Горячий ветер 2018

Коломенский кайт клуб "Семь ветров" при поддержке Комитета по физической…

Как Валерий Шувалов снег убирал в 2016 году

Руководитель администрации города Валерий Шувалов проверил лично, как происходит расчистка…

В доме красногорского стрелка нашли долговые расписки Рассказова

В доме убийцы нашли черную бухгалтерию, где фигурируют крупные суммы,…

Дальнобойщики против "Платона"

Дальнобойщики бастуют по всей России. «Недовольство растет. Власти это замалчивают».…

«
»

Снижение процентов по ипотеке. Уменьшение процента по ипотеке


Снижение процентов по ипотеке | «101.Кредит»

Со временем все меняется. Берешь долгосрочный кредит всей своей жизни на покупку жилья, а через несколько лет он оказывается существенно дешевле. Скидки, снижение ставки, лучшие условия. Обидно, когда изменить ничего нельзя. Но в этой ситуации как раз все еще можно переиграть.

Сумма в рублях

Тип продукта Не важноПотребительский кредитКредитные картыДебетовые картыПод залогИпотекаАнтиколлекторыКредитная история

Кредитная история Не важноХорошая КИПлохая КИ

Регион Вся РоссияАлтайский крайАмурская областьАрхангельская областьАстраханская областьБелгородская областьБрянская областьВладимирская областьВолгоградская областьВологодская областьВоронежская областьЕврейская автономная областьЗабайкальский крайИвановская областьИркутская областьКалининградская областьКалужская областьКамчатский крайКемеровская областьКировская областьКостромская областьКраснодарский крайКрасноярский крайКурганская областьКурская областьЛенинградская областьЛипецкая областьМагаданская областьМоскваМосковская областьМурманская областьНенецкий автономный округНижегородская областьНовгородская областьНовосибирская областьОмская областьОренбургская областьОрловская областьПензенская областьПермский крайПриморский крайПсковская областьРеспублика АдыгеяРеспублика АлтайРеспублика БашкортостанРеспублика БурятияРеспублика ДагестанРеспублика ИнгушетияРеспублика Кабардино-БалкарияРеспублика КалмыкияРеспублика Карачаево-ЧеркессияРеспублика КарелияРеспублика КомиРеспублика КрымРеспублика Марий ЭлРеспублика МордовияРеспублика Саха (Якутия)Республика Северная Осетия (Алания)Республика ТатарстанРеспублика Тыва (Тува)Республика УдмуртияРеспублика ХакасияРеспублика ЧечняРеспублика ЧувашияРостовская областьРязанская областьСамарская областьСанкт-ПетербургСаратовская областьСахалинская областьСвердловская областьСевастопольСмоленская областьСтавропольский крайТамбовская областьТверская областьТомская областьТульская областьТюменская областьУльяновская областьХабаровский крайХанты-Мансийский Автономный округ - ЮграЧелябинская областьЧукотский автономный округЯмало-Ненецкий автономный округЯрославская область

Город Любой город

Найти

Заполнение 2-х и более разных заявок увеличивает вероятность получения нужной суммы!

Сумма

до 100 млн. руб.

Процентная ставка

10,9% годовых

Документы

Паспорт РФ

Первоначальный взнос от 15%. Узнайте решение банка после заполнения заявки.

Сумма

200 000 – 30 000 000 руб.

Процентная ставка

17% годовых

Документы

Паспорт РФ

Подтверждение дохода

По форме банка

Стаж работы

от 4 месяцев

Форма выдачи

Выгодные ставки, индивидуальное рассмотрение

Сумма

50 000 – 1 500 000 руб.

Процентная ставка

11,99% годовых

Документы

Паспорт РФ

Стаж работы

от 3 месяцев

Форма выдачи

Сумма

100 000 – 2 000 000 руб.

Процентная ставка

14,9% годовых

Документы

Паспорт РФ

Подтверждение дохода

2-НДФЛ или по форме банка

Стаж работы

от 3 месяцев

Форма выдачи

Сумма

до 3 000 000 руб.

Процентная ставка

23,9% годовых

Документы

Паспорт РФ

Стаж работы

от 3 месяцев

Форма выдачи

Сумма

30 000 – 700 000 руб.

Процентная ставка

10,9% годовых

Документы

Паспорт РФ

Подтверждение дохода

2-НДФЛ или по форме банка

Стаж работы

от 3 месяцев

Форма выдачи

Деньги в день обращения

Сумма

20 000 – 100 000 000 руб.

Процентная ставка

12% годовых

Документы

Паспорт РФ

Форма выдачи

Индивидуальный подход. С любой кредитной историей.

Сумма

20 000 – 100 000 000 руб.

Процентная ставка

12% годовых

Сумма

100 000 – 1 300 000 руб.

Процентная ставка

15,9% годовых

Документы

Паспорт РФ

Стаж работы

от 3 месяцев

Форма выдачи

Сумма

до 70 млн.

Процентная ставка

-

Даже с плохой кредитной историей.

Сумма

50 000 – 10 000 000 руб.

Процентная ставка

2,6% в месяц

Без справок о доходах и поручителей. С любой кредитной историей. Без скрытых комиссий.

Сумма

до 80% стоимости авто

Процентная ставка

3,6% в месяц

Только 3 документа: Паспорт, СТС, ПТС. Автомобиль остаётся у вас!

Как уменьшить процентную ставку по ипотеке?

При оформлении кредита можно использовать десятки способов для уменьшения процентов, а вот снизить размер ставки по имеющемуся кредиту можно лишь одним из 3 вариантов:

  • Изменить его параметры, обратившись к кредитору;
  • Погасить остаток обязательств за счет кредита в другом банке на иных условиях;
  • Уменьшить ставку на сумму незаконно взимаемых сборов по решению суда. Обратиться за помощью в судебные органы можно и при неправомерном повышении процентной ставки по ипотеке самим банком.

Реструктуризация займа позволяет уменьшить стоимость использования кредитных средств, например, при уменьшении сроков возврата ипотеки, процент по ней может быть пересмотрен в сторону снижения, аналогичный процесс происходит при частичном досрочном погашении. Параметры договора могут измениться и не только в части сроков и сумм, но и относительно обеспечения обязательств:

  • предоставление поручительства физических и юридических лиц;
  • заключение договоров имущественного, личного и титульного страхования;
  • передача в залог сданного в эксплуатацию объекта строительства или дополнительной недвижимости.

Чем меньше риски банка, тем более лояльные условия предоставления жилищных кредитов он предоставляет. Если в условиях договора ипотеки и кредитной политике учреждения предусмотрена возможность корректировать условия заимствования, ими можно беспрепятственно воспользоваться в любой момент, заполнив соответствующее заявление и проконсультировавшись с представителем банка.

Перекредитование ипотеки имеет свои нюансы, но по своей сути эта процедура аналогична оформлению нового займа. Клиенту придется снова пройти все этапы сбора бумаг и рассмотрения заявки, за это он будет вознагражден снижением долговой нагрузки.

Снижение ставки по банковским займам в судебном порядке – еще один из вариантов сэкономить. Основанием для обращения в суд и изменения условий ипотечного договора по инициативе заемщика может служить нарушение финансовой организацией нормативных актов, регламентирующих права клиентов.

Порядок начисления процентов по кредитам прописан в положении №39 ЦБ РФ от 26.06.1998 года , его нарушение банком влечет возможность изменения условий возврата средств. Так, например, в этом документе указано, что проценты начисляются на остаток основного долга в начале каждого операционного дня.

Кроме того, по условиям ряда договоров ипотеки можно рассчитывать на выдачу средств под «плавающий» процент, который зависит от размера  ставки рефинансирования ЦБ РФ. В такой ситуации кредитор сам регулирует начисление процентов, отслеживая все изменения.

Инструкция по изменению ставки по ипотеке

При внутренней реструктуризации – корректировке условий действующего договора:

  • Ознакомиться с политикой организации и имеющимися договоренностями.
  • Подать заявление на изменение условий кредитования.
  • Выполнить требования банка-кредитора и предоставить дополнительные гарантии возврата средств.
  • Получить на руки новый график погашения и документ с изменениями условий договора.

При рефинансировании в другой финансовой организации:

  • Изучить условия договора ипотеки.
  • Найти кредит с более выгодными параметрами.
  • Уточнить в «своем» банке возможность досрочного погашения и получить справку об остатке долга.
  • Подать заявку в другой банк на получение кредита на новых условиях, предъявив справку и текущий договор.
  • Новый кредитор переведет деньги в счет погашения долга, а клиент получает новый договор ипотеки.

При изменении положений ипотечного договора в судебном порядке:

  • Выяснить правомерность всех разделов договора с банком.
  • Запросить кредитора в письменном виде о возможности снизить процентную ставку на основании нарушения им законодательных актов.
  • С полученным отказом обратиться в суд и подать иск на взыскание незаконно взимаемых процентов по кредиту.

Когда выгодно рефинансирование?

Такой способ экономии особо актуален в самом начале пользования кредитом с аннуитетными платежами, а если платежи дифференцированные – то в течение всего срока заимствования. Выгода очевидна лишь при значительной разнице в ставках. Есть и другие особенности рефинансирования, которые влияют на его целесообразность, в том числе:

  • Отсутствие ограничений и временного моратория на досрочное погашение действующего кредита;
  • Разница между ставкой по действующему и вновь оформляемому кредиту должна превышать 1-2 процентных пункта;
  • Уменьшение переплаты должно быть больше, чем сумма дополнительных затрат на переоформление банковского договора;
  • При расчетах аннуитетными платежами перекредитование принесет больший эффект на начальных стадиях взаимоотношения с банком, а при дифференцированных платежах можно получить выгоду в любой момент действия договора ипотеки.

Соответственно, если эти условия не выполняются, то особого смысла в рефинансировании нет. Сама ставка будет номинально снижена, а переплата и общие издержки останутся неизменными.

Насколько выгодно может быть своевременное изменение условий заимствования? Допустим, что ипотечный кредит в размере 3 млн. рублей был выдан на 25 лет под 14,5% годовых. Через два года, когда осталось выплатить еще  2,972 млн. рублей, банки предлагают ипотеку уже под 12,5%.  Итак, что выиграет заемщик при рефинансировании:
  • До: ежемесячные платежи  - 37,3 тыс. руб., общая переплата – 8,18 млн. руб.;
  • После: регулярные платежи – 32,37 тыс. руб., размер переплаты – 6 млн. руб.

Экономия – 2,18 млн. рублей.

Таким образом, разница всего в 2% годовых по ипотеке может обернуться высвобождением средств, достаточных для покупки еще одной малогабаритной квартиры или загородного дома. 

Кстати, одновременно можно «откатиться» и по срокам погашения обязательств. Если сумму ежемесячного взноса по ипотеке оставить на прежнем уровне, то вернуть кредит удастся всего за 13 лет с переплатой в 2,93 млн. рублей, что дает экономию уже в 5,25 млн. рублей.

Как снизить процент по кредиту в Сбербанке

По рефинансированию ипотеки Сбербанк предлагает выгодные условия, как для «своих», так и для клиентов других финансовых организаций. С помощью кредитного калькулятора легко увидеть выгоду от оформления этого продукта. Вполне естественно, что нужно также соответствовать основным требованиям данного кредитора – возрастному цензу (от 21 года до 55-60 лет) и наличие стабильного официального дохода (стаж на текущем месте от полугода, размер зарплаты достаточен для обслуживания долга). Для того, чтобы рефинансировать имеющиеся обязательства необходимо пройти следующие этапы общения со Сбербанком:

  • Заполнить анкету-заявление на нужную сумму заемных средств;
  • Собрать пакет документов для доказательства своей платежеспособности и надежности;
  • При заимствовании в другом банке нужно подготовить справку об остатке задолженности и отсутствии просрочки;
  • Подать заявку и приложить все документы при личном посещении подразделения Сбербанка;
  • Дождаться решения в течение 5-10 дней;
  • Подписать новый договор ипотеки;
  • Застраховать недвижимость в пользу банка и зарегистрировать сделку с обременением.

После этого можно пользоваться заемными средствами на новых – более выгодных условиях. Так, Сбербанк предлагает рефинансирование ипотеки под 12,25% годовых на срок до 30 лет. Сумма заемных средств не может превышать 80% от стоимости недвижимости. При этом никаких ограничений на срок пользования действующим жилищным кредитом - поменять ипотеку можно в любой момент, главное, чтобы за последние 6-12 месяцев не было нарушений условий заимствования и не возникало просрочек. В любом случае помощь и консультации профессионалов не повредят при расчетах и выборе действий по снижению ставки по столь важному кредиту, как ипотека.

101.credit

Снижайте процентную ставку по ипотеке, зачем переплачивать?

В 2013 году Центральный банк России установил «ключевую ставку», соответствующую минимальному размеру кредита, выдаваемого коммерческим банкам. Она приравнена к уровню рефинансирования и напрямую влияет на формирование банковских продуктов и условия кредитования со стороны коммерческих банков.

СОДЕРЖАНИЕ СТАТЬИ:

Основные способы уменьшения ипотечной ставки

Факторы влияющие на снижение процентной ставки

Документы, необходимые для снижения ставки

Как уменьшить процентную ставку в Сбербанке

Когда выгодна валютная ипотека

Может ли банк поднять проценты по ипотечному кредиту?

Итог

В среднем величина ключевой ставки ЦБ изменяется 3 раза в год, однако, в 2017 году она менялась 6 раз в сторону понижения, а в 2014 поднялась до уровня 17%. В 2018 ставка была дважды уменьшена с 7,75% до 7,25%, и в дальнейшем планируется опустить до 7% из-за снижения инфляции.

Уменьшение ключевой ставки улучшает ипотечные условия для заемщиков. На протяжении последних 5 лет наблюдается немало предложений по рефинансированию жилищных кредитов, что является хорошим поводом для пересмотра действующих условий кредитования и уменьшения конечной стоимости жилья.

Полная информация прописана в Федеральном законе «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 N 102-ФЗ.

Уважаемые читатели!

Важно! Проблемы, связанные с кредитами, относятся к категории сложных дел. Проконсультируйтесь бесплатно со специалистами нашего "Правового Центра"

Москва: 8 (499) 938-40-59

С-Петербург: 8 (812) 467-39-61

Основные способы уменьшения ипотечной ставки

При уменьшении ключевой ставки ЦБ дешевеют ипотечные продукты в результате появляется возможность улучшить кредитные условия для заемщиков.

  1. Реструктуризация долга в своем банке. Если банк еще не вышел с таким предложением, стараясь сохранить добросовестного клиента в условиях конкуренции, можно самостоятельно обратиться с заявлением о снижении процентов по кредиту или увеличении срока с последующим уменьшением суммы платежей. Существенным условием для положительного решения станет рождение ребенка, уменьшение размера оплаты труда или поступившие предложения от конкурентов.
  2. Рефинансирование в других финансовых организациях, если в действующем кредитном договоре отсутствуют штрафные санкции за досрочное погашение ипотеки или оно будет выгодно даже в такой ситуации. Новый кредитор полностью погашает действующий ипотечный долг и оформляет жилищный заем на оставшуюся сумму долга по договоренностям.
  3. Можно реструктурировать долг через арбитражный суд. При этом изменения коснутся процентной ставки, графика платежей и суммы ежемесячных взносов. К такому решению стоит обращаться с помощью юристов:

  • при изменении уровня доходов и невозможности дальнейших выплат по существующим договоренностям, например, при потере работы, утрате трудоспособности, снижении заработной платы, появлении иждивенца;
  • если незаконным способом увеличен процент;
  • введены скрытые комиссии после подписания договора.

Решение по изменению соглашения принимаются индивидуально. На снижение процентной ставки по инициативе кредитора могут претендовать клиенты, которые вносили платежи в полном объеме без просрочек.

Факторы влияющие на снижение процентной ставки

Для одобрения уменьшения процента, нужно чтобы:

  • действующие условия по ипотеке были выше предложений банка по рефинансированию;
  • срок оформления кредита был не менее 1 года;
  • погашение действующего займа производилось по графику в установленные даты, и отсутствовала задолженность;
  • остаток долга был не менее 500 тыс. рублей.

Чтобы оформить ипотеку по низкому проценту, нужно соответствовать ряду требований:

  • возраст от 18 лет;
  • наличие постоянного стабильного места работы с достаточным заработком;
  • наличие собственности в качестве залога;
  • первоначальный взнос значительно снижает процент;
  • положительная кредитная история;
  • зарплатная карта в банке, в котором оформляется ипотека;
  • участие в социальных программах: военная ипотека, программы для молодых семей, работники бюджетных организаций.

Обратиться за рефинансированием можно в отделение банка или на сайте.

Документы, необходимые для снижения ставки

Для пересмотра условий ипотечного кредитования, понадобится:

  • написать заявление;
  • предоставить действующий кредитный договор;
  • сделать выписку из ЕГРП;
  • взять документы с работы, подтверждающие стабильность и уровень дохода;
  • запросить справку об остатке задолженности;
  • собрать иные документы, запрашиваемые банком согласно правилам.

Заявление рассматривается от 10 до 30 календарных дней, после чего решение отправляется клиенту.

Как уменьшить процентную ставку в Сбербанке

Сбербанк является государственным банком страны и считается одним из самых надежных кредиторов, на который ориентируются коммерческие структуры. На его долю приходится более половины рынка ипотечного кредитования, поэтому вопрос о том, как уменьшить процент по ипотеке в Сбербанке является актуальным.

Сегодня он предлагает 6 программ ипотечного кредитования:

  • с учетом материнского капитала;
  • предложение для новостроек;
  • вторичный рынок недвижимости;
  • для строительства и приобретения загородных домов;
  • кредитование частного строительства;
  • для военных, включающие первичный и вторичный рынок.

Дополнительно к программам уменьшить платежи можно следующим способом:

  • уменьшение на 1% при страховании жизни и здоровья;
  • на 0,1% при регистрации в электронном сервисе через Личный кабинет в системе «Сбербанк Онлайн», сделав запрос у менеджера;
  • на 2% при приобретении недвижимости у застройщиков-партнеров, список которых представлен страницах официального сайта;
  • на 2% при уменьшении срока ипотеки до 7 лет;
  • на 0,5% участникам зарплатного проекта.

При выполнении даже 3 перечисленных пунктов можно снизить ставку на 3,1% и более, что оказывается, немалой суммой при пересчете.

Для снижения могут также послужить следующие причины:

  • участие в социальной программе со льготами;
  • ухудшение финансового состояния;
  • снижение ключевой ставки.

Действуют также и другие методы для уменьшения процентов по действующей ипотеке от Сбербанка, доступные для всех кредиторов:

  • написать заявление на имя руководителя с обращением о пересмотре условий;
  • реструктурировать долг;
  • рефинансировать кредит;
  • изменить условия кредитования в судебном порядке.

Сбербанк не может осуществлять перерасчет и повышать процент, если это не установлено условиями заключенного ранее договора, однако, понизить проценты может, но не обязан, поэтому все указанные методы улучшения ипотечных условий не дают гарантии, что ставка будет уменьшена.

Когда выгодна валютная ипотека

Существует ошибочное мнение, что валютная ипотека поможет сэкономить на выплатах, поскольку ставки по ней ниже на 2-5% по сравнению с рублевыми займами.

Валютная ипотека подойдет тем, кто получает доходы в евро или долларах, иначе потери от изменений курса могут многократно поднять стоимость кредита.

Может ли банк поднять проценты по ипотечному кредиту?

Банк обязан сообщить заемщику полную стоимость займа, показывая все платежи, тарифы и комиссии, подлежащие взысканию за пользование заёмными средствами в момент подписания ипотечного договора. Поэтому клиенту в самом начале оформления кредита оглашают перечень обстоятельств, которые увеличат стоимость использования средств.

Таким образом, для заемщика не станут неожиданностью суммы, вычитаемые по условию страхования, а также вопрос повышения процентной ставки при окончании действия страхового договора.

Итог

Для тех граждан, кто оформляли ипотеку несколько лет назад, на сегодняшний день действуют менее выгодные условия кредитования, чем для тех, кто оформляет ее в текущее время. За последние пять лет предложения улучшились в среднем с 16-14% до 13-10%. Это является достаточным поводом, чтобы пересмотреть действующие кредитные условия и уменьшить конечную стоимость жилья.

procollection.ru

Cнижение процентной ставки по ипотеке в 2018 году

Многие, кто сталкивался с оформлением ипотечного кредита, знают, какими невыгодными могут быть процентные ставки.

И большинство заемщиков интересует вопрос, можно ли снизить процент по ипотеке и что для этого необходимо сделать.

Практика показывает, что на сегодняшний день можно без проблем добиться снижения процентной ставки.

Если говорить о снижении ставки на ипотеку в 2018 году в целом, то экономическая ситуация в стране подразумевает не стопроцентное снижение ставки.

Все зависит от снижения темпов инфляции, которые напрямую зависят от многих финансово-экономических нюансов.

Большинство специалистов считают, что снижение ставки по ипотеке выше 13% в 2018 году маловероятно.

Главные аспекты

Оформление любого кредита, в том числе и ипотеки, требует от заемщиков конкретной базы знаний.

Они должны разбираться в терминах и понятиях, связанных с кредитно-финансовыми операциями.

Это позволит избежать некоторых неприятных ситуаций, когда заемщик в силу незнания элементарных вещей, не может разобраться с финансовыми проблемами.

Определения

Кредитование подразумевает собой финансовую операцию по переводу денег от заимодателя заемщику, который должен вернуть их под процент в установленный период.

В противном случае несвоевременное погашение кредита может повлечь за собой штрафные санкции, которые предусмотрены договором, а также уголовную или гражданско-правовую ответственность.

Ипотека – это одна из форм залога недвижимого имущества, которая подразумевает получение необходимых денежных средств на приобретение жилья.

Если заемщик не погасил полную стоимость ипотеки, то жилье больше не находится в его распоряжении. Оно целиком и полностью принадлежит кредитно-финансовому учреждению.

На сегодняшний день ипотечное кредитование считается долгосрочным займом. Так как на его погашение зачастую предоставляется более пяти лет.

Процентная ставка – это определенная сумма, которую должен выплатить заемщик за пользование кредитным продуктом.

Иными словами, это стоимость занятых денег. В зависимости от срока и размера денежной суммы процентные ставки могут быть разными.

Величина процентов всегда прописана в кредитном соглашении, которое в обязательном порядке заключается между участниками процесса.

В некоторых кредитно-финансовых учреждениях процентная ставка может равняться нулю.

Но беспроцентные кредиты не законные, а сроки погашения и предоставляемые суммы таких займов небольшие.

Процентные ставки за пользование ипотечным кредитом обычно очень высокие, что часто делает их недоступными для многих граждан. Бланк договора по ипотеки можно скачать здесь.

Именно поэтому снижение процентов для таких клиентов играет большую роль.

Каково его значение

Ипотечный кредит в наше время очень распространен. Особенно, это касается молодых семей, которые хотят обзавестись собственным жильем.

Но нестабильная финансовая ситуация не позволяет приобрести квартиру за собственные деньги, поэтому ипотека для них – наилучший вариант.

Ипотечное кредитование играет важную роль в экономике России. Прежде всего, оно предоставляет гражданам РФ законное право на жилье.

Также это стимулирует оборот недвижимости и регулирует темпы развития экономической отрасли в государстве.

Кредит на ипотеку, как и остальные виды кредитования, подразумевает собой обязательные условия срочности, возвратности и платности. По своему назначению ипотечный кредит – это целевой займ.

Помимо всего прочего ипотечные займы служат инструментами привлечения инвестиций и тесно взаимосвязаны со многими отраслями хозяйства.

Правовая база

Практически все отрасли регулируются законами. Ипотечное кредитование строго контролируется российским законодательством.

Помимо Гражданского Кодекса РФ № 51-ФЗ от 30.11.1994, в котором речь идет о кредитовании в целом, существует ряд Федеральных законов, на которые стоит обратить внимание.

Первый закон «Об ипотеке» от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ, состоящий из четырнадцати глав, содержит в себе информацию о правилах заключения договора, об особенностях ипотеки частных домов и квартир, о последующей ипотеке и т.д.

Еще один не менее важный Федеральный закон – это закон «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним» от 21 июля 1997 года № 122-ФЗ.

Что касается деятельности кредитно-финансовых учреждений, то найти информацию об этом можно в Федеральном законе «О Центральном банке Российской Федерации» от 10.07.2002 N 86-ФЗ и в ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 02.07.2010 N 151-ФЗ.

Последний закон состоит из пяти глав и семнадцати статей и содержит в себе всю возможную информацию, касающуюся деятельности МФО в России.

Что нужно знать

Большинство заемщиков, оформляющих ипотечный кредит, сталкиваются с множеством проблем, решение которых отнимает много нервов и времени.

Чтобы хоть немного уберечь себя от возможных трудностей, необходимо заранее изучить все основные кредитные моменты.

Сегодня найти всю интересующую вас информацию можно в интернете. Либо же можно обратиться за помощью к компетентному в данном вопросе человеку.

Необходимо разбираться, как именно начисляются проценты по ипотеке, чтобы при выплате такого кредита не было никаких неожиданностей.

Из чего формируется норма

Формирование процентной ставки зависит от влияния некоторых факторов.

Каждый банк опирается на определенные требования и правила и формирует ставку с учетом ставки рефинансирования, которой руководит Центральный Банк Российской Федерации.

Ставка рефинансирования сегодня составляет 7,75%. Как уже говорилось выше, формирование процентной ставки по ипотеке происходит под воздействием неких факторов.

Прежде всего, весомое влияние оказывает первоначальный взнос (чем он выше, тем меньше процент). Срок погашения займа также имеет значение (чем меньше период, тем меньше ставка).

И самым, пожалуй, главным фактором считается размер занимаемой суммы. Крупный заем подразумевает уменьшенную процентную ставку.

Каждый банк предоставляет разный процент за использование ипотечного кредита.

Можно выделить несколько банковских учреждений, которые располагают наиболее выгодными ставками:

  • Сбербанк;
  • ВТБ 24;
  • Банк Москвы;
  • Связь Банк;
  • Дельта Кредит.

Условия банков, предоставляющих кредит на ипотеку:

Название банка Процентная ставка Размер кредита Период погашения
Сбербанк (кредит на готовое жилье) От 10,75% От 300 тысяч рублей Тридцать лет
ВТБ 24 От 11, 25% От 600 тысяч до 6 миллионов рублей До тридцати лет
Связь Банк От 12 до 13% в зависимости от срока и первоначального взноса От 300 тысяч до десяти миллионов рублей До тридцати лет
Банк Москвы 11,5% Максимальный размер ипотеки – восемь миллионов рублей Тридцать лет
Дельта Кредит От 13% 600 тысяч рублей (сумма зависит от платежеспособности клиента) До двадцати пяти лет

Многие банки предоставляют снижение процентной ставки по действующей ипотеке. Для этого заемщик должен во время погашать платежи и не допускать просрочек.

Иногда такое понижение происходит без уведомления клиента, который продолжает платить по прежним расценкам.

Поэтому клиент должен внимательно следить за работой банка, чтобы не упустить возможность платить меньше.

Банк же в свою очередь должен проинформировать заемщика о снижении процентов по ипотеке.

Как снизить процентную ставку по ипотеке

Экономическая нестабильная ситуация в стране часто делает ипотечные кредиты невыгодными для населения.

Но, к счастью, существуют некоторые доступные заемщикам способы существенного понижения процентной ставки.

Клиент может попросить банковское учреждение пересмотреть договорное соглашение. Можно также попробовать рефинансировать ипотеку с целью получения более выгодных условий.

Чаще всего процент зависит от размера выдаваемой суммы. Если банк оформляет крупный ипотечный кредит, то соответственно и ставка будет высокой.

Вероятность понижения процента может быть рассмотрена, если срок погашения основного долга уменьшен, либо же если займ могут выплатить досрочно.

Не стоит забывать и о значении кредитной истории.

Если клиент не в состоянии предъявить банку КИ с отсутствием просроченных платежей, то он может не только лишиться выгодных процентов, но и ипотеки в целом.

Следовательно, хорошая кредитная история повышает шансы клиента на приобретение ипотечного кредита под выгодный процент.

Какие возможны случаи снижения расчета

Снижение расчета процентов в некоторых случаях считается вполне законным действием. И хорошо, если заемщик знает об этом.

Тогда он может обратиться в банк с целью уменьшения процентной ставки на весьма законных основаниях.

Первым таким способом является рефинансирование, или проще говоря, перекредитование.

Суть такого варианта заключается в обращение в другой или тот же банк с целью получения нового кредита для погашения предыдущего.

При этом условия нового займа будут намного выгоднее. Но заемщик, желающий осуществить такое действие, должен внимательно отнестись к оформлению документов и учесть свое финансовое положение.

Иначе в услуге рефинансирования ему откажут. Еще один не менее удобный вариант – это реструктуризация кредита на ипотеку.

В отличие от перекредитации она позволяет существенно улучшить условия уже имеющегося кредита. Банк может увеличить период погашения ипотеки, либо же снизить ставку.

Получить такой привилегий могут только платежеспособные заемщики, которые зарекомендовали себя как ответственные и серьезные клиенты.

Можно также снизить процент благодаря отмене взимания комиссий, которые часто начисляются незаконным путем.

Для этого необходимо разбираться в основных статьях, которые информируют о том, что взимание комиссий не дозволено официально, и у банков нет законных оснований это делать.

Существуют льготные программы по предоставлению ипотечных кредитов. Их часто предлагают государственные кредитно-финансовые организации.

Они позволяют оформить ипотечный кредит по специальным государственным ипотечным программам. Одними из таких банков являются Сбербанк и Россельхозбанк.

Первый позволяет взять ипотеку размером до 3 миллионов рублей сроком на тридцать лет под ставку 11,4%.

Второй же выдает ипотечные кредиты от ста до восьми миллионов рублей сроком на 30 лет. Процентная ставка при этом составляет 10,9%.

Все это говорит о том, что снижение процентной ставки вполне реальная возможность. От клиента требуется лишь хорошая платежеспособность и серьезность.

Плюсы и минусы такой сделки

Любая сделка несет за собой определенные последствия. Они могут быть как хорошими, так и плохими. Ипотечное кредитование также подразумевает наличие и преимуществ и недостатков.

Если говорить о плюсах, то первым делом ипотека – это возможность приобрести жилье, даже не имея нужной финансовой базы в данный момент.

Особенно это касается молодых семей, для которых банковскими учреждениями разработаны специальные кредитные программы, позволяющие взять ипотеку на вполне приемлемых условиях.

Выплата половины стоимости всего кредита ложится на плечи государства. Процентная ставка и первоначальный взнос существенно ниже.

Если в семье появляются дети, то это автоматически предоставляет ей возможность снизить задолженность банку.

Сроки погашения обычно очень большие, что снижает шансы заемщика не возможные просрочки.

Плюс ко всему банками предоставляется возможность досрочного погашения ипотечного кредита, что позволяет избавить от переплаты и передает жилье во владение законному хозяину.

Еще одно весомое преимущество – это возможность рефинансирования ипотеки. Благодаря ней можно получить новый заем на более выгодных условиях.

Что касается недостатков, то без них не может обойтись.

Например, молодая семья не всегда может воспользоваться специальной кредитной программой, потому что количество желающих принять участие в государственной программе очень большое.

Ипотека – это своего рода временное рабство, в которое попадает каждый, кто ее оформляет.

Он должен понимать, что в течение нескольких лет будет находиться на пороховой бочке, ведь погашение такого кредита подразумевает стабильные выплаты займа.

Ухудшение финансового положения может привести к серьезным последствиям в виде начисления процентов и соответственно формирования катастрофически большого долга.

Оформление ипотеки недоступно тем, у кого плохая кредитная история и большая финансовая нагрузка. Пакет необходимых документов также тщательно проверяется.

Малейшее несоответствие может привести к отказу в получении ипотечного кредита. Не лишним будет изучение всех условий ипотечного кредитования в разных банках.

Ведь требования и правила оформления могут существенно отличаться друг от друга.

Бывает и такое, что одна банковская организация отказала клиенту в получении ипотеки, а другая наоборот согласилась оформить желанный кредит.

Поэтому подавать заявление следует сразу в несколько банков.

Оформление ипотеки – это всегда очень сложный и длительный процесс.

Большое количество нюансов и различных подводных камней способно выбить из колеи даже самого грамотного заемщика.

Поэтому необходимо несколько раз подумать, перед тем, как возлагать на себя бремя в виде ипотеки.

Видео: снижение ставок по ипотеке

pravopark.ru

Как уменьшить процент по ипотеке: варианты и способы

Ипотечные займы сегодня достаточно популярны среди российских потребителей кредитных продуктов, решивших улучшить свои жилищные условия. Количество покупателей жилья неизменно растет как на вторичном рынке, так и на рынке первичного жилья. Предложения не успевают за ростом спроса. В этой ситуации радует факт улучшений условий выдачи ипотечных займов. На сегодняшний день:

  • Оформить ипотеку стало проще.
  • Центральный банк понизил ключевые ставки по ипотеке, в связи с чем уменьшили их и банки. Специалисты прогнозируют, что вскоре ставки могут опуститься ниже 10% годовых. Если это произойдет, то резко увеличится спрос на ипотеку в связи с ее доступностью для большинства жителей страны.
  • Размер первоначального взноса уменьшился в два раза. Сейчас во многих банках он составляет 15% от стоимости жилья. Его дальнейшему уменьшению мешает тот факт, что у большинства заемщиков Сбербанка первоначальный взнос по ипотечным займам составлял 20% от стоимости приобретенного жилья.
  • Правительство России с помощью льгот и субсидий оказывает поддержку процедуры реструктуризации ипотечных займов.

Сейчас в худшем положении находятся заемщики, оформлявшие ипотеку ранее, до снижения ключевых ставок Центробанком. С новыми клиентами ситуация ясна – они оформляют кредиты по новым ставкам. А вот как уменьшить процент по ипотеке в Сбербанке и других банках старым клиентам, знают немногие. Если вы прямо сейчас оставите на сайте заявку на кредит, то с вами свяжутся наши специалист, которые не только проконсультируют вас по этому вопросу, но и предложат альтернативные способы решения проблемы, к примеру: подыщут для вас привлекательную программу рефинансирования займов, или помогут получить новый выгодный кредит. Сколько у вас действующих кредитов на данный момент – не имеет значения.

Как уменьшить процент по действующей ипотеке

Не существует положений, из которых нельзя было бы найти выход. Его находят те, кто не опускает руки и продолжает поиски. Специалисты по кредитным вопросам навскидку предложат вам несколько вариантов решения этого проблемы. Варианты решения вопроса, как уменьшить процент по действующей ипотеке, могут не подойти каждому заемщику, но рассмотреть их все же стоит:

  1. Найти официальную работу. Когда заемщик представляет в подтверждение доходов справку 2-НДЛФ, а не банковскую или произвольную, он может уменьшить процент на 0,5%.
  2. Для индивидуальных предпринимателей и лиц, работающих неофициально, банком начисляется повышенная процентная ставка. Когда ИП находит официальную работу, а доходы от бизнеса указывает в качестве дополнительных, ему могут уменьшить процент по действующей ипотеке примерно на 1,5% годовых.
  3. Подать в банк заявление о том, что ухудшилось материальное положение. Доказать это документально с помощью больничных листов, рецептов на покупку лекарств, ксерокопии трудовой книжки с отметкой об увольнении/сокращении. Провести реструктуризацию ипотечного кредита, что позволит уменьшить переплату по займу
  4. Открыть счет в банке, выдавшем ипотеку, и перевести туда зарплату. Зарплатным клиентам банки сами подсказывают действия по уменьшению процента по ипотеке. Таковыми признаются заемщики, находящиеся на зарплатном обслуживании в течение 3-6 месяцев.
  5. Найти работу в компании, которая находится с банковской организацией в партнерских отношениях. Для корпоративных клиентов банки предусматривают использование льгот, одной из которых является уменьшение процентов по ипотеке.
  6. Работать над улучшением кредитной истории. Хорошая история ранее оформленных займов – немаловажный фактор для уменьшения ставки.
  7. При покупке жилья в новостройках ищите такое, которое строится строительными компаниями, являвшимися партнерами банка. Участие в банковских программах поможет уменьшить размер процентной ставки по кредиту.
  8. Проведите рефинансирование ипотеки. В самом банке его провести не получится, но есть много других банков, которые проводят процедуру рефинансирования. Можно также рефинансировать и другие кредиты, объединив их в один, что дает определенные скидки.
  9. Найдите агентство недвижимости, которое находится с банком в партнерских отношениях, и проведите оформление договора через него. Это также позволит снизить процент по ипотеке.
  10. Если вы работаете в бюджетной сфере, подключитесь к программам, рассчитанным на эту категорию клиентов. Банки помогают бюджетникам уменьшить процентную ставку по ипотеке, так как заинтересованы в них.
  11. Уменьшить процентную ставку по ипотеке можно молодым семьям, приняв участие в одной из банковских программ ипотечного кредитования для этой категории заемщиков. Сбербанк, к примеру, уменьшает ставку на 0,5% в год.
  12. Если принять участие в соц. программах Агентства по ипотечному жилищному кредитованию, то ипотечную ставку можно найти в пределах 6-7% годовых. Таких низких ставок нет нигде.
  13. Еще одним способом, как уменьшить процент по ипотеке, является приобретение у банка залогового недвижимого имущества. При покупке недвижимости, отобранной банком у неплательщиков, процентная ставка может быть снижена. В этом варианте не стоит рубить сгоряча, нужно тщательно разобраться, что представляет собой жилья, какие существуют нюансы и пр., дабы не попасть впросак.
  14. Если можно, заменить аннуитетные платежи дифференцированными, перейти на этот способ оплаты. При этом переплата существенно уменьшится.
  15. Когда ваше материальное положение улучшается, попросите банк о пересмотре графика размеров платежей. Чес быстрее вы выплатите кредит, тем меньше будет переплата по нему.

Как уменьшить процентную ставку по ипотеке в Сбербанке

О том, как уменьшить процентную ставку по ипотеке в Сбербанке 2017 году, заемщики знают прекрасно. В этом году снижение уже произошло. Возможно, что к концу года она еще уменьшится, но все это касается новых клиентов. Но как уменьшить процент по ипотеке старым клиентам, оформившим ее в кризис? Следует предпринять ряд самостоятельных действий по уменьшению процентной ставки. Для этого следует:

  • Написать заявление об уменьшении процента по ипотеке. Бланк можно взять у работников банка. В заявлении нужно указать данные паспорта, номер кредитного договора, а причиной назвать уменьшение ключевых ставок Центробанка.
  • Попробовать рефинансировать кредит по ипотеке в другом банке. Если разница составляет 2-3%, то сделать это стоит.
  • Начать процедуру реструктуризации по причине ухудшения материального положения, которую нужно будет подтвердить документально. Банк сам предложит варианты снижения ипотеки.
  • Если материальное положение улучшилось, попробовать погасить долг досрочно или изменить условия оплаты займа путем увеличения ежемесячных платежей. Это позволит выплатить задолженность быстрее, а значит, уменьшить размер переплаты.
  • Использовать для погашения долга материнский капитал.
  • Использовать программу ипотеки для молодых семей.
  • Подать заявку на ипотечный кредит онлайн.
  • Принять участие в социальных программах Сбербанка.

Уменьшение процентной ставки ипотеки в ВТБ

Одним из способов привлечения новых заемщиков в банках группы ВТБ стало снижение процентов по ипотеке, что привело к получению ощутимых результатов. Не забыты банками группы и клиенты, оформившие ипотечные займы и период кризиса. Заемщикам предлагается совершить действия, направленные на снижение процентов по ипотеке в ВТБ.

В первую очередь клиенты должны написать заявление, по которому банк пересмотрит условия заключенного ранее кредитного ипотечного договора. Пересмотр проводится индивидуально для каждого заемщика. Кроме этого, уменьшить процент по ипотеке можно:

  • Воспользовавшись материнским капиталом.
  • Приняв участие в соц. Программах.
  • Воспользовавшись льготами для бюджетников.
  • Воспользовавшись скидками для участников зарплатного проекта и для корпоративных клиентов.

Способы, как уменьшить процент по ипотеке в ВТБ существуют. Чтобы они дали результат, необходимо действовать. Как известно, под лежачий камень вода не течет.

Прямо сейчас подайте заявку на кредит на сайте. Наши специалисты дадут вам всю информацию о том, как уменьшить процент по ипотеке в любом банке и помогут это сделать.

rus-credite.ru