Верховный суд установил срок действия поручительства по кредитам — Российская газета

Кредит, который должник не вернул в срок, для него большая проблема. Еще сложнее в таких ситуациях поручителю — человеку, который несет равную с должником материальную ответственность. Верховный суд РФ для таких поручителей сделал важное разъяснение — если в договоре не назван срок, в течение которого поручительство действует, то у банка есть лишь один год на предъявление требований к поручителю. Если банк такой срок пропустил — поручитель никому не должен.

Банк пошел в суд с иском к одному гражданину, который оказался поручителем по невыплаченному кредиту. Уже в суде банк рассказал, что дал кредит некоему обществу с ограниченной ответственностью. Точнее, в один день банк подписал два договора — один с коммерсантом на кредит для его общества, второй с поручителем по этому кредиту, что тот отвечает имуществом по долгам знакомого. Итог — год спустя общество признано банкротом. Долг, естественно, банку не вернули. Вторая инстанция с этим согласилась. Первый суд подсчитал — договор поручительства действует до момента полного исполнения сторонами принятых на себя обязательств. А невозвращенный кредит был взят на пять лет. Значит, в течение этих пяти лет человек отвечает перед банком за чужой долг.

А Верховный суд напомнил коллегам про Гражданский кодекс. Там есть 367-я статья, в которой сказано, что поручительство прекращается по истечении срока, прописанного в банковском договоре. Если в договоре никакой срок не установлен, то поручительство прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения не предъявит иск к поручителю. Верховный суд подчеркнул — условие о действии договора поручительства до фактического исполнения основного обязательства не является условием о сроке поручительства.

По условию того договора никакого срока окончания поручительства в этом договоре прописано не было. Это для гражданина означает следующее — договор поручительства прекращается, «если кредитор со дня, до которого должник обязан был исполнить свои обязательства по договору об открытии кредитной линии в полном объеме, не предъявит к поручителю требование, указанное в договоре».

В нашем споре, подчеркнул Верховный суд, в договоре поручителя говорится об объеме ответственности поручителя, и ни слова о сроке поручительства. Поручительство, заметил суд, это способ обеспечения обязательств заемщика перед кредитором. Ответственность поручителя перед кредитором наступает в момент неисполнения заемщиком своих обязательств. Простые расчеты показывают, что с момента, как должник перестал платить банку, тот вспомнил о поручителе спустя три года.

Можно ли взыскать долг с поручителя, если основной должник обанкротился?

Бизнес жены-заемщицы не устоял в пандемию, и теперь погасить задолженность по кредиту банк вынуждает бывшего мужа – поручителя

В редакцию «АГ» с вопросом обратился предприниматель:

«Я выступал поручителем у бывшей жены по “коммерческому” кредиту. Выдали его на три года. Два года кредит выплачивался, а затем наступил 2020-й. Бизнес жены оказался в тяжелой ситуации, она подала заявление о банкротстве и прекратила деятельность.

Сейчас меня “банкиры” пугают судебными тяжбами. Утверждают, что будут вынуждены взыскать остаточную сумму долга через суд. Но ведь договор поручительства теряет силу одновременно с договором заемщика, верно?»

В случае завершения процедуры банкротства основного должника все его обязательства перед кредиторами прекращаются.

Учитывая это, необходимо отметить, что договор поручительства является акцессорным обязательством. Это означает, что такое обязательство является дополнительным к основному. Таким образом, согласно п. 1 ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства.

Если кредитор не обратился к поручителю с требованием о взыскании задолженности по договору, пока шла процедура банкротства основного должника, т.е. до вынесения определения о завершении процедуры банкротства, то оснований для взыскания суммы долга с поручителя нет. Аналогичный вывод содержится в Определении
Верховного Суда РФ от 9 июля 2019 г. № 46-ГК19-14.

Более того, существенным условием договора поручительства является срок, на который поручителем были выданы гарантии оплаты. Включаемая банками формулировка «поручительство действует до полного исполнения должником обязанностей по кредитному договору» однозначно трактуется судами как неустановленный срок поручительства, что приводит к ограничению его действия годичным сроком. Таким образом, после истечения срока выдачи гарантии взыскать с поручителя сумму задолженности по обязательству не получится.

Выводы:

1. Кредитор может обратиться к поручителю, только пока действует основное обязательство и в сроки, установленные договором поручительства или законом.

2. В случае прекращения основного обязательства вследствие завершения процедуры банкротства основного должника кредитор теряет право требования задолженности с поручителя.

Риски поручителя по кредиту

Поручитель является одной из сторон договора поручительства, которая берёт на себя обязательство отвечать перед кредитором за исполнение должником его основного обязательства полностью или частично. Институт поручительства в России регулируется ст. 361 Гражданского Кодекса РФ.

Выступать в роли поручителя можно только в том случае, если сумма по выплатам кредитной задолженности не отразится на благосостоянии вашей семьи. Имеет смысл заранее посчитать ежемесячный платёж, как будто вы сами являетесь заёмщиком.

Зачем нужен поручитель?

Поручитель выгоден,  прежде всего,  банку. Для кредитной организации поручитель — это мощная страховка от невыплаты кредита. Банки заинтересованы в заёмщиках с поручителями, поэтому по таким кредитам процентные ставки чуть ниже, либо условия чуть выгоднее (например, это касается ипотечных кредитов без первого взноса или с минимальным взносом). Поручитель нужен тогда, когда банк не устраивает подтверждённый доход заёмщика, или у банка есть сомнения в благонадёжности заёмщика, например, плохая кредитная история или частая смена места работы.

Требования к поручителю

Как и к заёмщику, к поручителям по кредитам предъявляется ряд требований: он должен иметь подтверждённый стабильный доход. Как правило, поручителями становятся родственники заёмщика или его близкие друзья.

Обязательства поручителя

Пожалуй, самое главное, что должен знать поручитель, это то, что он не имеет никаких  прав на имущество, приобретаемое в кредит, но имеет обязательства перед кредитором.

Заключая договор поручительства, банк, как правило, сообщает поручителю о том, к какому виду совместной ответственности могут быть привлечены стороны (заёмщик и поручитель). Если настанет ситуация, когда заёмщик не сможет оплачивать кредит, то поручителю придётся брать все оговоренные в кредитном договоре обязательства по выплате долга на себя.

Риски поручителя

По большому счёту, статус  поручителя чрезвычайно хлопотный. Если вас зовут в поручители, серьёзно подумайте и оцените риски. Поручаться можно лишь за тех людей, в которых вы уверены.

Опасно быть поручителем в кредитах на новый бизнес. Стартапы, сами по себе, дело рискованное, и в случае неуспеха вы, как поручитель, можете серьёзно пострадать.

Штрафы за просрочку, накопленные проценты и прочие неприятные выплаты, вроде судебных издержек, — это тоже забота поручителя при недобросовестном заёмщике.

Банк может потребовать от поручителя расплатиться по обязательствам кредита своим имуществом, например, квартирой или автомобилем.

Обязательства поручителя могут переходить по наследству. Однако, для наследников-поручителей есть послабления. Например, наследники обязаны выплачивать долг, если они вступили в наследство и долг не превышает стоимости этого наследства.

На поручителя, также как и на заёмщика, информация передается в бюро кредитных историй. Если поручитель отказывается платить по долгу заёмщика, его кредитная история больше не будет безупречной, получить ему в дальнейшем любой кредит будет достаточно проблематично.

Права поручителя

Однако, всё же у поручителя есть права, направленные на его защиту. Эти права отражены в Гражданском кодексе (статья 365 ГК РФ).

Если поручитель исполнил все предписанные кредитором обязательства, то права последнего переходят к нему. Соответственно, бывший  поручитель вправе требовать от должника (бывшего заёмщика) выплачивать ему все понесённые убытки вплоть до выплаты процентов, которые ему пришлось выплачивать по кредиту. В случае исполнения поручителем обязательств, банк обязан представить ему все документы и права, удостоверяющие требования к должнику. Особо стоит отметить, что все эти права вступают в силу только тогда, когда поручитель исполнил все обязательства по кредиту перед банком — выплатит весь долг.

Материал подготовлен в рамках программы регионального министерства финансов «Повышение уровня финансовой грамотности жителей Калининградской области»

Поручительство по кредиту. Как стать поручителем и заключить договор

Институт поручительства постепенно упраздняется и все менее используется банками в виде дополнительного вида гарантий. Крупные кредиты наличными можно получить без привлечения поручителей в ряде кредитных организаций страны.

Вместе с этим, крупнейшие организации, такие как Сбербанк, банковская группа ВТБ, Альфа-Банк, Россельхозбанк и прочие допускают или требуют обязательное привлечение поручителей по ряду своих кредитных программ. Порядок привлечения поручителя, его права и обязанности, а также степень возможной ответственности, регулируются законодательством.

Кто такие поручители и для чего они нужны

Исчерпывающее толкование данного термина дается в ст. 361 ГК РФ. Так, поручителем в кредитном договоре является третье лицо, которое отвечает за исполнение заемщиком его обязанностей в полной мере или в их определенной части. Поручитель принимается за гаранта исполнения должником его прямых обязанностей.

Суть понятия «поручительство» сводится к тому, что при неисполнении (или при не должном исполнении) титульным заемщиком его обязанностей, ответственность по договору перекладывается на поручителя. До этого кредитная организация предпринимает все законные меры по взысканию средств с титульного заемщика.

При привлечении поручителя заемщик повышает свои шансы не только на фактическое получение кредита, но еще и на более выгодные условия по договору. Наличие поручителя резко снижает возможные кредитные риски банка, поэтому заявка с большей долей вероятности будет одобрена. В частности это касается договоров, по которым выделяются крупные кредитные суммы.

Кто может выступать в роли поручителя

Законодательно круг лиц, которые могут быть поручителями, нигде не закреплен. Требования к таким лицам находятся в исключительном ведении кредитных организаций. Данная преференция закрепляется за банками, которые вправе сами решать, кто может выступать гарантом по их кредитным программам.

Учитывая общие показатели и требования банков, можно описать круг требований, которые предъявляются к потенциальным поручителям. Исходя из этих требований, можно примерно представить, кто рассматривается банками в роли поручителей. Список требований следующий:

1. наличие родственных связей – некоторые банки настаивают, чтобы поручитель и титульный заемщик находились в близких родственных связях;
2. платежеспособность – к поручителю предъявляются ровно те же требования, которые предъявляются к платежеспособности заемщика;
3. возраст – как правило, возраст поручителя должен отвечать требованиям по возрастному цензу для оформления данного кредита;
4. место проживания – регион проживания поручителя и заемщика должен совпадать;
5. документальное обеспечение – поручитель предоставляет те же документы и справки, которые предоставляет банку титульный заемщик;
6. кредитная история – стандартные требования, согласно которым кредитная история не должна показывать на допущенные грубейшие нарушения, как в рамках поручительства, так и по договорам, где потенциальный поручитель выступал в роли заемщика.

Так же поручитель не должен иметь судимостей, быть официально трудоустроенным. Наличие открытых кредитных обязательств у потенциального поручителя приведет к отказу банка в заключении договора. Кредитная организация должна быть уверена, что поручитель сможет должным образом исполнить взятые на себя обязательства. Поэтому наличие непогашенных кредитов рассматривается как существенная помеха к нормальному исполнению обязательств.

Отказ в допуске конкретного поручителя не является отказом в заключении кредитного соглашения. В этом случае заемщику укажут на привлечение другого кандидата на роль поручителя. Требовать озвучить причину отказа нет смысла, так как она, как и в случае с отказом в выдаче кредита, никогда не озвучивается кредитными организациями.

По любым кредитным соглашениям в роли поручителя могут выступать физические и юридические лица. По сложившейся практике банки отдают большее предпочтение первому варианту. В некоторых случаях кредитная организация налагает запрет на привлечение в качестве поручителя компанию или организацию. И такой запрет не может считаться нарушением.

Права и обязанности поручителя

Совокупные права и обязанности разграничиваются по двум направлениям: в силу закона или по условиям договора. Первое направление не может пересматриваться сторонами, так как имеет императивный (обязательный) характер. Во втором случае условия назначаются сторонами – де-факто, кредитная организация назначает эти условия единолично, по своему усмотрению.

Преференции и обязанности действующего поручителя начинают действовать с момента заключения дополнительного соглашения. При этом использование прав или исполнение обязательств поручителем всегда увязываются с действиями (или с бездействием) титульного заемщика.

Обязанности поручителя

Если основной заемщик не исполняет ранее взятые на себя обязательства, то кредитная организация выдвигает совокупные требования к поручителю. В объем требований входит погашение всех обязательств, предъявленных к основному заемщику. То есть, поручитель должен будет погасить все платежи по договору, включая штрафные санкции, которые банк предъявляет титульному заемщику. Начисление штрафных процентов в отношении заемщика приравнивается к начислению и в отношении поручителя.

Для нормального исполнения обязанностей и для получения дополнительных гарантий, кредитная организация, в процессе исполнения договора, предъявляет к поручителям те же требования, что и в отношении титульных заемщиков. Следовательно, помимо погашения задолженности, поручители обязаны:

• по требованию банка представлять любые документы, справки, прочие данные, в установленный срок;
• информировать кредитора об изменениях текущего финансового положения, затрудняющих исполнение обязательств – потеря работы, оформление кредита в сторонней организации, продажа ликвидного имущества;
• сообщать организации о смене места постоянного пребывания;
• сообщать о возбуждении уголовного дела или подаче в отношении себя гражданского иска, либо о наложении санкций на ликвидное имущество;
• предоставлять данные о значительном ухудшении физического состояния – присуждение степени инвалидности, долгосрочная потеря трудоспособности;
• совершать любые другие действия по первому требованию кредитной организации.

Так же поручитель обязуется сообщать кредитной организации о местонахождении титульного заемщика, если последний длительное время не выходит на связь с организацией. Неисполнение этих обязанностей дает банку право на обращение в судебные инстанции. При подаче иска в отношении титульного заемщика, действующий поручитель несет совокупную солидарную ответственность, с возможным взысканием его ликвидного имущества.

Права поручителя

Для уравнивания положения всех лиц, участвующих в исполнении договора, законодательно предусмотрен список прав, которыми поручители могут воспользоваться независимо от банка на этот счет. В первую очередь, поручитель пользуется теми же правами, что и основной заемщик. Значит, он имеет право требовать у банка любые документы и прочую информацию, и банк, по первому требования лица, обязуется предоставить запрошенные данные.

Помимо этого поручитель может выказывать возражения относительно требований банка, как в досудебном порядке, так и в рамках производства по делу. В процессе взаимодействия с заемщиком, поручитель может составлять в адрес последнего претензии и взаимодействовать с ним любым другим образом.

Учитывая, что от поручительства отказаться нельзя, после исполнения требований банка, действующий поручитель может обратиться в суд на предмет взыскания выплаченной банком суммы с основного заемщика (ст. 365 ГК РФ). При должном исполнении поручителем взятых на себя обязанностей, суды, при рассмотрении таких вопросов, становятся на их сторону.

Brobank.ru: Наконец, поручитель имеет право не исполнять свои обязанности в части полной / частичной уплаты долга основного заемщика, если имеются основания полагать, что банк может удовлетворить свои требования при действиях, направленных в отношении должника.

Заключение договора поручительства

К заключению договора поручительства профильное законодательство выдвигает определенные требования. Следует отметить, что с одобренным поручителем заключается отдельный договор, имеющий соответствующее наименование. В кредитном договоре должен быть раздел, указывающий на наличие в правоотношениях третьего лица, с отсылкой к договору поручительства.

Дополнительный договор может заключаться одновременно с основным, или после заключения основного договора. Первый вариант применяется чаще – сразу после заключения кредитного договора заключается и дополнительный договор поручительства. Текст документа выдерживает следующую структуру:

• реквизиты поручителя – полные данные, с указанием инициалов и места постоянного проживания;
• наименование договора, по которому предусматривается поручительства – информация с суммами, сроками, штрафными санкциями;
• информация о банке и о заемщике – приводится выдержка из основного договора;
• степень ответственности привлекаемого поручителя;
• случаи, при которых кредитор выдвигает требования к поручителю;
• ответственность сторон;
• ссылки на дополнительные документы.

Как и любое другое соглашение, договор поручительства заключается только при свободной воле потенциального поручителя. Заключение предусматривается только в письменной форме. При несоблюдении письменной формы дополнительное соглашение считается ничтожным. В случае признания недействительности кредитного соглашения, недействительным автоматически признается и договор поручительства.

В обратном направлении данное правило не работает. Если договор поручительства признается недействительным, это может не предполагать недействительность основного соглашения. В большей степени здесь в расчет берется позиция самой кредитной организации.

Если потенциальный поручитель состоит в официальном браке, то согласия второго супруга на заключение соглашения поручительства не потребуется. Кредитные организации не могут требовать наличия такого согласия. Действие договора поручительства по определению начинается одновременно с действием кредитного договора, поэтому оба соглашения заключаются в один день.

Об авторе

Евгений Никитин Высшее образование по специальности «Журналистика» в Университете Лобачевского. Более 4 лет работал с физическими лицами в банках НБД Банк и Волга-Кредит. Имеет опыт работы в газете и телевидении Нижнего Новгорода. Является аналитиком банковских продуктов и услуг. Профессиональный журналист и копирайтер в финансовой среде [email protected]

Эта статья полезная?

ДаНет

Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в комментариях или напишите нам на почту [email protected].

Комментарии: 2

Больше не хочу быть поручителем по кредиту. Что можно сделать по закону?

Лет 10-15 назад многие считали поручительство формальностью, которая не может ничем навредить. Потом оказалось, что поручителя могут заставить платить чужой кредит, просто потому, что основной заемщик его не платит. Люди стали серьезней относиться к своим правам и обязанностям.

Сегодня Myfin.by предлагает разобраться в конкретной ситуации – как по закону отказаться от поручительства. Но прежде вспомним некоторые обязательные моменты.

Фото: Myfin.by

Что мы не знаем или забываем о поручительстве

Мы редко задумываемся о механизме, который запускает поручительство в действие. Разъяснения на этот счет дал Национальный банк Республики Беларусь. Вот некоторые пункты из этого разъяснения:

Ответственность поручителя может быть солидарной и субсидиарной.

• При субсидиарной ответственности банк вначале предъявляет требования к заемщику. Если заемщик не может исполнить это требование или не отвечает на него, то банк получает право предъявить его поручителю.
• При солидарной банк может выставлять требование к поручителю сразу, как только будет просрочен платеж. Требования могут выставляться одновременно к заемщику и поручителям.

В памятке прямо указано: если в договоре поручительства или в законе не прописана субсидиарная ответственность, значит она будет солидарной.

Для того чтобы начать платить чужой кредит не требуется никаких активных действий или указаний. Когда вы подписываете договор поручительства – вы заранее соглашаетесь платить, если этого не делает заемщик.

Не надо думать, что поручительство работает как взыскание, по приговору суда. Суд будет, если вы откажетесь от исполнения обязательств, и его решение наверняка окажется не в вашу пользу.

С поручителя можно требовать не только сумму по кредиту и проценты, но также штрафы и пени за просрочки, которые допустил заемщик. Т.е. поручитель платит и за чужие нарушения.

Также у поручителя меньше возможность получить кредит на себя. Потому что банк, при оценке клиента, вычитает из его доходов еще и сумму, которую поручителю придется платить, если этого не сделает основной заемщик. По такому расчету у заявителя остается меньше свободных денег для выплаты кредита. Ему скорее откажут в крупной сумме.

Фото: Myfin.by

Сведения о поручительстве передаются в Кредитный регистр (Бюро кредитных историй). Эти сведения влияют на кредитный рейтинг поручителя.

Зато у поручителя есть право требовать с первоначального заемщика уплаченную за него сумму. Но требовать придется по суду. И это будет гражданское дело, где обе стороны доказывают свою правоту. Хотя в данном случае доказать тот факт, что вы платили чужой кредит не сложно.

И самое главное – законом не предусмотрено право поручителя отказаться от поручительства в одностороннем порядке.

Но есть некоторые особые случаи, которые мы сейчас рассмотрим.

Когда и как прекращается поручительство?

Договор поручительства заключается на определенный срок. Но чаще всего срок поручительства равен сроку кредитного договора.

В большинстве случаев поручительство заканчивается в срок окончания кредитного договора. Но могут быть иные сроки, если они прописаны в договоре.

Поручительство всегда прекращается после исполнения обязательств по кредитному договору. Если кредит погашен досрочно, то прекращается и поручительство.

Но если кредит не погашен в срок, то кредитор может предъявить претензии к поручителю в течение года после даты расчета по кредитному договору, или в течение двух лет с даты подписания договора, если срок его погашения точно не определен.

Когда расторгается договор поручительства?

Если банк и заемщик договариваются о новых условиях, которые увеличивают обязательства, процентную ставку, срок погашения или эти новые условия влекут неблагоприятные последствия для поручителя, то он вправе не соглашаться с этим и поручительство аннулируется.

Отдельно отметим, что поручительство прекращается, если долг по кредиту переходит на другое лицо. Такое случается по соглашению с заемщиком или в порядке наследства. Но обязанности поручаться за нового заемщика нет.

Важно знать, что согласие поручителя на новые условия обязательно и оно должно быть письменным. Иначе новое поручительство не вступит в силу.

Договор поручительства расторгается, если он был заключен с нарушениями, вследствие обмана или давления.

Фото: Myfin.by

Если окажется, что поручитель в момент подписания договора был недееспособен, то поручительство аннулируется. А вот если в этот момент поручитель был пьян или находился под действием наркотиков, то разбирательство будет трудным. Вряд ли оформлявший поручительство работник банка признает это. Но мало шансов, что человека в неадекватном состоянии допустят к заключению договора.

Как отказаться от поручительства?

Поручительство может быть аннулировано по соглашению с банком и заемщиком, а также по решению суда. Причиной для обращения поручителя в суд могут стать указанные выше нарушения при заключении договора. Их придется доказывать.

Еще один вариант – замена одного поручителя на другого. Для этого понадобится согласие банка. Банки без особого энтузиазма относятся к таким сделка, но могут пойти на это, если финансовое положение первого поручителя ненадежно (например – он стал безработным, упали его доходы), а новый поручитель, напротив – платежеспособен и надежен.

Фото: Myfin.by

Для замены поручителя в банк нужно обращаться заемщику, поручителю и лицу готовому его заменить. Все будет оформлено письменно. В случае одобрения с новым поручителем подпишут новый договор.

Выходит, что отказаться от поручительства по своей инициативе можно всего двумя путями:

• найти нарушения при оформлении или исполнении договора банком;
• найти другого поручителя и уговорить банк сделать замену.

И то и другое сложно, потому лучше не становиться поручителем без полной уверенности.

Реальные истории поручителей

Чтобы показать насколько сложными могут быть отношения поручительства приведем два примера. Нам рассказали их люди, столкнувшиеся с поручительством на практике.

Случай первый, типичный – человек поручился за коллегу по жилищному кредиту. Вскоре коллега стал злоупотреблять спиртным. Супруга выгнала его из квартиры, осталась в ней, но кредит не платила. Заемщик уехал в деревню, продолжил злоупотреблять и не работал.

Фото: Myfin.by

В суд вызвали двоих поручителей. Герой нашей истории явился, другой поручитель – нет. Суд постановил выплачивать кредит пришедшему в суд ответчику. Возражений судья не принял. Но порекомендовал требовать возврата взысканных денег с другого поручителя и заемщика по суду. Полностью погасить кредит помог очередной обвал рубля и следующее повышение рублевых зарплат.

Второй случай более запутанный. Предприниматель взял кредит на компанию, в которой был учредителем и директором. Второй учредитель стал поручителем как физическое лицо. Затем поручитель вышел из бизнеса, продал долю и предложил покупателю доли принять на себя его поручительство. Банк на обращение о замене поручителя отказал без объяснения причин. Вероятно, из-за того, что доход нового кандидата был ниже, чем у первого поручителя.

Фото: Myfin.by

Затем директор также продал свою долю, и открыл новый бизнес. Владельцы старой компании прекратили работу, оказались фактически неплатежеспособными. Банк мог потребовать погашения кредита от поручителя, но не с бывшего директора компании-заемщика. Однако бывший директор стал гасить кредит из личных средств. Каждый платеж сопровождался пометкой «гражданин … за ООО …, по договору № …». Банк принял такое решение вопроса, претензии ни к кому не предъявлялись.

Оба случая демонстрируют, что банк в первую очередь преследует свои финансовые интересы, и закон на его стороне.

Если вы заметили ошибку в тексте новости, пожалуйста, выделите
её и нажмите Ctrl+Enter

Больше не хочу быть поручителем по кредиту. Что можно сделать по закону?

Фото: myfin.by

Лет 10-15 назад многие считали поручительство формальностью, которая не может ничем навредить. Потом оказалось, что поручителя могут заставить платить чужой кредит, просто потому, что основной заемщик его не платит. Люди стали серьезней относиться к своим правам и обязанностям.

Сегодня Myfin.by предлагает разобраться в конкретной ситуации – как по закону отказаться от поручительства. Но прежде вспомним некоторые обязательные моменты.

Что мы не знаем или забываем о поручительстве

Мы редко задумываемся о механизме, который запускает поручительство в действие. Разъяснения на этот счет дал Национальный банк Республики Беларусь. Вот некоторые пункты из этого разъяснения:

Ответственность поручителя может быть солидарной и субсидиарной.

• При субсидиарной ответственности банк вначале предъявляет требования к заемщику. Если заемщик не может исполнить это требование или не отвечает на него, то банк получает право предъявить его поручителю.
• При солидарной банк может выставлять требование к поручителю сразу, как только будет просрочен платеж. Требования могут выставляться одновременно к заемщику и поручителям.

В памятке прямо указано: если в договоре поручительства или в законе не прописана субсидиарная ответственность, значит она будет солидарной.

Для того чтобы начать платить чужой кредит не требуется никаких активных действий или указаний. Когда вы подписываете договор поручительства – вы заранее соглашаетесь платить, если этого не делает заемщик.

Не надо думать, что поручительство работает как взыскание, по приговору суда. Суд будет, если вы откажетесь от исполнения обязательств, и его решение наверняка окажется не в вашу пользу.

С поручителя можно требовать не только сумму по кредиту и проценты, но также штрафы и пени за просрочки, которые допустил заемщик. Т.е. поручитель платит и за чужие нарушения.

Также у поручителя меньше возможность получить кредит на себя. Потому что банк, при оценке клиента, вычитает из его доходов еще и сумму, которую поручителю придется платить, если этого не сделает основной заемщик. По такому расчету у заявителя остается меньше свободных денег для выплаты кредита. Ему скорее откажут в крупной сумме.

Сведения о поручительстве передаются в Кредитный регистр (Бюро кредитных историй). Эти сведения влияют на кредитный рейтинг поручителя.

Зато у поручителя есть право требовать с первоначального заемщика уплаченную за него сумму. Но требовать придется по суду. И это будет гражданское дело, где обе стороны доказывают свою правоту. Хотя в данном случае доказать тот факт, что вы платили чужой кредит не сложно.

И самое главное – законом не предусмотрено право поручителя отказаться от поручительства в одностороннем порядке.

Но есть некоторые особые случаи, которые мы сейчас рассмотрим.

Когда и как прекращается поручительство?

Договор поручительства заключается на определенный срок. Но чаще всего срок поручительства равен сроку кредитного договора.

В большинстве случаев поручительство заканчивается в срок окончания кредитного договора. Но могут быть иные сроки, если они прописаны в договоре.

Поручительство всегда прекращается после исполнения обязательств по кредитному договору. Если кредит погашен досрочно, то прекращается и поручительство.

Но если кредит не погашен в срок, то кредитор может предъявить претензии к поручителю в течение года после даты расчета по кредитному договору, или в течение двух лет с даты подписания договора, если срок его погашения точно не определен.

Когда расторгается договор поручительства?

Если банк и заемщик договариваются о новых условиях, которые увеличивают обязательства, процентную ставку, срок погашения или эти новые условия влекут неблагоприятные последствия для поручителя, то он вправе не соглашаться с этим и поручительство аннулируется.

Отдельно отметим, что поручительство прекращается, если долг по кредиту переходит на другое лицо. Такое случается по соглашению с заемщиком или в порядке наследства. Но обязанности поручаться за нового заемщика нет.

Важно знать, что согласие поручителя на новые условия обязательно и оно должно быть письменным. Иначе новое поручительство не вступит в силу.

Договор поручительства расторгается, если он был заключен с нарушениями, вследствие обмана или давления.

Если окажется, что поручитель в момент подписания договора был недееспособен, то поручительство аннулируется. А вот если в этот момент поручитель был пьян или находился под действием наркотиков, то разбирательство будет трудным. Вряд ли оформлявший поручительство работник банка признает это. Но мало шансов, что человека в неадекватном состоянии допустят к заключению договора.

Как отказаться от поручительства?

Поручительство может быть аннулировано по соглашению с банком и заемщиком, а также по решению суда. Причиной для обращения поручителя в суд могут стать указанные выше нарушения при заключении договора. Их придется доказывать.

Еще один вариант – замена одного поручителя на другого. Для этого понадобится согласие банка. Банки без особого энтузиазма относятся к таким сделкам, но могут пойти на это, если финансовое положение первого поручителя ненадежно (например – он стал безработным, упали его доходы), а новый поручитель, напротив – платежеспособен и надежен.

Для замены поручителя в банк нужно обращаться заемщику, поручителю и лицу готовому его заменить. Все будет оформлено письменно. В случае одобрения с новым поручителем подпишут новый договор.

Выходит, что отказаться от поручительства по своей инициативе можно всего двумя путями:

• найти нарушения при оформлении или исполнении договора банком;
• найти другого поручителя и уговорить банк сделать замену.

И то и другое сложно, потому лучше не становиться поручителем без полной уверенности.

Реальные истории поручителей

Чтобы показать насколько сложными могут быть отношения поручительства приведем два примера. Нам рассказали их люди, столкнувшиеся с поручительством на практике.

Случай первый, типичный – человек поручился за коллегу по жилищному кредиту. Вскоре коллега стал злоупотреблять спиртным. Супруга выгнала его из квартиры, осталась в ней, но кредит не платила. Заемщик уехал в деревню, продолжил злоупотреблять и не работал.

В суд вызвали двоих поручителей. Герой нашей истории явился, другой поручитель – нет. Суд постановил выплачивать кредит пришедшему в суд ответчику. Возражений судья не принял. Но порекомендовал требовать возврата взысканных денег с другого поручителя и заемщика по суду. Полностью погасить кредит помог очередной обвал рубля и следующее повышение рублевых зарплат.

Второй случай более запутанный. Предприниматель взял кредит на компанию, в которой был учредителем и директором. Второй учредитель стал поручителем как физическое лицо. Затем поручитель вышел из бизнеса, продал долю и предложил покупателю доли принять на себя его поручительство. Банк на обращение о замене поручителя отказал без объяснения причин. Вероятно, из-за того, что доход нового кандидата был ниже, чем у первого поручителя.

Затем директор также продал свою долю, и открыл новый бизнес. Владельцы старой компании прекратили работу, оказались фактически неплатежеспособными. Банк мог потребовать погашения кредита от поручителя, но не с бывшего директора компании-заемщика. Однако бывший директор стал гасить кредит из личных средств. Каждый платеж сопровождался пометкой «гражданин … за ООО …, по договору № …». Банк принял такое решение вопроса, претензии ни к кому не предъявлялись.

Оба случая демонстрируют, что банк в первую очередь преследует свои финансовые интересы, и закон на его стороне.

Ответственность поручителя перед кредитором ✅ ЮГ «Делу время»

Ответственность поручителя перед кредитором

Часто процедура оформления поручительства воспринимается как небольшая формальность. Пока заемщик платит по долгам, никаких проблем не возникает. Но как только появляется задолженность, наступает ответственность поручителя по долгам. Человек сталкивается с весьма неприятным «сюрпризом» в виде необходимости оплаты чужого кредита.

Что такое поручительство и кто может быть поручителем

Поручительство по кредиту представляет собой вид гарантии для банка или другой организации. Она заключается в погашении образовавшегося долга поручителем, если заемщик по тем или иным причинам свои финансовые обязательства исполнять перестал. В этом и выражается ответственность поручителя перед кредитором.

Кто же может нести ответственность в случае невыплаты по кредиту? Поручитель может быть как родственником заемщика, так и чужим человеком, например коллегой или знакомым. К основным требованиям, которые чаще всего устанавливаются банковскими организациями, можно отнести:

1. Наличие российского гражданства.
2. Возрастные рамки — от 18 до 65 лет.
3. Наличие официального места работы.
4. Стабильный доход за последний полугодовой период.
5. Отсутствие «пятен» в кредитной истории.

Иногда банки устанавливают дополнительные требования, например отсутствие крупных кредитов и прочее. Если у гражданина имеется большой текущий заем, по которому он регулярно платит, вероятность получить отказ в поручительстве возрастает.

Что грозит поручителю, если заемщик не платит по кредиту

Многих интересует, какую ответственность поручитель несет при образовании долга. Если человек, оформивший кредит, перестал исполнять финансовые требования, либо стал выполнять их в не полном объеме, кредитор в скором времени может обратиться к поручителю с требованиями о погашении долга. Далее есть два варианта развития событий:

• Поручитель соглашается исполнить требования и погашает оставшуюся часть долга.
• Поручившееся за должника лицо отказывается добровольно платить. Тогда кредитор может обратиться в суд, после чего дело будет передано судебным приставам. Ответственность поручителя перед кредитором никуда не денется. Кроме того, долг может быть передан коллекторам.

Оставьте заявку на бесплатную консультацию!

Субсидиарная ответственность поручителя

Для того чтобы узнать, какую ответственность несет поручитель, необходимо обратиться к действующим положениям ГК РФ. Ответственность поручителя перед кредитором может быть субсидиарной и солидарной.

Субсидиарная ответственность поручителя может наступить лишь после того, как банк обратится в суд для принудительного взыскания денежных средств с должника. Если это не принесло никаких результатов, истец вправе обратиться с требованием о погашении задолженности к поручившемуся лицу.

Субсидиарная ответственность поручителя наступает не всегда. Самый распространенный пример — исчезновение должника из поля зрения. Кредитор не может найти гражданина, следовательно, он не может доказать его неплатежеспособность. И в таком случае поручившемуся лицу выплачивать долг не придется.

Солидарная ответственность должника и поручителя

Положения, регулирующие вопрос о том, какая ответственность поручителя может быть на него возложена, содержатся в ГК РФ. Помимо субсидиарной существует солидарная ответственность поручителя по долгам.

Из названия понятно, что солидарная ответственность поручителя представляет собой равную обязанность с должником. В таком случае полноценная ответственность поручителя по долгам возникает автоматически, как только первое лицо прекращает исполнять свои финансовые обязательства. Безусловно, это наиболее выгодный вариант для любой финансовой организации. Информация о том, какую ответственность несет поручитель при возникновении долга, обязательно должна быть четко отражена в кредитном договоре.

Обязанности поручителя

Все права, обязанности, сведения о том, какую ответственность несет поручитель при появлении оснований, должны быть зафиксированы в документальной форме.

Главная обязанность всегда сводится к выплате долга. В качестве дополнительных требований компания может установить своевременное уведомление об изменении материального положения, о предоставлении необходимых документов по требованию организации и прочее.

Права поручителя

Предусмотренная законом ответственность поручителя компенсируется некоторыми правами, которые имеются у данного лица. Например, право требования от должника возмещения всех понесенных убытков. Однако использовать эту возможность лицо сможет лишь после того, как субсидиарная или солидарная ответственность поручителя будут исполнены. То есть сначала придется оплатить долг, а уже потом предъявить соответствующие материальные претензии оппоненту.

Риски поручителя

Ответственность в случае невыплаты поручителя по кредиту может быть весьма серьезной, поэтому важно понимать и осознавать все возможные риски:

1. Главный риск — получение чужих денежных долгов. Поручитель по кредиту становится полноценным должником. Ответственность при этом будет распространяться как на основную часть долга, так и на пени, штрафы.
2. Еще один серьезный риск — работа судебных приставов. Они получат право на применение различных мер воздействия: арест банковских счетов, принудительные вычеты из заработной платы, реализация имущества и иные неприятные моменты. Все это будет длиться до того момента, пока ответственность поручителя и должника не будет снята с помощью погашения долга.

Срок исковой давности для поручителя

Если поручитель по кредиту не выполнил установленные требования, кредитор вправе подать в суд. В таком случае срок исковой давности будет равен трем годам.

Последствия для поручителя

Перечень последствий напрямую будет зависеть от того, какая ответственность поручителя была установлена договором. В любом случае, главным негативным последствием станет необходимость оплаты чужого долга. Ответственность закреплена в законе, следовательно, просто не исполнять требования не получится. Более того, при банкротстве должника ответственность ложится на поручителей.

Судебные разбирательства

Современная судебная практика показывает, что ответственность поручителя и должника во многом зависит от сведений, зафиксированных в ранее заключенном кредитном соглашении. Наибольший процент благополучно разрешившихся для поручителя дел приходится на случаи, в которых он нес солидарную ответственность, а не субсидиарную.

Как избежать проблем при поручительстве

Поручительство — отнюдь не формальность. Если человек действительно желает помочь своему другу, знакомому или родственнику, к процедуре необходимо подойти с максимальной ответственностью:

1. Следует внимательно изучить каждый раздел соглашения. Ни в коем случае не нужно ставить свою подпись на пустых страницах.
2. Необходимо продумать развитие событий, если заемщик все же не сможет выплачивать долг. Возможно, стоит рассмотреть вариант оформления банкротства поручителей, при котором ответственность может быть снята.
3. Если есть выбор, предпочтение лучше отдавать солидарной ответственности.
4. Если заемщик оплатил долг, не лишним будет взять справку о погашении задолженности.

Если вам требуется помощь в области избавления от долгов и оформления банкротства физических лиц, обращайтесь в компанию «Делу время». У нас трудятся лучшие юристы с большим опытом, которые обязательно найдут выход даже из самых сложных ситуаций.

Бесплатная консультация ни к чему не обязывает

Требования и обязанности поручителя по ссуде, о которых вы должны знать

«Будете ли вы моим поручителем по ссуде?». Вы, вероятно, замерзнете, если бы друг или член семьи задал вам этот вопрос. Во-первых, знаете ли вы, каковы требования поручителя по ссуде? А во-вторых, даже если вы хотите сказать «да» по доброте сердца, знаете ли вы все риски и ответственность, которые это влечет за собой? Вот все, что вам нужно знать, прежде чем подписывать эти документы или принимать решение.

Почему мне нужно знать требования поручителя кредита?

Источник: Unsplash

Как правило, люди, которым требуется поручитель по ссуде, обычно имеют плохую кредитную историю.Будь то личный заем или автокредит, кредитор отклонит вашу заявку, если сочтет, что вы не можете регулярно вносить ежемесячные платежи. Наличие залога или поручителя увеличивает ваши шансы на одобрение вашей заявки.

В конце концов, основная обязанность поручителя — выплатить основную сумму долга, если заемщик этого не делает. Согласно статье 2047 Гражданского кодекса Филиппин, гарант «связывает себя с кредитором для выполнения обязательства основного должника в случае, если последний не сможет этого сделать.”

Источник: Shutterstock

Однако многие люди не подписываются, чтобы стать поручителями ссуды с намерением когда-либо заплатить. Обычно это делается для того, чтобы помочь кредитору с его финансовым положением. Даже если вам захотелось сказать «да», важно знать, каковы требования поручителя по ссуде.

Каковы общие требования к гарантам кредита?

Источник: Unsplash

Как правило, подходящим поручителем является возраст от 18 до 75 лет.У них будет хорошая кредитная история, и они смогут позволить себе выплатить непогашенный остаток просроченных платежей, когда заемщик не может. На самом деле, некоторые банки часто требуют, чтобы поручителем по ссуде был домовладелец, но это не везде.

Самый важный критерий — платежеспособность поручителя по кредиту. По сути, их активы больше, чем их обязательства, и в конечном итоге они могут платить, когда лицо, взявшее ссуду, не может выполнить финансовые обязательства.

Поручитель должен произвести пропущенные платежи в согласованный срок, который может быть в течение десяти рабочих дней с момента пропущенного платежа.

Обязанности и риски кредитного поручителя, которые должен знать каждый перед подписанием документов

Источник: Shutterstock

Если есть сомнения, это совершенно естественно. В конце концов, вы берете на себя ответственность заплатить за чужой долг без всякой выгоды для себя!

Само собой разумеется, что прежде чем вы согласитесь на какой-либо имеющий обязательную силу контракт, вам необходимо рассмотреть несколько аспектов этой договоренности.

Есть несколько факторов, которые следует учитывать в случае дефолта заемщика.

Вы должны знать, что пропуск платежа не только влияет на кредитный рейтинг заемщика, но также отрицательно сказывается на кредитном поручителе! Даже если ваша кредитная история хороша, последовательность пропущенных платежей повлияет на вашу способность брать ссуды в будущем. Суть в том, что ваш кредитный рейтинг находится под угрозой, когда вы являетесь поручителем по ссуде.

Источник: Unsplash

Если вы хотите, чтобы вас освободили от ответственности в будущем, вы можете запросить аннулирование соглашения.Однако это относится только к невыплаченным будущим долговым обязательствам. Если есть непогашенный остаток, поручитель по ссуде все равно должен выполнить обязательство по выплате этого долга.

Обычно потенциальные поручители обращаются за консультацией к юристу, прежде чем прийти к заключению. Если кто-то требует от вас этой огромной ответственности, обязательно обсудите это со всеми заинтересованными сторонами, прежде чем брать на себя обязательства.

Знание требований кредитного поручителя может иметь решающее значение, прежде чем вы примете решение.Поделитесь с друзьями, которые могут оказаться в подобной ситуации!

Подробнее читайте ниже:

Что такое заем OFW и на какой лучше всего подавать заявку

6 советов, если вы планируете попросить кого-нибудь стать вашим поручителем по ссуде

Единственный справочник, который вам понадобится для всех обязательных выплат сотрудникам на Филиппинах

вещей, которые следует учитывать, будучи поручителем по ссуде

На что следует обратить внимание, будучи поручителем по ссуде

Применить сейчас

Поручитель — это лицо, которое соглашается нести ответственность за выплату долга другим лицом, если последний не выполняет платежи по ссуде.Быть поручителем — это не просто формальность, чтобы помочь заемщику, гарант несет равную ответственность за выплату кредита.

Требование Банком поручителя по ссуде

Банки ищут поручителя по ссуде, когда сумма ссуды превышает минимальный лимит.Это регулирование, которому должны следовать банки. Не существует фиксированных руководящих принципов, и в каждом банке есть разные правила для поручителя ссуды. Итак, прежде чем вы согласитесь быть поручителем по кредиту, важно понять все его условия.

Поручитель займа не является совладельцем

Обычно термины созаемщик и поручитель по ссуде используются как синонимы, однако это заблуждение. Поручитель по ссуде появляется только тогда, когда и заемщик, и созаемщик не могут выплатить ссуду, и банк считает, что возврат невозможен в силу некоторых обстоятельств.

Кредитный рейтинг

рассматривается для Гаранта по ссуде

Ваш кредитный рейтинг играет важную роль в качестве поручителя по ссуде. Ваши финансовые данные проверяются в соответствии с критериями. Ваша собственная способность искать ссуду снижается, потому что банки также принимают во внимание сумму ссуд, которую вы гарантировали, когда вы подаете заявку на ссуду. Любой невыполненный или нерегулярный платеж EMI основным заемщиком отрицательно влияет на ваш кредитный рейтинг.

Судебный иск, если гарант отказывается платить

В случае потери трудоспособности или смерти основного заемщика банки имеют право обратиться к поручителю с просьбой о возврате непогашенной суммы кредита.Если вы являетесь поручителем по жилищному кредиту, вы можете потребовать возврата суммы путем ликвидации собственности. Отказ в погашении кредита дает банку право обратиться в суд. В крайних случаях банк может потребовать владения вашей собственностью для взыскания уплаченных взносов.

Трудно снять в качестве поручителя по ссуде

Если вы согласились выступить поручителем по кредиту, вам будет сложно отказаться от ответственности. Процесс снятия средств требует одобрения как кредитного органа, так и заемщика.Кредитный орган обычно утверждает это изменение только при наличии другого поручителя по ссуде.

Чтобы узнать больше, посетите веб-сайт YES BANK и ознакомьтесь с их Сберегательным счетом, Срочным депозитом и Персональным займом.

Что такое гарант?

Поручитель — это физическое или юридическое лицо, которое обещает нести ответственность за выплату кредита, взятого другим лицом.Гаранты несут юридическую ответственность по долгу, и их финансовая информация учитывается при принятии решения об одобрении ссуды.

Это руководство для поручителей объяснит, зачем может понадобиться поручитель, какие бывают поручители, а также плюсы и минусы наличия поручителя по кредиту.

Определение и примеры поручителей

Кредиторы оценивают финансовые возможности потенциального заемщика. Если заемщик не может претендовать на получение ссуды самостоятельно из-за своей кредитной истории, дохода, возраста или других факторов, может потребоваться поручитель.

Поручитель подаст заявку вместе с первичным заемщиком. Кредитор также рассмотрит финансовые данные поручителя. Поручитель соглашается разделить юридическую ответственность за возврат. Поскольку кредитор может взыскать с поручителя, ссуда менее рискованна для кредитора, и одобрение ссуды более вероятно.

В некоторых случаях поручители несут ответственность за погашение только в том случае, если кредитор сделал все возможное, чтобы получить платеж от основного заемщика.

«Гарант» и «со-подписант» не всегда взаимозаменяемы. В некоторых случаях совместная подпись несет ответственность за немедленное покрытие просроченного платежа, тогда как поручители привлекаются для покрытия долга только после того, как кредитор исчерпал все другие способы получить платеж заемщика.

Одним из примеров поручителя может быть тот, кто младше 21 года подает заявку на получение кредитной карты, но не может предоставить доказательства того, что он способен производить минимальные платежи по карте. Карточная компания может потребовать гаранта, который возьмет на себя ответственность за возмещение любых расходов по кредитной карте.

Поручительства также используются при аренде. Часто можно увидеть, как родители молодых арендаторов подписывают договор аренды.

Как работают поручители

Поручители могут использоваться для всех видов ссуд, включая кредитные карты, лизинг, личные ссуды и автокредиты. Однако не все кредиторы допускают поручителей.

Когда кредитор допускает наличие поручителя, поручитель предоставляет свою финансовую информацию, а кредитор оценивает свою способность выплатить долг.Поручитель должен иметь хороший кредит, хороший доход и большое количество активов — в противном случае он не может считаться хорошим кандидатом для гарантии возврата ссуды.

В соглашении о гарантии должны быть указаны обстоятельства, при которых гарант будет нести ответственность за выплату долга основного заемщика.

Некоторые виды долгов, такие как частные студенческие ссуды, предлагают освобождение от совместной подписи после совершения определенного количества платежей. Это может снизить риск предоставления гарантии по ссуде.

Виды поручителей

Гарантии делятся на два типа:

• Условные гарантии : В случае условной гарантии определенные условия должны быть выполнены до того, как кредитор попытается получить деньги от поручителя. Гарантия также может быть ограничена определенной суммой или сделкой, процентами или основной суммой, или может быть ограничена по времени.
• Безусловные гарантии : В случае безусловной гарантии ответственность гаранта по долгу такая же, как и у основного заемщика.

Нужен ли мне гарант?

Заемщик может потребовать поручителя, если заемщик не может претендовать на получение ссуды самостоятельно. Заемщикам с ограниченной кредитной историей или низким кредитным рейтингом может потребоваться поручитель, так же как и заемщикам без доказательства достаточного дохода для погашения долга.

Закон об ответственности и раскрытии информации по кредитной карте (CARD) — это федеральное законодательство, которое обязывает компании, выпускающие кредитные карты, требовать поручителя, если кто-то в возрасте до 21 года подает заявку на получение кредитной карты, если заемщик не может предоставить доказательство платежеспособности.

Однако поручитель может потребоваться для многих других видов долгов, помимо кредитной карты, в том числе для финансирования транспортных средств, личных ссуд или частных студенческих ссуд.

Плюсы и минусы поручителей

Плюсы

• • Может помочь заемщику получить ссуду
• • Может помочь снизить процентные ставки

Минусы

• • Возможное повреждение кредитного рейтинга

Объяснение плюсов

• Может помочь заемщику претендовать на получение ссуды : Если кредитная история и доход поручителя хорошие, это может увеличить шансы заемщика на одобрение, когда в противном случае они могли бы не соответствовать требованиям.
• Может помочь снизить процентные ставки : Совместное подписание ссуды или кредитной карты может помочь заемщику получить более низкие процентные ставки, сэкономив им деньги с течением времени.

Объяснение минусов

• Ответственность за долг : В некоторых случаях гарант может стать юридически ответственным за выплату всей суммы долга.
• Возможный ущерб кредитной истории : Гарант может столкнуться с повреждением кредитной и коллекторской деятельности, если основной заемщик не выплатит ссуду.

Ключевые выводы

• Поручители гарантируют кредит, полученный первичным заемщиком.
• Гарантия ссуды означает согласие выплатить заемную сумму, если в этом возникнет необходимость.
• Гарантия может быть условной, что означает, что гарант несет ответственность по долгу только при определенных обстоятельствах.
• Гарантия также может быть безусловной, что означает, что поручитель будет нести равную ответственность за платеж с основным заемщиком.
• Поручители могут потребоваться для многих типов ссуд, включая кредитные карты, автокредиты, личные ссуды и студенческие ссуды.

Все, что вам нужно знать — советник Forbes UK

Ипотека

поручителя может предложить новым покупателям путь к лестнице недвижимости, где в противном случае они могли бы с трудом быть принятыми основными кредиторами.

Это может быть связано с тем, что у заемщика, например, нет достаточно большого денежного депозита, или потому, что он не соответствует критериям финансовой доступности кредитора, или у него нет кредитной истории.

Но существуют риски как для поручителя, так и для покупателя жилья, поэтому убедитесь, что вы понимаете последствия, прежде чем делать решительный шаг.

Что такое ипотека поручителя?

Это ипотека, которая позволяет близкому члену семьи, обычно родителю или бабушке или дедушке, выступать в качестве поручителя по долгу. Обычно это означает, что они должны использовать свои сбережения или собственный дом в качестве гарантии от новой ипотеки.

Поручитель принимает на себя часть или все риски новой ипотеки.Поручитель также должен согласиться покрывать все ежемесячные выплаты по ипотеке, если домовладелец не может платить по какой-либо причине. Но гарант обычно не будет владеть какой-либо частью собственности и не будет указан в документах на дом.

Кому подходит поручитель по ипотеке?

Поручитель, как правило, нужен покупателям впервые. Это может быть связано с тем, что их доход слишком низок для соответствия критериям ипотечного кредитования банка или строительного общества.

Кредиторы принимают решение о том, какую сумму вы можете взять в долг, в том числе на основе вашего дохода, поэтому наличие поручителя может означать, что вы можете получить более крупную ипотечную ссуду.

Часто покупателю, впервые покупающему недвижимость, может понадобиться поручитель, потому что у него нет достаточно большого депозита, который можно было бы положить на недвижимость. В то время как для обычных ипотечных кредитов с наиболее конкурентоспособными процентными ставками может потребоваться залог наличными в размере 15% или даже 20%, с помощью поручителя можно взять в долг до 100% стоимости недвижимости, поэтому залог не требуется.

Первые покупатели, у которых нет кредитной истории, потому что у них никогда не было кредитной карты или ссуды, а также заемщики, у которых плохая кредитоспособность из-за пропущенных платежей по карте или ссуде в прошлом, также могут получить выгоду от использования ипотечной ссуды.Это связано с тем, что кредитор будет учитывать кредитную историю и историю поручителя.

Бесплатная консультация по ипотеке

Trussle — это 5-звездочный онлайн-консультант по ипотеке с рейтингом Trustpilot, который может помочь вам найти подходящую ипотеку — и проделать всю тяжелую работу с кредитором для ее обеспечения. * Ваш дом может быть возвращен во владение, если вы не будете выполнять выплаты по ипотеке.

Каковы преимущества ипотеки поручителя?

Поручительская ссуда дает родителям возможность помочь своему ребенку купить первый дом без необходимости дарить им деньги в качестве залога.Вместо этого они должны использовать сбережения или собственный капитал в качестве страховки от невыплаты по ссуде.

Это может подойти родителям, которые имеют значительные сбережения или владеют собственным домом и которые хотят помочь своему ребенку, но не дают им денег сразу на покупку.

В качестве поручителя вам не нужно будет ничего платить, если домовладелец вовремя выплачивает ежемесячные платежи. Сэкономленные средства, использованные в качестве обеспечения, будут возвращены поручителю, как только договоренность поручителя больше не понадобится.

Кто может выступать поручителем?

Поручитель должен быть близким членом семьи — чаще всего родителем. Финансовое положение поручителя — активы и доход — будет оценивать ипотечный кредитор, а также его кредитная история, чтобы убедиться, что они соответствуют необходимым критериям.

Кредитор должен быть уверен, что поручитель сможет покрыть любую нехватку ежемесячных выплат по ипотеке (например, из своего дохода или сбережений), если покупатель жилья столкнется с проблемами.

Какие риски?

Риск для поручителя заключается в том, что покупатель жилья не выполняет свои обязательства по ссуде (это означает, что покупатель не может производить ежемесячные выплаты), поскольку поручители обязаны выполнять все ежемесячные выплаты по ипотеке. Также могут взиматься комиссии за просрочку платежа.

Если выплаты не выплачиваются, кредитор часто сначала дает заемщику время, чтобы заплатить, но если проблемы не исчезнут, кредитор может принять меры по возврату собственности.В этом случае поручитель будет обязан восполнить любую разницу между стоимостью оставшейся ипотеки и продажной стоимостью собственности.

Если поручитель использовал собственное жилище в качестве обеспечения по ипотеке поручителя, то собственный дом поручителя может оказаться под угрозой и, возможно, его придется продать для погашения любых выплат по ссуде.

Поручительская ипотека может быть долгосрочным соглашением, которое длится много лет. Гарантам настоятельно рекомендуется обратиться за независимой юридической консультацией, чтобы убедиться, что они понимают риски.Некоторые кредиторы делают это обязательным требованием для получения ссуды.

Есть также риски для покупателя дома, поскольку он будет иметь финансовую связь с поручителем. В таком случае может быть трудно разорвать эту связь, если их доход существенно не увеличится или собственность не повысится в цене, увеличивая их долю в капитале дома.

Если поручителем была взята ипотека на 100% стоимости собственности, владелец дома может получить отрицательный капитал в случае падения цен на недвижимость.Это означает, что их жилищный кредит превышает стоимость дома.

В случае смерти поручителя от владельца дома могут потребовать найти нового поручителя по ипотеке. В некоторых случаях владелец дома может использовать часть имущества умершего для погашения части своего жилищного кредита.

Как работает поручитель по ипотеке?

Существуют разные типы ипотечных кредитов поручителей, и их предлагает широкий круг кредиторов — все с немного разными критериями и условиями.Поговорите с независимым ипотечным брокером, чтобы узнать о лучших предложениях и процентных ставках.

Как правило, процентные ставки по ипотечным кредитам по поручительству выше, чем по основным ипотечным кредитам, что отражает повышенный риск для кредитора.

Некоторые поручители по ипотеке требуют, чтобы поручитель держал минимальную сумму сбережений (например, может составлять до 20% от стоимости собственности) в банке, предоставляющем ипотечную ссуду, в течение срока ссуды. Это действует как безопасность.

Как только покупатель жилья накопит необходимый капитал в собственности, кредитор возвращает сбережения поручителя.В некоторых случаях на сбережения поручителя могут выплачиваться проценты. В случае невыполнения обязательств по ипотеке кредитор может удерживать сбережения дольше или использовать деньги для компенсации любого дефицита.

Другие виды ссуды поручителя позволяют использовать собственное имущество поручителя в качестве обеспечения по ссуде. Обычно это означает, что гарант должен полностью владеть своей собственностью или, по крайней мере, владеть значительной частью своего дома.

Помните, что дом поручителя может оказаться под угрозой в случае дефолта.

Как долго мне понадобится поручитель по ипотеке и могу ли я сменить кредитора?

Условия ипотеки поручителя будут изложены кредитором в начале вашей ипотечной сделки. Часто кредитор требует, чтобы вы накопили определенную долю в своей собственности, например 20%, прежде чем вы сможете перейти на ипотеку без поручителя.

Некоторые сделки по ипотеке с поручителем доступны только для покупки дома, что означает, что у вас может не быть особого выбора, если вы хотите сменить кредитора (повторная ипотека) в дальнейшем, и вам по-прежнему нужен поручитель по ссуде.

Есть надежда, что со временем поручитель больше не нужен, поскольку доход покупателя дома увеличивается или он наращивает капитал в своем доме — так что вскоре вы сможете повторно закладывать под более конкурентоспособную процентную ставку без поручителя. Тем не менее, может быть небольшое количество вариантов, доступных для тех, кто хочет повторно закладывать, но все же нуждается в поручителе.

Мои родители пенсионеры, могут ли они быть поручителями?

Многие кредиторы принимают родителей-пенсионеров или бабушек и дедушек в качестве поручителей.Основными соображениями будут сбережения или имущество, которые они могут выдвинуть в качестве обеспечения по ссуде, любой пенсионный доход, который они получают, и их кредитная история.

Независимый ипотечный брокер может помочь вам сориентироваться на рынке и найти лучшие предложения, подходящие для ваших обстоятельств.

Какие есть альтернативы?

Самый простой способ помочь потомству купить первый дом — это подарить наличные для использования в качестве депозита. Это работает, если ребенок имеет достаточный доход для получения ипотеки и впоследствии ежемесячных выплат.

Семейные зачетные сделки позволяют родителям или бабушкам и дедушкам использовать сбережения для зачета ипотечного кредита на ребенка, эффективно уменьшая ежемесячную сумму погашения.

В качестве альтернативы родитель и ребенок могут оформить совместную ипотеку. Но это может иметь последствия для владения недвижимостью и налогообложения при ее продаже — например, если у материнской компании уже есть другая недвижимость, обратитесь за независимой консультацией.

Бесплатная консультация по ипотеке

Trussle — это 5-звездочный онлайн-консультант по ипотеке с рейтингом Trustpilot, который может помочь вам найти подходящую ипотеку — и проделать всю тяжелую работу с кредитором для ее обеспечения.* Ваш дом может быть возвращен во владение, если вы не будете выполнять выплаты по ипотеке.

Следует ли гарантировать ссуду?

Риши Мехра

При поиске ссуды банк нередко просит поручителя или кого-то подписать соглашение о ссуде. Однако, если кто-то просит вас выступить поручителем по его или ее ссуде, следует ли вам это делать? Для вас очень важно понимать, когда и почему банку нужен поручитель, и его последствия.

Банки обычно просят поручителя, когда сумма ссуды высока, срок пребывания в должности или доход физического лица почти соответствует минимальным требованиям. Банки в таких случаях хотят снизить риск и часто просят поручителя по кредиту. Поручитель в этом случае будет нести такую ​​же ответственность, что и первоначальный заемщик, и встанет на место заемщика в случае дефолта.

Это означает, что если первоначальный заемщик не сможет выплатить ссуду, поручителю придется вмешаться и погасить долг.Очень важно отметить, что между референсом и поручителем есть разница. Банки действительно запрашивают справку в таких случаях, как открытие счета для подтверждения личности человека, и это не следует путать с гарантией.

Если вы решили выступить поручителем, вы должны подписать Акт, в котором излагаются условия выплаты, если заемщик не платит взносы. Когда вы решите стать поручителем, вы должны соответствовать всем критериям, которым должен придерживаться нормальный заемщик.В качестве поручителя вам необходимо будет предоставить удостоверение личности, подтверждение адреса, отношения с первым заявителем (первоначальным заемщиком), род занятий поручителя, сведения о доходах, подтверждение доходов, выписку с банковского счета, сведения о Панах, а также активы и обязательства. с копиями подтверждающих документов.

После того, как вы выступили в качестве поручителя, необходимо тщательно оценить его эффект.

Перспективы ссуды на будущее: для начала вы снизили свою способность к заимствованию, так как ссуда, по которой вы давали гарантию, также учитывается.Это также может означать, что вы полностью исчерпали свои возможности брать ссуду до тех пор, пока первая сторона не выплатит ссуду полностью.

Кредитный отчет — Кредит также будет отражен в вашем кредитном отчете. Если это приведет к увеличению вашего долга, есть вероятность, что это будет отрицательно рассматриваться и повлияет на ваш кредитный рейтинг. Это также может повлиять на другие приложения, такие как кредитные карты.

Значения по умолчанию для заемщиков — это кошмар, которого вы хотели бы избежать любой ценой. Если первоначальный заемщик не выполняет свои обязательства, все бремя невыплаченной части ссуды ляжет на вас.Если актив выступает в качестве ценной бумаги, у банка есть возможность вернуть его во владение и продать, чтобы вернуть сумму, но в большинстве случаев банки предпочитают взыскать сумму у поручителя.

Чтобы погасить ссуду, которую вы выступали в качестве поручителя, вам, в свою очередь, может потребоваться взять ссуду, которая может иметь дестабилизирующий характер. В заключение следует отметить, что поручителем следует выступать тогда, когда это абсолютно необходимо и заемщик заслуживает доверия. Однако в некоторых случаях, таких как ссуда на образование для вашего ребенка, другого варианта нет, и член семьи должен выступать в качестве поручителя.

(Автор — соучредитель deal4loans.com)

(Единый пункт назначения для MSME, ET RISE предоставляет новости, обзоры и анализ по GST, экспорту, финансированию, политике и управлению малым бизнесом.)

Загрузите приложение The Economic Times News, чтобы получать ежедневные обновления рынка и новости бизнеса в реальном времени.

% PDF-1.5
%
12 0 объект
>
эндобдж

xref
12 370
0000000016 00000 н.
0000008207 00000 н.
0000008332 00000 н.
0000013474 00000 п.
0000013776 00000 п.
0000014419 00000 п.
0000014697 00000 п.
0000015232 00000 п.
0000015301 00000 п.
0000015412 00000 п.
0000015525 00000 п.
0000015731 00000 п.
0000016163 00000 п.
0000016629 00000 п.
0000017093 00000 п.
0000017492 00000 п.
0000021978 00000 п.
0000022532 00000 п.
0000023147 00000 п.
0000023295 00000 п.
0000025597 00000 п.
0000025908 00000 н.
0000038810 00000 п.
0000064689 00000 н.
0000090816 00000 п.
0000120046 00000 н.
0000148955 00000 н.
0000178161 00000 н.
0000207648 00000 н.
0000234349 00000 п.
0000237228 00000 п.
0000237470 00000 н.
0000237552 00000 н.
0000237605 00000 н.
0000237720 00000 н.
0000238825 00000 н.
0000239115 00000 н.
0000239472 00000 н.
0000282194 00000 н.
0000282231 00000 н.
0000349085 00000 н.
0000349122 00000 н.
0000349206 00000 н.
0000349294 00000 п.
0000349412 00000 н.
0000349563 00000 н.
0000349653 00000 п.
0000349743 00000 н.
0000349885 00000 н.
0000350028 00000 н.
0000350116 00000 н.
0000350200 00000 н.
0000350318 00000 н.
0000350461 00000 н.
0000350550 00000 н.
0000350639 00000 н.
0000350781 00000 н.
0000350924 00000 н.
0000351014 00000 н.
0000351105 00000 н.
0000351196 00000 н.
0000351338 00000 н.
0000351481 00000 п.
0000351572 00000 н.
0000351660 00000 н.
0000351778 00000 н.
0000351921 00000 н.
0000352011 00000 н.
0000352100 00000 н.
0000352184 00000 н.
0000352326 00000 н.
0000352469 00000 н.
0000352557 00000 н.
0000352648 00000 н.
0000352766 00000 н.
0000352909 00000 н.
0000352998 00000 н.
0000353116 00000 п.
0000353259 00000 н.
0000353347 00000 н.
0000353435 00000 н.
0000353577 00000 н.
0000353720 00000 н.
0000353811 00000 н.
0000353901 00000 н.
0000354019 00000 п.
0000354162 00000 н.
0000354239 00000 н.
0000354421 00000 н.
0000354499 00000 н.
0000354683 00000 н.
0000354761 00000 н.
0000354949 00000 н.
0000355027 00000 н.
0000355213 00000 н.
0000355291 00000 н.
0000355479 00000 н.
0000355557 00000 н.
0000355745 00000 н.
0000355823 00000 н.
0000356011 00000 н.
0000356089 00000 н.
0000356277 00000 н.
0000356355 00000 н.
0000356541 00000 н.
0000356619 00000 н.
0000356805 00000 н.
0000356883 00000 н.
0000357071 00000 н.
0000357149 00000 н.
0000357337 00000 н.
0000357415 00000 н.
0000357603 00000 н.
0000357681 00000 н.
0000357869 00000 н.
0000357947 00000 н.
0000358135 00000 н.
0000358213 00000 н.
0000358401 00000 п.
0000358479 00000 н.
0000358667 00000 н.
0000358745 00000 н.
0000358933 00000 н.
0000359011 00000 н.
0000359199 00000 н.
0000359277 00000 н.
0000359465 00000 н.
0000359543 00000 н.
0000359730 00000 н.
0000359808 00000 н.
0000359994 00000 н.
0000360072 00000 н.
0000360260 00000 н.
0000360338 00000 н.
0000360525 00000 н.
0000360603 00000 п.
0000360791 00000 п.
0000360869 00000 н.
0000361056 00000 н.
0000361134 00000 н.
0000361321 00000 н.
0000361399 00000 н.
0000361586 00000 н.
0000361664 00000 н.
0000361851 00000 н.
0000361929 00000 н.
0000362116 00000 п.
0000362194 00000 н.
0000362382 00000 н.
0000362460 00000 н.
0000362648 00000 н.
0000362726 00000 н.
0000362913 00000 н.
0000362991 00000 п.
0000363178 00000 н.
0000363256 00000 н.
0000363443 00000 н.
0000363521 00000 н.
0000363709 00000 н.
0000363787 00000 н.
0000363974 00000 н.
0000364052 00000 н.
0000364239 00000 н.
0000364317 00000 н.
0000364504 00000 н.
0000364582 00000 н.
0000364769 00000 н.
0000364847 00000 н.
0000365034 00000 н.
0000365112 00000 п
0000365299 00000 н.
0000365377 00000 н.
0000365564 00000 н.
0000365642 00000 н.
0000365830 00000 н.
0000365908 00000 н.
0000366096 00000 н.
0000366174 00000 н.
0000366362 00000 н.
0000366440 00000 н.
0000366626 00000 н.
0000366704 00000 н.
0000366892 00000 н.
0000366970 00000 н.
0000367158 00000 н.
0000367236 00000 н.
0000367424 00000 н.
0000367502 00000 н.
0000367688 00000 н.
0000367766 00000 н.
0000367954 00000 н.
0000368032 00000 н.
0000368220 00000 н.
0000368298 00000 н.
0000368486 00000 н.
0000368564 00000 н.
0000368752 00000 н.
0000368830 00000 н.
0000369016 00000 н.
0000369094 00000 н.
0000369280 00000 н.
0000369358 00000 н.
0000369544 00000 н.
0000369622 00000 н.
0000369810 00000 н.
0000369888 00000 н.
0000370076 00000 н.
0000370154 00000 п.
0000370342 00000 н.
0000370420 00000 н.
0000370608 00000 н.
0000370686 00000 н.
0000370874 00000 н.
0000370952 00000 н.
0000371140 00000 н.
0000371218 00000 н.
0000371403 00000 н.
0000371481 00000 н.
0000371666 00000 н.
0000371744 00000 н.
0000371930 00000 н.
0000372008 00000 н.
0000372194 00000 н.
0000372272 00000 н.
0000372455 00000 н.
0000372533 00000 н.
0000372719 00000 н.
0000372797 00000 н.
0000372983 00000 н.
0000373061 00000 н.
0000373247 00000 н.
0000373325 00000 н.
0000373511 00000 н.
0000373589 00000 н.
0000373777 00000 н.
0000373855 00000 н.
0000374043 00000 н.
0000374121 00000 н.
0000374309 00000 н.
0000374387 00000 н.
0000374575 00000 н.
0000374653 00000 н.
0000374841 00000 н.
0000374919 00000 н.
0000375106 00000 п.
0000375184 00000 н.
0000375371 00000 н.
0000375449 00000 н.
0000375637 00000 н.
0000375715 00000 н.
0000375903 00000 н.
0000375981 00000 н.
0000376166 00000 н.
0000376244 00000 н.
0000376432 00000 н.
0000376510 00000 н.
0000376698 00000 н.
0000376776 00000 н.
0000376964 00000 н.
0000377042 00000 н.
0000377230 00000 н.
0000377308 00000 н.
0000377496 00000 н.
0000377574 00000 н.
0000377762 00000 н.
0000377840 00000 н.
0000378027 00000 н.
0000378105 00000 н.
0000378292 00000 н.
0000378370 00000 н.
0000378557 00000 н.
0000378635 00000 н.
0000378820 00000 н.
0000378898 00000 н.
0000379083 00000 н.
0000379161 00000 н.
0000379348 00000 п.
0000379426 00000 н.
0000379612 00000 н.
0000379690 00000 н.
0000379876 00000 н.
0000379954 00000 н.
0000380141 00000 н.
0000380219 00000 н.
0000380406 00000 н.
0000380484 00000 н.
0000380669 00000 н.
0000380747 00000 н.
0000380932 00000 н.
0000381010 00000 н.
0000381197 00000 н.
0000381275 00000 н.
0000381462 00000 н.
0000381540 00000 н.
0000381727 00000 н.
0000381805 00000 н.
0000381992 00000 н.
0000382070 00000 н.
0000382257 00000 н.
0000382335 00000 п.
0000382522 00000 н.
0000382600 00000 н.
0000382788 00000 н.
0000382866 00000 н.
0000383055 00000 н.
0000383133 00000 п.
0000383321 00000 н.
0000383399 00000 н.
0000383588 00000 н.
0000383666 00000 н.
0000383854 00000 н.
0000383932 00000 н.
0000384119 00000 п.
0000384197 00000 н.
0000384383 00000 п.
0000384461 00000 н.
0000384648 00000 н.
0000384726 00000 н.
0000384912 00000 н.
0000384990 00000 н.
0000385179 00000 п.
0000385257 00000 н.
0000385445 00000 н.
0000385523 00000 н.
0000385712 00000 н.
0000385790 00000 н.
0000385978 00000 п.
0000386056 00000 н.
0000386243 00000 н.
0000386321 00000 н.
0000386507 00000 н.
0000386585 00000 п.
0000386772 00000 н.
0000386850 00000 н.
0000387039 00000 п.
0000387117 00000 н.
0000387306 00000 н.
0000387384 00000 н.
0000387572 00000 н.
0000387650 00000 н.
0000387837 00000 п.
0000387915 00000 н.
0000388104 00000 п.
0000388182 00000 н.
0000388371 00000 п.
0000388449 00000 н.
0000388638 00000 н.
0000388716 00000 н.
0000388904 00000 н.
0000388982 00000 н.
0000389171 00000 п.
0000389249 00000 н.
0000389437 00000 н.
0000389515 00000 н.
0000389704 00000 п.
0000389782 00000 н.
0000389970 00000 н.
00003

00000 н.
00003

00000 п.
00003

00000 н.
00003

00000 н.
00003

00000 н.
0000390768 00000 н.
0000390846 00000 н.
0000391032 00000 н.
0000391110 00000 н.
0000391296 00000 н.
0000391374 00000 н.
0000391560 00000 н.
0000007696 00000 н.
трейлер
] / Назад 412227 >>
startxref
0
%% EOF

381 0 объект
> поток
h ޔ KPO $ O + RBŏGU, (AС8
OxkW излишек (tpmHbjCw / @zTQ
Г \ св.+ ҡklO 헆 G ܘ Ay4I: oBϰj (XI = VEœK
FO> SA½.V # 2 / tLb

Максимальное объяснение для арендаторов Нью-Йорка | StreetEasy

В жизни нет гарантий. Но есть * поручители. Если ваш кредит или его отсутствие заставили вас беспокоиться об аренде жилья в Нью-Йорке, не волнуйтесь. У вас есть варианты, которые могут помочь, пока вы работаете над повышением своего кредитного рейтинга. Но сначала вам может быть интересно, что такое поручитель? Мы углубимся во все это и многое другое — мы (кхм) гарантируем это.

Бедфорд-Стуйвесант

186 Vernon Avenue

2 800 долл. США
Без платы

[email protected]Создано в Sketch.

2
|

[email protected] Создано в Sketch.

1

Вильямсбург

86 Graham Avenue

2499 долл. США
Без платы

кровати @ 1.5xСоздано в Sketch.

3
|

[email protected] Создано в Sketch.

1

Crown Heights

1073 Bergen Street

2199 долл. США
Без платы

[email protected]Создано в Sketch.1
|

[email protected] Создано в Sketch.

1

Бушвик

409 Stockholm Street

2 750 долл. США
Без платы

[email protected]Создано в Sketch.

2
|

ванна @ 1.5xСоздано в Sketch.

1

Парк Слоуп

168 15-я улица

2,500 долл. США
Без платы

[email protected]Создано в Sketch.

1
|

[email protected] Создано в Sketch.

1

Crown Heights

240 Краун-стрит

2 933 долл. США
Без платы

кровати @ 1.5xСоздано в Sketch.

2
|

[email protected] Создано в Sketch.

1

Crown Heights

240 Краун-стрит

2 472 долл. США
Без платы

[email protected]Создано в Sketch.2
|

[email protected] Создано в Sketch.

1

Бедфорд-Стуйвесант

Проспект Декалба, 759

2298 долл. США
Без платы

[email protected]Создано в Sketch.

2
|

ванна @ 1.5xСоздано в Sketch.

1

Бушвик

Улица Элдерт, 342

2 578 долларов США
Без платы

[email protected]Создано в Sketch.

1
|

[email protected] Создано в Sketch.

1

Вильямсбург

86 Graham Avenue

2 100 долл. США
Без платы

кровати @ 1.5xСоздано в Sketch.

2
|

[email protected] Создано в Sketch.

1

Бушвик

Центральный проспект, 367

2150 долл. США
Без платы

[email protected]Создано в Sketch.

2
|

ванна @ 1.5xСоздано в Sketch.

1

Бедфорд-Стуйвесант

444 Lafayette Avenue

2400 долл. США
Без платы

[email protected]Создано в Sketch.

3
|

[email protected] Создано в Sketch.1

Зачем вам нужен гарант?

Есть причины, по которым человеку может понадобиться поручитель. И все они относятся к деньгам, кредиту или и к тому, и к другому. Например, возможно, вы учитесь на дневном отделении и у вас нет собственного дохода, который соответствует 40-кратному уравнению требований к арендной плате. (К вашему сведению, арендодатели используют формулу, чтобы определить, сколько арендной платы вы можете себе позволить.) Возможно, вы уклонились от использования кредитных карт и еще не установили кредитный рейтинг.Или, возможно, ваш кредитный рейтинг очень низкий. (Вам может быть трудно снять квартиру, если ваш кредитный рейтинг ниже 650.) В таких ситуациях может помочь знание того, кто является поручителем.

Что такое гарант?

Решение проблемы получения квартиры с плохой кредитной историей или без нее? Это может быть просто просьба к другу или члену семьи помочь в качестве поручителя аренды. Это тот, кто гарантирует оплату по аренде, если вы не можете получить наличные. Человеку не обязательно быть родственником, но, как правило, он должен проживать в штате Нью-Йорк.Таким образом, домовладелец может легко взыскать с поручителя в случае необходимости.

Есть заминка

Но имейте в виду, что ваш гарант должен соответствовать определенным финансовым требованиям в дополнение к хорошей кредитной истории. «Они должны получать в 80 раз больше арендной платы», — говорит Никки Р. Томас, лицензированный ассоциированный брокер по недвижимости Corcoran Group на Манхэттене и Бруклине. «Арендодатели ищут высококвалифицированных специалистов, чтобы они могли платить вам за квартиру, когда вы не можете.Вот почему они хотят вдвое увеличить арендную плату, которая обычно требуется от арендаторов в 40 раз ».

Ист-Виллидж

110 Восточная 7-я улица

2 950 долл. США
Без платы

[email protected]Создано в Sketch.

1
|

ванна @ 1.5xСоздано в Sketch.

1

Ист-Виллидж

76 E 1-я улица

2299 долл. США
Без платы

[email protected]Создано в Sketch.

Студия
|

[email protected] Создано в Sketch.1

Ист-Виллидж

56 Восточная 7-я улица

2195 долл. США
Без платы

[email protected]Создано в Sketch.

Студия
|

[email protected] Создано в Sketch.

1

Ист-Виллидж

221 Авеню А

2 125 долл. США
Без платы

кровати @ 1.5xСоздано в Sketch.

1
|

[email protected] Создано в Sketch.

1

Ист-Виллидж

512 East 11th Street

2396 долл. США
Без платы

[email protected]Создано в Sketch.Студия
|

[email protected] Создано в Sketch.

1

Ист-Виллидж

45 Первая авеню

2 595 долларов США
Без платы

[email protected]Создано в Sketch.

Студия
|

ванна @ 1.5xСоздано в Sketch.

1

Ист-Виллидж

515 East 5th Street

2350 долл. США
Без платы

[email protected]Создано в Sketch.

1
|

[email protected] Создано в Sketch.1

Ист-Виллидж

337 Восточная 6-я улица

2495 долл. США
Без платы

[email protected]Создано в Sketch.

1
|

[email protected] Создано в Sketch.

1

Ист-Виллидж

221 Авеню А

2475 долл. США
Без платы

кровати @ 1.5xСоздано в Sketch.

1
|

[email protected] Создано в Sketch.

1

Ист-Виллидж

118 Saint Mark’s Place

2650 долл. США
Без платы

[email protected]Создано в Sketch.1
|

[email protected] Создано в Sketch.

1

Ист-Виллидж

39 East First Street

2 700 долл. США
Без платы

[email protected]Создано в Sketch.

1
|

ванна @ 1.5xСоздано в Sketch.

1

Ист-Виллидж

530 Восточная 13-я улица

2450 долл. США
Без платы

[email protected]Создано в Sketch.

2
|

[email protected] Создано в Sketch.1

В чем разница между гарантом и со-подписывающим лицом?

В отличие от поручителя, который живет в другом месте, но находится на крючке, если вы не платите арендную плату, «со-подписант» по аренде является соарендатором. Они у вас в аренде и живут в квартире. Обе стороны несут ответственность за оплату аренды.

Вот пример от известных нью-йоркских арендаторов из шоу «Друзья». Если Моника Геллар и Рэйчел Грин подпишут договор аренды своей квартиры, они будут совместно подписывать.И если бы актеру Джои Трибиани не хватило денег, чтобы получить собственную квартиру в этом здании, его более спокойный приятель Чендлер Бинг мог бы выступить в качестве его поручителя. Если Джоуи потеряет свое выступление «Дни нашей жизни» и не сможет платить за аренду, он может спросить: «Что такое поручитель?»… И Чендлеру придется платить за него.

Соправитель также имеет в виду что-то еще

Когда дело доходит до покупки дома, термин «со-подписант» означает совсем другое. Это больше похоже на гаранта. Когда первичный заемщик финансово не соответствует требованиям для получения ипотеки, кредитор потребует, чтобы кто-то «подписал» ссуду.Затем это лицо становится ответственным за выплату ипотечного кредита, если основной заемщик не выполняет свои обязательства.

Южный Гарлем

201 Западная 115-я улица

2600 долларов США
Без платы

[email protected]Создано в Sketch.

2
|

ванна @ 1.5xСоздано в Sketch.

1

Южный Гарлем

258 Западная 117-я улица

1 800 долл. США
Без платы

[email protected]Создано в Sketch.

Студия
|

[email protected] Создано в Sketch.1

Южный Гарлем

320 West 111st Street

2400 долл. США
Без платы

[email protected]Создано в Sketch.

2
|

[email protected] Создано в Sketch.

1

Южный Гарлем

2006 Бульвар Адама С. Пауэлла

2150 долл. США
Без платы

кровати @ 1.5xСоздано в Sketch.

1
|

[email protected] Создано в Sketch.

1

Южный Гарлем

201 Западная 120-я улица

1 994 долл. США
Без платы

[email protected]Создано в Sketch.Студия
|

[email protected] Создано в Sketch.

1

Южный Гарлем

Проспект Ленокс, 162

2400 долл. США
Без платы

[email protected]Создано в Sketch.

2
|

ванна @ 1.5xСоздано в Sketch.

1

Южный Гарлем

146 Западная 117-я улица

2195 долл. США
Без платы

[email protected]Создано в Sketch.

1
|

[email protected] Создано в Sketch.1

Южный Гарлем

357 West 120th Street

1 950 долл. США
Без платы

[email protected]Создано в Sketch.

1
|

[email protected] Создано в Sketch.

1

Южный Гарлем

2294 Бульвар Фредерика Дугласа

2,500 долл. США
Без платы

кровати @ 1.5xСоздано в Sketch.

1
|

[email protected] Создано в Sketch.

1

Южный Гарлем

226 West 122nd Street

1 800 долл. США
Без платы

[email protected]Создано в Sketch.1
|

[email protected] Создано в Sketch.

1

Южный Гарлем

20 Восточная 116-я улица

2 950 долл. США
Без платы

[email protected]Создано в Sketch.

4
|

ванна @ 1.5xСоздано в Sketch.

1.5

Южный Гарлем

454 Манхэттен-авеню

2096 долл. США
Без платы

[email protected]Создано в Sketch.

Студия
|

[email protected] Создано в Sketch.1

Можно ли объединить поручителей?

Один вопрос, который часто возникает, когда вам интересно, кто является гарантом, — это то, можно ли объединить поручителей. Короче: ага! Вы можете. Доход одного поручителя может быть слишком низким для арендодателя, в 80 раз превышающего размер арендной платы. Так что вы можете попросить присоединиться другого поручителя — например, вашу маму и тетю Линду. Это довольно распространенная практика. Если ваша арендная плата составляет 2500 долларов, вашему поручителю потребуется годовой доход в размере 200000 долларов.Это много денег.

Если это не сработает, подтверждение того, что у вас есть другие способы внесения арендной платы, может привести к утверждению. Если у вас или ваших родителей есть значительные сбережения, поделитесь выписками со счета арендодателю. В любом случае стоит спросить. В конце концов, это Нью-Йорк — место, где все возможно.

Центральный Гарлем

45 West 139th Street

1 951 долл. США
Без платы

кровати @ 1.5xСоздано в Sketch.

1
|

[email protected] Создано в Sketch.

1

Центральный Гарлем

206 Западная 148-я улица

1 800 долл. США
Без платы

[email protected]Создано в Sketch.1
|

[email protected] Создано в Sketch.

1

Центральный Гарлем

206 Западная 148-я улица

1 926 долл. США
Без платы

[email protected]Создано в Sketch.

2
|

ванна @ 1.5xСоздано в Sketch.

1

Гамильтон Хайтс

424 West 154th Street

1 800 долл. США
Без платы

[email protected]Создано в Sketch.

1
|

[email protected] Создано в Sketch.1

Inwood

30 Парк Терраса Восток

1 800 долл. США
Без платы

[email protected]Создано в Sketch.

1
|

[email protected] Создано в Sketch.

1

Inwood

10 Парк Терраса Восток

1 950 долл. США
Без платы

кровати @ 1.5xСоздано в Sketch.

1
|

[email protected] Создано в Sketch.

1

Южный Гарлем

201 Западная 115-я улица

2600 долларов США
Без платы

[email protected]Создано в Sketch.2
|

[email protected] Создано в Sketch.

1

Центральный Гарлем

277 West 150th Street

2 240 долл. США
Без платы

[email protected]Создано в Sketch.

2
|

ванна @ 1.5xСоздано в Sketch.

1

Inwood

Каммингс-стрит, 19

1 800 долл. США
Без платы

[email protected]Создано в Sketch.

1
|

[email protected] Создано в Sketch.

1

Верхний Ист-Сайд

72 Восточная 86-я улица

2 575 долларов США
Без платы

кровати @ 1.5xСоздано в Sketch.

1
|

[email protected] Создано в Sketch.

1

Чайнатаун

28 Мотт-стрит

2 000 долл. США
Без платы

[email protected]Создано в Sketch.

1
|

ванна @ 1.5xСоздано в Sketch.

1

Адская кухня

725 Девятая авеню

2150 долл. США
Без платы

[email protected]Создано в Sketch.

1
|

[email protected] Создано в Sketch.1

Может ли ваш гарант находиться за пределами штата или страны?

Люди со всего мира приезжают жить в Нью-Йорк. И вы можете задаться вопросом, может ли поручитель находиться за пределами государства или даже за пределами страны. «Я слышал о домовладельцах, принимающих поручителей из-за границы. Есть также домовладельцы, готовые принять поручителей из любой точки США, так что спросить не помешает ».

Что делать, если вам некому быть вашим поручителем?

Не у всех есть член семьи или друг, к которому они могут обратиться, когда им понадобится поручитель.Эван Руген, лицензированный продавец недвижимости в R New York, говорит, что вы можете захотеть получить «институционального гаранта, что довольно дорого». Но чтобы попасть в дверь нью-йоркской квартиры, стоит подумать. За определенную плату такие компании, как Insurent и The Guarantors, могут помочь облегчить беспокойство вашего нового арендодателя, чтобы вы могли беспокоиться о более важных вещах.