Стоимость аккредитива: Аккредитив — СберБанк
Аккредитив в Альфа Банке — для юридических и физических лиц, тарифы и стоимость для ипотеки
Будучи одним из лидеров отечественного финансового рынка страны, Альфа-Банк предоставляет полный комплекс банковских услуг – как частным лицам, так и корпоративным клиентам. К числу достаточно популярных из них относится аккредитив, представляющий собой удобный способ расчетов, при котором банковское учреждение становится гарантом успешного завершения сделки.
Содержание
Скрыть
- Что это такое и зачем нужен аккредитив?
- Возможности аккредитива в Альфа-Банке
- Виды аккредитивов
- Участники аккредитива в Альфа-Банке
- Тарифы на аккредитив в Альфа-Банке
- Плюсы и минусы
Что это такое и зачем нужен аккредитив?
Под аккредитивом понимается денежное обязательство банка совершить перевод средств при соблюдении определенных условий. Деньги предоставляются плательщиком по аккредитиву (приказодателем) и направляются второй стороне (бенефициару), которая и должна выполнить требования по сделке.
До их выполнения средства размещаются в банке, что гарантирует защиту интересов всех участников сделки.
Возможности аккредитива в Альфа-Банке
Финансовое учреждение предоставляет услуги по открытию аккредитива как частным лицам, так и корпоративным клиентам. Аккредитив Альфа-Банка для юридических лиц открывается в рамках РКО, для чего достаточно написать соответствующее заявление. Пользователи Альфа-Бизнес Онлайн имеют возможность подать онлайн-заявку. Допускается открытие как рублевых, так и валютных аккредитивов. Второй вариант применяется в том случае, если в сделке участвуют зарубежные поставщики.
Аккредитив Альфа-Банка для физических лиц также предусматривает необходимость заполнения заявления – либо непосредственно в офисе финансовой организации, либо с помощью функционала личного кабинета интернет-банка. В обоих случаях клиент получает полный набор возможностей классического аккредитива.
Наиболее часто такой вариант осуществления сделки используется при покупке-продаже жилой недвижимости – квартиры или дома.
Виды аккредитивов
Клиенты банка самостоятельно выбирают вид аккредитива. Наиболее часто используются 4 типа подобных финансовых инструментов:
безотзывный. Банк может аннулировать обязательства сторон только при их согласии;
отзывный. Допускается отзыв обязательств без уведомления получателя. Применяется редко, так как не выполняет основную задачу аккредитива – гарантированную защиту интересов всех участников сделки;
покрытый или депонированный. Деньги переводятся в распоряжение банка-получателя до окончания срока исполнения обязательств;
непокрытый (другое название – гарантированный). Банку-получателю предоставляется право списывать деньги со счета банка-гаранта в пределах открытого аккредитива.
Участники аккредитива в Альфа-Банке
Стандартный вариант аккредитива предусматривает участие, как минимум, трех сторон:
плательщик – физлицо или организация, денежные средства которого фигурируют в сделке;
получатель – физлицо или организация, которая должна выполнить определенные условия для получения денег;
банк-гарант или эмитент – финансовая организация, выступающая посредником в сделке и гарантирующая ее исполнение.
Нередко в аккредитиве участвует еще один банк – в котором у получателя открыт счет. Фактически, он выступает представителем получателя и не исполняет какие-либо существенные функции.
Тарифы на аккредитив в Альфа-Банке
Правила работы Альфа-Банка предусматривают использование при открытии аккредитива тарифов по документарным операциям. Их основная особенность – гибкость при ценообразовании, когда итоговая стоимость предоставления услуги зависит от большого количества параметров. В их числе:
вид аккредитива;
сумма сделки;
срок действия денежного обязательства;
валюта платежа;
налоговый режим, выбранный участниками сделки, и т.д.
Как правило, действующие тарифы Альфа-Банка предусматривают минимальные и максимальные расценки на открытие аккредитива. Конкретная стоимость услуги определяется индивидуально.
Плюсы и минусы
Популярность аккредитива объясняется несколькими очевидными достоинствами такого формата осуществления денежных расчетов. Главные из них:
минимизация рисков для всех участников сделки;
100%-ная гарантия получения товара или услуги, так как это выступает обязательным условием совершения платежа;
исключение возможности одностороннего изменения условий сделки после ее заключения;
грамотное оформление документации, за что отвечают квалифицированные и опытные юристы Альфа-Банка.
Единственным заметным минусом аккредитива становится необходимость оформления дополнительных документов и оплаты комиссии банка.
Однако, относительно небольшие расходы компенсируются надежностью сделки и исключением рисков по ней для участников.
Аккредитивы — Банк Интеза
Аккредитив — это форма безналичных расчетов, которая представляет собой безотзывное обязательство банка оплатить соответствующие условиям аккредитива документы, представленные Бенефициаром.
Банк Интеза работает с любыми видами аккредитивных операций, применяемых в международной (UCP 600) и российской практике (383-П).
Преимущества использования документарного аккредитива:
Для Импортера/Покупателя:
Для Экспортера/Продавца:
- Гарантия своевременной отгрузки приобретаемого товара и надлежащей подготовки документов для прохождения таможенных процедур
- Отсутствие кредитного риска Импортера/Покупателя (платеж гарантирован Банком)
- Возможность получить более выгодные экономические условия по заключаемым контрактам (цена, срок оплаты и т.д.)
- Двойная гарантия платежа в случае подтвержденного аккредитива
- Возможность контролирования различных стадий проекта
- Исключение риска отказа Импортера/Покупателя от поставленной продукции или оказанных услуг
- Альтернатива авансовому платежу
- Укрепление конкурентоспособности производимой продукции или оказываемых услуг с использованием преимуществ инструментов торгового финансирования
Стоимость* аккредитивов для клиентов Банка Интеза
* Выбор структуры операции, размера комиссий зависит от условий заключенного контракта и финансового состояния Клиента
Тарифы
Контакты
Для получения более подробной информации по вопросам торгового финансирования и проведения документарных операций, пожалуйста, направляйте Ваш запрос на следующий адрес электронной почты: trade_finance@bancaintesa.ru.
что это такое, пример, форма, расчеты, виды в 2021 году
Банк/Операция Беларусбанк Открытие аккредитива 0,15 % от суммы, мин. 50 USD Авизование аккредитива 0,1 % от суммы, мин. 50 USD, макс. 200 USD Проверка документов по аккредитиву 0,15 % от суммы, мин. 50 USD, макс. 500 USD Изменения условий 40 USD Аннулирование 40 USD Платеж по аккредитиву 0,15 % от суммы, мин. 50 USD, макс. 500 USD Банк/Операция Белагропромбанк Открытие аккредитива 0,15% от суммы, мин. 50 USD Авизование аккредитива 0,1 % от суммы, мин. 50 USD, макс. 200 USD Проверка документов по аккредитиву 0,15% от суммы, мин. 40 USD, макс. 1 500 USD Изменения условий 40 USD Аннулирование 40 USD Платеж по аккредитиву 0,15% от суммы, мин. 40 USD, макс. 500 USD Банк/Операция Белинвестбанк Открытие аккредитива 0,15 % от суммы Авизование аккредитива 0,1 % от суммы, мин. 50 USD, макс. 200 USD Проверка документов по аккредитиву 0,15 % от суммы, мин. 50 USD, макс. 500 USD Изменения условий 40 USD Аннулирование 30 USD Платеж по аккредитиву 0,15 % от суммы, мин. 30 USD, макс. 500 USD Банк/Операция БПС-Сбербанк Открытие аккредитива 0,15% от суммы, мин. 40 USD Авизование аккредитива 0,1 % от суммы, мин. 50 USD, макс. 200 USD Проверка документов по аккредитиву 0,15 % от суммы, мин. 50 USD, макс. 500 USD Изменения условий 40 USD Аннулирование Не указано Платеж по аккредитиву 0,15 % от суммы, мин. 50 USD, макс. 500 USD Банк/Операция Приорбанк Открытие аккредитива 0,05 % от суммы аккредитива за месяц, мин. 50 EUR в месяц Авизование аккредитива 0,15% от суммы аккредитива мин. 50 EUR, макс. 250 EUR Проверка документов по аккредитиву 0,15% от суммы, мин. 50 EUR, макс. 500 EUR Изменения условий 50 EUR Аннулирование 50 EUR Платеж по аккредитиву 0,15 % от суммы, мин. 12 EUR, макс. 150 EUR Банк/Операция БелВЭБ Открытие аккредитива 0,5 % годовых от суммы аккредитива за фактический срок действия, мин. 50 USD в месяц Авизование аккредитива 0,2 % от суммы аккредитива, мин. 50 USD, макс. 200 USD Проверка документов по аккредитиву 0,15 % от суммы пакета документов, мин. 50 USD, макс. 750 USD Изменения условий 50 USD Аннулирование 50 USD Платеж по аккредитиву 0,1 % от суммы платежа, мин. 50 USD, макс. 250 USD Банк/Операция Белгазпромбанк Открытие аккредитива 0,15% от суммы, мин. 50 USD, макс. 750 USD Авизование аккредитива 0,1% от суммы, мин. 40 USD, макс. 200 USD Проверка документов по аккредитиву 0,15% от суммы, мин. 70 USD, макс. 400 USD Изменения условий 50 USD Аннулирование 40 USD Платеж по аккредитиву 0,15% от суммы, мин. 70 USD, макс. 250 USD Банк/Операция Банк ВТБ (Беларусь) Открытие аккредитива 0,2% от суммы аккредитива мин. 100 USD Авизование аккредитива 0,1%, мин. 40 USD, макс. 500 USD Проверка документов по аккредитиву 0.15% мин. 40 USD, макс. 1 000 USD Изменения условий 40 USD Аннулирование 40 USD Платеж по аккредитиву 0.15% мин. 40 USD, макс. 1 000 USD Банк/Операция Альфа-Банк Открытие аккредитива 0,2% от суммы, мин. 50 USD Авизование аккредитива 0,15% от суммы аккредитива, минимум 50 USD, макс. 300 USD Проверка документов по аккредитиву 0,15 % от суммы, мин. 25 USD, макс. 700 USD Изменения условий 50 USD Аннулирование 50 USD Платеж по аккредитиву 0,15 % от суммы платежа, мин. 25 USD, макс. 150 USD Банк/Операция Банк Дабрабыт Открытие аккредитива 0,15 % от суммы, мин. 40 USD, макс. 900 USD Авизование аккредитива 0,1 % от суммы, мин. 40 USD, макс. 200 USD Проверка документов по аккредитиву 0,15 % от суммы, мин. 40 USD, макс. 400 USD Изменения условий 40 USD Аннулирование 40 USD Платеж по аккредитиву Не указано Банк/Операция БНБ–Банк Открытие аккредитива 0,15% от суммы аккредитива, мин. 40 USD, макс. 500 USD Авизование аккредитива 0,1% от суммы аккредитива, мин. 30 USD, макс. 200 USD Проверка документов по аккредитиву 0,15% от суммы, мин. 40 USD, макс. 500 USD Изменения условий 40 USD Аннулирование 40 USD Платеж по аккредитиву По тарифам, установленным за исполнение платежных инструкций для осуществления банковских переводов Банк/Операция Паритетбанк Открытие аккредитива 0,2% от суммы, мин. 50 USD, макс. 250 USD Авизование аккредитива 0,1% от суммы, мин. 50 USD, макс. 250 USD Проверка документов по аккредитиву 50 USD Изменения условий 40 USD Аннулирование 40 USD Платеж по аккредитиву 0,1% от суммы платежа, мин. 50 USD, макс. 250 USD Банк/Операция Абсолютбанк Открытие аккредитива 0,15% от суммы аккредитива, мин. 100 USD, макс. 1 500 USD Авизование аккредитива 0,1% от суммы аккредитива, мин. 100 USD, макс. 1 000 USD Проверка документов по аккредитиву 0,15% от суммы аккредитива, мин 100 USD, макс. 1500 USD Изменения условий 50 USD Аннулирование 50 USD Платеж по аккредитиву Не указано Банк/Операция РРБ–Банк Открытие аккредитива 0,2% от суммы, мин. 40 USD, макс. 300 USD Авизование аккредитива 0,1% от суммы, мин. 40 USD Проверка документов по аккредитиву 0,15% от суммы, мин. 40 USD Изменения условий 40 USD Аннулирование 40 USD Платеж по аккредитиву 0,15% от суммы, мин. 40 USD Банк/Операция МТБанк Открытие аккредитива 0,15% от суммы, мин. 50 USD, макс. 850 USD Авизование аккредитива 0,1% от суммы, мин. 50 USD, макс. 200 USD Проверка документов по аккредитиву 0,15% от суммы, мин. 50 USD, макс. 500 Изменения условий 40 USD Аннулирование 40 USD Платеж по аккредитиву Не указано Банк/Операция Технобанк Открытие аккредитива 0,15 % от суммы, мин. 40 USD, макс. 300 USD Авизование аккредитива 0,1 % от суммы, мин. 50 USD, макс. 200 USD Проверка документов по аккредитиву 50 USD Изменения условий 30 USD Аннулирование 30 USD Платеж по аккредитиву 0,1 % от суммы, мин. 25 USD, макс. 150 USD Банк/Операция Франсабанк Открытие аккредитива 0,2% от суммы, мин. 50 USD Авизование аккредитива 0,1% от суммы, мин. 40 USD Проверка документов по аккредитиву 0,15% от суммы, мин. 40 USD Изменения условий 30 USD Аннулирование 50 USD Платеж по аккредитиву 30 USD Банк/Операция Решение Открытие аккредитива 0,15 % от суммы, мин. 50 USD Авизование аккредитива 0,1 % от суммы, мин. 100 USD Проверка документов по аккредитиву 0,15% от суммы пакета документов, мин. 50 USD Изменения условий 40 USD Аннулирование 100 USD Платеж по аккредитиву 0,15% от суммы платежа, мин. 50 USD Банк/Операция Статус Банк Открытие аккредитива 0,2% от суммы, мин. 100 BYR, макс. 1 000 BYR Авизование аккредитива 0,15% от суммы, мин. 100 BYR, макс. 1000 BYR Проверка документов по аккредитиву 0,15% от суммы, мин. 100 BYR, макс. 1 000 BYR Изменения условий 100 BYR Аннулирование 100 BYR Платеж по аккредитиву 0,2 % от суммы, мин. 50 BYR, макс. 500 BYR Банк/Операция БТА Банк Открытие аккредитива 0,15% от суммы, мин. 50 USD, макс. 400 USD Авизование аккредитива 50 USD Проверка документов по аккредитиву 0,1 % от суммы, мин. 50 USD, макс. 200 USD Изменения условий 40 USD Аннулирование 30 USD Платеж по аккредитиву Не указано Банк/Операция БСБ Банк Открытие аккредитива 0,15% от суммы, мин. 90 BYR, макс. 1 100 BYR Авизование аккредитива 0,1% от суммы, мин. 110 BYR, макс. 1 100 BYR Проверка документов по аккредитиву 0,2% от суммы, мин. 90 BYR, макс. 650 BYR Изменения условий 65 BYR Аннулирование 65 BYR Платеж по аккредитиву Не указано Банк/Операция Идея Банк Открытие аккредитива 0,15% от суммы, мин. 50 USD, макс. 500 USD Авизование аккредитива 0,1% от суммы, мин. 50 USD, макс. 300 USD Проверка документов по аккредитиву 0,15% от суммы, мин. 50 USD, макс. 500 USD Изменения условий 50 USD Аннулирование 50 USD Платеж по аккредитиву 0,15% от суммы, мин. 25 USD, макс. 150 USD Банк/Операция ТК Банк Открытие аккредитива 0,15 % от суммы, мин. 80 EUR, макс. 550 EUR Авизование аккредитива 0,2 % от суммы, мин. 150 EUR, макс. 400 EUR Проверка документов по аккредитиву 0,15% от суммы, мин. 80 EUR, макс. 400 EUR Изменения условий 35 EUR Аннулирование 20 EUR Платеж по аккредитиву 0,15% от суммы, мин. 80 EUR, макс. 400 EUR Банк/Операция Цептер Банк Открытие аккредитива 0,15% от суммы, мин. 40 USD Авизование аккредитива 0,2% от суммы, мин. 50 USD Проверка документов по аккредитиву 0,2% от суммы, мин. 50 USD Изменения условий 30 USD Аннулирование 30 USD Платеж по аккредитиву 0,1% от суммы, мин. 20 USD Аккредитив — надежный инструмент страхования рисков во внешнеэкономической деятельности
№ Наименование банковской операции Операции в национальной валюте Операции в иностранной валюте 3.1. Импортные аккредитивы 3.1.1. Открытие аккредитива 0,075 % от суммы
(min 50 USD, mах 350 USD)
0,15 % от суммы
(min 100 USD, mах 700 USD)
3.1.2. Прием, проверка и платеж против документов 0,075 % от суммы
(min 50 USD, mах 250 USD)
0,15 % от суммы
(min 100 USD, mах 500 USD)
3.1.3. Рассмотрение документов с расхождениями 60 USD 60 USD
3.1.4.Изменение условий аккредитива: - изменение суммы аккредитива
0,15 % от суммы изменения
(min 100 USD, mах 500 USD)
0,15 % от суммы изменения
(min 100 USD, mах 500 USD)
45 USD (за каждое заявление) 45 USD (за каждое заявление) 3.1.5. Аннуляция аккредитива до истечения срока 30 USD 30 USD 3.1.6. Оформление документов для открытия аккредитива по просьбе клиента 10 USD (за 1 документ) 10 USD (за 1 документ) 3.1.7. Предконтрактная работа с клиентом до 1 % единовременно
от суммы сделки
до 1 % единовременно
от суммы сделки
3.1.8. Открытие аккредитива без покрытия по договору по договору 3.2. Экспортные аккредитивы 3.2.1. Предавизование 20 USD 20 USD 3.2.2. Авизование 0,1 % от суммы изменения
(min 25 USD, mах 100 USD)
0,2 % от суммы изменения
(min 50 USD, mах 200 USD
3.2.3 Авизование изменений 30 USD 30 USD 3.2.4. Прием, проверка и оформление документов для отсылки 0,2 % от суммы
(min 100 USD)
0,2 % от суммы
(min 100 USD)
3.2.5. Прием, проверка и оформление документов по аккредитиву, исполняемому другим банком 50 USD 50 USD 3.2.6. Рассмотрение документов с расхождениями (возврат клиенту документов, предоставленных с расхождениями с условиями аккредитива, запрос согласия банка-корреспондента на принятие таких условий) 50 USD 50 USD
3.2.7.Изменение условий аккредитива, подтвержденного или исполняемого банком: - изменение суммы аккредитива
0,2 % от суммы изменения
(min 100 USD, mах 200 USD)
0,2 % от суммы изменения
(min 100 USD, mах 200 USD)
45 USD (за каждое заявление) 45 USD (за каждое заявление) 3.2.8. Аннуляция аккредитива до истечения срока 45 USD 45 USD 3.2.9. Платеж бенефициару на счет в другом банке через корреспондентский счет банка Nostro 40 USD 40 USD 3.2.10. Стоимость подтверждения (гарантии, аккредитива): 3.2.10.1. 0,2 % от суммы изменения
(min 100 USD, mах 500 USD)
0,2 % от суммы изменения
(min 100 USD, mах 500 USD)
3.2.10.2. - без покрытия
по договору по договору 3.2.11. Предконтрактная работа с клиентом до 1 % единовременно
от суммы сделки
до 1 % единовременно
от суммы сделки
3.2.12. Перевод трасферабельного аккредитива 0,15 % от суммы (min 100 USD, mах 600 USD)
0,15 % от суммы (min 100 USD, mах 600 USD)
3.3. Рамбурсное обязательство по аккредитиву 3.3.1. Вознаграждение за предоставление рамбурсного обязательства по аккредитиву по договору по договору 3.3.2. Вознаграждение за технический выпуск рамбурсного обязательства по аккредитиву 0,15 % от суммы (min 100 USD, mах 500 USD)
0,15 % от суммы (min 100 USD, mах 500 USD)
3.3.3. Исполнение обязательств по изменению условий рамбурсного обязательства по аккредитиву (за каждое изменение) 30 USD 30 USD 3.3.4. Аннулирование рамбурсного обязательства по аккредитиву до истечения срока действия 100 USD 100 USD 3.3.5. Вознаграждение за платеж по рамбурсному обязательству по аккредитиву 0,1 % от суммы (min 30 USD, mах 200 USD)
0,1 % от суммы (min 30 USD, mах 200 USD)
Аккредитивы | Расчеты по аккредитиву
Документарный аккредитив — это твердое обязательство банка-эмитента выплатить продавцу (бенефициару) определенную сумму при своевременном предоставлении документов, соответствующих условиям аккредитива.
Схема расчетов аккредитивами
ОАО «АСБ Беларусбанк» разбивает мифы об аккредитивах.
Миф № 1. Аккредитив – это дорого.
При экспорте товаров (работ, услуг) неисполнение контрагентом своих обязательств по оплате предмета контракта приводит к возникновению дебиторской задолженности. При этом стоимость отвлеченных ресурсов на рынке банковского кредитования значительно превышает размер возникающих по аккредитиву комиссий.
При импорте товаров (работ, услуг) нарушение поставщиком сроков поставки, поставка некачественного товара или товара меньшего количества влечет огромные убытки, связанные со срывом производственного процесса, несопоставимые со стоимостью аккредитивной формы расчетов.
Кроме того, необходимо учитывать высокую стоимость юридических услуг в случае возникновения судебных споров.Миф № 2. Аккредитив – это сложно.
Квалифицированные сотрудники ОАО «АСБ Беларусбанк» помогут в составлении платежной части контракта, а также в заполнении заявления на открытие аккредитива. Будут рады ответить на любой вопрос, возникающий в процессе открытия и сопровождения аккредитива. С ОАО «АСБ Беларусбанк» аккредитив – это просто.
Миф № 3. На срок действия аккредитива средства покупателя в сумме аккредитива обязательно отвлекаются из его хозяйственного оборота.
ОАО «АСБ Беларусбанк» предлагает услугу открытия аккредитива без предоставления денежного покрытия.
Миф № 4. Промедление в получении платежа вследствие длительности проверки документов банками.
ОАО «АСБ Беларусбанк» предлагает услугу проверки документов за 1 день, что значительно ускоряет время получения экспортной выручки.
Преимущества аккредитивной формы расчетов для импортера:
- Документарный аккредитив помогает импортеру существенно снизить риск, связанный с невыполнением продавцом обязательств по поставке.
- Аккредитив дает уверенность в том, что оплата будет произведена только после предоставления документов, подтверждающих отгрузку товара.
- Наличие аккредитива позволяет полностью или частично избежать предоплаты.
- Аккредитив дает возможность импортеру структурировать схемы платежей по контракту с учетом своих интересов.
- Открывая аккредитив, импортер подтверждает свою платежеспособность и может рассчитывать на более благоприятные условия платежа в будущем.
Преимущества аккредитивной формы расчетов для экспортера:
- Гарантия оплаты по предъявлению документов, оговоренных условиями аккредитива.
- Снижение производственного риска, в первую очередь, в отношении тех случаев, когда покупатель аннулирует или изменяет заказ.
- Возможность структурирования графика поставки с учетом своих интересов.
- Покупатель не может отказать в платеже при любой претензии к товару.
- Все претензии к поставленному товару импортер должен предъявить отдельно от аккредитива и выполненного по нему платежа, что дает экспортеру большое преимущество при урегулировании подобных вопросов.
АО Москомбанк | Использование аккредитива
6.9.
Открытие и расчеты по аккредитиву с предоставлением Клиентом 100% покрытия
Стоимость выпуска аккредитивов без покрытия определяется отдельным соглашением.
Если в соответствии с условиями аккредитива оплата комиссий осуществляется бенефициаром, но при этом аккредитив аннулируется, то комиссионное вознаграждение оплачивается приказодателем аккредитива.
Дополнительно могут взиматься почтовые, телекоммуникационные расходы и комиссии других банков, участвующих в сделке по фактической стоимости.
- по сделкам купли-продажи нежвижимости, если АО «МОСКОМБАНК» открывает и исполняет аккредитив
—
4000,00
—
Комиссия взимается по факту выпуска аккредитива
- в иных случаях
0,15
2500,00
15000,00 Комиссия рассчитывается от суммы сделки, взимается по факту выпуска аккредитива 6.10.
Внесение любых изменений в аккредитив (срок, сумма, условия раскрытия, аннуляция, полный или частичный отзыв, закрытие аккредитива до истечения срока действия и другие изменения)
—
1000,00 —
Комиссия взимается по факту предоставления услуги
6.11.
Уведомление получателя средств по аккредитиву о поступлении в его пользу аккредитива или об изменении его условий
—
1000,00 —
Комиссия взимается за каждое уведомление. Комиссия применяется, когда АО «МОСКОМБАНК» является исполняющим банком по аккредитиву, выпущенного другим банком.
6.12. Прием, проверка и отсылка документов, предусмотренных условиями аккредитива 0,15 2500,00 15000,00 Комиссия взимается от суммы аккредитива. Комиссия применяется, когда АО «МОСКОМБАНК» является исполняющим банком по аккредитиву, выпущенного другим банком. 6.13. Возмещение расходов (дополнительные комиссии, уплаченные банкам-корреспондентам; почтовые, телеграфные и телефонные расходы; стоимость курьерских передач документов и т.п.) По фактической стоимости — Аккредитив для юридических лиц
Добрые партнерские отношения за один день не выстраиваются, да, впрочем, далеко не всегда возникают они и за месяцы сотрудничества. При этом, недоверие и сомнения в самом начале работы могут на корню загубить взаимовыгодные отношения. Как избежать потери денег или товара при заключении сделки и расчетов с малознакомой или незнакомой фирмой? Как подстраховаться от потерь и обрести здоровый сон, если контракт заключен на значительную сумму?В таких случаях весьма полезным может оказаться такой банковский продукт, как аккредитив.
Аккредитив — поручение банка одному или нескольким банкам производить по распоряжению и за счет клиента платежи физическому или юридическому лицу в пределах обозначенной суммы на условиях, указанных в заявлении клиента.Аккредитив — самая безопасная форма расчетов между партнерами, которая защищает всех участников сделки. Расчет аккредитивами идет под контролем банков и исключает невыполнения условий по заключенным контрактам, как поставщика продукции, так и покупателя.
С одной стороны аккредитив — это инструмент, подчиняющийся определенным стандартам. С другой — это уникальный продукт, который встраивается в любую сделку, будь то это операции на рынке недвижимости, выполнения обязательств по договору займа, модернизация производства. Используют аккредитивы для расчетов не только клиенты крупного и среднего бизнеса, но и малые предприятия, индивидуальные предприниматели и просто физические лица, в том числе при совершении сделок купли-продажи недвижимости, проводимых за счет кредитных средств, предоставляемых банком.
На этот раз портал «Финансист» расспросил экспертов – представителей крупнейших банков об удобствах аккредитива для юридических лиц.Юрий Гришаев, региональный управляющий АО «Альфа-Банк» в г. Красноярске: «Аккредитивы имеют широкое применение во многих отраслях, таких как продуктовый ритейл и продажа электроники, бытовых товаров, металлургия, машиностроение, транспорт. Этот продукт позволяет закрыть риски как продавца, так и покупателя. Дает 100% гарантию получения платежа, товара, исполнения услуг. Обеспечивает правовую и документальную защищенность сторон.
В зависимости от условий договора и потребностей участников сделки, банк может предложить покрытый или непокрытый, безотзывной или отзывной аккредитив. Также аккредитив Альфа-Банк предоставляет, как в рублях (внутрироссийские аккредитивы), так и в иностранной валюте (международные аккредитивы).
Ценовые условия по непокрытым аккредитивам зависят от финансового состояния клиента. Актуальные тарифы можно посмотреть
на сайте Альфа-Банка или обратиться за консультацией к нашим сотрудникам в офисах Красноярска.
Аккредитив применим в любой сфере, будь то покупка недвижимости, товаров, оборудования, долей компании и так далее. Он может быть использован в любой сделке, когда продавец и покупатель стремятся обезопасить себя и провести сделку максимально комфортно. В данному случае банк будет выступать гарантом соблюдения договоренностей при проведении расчетов между контрагентами.
Клиенту – покупателю стоит очень тщательно продумывать список документов и условия раскрытия аккредитива для максимальной защиты своих интересов. Аккредитив работает таким образом, что при наступлении сформулированных оснований банк автоматически осуществляет списание средств без дополнительных согласований с покупателем. Поэтому они должны быть описаны максимально детально.Альфа-Банк готов консультировать клиентов на стадии заключения контракта, помогая правильно отразить все их пожелания по условиям раскрытия аккредитива».
Ирина Шляхтова, зам. управляющего Красноярским отделением банка «Открытие»: «Наш банк работает со всеми основными типами аккредитивов, в том числе: покрытый/непокрытый; отзывной/безотзывной, в рублях и в иностранной валюте, а также различные виды международных аккредитивов (в том числе с покрытием ЭКСАР).
Условия прописываются в заявлении при открытии аккредитива (перечень предлагаемых условий в прил 1.1. Но фактически для каждого случая есть возможность установить индивидуальные тарифы и дать персональное предложение. Также возможно рассмотрение нестандартных условий и параметров с учетом бизнеса клиента.
В основном услугой пользуются строительные компании, компании-экспортеры, а также физические лица при приобретении квартиры в ипотеку, услуга очень популярна при рискованных сделках, где возможна недобросовестность поставщика или покупателя, или в случае экспортно-импортных сделок, где возможна реализация международных рисков.
Чаще всего аккредитив используется при покупке или продаже товаров, услуг, работ и результатов интеллектуальной деятельности, в большинстве случаев постоянного партнерства по международным сделкам, покупке или продаже объектов недвижимости, в т.ч. земельных участков или при приобретении или продаже акций, долей участия.
Отмечу, аккредитив – продукт, созданный для снижения рисков и дополнительных рисков фактически не несет, сделка с аккредитивом может стоить чуть дороже, а так же потребовать большего пакета документов, но это невысокая плата за надежность.
Елена Севостьянова, начальник департамента корпоративных отношений банка «Левобережный» (ПАО): «Банк «Левобережный» работает с отзывными и безотзывными аккредитивами для юридических лиц. При использовании аккредитивной формы расчетов стороны заключают договор, покупатель на счете размещает денежные средства (либо банк перечисляет кредитные средства для покупки объекта недвижимости) и открывает аккредитив.
Продавец выполняет условия сделки и предоставляет подтверждающие документы банку, который в свою очередь проводит проверку документов и переводит деньги продавцу.
С тарифами можно ознакомиться на
сайте банка.
В банке аккредитивная форма расчетов чаще всего используется в сделках купли-продажи недвижимости за счет кредитных средств. Наиболее часто данный вид расчета применяется при осуществлении сделок, связанных с куплей-продажей недвижимости, когда до государственной регистрации перехода прав собственности денежные средства лежат на аккредитивном счете. В банке «Левобережный», например, продукт «Бизнес-ипотека» является вторым по популярности в сегменте малого и среднего бизнеса, поэтому аккредитивная схема расчетов очень востребована.
Если говорить об аккредитиве между двумя юридическими лицами (как схема расчетов, например, когда покупатель не оплачивает товар до отгрузки, чтобы убедиться в его качестве) – этот вид аккредитива менее популярен.
Особое внимание при использовании аккредитивной формы расчетов нужно уделить требованиям банка к представляемым документам для раскрытия аккредитива. При некорректном указании формы документов банк может не раскрыть аккредитив».Кстати, для импортера всегда актуальными являются получение отсрочки платежа и снижение коммерческих рисков, а, значит, ему помогут международные аккредитивы.
Денис Комогорцев, начальник валютного управления банка «Левобережный» (ПАО): «Наш банк предоставляет несколько видов международных аккредитивов. По степени надежности: подтвержденный аккредитив и неподтвержденный аккредитив. По сроку оплаты: по предъявлении документов или с отсрочкой платежа. По степени финансового участия импортера: покрытый и непокрытый аккредитивы.
При использовании аккредитивной формы расчетов стороны заключают договор, покупатель на специальном счете размещает денежные средства – покрытие под аккредитив, или покупателю открывается кредитная линия, которой он может воспользоваться для осуществления платежа. Аккредитив всегда открывается в банке покупателя и передается по системе SWIFT в банк продавца. После отгрузки товара продавец предоставляет документы согласно условиям аккредитива в свой банк. Документы проверяются исполняющим банком. Если к документам нет замечаний, то осуществляется перевод денежных средств продавцу. Если документы представлены с расхождениями с условиями аккредитива, то оплата может быть произведена только после получения согласия от покупателя.
Документы, которые предоставляет продавец, описаны в условиях аккредитива.
По сравнению с аналогичным периодом прошлого года в первом квартале 2021 г. в банке в 2 раза увеличилось число международных аккредитивов. Наиболее популярными являются покрытые аккредитивы, что касается срока оплаты, то аккредитивы по предъявлении документов используются наравне с аккредитивами с отсрочкой платежа. Аккредитивы с подтверждением используются всё реже.
Чаще всего аккредитивную форму расчета используют при заключении контракта с новым контрагентом, т.к. новый партнер – это риск неисполнения обязательств по контракту. В данном случае аккредитив в равной степени выгоден обеим сторонам, поскольку он обеспечивает продавцу и покупателю одинаковую защиту от рисков, связанных с осуществлением внешнеторговых операций. Но при работе с постоянными партнерами данная форма расчетов тоже популярна – она позволяет уйти от авансовых платежей или получить отсрочку платежа по контракту.
Мы своим клиентам настоятельно рекомендуем подключать банк на стадии заключения контракта, чтобы совместно с сотрудниками банка прописать все условия аккредитива с максимальной выгодой. Согласование черновика аккредитива на стадии обсуждения условий контракта также минимизирует сроки принятия аккредитива контрагентом.Что лучше всего подходит для моего бизнеса?
Если вы владеете малым бизнесом, вы наверняка слышали о влиянии одного пропущенного платежа или невыполненного обязательства на ваш бизнес.
Надеюсь, вы не испытали этого на собственном опыте. Чтобы защитить себя и своих клиентов, вы можете использовать гарантийные обязательства или аккредитивы для управления этими рисками.
Хотя между гарантийными обязательствами и аккредитивами (также известными как ILOC или безотзывная кредитная линия) есть сходство, между ними есть существенные различия.Оба могут использоваться в качестве системы управления рисками, но только одна из них может сэкономить вам деньги.
Что такое поручительство?
Поручительство — это трехстороннее соглашение между принципалом, кредитором и поручителем.
- Принципал: тот, кому залог
- Должник: тот, кто защищен облигацией
- Поручительство: выпускающий облигацию
Короче говоря, поручительство — это договор, который гарантирует, что вы будете выполнять свои задачи и обязательства.
Точные характеристики ваших гарантийных обязательств зависят от типа гарантийных обязательств, которые вы обеспечиваете.
Если вы не выполните свои обязательства, кто-то может потребовать погашение вашего залога.
В отличие от страховых случаев (когда вы не обязаны выплачивать страховой компании), если поручители выплачивают по претензии по залогу, вы несете ответственность за выплату каждой копейки поручителю.
Готовы получить поручительство? Просмотрите доступные гарантии.
Что такое аккредитив?
Аккредитив — это также трехстороннее соглашение, но между бенефициаром, покупателем и банком.
- Получатель: тот, кому будет выплачено
- Покупатель: тот, кто покупает товары или услуги
- Банк: выдающий аккредитив
Короче говоря, аккредитив — это денежная гарантия того, что бенефициар получит оплату за товары или услуги, предоставленные покупателям.
Принцип работы аккредитивов заключается в том, что при открытии аккредитива банк замораживает ликвидные активы покупателя на общую сумму аккредитива.
Покупатель не может получить доступ к этим средствам, пока банк не откроет аккредитив.
Если покупатель не оплачивает товары или услуги, предоставленные бенефициару, бенефициар может использовать аккредитив для доступа к средствам, которые банк держал в аккредитиве.
Поручительство против аккредитива
Отличие №1: Претензии
Требование о залоге:
Когда претензия предъявляется к поручительству, компания по поручительству должна исследовать претензию, чтобы определить, является ли она действительной.Поручительство будет выплачивать по претензии только в том случае, если расследование сочтет претензию обоснованной.
Поручительство не хочет платить по иску, поэтому они, скорее всего, изучат другие варианты, например, поручение другому лицу выполнить работу.
Риск ложных требований по поручительству низкий, поскольку все претензии тщательно исследуются.
Требование аккредитива:
При предъявлении требования по аккредитиву банкам необходимо только проверить получение и правильность документации, требуемой для аккредитива, до выплаты бенефициару.
Банк будет производить оплату по аккредитиву по требованию, если требование предъявлено до истечения срока действия аккредитива.
В этом смысле существует риск мошенничества, связанный с аккредитивами, когда аккредитивы могут быть получены с помощью фальсифицированной информации или поддельных документов на бесполезные или несуществующие товары или услуги.
Разница №2: Стоимость
Стоимость поручительств:
Если вам нужен залог в размере 50 000 долларов, вам не нужно платить 50 000 долларов.Вы заплатите лишь небольшой процент от этой суммы.
Обычно вы платите от 1 до 15% от общей суммы залога.
Если у вас хороший кредит, вы можете заплатить только 1-3% от суммы залога.
Облигация на сумму 50 000 долларов с хорошей кредитной историей может стоить вам всего 500 долларов.
Лучший способ узнать, сколько вы заплатили бы за поручительство, — это получить бесплатную квоту:
Стоимость аккредитива:
Вам также не нужно платить всю сумму аккредитива, чтобы получить аккредитив.
Стоимость аккредитива обычно составляет 1% от суммы, предусмотренной контрактом.
Например, если покупателю нужен аккредитив на 100 000 долларов, и этот аккредитив будет покрывать 10% суммы контракта (10 000 долларов), тогда покупатель заплатит 100 долларов за аккредитив.
Сравнение затрат:
Может показаться, что ставки по гарантийным облигациям
выше, чем по аккредитиву, но в случае долгосрочных гарантийных облигаций они менее дороги и могут помочь вам сэкономить деньги.
Аккредитивы блокируют денежные средства на всю сумму аккредитива. Лица, приобретающие поручительства, могут получить гораздо большую ликвидность со своими активами и могут сэкономить деньги в долгосрочной перспективе, имея возможность инвестировать в свой капитал, который им доступен.
Аккредитивы также могут требовать полного обеспечения в дополнение к стоимости аккредитива.
Преимущества поручительства
- Кредитная емкость: Аккредитив ограничивает кредитоспособность компании, тем самым снижая ее финансовую гибкость. Поручительство не зачисляется на счет банковской линии компании.
- Соглашения: Банки могут наложить ограничительные соглашения на клиента в обмен на продление кредитной линии . Поручительские компании обычно предлагают большую гибкость, когда речь идет о облигациях .
- Безопасность: Банки могут выбрать обеспечительный интерес в активах клиента. Поручительство, как правило, необеспеченный кредитор. В редких случаях вам придется оформлять ценные бумаги с поручительством .
- Защита по умолчанию: Аккредитив может быть использован в любое время; у компании нет защиты. С поручительством поручитель запрашивает подтверждение дефолта и тщательно исследует дефолт, прежде чем признать его действительным.
- Обработка претензий: в банках часто нет персонала по урегулированию претензий, поэтому клиенту предоставляется возможность решать споры самостоятельно. У страховых компаний обычно есть надежный персонал, который занимается урегулированием споров и помогает в процессе рассмотрения претензий.
- : Аккредитивы часто сопровождаются скрытыми комиссиями, такими как комиссия за обязательство, плата за использование или комиссия за выпуск, которые могут резко увеличить скорость выдачи аккредитива. Ставки поручительства , как правило, остаются стабильными, а скрытые комиссии редки.
Ставки
Готовы получить поручительство? Просмотрите доступные гарантии.
Когда использовать поручительство поверх аккредитива
Паркер Смит и Фик приводят отличные примеры того, когда поручительство имеет больше смысла, чем аккредитив:
- Ставки поручительства могут быть меньше, чем взимаемые банком, которые часто включают комиссии.
- Облигация высвобождает денежные средства, обеспечивая лучшую позицию оборотного капитала, а также создавая дополнительные возможности для заимствования.
- Получатель аккредитива может сразу обратиться в банк и потребовать платеж в течение 72 часов. В случае залога почти во всех случаях необходимо предъявить претензию поручителю, и следует провести расследование, чтобы выяснить, не выполнил ли Принципал обязательства, по которому была предоставлена гарантия.
- Обычно облигации не указываются в финансовой отчетности как условные обязательства, в которые включены аккредитивы.
- Аккредитив может удерживаться до двух лет, прежде чем он будет выпущен бенефициаром, особенно если имеется гарантия.
Правильный выбор для вашего бизнеса
Для квалифицированных лиц залоги чаще всего являются лучшим выбором по многим причинам. В конечном итоге они обычно оказываются дешевле, чем аккредитивы, они не требуют залога (в большинстве случаев) и позволяют кандидатам более гибко распоряжаться своими активами.
Выбор между поручительством и аккредитивом может быть трудным решением, но если кандидаты могут выйти за рамки первоначальной ставки / цены, можно принять более единообразное и полное решение, которое может принести бизнесу больше пользы, чем Другие.
Если вы являетесь владельцем малого бизнеса и решили, что получение залога — лучший путь для вас, выбор правильной компании по обеспечению залога — следующий шаг, который вам нужно сделать, чтобы получить залог.
Готовы получить поручительство? Просмотрите доступные гарантии.
Ссылки по теме:
5 типов гарантийных облигаций, необходимых малому бизнесу
Что произойдет, если по моему поручительству будет предъявлено требование?
Какая комиссия за аккредитив? | Финансы
Автор: Патрик Глисон, Ph.Д., | Рецензент: Райан Кокерхэм, CISI Capital Markets and Corporate Finance | Обновлено 28 января 2019 г.
Аккредитивы (аккредитивы) предоставляют финансовые гарантии, которые снижают риск и позволяют совершать финансовые транзакции между часто удаленными сторонами. В противном случае продавец мог бы не захотеть отправить товар до получения оплаты; покупатель может не захотеть отправлять деньги, пока он не получит товар.
Аккредитивы бывают коммерческими или резервными. Коммерческий аккредитив — это основной платежный механизм, форма коммерческих векселей, выполняющих функции валюты.Резервный аккредитив — это вторичный платежный механизм, используемый только при выходе из строя основного платежного механизма. Он действует как строго обязательная гарантия. Плата за оба вида аккредитивов варьируется в зависимости от предполагаемого риска, спроса, продолжительности контракта по аккредитиву до истечения срока его действия, отозванности аккредитива и многих других факторов.
Наконечник
Комиссия, необходимая для аккредитива, будет зависеть от множества факторов, включая риск, связанный с контрактом, а также от конкретного типа необходимого аккредитива.
Определение комиссий для коммерческих аккредитивов
Обычная коммерческая транзакция по аккредитиву включает более одной комиссии и предоставляет гарантию на ограниченный период времени, часто четыре месяца.Некоторые комиссии берет на себя продавец, другие — покупатель. Одна управляющая компания аккредитивов предлагает, чтобы для аккредитивов на сумму более 100 000 долларов США типичная плата покупателя составляла 0,75 процента, но отмечает, что в слаборазвитых странах она может варьироваться от 1,5 процента и выше.
Общая комиссия продавца, вероятно, будет меньше, но будет от 5 до 10 различных сборов, каждая в диапазоне от 25 до 150 долларов США, за почтовые услуги, курьерские услуги, комиссию по возмещению между банком, аутентификацию аккредитива и другие услуги.
Изучение того, что покрывает комиссия
Когда банк выдает аккредитив от имени клиента, он разрешает другому банку — известному как авизующий банк — выплатить определенную сумму денег указанному бенефициару.Получатель обычно предоставляет товары или услуги клиенту банка-эмитента. Это облегчает транзакции между сторонами, которые часто малоизвестны друг другу и находятся в разных странах.
Банк каждой стороны полагается на общее доверие к банковской системе, их знакомство со своим собственным клиентом — а в некоторых случаях и другие гарантии — для выполнения транзакции. Аккредитивы, за исключением случаев, когда они специально отозваны в исходных документах, не могут быть аннулированы после выдачи.
Оценка комиссий для резервных аккредитивов
Комиссии для резервных аккредитивов также различаются, но обычно они выше — от 2 до 3 процентов в год. Резервные аккредитивы могут иметь любую сумму, но большинство из них варьируются от 250 000 долларов и выше. В типичной транзакции с резервным аккредитивом покупатель аккредитива получает аккредитив в банке, который выдает резервный аккредитив компании-получателю, гарантируя, что в случае, если инвестор не осуществит один или несколько платежей в соответствии с условиями контракта. , банк-эмитент произведет платеж компании от имени инвестора.
Резервные аккредитивы имеют меньше дополнительных сборов, требуют менее строгой документации и могут продлеваться в течение нескольких лет. Резервный аккредитив имеет редко применяемое исключение в отношении мошенничества из общего правила, согласно которому после выдачи аккредитив не может быть отменен.
Оценка гарантий аккредитива
Резервные аккредитивы предоставляют надежные гарантии того, что держателю будет произведена оплата в случае, если покупатель аккредитива не произведет оплату в соответствии с контрактом. После выдачи аккредитив редко может быть аннулирован. Это дает владельцу уверенность в том, что он может рассчитывать на еще не полученные деньги.
Обычно покупатель дает банку гарантию того, что в случае невыполнения им соглашения и оплаты банком от его имени банку будет выплачена компенсация. Одна из договоренностей, например, предусматривает, что покупатель передает временное право собственности на актив, такой как счет собственного капитала. Если он не выполняет свои обязательства, банк платит бенефициару, принимает на себя право собственности и ликвидирует счет.
Сколько стоит безотзывный аккредитив? — Mvorganizing.org
Сколько стоит безотзывный аккредитив?
Стоимость аккредитива обычно составляет 1% от суммы, предусмотренной контрактом.Например, если покупателю нужен аккредитив на 100 000 долларов, и этот аккредитив будет покрывать 10% суммы контракта (10 000 долларов), тогда покупатель заплатит 100 долларов за аккредитив.
В чем разница между безотзывным и отзывным аккредитивом?
Отзывный аккредитив встречается редко, потому что он может быть изменен или аннулирован банком, выпустившим его, в любое время и по любой причине. Безотзывный аккредитив не может быть изменен или отменен без согласия всех участников.
Все ли аккредитивы безотзывны?
Согласно последним правилам аккредитива (UCP 600) все кредиты безотзывны. Аккредитив — это условное платежное обязательство банка-эмитента, и бенефициар всегда должен сделать соответствующее представление, чтобы получить платеж.
Что такое вызов банковской гарантии?
Вызов банковских гарантий Если Банк не получит претензию в течение указанного срока или до него, Банк освобождается от своих обязательств.Бенефициару необходимо отправить письмо в банк с указанием обстоятельств, которые привели к инкассации гарантии.
Кто может активировать BG?
Суды постоянно утверждали, что безусловная банковская гарантия, которая является независимым соглашением между бенефициаром и Банком, может быть использована бенефициаром независимо от споров между бенефициаром и основным обязательством (т.е. стороной, от имени которой банковская гарантия имеет было дано).
Какие документы необходимы для банковской гарантии?
Какие документы необходимо предоставить для банковской гарантии, если у меня есть расчетный счет?
- Форма заявки.
- Текст банковской гарантии (формат Word)
- Гербовая бумага (в соответствии с Законом о государственных гербах)
- В случае частной / публичной компании с ограниченной ответственностью необходимо предоставить решение Совета.
Сколько стоит банковская гарантия?
2,50% годовых от суммы банковской гарантии, взимаемой авансом за полгода (минимум 250 долларов США в год) 3,00% годовых от суммы банковской гарантии, взимаемой авансом за полгода (минимум 250 долларов США в год)
Как долго действует банковская гарантия?
10 лет
Зарабатывают ли проценты по банковской гарантии?
Банки не взимают процентную ставку по BG и SLOC.Вместо этого клиент должен заплатить комиссию или плату в размере гарантированной суммы.
Как банк зарабатывает на аккредитиве?
Где банк получает средства по аккредитиву? При использовании аккредитива банк заключает соглашение с покупателем и продавцом о выплате денег за продукт или услугу, если клиент не может произвести платеж вовремя.
В чем разница между SBLC и банковской гарантией?
Банковская гарантия
обеспечивает защиту от рисков как для покупателя, так и для продавца, тогда как SBLC защищает только бенефициара.В банковской гарантии участвует только один банк, тогда как в SBLC участвует также сторонний банк, которым обычно является иностранный банк. SBLC охватывает как финансовые, так и нефинансовые аспекты гарантии.
Что такое BG SBLC?
Резервный аккредитив (SBLC) и банковская гарантия (BG) — это платежная гарантия, обычно выпускаемая банком «банк-эмитент» от имени клиента «заявитель», обеспечивающая платеж третьей стороне «получателю» в в случае невыполнения покупателем договорных обязательств банк-эмитент произведет платеж…
Как происходит открытие аккредитива?
Вы можете обратиться в свой банк, чтобы открыть аккредитив.Заинтересованный сотрудник банка поможет вам заполнить необходимое заявление для открытия аккредитива. Поскольку аккредитив открывается на основании вашего договора купли-продажи, необходимо подготовить копию заказа на поставку / экспортного договора вместе с другими необходимыми документами.
Какова процедура аккредитива?
Контракт аккредитива — это инструкция, в которой клиент просит банк выпустить, авизовать или подтвердить аккредитив для торговой операции. Аккредитив заменяет название банка и кредитоспособность участвующих сторон.Таким образом, банк обязуется платить продавцу / получателю, даже если плательщик не платит.
Три вещи, которые необходимо знать об аккредитиве
О аккредитиве есть несколько удивительных правд, которых не знают многие коммерческие арендаторы и их брокеры.
Вариантом по умолчанию для гарантийного залога при коммерческой аренде является аккредитив (LC). Поскольку все это делают, все не может быть так плохо, правда? Возможно. Мы в TheGuarantors предоставим вам возможность решать, но, по крайней мере, решайте с широко открытыми глазами.Оказывается, есть удивительная правда о LC, о которой не знают многие коммерческие арендаторы и их брокеры:
Во-первых, аккредитив стоит больше, чем вы думаете: При обычной коммерческой аренде банк взимает около 2% годовых за аккредитив, но фактические затраты для арендатора намного выше. Это связано с тем, что банки часто требуют, чтобы эквивалентная сумма капитала была на депозите для обеспечения аккредитива, а это означает, что денежные средства ограничены на весь срок аренды.Если бы арендатор мог вместо этого вложить этот капитал в свой бизнес, он мог бы получить прибыль на эти деньги. Предполагая, что рентабельность капитала составляет 7%, истинная стоимость аккредитива составляет 2% (комиссия за аккредитив) плюс 7% (потерянная рентабельность собственного капитала) = 9%. Ой!
Во-вторых, аккредитивы ограничивают ваши стратегические возможности. : Капитал, связанный с банком, не может быть использован на критических этапах развития бизнеса. Например, если у компании есть возможность купить конкурента, она не сможет использовать для этого средства, ограниченные аккредитивом.Финансовая гибкость может быть особенно важна во время рецессии, когда капитал ограничен, а деньги — это главное.
В-третьих, арендаторы могут работать лучше : LC стали рыночным стандартом из-за отсутствия лучшей альтернативы. Точно так же, как газетные объявления и факсы раньше были рыночными стандартами из-за отсутствия лучших альтернатив. С защитой аренды офиса Securiti теперь есть лучшая альтернатива.
Офисные, розничные и другие коммерческие арендаторы могут использовать Securiti, чтобы избежать капитальных затрат и ограничений, налагаемых аккредитивом.Securiti — это страховой полис, который действует как аккредитив и покрывает все существенные компоненты гарантийного депозита для коммерческой аренды. Большая разница между Securiti и LC — с точки зрения арендатора — заключается в том, что Securiti не ограничивает ваши денежные средства. Это страховой полис, который требует ежегодного взноса вместо значительного залога.
Рассмотрим следующий пример, используя залог в размере 500 000 долларов США (что является обычным для аренды всего этажа в крупных метро):
- LC 500 000 долл. США обойдется арендатору в 42 500 долл. США в год с учетом банковских комиссий и альтернативных издержек ограниченных денежных средств — не говоря уже о серьезной боли, связанной с капитальными затратами на сумму более 500 000 долл. США и длительным процессом андеррайтинга в банке в течение 6–8 недель.
- Напротив, полис Securiti на 500 000 долларов будет стоить 20 000 долларов в год (при ставке 4%), без дополнительных капитальных затрат и специальной группы андеррайтинга, которая может выпустить полис в течение 48-72 часов.
Подведем итоги: 43 500 долларов США в виде комиссионных, высокие капитальные затраты и мучительный 6-8-недельный процесс против 20 000 долларов в виде комиссионных, отсутствие капитальных затрат и плавный 2-3-дневный процесс. Общество уже отошло от факсов и газетных объявлений, теперь пора отойти от аккредитивов, обеспеченных наличными деньгами.
Если вы хотите узнать больше, ознакомьтесь с нашим официальным документом или обратитесь к Эймону Андерсону, директору по стратегии и андеррайтингу Securiti, в eamon.anderson@theguarantors.com.
TheGuarantors — финтех-компания, предоставляющая инновационные страховые продукты и финансовые решения для профессионалов в области жилой и коммерческой недвижимости, а также их жителей и арендаторов.
Сколько стоит открытие аккредитива? | Letterofcredit.biz | LC
На этой странице я попытаюсь объяснить затраты на выпуск аккредитива и основные факторы, которые на них влияют.
Аккредитив — это безопасный способ оплаты по сравнению с другими вариантами оплаты в международной торговле.
Однако у аккредитива есть один явный недостаток. Это дорого.
В транзакции по аккредитиву задействовано несколько банков, и каждый банк требует плату за каждое свое действие.
Типичные комиссии по аккредитиву, взимаемые банками, следующие:
- Комиссия за открытие аккредитива: Это сумма, которую требует банк-эмитент для открытия аккредитива.
- Плата за авизование: Тип комиссии за аккредитив, который требует авизующий банк для авизования кредита бенефициару.
- Плата за несоответствие: Банк-эмитент дисконтирует определенную сумму денег из поступлений по аккредитиву, если бенефициар представил несоответствующие документы.
- Комиссия за подтверждение: Это комиссия, которая взимается подтверждающим банком при добавлении своего подтверждения к кредиту.
- Комиссия за изменение: Если в аккредитив вносятся изменения, банк-эмитент и / или подтверждающий банк могут потребовать плату за внесение изменений.
- Комиссия за обработку: Комиссия за обработку взимается банками по разным причинам, таким как отправка быстрых сообщений, хранение документов, комплект непредставленных фотокопий и т. Д.
- Комиссия за возмещение: Комиссия банка за возмещение за расчет суммы кредита между банком-эмитентом и подтверждающим банком или исполняющим банком.
Стоимость открытия аккредитива меняется в зависимости от случая, поскольку расходы, связанные с открытием аккредитива, зависят от различных факторов.
Каковы основные факторы, влияющие на стоимость открытия аккредитива?
- Сборы банка-эмитента: Открытие аккредитива является коммерческим актом, и банки открывают аккредитивы с целью получения прибыли.
- Сумма аккредитива: Банки определяют комиссию за открытие аккредитива в процентах от суммы аккредитива. Чем выше сумма аккредитива, тем выше сборы.
- Как финансируется аккредитив? Импортеры могут финансировать сумму аккредитива либо за счет наличных средств, либо за счет кредитов на торговое финансирование. Ожидается, что аккредитив с наличным обеспечением будет дешевле, чем аккредитив, обеспеченный ссудой.
- Срок платежа: По мере увеличения периода платежа сборы за выдачу аккредитива становятся выше.Чем дольше срок платежа, тем выше комиссия.
- Как расходы по аккредитиву распределяются между импортером и экспортером: Как общие расходы по аккредитиву распределяются между импортером и экспортером, может отличаться от одного аккредитива к другому.
Сколько стоит открытие аккредитива?
Пример: Немецкий импортер продуктов питания хочет импортировать какао из Кот-д’Ивуара по аккредитиву в предъявлении.
Немецкий импортер обращается в свой банк, которым является Deutsche Bank, для открытия аккредитива в пользу экспортера.
Стоимость открытия импортного аккредитива
Deutsche Bank указана в этом документе.
Сумма аккредитива составляет 100 000 евро, а время между открытием аккредитива и оплатой экспортеру составляет 3 месяца.
Аккредитив выдается в безотзывном формате, и все комиссии за пределами Германии оплачиваются экспортером.
Минимальная стоимость открытия аккредитива для импортера в этом примере составляет 625 евро. (Комиссия за безотзывность 200 евро + комиссия за оформление аккредитива 125 евро + комиссия за прием документов 300 евро)
Аккредитив
: что такое аккредитив?
Если у вас успешный малый бизнес, клиенты будут регулярно получать выплаты от клиентов. Мы знаем о большинстве распространенных способов получения платежей, таких как кредитные карты, наличные и даже банковские переводы.Однако один из методов, который может быть незнаком многим владельцам малого бизнеса, — это аккредитив. Хотя этот механизм оплаты не так часто используется небольшими местными компаниями в Соединенных Штатах, вы должны понимать, как он работает. Если вы экспортер, включение его в набор инструментов для работы с дебиторской задолженностью может обеспечить своевременные и надежные переводы от покупателей со всего мира.
Что такое аккредитив?
Проще говоря, аккредитив (LC) — это обещание произвести оплату, обеспеченное финансовым учреждением, и ценная часть торгового финансирования.Если по какой-либо причине покупатель или покупатель (также известный как «заявитель») не может предоставить деньги, банк все равно должен выполнить свою гарантию продавцу. В условиях различных законов международной торговли и возрастающих трудностей с получением своевременной оплаты после отгрузки товаров аккредитив играет важную роль в движении денежных средств экспортера или глобального бизнеса.
В зависимости от того, из какой части мира вы приехали, его также можно назвать «документарный аккредитив» или просто «документарный аккредитив».”
Как работает аккредитив?
Думайте об аккредитиве как об оборотном инструменте. Когда банк выдает один продавцу, он гарантирует средства. Как и чек или денежный перевод, письмо обычно можно передать другому лицу. Продавец (или получатель письма) может получить от него средства или передать выгоды кому-либо еще в так называемом «переводном аккредитиве». Они могут передать проценты своему корпоративному офису, кредитору или кому-то еще, кому они хотят передать средства.Тот, кто в конечном итоге получит подтвержденный аккредитив, может получить денежную сумму из банка-эмитента, например, обналичивая чек.
Какая выгода для банка? Как эмитент, они взимают деньги с покупателя, обычно в процентах от общей гарантированной суммы. Однако, чтобы гарантировать, что они получат оплату от покупателя (или заявителя), банк, скорее всего, попросит внести залог или залог, чтобы гарантировать, что они не сгорят от гарантии. Залог ценных бумаг или денежных средств покупателем является обычным делом, особенно при международных сделках.
Не хватает?
У нас есть множество БЕСПЛАТНЫХ бизнес-инструментов и ресурсов.
Учить больше
Связанные ресурсы:
Процесс аккредитива
Хотя процесс может немного отличаться, в зависимости от ваших конкретных потребностей, основные сведения выглядят следующим образом:
- Вы, как экспортер, соглашаетесь предоставлять товары или услуги покупателю или заявителю, обычно находящемуся в другой стране.
- Работая с банком в той же стране, заявителю выдается аккредитив, в котором точно указываются ожидания от покупателя. Это может включать сумму покупки и время, когда вы ожидаете получить средства. Деньги можно было ожидать при отгрузке, в пункте доставки или где-то посередине.
- В течение этого времени банк, который выдает письмо, будет следить за тем, чтобы покупатель выполнил свое обещание заплатить. Они могут проводить проверку биографических данных, кредитоспособность, запрашивать депозиты и другие необходимые меры риска, чтобы убедиться, что отсрочка платежа произойдет.Они также сделают тяжелую работу по переводу средств от покупателя в банк.
- После того, как условия соглашения будут соблюдены и проверены, средства могут быть отправлены. Для проверки используется документация транспортной компании или покупателя, включая коносамент, счет-фактуру и страховой полис.
Если все это звучит знакомо, это потому, что он работает как счет условного депонирования. Например, когда вы покупаете дом, банк может держать депозит на отдельном счете до завершения продажи.Это гарантирует, что продавец получит деньги и что между покупателем и продавцом не возникнет никаких сложностей.
Конечно, это упрощенное объяснение. Все может быть сложнее, в зависимости от типа выданного аккредитива, суммы и страны, в которой вы ведете бизнес. Международное право может быть непростым, поэтому банки, предлагающие аккредитивы, известны своей смекалкой и пониманием требований.
Они могут работать только с предприятиями, которые ведут хороший объем бизнеса, и они могут ограничить страны, с которыми имеют дело, только теми, которые находятся под их зонтиком знаний.Если вам не нравится то, что предлагает предпочитаемое вами кредитное учреждение, вы всегда можете присмотреться к ним. У разных банков разные обручи, через которые нужно прыгать.
Процесс — это не только получатель и покупатель. Другие люди, участвующие в получении аккредитива, могут включать юристов или юрисконсультов, которые помогут обеспечить защиту ваших интересов с помощью языка, указанного в документе. Также может быть задействовано несколько банков: банк, ведущий переговоры (который работает на стороне продавца), подтверждающий банк (который гарантирует денежные средства), банк-посредник и авизующий банк.
Однако все эти роли могут обслуживать один или два банка. Также могут быть задействованы грузоотправитель и экспедитор; их могут попросить предоставить товаросопроводительные документы в качестве подтверждения того, что условия были соблюдены и что оплата должна быть инициирована в соответствии с условиями письма.
Пример аккредитива
Есть много банков и финансовых учреждений, предлагающих аккредитивы, но они чаще всего встречаются среди тех, у которых есть солидный набор услуг для международного бизнеса.В настоящее время Wells Fargo предоставляет бенефициарам выбор между коммерческим аккредитивом и резервным аккредитивом.
В обоих этих письмах предлагается:
- Суммы до 250 000 долларов США
- Доступно для предприятий с годовым доходом 2-5 миллионов долларов
- Годен на год с возможностью продления
- Имеет двухнедельный срок обработки с даты подачи заявки
Коммерческий аккредитив лучше всего подходит для зарубежных закупок, которые будут оплачены после отгрузки, в то время как резервный аккредитив используется в случае неисполнения контракта.Средства обеспечены депозитами, сделанными в Wells Fargo.
Кредитор взимает 2% плюс сборы за документацию, уплачиваемые заемщиком при закрытии сделки — или 2,5% для сумм ниже 50 000 долларов — для резервных аккредитивов. (Плата за коммерческие письма варьируется.) Wells Fargo также выдает более высокие суммы через свой отдел международного бизнеса.
Виды аккредитивов
Хотя мы объяснили аккредитив, транзакция не всегда обрабатывается одинаково.На самом деле существует несколько различных вариантов этого процесса.
Коммерческий аккредитив
Банк несет ответственность за платеж получателю. Они не только гарантируют средства, но и занимаются выплатой.
Резервный аккредитив
Это противоположность коммерческого аккредитива. Покупатель (или держатель) несет ответственность за оплату продавцу (или бенефициару), а банк вмешивается для осуществления платежа только в том случае, если покупатель не может.Считайте это запасным планом.
Дорожный аккредитив
Собираетесь за границу? Возьмите его с собой, чтобы убедиться, что банк-эмитент разрешит вам снимать деньги в утвержденных банках. Получите доступ к причитающимся средствам, куда бы вы ни пошли.
Возобновляемый аккредитив
Если вы, как бенефициар, поддерживаете постоянные отношения с иностранным покупателем, возобновляемый аккредитив позволяет им совершать покупки снова и снова, без выдачи нового письма для каждой транзакции.Как только они заплатят сумму письма, они могут снова использовать ее для другой покупки. Это создает меньше хлопот, если у вас есть долгосрочная серия покупок у одного и того же иностранного покупателя.
Безотзывный аккредитив
Как следует из названия, безотзывный аккредитив (ILOC) не может быть отменен или изменен после выдачи, если все участники не заявят, что это нормально. Даже банк не может изменить условия. Отзывный аккредитив позволяет банку изменить условия или полностью отменить письмо без предварительного уведомления получателя.
Подтвержденный аккредитив
Наконец, у вас есть подтвержденный аккредитив. Это происходит, когда на стороне покупателя задействованы два банка. Первый банк, или банк покупателя, является банком-эмитентом. Второй — это банк продавца, который может произвести платеж, если покупатель и банк-эмитент не выполнят его. Хотя это не так часто, это может потребовать банк-эмитент.
Аккредитив и банковская гарантия
В то время как и банковская гарантия, и аккредитив — это обещания банка или кредитора, которые обеспечивают выплату долга — независимо от того, может ли заплатить покупатель или должник.Аккредитивы чаще всего используются при зарубежных сделках и отгрузке товаров в экспортно-импортной отрасли. Банковская гарантия, с другой стороны, обычна для контрактов на недвижимость за рубежом и внутри страны.
Еще одно важное отличие заключается в том, что банковская гарантия считается имеющей обязательную силу по договору и используется, когда одна из двух сторон не выполняет условия договора. Это помогает снизить риск, гарантируя возмещение убытков или убытков при несоблюдении договорных обязательств.
Если подрядчик поставляет материалы, не соответствующие согласованным стандартам, например, банковская гарантия может иметь значение. Покупатель материала может запросить оплату, чтобы покрыть любые убытки, по заранее определенной ставке, установленной банковской гарантией.
Если вы экспортер или хотите скоро туда попасть, аккредитив — это надежный способ получить некоторую уверенность в том, что вам заплатят. Может быть неприятно задаться вопросом, воспользуются ли вами преимуществами, особенно когда вы не видите своего покупателя лицом к лицу и сталкиваетесь с дополнительными факторами, такими как законы о доставке и обменные курсы.Если позволить банку заботиться о платежах, вы сможете сосредоточиться на том, что вы делаете лучше всего в своем бизнесе.
Совет от профессионала: то, чего вы не знаете, может убить ваш бизнес
Позаботьтесь о своем финансовом здоровье сегодня с БЕСПЛАТНОЙ учетной записью Nav.Мы будем защищать и контролировать ваш личный и деловой кредит, поэтому, когда придет время искать финансирование, вы будете готовы ко всем направлениям.
Войти Сейчас
Эта статья была первоначально написана 19 августа 2019 г. и обновлена 10 декабря 2020 г.
Оценить эту статью
В настоящее время эта статья имеет 21 оценку со средним значением 3.5 звезд.
class = «blarg»>
Аккредитив не так дешев, как вы думаете
Во-первых, давайте разберемся, как работает условное депонирование? Основные вопросы, которые приходят в голову о платежах условного депонирования — Сколько стоит комиссия за условное депонирование? В чем смысл эскроу-платежа? Какую пользу это приносит заинтересованным сторонам и т. Д.?
Услуги условного депонирования Tazapay обеспечивают безопасность как покупателю, так и продавцу, выступая в качестве защитника денежных средств. Услуга условного депонирования — это трехстороннее соглашение между покупателем, продавцом и третьей стороной, которое выбирается обоими сторонами.Эта третья сторона держит средства и распределяет их только после того, как обязательства по соглашению будут выполнены обеими сторонами. Свидетельство о доставке товаров или получении оказанных услуг и товаров служит доказательством того, что обязательство выполнено, после чего денежные средства переводятся. Tazapay предлагает комиссию за обработку транзакции в размере 1,8%, которая ограничена разумной суммой, независимо от суммы транзакции.
Некоторое время назад была запущена программа Proxtera Protect на базе Tazapay, которая обеспечивает беспрепятственную трансграничную торговлю и платежные переводы.В то время как Proxtera отвечает за объединение покупателей и продавцов на своей единой торговой платформе, Tazapay обеспечивает безопасные платежи и проверку цифровых данных, тем самым предоставляя предприятию целостное предложение и снижая зависимость от множества поставщиков услуг. Proxtera — это торговая площадка, которая объединяет стороны в зависимости от их требований и предлагаемых услуг. Однако он не смог обеспечить безопасность финансовых транзакций, что является критическим требованием при трансграничных переводах.Tazapay воспользовалась этим пробелом, предложив услуги безопасного условного депонирования. Standard Chartered еще больше укрепила этот унисон, стремясь предложить услугу условного депонирования как услугу и воплотить в жизнь видение Сингапура о беспрепятственной трансграничной торговле, особенно для МСП.
Standard Chartered. Роль Standard Chartered будет включать содействие в открытии банковских счетов, необходимых Tazapay для получения и хранения средств в любом месте, и обеспечение возможности перевода средств продавцу после выполнения условий условного депонирования, подтвержденных Tazapay.
Standard Chartered взяла на себя это сотрудничество по демократизации EaaS, построению коммерческого доверия среди партнеров, ведущих бизнес в сети Proxtera. Это укрепит их цель устойчивого развития малых и средних предприятий, поскольку цифровое условное депонирование будет более приемлемым и надежным для расчетов по транзакциям во всем мире. МСП являются движущей силой экономического роста и являются основой любой экономики. Слегка взявшись за руку, они могут максимально раскрыть свой истинный потенциал и стать силой, с которой нужно считаться.
С момента своего основания Tazapay стремится упростить международную торговлю и трансграничные платежи для МСП. Это партнерство приблизило их еще на один шаг к этой цели. Партнерство также повысит безопасность и простоту хранения и перевода средств независимо от местонахождения.
Proxtera может извлечь выгоду из сети банка Standard Chartered, чтобы расширить свою партнерскую сеть и облегчить беспрепятственную трансграничную торговлю на большей территории.
Этот унисон имеет множество преимуществ — от предоставления более широкой сети торговых партнеров до оцифровки платежей B2B, ускоренного роста бизнеса, безопасных и безопасных финансовых транзакций и отсутствия ограничений по местоположению.
- Плюсы и минусы
- Тарифы на аккредитив в Альфа-Банке
- Участники аккредитива в Альфа-Банке
- Виды аккредитивов
- Возможности аккредитива в Альфа-Банке