зарплата

❌ Нет Int. Комиссия за входящий банковский перевод 🔐 FDIC Insured

Чтобы зарегистрировать дебетовую карту Cheese, поддерживаемую Mastercard, щелкните здесь, чтобы начать свой финансовый путь с нами.

American Express и Visa: в чем разница?

Если вы ищете новую кредитную карту, вы можете выбрать между American Express и Visa. Потребители часто задаются вопросом, какая из них лучше, учитывая, что это две из четырех основных платежных сетей в мире.

Карты American Express и Visa служат одной и той же основной цели.Вы сможете совершать покупки с помощью любого типа карты. Но они не совсем то же самое. Понимание их различий может помочь вам выбрать между ними.

Чем отличаются American Express и Visa

Между American Express и Visa есть одно ключевое отличие. American Express является одновременно эмитентом карт и платежной сетью. С другой стороны, Visa — это всего лишь платежная сеть.

Эмитент карты — это третья сторона, обычно банк, которая предоставляет кредит потребителям. Когда вы используете свою карту, эмитент карты оплачивает транзакцию. Он будет возмещен, как только вы заплатите то, что вы заплатили.

Платежная сеть обрабатывает транзакции. Он переводит средства от эмитента карты продавцу.

Поскольку Visa не является эмитентом кредитных карт, у каждой карты Visa также есть эмитент карты. Например, кредитные карты Chase с Visa будут иметь логотипы Chase и Visa. Это означает, что Chase является эмитентом кредитной карты, а Visa — платежной сетью.

American Express выполняет двойную функцию.Выдает кредитные и платежные карты. Он также обрабатывает транзакции для собственных карт American Express и карт других эмитентов, которые используют сеть карт American Express.

Прием карт American Express и Visa

Самый простой способ сравнить American Express и Visa в качестве платежных сетей — это их прием. Чем больше продавцов принимают вашу карту, тем лучше сеть карт.

Это область, где American Express традиционно находилась в невыгодном положении. American Express уже давно взимает более высокую комиссию за обработку кредитных карт, чем другие платежные сети. Чтобы избежать этих более высоких комиссий, некоторые продавцы отказались принимать American Express. Visa связана с Mastercard как самая популярная платежная сеть в мире, опережая American Express.

Честно говоря, American Express набирает обороты. В Соединенных Штатах его принимают 99% продавцов, принимающих кредитные карты. Он также принят в более чем 170 странах. Однако Visa принимается более чем в 200 странах.

Visa здесь явный победитель. Вы вряд ли найдете продавцов, которые принимают карту American Express, но не кредитную карту Visa. Шансы найти торговцев, которые принимают кредитные карты Visa, но не American Express, выше, особенно за пределами США.

Выбор карты American Express и Visa

У вас будет гораздо больше вариантов карты с Visa по сравнению с American Express. Большинство крупных эмитентов карт сотрудничают с Visa по крайней мере в отношении некоторых своих кредитных карт. Это также платежная сеть с наибольшей долей рынка.

Выбор кредитных и платежных карт American Express не так велик. Он предлагает свои собственные карты и ограниченный выбор карт других эмитентов платежной сети American Express. У вас будет множество вариантов, но не так много, как с Visa.

Следует иметь в виду, что American Express предлагает как платежные, так и кредитные карты. Платежная карта требует от вас полной ежемесячной оплаты счета.Если вы решите получить карту American Express, обязательно проверьте, кредитная это карта или платежная. Таким образом, вы будете знать, нужно ли вам каждый раз выплачивать свой баланс или нет.

Обслуживание клиентов American Express и Visa

Было бы несправедливо сравнивать American Express и Visa без упоминания обслуживания клиентов. Это одно из главных преимуществ карт American Express.

American Express имеет отличную репутацию в сфере обслуживания клиентов. В 2020 году U.S. Исследование удовлетворенности кредитными картами, проведенное J. D. Power, American Express заняла первое место. Он также неизменно показывает хорошие результаты в этих ежегодных исследованиях. Если вы получите карту American Express, вы можете рассчитывать на качественное обслуживание.

С картами Visa вы не будете взаимодействовать с Visa по вопросам обслуживания клиентов. Вы должны связаться с компанией-эмитентом кредитной карты, которая выпустила карту. Поскольку Visa сотрудничает с таким большим количеством эмитентов карт, это означает, что обслуживание клиентов более разнообразно. Это будет зависеть от эмитента карты, а сама Visa не контролирует качество обслуживания.

Следует ли вам получить карту American Express или Visa?

Вы не ошибетесь ни с картой American Express, ни с картой Visa. Оба предлагают качественные кредитные карты. И хотя American Express имеет репутацию производителя предметов роскоши, это уже не так просто. Вы можете найти все типы карт, от карт без годовой платы до роскошных карт с American Express или Visa.

Visa имеет одно важное преимущество, когда речь идет о международном признании. В Соединенных Штатах вам не нужно сильно беспокоиться о American Express vs.Виза. Если продавец в США принимает кредитные карты, то, скорее всего, он принимает любую платежную сеть. В других странах вы можете встретить продавцов, которые принимают карты Visa, но не American Express.

Если вы часто путешествуете за границу, хорошо иметь карту Visa. Помимо этого, карты American Express и Visa тоже могут помочь.

Ключевые различия между Visa, Mastercard, Discover и American Express

В Соединенных Штатах существует четыре основных сети обработки кредитных карт — Visa, MasterCard, Discover и American Express.Эти процессинговые сети устанавливают правила обработки кредитных карт, устанавливают сборы за обработку кредитных карт и облегчают транзакции по кредитным картам.

Сети обработки кредитных карт могут работать с отдельными банками-эмитентами, которые делают кредитные карты доступными для потребителей. Банки-эмитенты также выставляют счет потребителям за их транзакции и собирают платежи по непогашенным остаткам.

Выдача кредитной карты

В то время как Visa, Mastercard, Discover и American Express имеют инфраструктуру для перемещения транзакций по кредитным картам, только American Express и Discover также являются банками, которые работают с продавцами и потребителями и обрабатывают финансирование.Взаимодействие с другими людьми

Если у вас есть карта Visa или Mastercard, вы могли заметить, что платите эмитенту кредитной карты, а не сети обработки. Visa и Mastercard сами не выпускают кредитные карты. Вместо этого эти сети работают с банками-эмитентами, которые берут на себя риск предоставления кредитов потребителям.

Каждый раз, когда вы видите кредитную карту Visa или Mastercard, ее выпускает другой банк. Bank of America, Capital One и Chase являются примерами банков-эмитентов, также известных как эмитенты кредитных карт.

American Express и откройте для себя

Вместо того, чтобы сотрудничать с банками и кредитными союзами для выпуска своих кредитных карт, American Express и Discover выступают в роли процессинговой сети и , эмитента большинства их кредитных карт.

До 2004 года Visa и Mastercard блокировали банки, выпустившие их карты, от выпуска карт American Express и Discover. После успешного антимонопольного судебного процесса против Visa и Mastercard, American Express и Discover начали выпускать карты через другие банки, но по-прежнему выпускают большинство своих кредитных карт и принимают на себя риск, связанный с предоставлением кредитных карт потребителям.Взаимодействие с другими людьми

Изначально

American Express выпускала только платежные карты, тип карт, по которым держатели карт должны ежемесячно полностью оплачивать свой баланс. American Express добавила к своему предложению возобновляемые кредитные карты, имеет тенденцию обслуживать более состоятельных держателей карт, а также имеет большую долю рынка среди пользователей бизнес-кредитных карт.

Приемка по всему миру

Кредитные карты всех четырех процессинговых сетей принимаются продавцами по всему миру, но как только вы выезжаете за пределы США, у вас будет больше проблем с поиском продавцов, которые принимают American Express и Discover.

Комиссия за обработку кредитной карты

Большинство потребителей, вероятно, не знают о расходах, связанных с обработкой кредитных карт. Для завершения транзакции по кредитной карте требуется много компаний и ресурсов. Сети обработки кредитных карт устанавливают обменный курс, который продавцы платят за прием кредитных карт. Банк продавца может взимать дополнительную комиссию сверх обменного курса, взимаемого процессинговыми сетями.

Четыре основные процессинговые сети также различаются, когда дело доходит до комиссии за обмен, которая взимается на основе нескольких различных факторов, таких как тип бизнеса и тип кредитной карты.Visa и Mastercard обычно устанавливают одинаковые ставки обмена. Скорость обмена Discover может быть немного выше. А обменный курс для кредитных карт American Express выше, чем в других процессинговых сетях.

Когда компании не принимают карты American Express, часто это связано с более высокой скоростью обмена.

Обработка дебетовых транзакций

Некоторые из основных процессинговых сетей также обрабатывают транзакции по дебетовым картам. Дебетовые карты функционируют аналогично кредитным картам, но с одним важным отличием операции по дебетовым картам финансируются с банковского счета потребителя, а не с кредитной линии.Взаимодействие с другими людьми

Большинство транзакций по дебетовым картам в США осуществляется через сети, принадлежащие Visa и Mastercard. Банки сотрудничают с Visa и Mastercard, чтобы сделать дебетовые карты доступными для своих клиентов.

Какая сеть самая лучшая?

Для многих людей выбор кредитной карты на основе эмитента кредитной карты и характеристик отдельной карты лучше, чем выбор на основе сети обработки кредитных карт. Если большинство ваших транзакций будет совершаться в Соединенных Штатах, у вас не возникнет особых проблем с использованием кредитной карты любой из четырех основных сетей обработки.Однако, если вы планируете путешествовать за границу, карта Visa или Mastercard может быть лучшим вариантом, поскольку они принимаются во всем мире.

Сеть кредитных карт

и эмитент карты: в чем разница?

Кредитные карты имеют уникальные цвета и дизайн, которые отличают их друг от друга. Но все они имеют общие логотипы брендов на лицевой или оборотной стороне карты, такие как переплетенные круги Mastercard. Эти логотипы представляют сеть карт, которая поддерживает вашу карту, и финансовое учреждение, которое выпускает вашу кредитную карту, известное как эмитент карты.

Сети и эмитенты играют очень разные, но важные роли в работе вашей кредитной карты. Карточные сети и эмитенты работают вместе для обработки транзакций от банка к банку, а также помогают определить, где вы можете использовать свою карту. Есть даже несколько компаний, которые действуют как сеть и как эмитент, что позволяет им контролировать большую часть процесса транзакции.

Ниже CNBC Select рассматривает различия между сетью кредитных карт и эмитентом карты, чтобы вы могли понять, где принимается ваша карта и какие преимущества вы можете получить.

Сеть кредитных карт и эмитент карты

• Что такое сети кредитных карт?
• Какие эмитенты кредитных карт?
• Как сети кредитных карт и эмитенты работают вместе
• Итог

Что такое сети кредитных карт?

Роль сети карт заключается в облегчении транзакций между продавцами и эмитентами карт. Для этого карточные сети создают виртуальные платежные инфраструктуры и взимают с торговцев комиссию за обработку транзакций по кредитным или дебетовым картам потребителей.

Четыре основные сети кредитных карт: Mastercard, Visa, American Express и Discover. Две из четырех сетей также являются эмитентами карт — Amex и Discover, о которых мы подробнее расскажем в следующем разделе.

Помимо помощи в транзакциях, карточные сети определяют, где принимаются кредитные карты. Не каждый продавец принимает все сети, и вы можете заметить разные логотипы сети при оформлении заказа или некоторых продавцов, заявляющих, что они не принимают определенные карты.

Однако основные карточные сети достигли аналогичных показателей приема карт: Visa и Mastercard принимаются в 10.Согласно отчету Nilson Report, по состоянию на конец 2019 года 7 миллионов локаций в США, в то время как Amex и Discover принимаются в 10,6 миллионах локаций США.

Наконец, карточные сети имеют партнерские отношения во многих отраслях, связанных с путешествиями, транспортом, питанием и развлечениями. Наличие карты в определенной сети может дать вам право на поездки, защиту покупок и многое другое в зависимости от ваших условий и льгот.

Какие эмитенты кредитных карт?

Эмитенты кредитных карт — это финансовые учреждения, которые предоставляют карты и кредитные лимиты для потребителей.Эмитенты управляют многочисленными функциями кредитных карт, от процесса подачи заявки и утверждения до распространения карт, определения условий и льгот (таких как годовые сборы и вознаграждения), сбора платежей держателей карт и многого другого.

Эмитенты карт также определяют, какой кредит предоставить вам, и принимают окончательное решение о том, одобрена ли ваша транзакция или отклонена (подробнее о том, как транзакции обрабатываются ниже).

Вот некоторые основные эмитенты кредитных карт:

• American Express
• Bank of America
• Capital One
• Chase
• Citi
• Откройте для себя
• U.S. Bank
• Wells Fargo

Как сети кредитных карт и эмитенты работают вместе

Карточные сети и эмитенты работают вместе для обработки транзакций, которые потребители совершают в торговых точках.

Например, предположим, что у вас есть карта Visa® Costco Anywhere от Citi и вы используете ее для покупки еды в Costco. Четыре игрока, участвующие во всем процессе оплаты: вы (потребитель), Costco (продавец), Visa (сеть) и Citi (эмитент).

Оплата кредитной картой инициирует последовательность событий.Вот процесс:

1. Вы проводите пальцем по карте, вставляете или касаетесь своей карты при оформлении заказа.
2. Costco отправляет транзакцию в Visa.
3. Visa отправляет транзакцию в Citi.
4. Citi рассмотрит транзакцию и утвердит или отклонит ее, а затем отправит решение обратно в Visa.
5. Visa передает его в Costco, и ваша транзакция будет одобрена или отклонена.

Это цифровое общение происходит более или менее мгновенно при каждом движении карты или сканировании чипа.

Итог

Когда вы узнаете разницу между эмитентом кредитной карты и сетью, вы лучше поймете преимущества, которые вы можете получить от своей карты, и где она принимается.