Сведения об Apple Pay для торговых организаций

В зависимости от страны или региона служба Apple Pay поддерживает большинство эмитентов карт и платежных систем, в том числе Visa, Mastercard, American Express, Discover, China UnionPay и другие³.

Чтобы принимать оплату с помощью Apple Pay в своем магазине, необходимо оборудовать точку продажи терминалом для бесконтактной оплаты. В Японии терминалы должны поддерживать системы iD, QUICPay, PASMO или Suica. Обратитесь к своему поставщику услуг по обработке платежей для настройки терминала и сообщите ему, что вам требуется принимать оплату через Apple Pay.

Транзакции Apple Cash обрабатываются по тем же правилам, что и стандартные транзакции Apple Pay⁴. Если вы уже принимаете дебетовые бесконтактные транзакции с карт Discover, скорее всего, вы сможете принимать и оплату с помощью Apple Cash без каких-либо изменений. Если вы еще не принимаете бесконтактные дебетовые платежи с карт Discover, обратитесь к своему поставщику услуг по обработке платежей, чтобы убедиться, что в вашей точке продажи возможен прием платежей Apple Pay, а также что в системе установлены последние версии ядра и прошивки и реализована поддержка требуемого диапазона BIN.

Для получения дополнительных сведений обратитесь в службу поддержки торговых организаций.

Нужно ли клиентам подписывать чек или вводить PIN-код?

Если сумма транзакции превышает определенное значение, в некоторых странах и регионах при оплате покупок с помощью Apple Pay могут запрашивать PIN-код. Иногда бывает необходимо подписать чек или использовать другой способ оплаты⁵.

При использовании Apple Cash вводить PIN-код не требуется, так как каждый платеж подтверждается с помощью Face ID, Touch ID или надежного код-пароля. Однако на некоторых терминалах для проведения любой транзакции с дебетовой карты необходимо вводить PIN-код. Если появляется соответствующий запрос, попросите клиента ввести код из четырех цифр, например 0000.

Защищаем банковскую карту от мошенничества

В свете последних новостей о серьезных утечках персональных данных в крупных розничных сетях и постоянного риска оказаться жертвой интернет-мошенников у вас может возникнуть мысль: а стоит ли вообще использовать кредитную карту? Конечно, стоит! Как бы то ни было, все равно пользоваться картой намного безопаснее, чем таскать в кармане большую сумму денег, а что касается онлайн-покупок, будь то просто приложение для смартфона или автомобиль, достойных альтернатив практически нет. Поэтому кредитка — это весьма полезная штука, несмотря на некоторые проблемы, связанные с безопасностью. Надо просто убедиться в том, что ваш «виртуальный карман» не раскрыт достаточно широко, чтобы злоумышленники смогли этим воспользоваться. Для этого мы предлагаем простые советы и план действий.

Выбираем правильную карту

На рынке банковских карт нет универсального решения, которое бы подошло всем. Есть много платежных систем: AmEx, MasterCard, Visa, UnionPay, не считая множества локальных систем. Существуют кредитные и дебетовые карты, которые на некоторых рынках весьма отличаются друг от друга. Можно использовать две, три и более карты в зависимости от случая, и каждая из них будет иметь собственные возможности обеспечения безопасности. В основном кредитные карты отличаются более высоким уровнем защиты. Для них банки используют более строгие процедуры проверки транзакций. Во многих странах кредитки застрахованы, и мошеннические транзакции не оплачиваются владельцем карты. Более того, во многих странах преступники предпочитают не связываться с кредитками из-за более высокой вероятности уголовного преследования. Но при всем этом не стоит считать, что владельцу кредитки ничего не угрожает и можно забыть о простых правилах, выполнение которых необходимо для обеспечения безопасности.

Кредитные карты часто лучше защищены, и преступники порой предпочитают не связываться с ними. Но это не полная гарантия безопасности, нельзя полностью забыть о мерах предосторожности.

При выборе типа платежной системы стоит учесть, где вы будете использовать карту. Существует множество «глобальных» систем, но только MasterCard и Visa в настоящее время работают практически в любой стране без существенных «белых пятен». Для европейцев или тех, кто часто путешествует по Европе, лучшим выбором, вероятно, будет MasterCard, так как некоторые банкоматы в Европе принимают только MasterCard. Заметным исключением является Китай (местные регуляторы довольно строги к зарубежным платежным системам, и для Китая лучшим вариантом, конечно, станет UnionPay), а также города, в которых проводятся Олимпийские игры (во время Олимпийских игр официальные продавцы принимают только Visa). Что еще важно — так это то, что MasterCard и Visa отличаются большей степенью безопасности и используют более передовые технологии. Кроме того, они являются проводниками новых подходов к обеспечению безопасности в целых отраслях.

Хотя наиболее значительными факторами при выборе карточки, вероятно, окажутся стоимость обслуживания и спецпредложения банка, нужно также учесть и степень безопасности. Для этого можно проверить раздел «Рекомендации по безопасности» на сайте банка-эмитента. Конечно, там будут приведены типовые рекомендации — например, «не давайте карту третьим лицам», но при этом можно найти и полезные советы и решения, которые предлагает тот или иной банк. Вот наш список полезных подсказок для обеспечения более высокой степени защиты вашей карты.

Что повышает безопасность карты

• Чипированная карта. Так называемые чипированные карты (или, более официально, EMV-карты) весьма распространены в Европе, но не так характерны для эмитентов из США, Канады и некоторых других регионов. В дополнение к магнитной полосе такие карты оснащены чипом, который обеспечивает намного более высокий уровень безопасности и не подвержен распространенным скиммерским схемам кражи данных кредитных карт с целью их клонирования (как произошло в случае с крупным ритейлером Target, а также во многих случаях скимминга банкоматов и применения других мошеннических схем). Чипированные карты совместимы со старыми терминалами, которые требуют «прокатки» карты. MasterCard и Visa требуют обязательного использования чипа в банковских картах к концу 2015 года.
• Чип и PIN. Хотя чип предоставляет более высокий уровень безопасности при чтении данных на терминалах и в банкоматах, остается потребность идентифицировать владельца карты. Для более старых карт проверка производится путем подписи слипа, но многие кассиры просто не проверяют ее подлинность, а подделать подпись не так уж трудно. Другой способ осуществления идентификации — ввод четырехзначного PIN-кода в каждом случае совершения покупки, таким же образом, как и в банкомате. Это так же быстро, как подписать слип, но при этом намного более безопасно.
• Смена PIN-кода. Очень просто и полезно, но это пока не является стандартной функцией для всех банков. Такой подход дает возможность изменить предписанный банком PIN на более запоминающийся код. Кроме того, в некоторых банках это позволяет избежать перевыпуска карты, если вы забыли PIN. Но помните — нельзя  использовать в качестве PIN-кода предсказуемые варианты, например дату рождения или четыре последовательные цифры.
• Фотография на карте. Невероятно простой, но эффективный способ предотвратить использование карты при совершении покупок в магазине третьими лицами — это использовать фото владельца в оформлении карты.
• Мгновенные уведомления. Обычно они приходят в SMS-сообщениях. Данная функция помогает мгновенно проверить, была ли совершена та или иная транзакция. Держателю карты в течение буквально нескольких секунд после снятия средств приходит SMS с подробным описанием транзакции и указанием суммы, что помогает определить, были ли ошибки в проведении транзакций и не воспользовался ли вашей картой злоумышленник. Своевременные уведомления значительно облегчают процесс разбирательства с банком.

Подключите функцию MasterCard SecureCode/Verified by Visa для кредиток, используемых онлайн. #платежи #security #совет

Tweet

• 3D Secure. Данная функция повышает безопасность онлайн-транзакций. Эта технология более известна под брендами платежных систем  (Verified by Visa, MasterCard SecureCode,  AmEx SafeKey и т.п.), но принцип один и тот же: банк и платежная система подтверждают каждую транзакцию через вас. Типичная схема совершения платежа имеет два этапа. Сперва вы вводите информацию о кредитной карте на сайте продавца (или на сайте процессингового центра), а затем вас перенаправляют на специальную веб-страницу вашего банка, где вы должны подтвердить покупку, введя специальный пароль. В некоторых случаях это только второстепенный постоянный пароль (который не так уж и безопасен), но в более современных системах покупатель должен ввести одноразовый пароль, который присылается банком в SMS (он обладает очень высокой степенью защиты и предотвращает вероятность фишинга). Мы рекомендуем воспользоваться этой возможностью при использовании карты для онлайн-платежей.
• Виртуальные карты. Еще одним способом предотвратить онлайн-мошенничество является использование виртуальной карты, которая доступна только для совершения онлайн-покупок и не имеет физического носителя. Ее можно автоматически выпустить через онлайн-банк. Это может быть как второстепенная карта, привязанная к другой карте, так и отдельная карта. В первом случае карта используется для совершения только одной покупки, затем она блокируется. Во втором случае картой можно управлять через онлайн-банк, что позволяет балансировать безопасность и удобство использования. При использовании виртуальной карты возможны следующие меры безопасности: установление ограничений на списывание средств (в день или в месяц или же установление максимальной суммы списания), регулярный перевыпуск карты (раз в месяц, в неделю или даже ежедневно — по необходимости), поддержание минимального баланса (то есть вам придется вручную пополнять баланс карты при каждой покупке).
• NFC. Конечно, это не совсем относится к сфере безопасности, но технология ближней бесконтактной связи (Near Field Communication, или NFC), в банковской сфере более известная под брендами платежных систем (MasterCard PayPass, Visa PayWave), — стандарт беспроводной связи, который позволяет двум устройствам обмениваться информацией при непродолжительном соприкосновении. NFC-чип очень мал и может быть внедрен в кредитную карту в дополнение к магнитной полосе и EMV-чипу. Чтобы совершить платеж при помощи NFC, нужно дотронуться картой до терминала, и при этом даже необязательно вытаскивать ее из кошелька. Это увеличивает степень безопасности платежа, так как необходимости показывать карту или отдавать ее в третьи руки нет. Также меньше вероятность того, что вы забудете карту на кассе. Однако использование NFC в банковской сфере — достаточно новое явление, а так как это беспроводная технология (хотя и ближнего радиуса действия — всего несколько сантиметров), она может быть подвержена пока еще не изученным угрозам. Поэтому мы рекомендуем использовать карты с поддержкой NFC для небольших покупок, в случае которых бесконтактный платеж будет наиболее удобен: проезд в общественном транспорте, заправки, предприятия быстрого питания, парковки и т.п.

Простые правила безопасности

Итак, вы определились с банком и типом карты и, надеемся, подключили все возможные опции обеспечения безопасности. Использование чипированных карт, технологии 3D Secure и SMS-уведомлений значительно повышает безопасность платежей как онлайн, так и в обычном магазине. Но данные меры эффективны только в том случае, если вы следуете этим простым рекомендациям:

Не давайте свою кредитку жене или детям. Заведите для них дополнительные карты. #советы #security #банки

Tweet

• Не давайте свою карту никому. Хотя данное правило весьма очевидно, следовать ему в повседневной жизни не так-то просто. Вы можете, например, отдать карту официанту для проведения платежа где-то на кассе или же предоставить ее во временное пользование близкому человеку или ребенку-подростку. Чтобы избежать возможных проблем, настаивайте на том, чтобы присутствовать при проведении платежа, то есть попросите принести терминал к столику или проследуйте за официантом к кассе. Это особенно важно при совершении покупок за рубежом. Чтобы обеспечить надлежащее обращение с кредиткой дома, выпустите дополнительные карты для членов семьи.
• Не используйте карту в подозрительных местах. Угрозой номер один являются уличные банкоматы или банкоматы в менее контролируемых общественных местах. В данном случае существует вероятность использования скимминговых схем, то есть списывания данных кредитной карты и видеосъемки набора PIN-кода для ее клонирования. Избегайте использования карт в очень маленьких магазинах или в других торговых точках с устаревшим оборудованием.
• Никогда не раскрывайте свой PIN-код. Никто не имеет права спрашивать ваш PIN-код — здесь нет никаких исключений. Не записывайте свой PIN. Если вы боитесь забыть его, попробуйте использовать специальный менеджер паролей (о таких можно прочитать в нашем обзоре приложений для iOS и Android). Набирая PIN в банкомате или на терминале, прикрывайте клавиатуру рукой. Не позволяйте никому стоять рядом и подглядывать. Если вы подозреваете, что кто-то узнал ваш PIN, сразу сообщите об этом в банк.
• Сообщайте о любых проблемах. При возникновении любых ситуаций вроде потери карты или непонятного списания средств сразу сообщайте об этом в банк. Своевременность в данном случае играет огромную роль, так как мошенники попытаются воспользоваться вашей картой как можно скорее. К тому же по новому российскому закону банк обязан оперативно компенсировать суммы мошеннических списаний, только если вы заявили о них в течение суток.
• Обеспечьте максимальную безопасность онлайн-платежей. В целом ваш компьютер должен быть чистым от вирусов, сеть — защищенной, а соединение с банком или магазином — шифрованным. Кроме того, убедитесь в том, что вы подключены к подлинному серверу банка или магазина и не находитесь на фальшивом сайте. Конечно, следовать таким правилам без помощи достаточно трудно, поэтому и существуют «пакетные» решения, которые проводят такие проверки подлинности в автоматическом режиме. Данная функция реализована в Kaspersky Internet Security и Kaspersky CRYSTAL и называется «Безопасные платежи».
• Избегайте фишинговых сайтов. Очень популярной тактикой у киберпреступников является массовая рассылка писем якобы от крупных банков (например, Barclays), онлайн-магазинов (например, Amazon) или поставщиков онлайн-услуг (например, Apple). В данных письмах вас просят «подтвердить детали учетной записи», «проверить подозрительную активность» или «подтвердить приемку дорогого отправления». Пройдя по ссылке, пользователь направляется на поддельный сайт банка, магазина или сервиса, где его просят ввести данные учетной записи или кредитной карты. Чтобы избежать неприятностей, никогда не нажимайте на ссылку в таких письмах. Если вас действительно беспокоит безопасность вашего аккаунта, откройте в браузере соответствующий сайт (то есть icloud.com или amazon.com) и войдите в учетную запись таким образом. Просто не надо кликать на ссылку. Никогда.

Если у вас есть свои советы по обеспечению безопасности кредитных карт, расскажите нам о них в комментариях!

Программа лояльности

Программа лояльности

Премиальные карты

Владельцы премиальных дебетовых карт МИР Премиум, VISA Infinite, MasterСard Black Edition, MasterCard Platinum, VISA Platinum ежемесячно получают повышенный кэшбэк – 10% за расчеты по категориям: «Изделия из кожи, чемоданы», «Книги, игрушки», установленные на I квартал 2021 года.

до 10%

Максимальный кэшбэк

от 250 ₽

Минимальная сумма кэшбэка

до 5 000 ₽

Максимальная сумма кэшбэка

• Максимальный кэшбэк начисляется по одной из категорий «Сюрприз»: «Музыкальные инструменты», «Фотостудии», «Магазины косметики» – на I квартал 2021 года.
• Кэшбэк – 1% начисляется на прочие категории.

• Минимальный размер кэшбэка действует для операций оплаты товаров и услуг с 1 июля 2017 года.
• Выплата кэшбэка осуществляется при установке и совершении входа в мобильное приложение BL-online.ru не менее 1 раза в месяц.

Кредитные карты

Совершая безналичные расчеты по категориям: «Изделия из кожи, чемоданы», «Книги, игрушки», установленные на I квартал 2021 года, держатели кредитных карт Visa и Mastercard получают повышенный кэшбэк – 5%.

5%

Максимальный кэшбэк

от 150 ₽

Минимальная сумма кэшбэка

до 1 000 ₽

Максимальная сумма кэшбэка

• Максимальный кэшбэк начисляется по одной из категорий «Сюрприз»: «Музыкальные инструменты», «Фотостудии», «Магазины косметики» – на I квартал 2021 года.
• Кэшбэк – 1%* начисляется на прочие категории.

• Минимальный размер кэшбэка действует для операций оплаты товаров и услуг.
• Выплата кэшбэка осуществляется при совершении 15 и более операций оплаты товаров и услуг за 1 календарный месяц, а также установки и входа в мобильное приложение BL-online.ru не менее 1 раза в месяц.

Дебетовые карты

Держатели дебетовых карт Visa, Mastercard и «Мир» могут ежемесячно получать кэшбэк в размере от 1 до 5% от суммы безналичных покупок.

до 5%

Максимальный кэшбэк

от 150 ₽

Минимальная сумма кэшбэка

до 1 000 ₽

Максимальная сумма кэшбэка

• Максимальный кэшбэк начисляется по одной из категорий «Музыкальные инструменты», «Фотостудии», «Магазины косметики» на I квартал 2021 года.
• Кэшбэк – 1%* начисляется на прочие категории.

• Минимальный размер кэшбэка действует для операций оплаты товаров и услуг.
• Выплата кэшбэка осуществляется при совершении 15 и более операций оплаты товаров и услуг за 1 календарный месяц, а также установки и входа в мобильное приложение BL-online.ru не менее 1 раза в месяц.

Категория «Сюрприз» на I квартал 2021 года

• Музыкальные инструменты,
• Фотостудии,
• Магазины косметики.

Выигрывает по итогам каждого месяца только 1 категория. Выплата кэшбэка производится до 10 числа ежемесячно.

Выигравшие категории «Сюрприз» по итогам месяцев

• Фотостудии — январь 2021
• Шиномонтаж — декабрь 2020
• Шиномонтаж — ноябрь 2020
• Мойка автомобилей — октябрь 2020
• Спортивные лагеря — сентябрь 2020
• Палатки, кемпинги, дома на колесах — август 2020
• Палатки, кемпинги, дома на колесах — июль 2020
• Уборка и чистка помещений — июнь 2020
• Специальная обработка, полировка, санитария — май 2020
• Уборка и чистка помещений — апрель 2020
• Книжные магазины, подарки, сувениры — март 2020
• Книжные магазины, подарки, сувениры — февраль 2020

Правила программы «Кэшбэк»

Информация о категориях «Сюрприз» за предыдущие периоды

Как определить предоплаченные и подарочные кредитные карты

Рынок предоплаченных и подарочных карт превратился в индустрию с многомиллиардным оборотом. Вплоть до конца 1990-х годов, если вы хотели подарить кому-то подарочный сертификат, вам нужно было пойти в тот магазин или ресторан и купить лист бумаги с запрошенной суммой. Больше никогда. Теперь подарочные карты, которые можно пролистывать, как кредитные карты, но работают так же, как наличные, доступны в любом количестве практически в любом магазине.

Найдите логотип крупного бренда кредитных карт, включая Visa или MasterCard.Это будет означать, что вы можете использовать карту как кредитную карту везде, где принимаются кредитные карты.

Найдите имя. Если это подарочная предоплаченная карта Visa или MasterCard, на карте не будет имени клиента. Это строго «денежная» карта, которую можно использовать для покупок в Интернете. Обычно этими картами нельзя пользоваться в банкомате или платить на заправке за бензин. Вместо этого газ можно было купить в кассе с помощью этой карты).

Найдите слово «Debit» на голограмме над логотипом.Если эта карта является предоплаченной кредитной картой, связанной с депозитным счетом, то над голограммой появится слово «Дебет». Обычно это указывает на карту, связанную с текущим счетом (или предоплаченный счет в стиле проверки), и может использоваться как дебетовая или кредитная во всех случаях, когда также может использоваться кредитная карта. В некоторых случаях эти типы дебетовых карт используются в качестве начисления заработной платы для сотрудников или государственных служб. Они работают одинаково.

Распознавать подарочную карту в конкретном магазине или ресторане должно быть легко.Обычно логотип магазина где-то спереди. Однако, если это обычная открытка с надписью «С Днем Рождения» или другим подобным случаем, у вас могут возникнуть трудности. Покупка подарочной карты в магазине, отличном от того, в котором вы покупаете карту, например, карты Applebees в Walgreen’s, может повлечь за собой дополнительную плату за покупку.

Позвоните по номеру. На обратной стороне большинства подарочных карт очень мелким шрифтом указан номер службы поддержки клиентов или веб-сайт. Если вам необходимо узнать баланс карты или узнать, откуда она взята, позвоните по этому номеру.

VISA & MasterCard Телефон Мошенничество с кредитными картами

Предупреждение о мошенничестве!

Мошенники могут выдавать себя за представителей финансовых учреждений или кредитных карт, чтобы обманом заставить неосторожных потребителей предоставить трехзначный защитный код на обратной стороне кредитной карты или другую конфиденциальную информацию. **

Вот как работает афера:

1. Вам позвонят из компании, выпускающей кредитные карты, обычно от кого-то, кто работает в «Отделе безопасности и мошенничества.”
2. Мошенник объясняет, что ваша карта была помечена для подозрительных транзакций, и вам необходимо доказать, что карта находится в вашем распоряжении.
3. И, наконец, чтобы доказать, что у вас есть карта, вам будет предложено ввести трехзначный защитный код.

Одна из хитрых вещей в этой афере заключается в том, что мошенник может иметь некоторую вашу личную информацию, что укрепляет представление о том, что этот звонок является законным.

Вы должны знать, что обычно финансовые учреждения не звонят клиентам и не запрашивают информацию об их личном счете.Если вам поступит такой звонок, немедленно положите трубку. Вам также следует позвонить в свой банк или в компанию, обслуживающую вашу кредитную карту, и сообщить об этой попытке вас обмануть.

Реальный пример

Ниже приводится отчет, предоставленный отделу финансового консультирования LSS лицом, подвергшимся мошенничеству.

Человек, который мне позвонил, сказал: «{Это (имя), я звоню из отдела безопасности и мошенничества VISA. Номер моего значка — 12460, ваша карта была отмечена как подозреваемая в совершении покупок, и я звоню, чтобы проверить.Это будет на вашей карте VISA, выпущенной (название банка). Вы приобрели устройство для защиты от телемаркетинга за 497,99 долларов в маркетинговой компании, расположенной в Аризоне? »Когда я сказал« нет », звонивший продолжил:« Тогда мы зачислим кредит на ваш счет. Это компания, за которой мы наблюдаем, и ее стоимость колеблется от 297 до 497 долларов, что чуть ниже модели покупки на 500 долларов, которая характерна для большинства карт. Перед вашей следующей выпиской кредит будет отправлен на (вам будет указан ваш адрес). Это правильно? »Я сказал:« Да.»

Звонящий продолжил. «Я начну расследование мошенничества. Если у вас есть какие-либо вопросы, вы должны позвонить по номеру 1-800, указанному на обратной стороне вашей карты (1-800-VISA), и попросить о безопасности. Вам нужно будет обратиться к этому Контролю. Число.» Затем звонивший назвал шестизначный номер и спросил: «Хотите, чтобы я прочитал его еще раз?».

Вот важная часть. Затем звонивший сказал: «Мне нужно подтвердить, что у вас есть карта». Он попросит меня «перевернуть вашу карточку и поискать числа.Всего семь чисел; первые четыре являются частью номера вашей карты, последние три — это номера безопасности, подтверждающие, что вы являетесь владельцем карты. Это номера, которые вы иногда используете для покупок в Интернете, чтобы подтвердить, что у вас есть карта ». Звонивший попросил меня прочитать ему последние три цифры. После того, как я назвал звонящему три числа, он сказал: «Верно, мне просто нужно было убедиться, что карта не была потеряна или украдена, и что у вас все еще есть карта. У вас есть другие вопросы?»

После того, как я сказал «нет», звонивший поблагодарил меня и сказал: «Не стесняйтесь перезвонить, если вы это сделаете», и положил трубку.На самом деле я сказал очень мало, и они никогда не спрашивали и не называли мне номер карты. Но после того, как мне позвонили, я перезвонил в течение 20 минут, чтобы задать вопрос. Я рада, что сделала! Настоящий отдел безопасности VISA сказал мне, что это была афера, и за последние 15 минут с моей карты была снята новая покупка на сумму 497,99 долларов. Я сделал настоящий отчет о мошенничестве и закрыл счет VISA. VISA перевыпускает мне новый номер.

Мошенникам нужен трехзначный ПИН-код на обратной стороне карты. Не давайте им это. Вместо этого скажите им, что вы позвоните в VISA или Master Card напрямую, чтобы проверить их разговор.

Настоящая VISA сказала мне, что они никогда не будут просить ничего о карте, так как они уже знают информацию, так как они выпустили карту! Если вы дадите мошенникам свой трехзначный ПИН-код, вы думаете, что получаете кредит; однако к тому времени, когда вы получите выписку, вы увидите плату за покупки, которые не совершали, и к тому времени уже будет уже слишком поздно и / или сложнее подать заявление о мошенничестве.

** VISA.com предоставил информацию для этой веб-страницы.

ГЛОССАРИЙ

Выберите букву, чтобы перейти к соответствующим разделам глоссария.

A | B | C | D | E | F | G | H | Я | J | K | L | M | N | O | P | Q | R | S | Т | U | V | W | X | Y | Z

A

Маршрутный номер ABA
Уникальный девятизначный номер, присваиваемый каждому банковскому учреждению, используемый для идентификации банка и прямого списания и кредитования ACH. Маршрутный номер ABA обычно находится внизу личной или деловой проверки.

ACH
Автоматизированная клиринговая палата — группа процессинговых учреждений, связанных компьютерной сетью для обработки транзакций электронных платежей между финансовыми учреждениями.

Конвертация дебиторской задолженности (ARC)
Электронный дебет, созданный на основе потребительского чека, обработанного в защищенном, выпадающем ящике или другой среде обработки дебиторской задолженности.

Банк-эквайер, банк-эквайер
Финансовое учреждение, которое является участником Visa ^® и / или MasterCard ^® и поддерживает отношения обработки кредитных карт продавца.Эквайер получает все транзакции от продавца для распределения между банками-эмитентами.

Служба проверки адреса (AVS)
Служба, поддерживаемая Visa, MasterCard, Discover и American Express ^® , которая проверяет адрес выставления счета держателя карты по адресу, зарегистрированному у эмитента. AVS разработан для борьбы с мошенничеством при транзакциях без личного присутствия.

Расширенный интерфейс программирования (API)
API-интерфейсы позволяют пользователям программировать заранее созданный интерфейс вместо индивидуального программирования устройства или части программного обеспечения.

Измененная карта
Карта, на которой исходная тисненая или закодированная информация была изменена в мошеннических целях.

Американская ассоциация банкиров (ABA)
Торговая ассоциация американских банкиров. Этот орган также имеет полномочия по регистрации для присвоения идентификационных номеров.

American Express
Компания, специализирующаяся на выпуске карт для путешествий и развлечений (T&E). American Express обслуживает выпускаемые карты, выступая в качестве собственного обработчика транзакций с собственной вычислительной сетью.

Поставщик прикладных услуг (ASP)
Организация, которая размещает программные приложения на своих серверах в пределах своих собственных мощностей. Клиенты получают доступ к приложению через частные линии или Интернет. Также называется «поставщиком коммерческих услуг» (CSP).

Подтверждающий ответ
Утвердительный ответ после запроса авторизации транзакции.

Арбитраж
Процедура, используемая эквайером от имени продавца для разрешения спора, связанного с возвратным платежом, с эмитентом карты.

Association
MasterCard International, Visa U.S.A. или Visa International, которые лицензируют регулирующие органы для операций с банковскими картами.

Банкомат (банкомат)
Необслуживаемый компьютерный терминал, который выполняет основные функции кассира, когда владелец карты вставляет карту в банкомат и вводит правильный PIN-код. Типичные функции включают выдачу наличных денег, прием депозитов и платежей по кредитам, а также прием переводов и запросов со счета. Также используется держателями кредитных карт для получения денежных авансов.

Авторизация
Процесс, с помощью которого транзакция утверждается эмитентом или Visa / MasterCard от имени эмитента. Через эквайер продавцу предоставляется (или ему отказывают) на принятие определенной транзакции со счета держателя карты. Авторизация указывает только на то, что карта действительна и что на кредитном лимите держателя карты имеется достаточно средств на момент подачи запроса.

Код утверждения авторизации
Цифровой код, назначенный эмитентом и присваиваемый сделке продажи в качестве подтверждения того, что продажа разрешена.

Только авторизация (только аутентификация)
Используется для резервирования суммы на основе доступного кредитного лимита кредитной карты для предполагаемых покупок. Только авторизация чаще всего используется в сфере проживания (регистрация), ресторана (табуляция) и аренды автомобилей (пикап), где до окончательного определения суммы платежа получено одобрение на расчетную сумму.

Запрос на авторизацию
Запрос продавца на авторизацию для принятия транзакции продажи держателя карты.Запрос авторизации может поступать в электронном виде через терминал обработки кредитных карт или по телефону в качестве голосовой авторизации.

Автопредставительство
Автоматическая отправка информации для урегулирования возвратного платежа от имени продавца без необходимости вмешательства продавца.

Средний чек
Средняя сумма продажи в долларах для операций по кредитной карте.

к началу

B

B2B
Business to Business — один бизнес взаимодействует с другим или продает другому.

Внутренняя сеть
Поставщик расчетов, ответственный за завершение транзакций, направление платежей на счет продавца и формирование выписок.

Балансовый отчет
Финансовый отчет, в котором перечислены активы, обязательства и чистая стоимость активов на определенную дату.

Идентификационный номер банка (BIN)
Уникальная серия номеров, присваиваемая Visa / MasterCard учреждению-участнику, который идентифицирует это учреждение при обработке транзакции. BIN состоит из первых шести цифр стандартного номера кредитной карты.

Банковская карта
Карта, выпущенная банковским учреждением под торговой маркой MasterCard или Visa.

Пакет
Группа утвержденных транзакций по кредитной карте, обычно накапливаемых в течение одного рабочего дня.

Пакетное депонирование
Электронное депонирование пакетного файла, передаваемого процессору транзакций для расчета.

Пакетная обработка
Авторизация транзакций в автономном режиме, когда немедленное утверждение не требуется. Транзакции собираются в пакетном режиме и отправляются как одна передача для авторизации и / или расчета.Пакетная обработка обычно используется с транзакциями по почте / телефону (MOTO).

Бисинхронная связь
Метод связи, при котором непрерывная передача без запуска и остановки между байтами информации.

Браузер
Программное приложение, используемое для поиска и отображения веб-страниц.

Визитная карточка
Платежная карта, как правило, выдается и используется владельцами малого бизнеса.

к началу

С

Call Center
Ответ на запрос авторизации, отображаемый на экране терминала кредитной карты, сгенерированный эмитентом или посредством обработки резервной копии. Затем продавец должен запросить голосовую авторизацию. Если одобрение дается, пользователь должен ввести код одобрения вручную в POS-устройство в качестве «принудительной» или «пост-авторизации».

Capture
Получение и сохранение данных транзакции на главном компьютере процессора для последующей отправки для обработки и оплаты.

Идентификационный номер карты / идентификатор карты (CID)
Процесс проверки American Express и Discover, в котором используется трех- или четырехзначный номер без тиснения, напечатанный при авторизации транзакций по кредитной карте, если физическая карта отсутствует.

На картах American Express CID представляет собой четырехзначный код, напечатанный на лицевой стороне карты. На картах Discover CID представляет собой трехзначный код, напечатанный рядом с номером карты на панели подписи.

Чтобы просмотреть список кодов CID, щелкните здесь.

Card-Not-Present
Тип операции с картой, при которой карта отсутствует в точке продажи для считывания магнитной полосы. Они считаются сделками с более высоким риском.

Наличие карты
Тип транзакции, при которой карта присутствует и проходит через электронное устройство, считывающее содержимое магнитной полосы на обратной стороне карты.

Устройство чтения карт
Устройство ввода на терминале для карт, которое переводит информацию, хранящуюся на магнитной полосе на обратной стороне карты.

Держатель карты
Лицо, которому выдается платежная карта, или дополнительное лицо, уполномоченное первоначальным держателем карты на использование карты.

Номер счета держателя карты
Последовательность номеров, назначенная специально для счета держателя карты, которая также идентифицирует эмитента и тип платежной карты. Номер счета держателя карты — это номер, отпечатанный на платежной карте.

Возвратный платеж, инициированный держателем карты
Возвратный платеж, который возникает, когда владелец карты связывается с эмитентом карты и отказывается принять плату, указанную в ежемесячной выписке по счету. У держателя карты есть 90 дней на то, чтобы инициировать возвратный платеж.

Денежный аванс
Операция, при которой владелец карты получает наличные деньги лично в филиале финансового учреждения-участника или в банкомате. Это единственный способ получения наличных с кредитной карты, одобренный платежными компаниями.

CCD
Запись по кредиту или дебету, инициированная продавцом, для консолидации средств этой организации, ее филиалов, франшиз, агентов или других организаций; или для финансирования счетов своих филиалов, франшиз, агентов или другой организации.

Chargeback
Запрос на транзакцию, инициированный эмитентом или держателем карты, который возвращается эквайеру для разрешения.

Комиссия за возвратный платеж
Сумма, установленная эквайером для обработки возвратных платежей.

Код причины возврата платежа
Цифровой код, который определяет конкретную причину возврата платежа. У MasterCard и Visa есть свои коды возврата платежей.

Контрольная карта
Банковская карта, которую можно использовать с PIN-кодом в банкомате или без PIN-кода в точке продажи, также известная как автономная дебетовая карта.При использовании в точке продажи транзакция обрабатывается через обмен как транзакция кредитной карты со средствами, списанными с текущего счета держателя карты.

Проверка контрольной цифры (проверка MOD-10)
Контрольная цифра — это последняя позиция номера карточного счета, сгенерированная по алгоритму, выполняемому для номера первичного карточного счета. Проверка этого номера называется проверкой MOD-10 и используется для проверки номера кредитной карты.

Гарантия чека
Услуга, которая гарантирует оплату чеком продавцу на сумму до указанной.Однако продавцы должны выполнять правильные процедуры авторизации.

Считыватель чеков
Устройство, которое считывает числа, зашифрованные в нижней части большинства чеков.

Проверка чека
Услуга, которая обеспечивает продавцам некоторую защиту от недействительных чеков. Лицо, выписывающее чек, сравнивается с национальной базой данных негативных файлов, чтобы отметить непогашенные или неверные чеки в записи от других участников этой службы.

Шифрованный текст
Зашифрованный текст сообщения, который может быть расшифрован только тем, у кого есть правильный ключ.

Закрыть
Отправка завершенных транзакций продавца на хост для обработки. (См. Также «Расчет»)

Авторизация с кодом 10
Если на кассовом устройстве отображается сообщение «Утерянная или украденная карта», «Забрать карту» или подобное сообщение, продавец должен позвонить в центр авторизации для авторизации по коду 10. Оператор задаст вопросы, чтобы определить, действительна ли транзакция.

Поставщик коммерческих услуг (CSP)
Организация, которая размещает коммерческие программные приложения на своих серверах в пределах своих собственных помещений.

Коммерческие карты
Официальное название для следующих трех типов карт:

• Корпоративная карта — обычно выдается сотрудникам крупной корпорации, где корпорация принимает на себя всю ответственность за использование карты.
• Карта покупок — выдается корпорациям. Это позволяет корпорации контролировать многочисленные параметры ежедневных и ежемесячных лимитов расходов, общих кредитных лимитов и того, где можно использовать карту. Многим сотрудникам может быть выдан один и тот же номер карты.
• Визитная карточка — аналогична корпоративной карточке, но выдается бизнесу с меньшим количеством сотрудников. Каждый сотрудник несет ответственность за свои покупки.

Соответствие
Соответствие нормативным актам Visa и MasterCard. Кроме того, метод разрешения спора между участниками, если не применяется код причины возврата платежа. Спрашивающий участник должен доказать финансовые убытки из-за нарушения правил MasterCard или Visa другим участником.

Поддельная карта
Пластиковая карта, на которой обманным путем напечатана, тиснена или закодирована, чтобы выглядеть как подлинная банковская карта, но которая не была выпущена участником Visa или MasterCard.Это также может быть карта, которая изначально была выпущена участником, но впоследствии была изменена без ведома или согласия эмитента.

Кредит
Возврат или корректировка цены за предыдущую покупку.

Кредитная карта
Пластиковая карта с кредитным лимитом, используемая для покупки товаров и услуг и получения денежных средств в кредит. Затем эмитент выставляет владельцу карты счет на погашение предоставленного кредита.

Credit Slip
Форма с заявлением о возмещении или корректировке цены будет зачислена на счет держателя карты.Также называется кредитным чеком или кредитной траттой.

Криптография
Процесс защиты информации путем преобразования ее в нечитаемый формат. Информация зашифровывается с помощью «ключа», который делает данные нечитаемыми. Позже он расшифровывается, делая информацию снова доступной для чтения.

CVC2
Код подтверждения карты — термин MasterCard для трехзначного кода, который печатается рядом с номером карты на панели подписи и используется как часть процесса авторизации.

CVV2
Проверочное значение карты — термин Visa для трехзначного кода, напечатанного рядом с номером карты на панели подписи и используемого в процессе авторизации.

к началу

D

Шифрование данных
Шифрование данных, чтобы только предполагаемые пользователи могли прочитать и понять зашифрованную информацию.

DBA
Doing Business As — название, которое компания использует для работы.

Дебетовая карта
Банковская карта, используемая для покупки товаров и услуг и получения наличных денег, которая дебетует личный текущий счет держателя карты.Во время дебетовых онлайн-транзакций владелец карты должен ввести PIN-код.

Debit Switch
Портал, который передает дебетовые данные между банками-шлюзами и эмитентами дебетовых карт — также называемый «дебетовой сетью». Только финансовые учреждения могут быть участниками переключателя дебета.

Отклонить
Ответ от эмитента карты, запрещающий использовать карту для попытки транзакции. Если запрос на одобрение отклонен, продавец должен запросить у держателя карты другую форму оплаты.

Депозитный счет до востребования (DDA)
Текущий счет.

Полученный уникальный ключ для транзакции (DUKPT)
Метод шифрования PIN-кода.

Терминал коммутируемого доступа
Терминал авторизации, который использует телефонную линию для связи с центром авторизации.

Цифровой сертификат
Зашифрованное приложение к электронному сообщению, используемое в целях безопасности. Чаще всего цифровой сертификат используется для проверки того, что пользователь, отправляющий сообщение, является тем, кем он или она себя называет.Получатель также имеет возможность кодировать ответ.

DIP-переключатели
Dual In-Line Package Switches — серия подключенных переключателей, которые определяют правильную конфигурацию принтера терминала платежных карт.

Прямой ответ
Термин, используемый для описания продавца, обрабатывающего в основном транзакции без личного присутствия или без предъявления карты.

Ставка дисконтирования
Комиссия, взимаемая банком-эквайером с продавца за обработку транзакций по платежным картам.

Дисплей
Панель с подсветкой на устройстве платежной карты, которая отображает символы на экране.

Duality
Членство финансового учреждения в ассоциациях MasterCard и Visa.

к началу

E

Электронная коммерция
Электронная коммерция — продажа и покупка товаров или услуг через Интернет.

ECR
Электронный кассовый аппарат — кассовый аппарат, который также имитирует кассовый терминал для обработки транзакций по кредитным картам.

EDC
Electronic Draft Capture — использование кассового устройства для авторизации и расчета транзакций по кредитным картам.

Электронный перевод пособий (EBT)
Автоматизация государственных пособий посредством электронной авторизации, сбора данных и расчетов. Используются пластиковые карты с магнитными полосами, что исключает бумажные выплаты и раздачу купонов.

Прием электронных чеков / обработка электронных чеков (ECA / ECP) ​​
Процесс преобразования бумажного чека в электронный в точке продажи. Чек обрабатывается в электронном виде через сеть ACH.

Электронный перевод денежных средств (EFT)
Электронная система, которая автоматически переводит средства, например, при снятии средств через банкомат или транзакции с оплатой по телефону.

Encryption
Метод шифрования данных для защиты личной информации держателя карты.

Право
Лицензия или разрешение на прием платежных карт определенного типа или другого платежного средства.

Стираемое программируемое постоянное запоминающее устройство (EPROM)
Инициированные отраслью стандарты, используемые для определения типов терминалов и компонентов.

Превышение своевременности
Транзакция, внесенная слишком поздно, чтобы претендовать на лучшую скорость обмена.

Срок действия
Дата, выбитая на банковской карте. После этой даты карта становится недействительной и ее больше нельзя принимать.

к началу

F

Факторинг
Когда законный продавец обрабатывает транзакции другого продавца в обмен на оплату. Такая практика запрещена ассоциациями.

Протокол передачи файлов (FTP)
Протокол, используемый для передачи файлов по сети TCP / IP (Интернет, UNIX и т. Д.).

Финансовое учреждение
Любая организация, занимающаяся перемещением, инвестированием или кредитованием, торговлей финансовыми инструментами или предоставлением финансовых услуг. Сюда входят коммерческие банки, сберегательные кассы, сберегательные банки федерального уровня и штата, ссудо-сберегательные ассоциации и кредитные союзы.

Fleet Card
Платежная карта, предназначенная в основном для заправки, обслуживания и ремонта корпоративных автотранспортных средств. Карты флота обычно используются для предоставления специализированных отчетов.

Folio
Номер, присвоенный продавцом жилья для отслеживания расходов гостя.

Force
Процесс, при котором голосовая авторизованная транзакция вводится с помощью ключа для электронного расчета с пакетом транзакций. Также известен как post-auth.

Frame Relay
Канал TCP / IP для данных с высокой скоростью передачи, низкой сетевой задержкой, высокой связностью и эффективным использованием полосы пропускания.

Расследование мошенничества
Процесс выявления подозрительной деятельности продавца или держателя карты.

Внешняя сеть
Сетевой провайдер, отвечающий за авторизацию и сбор транзакций и пересылку информации во внутреннюю сеть.

к началу

G

Шлюз
Управляет электронным соединением между потребителями и их финансовыми учреждениями и передает данные.

Подарочная карта
Многоразовая карта с хранением денежных средств, которая позволяет продавцам иметь электронную альтернативу бумажным подарочным сертификатам.

Good Faith
Попытка члена карточной ассоциации разрешить спор с другим членом в письменной форме. Перед подачей иска о соблюдении требований необходимо предпринять добросовестную попытку разрешения проблемы.

к началу

H

Жесткое отклонение
Отклоненная попытка авторизации в результате утери или кражи карты, карты выдачи и т. Д. Торговец должен позвонить с кодом 10 в центр авторизации.

Голограмма
Фотография, созданная лазером, в которой используется трехмерное изображение, которое трудно воспроизвести. Используется для защиты от подделки многих платежных карт.

Система захвата хоста (HCS)
Транзакция передается с запросом авторизации на главный компьютер во внешнем интерфейсе, информация фиксируется на хосте, а затем отправляется обратно на устройство POS.Поскольку информация уже хранится на хосте, расчет по ней можно производить без выполнения продавцом функции расчета.

к началу

I

Idle Prompt
Стандартный дисплей терминала для платежных карт, ожидающий обработки следующей транзакции.

Imprinter
Устройство, используемое для впечатывания тисненой информации о карте в чек для продажи при транзакциях с платежными картами. Импринтер используется, если карта присутствует, а POS-устройство не может прочитать содержимое магнитной полосы.

Цифровая сеть с интеграцией служб (ISDN)
Канал цифровой телефонной связи, способный поддерживать до трех типов устройств связи одновременно.

Interac
Национальная сеть дебетовых карт в Канаде.

Interchange
Обмен данными транзакции между эквайер-эмитентом и эквайером.

Комиссия за обмен
Комиссия, уплачиваемая эквайером эмитенту для компенсации затрат, связанных с транзакцией. MasterCard и Visa устанавливают ставки комиссии за обмен.

Интернет-провайдер (ISP)
Организация, предоставляющая доступ в Интернет.

Эмитент, банк-эмитент
Финансовое учреждение и участник Visa или MasterCard, которое заключает договорные соглашения с держателями карт и выдает им карты.

к началу

л

Выделенная линия
Выделенное телекоммуникационное соединение с двухточечной или многоточечной конфигурацией.

Данные уровня I
Данные покупательной карты уровня I включают ту же информацию, что и традиционную транзакцию покупки по кредитной карте. Сюда входят: общая сумма покупки, дата, код категории продавца и название поставщика / продавца.

Данные уровня II
Данные покупательной карты уровня II включают ту же информацию, что и на уровне I, плюс следующее: сумма налога с продаж, бухгалтерский код клиента, идентификационный номер налогоплательщика продавца, применимое меньшинство — и статус предприятия, принадлежащего женщинам, и почтовый индекс торговой точки. .

Данные уровня III
Данные карты закупок уровня III включают ту же информацию, что и на уровнях I и II, плюс следующее: количество, коды продуктов, описания продуктов, отгрузка на почтовый индекс, сумма фрахта, сумма пошлины, номер заказа / билета, единица измерения мера, расширенная сумма позиции, индикатор скидки, сумма скидки, индикатор нетто / брутто, примененная налоговая ставка, примененный тип налога, индикатор дебета или кредита и альтернативный идентификатор налога.

Кредитная линия
Сумма кредита, которую кредитор предоставит заемщику в течение определенного периода времени.

Lockbox
Служба, которая обрабатывает платежи чеками и кредитует соответствующий бизнес.

к началу

M

Номер распознавания символов с помощью магнитных чернил (номер MICR)
Банковский маршрут и транзит, номер текущего счета и номер чека, закодированные в нижней части чека, который можно использовать для авторизации чека.

Магнитная полоса
Панель, расположенная на обратной стороне платежной карты, содержащая магнитно-закодированную информацию об учетной записи владельца карты.

Считыватель магнитных полос
Торговое устройство, считывающее закодированную информацию с магнитной полосы, когда карта проходит через считыватель. Читатели могут прочитать Дорожку Два, которая содержит номер счета держателя карты и дату истечения срока действия, или Дорожку Два и Дорожку Один, которая содержит имя владельца карты.

MasterCard International Incorporated.
Принадлежащая участнику международная ассоциация банковских карт, управляемая советом директоров, которая дает членам лицензию на выпуск карт или прием коммерческих тратт в рамках программы MasterCard. MasterCard владеет и управляет собственной международной процессинговой сетью.

Медиа
Документация по денежным операциям (т. Е. Черновики продаж, кредитные листы, компьютерные распечатки и т. Д.).

Запросы на извлечение носителя
Извлечение носителя — это процесс получения бумажных документов из централизованного места. Есть два типа медиа-запросов:

Участник
Финансовое учреждение, которое является участником Visa и / или MasterCard. Участник имеет лицензию на выпуск карт держателям карт (эмитент) и / или принимает коммерческие тратты (эквайер).

Торговец
Владелец магазина или продавец товаров.

Торговое соглашение
Письменный договор между продавцом и эквайером, в котором подробно описываются их соответствующие права, обязанности и гарантии.

Торговый банк
См. Эквайер.

Код категории продавца (MCC)
Универсальный четырехзначный классификационный код продавца, который идентифицирует продавца по типу обработки, авторизации и расчета. Аналогичен Стандартной отраслевой классификации (SIC), но более определен.

Скидка для продавца
Комиссия, которую приобретающий участник взимает с продавца для покрытия расходов по предоставлению депозита и обработке транзакций по продаже кредитных карт. См. Ставка дисконтирования.

Идентификационный номер продавца (MID)
Идентификационный номер, присвоенный продавцу эквайером.

Метод оплаты (MOP)
Способ, которым продавец принимает оплату за товары или услуги. Примеры включают: MasterCard, Visa, American Express, Discover, Carte Blanche, Diners Club, JCB, Electronic Check и карты частных марок.

к началу

N

NACHA
NACHA разрабатывает операционные правила и деловую практику для сети автоматизированной клиринговой палаты (ACH) и для электронных платежей в области интернет-торговли, электронного выставления и оплаты счетов (EBPP, EIPP), электронных чеков, финансовых электронных данных обмен (EDI), международные платежи и электронные льготы (EBS). Дополнительная информация: http://www.nacha.org/

Сеть
Вся система коммуникационного оборудования и программного обеспечения, используемая для передачи электронной информации в процессе авторизации и расчетов.

Транзакция без личного присутствия
Любая транзакция, при которой карта не предъявляется, например покупка по телефону, почте или в Интернете. См. «Карточка-Отсутствует».

Неявка
Списание средств со счета держателя карты продавцом жилья, если лицо либо не приедет, либо не аннулирует гарантированное бронирование.

к началу

O

Offline Debit
Дебетовая транзакция, которая происходит, когда чековая карта Visa / MasterCard авторизуется через систему кредитных карт, и сумма списывается с чекового счета держателя карты (DDA).

Offline Transaction
Транзакция, которая авторизуется посредством голосовой авторизации и затем вводится в POS-терминал до проведения расчетов.

OK Number
Проверочный номер с главного компьютера, подтверждающий успешное внесение партии.

Онлайн-транзакция
Транзакция, авторизуемая электронным способом из интерфейсной сети.

к началу

P

Код доступа к УАТС
Номер доступа, который набирается для выхода на внешнюю линию.

Персональный идентификационный номер (PIN)
Цифровой код, используемый в качестве подтверждения для завершения транзакции с помощью платежной карты. Номер вводится на клавиатуре и зашифрован, чтобы путешествовать вместе с авторизацией.

Получение карты
Электронный ответ эмитента на запрос авторизации с просьбой оставить карту у продавца и вернуть эмитенту.

Преобразование в месте покупки (POP)
Одноразовое списание ACH с банковского счета потребителя за покупки, сделанные лично в точках продаж; при получении чека и подписанного разрешения.

Point of Sale (POS)
Место, в котором происходит транзакция по платежной карте, обычно с помощью такого устройства, как терминал для кредитных карт или кассовый аппарат.

Торговый терминал (POS-терминал)
Терминал в торговой точке, подключенный через телекоммуникационные линии к центральному компьютеру. Авторизация, запись и передача электронных транзакций осуществляется через терминал.

Проводка
Процесс записи дебетов и кредитов по счету.

PPD
Запись по кредиту или дебету, инициированная продавцом в соответствии с положением или одноразовым разрешением от потребителя, для осуществления электронного перевода средств на банковский счет потребителя или с него.

Prenote
В среде электронной обработки чеков — недолларовая транзакция, отправляемая через сеть ACH с целью проверки точности данных учетной записи держателя карты.

Валюта представления
Валюта, в которой разрешается покупка через Visa, MasterCard или American Express.

Карта частной марки
Карта, выпущенная продавцом, которая может использоваться только в бизнесе продавца. Примером может служить кредитная карта универмага.

Сборы за обработку
Сборы, связанные с обработкой транзакций по кредитным картам.

Процессор
Компания, ответственная за обработку транзакций обмена — управляемая покупателем или действующая от имени покупателя.

Протокол
Набор правил, позволяющих работать с передачей данных.

Карта покупок

к началу

R

RAM (оперативная память)
Кратковременная память для компьютера или терминала платежных карт.

Код причины
Двухзначный код, определяющий причину, по которой был инициирован возврат платежа.

Повторная авторизация (повторная авторизация, добавление авторизации)
Для запроса дополнительной суммы авторизации для существующей транзакции. Используется в сфере гостиничного бизнеса, когда первоначального разрешения недостаточно для покрытия расходов.

Повторяющаяся транзакция
Транзакция, взимаемая со счета держателя карты (с предварительного разрешения) на периодической основе за повторяющиеся товары и услуги, то есть членство в клубах здоровья.

Реферал
Сообщение, полученное от банка-эмитента, когда попытка авторизации требует вызова центра голосовой авторизации.

Возврат
Возврат происходит, когда продавец возвращает держателю карты всю или часть исходной суммы транзакции. Возврат осуществляется на ту же карту, которая использовалась для первоначальной транзакции.Подобно кредиту.

Повторное представление
Попытка отменить возвратный платеж, инициированный продавцом или эквайером, банку-эмитенту, который представил возвратный платеж, подтвержденный подтверждающей документацией.

Розничная транзакция
Личная транзакция, в которой владелец карты представляет карту продавцу для оплаты товаров или услуг.

Retrieval Request
Запрос от эмитента к эквайеру на копию исходного билета на продажу.

Сторнирование
Когда эквайер успешно представляет эмитенту возвратный платеж, возвратный платеж аннулируется, и средства возвращаются продавцу.

ROM (постоянная память)
Память и информация, которые нельзя изменить.

RS232
Стандартный порт на POS-устройстве, используемый для поддержки беспроводной передачи через VSAT, Frame, VPN или Motient. Также может использоваться с различными периферийными устройствами, например, Check Reader или персональным компьютером.

к началу

S

Комиссия за транзакцию продажи
Сумма, которую финансовое учреждение взимает с продавца за каждую транзакцию продажи.

Расчет
Процесс, в котором продавец передает пакеты транзакций эквайеру.В обмене это процесс, с помощью которого эквайеры и эмитенты обмениваются финансовыми данными, полученными в результате операций по продаже, денежных авансов, товарных кредитов и т. Д.

Валюта расчетов
Валюта, в которой продавец получает средства после завершения конвертации иностранной валюты.

Смарт-карта
Платежная карта со встроенным микропроцессором (чипом), хранящим информацию. Смарт-карты можно использовать для карт с сохраненной стоимостью, кредитных карт, программ лояльности и безопасного доступа.

Мягкое отклонение
Отклоненная попытка авторизации, которая не обязательно означает, что карта неисправна (т. Е. Направление звонка, недоступность эмитента или превышение лимита держателем карты). Эти транзакции могут быть повторно отправлены через день или два в попытке получить действительное разрешение.

Комплект разработчика программного обеспечения (SDK)
«Комплект», предназначенный для помощи разработчику в интеграции программного обеспечения в другую программу или систему.

Split Dial
Возможность терминала для карточек набирать разные телефонные номера для получения разрешения или расчета по различным типам карт.

Стандартный промышленный код (SIC)
Универсальный четырехзначный код, обозначающий отраслевой тип продавца. Похож на код MCC.

Карта с сохраненной стоимостью
Карта с сохраненной стоимостью используется продавцом для выдачи кредитов своим покупателям. Клиентам продавца выдается карта с магнитной полосой в обмен на полученные деньги, возвращенный товар или другие соображения. Карта представляет собой сумму в долларах, которую покупатель продавца может использовать или передать другому лицу.Сама карта не обеспечивает безопасности. Фактическая запись остатка на карте ведется в базе данных карты с сохраненной стоимостью.

Отправка
Файл, отправленный продавцом, который содержит одну или несколько транзакций.

Сводная корректировка
Корректировка депозита, сделанная эквайером в случае ошибки в поданном депозите.

Синхронный
Метод связи, при котором непрерывная передача без остановок и начальных байтов между байтами информации.

к началу

Т

Карты T&E
Карты, которые разработаны и используются в основном в сфере туристических услуг.

T&E Merchant
Авиакомпания, компания по аренде автомобилей или общежитие, основной функцией которых является предоставление услуг, связанных с путешествиями.

TEL
Электронное списание с банковского счета потребителя на основании устного разрешения по телефону. Компания может инициировать телефонный звонок только при наличии существующих отношений с потребителем.

Телемаркетинг
Продажа товаров или услуг по телефону с оплатой кредитной картой.

Система захвата терминала (TCS)
Процесс, в котором транзакции сохраняются в терминале до тех пор, пока пакет не будет рассчитан на хосте. Чаще всего используется в ресторанах, где требуется корректировка чаевых.

Идентификационный номер терминала (TID)
Номер, идентифицирующий продавца во внешней сети.

Track One
Track One информация, хранящаяся на магнитной полосе на обратной стороне карты, содержит имя держателя карты в дополнение к номеру счета и дате истечения срока действия, хранящимся в нем.

Track Two
Track Two Информация, хранящаяся на магнитной полосе на обратной стороне карты, имеет номер счета и дату истечения срока действия.

Транзакция
Любое действие между держателем карты и продавцом или участником, которое приводит к действиям на счете, например, покупка, получение наличных или кредит.

Дата транзакции
Фактическая дата, когда происходит транзакция.

Комиссия за транзакцию
Сумма, которую продавец платит за транзакцию за обработку.

к началу

В

Действительная дата
Дата, выбитая на платежной карте и указывающая, когда карту можно использовать в первый раз.

Реселлер с добавленной стоимостью (VAR)
Третья сторона, которая сертифицирует свое программное обеспечение для использования в системе процессора.

Visa USA
Национальная ассоциация банковских карт, управляемая советом директоров, которая дает членам лицензии на выпуск карт и прием торговых тратт в рамках программы Visa. MasterCard владеет и управляет собственной международной процессинговой сетью.

Голосовая авторизация
Операции, авторизованные голосовым оператором. Подтвержденные голосом транзакции должны быть «принудительно» переведены в пакет терминала для расчета.

к началу

Вт

WEB
Электронное списание с банковского счета потребителя, созданное во время безопасного Интернет-сеанса между компанией и потребителем.

к началу

Z

Предел нулевого этажа
Требует, чтобы все транзакции получали авторизацию.

к началу

A | B | C | D | E | F | G | H | Я | J | K | L | M | N | O | P | Q | R | S | Т | U | V | W | X | Y | Z

Visa и Mastercard для расследования финансовых связей с Pornhub

Visa и Mastercard заявили, что будут расследовать свои финансовые связи с MindGeek, материнской компанией веб-сайта для взрослых Pornhub, после того, как обозреватель New York Times Николас Кристоф сообщил, что на веб-сайте есть видео с жестоким обращением с детьми и сексуальное насилие без согласия.

Visa сообщила в своем заявлении, что она «активно взаимодействует с соответствующими финансовыми учреждениями» и MindGeek для расследования обвинений.

Visa, которая работает с 61 миллионом продавцов и перемещает через финансовую систему почти 12 триллионов долларов в год, заявила, что «бдительно» удаляет компании, ведущие незаконную деятельность, из своей сети. Банки выступают посредниками между платежными компаниями, такими как Visa и Mastercard, и бизнесом.

«Если будет установлено, что сайт не соответствует действующим законам или политикам приемлемого использования и стандартам андеррайтинга финансовых учреждений, они больше не смогут принимать платежи Visa», — говорится в заявлении.

Mastercard также заявила, что расследует обвинения против Pornhub с банком MindGeek. «Если претензии подтвердятся, мы незамедлительно примем меры», — говорится в заявлении Mastercard. «Когда мы выявляем незаконную деятельность, наша политика заключается в том, чтобы попросить покупателя прекратить отношения, если только не будет разработан эффективный план соблюдения нормативных требований».

Ежегодно на Pornhub публикуется около семи миллионов видеороликов, и хотя подавляющее большинство из них, вероятно, изображают действия по согласию, многие этого не делают.Кристоф написал. Он сообщил, что на сайте были обнаружены видеозаписи девочек-подростков, ставших жертвами нападений и торговли людьми.

«В каждом случае преступники были арестованы за нападения, но Pornhub избежал ответственности за распространение видео и извлечение из них прибыли», — написал г-н Кристоф.

Pornhub отверг обвинения и заявил, что он «безоговорочно привержен борьбе с материалами о сексуальном насилии над детьми и ввел комплексную, ведущую в отрасли политику доверия и безопасности для выявления и искоренения незаконных материалов в нашем сообществе.”

Некоторые другие платежные компании не разрешают использовать свои услуги для сайтов с контентом для взрослых. American Express придерживается политики против использования своих карт для «цифрового контента для взрослых».

И PayPal «запрещает всем владельцам счетов покупать или продавать сексуально ориентированные цифровые товары», включая видео, изображения и подписку. В прошлом году PayPal запретил Pornhub и поставщикам видео на сайт совершать и принимать платежи через PayPal. После этого Pornhub добавил новые способы оплаты, в том числе Tether, криптовалюту на основе блокчейна.

Поиск или проверка номеров кредитных карт

С помощью нескольких простых регулярных выражений вы можете легко проверить, ввел ли ваш клиент действительный номер кредитной карты в форму заказа. Вы даже можете определить тип используемой кредитной карты. У каждого эмитента карты есть свой диапазон номеров карт, определяемый первыми 4 цифрами.

Вы можете использовать немного другое регулярное выражение для поиска номеров кредитных карт или числовых последовательностей, которые могут быть номерами кредитных карт, в больших документах.Это может быть очень полезно, чтобы доказать в ходе аудита безопасности, что вы не раскрываете ненадлежащим образом финансовые данные своих клиентов.

Начнем с формы заказа.

Удаление пробелов и тире

Первым шагом является удаление всех нецифровых цифр из номера карты, введенного клиентом. На физических кредитных картах внутри номера карты есть пробелы для группировки цифр, что упрощает чтение или ввод людьми. Таким образом, ваша форма заказа должна принимать номера карт с пробелами или дефисами.0-9] + одновременно сопоставляет три знака равенства и удаляет их за одну замену. Без плюса потребовалось бы три замены. В этом случае экономия составляет всего несколько микросекунд. Но это хорошая привычка держать в уме эффективность регулярных выражений. Хотя здесь экономия минимальна, но нужно добавить дополнительный плюс.

Проверка номеров кредитных карт в форме заказа

Проверка номеров кредитных карт — идеальная работа для регулярных выражений. Это просто последовательность из 13–16 цифр с несколькими конкретными цифрами в начале, которые идентифицируют эмитента карты.(?: 4 [0-9] {12} (?: [0-9] {3})?
| (?: 5 [1-5] [0-9] {2}
| 222 [1- 9] | 22 [3-9] [0-9] | 2 [3-6] [0-9] {2} | 27 [01] [0-9] | 2720) [0-9] {12}
| 3 [47] [0-9] {13}
| 3 (?: 0 [0-5] | [68] [0-9]) [0-9] {11}
| 6 (?: 011 | 5 [0-9] {2}) [0-9] {12}
| (?: 2131 | 1800 | 35 \ d {3}) \ d {11}
) $

Эти регулярные выражения будут легко выявлять числа, которые недействительны из-за того, что клиент ввел слишком много или слишком мало цифр. Они не поймают числа с неправильными цифрами.Для этого вам нужно следовать алгоритму Луна, чего нельзя сделать с помощью регулярного выражения. И, конечно же, даже если число является математически правильным, это не означает, что карта с этим номером была выпущена или что на счету есть деньги. Преимущество регулярного выражения заключается в том, что вы можете поместить его в JavaScript, чтобы мгновенно проверить наличие очевидных ошибок, вместо того, чтобы заставлять клиента ждать 30 секунд, пока процессор вашей кредитной карты не выполнит заказ. А если процессор вашей карты взимает плату за неудачные транзакции, вам действительно нужно реализовать как регулярное выражение, так и проверку Luhn.

Поиск номеров кредитных карт в документах

С двумя простыми модификациями вы можете использовать любое из вышеуказанных регулярных выражений для поиска номеров карт в больших документах. Просто замените каретку и доллар границей слова, как в \ b4 [0-9] {12} (?: [0-9] {3})? \ B.

Если вы планируете выполнять поиск на большом сервере документов, более простое регулярное выражение ускорит поиск. Если ваша компания не использует 16-значные числа для других целей, у вас будет немного ложных срабатываний. Регулярное выражение \ b \ d {13,16} \ b найдет любую последовательность от 13 до 16 цифр.

При поиске на жестком диске, полном файлов, нельзя сначала удалять пробелы и дефисы, как при проверке единственного номера карты. Чтобы найти номера карт с пробелами или тире в них, используйте \ b (?: \ D [-] *?) {13,16} \ b. Это регулярное выражение допускает любое количество пробелов и тире в любом месте числа. Это действительно единственный способ. Visa и MasterCard помещают цифры в группы по 4, в то время как Amex и Discover используют группы из 4, 5 и 6 цифр. У людей, вводящих числа, могут быть разные идеи.

Сделайте пожертвование

Этот веб-сайт только что сэкономил вам поездку в книжный магазин? Сделайте пожертвование в поддержку этого сайта, и вы получите доступа без рекламы на этот сайт в течение !

Мандат Visa и MasterCard для транзакций по подписке

Содержание

1. Каковы новые требования к оплате подписки?
2. Когда вступит в силу мандат на подписку?
3. Какие виды транзакций покрываются мандатом на подписку?
4. Каковы требования мандата подписки?
5. Каковы требования мандата подписки для транзакций с сохраненными учетными данными?
6. Должен ли я соблюдать мандат на подписку?
7. Заключение
8. Часто задаваемые вопросы

Все чаще компании электронной коммерции хранят учетные данные клиентов — номера кредитных карт и другую информацию, необходимую для авторизации транзакции — для подписок, автоматического выставления счетов, покупок в один клик и других автоматических или повторяющихся платежей. В этом году Visa и MasterCard выпускают новые правила обработки сохраненных учетных данных.

Хранение платежной информации упрощает и ускоряет работу клиентов, но каждый раз, когда с карты снимается оплата без прямого ведома и согласия держателя карты, существует вероятность злоупотреблений и недоразумений. Карточные сети хотят, чтобы клиенты больше знали о том, что информация об их картах хранится и может взиматься плата в будущем без их прямого участия.

Каковы новые требования к оплате подписки?

Visa и Mastercard определили, что существует причина изменить способ управления транзакциями такого типа продавцами и держателями карт.

Одна из основных проблем этих типов платежей заключается в том, что они являются повторяющимися, что требует от продавца хранить платежную информацию, называемую сохраненными учетными данными. Сохраненные учетные данные не используются в отдельных транзакциях, но они хранятся у продавцов для повторяющихся транзакций.

Когда вступит в силу мандат на подписку?

Полномочия уже вступили в силу как для Visa, так и для MasterCard, а мониторинг соблюдения начнется в октябре 2018 года.

Если ваша компания, занимающаяся электронной коммерцией, хранит информацию о карточках клиентов в файле, вам необходимо убедиться, что вы готовы соответствовать новым требованиям.

К счастью, соблюдение требований не должно быть слишком сложным, и конечный результат должен привести к большему количеству разрешений, меньшему количеству возвратных платежей от сбитых с толку клиентов и лучшим результатам для всех, кто участвует в процессе.

Какие виды транзакций покрываются мандатом на подписку?

Конкретные типы транзакций учетных данных для файлов, на которые распространяется мандат:

• Периодические платежи (подписки, автоматический биллинг)
• Рассрочка платежа
• Незапланированные платежи, инициированные продавцом (продукты автоматически отправляются при соблюдении определенных условий, счета, которые автоматически пополняются, когда баланс опускается ниже определенного порога, и так далее)
• Незапланированные платежи по инициативе клиента (покупка в один клик)

Хотя есть некоторые различия в требованиях мандата для каждого из этих типов транзакций, многие из новых правил применимы повсеместно.

Каковы требования мандата подписки?

Есть несколько требований, общих для всех затронутых типов транзакций:

• Перед обработкой первой транзакции в серии повторяющихся платежей продавец должен попросить держателя карты дать согласие на сохранение его платежных учетных данных для будущих транзакций
• Все требования, изложенные в поручении, должны быть отображены отдельно от общих условий покупки продавца в момент, когда владелец карты заключает договор купли-продажи с продавцом.Некоторые местные законы или правила могут также требовать, чтобы продавец предоставил держателю карты запись о его согласии с соглашением, если потребуется.
• Когда информация о карте сохраняется для будущих транзакций, но одновременная покупка не производится, продавец должен вместо этого отправить запрос проверки учетной записи (транзакция в размере 0,00 долларов США). Если первоначальный платеж или запрос на подтверждение учетной записи отклонены, учетные данные платежа не должны храниться.

Каковы требования мандата подписки для транзакций с сохраненными учетными данными?

При первом сохранении учетных данных платежа продавец должен заключить соглашение с держателем карты, которое содержит все следующее:

• Усеченная версия сохраненных учетных данных (например, последние четыре цифры кредитной карты)
• Способ, с помощью которого владелец карты получит уведомление о любых изменениях в соглашении об оплате
• Как будут использоваться сохраненные учетные данные
• Срок действия договора, если применимо

Перед обработкой первоначальной транзакции продавец должен получить явное информированное согласие держателя карты на соглашение, которое должно оставаться у продавца до тех пор, пока оно остается в силе, и должно быть предоставлено банку-эмитенту по запросу.В договоре должны быть указаны:

• Сумма транзакции, включая все налоги, сборы и другие включенные сборы. Если точная сумма недоступна на момент заключения соглашения, соглашение должно содержать объяснение того, как будет рассчитана сумма транзакции
• Тип валюты, использованной в транзакции
• Подтверждение любых допустимых доплат
• Политика отмены и возврата денег
• Расположение торговой точки

Каждая последующая транзакция, совершаемая в рамках соглашения, должна быть авторизована, и если авторизация отклонена, у продавца есть по крайней мере 14 дней для повторной отправки авторизации, если это позволяет код причины, указанный для отказа.

Торговец также должен предоставить своим клиентам простой способ расторжения соглашения и не может обрабатывать дальнейшие транзакции, если владелец карты использует процедуру отмены.

Продавцу также запрещено обрабатывать дополнительные транзакции, если дата окончания действия соглашения уже прошла или если владелец карты запрашивает изменение своего метода оплаты.

Должен ли я соблюдать мандат на подписку?

Основные карточные сети еще не раскрыли, могут ли штрафы или пени налагаться на торговцев, которые не соблюдают предписания.Однако несоблюдение требований может привести к следующим последствиям для продавцов:

• Большее количество отклоненных транзакций
• Неспособность воспользоваться улучшенными показателями авторизации
• Оценка несоответствия еще не определена

По большей части соблюдение требований в настоящее время поощряется теми преимуществами, которые продавцы увидят, следуя новым требованиям, а именно: большее количество разрешений на транзакции и меньшее количество возвратных платежей.

Как выполнить условия подписки?

Чтобы привести свои процедуры в соответствие с требованиями, изложенными в новом мандате, продавцам может потребоваться внести изменения в свои страницы оформления заказа, условия и положения, а также любые другие страницы или формы, которые фиксируют платежную информацию или сообщают своим клиентам политику покупок .

В большинстве случаев все, что требуется для получения согласия клиента на сохраненные учетные данные, — это простой флажок на странице, где вводится платежная информация.

Почему важно соблюдать условия подписки Visa и Mastercard?

Есть несколько причин, по которым торговцы соблюдают подобные предписания, наименьшая из которых — штрафы, с которыми они могут столкнуться со стороны карточных сетей. Некоторые из перечисленных выше причин основаны на потенциальных проблемах, связанных с несоблюдением требований. Однако есть еще несколько, которые напрямую не привязаны к карточной сети:

Ваш бизнес может подвергнуться большему риску возвратных платежей. Следуя предписаниям, вы можете задокументировать согласие держателя карты на платежи и услуги в режиме реального времени, а это означает, что если они оспаривают транзакцию позже в цикле подписки, вы можете защитить себя.

Вы заслужите доверие держателя карты. Играя по правилам и обеспечивая четкое соблюдение правил и поддержку держателям карт, вы показываете им, что вы здесь для того, чтобы предоставить услугу или продукт, а не украсть их деньги или быстро потянуть их.

Вы защищаете себя от мошенников, которые хотят воспользоваться услугами продавцов по подписке. Мошенники-эксперты знают, где воспользоваться моделями подписки. Если вы соблюдаете эти требования, вы закрываете некоторые лазейки, которыми они могут воспользоваться.

Заключение

Внесение больших изменений в соответствии с новыми правилами, установленными основными сетями карт, может быть проблемой, но когда результатом является больше разрешений и меньше возвратных платежей, это того стоит.

Готов ли ваш бизнес к этим новым требованиям? В противном случае наше новое электронное руководство поможет вам понять изменения в политике и способы приведения ваших процедур в соответствие.

Visa и Mastercard Хранение транзакций с учетными данными Мандат

Обновлено 23 января ^rd , 2021

В октябре 2017 года Visa и Mastercard выпустили новые правила использования сохраненных учетных данных.Этот мандат требует специальной обработки и передачи сохраненных учетных данных (в данном случае токенов, представляющих платежные данные). Для получения подробной информации см. Следующую документацию Visa и Mastercard:

В настоящее время мы находимся в процессе сертификации CardPointe Gateway на соответствие этому требованию. В этом документе описываются изменения в разработке API CardPointe Gateway, а также изменения, которые вы можете запланировать внести в свою интеграцию, чтобы она стала совместимой.

Изменения, описанные в этом документе, в настоящее время разрабатываются для платформ First Data / Fiserv Processing.

С 23 января ^rd 2021 эти обновления доступны на платформе First Data Rapid Connect для интеграторов, использующих API CardPointe Gateway и интеграцию Oracle EBS для приема платежей без предъявления карты. Вам следует запланировать обновление и тестирование вашего приложения как можно скорее. Для First Data Rapid Connect среда UAT настроена на эмуляцию производственной среды и отображение поля cof и значения из запроса в ответе.Для других процессоров First Data / Fiserv среда UAT в настоящее время сконфигурирована так, чтобы игнорировать параметры cof и cofscheduled , поэтому ваше приложение может начать отправлять эти значения, не обнаруживая ошибок при тестировании. См. Раздел «Изменения в интегрированном платежном приложении» для получения дополнительной информации.

Эти усовершенствования будут внедрены в виртуальный терминал CardPointe, страницу размещенных платежей и другие платежные продукты в будущих выпусках этих продуктов. См. «Изменения в платежном приложении CardPointe» для получения дополнительной информации.

Только продавцы, работающие на платформах First Data / Fiserv (например, First Data Rapid Connect), смогут воспользоваться этой функцией. Для продавцов на других платформах транзакции с использованием сохраненных учетных данных (например, повторяющиеся платежи) могут быть помечены как нарушение целостности данных и могут повлечь за собой штрафы.

Сохраненные учетные данные — это информация (включая, помимо прочего, номер счета или токен платежа), которая хранится продавцом или его агентом для обработки будущих транзакций.

Если ваше приложение хранит данные о держателях карт (например, с помощью службы профилей CardPointe Gateway для управления профилями держателей карт или хранения токенов в вашей собственной базе данных) для использования в будущих одноразовых или повторяющихся платежах, вы должны сделать следующее, чтобы соответствовать этому мандат:

• Сообщите держателям карт, как эти учетные данные будут использоваться.
• Получить согласие держателя карты на хранение учетных данных.
• Уведомлять держателей карт о любых изменениях условий использования.
• Сообщите эмитенту учетной записи, что учетные данные платежа теперь хранятся в файле, либо путем обработки первоначального платежа, либо путем проверки учетной записи на сумму 0 долларов США.
• Определите инициатора (держателя карты или продавца) и частоту (разовую или запланированную) транзакций с соответствующими индикаторами при использовании сохраненных учетных данных.
• Обеспечивает упреждающее уведомление о будущих платежных транзакциях и возможность отмены подписки или регулярного платежа.

Кроме того, продавцы, предлагающие услуги по подписке в Европе, должны отправить электронное напоминание (электронное письмо или SMS / текстовое сообщение, если владелец карты принял уведомление в будущем) и ссылку для онлайн-отмены по крайней мере за семь (7) дней до начала повторяющейся транзакции, если истек пробный период, ознакомительное предложение или рекламный период.

Идентификация держателя карты и транзакций, инициированных продавцом

Платежные приложения должны определять, является ли каждая применимая транзакция транзакцией , инициированной держателем карты, (CIT) или транзакцией , инициированной продавцом, (MIT).

Транзакция, инициированная держателем карты — это любая транзакция, в которой владелец карты активно участвует в транзакции (по телефону, онлайн или лично), используя сохраненные учетные данные и реквизиты платежа, например:

• Держатель карты, создающий постоянное поручение на регулярную фиксированную оплату товаров или услуг (например, плановую арендную плату).
• Владелец карты авторизует платеж по счету по телефону.

Транзакции, инициированные держателем карты, должны быть идентифицированы путем включения «cof»: «c» в запрос авторизации на шлюз CardPointe.

A Сделка, инициированная продавцом — это любая транзакция, в которой владелец карты не доступен для участия :

• Последующий платеж после первоначальной транзакции, инициированной держателем карты.
• Соглашение о прямом депозите для оплаты товаров или услуг (например, регулярная оплата счета за подписку на потоковую службу).

Транзакции, инициированные продавцом, должны быть идентифицированы включением «cof»: «m» в запрос авторизации на шлюз CardPointe. Периодические повторяющиеся транзакции также должны включать «cofscheduled»: «y» .

Разверните следующую тему для дополнительных примеров сценариев:

Примеры сценариев транзакций с сохраненными учетными данными

по расписанию новый заказчик покупают в своем интернет-магазине или приложении и предпочитают создать учетную запись для хранения своей платежной информации и платежной информации.

Сценарий	cof	cofscheduled
C	N
Пациент звонит в ваш офис, чтобы произвести единовременный платеж по телефону. Клиент предоставляет свою платежную информацию сотруднику, который вводит ее в ваше приложение. Когда его спросят, клиент соглашается сохранить свою платежную информацию для будущих платежей.	C	N
Пациент звонит в ваш офис, чтобы совершить единовременный платеж по телефону, и его платежная информация уже сохранена для использования в вашем приложении.	C	N
Новый клиент создает учетную запись на вашем веб-сайте и подписывается на услугу подписки, счет за которую взимается ежемесячно. Ваше приложение обрабатывает первоначальный платеж или авторизацию в размере 0 долларов для проверки платежных данных.	M	Y за первоначальный платеж (не 0 долларов США) N за авторизацию 0 долларов
Клиент, ранее зарегистрированный в вашей службе подписки, автоматически выставляется счет на ежемесячную сумму с использованием сохраненных платежных данных.	M	Y
Существующий клиент приобрел несколько товаров в вашем интернет-магазине и выписался из сохраненного профиля; однако на момент заказа на складе были только некоторые товары. Плата за раздельную отгрузку взимается с покупателя дважды, где:
С покупателя первоначально взимается плата за товары на складе во время заказа.	C	N
После того, как товары станут доступны, с покупателя взимается вторая плата за оставшуюся часть покупки.	M	N

Если вы или ваши продавцы используете приложение, которое интегрирует API CardPointe Gateway для приема и управления транзакциями, вы должны обновить свое приложение, чтобы оно соответствовало этому требованию.

Изменения, необходимые для выполнения этого требования, касаются торговцев, которые:

• Хранение и повторное использование платежных токенов и информации о клиентах для обработки повторяющихся платежей через приложение электронной коммерции или ERP.
• Используйте службу профилей CardPointe Gateway для создания и хранения профилей клиентов и обработки платежей без предъявления карты с использованием связанных идентификаторов профиля и учетных записей .

Если ваши рабочие процессы платежей используют любой из этих методов для хранения и повторного использования данных клиентов, вам необходимо обновить интеграцию, чтобы идентифицировать initia l и последующие платежи.

Новые параметры запроса авторизации

Для поддержки требований по идентификации транзакций с сохраненными учетными данными API CardPointe Gateway включает следующие новые параметры, которые должны быть включены в запрос авторизации для всех электронных коммерческих, телефонных и регулярных платежей с использованием сохраненной платежной информации клиента.

Поле	Макс. Длина	Тип	Описание
cof	1	AN	Параметр cof указывает, инициируется ли транзакция покупателем. C — Транзакция, инициированная клиентом (CIT) M — Транзакция, инициированная продавцом (MIT)
cofscheduled	1	AN	Для транзакции MIT), параметр cofscheduled указывает, является ли транзакция одноразовым платежом или запланированным повторяющимся платежом. Укажите одно из следующих значений: Y — транзакция является запланированным (автоматическим) платежом. N — Транзакция является одноразовой.

В следующем примере показаны поля cof и cofscheduled , используемые в запросе авторизации, когда система выставления счетов продавца инициировала запланированный автоматический платеж:

Пример периодического платежа с полями COF

  {
  "merchid": "177203351990",
  «валюта»: «доллары США»,
  «срок действия»: «0420»,
  "orderid": "000246560010",
  "accttype": "Visa",
  "account": "4005562231212123",
  "количество": "210. 03 ",
  "адрес": "1307 Broad Hollow Road",
  "postal": "11747",
  "capture": "Y",
  "cof": "M",
  "cofscheduled": "Y"
}  

Новое поле ответа авторизации

Когда транзакция идентифицируется как транзакция с сохраненными учетными данными, шлюз CardPointe записывает транзакцию либо как начальную, либо как последующую транзакцию для карточного счета и идентификатора продавца.

Поле cof было добавлено в ответ авторизации CardPointe Gateway.Если в запросе присутствует поле cof , оно также будет возвращено в ответ, чтобы помочь вам отслеживать сохраненные транзакции с учетными данными.

Если вы или ваши продавцы используете виртуальный терминал CardPointe или размещенную платежную страницу CardPointe для приема и управления платежами, вам может потребоваться ознакомиться с небольшими изменениями в этих приложениях, чтобы соответствовать этому требованию.

Изменения в этих приложениях в настоящее время находятся в разработке и зависят от изменений в шлюзе CardPointe. Дополнительная информация будет доступна по мере завершения разработки.

Когда я могу обновить и протестировать свою интеграцию?

Вам следует как можно скорее запланировать обновление и тестирование вашей интеграции.

Для First Data Rapid Connect среда UAT настроена на эмуляцию производственной среды и отображение поля cof и значения из запроса в ответе.

Для других процессоров First Data / Fiserv среда UAT в настоящее время сконфигурирована так, чтобы игнорировать параметры cof и cofscheduled , поэтому ваше приложение может начать отправлять эти значения, не обнаруживая ошибок при тестировании.

Что произойдет, если я не обновлю свое приложение?

Для продолжения обработки регулярных платежей требуется соблюдение этого мандата. Повторяющиеся транзакции, которые не включают требуемые параметры COF, могут быть помечены как проблема целостности данных и могут повлечь за собой штрафы.

Нужно ли мне обновлять существующие повторяющиеся транзакции?

Нет, шлюз CardPointe будет идентифицировать начальную транзакцию с использованием существующих сохраненных учетных данных, как только ваше приложение будет обновлено для включения обязательных полей cof и cofscheduled в ваши повторяющиеся транзакции.