кто может взять ипотеку на покупку жилья и на каких условиях

Интересно! Минимальные требования по стажу выдвигает банк Дельтакредит и ВТБ — от 1 месяца на последнем месте трудоустройства, и АК Барс банк и Уралсиб — от 3 месяцев общего трудового стажа.

❗ Гражданство. По условиям большинства банков РФ оформить ипотеку могут только граждане страны.

Кто может взять ипотеку на жилье с господдержкой или на льготных условиях

👮 Военнослужащие. Воспользоваться льготной программой “Военная ипотека” могут военные, которые участвовали в программе НИС и отслужили 3 года. По условиям господдержки, выделяется фиксированная сумма на покрытие первого взноса и на погашение ежемесячных платежей по займу.

🏥 Бюджетники. Поддержку государства для улучшении жилищных условий получают работники бюджетной сферы, молодые ученые и молодые специалисты. Чтобы получить такую возможность, бюджетники и молодые ученые должны отработать по специальности более 10 лет и предъявить заключение комиссии о том, что они нуждаются в улучшении жилищных условий. На право получить субсидию их выдвигает руководство. Условия льготного кредитования молодых специалистов варьируются в зависимости от региона, но, в большинстве случаев, государственная помощь предоставляется при условии работы по распределению.    

👨‍👩‍👧‍👦  Малоимущие, многодетные семьи. Господдержка выделяется для переселения из аварийных домов, или расширения жилой площади, если на одного человека в квартире приходится меньше установленной в регионе минимальной площади жилья.

👫 Молодые семьи. Могут получить субсидии в виде единоразовой суммы, рассчитывать на снижение процентной ставки по ипотеке или льготный ипотечный займ от жилого фонда.

Категории граждан, которые попадают в категорию льготников и условия государственного субсидирования в разных регионах отличаются. Список необходимых документов и доступные программы можно узнать у сотрудника выбранного банка.

Кому не дают ипотеку на жилье

Ипотека доступна не всем желающим. Банк вправе отклонить заявку, если не выполнены условия программы или возникают сомнения в платежеспособности и благополучности заемщика. Для этого документы и данные клиента проверяют по базе банка и партнеров. Проверка может занять от 1 до 5 рабочих дней.

Приведем несколько категорий потенциальным заемщиков, которым могут отказать в оформлении ипотечного займа.

👥 Фрилансеры и люди, которые работают неофициально. Справка с места работы и копия трудовой книжки включены в обязательный список документов. Поэтому в большинстве случаев отклоняют запрос на кредит тех, кто не смог подтвердить размер и постоянность доходов. К этой категории относятся и представители творческих профессий — музыканты, певцы, художники — которые работают за гонорар и не имеют стабильной заработной платы.

Важно! Получить ипотечный кредит при непостоянных или неподтвержденных доходах возможно, но на менее выгодных условиях: с большим первоначальным взносом, под более высокий процент (надбавка, обычно, составляет 0,5-0,7%).

💸 Пользователи с низким доходом. Если общая сумма доходов заемщика превышает сумму ежемесячного платежа не более чем на 50%, ипотеку не оформят. Если зарплата, которая указана в справке НДФЛ, недостаточна для оформления займа, укажите все дополнительные источники дохода в справке по форме банка, или привлеките к сделке созаемщиков. Их доход будет учитываться при расчете платежеспособности заемщика.

🏦 Клиенты с действующим кредитом. Наличие невыплаченного займа увеличивает кредитную нагрузку на клиента. Если общая сумма ежемесячных платежей по действующим и новому кредиту превышает 50% от дохода, шансы получить одобрение снижаются.

🕵 Заемщики с судимостью. Значительная часть ипотечных программ с выгодными условиями недоступны людям с судимостью.  

👵 Студенты и люди преклонного возраста. Сложнее получить одобрение по займу молодым людям в начале карьеры и в преклонном возрасте. В первом случае может не хватать трудового стажа, а во втором предложат короткий период выплаты.

Причиной отказа могут стать проблемы с работодателем заемщика: компания признана банкротом или не платит налоги.

Важно! Постоянная прописка не входит в список обязательных требований банка при выдаче ипотечных средств. Займы для покупки жилья выдают при условии временной регистрации по месту пребывания или вовсе без регистрации.

Как повысить лояльность кредиторов и увеличить шансы на ипотеку

📌 Предоставьте все необходимые документы, справки и выписки, при необходимости, обновите документы в соответствии с требованиями банка;

📌 проявите ответственность при заполнении заявки на кредит: не допускайте ошибок, впишите полные и верные данные;

📌 будьте готовы к диалогу с кредитором: будьте на связи по указанному контактному номеру телефона, сотрудники банка могут звонить, чтобы уточнить и перепроверить детали;

📌 увеличьте размер первого взноса;

📌 до подачи заявки, погасите предыдущие задолженности;

📌 предоставьте документы на недвижимость и ценное имущество, которое может выступать в качестве дополнительного залога.

Что делать, если получили отказ по ипотеке

Подтвердите свою платежеспособность. Предоставьте справку о доходах за требуемый банком период. Если размер основной заработной платы невелик, укажите в анкете дополнительные источники дохода. Чтобы банк их учел, необходимо письменное или устное подтверждение работодателя. Если таковых нет, привлеките к оформлению ипотеки одного или нескольких созаемщиков. Максимальное число участников — до 6 человек. Ваши доходы будут объединены в один при расчете условий ипотеки.

Соберите информацию. Посетите офисы нескольких банков и соберите данные про требования и доступные программы ипотечного кредитования. Сотрудники банков часто акцентируют внимание на на достоинствах ипотечных программ, не афишируя при этом недостатки. Правильно оценить предложения и выбрать самое выгодное поможет специалист.  

Обратитесь в другой банк. Подайте заявки в несколько банков, соблюдайте последовательность запросов. Так шансы на одобрение прошения увеличиваются и у вас появляется право выбора. В случае отказов, воспользуйтесь помощью брокера, который выяснит причину и поможет получить одобрение на выгодных условиях. В крайнем случае, обратитесь в другие финансово-кредитные организации.

Воспользуйтесь услугами профессионалов. Закажите консультацию и помощь ипотечного брокера. Специалист исключит возможность отклонения заявки из-за ошибок в документах, даст советы на основе анализа кредитного рынка, расскажет, что станет преимуществом при получении займа.

Хочу взять ипотеку. Что нужно знать? — Ипотека

Задумались об ипотеке, но вопросов больше, чем ответов? Честно рассказываем обо всём, чтобы вы могли принять взвешенное решение.

Что это вообще такое?

Ипотека — это особый вид кредита, при котором в залог берётся недвижимость. Это значит, что квартира будет находиться в вашей собственности, но пока вы полностью не выплатите кредит, вы не сможете продать её или совершить с ней другие сделки. В залог может быть взят покупаемый объект или тот, что уже есть у вас в собственности. Всё индивидуально и зависит от программы кредитования.

Кто может подать заявку на ипотеку?

Подать заявку на ипотеку Сбербанка могут граждане РФ в возрасте от 21 года. Стаж на текущем месте работы должен быть не менее 6 месяцев. Ипотека доступна и для людей старшего возраста — главное, чтобы на момент выплаты кредита заёмщику было не более 75 лет.

Какие документы потребуются для подачи заявки?

Если вы зарплатный клиент Сбербанка, нужен будет только паспорт и номер карты. Если вы работаете официально, но не зарплатный клиент Сбербанка — также номер СНИЛС. Если вы можете подтвердить доход: справка 2-НДФЛ за последние 6 месяцев или справка по форме банка. Если у вас другая ситуация, подробнее о необходимых документах вы сможете узнать в нашей статье «Какие документы потребуются для оформления ипотеки», у консультанта при подаче заявки или в Центре поддержки клиентов ДомКлик.

Как понять, на какую сумму кредита можно рассчитывать?

Точно сможете узнать, лишь подав заявку. Одобренная сумма зависит от размера дохода и ещё ряда факторов. При рассмотрении заявки банк может учесть в качестве дохода не только вашу зарплату, но и дополнительные доходы. Например, пенсию, доходы, полученные по договорам гражданско-правового характера, от сдачи в аренду недвижимости и так далее. Для увеличения одобренной суммы вы также можете привлечь до трёх созаёмщиков, чей доход также будет учитываться. Созаёмщиком может стать любой человек, не только ваш супруг или родственник. Чтобы у вас не осталось вопросов об этом, мы написали отдельную статью: «Созаемщики по ипотеке: кто может быть и зачем они нужны?».

А на какой срок выгоднее брать ипотеку?

Здесь всё одновременно просто и нет. Меньше срок — меньше переплата, однако больше размер ежемесячного платежа. С увеличением срока растёт и общая переплата, зато платёж будет существенно ниже.

Найдите баланс. Попробуйте оттолкнуться от суммы ежемесячного платежа. Расчитайте ипотеку на калькуляторе ДомКлик: меняйте срок кредита до тех пор, пока ежемесячный платёж не составит приемлемую для вас сумму — ту, которую вам будет комфортно вносить каждый месяц вне зависимости от обстоятельств. Будьте с собой честны и помните: желательно, чтобы платёж по ипотеке не превышал 50% вашего дохода. Если он будет больше, велика вероятность отказа банка, а кроме того, вам будет тяжелее справляться с финансовой нагрузкой.

Первоначальный взнос нужен?

Да, нужен. При подаче заявки честно указывайте размер уже имеющихся у вас собственных средств. Сообщите менеджеру банка, если средства для первоначального взноса планируете выручить от продажи другого объекта и ещё не нашли покупателя. Часто в качестве первоначального взноса можно использовать материнский капитал.

А что со ставкой? Какая она будет?

Ставка зависит от программы кредитования, иногда — от срока кредита и размера первоначального взноса. Оформить кредит по более низкой ставке вам помогут: специальные программы кредитования (например, ипотека с господдержкой для семей с детьми или военная ипотека), а также особые условия и сервисы: «Молодая семья», «Защищённый заёмщик», скидка на ставку при покупке объекта на DomClick.ru. Минимальная ставка при покупке квартиры в новостройке — от 6,5%, при покупке готового жилья — от 8,5%.

А какую вообще недвижимость можно купить в ипотеку?

Выбор огромен: хотите — квартиру на стадии строительства, хотите — готовое жильё, готовы вложить силы в строительство дома — пожалуйста, есть и такая программа. И даже ряд других. Но есть несколько общих условий:

• Недвижимость должна иметь жилое назначение и находиться на территории Российской Федерации
• Дом не должен быть ветхим, подлежать сносу или расселению
• В квартире не должно быть критичных неузаконенных перепланировок
• Недвижимость не должна находиться в залоге у другого банка, быть под арестом.

В зависимости от типа недвижимости вы получите список документов, которые необходимы для одобрения выбранного жилья банком. Срок рассмотрения документов — 3-5 рабочих дней.

Что нужно делать раньше: искать жильё или подавать заявку?

Мы рекомендуем сначала подать заявку на ипотеку, а уже после подбирать жильё. Почему? Так вы сможете понимать, на какую сумму ориентироваться. После одобрения заявки на ипотеку у вас будет целых 90 дней на поиск объекта и выход на сделку — вы точно всё успеете.

Заявку нужно подавать в банке? Мне кто-то поможет?

Заявку вы можете подать даже не выходя из дома. Сделать это можно на сайте DomClick.ru или в приложении. При подаче заявки вам поможет консультант. Он подскажет, какие документы необходимо загрузить, как их правильно заполнить, а также поможет отправить заявку в банк.
После того, как решение будет принято, вас будет сопровождать группа менеджеров в режиме 24/7. Менеджер поможет, если вам необходимо будет изменить срок или сумму кредита, программу кредитования, а также ответит на любой вопрос по вашей заявке.

Я всё ещё не уверен: брать или не брать?

Ипотека — это возможность реализовать свои мечты: например, жить отдельно, расширить площадь или переехать в другой город. Однако подходить к решению о её оформлении стоит прагматично. Главное, что надо сделать — честно оценить свои силы.
Пройдите наш тест «Ипотека или аренда», чтобы понять, какой вариант решения жилищного вопроса подходит именно вам.

Возможно, вам будет интересно

Ипотека: как увеличить сумму кредита

Как накопить на первоначальный взнос

Как получить скидку на ставку при оформлении ипотеки

Шансов почти нет: кому не дадут ипотеку в 2020 году :: Деньги :: РБК Недвижимость

Вместе с экспертами разбираемся, кому из потенциальных заемщиков в этом году будет трудно получить ипотеку

Фото: Евгений Разумный/Ведомости/ТАСС

В начале апреля крупные российские банки на фоне пандемии COVID-19 и экономических потрясений начали ужесточать требования по ипотечным кредитам. Таким образом банки «отрезают» неподготовленных заемщиков. Одними из первых отреагировали на изменение ситуации на рынке банк «Открытие», Росбанк и Совкомбанк.

«Открытие» и Совкомбанк подняли минимальный размер взноса на 10 п.п. — до 20% по кредитам на готовое и строящееся жилье. Росбанк пересмотрел условия четырех программ: пороговый размер взноса по кредитам под залог имеющегося жилья, а также по ссудам на покупку квартиры, доли в ней или комнаты вырос на 5 п.п., до 35% и 15% соответственно; на 10 п.п. (до 35%) вырос первоначальный взнос по кредитам на готовые дома. По мнению аналитиков, в ближайшее время банки продолжат ужесточать требования к заемщикам, повышая минимальное значение первоначального взноса по ипотеке и финансовому состоянию будущего клиента.

Вместе с экспертами разбираемся, кому в этом году будет трудно получить ипотеку.

Курс на ужесточение требований к заемщику

Банки при выдаче ипотеки уже стали применять более жесткий кредитный скоринг и тщательнее оценивать платежеспособность будущего клиента. По мнению аналитиков, в будущем требования к заемщикам будут ужесточаться, таким образом, банки станут отсеивать рискованных клиентов.

Ужесточение требований к ипотечным заемщикам в 2020 году будет наблюдаться по всем категориям клиентов, считает младший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Екатерина Щурихина. Многие банки в марте-апреле уже повысили ставки по ипотеке и требования к первоначальному взносу. С высокой вероятностью на горизонте ближайших трех — шести месяцев смягчения требований к заемщикам не произойдет.

Фото: Ярослав Чингаев/ТАСС

«Основной причиной ужесточения условия кредитований является неопределенность в отношении того, какой масштаб примет ухудшение качества кредитного портфеля и какой запас капитала необходим для прохождения кризиса», — пояснил директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Валерий Пивень. По его мнению, по мере того как масшт

Особенности предодобренной ипотеки в Сбербанке для клиента

li:before,.btn,.comment-respond .form-submit input,.mob-hamburger span,.page-links__item{background-color:#5a80b1}.spoiler-box,.entry-content ol li:before,.mob-hamburger,.inp:focus,.search-form__text:focus,.entry-content blockquote{border-color:#5a80b1}.entry-content blockquote:before,.spoiler-box__title:after,.sidebar-navigation .menu-item-has-children:after{color:#5a80b1}a,.spanlink,.comment-reply-link,.pseudo-link,.root-pseudo-link{color:#428bca}a:hover,a:focus,a:active,.spanlink:hover,.comment-reply-link:hover,.pseudo-link:hover{color:#e66212}body{color:#333}.site-title,.site-title a{color:#5a80b1}.site-description,.site-description a{color:#666}.main-navigation,.footer-navigation,.main-navigation ul li .sub-menu,.footer-navigation ul li .sub-menu{background-color:#5a80b1}.main-navigation ul li a,.main-navigation ul li .removed-link,.footer-navigation ul li a,.footer-navigation ul li .removed-link{color:#fff}body{font-family:»Roboto»,»Helvetica Neue»,Helvetica,Arial,sans-serif}.site-title,.site-title a{font-family:»Roboto»,»Helvetica Neue»,Helvetica,Arial,sans-serif}.site-description{font-family:»Roboto»,»Helvetica Neue»,Helvetica,Arial,sans-serif}.entry-content h2,.entry-content h3,.entry-content h4,.entry-content h5,.entry-content h5,.entry-content h6,.entry-image__title h2,.entry-title,.entry-title a{font-family:»Roboto»,»Helvetica Neue»,Helvetica,Arial,sans-serif}.main-navigation ul li a,.main-navigation ul li .removed-link,.footer-navigation ul li a,.footer-navigation ul li .removed-link{font-family:»Roboto»,»Helvetica Neue»,Helvetica,Arial,sans-serif}@media (min-width:576px){body{font-size:16px}}@media (min-width:576px){.site-title,.site-title a{font-size:28px}}@media (min-width:576px){.site-description{font-size:16px}}@media (min-width:576px){.main-navigation ul li a,.main-navigation ul li .removed-link,.footer-navigation ul li a,.footer-navigation ul li .removed-link{font-size:16px}}@media (min-width:576px){body{line-height:1.5}}@media (min-width:576px){.site-title,.site-title a{line-height:1.1}}@media (min-width:576px){.main-navigation ul li a,.main-navigation ul li .removed-link,.footer-navigation ul li a,.footer-navigation ul li .removed-link{line-height:1.5}}.scrolltop{background-color:#ccc}.scrolltop:after{color:#fff}.scrolltop{width:50px}.scrolltop{height:50px}.scrolltop:after]]>

Условия одобрения ипотеки

Сегодня существует немало ипотечных программ на различный вкус. Однако, так ли легко взять ипотечный кредит, как кажется на первый взгляд? Реклама может нарисовать перед мысленным взором человека настоящие воздушные замки. Однако, при обращении в финансовую организацию, заемщик может получить неожиданную пощечину, в виде отказа.

При этом банк не даст «обратной связи», не объяснив причину отказа. Ситуация может усугубиться тем, что человек лишиться возможности получения ипотеки не только в одном отдельно взятом банке, но и во многих других.

Почему же банки отказывают клиентам в ипотеке?

Представьте, что у Вас в закромах лежат большие деньги. К Вам приходит человек и просит небольшую ссуду на личные нужды. Возникает ситуация, словно в фильме «Скрипач на крыше». К молочнику Тевье обращается вдовец Лэйзер Вольф с просьбой выдать за него дочь. Тевье начинает размышлять, сопоставляя все «за» и «против». Лэйзэр довольно-таки пожилой человек. Он мясник, полный, грубоватый, но одновременно с этим -сказочно богатый. – С ним моя дочь никогда не будет голодной – думает Тевье и дает Лэйзеру Вольфу зеленый свет!

Точно также и банк, очень долго проверяет человека прежде чем дать ему ссуду. При этом, главное для банка одно – деньги. Сможет ли человек отдать долг в полном размере? Не обманет ли он? Банк стремиться как можно сильнее обезопасить себя от возможного фиаско. Именно поэтому он тщательно проверяет человека, изучает его кредитную историю, репутацию, трудовой стаж и другие факторы.

Если у клиента имеется судимость, он несет непогашенные долги, не в силах оплатить первоначальный взнос– все это может вызвать подозрения у менеджеров банка, а впоследствии и отказ.

Есть ли выход? Выход один — быть умнее.

Если Вы хотите стать гениальным актером, нужно пойти к тем, кто научит Вас стать гениальным актером. Точно также и с ипотекой. Если Вы не олигарх, то следует обратиться к тем, кто знает все банки Москвы, имеет огромный опыт работы и сможет провести Вас по узеньким тропам к заветной цели. Цель – это кредит на тех условиях, которые устраивают лично Вас.

Подобной компанией можно назвать ООО «Ипотека Полного Цикла». Компания работает, начиная с 2000 года. Что это значит? Вернее, что именно это даст Вам? Это означает, что мы пришли многие стадии эволюции и стали большими специалистами на этом рынке, пережив многие экономические кризисы.

Мы являемся компанией с устойчивой положительной репутацией. В буквальном смысле – нам доверяют. Нас знают. Мы партнеры практически всех банков Москвы. И это много стоит.

Как получить предварительное одобрение ипотеки

Наша цель здесь, в Credible Operations, Inc., NMLS номер 1681276, именуемом ниже «Надежный», — предоставить вам инструменты и уверенность, необходимые для улучшения ваших финансов. Хотя мы продвигаем продукты наших кредиторов-партнеров, все мнения принадлежат нам.

Предварительное одобрение ипотеки — отличное начало процесса покупки жилья. Однако не все предварительные утверждения одинаковы.

Если вы хотите мгновенно получить право на предварительное одобрение, не влияя на ваш кредит, вот что вам нужно знать:

Как получить предварительное одобрение на ипотеку

После некоторой подготовки и домашних заданий процесс предварительного одобрения ипотеки может быть легким.Вы можете получить предварительное одобрение, выполнив пять простых шагов:

1. Бюджет авансового платежа
2. Соберите необходимую информацию
3. Магазин сравнения с несколькими кредиторами
4. Ограничьте свой долг и оставайтесь в курсе своих счетов
5. Подайте заявку на кредит

1. Бюджет авансового платежа

Чем больше денег вы можете положить, тем ниже будут процентная ставка и ежемесячные платежи. Если вы внесете менее 20% от покупной цены дома, вам придется заплатить за частную ипотечную страховку (PMI) сверх стоимости жилищного кредита.

Тип ипотеки, на которую вы подаете заявку, повлияет на размер первоначального взноса, который вам понадобится. Например, для большинства ипотечных кредитов вам нужно будет положить от 3% до 20%. Но если вы имеете право на получение ссуды Федерального жилищного управления (FHA), вы можете внести всего 3,5%.

Credible упрощает это, позволяя скорректировать первоначальный взнос и выяснить, сколько дома вы можете себе позволить, просто переместив ползунок.

Заявление об отказе от ответственности: это смоделированный сценарий в иллюстративных целях, чтобы продемонстрировать, как работает надежный оптимизированный процесс предварительного утверждения.Это не настоящие условия, которые доступны.

2. Соберите необходимую информацию

В зависимости от того, откуда вы получите письмо с предварительным одобрением, традиционные кредиторы требуют, чтобы вы загрузили документы заранее.

Но если вы решите получить мгновенное упрощенное письмо с предварительным одобрением онлайн с помощью Credible, этот процесс будет намного быстрее. Вместо того, чтобы загружать документы или приносить копии, вам просто нужно иметь свою информацию под рукой, чтобы вы могли ее ввести.

Вот некоторая информация, которую вам следует приготовить:

• Подтверждение дохода: Например, квитанции о заработной плате или формы W-2
• Федеральные налоговые декларации: Ваши налоговые декларации за последние два года
• Выписки с банковских и инвестиционных счетов: Выписки с банковских и инвестиционных счетов, отражающие ваши текущие остатки и взносы
• Водительское удостоверение или паспорт: Удостоверение личности
• Выписки по долгу: Выписки по любой непогашенной задолженности, показывающие остаток и ежемесячный платеж, например, студенческие ссуды

3.Магазин сравнения с несколькими кредиторами

Хорошая идея — сравнить предложения от нескольких разных кредиторов, чтобы убедиться, что вы получаете самые низкие ставки по ипотеке. Если вы решите получить предварительное одобрение ипотеки в банке, вам, как правило, придется пойти в отделение банка, и для этого потребуется серьезный запрос кредита (что может повлиять на ваш кредитный рейтинг).

Но с Credible вы можете получить письмо о предварительном одобрении всего за три минуты от наших кредиторов-партнеров в таблице ниже. Кроме того, Credible использует мягкую проверку кредитоспособности, которая не повлияет на ваш счет.

4. Ограничьте свой долг и своевременно оплачивайте свои счета

Ваше предварительное одобрение зависит от вашего текущего кредитного рейтинга, долга и дохода. В период между предварительным одобрением и подачей заявки на ссуду постарайтесь поддерживать стабильный уровень долга или, если возможно, выплатите долг. Увеличение долга по кредитной карте или получение ссуды может негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг и отношение долга к доходу, уменьшая сумму, которую вы можете взять в виде ипотеки.

Также неплохо следить за тем, чтобы ваш доход оставался неизменным — поэтому убедитесь, что у вас одинаковый работодатель и один и тот же доход на протяжении всего процесса.

Ваш кредитный рейтинг также во многом определяется вашей историей платежей. Итак, чтобы избежать снижения вашего кредитного рейтинга, что может испортить предварительное одобрение ипотеки, убедитесь, что вы вносите все платежи вовремя в течение всего процесса ипотеки.

5. Подайте заявку на кредит

После того, как предложение на ваш дом будет принято, вы можете подавать заявление на получение жилищного кредита. С Credible вы можете завершить весь процесс онлайн всего за несколько минут.

Предварительное одобрение ипотеки может сделать вас более желанным покупателем и дать представление о том, сколько вы действительно можете позволить себе потратить на дом, в зависимости от вашего финансового положения.Следуя вышеуказанным шагам, вы сможете плавно пройти через весь процесс и оказаться на пути к покупке дома своей мечты.

Готовы получить предварительное одобрение?

• Мгновенное упрощенное предварительное одобрение: Требуется всего 3 минуты, чтобы узнать, имеете ли вы право на мгновенное упрощенное предварительное одобрение, без ущерба для вашего кредита.
• Мы сохраняем конфиденциальность ваших данных: Сравните ставки от нескольких кредиторов, при этом ваши данные не будут продаваться или рассылаться спамом.
• Современный подход к ипотеке: Завершите оформление ипотечного кредита онлайн с банковскими интеграциями и автоматическими обновлениями.Поговорите с кредитным специалистом, только если хотите.

Приступим к работе
Имейте в виду, что не все кредитные продукты доступны через Credible.

Получение предварительного одобрения с надежными кредиторами по сравнению с традиционными кредиторами

В зависимости от кредитора предварительное одобрение может быть действительным в течение примерно 30 дней. После этого ваш кредитный рейтинг может измениться, что повлияет на предварительное одобрение ипотеки.

Если процесс покупки жилья занимает несколько месяцев, вам, скорее всего, потребуется несколько предварительных согласований, что может занять много времени.Но с Credible вы можете снова войти в личный кабинет и сгенерировать новое письмо предварительного квалификационного отбора, которое будет представлено вашему риэлтору за считанные секунды.

Наш процесс позволяет вам вносить изменения в свой первоначальный взнос, сумму ссуды и адрес собственности без необходимости каждый раз вводить свою информацию. Таким образом, вы можете легко создать новое предварительное письмо для нескольких сценариев, если оно вам понадобится.

Часто задаваемые вопросы

Что такое предварительное одобрение ипотеки?

Предварительное одобрение ипотеки — это письмо от ипотечного кредитора или брокера, в котором подробно описывается, сколько денег кредитор может предоставить вам в ссуду на основе определенных предположений о вашей кредитоспособности и кредитной истории.Например, кредитор или брокер могут сказать, что, исходя из вашего текущего кредитного рейтинга и дохода, письмо о предварительном одобрении поддерживает ипотеку на сумму до 250 000 долларов.

В письме о предварительном одобрении вы увидите приблизительную сумму ипотечного кредита, процентную ставку и размер вашего ежемесячного платежа на основе предположений, сделанных в отношении вашей кредитоспособности и кредитной истории.

Чтобы решить, выдавать ли предварительное одобрение ипотеки, кредиторы или брокеры обычно оценивают следующую информацию:

• Активы: Сколько у вас активов, включая наличные на текущем или сберегательном счете, акции и облигации, а также недвижимость
• Доход: Достаточен ли ваш доход для покрытия стоимости ипотеки — обычно они хотят видеть, что у вас отношение долга к доходу (DTI) ниже 50%, но в идеале ваш DTI составляет 43 % или ниже
• Кредитная история: Проверка кредитоспособности для просмотра вашего кредитного отчета (самые низкие процентные ставки зарезервированы для тех, у кого отличная кредитоспособность)

Каковы преимущества предварительного одобрения ипотеки?

Право на предварительное одобрение ипотеки дает несколько преимуществ:

1. Вы будете знать, сколько жилья вы можете себе позволить. Предварительное одобрение может дать вам твердое представление о том, сколько жилья вы действительно можете себе позволить, особенно если вы впервые покупаете жилье. Это поможет вам сузить область поиска, чтобы не слишком растягивать бюджет.
2. Это делает вас желаннее. Если вы планируете разместить предложение о покупке дома, предварительное одобрение ипотеки имеет важное значение. В противном случае вы рискуете остаться незамеченным, потому что продавцы жилья не увидят в вас серьезного покупателя и выберут кого-то другого.
3. Агенты будут охотнее работать с вами. Многие агенты по недвижимости не будут работать с покупателями, у которых нет писем с предварительным одобрением, что ставит вас в очень невыгодное положение.

В чем разница между предварительным квалификационным отбором ипотеки и предварительным одобрением ипотеки?

Предварительный квалификационный отбор обычно лучше подходит для покупателей, которые еще не начали рассматривать недвижимость. Но если вы серьезно относитесь к покупке, вам, вероятно, следует поработать над получением предварительного одобрения.

Как правило, предварительная квалификация для получения ипотеки требует меньше усилий, чем предварительное «полное» предварительное одобрение ипотеки.Вот сравнение двух:

мгновенно создать оптимизированное письмо о предварительном одобрении

Когда я должен получить предварительное одобрение на ипотеку?

Лучшее время для предварительного одобрения ипотеки — это когда вы только начинаете процесс покупки жилья.Обычно это происходит до того, как вы начнете искать дом или пока вы начнете делать покупки.

В принципе, когда вы серьезно относитесь к покупке дома, неплохо получить предварительное разрешение.

Как долго длится предварительное одобрение ипотеки?

В зависимости от кредитора ваше предварительное одобрение может быть действительным только в течение 30 дней, хотя оно может быть действительно до 180 дней. Если вам требуется больше времени, чтобы найти дом, который вы хотите купить, вам может потребоваться запросить несколько писем с предварительным одобрением за это время.

Повредит ли мой кредитный рейтинг получение предварительного одобрения несколькими кредиторами?

Если вы решите получить предварительное одобрение ипотеки в банке, потребуется серьезное кредитное расследование, что может повлиять на ваш кредитный рейтинг.

Однако, если вы используете Credible для получения мгновенного упрощенного письма с предварительным подтверждением, мы используем мягкую проверку кредитоспособности, которая не повлияет на вашу оценку. Кроме того, вы можете получить предварительное одобрение всего за три минуты.

Получите предварительное одобрение сегодня

Джейми Янг участвовал в написании этой статьи.

Об авторе

Кат Третина

Кэт Третина — спонсор Credible, который покрывает все, от студенческих ссуд до личных ссуд и ипотечных кредитов. Ее работы публиковались в таких изданиях, как Huffington Post, Money Magazine, MarketWatch, Business Insider и других.

Подробнее

Главная »Все» Ипотека » Как получить предварительное одобрение ипотеки

.

Что такое предварительное одобрение ипотеки?

Меньше всего вам хочется влюбиться в дом, который в конечном итоге выходит за рамки вашего бюджета — или, что еще хуже, заключить сделку с домом, который вам не по карману. К счастью, вы можете избежать обеих этих ситуаций с предварительным одобрением ипотеки.

Предварительное одобрение ипотеки — это процесс, в котором вы представляете финансовую документацию ипотечному кредитору, например банку или другому финансовому учреждению. Взамен вы узнаете, сколько они готовы предоставить вам ссуду и под какую процентную ставку.

Многие онлайн-калькуляторы утверждают, что они могут сказать вам, сколько вы можете себе позволить, но для большинства покупателей жилья то, на что они в конечном итоге претендуют, часто меньше (или отличается) от суммы, указанной калькулятором. Письмо о предварительном одобрении ипотечного кредитора, хотя и не является гарантией кредита, дает вам гораздо более точное представление о вашем домашнем бюджете. Таким образом, вы можете быть уверены в своем первоначальном взносе и правильно спланировать закрытие расходов (которые часто составляют 2–5% от покупной цены вашего дома).

Когда вы делаете предложение на дом, предварительное письмо с одобрением демонстрирует продавцу, что вы серьезно относитесь к покупке и что вы, вероятно, получите одобрение на получение ссуды — и оба эти качества делают вас гораздо более привлекательным. покупатель.

В чем разница между предварительным утверждением и предварительной квалификацией?

Эти два процесса могут различаться у разных кредиторов, но важно знать о различиях между предварительным квалификационным отбором ипотеки и предварительным одобрением ипотеки .Несмотря на то, что эти термины часто используются как синонимы, предварительный квалификационный отбор ссуды обычно представляет собой менее формальную версию процесса предварительного утверждения.

Прохождение процесса предварительной квалификации ипотеки может быть полезным показателем того, сколько вы можете себе позволить, исходя из вашего дохода. Он также может сообщить вам, следует ли вам работать над , улучшая свой кредитный рейтинг , прежде чем подавать заявку на ссуду. Но поскольку предварительный квалификационный отбор основан на самооценке информации и обычно не требует тщательного исследования вашего кредитного рейтинга, он может не иметь большого значения для продавцов.

Как проходит процесс предварительного утверждения?

Обычно процесс предварительного утверждения более тщательный и формальный. Это также может занять больше времени, чем предварительный квалификационный отбор на ипотеку. У разных кредиторов могут быть разные требования, но вы должны быть готовы предоставить определенные документы, включая квитанции о заработной плате, W2, историю проживания, налоговые декларации и банковские выписки за последние два года. Скорее всего, вам также потребуется документ, удостоверяющий личность, например водительские права, а также номер социального страхования.

Кредиторы также проведут тщательное расследование, чтобы провести проверку вашей кредитной истории, которая может повлиять на ваш кредитный рейтинг. Но имейте в виду, что вы все равно можете изучить несколько вариантов из разных банков. Это потому, что даже если несколько кредиторов запросят отчеты о кредитных операциях в течение относительно короткого периода времени (обычно от 30 до 45 дней), они будут считаться только одним запросом.

Вся эта информация помогает вашему кредитору понять ваше финансовое положение и помогает им узнать, достаточно ли у вас дохода для выплаты ипотечного кредита.Внимательное изучение отношения долга к доходу или общих ежемесячных расходов, разделенных на валовой ежемесячный доход, также даст вам и вашему кредитору лучшее понимание того, сколько вы можете позволить себе платить каждый месяц.

Как использовать письмо о предварительном одобрении

Письмо с предварительным одобрением может быть одним из наиболее точных способов понять ваш бюджет на поиск жилья без прохождения всего процесса андеррайтинга ипотеки.

Когда вы будете готовы делать предложения, вы можете включить письмо с предварительным одобрением в свою ставку для продавцов.Особенно на конкурентных рынках жилья, где дома могут быть выставлены на продажу только в течение нескольких дней, предварительное одобрение на ипотеку может помочь вам выделиться среди других покупателей.

Иногда вы можете попросить своего кредитора составить специальное письмо с предварительным одобрением для каждого дома, на который вы делаете ставку. Например, вы можете не показывать продавцу, что можете позволить себе больше, чем то, что вы предлагаете. Таким образом, вы можете получить предварительное письмо за меньшую сумму, чем ваша первоначальная предварительно утвержденная сумма.

В зависимости от кредитора, ваше письмо о предварительном одобрении ипотеки обычно длится от 60 до 90 дней из-за отраслевых правил.Если вашему банку требуется серьезное расследование, вы можете подождать, пока вы не приблизитесь к тому, чтобы сделать предложение, чтобы избежать истечения срока действия вашего письма и повторного прохождения процедуры.

Если вы решите пройти предварительную квалификацию или предварительное одобрение кредитора, которому требуется только мягкий отчет о кредитных операциях, эти временные рамки не будут такими ограничивающими — вы можете легко пройти процесс снова (без ущерба для вашего кредитного рейтинга), если вы не хватит времени.

Когда вы будете готовы купить дом, убедитесь, что ваш кошелек тоже готов.Получив предварительное одобрение, вы получите твердые фундаментальные знания о том, сколько вы можете себе позволить, от первоначального взноса до ежемесячных платежей. И тогда вы станете на шаг ближе к жизни в доме своей мечты.

Готовы начать процесс жилищного кредита?

Получите предварительное одобрение онлайн у нас.

.

Что такое условное одобрение ипотеки и получу ли я одобрение? — Блог HBI

Брэндон Корнетт | © 2020, все права защищены | Копирование запрещено

Что такое условное одобрение ипотеки? Означает ли это, что я собираюсь получить ипотечный кредит? Или есть шанс, что мне откажут в последний момент?

Это одни из наиболее часто задаваемых вопросов, которые мы получаем от наших читателей, по теме ипотечного андеррайтинга. Поэтому мы решили ответить на них в одной статье.Давайте начнем с обсуждения того, что «условное» одобрение означает для вас как заемщика.

Что означает условное одобрение ипотеки?

В контексте кредитования условное одобрение — это когда ипотечный андеррайтер в основном, удовлетворен файлом заявки на получение кредита, но все еще остается один или несколько вопросов, которые необходимо решить до закрытия сделки. На ипотечном жаргоне эти оставшиеся проблемы или предметы обычно называют «условиями». Отсюда и термин условное одобрение.

Знаете ли вы: Андеррайтер — это лицо, которое проверяет кредитный файл и все содержащиеся в нем документы, чтобы убедиться, что он соответствует руководящим принципам кредитора, а также любым второстепенным руководящим принципам (от FHA, Freddie Mac и т. Д.). Узнайте больше об андеррайтинге.

Вы можете думать об андеррайтере ипотечного кредита как о детективе, работающем с документами, задача которого — убедиться, что все в порядке. И это довольно детализированная работа , потому что есть много документов и документов, связанных со средней жилищной ссудой.

Если андеррайтер определяет, что ссуда выглядит хорошо во многих отношениях — но есть пара вещей, которые необходимо решить, — это называется условным одобрением ипотеки.

Чтобы представить это в более широком контексте, давайте посмотрим на основные шаги, которые происходят во время типичного процесса одобрения ипотеки. Хотя на самом деле это не показано на рисунке ниже, условное утверждение будет происходить в между этапами 5 и 6 . Это произойдет в результате процесса андеррайтинга и окончательного утверждения с до .

Вот пример из реальной жизни

Джон и Джейн подали заявку на жилищный заем и предоставили все документы, запрошенные их кредитором. Их кредитный файл затем переходит к андеррайтеру, который проверяет его на полноту и точность. Он также проверяет файл, чтобы убедиться, что все требования по кредиту были выполнены.

Андеррайтер решает, что заемщики имеют право на получение ссуды и что файл содержит все необходимое для удовлетворения требований.За исключением , одно исключение — . В течение последних двух недель на банковский счет заемщика был внесен крупный депозит, и андеррайтер не может определить, откуда пришли эти деньги.

Итак, он выдает то, что составляет условное одобрение ипотечной ссуды. Он отсылает его обратно кредитному специалисту или процессору и говорит, что ему нужно знать источник недавнего депозита. Это условие до окончательного утверждения. Этот вопрос должен быть решен до того, как андеррайтер сможет объявить, что ссуда «готова к закрытию».”

Итак, теперь все снова в руках заемщиков. По сути, им было дано задание выполнить. Теперь они должны предоставить объяснительное письмо, которое войдет в файл ссуды.

Если Джон и Джейн смогут полностью задокументировать источник авансового платежа и окажется, что деньги поступили из утвержденного источника, то ссуда, скорее всего, будет одобрена. Окончательные условия сняты, и теперь пара может перейти к закрытию дома.

Общие «условия», определенные страховщиками

Приведенный выше сценарий является лишь одним примером условного одобрения ипотеки.В этом реалистичном примере заемщикам приходилось объяснять и задокументировать крупный депозит на свой банковский счет.

Страховщик может попросить еще кое-что:

• Копия страхового полиса домовладельца
• Подтверждение текущей занятости и / или дохода заемщика
• Подтверждение ипотечного страхования
• Письмо с объяснением от заемщика относительно недавнего отказа
• Другие недостающие или неполные документы, необходимые для финансирования ссуды

Это лишь неполный список общих условий ипотеки, которые необходимо решить до окончательного утверждения.Вы можете столкнуться с другими запросами во время процесса андеррайтинга. Или вы можете пройти весь процесс без каких-либо дополнительных запросов. Процесс варьируется от одного заемщика к другому.

По теме: Андеррайтинг — последний шаг?

Будет ли моя ссуда погашена?

В процессе ипотечного кредитования существуют различные стадии «одобрения». Но есть только одно окончательное утверждение , и именно тогда кредит фактически финансируется (при закрытии или до закрытия).Важно понимать, что что-то может пойти не так на любом этапе этого процесса, вплоть до окончательного закрытия.

Это не должно вас тревожить, а помочь подготовить к процессу — и понять, как все это работает.

Покупатели жилья и ипотечные заемщики часто думают, что они «свободны от жилья», когда получают предварительное разрешение от кредитора. Но это не так. Предварительное одобрение просто означает, что существует вероятность , что вы будете одобрены для получения ипотечного кредита, как только андеррайтер поставит вам одобрение.

Предварительное одобрение имеет свои преимущества. Это поможет вам сузить круг поиска жилья и побудит продавцов принять ваше предложение. Но это не гарантия того, что сделка состоится.

Между предварительным одобрением и финансированием может возникнуть множество проблем и условий. Условное одобрение ипотеки — один из примеров промежуточного шага, который может возникнуть.

Связано: Отказ после предварительного утверждения

Как заемщик, лучшее, что вы можете сделать в случае условного одобрения, — это как можно быстрее урегулировать все условия.

На этом этапе поддерживайте связь со своим кредитным специалистом (обычно это основное контактное лицо). Если андеррайтер определяет условие, которое должно быть решено, ссуда по сути «приостановлена» до тех пор, пока эта проблема не будет решена. Проявление проактивности на этом этапе может помочь предотвратить нежелательные задержки и обеспечить соблюдение графика закрытия.

Сколько времени нужно закрывать после условного утверждения?

Итак, сколько времени нужно, чтобы закрыть ипотечный кредит после получения условного одобрения от андеррайтера? Сможете ли вы закрыться вовремя? Или «условия» задержат ваше закрытие?

Это во многом будет зависеть от двух вещей:

• Степень и сложность выявленного «состояния»
• Время, необходимое для решения проблемы

В некоторых случаях проблемы такого типа могут быть решены в течение дня или двух.Возьмем, к примеру, сценарий «пояснительного письма», упомянутый ранее. Вы можете написать письмо с объяснением вывода средств из банка или внесения депозита в день получения запроса. После этого андеррайтер может решить эту проблему и двигаться дальше.

В других случаях вам, возможно, придется немного потрудиться, чтобы решить проблему. Может быть, вам нужно собрать какие-то документы или сделать несколько телефонных звонков. Это может добавить время к андеррайтингу, что может отодвинуть ваше закрытие на несколько дней.

Как заемщик, лучшее, что вы можете сделать, — это оставаться на связи со своим кредитным специалистом и своевременно обрабатывать любые запросы.Остальное не в ваших руках.

.

Предварительное одобрение ипотеки против предварительной квалификации ипотеки

Предварительный квалификационный отбор и предварительное утверждение могут повысить вашу уверенность и упростить поиск жилья, но важно понимать разницу между предварительным квалификационным и предварительным утверждением, и когда это делать.

Сравнение предварительного утверждения и предварительного отбора

Предварительный квалификационный отбор по ипотеке

отличается от предварительного одобрения тем, что он оценивает, соответствует ли ваше соотношение долга к доходу США.Руководство банка по программе жилищного кредитования. Он также дает оценку того, сколько вы можете занять — хороший первый шаг в вашем поиске дома.

С другой стороны, предварительное одобрение ипотеки включает те же этапы, что и подача заявки на ипотеку — вы предоставите подробную информацию о своем доходе и активах, которая будет рассмотрена андеррайтерами кредитора. В случае предварительного одобрения вы получите условное обязательство от кредитора на определенную сумму кредита. (Когда вы подаете заявку на ипотеку, вы также подаете заявку на кредит для покупки определенной собственности.)

Предварительный квалификационный отбор на ипотеку: хорошее место для начала

Хотя это число является информативным, имейте в виду, что сумма, которую вы можете иметь право на получение кредита, часто превышает сумму, которую вы можете позволить себе потратить на свой новый дом и у вас еще есть деньги, оставшиеся на другие важные дела в вашей жизни; как мебель для вашего нового дома.

Для прохождения предварительной квалификации не требуется никаких обязательств от вас или банка. Это не настоящая заявка, и ваша кредитная история не влияет на предварительную квалификацию.Тем не менее, вы должны знать, что когда вы подаете заявку на ипотеку, ваш кредитный рейтинг повлияет на вашу способность соответствовать требованиям. Если вас беспокоит ваша кредитная история, поговорите со своим специалистом по ипотечным кредитам, чтобы узнать, какие варианты ссуды могут быть вам доступны.

Когда вы пройдете предварительную квалификацию, вы можете запросить письмо с указанием суммы, которую вы можете занять, на основе информации, которую вы предоставили банку. Вы можете передать это письмо своему агенту по недвижимости, чтобы показать, что вы серьезный покупатель жилья.

Предварительное одобрение ипотеки: официальное оформление

Предварительное одобрение показывает, что у вас есть ресурсы для совершения покупки, и помогает быстро действовать, когда вы найдете идеальный дом. С точки зрения продавцов, предварительно одобренный покупатель более привлекателен, чем тот, кто говорит, что может купить дом, но не имеет ничего, кроме своего слова, чтобы подтвердить свое предложение. Доказав, что у вас есть поддержка со стороны банка, предварительное одобрение ипотеки может помочь вам договориться о цене — и может стать решающим фактором для продавцов, получивших несколько заявок.

Одно примечание о сроках: не подавайте заявку на предварительное одобрение, пока не будете достаточно уверены, что захотите купить дом в течение следующих 90 дней. В отличие от предварительной квалификации, предварительное утверждение включает в себя запрос копии вашей кредитной истории и изучение информации вашего заявления и документов, которые вы предоставляете. Предварительное одобрение будет отображаться как запрос в вашем кредитном отчете, и оно действует только в течение определенного времени.

Если вы решите продолжить оформление ссуды, от вас также могут потребовать уплатить регистрационный сбор и предоплату за оценку дома и другие расходы.На этом этапе также будет определена оценка затрат или сборов, которые должны быть оплачены при закрытии ипотеки.

Чтобы получить предварительное одобрение, вам необходимо предоставить некоторую личную информацию и финансовые документы, включая подробное подтверждение вашего дохода за последние два года. Вы можете подать заявку на ипотеку, связавшись с сотрудником по ипотечным кредитам сегодня.

.