Visa и Mastercard могут уйти из России | 12.07.19

Новые положения закона «О национальной платежной системе» могут привести к тому, что международные платежные системы (МПС) могут свернуть свою деятельность в России, и граждане лишатся возможности платить картой за рубежом, пишет «Коммерсант». Внутри России в свою очередь может прекратиться прием карт зарубежных кредитных организаций. Госдума включила рассмотрение законопроекта во втором чтении на 23 июля.

Сами поправки, как утверждается, направлены на поддержание беспрерывности карточных платежей в России. Они требуют запретить российским «дочкам» международных платежных систем приостанавливать расчеты по картам российских банков, попавших под санкции, что, по сути, для них невыполнимо.

Законопроект вводит понятие «иностранная платежная система» (ИПС) таким образом, что МПС, зарегистрированные в ЦБ, под него не попадают и, следовательно, должны подчиняться правилам для просто «платежных систем». Для них в законопроекте вводится запрет на установление «критериев приостановления, прекращения участия в платежной системе по инициативе оператора платежной системы, связанных, соответственно, с приостановлением, прекращением участия в иностранной платежной системе». Это относится ко всем крупным иностранным системам.

На данный момент дочерние структуры, состоящие в реестре операторов платежных систем ЦБ, есть у Visa, MasterCard, China Union Pay, JCB и др.

Если правила не будут исправлены, спустя полгода после принятия закона приостановление расчетов какого-либо банка, например, из-за санкций, будет считаться нарушением. За этим последует предписание ЦБ об исправлении нарушения, и в случае если оно не будет выполнено, произойдет исключение российской дочерней компании ИПС из реестра операторов платежных систем ЦБ и фактический запрет на работу платежной системы в России.

Если у МПС отзовут лицензии в России, то на какое-то время все расчеты по картам внутри страны остановятся, предупреждает независимый эксперт на платежном рынке Дмитрий Вишняков. У Национальной системы платежных карт (НСПК) сегодня договоры заключены не с банками, а с международными платежными системами, которые платят ей за обработку их трансакций внутри страны, и все условия расчетов, включая межбанковские комиссии, записаны в правилах международных платежных систем, поясняет он.

Международные платежные системы не станут менять правила, а просто свернут свой бизнес в России, уверен эксперт, знакомый с работой МПС. Он указал на то, что предлагаемые правила для компаний невыполнимы не потому, что это сложно сделать или неудобно, а потому, что невозможно с юридической точки зрения. С юридической точки зрения дочерняя организация не может не исполнять правила и требования головной организации, а поводов для исключения банков из иностранной платежной системы может быть много и весьма разных, добавляет исполнительный директор Национальной платежной ассоциации Мария Михайлова.

ЦБ и депутаты настаивают на принятии поправок к закону уже в эту сессию. Регулятор настаивает на том, что «российские «дочки» иностранных компаний, осуществляющих свою деятельность на территории РФ, должны работать в соответствии с российским законодательством, что обеспечивает защиту интересов граждан, финансовой инфраструктуры и российского бизнеса».

Настоящее «извержение» бонусов от Вулкан Вегас! 50 фриспинов без депозита для российских игроков

Tue, Oct 12, 2021 10:39 CET

Делая регулярные обзоры лучших сайтов с рулеткой и слотами, мы имеем дело с сотнями различных онлайн-казино. Некоторые операторы ведут честную и открытую игру – в такое казино хочется возвращаться снова и снова.

Другие сильно устарели, предлагают скудный ассортимент слотов или пытаются обмануть гэмблера. Их мы обходим стороной. И вам советуем сделать то же самое, если хочется сохранить деньги и хорошее настроение.

Независимо от поставленной оценки, мы всегда делимся своим субъективным мнением с вами, дорогие читатели. И сегодня хотим рассказать вам об одном интересном онлайн-казино, которое сразу привлекло наше внимание своим приветственным предложением. Игровой оператор Вулкан Вегас предлагает 50 фриспинов (бесплатных вращений) всем гэмблерам, которые зарегистрируются в онлайн-казино. Нет, вы не ослышались – 50 бесплатных вращений в популярном видеослоте Book of Dead за 2 минуты свободного времени. Для получения фриспинов пройдите простую процедуру регистрации и подтвердите свой номер телефона. И самое главное – депозит не нужен!

Что такое бездепозитный бонус в онлайн-казино?

Бездепозитный бонус или бездеп – один из самых популярных способов привлечь новую аудиторию в онлайн-казино. Он позволяет гэмблеру оценить возможности игрового клуба, не пополняя счет. Единственным требованием для начисления является регистрация с подтверждением учетной записи. Опытные игроки знают, что бездепозитные бонусы – редкая находка. А значит, их нужно хватать сразу, пока актуальны бонусные предложения. Единственный момент – полученные с бонусов без вложений деньги всегда привязаны к требованию по ставкам. Простыми словами, вы сможете обналичить их только после выполнения требований.

Далеко не все российские игроки верят в такую щедрость Вулкан Вегас и сразу начинают искать подвох. Уверяем – никакого обмана здесь нет. Вы не вносите собственные средства на счет онлайн-казино. А значит, ничего не теряете. Укажите информацию о себе, подтвердите номер мобильного в России – и 50 фриспинов автоматически зачислятся на счет. Никаких депозитов, промокодов и прочей чепухи – после регистрации вы сможете вращать барабаны слотов казино Вулкан Вегас и добывать ценные призы.

Какие условия для отыгрыша в Вулкан Вегас для России?

В таком популярном онлайн-казино, как Вулкан Вегас, вывод выигрыша осуществляется без проблем. Но, если вы используете 50 бесплатных фриспинов в слоте Book of Dead, действуют определенные правила по отыгрышу этого бонуса. В частности,  гэмблерам предлагают отыграть бонусные вращения 3 раза. Максимальный размер выигрыша, который можно обналичить после выигрыша с помощью бонусов, составляет 25 USD.

Для получения полной информации о том, какие требования нужно выполнить гэмблеру для отыгрыша бесплатного бездепозитного бонуса в Вулкан Вегас, рекомендуем посетить официальный сайт онлайн-казино.

Почему бонус от Вулкан Вегас – одно из лучших предложений?

По самым скромным подсчетам, каждый месяц в казино «Вулкан Вегас» играют тысячи игроков. После выхода такого щедрого предложения, как 50 фриспинов в слоте Book of Dead, посещений станет еще больше. Почему мы так считаем? Узнайте о крутых преимуществах казино Vulkan – и вы сами все поймете.

Преимущества Вулкан Вегас	Недостатки Вулкан Вегас
Целых 50 бесплатных вращений без депозита!	Ограниченный выбор игр в live-казино
Адаптирован для русскоязычных игроков
Большой выбор слотов и других азартных развлечений онлайн
Мгновенный вывод денег на счет
Круглосуточная клиентская поддержка в режиме 24/7
Уникальная программа лояльности
Бонусов больше, чем вы думаете!

А теперь давайте детально разберем все плюсы данного казино для жителей Каны

• Большой выбор игр на любой вкус. Игровой ассортимент на сайте Вулкан Вегас поражает своим разнообразием. В библиотеке игр представлены сотни видеослотов на любую тематику. Доступны различные варианты покера и рулетки, блэкджека, баккары и пр. Добавьте к этому всему невероятно удобный фильтр, позволяющий упорядочить игры по типу, тематике, производителю. И вы поймете, почему казино Вулкан Вегас так нравится гэмблерам. Поиск нужной игры занимает считанные секунды. Единственный недостаток игрового оператора в том, что в разделе Live представлено не так много игр, как хотелось бы. Поэтому, если ваша основная цель – игра с реальными игроками и живыми дилерами, данное казино вряд ли станет лучшим вариантом из возможных.
• Быстрый вывод средств. Деньги действительно приходят на счет очень быстро. Вулкан Вегас предлагает азартным игрокам широкий выбор способов оплаты и вывода. Есть как традиционные методы вроде перевода на банковские карты, так и поддержка электронных кошельков. Кстати, работа с электронными кошельками привлекательна тем, что деньги зачисляются за считанные секунды. При переводе на кредитную или дебетовую карту деньги зачисляются чуть дольше, но больше 12 часов ждать не придется. В любом случае, это намного быстрее, чем во многих известных онлайн-казино.
• Клиентская поддержка работает, как швейцарские часы. Точно, быстро, четко. А главное – круглосуточно. Все обращения обрабатываются в течение нескольких минут. Помимо традиционной связи по телефону, клиенты могут воспользоваться live-чатом или написать на e-mail. Советуем использовать первые 2 варианта, если вам нужно получить ответ на вопрос как можно скорее.
• Привлекательная программа лояльности. Только представьте себе – посетителям доступно 99 уровней – от новичка до статуса VIP. Чем выше гэмблер поднимается по «лестнице» уровней, тем больше заманчивых предложений он получает.VIP-программа от игрового оператора Вулкан Вегас хороша тем, что подходит игрокам абсолютно любого уровня. Она будет интересна как случайным игрокам, решившим скоротать за игрой вечер-другой, так и преданным хайроллерам. Есть и кэшбек, и дополнительные бонусы за пополнение счета, и многое другое.
• Теперь еще больше бонусов в Casino Vulkan. 50 фриспинов в слоте Book of Dead – не единственное поощрение для игроков. На официальном сайте онлайн-казино доступно множество других, не менее интересных вариантов. Чтобы воспользоваться максимальным пакетом предложений, необходимо подтвердить регистрацию, пополнить счет на сумму от 10 евро. Выбирайте то, что нравится: бесплатные вращения, кэшбек от проигранной суммы, до 100% бонуса за депозит, стандартное приветственное предложение и многое другое.

Какие игровые провайдеры есть на сайте Vulkan Vegas Casino?

Еще одна весомая причина заглянуть в виртуальный игровой клуб «Вулкан» – сотрудничество с известными провайдерами. На счету каждого разработчика сотни лицензированных слотов и онлайн-игр. Перечислим провайдеров, чья продукция представлена на сайте онлайн-казино:

1. Microgaming. Один из первооткрывателей азартных игр в Интернете. Услугами Microgaming пользуются многие операторы мира. На счету разработчика более 1000 увлекательных слотов и около 20 игр с колоссальным джек-потом. Кстати, в 2008 на платформе Микрогейминг был выигран джек-пот в размере 5,5 млн. долларов.
2. NetEnt. Скандинавский разработчик, который выпускает софт для казино с 1996 года. Ежегодно под брендом NetEnt выходят 8-10 увлекательных игр. У провайдера есть несколько лицензий на игорную деятельность в Интернете: Кюрасао, Мальта, Гибралтар и даже Великобритания. Общее количество онлайн-игр давно перевалило за 250.
3. Evoplay. Несмотря на молодой возраст, игровой провайдер Evoplay успел заработать много престижных наград на рынке гэмблинга. Его продукция славится потрясающей анимацией и увлекательным игровым процессом, который затягивает надолго. В портфолио Evoplay есть даже несколько 3D и VR слотов, игры работают на всех без исключения платформах. Среди других преимуществ онлайн-слотов Evoplay – высокая отдача, уникальные символы, понятный интерфейс управления, много прибыльных бонусов в видеослотах.
4. Yggdrasil. Основанная в 2013 году компания Yggdrasil выпустила более 80 игровых автоматов. Многие из них представлены в казино Вулкан Вегас, чтобы каждый мог попытать счастье в азартной игре. Продукция Yggdrasil отличается разнообразием сюжета, высокой отдачей и оригинальными бонусными опциями. Доступно множество жанров – от классических фруктов и 777 до викингов, драконов и магии.
5. Play’n Go. Шведский провайдер Play’n Go разработал более 100 игр для операторов онлайн-казино. Среди них есть как традиционные игровые автоматы, так и покер, скретч-карты, бинго и блэкджек. Все они имеют сочную, привлекательную графику и оригинальный сюжет.

Vulkan Vegas Casino – часто задаваемые вопросы

Какие платежные методы можно использовать в казино Вулкан Вегас?

Одна из сильных сторон онлайн-площадки Вулкан Вегас – большой выбор способов оплаты. Игроки могут выводить деньги или пополнять счет, используя платежные системы Visa, MasterCard, Skrill, EcoPayz, AstroPay и пр. Благодаря такому обилию платежных методов, у гэмблеров не возникнет никаких проблем с финансовыми транзакциями.

Сколько времени занимает вывод денег из Вулкан Вегас?

Если вы используете электронные кошельки, все финансовые транзакции проходят мгновенно. Для перевода денег на банковские карты придется подождать чуть дольше. Но не 3-4 дня, как в других онлайн-казино, а не более 12 часов. Согласитесь, это очень быстро и невероятно удобно.

Как начать играть в Vulkan, что для этого нужно?

Во-первых, вам нужно зарегистрироваться на сайте, нажав большую оранжевую кнопку в правом верхнем углу. Для этого нужно указать свои контактные данные, пароль и предпочитаемую валюту. После создания учетной записи войдите в нее, введя название аккаунта и пароль. Чтобы ускорить процесс, гэмблер может использовать учетную запись из социальной сети. Например, Twitter, Google или Facebook.

Как получить 50 бесплатных вращений в слот-машинах?

Вам не придется вводить промо-код, получать приглашение и выполнять любые другие сложные действия, чтобы получить 50 фриспинов. Достаточно пройти быструю процедуру регистрации, подтвердить номер мобильного. После верификации номера фриспины будут автоматически зачислены на бонусный счет.

В каких странах работает казино Вулкан Вегас?

«Вулкан» – зарегистрированный бренд, хорошо известный во всем мире. Он доступен жителям европейских стран и СНГ. Доступность других государств лучше уточнить на официальном сайте или в службе клиентской поддержки.

Пора подводить итоги

Если вы дочитали до этого абзаца, то скорее всего, заинтересовались игровым оператором Vulkan Vegas Casino. Напоминаем, что все новые игроки получают 50 фриспинов без депозита. Никаких рисков, зато сколько положительных эмоций и ярких моментов! Зарегистрируйтесь в Вулкан Вегас бесплатно и оцените все преимущества онлайн-казино на собственном опыте.

Contact Details:

Editor at SuperLenny: Gemma Heathcote — [email protected]

Superlenny is a casino affiliate website. That means that Superlenny knows the ins and outs of the casino industry and their service to their customers. With many years in the industry we know what the players want and what they can expect. 

Tags:

В ближайшем туре АПЛ можно заработать с помощью одиннадцати команд. Разбираем главные тренды перед стартом 8-го тура

Анализируем три основных рынка: «тотал больше 2,5», «тотал меньше 2,5» и «обе команды забьют». Сделаем акцент на конкретных командах, чьи тренды заметнее всего. 

Один из самых низовых коллективов — «Брентфорд», а вот по зрелищности на втором месте… «Кристал Пэлас»! Это кажется сюром, но если немного вникнуть в ситуацию, то вполне закономерным. Обо всем по порядку.

Тотал меньше 2,5

Самым низовым клубом по итогам семи туров оказался «Вулверхэмптон» — 6 из 7 по тоталу меньше. Ничего удивительно, ведь и при Нуну Санту, и при Бруно Лаже команда делает акцент на оборону, а тут еще и атака в начале сезона подвела. Далее идут «Брентфорд», «Арсенал», «Брайтон» и «Уотфорд» — по 5 из 7.

Статистика «Брентфорда» в этом сезоне по ударам: наносит в среднем за игру — 10,3 (18-е место), допускает — 12,1 (8-е место по надежности). В отличие от тренера «Норвича», Томас Франк понимает, что нужно делать акцент на оборону, именно поэтому «пчелы» сейчас в первой половине таблицы, а не в зоне вылета. По понятным причинам страдает результативность в атаке. Вспомните «Шеффилд Юнайтед» образца первого сезона.

Тотал больше 2,5

Главной командой, задающей здесь тренды, можно назвать «Вест Хэм» — 6 верховых игр из 7. Ярко себя показывают на старте также «Ливерпуль», «Лестер» и — внезапно! — «Кристал Пэлас» — 5 из 7. Если с первыми двумя клубами все понятно, то вот «орлов» в этом списке видеть действительно дико. 

В прошлом сезоне АПЛ «Пэлас» занял почетное 18-е место по среднему количеству ударов за матч — 9,2, даже у «Бернли» было больше десяти. В этом сезоне у «орлов» этот показатель после семи туров равен 11. Смена тренера повлияла, безусловно. Патрик Виейра создает абсолютно новый проект. 

Обе забьют

Самые трендовые коллективы по этому рынку: «Ньюкасл» и все тот же «Вест Хэм», который на старте сезона радует любителей голевого футбола — 6 из 7. «Ньюкасл» хорошо пошумел в последнее время, но как это отразится на игре команды — непонятно. Поэтому сейчас на «сорок» лучше не ставить, а просто с интересом наблюдать за возможной трансформацией.

Дальше интереснее: «Лидс», «Лестер» и «Манчестер Юнайтед» имеют по пять матчей с обоюдными голами. Что же не так с обороной «Лестера» и «МЮ»? По поводу «лис» читайте в этом материале. «Дьяволам» просто не везет: они неплохо играют в обороне (всего 8,14 xGA и 6 пропущенных голов), но почти все шесть мячей соперников были в разных встречах, отсюда и так часто играющая ставка на «обе забьют».

Visa способ оплаты | Принимаем все основные кредитные карты

Мы используем модель ценообразования Interchange ++ для Visa, Mastercard и различных карт.

Interchange ++ состоит из следующих компонентов:

• Комиссия банка-эмитента карты
• Схема комиссии взимается по схемам
• Применимая наценка эквайера

Комиссия кредитной карты взимается за транзакцию и состоит из трех частей (называемых Interchange ++):

• Наценка для эквайера: 0.60%
• Комиссия за обмен: комиссия банка клиента
• Плата за схему карты: комиссия за схему карты

Мы используем модель ценообразования Interchange ++ для Visa, Mastercard и различных карт.

Interchange ++ состоит из следующих компонентов:

• Комиссия банка-эмитента карты
• Схема комиссии взимается по схемам
• Применимая наценка эквайера

Мы используем модель ценообразования Interchange ++ для Visa, Mastercard и различных карт.

Interchange ++ состоит из следующих компонентов:

• Комиссия банка-эмитента карты
• Схема комиссии взимается по схемам
• Применимая наценка эквайера

Мы используем модель ценообразования Interchange ++ для Visa, Mastercard и различных карт.

Interchange ++ состоит из следующих компонентов:

• Комиссия банка-эмитента карты
• Схема комиссии взимается по схемам
• Применимая наценка эквайера

Мы используем модель ценообразования Interchange ++ для Visa, Mastercard и различных карт.

Interchange ++ состоит из следующих компонентов:

• Комиссия банка-эмитента карты
• Схема комиссии взимается по схемам
• Применимая наценка эквайера

банков-участников Apple Pay и эмитентов карт в Азиатско-Тихоокеанском регионе

Apple Pay работает со многими основными кредитными, дебетовыми и предоплаченными картами ведущих банков и эмитентов карт.Просто добавьте поддерживаемые карты и продолжайте получать все награды, преимущества и безопасность своих карт.

Мы работаем с большим количеством банков и эмитентов карт для поддержки Apple Pay. Если вы не видите ниже название своего банка или эмитента карты, повторите попытку позже.

Некоторые карты участвующих банков и эмитентов карт могут не поддерживаться в Apple Pay. Свяжитесь с вашим банком или эмитентом карты для получения дополнительной информации.

Выберите другую страну или регион

• 86 400
• Accesspay Mastercard
• Получить один
• American Express
• АМП Банк
• ANZ
• Австралийский военный банк
• Австралийское единство
• Auswide Bank
• AWA Alliance Bank
• Банк Австралии
• Банк Первый
• Остров наследия
• Банк Мельбурна
• Специалист Банка Квинсленда
• Банк Сиднея
• Банк США
• BankSA
• БанкВик
• Банквест
• ББУ
• БДКУ Альянс Банк
• Бендиго Банк
• Beyond Bank Australia
• БНК Банк
• Специалист BOQ
• Пограничный банк
• Central Murray Credit Union Ltd.
• Central West Credit Union Ltd.
• CIRCLE Альянс Банк
• Citi Australia
• Coastline Credit Union
• Coles Financial Services
• Банк Содружества Австралии
• Community First Credit Union Ltd.
• Credit Union SA Ltd.
• Оборонный банк
• DiviPay
• Край
• EML Payment Solution Ltd
• Endeavour Mutual Bank
• Finstro
• Кредитный союз пожарной службы
• Пожарный Mutual Bank
• Первый опционный банк
• Джилонг ​​Банк
• Кредитный союз Гоулберн-Мюррей
• Большой Южный берег
• Greater Bank Limited
• Сено
• Банк медицинских работников
• Банк Наследия
• Holiday Coast Credit Union Ltd.
• Horizon Bank
• HSBC
• Хьюм Банк
• Иллаварра Кредит Юнион Лимитед
• ИМБ Банк
• INC.C Платежи
• ING

• Intech Credit Union Ltd.
• Klarna Australia Pty Ltd
• Laboratories Credit Union Ltd.
• Финансовые услуги Latitude
• Ломбард Финанс
• Маккуори
• МЭ Банк
• MoneyMe
• Move Bank
• MyLife MyFinance
• MyState Bank Ltd.
• Национальный банк Австралии
• Nexus Mutual
• Шустрый
• Кредитный союз Северных пляжей
• Северный внутренний кредитный союз
• Нова Альянс Банк
• Novatti Pty Ltd
• Однократный кредит
• Orange Credit Union
• P&N Банк
• Paywith
• Кредитный союз «Выбор народа»
• Полицейский банк
• Police Credit Union Ltd.
• Qbank
• QCCU
• Qpay
• Кудос Банк
• RACQ
• Revolut
• RSL Деньги
• СЕРВИС ОДИН Альянс Банк
• Skye предоставлено FlexiCards Australia Pty Ltd
• Кредитный союз South West Slopes
• Кредитный союз Южного Креста
• Веточка
• г.Джордж Банк
• Summerland Financial Services Limited
• Санкорп
• Сиднейский взаимный банк
• Педагогический взаимный банк
• The Broken Hill Community Credit Union Ltd
• Mac
• Паевой банк
• УБанк
• ЮниБанк
• Юнити Банк, ООО
• Деньги вверх
• Платежные решения Vault
• Warwick Credit Union Ltd.
• Кредитный союз WAW
• Банковская корпорация Westpac
• Wildcard Money Pty Ltd
• Мудрый
• Woolworths Group Limited
• Банк команды Woolworths
• Xinja Bank
• Почтовый индекс Австралия

• Сельскохозяйственный банк Китая
• Банк Баодин
• Банк Пекина
• Банк Чанша
• Банк Чэнду
• Банк Китая
• Банк Чунцин
• Банк связи
• Банк Даляня
• Банк Даньдун
• Банк Дунгуань
• Банк Гуанчжоу
• Банк Гуйяна
• Банк Хайнаня
• Банк Ханчжоу
• Банк Хэбэй
• Банк Хулудао
• Банк Хучжоу
• Банк Цзянсу
• Банк Цзилинь
• Банк Цзиньхуа
• Банк Цзиньчжоу
• Банк Куньлунь
• Банк Ланьчжоу
• Банк Нанкина
• Банк Нинбо
• Банк Нинся
• Банк Цюаньчжоу
• Банк Шанхая
• Банк Шизуйшань
• Банк Сучжоу
• Банк Тайчжоу
• Банк Тяньцзиня
• Банк Урумчи
• Банк Вэньчжоу
• Банк Сиань
• Банк Чжанцзякоу
• Банк Чжэнчжоу
• Пекинский сельский коммерческий банк
• Банк Чанчжи
• Сельский коммерческий банк ChengDu
• China Bohai Bank
• China Construction Bank
• China Everbright Bank
• China Guangfa Bank
• China Merchants Bank
• China Minsheng Banking Corporation
• China Resources Bank Of Zhuhai
• China Zheshang Bank
• Чунцинский сельский коммерческий банк
• CITIC
• CITIC AIBank
• Банк Да Тонг
• Даляньский сельский коммерческий банк
• Дунгуань Сельский коммерческий банк
• ExpressPay
• Фубон Банк
• Сельский кредитный союз провинции Фуцзянь
• Great Wall West China Bank
• Guangdong Huaxing Bank
• Guangdong NanYue Bank
• СЕЛЬСКИЙ КРЕДИТНЫЙ СОЮЗ ГУАНДОНГ
• Сельский коммерческий банк Гуанчжоу
• Банк Гуйлинь
• Сельский коммерческий банк Хайкоу
• Харбин Банк
• Союз сельских кредитных кооперативов провинции Хэнань

• Hengfeng Bank
• HSBC
• Huarong Xiangjiang Bank
• Huaxia Bank
• Банк Хубэй
• HuiShang Bank
• Сельский кредитный кооператив провинции Хунань
• Промышленно-коммерческий банк Китая
• Промышленный банк Китая
• Jiang Xi Rural Credit Union Bank
• Цзяннаньский сельский коммерческий банк
• Jiangsu Changjiang Commercial Bank
• Сельский коммерческий банк Цзянсу Цзянъинь
• Сельский кредитный союз Цзянсу
• Jiangsu Suning Bank
• Банк Цзянси
• СЕЛЬСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК ЦЗИЛИНСКОЙ ОБЛАСТИ
• JinCheng Bank
• Банк Цзиньчжун
• Банк Лангфанг
• Лешаньский городской коммерческий банк
• Сельские кредитные кооперативы провинции Ляонин
• Городской коммерческий банк Лучжоу
• Mengshang Bank
• Городской коммерческий банк Мяньян
• Городской коммерческий банк Паньчжихуа
• Ping An Bank
• Почтовый сберегательный банк Китая
• Циндао Банк
• Сельский коммерческий банк Чжанцзягана
• Шанхайский банк Хуаруи
• Шанхайский банк развития Пудун
• Шанхайский сельский коммерческий банк
• Союз сельских кредитных кооперативов Шаньси
• Сельский кредитный союз Шаньси
• ShaoXing Bank
• Банк Шэнцзин
• Шэньчжэньский сельский коммерческий банк
• Сельский коммерческий банк Шунде
• Сельский кредитный союз провинции Сычуань
• SiChuan TianFu Bank
• Сычуань XW Банк
• Суйнинский городской коммерческий банк
• Банк Восточной Азии (Китай)
• Сельский кредитный союз провинции Хайнань
• Сельский коммерческий банк Тяньцзинь Биньхай
• WeBank
• Сямэнь Банк
• Сямэнь Международный банк
• Городской коммерческий банк Янкуань
• Банк Желтой реки
• Городской коммерческий банк Ибинь
• Банк Иньчжоу
• Юньнань HongTa Bank
• Сельские кредитные кооперативы провинции Юньнань
• Zhejiang Chouzhou Commercial Bank
• Сельские кооперативы провинции Чжэцзян
• Чжэцзян Тайлунский коммерческий банк
• Чжунъюань Банк

• American Express *
• Bank of America, Национальная ассоциация, отделение в Гонконге (кредитные карты Mastercard)
• Банк Китая, Гонконг (кредитные карты Mastercard, UnionPay и Visa, дебетовые карты Union Pay)
• Банк Восточной Азии (кредитные карты Mastercard, UnionPay и Visa)
• China CITIC Bank International (кредитные карты Mastercard и Visa)
• China Construction Bank (Asia) (кредитные карты Mastercard и Visa)
• Ситибанк (кредитные карты Mastercard и Visa, дебетовые карты MasterCard)
• Dahsing Bank (кредитные карты Mastercard и Visa)
• DBS (кредитные карты Mastercard и Visa)
• Hang Seng Bank (кредитные карты Mastercard, UnionPay и Visa)
• HKT Payment Limited (карты предоплаты Mastercard и UnionPay)
• HSBC (кредитные карты Visa, дебетовые и кредитные карты Mastercard и UnionPay)
• ICBC (Азия) (кредитные карты UnionPay и Visa)
• Ливи Банк (дебетовые карты Mastercard)
• Mox Bank Limited (дебетовые карты Mastercard)
• PrimeCredit Limited (кредитные карты CUP и Visa)
• Standard Chartered Bank (кредитные карты Mastercard и Visa, дебетовые карты Union Pay)
• TNG (Asia) Limited (карты предоплаты Mastercard)
• WeLab Bank Limited (дебетовые карты Mastercard)
• ZA Bank (дебетовая карта Visa)

* Карты American Express, выпущенные банком, не поддерживаются.

• Banco Nacional Ultramarino, S.A. (дебетовые карты Mastercard и UnionPay, кредитные карты UnionPay)
• Отделение Банка Китая в Макао (кредитные и дебетовые карты UnionPay)
• ICBC (Макао) (кредитные карты UnionPay)

• Bank SinoPac (кредитные и дебетовые карты MasterCard, кредитные карты JCB и Visa)
• Cathay United Bank (кредитные и дебетовые карты Mastercard и Visa)
• Citibank Taiwan (кредитные карты Mastercard и Visa, дебетовые карты Mastercard)
• CTBC Bank (кредитные и дебетовые карты JCB, Mastercard и Visa)
• E.SUN Commercial Bank (кредитные и дебетовые карты JCB, Mastercard и Visa)
• Первый коммерческий банк (кредитные карты JCB, Mastercard и Visa)
• HSBC (Тайвань) Банк (кредитные карты MasterCard и Visa)
• Hua Nan Commercial Bank (кредитные карты Mastercard, кредитные и дебетовые карты JCB и Visa)
• KGI Bank (кредитные карты Mastercard и Visa)
• Shin Kong Bank (кредитные карты Mastercard и Visa)
• Standard Chartered Bank (кредитные и дебетовые карты Mastercard и Visa)
• Taipei Fubon Commercial Bank (кредитные и дебетовые карты Mastercard и Visa, кредитные карты JCB)
• Taishin International Bank (кредитные и дебетовые карты Mastercard и Visa)
• Union Bank of Taiwan (кредитные карты JCB, Mastercard и Visa, дебетовые карты Visa)

• Aeon Financial Service
• Международная карта Акиты
• Карта Akita JCB
• American Express
• АПЛЮС
• au Jibun Bank
• Cedyna Financial Corporation
• Карта JCB Чибагина
• Банковская карта Чубу Шинкин
• Карта Chugoku Shinkin
• Карта Chukyo *
• Кредитный сезон
• Карта Daishi JCB
• Daiwa House Financial
• Карта Dogin *
• Восточно-Японская железнодорожная компания
• Эхимэ JCB
• Карта Epos
• Карта Fidea *
• Карта Фукуи *
• Higashi Nippongin JCB Card
• Карта Higin *
• Обслуживание карты Hirogin *
• Карточка Хокурику *
• Карта Хякуго
• Idemitsu Credit
• JACCS
• Почтовый банк Японии *
• JCB
• Карта JFR *
• Карта Джухачи *
• Карта Juroku *
• Карта Кагосима *
• Корпорация KDDI (карта au WALLET Card)
• Карта Kinki Shinkin *
• Кирабоши JCB *
• Карта Кираяки *
• Карта Кочи *
• Кяш
• Сервис карты Kyogin *
• КЫШУ НИХОН ШИНПАН
• Карта Кюсю Шинкин *
• Лоусон Банк
• LIFECARD
• Line Pay
• Карта Мебуки *
• merpay
• Карта MI
• Карта Michinoku *
• Карта Минато *
• Минна Банк
• Mitsubishi UFJ Никос ***
• Mixi
• Карта Миягина *
• MIYAZAKI SHINPAN
• Mizuho Bank
• Модель Hyakka
• Карта Момидзи *
• MUFG Bank
• Карта Musashino *
• Карта Нагоя *
• Nagoya MC Card *
• Обслуживание карты Нанто *
• Nissen Credit Service
• Ниссенрен
• North Pacific Bank *
• NTT Docomo (d-карта)
• OC CARD
• ПЛАТЕЖНАЯ ПЛАТА ОКБ *
• Окигин JCB
• Orient Corporation
• Карта PayPay *****
• Персона *
• КАРМАННАЯ КАРТА
• Карта Rakuten
• Карта Resona
• Карта Sapporo Hokuyo *
• SB Payment Service
• ГБО Сумишин Нет Банк
• Senshu Ikeda JCB
• Сеншу Икеда ВК *
• Услуга семи карт *
• Сервис карт Seven CS
• Карта Shikoku Shinkin *
• Шинкин Банковская карта *

• Shizugin Saison Card
• Карта Shoko Chukin *
• Sumitomo Mitsui Banking *
• Карта Sumitomo Mitsui
• Доверительная карта Sumitomo Mitsui *
• Sumitomo Mitsui Trust Club (Diners Club) ****
• Карта Суруга *
• Карта Тайко
• Takashimaya Credit
• Карта JCB Hyakujushi
• Банк 77
• Карта 77 *
• Банк Акита *
• Банк Аомори *
• Банк Асикага *
• Банк Ава
• Карта Авагина *
• Банк Фукуока *
• Банк Киото *
• БАНК НАГОИ
• Банк Окинавы
• Банк Саги *
• Банк Иокогамы *
• Банк Чиба.*
• Банк Тикухо *
• Карта Чугина (только карты JCB)
• Банк Чугоку *
• Банк Дайши Хокуэцу *
• Кредитная служба Daito *
• Банк Эхимэ
• Карта FFG *
• Банк Фукуи *
• Карта Gungin *
• Банк Гунма *
• Банк Хатидзюни
• Банк Хиросимы *
• Банк Хоккоку *
• Кредитная служба Хоккоку *
• Карта Хокэцу *
• Банк Хокуто *
• Банк Хякудзюси **
• Ивагин Кредит Сервис Ко.ООО
• Банк Иё **
• Банк Джуроку
• КАГОШИМА БАНК
• Карта Keiyogin *
• Банк Киё
• Карта Kiyo *
• Банк Кумамото
• Карта Кюсю *
• Карта Miegin *
• Банк Огаки Кёрицу
• Карта Оита *
• Банк Сан-Ин Годо
• Шигагин JCB
• Банк Сикоку *
• Аренда и карта Симидзу
• Банк Шинва
• Банк Сидзуока *
• Банк Сёнай *
• Банк Таджима *
• Банк Точиги
• Сервис карты Tochigin *
• Банк Тохо *
• Кредитная служба Toho *
• The Tokyo Tomin Bank Ltd.
• Сервис карты Ямагина *
• Банк Ямагути *
• Карта Toho *
• Карта Tohoku JCB
• Банковская карта Тохоку Шинкин *
• Tokyo Credit Services *
• Tomony Card. *
• Сервис карты Torigin *
• Карта Това *
• Тойота Финанс
• Цукуба Банк *
• UC Card (только карты Credit Saison)
• UCS
• Просмотр карты
• Западно-Японская железнодорожная компания (карта J-WEST)
• Карта Ямагина **
• Карта Youme

* Карты UC Card и American Express не поддерживаются.

** Карты DC, UC Card и American Express не поддерживаются.

*** Карты JCB и American Express не поддерживаются.

**** Также поддерживаются карты TRUST CLUB (Visa и Mastercard).

***** Yahoo! ЯПОНИЯ Только карта

Чтобы совершать платежи в магазинах с помощью QUICPay или iD, вы можете добавить кредитные и предоплаченные карты в Apple Pay на iPhone 7 и новее или Apple Watch Series 2 и новее. Вы также можете добавить карты JCB, Mastercard, American Express и Visa * в Apple Pay на iPhone 7 и более поздних версиях для оплаты в приложениях и в Интернете.

* Некоторые карты участвующих банков и эмитентов карт могут еще не поддерживаться в Apple Pay. обратитесь в свой банк или к эмитенту карты, чтобы узнать, какие карты и устройства поддерживаются.

• Алтын Банк
• АТФБанк
• Евразийский банк
• Народный Банк
• Сбербанк
• Банк ЦентрКредит
• ForteBank

• ANZ (кредитные и дебетовые карты Visa)
• ASB Bank Limited
• BNZ
• Полетный центр Mastercard от FlexiGroup NZ
• Latitude Financial Services Limited
• Лайбай
• Q Mastercard от FlexiGroup NZ
• Westpac New Zealand Limited

• American Express *
• Ситибанк (кредитные карты Mastercard и Visa, дебетовые карты Mastercard)
• DBS (кредитные и дебетовые карты Mastercard и Visa)
• HSBC (кредитные карты Mastercard и Visa, дебетовые карты Visa)
• OCBC (кредитные и дебетовые карты Mastercard и Visa)
• POSB (кредитные и дебетовые карты Mastercard)
• Singtel (предоплаченная карта Visa)
• Standard Chartered Bank (кредитные и дебетовые карты Mastercard, кредитные карты Visa)
• United Overseas Bank (кредитные и дебетовые карты Mastercard и Visa)
• Мудрый

* Карты American Express, выпущенные банком, не поддерживаются.

Информация о продуктах, произведенных не Apple, или о независимых веб-сайтах, не контролируемых и не проверенных Apple, предоставляется без рекомендаций или одобрения. Apple не несет ответственности за выбор, работу или использование сторонних веб-сайтов или продуктов. Apple не делает никаких заявлений относительно точности или надежности сторонних веб-сайтов.Свяжитесь с продавцом для получения дополнительной информации.

Дата публикации: 5 октября 2021 г.

человек из Флориды признал себя виновным в мошенничестве при обработке платежей | OPA

Мужчина из Флориды сегодня признал себя виновным в США.S. Окружной суд округа Массачусетс о сговоре с целью совершения мошенничества с использованием электронных средств в связи со схемой обмана банков и компаний, выпускающих кредитные карты, для обработки платежей по кредитным и дебетовым картам от имени торговцев, участвующих в запрещенной и рискованной деятельности, включая азартные игры в Интернете , взыскание долгов, кредитование до зарплаты и лекарства, отпускаемые по рецепту.

Согласно судебным документам и заявлениям, сделанным в ходе рассмотрения дела о признании вины, 74-летний Томас Уэллс из округа Мартин обманным путем представил, что его клиенты-торговцы занимались продажей розничных товаров с низким уровнем риска, чтобы обеспечить обработку платежей по дебетовым и кредитным картам для этих клиентов. от банков и компаний, выпускающих кредитные карты.Уэллс через свою компанию Priority Payout представил клиентов-продавцов, которым требуется обработка платежей, с Allied Wallet Inc., компанией по обработке платежей, которая выступала в качестве посредника между продавцами, желающими принимать дебетовые и кредитные карты, и финансовыми учреждениями, которые были членами глобальных сетей электронных платежей. управляются компаниями, выпускающими кредитные карты, такими как Visa, Mastercard, American Express и Discover. В число клиентов Wells входили продавцы, участвующие в запрещенных или высокорисковых транзакциях, а также продавцы, которые уже были отключены от сетей обработки платежей по картам, таких как Visa и Mastercard, за мошенничество, возврат платежа или другие проблемы, связанные с соблюдением нормативных требований.Уэллс признал, что он вступил в сговор с другими, чтобы обмануть несколько финансовых учреждений и компаний, выпускающих кредитные карты, обманным путем побуждая их предоставлять услуги обработки платежей этим клиентам-торговцам. Уэллс добился этого со своими сообщниками, среди прочего, путем создания подставных компаний, разработки поддельных веб-сайтов, предназначенных для продажи розничных товаров с низким уровнем риска, и использования отраслевых стандартных кодов, неверно классифицирующих истинный характер транзакций. Уэллс признал, что заработал на этой схеме около 700 000 долларов.

Уэллсу грозит максимальное наказание в виде 20 лет тюрьмы, штрафа в размере 250 000 долларов, трехлетнего освобождения под надзором, реституции и конфискации. Судья федерального окружного суда вынесет решение по любому приговору после рассмотрения Руководящих принципов вынесения приговоров в США и других установленных законом факторов.

помощник генерального прокурора Кеннет А. Полит-младший из уголовного отдела министерства юстиции; Исполняющий обязанности прокурора США Натаниэль Р. Менделл из округа Массачусетс; Ответственный специальный агент Джеффри Эберсол из США.S. Управление по санитарному надзору за качеством пищевых продуктов и медикаментов, Управление уголовных расследований, Полевое отделение в Нью-Йорке; Ответственный инспектор Кетти Ларко-Уорд из Службы почтовой инспекции США; и специальный агент, ответственный за расследование внутренней безопасности в Бостоне Мэтью Б. Миллхоллин.

Дело ведет судебный поверенный Рэндалл Уорден из отдела по борьбе с отмыванием денег и возвращения активов (MLARS) уголовного отдела и помощник прокурора США и заместитель начальника Сет Б. Косто из отдела ценных бумаг, финансового и кибер-мошенничества в США.S. Прокуратура округа Массачусетс.

Группа

MLARS расследует дела банков и других финансовых учреждений и преследует их в судебном порядке, включая их должностных лиц, менеджеров и сотрудников, действия которых угрожают целостности отдельного учреждения или финансовой системы в целом.

Детали, содержащиеся в обвинительном документе, являются утверждениями. Остальные обвиняемые считаются невиновными до тех пор, пока их вина не будет доказана вне разумных сомнений в суде.

Комиссия за кредитную и дебетовую карту

Комиссия за кредитную и дебетовую карту

Начиная с 2013 года, продавцы в Мичигане могут взимать с клиентов дополнительную плату, если они используют кредитную карту. Розничные продавцы, называемые надбавками, могут — но не обязаны — взимать плату за обработку транзакции по кредитной карте. Размер комиссии зависит от условий соглашения продавца с оператором кредитной карты.

Типичная стоимость обработки транзакций по кредитным картам составляет от 1.5 и 3%. И большинство соглашений MasterCard и Visa ограничивают надбавки фактическими затратами на обработку транзакции по кредитной карте или 4%, в зависимости от того, что меньше. Но ваш продавец может взимать больше или меньше, в зависимости от конкретных условий его торгового контракта по кредитной карте.

Хотя доплата теперь разрешена контрактами с продавцом кредитных карт, розничные торговцы должны продолжать соблюдать законы штата, которые запрещают или ограничивают доплаты по кредитным картам. В Мичигане такого закона нет.

Ранее Visa и MasterCard запрещали продавцам взимать надбавку за покупки по кредитным картам.Групповой иск, поданный розничными торговцами против Visa, MasterCard и ряда крупных банков, устранил этот запрет.

Условия такого урегулирования коллективных исков, а также условия соглашений MasterCard и Visa Merchant не допускают дополнительных сборов за транзакции по дебетовым или предоплаченным картам. Однако продавцы могут (и делают) предлагать скидки при оплате наличными.

Расчет также предусматривает, что продавцам не нужно принимать кредитные карты MasterCard или Visa просто потому, что они принимают дебетовые карты MasterCard или Visa.

Найди это: раскрытие информации, требуемое за дополнительную плату

• Продавцы кирпича и строительного раствора, которые решили ввести дополнительную плату, должны вывесить у входа в магазин и в точке продажи уведомление о том, что к покупкам, совершенным с использованием указанных кредитных карт, применяется надбавка.

В товарных квитанциях должна быть указана точная сумма надбавки.

• Интернет-продавцы должны сообщить, что на странице веб-сайта, где впервые упоминаются кредитные карты, будет взиматься дополнительная плата.

Прекрати: сообщать о нарушениях

• Вы можете сообщить о жалобах или нарушениях соответствующему оператору кредитной карты через Интернет — Visa; Mastercard.

Особые правила доплаты на АЗС

Начиная с июля 2017 года, закон штата Мичиган требует, чтобы заправочные станции, на рекламируемых ценах на моторное топливо при соблюдении одного или нескольких условий (таких как оплата наличными или покупка автомойки), размещали эти условия на дорожных знаках рядом с объявленной ценой на топливо с одинаковым освещением, буквами того же стиля и размером не менее ½ размера, используемого для объявления продажной цены.

Дополнительная информация

Потребители могут связаться с отделом защиты прав потребителей Генерального прокурора по контактной информации, указанной ниже.

Мичиганский генеральный прокурор
Защита прав потребителей
P.O. Box 30213
Лансинг, Мичиган 48909
517-335-7599
Факс: 517-241-3771
Бесплатный номер: 877-765-8388
Онлайн-форма жалобы

Почему два самых популярных платежных стартапа США могут сотрудничать, чтобы изолировать Visa и Mastercard — Quartz

AP

Бен Милн (слева) — основатель платежной сети Dwolla.Джек Дорси (справа) — основатель компании Square по оказанию платежных услуг.

Dwolla и Square — два самых популярных стартапа, которые бросают вызов почти дуополии Visa и Mastercard в отношении того, как люди платят за вещи. Большая часть освещения этих двух компаний изображает их как конкурентов, хотя их бизнес-модели совершенно разные. Но почти неизбежно, что Дволла и Square объединятся в , но не в результате слияния, а во взаимовыгодном сотрудничестве. И как только они это сделают, они могут нарушить работу розничных платежных сервисов, которые перемещают триллионы долларов в год, чего не было с момента появления кредитной карты.

Чем занимаются Dwolla и Square

Square была первой компанией, которая позволила обычным людям, а не только магазинам, принимать кредитные карты. Square дает вам небольшую пластиковую коробку, которая подключается к разъему для микрофона на смартфоне или планшете (он работает с большинством устройств Apple и Android). Вы загружаете какое-то программное обеспечение, и все готово: никаких специальных платежных терминалов и регистрации в банке.

Но разрешение платежей между людьми на самом деле пустяковое дело для Square; то, что он действительно стремится сделать, — это революционизировать их для магазинов.Традиционные компании по предоставлению платежных услуг, которые предоставляют платежные терминалы с клавиатурой, которые вы видите повсюду, не очень хороши в инновациях. Square, с другой стороны, может предоставить магазину терминал в виде iPad, который не только принимает платежи, но и распознает, когда ваш смартфон находится поблизости, чтобы вы могли заплатить за что-то, просто сказав свое имя кассиру. Это конечная цель сделки, которую Square недавно заключила со Starbucks, чьи 7000 кафе в США скоро будут получать платежи через Square.(На данный момент Square будет просто обрабатывать традиционные транзакции с помощью карт для Starbucks.)

Dwolla тем временем создала первую систему мгновенных денежных переводов в США. Эти системы существовали в течение многих лет в Европе и в других странах и были задействованы центральными банками. Но в США единственный способ перевести деньги из одного банка в другой — через систему под названием ACH, что занимает несколько дней. Даже когда вы проводите пальцем по кредитной карте, все, что вы даете продавцу, — это обещание заплатить — фактический перевод средств происходит в срок до семи дней.Система FiSync от Dwolla позволяет любому финансовому учреждению мгновенно переводить деньги в любое другое учреждение или в саму Dwolla. Пока что он работает только в одном банке, кредитном союзе в Айове, но скоро появятся еще многие, — говорит основатель и генеральный директор Dwolla Бен Милн.

Что они могли бы сделать, если бы объединились

Итак, Square и Dwolla атакуют две разные части стареющей, все более и более устаревшей платежной системы США: платежи и переводы. Но эти двое в настоящее время не объединяются.Square не заменила кредитные карты; это просто новый способ пролистать их. Это означает, что продавцы по-прежнему платят Square 2,75% за транзакцию — комиссию, которую невозможно уменьшить, не заменив кредитные карты полностью.

Вот где приходит Dwolla. Она сотрудничает с банками и другими крупными финансовыми учреждениями, в том числе с Федеральной резервной системой США, чтобы создать свою альтернативу FiSync ACH. Он был запущен в июне 2012 года. Все транзакции в этой системе происходят мгновенно.И вот потенциально опасная часть: Dwolla не взимает ничего за переводы на сумму менее 10 долларов и фиксированную плату в размере 0,25 доллара за все, что превышает эту сумму. При покупке за 100 долларов продавец сэкономит 2,50 доллара. Для таких продавцов, как бакалейные лавки, которые получают от каждой продажи лишь от 1 до 3 процентов прибыли, это в среднем удвоит их маржу от продажи.

Итак: объедините более простой способ оплаты (подходит для клиентов) с более дешевым способом перевода денег (подходит для продавцов), и вы получите выигрышную комбинацию.

Итак, они объединят усилия?

Четыре месяца назад Майкл Шонфельд, «проповедник разработчиков» Dwolla, сказал разработчику на веб-сайте службы поддержки клиентов Get Satisfaction, что он «уверен, что [интеграция Square и Dwolla] в какой-то момент произойдет… У меня просто нет точной даты для этого пока нет ». Когда я спросил генерального директора Dwolla Милна, можно ли проводить транзакции Square в платежной системе Dwolla, он ответил: «Совершенно верно».

Милн также сказал мне, что Дволла «не знает, будет ли в будущем использоваться телефон или карта» для завершения транзакции по его сети, и что он открыт для внешних компаний, создающих всевозможные услуги в сети Дволла, включая цифровые кошельки на мобильных телефонах.У Square еще нет цифрового кошелька, но у него есть приложение Pay With Square, которое позволяет покупателям подходить к кассе некоторых продавцов, работающих с Square, и платить, просто называя свое имя.

Есть еще один недостающий элемент. И это уже в пути.

Недостающая деталь — кредит. Чтобы партнерство Square + Dwolla было таким же удобным, как кредитная карта, ему потребуется банк, который может предоставить кредит клиенту в сети Dwolla. К счастью, Дволла уже ведет переговоры с банками, которые могут это сделать.

«С нашей точки зрения, Dwolla способствует обмену», — говорит Милн. «Мы чувствуем, что скоро третьи стороны начнут предоставлять кредит в сети [Dwolla]. […] Мы получили известия от более чем одной компании, которая хотела бы это сделать ». Mastercard и Visa — это просто электронные сети, и они не дают людям кредит; они просто каналы для банков. Но теперь у нас есть новая, более надежная электронная сеть — Интернет. И в Интернете возможно многое, чего нет в традиционных платежных сетях.Например, все компании, конкурирующие за предоставление услуг мобильного кошелька, используют большие объемы данных, представленных на наших мобильных телефонах (местоположение, идентификационные данные устройства и т. Д.), Чтобы обеспечить защиту от мошенничества, невозможную при использовании пластиковых кредитных карт.

Вкратце

Во-первых, Square уже берет на себя роль системы обработки кредитных карт для каждого Starbucks в США. Главный операционный директор Square предсказал, что большинство розничных продавцов в США будут использовать iPad вместо кассового аппарата в течение 18 месяцев, а система Square’s Register работает на iPad.Это улучшает платежную часть. Затем Dwolla предлагает способ перевода денег практически бесплатно. С Dwolla на борту Square могла предложить торговцам комиссию за транзакцию настолько низкую, что было бы глупо не принимать Dwolla в качестве другой формы оплаты наряду с Visa и Mastercard. Наконец, как только у Dwolla появятся банки, предоставляющие кредиты в своей сети, комбинация Dwolla, Square и банков станет законной альтернативой существующим кредитным картам.

Но могут ли они заставить переключение случиться?

Visa и Mastercard не исчезнут в ближайшее время.Dwolla и Square должны были бы организовать массированный маркетинговый ход, чтобы клиенты подписывались и доверяли совершенно новой «платежной марке», а именно Dwolla. (Visa, Mastercard, PayPal и другие выдают продавцам платежные знаки, воплощенные в тех символах, которые они наносят на двери, и на кассовом аппарате, чтобы клиенты знали, какие виды платежей они принимают.) Dwolla также придется интегрироваться со многими другими банки, и — это в будущем — развитие международного присутствия.

Для продавцов есть веская причина для перехода: существующие способы оплаты для них не подходят.Кредитные карты означают комиссию за транзакцию, которая съедает прибыль, и даже наличные деньги имеют свои собственные расходы на обработку.

Убедить покупателей будет труднее. Для потребителей просто работают кредитные карты и наличные. Розничные торговцы могут начать предлагать клиентам стимулы для перехода на комбинацию Square + Dwolla, например программы лояльности. Они уже используются, чтобы заставить торговцев перейти на Square. Чтобы присоединиться к Dwolla, клиенты могли просто перевести деньги со своего банковского счета на счет Dwolla с помощью старого метода ACH.Но еще неизвестно, как любой стартап по мобильным платежам — даже сильная комбинация Square и Dwolla — убедит пользователей отказаться от своих старых способов.

Stripe: Введение в онлайн-платежи

В этом руководстве рассматриваются основы онлайн-платежей и объясняются различия для общих бизнес-моделей: интернет-магазины, SaaS и подписные компании, а также платформы и торговые площадки. Начните с прочтения основ платежей и того, что все компании должны знать об онлайн-платежах, а затем перейдите непосредственно к разделу о вашей бизнес-модели.

Мы также составили список наиболее распространенных отраслевых терминов и их определений, поэтому, если вы не знакомы с какими-либо фразами в этом руководстве, обратитесь к глоссарию.

Если вы хотите сразу же начать принимать онлайн-платежи, прочтите нашу документацию, чтобы начать работу.

Прежде чем углубляться в детали платежа для различных бизнес-моделей, полезно иметь общее представление о том, как работают платежи: как деньги перемещаются от клиента к вашему бизнесу, как банки облегчают эти платежи и какие затраты связаны с системой. .Изучение этих фундаментальных строительных блоков онлайн-платежей поможет вам лучше понять нюансы настройки платежей для вашей собственной бизнес-модели.

Поток онлайн-платежей

В каждой онлайн-транзакции участвуют четыре основных игрока:

1. Владелец карты: Лицо, владеющее кредитной картой
2. Продавец: Владелец бизнеса
3. Эквайрер: Банк, который обрабатывает платежи по кредитным картам от имени продавца и направляет их через сети карт (например, Visa или Mastercard) в банк-эмитент.Иногда эквайеры могут также сотрудничать с третьей стороной, чтобы помочь в обработке платежей.
4. Банк-эмитент: Банк, который предоставляет кредиты и выдает карты потребителям от имени сети карт.

Чтобы принимать карточные онлайн-платежи, вам необходимо работать с каждым из этих игроков (либо через одного поставщика платежей, либо путем создания собственных интеграций).

Во-первых, вам необходимо открыть счет в коммерческом банке и установить отношения с банком-эквайером или платежной системой.Эквайеры и процессоры помогают направлять платежи с вашего веб-сайта в карточные сети, такие как Visa и Mastercard. В зависимости от вашей настройки у вас может быть отдельный эквайер (часто банк, который поддерживает сетевые отношения) и процессор (который сотрудничает с эквайером для облегчения транзакций) или одно отношение, которое включает обе услуги.

Для безопасного сбора сведений о платеже вам может также потребоваться шлюз, который помогает надежно защитить информацию. Шлюзы часто используют токенизацию для анонимности платежных реквизитов и защиты конфиденциальных данных от ваших систем, помогая вам соблюдать отраслевые правила безопасности, называемые стандартами PCI.

Один провайдер может предложить услуги шлюза, обработки и эквайринга, которые могут помочь упростить ваши онлайн-платежи. Иногда поставщик платежей создает прямую интеграцию с сетями карт, помогая уменьшить сторонние зависимости.

Когда вы принимаете платеж в Интернете, шлюз надежно шифрует данные, которые будут отправлены эквайеру, а затем в сети карт. Затем сети карт связываются с банком-эмитентом, который либо подтверждает, либо отклоняет платеж (банковские правила или нормативные требования могут иногда требовать дополнительной аутентификации карты, например 3D Secure, перед принятием платежа).Банк-эмитент ретранслирует сообщение обратно на шлюз или в эквайер, чтобы вы могли подтвердить платеж клиенту (например, отобразив на вашем сайте сообщение «Платеж принят» или «Платеж отклонен»).

Здесь описывается поток онлайн-платежей для разовых платежей с использованием долларов США в США. Если вы хотите выйти на международный уровень, вам может потребоваться найти партнера в банке и наладить отношения на местном уровне. Или, если вы представляете новый продукт и хотите начать взимать плату с клиентов на регулярной основе, вам нужно будет не только принять номер кредитной карты, но также точно инициировать и собирать платежи через заданный интервал времени.Вам также нужно будет построить логику, чтобы приспособиться к различным моделям ценообразования, выяснить, как восстанавливать неудавшиеся платежи, управлять пропорциями, когда клиенты меняют план, и многое другое.

Расходы, связанные с онлайн-платежами

Существует множество комиссий, которые сопровождают каждую транзакцию, обрабатываемую через эту четырехстороннюю систему. Visa, Mastercard и другие сети карт устанавливают комиссии, называемые комиссиями за обмен и схему.

Interchange обычно представляет собой основную часть затрат, связанных с транзакцией.Эта сумма предоставляется банку-эмитенту, поскольку он принимает на себя наибольший риск, предоставляя кредит или банковские услуги держателю карты.

Сборы по схеме

взимаются самими сетями карт и могут включать дополнительную комиссию за авторизацию и трансграничные транзакции. Также может взиматься комиссия за возврат средств и другие сетевые услуги.

Вместе эти сборы составляют сетевые расходы. Они различаются в зависимости от типа карты, местоположения транзакции, канала (лично или онлайн) и кода категории продавца (MCC).Например, транзакция, совершенная с помощью бонусной кредитной карты, потребует более высоких сетевых комиссий, чем транзакция с бонусной картой, поскольку банки часто используют эти комиссии для субсидирования стоимости бонусной программы.

Стандартные тарифы

Stripe с оплатой по факту использования предлагают единую прозрачную ставку для всех платежей по картам, что помогает повысить предсказуемость ваших расходов на платежи. Учить больше.

В этом разделе рассматриваются две важные темы для всех предприятий, принимающих платежи: как воронка онлайн-платежей может увеличить вашу конверсию и как добавление правильных способов оплаты может расширить круг потенциальных клиентов.

Воронка онлайн-платежей

Для совершения покупки транзакции проходят три этапа: завершение оформления заказа, защита от мошенничества и принятие в сети. Конверсия происходит, когда транзакция успешно завершена.

На каждом этапе воронки число потенциальных клиентов может постепенно сокращаться. Если у вас длительный или сложный процесс оформления заказа, часть клиентов упадет. Затем, если учесть мошенничество и среднюю скорость принятия транзакций, пул сократится еще больше.

Понимание взаимодействия между этими шагами важно для оптимизации всей вашей воронки. Это особенно актуально для предприятий, в которых есть отдельные команды, занимающиеся проверкой, мошенничеством и приемом сети, каждая из которых оптимизирует свои собственные показатели. Например, если команда, работающая над завершением оформления заказа, сосредоточена исключительно на сокращении количества брошенных корзин, они могут запросить меньше информации о клиентах, чтобы уменьшить трение. Однако это может привести к еще большему мошенничеству, поскольку вы не всегда собираете такие данные, как полный платежный адрес и почтовый индекс, чтобы подтвердить транзакцию.

В этом разделе мы дадим вам обзор воронки онлайн-платежей и поделимся передовыми методами повышения конверсии.

Разработка лучших форм оформления заказа

Воронка онлайн-платежей начинается с оформления заказа, когда клиенты вводят свою платежную информацию для покупки товаров или услуг. На этом этапе вы хотите собрать достаточно информации, чтобы иметь возможность проверить, являются ли клиенты тем, кем они являются, но не добавляйте слишком много трений в процесс оформления заказа, что может привести к тому, что клиенты вообще откажутся от него.

Если ваша форма оформления заказа слишком сложна, вы рискуете потерять продажи от наиболее вероятных покупателей — клиентов с товарами в корзине и всякого намерения совершить покупку. Фактически, 87% клиентов отказываются от покупки, если процесс оформления заказа слишком сложен.

Чтобы улучшить процент завершения оформления заказа, первым делом необходимо пройти собственный процесс оформления заказа с точки зрения клиента и найти любые трения, которые могут привести к отказу. Обратите внимание на то, как долго сайт загружается, сколько полей в вашей форме и поддерживает ли ваш процесс оформления заказа автозаполнение.

Лучшие формы оформления заказа адаптируются к опыту клиентов. Например, лучше всего предлагать адаптивные формы оформления заказа, которые автоматически изменяют размер до меньшего экрана мобильного устройства и предлагают цифровую клавиатуру, когда клиентам предлагается ввести данные своей карты. Вам также следует подумать о поддержке мобильных кошельков, таких как Apple Pay или Google Pay, чтобы обойти ручной ввод данных.

Если вы решите выйти на международный уровень, ваша форма оформления заказа должна соответствовать каждому рынку.Разрешить клиентам платить в местной валюте — это только начало, но вам также необходимо поддерживать местные способы оплаты, чтобы обеспечить максимально удобное обслуживание. Например, более половины клиентов в Нидерландах предпочитают платить с помощью iDEAL — метода оплаты, который напрямую переводит средства с банковского счета клиента в компанию.

Номер карты также может указывать на географическое местонахождение клиента, что позволяет динамически изменять поля формы для сбора нужной информации для каждой страны.Например, если ваша форма распознает карту Великобритании, вы должны добавить поле для ввода почтового индекса. Если ваша форма распознает американскую карту, вам следует изменить это поле на почтовый индекс.

Stripe Checkout — это страница мгновенных платежей, предназначенная для увеличения конверсии. Он динамически отображает мобильные кошельки, когда это необходимо, и поддерживает 15 языков, поэтому клиенты могут использовать персонализированную и актуальную форму оформления заказа. Узнайте больше здесь.

Управление рисками онлайн

Следующий шаг — оценить, является ли транзакция мошеннической.В большинстве случаев незаконные платежи совершаются мошенниками, которые выдают себя за законных клиентов, используя украденные карты и номера карт.

Например, если мошенник совершает покупку на вашем веб-сайте, используя номер украденной карты, о котором не было сообщено, возможно, платеж будет успешно обработан. Затем, когда владелец карты обнаруживает мошенническое использование карты, он или она будут сомневаться в платеже в своем банке, подавая возвратный платеж. Хотя у вас есть возможность оспорить этот возвратный платеж, представив доказательства того, был ли платеж действительным, правила сети карт, как правило, в большинстве споров благоприятствуют клиенту.Если ваш бизнес проиграет спор, ваш бизнес потеряет исходную сумму транзакции. Вы, как владелец бизнеса, также должны будете заплатить комиссию за возвратный платеж — расходы, связанные с отменой банком платежа по карте.

Хотя возвратные платежи являются частью приема платежей в Интернете, лучший способ управлять ими — это вообще предотвратить их появление. Есть два основных подхода: логика, основанная на правилах, и машинное обучение.

Обнаружение мошенничества на основе правил работает на основе созданной логики «Если x, то сделайте y», и аналитики по мошенничеству постоянно управляют им.Примеры включают блокировку всех транзакций из определенной страны, IP-адреса или суммы, превышающей определенную сумму в долларах. Однако, поскольку эта логика основана на строгих правилах, она не распознает скрытые шаблоны и не адаптируется к изменяющимся векторам мошенничества путем анализа информации, выходящей за рамки этих определенных параметров. В результате аналитики часто играют в догонялки — вручную создают новые правила после обнаружения мошенничества, а не активно борются с ним.

С другой стороны,

Управление мошенничеством на основе машинного обучения может использовать данные транзакций для обучения алгоритмов, которые обучаются и адаптируются.Некоторые модели машинного обучения имитируют поведение рецензентов, в то время как другие обучаются миллионам точек данных. Эти модели учатся отличать законные транзакции от потенциально мошеннических. Некоторые из этих моделей могут даже обучаться, что делает их более масштабируемыми и эффективными, чем логика, основанная на правилах.

Например, предположим, что клиент с обычным поведением в Интернете и подозрительным IP-адресом хочет что-то купить на вашем сайте.Машинное обучение решает, какой вес должен иметь каждый из этих сигналов. Например, следует ли отклонять транзакцию исключительно на основании IP-адреса? Система на основе правил может блокировать все транзакции из этого места, но модель машинного обучения должна иметь возможность различать хорошие и плохие транзакции путем взвешивания местоположения вместе со всей другой доступной информацией, чтобы определить вероятность того, что данный платеж приведет к возвратный платеж.

Сочетание этих двух подходов — логики на основе правил и управления мошенничеством с использованием машинного обучения — может стать мощным настраиваемым решением.Вы можете не только использовать изощренность машинного обучения, но и настроить подход и логику кодирования, специфичную для вашего бизнеса. Например, вы можете установить собственные правила на основе уровня риска подмножества ваших пользователей и того, что они покупают.

Подробнее читайте в нашем руководстве по машинному обучению для обнаружения мошенничества.

Stripe Radar — это набор современных инструментов для обнаружения и предотвращения мошенничества. Его ядро ​​основано на адаптивном машинном обучении, в котором алгоритмы оценивают каждую транзакцию на предмет риска мошенничества и предпринимают соответствующие действия.Radar предоставляется бесплатно как часть интегрированной цены Stripe. Пользователи могут перейти на Radar for Fraud Teams, чтобы установить собственную логику на основе правил и использовать другие мощные инструменты для профессионалов в области мошенничества.

Улучшение приема сети

Последний шаг в воронке онлайн-платежей — это прием карты в сети: успешная обработка платежа банком-эмитентом.

Когда покупатели совершают покупку, в банк-эмитент отправляется запрос на оплату. В зависимости от множества факторов, начиная от доступного баланса вашего клиента, форматирования метаданных транзакции или даже времени простоя системы, банк-эмитент примет или отклонит запрос.Чем выше ваша скорость приема, тем больше транзакций вы успешно обработали.

Вы можете уменьшить количество ненужных отказов, собрав дополнительные данные или передав такие данные, как CVC, адрес выставления счета и почтовый индекс во время оформления заказа. Эта информация дает банку-эмитенту дополнительную информацию о транзакции, помогая повысить шансы на принятие законных транзакций.

Stripe помогает автоматически улучшать доступность сети для предприятий благодаря прямой сетевой интеграции и отраслевым партнерствам, которые предоставляют дополнительные данные и понимание причин отказов.Мы используем это для создания моделей машинного обучения, которые определяют лучшие способы обновления метаданных платежей, чтобы повысить шансы на принятие. Узнайте больше здесь.

Глобальные способы оплаты

Хотя карты являются преобладающим способом онлайн-платежей в США, 40% потребителей за пределами США предпочитают использовать другой способ оплаты, чем кредитная карта, включая банковские переводы и цифровые кошельки (например, Alipay, WeChat Pay или Apple Pay). . Вы можете потерять продажи просто потому, что не предлагаете предпочтительные способы оплаты для глобальной аудитории.

Чтобы получить прибыль от глобальной клиентской базы, вам необходимо предложить способы оплаты, которые наиболее часто используются в странах, в которых вы работаете. Существует пять распространенных способов оплаты:

1. Кредитные карты позволяют клиентам брать в долг в банке и либо полностью выплачивать остаток ежемесячно, либо возвращать деньги с процентами. Дебетовые карты производят платежи, списывая деньги непосредственно с текущего счета клиента, а не используя кредитную линию.
2. Цифровые кошельки , включая Apple Pay и Google Pay, позволяют клиентам оплачивать продукты или услуги в электронном виде, привязав карту или банковский счет. Цифровые кошельки также могут позволить клиентам хранить денежную ценность прямо в приложении с пополнениями.
3. Банк дебетует и переводит переводит деньги прямо с банковского счета клиента. Списание средств со счетов позволяет собирать банковскую информацию ваших клиентов и снимать средства с их счетов (например, ACH в США.С.). Кредитные переводы связаны с банковскими счетами клиентов, и они переводят вам деньги (например, банковские переводы). Существуют также способы оплаты, такие как Giropay в Германии и iDEAL в Нидерландах, которые работают как слой поверх банков для облегчения переводов, но больше похожи на цифровые кошельки.
4. Купи сейчас, заплати позже — это растущая категория способов оплаты, которая предлагает клиентам немедленное финансирование онлайн-платежей, обычно выплачиваемых фиксированными платежами с течением времени. Примеры включают Afterpay, Klarna и Affirm.
5. Способы оплаты наличными от таких компаний, как OXXO и Boleto, позволяют клиентам делать покупки в Интернете без банковского счета. Вместо того, чтобы платить за продукт или услугу, клиенты получают сканируемый ваучер со справочным номером транзакции, который они затем могут принести в банкомат, банк, магазин или супермаркет и произвести оплату наличными. Как только ссылочный номер для денежного платежа совпадает с первоначальной покупкой, компания получает оплату и может отправить продукт.

Дополнительную информацию см. В нашем руководстве по способам оплаты.

Stripe позволяет поддерживать десятки способов оплаты за одну интеграцию. Учить больше.

Прочтите этот раздел, если вы хотите продавать товары лично в розничных точках в дополнение к своему веб-сайту или мобильному приложению.

Все чаще розничные торговцы, которые начинали как операции только онлайн, находят успех в расширении в физический мир, открывая личные точки. Поскольку более 90% покупок по-прежнему совершаются лично, это создает для цифрового бизнеса потенциал для создания нового потока доходов.

Проблема, однако, состоит в том, чтобы объединить данные для ваших онлайн-платежей и личных платежей. Клиенты ожидают, что они будут одинаково взаимодействовать с вашим бизнесом по всем каналам, и, как часть этого, то, как они совершают покупки, должно быть последовательным и соответствовать бренду. Например, пользователи могут ожидать, что коды скидок и рекламные акции будут применяться как для покупок в Интернете, так и для личных покупок.

Вот две вещи, которые вам нужно знать, если вы хотите расширить свой онлайн-бизнес для поддержки личных продаж:

1.Используйте существующую инфраструктуру

Розничным торговцам часто приходится создавать двух отдельных платежных систем: одного для онлайн-покупок, а другого — для личных покупок. Для этого требуются две интеграции и две отдельные учетные записи, что удваивает объем работы, необходимой для начала работы, затрудняет управление финансовой сверкой и часто хранит данные о клиентах в каждой учетной записи.

Вместо этого убедитесь, что вы используете существующую платежную инфраструктуру — то, что вы уже настроили для онлайн-платежей, — а не привлекаете нового поставщика.Это не только экономит ваше время и ресурсы, но также упрощает отчетность и помогает создать более унифицированный клиентский опыт.

Это обеспечивает удобство платежей, независимо от того, совершают ли клиенты покупку со своего смартфона или заходят в ваш магазин. Например, клиенты могут оформить подписку лично, которая продолжается онлайн. Способ оплаты, который они использовали в магазине, будет сохранен в их онлайн-профиле, где они смогут обновить любые детали или изменить периодичность подписки.

2. Поддержка чип-карт и мобильных кошельков

Карты с магнитной полосой

повышают подверженность бизнеса риску, поскольку мошенники легко могут скопировать их и требуют дополнительных шагов для шифрования информации о платежах клиентов. В результате чиповые карты EMV, которые более безопасны и защищают предприятия от ответственности в случае мошенничества, на протяжении десятилетий были мировым стандартом.

В 2015 году США начали переход на чиповые карты, и сегодня они используются для большинства транзакций по кредитным картам.Тем не менее, все еще существуют предприятия, которые используют более старые устройства чтения карт, поддерживающие карты с магнитной полосой. Поскольку вы оцениваете оборудование для приема личных платежей, важно выбрать более новое устройство для чтения карт, которое позволяет принимать карты с чипом.

Вам также следует рассмотреть возможность поддержки мобильных кошельков, таких как Apple Pay и Google Pay, для личных транзакций. Как и чиповые карты, они надежно шифруют платежную информацию и сводят к минимуму вашу ответственность, связанную с мошенническими транзакциями. Мобильные кошельки также улучшают процесс оплаты, делая транзакции более удобными и упрощенными для клиентов.

Stripe Terminal помогает объединить ваши онлайн- и офлайн-каналы с помощью гибких инструментов разработчика, предварительно сертифицированных устройств чтения карт и облачного управления оборудованием.

Прочтите этот раздел, если вы взимаете плату с клиентов на регулярной основе или используете сохраненную платежную информацию.

При управлении регулярным доходом возникает большая сложность в том, как инициировать и собирать платежи, а также приспосабливаться к различным моделям ценообразования. Вы должны хранить платежную информацию клиентов и аккуратно взимать с них плату через определенные промежутки времени.

Есть два способа настроить это: создать собственную платежную систему или купить существующее программное обеспечение. В любом случае вам необходимо убедиться, что ваша биллинговая система может принимать заказы через Интернет или мобильную кассу, правильно выставлять счета клиенту на основе модели ценообразования (например, фиксированная ставка или многоуровневое ценообразование) и собирать платежи с использованием любых методов оплаты. клиенты предпочитают использовать. Вам также потребуется способность выявлять важные для повторяющихся предприятий аналитические данные, включая отток, ежемесячный регулярный доход и другие ключевые показатели подписки, или интегрироваться с вашей системой управления взаимоотношениями с клиентами или системой учетных записей.

Когда вы решаете, создавать ли собственное программное обеспечение с нуля или покупать уже существующее, подумайте о альтернативных издержках. Рассмотрите текущие инженерные ресурсы, необходимые для создания и поддержки вашего программного обеспечения для выставления счетов, по сравнению с другими потребностями вашего бизнеса.

Вот три аспекта SaaS и оплаты подписки:

1. Настройка гибкой логики подписки

Логика подписки

состоит из правил, основанных на времени и цене, которые вместе позволяют точно взимать плату с ваших клиентов с заранее определенной частотой.Когда у вас есть только один продукт и простая цена, например 25 долларов в месяц за подписку на программное обеспечение, настроить эту логику в вашей платежной системе легко, потому что сумма в долларах не меняется от месяца к месяцу.

Со временем вы можете расширить свой бизнес за счет добавления новых продуктов и рекламных акций. Вам необходимо убедиться, что логика вашей подписки может справиться с этим ростом, имея возможность экспериментировать с различными моделями ценообразования, такими как фиксированная ставка, на место или дозированные подписки, многоуровневое ценообразование, freemium и бесплатные пробные версии.Вам также может понадобиться возможность предлагать пакеты или скидки.

Ваша логика подписки также должна быть достаточно гибкой, чтобы учитывать изменения планов клиентов в любое время. Если кто-то хочет перейти на более дешевый план в середине месяца, вы должны пропорционально распределить расходы по обоим планам и убедиться, что с клиента будет взиматься соответствующая сумма в будущем.

2. Подумайте о своих потребностях в выставлении счетов

Клиенты обычно предпочитают получать счет, если вы выставляете им счет на крупную сумму или отправляете одноразовый счет (и то и другое является обычным явлением для SaaS-компаний, у которых в качестве клиентов есть другие предприятия).

Чтобы отправлять счета-фактуры, подумайте о том, как должен выглядеть процесс создания: в счетах-фактурах есть одни и те же позиции или каждую из них нужно настраивать? В зависимости от того, в каких странах вы работаете, вам также необходимо соблюдать различные требования к счетам. Например, вам может потребоваться последовательная нумерация счетов-фактур или установка префиксов счетов-фактур на уровне клиента или учетной записи.

Затем вам нужен способ отправки счетов вашим клиентам. Подумайте, хотите ли вы отправлять их вручную по электронной почте или ваше биллинговое решение может автоматизировать этот процесс за вас.

3. Свести к минимуму непроизвольный отток

Большинство SaaS и подписных компаний сталкиваются с проблемами непроизвольного оттока клиентов, когда клиенты намереваются заплатить за продукт, но их попытка оплаты оказывается неудачной из-за просроченной карты, недостатка средств или устаревших данных карты (9% счетов-фактур по подписке терпят неудачу при первой попытке списания из-за непроизвольный отток).

Когда у вас всего несколько неудачных платежей в месяц, легко позвонить или отправить электронное письмо каждому клиенту и попросить его или ее исправить ситуацию (будь то использование нового метода оплаты или обновление платежной информации).Однако по мере роста вашего бизнеса и управления сотнями клиентов с неудавшимися платежами этот подход становится все менее управляемым.

Более масштабируемый способ общения с вашими клиентами — это отправка автоматических электронных писем о неудачных платежах всякий раз, когда платеж отклонен.

Помимо исходящей связи, вы также можете напрямую повторить платежи. Многие предприятия будут повторять неудачные транзакции по установленному расписанию, например, каждые семь дней (этот процесс известен как напоминание). Поэкспериментируйте с различными частотами, чтобы узнать, что наиболее эффективно для вашего бизнеса, или найдите поставщика платежей, который автоматизирует процесс напоминаний и позволяет вам адаптировать его в зависимости от предпочтений ваших клиентов.

Stripe Billing предлагает решение для сквозного биллинга. Вы можете создавать и управлять логикой подписки и счетами, принимать любой поддерживаемый метод оплаты и сокращать непроизвольный отток с помощью интеллектуальной логики повторных попыток.

Прочтите этот раздел, если вы являетесь программной платформой и позволяете другим компаниям принимать платежи напрямую от своих клиентов (например, Shopify) или если вы являетесь торговой площадкой, где вы собираете платежи от клиентов, а затем выплачиваете их продавцам или поставщикам услуг ( как Lyft).

Платформы и торговые площадки

предъявляют одни из самых сложных требований к оплате, поскольку они принимают деньги от имени продавцов или поставщиков услуг и выплачивают им выплаты. В результате возникает множество уникальных соображений, включая проверку личности продавцов, соблюдение правил управления денежными переводами, взимание платы за обслуживание с каждого платежа и регистрацию 1099 в IRS, когда это применимо.

Тем не менее, предоставление платежных функций вашим клиентам позволяет вам дифференцировать вашу платформу или рынок и повысить ценность для ваших продавцов или поставщиков услуг.Вы можете помочь им быстрее запускать бизнес, не беспокоясь о длинных приложениях для торговых счетов или написании кода для приема платежей.

Традиционно для добавления платежных функций необходимо было получить лицензию, а также зарегистрироваться и поддерживать статус платежного посредника с сетями карт (таких как Visa или Mastercard). Поскольку считается, что вы контролируете поток средств при перемещении денег между покупателями и продавцами, в карточных сетях действуют строгие правила.Этот процесс может занять месяцы (иногда годы) и потребовать миллионы долларов авансовых и текущих затрат.

Сегодня, однако, существует несколько вариантов для платформ и торговых площадок, позволяющих добавлять настраиваемые платежные возможности для своих клиентов и получать доход от платежей без необходимости регистрироваться в качестве посредника по оплате.

Вот две возможности, которые необходимо учитывать при добавлении платежей на свою платформу или торговую площадку:

1. Подтверждение пользователей при подключении

Прежде чем принимать какие-либо деньги от имени своих продавцов или предприятий, вам необходимо зарегистрировать их в своей платежной системе и подтвердить их личность.Этот шаг осложняется строгими законами и нормативными актами, в том числе законами «Знай своего клиента» (KYC) и требованиями проверки санкций, которые влекут за собой штрафы и штрафы за нарушения. В дополнение к государственным постановлениям, которые могут отличаться от страны к стране, у карточных сетей, включая Visa и Mastercard, есть свои собственные требования к сбору информации, которые регулярно обновляются.

Уравновесить эти требования к информации и удобство работы пользователей непросто. С одной стороны, вы хотите собрать как можно больше информации (например, полное имя, адрес электронной почты, дату рождения, последние четыре цифры номера социального страхования в U.S., номер телефона и адрес), чтобы ваша платформа не использовалась в гнусных целях, таких как отмывание денег или финансирование терроризма. Вы также хотите избежать штрафных санкций со стороны регулирующих органов и финансовых партнеров.

С другой стороны, вы хотите, чтобы ваш пользовательский опыт был лучше, чем у конкурентов. Это означает, что процесс адаптации не вызывает затруднений, что не всегда совместимо с запросами подробной информации.

Чтобы устранить трение, рассмотрите возможность поэтапного сбора данных и автоматического заполнения полей для пользователей, когда это возможно.Например, вы можете запрашивать налоговую информацию у продавцов или поставщиков услуг только после того, как они преодолеют порог отчетности IRS. И вы можете предварительно заполнить поля для их юридического имени и адреса, если вы уже собрали эту информацию.

2. Поддержка различных способов перевода денег

Платежи вашим пользователям включают в себя больше, чем просто перемещение денег из точки A в точку B. Вам нужна возможность собирать плату за услуги для вашей платформы, распределять и направлять средства между продавцами, а также контролировать, когда выплаты отправляются на банковские счета ваших продавцов.

Допустим, вы запускаете платформу электронной коммерции, а покупатель совершает покупку на 50 долларов у продавца. Вам нужно подумать о трех сторонах: вашей платформе, ваших продавцах или поставщиках услуг и их покупателях или конечных пользователях. Прежде чем платить продавцу, вам необходимо получить комиссию за платформу. Затем вам нужно выяснить, как и когда отправить оставшиеся средства продавцу. Вы отправляете выплату сразу после получения товаров или услуг или собираете средства и выплачиваете их каждую неделю? У вас есть правильная банковская информация для направления платежа?

Вам также необходимо убедиться, что вы переводите деньги соответствующим образом.Например, в США 46 штатам требуются собственные лицензии для перевода денег от имени других. В Европе законы PSD2 требуют лицензирования платежных посредников. Если регулирующий орган считает вас отправителем денег или платежным посредником и у вас нет лицензии, вы можете быть оштрафованы или подвергаться риску закрытия.

В зависимости от вашей бизнес-модели вы должны иметь возможность поддерживать несколько различных способов перевода денег, например:

• Индивидуально: С одного клиента взимается плата, а одному получателю выплачиваются деньги (например,грамм. служба совместного использования пассажиров).
• «Один ко многим»: Одна транзакция разделяется между несколькими продавцами или получателями (например, на розничной торговой площадке, где покупатель покупает одну «тележку» с товарами, полученными из нескольких интернет-магазинов).
• Хранение средств: Платформа принимает средства от клиентов и хранит их в резерве перед выплатой получателям (например, платформа по продаже билетов, которая платит получателям только после того, как событие произошло).
• Дебетование счета: Платформа выполняет дебетование или сторнирование транзакции, чтобы получить средства от своих продавцов или поставщиков услуг (например,грамм. платформа электронной коммерции, взимающая ежемесячную плату за обслуживание магазина со своих бизнес-клиентов).
• Подписки: Платформа позволяет продавцам взимать периодические платежи с клиентов (например, платформа SaaS позволяет своим некоммерческим организациям принимать повторяющиеся пожертвования).

Stripe Connect позволяет платформам и торговым площадкам упростить платежи для своих продавцов, поставщиков услуг и клиентов. Он поддерживает регистрацию и проверку, позволяет принимать более 135 валют и десятки локальных способов оплаты по всему миру со встроенной защитой от мошенничества, производить выплаты пользователям и отслеживать движение средств.

Мы надеемся, что это руководство дало вам общий обзор онлайн-платежей и помогло вам разобраться в нюансах настройки ваших собственных платежей.

Это наше первое руководство из серии об основах онлайн-платежей. В будущих руководствах мы продолжим изучать основополагающие концепции, такие как личные и регулярные платежи, а также более сложные темы, такие как отклонения и управление выплатами.

А пока можно прочитать дополнительную информацию:

Все предприятия, принимающие платежи

Для интернет-магазинов

SaaS-компании

Платформы и торговые площадки

В этом глоссарии определены наиболее распространенные термины в платежной индустрии.

Приобретатель

Также называемый банком-эквайером, эквайер — это банк или финансовое учреждение, которое обрабатывает платежи по кредитным или дебетовым картам от имени продавца и направляет их через сети карт в банк-эмитент.

Банковские переводы

Может относиться к дебетовому счету, когда вы собираете банковскую информацию своих клиентов и снимаете средства с их счетов, или к кредитному переводу, когда вы связываете банковские счета клиентов, и они переводят вам деньги.

Картхолдер

Лицо, владеющее кредитной или дебетовой картой.

Карточные сети

Обработка транзакций между продавцами и эмитентами и контроль приема кредитных карт. Они также контролируют сетевые расходы. Примеры включают Visa, Mastercard и American Express.

Возвратный платеж

Также называемый спором, возвратный платеж происходит, когда держатели карт ставят под сомнение платеж их эмитенту карты. Во время процесса возврата платежа на продавца ложится бремя доказательства того, что лицо, совершившее покупку, является владельцем карты и авторизовало транзакцию.

Комиссия за возвратный платеж

Затраты, понесенные продавцом, когда банк-эквайер отменяет платеж по карте.

Цифровой кошелек

Позволяет клиентам оплачивать продукты или услуги в электронном виде, привязав карту или банковский счет или сохранив денежную стоимость непосредственно в приложении. Примеры включают Apple Pay, Google Pay, Alipay и WeChat.

Споров

См. Определение «Возвратный платеж».

Четырехсторонняя система

Четыре стороны, участвующие в обработке платежей: держатель карты, продавец, эквайер и банк-эмитент.

Мошенничество

Любая ложная или незаконная транзакция. Обычно это происходит, когда кто-то украл номер карты или данные текущего счета и использует эту информацию для совершения несанкционированной транзакции.

развязка

Комиссия, уплачиваемая банку-эмитенту за обработку платежа по карте.

Банк-эмитент

Банк, выпускающий кредитные и дебетовые карты для потребителей.

Код категории продавца (MCC)

Четырехзначный номер, используемый для классификации бизнеса по типу товаров или услуг, которые он предоставляет.

Принятие сети

Процент транзакций, которые были приняты или отклонены банком-эмитентом. Отказ может произойти из-за устаревших учетных данных, подозрений в мошенничестве или недостатка средств.

Стоимость сети

Сумма межбанковских и схемных сборов.

Платежный посредник

Традиционно для добавления платежных функций требовалась платформа или торговая площадка для регистрации и поддержания статуса посредника по платежам (или PayFac) в карточных сетях, поскольку считалось, что это контролирует поток средств между покупателями и продавцами.Сегодня можно легко добавить функции платежей, которые требуются большинству платформ и торговых площадок, не становясь посредником в платежах.

Платежный шлюз

Часть программного обеспечения, которая шифрует информацию о кредитной карте на сервере продавца и отправляет ее эквайеру. Услуги шлюза и эквайеры часто являются одним и тем же лицом.

Способ оплаты

Способ оплаты товаров или услуг потребителем. Способы оплаты включают банковские переводы, кредитные или дебетовые карты и цифровые кошельки.

Платежный процессор

Облегчает транзакцию по кредитной карте, отправляя платежную информацию между продавцом, банком-эмитентом и эквайером. Обработчик платежей обычно получает реквизиты платежа из платежного шлюза.

Стандарты безопасности данных PCI (PCI DSS)

Стандарт информационной безопасности, который применяется ко всем объектам, участвующим в хранении, обработке или передаче данных о держателях карт и / или конфиденциальных данных аутентификации.

Плата за схему

Комиссия, взимаемая карточной сетью.Одна транзакция может повлечь за собой сборы по нескольким схемам, такие как сборы за авторизацию или сборы за услуги.

Вернуться к руководствам

Обработка платежей по кредитной карте 101: все, что нужно знать продавцам

Как платежи по кредитной карте работают для продавцов?

Когда большинство людей думают об обработке платежей по кредитным картам, они представляют себе карточную схему, то есть платежную сеть, использующую карты, такие как Visa или Mastercard. Но завершение успешной транзакции по кредитной карте за секунды включает в себя серию действий и целую экосистему игроков, которую торговцы должны понимать.

Экосистема обработки платежей по кредитным картам

Общие термины и определения по обработке платежей по кредитным картам

Схема карты

Visa, MasterCard, American Express и Discover являются одними из крупнейших карточных схем, также называемых сетями карт или бренды карт.

Visa и Mastercard являются открытыми сетями и активно поощряют банки выдавать свои карты потребителям и приобретать или принимать транзакции с использованием карт.Нет прямой связи между схемами карт и держателями карт. Банки-эмитенты и банки-эквайеры должны соблюдать правила работы, установленные сетями карт. За несоблюдение требований эквайеры накладывают штрафы на продавцов. Карточные схемы взимают комиссию с эквайеров, которые возмещаются продавцами.

Amex — закрытая сеть. Он действует как эмитент карты и эквайер карты и имеет прямые отношения с потребителями и продавцами.

Discover имеет гибридную модель, выдает карты напрямую потребителям, но позволяет банкам выступать в качестве эквайеров для расчетов напрямую с продавцами.

Схемы местных карт Во многих странах существуют схемы местных карт, которые предпочитают региональные потребители, например BC Card в Южной Корее, Rupay в Индии и JCB в Сингапуре.

Банк-эмитент

Банк-эмитент выпускает кредитные карты потребителям от имени карточных сетей (Visa, MasterCard). Банки-эмитенты переводят средства на торговые счета, когда кто-то платит кредитной картой. Это несет в себе определенную степень риска — если владелец карты не выполняет свои обязательства, банк-эмитент принимает на себя часть ущерба, поэтому он взимает комиссию за транзакцию.

Банк-эквайер

Банк-эквайер переводит средства от продаж по кредитным картам на счет продавца. Банк-эквайер или «торговый банк» управляет и обеспечивает гарантию торгового счета, который позволяет продавцу принимать кредитные и дебетовые карты. При этом банк несет тот же риск, что и предоставление кредитной линии, и в конечном итоге оказывается на крючке для любых потребительских споров, если коммерсант, которого они спонсируют, обанкротится.

Платежный процессор

Банки-эквайеры и банки-эмитенты не имеют инфраструктуры для прямого подключения к платежной сети.Сторонний платежный процессор связывает продавца и финансовые учреждения для авторизации транзакций и облегчения перевода средств. Функциональность и дополнительные услуги, предлагаемые платежными системами, могут значительно различаться.

Платежный шлюз для кредитных карт

Прямая интеграция с единым платежным процессором затруднена. Во многих случаях компания будет использовать несколько платежных систем и будет нуждаться в подтверждении сертификации. Платежный шлюз предоставляет единый интерфейс, который подключается к нескольким процессорам, а также предлагает другие дополнительные услуги, включая расчет налогов, токенизацию платежей, размещенные платежные страницы, мобильный SDK, 3D Secure и управление мошенничеством для минимизации объема PCI.

Провайдер платежных услуг (PSP)

Провайдеры платежных услуг работают с продавцами и банками-эквайерами, чтобы упростить и управлять всем процессом оплаты, причем многие из них имеют собственные шлюзы. Предлагая продавцам программное обеспечение и API для эффективного сбора и управления их платежами, продавцы могут улучшить условия оплаты для своих клиентов. Есть также дополнительные преимущества работы с поставщиком платежных услуг, включая безопасность, обработку валюты и отчетность по транзакциям.

Rapyd — пример поставщика платежных услуг. Предоставляя продавцам доступ к картам и альтернативным способам оплаты в более чем 100 странах, Rapyd предоставляет комплексное решение для увеличения продаж во всем мире.

Обзор процесса платежей

Схема карты передает информацию о транзакции карты из банка-эквайера в банк-эмитент, а затем перемещает платеж эквайеру для подтверждения платежа. Вот обзор необходимых шагов.

1.Авторизация оплаты кредитной картой

Авторизация разрешает / запрещает держателю карты производить оплату кредитной картой. Информация о держателе карты отправляется банку-эквайеру / процессору для маршрутизации через сеть карт, банку-эмитенту держателя карты для утверждения. Транзакция утверждается или отклоняется после проведения необходимых проверок — подтверждения информации о транзакции, наличия у держателя карты средств для покупки и хорошей репутации счета.Ответ возвращается и сохраняется в ожидании расчета. Продолжительность удержания авторизации зависит от политики банка-эмитента (7 дней для AMEX, 30 дней для Visa и 10 дней для Discover).

3D Secure авторизация платежей

3D Secure (3Ds) — это форма строгой аутентификации клиентов, которая обеспечивает дополнительный уровень безопасности для онлайн-транзакций по кредитным и дебетовым картам. Во время транзакции клиенты проходят дополнительный этап проверки с эмитентом карты.3D Secure требуется в Европе, но не является обязательным в США. Платежи 3DS покрываются переносом обязательств на эмитента.

2. Запросы захвата

Когда продавец хочет инициировать сбор платежей за свои товары или услуги, он затем выполняет захват в реальном времени, когда происходит авторизация, или они могут сделать это позже, когда они отправил товар. В течение дня запросы на захват отправляются на шлюз, удерживаются и отправляются процессорам-получателям в одном пакете каждую ночь, как правило, непосредственно перед полуночью.

3. Расчет

Во время расчета денежные средства переводятся через ACH из банка-эмитента в банк-эквайер.

4. Финансирование

Это этап, на котором продавец фактически получает платеж на свой банковский счет с другим запросом на финансирование через ACH от банка-эквайера банку продавца. Если продавец имеет свой депозитный счет в том же банке, что и его торговый счет, то возможно пополнение на следующий день.

PCI — Как регулируется индустрия кредитных карт

Каждый продавец, принимающий кредитные карты, должен соответствовать требованиям PCI.Есть ряд факторов, которые влияют на то, что необходимо для достижения и поддержания соответствия. Торговцам присваивается уровень PCI в зависимости от объема их транзакций.

Этот уровень определяет их требования к валидации.

Продавцы должны заполнить анкету для самооценки в зависимости от того, в какой степени они обрабатывают, обрабатывают и / или хранят данные о держателях карт. Это объясняет, почему размещенная касса так важна. Если вы не трогаете, не обрабатываете или не храните данные карты или не обслуживаете какие-либо формы для сбора карт, ваши объемы и обязанности по PCI значительно сокращаются.

Подробный обзор ответственности продавца и инструкции по соблюдению требований PCI см. В нашей статье «Общие сведения о соответствии требованиям PCI».

Правительственное постановление — Влияние на торговцев и требования

Пересмотренная Директива о платежных услугах (PSD2) — это европейское постановление, регулирующее электронные и безналичные платежи. Он включает в себя полномочия для поставщиков платежных услуг по внедрению строгой аутентификации клиентов (SCA) для онлайн-платежей и онлайн-банковских транзакций, когда и банк-эмитент, и банк-эквайер / PSP расположены в Европейской экономической зоне.Прежде чем банк-эмитент сможет подтвердить транзакцию, владелец карты должен предоставить два из трех факторов:

• Что-то, что знает только пользователь
• То, что есть только у пользователя
• Что-то, что пользователь

3-D Secure 2.0 соответствует SCA требования. Для продавцов, которые хотели бы избежать использования 3D Secure или другой формы SCA для некоторых транзакций, есть несколько исключений.

• Односторонние транзакции: если либо банк-эмитент, либо банк-эквайер / PSP находится за пределами Европейской экономической зоны.
• Низкая стоимость: транзакции на сумму менее 30 евро
• Анализ низкого риска / транзакционного риска (TRA)
• Повторяющиеся транзакции с точно такой же суммой
• Продавцы или доверенные бенефициары из белого списка
• Безопасные корпоративные платежи

Как оценивается обработка платежей по кредитным картам

Продавцы платят разным сторонам за услуги, которые они предоставляют во время обработки платежей.