Макс. срок

30 лет

Отправить заявку во все банки

Что такое рефинансирование ипотеки?

Рефинансирование означает пересмотр условий вашей текущей ипотеки, как правило, с целью использования собственного капитала в вашей собственности. Или использования более низкой процентной ставки для сокращения ваших затрат. В том числе по другим займам или кредитам, в случае консолидации кредитов. Вы можете использовать рефинансирование для консолидации долгов или финансирования других важных расходов. Одним словом в процессе рефинансирования, вы выбираете новые условия ипотеки.

Уменьшение процентной ставки по ипотеке

Рефинансирование ипотеки включает пересмотр условий текущей ипотеки с использованием капитала вашей собственности. Этот вариант финансирования дает вам возможность выбирать новые условия ипотеки, а также получать выгоду от более низкой процентной ставки для снижения ваших процентных расходов. Рефинансирование ипотеки позволяет консолидировать долги или финансировать другие проекты. Этот вариант финансирования в идеале следует использовать для увеличения стоимости вашего актива.

Для чего используется рефинансирование ипотеки?

Рефинансирование ипотеки — подходящее решение для объединения долгов в единую ссуду. Вы сокращаете свои платежи до единого ежемесячного платежа, что существенно упрощает управление своими долгами. В то же время вы экономите деньги с более низкой процентной ставкой. Рефинансирование ипотеки особенно используется людьми, чей доход снизился или которые считают, что их процентные расходы слишком высоки. Причина кроется в основном в ключевом понятии: процентных ставках. То есть сумме, которую мы должны заплатить за использование заемных денег. В ипотечных кредитах процентная ставка имеет тенденцию резко меняться с течением времени. Увеличивая или уменьшая ежемесячный платеж по ипотеке. К примеру, ипотечные кредиты, оформленные 10 лет назад, имеют процентные ставки значительно выше, чем сегодня. Таким образом, рефинансирование ипотечного кредита позволяет нам снизить размер ипотечного платежа и платить меньше процентов, хотя и на более длительный срок, чем первоначально предполагалось.

Уменьшение процентной ставки по действующей ипотеке. Дополнительные преимущества при рефинансировании

Кроме того, это решение позволяет реализовать множество проектов, таких как:

• Консолидация кредитов
• Ремонт собственности
• Финансирование учебы и учебы своих детей
• Приобретение инвестиционных продуктов
• Финансирование отпуска

При рефинансировании ипотечной ссуды вы заменяете текущую ссуду на новую с другими условиями. Чтобы определить, соответствуете ли вы критериям, ваш кредитор рассчитывает соотношение вашей ссуды к обеспеченности путем деления сальдо по ипотеке и другим долгам, обеспеченным вашей собственностью, на текущую стоимость вашей собственности.

Уменьшение процентной ставки по ипотеке. Можно ли уменьшить проценты по ипотеке?

Ставки по ипотеке имеют тенденцию снижаться после того, как вы получили ссуду. Рефинансирование ипотеки зачастую подразумевает уменьшение процентов по ипотеке с более низкой процентной ставкой. Это рефинансирование с изменением ставки и срока. Даже небольшое снижение процентной ставки может снизить ваши ежемесячные платежи. Альтернативой является изменение ставки путем изменения срока и, таким образом, сокращения срока в годах. В течение которого должен быть выплачен долг. Таким образом, чем меньше времени платежа, тем меньше процентов и больше экономия. Благодаря увеличению ежемесячного платежа, чтобы иметь возможность погасить долг за меньшее время.

Консолидация долгов и уменьшение ипотеки

При более низких процентных ставках рефинансирование может освободить средства, чтобы помочь вам погасить остатки по другим кредитам или кредитным картам с высокими процентами. Кроме того если вы заменяете текущую ипотеку на более крупную ссуду, то можете получить дополнительную сумму наличными. Это называется рефинансирование с дополнительной суммой. Вы также можете использовать эти средства, чтобы погасить другие кредиты.

В целом, консолидация заключается в объединении всех ваших ссуд. Таких как автокредиты, потребительские кредиты,  кредитные карты и других. В единую ссуду с более низкой процентной ставкой. Что влечет за собой получение вами единого ежемесячного платежа, меньшего, чем текущий по всем ваших кредитам. Консолидация на основе рефинансирования ипотеки обеспечит значительную экономию процентов, поскольку ставка по ипотеке значительно ниже, чем ставки по другим типам ссуд.

Изменение срока или условий ипотеки. Уменьшение ипотеки

Могут быть случаи, когда ваши потребности изменятся, и вам может потребоваться быстрее выплатить ипотечный кредит или изменить тип ипотеки. Если вы получили повышение на работе и хотите использовать надбавку к зарплате для погашения ипотеки, есть смысл подумать о рефинансировании ссуды. Которая предлагает больше привилегий по предоплате, таких как ипотека с предоплатой. Или, если процентные ставки снизились, вы можете рефинансировать свой кредит и заменить его ипотекой с фиксированной ставкой.

Уменьшение ипотеки с дополнительной суммой

Выплачивая платежи по ипотеке, вы увеличиваете долю в своей собственности. Отсюда появляется доля в вашей собственности. Это разница между его рыночной стоимостью и непогашенным остатком по ипотеке плюс любые другие долги, обеспеченные вашей собственностью. Таким образом, в процессе рефинансирования ипотеки, вы можете претендовать на получение дополнительной суммы без увеличения нагрузки. Если вам нужны наличные, вы можете рефинансировать ипотечный кредит в размере до 80% от оценочной стоимости вашего дома.

Влечет ли какие то затраты уменьшение процентов по ипотеке?

Убедитесь, что вы учитываете комиссии, прежде чем определять, подходит ли вам рефинансирование. Если вы смените кредитора, вам, возможно, придется заплатить дополнительную комиссию. Также помните о рисках, связанных с использованием капитала в вашей собственности. Например, если вы переключаетесь с ипотеки с фиксированной ставкой на ипотеку с регулируемой ставкой. Вам, возможно, придется иметь дело с повышением процентных ставок и более высокими ежемесячными платежами в будущем. Прежде чем вы решите рефинансировать ипотеку, оцените все возможные расходы. Если вы расторгнете контракт до истечения срока его действия, может взиматься комиссия за предоплату. Также может взиматься плата за регистрацию и оценку собственности. Ваш новый кредитор может частично или полностью покрыть эти расходы. И в случае если вы сможете воспользоваться более низкими процентными ставками, общая экономия того стоит.

Уменьшение процентов по ипотеке. Заключение

Итак, подводя итог, еще раз заметим что рефинансирование ипотеки предполагает пересмотр условий ипотеки, чтобы воспользоваться более выгодной процентной ставкой. Вы можете выбрать рефинансирование для консолидации долга или для финансирования других расходов, таких как ремонт,  или погашение других ссуд или кредитных карт. Ежемесячный платеж влияет на ваши личные финансы в краткосрочной перспективе, и вы можете потерять много денег в долгосрочной перспективе. Если не позаботитесь о лучших условиях для вашего текущего ипотечного кредита.  При принятии решения необходимо учитывать возможные расходы на рефинансирование, например, нотариальные расходы, оценка собственности, налоги. Однако, скорее всего, в долгосрочной перспективе рефинансирование ипотеки всегда того стоит.

Досрочное погашение ипотеки. Что выгоднее — сокращение платежа или уменьшение срока? Расчет

https://www.znak.com/2021-07-09/dosrochnoe_pogashenie_ipoteki_chto_vygodnee_sokrachenie_platezha_ili_umenshenie_sroka_raschet

2021.07.09

Покупая квартиру в ипотеку, мы надеемся, что не будем платить за нее весь срок, который указан в договоре. Быть обязанным банку от 10 до 30 лет — сильное психологическое давление, и именно поэтому многие стараются досрочно гасить кредит. Как правило при досрочном погашении есть две опции — уменьшить срок кредита или сократить сумму платежа. В банке всегда говорят, что надо уменьшать срок. Но что выгоднее заемщику? Мы опросили нескольких банковских экспертов, которые посоветовали верное решение. 

Дарья Шелехова / Znak.com

Каждый платеж по любому кредиту состоит из двух частей: выплаты процентов банку и погашению тела долга. Если вы не планируете делать частичные досрочные погашения, а собираетесь строго платить по графику, в первые несколько лет (их количество зависит от того, на какой срок вы взяли ипотеку) подавляющая часть платежа состоит из выплаты процентов. Как пояснил аналитик ФГ «ФИНАМ» Игорь Додонов, график, составляемый банком-кредитором, выстроен так, чтобы оплата тела происходила медленно, и клиент в первую очередь оплатил проценты — отсюда и большая переплата. Уже потом, по истечении нескольких лет, доля тела долга в платеже повышается, и вы начинаете гасить именно его, а не проценты. 

«Наиболее эффективным способом снизить переплату является уменьшение срока кредита. В результате переплата снижается, поскольку происходит экономия на процентах», — рассказывает Игорь Додонов. 

Уменьшение суммы платежа мало поможет быстрее закрыть долг, но зато уменьшит текущую нагрузку на бюджет. 

Руководитель ипотечного отдела группы компаний BSA Рунар Бурганов считает, что выгода для заемщика может рассчитываться исходя из его целей. Если он хочет быстрее закрыть долг, то стоит уменьшать срок кредита. 

Если ему тяжело платить каждый месяц ту сумму, которую он должен платить по графику, то сокращение срока ему будет бесполезно, и тогда стоит все-таки сократить размер платежа. 

Но Бурганов также подтвердил мнение предыдущего эксперта: с точки зрения экономии первый вариант будет выгоднее.

Руководитель ипотечного отдела BSA добавил, что в любом из этих двух случаев не имеет смысла копить несколько месяцев сумму, чтобы потом закрыть досрочно суммой побольше. 

«Гораздо выгоднее делать досрочные погашения каждый месяц. И необходимо помнить, что любые досрочные погашения выгодны только в первые несколько лет пользования кредитом», — сказал Рунар Бурганов. 

Это связано с тем, что под конец срока кредита остается в основном оплатить его тело. Если же вы начали гасить ипотеку досрочно через несколько лет, то получается, что до этого вы оплачивали банковские проценты, а сейчас начали быстрее гасить тело. 

Итого

• Если вы не хотите платить банку лишних процентов, то стоит сокращать срок кредита. Так вы расплатитесь за долг быстрее и не переплатите. 
• Нет смысла сокращать срок, если ежемесячная сумма по графику стала для вас неподъемной. Уменьшите сумму платежа при досрочном погашении кредита. 
• Начинайте делать частичные досрочные погашения с самого начала срока кредита — так вы заплатите меньше процентов за пользование банковским кредитом. 

Хочешь, чтобы в стране были независимые СМИ? Поддержи Znak.com

Особенности досрочного погашения ипотеки 🏠

Особенности досрочного погашения ипотеки

Многие заёмщики стараются выплатить ипотечный кредит раньше установленного срока. Рассмотрим, как погашать ипотеку досрочно, чтобы уменьшить размер переплаты, и как правильно рассчитываться с банком, если хотите быстрее закрыть долг.

Право заёмщика на досрочное погашение ипотечных займов закреплено в ФЗ № 284. Главное — заранее уведомить банк о принятом решении, иначе внесённая сумма не будет засчитана.

Когда выгодно закрыть ипотеку досрочно?

Альфа-Банк позволяет клиентам вносить досрочные платежи в течение всего периода действия кредитного договора. Но лучше делать это в первой трети срока: чем раньше вы начнёте, тем выгоднее будет досрочное погашение ипотеки.

Это актуально для кредитов с аннуитетной схемой внесения платежей, когда большая часть денег идёт на погашение процентов. В этом случае дополнительные взносы будут сокращать само тело ипотечного кредита — вы сможете быстрее рассчитаться с долгом. При дифференцированных платежах досрочные платежи пойдут на выплату основного долга в счёт будущих периодов.

Прежде, чем принять решение о досрочном погашении, учитывайте:

• •

  Кредитную нагрузку. Чем меньше ваша задолженность перед банками, тем лучше.

• •

  Уровень доходов. Подумайте, насколько стабилен ваш доход, может ли он измениться в течение срока кредитования. Если вы не уверены, что через 10–15 лет сможете легко выплачивать ипотеку, то лучше погашать её досрочно.

• •

  Планы на ближайшие несколько лет. Если в будущем вы планируете продавать квартиру, то стоит как можно быстрее рассчитаться с банком — пока недвижимость в залоге, вы не сможете полностью ею распоряжаться.

Как гасить ипотеку досрочно: возможные варианты

Существует три пути:

1. Сокращение срока кредитования — снижает общий размер переплаты по кредиту. Когда вы сокращаете срок, в составе обязательного платежа уменьшается доля процентов, но увеличивается часть, которая идёт на погашение основного долга.

2. Уменьшение ежемесячных платежей — снижает текущие расходы. Если вы сохраняете срок, то остаток основного долга распределяется на весь период кредитования. При этом большая часть платежа пойдёт на выплату процентов, а меньшая — в счёт основного долга. Такая схема удобна в качестве подстраховки, например, если платёж слишком большой для вас, и вы хотите снизить кредитную нагрузку.

3. Комбинированный вариант — вы сокращаете срок или размер платежа, пока они не станут комфортными для бюджета. Например, можно сократить обязательный платёж до минимума, но при этом продолжать платить полную сумму. Небольшие переплаты, которые пойдут на досрочное погашение, потом позволят уменьшить срок кредита.

Как лучше гасить ипотеку досрочно? Всё зависит от ваших задач и финансовых возможностей: если хотите сэкономить на процентах, уменьшайте срок, а для снижения обязательных расходов разумнее сокращать сумму ежемесячных платежей. Оптимальным решением может стать смешанный вариант досрочного погашения.

Как сделать частичное или полное досрочное погашение

Недостаточно просто пополнить ипотечный счёт на большую сумму — платежи всё равно будут списываться по графику в пределах установленной суммы. Чтобы внести дополнительный платёж, нужно написать соответствующее заявление: через личный кабинет интернет-банка, в мобильном приложении или офисе банка.

При досрочном погашении ипотека пересчитывается. Как это происходит:

• •

  вы подаёте заявку с указанием суммы и даты списания средств;

• •

  выбираете, что хотите уменьшить: размер платежа или срок;

• •

  обозначенная сумма списывается со счёта;

• •

  банк пересчитывает кредит и направляет вам скорректированный график платежей.

Перед тем, как досрочно погасить ипотеку, внимательно прочитайте ипотечное соглашение: в нём должны быть описаны точные условия. Учитывайте, что в некоторых банках срок привязан к дате очередного списания.

Некоторые банки позволяют подавать заявки онлайн. Например, в Альфа-Банке делать досрочные погашения по ипотеке можно в мобильном приложении.

Нюансы

Деньги при частичном досрочном погашении могут списываться в любой день. Возможны два варианта развития событий:

• •

  В дату обязательного платежа. В этом случае вы вносите сумму ежемесячного взноса и дополнительные средства. Все деньги сверх обязательного платежа идут на досрочное погашение.

• •

  В любой другой день. Часть средств уходит на погашение процентов, а другая — на основной долг. Отношение процентов к долгу зависит от того, сколько дней прошло с даты последнего ежемесячного списания.

Погашать ипотечный кредит досрочно можно не только за счёт собственных средств, но и с помощью социальных выплат, например, маткапитала. При внесении материнского капитала уменьшится сумма основного долга либо проценты — всё зависит от условий ипотечного договора.

Для досрочного погашения необходимо подать заявление в Пенсионный фонд о распоряжении средствами семейного капитала. К заявке прикладывается пакет документов и платёжные реквизиты банка-кредитора. Предварительно в банке нужно получить справку об остатке задолженности, размере основного долга и процентах за пользование кредитом.

Полезные советы

1. Перед внесением досрочных платежей направьте в банк соответствующую заявку. Следите за изменениями в графике платежей через мобильное приложение или личный кабинет интернет-банка.

2. Если вы не уверены в финансовой стабильности, повремените с досрочным погашением. Не стоит погашать долг досрочно в ущерб собственному финансовому положению.

3. Рассчитайте, как изменится ваш кредит после частично досрочного погашения, с помощью кредитного калькулятора.

4. При полном досрочном погашении вы можете вернуть часть денег, выплаченных в качестве страхового взноса. Например, если вы полностью закрыли долг в начале страхового периода, то вам вернут большую часть страховки.

ЦБ заставит банки оплачивать страховки по ипотеке

Центробанк разработал концепцию ипотечного страхования, которая освобождает заемщиков от необходимости страховать риски при ипотеке: это будут делать банки. По мнению регулятора, это сделает затраты на ипотеку более прозрачными и понятными для заемщиков. В ближайшее время регулятор планирует обсудить эту концепцию с банкирами и страховщиками – завершить дискуссию планируется уже до конца мая, говорит представитель ЦБ, предупреждая, что «для реализации концепции потребуются изменения в законодательство».

Как страхуется ипотека

Сейчас при оформлении ипотечного кредита заемщик по закону должен застраховать приобретаемую недвижимость, которую он передает в залог банку, а зачастую – еще и свои жизнь и здоровье. Это не обязательно, но в 90% случаев жизнь и здоровье тоже страхуются – иначе банки устанавливают повышенную ставку по кредиту, говорит директор департамента кредитного бизнеса банка «Открытие» Михаил Чамров.

В среднем она на 1–2 процентных пункта (п. п.) выше, говорит Чамров. Независимый эксперт ипотечного рынка Сергей Гордейко оценивает стоимость страховки примерно в 0,7% от остатка долга в год – столько, по его данным, в среднем платят за страхование залога, жизни и здоровья, а также титульное страхование.

При этом в зависимости от структуры сделки такие расходы не всегда попадают в расчет полной стоимости кредита, что затрудняет оценку всех затрат на ипотеку, а также выбор банка и кредитного продукта, пишет ЦБ.

Как будет страховаться ипотека

ЦБ намерен переложить эту обязанность на банки. По его концепции банк-кредитор будет обязан от своего имени и за свой счет страховать имущество, заложенное по договору об ипотеке в силу закона, а также жизнь и здоровье заемщика. У банка не будет права требовать уплаты или возмещения страховой премии с заемщика, а также заключения иного договора страхования.

Минимальный перечень страховых случаев в случае с залогом будет выглядеть так, предлагает ЦБ: утрата или повреждение имущества в результате пожара, взрыва, затопления, стихийных бедствий, кражи, грабежа, разбоя, умышленного уничтожения имущества третьими лицами. Минимальный список страховых случаев по страхованию жизни и здоровья, в свою очередь, будет включать смерть заемщика, присвоение инвалидности I или II группы в результате несчастного случая или болезни, нахождение на длительном больничном, потеря дохода в результате борьбы с эпидемией. 

Банк-кредитор вправе застраховать любые другие риски, но не имеет права требовать с заемщика уплаты или возмещения страховой премии или иных комиссий, связанных с договорами, говорится в концепции. 

При наступлении страхового случая банк направляет полученные им от страховщика выплаты в счет исполнения обязательства заемщика. Если же в этот момент у банка нет действующего договора страхования, покрывающего минимальный перечень рисков, то он должен списать с заемщика полную сумму долга по договору.

Заключение договоров самим банком приведет к снижению издержек на страховку, так как он, «будучи более сильной стороной в переговорах со страховщиком», чем заемщик, сможет получить более выгодные условия и снизить расходы на страхование, в том числе за счет эффекта масштаба, рассчитывает ЦБ. Одновременно страхование за счет банка приведет к большей прозрачности условий сделки для граждан, так как исключит расходы и комиссии по страхованию, не заложенные в полную стоимость кредита.

Как изменится цена ипотеки

Вряд ли банки смогут платить за страховку существенно меньше, чем физлица, особо снижать ее стоимость уже некуда, сомневается Гордейко. В то же время для банка такой подход безопаснее, признает он: страхование жизни и здоровья сейчас, к примеру, не обязательно – банк может не требовать его от заемщика при оформлении ипотеки и просто повысить ставку по кредиту, соответственно, пока ипотечный портфель банков застрахован не полностью. Но одновременно это создаст ощутимую нагрузку на банковскую маржу, если учесть, что в среднем она составляет 2,5–3% годовых, указывает Гордейко. 

В общих расходах заемщика на ипотеку страхование занимает небольшую долю, но для банков это может означать дополнительное давление на маржу, которое в текущих условиях крайне нежелательно, согласен руководитель направления банковских рейтингов агентства НКР Михаил Доронкин. Поэтому с высокой вероятностью банки просто будут поднимать ставки по новым кредитам, опасается он. В теории для заемщика вырастет только базовая ставка, а полная стоимость кредита измениться не должна, признает Доронкин, но есть подводный камень: если сейчас заемщик может уменьшить свои расходы на страхование, выбрав более выгодное предложение на рынке, то банки в его поисках могут быть не заинтересованы, если итоговая плата все равно будет переложена на заемщиков, предупреждает он.

С учетом тонкой маржи по ипотеке перекладывание расходов по страхованию на банк приведет к увеличению ставки по кредиту на 0,6–0,7 п. п., говорит Чамров из «Открытия».

Подобный механизм некоторые банки уже предлагали раньше, но, чтобы внедрить его, потребуется изменить вид страхования с личного на страхование бизнес-рисков, обращает внимание управляющий директор «Абсолют банка» Антон Павлов. Для этого нужно будет менять налоговое законодательство, поскольку изменится учет расчета налога на прибыль банка, полагает он: есть риск, что ряд банков с кэптивными страховыми компаниями завысят расходы для налоговой оптимизации.

Крайне велика вероятность, что эти издержки банки переложат на клиентов, закладывая их в ставку или устанавливая дополнительные комиссии, считает младший директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Екатерина Щурихина. Учитывая заинтересованность обеих сторон в наличии договора страхования, компромиссным вариантом могла бы стать оплата страховой премии и кредитором, и заемщиком на паритетных началах, предполагает она.

Новый подход поможет снизить как риски банка, так и самого заемщика, но может привести к росту ипотечных ставок на рынке, согласна руководитель центра разработки ипотечных продуктов ПСБ Марина Заботина. Однако общая стоимость кредита, с ее точки зрения, не изменится: если раньше заемщики несли расходы по страховке напрямую, то теперь они будут заложены косвенно. Скорее всего, новый порядок будет распространяться только на новые кредиты, добавляет Заботина, поскольку в действующих кредитных договорах уже закреплена обязанность заемщиков о пролонгации страхования.

В предложенной концепции пропадает смысл аккредитации пула страховщиков банком – банк выберет одну компанию и будет там страховать риски, замечает директор по правовым вопросам СК «Росгосстрах жизнь» Александр Козинов. При этом если конкуренция внутри пула страховщиков снижает стоимость страховки, то возможный монополизм в связке страховщика и банка приведет к обратному эффекту, считает он.

Как снизить процент по ипотеке в 2021 году?

На чтение 9 мин. Просмотров 140 Обновлено 02.05.2021

Как снизить процент по ипотеке в 2021 году? Учитывая, что ипотека не выдается без процентов, то вопрос о низкой ставке интересует каждого заемщика.

Думать, что процент у всех кредитов одинаков – ошибочно. До момента оформления ипотеки нужно интересоваться процентной ставкой, которая напрямую влияет на показатель переплат.

Возможно ли сэкономить на ипотеке? Вопрос не абсурдный, если воздействовать на уменьшение процента, который зависит от некоторых фиксированных факторов. Банки заинтересованы в том, чтобы клиенты брали ипотеку, а заемщики в свой черед могут воздействовать на проценты в силу своих возможностей.

Давно не является секретом то, что если отказаться от страховки, показатель ипотечных ставок возрастает автоматически, но есть и другие способы изменения процентов.

От чего зависит процент по ипотечному кредиту?

Оформление ипотеки – это единственная возможность для некоторых семей стать владельцем собственного жилья. Даже несмотря на то, что заемщику приходиться переплачивать во много раз, ипотечное кредитование все равно пользуется популярностью.

В жестких условиях банков предусмотрено выплачивание процента, отказаться от которого невозможно. Но альтернативный способ существует – попытаться уменьшить кредитную ставку. Сделать это самостоятельно заемщик не может, а подыскать несколько вариантов уже не проблематично.

На ставку оказывает влияние:

• Период кредитования – чем меньше срок, тем и меньше показатель процента (из-за рисков невозврата).
• Сумма – банку выгоднее давать большее количество денег, из которых он в итоге получит заметную прибыль.
• Список документов – чем больше бумаг предоставит заемщик, тем меньше рисков для банка, который будет готов проявить лояльное отношение.
• Категория клиента – чем больше у заемщика источника доходов, тем и на большие привилегии он может рассчитывать.
• Кредитная история – может повлиять на снижение ставки, особенно, если заемщик уже сотрудничал с этим же банком.
• Присутствие обеспечения – дополнительный ликвидный объект станет еще одним плюсом в оформлении ипотеки.
• Сумма первоначального взноса – лучше вносить большую часть от полной стоимости недвижимости (также поможет понизить значительно ставку).
• Тип приобретаемого объекта – процент на покупку в новостройках и на готовое жилье отличается, а определяется исключительно только банком.

• Проводимые акции – еще один шанс заемщику получить низкий процент, так в преддверии какого-нибудь праздника.
• Единоразовые комиссии, влияющие на фиксированную ставку по ипотеке.
• Страхование – если его нет, то кредит обходится дороже на 1-3 %.
• Выбранный способ проведения сделки – при электронной регистрации ставка выставляется ниже, чем при оформлении обычных бумаг (действует не во всех банках).
• Участие в отдельной программе – может оказать воздействие на итоговую ставку при наличии материнского капитала, социальной или военной ипотеки.

Учитывать заемщик должен не только эти факторы, но и существующие разовые комиссионные сборы, внеплановые платежи и другие операции, влияющие на ставку по ипотеке.

Спешить оформлять не нужно даже при необходимости срочного получения денег. В своих интересах клиент может почитать закон о снижении ставок, рассмотреть возможные ситуации и перечень всех надежных банков.

Рекомендуем к просмотру:

Как сэкономить на процентах и дополнительных платежах?

Понижение ставки не произойдет само собой, а некоторые заемщики не знают даже, что такое возможно. В одном и том же банке процент по кредитам определяется индивидуально для каждого клиента. Система работает автоматически, но ею управляет персонал, который знает, как повлиять на ставку без ущерба для обеих сторон.

Сэкономить позволяют несколько хитростей:

• Заемщик должен внимательно подойти к выбору кредитного продукта, а для этого нужно просчитать несколько вариантов с учетом всех пунктов.
• Прежде чем оформлять ипотеку, нужно постараться внести максимальный взнос в банк (это влияет на риски кредитора).
• Не пренебрегайте своей репутацией как клиента (у заемщика должна быть положительная кредитная история).
• При возможности найдите платежеспособного поручителя.
• Под залог нужно предоставить любой ликвидный объект (движимый или недвижимый).
• Поинтересуйтесь текущими лояльными программами по кредиту, так ипотека с господдержкой (право на льготу нужно подтверждать).

Повлиять на процентную ставку заемщик сам не может, но придерживаться некоторых советов совсем не трудно. Большинство клиентов банка в меру своей неосведомленности выплачивают большие проценты, которые ложатся на плечи обузой.

Далеко не всегда ипотека становится в тягость заемщику – выгодные условия найти можно в каждом банке, уделив немного времени на их изучение прежде чем подписывать бумаги.

Как снизить процент по действующей ипотеке?

Как же действовать, если по ипотечной программе процент уже насчитан и договор оформлен? Заемщик имеет право обратиться в банк для решения этого вопроса, но в большинстве случаев клиента ждет разочарование. Даже если и будет снижена ставка, то совершенно несущественно и на общую сумму выплат это сильно не повлияет.

Уменьшение процентных ставок по ипотеке вероятно, если вы ее уже получили по следующим схемам:

• Реструктуризация. Позволяет выиграть на переплате за счет изменения размеров ежемесячного платежа. В банке могут пересчитать доход заемщика, если он увеличился по сравнению с датой, на которую оформлялась ипотека.

• Рефинансирование. Такая услуга банка называется «кредит в кредит», которую можно оформить в любой финансовой организации, которая ее предлагает. Суть заключается в том, что заемщик снова обращается как потенциальный клиент, но уже с целью экономии на ипотеке – для этого будут пересчитываться сроки договора и ставка соответственно.

• Государственная поддержка. Заемщик может стать участником соцпрограммы, если попадет в соответствующую категорию (молодые семьи, военные, пенсионеры). Для выплат можно задействовать материнский капитал или лояльные условия для военнослужащих.
• Судебное разбирательство. Банк может нарушить условия договора и в таком случае заемщик вправе обратиться за защитой своих интересов. При грамотном подходе можно снизить переплату и пересчитать процент.
• На случай приобретения объекта недвижимости в новостройке до полного строительства банк выдает кредит под более высокий процент, который может быть снижен после ввода дома в эксплуатацию. Ставку могут снизить на 1-3 % если оформить страховку и оценить квартиру.

Полезное видео:

Клиент банка не должен опускать руки и тогда, когда уже насчитали ставку базовую по кредитам, ведь и после подписания ее можно изменить – это не раз доказано практикой.

Заемщик может действовать в своих интересах постоянно и не нужно бояться обращаться в банк для пересмотрения вашего вопроса. Большинство финансовых учреждений идут навстречу клиенту, так как заботятся о своей репутации и о клиентской базе.

Подходы банков к пересмотру процентной ставки

Банк в 2021 году использует свои методы для снижения процентных ставок, но делает он это всегда не в ущерб своей выгоде. Иначе зачем ему выдавать кредит? В некоторых банках действуют соцпрограммы, которые нацелены на уменьшение ставок по ипотеке.

Заемщик в свой черед должен иметь в виду:

1. Выбрать ипотечную программу и при необходимости подготовить документы.
2. Узнать условия по снижению ставок и стать их участником.
3. Чувствовать себя защищено и сэкономить на ставках позволит договор страхования.
4. Онлайн регистрация сделки позволит снизить ставки хотя бы частично.

Надеяться, что ставка уменьшится после обращения, может каждый клиент, но банк не обязан удовлетворять требования тем более, когда договор уже заключен. Свой процент банки устанавливают исходя из рефинансирования центральных банков.

Большинство финансовых организаций имеют возможность снижать процентную ставку в силу своей конкуренции, а также своим постоянным клиентам.

К пересмотру процента банк может использовать такие подходы:

• Изменение валюты – перевести выплаты по ипотеке можно с долларов в национальную валюту или наоборот, просчитав насколько это будет выгодно.
• Снижение помесячного платежа – пересчитывается при изменении обстоятельств у заемщика после его обращения.
• Изменение срока выплат – можно погасить долг быстрее, но для этого нужно написать заявление по форме, предоставляя новые документы о доходах.

Будет полезно просмотреть:

На положительное решение банка о снижении процента влияет:

1. Отсутствие просроченных задолженностей и наличие благоприятной истории по другим кредитам.
2. Действующий кредит должен быть оформлен на срок от 12 месяцев.
3. Ипотека не должна была ранее подвергаться реструктуризации.
4. Остаток на счете не менее 500 тысяч (сумма выставляется отдельно каждым банком).

Основные льготы, которые влияют на размер процентной ставки

Благодаря программе государственного субсидирования можно снизить размер процентной ставки по ипотеке. Заемщик в таком случае должен доказать свою финансовую стабильность и факт того, что вовремя погасит долг банку.

Продолжать выплаты по завышенных процентах по ипотеке клиент будет только тогда, когда не сможет доказать оптимизацию расходов.

Привилегией по снижению процентной ставки могут воспользоваться некоторые категории:

• Молодые семьи и многодетные.
• Военные.

Подтвердить свою льготу нужно документально и это поможет сэкономить на процентах. Безвозмездная субсидия предоставляется в пределах 30 % от стоимости жилья на основе предоставления документов из Департамента жилищного фонда.

Использовать государственные сертификаты можно и на погашение ипотечной задолженности или как первоначальный взнос (ждать несколько год нет необходимости).

В некоторых банках получить льготу на ипотеку стало просто. Так в Сбербанке действует даже специальная программа для заемщиков. Дотация на человека будет увеличиваться на 5 %, если это касается категории многодетных семей.

С льготной категорией клиентов банки охотно работают по одной причине – их платежеспособность частично защищается государством. Для клиентов преклонного возраста разработали другую персональную программу, в основе которой лежит и небольшой первоначальный взнос и льготная процентная ставка.

Рефинансирование на ипотеку военных стало доступным с 2015 года, когда уровень индексации снизился. Военную ипотеку пересчитывают по программе НИС с меньшей выплатой кредита и уменьшением размера долга.

Изменить ипотеку на льготных условиях можно через воздействие таких факторов:

• Уменьшение процента.
• Снижение суммы взноса.
• Увеличение сроков выплат основного долга.

Видео по теме:

Что необходимо сделать заемщику для снижения процентной ставки по ипотеке?

Сама по себе ставка не понизится, поэтому в интересах заемщика делать все, чтобы изменить ее в выгодную сторону. Желательно заниматься этим вопросом еще до подписания договора, но прибегнуть к реструктуризации/ рефинансированию также возможно. Лучше договориться с банком об изменении условий, нежели платить штрафы и пеню.

Чтобы максимально воздействовать на снижение процентной ставки, необходимо предоставить подтверждающие документы (справку об изменении зарплаты, сертификат о наличии материнского капитала и прочее).

Ипотечная программа пересчитывается после обращения заемщика с соответственным заявлением, на которое банк должен среагировать, подыскав оптимальный вариант и для себя, и для клиента.

Чем раньше заемщик обратиться за изменением условий, тем и быстрее спасет ситуацию. У банка нет специальных кредитов со сниженными ставками, но есть легальные способы, чтобы их пересчитать. Даже если процент уменьшиться на одну-две единицы – это уже положительно отразиться на истории платежей и на величине переплат.

МКБ – мечта, которая будет! Кредиты на любые цели, ипотека, карты, вклады

Хотите снизить ставку по кредиту? Просто оплачивайте покупки картой Банка!

Когда Вы оплачиваете покупки картой Банка (в том числе неименной картой, которую Банк бесплатно выдает вместе с нецелевым кредитом), Вы автоматически накапливаете баллы по программе «МКБ Бонус». Бонусные баллы Вы можете использовать для снижения ставки по выданному нецелевому кредиту, через год после его выдачи.

Условия для снижения ставки по действующему кредиту:

1. Нецелевой (потребительский) кредит выдан в российских рублях не ранее 1 октября 2014 года;
2. Вы являетесь пользователем системы интернет-банкинга «МКБ Онлайн» и подключены к программе «МКБ Бонус»;
3. Накопленных баллов «МКБ Бонус» достаточно для снижения процентной ставки;
4. Положительная кредитная история в Банке и отсутствие текущей просроченной задолженности;
5. Первое снижение процентной ставки по выданному кредиту возможно через один календарный год;
6. Последующее снижение процентной ставки возможно независимо от срока, по мере накопления баллов, при самостоятельной активации клиентом данной опции через систему «МКБ Онлайн».

При выполнении всех вышеперечисленных условий, после запроса клиента, Банк снижает процентную ставку по кредиту соответственно накопленным баллам.

Снижать ставку и контролировать сумму своих покупок Вы сможете в «МКБ Онлайн».

Подробные тарифы и документы

Еще 10 документов

Мы используем файлы cookies, чтобы вам было удобно работать с сайтом. Подробнее

Снижение процентной ставки по ипотеке

Пpи peфинaнcиpoвaнии вы мoжeтe ycтaнoвить нoвый cpoк дoгoвopa – yвeличить cpoк и yмeньшить плaтeжи или yмeньшить cpoк и зa cчeт этoгo coкpaтить пepeплaтy.

Bы взяли кpeдит в вaлютe

Чaщe вceгo пpoцeнтнaя cтaвкa пo pyблeвoмy кpeдитy нa peфинaнcиpoвaниe вышe cтaвки пo дeйcтвyющeмy вaлютнoмy: ecли пepeвeдeтe вaлютy в pyбли, плaтeжнaя нaгpyзкa выpacтeт. 3aтo мoжнo бyдeт пepecтaть пepeживaть нacчeт пoвышeния кypca.

Baм мoгyт пpeдлoжить paзныe вapиaнты: кoнвepтaцию кpeдитa в pyбли пo тeкyщeмy кypcy c измeнeниeм ocтaльныx пapaмeтpoв кpeдитoвaния или жe выдaчy нoвoгo pyблeвoгo кpeдитa, зa cчeт кoтopoгo бyдeт пoгaшeн вaлютный. B любoм cлyчae вaм пpидeтcя oчeнь тщaтeльнo пpocчитaть вoзмoжнyю выгoдy oт peфинaнcиpoвaния c yчeтoм вcex coпyтcтвyющиx издepжeк: нoвoй cтpaxoвки (cтapaя нe пoдoйдeт), oцeнки oбъeктa, выпиcки из EГPН и ycлyг нoтapиyca.

Xoтитe измeнить cocтaв coзaeмщикoв

3a пepeкpeдитoвaниeм cтoит oбpaтитьcя, ecли нyжнo вывecти из чиcлa coзaeмщикoв oднoгo из yчacтникoв, нa кoтopoгo нe oфopмляли пpaвo coбcтвeннocти. Нaпpимep, ecли вы бpaли ипoтeкy и пpивлeкли в coзaeмщики чeлoвeкa c выcoким дoxoдoм, чтoбы yвeличить шaнcы нa oдoбpeниe, a ceйчac oн caм peшил взять ипoтeкy.

Плaниpyeтe пpoдaвaть ипoтeчнyю квapтиpy

Eщe oдин cлyчaй, кoгдa peфинaнcиpoвaниe мoжeт oкaзaтьcя выгoдным – ecли вaм нyжнo пpoдaть квapтиpy, кoтopaя нaxoдитcя в ипoтeкe. Toгдa мoжнo взять кpeдит нa peфинaнcиpoвaниe, пoгacить зaдoлжeннocть, cнять oбpeмeнeниe и coвepшить cдeлкy.

Пocтyпaйтe тaк тoлькo в cлyчae, ecли дeйcтвитeльнo нeoбxoдимo cpoчнo coвepшить cдeлкy, a oбpeмeнeниe этoмy пpeпятcтвyeт. B любoй дpyгoй cитyaции cнaчaлa пocчитaйтe, нe выгoднee ли бyдeт дoгoвopитьcя c пoкyпaтeлями или дeйcтвyющим кpeдитopoм. Бaнки инoгдa идyт нaвcтpeчy и дoпycкaют пpoдaжy квapтиpы, нaxoдящeйcя в зaлoгe, пpи ycлoвии oфopмлeния зaлoгa нa дpyгyю нeдвижимocть.

B пpoцecce peфинaнcиpoвaния пocлe cнятия oбpeмeнeния квapтиpy мoжнo пpoдaть и c пpoдaжи вepнyть кpeдит нoвoмy бaнкy, a paзницy ocтaвить ceбe. Этo caмaя pacпpocтpaнeннaя cxeмa.

A в кaкиx — нeвыгoднo?

Oт peфинaнcиpoвaния лyчшe oткaзaтьcя, ecли нa cдeлкy пpидeтcя пoтpaтить cyммy, кoтopaя бы cэкoнoмилa бoльшe, ecли бы ee внecли в кaчecтвe дocpoчнoгo плaтeжa. Чтoбы этo выяcнить, нyжнo пocчитaть pacxoды нa cпpaвки, oцeнкy, нoтapиyca, нoвyю cтpaxoвкy и тpaнcпopт и пpикинyть, cкoлькo дeнeг мoжнo cэкoнoмить, ecли пpямo ceйчac oтдaть эти дeньги бaнкy. B этoм вaм пoмoжeт любoй ипoтeчный кaлькyлятop.

Нaпpимep, ecли вы дoлжны eщe 1 млн pyблeй, cpoк кpeдитa зaкoнчитcя чepeз 10 лeт, cтaвкa paвнa 12,5% и квapтиpa в дoлeвoй coбcтвeннocти c cyпpyгoм, pacxoды нa peфинaнcиpoвaниe мoгyт oбoйтиcь гдe-тo в 30 тыcяч pyблeй. Ecли oтдaть эти дeньги в cчeт дocpoчнoгo пoгaшeния c coкpaщeниeм cpoкa кpeдитa, вы cэкoнoмитe 70 тыcяч. Чтoбы дoбитьcя тaкoгo жe эффeктa oт peфинaнcиpoвaния, нyжнo выбиpaть пpoгpaммy co cнижeниeм cтaвки кaк минимyм нa 0,6%.

Пoдxoдящиx вaм пpeдлoжeний пo peфинaнcиpoвaнию мoжeт вoвce нe oкaзaтьcя. B тaкиx cлyчaяx caмый yдoбный и пpocтoй вapиaнт — oбpaтитьcя к ипoтeчнoмy бpoкepy. Oн paccчитaeт выгoдный ypoвeнь cтaвки,  бyдeт oтcлeживaть пoявлeниe нyжныx вaм пpeдлoжeний и, кaк тoлькo тaкиe пpoгpaммы пoявятcя нa pынкe, cpaзy вac извecтит.

Дoкyмeнты и pacxoды

У кaждoгo бaнкa cвoй пepeчeнь тpeбoвaний, нo ocнoвнoй пaкeт дoкyмeнтoв тaкoй:

📄 пacпopт зaeмщикa;

📄 пpaвoycтaнaвливaющиe дoкyмeнты нa жильe;

📄 кpeдитный дoгoвop и гpaфик плaтeжeй;

📄 cпpaвкa oт paбoтoдaтeля пo фopмe 2-НДФЛ;

📄 кoпия тpyдoвoй книжки;

📄 cпpaвкa oт бaнкa-кpeдитopa oб ocтaткe дoлгa.

Бoльшинcтвo бaнкoв тpeбyют coбpaть вecь пaкeт дoкyмeнтoв, кaк ecли бы вы cнoвa бpaли ипoтeкy – тexничecкий и кaдacтpoвый пacпopт нa квapтиpy, cпpaвкy из БTИ oб oтcyтcтвии apecтoв и зaпpeтoв, выпиcкy из EГPН, выпиcкy из лицeвoгo cчeтa, coглacиe cyпpyгa, экcпepтнoe зaключeниe o cтoимocти квapтиpы.

Кoмиccии зa peфинaнcиpoвaниe бaнк нe бepeт, нo дoпoлнитeльныe pacxoды тoчнo вoзникнyт: нoвый бaнк пoтpeбyeт coбpaть нoвый пaкeт дoкyмeнтoв. Пpидeтcя зaнoвo oплaчивaть cпpaвки и зaвepять дoкyмeнты y нoтapиyca.

Пocлe пoдпиcaния кpeдитнoгo дoгoвopa нyжнo бyдeт cнять oбpeмeнeниe c зaклaднoй и, ecли пoлyчeнный кpeдит зaлoгoвый, зapeгиcтpиpoвaть oбpeмeнeниe пo нoвoмy дoгoвopy ипoтeки в Pocpeecтpe. A пoкa вы этoгo нe cдeлaeтe, пpидeтcя плaтить бaнкy пoвышeнный пpoцeнт пo кpeдитy.

Кpoмe тoгo, вaм пpидeтcя пepeoфopмить cтpaxoвкy: пoмeнять выгoдoпpиoбpeтaтeля, измeнить peквизиты кpeдитнoгo дoгoвopa, в oтнoшeнии кoтopoгo зaключeнa cтpaxoвкa, вoзмoжнo дaжe дoбaвить кaкиe-тo нoвыe oпции. Пpидeтcя yчecть и тpeбoвaния к cтpaxoвым кoмпaниям, кoтopыe выдвигaeт вaш нoвый кpeдитop —  пpeжнeй кoмпaнии мoжeт пpocтo нe oкaзaтьcя в eгo cпиcкe. Ecли пpидeтcя oфopмлять cтpaxoвкy зaнoвo, тo, cкopee вceгo, cтapый cтpaxoвoй взнoc вaм нe вepнyт: cлyчaи пepeнoca ocтaткoв co cчeтa xoть и вcтpeчaютcя, нo вce-тaки oчeнь peдкo.

Ecли квapтиpa oфopмлeнa в oбщyю дoлeвyю coбcтвeннocть, дoгoвop peфинaнcиpoвaния пpидeтcя oбязaтeльнo yдocтoвepить y нoтapиyca. Cтoимocть ycлyги — oкoлo 15 тыcяч.

Pacxoды нa пoвтopнyю oцeнкy

Пpи выдaчe кpeдитa бaнки oбязaны opиeнтиpoвaтьcя нa pынoчнyю cтoимocть зaлoгa, нo c тex пop кaк вы пoлyчили ипoтeчный кpeдит цeны мoгли знaчитeльнo измeнитьcя. Бaнк нe мoжeт opиeнтиpoвaтьcя нa cтapыe цифpы, a знaчит oцeнкy пpидeтcя oплaтить пoвтopнo.  

Пpaвдa, инoгдa вcтpeчaютcя иcключeния из этoгo пpaвилa: нaпpимep, cтapый oтчeт oб oцeнкe мoгyт пpинять, ecли oн был изгoтoвлeн нe бoльшe пoлyгoдa нaзaд. Moгyт пpинять cтapый oтчeт и в тoм cлyчae, ecли пepвoнaчaльный взнoc, внeceнный вaми пpи пoкyпкe, cocтaвляeт бoлee 50% oт cтoимocти oбъeктa.

Пoдвoдныe кaмни пpи oфopмлeнии

Нaлoгoвый вычeт. Ecли вы пoлyчaли или coбиpaлиcь пoлyчить нaлoгoвый вычeт нa пpoцeнты, yплaчeнныe пo ипoтeчнoмy кpeдитy, пocлe peфинaнcиpoвaния вы cмoжeтe пoлyчить вычeт, тoлькo ecли бyдyт coблюдeны двa мoмeнтa: нoвaя cyммa кpeдитa нe бoльшe ocтaткa дoлгa пo cтapoй ипoтeкe и нoвый кpeдит вы взяли y бaнкa, a нe y кaкoй-тo дpyгoй кpeдитнoй opгaнизaции бeз бaнкoвcкoй лицeнзии. Этo oбязaтeльнo нaдo yчитывaть, пocкoлькy мнoгиe бaнки пpи peфинaнcиpoвaнии пpeдлaгaют yвeличить cyммy.

Пpoтивoдeйcтвиe co cтopoны cтapoгo бaнкa. Нeкoтopыe бaнки вeдyт ceбя кaк coбaкa нa ceнe: peфинaнcиpoвaть caми нe мoгyт или нe xoтят, нo и oтпycкaть зaeмщикa к кoнкypeнтaм нe нaмepeны. B peзyльтaтe тaкoй бopьбы зa клиeнтa нa вaшy квapтиpy мoгyт «oшибoчнo» нaлoжить apecт cpaзy пocлe тoгo, кaк вы зaикнeтecь o пepexoдe в дpyгoй бaнк. B кpeдитнoй иcтopии cтaтyc кpeдитa мoжeт пpeвpaтитьcя в «пpocpoчeн».

Eщe oдин мeтoд пpoтивoдeйcтвия — зaтягивaниe cpoкoв пpeдocтaвлeния дoкyмeнтoв, cпpaвoк, пиcьмa кpeдитopa o coглacии или oткaзe в peфинaнcиpoвaнии. Этo пиcьмo инoгдa тpeбyeтcя для пoдaчи зaявки в нoвый бaнк, a гoтoвить вaм eгo мoгyт oкoлo мecяцa.

Нepeдки cлyчaи, кoгдa клиeнт изъявляeт жeлaниe peфинaнcиpoвaть cвoй кpeдит, зaпpaшивaeт cпpaвкy, a eмy пpeдлaгaют cнaчaлa пoдaть зaявлeниe нa cнижeниe cтaвки. Клиeнт пocлyшнo пoдaeт зaявкy, ждeт мecяц-дpyгoй, a пoтoм пoлyчaeт oткaз. Или вce-тaки cнижaeт cтaвкy, нo бeз peфинaнcиpoвaния, a в peзyльтaтe pecтpyктypизaции кpeдитa. Бeз пpeдyпpeждeния oб этoм.

Cтpaxoвaниe. Пpи oфopмлeнии кyпли-пpoдaжи вы пpeдocтaвляли в cтpaxoвyю пaкeт дoкyмeнтoв нa пpoдaвцa квapтиpы. Co вpeмeнeм эти дoкyмeнты мoгли быть yтepяны. Пpeдocтaвить иx пoвтopнo дocтaтoчнo cлoжнo, a знaчит cтpaxoвaя нe cмoжeт пpoвepить нaдeжнocть cдeлки и мoжeт oткaзaть в cтpaxoвaнии.

Пpичины oткaзa в peфинaнcиpoвaнии

1. Ecли y вac ecть ceйчac или были кoгдa-тo пpocpoчки пo кpeдитaм. Пo любым кpeдитaм, нe oбязaтeльнo пo ипoтeчнoмy. Чтoбы выйти из этoй cитyaции, нyжнo пoгacить тeкyщиe пpocpoчки, пoдoждaть нecкoлькo мecяцeв и пoпpoбoвaть пoдaть зaявкy нa peфинaнcиpoвaниe зaнoвo.
2. Baш дoxoд нeдocтaтoчeн для oплaты кpeдитныx oбязaтeльcтв. Cyммa eжeмecячныx плaтeжeй пo вceм вaшим кpeдитaм нe дoлжнa пpeвышaть пoлoвинy вaшeгo oфициaльнo пoдтвepждeннoгo дoxoдa. Ecли y вac yжe ceйчac нa пoгaшeниe кpeдитoв yxoдит пoлoвинa зapплaты, нe пoмoжeт дaжe тo, чтo вы иcпpaвнo oплaчивaeтe cчeтa: бaнк вce paвнo oткaжeт. Eдинcтвeнный вapиaнт – cнизить кpeдитнyю нaгpyзкy. Пocтapaйтecь пoгacить кaкoй-нибyдь кpeдит, чтoбы yмeньшить cyммy eжeмecячныx плaтeжeй.
3. Плoxaя кpeдитнaя иcтopия. Peфинaнcиpoвaниe ипoтeки — вce paвнo, чтo выдaчa нoвoгo кpeдитa, пoэтoмy зaeмщикa бyдyт тщaтeльнo пpoвepять. И ecли c кpeдитнoй иcтopиeй чтo-тo нe в пopядкe, вaм oткaжyт. Пpичeм кpeдитнaя иcтopия — этo нe тoлькo пpocpoчки. Taм мoгyт быть oшибки в вaшиx личныx дaнныx, cвeдeния o чpeзмepнoй кpeдитнoй нaгpyзкe, oшибoчнo нeзaкpытoe иcпoлнитeльнoe пpoизвoдcтвo. Peшeниe – выяcнить, чтo имeннo yкaзaнo в вaшeй кpeдитнoй иcтopии, и иcxoдя из этoгo пoдoбpaть дpyгoй бaнк, кoтopый oтнocитcя к тaким вeщaм лoяльнee. К пpимepy, ктo-тo дoпycкaeт oднy пpocpoчкy в тeчeниe пoлyгoдa дo oбpaщeния зa peфинaнcиpoвaниeм, a дpyгoй бaнк oткaжeт в cнижeнии cтaвки, ecли вы xoть paз вoвpeмя нe внecли плaтeж.
4. Baшe жильe yпaлo в цeнe. Ecли вы кyпили квapтиpy нecкoлькo лeт нaзaд, кoгдa цeны были вышe, мoжeт cтaтьcя, чтo ocтaтoк ccyднoй зaдoлжeннocти бyдeт paвeн нынeшнeй cтoимocти квapтиpы. Нaпpимep, ecли вы кyпили квapтиpy зa 2,3 млн pyблeй, взяв в кpeдит 1,8 млн pyблeй, a тeпepь вaшa квapтиpa cтoит кaк paз 1,8 млн pyблeй. Бaнк жe мoжeт дaть вaм кpeдит нa cyммy нe бoльшe 90% oт pынoчнoй cтoимocти пpeдмeтa зaлoгa нa мoмeнт кpeдитoвaния.
5. Пpи пoлyчeнии пpeдыдyщeгo кpeдитa зaeмщик иcпoльзoвaл мaтepинcкий кaпитaл. B этoм cлyчae пo oкoнчaнии выплaт зaeмщик oбязaн выдeлить дoли вceм члeнaм ceмьи, включaя дeтeй. Пoлyчaeтcя, чтo пocлe пoгaшeния ипoтeчнoгo кpeдитa, пepeд oфopмлeниeм нoвoгo зaлoгa, квapтиpa бyдeт oфopмлeнa в дoлeвyю coбcтвeннocть. И для пepeдaчи ee в зaлoг пoтpeбyeтcя coглacиe opгaнoв oпeки и пoпeчитeльcтвa – дoли, пpинaдлeжaщиe дeтям, тoжe пoпaдyт в зaлoгoвoe имyщecтвo. Mнoгиe бaнки пpeдпoчитaют oткaзывaть в тaкиx cдeлкax. Eдинcтвeннoe peшeниe – иcкaть бaнк, гoтoвый peфинaнcиpoвaть вac нa этиx ycлoвияx.
6. Baш кpeдитный дoгoвop нe cooтвeтcтвyeт ycлoвиям пpoгpaммы peфинaнcиpoвaния. К пpимepy, пo ycлoвиям Cбepбaнкa cyммa peфинaнcиpyeмoгo ипoтeчнoгo кpeдитa дoлжнa быть нe мeнee 500 тыc pyблeй вмecтe c пpoцeнтaми и нe бoлee 5 млн pyблeй, a вaм нyжнo 5,2 млн. Или вaш вoзpacт нe бyдeт cooтвeтcтвoвaть ycтaнoвлeнным пapaмeтpaм: бaнк мoжeт пoтpeбoвaть, чтoбы нa мoмeнт пoгaшeния зaeмщикy дoлжнo быть мeньшe 65 лeт, a вы бyдeтe cтapшe.
7. Baш кpeдит был pecтpyктypизиpoвaн. Peфинaнcиpoвaть coбcтвeннyю ипoтeкy мнoгиe бaнки oткaзывaютcя, зaтo гoтoвы cнижaть cтaвкy, внocя измeнeниe в ycлoвия дoгoвopa. B peзyльтaтe пpoиcxoдит pecтpyктypизaция. B этoм cлyчae дpyгoй бaнк мoжeт oткaзaть вaм в peфинaнcиpoвaнии, ecли пo ycлoвиям кpeдитoвaния, ycтaнoвлeнным в нeм, pecтpyктypизиpoвaнныe кpeдиты нe мoгyт пepeкyпaтьcя.
8. Bы paзвeлиcь. Этo coбытиe мoжeт cтaть кaмнeм пpeткнoвeния, ecли вaш cyпpyг или cyпpyгa выcтyпaли coзaeмщикaми пo ипoтeкe и имyщecтвo нe былo paздeлeнo пo зaкoнy.
9. Пoвтopнoe peфинaнcиpoвaниe. Нeкoтopыe бaнки гoтoвы пoвтopнo пepeкpeдитoвaть зaeмщикoв, нo бoльшинcтвo oткaзывaют, ecли вы yжe oдин paз oбpaщaлиcь зa peфинaнcиpoвaниeм.

Неустойчивые процентные ставки приводят к падению спроса на ипотеку

Дэниел Акер | Bloomberg | Getty Images

Ставки по ипотеке в последнее время резко выросли, хотя и невысокие. Однако смешанной картины ставок на прошлой неделе было достаточно, чтобы притормозить недавний рост спроса на рефинансирование.

По данным Ассоциации ипотечных банкиров, средняя ставка по 30-летним фиксированным займам с соответствующими остатками и 20% первоначальным взносом незначительно увеличилась до 3,11% с 3,09% после двух недель снижения.15-летняя ссуда с фиксированной ставкой, используемая примерно каждым пятым заемщиком для рефинансирования, снизилась до 2,46%, самого низкого уровня с января.

«Доходность 10-летних казначейских облигаций резко упала на прошлой неделе, отчасти из-за того, что инвесторы стали больше беспокоиться о распространении разновидностей Covid и их влиянии на глобальный экономический рост», — сказал Джоэл Кан, экономист со степенью MBA.

В результате количество заявок на рефинансирование жилищного кредита на прошлой неделе упало на 3% с учетом сезонных колебаний и было на 18% ниже, чем год назад. Спрос на рефинансирование был ниже в годовом исчислении в течение некоторого времени, потому что процентные ставки в прошлом году достигли более десятка рекордных минимумов, что привело к резкому росту спроса на рефинансирование.

Количество заявок на ипотеку на покупку дома упало на 6% на прошлой неделе и на 18% меньше по сравнению с прошлым годом. Высокие цены на жилье оттесняют некоторых покупателей, и, хотя количество новых предложений, наконец, растет, предложение домов на продажу все еще исторически низкое, особенно в более доступных категориях.

Ставки по ипотечным кредитам упали более резко в начале этой недели после крупной распродажи на фондовом рынке в понедельник. Опасения по поводу дельта-варианта и новости о положительных результатах тестов олимпийских спортсменов и игроков Высшей лиги бейсбола заставили инвесторов поспешить к относительной безопасности рынка облигаций.

Рефинансирование может получить импульс в будущем после того, как ипотечные гиганты Fannie Mae и Freddie Mac в прошлую пятницу объявили, что снимают неблагоприятную рыночную плату, взимаемую с кредиторов за все рефинансирование. Плата была введена в начале пандемии и передана заемщикам, поэтому ее отмена теперь могла стать источником дополнительной экономии.

Страница не найдена

• Образование

  • Общий

    • Словарь

    • Экономика

    • Корпоративные финансы

    • Рот ИРА

    • Акции

    • Паевые инвестиционные фонды

    • ETFs

    • 401 (к)

  • Инвестирование / Торговля

    • Основы инвестирования

    • Фундаментальный анализ

    • Управление портфелем

    • Основы трейдинга

    • Технический анализ

    • Управление рисками

• Рынки

  • Новости

    • Новости компании

    • Новости рынков

    • Торговые новости

    • Политические новости

    • Тенденции

  • Популярные акции

    • Яблоко (AAPL)

    • Тесла (TSLA)

    • Amazon (AMZN)

    • AMD (AMD)

    • Facebook (FB)

    • Netflix (NFLX)

• Симулятор

• Ваши деньги

  • Личные финансы

    • Управление благосостоянием

    • Бюджетирование / экономия

    • Банковское дело

    • Кредитные карты

    • Домовладение

    • Пенсионное планирование

    • Налоги

    • Страхование

  • Обзоры и рейтинги

    • Лучшие онлайн-брокеры

    • Лучшие сберегательные счета

    • Лучшие домашние гарантии

    • Лучшие кредитные карты

    • Лучшие личные займы

    • Лучшие студенческие ссуды

    • Лучшее страхование жизни

    • Лучшее автострахование

• Советники

  • Ваша практика

    • Управление практикой

    • Непрерывное образование

    • Карьера финансового консультанта

    • Инвестопедия 100

  • Управление благосостоянием

    • Портфолио Строительство

    • Финансовое планирование

• Академия

  • Популярные курсы

    • Инвестирование для начинающих

    • Станьте дневным трейдером

    • Торговля для начинающих

    • Технический анализ

  • Курсы по темам

    • Все курсы

    • Курсы трейдинга

    • Курсы инвестирования

    • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дом

• О нас

• Условия эксплуатации

• Словарь

• Редакционная политика

• Рекламировать

• Новости

• Политика конфиденциальности

• Свяжитесь с нами

• Карьера

• Уведомление о конфиденциальности Калифорнии

• #
• А
• B
• C
• D
• E
• F
• г
• ЧАС
• я
• J
• K
• L
• M
• N
• О
• п
• Q
• р
• S
• Т
• U
• V
• W
• Икс
• Y
• Z

Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Страница не найдена

• Образование

  • Общий

    • Словарь

    • Экономика

    • Корпоративные финансы

    • Рот ИРА

    • Акции

    • Паевые инвестиционные фонды

    • ETFs

    • 401 (к)

  • Инвестирование / Торговля

    • Основы инвестирования

    • Фундаментальный анализ

    • Управление портфелем

    • Основы трейдинга

    • Технический анализ

    • Управление рисками

• Рынки

  • Новости

    • Новости компании

    • Новости рынков

    • Торговые новости

    • Политические новости

    • Тенденции

  • Популярные акции

    • Яблоко (AAPL)

    • Тесла (TSLA)

    • Amazon (AMZN)

    • AMD (AMD)

    • Facebook (FB)

    • Netflix (NFLX)

• Симулятор

• Ваши деньги

  • Личные финансы

    • Управление благосостоянием

    • Бюджетирование / экономия

    • Банковское дело

    • Кредитные карты

    • Домовладение

    • Пенсионное планирование

    • Налоги

    • Страхование

  • Обзоры и рейтинги

    • Лучшие онлайн-брокеры

    • Лучшие сберегательные счета

    • Лучшие домашние гарантии

    • Лучшие кредитные карты

    • Лучшие личные займы

    • Лучшие студенческие ссуды

    • Лучшее страхование жизни

    • Лучшее автострахование

• Советники

  • Ваша практика

    • Управление практикой

    • Непрерывное образование

    • Карьера финансового консультанта

    • Инвестопедия 100

  • Управление благосостоянием

    • Портфолио Строительство

    • Финансовое планирование

• Академия

  • Популярные курсы

    • Инвестирование для начинающих

    • Станьте дневным трейдером

    • Торговля для начинающих

    • Технический анализ

  • Курсы по темам

    • Все курсы

    • Курсы трейдинга

    • Курсы инвестирования

    • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дом

• О нас

• Условия эксплуатации

• Словарь

• Редакционная политика

• Рекламировать

• Новости

• Политика конфиденциальности

• Свяжитесь с нами

• Карьера

• Уведомление о конфиденциальности Калифорнии

• #
• А
• B
• C
• D
• E
• F
• г
• ЧАС
• я
• J
• K
• L
• M
• N
• О
• п
• Q
• р
• S
• Т
• U
• V
• W
• Икс
• Y
• Z

Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Сегодняшние ставки по ипотеке, чт, 22 июля | Смешанный

Ставки по ипотеке сегодня: четверг, 22 июля 2021 г.

В четверг, 22 июля 2021 г., средняя процентная ставка по 30-летней ипотеке с фиксированной ставкой выросла на два базисных пункта до 2,878% годовых. Средняя ставка по ипотеке с фиксированной ставкой на 15 лет упала на два базисных пункта до 2,266% годовых, а средняя ставка по ипотеке с регулируемой ставкой 5/1 повысилась на девять базисных пунктов до 3,104% годовых, согласно ставкам, предоставленным NerdWallet. пользователя Zillow.30-летняя ипотека с фиксированной ставкой на четыре базисных пункта выше, чем неделю назад, и на 31 базисный пункт ниже, чем год назад. Базовая точка — одна сотая процента. Ставки выражаются как годовая процентная ставка или годовая процентная ставка.

Финансово пострадали от пандемии? Нажмите или коснитесь

На странице ресурсов по коронавирусу NerdWallet отслеживаются последние события, включая информацию о ссуде и помощи при оплате, способах справиться с ситуацией и о том, как лучше всего управлять своими личными финансами.

Если вы не можете полностью выплатить ипотечный кредит или беспокоитесь о том, что не сможете произвести платеж в ближайшее время, немедленно обратитесь к своему ипотечному агенту.Вы можете иметь право на отказ от ипотечного кредита, временное облегчение, при котором кредитор позволяет вам производить меньшие ежемесячные платежи или вообще не платить в течение определенного времени. В статье NerdWallet о воздержании от ипотеки объясняются основы.

Воздержание может помешать вам получить новую ипотеку как минимум на три месяца. Кредиторы вряд ли одобрит ипотечный кредит до тех пор, пока вы не сделаете три своевременных платежа после отсрочки платежа. В течение этого периода вы, вероятно, не сможете получить ипотечный кредит на покупку дома или рефинансирование.

Ставки по ипотеке на этой неделе

• Средняя ставка по ипотеке с фиксированной ставкой на 30 лет составила 2,85% годовых, что соответствует среднему уровню на предыдущей неделе.

• Средняя ставка по ипотеке с фиксированной процентной ставкой на 15 лет составила 2,25% годовых, что на один базисный пункт ниже среднего показателя на предыдущей неделе.

• Пятилетняя ипотека с регулируемой процентной ставкой в ​​среднем составила 3,08% годовых, что на один базисный пункт выше среднего показателя на предыдущей неделе.

По данным Национальной ассоциации риэлторов, в июне продажи вторичного жилья выросли на 1,4%.Даже небольшой рост предложения доступных домов является долгожданным зрелищем для обнадеживающих покупателей жилья, но с запасом непроданных домов всего на 2,6 месяца (по сравнению с 2,5 месяцами в мае) рынок жилья по-прежнему склоняется в пользу продавцов.

Средняя цена на существующие дома продолжает расти, достигнув в июне рекордных 363 300 долларов. Это на 13 000 долларов больше, чем рекорд, установленный в прошлом месяце, и почти на 70 000 долларов выше, чем средняя цена дома год назад.

Несмотря на низкие ставки, текущая нехватка запасов, высокие цены и приток покупателей, делающих предложения за наличные, создали тройное препятствие для покупателей жилья с более скромным достатком.Лоуренс Юн, главный экономист NAR, отмечает, что эти силы делают рынок особенно опасным для начинающих покупателей жилья.

Хотя Юн ожидает, что цены на жилье останутся высокими, он отмечает, что увеличение запасов должно сдержать рост цен. Перспектива получить большие деньги за свои дома может побудить больше продавцов выйти на рынок, но, учитывая нехватку домов на продажу, покупатели не будут делать предложения на менее конкурентном рынке в течение некоторого времени.

Прогноз ставок по ипотеке на июль

Я думаю, что в июле ставки по ипотеке останутся примерно такими же.Средняя месячная ставка по 30-летней ипотеке с фиксированной процентной ставкой будет составлять от 2,8% до 3% годовых. Это в пределах одной десятой процентного пункта по обе стороны от среднего июньского значения 2,9%. Я думаю, что в этом диапазоне они скорее пойдут вверх, чем вниз.

Ставки по ипотечным кредитам казались изолированными от шумных экономических отчетов в июне, и это недовольство может сохраниться в июле.

Что произошло в июне

В начале июня я предсказал, что ставки по ипотеке немного вырастут.Но 30-летняя ипотека с фиксированной ставкой упала. Среднемесячный показатель снизился с 2,94% в мае до 2,9% в июне.

Июнь ознаменовался разочаровывающим отчетом о занятости, новостями о росте инфляции и сообщением из Федеральной резервной системы о том, что она может начать повышение краткосрочных ставок в 2023 году. Ни одна из этих новостей не сильно повлияла на ставки по ипотечным кредитам. Я ожидал, что объявление ФРС поднимет ставки по ипотечным кредитам выше, чем это произошло.

Регулирующие органы обновляют защиту прав выкупа

Мораторий на выкуп был продлен до 31 июля для ипотечных кредитов, поддерживаемых Fannie Mae, Freddie Mac, Федеральной жилищной администрацией и Департаментом по делам ветеранов.После окончания моратория ипотечные службы должны будут приложить добросовестные усилия, чтобы не лишить права выкупа домовладельцев, которые задерживают выплаты по ипотеке.

Бюро финансовой защиты потребителей описало эти необходимые добросовестные усилия в правиле, опубликованном в конце июня. Среди руководящих принципов:

• Ипотечные службы должны информировать заемщиков с просроченными платежами о программах воздержания, если они еще не зарегистрировались в них.

• Специалисты по обслуживанию должны предоставлять просроченным заемщикам информацию о консультациях по домовладению.

Это последнее правило может предотвратить некоторые случаи потери права выкупа, потому что просроченные заемщики не всегда отвечают на последующие запросы для получения дополнительной информации после обращения за помощью по ипотеке.

На этот раз у нас не было жилищного кризиса

Эти правила, наряду с мораториями на отчуждение и выселение, служат доказательством того, что регулирующие органы извлекли важные уроки после жилищного кризиса, который начался в 2007 и 2008 годах. тогда о том, следует ли спасать правонарушителей домовладельцев от потери права выкупа с помощью модификаций ипотеки.

Многие утверждали, что было бы предпочтительнее позволить миллионам домовладельцев потерять свои дома, чем предлагать финансовую помощь, чтобы они могли сохранить их. Считалось, что если домовладельцев выручат, они не извлекут никаких уроков и пойдут на ненужный риск в будущем. Это похоже на отказ помочь жертвам крушения на лодке из-за того, что они не были в спасательных жилетах, когда упали в воду.

Помощь бедствующим домовладельцам поступила в 2009 году в рамках Программы доступной модификации жилья, но для многих домовладельцев эта инициатива была слишком запоздалой.Лавина отчуждений права выкупа права выкупа права выкупа права выкупа права выкупа недвижимости привела к падению цен на дома. Продажи жилья резко упали, так как потенциальные покупатели ждали, когда цены упадут еще больше.

Дюжину лет назад сегодняшние меры защиты в эпоху пандемии могли считаться чрезмерным нянчением с домовладельцами. Но инициативы, похоже, работают, удерживая людей в своих домах.

Текущие процентные ставки по ипотеке на 22 июля 2021 г .: ставки продолжают снижаться

Джастин Салливан / Getty Images

Ставки по ипотеке сегодня продолжили снижение.Средние ставки по ипотечным кредитам с фиксированной ставкой на 15 и 30 лет снизились, в то время как средняя ставка по ипотечным кредитам с регулируемой процентной ставкой 5/1 также снизилась. Ставки по ипотеке динамичны, но в настоящее время находятся на историческом минимуме. Если вы хотите купить новый дом, возможно, сейчас самое подходящее время, чтобы зафиксировать низкую фиксированную ставку. Перед подачей заявки на жилищный кредит мы рекомендуем изучить ваши финансовые цели и поискать наиболее подходящую ипотеку для ваших нужд.

Найдите текущие ставки по ипотеке на сегодня

Ипотечные кредиты с фиксированной ставкой на 30 лет

Средняя фиксированная процентная ставка по ипотеке на 30 лет составляет 2.98%, что на 6 базисных пунктов меньше, чем неделю назад. (Базовая точка эквивалентна 0,01%.) Наиболее распространенный срок кредита — это фиксированная ипотека на 30 лет. 30-летняя ипотека с фиксированной ставкой обычно имеет более высокую процентную ставку, чем ипотека с фиксированной ставкой на 15 лет, но также имеет более низкий ежемесячный платеж. Хотя со временем вы будете платить больше процентов — вы выплачиваете ссуду в течение более длительного периода — если вы ищете более низкий ежемесячный платеж, 30-летняя фиксированная ипотека может быть хорошим вариантом.

15-летняя ипотека с фиксированной ставкой

Средняя ставка для 15-летней фиксированной ипотеки составляет 2.33%, что на 5 базисных пунктов меньше, чем на прошлой неделе. У вас определенно будет более высокий ежемесячный платеж с фиксированной ипотекой на 15 лет по сравнению с фиксированной ипотекой на 30 лет, даже если процентная ставка и сумма кредита одинаковы. Однако, если вы можете позволить себе ежемесячные платежи, у 15-летнего кредита есть несколько преимуществ. Скорее всего, вы получите более низкую процентную ставку, и вы будете платить меньше процентов в целом, потому что вы намного быстрее выплачиваете ипотечный кредит.

Ипотека с регулируемой процентной ставкой 5/1

Средняя ставка ARM 5/1 составляет 2.99%, что на 5 базисных пунктов меньше, чем на прошлой неделе. В течение первых пяти лет вы обычно получаете более низкую процентную ставку с ипотекой с регулируемой ставкой 5/1 по сравнению с 30-летней фиксированной ипотекой. Но по истечении этого времени вы можете заплатить больше, в зависимости от условий вашего кредита и того, как ставка меняется вместе с рыночной. По этой причине ипотека с регулируемой ставкой может быть хорошим вариантом, если вы планируете продать или рефинансировать свой дом до изменения ставки. В противном случае изменения на рынке означают, что ваша процентная ставка может быть намного выше после ее корректировки.

Тенденции ипотечных ставок

Мы используем ставки, собираемые Bankrate, который принадлежит той же материнской компании, что и CNET, для отслеживания изменений этих ежедневных ставок. В этой таблице приведены средние ставки, предлагаемые кредиторами в США:

Средние процентные ставки по ипотеке

Ставка рефинансирования ипотеки

Ставки по состоянию на 22 июля 2021 года.

Как выбрать лучшую ставку по ипотеке

Чтобы узнать индивидуальную ставку по ипотеке, обратитесь к своему местного ипотечного брокера или воспользуйтесь ипотечным онлайн-сервисом.Изучая ставки по ипотеке, подумайте о своих целях и текущих финансах. Ряд факторов, включая ваш первоначальный взнос, кредитный рейтинг, отношение суммы кредита к стоимости и отношение долга к доходу, будут влиять на процентную ставку по ипотеке. Более высокий кредитный рейтинг, более высокий первоначальный взнос, низкий DTI, низкий LTV или любая комбинация этих факторов могут помочь вам получить более низкую процентную ставку. Процентная ставка — не единственный фактор, влияющий на стоимость вашего дома. Не забудьте также рассмотреть другие расходы, такие как сборы, затраты на закрытие, налоги и скидки.Убедитесь, что вы разговариваете с несколькими кредиторами — например, с местными и национальными банками, кредитными союзами и онлайн-кредиторами — и сравниваете их, чтобы найти для вас лучшую ипотеку.

Какой самый лучший срок кредита?

Одна важная вещь, которую следует учитывать при выборе ипотеки, — это срок кредита или график платежей. Наиболее распространенные сроки ссуды составляют 15 лет и 30 лет, хотя также существует ипотека на 10, 20 и 40 лет. Еще одно важное различие — между ипотечными кредитами с фиксированной и регулируемой ставкой.Для ипотечных кредитов с фиксированной процентной ставкой процентные ставки одинаковы на весь срок действия ссуды. Для ипотечных кредитов с регулируемой процентной ставкой процентные ставки одинаковы в течение определенного количества лет (обычно пять, семь или 10 лет), затем ставка колеблется ежегодно в зависимости от текущей процентной ставки на рынке.

При выборе ипотеки с фиксированной и регулируемой ставкой необходимо учитывать один фактор, как долго вы планируете проживать в своем доме. Если вы планируете долгое время жить в новом доме, ипотека с фиксированной процентной ставкой может быть лучшим вариантом.В то время как ипотека с регулируемой процентной ставкой может иметь более низкие процентные ставки вперед, ипотека с фиксированной ставкой более стабильна с течением времени. Однако, если вы не планируете держать свой новый дом более трех-десяти лет, ипотека с регулируемой ставкой может дать вам более выгодную сделку. Как показывает практика, лучшего срока кредита не существует; все зависит от ваших целей и вашего текущего финансового положения. При выборе ипотеки важно провести исследование и подумать о том, что для вас наиболее важно.

Обновите свой дом с помощью последних достижений в области автоматизации, безопасности, коммунальных услуг, сетей и многого другого.

текущих ставок по ипотеке, 14 июля 2021 г. | Ставки продолжают снижаться

Независимость редакции

Мы хотим помочь вам принимать более обоснованные решения. Некоторые ссылки на этой странице — четко обозначенные — могут привести вас на партнерский веб-сайт и могут привести к тому, что мы будем получать реферальную комиссию. Для получения дополнительной информации см. Как мы зарабатываем деньги.

Сегодня мы наблюдаем снижение ряда отслеживаемых ставок по ипотечным кредитам.И 30-летние фиксированные, и 15-летние фиксированные ставки по ипотечным кредитам снизились. Наиболее распространенным типом ипотеки с плавающей ставкой является ипотека с регулируемой ставкой 5/1 (ARM), которая также снизилась.

Средние ставки по ипотеке следующие:

Что это означает для заемщиков:
Исторически низкие ставки по-прежнему доступны для правомочных заемщиков. Но покупка дома — это гораздо больше, чем просто процентная ставка по ипотеке. Исключительно низкие запасы привели к росту войн между торгами и быстрым темпам роста цен на жилье.При таком небольшом количестве домов на продажу покупатели могут рассчитывать на конкуренцию на рынке.

Текущие ставки рефинансирования ипотечного кредита

Есть хорошие новости, если вы рассматривали возможность рефинансирования, потому что средние ставки для 15-летних фиксированных и 30-летних выданы фиксированные займы рефинансирования. Если вы рассматривали возможность получения 10-летней ссуды для рефинансирования, знайте, что средние ставки также снизились.

Средние значения рефинансирования для 30-летних, 15-летних и 10-летних ссуд составляют:

Вот ипотечные ставки для различных типов ссуд.

Сегодняшние 30-летние ставки по ипотеке

Средняя 30-летняя фиксированная ипотечная ставка составляет 3,02%, что на 5 базисных пунктов ниже, чем на предыдущей неделе.

Вы можете использовать ипотечный калькулятор NextAdvisor, чтобы рассчитать ежемесячные платежи и рассчитать, сколько вы сэкономите с дополнительными платежами. Калькулятор ипотеки также может показать вам все проценты, которые вы заплатите в течение срока кредита.

Сегодняшние фиксированные процентные ставки по ипотеке на 15 лет

Средняя ставка для фиксированной ипотеки на 15 лет составляет 2.37%, что на 1 базисный пункт меньше, чем на прошлой неделе.

Ежемесячный платеж по ипотеке с фиксированной процентной ставкой на 15 лет, несомненно, намного больше, чем по 30-летней ипотеке с такой же процентной ставкой. Но 15-летние ссуды имеют ряд существенных преимуществ: вы будете платить на тысячи меньше процентов и погасите ссуду намного раньше.

Сегодняшние ставки ARM 5/1

Средняя скорость ARM 5/1 составляет 2,82%, что на 5 базисных пунктов ниже, чем семь дней назад.

ARM идеально подходит для лиц, которые будут рефинансировать или продавать до изменения ставки. Если это не так, их процентные ставки могут оказаться значительно выше после корректировки ставки.

В течение первых пяти лет процентная ставка 5/1 ARM обычно ниже, чем у фиксированной ипотеки на 30 лет. Просто имейте в виду, что ваша ставка может вырасти выше, а ваш платеж может вырасти на сотни долларов в месяц.

Еженедельные тенденции ипотечных ставок

Чтобы получить представление о текущих тенденциях ипотечных ставок, используйте информацию, собранную Bankrate, который принадлежит той же материнской компании, что и NextAdvisor.Если посмотреть на историю ставок по ипотечным кредитам, мы находимся в среде с исключительно низкими ставками. В этой таблице указаны текущие средние ставки, основанные на информации, предоставленной для Bankrate кредиторами по всей стране:

Обновлено 14 июля 2021 года.

Нет единственного фактора, который вызывает изменение ставок по ипотечным кредитам, а существует множество факторов. Главные из них — это инфляция и даже уровень безработицы. Когда вы видите рост инфляции, это обычно означает, что ставки по ипотечным кредитам вот-вот вырастут.С другой стороны, более низкая инфляция обычно сопровождается более низкими ставками по ипотечным кредитам. При более высокой инфляции доллар становится менее ценным. Этот сценарий отталкивает покупателей от ценных бумаг с ипотечным покрытием, что приводит к снижению цен и необходимости повышения доходности. А более высокая доходность требует от заемщиков платить более высокие процентные ставки.

Хотя не существует единой организации, которая устанавливает ставки по ипотечным кредитам, политика Федерального резервного банка может повлиять на то, что происходит с процентными ставками. И он выразил желание сохранить низкие ставки в обозримом будущем, чтобы способствовать восстановлению экономики.Для этого он сохранил ставку по федеральным фондам (процентную ставку овернайт для межбанковского кредитования) примерно на нулевом уровне и обязуется покупать большое количество ценных бумаг, обеспеченных ипотекой, каждый месяц. Оба эти действия помогут сохранить низкие ставки.

Должен ли я зафиксировать ставку по ипотеке сейчас?

Невозможно знать, в каком направлении будут развиваться ставки по ипотеке изо дня в день. Вот почему блокировка ставок по ипотеке — такой полезный инструмент, потому что она защищает вас в случае повышения ставок.А с такими низкими процентными ставками прямо сейчас вы должны зафиксировать свою ставку как можно скорее.

Когда вы фиксируете свою ставку, спросите своего кредитора, как долго блокировка действительна. Блокировка скорости может действовать от 30 до 60 дней, что обычно дает вам достаточно времени для закрытия до истечения срока действия блокировки. Если что-то происходит, когда вам нужно продлить блокировку ставок, спросите о комиссиях, так как многие кредиторы взимают плату за продление блокировки ставок.

Что ждет в будущем ставки по ипотеке?

С начала года ставки по ипотеке резко выросли и превысили 3% впервые с июля 2020 года.После этого резкого роста мы увидели падение, которое вернуло ставки ниже 3%. С тех пор ставки колебались около 3%, они все еще близки или ниже уровней, которые, по ожиданиям многих экспертов, ипотечные ставки в 2021 году будут. поднимется. И хотя инфляция, похоже, растет, Федеральная резервная система считает, что это только временное явление. Таким образом, инфляция не привела к росту ставок. Но, несмотря на потенциал роста инфляции, маловероятно, что мы увидим резкий рост ставок по ипотеке в 2021 году.Одна из причин этого: Федеральная резервная система считает, что низкие процентные ставки помогут экономике восстановиться. Таким образом, он, вероятно, будет принимать политические решения в пользу сохранения низких ставок.

Прогнозы ставок по ипотечным кредитам на 2021 год

В ближайшей перспективе любые изменения ставок по ипотечным кредитам должны быть умеренными. Таким образом, ставки пока должны колебаться около 3%.

Хотя на этой неделе нет ничего, что могло бы вызвать всплеск или резкое снижение ставок, может произойти непредвиденное. И в настоящее время экономике еще предстоит пройти долгий путь, чтобы вернуться к своему докандемическому уровню.

Как получить самую низкую ставку по ипотеке

Есть три основных фактора для получения лучшей процентной ставки: отношение долга к доходу (DTI), отношение кредита к стоимости (LTV) и ваш кредитный рейтинг.

В наши дни кредитный рейтинг выше 750 поможет вам получить самую низкую ставку. Но даже оценка 700+ может дать вам приличное снижение ставки по сравнению с более низким кредитным рейтингом. Как только ваша оценка начинает подниматься выше 800, скидка по ипотечной ставке становится незначительной.

Ваш долг будет влиять не только на диапазон цен на дом, который вы можете приобрести, но и на вашу процентную ставку.Максимальный DTI для большинства ипотечных кредитов составляет 43%. Это означает, что при ежемесячной зарплате в 3000 долларов вам будет разрешено иметь до 1290 долларов в ежемесячных счетах. Чтобы претендовать на самую низкую ставку по ипотеке, стремитесь к коэффициенту DTI не выше 28%.

Кредиторы предлагают наиболее существенные скидки по ипотечным кредитам заемщикам, которые считаются менее рискованными. Один из верных способов дать понять, что у вас больше шансов внести ежемесячный платеж, — это увеличить первоначальный взнос. Первоначальный взнос в размере 20% или более сэкономит вам деньги двумя способами: за счет более выгодной ипотечной ставки и вы сможете избежать оплаты частного ипотечного страхования (PMI).

Ставки рефинансирования ипотеки на 20 июля 2021 г .: снижение ставок

Джо Рэдл / Гетти

Сегодня несколько значительных ставок рефинансирования упали.Средние фиксированные ставки рефинансирования на 15 и 30 лет снизились, в то время как фиксированные ставки рефинансирования на 10 лет также упали. Хотя ставки рефинансирования колеблются, в настоящее время они ниже, чем в последние годы, а в следующие несколько недель они могут упасть еще ниже. На прошлой неделе Федеральное агентство жилищного финансирования объявило, что с августа отменит неблагоприятную комиссию за рефинансирование всех рефинансируемых ипотечных кредитов, что может сэкономить 0,5% от рефинансирования — примерно 500 долларов на каждые 100 000 долларов.

Если вы рассматриваете возможность рефинансирования, в следующем месяце вы можете установить еще более низкую ставку. Перед подачей заявки на ссуду рефинансирования мы всегда рекомендуем проверить свои финансы и изучить кредиторов, чтобы найти для вас подходящую ссуду для рефинансирования.

30-летняя фиксированная ставка рефинансирования

Средняя ставка для 30-летней фиксированной ставки рефинансирования в настоящее время составляет 2,99%, что на 12 базисных пунктов ниже того, что мы видели неделю назад. (Базовая точка эквивалентна 0,01%.) Рефинансирование 30-летней фиксированной ссуды из более короткого срока ссуды может снизить ваши ежемесячные платежи.Это делает 30-летнее рефинансирование полезным для людей, которые испытывают трудности с ежемесячными платежами или просто хотят немного передышки. Однако имейте в виду, что процентные ставки обычно будут выше по сравнению с 15-летним или 10-летним рефинансированием, и вы погасите свой ссуду медленнее.

15-летнее рефинансирование с фиксированной ставкой

Для 15-летнего рефинансирования с фиксированной ставкой средняя ставка в настоящее время составляет 2,32%, что на 10 базисных пунктов меньше, чем неделю назад. Фиксированное рефинансирование на 15 лет, скорее всего, увеличит ваш ежемесячный платеж по сравнению с 30-летним займом.С другой стороны, вы сэкономите на процентах, так как погасите ссуду раньше. Вы также обычно получаете более низкие процентные ставки по сравнению с 30-летней ссудой. Это может помочь вам сэкономить еще больше в долгосрочной перспективе.

10-летнее рефинансирование с фиксированной ставкой

Средняя ставка 10-летнего рефинансирования с фиксированной ставкой в ​​настоящее время составляет 2,34%, что на 11 базисных пунктов меньше, чем на прошлой неделе. 10-летнее рефинансирование обычно предполагает самый высокий ежемесячный платеж из всех условий рефинансирования, но самую низкую процентную ставку.10-летнее рефинансирование может помочь вам окупить дом намного быстрее и сэкономить на процентах в долгосрочной перспективе. Но вы должны подтвердить, что можете позволить себе более высокий ежемесячный платеж, оценив свой бюджет и общее финансовое положение.

Куда движутся ставки

Мы отслеживаем тенденции ставок рефинансирования, используя информацию, собранную Bankrate, принадлежащим материнской компании CNET. Вот таблица со средними ставками рефинансирования, предоставленными кредиторами в США:

Средние процентные ставки рефинансирования

2.99%

Ставки по состоянию на 20 июля 2021 года.

Как делать покупки по ставкам рефинансирования

Важно понимать, что ставки, рекламируемые в Интернете, могут не применяться к вам. На вашу процентную ставку будут влиять рыночные условия, а также ваша кредитная история и заявление.

Наличие высокого кредитного рейтинга, низкого коэффициента использования кредита и истории последовательных и своевременных платежей, как правило, поможет вам получить лучшие процентные ставки. Чтобы получить индивидуальные ставки рефинансирования, вам необходимо поговорить со специалистом по ипотеке, поскольку ставки, на которые вы имеете право, могут отличаться от ставок, рекламируемых в Интернете. Также не забудьте учесть возможные комиссии и затраты на закрытие сделки.

С начала пандемии многие кредиторы ужесточили правила выдачи ссуды.Если у вас низкий кредитный рейтинг или плохая кредитная история, у вас могут возникнуть проблемы с получением рефинансирования по самым низким процентным ставкам.

Перед тем, как подать заявку на рефинансирование, вы должны максимально укрепить свою заявку, чтобы получить лучшие доступные ставки. Вы можете сделать это, отслеживая свой кредит, ответственно принимая долги и приводя свои финансы в порядок перед подачей заявки на рефинансирование. Вам также следует делать покупки у нескольких кредиторов и сравнивать предложения, чтобы убедиться, что вы получаете лучшую ставку.

Когда рассматривать вопрос о рефинансировании ипотеки

Большинство людей рефинансируют, потому что рыночные процентные ставки ниже, чем их текущие ставки, или потому что они хотят изменить срок кредита. Это правда, что в прошлом году процентные ставки были на историческом минимуме. Но при принятии решения о рефинансировании обязательно учитывайте другие факторы, помимо рыночных процентных ставок.

Рефинансирование не всегда имеет финансовый смысл. Учитывайте свои личные цели и финансовые обстоятельства.Как долго вы планируете оставаться в своем доме? Вы занимаетесь рефинансированием, чтобы уменьшить ежемесячный платеж, быстрее погасить дом — или по ряду причин? Также имейте в виду, что закрытие и другие сборы могут потребовать предварительных вложений.

Некоторые кредиторы ужесточили свои требования в последние месяцы, поэтому вы не сможете получить рефинансирование по объявленным процентным ставкам — или даже рефинансирование вообще — если вы не соответствуете их стандартам. Если вы можете получить более низкую процентную ставку или погасить ссуду раньше, рефинансирование может стать отличным шагом.Но сначала тщательно взвесьте все «за» и «против», чтобы убедиться, что он подходит для вашей ситуации.

Обновите свой дом с помощью последних достижений в области автоматизации, безопасности, коммунальных услуг, сетей и многого другого.

.