Что лучше Visa или MasterCard

Правила и принципы перевода денег от одного субъекта другому устанавливают платежные системы. Самые распространенные из них — Visa и MasterCard, которые обслуживают более половины банковских карт на планете и действуют на всех континентах. Но какую же платежную систему выбрать — Visa или MasterCard, в чем заключаются отличия, особенности и преимущества каждой из них? Эксперты сервиса «Портмоне» ответят на эти вопросы.    

Что такое платежная система, и для чего она нужна

Функция платежной системы — выполнение взаиморасчетов между банками. В этом процессе принимают участие две финансовые компании:

• эмитент — банк, которому принадлежит дебетовая или кредитная карта. В момент заключения договора об открытии счета и предоставления услуг клиент финансовой организации становится держателем карты. Таким образом, банк становится эмитентом для держателя;
• эквайер — компания, через которую проходят безналичные транзакции в гривне и других валютах. Неважно, какой банк выпустил вашу карту: если вы используете для оплаты терминал другого финансового учреждения, именно оно в данной ситуации является эквайером.  

Платежная система выполняет функцию посредника между эмитентом и эквайером. При этом неважно, какой картой вы пользуетесь — «Виза» или «МастерКард»: это не влияет на время проведения транзакций и качество обслуживания. 

Основные отличия Visa и MasterCard

Бытует мнение, что Visa — американская компания, а MasterCard — европейская. Это ошибочное представление. Штаб-квартиры обеих платежных систем находятся в США. Обе платежные системы давно обрели глобальные масштабы и работают на международном рынке.

Ошибочное представление о принадлежности Visa и MasterCard к разным географическим зонам базируется на базовых валютах:

• Visa выполняет основную часть операций в долларах США;
• MasterCard — в евро и долларах.

Отличие «Визы» от «МастерКард» становится явным, когда держатели карт осуществляют оплату товаров и услуг, а также денежные переводы за границей. Например, вы собираетесь посетить другую страну с гривневой картой. Во время каждой операции с вашего счета будет сниматься комиссия за конвертацию валют, размер которой зависит от страны пребывания и выбора платежной системы. 

Когда и какой картой лучше воспользоваться

Вы можете использовать гривневую карту не только в Украине, но и в других странах. Однако за границей придется платить за конвертацию в другую валюту. Разница между «Виза» и «МастерКард» заключается в размере дополнительных затрат. Рассмотрим количество конвертаций валют на примере самых распространенных операций:  

Принимая решение, что лучше — «Виза» или «МастерКард», следует учитывать конкретную ситуацию и то, в какую страну вы планируете ехать.

Концепция корреспондентского счета

Оформляя договор на предоставление услуг с банком, каждый клиент открывает счет. При этом карта является инструментом для использования личных или кредитных средств. Банкам для осуществления операций с платежными системами тоже нужны счета. Открывая их, финансовые учреждения заключают корреспондентские договоры, в которых прописываются условия сотрудничества, правила проведения транзакций и гарантии.

Корреспондентский счет открывается при заключении договора и одновременно с выпуском карт под брендом определенной системы платежей. Это специальный расчетный счет банка, который используется для осуществления безналичных операций.

Почему эта информация важна для клиентов? Причина простая:

• в системе Visa чаще всего используются взаиморасчеты в долларах США; 
• в MasterCard — в евро. Теоретически, для карт этой платежной системы банк может открыть два корреспондентских счета (в евро и долларах). Но такие случаи встречаются редко. Причина — слишком высокие расходы на обслуживание дополнительных счетов, что невыгодно банковским учреждениям.  

Какой картой лучше пользоваться за рубежом

Рекомендации, представленные выше, являются общими и не учитывают многих нюансов. Эксперты Portmone рекомендуют рассчитывать предстоящие расходы на конвертацию валют в каждой конкретной ситуации. Рассмотрим несколько вариантов:  

1. Вы путешествуете по Европе с гривневой картой. В ЕС оплата товаров и услуг производится в евро. Конвертация будет производиться следующим образом:

• Если вы являетесь владельцем карты Visa — «гривна — доллар — евро»;
• Если вы пользуетесь картой Mastercard — «гривна — евро».

Вывод. В Европе выгоднее использовать Mastercard, так как одна конвертация снижает расходы на оплату комиссий. При оплате картой VISA происходит двойная конвертация (банка + платежной системы). При каждой транзакции вы будете терять дополнительные деньги. 

2. Вы путешествуете по Европе с картой в евро. Конвертация будет такой: 

• если у вас карта Visa — «евро — доллар — евро»;
• Mastercard — конвертация отсутствует.

Вывод. Используя счет Mastercard в евро, вы не теряете деньги на конвертации валют. Владельцы карт VISA платят двойную комиссию. Ответ на вопрос «Какая карта лучше?» очевиден.

3. Вы путешествуете по США с долларовой картой. Оплата товаров и услуг проводится в долларах. В этом случае ситуация будет следующей:

• Visa — конвертация отсутствует;
• Mastercard — «доллар — евро — доллар».

 Вывод очевиден. В США выгоднее пользоваться картой Visa.

Неважно, какой платежной системой обслуживается ваша карта: при помощи сервиса Portmone вы сможете перевести средства близким и друзьям, оплачивать коммунальные услуги, пополнить мобильный и совершить десятки других необходимых операций. Регистрируйтесь на нашем сайте, сохраняйте шаблоны и совершайте оплаты в два клика!

В Wildberries ответили на заявления MasterCard и Visa о разнице в комиссиях

Маркетплейс Wildberries приветствует готовность платежных систем MasterCard и Visa к переговорам, но пока не получал от них соответствующих предложений. Об этом сообщили «Известиям» в пресс-службе компании во вторник, 17 августа.

«Мы неоднократно заявляли представителям западных платежных систем, что их комиссии являются слишком высокими для рынка и превышают тарифы отечественных систем, но их позиция не менялась», — отметили в компании.

В Wildberries подчеркнули, что обвинения в дискриминации пользователей не имеют под собой никаких оснований, так как тарифы устанавливают сами MasterCard и Visa. Интернет-магазин не влияет на эти тарифы и не формирует их.

Кроме того, в Wildberries выступили за прозрачное ценообразование. Благодаря нововведению, теперь покупатели видят, как формируется цена на товар с учетом комиссий различных платежных систем и как они могут сэкономить, выбрав ту или иную систему.

«Приветствуем заявления платежных систем о проведении расследований — но напоминаем, что главная задача следствия — не выйти на самих себя. Сегодня западные платежные системы занимают значительную долю на российском рынке и диктуют свои условия работы отечественному бизнесу», — добавили в компании.

Там подчеркнули, что открыты к переговорам и к диалогу, а также готовы обсуждать условия сотрудничества со всеми платежными системами.

Новые ценовые условия маркетплейс ввел 16 августа. В заявлении Wildberries указывалось, что «разница в стоимости товаров достигается за счет значительно более низких комиссий при обработке транcакций отечественными платежными системами, в то время как комиссии международных платежных систем достигают 2%».

Теперь при оплате картой международной платежной системы появляется дополнительная комиссия. При оплате через «Мир», СБП и SberPay (сервис Сбербанка) ее нет.

17 августа Visa начала по данному факту собственное расследование. Там отметили, что выступают «против такой практики», поскольку убеждены, что подобные действия «негативно сказываются не только на потребителях, но и на самом бизнесе».

Глава MasterCard в России Алексей Малиновский со своей стороны заявил «Известиям» об обеспокоенности возможной дискриминацией миллионов держателей карт, активных участников рынка электронной коммерции.

В Wildberries ранее уточнили, что комиссии платежных систем были всегда, но не отображались открыто.

Visa или MasterCard? В чем разница?

Удобство хранения и использования денежных средств в формате пластиковой карты стремительными темпами вошло в приоритет финансовых операций среди граждан по всему миру. В авангард платежных инноваций в 70-х годах прошлого века вырвались разработки двух международных платежных систем Visa и Masterсard. Эти два финансовых гранда и сегодня занимают львиную долю международного рынка платежного сервиса. Карты Visa и Masterсard принимают все банкоматы, и оплачивать покупки с их помощью практически в каждой стране.

В этот раз мы разберемся: чем похожи между собой платежные системы? Какие преимущества имеют? Рассмотрим также и основные отличия Visa от Masterсard.

Сходство платежных систем

Из-за соотношения конвертации платежей и базовой валюты в системе, среди пользователей платежных карт Visa и Masterсard распространена версия, что и Masterсard – это европейская платежная система. На самом деле, это не так, оба сервиса являются американскими брендами, и это – первое сходство платежных систем. Безналичные карточные операции с Visa и Masterсard возможно проводить более, чем в 200 странах мира.

Говоря о технических сходствах международных платежных систем Visa и MasterCard, здесь важно отметить следующие характеристики:

• и Visa, и MasterCard отличаются высокой оперативностью обработки всех платежей и отсутствием видимых технических сбоев в передаче информации;

• многоуровневая защита карточной информации и соблюдение высоких стандартов безопасности – МПС Visa и MasterCard регулярно совершенствуют данный функционал;

• формат карточек: «пластики» Visa и MasterCard выглядят одинаковыми по формату и визуальному содержанию ключевой информации: здесь указываются номер карты и дата окончания ее действия, данные собственника, айдентика платежной системы и принадлежности к банку. На обороте размещается срока для подписи, магнитная строка, контакты банка.

• и Visa, и MasterCard выпускают чипованные карты;

• PayWave у Visa, и PayPass у MasterCard – обе платежные системы предлагают формат бесконтактной платежной операции;

• VerifiedByVisa у Visa, SecureCode у MasterCard – наличие специальной защитной технологии при совершении онлайн-покупок. Принцип их работы одинаковый;

• и Visa, и MasterCard предлагают среди прочих своих услуг создание виртуальных платежных карточек.

Основные отличия Visa от MasterCard

Примечательно то, что пользуясь картами Visa и MasterCard в рамках оплат в национальной валюте внутри страны, держатели не ощутят особой разницы в сервисе. А вот заграничные поездки и платежи «таят» в себе основную массу отличительных характеристик в пользовании этих двух МПС.

1. Привязка к базовой валюте: основная валюта Visa – американский доллар, а у MasterCard – евро. Такой расклад очень важен в условиях конвертации. Так, к примеру, рублевая карта Visa во Франции будет конвертироваться по схеме: рубль-доллар-евро, в то же время, как карта MasterCard переведет рубли в евро уже с первой операции.
   С точностью до наоборот работают карты и в пределах США: рублевые платежи по карте MasterCard будут конвертироваться в евро, а потом – в доллар. Карты Visa в Штатах осуществляют конвертацию в доллар с рубля.

Внимание! Эти особенности крайне важно учитывать в заграничных поездках во избежание двойной конвертации. Рекомендуем иметь активных карты сразу двух типов.

1. Межграничная конвертация может облагаться комиссией от 0,1 до 5% от общей суммы (касается карт Visa). MasterCard не взимает этот процент.

2. В использовании карт начального уровня есть важные особенности: карты Visa всегда запрашивают пин-код. Оплачивать онлайн-покупки такими картами такого типа можно исключительно по предоставленной возможности банка, к которому они привязаны. Карты MasterCard не требуют авторизации и ввода кода при оплате покупки, не превышающей usd 50. В то же время, некоторые подвиды карт данной МПС не имеют возможности совершать онлайн-покупки.

3. Сервис Peer-to-Peer – переводы между карточками у Visa появились в 2013 году благодаря запуску технологии Personal Payments, MasterCard запустил аналогичный функционал MoneySend в 2015 году.

4. Коды безопасности также имеют свои отличия: у MasterCard – это CVC2-код, а у Visa – CVV2.

5. Премиум-карты обеих МПС имеют различный набор дополнительных сервисов. Максимально расширен он у карт Visa: это возможности медицинской и правовой поддержки туристов, экстренная помощь при утере карты, содействие в организации трансферной логистики, бонусные программы за платежи. Особой популярностью среди держателей премиум-карт пользуются программы защиты покупателя от некачественных покупок.

   Базовый функционал премиум-карт MasterCard несколько сужен. Среди прочего, здесь есть возможность экстренной помощи при краже карты и ее утере, а также скидки в партнерских программах. Все остальные дополнительные возможности предоставляются держателю карты по условиям банка.

Подводя итоги, отметим, что карты Visa, и MasterCard являются универсальными в использовании. Вместе с тем, выбор карты и принадлежности ее к платежной системе должен быть обусловлен индивидуальным запросом ее владельца: здесь важно понимать, как и где он будет совершать платежи. Для максимального удобства в проведении финансовых операций рекомендуем завести карты обеих МПС.

Добавить комментарий

Visa vs MasterCard: в чем разница? RosInvest.Com

Какую карту выбрать

Для большинства владельцев кредитных карт Visa и MasterCard — это всего лишь логотипы в углу карточки рядом с названием эмитента и, возможно, кобрендингового партнера типа авиалиний, сети отелей или розничных магазинов. В конечном счете, платежная сеть, которой принадлежит карта, взаимодействует с клиентом тремя разными способами.

Во-первых, платежная сеть от лица эмитента управляет бонусными программами. Эмитент фактически выбирает карту конкретной платежной системы на основе льгот и бонусов, предоставляемых ею владельцам карточек, типа страхования прокатного автомобиля, продления срока гарантии, либо ценовой защиты. Однако, бонусы, предлагаемые различными картами внутри одной и той же системы, могут сильно различаться, поскольку эмитенты сами выбирают ту или иную бонусную опцию при разработке нового продукта. Таким образом, одна карта Visa может предложить продление срока гарантии, а другие нет.

Кроме того, и Visa, и MasterCard рекламируют премиальные бонусные программы, предоставляющие клиентам скидки в магазинах, а также льготы при путешествиях. Visa предлагает программу Visa Signature, а MasterCard известна своими программами World MasterCard и World Elite MasterCard. К примеру, владельцы карт Visa Signature присоединяются к программе Visa Signature Luxury Hotel Collection, в рамках которой они могут выбрать любой из представленных 900 роскошных отелей и получить ряд бонусов, как например, бесплатное подключение к интернету в номере, улучшенные условия проживания или бесплатный легкий завтрак. MasterCard World Elite предлагает подобные льготы при путешествиях в своей программе Luxury Hotels & Resorts.

Обе эти программы, как у Visa, так и у MasterCard, были объявлены в этом году лучшими среди туристических кредитных карт, что говорит о довольно жесткой конкуренции этих систем. Став обладателем одной из карт, входящих в эти премиальные программы, клиент четко представляет о предоставляемых льготах и скидках, независимо от того, какой банк или кредитный союз выпустил эту карту.

Кроме того, для владельцев карт Visa и MasterCard предусмотрен ряд эксклюзивных дисконтных программ. Владельцы Visa Business могут воспользоваться программой Visa Savings Edge, предоставляющей скидки на обычные коммерческие расходы типа покупки билетов, электронной техники или бизнес-решений. Например, владельцы этой карточки получают 5%-процентную скидку на отели сети Wyndham, технику Lenovo и рекламу в Bing Ads от Microsoft. Аналогично, программа MasterCard Easy Savings предлагает такие же скидки при почтовой пересылке, на канцелярские товары и путешествия. Например, 5%-процентная скидка распространяется на почту DHL и прокат автомобилей в Avis, а при размещении рекламы на Monster.com владельцы карт получают скидку 15%.

Наконец, платежные системы Visa и MasterCard слегка отличаются размерами платежных систем. Visa сообщает о «десятках миллионов» торговых точек, принимающих платежи, и о 2.3 миллионов банкоматов на территории более 200 стран. В конце концов, любое различие будет зависеть от особенности компании, страны или территории, и вряд ли найдется продавец, который примет одну карточку, и откажется принимать другую.

Имеет ли значение, какую карту выбрать?

И хотя бонусными программами управляет платежная система, эмитент сам решает, какие льготы он предложит для каждой конкретной карты. Кроме того, эмитент, а не платежная система, устанавливает размер скидок и льгот, предоставляемых каждой картой. Таким образом, владельцам пластиковых карт следует внимательно изучать условия, скидки и льготы, предоставляемые каждой картой конкретно, особо не задумываясь, какой платежной системе она принадлежит. Но приняв во внимание все факторы, имеет смысл узнать, в каких дополнительных премиальных программах участвует та или иная карта, как, например, Visa Signature или World Elite MasterCard, или какие дополнительные скидки предлагаются владельцам корпоративных карт.

Если же дело касается вашего личного кредитного рейтинга, то эмитент карты не следит за вашими баллами, и поэтому на этот аспект вовсе не стоит обращать внимания. И хотя с первого взгляда они очень схожи, и Visa, и MasterCard все же имеют массу различий, из-за чего в некоторых ситуациях бывает трудно выбрать наиболее подходящую.

Определение карты Discover

Что такое карта Discover?

Discover Card — это бренд кредитных карт, выпущенный американской финансовой компанией Discover Financial (DFS).

Карты Discover, первоначально выпущенные розничным продавцом Sears Roebuck, & Co. в 1985 году, сначала отличались сниженной структурой комиссионных и новаторской программой вознаграждений с возвратом денег. Сегодня карты Discover Cards являются одними из самых популярных карт в мире, наряду с Visa (V), MasterCard (MA) и American Express (AXP).

Ключевые выводы

• Discover Card — это бренд потребительских кредитных карт, известный своей программой вознаграждений с возвратом денег и сниженной структурой комиссий.
• Discover Financial выпускает свои карты напрямую клиентам, не прибегая к услугам банков-посредников, и, таким образом, получает прибыль непосредственно от процентов, полученных по остаткам на их кредитных картах.
• Учитывая свою бизнес-модель, Discover имеет дополнительный стимул побуждать своих клиентов брать более крупные займы по своим картам, чем по картам конкурентов.

Как работают карты Discover

С точки зрения потребителя карты Discover Cards могут показаться очень похожими на карты, предлагаемые конкурирующими брендами, такими как Visa или MasterCard. Однако за кулисами есть некоторые важные различия между работой Discover Cards и ее конкурентами.

Мы можем убедиться в этом, сравнив, например, Discover с картами Visa. В то время как Visa просто лицензирует использование своей торговой марки банкам-эмитентам, которые затем предлагают своим клиентам кредитные карты под торговой маркой Visa, Discover фактически выпускает кредитные карты напрямую, используя свой собственный бренд.

По этой причине Discover Financial получает процентный доход от своих клиентов по кредитным картам, помимо взимания платы за обработку платежей с продавцов, которые принимают карту Discover в качестве оплаты. Visa, напротив, получает доход от своей платежной сети, но не получает прямой прибыли от остатков на кредитных картах своего конечного пользователя. Таким образом, бизнес-модель Discover больше похожа на модель American Express, которая также является прямым эмитентом.

Имея это в виду, становится понятным, почему Discover Cards исторически предлагала привлекательные условия для привлечения новых пользователей, например, была первой крупной группой кредитных карт, предлагающей вознаграждение за возврат наличных.В конце концов, прибыльность компании зависит не только от увеличения приема карт продавцами с целью увеличения комиссии за обработку транзакций, но и от увеличения среднего непогашенного остатка их держателей карт.

Стимулы, побуждающие клиентов брать больше ссуд с помощью карт Discover, такие как увеличение кредитных лимитов или отказ от ежегодной платы за счет, имеют смысл с учетом общей бизнес-модели Discover Financial.

Откройте для себя привилегии для держателей карт

Discover предлагает карты, которые в основном приносят кэшбэк, а также карту, предлагающую общие мили авиакомпаний (Discover It Miles).Программа вознаграждений Discover Cashback обеспечивает возврат процентной ставки на все покупки, 5% кэшбэка на чередующиеся категории расходов и продавцов на соответствующие расходы до 1500 долларов в квартал (с 1% после этого) и 1% на все остальные расходы.

Следующие карты Discover приносят эти вознаграждения кэшбэку:

• Откройте для себя Кэшбэк
• Откройте для себя Перевод баланса
• Откройте для себя Кэшбэк для студентов
• NHL Откройте для себя

У других карт Discover есть вариации в структуре вознаграждений с возвратом денег.По карточкам Discover it Chrome и Chrome Student предлагается 2% кэшбэка на рестораны и покупки бензина и 1% на другие расходы. Карта Discover it Business предлагает неограниченный возврат 1,5% кэшбэка на все покупки, связанные с бизнесом.

Реальный пример карты Discover

Допустим, Миа рассматривает возможность подачи заявки на новую кредитную карту. Изучая свои варианты, она замечает, что существуют значительные различия в терминах и функциях, предлагаемых различными картами. Например, простые ванильные карты предлагают низкие комиссии в обмен на несколько программ вознаграждения, если таковые имеются; в то время как другие карты, такие как «Discover it Cash Back», предлагаемые Discover Financial, предлагают более щедрые программы вознаграждений и льготы по возврату денежных средств.

Хотя эти различия иногда объясняются просто разными годовыми процентными ставками (APR) и комиссиями по счетам, связанными с картами, Миа узнала, что эти различия также вызваны различными бизнес-моделями, используемыми основными брендами кредитных карт.

В то время как некоторые компании, такие как Visa, получают деньги в основном за счет объемов транзакций, другие компании, такие как Discover Financial и American Express, также ссужают деньги непосредственно держателям карт.По этой причине компании, которые выдают карты напрямую своим клиентам, имеют дополнительную мотивацию предлагать программы вознаграждений и другие функции, которые стимулируют их клиентов брать более крупные займы по своим картам.

Определение карты American Express

Что такое карта American Express?

Карта American Express, также известная как карта «Amex», представляет собой электронную платежную карту, выпущенную под торговой маркой публичной компании по оказанию финансовых услуг American Express (AXP).Компания выпускает и обрабатывает предоплаченные, платежные и кредитные карты. Карты American Express доступны для частных лиц, малых предприятий и корпоративных клиентов в США и по всему миру.

Ключевые выводы

• Карты American Express выпускаются American Express — публичной компанией по предоставлению финансовых услуг — и представляют собой платежные карты, кредитные карты или карты предоплаты.
• Карта American Express, также называемая картой «Amex», может предлагать различные льготы, в том числе бонусные баллы, возврат денег и льготы на поездки.Некоторые карты являются совместными, например, карты Delta и Hilton.
• American Express — одна из немногих компаний, выпускающих карты и располагающих сетью для обработки платежей по картам. Visa и Mastercard имеют процессинговые сети, но не выпускают карты.

Что такое карты American Express

Карты American Express выпускаются American Express и обрабатываются в сети American Express. American Express — одна из немногих компаний, предоставляющих финансовые услуги в отрасли, которая может выпускать и обрабатывать электронные платежные карты.

American Express — это публичная компания в сфере финансовых услуг. Он предлагает услуги как кредитного кредитования, так и услуги сетевой обработки, что дает ему широкий круг конкурентов в отрасли. Как и в случае с традиционными кредиторами, он имеет возможность выпускать кредитные продукты, которые он предоставляет в виде платежных карт и кредитных карт.

American Express имеет собственную процессинговую сеть, которая конкурирует с Mastercard (MA) и Visa (V). Его наиболее сопоставимым конкурентом является Discover Financial Services (DFS), которая также является публичной компанией по предоставлению финансовых услуг, предлагающей как кредитное кредитование, так и сеть процессинговых услуг.Благодаря многопрофильным возможностям American Express получает доход как от продуктов, приносящих проценты, так и от услуг сетевой обработки транзакций.

Термин «Черная карта» относится к карте American Express Centurion, которая предоставляется только по приглашению.

Комиссия компании American Express

American Express получает значительную часть доходов от обработки транзакций. Многие продавцы принимают карты American Express и готовы платить комиссию за транзакцию, связанную с обработкой, из-за преимуществ, которые дает предложение American Express в качестве варианта оплаты для клиентов.

При транзакции American Express банк-эквайер продавца взаимодействует с American Express в качестве обработчика и банка-эмитента в процессе транзакции. Банки-эквайеры должны работать с процессинговой сетью American Express для передачи сообщений в транзакциях American Express. American Express также является эмитентом, который аутентифицирует и утверждает транзакцию.

Продавцы платят American Express небольшую комиссию за ее сетевые услуги обработки, которые являются частью полных комиссий, связанных с одной транзакцией.American Express является одновременно процессором и высококачественным кредитором, зарекомендовавшим себя в сфере финансовых услуг.

Типы карт American Express

Как отмечалось выше, кредитные карты American Express и дебетовые карты с предоплатой предлагаются как розничным, так и коммерческим клиентам. Это также ведущий поставщик платежных карт, который предлагает ежемесячный кредит с остатками на карте, которые необходимо погашать каждый месяц.

Платежные и кредитные карты American Express соответствуют стандартным процедурам андеррайтинга.Компания ищет заемщиков с хорошим или высоким кредитным качеством — что означает кредитный рейтинг не менее 670 — и, как правило, не является субстандартным кредитором.

Кредитные и платежные карты American Express имеют ряд преимуществ в виде бонусных баллов и туристических льгот, которые частично зависят от взимаемой годовой платы. Карты American Express могут предлагать возврат наличных при определенных покупках, но они не входят в число лучших карт возврата денег, доступных в настоящее время. American Express также предлагает множество фирменных предоплаченных дебетовых карт, которые можно использовать как подарочные карты или специальные пополняемые платежные карты.

Годовые сборы за карты American Express, как правило, высоки: 95 долларов за предпочтительную карту Blue Cash, 99 долларов за карту Delta SkyMiles Gold American Express, 150 долларов за зеленую карту, 250 долларов за золотую карту и 550 долларов за карту Platinum. Тем не менее, карты Green, Gold и Platinum не имеют предопределенных лимитов расходов. American Express предлагает как минимум шесть карт без годовой платы. Обслуживание клиентов по всем картам Amex высоко оценено, и компания занимает первое место в рейтинге J.D. Power’s 2020 U.S. Исследование удовлетворенности кредитной картой.

Партнерские, кобрендинговые карты

American Express выпускает многие свои карты напрямую потребителям, но также имеет партнерские отношения с другими финансовыми учреждениями. Например, в США Wells Fargo выпустила карту American Express (новые заявки были приостановлены в апреле 2021 года, хотя это не повлияло на нынешних держателей карт), а в Мексике Banco Santander предлагает карты American Express. American Express также имеет партнерские отношения с другими компаниями, чтобы побудить потребителей подавать заявки на получение ее кредитных карт.Двумя примерами являются ее совместные карты с Delta Air Lines, которые позволяют потребителям зарабатывать мили для часто летающих пассажиров, которые можно обменять на Delta, и совместные карты Hilton Hotels.

Плюсы и минусы карты American Express

Плюсы

• Зеленые, золотые и платиновые карты Amex не имеют заранее установленных лимитов расходов.

• Компания Amex известна высоким качеством обслуживания клиентов и занимает первое место в исследовании удовлетворенности кредитными картами США за 2020 год, проведенном J.D. Power.

• Карты Amex предлагают множество вознаграждений, льгот и кэшбэка за покупки.

• Вы должны ежемесячно оплачивать остаток по платежным картам Amex в полном объеме, чтобы избежать высоких процентных платежей.

Минусы

• Из-за более высокой комиссии за транзакцию, чем у других карт, некоторые продавцы не принимают карты Amex.

• Невозможно получить карту Amex, по крайней мере, без хорошего кредитного рейтинга (670 или выше).

• Годовая комиссия за использование карт Amex может быть высокой.

• Вы должны ежемесячно оплачивать остаток на платежных картах Amex в полном объеме, чтобы их нельзя было использовать для «заимствования» денег.

Кредитная карта

Mastercard против кредитной карты Visa

Большинство кредитных карт имеют символ Mastercard или Visa. Но что они символизируют? А в чем разница между Mastercard и Visa? Прочтите наше руководство, чтобы узнать.

Visa и Mastercard — платежные компании. Когда вы используете кредитную карту, они обрабатывают транзакцию, следя за тем, чтобы продавец получил оплату и с вашей кредитной карты была списана соответствующая сумма.

Они являются неотъемлемой частью процесса кредитной карты. Но должны ли вы учитывать при принятии решения, будет ли это Mastercard или Visa? В этом руководстве мы объясняем разницу между ними и то, как вы можете выбирать между ними.

Что такое карты Visa и Mastercard?

Visa и Mastercard — платежные компании, которые обрабатывают транзакции по кредитным, дебетовым и предоплаченным картам. По сути, они являются посредниками между вами и вашим поставщиком карты.

Если вы посмотрите на кредитную карту, на ней будет символ, указывающий вам, кто является поставщиком платежных услуг.Обычно это либо Mastercard, либо Visa.

Ни Mastercard, ни Visa не выпускают собственные кредитные карты; символ просто сообщает вам, кто из них обрабатывает платежи для банка или финансовой фирмы, выпустившей вашу кредитную карту.

Допустим, у вас есть карта HSBC Mastercard. Это означает, что у вас есть кредитное соглашение с HSBC, и они являются поставщиком вашей кредитной карты. Но когда вы используете свою кредитную карту, это Mastercard, которая обрабатывает процесс.

Это означает, что когда вы пытаетесь купить пару джинсов с помощью карты, Mastercard проверяет у поставщика карты — в данном примере HSBC — чтобы узнать, следует ли одобрить транзакцию или отклонить.Достаточно ли на вашем счету кредита, чтобы покрыть стоимость джинсов? Если HSBC говорит «да», Mastercard подтверждает продавцу, что вы можете купить джинсы, и обрабатывает платеж.

История Mastercard и Visa

Современные кредитные карты начались с карты Diners Club в 1950-х годах в Америке. Finders Services привезла карты, известные в то время как платежные карты, в Великобританию в 1961 году. История Mastercard восходит к 1966 году, когда компания выпустила карту MasterCharge. Он стал известен как Mastercard в 1979 году.

Visa начала свою деятельность как BankAmericard в 1958 году. Компания расширилась на международный уровень в 1974 году и приняла название Visa в 1976 году.

С 1970-х годов Mastercard и Visa занимали центральное место в разработке кредитных карт.

Какие преимущества предлагают Visa и Mastercard?

Карты Visa и Mastercard предлагают ряд преимуществ для людей, пользующихся их услугами. К ним относятся:

• Бесконтактные платежи: Карты Visa и Mastercard имеют бесконтактную технологию, что означает, что вы можете платить, касаясь своей картой совместимого устройства чтения карт без необходимости вводить свой пин-код.

• Эксклюзивные предложения: Mastercard предлагает клиентам ряд эксклюзивных предложений, в том числе «Бесценные города», которые предоставляют вам скидки на рестораны, путешествия и покупки. Аналогичным образом Visa Checkout предоставляет держателям карт Visa доступ к эксклюзивным скидкам и предложениям.

• Безопасные покупки в Интернете: И Mastercard, и Visa предлагают дополнительные системы безопасности при совершении покупок в Интернете, чтобы убедиться, что ваша транзакция безопасна. Это Visa Secure и Mastercard SecureCode.

• Упрощенные покупки в Интернете: Visa Checkout и Mastercard’s Masterpass — это цифровые кошельки, которые позволяют совершать покупки у участвующих розничных продавцов, используя сохраненные данные о доставке и платежах.

• Безопасность во всем мире : Если ваша карта потеряна или украдена во время вашего нахождения за границей, или у вас возникла проблема с вашей учетной записью, у Visa и Mastercard есть глобальные телефонные линии, доступные круглосуточно и без выходных.

• Нулевая ответственность: И Visa, и Mastercard придерживаются политики нулевой ответственности, что означает, что вы не несете ответственности за несанкционированные платежи, сделанные с использованием вашей карты или данных карты.

Mastercard и Visa не определяют индивидуальные данные вашей кредитной карты, такие как процентная ставка, которая будет взиматься с вас. Это зависит от поставщика вашей кредитной карты. Ваша кредитная карта будет определять процентную ставку (APR), любые беспроцентные рекламные ставки по карте, комиссию, которую вы будете взимать, и любые вознаграждения, которые вы можете заработать.

Предлагают ли Visa и Mastercard защиту в Интернете?

Если вы используете кредитную карту Mastercard или Visa для покупок в Интернете, вы защищены.Оба они защищают ваши покупки от мошенничества.

Mastercard имеет схему SecureCode, а Visa — Visa Secure. Эти системы предпринимают дополнительные меры, чтобы убедиться, что только уполномоченный владелец карты может использовать кредитную карту для оплаты товаров в Интернете.

Они подтверждают вашу личность, когда вы совершаете покупки, и, если они не уверены, попросят вас предоставить дополнительную информацию перед оплатой, чтобы убедиться, что это вы.

В чем разница между Mastercard и Visa?

Между Mastercard и Visa нет большой разницы.Оба принимаются во всем мире в большинстве розничных продавцов. Хотя есть шанс найти магазин, который принимает один, но не другой, это будет невероятно редко, поэтому не должно быть фактором при выборе кредитной карты.

Как вы видели выше, и Visa, и Mastercard предлагают все те же преимущества, которые вы ожидаете от своей кредитной карты. Любые дополнительные предложения, сделанные поставщиком кредитной карты, обычно не влияют на то, является ли это Visa или Mastercard.

Mastercard и Visa Обменные курсы

Есть одно различие между Mastercard и Visa, которое может повлиять на ваше решение, если вы ищете кредитную карту для отпуска.Когда вы используете кредитную карту за границей, ваши деньги конвертируются из местной валюты в фунты стерлингов (GBP) по обменному курсу платежной системы.

Если у вас есть карта Visa, вы платите по обменному курсу Visa, а держатели Mastercard будут платить по обменному курсу Mastercard.

Как правило, Mastercard предлагает несколько лучший обменный курс, чем Visa. Это означает, что ваши праздничные расходы с кредитной картой Mastercard будут немного дешевле, чем с кредитной картой Visa.

Еще одно различие между Visa и Mastercard — это их спонсорские сделки.Обе фирмы спонсируют ряд мероприятий по всему миру. Если у вас есть их карта, вы можете получить особые привилегии, когда дело касается мероприятий с участием их спонсоров.

• Лига чемпионов УЕФА

• The Olivier Awards

• The Brit Awards

• Goodwood Road & Racing

• Disneyland Paris

• The Open Championship

• The British Открыть

• Женский футбол УЕФА

• FIFA

• Олимпийские игры

В рамках этих спонсорских соглашений Visa и Mastercard могут предлагать эксклюзивные соревнования или доступ для людей, у которых есть их карты.

Например, Mastercard спонсирует парижский Диснейленд и предлагает держателям карт получить места премиум-класса на шоу в тематическом парке и VIP-турах. Между тем, спонсорство FIFA со стороны Visa означает, что держатели карт могут получить эксклюзивный ранний доступ к продаже билетов.

Как Visa и Mastercard зарабатывают деньги?

Visa и Mastercard зарабатывают деньги в банках, выпускающих их кредитные, дебетовые и предоплаченные карты, и в магазинах, которые принимают эти карты в качестве оплаты.

Их основные источники дохода:

• Комиссия за банковские расчеты: Это то, что эмитенты карт, такие как HSBC или Barclaycard, платят каждый раз, когда один из их клиентов платит за что-либо с помощью карты Mastercard или Visa.

• Комиссия эмитента карты : Visa и Mastercard взимают плату за обслуживание финансовых компаний, которые позволяют им использовать платежные системы Mastercard или Visa для своих кредитных карт.

• Сборы за рубежом : Если вы используете свою кредитную карту за границей, Mastercard и Visa взимают с поставщика кредитной карты дополнительную плату за обработку зарубежных транзакций. Многие фирмы, выпускающие кредитные карты, перекладывают эту комиссию на клиентов.

Что выбрать: Visa или Mastercard?

Нет большой разницы между Mastercard и Visa.Как правило, вы должны выбирать кредитную карту на основе поставщика кредитной карты, а не платежной системы.

Когда вы выбираете кредитную карту, вы должны учитывать:

• Процентная ставка, которая будет взиматься с вас : Это определит, сколько вам будет стоить использование кредитной карты, поэтому это должно быть важным решающим фактором при выборе кредитная карта. Вы можете узнать больше в нашем руководстве по списаниям с кредитной карты.

• Любые рекламные предложения, которые есть на кредитной карте. : Это может быть беспроцентный период для покупок, что означает, что вы можете распределить стоимость при покупке дорогого товара.Или это может быть беспроцентная сделка по переводам баланса, означающая, что вы можете переместить существующую задолженность по кредитной карте и перестать платить проценты в течение нескольких месяцев.

• Схемы вознаграждений . Здесь вы получаете кэшбэк или баллы лояльности при использовании кредитной карты.

• Ваши шансы на то, что ваша карта будет принята к оплате: Если ваша заявка на получение кредитной карты будет отклонена, это может повредить ваш кредитный рейтинг и снизить вероятность того, что вас одобрят для другой кредитной карты.Поэтому важно, чтобы вы подали заявку только на те кредитные карты, которые могут вас принять. Вы можете узнать больше в нашем руководстве по подаче заявки на кредитную карту.

Один раз, когда вы можете захотеть учесть, используется ли ваша кредитная карта Mastercard или Visa, — это если вы собираетесь использовать карту за границей. В этом случае вам может потребоваться карта Mastercard, поскольку обменный курс обычно немного лучше.

В целом, если вы действительно хотите выбрать между Mastercard и Visa, подумайте, будете ли вы использовать свою кредитную карту за границей, планируете ли вы поездку в Диснейленд в Париже или надеетесь поехать на Олимпийские игры.Эти эксклюзивные льготы могут побудить вас выбрать одно из них.

Разница между Mastercard и Visa: объяснение

Что лучше? Mastercard или Visa? Вы в последнее время задавали себе этот извечный вопрос?

Попытка разобраться в различиях и понять процентные ставки и ежегодные сборы может оказаться непосильной задачей. Взгляните на бонусы за регистрацию и льготы, которые идут с каждой картой, и это будет вашим ключом.

Вы обсуждаете разницу между Mastercard и Visa? Они не так важны, как вы думаете.

Первое, что вам нужно знать

И Mastercard, и Visa являются процессинговыми сетями. Они не эмитенты карт. Это означает, что Mastercard и Visa — это компании, которые выполняют закулисную работу.

Они позволяют обрабатывать ваши платежи. Они предоставляют технологии, необходимые для выполнения ваших транзакций. Теперь, когда вы производите платеж по кредитной карте, вносите чек или наличные, вы обращаетесь к эмитенту карты.

Эмитентом карты является финансовое учреждение, такое как Royal Bank или CIBC. Другими словами, процессинговые сети решают, где можно использовать дебетовые и кредитные карты. Однако они не предоставляют финансовой поддержки.

Финансовые учреждения также устанавливают важные детали, такие как процентные ставки, годовые сборы и получаемые вами вознаграждения или льготы.

Различия между Mastercard и Visa

Когда мы смотрим, какая карта лучше, мы должны понимать различия между ними.Эти различия между Mastercard и Visa не так велики, как вы могли подумать.

Где принимают карту

В Канаде большинство розничных продавцов принимают как Visa, так и Mastercard в качестве форм оплаты. Даже за границей, в США и других странах, вы не найдете много мест, где не принимаются карты Mastercard или Visa.

Есть два исключения. В Канаде Costco и No-Frills принимают только Visa, но не Mastercard. Подобные сделки обычно происходят, когда продавец заключает эксклюзивную сделку с одной платежной сетью.

Итак, если вы часто посещаете Costco или No-Frills, то в ваших интересах иметь визу. При этом исключения крайне редки. Более вероятно, что American Express и Discover не будут приняты в качестве формы оплаты.

Есть даже такое понятие, как «почитай все карты». Это когда платежные сети требуют, чтобы продавцы принимали все карты Visa, если они принимают Visa. То же самое и с Mastercard: если учреждение принимает Mastercard, оно должно принимать все Mastercard.

Большинство банков предлагают карты Visa и Mastercard. Однако это действительно происходит, когда конкретные банки имеют партнерские отношения с процессинговыми сетями. Финансовые учреждения предлагают эксклюзивные сделки клиентам с этой компанией.

Редко можно встретить финансовое учреждение, которое сотрудничает только с одной процессинговой сетью. Хотя бывает.

Вы обнаружите, что вы можете получить карту Visa или Mastercard в большинстве финансовых учреждений.А также использовать карту в большинстве заведений или розничных продавцов.

Уровней карт

Когда вы слышите, как люди говорят об уровнях уровней с Visa и Mastercard, они говорят о бонусах и льготах, которые предоставляются вместе с этой картой. Уровни уровня также могут указывать на различные требования к доходу или сборы, связанные с картой.

Есть различия между тем, что Mastercard предлагает в зависимости от их уровней, и Visa. Давайте посмотрим на разные уровни каждой карты и посмотрим, что они включают.

Mastercard

Mastercard представляет три уровня: Standard, World и World Elite. Mastercard обычно имеет скромную годовую плату и требуемый доход в размере 60 000 долларов США.

Стандартный

Стандартный уровень карты — это карта самого низкого уровня, которую имеет Mastercard. С картой Standard вы получаете возможность экстренной замены карты и защиту от кражи. Также отсутствует ответственность за мошенничество.

Мир

Пакет World имеет те же преимущества, что и пакет Standard.Кроме того, он включает страховку мобильного телефона и туристические льготы. Mastercard предоставляет услуги по путешествиям и образу жизни.

Вы также получаете специальные предложения от определенных розничных продавцов.

Мировая элита

World Elite — лучший пакет, предлагаемый Mastercard. С этим пакетом вы получаете все, что входит в первые два пакета. Плюс преимущества игры в гольф, а также другие акции и скидки в магазинах розничной торговли.

Виза

«Традиционный», «Подпись» и «Бесконечный» — это уровни уровня Visa.Как правило, они требуют годовой платы в размере 120 долларов. Ваш доход также должен составлять около 60 000 долларов.

Традиционный

С уровнем Visa «Традиционный» вы получаете страхование от повреждений при автодорожных происшествиях, помощь на дороге и аренду автомобилей. В традиционном пакете есть также экстренная замена карты и отсутствие ответственности за мошенничество.

Подпись

Следующий уровень — Стандартный. Этот уровень включает в себя поездки по всему миру как одно из преимуществ.Также есть расширенная гарантийная защита и все преимущества традиционного уровня.

бесконечный

Пакет Infinite — это высший уровень, предлагаемый Visa. В этом пакете вы получаете страховку от несчастных случаев во время путешествия, отмену поездки и прерывание. Также существует компенсация за потерянный багаж.

Другие преимущества включают защиту покупки, а также все преимущества, перечисленные в пакете Signature.

Преимущества, которые вы получаете

Как видно из уровней карт, одно из самых больших различий — это преимущества, которые вы получаете с картой.В большинстве случаев эмитент карты устанавливает множество преимуществ, однако Visa и Mastercard также имеют определенное влияние на некоторые из этих вариантов.

Например, Mastercard предлагает вам членство в программе Mastercard Airport Experiences. Visa работает с программой Priority Pass, которая предоставляет доступ в залы ожидания в аэропорту.

Вы увидите, что эти льготы сочетаются с другими вещами, такими как страхование ответственности и защита от мошенничества. Как вы заметили по уровням карт, есть также такие вещи, как защита карты в чрезвычайных ситуациях, и эти функции могут заставить вас чувствовать себя более уверенно в своем решении.

Еще одна вещь, за которую несет ответственность эмитент карты, — это такие преимущества, как проценты, которые вы будете платить, и другие комиссии, связанные с кредитной картой. Кроме того, если вы получаете вознаграждение за кэшбэк, эти деньги выплачивает финансовое учреждение, а не платежная сеть, такая как Visa или Mastercard.

Все дело в деталях

Теперь вы понимаете самые большие различия. Такие аспекты, как преимущества, которые вы получаете, разные уровни карты и место приема карты.Итак, пришло время взглянуть на мельчайшие детали и понять, что именно о картах вам нужно понять, принимая решение о том, какая карта лучше для вас.

Подробная информация о преимуществах

Теперь мы знаем, что преимущества могут быть одним из основных различий между Visa и Mastercard. Вот некоторые аспекты, на которые вы можете внимательно следить при выборе между Mastercard и Visa.

Коэффициент конверсии во время путешествий

Известно, что карта

Mastercard имеет лучший курс конвертации или обмена, когда вы путешествуете и делаете покупки в другой стране.Если вы заядлый путешественник, это может быть для вас решающим фактором.

Защита покупок

Скажите, что что-то случилось с только что сделанной вами покупкой. Украдут куртку или повредят новую теннисную ракетку. Эта страховка для защиты покупок может покрыть только вас.

Visa предлагает эту функцию только на некоторых уровнях, на которых Mastercard покрывает вашу покупку в течение определенного времени. Вы имеете право на эту страховку в течение 90 дней после покупки.

Auto Rent Collision Damage Waiver

Если вы арендуете автомобиль почти каждый раз, когда путешествуете или на работу, хорошо отметить, что Visa не устанавливает ограничений на покрытие потери возможности использования.У Mastercard есть ограничение в 500 долларов.

Также важно отметить, что большая часть покрытия аренды автомобиля зависит от сети карты, а также от эмитента карты. Поэтому важно проверить и убедиться, что вы понимаете, какая карта предлагает какое автострахование.

В конце концов, все дело в деталях. Дело не в том, какая карта лучше. Это зависит от того, для чего вы собираетесь использовать карту и какие преимущества для вас наиболее важны.

В цифрах

Глядя на цифры для каждой карты Mastercard и Visa, вы можете увидеть очень незначительные различия.

• В компании работает 8 500 сотрудников Visa и 6 700 сотрудников Mastercard.
• Для завершения транзакции требуется Mastercard 130 миллисекунд, а Visa — 221 миллисекунда.
• В настоящее время в обращении находится более 522 миллионов карт Visa по сравнению с 551 миллионом карт Mastercard.
• Кроме того, Visa ежегодно совершает 62,3 миллиарда транзакций. Mastercard совершила 25,4 миллиарда транзакций.
• Средняя сумма покупки составляет 57 долларов для Visa и 60 долларов для Mastercard.
• Оба имеют одинаковые преимущества, когда дело касается ответственности за мошенничество. С картой ответственность не взимается, а транзакции обрабатываются либо Mastercard, либо Visa.

Как видите, между компаниями Visa и Mastercard есть различия. Однако вся эта статистика подтверждает тот факт, что Visa немного более популярна, чем Mastercard.

Виза

более популярна в целом

Visa немного популярнее Mastercard. Visa занимает самую большую долю рынка в мире.Visa занимает 48,8% рынка. Mastercard занимает второе место по популярности с долей рынка 31,3%.

Visa принимается более чем 200 странами и более чем 28 миллионами торговцев и розничных продавцов. Mastercard также принимается более чем в 210 странах у 30 миллионов продавцов.

Еще одна причина, по которой Visa популярна среди продавцов, заключается в том, что они хотят узнать, сколько люди тратят каждый месяц. Средние ежемесячные расходы людей с Visa выше, чем с другими сетевыми процессорами.

Средний ежемесячный объем расходов держателя карты Visa составляет 315,50 долларов США по сравнению с Mastercard, объем расходов которой составляет 262,20 доллара США.

Итак, как видите, цифры относительно похожи. Не зря компании являются первой и второй по популярности карточными сетями в мире. Такие карты, как Discover и American Express, не так широко распространены на международном уровне или в США.

Давайте подведем итоги

С учетом всего сказанного, имеют ли значение различия между Mastercard и Visa? Какой из них лучше? Честный ответ?

Ни одна из карт действительно не лучше другой.

Это больше вопрос того, что вам нужно от карты и ее характеристик. Другой важный фактор — это эмитент или финансовое учреждение, через которое вы получаете карту.

Скорее всего, вы получите больше прибыли, просмотрев предложения отдельных банков. Еще одним фактором, определяющим получаемые вами преимущества, будет ваш кредитный рейтинг.

Независимо от того, решите ли вы использовать Mastercard или Visa, лучший кредитный рейтинг означает лучшее вознаграждение по кредитной карте.Также самые низкие процентные ставки.

Получите лучшие цены

Посмотрите на предлагаемые преимущества и преимущества карты. Проведите небольшое исследование и узнайте, что эмитенты предлагают как для Visa, так и для Mastercard. Чтобы сделать это еще проще, посетите страницу сравнения кредитных карт Insurdinary, введите несколько кратких сведений и позвольте программе дать вам наилучшие рекомендации. Мы являемся ведущей платформой для сравнения финансовых показателей в Канаде и всегда готовы помочь вам в принятии наилучших финансовых решений.Предпочитаете поговорить с агентом? Связаться с нами! С нетерпением ждем сотрудничества с вами.

Сравните кредитные карты Visa | Chase

Сравните кредитные карты Visa | гнаться

Перейти к основному содержанию

Пропустить боковое меню

Основное содержание начинается

Выберите лучшую кредитную карту Visa, независимо от того, ищете ли вы вознаграждение за поездку, карту для малого бизнеса или кредит на строительство студента.Сравните преимущества карты и предложения, чтобы получить информацию, необходимую для подачи заявки на получение кредитной карты Visa прямо сейчас.

Кредитная карта World of Hyatt
. Ссылки на страницу продукта.

НОВОЕ КАРТОЧЕЛОВЕЧЕСКОЕ ПРЕДЛОЖЕНИЕ

До 60 000 бонусных баллов

30 000 бонусных баллов после того, как вы потратите 3000 долларов на покупки в течение первых 3 месяцев с момента открытия счета. Плюс, до 30 000 дополнительных бонусных баллов , зарабатывая в сумме 2 бонусных балла за каждый доллар, потраченный в первые 6 месяцев с момента открытия счета на покупки, которые обычно приносят 1 бонусный балл, на сумму до 15 000 долларов США.

КРАТКИЙ ОБЗОР

Превратите каждую покупку в больше бесплатных ночей, получив до 9 баллов за проживание в Hyatt.

4 бонусных балла за каждый доллар, потраченный в отелях Hyatt, участвующих в программе Small Luxury Hotels of the World, участвующих местах Exhale и соответствующих критериям Lindblad Expeditions.Плюс 5 базовых баллов от Hyatt за каждый соответствующий критериям доллар, потраченный на участие в программе World of Hyatt.

пустой флажок
Сравнить
кредитная карта World of Hyatt

галочка

Сравнение
кредитная карта World of Hyatt
(0 из 3) карточек

кнопка отключена

Сравнивать

Оверлей «Начать работу с отзывами карт».Закрыть Закрыть наложение

Подробнее. Открывается в новом окне с дополнительными отзывами.

Начать отказ от ответственности. CHASE НЕ ПОДТВЕРЖДАЕТ / ГАРАНТИРУЕТ ТОЧНОСТЬ И ОТКАЗЫВАЕТСЯ ОТ ОТВЕТСТВЕННОСТИ ЗА ВСЕ ПРЕДСТАВЛЕНИЯ, ВКЛЮЧАЯ ОТЧЕТЫ, СДЕЛАННЫЕ СОТРУДНИКАМИ / ПОСТАВЩИКАМИ, НЕ ЯВЛЯЮЩИЕСЯ УПОЛНОМОЧЕННЫМИ АДМИНИСТРАТОРАМИ ДАННОГО САЙТА. ПРЕДСТАВЛЕНИЯ НЕ РЕДАКТИРУЮТСЯ CHASE И НЕ ОБЯЗАТЕЛЬНО ПРЕДСТАВЛЯЮТ / ОТРАЖАЮТ МНЕНИЯ / МНЕНИЯ CHASE. ПРОДУКТЫ И ПРЕИМУЩЕСТВА, УКАЗАННЫЕ В ОТЗЫВАХ, МОГУТ ИЗМЕНИТЬСЯ С течением времени.Конец заявления об отказе от ответственности

CHASE НЕ ПОДТВЕРЖДАЕТ / ГАРАНТИРУЕТ ТОЧНОСТЬ И ОТКАЗЫВАЕТСЯ ОТ ОТВЕТСТВЕННОСТИ ЗА ВСЕ ПРЕДСТАВЛЕНИЯ, ВКЛЮЧАЯ ОТЧЕТЫ, СДЕЛАННЫЕ СОТРУДНИКАМИ / ПОСТАВЩИКАМИ, НЕ ЯВЛЯЮЩИЕСЯ УПОЛНОМОЧЕННЫМИ АДМИНИСТРАТОРАМИ ДАННОГО САЙТА. ПРЕДСТАВЛЕНИЯ НЕ РЕДАКТИРУЮТСЯ CHASE И НЕ ОБЯЗАТЕЛЬНО ПРЕДСТАВЛЯЮТ / ОТРАЖАЮТ МНЕНИЯ / МНЕНИЯ CHASE. ПРОДУКТЫ И ПРЕИМУЩЕСТВА, УКАЗАННЫЕ В ОТЗЫВАХ, МОГУТ ИЗМЕНИТЬСЯ С течением времени.

Закрыть оверлей
Конец наложения отзывов членов карт.

Вы добавили карту для сравнения. Вы можете сравнивать до {maxCards} карт за раз.

Сравнить карты
Открывает страницу сравнения в том же окне

Вы добавили максимальное количество карточек для сравнения.

Сравнить карты
Открывает страницу сравнения в том же окне

Кто победит? Visa и MasterCard по сравнению с UnionPay

Долгое время держались на расстоянии вытянутой руки. Смогут ли иностранные компании, выпускающие банковские карты, наконец-то занять достойное место на китайском рынке, где доминирует UnionPay?

На протяжении более двух десятилетий иностранные компании по выпуску платежных карт, такие как Visa и MasterCard, боролись за часть постоянно растущего рынка дебетовых и кредитных карт в Китае, который быстро расширяется в связи с отходом от экономики, основанной на наличных деньгах. .На их пути стоял поддерживаемый государством гигант банковских карт UnionPay и правила, которые в 2012 году Всемирная торговая организация (ВТО) сочла дискриминационными по отношению к иностранному бизнесу, при этом многие обвиняли компанию в том, что она действует как монополист. В том же решении 2012 года это утверждение было отвергнуто, но его постановление, противоречащее определенным правилам, породило надежды на то, что наконец-то такие компании, как Visa и MasterCard, получат доступ, которого они так жаждут.

С тех пор компании были в значительной степени разочарованы в своих попытках полностью войти в страну, при этом UnionPay продолжает доминировать на рынке — по данным Datamonitor в 2013 году 78.2% выпущенных дебетовых карт составили карты UnionPay. Однако постановление Государственного совета, главного административного органа страны, в октябре гласило, что рынок клиринга платежей Китая должен быть открыт для иностранной конкуренции, что является одним из ключевых моментов решения ВТО 2012 года, что снова повысило ожидания относительно перспектив иностранные карточные компании в Китае.

Но так же быстро, как эти надежды зародились, Народный банк Китая (НБК), центральный банк страны, ввел обязательный новый технологический стандарт для определенных банковских карт, эффективно заблокировав иностранных конкурентов UnionPay из Китая.Поступая таким образом, Китай рискует нарушить свои обязательства перед ВТО, и поэтому на горизонте, возможно, маячит дальнейший спор в ВТО. Но даже если такие компании, как Visa, получат полный доступ к китайскому рынку, неясно, будут ли они в любом случае иметь шанс в стране.

Золотая карта

Созданная в марте 2002 года под эгидой Государственного совета и НБК и принадлежащая ряду китайских государственных банков и организаций, UnionPay была средством модернизации финансовой системы страны, а также установила «национального чемпиона», уходящего корнями в вернемся к проекту «Золотая карта» 1990-х годов.По сей день UnionPay поддерживает тесные связи с PBOC, причем многие бывшие руководители центральных банков переходят на руководящие должности в компании по выпуску карт, в том числе Су Нин, бывший председатель UnionPay.

«Создав UnionPay, китайские власти получат мощный инструмент, с помощью которого они смогут существенно повлиять на рынок», — говорит Тристан Хьюго-Уэбб, заместитель директора консультационной службы по глобальным платежам Mercator Advisory Group. «Другими причинами для создания UnionPay являются снижение зависимости от международных карточных сетей и усиление контроля над будущими инициативами, такими как финансовая доступность.”

После создания новой организации все транзакции, деноминированные в юанях, должны были проходить клиринг с использованием сети UnionPay, что положило начало спорам, которые должны были последовать позже. Хотя MasterCard и Visa уже давно присутствуют на китайском рынке — еще в 1987 году Банк Китая выпустил карты под брендами Visa и MasterCard — от них требовалось вступить в партнерские отношения с UnionPay, поскольку они не могли обрабатывать внутренние транзакции. сами создают собственные сети или выпускают собственные карты.

В результате, когда были выпущены банковские карты Visa или MasterCard, они были объединены с UnionPay.

Между тем, UnionPay расширялась на международном уровне за счет своих внутренних мощностей и увеличения числа китайских туристов, выезжающих за границу, особенно тех, кто совершает поездки за роскошными магазинами. Все это во многом соответствовало ожиданиям правительства — в январе 2010 года тогдашний президент Ху Цзиньтао посетил компанию и поддержал ее международную экспансию (мемориальная доска в штаб-квартире посвящена этому визиту).

Сегодня компания утверждает, что ее карты принимают более 13 миллионов продавцов и 1,12 миллиона банкоматов за пределами материкового Китая. Согласно отчету Nilson, глобальный оборот платежных карт UnionPay вырастет на 51% в период с 2012 по 2017 год. Напротив, ожидается, что Visa и MasterCard вырастут на 28% и 36% соответственно за тот же период.

Доля рынка сделок покупки в мире в 2013 г. (Нажмите, чтобы увеличить)

Отклонение

За год до визита Ху, UnionPay начала обрабатывать международные платежи с кобрендовых карт Visa через свою собственную сеть, а не через Visa, тем самым нарушив условия своего партнерства с американской карточной компанией.Это ускорило ухудшение отношений между двумя компаниями, и в следующем году Visa была заблокирована для ведения бизнеса в Китае в течение года, что привело к возбуждению дела против Китая в ВТО.

По инициативе США и к которым присоединились Австралия, Эквадор, Европейский Союз, Гватемала, Япония, Корея и Индия, жалоба утверждала, что Китай дискриминирует иностранных поставщиков услуг электронных платежей, что в соответствии с соглашением с ВТО предполагалось к 2006 году открыться для участия в международных конкурсах.

В ответ на постановление ВТО от 2012 года Китай отменил в 2013 году пять постановлений о НБК, заявив, что этого достаточно. Но, по словам Брайана Меркурио, профессора права Китайского университета Гонконга, последующее соглашение между США и Китаем, увеличившее время для ответа на это решение к 2015 году, указывает на то, что Китай знал, что он не соблюдает постановление ВТО ( хотя документ по этому соглашению не был обнародован).

Октябрьское постановление Госсовета, без упоминания постановления ВТО, наконец, казалось, стало шагом на пути к полному иностранному участию в клиринговом рынке электронных платежей и, следовательно, к соблюдению постановления, но оно не вдавалось в подробности и не давало временные рамки.Однако газета South China Morning Post процитировала анонимного начальника отдела Goldpac Group, крупнейшего поставщика кредитных карт в Китае, который сказал, что это будет сделано к августу 2015 года, и, как сообщается, НБК представил проект постановления в Государственный совет после своего решения.

Susquehanna Financial Group, исследовательская компания, оценивает, что, если бы эти меры были реализованы вовремя для выхода Visa и MasterCard на рынок в 2016 году, в этом году их выручка могла бы увеличиться на 260 и 180 миллионов долларов соответственно.Но всего через несколько дней после постановления, в начале ноября, PBOC объявил, что все смарт-карты — платежные карты, оснащенные чипами, — должны соответствовать стандартам PBOC 3.0. Эти стандарты регулируют способ передачи данных учетной записи в банкомате или кассе, а PBOC 3.0 используется только UnionPay. Глобальный отраслевой стандарт EMV несовместим с ним из-за различных методов шифрования, и поэтому решение PBOC потребует от Visa, MasterCard и других иностранных платежных компаний пересмотреть свой бизнес, чтобы выйти на рынок Китая, в связи с чем возникает вопрос: Китай нарушает свои обязательства перед ВТО.

Mercurio называет это «нарушением» — с оговорками — своего соглашения с ВТО, но в отношении соглашения о технических барьерах в торговле, в отличие от соглашения об услугах, где дело было бы менее ясным. «Выбирая домашний стандарт, который не является стандартом, который используют другие, мне кажется, они создают ненужное препятствие для торговли», — говорит он. Есть некоторые отказы от этого, например, национальная безопасность, но Китай раньше безуспешно использовал этот подход со своим стандартом беспроводной связи WAPI.

Чтобы добиться успеха в этой стратегии, Китаю необходимо продемонстрировать, что стандарт PBOC 3.0 является улучшением EMV. «Если китайцы смогут продемонстрировать, что китайский национальный стандарт поддерживает более высокий уровень безопасности, чем это возможно с международными стандартами, тогда нет нарушения ВТО, даже если это решение фрагментирует архитектуру международного рынка платежных услуг», — объясняет Джейн Винн. Профессор права Вашингтонского университета.

Меркурио указывает, что тогда это становится сугубо техническим вопросом, и поэтому он не может ответить, так оно или нет, но говорит: «Я думаю, что есть некоторые серьезные сомнения относительно [улучшения].”

Учитывая предыдущую готовность правительства США передать спор в ВТО, Меркурио считает, что это «весьма вероятно» повторится снова, но отчасти это будет политический расчет правительства, Visa и MasterCard, которые могут быть обеспокоены как это повлияет на их доступ к рынку.

Винн менее убежден, отмечая, что компании во многих отраслях будут бороться за то, чтобы правительство США подало иск в ВТО, а Visa и MasterCard будут только двумя из них, если они действительно заинтересованы в том, чтобы дело было обосновано.«Каждое крупное государство-член ВТО имеет длинную очередь из частных компаний, которые хотят, чтобы ВТО использовалась для их защиты, и они не могут подавать жалобы от имени всех. Правительства должны уравновесить интересы конкурирующих отечественных отраслей друг с другом и с более крупными национальными стратегическими проблемами при принятии решения о подаче жалобы », — говорит она.

«Как приходящий конкурент, вы бы назвали это способом блокировки [доступа]», — говорит Арни Чо, аналитик по потребительским платежам в Datamonitor Financial.«Я думаю, что это способ его заблокировать». Но он утверждает, что это также способ избежать опоры на иностранные компании — политику, проводимую китайским правительством в других секторах. «Они не хотят, чтобы в нем доминировала одна иностранная компания».

Взгляд на приз

По данным НБК, к концу 2013 года в Китае было выпущено 4,2 миллиарда банковских карт, что на 19% больше, чем в предыдущем году. В том же году транзакции по банковским картам составили 423 триллиона юаней (68 триллионов долларов), что на 22% больше по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.Средняя сумма потребления на транзакцию составила 2454 юаня (395 долларов США), что на 6% больше.

Исследование Nielsen, опубликованное в 2014 году и основанное на опросе, проведенном в августе и сентябре 2013 года, показало, что 71% потребителей в ведущих городах Китая предпочитают использовать карты. Более того, 44% регулярно пользуются двумя или более платежными картами — это самый высокий процент среди стран, опрошенных Nielsen.

Но присутствие на рынке иностранных карточных компаний незначительно.Согласно данным из отчета Nilson Report, из всех карт, выпущенных четырьмя крупными китайскими банками в 2013 году в Азиатско-Тихоокеанском регионе, только 3% приходились на Visa или MasterCard (банки имеют лишь несколько отделений за пределами материкового Китая). Однако подавляющее большинство денег по-прежнему тратится на дебетовые карты, что свидетельствует о потенциале роста кредитных карт, и это может быть областью, в которой иностранные компании все еще могут оказать влияние, если они получат доступ.

Растущий рынок электронной коммерции также добавляет импульса.«Нет сомнений в том, что китайский рынок электронной коммерции станет крупнейшим рынком в мире в обозримом будущем, что сделает выход на него гораздо более важным для карточных сетей», — говорит Хьюго-Уэбб.

Но даже если иностранные компании могут почувствовать, что они должны находиться в стране, китайские потребители и владельцы бизнеса могут не возражать, если они этого не сделают. Джули Чжу, владелица ресторана в Шанхае, принимает карты MasterCard и Visa, а также UnionPay, но ее предпочтение одному из трех очевидно.«Я думаю, что UnionPay удобнее… наша самая большая проблема — это меньше взимать с нас», — говорит она.

Относительно долгая история

UnionPay в Китае и признание потребителей помогают компании доминировать, и «поскольку у них есть масштабный рынок в Китае, они могут взимать гораздо более низкую комиссию, и это очень важно для принятия», — говорит Чо. .

В то время как иностранным компаниям, выпускающим карты, может быть трудно конкурировать, когда дело доходит до комиссий, это не мешает им привлекать потребителей к сделкам и подаркам, которые прилагаются к их картам.В январе Visa представила ряд продуктовых предложений для своих самых состоятельных пользователей в таких областях, как отели, путешествия, рестораны, здравоохранение и образование.

Но усложняет ситуацию тот факт, что и UnionPay, и иностранные компании теперь сталкиваются с угрозой со стороны сторонних платежных сервисов, которые могут исключить карточные компании из процесса, подключившись напрямую к банкам. Alibaba предприняла шаги в этой области с помощью Alipay, а в прошлом году Tencent получила лицензию частного банка для своего WeBank.

UnionPay уже обратился к банкам с просьбой перенести эту деятельность обратно в свою сеть, но в то же время, как сообщается, он, как сообщается, пытается получить часть действия, работая с Apple Pay. Между тем, возможно, опасаясь угрозы для UnionPay, в марте 2014 года PBOC приказал приостановить онлайн-платежи с использованием QR-кодов и виртуальных кредитных карт в платежных системах для смартфонов, сославшись на соображения безопасности.

«Многие в отрасли считают, что это было сделано для защиты доходов UnionPay», — говорит Хьюго-Уэбб.«Поскольку китайские власти по-прежнему очень влиятельны на рынке, у властей всегда есть возможность попытаться вмешаться, если они увидят, что UnionPay находится под угрозой».

Но Винн отмечает, что не только PBOC выражает скептицизм по поводу безопасности некоторых из этих систем. «Федеральная резервная система США также подчеркнула риски безопасности, связанные с использованием QR-кодов для обработки платежей. Для национального регулятора вполне разумно требовать от участников платежной индустрии доказывать, что рисками новой технологии можно управлять, прежде чем разрешить ее широкомасштабное развертывание », — говорит она.

В любом случае, Чо описывает появление этих технологий как «неподходящее время» для Visa и MasterCard. Если бы они попытались запустить такие сервисы сами, они бы столкнулись с проблемами локализации и лучшего понимания рынка их конкурентами.

«UnionPay и основные сторонние поставщики платежных услуг определенно закрепились на рынке, и будет чрезвычайно сложно убедить потребителей перейти на новую платформу без серьезных стимулов, а в долгосрочной перспективе это неэффективно», — говорит Хьюго-Уэбб.

С учетом этого, PBOC 3.0 достигнет одной из своих вероятных целей. «Это могло быть просто мерой, чтобы выиграть немного времени», — говорит Меркурио. «У Visa, MasterCard и других слишком много технических и экономических препятствий, чтобы сдаться и принять китайский стандарт — я не думаю, что это произойдет». Тем временем компаниям придется попытаться найти обходные пути. В 2013 году PBOC заблокировал MasterCard возможность обработки транзакций в юанях благодаря партнерству с компанией EPayLinks, которая использовала «виртуальные» карты.

Но учитывая перспективы, Visa, MasterCard и другие не могут игнорировать китайский рынок банковских карт. Длительная государственная защита UnionPay поставит их в очень невыгодное положение, но иностранные компании, выпускающие карты, по-прежнему будут стремиться в полной мере участвовать в рынке, как только они смогут. «Китай осмеливается сделать это из-за размера своего рынка», — говорит Чо.

Mastercard и Visa: в чем разница?

Большинство из нас используют их для оплаты покупок каждый день, но что вы действительно знаете о Mastercard и Visa?

Начнем с того, что ни один из брендов на самом деле не выпускает карты.Это просто названия платежных сетей, которые обрабатывают транзакции и зарабатывают деньги, взимая плату с продавцов.

Каждая карта широко доступна в ОАЭ, где 22 учреждения выпускают карты Mastercard и 31 выпускают карты Visa, согласно их веб-сайтам.

Обе компании работают более чем в 200 странах мира; у каждой из них есть аналогичный диапазон, от предоплаченных и базовых кредитных и дебетовых карт до премиум-класса.

Даже различия между ними схожи: и Mastercard, и Visa предлагают свои собственные версии бесконтактной технологии, онлайн-безопасности и преимуществ.

Так в чем отличия?

1. Онлайн-безопасность

И Mastercard, и Visa используют аналогичные методы защиты держателей карт в Интернете.

Mastercard предлагает SecureCode , который известен только вам и вашему банку, чтобы защитить вас при совершении покупок в Интернете. Все, что вам нужно сделать, это ввести номер своей карты Mastercard и ввести свой SecureCode всякий раз, когда вы совершаете покупки в участвующих розничных магазинах. После подтверждения вашей личности вы можете завершить транзакцию.

Visa управляет глобальной защищенной сетью под названием VisaNet , которая использует несколько уровней безопасности для сканирования чего-то неладного, например несоответствия адреса или необычно крупной покупки, для обнаружения мошенничества, согласно веб-сайту Visa. Кроме того, компания использует систему под названием Verified by Visa, которая требует либо пароля, либо кода, который ваш банк отправляет вам через SMS для покупок в Интернете.

Генеральный директор Visa в ОАЭ Марчелло Барикорди, который также является руководителем отдела глобальных счетов в странах Ближнего Востока и Северной Африки, сказал: «Бренд Visa предлагает безопасность и удобство электронных платежей по всему миру.Наша уникальная платежная платформа VisaNet способна обрабатывать более 47 000 транзакционных сообщений в секунду. С помощью таких инструментов, как расширенная авторизация, мы оцениваем риски транзакций в режиме реального времени и потенциально предотвращаем мошенничество до того, как оно произойдет ».

2. Технологии: бесконтактные платежи и приложения

И Mastercard, и Visa предлагают бесконтактные способы оплаты.

Mastercard использует PayPass , который позволяет держателям карт прикоснуться своей картой к логотипу, дождаться звукового сигнала и зеленого света, показывающего, что платеж был успешным.Если стоимость покупки меньше 35 долларов, нет необходимости подписывать или вводить ПИН-код.

Глава Mastercard в ОАЭ Эйяд Аль-Курди сказал: «От платежных инструментов, которые предлагают непревзойденные глобальные привилегии и вознаграждения в отношении образа жизни, до индивидуальных продуктов, которые соответствуют индивидуальным требованиям к образу жизни держателей карт, и вариантов оплаты следующего поколения, мы разработали обширный портфель продуктов, которые позволяют каждому проводить безналичные операции быстро, удобно и безопасно.”

Visa предлагает payWave . Все, что вам нужно сделать, это подержать карту в пределах 4 см от устройства считывания карт PayWave, когда замигает первый синий индикатор. Желтый индикатор показывает, что транзакция выполняется, и после ее завершения цвет меняется на зеленый. Никакой подписи или PIN-кода не требуется.

У обеих компаний есть специальные приложения. Visa позволяет клиентам получать доступ к предложениям по ресторанам, покупкам, развлечениям и путешествиям, а Mastercard Nearby помогает пользователям найти место, где можно использовать бесконтактное устройство, пополнить свою карту предоплаты, получить кэшбэк или воспользоваться банкоматом.

3. Преимущества: Специальные предложения и доступ в аэропорт

Владельцы карт Titanium, Platinum, Premium, World или World Elite Mastercard получат доступ в залы ожидания Marhaba Международного аэропорта Дубая в Терминалах 1, 2 и 3 (Залы A и B) и в Терминал 4 в Dubai World Central.

В прошлом году Mastercard также представила Priceless Arabia , программу по покупкам, ресторанам, путешествиям и развлечениям в странах Ближнего Востока и Северной Африки.

Текущие предложения включают 20% от общей суммы вашего счета при оплате картой MasterCard в более чем 50 из ресторанов Jumeirah.

Г-н Аль-Курди сказал: «От платежных инструментов, которые предлагают непревзойденные глобальные привилегии и вознаграждения в отношении образа жизни, до индивидуальных продуктов, которые соответствуют индивидуальным требованиям к образу жизни держателей карт, и вариантов оплаты следующего поколения, мы разработали обширный портфель продуктов, которые позволяют всем, чтобы проводить безналичные операции быстро, удобно и безопасно ».

Visa также предлагает своим держателям карт специальные предложения, в том числе сделку по покупке двух золотых билетов VOX и одному бесплатному.Г-н Барикорди сказал: «Премиальные кредитные продукты Visa предлагают держателям карт множество привилегий, включая бесплатный доступ в залы ожидания, повышение класса обслуживания и гостеприимства, а также другие индивидуальные преимущества».