Интерфакс-Недвижимость / Повышение ставки ЦБ приведет к снижению доступности ипотеки в России – эксперты

23 апреля 2021, 16:58

Фото: Изображение с сайта Сбербанка РФ

Также аналитики ожидают падения спроса на жилье

Москва. 23 апреля. ИНТЕРФАКС-НЕДВИЖИМОСТЬ – Решение Центробанка РФ о повышении ключевой ставки приведет в ближайшее время к росту средних ставок по ипотеке на новостройки до 8%, а также к снижению спроса на жилье, считают опрошенные «Интерфаксом» эксперты рынка.

Совет директоров Банка России на заседании в пятницу принял решение повысить ключевую ставку на 50 б.п. — с 4,5% до 5%. Это второе подряд ужесточение денежно-кредитной политики: в марте 2020 года ЦБ РФ впервые с декабря 2018 года поднял ставку на 25 пунктов.

«Своими действиями Центробанк показывает, что дальнейшего повышения доступности ипотеки в ближайшее время (скорее всего до конца года) ожидать не следует. В долгосрочной перспективе можно ожидать, что ставки по ипотеке на новостройки вернутся на уровне 8% годовых, а на вторичное жилье – 8,5-9,5% годовых», — сказала управляющий партнер компании «Метриум» Мария Литинецкая.

По ее мнению, Банк России взял курс на борьбу с инфляцией, которая сейчас составляет 5,7%, что значительно превышает целевой параметр в 4%.

«Очевидно, что ЦБ будет увеличивать ставку или по меньшей мере держать её на высоком уровне, пока не увидит замедления темпов инфляции», — считает Литинецкая.

Она добавила, что увеличение ключевой ставки негативно скажется на рынке недвижимости. По ее словам, в текущих условиях даже незначительное увеличение ипотечных ставок будет вести к серьезному уменьшению спроса на жилье, особенно с учетом значительного роста цен новостройки. Кроме того, после завершения программы льготной ипотеки под 6,5% стоимость кредита для покупателей новостроек также повысится, добавила Литинецкая.

«Увеличение ключевой ставки также означает, что и кредиты для девелоперов будут дороже, что неизбежно отразится в цене квадратного метра», — подчеркнула эксперт.

Дальнейшее повышение ставок по ипотеке на фоне решения ЦБ прогнозирует и директор федеральной компании «Этажи» Ильдар Хусаинов.

«В ближайшие недели можно ожидать роста ипотечных ставок на уровне от 0,3 до 1 подпункта. На вторичное жильё ставки пока остаются на прежнем уровне, однако очевидно, что в ближайшее время следует ожидать их пересмотра на том же уровне», — считает Хусаинов.

Он добавил, что реакция банков на изменение ключевой ставки идет не единовременно и не одномоментно, а в срок до двух недель после решения Центробанка. Хусаинов отметил, что повышение ставок позволит охладить рынок и восстановить баланс спроса и предложения, и тем самым замедлить рост цен на жилье во втором полугодии 2021 года.

Руководитель аналитического центра ЦИАН Алексей Попов отмечает, что на предыдущее решение ЦБ в марте этого года (повышение ставки с 4,25% до 4,5%) банки отреагировали не стандартно — условия по кредитам на вторичное жилье практически не поменялись, а для новостроек, где продолжает действовать льготная ипотека, крупнейшие участники рынка, напротив, даже немного скорректировали вниз стоимость обслуживания кредита от «стандартных льготных» 6,5%. Он считает, что с помощью такой стратегии банки, ставшие с запуском механизма эскроу непосредственными участниками первичного рынка жилья, конкурируют друг с другом за платежеспособных клиентов, которых на фоне стагнации доходов населения и ажиотажного спроса на жилье с каждым днем становится меньше.

«При повышении ставки уже до 5% кредитным организациям будет сложнее следовать той же стратегии. В этом случае выгода от максимального использования лимитов выдачи льготной ипотеки может уже не компенсировать падение маржинальности», — отметил Попов.

По его словам, в таком случае условия по кредитам на готовое жилье, скорее всего, будут пересматриваться в сторону их ужесточения. «Хотя рост ставок не будет в точности равен числу процентных пунктов, на которые выросла ставка ЦБ», — добавил эксперт.

Он считает, что кардинального разворота в динамике цен на жилье пока не произойдет — они будут и дальше медленно увеличиваться. При этом их быстрый рост подошел к пределу покупательной способности, отмечает Попов.

«Для стимулирования спроса в новых условиях застройщикам придется вернуться к более аккуратной индексации цен, увеличить число акций и специальных предложений», — заключил он.

Ничего не найдено для % request_words%

Политика защиты персональной информации пользователей сайта

1. Общие условия
1.1. Настоящая Политика определяет порядок обработки и защиты ИП Новожилова Валерия Анатольевича (далее — АН «Новожилов») и ее аффилированными лицами информации о информации о физических лицах (далее — Пользователь), которая может быть получена АН «Новожилов» при использовании Пользователем услуг, предоставляемых в том числе посредством сайта, сервисов, служб, программ АН «Новожилов» (далее – Сайт и Сервисы).
1.2. Цель настоящей Политики — обеспечение надлежащей защиты персональной информации, которую Пользователь предоставляет о себе самостоятельно при использовании Сайта, от несанкционированного доступа и разглашения.
1.3. Отношения, связанные со сбором, хранением, распространением и защитой информации предоставляемой Пользователем, регулируются настоящей Политикой и действующим законодательством Российской Федерации.
1.4. Используя Сайт Пользователь выражает свое полное согласие с условиями настоящей Политики.
1.5. В случае несогласия Пользователя с условиями настоящей Политики использование Сайта и/или каких-либо Сервисов доступных при использовании Сайта должно быть немедленно прекращено.
1.6. В случае несогласия Пользователя получать информацию от АН «Новожилов» Пользователь может отписаться от рассылки:
кликнув по ссылке Отписаться внизу письма
путем направления уведомления на электронную почту [email protected]
или при телефонном обращении в АН «Новожилов».
Обращение обрабатывается в течение 24 часов. В результате информация о Пользователе более не включается в рассылку.
2. Цели сбора, обработки и хранения информации предоставляемой Пользователем Сайта
2.1. Обработка персональных данных Пользователя осуществляется в соответствии с законодательством Российской Федерации. АН «Новожилов» обрабатывает персональные данные Пользователя в целях:
идентификации стороны в рамках соглашений и договоров с АН «Новожилов»;
предоставления Пользователю услуг, доступа к Сайту;
отправки Пользователю таргетированной рекламы;
связи с Пользователем, направления Пользователю сообщений рекламного и/или информационного характера — не более 1 сообщения в день;
проверки, исследования и анализа таких данных, позволяющих поддерживать и улучшать сервисы и разделы Сайта, а также разрабатывать новые сервисы и разделы Сайта;
проведение статистических и иных исследований на основе обезличенных данных.
3. Условия обработки персональной информации предоставленной Пользователем и ее передачи третьим лицам
3.1. АН «Новожилов» принимает все необходимые меры для защиты персональных данных Пользователя от неправомерного доступа, изменения, раскрытия или уничтожения.
3.2. АН «Новожилов» предоставляет доступ к персональным данным Пользователя только тем работникам, подрядчикам и Аффилированным лицам которым эта информация необходима для обеспечения функционирования Сайта и оказания Услуг Пользователю.
3.3. АН «Новожилов» вправе использовать предоставленную Пользователем информацию, в том числе персональные данные, в целях обеспечения соблюдения требований действующего законодательства Российской Федерации (в том числе в целях предупреждения и/или пресечения незаконных и/или противоправных действий Пользователей). Раскрытие предоставленной Пользователем информации может быть произведено лишь в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации по требованию суда, правоохранительных органов, а равно в иных предусмотренных законодательством Российской Федерации случаях.
3.4. АН «Новожилов» не проверяет достоверность информации предоставляемой Пользователем и исходит из того, что Пользователь в рамках добросовестности предоставляет достоверную и достаточную информацию.
4. Условия пользования Сайтом
4.1. Пользователь при пользовании Сайтом, подтверждает, что:
обладает всеми необходимыми правами, позволяющими ему использовать Услуги сайта;
указывает достоверную информацию о себе в объемах, необходимых для пользования Услугами Сайта, обязательные для заполнения поля для дальнейшего предоставления Услуг сайта помечены специальным образом, вся иная информация предоставляется Пользователем по его собственному усмотрению;
осознает, что информация на Сайте, размещаемая Пользователем о себе, может становиться доступной для третьих лиц не оговоренных в настоящей Политике и может быть скопирована и распространена ими;v
ознакомлен с настоящей Политикой, выражает свое согласие с ней и принимает на себя указанные в ней права и обязанности. Ознакомление с условиями настоящей Политики и проставление галочки под ссылкой на данную Политику является письменным согласием Пользователя на сбор, хранение, обработку и передачу третьим лицам персональных данных предоставляемых Пользователем.
4.2. ИП «Новожилов» не проверяет достоверность получаемой (собираемой) информации о Пользователях, за исключением случаев, когда такая проверка необходима в целях исполнения обязательств перед Пользователем.
5. В рамках настоящей Политики под «персональной информацией Пользователя» понимаются:
5.1. Данные предоставленные Пользователем самостоятельно при пользовании Сайтом, включая но, не ограничиваясь: имя, фамилия, отчество, номер мобильного телефона, адрес электронной почты.
5.2. Данные, которые автоматически передаются Сайту в процессе его использования с помощью установленного на устройстве Пользователя программного обеспечения, в том числе IP-адрес, информация из cookie, информация о браузере пользователя (или иной программе, с помощью которой осуществляется доступ к Сайту), время доступа, адрес запрашиваемой страницы.
6. Изменение и удаление персональных данных
6.1. Пользователь может в любой момент изменить (обновить, дополнить) предоставленную им персональную информацию или её часть, а также параметры её конфиденциальности путем направления соответствующего запроса на электронную почту [email protected] или при телефонном обращении в АН «Новожилов».
7. Изменение Политики конфиденциальности. Применимое законодательство
7.1. АН «Новожилов» имеет право вносить изменения в настоящую Политику конфиденциальности. При внесении изменений в актуальной редакции указывается дата последнего обновления. Новая редакция Политики вступает в силу с момента ее размещения, если иное не предусмотрено новой редакцией Политики.
7.2. К настоящей Политике и отношениям между Пользователем и АН «Новожилов» возникающим в связи с применением Политики конфиденциальности, подлежит применению право Российской Федерации.
8. Обратная связь. Вопросы и предложения
8.1. Все предложения или вопросы по поводу настоящей Политики следует сообщать в службу поддержки АН «Новожилов» по электронной почте [email protected], по телефону (4822) 64-10-11 или путем направления корреспонденции по адресу: 170002, г. Тверь, пр-т Чайковского, д. 9, оф. 201.
Дата последнего обновления — 25 мая 2018 года.

Губернатор: Снижение ипотечной ставки до 7-8% годовых позволит оживить ситуацию на строительном рынке — Новости — События

Президент РФ Владимир Путин в ходе ежегодного Послания Федеральному Собранию выступил с инициативой дальнейшего снижения ипотечных ставок до 7-8%. Губернатор Хабаровского края Вячеслав Шпорт отметил, что реализация этого предложения сделает рынок жилья более доступным.

По словам Вячеслава Шпорта, чтобы воплотить в жизнь еще одну инициативу главы государства – увеличить ежегодные объемы строительства жилья в стране с 80 млн кв. метров до 120 млн – необходимо развивать конкуренцию на строительном рынке и активнее заниматься комплексным освоением территорий. Это позволит снизить себестоимость работ, увеличив объемы.

В Хабаровском крае это направление активно развивается. В региональном центре якорной территорией выбран микрорайон «Ореховая сопка» со всей необходимой социальной инфраструктурой. Здесь уже завершено строительство многоквартирного дома по программе «Жилье для российской семьи», появилась современная школа на 800 учащихся.

«Это направление мы поступательно развиваем, однако от спроса на новые квадратные метры зависит многое. Дальнейшее снижение ипотечной ставки актуальное и своевременное предложение главы государства, которое позволит оживить ситуацию на строительном рынке. Сегодня в стране количество ипотечных кредитов увеличивается. Такая динамика отмечена и в Хабаровском крае. В этом направлении сделано многое, но все же для среднестатистической семьи жилищные кредиты по-прежнему в большинстве случаев остаются неподъёмными», — сказал Вячеслав Шпорт.

Напомним, что в ходе ежегодного Послания Федерльному Собранию РФ Президент Владимир Путин привел динамику развития строительного рынка в стране. В прошлом году около трех миллионов семей в России улучшили свои жилищные условия. Глава государства поставил задачу увеличить их число до 5 млн.

«Это сложная задача, но реализуемая. Вижу три ключевых фактора повышения доступности жилья. Первый – это рост доходов граждан. Об этом я говорил, мы должны это обеспечить. Снижение ставок ипотечного кредитования и, конечно, увеличение предложения на жилищном рынке. В прошлом году в стране было выдано около миллиона ипотечных кредитов. В декабре средняя ставка в рублях впервые опустилась ниже 10 процентов. Разумеется, в каждом конкретном случае стоимость, другие условия кредита индивидуальны. Но в целом нам нужно и дальше снижать среднюю ставку», — отметил Владимир Путин.

Пресс-служба Губернатора Хабаровского края
При использовании материалов ссылка на сайт www.khabkrai.ru обязательна

Рефинансирование ипотечных кредитов еще больше упало, несмотря на первое падение в 2018 году.

Пешеходы проходят мимо дома с вывеской «Продано» в Сан-Франциско.

Дэвид Пол Моррис | Bloomberg | Getty Images

Впервые в этом году ставки по ипотечным кредитам упали, но не настолько, чтобы стимулировать рефинансирование, что резко упало.

Согласно сезонно скорректированному отчету Ассоциации ипотечных банкиров, общий объем заявок на ипотеку на прошлой неделе упал на 1,1 процента по сравнению с предыдущей неделей.Объем был на 5 процентов ниже, чем год назад.

Рефинансирование полностью вызвало падение. Объем продаж упал на 5 процентов за неделю и был почти на 19 процентов ниже, чем год назад, когда ставки по ипотечным кредитам были ниже. Процентные ставки начали расти в начале 2018 года и не снижались до прошлой недели, но сегодняшние заемщики настолько привыкли к рекордно низким ставкам, что любое их повышение лишает возможности рефинансирования.

Средняя процентная ставка по договору для 30-летней ипотечной ссуды с фиксированной ставкой и соответствующим остатком по ссуде (453 100 долларов США или меньше) снизилась до 4.68 процентов с 4,69 процента, с увеличением пункта до 0,46 с 0,45 (включая комиссию за оформление) для кредитов с соотношением ссуды к стоимости 80 процентов.

«Ставки казначейских облигаций в среднем немного снизились на прошлой неделе, поскольку смешанные экономические новости и геополитические опасения заставили инвесторов в целом проявлять большую осторожность», — сказал Джоэл Кан, экономист со степенью MBA. «Существенным драйвером снижения стали данные по розничным продажам, показывающие, что расходы домохозяйств США за третий месяц меньше, чем ожидалось».

Доля заявок на рефинансирование ипотечных кредитов упала до 38.5 процентов, самый низкий показатель с сентября 2008 года.

Количество заявок на ипотеку на покупку дома за неделю выросло на 1 процент и было на 6 процентов выше, чем год назад. Объем покупок меньше реагирует на еженедельные колебания процентных ставок и в большей степени диктуется очень напряженным и все более дорогим весенним рынком. Предложение домов на продажу находится на критически низком уровне, и пока нет никаких признаков улучшения.

«Хотя данные realtor.com показывают, что в феврале на рынке появилось 422 000 домов, этого недостаточно, чтобы удовлетворить спрос со стороны покупателей, особенно в ценовой категории ниже 200 000 долларов», — сказала Даниэль Хейл, главный экономист агентства по продаже недвижимости.com.

Доступность по цене снижается по всей стране из-за сочетания дефицита предложения, высокого спроса и повышения процентных ставок. А отсрочка для процентных ставок была недолгой. На этой неделе они снова начали расти в преддверии ожидаемого повышения ставок Федеральной резервной системой в среду.

В то время как рынки облигаций уже ожидают решения ФРС, это объявление является одним из четырех за год, когда члены обновляют свои прогнозы.

«Это стало способом рынка не отставать от общих перспектив повышения ставок, — сказал Мэтью Грэм, главный операционный директор Mortgage News Daily.«Загвоздка в том, что нет никакого способа узнать, каких изменений рынок в настоящее время ожидает. Вывод состоит в том, что ставки имеют больше шансов испытать большее движение, к лучшему или к худшему».

Ставки по ипотечным кредитам падают в течение 3-й недели подряд и возвращаются к уровням ниже 3%

Ставки по ипотечным кредитам падают в течение третьей недели подряд в неделю, закончившуюся 22 ^и апреля. После снижения на 9 базисных пунктов по сравнению с предыдущей неделей 30-летние фиксированные ставки упали на 7 базисных пунктов до 2,97%.

По сравнению с этим периодом прошлого года 30-летние фиксированные ставки снизились на 36 базисных пунктов.

30-летние фиксированные ставки по-прежнему снизились на 197 базисных пунктов с последнего пика ноября 2018 года в 4,94%.

Примечательно, что ставки по ипотечным кредитам упали ниже отметки в 3%.

Экономические данные за неделю

По экономическому календарю США первая половина недели была спокойной.

На этой неделе не было важной статистики из США, которая могла бы повлиять на доходность казначейских облигаций США и ставки по ипотечным кредитам.

Хотя статистики не было, рост числа новых случаев COVID-19 на этой неделе во всем мире проверил поддержку более рискованных активов.

Freddie Mac Rates

Средние еженедельные ставки по новым ипотечным кредитам на 22 ^и апреля были указаны Freddie Mac как :

По данным Freddie Mac,

• Падение ипотечных кредитов ставки — хорошая новость для домовладельцев, которые все еще стремятся воспользоваться средой очень низких ставок,

• Исследование Freddie Mac показывает, что домовладельцы с более низким доходом и меньшинства менее склонны участвовать в рынке рефинансирования.

• Низкие и падающие ставки по ипотечным кредитам дают домовладельцам возможность сократить ежемесячный платеж и улучшить свое финансовое положение.

Ставки Ассоциации ипотечных банкиров

За неделю, закончившуюся 16 ^-е апреля, ставки составляли :

• Средние процентные ставки для 30-летних фиксированных остатков ссуд уменьшились с 3,27 % до 3,20%. Очки увеличились с 0.От 33 до 0,36 (включая комиссию за оформление) для кредитов LTV 80%.

• Средние 30-летние фиксированные ипотечные ставки, поддерживаемые FHA, снизились с 3,24% до 3,15%. Баллы упали с 0,40 до 0,31 (включая комиссию за организацию) для кредитов с LTV 80%.

• Средние 30-летние ставки по остаткам крупных кредитов снизились с 3,35% до 3,34%. Баллы уменьшились с 0,34 до 0,29 (включая комиссию за создание) для кредитов LTV 80%.

Еженедельные данные, опубликованные Ассоциацией ипотечных банкиров, показали, что Market Composite Index, который является показателем объема заявок на ипотечные кредиты, увеличился на 8.6% за неделю, закончившуюся 16 ^-е апреля. Неделей ранее индекс упал на 3,7%.

История продолжается

Индекс рефинансирования подскочил на 10,0% и был на 23% ниже, чем на той же неделе год назад. За неделю до этого индекс упал на 5,0%.

За неделю, закончившуюся 16 9 931 9 9 32 апреля, доля рефинансирования ипотечной деятельности увеличилась с 59,2% до 60,0%. На предыдущей неделе доля снизилась с 60,3% до 59,2%.

Согласно MBA,

• Ставки по ипотечным кредитам упали до самого низкого уровня примерно за 2 месяца, что привело к скачку активности рефинансирования.

• В предыдущие 6 недель активность по рефинансированию снижалась.

• Заемщики действовали на снижение ставок по большинству видов кредитов.

• На весеннем рынке жилья также наблюдался рост за счет более низких ставок. Заявки на покупку росли.

• MBA ожидает, что рынок покупки останется сильным, с восстановлением рынка труда и благоприятной демографической ситуацией, способствующей росту спроса на жилье в ближайшей перспективе.

На предстоящую неделю

На U. тихая первая половина недели.S экономический календарь. Основные заказы на товары длительного пользования и товары длительного пользования находятся в центре внимания наряду с показателями потребительского доверия.

Ожидайте, что основные товары длительного пользования и доверие потребителей окажут наибольшее влияние на урожайность.

В середине недели ФРС оглашает апрельское решение по денежно-кредитной политике. Поскольку рынки ожидают, что ФРС будет придерживаться политики, заявление о процентной ставке станет ключевым драйвером.

Эта статья была первоначально размещена на FX Empire

Еще от FXEMPIRE:

Ставки по ипотеке снова падают

МАКЛИН, Вирджиния., 28 июня 2018 г. (GLOBE NEWSWIRE) — Freddie Mac (OTCQB: FMCC) сегодня опубликовал результаты своего исследования первичного ипотечного рынка ^® (PMMS ^® ), показывающие, что ставки по ипотечным кредитам снизились за последнюю неделю и сейчас снизились. отступал в течение четырех из последних пяти недель.

Сэм Хатер, главный экономист Freddie Mac, говорит, что ипотечные ставки стабилизировались за последние два месяца. «Снижение стоимости заимствований — хорошее облегчение для потенциальных покупателей, желающих выйти на рынок этим летом», — сказал он.«Некоторые, несомненно, чувствуют удар по доступности из-за быстрого роста цен и ставок по ипотечным кредитам, которые все еще на 67 базисных пунктов выше, чем на этой неделе год назад».

Хатер добавил: «Как подчеркивается в нашем июньском прогнозе, этим летом экономика и рынок жилья в целом находятся на прочной основе, что должно поддерживать устойчивый рост спроса на жилье. Рост цен на жилье по-прежнему высок, но ожидается, что он будет умеренным, и, хотя активность продаж замедлилась, в первую очередь из-за упорно низкого предложения.

Новости Факты

• 30-летняя ипотека с фиксированной процентной ставкой (FRM) в среднем составила 4,55% при среднем 0,5 балла за неделю, закончившуюся 28 июня 2018 г., по сравнению с прошлой неделей, когда она составляла в среднем 4,57%. Год назад в это время средний показатель FRM за 30 лет составлял 3,88 процента.
• 15-летний FRM на этой неделе в среднем составил 4,04 процента при среднем значении 0,5 пункта (без изменений по сравнению с прошлой неделей). Год назад в это время средний показатель FRM за 15 лет составлял 3,17%.
• 5-летняя гибридная ипотека с регулируемой ставкой, индексируемая казначейством, в среднем составила 3.87 процентов на этой неделе со средним показателем 0,3 пункта по сравнению с прошлой неделей, когда он составлял в среднем 3,83 процента. Год назад в это время средний показатель 5-летней ARM составлял 3,17%.

Следует указывать средние ставки обязательств вместе со средними комиссиями и баллами, чтобы отразить общую первоначальную стоимость получения ипотеки. Посетите следующую ссылку для получения определений. Заемщики могут по-прежнему оплачивать затраты на закрытие сделки, которые не включены в обзор.

Freddie Mac делает дом возможным для миллионов семей и частных лиц, предоставляя ипотечный капитал кредиторам.С момента своего создания Конгрессом в 1970 году мы сделали жилье более доступным и доступным для покупателей и арендаторов жилья в общинах по всей стране. Мы создаем лучшую систему финансирования жилья для покупателей жилья, арендаторов, кредиторов и налогоплательщиков. Узнайте больше на FreddieMac.com, Twitter @FreddieMac и в блоге Фредди Мака FreddieMac.com/blog.

КОНТАКТ ДЛЯ СМИ: Adam DeSanctis
703-903-2786
[email protected]

Фотография, сопровождающая это объявление, доступна по адресу http: // www.globenewswire.com/NewsRoom/AttachmentNg/a382906a-01a9-49b1-a8c1-1db77d716ffa

ставок по ипотеке | Eye On Housing

Федеральное агентство жилищного финансирования (FHFA) сообщило, что ставки по договорным ипотечным кредитам выросли на четыре базисных пункта до 4,05 процента в январе 2018 года. После падения до 3,93 процента после пика в 4,18 процента в феврале 2017 года ставки на покупку нового жилья дома подорожали на 12 базисных пунктов за два месяца до 4,05 процента. На этом уровне ипотечные ставки остаются ниже недавнего максимума, достигнутого еще в феврале.

Однако информация, предоставленная Freddie Mac, предполагает, что ставки на покупку недавно построенных домов могут затмить уровень февраля 2017 года. Ставки по договорным ипотечным кредитам, публикуемые Freddie Mac и охватывающие все покупаемые им дома, отслеживают ставки по покупкам недавно построенных домов, о которых подробно сообщает FHFA. В феврале 2018 года Freddie Mac сообщил, что ипотечные ставки выросли на 30 базисных пунктов до 4,33 процента, превысив уровень декабря 2016 года в 4,20 процента.

Недавнее снижение продаж новых и существующих домов, а также потенциальное снижение будущих продаж существующих домов может частично отражать повышение ставок по ипотечным кредитам.Предыдущий анализ показал, как ежемесячное повышение ставок на покупку новых домов на сумму более двух базисных пунктов, считающихся большими в историческом плане, было связано в среднем со снижением продаж новых домов за тот же месяц. Анализ показывает, что быстрое повышение ставок в течение короткого периода времени может снизить продажи в том же месяце. Однако исторический анализ показывает, что отрицательная реакция обычно носит временный характер.

Использование информации о заявках на ипотеку позволяет предположить, что на спрос на покупку ипотечного кредита в меньшей степени повлияли более высокие ставки 2016 года, и на сегодняшний день на него мало повлияло недавнее повышение ставок по ипотеке.На приведенном ниже рисунке показано, что количество заявок на покупку обычных ипотечных кредитов в период с сентября 2017 года по декабрь 2017 года практически не изменилось. В январе 2018 года наблюдался небольшой рост, возможно, отражающий попытки покупателей приобрести дом до того, как ставки поднялись до более высоких уровней, но затем произошло небольшое снижение. Востребованность обычных покупных ипотечных кредитов в феврале показана на рисунке ниже. Спрос на государственные ипотечные кредиты, также показанный ниже, вырос в период с октября 2017 года по январь 2018 года, но с более низких уровней спрос на эти ипотечные продукты в феврале 2018 года несколько снизился.

Показано на рисунке выше, хотя заявки на рефинансирование значительно снизились в ответ на повышение ставок в конце 2016 года и снизились в период повышения ставок по ипотечным кредитам с сентября 2017 года по январь 2018 года, снижение в феврале было меньшим по сравнению со степенью повышения ставок в том же месяце и в основном компенсирует скромный рост в январе.

Повышение ставок не оказало значительного влияния на спрос на ипотеку, особенно на заявки на обычную закладную на покупку.Это может отражать силу основных показателей спроса, предполагая, что снижение продаж носит временный характер. С другой стороны, сокращение незавершенных продаж домов предполагает, что заявки на покупку ипотечных кредитов могут продлить свое февральское снижение или что заявки не будут преобразованы в происхождение. Снижение в феврале 2018 года заявок на получение как обычных, так и государственных ипотечных кредитов, а также любые изменения в стандартах кредитования, метрике ипотечного предложения, будут тщательно отслеживаться, чтобы свидетельствовать о более длительной тенденции к снижению.

Нравится:

Нравится Загрузка …

Связанные

‹Январский рост расходов на строительство частных домов в январе›

Теги: экономика, жилищное строительство, макроэкономика, макроэкономика, ипотечные ставки

Двухлетние фиксированные ставки по ипотечным кредитам падают

В среднем за два года Годовая ипотека с фиксированной ставкой упала впервые за 12 месяцев, несмотря на повышение базовой ставки в августе.

Согласно данным, опубликованным Moneyfacts, средняя двухлетняя ставка снизилась с 2,53% в сентябре до 2,49% в октябре.

Moneyfacts сообщил, что последнее падение на 0,04 процента оказалось первым падением с октября 2017 года, когда средняя ставка составляла 2,2 процента.

Шарлотта Нельсон, финансовый эксперт Moneyfacts, сказала, что падение знаменует собой первое снижение средней ставки по ипотеке после повышения базовой ставки как в ноябре 2017 года, так и в августе 2018 года.

В августе Комитет по денежно-кредитной политике Банка Англии единогласно проголосовал за повышение базовой ставки на 0,25 процента до 0,75 процента.

Г-жа Нельсон сказала: «Многие могли бы предположить, что средняя ставка увеличилась бы после повышения базовой ставки в августе этого года, однако, похоже, дело обстоит наоборот.

« Провайдеры начали разжигать конкуренцию на рынке. для привлечения клиентов remortgage и сохранения их ипотечных книг ».

Г-жа Нельсон сказала, что средняя стандартная переменная ставка увеличивается в течение второго месяца и достигает 4.89 процентов в октябре — мотивация к повторному ипотечному кредитованию у заемщиков растет, и именно этих клиентов провайдеры стремятся привлечь.

Она сказала: «Это видно не только по снижению средней ставки, но и по увеличению количества продуктов с более низкой стоимостью кредита (LTV).

« Раньше количество сделок оставалось неизменным для тех, у кого более низкая LTV, при этом конкуренция зарезервирована в более нишевых областях. Однако по мере усиления конкуренции между провайдерами количество сделок в этой сфере впоследствии увеличилось.

Г-жа Нельсон добавила: «Заемщики слишком хорошо знают, что низкие ставки не будут существовать вечно, поэтому любому, кто пользуется стандартной переменной ставкой или приближается к концу своей сделки, будет разумно присмотреться и воспользоваться текущей конкуренцией в

Рейчел Ламмис, советник по ипотеке в Xpress Mortgages, сказала, что падение средней цены двухлетней фиксированной ставки является хорошей новостью для заемщиков, но не неожиданностью.

Она сказала: «После Повышение базовой ставки в августе многие клиенты спрашивали, как они всегда делают, означает ли это, что теперь все фиксированные ставки, доступные от кредиторов, будут увеличиваться.

«Ответ всегда один и тот же: нет, кредиторы постоянно меняют свои ставки, вытягивают целые линейки продуктов, перезапускают новые предложения, и для этого не требуется изменение базовой ставки банка».

Г-жа Ламмис сказала, что существует множество различных факторов, объясняющих, почему кредиторы повышают и понижают ставки по своим продуктам.

Она сказала: «Если у кредитора есть аппетит к кредитованию определенного ассортимента продуктов и у него есть банк денег, который он должен ссудить, он будет устанавливать конкурентоспособные цены, чтобы выиграть бизнес, мы часто видим, что в это время года некоторые кредиторы запускают новые линейки и повторный запуск неделя за неделей, чтобы завоевать свою долю рынка до конца года.

Ежедневный обзор рынка недвижимости: 13 апреля 2018 г.

Мы будем добавлять больше обзоров рыночных новостей в течение дня. Вернитесь, чтобы прочитать последние новости.

Последние новости рынка

Пятница, 13 апреля

Ставки по ипотечным кредитам

• 30-летняя фиксированная ставка по ипотеке составляет 4,29.
• Фиксированная ставка по ипотеке на 15 лет составляет 3,72.

Источник: Bankrate

Четверг, 12 апреля

Первичное исследование ипотечного рынка Freddie Mac (PMMS)

• 30-летняя ипотека с фиксированной ставкой (FRM) в среднем 4.40 процентов со средним показателем 0,5 пункта за неделю, закончившуюся 5 апреля 2018 года, по сравнению с прошлой неделей, когда он составлял в среднем 4,44 процента. Год назад в это время средний показатель FRM за 30 лет составлял 4,10 процента.
• 15-летний FRM на этой неделе составил в среднем 3,87 процента со средним показателем 0,4 пункта, по сравнению с прошлой неделей, когда он составлял в среднем 3,90 процента. Год назад в это время средний показатель FRM за 15 лет составлял 3,36%.
• Гибридная ипотека с регулируемой процентной ставкой (ARM), индексируемая казначейством на 5 лет, составила на этой неделе в среднем 3,62 процента при среднем значении 0.На 4 пункта ниже, чем на прошлой неделе, когда он составлял в среднем 3,66. Год назад в это время средний показатель 5-летней ARM составлял 3,19%.

Цитата приписана Лену Киферу, заместителю главного экономиста:

«После падения в начале этой недели из-за опасений, связанных с торговлей на финансовых рынках, 10-летние казначейские облигации в среду стабилизировались, но на уровне немного ниже, чем с начала прошлой недели. За ним последовали ипотечные ставки, которые падали вторую неделю подряд; средняя еженедельная фиксированная ипотека на 30 лет в США составила 4.4% в нашем опросе на этой неделе.

«Хотя ставки по 30-летним фиксированным ипотечным кредитам выросли на 0,3 процентных пункта по сравнению с той же неделей год назад, надежная маркировка рабочей силы помогает спросу на покупку жилья выдерживать умеренно более высокие ставки.

«Ассоциация ипотечных банкиров сообщила в своем последнем еженедельном обзоре заявок на ипотеку, что индекс покупок вырос на 5 процентов по сравнению с прошлым годом, что указывает на то, что этой весной ожидается умеренное расширение покупательной ипотечной активности».

Zillow Mortgage rate Ticker

• 30-летняя фиксированная ставка по ипотеке Zillow Mortgages в настоящее время составляет 4.19 процентов, что на два базисных пункта ниже этого времени на прошлой неделе. 30-летняя фиксированная ставка по ипотеке оставалась на уровне 4,22 процента в течение большей части недели, прежде чем упала до текущей ставки сегодня.
• Ставка по фиксированной жилищной ссуде сроком на 15 лет в настоящее время составляет 3,61 процента, а ставка по ипотеке с регулируемой ставкой 5-1 (ARM) составляет 3,62 процента.
• Ставка по крупной ссуде с фиксированным сроком на 30 лет составляет 4,31 процента.

Текущие ставки по фиксированной ипотеке на 30 лет по государству. Источник: Zillow

«Ставки по ипотеке оставались неизменными в течение последних семи дней, несмотря на эскалацию торговой напряженности между США и Китаем, неоднозначный отчет о занятости за март и комментарии нескольких членов FOMC, намекающих на более медленный путь повышения процентных ставок», — сказал Аарон Терразас, старший экономист Zillow.

«Учитывая масштаб геополитического риска и нестабильность рынка ценных бумаг, удивительно, что ставки по ипотечным кредитам были такими стабильными, и позволяет предположить, что рынки долгосрочного кредитования — по крайней мере на данный момент — списывают заголовки как преходящие.

«Рынки следят за данными по инфляции и федеральным расходам на этой неделе, а также за несколькими выступлениями ключевых должностных лиц FOMC в начале следующей недели. Помимо стандартного экономического календаря, ставки могут вырасти в случае эскалации торговой напряженности или вероятности военных действий на Ближнем Востоке.

«Смена руководства в Конгрессе также может указывать на несколько более жесткую фискальную политику, которая ослабит недавнее повышательное давление на ставки».

Опрос Ассоциации ипотечных банкиров (MBA) Builder Application Survey (BAS)

• Количество заявок на ипотеку для покупки нового жилья снизилось на 2,6 процента по сравнению с мартом 2017 года. По сравнению с февралем 2018 года количество заявок увеличилось на 14 процентов. Это изменение не включает поправки на типичные сезонные модели.
• По типу продукта условные займы составили 71.2 процента заявок на получение ссуд, ссуды FHA составили 15,4 процента, ссуды RHS / USDA составили 1,4 процента и ссуды VA составили 11,9 процента. Средний размер кредита на строительство нового дома снизился с 338 078 долларов в феврале до 337 597 долларов в марте.
• По оценкам MBA, продажи новых домов на одну семью в марте 2018 года с поправкой на сезонные колебания составляли 682000 единиц в год, основываясь на данных BAS. Оценка продаж новых домов производится с использованием информации о заявках на ипотеку из BAS, а также предположений относительно покрытия рынка и других факторов.
• Оценка с учетом сезонных колебаний на март — это увеличение на 7,9 процента по сравнению с февральскими темпами в 632 000 единиц. На нескорректированной основе, по оценкам MBA, в марте 2018 года было продано 65000 новых домов, что на 18,2 процента больше, чем 55000 продаж новых домов в феврале.

«Количество заявок на покупку нового жилья в марте сократилось по сравнению с прошлым годом», — сказал Джоэл Кан, заместитель вице-президента по экономическому и отраслевому прогнозированию. «Мы видели сильные январь и февраль, и это могло подтолкнуть некоторую активность вперед.Тем не менее, мы наблюдаем рост уже третий месяц подряд по сравнению с предыдущим месяцем, что соответствует типичной сезонной модели в это время года.

«Наша оценка продаж новых домов в марте составила 682 000 единиц, что на 8% больше, чем в феврале».

Среда, 11 апреля

Еженедельный обзор заявок на ипотеку, проводимого Ассоциацией ипотечных банкиров (MBA)

• Market Composite Index, измеряющий объем заявок на получение ипотечной ссуды, снизился на 1.9 процентов с учетом сезонных колебаний по сравнению с неделей ранее. Без корректировок Индекс снизился на 1 процент по сравнению с предыдущей неделей.
• Индекс рефинансирования снизился на 2 процента по сравнению с предыдущей неделей. Сезонно скорректированный индекс покупок снизился на 2 процента по сравнению с неделей ранее.
• Нескорректированный индекс покупок снизился на 1 процент по сравнению с предыдущей неделей и был на 0,5 процента ниже, чем на той же неделе год назад.
• Доля рефинансирования ипотечной деятельности снизилась до минимального уровня с сентября 2008 г. 38.4% от общего числа заявок по сравнению с 38,5% на предыдущей неделе. Доля операций по ипотеке с регулируемой процентной ставкой (ARM) снизилась до 6,3 процента от общего числа заявок.
• Доля FHA в общем количестве заявок увеличилась до 11,0 процента с 10,1 процента неделей ранее. Доля VA в общем количестве заявок увеличилась до 10,9 процента с 10,3 процента неделей ранее. Доля Министерства сельского хозяйства США в общем количестве заявок не изменилась и составила 0,8 процента по сравнению с неделей ранее.
• Средняя процентная ставка по договору для 30-летней ипотечной ссуды с фиксированной ставкой и соответствующим остатком по ссуде (453 100 долл. США или меньше) снизилась до 4.66 процентов с 4,69 процента, с увеличением пункта до 0,46 с 0,43 (включая комиссию за оформление) для кредитов с кредитным соотношением к стоимости (LTV) 80 процентов. Эффективная ставка снизилась по сравнению с прошлой неделей.
• Средняя процентная ставка по контракту для 30-летних ипотечных кредитов с фиксированной процентной ставкой и огромными остатками по ссуде (более 453 100 долларов США) снизилась до 4,53 процента с 4,56 процента, при этом процентная ставка увеличилась до 0,31 с 0,27 (включая комиссию за оформление) для 80-процентных ссуд LTV. Эффективная ставка снизилась по сравнению с прошлой неделей.
• Средняя процентная ставка по контракту для 30-летних ипотечных кредитов с фиксированной ставкой, обеспеченных FHA, снизилась до 4,66 процента с 4,74 процента, с увеличением пункта до 0,76 с 0,54 (включая комиссию за оформление) для 80-процентных кредитов LTV. Эффективная ставка снизилась по сравнению с прошлой неделей.
• Средняя процентная ставка по контракту для 15-летних ипотечных кредитов с фиксированной процентной ставкой снизилась до 4,08 процента с 4,09 процента, с увеличением пункта до 0,50 с 0,42 (включая комиссию за оформление) для 80-процентных кредитов LTV.Эффективная ставка увеличилась с прошлой недели.
• Средняя процентная ставка по контракту для 5/1 ARM увеличилась до самого высокого уровня с февраля 2011 года, 3,93 процента, с 3,87 процента, с увеличением пункта до 0,60 с 0,28 (включая комиссию за оформление) для 80-процентных кредитов LTV. Эффективная ставка увеличилась с прошлой недели.

Вторник, 10 апреля

Ставки по ипотечным кредитам

• 30-летняя фиксированная ставка по ипотеке составляет 4,30.
• Фиксированная ставка по ипотеке на 15 лет составляет 3,70.

Источник: Bankrate

Понедельник, 9 апреля

Ставки по ипотечным кредитам

• Средняя ставка, которую вы заплатите за 30-летнюю фиксированную ипотеку, составляет 4,29 процента, что на 2 базисных пункта больше, чем неделю назад. Месяц назад средняя ставка по фиксированной ипотеке на 30 лет была выше — 4,34 процента.
• Средняя 15-летняя фиксированная ставка по ипотеке составляет 3,68 процента, что на 1 базисный пункт ниже, чем неделю назад.

Источник: Bankrate

Эл. Почта Inman

Текущие рыночные ставки | журнал firsttuesday

Средняя ставка по 30-летней ипотеке с фиксированной ставкой (FRM) снизилась за неделю, закончившуюся 28 мая 2021 года, до 2,95%. Средняя 15-летняя ставка FRM также немного снизилась до 2,27%. Ставки FRM недавно выросли с рекордных минимумов, достигнутых благодаря усилиям Федеральной резервной системы (ФРС) по стимулированию кредитования во время продолжающейся рецессии.Начиная с марта 2020 года, ФРС снизила базовую процентную ставку до нуля и начала покупать ценные бумаги с ипотечным покрытием (MBS), выполняя свою роль кредитора последней инстанции для обеспечения продолжения создания ипотечных кредитов во время рецессии.

ФРС намерена поддерживать свою базовую процентную ставку около нуля как минимум до 2023 года, но ипотечные ставки выросли с исторических минимумов 2020 года, поскольку инвесторы на рынке облигаций проявляют больший интерес к более рискованным, но потенциально более прибыльным возможностям негосударственных инвестиций.Также следует отметить, что продолжающиеся вливания стимулов со стороны правительства поддерживают экономику, несмотря на историческую потерю рабочих мест в 2020 году, более половины из которых еще предстоит восстановить здесь, в Калифорнии, к середине 2021 года. Показатели рынка жилья в 2021–2022 годах будут во многом зависеть от объема и продолжительности дальнейшего государственного вмешательства, включая стимулы, продление моратория на изъятие права выкупа и любые будущие программы создания рабочих мест.

Ставки FRM тесно связаны с рынком облигаций и имеют тенденцию двигаться в тандеме со ставкой 10-летних казначейских облигаций (T-Note) .10-летние казначейские векселя недавно упали до самого низкого уровня за всю историю наблюдений, но с тех пор вернулись на 1,60% по состоянию на 28 мая 2021 года. В 2020 году ожидание снижения деловой активности заставило инвесторов рынка облигаций искать безопасность казначейских облигаций, допускающих значительно более низкую доходность в обмен на безопасность казначейских облигаций, что, в свою очередь, снизило ставки FRM. Теперь единственным игроком, который сможет удержать процентные ставки около исторических минимумов 2020 года, будет ФРС, которая может выполнить эту задачу, увеличив закупки MBS.

Спрэд между ставкой 10-летних казначейских облигаций и 30-летними FRM составляет 1,35% по состоянию на 28 мая 2021 г., что ниже исторической разницы в 1,5%. Более высокая маржа, наблюдаемая в течение большей части 2018-2020 годов, означает, что ипотечные кредиторы увеличивали свои премии за риск в дополнение к ограничению ипотечного кредита. Этот спред с тех пор сократился, что указывает на то, что кредиторы не могут дальше снижать свои ипотечные ставки без дальнейшего вмешательства ФРС.

Среднемесячная ставка по АРМ снижена до 2.62% в мае 2021 года, что все еще выше минимальной отметки в 2,49%, зафиксированной в мае 2013 года. Хотя в последние месяцы средняя скорость ARM постоянно превышала среднюю 30-летнюю скорость FRM, 30-летняя скорость FRM выросла выше средней ARM. ставка, начиная с февраля, что делает эти более рискованные ипотечные продукты более привлекательными. Следовательно, ARM использовать будет на дюйм выше, даже когда ФРС работает над поддержанием низких процентных ставок по FRM.

Продолжающаяся рецессия, наряду с глобальной пандемией, продолжает оказывать влияние на рынок жилья.Потерянные рабочие места снижают готовность к крупным покупкам, и Калифорния все еще на 1,7 миллиона рабочих мест ниже докризисного пика. Хотя потеря рабочих мест обычно приводит к снижению объемов продаж и цен, низкие сегодня процентные ставки по ипотечным кредитам наряду с исторически низкими запасами способствовали росту цен на жилье. Однако, как только в конце июня 2021 года истечет мораторий на взыскание, на рынке появятся проблемные продажи, что окажет понижательное давление на продажи жилья и цены.

Обновлено 21 мая 2021 г.Оригинал выпущен в марте 2012 г.

Щелкните ссылку, чтобы перейти непосредственно к диаграмме, или просмотрите диаграммы, прокручивая их ниже.

1. 30-летняя ипотечная ставка с фиксированной ставкой (FRM), еженедельно — Обновление графика 28.05.21
2. 30-летняя ставка FRM, ежемесячно — Обновление графика 28.05.21
3. 15-летняя ставка FRM — Обновление графика 28.05.21
4. 5/1 ипотечная ставка с регулируемой ставкой (ARM) — Обновление графика 28.05.21
5. 10-летние казначейские облигации — Обновление графика 28.05.21
6. Комбинированные ставки FRM и 10-летних казначейских облигаций — Обновление графика 30.04.21
7. 91-дневное казначейство курс векселя — Обновление графика 14.05.20
8. Трехмесячный казначейский вексель — Обновление графика 21.05.2019
9. Шестимесячный казначейский вексель — Обновление графика 05.07 / 21
10. Средняя доходность казначейских ценных бумаг — Обновление графика 21.05.21
11. 12-месячное среднее значение казначейства — Обновление графика 21.05.2019
12. Индекс стоимости средств — Обновление графика 21.05
13. Лондонская межбанковская ставка предложения (LIBOR) — Обновление диаграммы 14.05.21
14. Ставка обеспеченного овернайт финансирования (SOFR) — Обновление графика 21.05.1
15. Применимые федеральные ставки — Обновление графика 21.04.1