‎App Store: Хоум Кредит

Хоум Кредит — лучшее мобильное банковское приложение в категории «Цифровой офис» по версии агентства Markswebb в 2019 году! Теперь почти все вопросы и задачи можно решить в приложении в любое удобное для вас время.

Просто введите дату своего рождения и номер мобильного телефона и получите доступ к основным функциям приложения.

В Хоум Кредит вы сможете:
— оформлять кредиты онлайн и сразу получать деньги на карту любого банка
— погашать кредит с карты любого банка без комиссии
— совершать переводы по номеру карты, телефону или по реквизитам
— оплачивать услуги ЖКХ, мобильной связи, интернета и других сервисов
— покупать товары по Карте рассрочки и карте Свобода
— получить кредитные карты и сразу ими пользоваться
— оформлять дебетовые карты с повышенным кэшбэком
— открывать вклады
— управлять инвестициями и следить за ростом своего портфеля
— оформлять страховку — как на себя, так и на свои покупки.

Кредиты:
— Онлайн-оформление без посещения офиса
— Заявка рассматривается в течение нескольких минут
— Рефинансируйте старые кредиты и уменьшите ежемесячный платёж
— Досрочно погашайте любые кредиты без комиссии — полностью или частично
— Переносите дату платежа при необходимости,
— Следите за графиком и зачислением платежей

Карта рассрочки:
— Без процентов
— До 12 месяцев у партнёров
— Можно подключить услугу «Пропуск платежа»
— Можно уменьшать сумму ежемесячного платежа
— Досрочное погашение в любое время

Карты:
— Можно пользоваться сразу после оформления, не дожидаясь получения пластика (цифровая карта)
— Начисляем процент на остаток по карте
— Повышенный кэшбэк у партнёров
— Обмен баллов Пользы на рубли: 1 балл = 1₽
— Удобная активация и смена ПИН-кода
— Контролируйте остаток и покупки по карте
— Пополняйте без комиссии с карт любых банков

Платежи и переводы
— Переводы по номеру телефона, номеру карты или реквизитам в любой банк
— Оплата услуг ЖКХ, связи, интернета и любых других сервисов
— Оплата по QR-коду
— Обмен валюты
— Переводы между своими счетами и погашение кредитов

Безопасность:
— Пароль на приложение и вход по отпечатку пальца или при распознавании лица
— Блокировка карт при утрате

Страхование и защита:
— Дома или квартиры
— Страхование вкладов
— Страхование на время путешествия
— Защита банковских карт от мошенников
— Защита всех покупок по карте, чтобы вы не платили за ремонт или замену

А ещё:
— СМС и пуш-уведомления
— Бесплатный заказ банковских справок
— Круглосуточная техподдержка в чате и по телефону
— Курсы валют
— Ближайшие офисы и банкоматы
— И другие полезные функции

Есть идеи, предложения или вопросы? Пишите нам на [email protected] и укажите телефон и дату рождения.

Для клиентов, получивших кредит в Банке «Х» с переуступкой в Банке «ВБРР» (АО)

С заботой о клиентах.
Если у вас с 01.03.2020 в период пандемии коронавирусной инфекции, возникли сложности с погашением потребительского кредита по причине болезни, снижения дохода, потери работы, изменения графика работы, мы готовы предоставить вам кредитные каникулы.

В Банке до 31.03.2021 действует программа кредитных каникул СOVID-19

Каникулы предоставляются на срок от 1 до 6 месяцев (льготный период) и только 1 раз.
В течение льготного периода вы можете частично приостановить выплаты и погашать только начисленные проценты.
Срок погашения кредита увеличивается на срок льготного периода.

Для получения кредитных каникул Вам необходимо подать Заявление в Банк.
Рекомендуем использовать форму Заявления Банка,
т.к. она содержит полную информацию для оперативного рассмотрения вашего обращения:

• Заполните Заявление с обязательным указанием причины и срока отсрочки, который вы хотите получить.

• Приложите к Заявлению сканы подтверждающих документов. Оригиналы документов можно предоставить не позднее 60 дней со дня подачи Заявления.

• Распечатайте и подпишите Заявление.

• Сфотографируйте или пришлите сканы Заявления и подтверждающих документов в Банк через мобильное приложение или интернет-банк

В качестве подтверждающих документов вам необходимо предоставить любой из следующих документов:

• Справка 2-НДФЛ за текущий и за 2019 г., подтверждающие снижение дохода.

• Документ от работодателя об изменении графика работы и/или снижении дохода.

• Копия трудовой книжки с отметкой об увольнении.

• Справки из Центра занятости населения о присвоении статуса безработного.

• Больничный лист (в т.ч. электронный) сроком не менее 14 дней и/или положительные результаты лабораторного исследования на COVID-19 и/или Справка из медицинского учреждения, в случае материнства (больничный лист по беременности и родам), не менее 1 месяца.

• Свидетельство о рождении/усыновлении ребенка.

Иные документы, свидетельствующие о снижении вашего дохода (совокупного дохода всех заемщиков по кредитному договору). Полный перечень документов приведен в
Условиях предоставления кредитных каникул.

Важно!

Обращаем ваше внимание, что подтверждающие документы необходимо предоставить в Банк не позднее 60 дней со дня подачи Заявления.

Если у Вас нет возможности скачать и распечатать Заявление его можно подать в свободной форме, при этом в нем необходимо указать:

• Ваши ФИО и контакты (телефон и адрес вашей электронной почты, по которым сотрудник Банка сможет с Вами связаться для уточнения информации)

• Номер вашего кредитного договора.

• Причину (болезнь, потеря работы, снижение дохода и т.п.)

• Желаемый срок отсрочки от 1 до 6 месяцев

Подать обращение с Заявлением и документами можно через Дистанционного банковского обслуживания (ДБО) ВБРР:

• в мобильном приложении – зайдите в меню «Еще», выберите пункт «Переписка с банком»;

• в интернет-банке – зайдите в раздел «Сообщения», далее в раздел «Обратная связь».

Для  клиентов, у которых отсутствует ДБО, существует возможность самостоятельно подключить его через сайт банка
или с помощью мобильного приложения VBRR Mobile.

Клиенты, оформившие потребительские кредиты в ООО «ХКФ Банк», права (требования) по которым уступлены Банку ВБРР, могут подать
Заявление на сайте Банка ВБРР, выбрав опцию «Обратная связь», или по телефону Контакт-центра 8-800-700-03-49. Оператор Контакт центра зафиксирует с ваших слов информацию необходимую для Заявления.

В случае если временные трудности с выплатой потребительского кредита возникли по иным причинам, не связанным с пандемией коронавируса, Вы можете обратиться с
Заявлением в рамках действующих в Банке программ реструктуризации.

Отзывы о Хоум Кредит — реальные отзывы без модерации

Хоум Кредит Банк – один из ведущих банков, предлагающих кредиты в России. Больше 15 лет клиенты Home Credit оформляют кредиты за 5 минут, находя финансовую поддержку именно тогда, когда она нужна больше всего.

• 9 место в рейтинге народного доверия 2021
• более 40 млн. клиентов
• стабильное место в ТОП-10 по самым низким ставам
• быстрое рассмотрение заявок
• возможность получить деньги, не выходя из дома
• один из немногих кредиторов, выдающих ссуды день-в-день

Генеральная лицензия ЦБ РФ №316

Самые популярные предложения банка

Преимущества Home Credit по отзывам

• возможность оформить второй кредит при своевременном внесении платежей по первому
• досрочное погашение без штрафов
• среднее время рассмотрения заявки – 15 минут
• возможность изменить дату ежемесячного платежа
• 100% онлайн-оформление по любым предложениям
• выдача кредитов/кредиток день-в-день

Сравнение с предложениями других банков

Financer подготовил рейтинги и сравнения, чтобы пользователи сервиса могли выбрать действительно подходящие предложения:

Отзывы о Хоум Кредит Банке

Отзывы о Хоум Кредит, оставленные на сервисе Financer, представлены ниже. Убедительно просим всех, кто обращался за кредитами или картой рассрочки, также оставить отзыв о Home Credit.

Принимаются как положительные, так и отрицательные отзывы.

Предварительно мы просмотрели более 2000 мнений на различных сайтах, чтобы составить некую усредненную репутацию данной организации.

По состоянию на 2021 год Хоум Кредит Банк по отзывам входит в ТОП-20 народного рейтинга.

Отзывы о Хоум Кредит Банке на 2021 год

Что важно отметить:

• отрицательные отзывы о Хоум Кредит есть, и это хорошо (кредитор не занимается намеренным удалением отрицательных мнений)
• более 80% проблем получают реакцию со стороны банка
• в среднем число положительных отзывов составляет более 50% (это хороший показатель, особенно для кредитного сектора)

Итоговый анализ позволяет Financer.com рекомендовать Хоум Кредит Банк на основании изученных отзывов.

Что обычно хвалят в отзывах о Хоум Кредит

• скорость обработки заявок

• быстрое реагирование на проблемы

• достаточно прозрачные условия предложений

• выгодные условия

• возможность 100% онлайн оформления (без выезда в офис)

Что указывают в отрицательных отзывах о Хоум Кредит Банке

• навязывание доп.услуг (обычно относится к страхованию кредитов)

• высокий процент отказов для клиентов с плохой кредитной историей

• человеческий фактор (не во всех отделениях сотрудники работают удовлетворительно)

Обращались в Хоум Кредит?

Пожалуйста, оставьте отзыв ниже, указав плюсы и минусы банка.

Убедительная просьба:

• не указывать личные данные (особенно данные паспорта, счетов, карт), указать номер договора допустимо — это добавит доверия к вашему отзыву о Хоум Кредит Банке и поможет специалистам решить вашу проблему
• не использовать нецензурную лексику (подобные отзывы не будут пропущены системой)
• максимально подробно описывать ситуацию (комментарии «все хорошо» или «все плохо» мало информативны)
• не оставлять пустых отзывов о Хоум Кредит – сложно определить, являются ли такие сообщения реальными или заказными (для снижения рейтинга), поэтому модераторы нашего сервиса удаляют пустые рейтинги. Реальным клиентам всегда есть, что сказать о своих впечатлениях (даже если в паре предложений).

Отзывы о Хоум Кредит Банке не модерируются и публикуются в том виде, в котором вы их отправляете. Публикация автоматическая. Мы заботимся о том, чтобы на сайте каждый клиент мог выразить свое мнение и не корректируем сообщения пользователей.

Внимание

Допустимо оставить отдельный отзыв по каждому продукту, которым вы пользовались + общий отзыв о Хоум Кредит Банке.

Для этого при написании сообщения выберите, к чему относится ваш опыт – компании, кредитным предложениям или картам. Желательно также указать конкретно, по какому предложению вы обращались (например, «дебетовая карта Польза», поскольку по каждому направлению у банка есть несколько продуктов с индивидуальными плюсами и минусами.

Подробная информация о продуктах

Банк Хоум Кредит меняет правила банкострахования

Банк Хоум Кредит, являясь агентом ряда страховых компаний, начинает предлагать разработанные ими новые страховые продукты с повышенной ценностью для клиентов.

В отделениях и магазинах – партнерах  Банка Хоум Кредит клиенты могут оформить обновленные услуги страхования, предоставляемые партнерами банка.

«Мы сосредоточены на совершенствовании продуктов и повышении их ценности для клиентов. В первую очередь мы снизили ставки по кредитам для того, чтобы соответствовать требованиям качественных клиентов с хорошей кредитной историей. А теперь мы объявляем о еще одной ключевой модификации. Наши партнеры – страховые компании предложили новые страховые продукты. Их отличительная особенность – гибкость условий Теперь у заемщиков появляется возможность вернуть себе всю сумму страховой премии в случае отказа от страховки в течение 30 дней. А при полном досрочном погашении кредита теперь можно вернуть часть страхового взноса, пропорциональную оставшемуся неиспользованным сроку кредита» , — заявил Евгений Сидоров, директор по прямым продажам и маркетингу Банка Хоум Кредит. 

В  рамках продукта под названием «АКТИВ+», банк на правах агента будет по-прежнему предлагать клиентам приобрести у своих партнеров страхование от несчастных случаев и болезни. В соответствии с его условиями, страховая компания погасит кредит заемщика, если тот лишится возможности отвечать по своим обязательствам в результате несчастного случая и смерти.

В рамках новой услуги «КОМБО+», заемщики, в дополнение к страхованию рисков, предусмотренных «АКТИВ+», получат также предложение от банка обратиться за реструктуризацией кредита. Клиент может снизить размер ежемесячного платежа в случае инвалидности, потери трудоспособности на 14 и более дней или потери работы. В список вариантов расторжения трудового договора по услуге КОМБО+, при котором клиенты могут обратиться к банку за реструктуризацией, кроме сокращения численности сотрудников, ликвидации предприятия и смены собственника, входит также расторжение договора по соглашению сторон. Страховкой от потери работы, которую ранее банк предлагал оформить, расторжение трудового договора по соглашению сторон как страховой случай не расценивалось.

Банк становится дополнительным окном для клиентов, куда они могут обратиться со своими заявлениями для получения страхового возмещения или для возврата страховой премии от страховой компании. Для этого необходимо в первую очередь позвонить в банк по телефону контактного центра. Ранее клиенту было необходимо обращаться только напрямую в страховую компанию.

Отметим тот факт, что и ранее, и после введения новой страховой линейки, условия кредитования и возможность получения кредита в банке никак не зависят от того, оформляет клиент страховку или нет.

Новые страховые услуги предоставляются компаниями Ренессанс Страхование и Хоум Кредит Страхование.

СПРАВКА:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» [Moody’s Ba3, Fitch BB] – специализируется на предоставлении розничных банковских услуг в России и Казахстане. ХКФБ предлагает своим клиентам широкое разнообразие кредитных продуктов и банковских услуг. Клиентская база банка насчитывает 29,2 млн человек. Продукты и услуги представлены в более чем 91 000 магазинах-партнерах в России и Казахстане. По состоянию на 31 декабря 2013 года сеть дистрибуции Банка состоит из 10 218 офисов различных форматов, а также 1 436 банкоматов по всей России и Казахстану.

Дополнительная информация доступна на www.homecredit.ru

Home Credit B.V. (далее — “HCBV”) – это ведущая компания, предоставляющая услуги потребительского кредитования через широкий спектр каналов дистрибуции в странах Центральной и Восточной Европы (ЦВЕ) Содружества Независимых Государств (СНГ) и развивающая свое активное присутствие в Азии. Для HCBV, учрежденной в 1997 г., ключевыми рынками потребительского финансирования являются: Чешская Республика, Словакия, Российская Федерация, Беларусь, Казахстан, Китай, Индия, Индонезия. На Филиппинах компания активно развивает пилот по предоставлению услуг потребительского кредитования^*. Основным бизнесом HCBV является потребительское кредитование, то есть выдача кредитов в массовом розничном сегменте. В продуктовую линейку входят кредиты на покупку товаров в точках продаж (потребкредиты), кредиты наличными, револьвинговые кредиты, кредиты на приобретение автомобилей, а также кредитные карты. По мере развития бизнеса компаний, входящих в состав HCBV, они начинают принимать вклады от своих клиентов и открывать для них текущие счета. Делается это постепенно, в тех странах, где у компании имеется лицензия на предоставление банковского обслуживания. До настоящего времени 51,4 тысячи работников компании обслужили более 37,4 миллиона клиентов, используя для этого обширную сеть распространения услуг, в которую входят 139 612 точек продаж (POS), кредитных офисов, филиалов и местных почтовых отделений. Совокупные активы компании HCBV по состоянию на 31 декабря 2013 г. достигли  9,3 миллиарда евро. Акционерами Home Credit B.V. являются PPF Group N.V.с долей 86,6% акций, а также компания EMMA OMEGA Ltd. (13,4% акций), инвестиционный холдинг, конечным бенефициаром которого является Йиржи Шмейц.

Более подробная информация представлена на сайте www.homecredit.net

Банк Хоум Кредит внедрил Скоринг ОКБ

04 мая 2017

В процессе выдачи розничных кредитов Хоум Кредит Банк оценивает потенциальных заемщиков с помощью сервиса Скоринг Бюро.

Скоринг Бюро – аналитический инструмент для оценки благонадёжности заёмщика на основании данных из его кредитной истории. Значение выдается в виде скорингового балла, который отражает вероятность дефолта заёмщика в течение последующих 12 месяцев по любому из его кредитов. При построении скоринговой модели используется метод логистической регрессии. Набор предсказательных переменных в модели носит исключительно поведенческий характер, т.е. содержит только информацию из кредитной истории заёмщика.

При расчете Скоринга Бюро используются данные 259,5 млн кредитных историй по 68 млн заемщиков, хранящихся в базе ОКБ. Доля информативных ответов (хит-рейт) при запросах в ОКБ превышает 96%, что гарантирует очень высокую точность скоринговой карты ОКБ. 

Хоум Кредит Банк использует Скоринг Бюро в рамках собственной комплексной системы управления рисками в розничном кредитовании. 

Александр Поляков, руководитель направления риск-инфраструктуры и технологий банка Хоум Кредит, отметил: «Возобновление кредитования на «открытом» рынке заставляет нас уделять особое внимание вопросу управления рисками, используя все доступные источники данных. Скоринг ОКБ является дополнительным инструментом для объективной оценки рискового профиля потенциальных заемщиков, который позволяет более точно спрогнозировать финансовое поведение клиента и предложить ему выгодные условия, минимизировав риск неплатежей».

Заместитель генерального директора ОКБ Николай Мясников подчеркнул: «В текущей ситуации на рынке кредитные организации делают выбор в пользу индивидуального подхода к оценке каждого клиента при принятии решения о выдаче ему кредита. Использование Скоринга Бюро, построенного на данных крупнейших кредитных организаций, в рамках комплексных систем банков повышает эффективность управления рисками в розничном кредитовании».

Банк Хоум Кредит 
ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» [Fitch B+] – специализируется на предоставлении розничных банковских услуг в России и Казахстане. ХКФБ предлагает своим клиентам широкое разнообразие кредитных продуктов и банковских услуг. Клиентская база банка насчитывает 34,1 млн человек. Продукты и услуги представлены в более чем 101 000 магазинах-партнерах в России и Казахстане. По состоянию на 31 декабря 2016 года сеть дистрибуции банка состояла из 294 офисов, 216 почтовых отделений, а также 1116 банкомата и платежного терминала по России и Казахстану.
Дополнительная информация доступна на www.homecredit.ru

Visa запустила сервис рассрочки на POS-терминалах с банками Русский Стандарт и Хоум Кредит

1 июня 2020 г. 

Visa в России запустила инновационный сервис, который поможет потребителям быстро и удобно оформить рассрочку при покупке товаров. На первом этапе после запуска сервис доступен держателям карт рассрочки Visa Банка Хоум Кредит при покупке товаров в сети магазинов бытовой техники DNS в Новосибирске. Банк Русский Стандарт стал первым эквайером, предоставляющим инновационный сервис оформления рассрочки по картам Visa.

Теперь, оплачивая товар на кассе магазина картой рассрочки Visa, у покупателя появилась возможность выбрать опцию «Рассрочка» непосредственно на POS-терминале. После этого клиент магазина увидит предложение своего банка по рассрочке и сможет выбрать срок, а также увидеть условия предоставления услуги. После согласия клиента с условиями предоставления рассрочки стоимость покупки будет разделена на равные части, а условия предоставления услуги – распечатаны на чеке.

Сервис Visa призван упростить процедуру оформления рассрочки, экономя время для покупателей и ресурсы для продавцов, непосредственно в момент покупки и без дополнительного обращения в банк. Теперь у покупателя нет необходимости заполнять заявки на оформление рассрочки у каждого отдельного финансового учреждения. В свою очередь, торгово-сервисные предприятия могут использовать существующие отношения держателей карт с финансовыми учреждениями, чтобы предоставлять платежное решение Visa непосредственно в точках продаж — в интернете при онлайн покупке или на POS-терминале в магазине — с помощью единой интеграции на основе технологий API.

По данным Visa во всем мире объем платежей в рассрочку составил 1,2 трлн долл. США в 2017 году и с тех пор ежегодно рос на 15%, в два раза быстрее, чем кредитные продукты, становясь все более востребованным и популярным способом оплаты на международном уровне. По результатам исследования Visa среди держателей карт, в США 74% респондентов считают, что рассрочка полезна для планирования их бюджета. При этом 70% отмечают, что рассрочка, по их мнению, снимает с покупателя значительную долю финансовой нагрузки при совершении крупных покупок. В Бразилии примерно 50 процентов от всего объема платежей по кредитным картам производится в рассрочку, в Турции ­– 25%.

«Разрабатывая свои продукты и инновационные платежные решения, мы в первую очередь ориентируемся на стремление банков и ритейлеров обеспечить максимально понятный и удобный сервис для конечного потребителя. Предложенное нами решение сейчас очень своевременно: оно позволяет покупателям равномерно распределить стоимость нужного им товара, снизив тем самым нагрузку на свой бюджет. И оформить такую покупку теперь можно  значительно проще и быстрее на платежных терминалах. Это в конечном итоге расширит спектр доступных для потребителей товаров с простым и понятным механизмом оплаты равными платежами, а ритейлерам позволит повысить продажи и уровень лояльности клиентов. В дальнейшем сервис будет также масштабирован на дебетовые карты Visa», – отметил Юрий Топунов, вице-президент и руководитель департамента продуктов Visa в России.

«Банк Русский Стандарт всегда стремится внедрять инновационные финансовые технологии и решения, чтобы предложить своим клиентам самые современные сервисы и услуги. Мы уверены, что новая функция «Рассрочка» по картам Visa заинтересует все торгово-сервисные предприятия, которые активно работают с физическими лицами», — комментирует директор департамента эквайринга Банка Русский Стандарт Инна Емельянова.

«Банк Хоум Кредит предлагает лучшие финансовые инструменты для шопинга. Инновационная технология Visa – новый шаг в этом направлении. Клиенты ценят свободу выбора. И мы предоставляем им такую возможность. Недаром наша карта рассрочки называется “Свобода”», — комментирует Дмитрий Блинов, начальник управления развития ключевых партнеров Банка Хоум Кредит.

«Хоум Кредит»: как сделать карьеру в банке без опыта и специального образования

Сотрудники банка «Хоум Кредит» о корпоративном обучении, поддержке новичков, поиске себя и личностном росте

Дмитрий Кандинский / vtomske.ru

Все мы с детства знаем: чтобы получить работу в банке — нужно выучиться на финансиста. Сегодня банк «Хоум Кредит» меняет эту парадигму. Чтобы сделать в нем карьеру, можно иметь любое образование, достаточно быть мотивированным, активным и целеустремленным. Для роста каждого сотрудника здесь созданы все условия — и поддержка новичков на каждом этапе, и развитие и обучение тех, кто уже работает в банке.

Офис томского контакт-центра банка «Хоум Кредит» начал свою работу в ноябре 2013 года. На его открытии присутствовало всего 20 сотрудников. Сегодня дружный коллектив кол-центра насчитывает около 800 человек.

— Первым появилось управление кредитного взыскания, которое работало с просроченными платежами. Но уже на второй год существования наш штат значительно вырос и составил 300 человек. В 2015 году заработала горячая линия, на которой любой житель нашей страны может получить развернутую консультацию о наших продуктах и услугах, — рассказывает директор томского контакт-центра Дмитрий Власкин.

С 2016 года, когда открылось направление телефонных продаж, численность сотрудников снова увеличилась и тех пор продолжает неуклонно расти. Каждый месяц в томском офисе появляются новые рабочие места. При этом мы постоянно расширяемся, и у нас всегда есть открытые вакансии.

— В первую очередь нам нужны люди, которые будут заниматься продажей банковских продуктов и обслуживанием клиентов. Это стартовые позиции в «Хоуме». При этом часто у успешных кандидатов нет специального образования или опыта — но это не страшно, мы всему научим, — добавляет Дмитрий Власкин.

Для своих сотрудников банк предлагает несколько траекторий развития. При этом работник сам выбирает, по какой из них он будет двигаться. Первая подходит для тех, кому больше нравится работа на линии в колл-центре. Специалист стартует с первой ступени, через несколько месяцев переходит на следующую, и так дальше в течение трех лет. На каждом этапе он получает повышение в должности и заработной плате.

Второй путь предполагает развитие лидерских компетенций, для этого ребята могут пройти специальное обучение.

— У нас есть программа развития «Шаг вперед», которая длится от семи до девяти месяцев. Попасть в нее могут все, кто себя успешно проявил на позиции оператора. Во время занятий человек осваивает все необходимые лидерские навыки, учится ориентироваться на результат, вести за собой команду, осваивает искусство коммуникаций, сразу же отрабатывает полученные знания в группе. По окончании его ждет выпускная работа. Если он ее сдает, то становится наставником. Кроме того, при открытии вакансии на повышение его кандидатуру теперь будут рассматривать в первую очередь, — рассказывает директор томского офиса.

В подчинении у наставника находится от 4 до 8 человек. Следующей ступенью карьерной лестницы является должность лидера команды из 25-40 человек. Этим возможности для роста в компании не ограничиваются. Если сотрудник готов развиваться, то у него есть все шансы стать руководителем отдела или занять другую ключевую позицию, и даже переехать в другой город.

— Скорость движения по карьерной лестнице зависит от самого работника, от того, насколько он готов брать на себя ответственность, есть ли у него желание расти. По опыту скажу, что чаще всего лидерами становятся любознательные, ответственные, искренние ребята, которые с интересом берутся за любое дело, — отмечает Дмитрий Власкин.

Есть в «Хоуме» и другие возможности для развития. Недавно банк запустил инициативу «Войди в IT». Получив базовые знания на должности оператора, можно углубиться в изучение IT-технологий. После прохождения специального курса и собеседования сотрудника переведут на позицию специалиста технической поддержки. Дальше есть несколько направлений на выбор: мониторинг бизнес-процессов, аналитика, продажи, CRM. Когда появляются интересные вакансии, на них тоже приглашают своих сотрудников.

— В «Хоуме» мы заинтересованы в раскрытии потенциала каждого человека, который к нам приходит. Мы стараемся создавать такую атмосферу, чтобы у нас было интересно и комфортно работать, — добавляет директор томского офиса.

Помимо атмосферы и обучения в кол-центре «Хоума» соискателям предлагают удобные гибкие индивидуальные графики, поддержку наставников, белую зарплату с премиями, медицинское страхование, удобный офис.

Жаркова Маргарита, специалист по привлечению и адаптации персонала:

— В «Хоум» я пришла еще до официального открытия в 2013 году на должность специалиста в отдел взысканий. Мне сразу все понравилось — и атмосфера, и коллектив. Начинать всегда не просто, но у меня замечательные коллеги, которые меня всегда поддерживали и подсказывали, что делать в той или иной ситуации.

Когда я увидела, что появилась вакансия в отделе персонала, решила себя попробовать в новой должности. От волнения написала сразу пять писем вместо одного! А когда на собеседовании начала говорить заученными фразами про «коммуникабельность, ответственность и трудолюбие», моя будущая коллега мягко меня остановила и попросила просто рассказать о себе. На следующий день я получила предложение о переходе в кадровую службу. Ни опыта, ни специального образования у меня на тот момент не было. По образованию я юрист, перед приходом в «Хоум» работала бухгалтером, а в итоге нашла себя в HR.

Училась всему на практике. Мой руководитель сначала мне давала простые задания. При этом все вопросы мы решали вместе по мере их возникновения.

Сейчас я очень довольна, что приняла такое решение. На этой работе я чувствую себя на своем месте. У нас замечательный коллектив, в котором приятно трудиться. Есть и много других бонусов, таких как медицинская страховка или специальные предложения от различных компаний с большими скидками для наших сотрудников.

Роман Вакуленко, старший лидер команды:

— На третьем курсе ТУСУРа я решил найти подработку на лето. Прошел собеседование в нескольких компаниях, но больше всего мне понравилось в «Хоуме». Когда подписывал договор, был уверен, что это на два месяца, не больше. В итоге тружусь уже четвертый год.

Сначала было непросто. Но с этим сталкивался, наверное, любой человек. Когда приходишь в новый коллектив, надо в него влиться, во все вникнуть, узнать много разных тонкостей. Сотрудник банка напрямую работает с клиентом и должен уметь объяснить, как пользоваться разными продуктами и услугами. На первом этапе мне очень помогло, что в компании есть система адаптации для новичков. Рядом со мной всегда был наставник, руководитель и тренер, я никогда не оставался один на один с проблемой.

В «Хоуме» есть множество вариантов для развития. Уже на четвертом месяце работы я начал помогать новым сотрудникам, тогда же у меня появились и первые сверх результаты. Мой руководитель заметил во мне потенциал и предложил пройти обучающую программу «Шаг вперед». После ее окончания я стал лидером команды в 25 человек, сейчас их уже 28. Если раньше мне были важны мои личные результаты, то теперь меня очень радует, когда ребята из моей команды достигают успеха, когда удается увидеть в них какой-то потенциал, раскрыть его.

В «Хоуме» я также ценю возможность быть услышанным. Даже если твое мнение расходится с тем, что думает руководитель, любое конструктивное предложение всегда примут во внимание.

Яна Литасова, старший лидер команды отделения взыскания:

— Работу в банке я не искала, она нашла меня сама. Я разместила резюме на хедхантере, мне позвонили из отдела кадров и пригласили на собеседование. И вот в декабре будет уже шесть лет, как я устроилась в «Хоум».

Начинала специалистом отдела взыскания. Через три года перешла на новую должность — специалиста по нематериальной мотивации сотрудников. И эта работа меня полностью захватила: украшение офиса, создание настроения, корпоративные мероприятия, гейминг, тимбилдинг, ежегодные конкурсы между городами, иногда даже с детьми сотрудников занималась, пока они обзванивали клиентов. Главной целью было создание таких условий, при которых людям было бы комфортно трудиться. Кроме того, вела информационный портал банка.

А потом началась пандемия, и я поняла, что мои силы сейчас нужны в другом направлении. Я набрала свою группу из 20 человек, задача которой — помогать клиентам с задолженностью вернуться в график платежей. В мае прошлого года моя группа приняла первый звонок. С тех пор я от своих ребят никуда! Навыки, которые я получила на предыдущей должности, пригождаются мне и сейчас, когда нужно создать настроение у команды, зарядить их на успех. Вообще, это очень круто, когда можно попробовать себя в разных профессиях внутри одной компании. Это помогает максимально раскрыть свой потенциал, найти дело, которое действительно нравится, реализоваться в нем.

Как лидер команды, я тоже стараюсь в первую очередь увидеть талант человека и направить его в нужное русло. Больше всего меня вдохновляют горящие глаза моих ребят, когда у них что-то получается, когда в конце месяца они получают хорошие премии.

До работы в «Хоуме» я думала, что работа в банке — это что-то скучное, когда с утра до вечера в форме занимаешься какими-то бумагами. Оказалось, все совсем не так. В «Хоуме» много разных вакансий и возможностей для реализации, будние дни проходят очень интересно, а руководители лично заинтересованы в развитии каждого сотрудника.

доступных вариантов ипотеки | Жилищное строительство

Пожалуйста, включите JavaScript в вашем браузере

Похоже, ваш веб-браузер не использует JavaScript. Без него некоторые страницы не будут работать должным образом. Измените настройки в своем браузере, чтобы убедиться, что включен JavaScript.

Наш вариант первоначального взноса в размере 3% помогает сделать покупку дома более доступной

Пройдите предварительную квалификацию

Если вы покупаете новый дом или изучаете преимущества рефинансирования, мы предлагаем доступные варианты и гранты с низким первоначальным взносом, а также нашу эксклюзивную ипотеку Chase DreaMaker℠, чтобы помочь вам в этом.

Текущий выбор:
Покупка с помощью Chase DreaMakerOpens menu

Узнайте о возможностях DreaMaker

• Конкурентные процентные ставки
• Первоначальные взносы от 3%, которые могут полностью поступать из подарочных фондов
• Льготное страхование ипотеки, которое можно отменить при выплате основной суммы
• Заработайте 2500 долларов на покупку с помощью нашего эксклюзивного гранта Chase Homebuyer Grant℠
  • Можно использовать для покрытия расходов на закрытие
• Получите дополнительно 500 долларов после прохождения курса обучения для покупателей жилья
• Применяются лимиты дохода

Федеральное управление жилищного строительства (FHA)

• Варианты первоначального взноса от 3.5%, которые могут быть полностью из подарочных фондов
• Имеет право на получение гранта Chase Homebuyer Grant в размере 2500 долларов для снижения вашей процентной ставки или подачи заявки на покрытие расходов на закрытие
• Без ограничения дохода
• Гибкие правила кредитования

по делам ветеранов (VA)

• Вариант нулевого первоначального взноса
• Имеет право на получение гранта Chase Homebuyer Grant в размере 2500 долларов для снижения вашей процентной ставки или подачи заявки на покрытие расходов на закрытие
• Без ограничения дохода
• Не требуется ежемесячная страховка (MI)
• Гибкие правила использования подарочных средств и кредитной истории

Стандартное агентство

• Варианты первоначального взноса от 5%, которые могут быть полностью из подарочных фондов
• Имеет право на получение гранта Chase Homebuyer Grant в размере 2500 долларов для снижения вашей процентной ставки или подачи заявки на покрытие расходов на закрытие
• Без ограничения дохода

Откройте для себя преимущества рефинансирования с нами

• Рефинансирование с помощью ипотеки Chase DreaMaker, и соответствующие клиенты могут претендовать на грант в размере 2500 долларов США, покрывающий расходы на закрытие сделки
• Мы отказываемся от депозита в размере 500 долларов США при подаче заявки через DreaMaker
• Конкурентоспособные процентные ставки
• Меньший ежемесячный платеж
• Переход с регулируемой на фиксированную ставку

Программы жилищной помощи

Если вы готовы купить дом, мы предлагаем множество программ для конкретных сообществ, которые могут помочь с вашим первоначальным взносом и затратами на закрытие.Узнайте больше онлайн или спросите консультанта по жилищному кредитованию Chase о ваших возможностях.

См. Программы жилищной помощи

Первые покупатели жилья

Покупка дома может быть одновременно увлекательной и стрессовой, особенно для начинающего покупателя.Вот несколько советов, которые помогут вам пройти сложный процесс.

Покупка и аренда

Когда вы собираетесь переехать или думаете о том, чтобы стать домовладельцем, важно взвесить плюсы и минусы покупки иаренда дома.

Кредит Федерального жилищного управления (FHA)

Ипотека FHA — это застрахованная государством ссуда, предлагающая первоначальные взносы от 3.5%. Ссуды FHA выдаются сроком на 15, 20, 25 или 30 лет и имеют фиксированную процентную ставку.

Кредит по делам ветеранов (VA)

У ссуды VA есть низкие варианты первоначального взноса или их отсутствие, а также отсутствие требований по страхованию ипотечного кредита.Кредиты VA доступны на 10, 15, 20, 25 или 30 лет.

Home Credit Group расширит кредитование в Восточной Европе и Азии с помощью оптимизации на базе искусственного интеллекта FICO

ЛОНДОН, октябрь.22 февраля 2020 г. / PRNewswire / —

Основные характеристики:

• FICO ^® Decision Optimizer поможет Home Credit Group эффективно выходить на насыщенные и растущие рынки
• Пилотный проект с целевым кредитным портфелем в России позволил значительно улучшить рентабельность и увеличить объемы

Группа рисков

• Home Credit Group сначала будет использовать этот инструмент для оптимизации кредитных решений для потребителей с небольшой кредитной историей или без нее в Казахстане и Вьетнаме

Home Credit Group, которая ссужает недостаточно обслуживаемых клиентов с небольшой кредитной историей или без нее, выбрала FICO ^® Decision Optimizer для дальнейшего улучшения своих предложений по кредитованию на нескольких рынках.Внедрение оптимизации с использованием искусственного интеллекта FICO следует за успешным пилотным проектом в России, который принес отличные результаты, включая значительное повышение прибыльности целевой части кредитного портфеля, а также увеличение объемов новых кредитов.

Дополнительная информация: https://www.fico.com/en/products/fico-decision-optimizer

«Мы гордимся тем, что являемся ответственным кредитором, чьи решения в области управления рисками основываются на передовых технологиях», — пояснил Радек Плухар, директор по управлению рисками Home Credit Group. «У нас есть очень четкое представление о потребителях, которых мы хотим продолжать обслуживать — о них часто пренебрегают другие кредиторы просто из-за отсутствия у них кредитной истории. Для них жизненно важно, чтобы мы могли предложить ссуду с наилучшей возможной комбинацией. цены и размера ссуды, которые соответствуют их потребностям. FICO Decision Optimizer поможет нам привлечь этих клиентов, одновременно соблюдая наши строгие цели по рискам и вознаграждениям. Передовые технологии позволяют нам повысить нашу конкурентоспособность на наших рынках.«

Центральная группа специалистов по обработке данных и экспертов по оптимизации

Home Credit Group продолжит разработку решений для конкретных стран для оптимизации ценообразования по кредитам на начальном этапе в Казахстане и Вьетнаме, а на следующем этапе планирует выйти на другие рынки.

«Оптимизация ценообразования может дать впечатляющие результаты всего за несколько месяцев», — сказал Петр Капун, директор по рискам Home Credit Russia . «Подход FICO к оптимизации обеспечивает четкую структуру, которая легко учитывает множество совпадающих правил политики; в то же время он позволяет нам использовать наш собственный аналитический опыт в процессе принятия окончательных решений.Такая уникальная комбинация обеспечивает действительно значительное влияние на бизнес, и мы постоянно ищем возможности ее внедрения в новые области применения ».

«У нас сложились отличные отношения с отделом управления рисками Home Credit Group», — добавил Стив Хэдэуэй, генеральный менеджер FICO по региону EMEA. «Они понимают потенциал, который математическая оптимизация может дать организации. Наш пилотный проект дал выдающиеся результаты, вселив в бизнес уверенность в том, что он сможет внедрить решение для других рынков, нацеленных на рост в сложных условиях.«

FICO ^® Decision Optimizer, часть платформы FICO ^® Platform, поддерживает весь жизненный цикл проектирования, разработки, выполнения и развертывания технологии оптимизации решений. Его передовые методы моделирования влияния решений, моделирования и оптимизации позволяют кредиторам находить более эффективные стратегии принятия решений, которые уравновешивают компромиссы между затратами, риском и вознаграждением, а также учитывают экономические и рыночные условия.

О компании Home Credit Group

Основанная в 1997 году, Home Credit специализируется на ответственном кредитовании в первую очередь людей, которые имеют ограниченный доступ к финансовым услугам и имеют полную лицензию для работы на выбранных ею рынках.Он обслужил почти 125 миллионов человек на девяти рынках. Home Credit стимулирует и расширяет доступ к финансовым услугам, предоставляя финансирование малообеспеченным слоям населения в любое время и в любом месте через свою многоканальную распределительную сеть, обеспечивая при этом положительный и безопасный опыт заимствования. Он работает в (1) Центральной и Восточной Европе, включая Чехию и Словакию; (2) Содружество Независимых Государств, включая Россию и Казахстан; (3) Китай и (4) Южная и Юго-Восточная Азия, включая Индию, Индонезию, Вьетнам и Филиппины.Узнайте больше на http://www.homecredit.net.

О FICO

FICO (NYSE: FICO) принимает решения, которые помогают людям и предприятиям во всем мире процветать. Основанная в 1956 году и базирующаяся в Кремниевой долине, компания является пионером в использовании прогнозной аналитики и анализа данных для улучшения операционных решений. FICO имеет более 195 американских и зарубежных патентов на технологии, которые повышают прибыльность, удовлетворенность клиентов и рост предприятий в сфере финансовых услуг, телекоммуникаций, здравоохранения, розничной торговли и многих других отраслей.Используя решения FICO, компании в более чем 100 странах делают все: от защиты 2,6 миллиарда платежных карт от мошенничества до помощи людям в получении кредита и обеспечения того, чтобы миллионы самолетов и арендованных автомобилей были в нужном месте в нужное время.

Подробнее на https://www.fico.com

FICO является зарегистрированным товарным знаком Fair Isaac Corporation в США и других странах.

Просмотрите исходное содержание для загрузки мультимедиа: http: //www.prnewswire.ru / news-Release / home-credit-group-will-expand-credit-in-Eastern-Europe-and-asia-with-fico-ai-powered-optimisation-301157690.html

ИСТОЧНИК FICO

Команда по связям с общественностью FICO UK: Венди Харрисон / Парм Хир / Мэтью Эндерби, [email protected], 0208 977 9132; или отдел по связям с общественностью Home Credit Group: Асен Гешаков, [email protected], +420 723751389

Потребительский кредитор Home Credit планирует размещение более 1 миллиарда долларов в Гонконге

Роберт Мюллер, Феликс Там

ПРАГА / ГОНКОНГ (Рейтер) — Потребительский кредитор Home Credit B.V. в понедельник подала заявку на первичное публичное размещение акций в Гонконге, которое, по словам двух источников, может привлечь более 1 миллиарда долларов, всего через три дня после того, как AB InBev ABI.BR отложила листинг своего азиатского бизнеса.

Пражский кредитор, контролируемый чешской финансовой группой PPF, планирует выйти на биржу в конце сентября, сообщил один из источников, став последней неазиатской компанией, решившей провести листинг в Гонконге.

Home Credit от комментариев отказалась. Источники отказались называть их имена, поскольку они не были уполномочены общаться со СМИ.

Home Credit присоединяется к ряду крупных международных компаний, которые планируют листинг в Гонконге. Британский оператор центров обработки данных Global Switch также стремится привлечь до 1 миллиарда долларов в ходе IPO в Гонконге.

Anheuser Busch InBev NV ABI.BR, крупнейшая пивоваренная компания в мире, планировала разместить свой азиатско-тихоокеанский бизнес в Гонконге, но AB InBev отложила продажу акций, сославшись на рыночные условия среди других факторов.

Отмена потенциального листинга Budweiser APAC на сумму 9,8 млрд долларов, крупнейшего в мире на данный момент в этом году, звучит мрачно для других крупных гонконгских IPO.

КИТАЙ ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ КРЕДИТОР

Компания Home Credit, предлагающая ссуды в точках продаж, ссуды наличными и возобновляемые кредитные продукты, превратилась в одного из крупнейших небанковских потребительских кредиторов в Китае, крупнейшей стране операций по ссудам до брутто.

Компания, основанная в 1997 году в Чешской Республике, работает в нескольких странах, включая Китай, Индию, Индонезию и Россию. По состоянию на март, согласно проекту проспекта эмиссии, поданному в понедельник, у него были активы на сумму почти 25 миллиардов евро (28,18 миллиарда долларов).

В мае PPF, принадлежащая чешскому бизнесмену Петру Келлнеру, увеличила свою долю в Home Credit до 91,1% после покупки 2,5% акций у соучредителя Emma Capital в рамках сделки, оценивающей компанию в 8,5 млрд евро. Чешской инвестиционной группе Emma Capital принадлежат оставшиеся 8,9%.

По состоянию на март, компания предоставила займов брутто на сумму около 21 миллиарда евро, а чистая прибыль за первые три месяца этого года составила 154 миллиона евро, говорится в проспекте эмиссии.

Согласно проспекту, потребительский кредитор планирует использовать полученные средства для увеличения своей капитальной базы и расширения своей кредитной деятельности, в частности, в Южной и Юго-Восточной Азии, а также в Китае.

Citigroup C.N, HSBC Holdings HSBA.L и Morgan Stanley MS.N являются соавторами размещения.

Отчетность Роберта Мюллера и Феликса Тэма. Дополнительный репортаж Джули Чжу из Гонконга. Редакция: Ян Харви / Кирстен Донован / Джейн Мерриман

Home Credit

Home Credit

перейти к содержанию

Мы заметили, что у вас отключен Javascript. Некоторые функции могут работать некорректно. Для полноценной работы с сайтом, пожалуйста, включите Javascript в своем веб-браузере.

Мы поможем вам профинансировать ремонт / расширение вашей существующей собственности или даже купить новую собственность, заложив вашу существующую собственность.

Подать заявку

Мы предлагаем конкурентоспособные переменные ставки с единовременной комиссией за обработку и без скрытых платежей.Благодаря нашей привлекательной и абсолютно прозрачной переменной ставке теперь вы значительно сэкономите.

Займ до 70% от стоимости недвижимости с максимальной суммой кредита 1 BDT.2 крор

Простой и удобный процесс подачи заявки и быстрое одобрение

Для получения жилищного кредита от Standard Chartered Bank не требуется личной гарантии или денежного обеспечения.

Мы предлагаем жилищные ссуды нашим наемным и самозанятым клиентам на срок до 300 месяцев.

Поскольку цены на недвижимость постоянно растут, стоимость недвижимости также увеличивается.Клиент может воспользоваться нашей ссудой для пополнения счета на оцененную сумму.

Защитите свою семью и дом с помощью гарантии сокращения срока ипотеки (MRTA), единого страхового покрытия, покрывающего остаток по кредиту в случае смерти или полной постоянной нетрудоспособности.

• Переведите имеющуюся ипотечную ссуду по более высокой ставке из других банков или финансовых учреждений по более низкой процентной ставке или используйте средства от Home Credit для закрытия других ссуд в других банках.

• Благодаря возможности досрочного и частичного погашения, Standard Chartered Home Credit дает вам гибкость, которая вам всегда нужна.

• Для использования домашнего кредита не требуется предварительное открытие счета в Standard Chartered Bank.

Банковские услуги для сотрудников @ 1% + НДС и стоимость печати
все остальные сегменты @ 1,5% + НДС и стоимость печати

2% от суммы расчета.+ НДС

Как я могу подать заявление на получение Standard Chartered Home Credit?

Вы можете подать заявку, связавшись с нами, позвонив в наш круглосуточный контактный центр по номеру 09666777111/16233 (с мобильного телефона) или посетив наши отделения.

Как рассчитывается переменная процентная ставка?

Переменная процентная ставка — это тип ценообразования, при котором процентная ставка пересматривается через заранее определенные интервалы на основе движения рыночного ориентира до конца срока ссуды.Во время выплаты процентная ставка по жилищному кредиту привязана к средней ставке 182-дневного государственного казначейского векселя и матрице арендных ставок Банка, применимых к месяцу пересмотра процентной ставки, и публикуется в соответствии с руководящими принципами Банка Бангладеш.

Процентная ставка по ипотечному кредиту будет пересматриваться и пересматриваться (т.е. уменьшаться или увеличиваться) каждые 6 месяцев с даты выплаты, на основе изменения средней ставки 182-дневного казначейского векселя и в пределах минимальной и максимальной процентной ставки. диапазон ставок, применимый для ипотечного кредита, который публикуется в матрице текущих процентных ставок банка в соответствии с руководящими принципами Банка Бангладеш.

Кто может быть созаемщиком по жилищному кредиту?

Созаемщики по жилищному кредиту могут быть только членами вашей семьи, то есть только супругом, отцом, матерью и сыном.

Подробнее »

Есть вопрос?

Наши консультанты готовы помочь.Как бы вы хотели с нами пообщаться?

Видеочат

Предпочитаете личное общение? Начните видео-сессию с нашими консультантами.

Аудиочат

В пути? Используйте нашу службу голосового чата, чтобы поговорить с нашими консультантами.

Текстовый чат

Предпочитаете текст? Используйте нашу службу сообщений в реальном времени, чтобы поговорить с нашими консультантами.

請 馬上 體驗 、 多元化 的 線上 客服 溝通 方式

可以 選擇 以下 方式 與 客服 專員 連絡:

視訊

開啟 您 的 視訊 設備 與 我們 的 客服 專員 進行 面對面 的 視訊 對 談

網路 電話

請先 準備 好 您 的 耳機 以及 麥克風 與 我們 的 客服 專員 使用 網路 電話 對 談

文字 客服

與 我們 的 客服 專員 做 即時 的 文字 對 談

Ставки по кредитной линии собственного капитала (HELOC) в августе 2021 г.

Справочник по банковской ставке для кредитных линий собственного капитала (HELOC)

Почему стоит доверять банковской ставке?

Наша миссия Bankrate — дать вам возможность принимать более разумные финансовые решения.Мы сравниваем и опрашиваем финансовые учреждения более 40 лет, чтобы помочь вам найти продукты, подходящие для вашей ситуации. Наша отмеченная наградами редакционная группа следует строгим правилам, чтобы рекламодатели не влияли на наш контент. Кроме того, наш контент тщательно отслеживается и тщательно редактируется для обеспечения точности.

При покупке HELOC ищите конкурентоспособную процентную ставку, условия погашения, которые соответствуют вашим потребностям, и минимальные комиссии. Подробная информация о ссуде, представленная здесь, актуальна по состоянию на август.4, 2021. Дополнительную информацию можно найти на веб-сайтах кредиторов. Перечисленные ниже ведущие кредиторы выбираются на основе таких факторов, как годовая процентная ставка, суммы кредита, комиссии, требования к кредитам и широкая доступность.

Резюме: HELOCs в 2021 году

Лучшие ставки по кредитной линии для собственного капитала (HELOC) в августе 2021 года

Что такое кредитная линия собственного капитала или HELOC?

HELOC — это продукт собственного капитала с переменной ставкой, который работает как кредитная карта — у вас есть доступ к кредитной линии, из которой вы можете брать средства и возвращать деньги по мере необходимости. Ставки HELOC привязаны к базовой процентной ставке. По мере того, как основная ставка повышается или понижается, растет и ваша ставка HELOC. Платежи варьируются в зависимости от процентной ставки и того, сколько денег вы использовали.

Как работает HELOC?

С HELOC вам предоставляется кредитная линия, доступная на определенный период времени (известный как период использования), обычно до 10 лет. Хотя большинство HELOC имеют период использования только процентов, вы можете вносить как проценты, так и основную сумму, чтобы погасить кредитную линию быстрее.

По истечении срока использования кредитной линии вы вводите период погашения, который может длиться до 20 лет. Вы выплатите задолженность по займу, а также причитающиеся проценты.Кредитор может разрешить вам продлить кредитную линию.

Какой хороший тариф HELOC?

Ставки по кредитной линии собственного капитала определяются вашим финансовым положением и вашим кредитным рейтингом. Если у вас хороший кредит, ваша ставка HELOC может составлять от 3 до 5 процентов. Если у вас кредит ниже среднего, вы, вероятно, попадете в диапазон от 9 до 10 процентов.

Средняя ставка HELOC по состоянию на 4 августа 2021 года составляет 4,1 процента. Вообще говоря, любой показатель ниже среднего будет считаться хорошей оценкой HELOC.

Для кого лучше всего подходит HELOC?

Поскольку у вас есть возможность извлекать из HELOC только то, что вам нужно в течение 10-15 лет, он лучше всего подходит для людей, которым нужен доступ к средствам в течение нескольких лет — например, для серии проектов по благоустройству дома — и кто комфортно используют свои дома в качестве залога.

Как я могу претендовать на HELOC?

Помимо оценки собственного капитала, кредиторы изучают вашу кредитную историю, кредитный рейтинг, доход и другие долги.Большинство кредиторов требуют комбинированного отношения кредита к стоимости 85 процентов или меньше, кредитного рейтинга 620 или выше и отношения долга к доходу ниже 43 процентов, чтобы одобрить вам кредитную линию собственного капитала.

Каковы текущие ставки HELOC?

Для проведения опроса National Average, Bankrate получает информацию о ставках от 10 крупнейших банков и сберегательных организаций на 10 крупных рынках США. Приведенные выше ставки рассчитаны с использованием суммы кредита или линии в размере 30 000 долларов США, с оценкой FICO 700 и комбинированным отношением кредита к стоимости 80 процентов.

Как коронавирус влияет на HELOC?

HELOC сильно пострадали от пандемии COVID-19. Процентные ставки упали, и в результате многие банки завалили новыми заявками. Возможно, сейчас хорошее время, чтобы получить HELOC или зафиксировать фиксированную ставку, если у вас есть возможность, но экономическая неопределенность и приток потенциальных заемщиков также заставили некоторые банки ужесточить требования к участникам и даже полностью приостановить приложения HELOC. Если вы думали о получении HELOC, возможно, стоит отправить заявку сейчас, поскольку кредитование под залог жилья снова набирает обороты.

Если у вас есть HELOC и у вас возникли проблемы с оплатой из-за пандемии COVID-19, обратитесь к своему кредитору; многие кредиторы предлагают расширенные варианты помощи в тяжелых условиях.

Распространенное использование HELOC

Некоторые из наиболее популярных способов использования домовладельцами средств HELOC:

• Улучшение дома. Использование собственного капитала для оплаты проектов по благоустройству дома, которые увеличивают стоимость вашего дома, — это разумный шаг.
• Медицинские расходы. HELOC может быть хорошим вариантом, если у вас большие или текущие медицинские расходы и вы хотите воспользоваться низкими процентными ставками.
• Крупные закупки. Поскольку HELOC имеют более длительные периоды погашения, чем многие ссуды, они могут быть привлекательным выбором для совершения крупных покупок.
• Стоимость обучения или образования. HELOC часто имеют более низкие процентные ставки, чем студенческие ссуды, хотя некоторые кредиторы могут накладывать ограничения на то, как вы можете использовать средства.
• Консолидация долга. HELOC может быть хорошим выбором для консолидации задолженности по кредитной карте. Однако будьте осторожны, чтобы не накопить еще больше долгов во время розыгрыша HELOC.

Плюсы и минусы HELOC

HELOC предлагают сочетание относительно низких процентных ставок и гибкости, позволяющей брать в долг то, что вам нужно, когда вам это нужно. Если вам нужны деньги в шахматном порядке, идеально подойдет кредитная линия. Однако всегда есть риски, когда вы берете ссуду, особенно под залог вашего дома. Вот некоторые из основных соображений для получения HELOC.

Плюсов:

• Обычно более низкие первоначальные затраты на , чем ссуды под залог собственного капитала.
• Более низкие процентные ставки , чем по кредитным картам.
• Обычно низкая цена закрытия или ее отсутствие .
• Проценты начисляются только на использованную вами сумму .

Минусы:

• Кредиторы могут потребовать минимум тиражей .
• Процентные ставки могут корректироваться в сторону увеличения или уменьшения .
• Кредиторы могут взимать различных сборов , включая ежегодные сборы, сборы за подачу заявления, сборы за отмену или сборы за досрочное закрытие.
• Просроченные или пропущенные платежи могут нанести ущерб вашему кредиту и поставить под угрозу ваш дом.

HELOC и ссуды под залог недвижимости

Хотя HELOC и ссуды под залог жилья в некотором роде схожи, у них есть несколько явных различий. Это некоторые из ключевых факторов, которые вы должны учитывать при выборе между HELOC и жилищным кредитом.

HELOC vs.Рефинансирование с выплатой наличных

Рефинансирование с выплатой наличных заменяет вашу текущую ипотечную ссуду на более крупную жилищную ссуду. Разница между первоначальной ипотечной ссудой и новой ссудой выплачивается вам единовременно. Основное различие между рефинансированием с выплатой наличных и HELOC заключается в том, что рефинансирование с выплатой наличных требует, чтобы вы заменили вашу текущую ипотеку, в то время как HELOC добавляет ссуду к вашей текущей ипотеке.

HELOC может быть лучшим вариантом для вас, если:

• Вам нужна большая гибкость.
• У вас уже есть хорошая ставка по ипотеке.
• Вы планируете использовать HELOC только для проектов по благоустройству жилья, не облагаемых налогом.

Рефинансирование с выплатой наличных может быть лучшим вариантом для вас, если:

• Вы предпочитаете фиксированный ежемесячный платеж.
• Вы хотите более низкую ставку по ипотеке.
• Вы хотите снять больше собственного капитала.

Как подать заявку на HELOC

У большинства кредиторов HELOC вы можете начать процесс подачи заявки всего за несколько минут онлайн.Вам просто нужно ввести личную и финансовую информацию, такую ​​как ваше имя, адрес, зарплата, желаемая сумма кредита и расчетный кредитный рейтинг.

Чтобы подать заявку на HELOC, начните с следующих шагов:

1. Проверьте свой кредитный рейтинг. Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем лучше ваши ставки и тем выше вероятность того, что вас одобрят. Если ваш кредитный рейтинг составляет около 600 или ниже, работайте, чтобы погасить существующий долг и своевременно вносить платежи по своим кредитным картам, чтобы улучшить свой рейтинг.
2. Присмотритесь. Чтобы убедиться, что вы получаете лучшую ставку и условия, изучите несколько кредиторов и воспользуйтесь всеми доступными предложениями предварительной квалификации.
3. Соберите материалы для заявки. Многие кредиторы запросят ваш номер социального страхования, зарплату, информацию о занятости и примерную стоимость дома. Сейчас также хорошее время, чтобы собрать подробную информацию о непогашенном остатке по ипотеке вашего дома. После того, как вы подадите заявку, кредиторы должны связаться с вами в течение нескольких дней, хотя некоторые онлайн-кредиторы предлагают одобрение в тот же день.
4. Завершите процесс проверки. После того, как вы приняли предложение о ссуде, вам нужно будет предоставить подтверждающие документы, которые могут включать квитанции о заработной плате, формы W-2 или налоговые декларации. Возможно, вам также придется пройти оценку вашего дома. В это время кредиторы проведут жесткую проверку кредитоспособности, которая временно снизит ваш кредитный рейтинг.
5. Получить денежные средства. Время между принятием предложения и выплатой средств варьируется в зависимости от кредитора, но некоторые могут сделать средства HELOC доступными всего за одну неделю.Оттуда вы можете использовать свои средства по мере необходимости и начать производить платежи.

Лучшие кредиторы HELOC в августе 2021 года

Лучшие кредиторы HELOC предлагают конкурентоспособные процентные ставки, низкие комиссии и простой процесс подачи заявки онлайн. Мы проанализировали предложения HELOC от широкого круга банков, кредитных союзов и онлайн-кредиторов, чтобы составить следующий список лучших кредиторов в этом пространстве:

Третья федеральная сберегательная и ссуда: лучшая кредитная линия собственного капитала с долгим сроком погашения

Обзор : Third Federal предлагает ссуды под залог недвижимости и HELOC с длительными сроками погашения, потенциально низкими процентными ставками и небольшими комиссиями.

Почему Third Federal Savings and Loan — лучшая кредитная линия для собственного капитала с длительным сроком погашения: Third Federal’s HELOC предлагает одни из самых длительных условий погашения среди своих конкурентов, что делает платежи более доступными для заемщиков.

Льготы: Если вы обнаружите более низкую процентную ставку у другого кредитора, вы можете претендовать на совпадение процентной ставки или чек на 1000 долларов от Third Federal. Кроме того, Third Federal не имеет никаких затрат на закрытие или минимальных требований к розыгрышу.

На что обращать внимание: Третья федеральная комиссия взимает ежегодный сбор в размере 65 долларов США, который не взимается в течение первого года. Кроме того, существует минимальный ежемесячный платеж в размере 100 долларов США.

Федеральный кредитный союз Bethpage: Лучшая кредитная линия для собственного капитала с фиксированной ставкой

Обзор: Bethpage — это кредитный союз, обслуживающий более 400 000 членов. Кредитный союз предлагает ипотечные ссуды, ссуды рефинансирования и HELOC. Его HELOC не взимают комиссию.

Почему Bethpage Federal Credit Union — лучшая кредитная линия для собственного капитала с фиксированной ставкой: Bethpage предлагает уникальную возможность конвертировать часть или все HELOC с переменной ставкой в ​​ссуду с фиксированной ставкой без комиссии.С помощью этой опции вы можете выбрать между пяти-, 10- и 20-летними сроками погашения.

Льготы: В отличие от многих конкурентов, Bethpage не взимает затрат на закрытие или ежегодных сборов, а его HELOC имеют невероятно низкие вступительные ставки в течение первого года.

На что обращать внимание: Для того, чтобы подписаться на Bethpage HELOC, вы должны стать членом кредитного союза, открыв сберегательный счет с акциями минимум на 5 долларов. Кроме того, программы Bethpage HELOC недоступны для заемщиков, проживающих в Техасе.

Bank of America: лучшая кредитная линия для приобретения собственного капитала с низкими комиссиями

Обзор: Bank of America предлагает HELOC во всех 50 штатах и ​​Вашингтоне, округ Колумбия, и исключает множество комиссий, взимаемых другими банками. Вы также можете снизить свою ставку на 0,25 процента при настройке автоматических платежей с текущего или сберегательного счета в Bank of America, до 0,75 процента при первоначальном снятии средств и до 0,375 процента для клиентов Preferred Rewards.

Почему Bank of America — лучшая линия кредита на приобретение собственного капитала с низкими комиссиями: Нет никаких сборов за подачу заявления, никаких годовых сборов и никаких затрат на закрытие по линиям до 1 миллиона долларов.

Льготы: Если вы имеете право на получение всей 1,375-процентной скидки на вашу процентную ставку, вы значительно сэкономите в течение срока действия кредита. Ставки варьируются в зависимости от кредитоспособности, суммы кредита и других факторов, но в некоторых штатах они могут составлять всего 4,7 процента годовых. Как и в случае с некоторыми другими кредиторами, вы можете частично или полностью преобразовать свой баланс в ссуду с фиксированной ставкой.

На что обращать внимание: Лучшие скидки зарезервированы для участников программы Preferred Rewards и тех, кто делает большие выигрыши из своих HELOC.

Flagstar Bank: Лучшая кредитная линия для собственного капитала для хорошей кредитной истории

Обзор: Flagstar Bank предлагает HELOC, которые предлагают гибкие методы вывода и доступные ставки для тех, кто может претендовать на это.Если вы ищете HELOC, который предлагает привлекательные условия и у вас солидный кредитный рейтинг, вам стоит его проверить.

Почему Flagstar Bank — лучшая кредитная линия для приобретения собственного капитала для людей с хорошей кредитной историей: Если у вас хорошая кредитоспособность, Flagstar может предложить вам одни из самых низких ставок в бизнесе.

Льготы: Flagstar предлагает гибкие суммы кредита, которые варьируются от 10 000 до 500 000 долларов.

На что обращать внимание: Ежегодная плата составляет 75 долларов, хотя в первый год от нее отказываются.И хотя большинство банков позволяют конвертировать часть или весь свой остаток в ссуду с фиксированной ставкой, годовая процентная ставка Flagstar остается переменной в течение всего срока ссуды. Это означает, что вы можете платить больше процентов. Предложения ссуды Flagstar также различаются в зависимости от почтового индекса; подробности здесь представлены для почтового индекса 49546.

Рисунок: Лучшая кредитная линия собственного капитала для быстрого финансирования

Обзор: Рисунок — это онлайн-кредитор, который предлагает HELOC в 41 штате и Вашингтоне, округ Колумбия. Его ставки составляют всего 3 процента годовых, включая происхождение. комиссия до 4,99% и скидки за регистрацию в системе автоплатежей и вступление в один из партнерских кредитных союзов. Его HELOC вначале работает как ссуда под залог собственного капитала: вы получаете полную сумму ссуды (за вычетом комиссии за оформление) с фиксированной ставкой.После погашения кредитной линии вы снова сможете занимать средства до установленного лимита. Эти розыгрыши получат другую процентную ставку.

Почему Figure является лучшей кредитной линией домашнего капитала для быстрого финансирования: Figure обещает простой онлайн-процесс подачи заявки с одобрением за пять минут и финансированием всего за пять рабочих дней. Рисунок может быть хорошим вариантом для заемщиков, которым нужны быстрые деньги.

Льготы: Существует фиксированная процентная ставка, что означает, что выплаты не будут меняться в течение срока кредита, если вы не сделаете дополнительные средства.

На что обращать внимание: В то время как некоторые кредиторы предлагают широкий диапазон сумм ссуд, Figure ограничивает свои ссуды на уровне 250 000 долларов, хотя вы можете претендовать на меньшую сумму в зависимости от отношения ссуды к стоимости и кредитного рейтинга. Некоторым заемщикам этого может быть недостаточно. Также существует комиссия за создание в размере 4,99%.

Действуют положения и условия. Посетите Figure.com для получения более подробной информации. Figure Lending LLC — кредитор с равными возможностями. NMLS # 1717824

Citizens : Лучшая кредитная линия для приобретения собственного капитала для небольших сумм кредита

Обзор: Основанная в 1828 году, Citizens теперь имеет 1000 отделений в 11 штатах Новой Англии, Средней Атлантики и Среднего Запада. .Если вы хотите занять небольшую сумму и предпочитаете банковское дело лично, Citizens — отличный выбор.

Почему Citizens — лучшая кредитная линия для обеспечения собственного капитала при небольших суммах кредита: Кредитные линии Citizens начинаются с 5000 долларов США с GoalBuilder HELOC и 17 500 долларов США со стандартным HELOC.

Льготы: С Citizens вы не платите никаких сборов за установку или оценку. Ставки также низкие, с годовой процентной ставкой от 2,5%.

На что обращать внимание: Для стандартного HELOC существует штраф за предоплату в размере 350 долларов, если вы заплатите свой HELOC и закроете его в течение 36 месяцев, а также ежегодную плату в размере 50 долларов в течение периода розыгрыша (отменяется в первый год) .На получение финансирования также может уйти до 45 дней, что для некоторых может стать преградой. Кроме того, предложения для граждан могут отличаться в зависимости от почтового индекса; представленные здесь сведения о ссуде основаны на почтовом индексе 10019, но доступные условия и процентные ставки могут отличаться.

BMO Harris Bank: Лучшая кредитная линия для приобретения собственного капитала для различных вариантов ссуд

Обзор: BMO Harris Bank имеет более 500 отделений в восьми штатах.Тем не менее, клиенты по всей стране могут использовать BMO онлайн. Его HELOC начинаются с 25 000 долларов США, идут с гибкими условиями погашения и не имеют платы за установку.

Почему BMO Harris Bank является лучшей кредитной линией собственного капитала для различных вариантов ссуд: BMO Harris имеет стандартную HELOC с переменной процентной ставкой, но вы также можете заблокировать всю или часть своей линии по фиксированной ставке на пять — на 20-летний срок.

Льготы: Нет никаких сборов за подачу заявления или затрат на закрытие, и вы получаете 0,5% скидку при настройке автоплаты с текущим счетом BMO Harris.

На что обращать внимание: Заемщикам, возможно, придется возместить затраты на установку, если кредитная линия будет закрыта в течение 36 месяцев. В зависимости от штата, в котором вы живете, вам также, возможно, придется платить налоги на ипотеку и ежегодный сбор.

Нижний: лучшая кредитная линия под залог жилого фонда для быстрого утверждения

Обзор: Нижний, финтех-компания, основанная в 2018 году, анализирует данные, чтобы рекомендовать лучший кредит для финансового положения каждого заемщика. Нижний предлагает ипотечные кредиты, ссуды рефинансирования, ссуды под залог недвижимости и HELOC.

Почему Lower — лучшая кредитная линия для обеспечения собственного капитала для быстрого утверждения: Lower получила свое название от предложения «более низких» ставок и обещает быстрый процесс утверждения и закрытия.Процесс подачи заявки полностью онлайн, приложение оптимизировано и написано на легком для понимания языке.

Льготы: Lower позволяет вам занимать до 95 процентов стоимости вашего дома, в то время как большинство других кредиторов ограничивают LTV на уровне 80 или 85 процентов. Кроме того, Lower не взимает ежегодную плату.

На что обращать внимание: Более низкие сборы — 1% комиссии за создание для всех транзакций HELOC, поэтому вы можете ограничить свои расходы. У Lower также есть относительно низкий лимит кредитной линии в размере 350 000 долларов США.

Кредитный союз PenFed: лучшая кредитная линия для собственного капитала с гибкими требованиями к членству

Обзор: Федеральный кредитный союз Пентагона, или PenFed, обслуживает 2 миллиона членов во всех 50 штатах, Вашингтон, округ Колумбия.C., и военные базы на Гуаме, Пуэрто-Рико и Окинаве. Этот кредитный союз предлагает конкурентоспособные ставки на свои HELOC, наряду с другими финансовыми услугами, включая кредитные карты, текущие счета, сберегательные счета, ипотечные кредиты и автокредиты.

Почему PenFed Credit Union — лучшая кредитная линия для обеспечения собственного капитала для гибких требований к членству: Хотя PenFed имеет опыт работы с военнослужащими, вы также можете претендовать на членство, будучи членом других избранных организаций.

Льготы: Процентные ставки PenFed начинаются с 3,75 процента, что мало по сравнению с начальными ставками некоторых других кредиторов. Вы также получите перерыв в оплате определенных сборов, так как PenFed оплачивает большую часть заключительных расходов, связанных с его HELOC.

На что обращать внимание: Хотя этот кредитный союз имеет гибкие требования к членству, вам все равно необходимо вступить, чтобы получить HELOC. Это добавляет шаг в процесс и может нарушить условия сделки для некоторых. Кроме того, если вы закроете свою учетную запись в течение 36 месяцев, PenFed заплатит от вашего имени расходы по закрытию.Также существует ежегодный сбор в размере 99 долларов (не взимается, если вы заплатили 99 долларов в качестве процентов в предыдущем году), и вам, возможно, придется заплатить налоги в определенных штатах и ​​плату за оценку, если требуется оценка.

PNC: Лучшая кредитная линия собственного капитала для гибких вариантов заимствования

Обзор: PNC предлагает HELOC, продукты для рефинансирования ипотечных кредитов и ипотечные продукты.Его продукты и услуги различаются в зависимости от местоположения, поэтому вам нужно будет ввести свой почтовый индекс на веб-сайте, чтобы увидеть доступные для вас тарифы и условия.

Почему PNC является лучшей кредитной линией под залог собственного капитала для гибких вариантов заимствования: С помощью PNC вы можете переключаться между фиксированной и переменной ставкой для части вашего HELOC на протяжении всего периода использования.

Льготы: HELOC PNC позволяет вам занимать до 84,9% стоимости вашего дома, и вы можете получить скидку на свою ставку, если настроите автоматические платежи с текущего счета PNC.

На что обращать внимание: веб-сайт PNC не содержит информации о процентных ставках и сроках погашения, если вы не вводите подробные сведения о своем доме, что может затруднить общее сравнение кредиторов. Кроме того, опция фиксированной ставки требует комиссии в размере 100 долларов каждый раз, когда вы блокируете или разблокируете ставку.

TD Bank: Лучшая кредитная линия для домашнего капитала для личного обслуживания

Обзор: TD Bank — отличный вариант, если вы живете на Восточном побережье и предпочитаете заниматься банковским делом лично.При этом вы также можете осуществлять банковские операции по телефону, онлайн или через мобильное приложение.

Почему TD Bank является лучшей кредитной линией домашнего капитала для личного обслуживания: Клиенты TD Bank могут посещать его более 1200 отделений даже в некоторые федеральные праздники и, в некоторых местах, в выходные дни.

Льготы: TD Bank обычно занимает высокие места в рейтинге удовлетворенности клиентов и предлагает низкие ставки по своим HELOC (начиная с 3,99 процента в некоторых областях). Заемщики также могут получить скидку 0,25% при наличии текущего счета в TD Bank.

На что обращать внимание: TD Bank взимает небольшую комиссию, хотя в большинстве случаев ее можно избежать. Ежегодная плата в размере 50 долларов применяется к розыгрышам на сумму более 50 000 долларов, и если вы заплатите и закроете счет в течение 24 месяцев, вам, возможно, придется заплатить 2-процентный сбор за расторжение (максимум 450 долларов). Взимается комиссия за оформление в размере 99 долларов, и вам, возможно, придется оплатить закрытие определенных счетов.

Как найти лучшие ставки HELOC

Чтобы найти лучшую ставку HELOC, критически важно сравнить нескольких кредиторов — практическое правило — получить котировки как минимум от трех компаний, чтобы вы могли сравнить ставки, сборы и условия. Вы также захотите попробовать улучшить свой кредитный рейтинг, погасить существующий долг и внести дополнительные выплаты по ипотеке, чтобы увеличить свой собственный капитал.

Часто задаваемые вопросы о кредитных линиях собственного капитала

Является ли HELOC хорошей идеей?

HELOC может быть хорошей идеей, если его использовать для проектов по благоустройству дома, которые увеличивают стоимость вашего дома. Поскольку HELOC позволяет вам брать то, что вам нужно, когда это нужно, он лучше всего подходит для текущих проектов или расходов.

HELOC — не лучшая идея, если у вас нет стабильного дохода или финансового плана по выплате ссуды. Поскольку вы используете свой дом в качестве залога, если вы не внесете платежи в полном объеме и вовремя, вы рискуете потерять свой дом.

Установлены ли ставки HELOC?

Как и кредитные карты, HELOC обычно имеют переменные процентные ставки, то есть ставка, которую вы изначально получаете, может повышаться или понижаться в течение периодов использования и погашения. Однако некоторые кредиторы начали предлагать варианты преобразования всего или части вашего HELOC с переменной ставкой в ​​HELOC с фиксированной ставкой, иногда за дополнительную плату.

Вычитается ли налог на HELOC?

Проценты, уплаченные по HELOC, подлежат налогообложению, если они используются для «покупки, строительства или существенного улучшения дома налогоплательщика, обеспечивающего ссуду», согласно IRS.Максимальный процентный доход по жилищным кредитам (комбинированный ипотечный и HELOC или жилищный кредит) не превышает 750 000 долларов. Таким образом, если у вас была ипотека в размере 600 000 долларов и HELOC на сумму 300 000 долларов на улучшение дома стоимостью 1,2 миллиона долларов, вы могли вычесть проценты только на первые 750 000 долларов из 900 000 долларов, которые вы взяли в долг.

Если вы используете HELOC для каких-либо целей, кроме ремонта дома (например, открытие бизнеса или консолидация долга с высокими процентами), вы не можете удерживать проценты в соответствии с налоговым законодательством.

Что лучше: HELOC или ипотечный кредит?

Выбор между HELOC и ссудой под залог собственного капитала зависит от вашего финансового положения, потребностей и приоритетов.

HELOC обычно имеет более длительный период погашения и позволяет вам брать только те деньги, которые вам нужны, когда они вам нужны, поэтому лучше всего подходит для людей, у которых есть текущие расходы, или тех, кто предпочитает выплачивать долги в своем собственном темпе.

Ссуда ​​под залог жилого фонда, с другой стороны, предлагает большую предсказуемость с точки зрения ежемесячных платежей, так как вы получите большую сумму денег вперед и выплачиваете ее ежемесячными платежами с фиксированной процентной ставкой. Ссуды под залог недвижимости обычно лучше всего подходят для людей, которым сразу нужна единовременная выплата и которые хотят предсказуемого ежемесячного платежа.

Повредит ли мой кредитный рейтинг HELOC?

Поскольку HELOC являются возобновляемыми кредитными линиями, они могут повлиять на ваш кредит и даже повредить ему. Когда вы подаете заявку, обычно кредитор проводит тщательное расследование, чтобы оценить вашу кредитоспособность, и это может иметь небольшое влияние на ваш кредитный рейтинг. Хотя сложный запрос может привести к снижению вашего кредитного рейтинга на несколько баллов, вы сможете восстановить эти баллы, если произведете своевременные платежи на свой баланс HELOC.

Тем не менее, HELOC значительно повредит вашему кредитному рейтингу, если вы не сможете своевременно произвести платежи или если вы вообще пропустите платежи.Вы также рискуете потерять свой дом, поскольку HELOC использует его в качестве залога.

Методология

Чтобы выбрать ведущих кредиторов, предлагающих кредитные линии для собственного капитала (HELOC), Банковская ставка учитывала факторы, которые помогают потребителям решить, подходит ли им кредитор, такие как минимальная годовая процентная ставка и максимальная совокупная стоимость кредита. соотношение. Мы искали кредиторов с низкими комиссиями и разными суммами ссуд для заемщиков с различным бюджетом и кредитным профилем. Мы также искали такие удобства, как онлайн-заявки и быстрое финансирование.

Кроме того, представленные здесь кредиторы были оценены на предмет таких значительных характеристик, как скидки для клиентов и гибкие варианты погашения.

Кредиторы жилищного капитала проверены Bankrate

Galaxy A52 5G и A72 Home Credit Promo

Получение кредитной линии для приобретения собственного капитала

Кредитная линия под залог собственного капитала ( HELOC ) — это обеспеченная форма кредита.Кредитор использует ваш дом как гарантию того, что вы вернете взятые в долг.

Кредитные линии под залог собственного капитала являются возобновляемыми кредитами. Вы можете занять деньги, выплатить их и снова занять до максимального предела кредита.

Виды кредитных линий собственного капитала

Существует два основных типа кредитных линий под залог собственного капитала: одна в сочетании с ипотекой, а другая представляет собой отдельный продукт.

Кредитная линия собственного капитала в сочетании с ипотекой

Большинство крупных финансовых учреждений предлагают кредитную линию собственного капитала в сочетании с ипотекой под своим собственным брендом.Ее также иногда называют ипотекой с возможностью повторного погашения.

Он сочетает в себе возобновляемую кредитную линию собственного капитала и фиксированную ипотеку.

Обычно у вас нет фиксированных сумм погашения по кредитной линии собственного капитала. Как правило, ваш кредитор требует, чтобы вы выплачивали проценты только на использованные вами деньги.

У фиксированной ипотеки будет период погашения. Вы должны регулярно вносить платежи по основной сумме ипотечного кредита и по процентам в соответствии с графиком.

Кредитный лимит по кредитной линии собственного капитала в сочетании с ипотекой может составлять максимум 65% от покупной цены или рыночной стоимости вашего дома.Сумма кредита, доступного в кредитной линии собственного капитала, будет увеличиваться до этого кредитного лимита, когда вы выплачиваете основную сумму по ипотеке.

Следующий пример предназначен только для иллюстрации. Допустим, вы купили дом за 400 000 долларов и внесли первоначальный взнос в размере 80 000 долларов. Ваш остаток по ипотеке составляет 320 000 долларов. Кредитный лимит вашей кредитной линии будет установлен на уровне не более 65% от покупной цены или 260 000 долларов.

В этом примере предполагается, что процентная ставка по ипотеке составляет 4%, а период погашения — 25 лет.Суммы указаны на конец каждого года.

На рис. 1 показано, что по мере того, как вы регулярно вносите платежи по ипотеке, и ваш баланс по ипотеке уменьшается, собственный капитал в вашем доме увеличивается. Собственный капитал — это часть вашего дома, которую вы оплатили за счет первоначального взноса и регулярных выплат основной суммы долга. По мере увеличения вашего капитала, сумма, которую вы можете занять по кредитной линии собственного капитала, также увеличивается.

Рисунок 1. Кредитная линия собственного капитала в сочетании с ипотекой

Вы можете видеть, что ваша кредитная линия собственного капитала не увеличилась в 25-м году.Это связано с тем, что вы уже достигли максимального предела кредита для кредитной линии собственного капитала в 24-м году.

Покупка дома с использованием кредитной линии собственного капитала в сочетании с ипотекой

Вы можете частично профинансировать покупку дома с помощью кредитной линии собственного капитала, а часть — с помощью фиксированной ипотечной ссуды. Вы можете решить со своим кредитором, как использовать эти две части для финансирования покупки дома.

Вам необходим 20% первоначальный взнос или 20% собственного капитала в вашем доме. Вам понадобится более высокий первоначальный взнос или больше капитала, если вы хотите профинансировать свой дом с помощью кредитной линии собственного капитала.Часть вашего дома, которую вы можете профинансировать с помощью кредитной линии собственного капитала, не может превышать 65% от его покупной цены или рыночной стоимости. Вы можете профинансировать свой дом до 80% от его покупной цены или рыночной стоимости, но оставшаяся сумма, превышающая 65%, должна быть предоставлена ​​по ипотеке с фиксированным сроком.

Например, вы покупаете дом за 400 000 долларов, вносите первоначальный взнос в размере 80 000 долларов, а задолженность по ипотеке составляет 320 000 долларов. Максимальный размер кредита, который вам может быть разрешен за счет кредитной линии собственного капитала, составляет 260 000 долларов (400 000 долларов x 65%).Оставшиеся 60 000 долларов (320 000 — 260 000 долларов) необходимо профинансировать с помощью фиксированной ипотечной ссуды.

Создание субсчетов в кредитной линии собственного капитала в сочетании с ипотекой

Кредитная линия собственного капитала в сочетании с ипотекой может включать другие формы кредита и банковские продукты в рамках единого кредитного лимита, например:

• Кредиты физическим лицам
• кредитные карты
• автокредиты
• бизнес-кредиты

Вы можете настроить эти ссуды и кредитные продукты в качестве субсчетов в рамках кредитной линии собственного капитала в сочетании с ипотекой.Эти разные ссуды и кредитные продукты могут иметь разные процентные ставки и условия, чем ваша кредитная линия собственного капитала.

Вы также можете использовать кредитную линию собственного капитала для погашения долгов, которые у вас есть перед другими кредиторами.

Важно соблюдать дисциплину при использовании кредитной линии в сочетании с ипотекой, чтобы не брать на себя больше долгов, чем вы можете позволить себе выплатить.

Автономная кредитная линия собственного капитала

Автономная кредитная линия собственного капитала — это возобновляемый кредитный продукт, гарантированный вашим домом.Это не связано с ипотекой.

Максимальный кредитный лимит по отдельной кредитной линии собственного капитала:

• может составлять до 65% от покупной цены вашего дома или рыночной стоимости
• не увеличится, когда вы выплатите основную сумму ипотечного кредита

Вы можете подать заявку на получение отдельной кредитной линии под залог собственного капитала у любого кредитора, который ее предлагает.

Заменитель ипотеки

Автономная кредитная линия под залог собственного капитала может использоваться вместо ипотеки.Вы можете использовать его вместо ипотеки для покупки дома.

Покупка дома с использованием кредитной линии собственного капитала вместо традиционной ипотечной ссуды означает:

• Вы не обязаны выплачивать основную сумму долга и проценты по фиксированному графику платежей
• требуется более высокий минимальный первоначальный взнос или больший капитал (не менее 35% от покупной цены или рыночной стоимости)

Использование кредитной линии собственного капитала вместо ипотеки может обеспечить гибкость.Вы можете выбрать, сколько основной суммы вы хотите выплатить в любое время. Вы также можете погасить остаток в любой момент без штрафа за предоплату.

Ссуды под залог жилого фонда

Ссуда ​​под залог собственного капитала отличается от кредитной линии под залог собственного капитала. В случае жилищного кредита вы получаете единовременную выплату. Это может составлять до 80% стоимости вашего дома. Вы платите проценты на всю сумму.

Заем не возобновляемый. Вы должны выплачивать фиксированные суммы в установленный срок и по графику.Ваши платежи покрывают основную сумму и проценты.

Узнайте больше о займах под залог собственного капитала.

Право на получение кредитной линии по собственному капиталу

Вы должны иметь право на получение кредитной линии и получить разрешение на получение кредитной линии только один раз. После утверждения вы можете получить доступ к кредитной линии собственного капитала в любое время.

Вам понадобится:

• минимальный первоначальный взнос или собственный капитал в размере 20%, или
• минимальный первоначальный взнос или собственный капитал в размере 35%, если вы хотите использовать автономную кредитную линию собственного капитала в качестве замены ипотеки

Перед тем, как утвердить вам кредитную линию под залог собственного капитала, ваш кредитор также потребует, чтобы у вас были:

• приемлемый кредитный рейтинг
• подтверждение достаточного и стабильного дохода
• приемлемый уровень долга по сравнению с вашим доходом

Чтобы иметь право на получение кредитной линии в банке, вам необходимо пройти «стресс-тест».Вам нужно будет доказать, что вы можете позволить себе платежи по соответствующей процентной ставке, которая обычно выше, чем фактическая ставка в вашем контракте.

Вам необходимо пройти этот стресс-тест, даже если вам не нужно страхование ипотечной ссуды.

Кредитные союзы и другие кредиторы, деятельность которых не регулируется на федеральном уровне, могут использовать этот стресс-тест при подаче заявления на получение кредитной линии для собственного капитала. Они не обязаны этого делать.

Банк должен использовать более высокую процентную ставку:

• 5.25%
• процентная ставка, которую вы согласовываете с кредитором, плюс 2%

Если вы являетесь владельцем дома и хотите использовать собственный капитал для получения кредитной линии, вам также потребуется:

• предоставьте доказательство того, что вы являетесь владельцем дома
• предоставьте информацию о вашей ипотеке, такую ​​как текущий баланс ипотеки, срок и период погашения
• попросите кредитора оценить стоимость вашего дома

Вам понадобится адвокат (или нотариус в Квебеке) или компания, предоставляющая право собственности, чтобы зарегистрировать ваш дом в качестве залога.За более подробной информацией обращайтесь к своему кредитору.

Рассчитайте уровень своего долга по сравнению с вашим доходом.

Дополнительное страхование кредита

Когда вы одобрены для кредитной линии собственного капитала, ваш кредитор может предложить вам дополнительное страхование кредита.

Дополнительное кредитное страхование — это продукты страхования жизни, серьезных заболеваний и инвалидности, которые могут помочь в выплате или погашении оставшейся суммы по кредитной линии собственного капитала, как правило, до максимальной суммы, если вы:

• потерять работу
• получить травму или стать инвалидом
• тяжело заболел
• умирают

Вам не нужно приобретать дополнительное страхование кредита, чтобы получить разрешение на получение кредитной линии собственного капитала.

Существуют важные ограничения на покрытие, предоставляемое дополнительными продуктами кредитного страхования. Перед покупкой этих продуктов внимательно прочтите условия и задайте вопросы, если вы чего-то не понимаете.

Перед тем, как получить дополнительное страхование кредита:

• проверьте, есть ли у вас уже страховка через вашего работодателя для выплаты долгов в случае смерти или потери трудоспособности
• сравните покрытие, предлагаемое другими страховыми продуктами, такими как страхование жизни и здоровья, чтобы увидеть, какой продукт соответствует вашим потребностям и предлагает наилучшую стоимость.

Узнайте больше о кредитовании и страховании ссуд.

Советы перед получением кредитной линии для собственного капитала

• Определите, нужен ли вам дополнительный кредит для достижения ваших целей, или вы можете накопить и использовать сбережения вместо этого
• Если вы решите, что вам нужен кредит, подумайте о таких вещах, как гибкость, комиссии, процентные ставки и условия.
• Составьте четкий план использования взятых в долг
• Создайте реалистичный бюджет для ваших проектов
• Определите необходимый вам кредитный лимит
• Присмотритесь и договоритесь с разными кредиторами
• Составьте график погашения и придерживайтесь его

Узнайте больше о том, что следует учитывать перед тем, как брать деньги в долг.

Вопросы кредиторам

• Что им нужно для того, чтобы вы соответствовали требованиям
• Какую лучшую процентную ставку они могут вам предложить
• За какое время вы получите уведомление до повышения процентной ставки
• Какие сборы применяются

Преимущества и недостатки кредитной линии собственного капитала

Преимущества кредитных линий собственного капитала включают:

• легкий доступ к доступному кредиту
• часто более низкие процентные ставки, чем другие виды кредитов (особенно необеспеченные ссуды и кредитные карты)
• вы платите проценты только с суммы займа
• Вы можете вернуть взятые деньги в любое время без штрафа за предоплату
• вы можете брать столько, сколько хотите, в пределах доступного кредитного лимита
• он гибкий и может быть настроен в соответствии с вашими потребностями в заимствовании
• вы можете консолидировать свои долги, часто по более низкой процентной ставке

Недостатки кредитных линий собственного капитала включают:

• Для погашения требуется дисциплина, потому что обычно от вас требуется платить только ежемесячные проценты
• большие суммы доступных кредитов могут облегчить тратить большие суммы и нести долг в течение длительного времени
• , чтобы передать ипотеку другому кредитору, вам, возможно, придется полностью погасить кредитную линию собственного капитала и все кредитные продукты, которые у вас есть.
• ваш кредитор может завладеть вашим домом, если вы пропустите платежи, даже после работы с вашим кредитором по плану погашения

Вот некоторые недостатки кредитной линии под залог собственного капитала, которые являются общими для других займов:

• могут меняться переменные процентные ставки, что может увеличить ваши ежемесячные процентные платежи (ваш кредитор заранее уведомит о любых изменениях)
• ваш кредитор может уменьшить ваш кредитный лимит в любое время (ваш кредитор заранее уведомит о любых изменениях)
• ваш кредитор имеет право потребовать, чтобы вы выплатили полную сумму в любое время
• ваш кредитный рейтинг уменьшится, если вы не сделаете минимальные платежи, требуемые вашим кредитором.

Получите информацию о кредитной линии вашего собственного капитала

Посоветуйтесь с разными кредиторами, чтобы найти кредитную линию собственного капитала, которая соответствует вашим потребностям.

Каждый контракт о кредитной линии на покупку собственного капитала может иметь разные условия. Внимательно изучите их. Спросите своего кредитора о том, чего вы не понимаете.

Процентные ставки

Кредитные линии собственного капитала могут иметь разные процентные ставки в зависимости от того, как они открыты.

Обычно они имеют переменную процентную ставку, основанную на основной процентной ставке кредитора. Основная процентная ставка кредитора устанавливается финансовым учреждением как начальная ставка для их переменных ссуд, таких как ипотека и кредитные линии.

Например, кредитная линия собственного капитала может иметь процентную ставку «прайм» плюс один процент. Если основная процентная ставка кредитора составляет 2,85%, тогда ваша кредитная линия собственного капитала будет иметь процентную ставку 3,85% (2,85% + 1%).

Вы можете попытаться обсудить процентные ставки со своим кредитором. Кредиторы будут рассматривать:

• ваш кредитный рейтинг
• стабильность доходов
• собственный капитал
• цена вашего дома
• любые существующие отношения, которые могут быть у вас с ними

Сообщите им о любых предложениях, полученных от других кредиторов.

Ваш кредитор может изменить эти ставки в любое время. Ваш кредитор должен уведомить вас об изменениях. Любое изменение основной кредитной ставки повлияет на процентную ставку вашей кредитной линии и суммы платежей.

Убедитесь, что вы занимаете только те деньги, которые можете вернуть . Это поможет вам управлять потенциальным повышением процентных ставок.

Узнайте, как защитить себя от повышения процентных ставок.

Сборы

Комиссия может варьироваться в зависимости от кредитной линии.

Некоторые общие сборы включают:

• Сборы за оценку или оценку дома: ваш кредитор взимает этот сбор, чтобы отправить кого-нибудь для оценки стоимости вашего дома
• судебные издержки: ваш адвокат (или нотариус в Квебеке) или компания, предоставляющая право собственности, взимает этот сбор за регистрацию залога вашего дома

Сборы за поиск по названию

• : это еще один судебный сбор, чтобы гарантировать отсутствие залогового права на ваш дом.
• административные сборы: ваш кредитор взимает эту плату за создание и обслуживание вашей учетной записи
• сборы по страхованию кредита: также известные как страховые взносы за дополнительную жизнь, критическое заболевание, инвалидность и страхование от потери работы
• Сборы за выписку или аннулирование: ваш кредитор или ваш нотариус (в Квебеке) взимают этот сбор, если вы аннулируете свою кредитную линию собственного капитала и снимаете залог с титула вашего дома

Спросите своего кредитора обо всех сборах, связанных с кредитной линией собственного капитала.

Составьте план использования кредитной линии собственного капитала

Составьте четкий план того, как вы будете использовать кредитную линию для собственного капитала. Рассмотрим график погашения, который включает больше, чем просто минимальные ежемесячные проценты. Составьте реалистичный бюджет для любых проектов, которыми вы, возможно, захотите.

Вы можете занять до 65% от покупной цены или рыночной стоимости вашего дома по кредитной линии собственного капитала. Это не означает, что вам нужно брать в долг всю сумму.Возможно, вам будет легче управлять своим долгом, если вы будете занимать меньше денег.

Определитесь с вашим кредитным лимитом

Вы можете договориться о кредитном лимите кредитной линии собственного капитала. Кредиторы могут утвердить вам более высокий лимит, чем вам нужно. Из-за этого может возникнуть соблазн потратить сверх вашего бюджета.

Вы можете запросить более низкий кредитный лимит у своего кредитора, если он вам больше подходит. Это может помешать вам занять больше денег, чем вам нужно.

Управление непредвиденными расходами

Использование кредитной линии для покрытия непредвиденных расходов или чрезвычайных ситуаций, таких как потеря работы, означает, что вы занимаете деньги для оплаты своих расходов на проживание.Если вы занимаете деньги для покрытия своих ежемесячных счетов в течение длительного периода времени, вы можете взять на себя больше долга, чем вы сможете выплатить.

Помните о рисках, прежде чем использовать кредитную линию для покрытия непредвиденных расходов.

Узнайте, как создать резервный фонд.

Консолидация долга

Вы можете рассмотреть возможность использования кредитной линии в качестве собственного капитала для консолидации долга с высокой процентной ставкой, например, по кредитным картам. Более низкая процентная ставка может помочь вам управлять своим долгом, но помните, что это не может решить причину вашего долга.Возможно, вам придется принять меры, чтобы решить, как вы тратите деньги.

Ключевым шагом в выплате долга является составление плана выплат. Один из способов сделать это — преобразовать часть кредитной линии в виде собственного капитала в долг с фиксированной суммой погашения, как и при ипотечной ссуде.

Таким образом у вас появится привычка делать регулярные платежи. Процентная ставка и условия долга могут отличаться от таковых по кредитной линии собственного капитала. Обратитесь к своему кредитору за дополнительной информацией об этой опции.

Составление бюджета также может быть полезным способом управления долгом. Вы можете скорректировать свои расходы по мере выплаты долга.

Составьте план по освобождению от долгов.

Использование кредитных линий собственного капитала для инвестирования

Некоторые люди занимают деньги по кредитной линии на приобретение собственного капитала, чтобы вложить их в инвестиции. Прежде чем инвестировать таким образом, определите, можете ли вы терпеть такой риск.

Риски могут включать повышение процентных ставок по кредитной линии собственного капитала и сокращение ваших инвестиций.Это может оказать давление на вашу способность выплатить взятые взаймы деньги.

Получите деньги из кредитной линии собственного капитала

Ваш кредитор может предоставить вам карту для доступа к деньгам по вашей кредитной линии собственного капитала. Вы можете использовать эту карту доступа для покупок, получения наличных в банкомате s и онлайн-банкинга. Вам также могут выдать чеки.

Эти карты доступа не работают как кредитные карты. Проценты начисляются ежедневно по вашей кредитной линии по снятию кредита и покупкам.

Ваш кредитор может выдать вам кредитную карту в качестве субсчета вашей кредитной линии собственного капитала в сочетании с ипотекой. Эти кредитные карты могут иметь более высокую процентную ставку, чем ваша кредитная линия собственного капитала, но более низкая процентная ставка, чем большинство кредитных карт.

Спросите у своего кредитора более подробную информацию о том, как вы можете получить доступ к кредитной линии собственного капитала.

Переведите кредитную линию собственного капитала

Когда ваша ипотека будет продлена, вы можете рассмотреть вопрос о переводе ипотечной и кредитной линии собственного капитала.Скорее всего, вам придется оплатить юридические, административные расходы, а также расходы на выписку и регистрацию в рамках перехода.

От вас также могут потребовать погасить все другие формы кредита, такие как кредитные карты, которые могут быть включены в кредитную линию собственного капитала в сочетании с ипотекой.

Вы можете договориться с кредитором о покрытии некоторых расходов по передаче любых кредитных продуктов, которые у вас могут быть. Это может быть сложно, если у вас есть разные субсчета в кредитной линии собственного капитала в сочетании с ипотекой с разными сроками погашения.

Спросите своего кредитора, какие существуют комиссии за перевод.

Узнайте больше о смене кредитора при наличии залога.

Отмена кредитной линии собственного капитала

Вы должны погасить кредитную линию собственного капитала, прежде чем сможете ее аннулировать. Обычно вы можете отменить в течение 10 дней, если предоставите письменное уведомление.

Для получения дополнительной информации об отмене ознакомьтесь с условиями и положениями.

Ссылки по теме

.