Ставки по ипотеке поднялись до уровня годичной давности :: Финансы :: РБК

​Ранее агентство «Дом.РФ» сообщало, что почти треть всех ипотечных кредитов россияне взяли в долг в последние три месяца 2018 года, стремясь получить ипотеку до роста кредитных ставок (о планах их поднять банки начали объявлять в конце сентября после повышения ключевой ставки ЦБ до 7,5%, в декабре она выросла до 7,75%).

«На наш взгляд, основное движение в ипотечных ставках крупных банков в ответ на повышение ключевой ставки ЦБ в декабре уже реализовано», — говорит главный аналитик «БКС Премьер» Антон Покатович. Траектория инфляционных процессов, наблюдаемых в январе (инфляция 5% год к году по итогам месяца), находится в прогнозных рамках ЦБ. Данный фактор может сигнализировать банкам о том, что в условиях сравнительной стабильности на рынках, включая рублевые активы, регулятор вряд ли пойдет на еще одно повышение ставки на ближайших заседаниях (февраль—март), полагает аналитик. «Таким образом, адаптированная банками конъюнктура процентных ставок по ипотеке, по нашим оценкам, соответствует текущей монетарной политике государства», — резюмирует он.

Читайте на РБК Pro

В «БКС Премьер» считают, что в перспективе февраля—марта существует вероятность реализации повышения ипотечных ставок со стороны средних банков на 1,2–1,8% с целью соответствия общей рыночной конъюнктуре. «Также мы полагаем, что в течение 2019 года планомерный рост ставок по ипотеке будет продолжаться как на фоне инфляционных процессов в РФ, так и на фоне сохранения сравнительной слабости курса отечественной валюты», — добавил Покатович.

По состоянию на начало 2019 года средневзвешенная ставка по вновь выданным ипотечным кредитам в рублях достигла 9,6%, поэтому даже с учетом январского повышения ставок Сбербанком и ВТБ текущая ставка пока что не превышает уровня в 10%, говорит директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Михаил Доронкин. По мере того как остальные участники рынка будут подтягиваться к госбанкам, данный уровень может быть превышен, полагает он. В целом в «Эксперт РА» ожидают, что до конца первого полугодия средняя ставка по ипотечным кредитам вырастет (по сравнению с ситуацией на начало года) на 0,5–1 п.п., при этом конкретная динамика будет во многом определяться динамикой ключевой ставки, а также стоимостью фондирования. Стоит отметить, что ключевым источником фондирования ипотеки до сих пор остаются вклады физлиц, а ставки по ним в крупнейших банках продолжают расти.

«Рост стоимости фондирования привел к пересмотру ожиданий, и все ключевые участники рынка ипотеки были вынуждены повышать ставки: к январю 2019 года ставки предложения выросли до 10,5–11%», — отмечают в аналитическом центре госкомпании «Дом.РФ». С учетом сроков выдачи и одобрения ипотечных кредитов этот уровень ставки мы увидим в статистике Банка России в марте—апреле 2019 года, отмечают аналитики компании. «Дальнейшая траектория ставок будет зависеть от ситуации в макроэкономике, в том числе от влияния внешних факторов. В базовом сценарии во второй половине 2019 года, по мере стабилизации ситуации на финансовых рынках, ставки по ипотеке могут вновь перейти к снижению», — добавили в «Дом.РФ».

Несмотря на повышение ставок, их текущий уровень существенно ниже среднего уровня ставок в 12,5% (именно под такую среднюю ставку сформирован текущий ипотечный портфель), резюмировали в аналитическом центре.

По итогам первой декады января 2019 года средняя максимальная ставка по вкладам в десяти российских банках, привлекающих наибольший объем депозитов, достигла уровня 7,529% годовых. Отметку 7,5% ставка превысила впервые почти за полтора года: в предыдущий раз выше этой отметки она поднималась по итогам второй декады августа 2017 года. По итогам второй—третьей декады января ставка удерживалась на уровне 7,548% годовых, что является максимумом с начала июня 2017 года.

ЦБ назвал условия предоставления ипотечных каникул оставшимся без работы

В январе 2019 года директор департамента исследований и прогнозирования ЦБ Александр Морозов заявил, что рост стоимости кредитов нельзя однозначно связывать с повышением ключевой ставки ЦБ.

Авторы

Евгений Калюков, Екатерина Литова

средние ставки по жилищным кредитам в разных странах мира

Популярное суждение: «ставки в российских банках космические, ни за что не возьму ипотеку, вот бы кредит под один процент годовых, как в Европе»! Но банки не существуют в вакууме: они работают в той же экономической реальности, что и их клиенты.

Популярное суждение: «ставки в российских банках космические, ни за что не возьму ипотеку, вот бы кредит под один процент годовых, как в Европе»! Но…
Финансы

Мы собрали таблицу с любопытной статистикой: здесь перечень 32 стран и два показателя по каждой из них: уровень инфляции в 2015 году и средний диапазон ставок по ипотеке.

Средние ставки по ипотеке в разных странах мы брали либо из обзорных аналитических статей, либо смотрели уровень ставок по ипотеке в одном из крупных банков в этой стране – все цифры примерные, но общую картину они дают.

ЦБ РФ планирует снизить инфляцию до 4% в 2017 г. и удерживать ее на этом уровне.

Вот что говорит Елена Кудлик, зампред правления «Росбанк Дом»:

«В России инфляция в последние 25 лет не достигала 4%, минимум был в период 2011-2013 годов в районе 6.1-6.6%%

В этот период доходность, например, 3-х летних ОФЗ колебалась в диапазоне 6,5-8%% годовых.

Ключевая ставка была введена ЦБ в сентябре 2013 года и на тот момент она составляла 5.5%. Ставка по ипотеке в этот период была  в районе 11.5-12.5%%.

При достижении инфляции 4% в 2017 году ставка по ипотеке по нашим ожиданиям, скорее всего,  будет в районе 10-11%, но окончательно она будет определяться стоимостью привлечения долгосрочного финансирования, которое необходимо для выдачи ипотечных кредитов».

Статья подготовлена с использованием следующих источников:

Mortgage rates history comparison Switzerland

Poland in Mortgage Rates

Spain’s AmericanStyle Fixed rate loans break the mold

Discover Home loan in Singapore

Cyprus Property News: Issue 63

Irish Mortgage Rates

2015 Mortgage Rates

French mortgages

Best UK Mortgage rates

US 30 year mortgage rate

Germany bank Lending Rate

Current Mortgage Interest Rates in Italy in the last 12 months on average

2015 record year for Czech mortgage market

Belgium IL Mortgage Rates

Denmark, ME Mortgage Rates

Japanese mortgages hit record low

NLB Montenegro Bank: Interest rates

Norway, ME Mortgage rates

ICICI Bank

Turkey, NC Mortgage Rates

Самая выгодная ипотека в банках России

Ипотека. Кредиты на жилье в Украине

Housingfinance.org

Инфляция в странах мира. Как добраться от и до.

ТОП-10 популярных ипотечных кредитов. 1 квартал 2018 года

Показатели ипотечного рынка в конце 2017 года были весьма высокими. Но в первом квартале 2018 года они совершили новый рывок вверх. Причем динамика Свердловской области, которая, имея высокую базу сравнения, должна была отставать от общероссийской, напротив, оказалась опережающей. За весь квартал статистики пока нет, но за январь-февраль, по данным ЦБ РФ, в области было выдано в 2,4 раза больше ипотеки, чем за аналогичный период прошлого года.

Стоимость кредитов продолжает стабильно снижаться. С начала года средняя минимальная ставка по ипотеке на первичном и вторичном рынках Екатеринбурга, по нашим подсчетам, упала на 0,5 процентного пункта. Предложения по рефинансированию потеряли 0,3 п. п. от своих ставок. Конкретные цифры приведены в таблице. Основные показатели учитывают только базовые минимальные ставки без скидок от застройщиков и скидок зарплатным клиентам. Но поскольку человек может выбрать подходящую квартиру среди льготных предложений от застройщиков и может оформить зарплатную карту в своем ипотечном банке, мы рассчитали отдельно средние минимальные ставки и с учетом таких предложений — они указаны после косой черты. А вот стать молодой семьей с тремя детьми заемщику будет куда сложнее, поэтому особые ипотечные предложения для клиентов такого рода (в том числе ипотеку с государственной поддержкой) мы не учитывали.

Ипотечные ставки в Екатеринбурге. Апрель 2018 г.

Программа господдержки

Основной новостью квартала стал запуск программы государственной поддержки для семей с двумя и тремя детьми. Однако причиной ипотечного бума это не является, поскольку в рамках госпрограммы только-только начались выдачи.

Светлана Ковалева, управляющий филиалом Абсолют Банка в Екатеринбурге:

— Всего в банке с момента старта программы было заведено 60 заявок по данной программе. Выдано 3 кредита. В Екатеринбурге общение с потенциальными заемщиками пока идет, в основном, в режиме консультаций. Малый объем выдач обусловлен тем, что программа запущена только с начала года, и сейчас под ее условия попадает очень малое количество потенциальных клиентов — второй или третий ребенок должны родиться после 1 января 2018 года. Соответственно, это предложение будет иметь отложенный спрос. По нашим ожиданиям, существенное увеличение заявок и основные выдачи по госпрограмме начнутся в конце 2018 года — начале 2019 года.

Первые заявки на ипотеку под 6% получил и местный филиал Россельхозбанка.

Анжелика Сахнова, начальник службы по развитию партнёрского канала продаж Свердловского филиала Россельхозбанка:

— Благодаря этой программе с господдержкой финансовая нагрузка на заёмщиков существенно снижается, а значит, приобрести жилье теперь смогут семьи, которые давно откладывали покупку или только задумывались об этом. Процентная ставка по ипотеке составляет 6% и действует 3 года при рождении второго ребенка, 5 лет при рождении третьего ребенка. Оформление заявки на получение ипотеки в рамках Программы государственной поддержки в Свердловском филиале РСХБ доступно по стандартному пакету документов при условии предоставления подтверждения того, что второй или третий ребенок родился в семье после 1 января 2018 года.

Рефинансирование

В первом квартале 2018 года Bankinform.ru отметил снижение интереса к рефинансированию ипотеки. Количество заходов читателей портала на страницы программ рефинансирования по сравнению с предыдущим кварталом упало на 8% (с учетом фактора сезонности), а в десятке самых популярных продуктов рефинансирование заняло только половину строк (с первой по четвертую и девятую), в то время как в 2017 году девять из десяти мест в ТОПе держали именно предложения по перекредитованию. При этом рефинансирование все равно остается популярным.

Стоит отметить, что банки не отмечают падения спроса на рефинансирование, но это вполне объяснимо: между стадией выбора банка (когда потенциальный заемщик просматривает сайт Bankinform.ru) и стадией оформления сделки проходит немало времени, поэтому популярность тех или иных программ на нашем портале служит своеобразным прогнозом. Например, повышенный интерес к рефинансированию мы отмечали с конца 2016 года, но в реальные массовые продажи он вылился во второй половине 2017-го.

Светлана Ковалева, управляющий филиалом Абсолют Банка в Екатеринбурге:

-В первом квартале 2018 года на рефинансирование ипотеки пришлось 13% заявок от общего числа. За аналогичный период в 2017 году — только 5%, так что мы наблюдаем рост спроса на данный продукт. Важно отметить, что при этом рост выдач по рефинансированию происходит на фоне существенного роста объемов выдач по ипотеке в целом — за 1 квартал 2018 года выдано в 1,5 больше кредитов, чем в 2017 году. Но безусловно, наша ситуация не характеризует тенденции рынка в целом. Сейчас как в ипотеке, так и в рефинансировании, одни игроки укрепляют лидерские позиции, другие — теряют долю рынка.

Анжелика Сахнова, начальник службы по развитию партнёрского канала продаж Свердловского филиала Россельхозбанка:

— Снижение ипотечной ставки является хорошим стимулом для обращения за кредитной поддержкой. И, несмотря на то, что по итогам 2017 года финансовый рынок стал в определённой степени, пиковым по объемам ипотечного кредитования, текущий 2018 год не снижает оборотов. В Свердловском филиале Россельхозбанка программа «Рефинансирование ипотечных жилищных кредитов» запущена в ноябре 2017 года. За 1 квартал 2018 года в филиале было подано более 1 170 заявок, это говорит о высоком интересе горожан к данному виду финансовой поддержки.

ТОПы популярной ипотеки

Поскольку ипотека пока еще в тренде, мы традиционно разделили популярные ипотечные предложения на два ТОПа — рефинансирования и первичных ипотечных продуктов.

ТОП-10 популярных предложений по рефинансированию ипотеки. 1 квартал 2018 года

ТОП-10 популярных ипотечных кредитов (кроме рефинансирования). 1 квартал 2018 года

Рейтинги популярности составлены по количеству заходов читателей Bankinform.ru на страницу того или иного ипотечного предложения (учитываются данные Яндекс.Метрика).

Ставки достигли 7-летнего максимума, продажи домов вяло

ЗАКРЫТЬ

Согласно новому отчету, незавершенные продажи домов увеличились (Фото: Feverpitched, Getty Images / iStockphoto)

Является ли рынок жилья двигателем экономического роста? начинает шипеть?

Продажи домов снижаются, что вызывает споры о том, является ли виновником рост ставок по ипотечным кредитам или плохое жилищное обеспечение.

На прошлой неделе средняя фиксированная 30-летняя ставка по ипотеке увеличилась с 4,61% до 4,66%, что является самым высоким уровнем с мая 2011 года, сообщил в четверг ипотечный гигант Фредди Мак.Ставка выросла с 3,95% в начале года и недавнего минимума в 3,78% в сентябре прошлого года.

Ставки по тридцатилетним ипотечным кредитам выросли за 15 из первых 21 недель 2018 года, это самая большая доля с тех пор, как Фредди Мак начал отслеживать данные в 1972 году. Здоровая экономика и перспективы более высокой инфляции подталкивают к росту доходности 10-летних казначейских облигаций. облигации примерно до 3%, и эта ставка напрямую влияет на ставки по ипотеке.

По словам Грега МакБрайда, главного экономиста Bankrate, повышение ставок по ипотечным кредитам почти на три четверти в этом году приведет к увеличению ежемесячных выплат по ипотеке на 200 000 долларов примерно на 85 долларов.com.

Более высокие затраты уже могут сдерживать продажи. Продажи домов на вторичном рынке упали на 2,5% в прошлом месяце до 5,46 млн. Годовых с учетом сезонных колебаний и были на 1,4% ниже уровня прошлого года, сообщила в четверг Национальная ассоциация риэлторов (NAR). По словам главного экономиста НАР Лоуренса Юна, с января по апрель продажи жилья упали на 1% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.

Подробнее: Праздничные предложения: 3 вещи, которые можно купить дешевле в выходные в День поминовения

Подробнее: Из подвалов родителей в дома мечты: миллениалы пропускают стартовые дома

Подробнее: Справиться с резким газом цены: избегайте этих автомобилей, внедорожников с наихудшей топливной экономичностью

Некоторые экономисты в основном винят нехватку жилья, а не цены.В апреле на рынке была проведена четырехмесячная инвентаризация существующих домов — время, которое потребовалось бы, чтобы исчерпать предложение при текущих темпах продаж — по сравнению со сбалансированным шестимесячным запасом. Когда единицы выставляются на продажу, покупатели раскупают их. Дома обычно оставались на рынке 26 дней в апреле, что является самым коротким периодом времени с тех пор, как NAR начал отслеживать данные в 2011 году.

«Я думаю, что причина того, что продажи домов не растут, — это просто отсутствие запасов», — говорит главный экономист Фредди Мак Сэм. Хатер.

Кроме того, скудные поставки поднимают цены, что является еще одним фактором, который может отпугнуть некоторых покупателей. Средняя цена существующего дома в прошлом месяце составила 257 900 долларов, что на 5,3% больше, чем в прошлом году.

Но в условиях стабильного роста рабочих мест и доходов, а также более сильной экономики, более высокие расценки и цены не помешают подавляющему большинству миллениалов купить свои первые дома, говорит Хатер. По его словам, большинство просто купят единицы меньшего размера. В качестве альтернативы они будут покупать дома подальше от городских районов, где они работают, говорит старший экономист Zilllow Аарон Терразас.

Тем не менее, оба экономиста говорят, что более высокие ставки, вероятно, отпугнут некоторых существующих домовладельцев, которые в противном случае могли бы продать свои дома и купить более крупные. Они могут отказаться от своих текущих низких ставок ради более крупного ежемесячного платежа.

«Если им действительно не нужно дополнительное пространство, они не переедут», — говорит Терразас. Он считает, что продажи домов сдерживаются сочетанием низкого предложения, более высоких цен и ставок по ипотечным кредитам, а также незначительного повышения заработной платы.

Но Ян Шепердсон, главный экономист Pantheon Macroeconomics, в основном объясняет низкие продажи более высокими ставками по ипотечным кредитам.Индекс заявок на ипотеку для покупки жилья вырос на 3,5% по сравнению с прошлым годом. Но с учетом сезонных колебаний он снизился на 6% с декабря, говорит Шепердсон. По его словам, заявки на ипотеку отражают спрос покупателей жилья и текущие ставки, а не препятствия, которые могут в конечном итоге помешать покупателям купить дом, такие как низкие предложения и конкуренция со стороны других покупателей.

«Утверждать, что дело не в ставках», — говорит он. По его словам, в последние годы повышение ставок на каждые полпроцента сокращает количество заявок на ипотеку примерно на 8%.

Заявки на рефинансирование ипотечных кредитов более чувствительны к ставкам и упали на прошлой неделе до самого низкого уровня с декабря 2000 года, согласно данным Ассоциации ипотечных банкиров.

По мнению экономистов, влияние более высоких ставок может усилиться. Хатер прогнозирует, что к концу года средняя 30-летняя фиксированная ставка вырастет примерно до 5%.

ЗАКРЫТЬ

Первый разрешенный дом, напечатанный на 3D-принтере, дебютировал на выставке SXSW в Остине, и он может изменить мировой жилищный кризис.У Шона Доулинга из Buzz60 есть еще кое-что.

Прочтите или поделитесь этой историей: https://www.usatoday.com/story/money/2018/05/24/mortgage-interest-rates-2018-7-year-high-home- продажи / 641263002/

Ставки по ипотеке на 30 лет | Сравните цены сегодня

Что такое фиксированная ипотека на 30 лет?

Ипотечный кредит с фиксированной ставкой имеет процентную ставку, которая не изменяется в течение всего срока кредита, который для 30-летней ипотеки (как следует из названия) составляет 30 лет.Это популярный выбор для многих покупателей жилья из-за стабильных ежемесячных выплат по основной сумме и процентам, которые идеально подходят для предсказуемых ежемесячных бюджетов домашних хозяйств по более доступной цене, чем краткосрочные ссуды.

Исторические показатели за 30 лет

Согласно историческим данным Freddie Mac, 30-летняя фиксированная ставка выросла примерно до 18 процентов в сентябре и октябре 1981 года, что сильно шокировало нынешних покупателей жилья. В то время США были в разгаре экономической рецессии, и Федеральная резервная система повысила ставки, чтобы обуздать инфляцию.

Сегодня ставки по ипотечным кредитам близки к историческим минимумам, колеблясь около 3 процентов. Знание того, где были ставки и что ими движет, может помочь вам увидеть ситуацию в перспективе при оценке кредитных предложений.

Согласно историческим данным Bankrate, когда в 2008 году разразился жилищный кризис, средняя 30-летняя фиксированная ставка составляла 6,23 процента. С тех пор он значительно упал. Когда 30-летние фиксированные ставки по ипотеке снижаются, получение ипотеки становится более доступным для покупателей жилья и тех, кто хочет рефинансировать.Однако цены на жилье, которые росли в течение последних нескольких лет, могут стать препятствием для потенциальных домовладельцев даже при низких ставках по ипотеке.

Базовая 30-летняя фиксированная ставка достигла рекордно низкого уровня в 3,03 процента в течение недели 28 октября 2020 года, согласно историческим данным Bankrate.

Среднегодовая фиксированная ставка по ипотеке на 30 лет, 2008-2019 гг.

Когда рассматривать ипотеку с фиксированным сроком на 30 лет

Выбор правильного жилищного кредита — важный шаг в процессе покупки жилья, и у вас есть много вариантов. Вам необходимо принять во внимание несколько факторов, включая ваш кредитный рейтинг, доход, сумму первоначального взноса, бюджет и финансовые цели. Вот основные преимущества и недостатки фиксированной ипотеки на 30 лет.

Плюсы 30-летней ипотеки

• Меньший ежемесячный платеж : Выплата ипотечного кредита в течение 30 лет означает, что у вас будут более низкие и более доступные выплаты, распределенные во времени, по сравнению с более краткосрочными ссудами, такими как 15-летняя ипотека.
• Стабильность : Наличие последовательной выплаты основного долга и процентов поможет вам лучше спланировать свои расходы на жилье в долгосрочной перспективе. (Однако ваши общие ежемесячные расходы на жилье могут измениться, если ваша страховка домовладельцев и налоги на имущество увеличатся или уменьшатся.) Конечно, это верно только в том случае, если ваша ипотека имеет фиксированную ставку. Ипотека с регулируемой процентной ставкой не даст вам такого же преимущества на весь срок действия кредита.
• Купите больше дома : При меньших выплатах вы сможете претендовать на большую сумму кредита и сможете позволить себе более дорогой дом.
• Больше возможностей для маневра : Более низкие ежемесячные платежи могут обеспечить большую амортизацию вашего бюджета для других целей, таких как сбережения на случай чрезвычайных ситуаций, выхода на пенсию, обучения в колледже или ремонта и обслуживания дома.

Минусы 30-летней ипотеки

• Выплачено больше процентов : Отсрочка погашения в течение 30 лет означает, что вы в конечном итоге будете платить больше процентов, чем при более краткосрочной ссуде.
• Более высокие ставки по ипотечным кредитам : Кредиторы обычно взимают более высокие процентные ставки по 30-летним кредитам, потому что они берут на себя риск того, что они не будут погашены в течение более длительного периода времени.
• Быть бедным в доме : То, что вы можете позволить себе больше дома с 30-летней ссудой, не означает, что вы должны чрезмерно увеличивать свой бюджет. Дайте себе передышку для других финансовых целей и непредвиденных расходов.
• Более медленный рост собственного капитала : Для создания собственного капитала в вашем доме потребуется больше времени, потому что большая часть ваших первоначальных выплат по ипотеке будет идти на выплату процентов, а не на выплату основной суммы.

Подходит ли вам фиксированная ипотека на 30 лет?

Выбор правильного жилищного кредита — важный шаг в процессе покупки жилья, и у вас есть много вариантов.Вам необходимо принять во внимание несколько факторов, таких как ваш кредитный рейтинг, доход, сумма первоначального взноса, бюджет и финансовые цели. Вот как 30-летняя фиксированная ипотека отличается от других типов ссуд.

Рефинансирование 30-летней ипотеки

Обычно рекомендуется рефинансировать вашу 30-летнюю фиксированную ипотеку в новую ссуду, если вы можете получить более низкую процентную ставку, более низкий ежемесячный платеж или улучшить свое финансовое положение иным способом.Однако, если у вас несколько лет для погашения ссуды и вы рефинансируете новую 30-летнюю ипотеку, вы будете платить больше общих процентов в долгосрочной перспективе, если снова начнете часы погашения с нуля.

Вам также необходимо определить, перевешивают ли затраты на закрытие вашего нового кредита экономию, которую вы получите от более низких ежемесячных платежей с течением времени. Когда вы рефинансируете 30-летнюю ипотеку, вы оплачиваете комиссию за выдачу кредита кредитору и стороннюю комиссию за оценку и другие заключительные расходы. Большинство кредиторов также требуют, чтобы у вас было не менее 20 процентов собственного капитала для рефинансирования, поэтому убедитесь, что вы соответствуете требованиям, прежде чем планировать новый бюджет для себя.

Имейте в виду, что сейчас за большинство рефинансирования ипотечных кредитов взимается комиссия в размере 0,5 процента, что делает их немного дороже. Комиссия была объявлена ​​Федеральным агентством жилищного финансирования ранее в этом году и распространяется на все кредиты, обеспеченные FHFA, на сумму 125 000 долларов и более.

Если вы можете, подумайте о рефинансировании 30-летней ипотеки в более короткий ссуду, что позволит избежать увеличения срока погашения и сэкономит на процентах. Однако имейте в виду, что у вас может быть более высокий ежемесячный платеж в зависимости от того, где вы находитесь в графике погашения.

Как просмотреть индивидуальные 30-летние ставки по ипотеке?

Используйте инструмент в верхней части этой страницы, чтобы узнать, какие ставки доступны в вашей ситуации. Вам просто нужно предоставить нам небольшую информацию о своих финансах и о том, где вы живете. С этими данными Bankrate может в реальном времени показать вам оценки ипотечных кредитов, доступных вам от ряда поставщиков.

Ипотечные инструменты прочие:

Ставки по ипотечным кредитам выросли до самого высокого уровня 2018 года

Ставки по ипотечным кредитам подскочили до самого высокого уровня в этом году, поскольку доходность 10-летних казначейских облигаций выросла на прошлой неделе по сравнению с заголовками экономических новостей, согласно Фредди Маку.

«Доходность казначейских облигаций выросла в преддверии публикации Бежевой книги ФРС. и выступления президента ФРС Нью-Йорка Уильяма Дадли и губернатора ФРС.Рэндал Куорлз, — сказал в пресс-релизе заместитель главного экономиста Freddie Mac Лен Кифер. — Согласно «Бежевая книга», экономическая активность в марте и начале апреля продолжала расти умеренными темпами, однако различные отрасли обеспокоены тарифами ».

30-летняя ипотека с фиксированной процентной ставкой составила в среднем 4,47% за неделю, закончившуюся 19 апреля, по сравнению с прошлой неделей, когда она составляла в среднем 4,42%. Это самый высокий показатель, достигнутый 30-летним FRM с января 2014 года, сказал Кифер. год назад в это время средний размер ипотеки с фиксированной процентной ставкой на 30 лет составлял 3.97%.

15-летняя ипотека с фиксированной процентной ставкой на этой неделе в среднем составила 3,94% по сравнению с прошлой неделей, когда она составляла в среднем 3,87%. Год назад в это время средняя ставка по ипотеке с фиксированной ставкой на 15 лет составляла 3,23%.

Пятилетняя гибридная ипотека с регулируемой процентной ставкой, индексируемая Казначейством, составила в среднем 3,67% на этой неделе со средним показателем 0,3 пункта, по сравнению с прошлой неделей, когда она составляла в среднем 3,61%. Год назад в это время средняя ипотека с плавающей ставкой на пять лет составляла в среднем 3,1%.

«Ставки по ипотечным кредитам выросли на прошлой неделе, поскольку перспектива расширения конфликта на Ближнем Востоке вспыхнула из-за военных ударов в Сирии, но отступила, поскольку более широкий конфликт не материализовался», — сказал Аарон Терразас, старший экономист Zillow, когда компания сообщила. собственный трекер ставок в среду.

«Геополитические заголовки временно привлекли внимание рынков — и могут сделать это снова на этой неделе — но лежащие в основе макроэкономические основы продолжают указывать на относительно сильную экономику США и постепенный рост ставок в ближайшие месяцы», — сказал Терразас.

Когда ипотека рванет

Стало дороже брать деньги в долг на дом или квартиру.

Средняя 30-летняя ипотека с фиксированной процентной ставкой выросла до 4,9% — это самый высокий показатель за семь лет, согласно данным Freddie Mac.Однако за последние несколько десятилетий ставки ниже 5 процентов не были нормой. Они начали опускаться ниже этого значения в конце 2000-х годов, в конечном итоге достигнув дна 3,31 процента в ноябре 2012 года.

В начале 80-х годов были особенно высокие ставки: по данным Федерального резервного банка Сент-Луиса, 30-летняя ипотека достигла пика в 18,63 процента в октябре 1981 года.

В то время страна боролась с высокой инфляцией, начавшейся в предыдущем десятилетии; к июлю 1981 года страна находилась в состоянии рецессии.

Итак, чтобы бороться с растущей инфляцией, председатель ФРС Пол Волкер начал повышать процентные ставки. И когда ФРС сделает это, затраты могут переложить на вас.

«Если вы вкладываете деньги, более высокие процентные ставки — это хорошо», — сказал нам Ричард Баррингтон, эксперт по личным финансам MoneyRates. «Вы получаете больше процентов от своих сбережений. Но если вы заемщик, более высокие процентные ставки — это плохо. Это означает, что заимствование будет стоить дороже ».

Это означает более высокие ставки по вашим кредитным картам, автокредитам, студенческим ссудам и, да, по ипотеке.

Строительство новых домов (строительство новых домов) в октябре 1981 года упало до рекордно низкого уровня, создав «депрессивную жилищную картину», которую, согласно архивам New York Times, представители строителей и ипотечных кредиторов приписывают этим темпам.

«Жилье тонет, как скала в воде, и мы еще не достигли дна», — сказал в то время Марк Дж. Риди, исполнительный вице-президент Американской ассоциации ипотечных банкиров. «Жилищное строительство вообще не сможет сыграть свою традиционную роль вывода экономики из рецессии.Но мы можем увидеть свет в конце туннеля — если процентные ставки улучшатся ».

Но после повышения процентных ставок Волкером инфляция в конечном итоге упала и упала ниже 5 процентов к концу рецессии в ноябре 1982 года.

В октябре 1982 года, через год после этого рекордно высокого уровня, ставки по ипотечным кредитам начали снижаться, появились новые заявки на получение ипотеки, и началось строительство нового жилья.

Чтобы услышать отчет Эми Скотт об ипотечных ставках, щелкните аудиоплеер выше.

Новости и необходимая информация из надежного источника.

В мире, где легче найти дезинформацию, чем реальную информацию, достоверная журналистика имеет решающее значение для нашей демократии и нашей повседневной жизни. И вы полагаетесь на Marketplace как на объективный и надежный источник каждый день.

Эта жизненно важная работа невозможна без вас. Торговая площадка поддерживается нашим сообществом инвесторов — слушателей, читателей и доноров, таких как вы, которые считают, что свободная пресса необходима, — и заслуживают поддержки.

Следите за независимыми новостями — станьте инвестором торговой площадки сегодня, сделав пожертвование в любой сумме.

Ставок по ипотеке приближается к максимумам 2018 года на фоне повышения процентных ставок ФРС

Джон Петридес из Point View Wealth Management и Шон О’Хара из Pacer ETFs о перспективах слияний и поглощений и политике Федерального резерва.

Ставки по ипотечным кредитам выросли до второго по величине уровня в этом году в четверг вслед за решением Федеральной резервной системы повысить базовую процентную ставку.

Фредди Мак заявил в четверг, что 30-летняя фиксированная ипотечная ставка выросла на восемь базисных пунктов до 4,62% ​​за последнюю неделю. Год назад ставка составляла 3,91%.

Фиксированная ставка по ипотеке на 15 лет также увеличилась до 4,07%.

В среду Федеральная резервная система объявила о повышении базовой процентной ставки на четверть процентного пункта, в результате чего ставка по фондам ФРС находится в диапазоне от 1,75% до 2%. Центральный банк заявил, что ожидает повышения ставок еще два раза в 2018 году, продолжая путь к нормализации политики.

Некоторые эксперты обеспокоены тем, что повышение процентных ставок может оказать давление на покупателей жилья на рынке, где цены уже высоки.

«Покупатели жилья уже сталкиваются с проблемами из-за роста цен на жилье — намного быстрее, чем рост доходов — но дополнительный толчок роста процентных ставок — двойной удар для потребителей», — сказал Лоуренс Юн, главный экономист и старший вице-президент по исследованиям в компании. Об этом FOX Business сообщили в Национальной ассоциации риэлторов (НАР). «Это плохие новости для потребителей.

НАР сообщил, что цены на жилье выросли в апреле, отметив 74-й месяц подряд годового роста. Средняя цена дома в апреле составила 257 900 долларов, что более чем на 5% выше, чем годом ранее.

В то время как Фредди Мак отметил, что влияние повышения процентных ставок в этом цикле может быть более сдержанным, чем то, что потребители испытали в прошлом, его главный экономист Сэм Хатер назвал вялый рост заработной платы проблемой.

«Несмотря на то, что заработная плата медленно растет, более сильный рост, безусловно, поможет потребителям компенсировать это повышение цен и ставок», — говорится в заявлении Хатер.

На вопрос о заметном отсутствии роста заработной платы в экономике, которая в целом укрепляется, председатель Федеральной резервной системы Джером Пауэлл в среду назвал ситуацию «немного загадкой».

По данным Бюро статистики труда, с апреля по май средняя почасовая оплата всех сотрудников выросла всего на 0,1%, до 10,75 доллара США. Средняя почасовая оплата за год не изменилась. И это несмотря на то, что безработица упала до 3,8%, и многие отрасли изо всех сил пытаются найти квалифицированных рабочих для заполнения открытых вакансий.

ФРС продолжала частично объяснять отсутствие роста заработной платы низкой производительностью.

2018 — Годовой обзор

Мы собираемся перевернуть страницу 2018, и многие могут почувствовать, что момент еще не наступил.

Повышение фиксированных ставок — не единственное, что сделало ипотеку менее доступной в 2018 году. Это был первый полный год, в котором оценивалось влияние новых федеральных правил ипотечного кредитования. Политика провинций в Британской Колумбии. и Онтарио также способствовали замедлению темпов роста жилищного строительства в стране.

Эти и другие препятствия ознаменовали собой насыщенный событиями 2018 год. Вот краткое изложение главных событий года, динамики ставок и акций, связанных с ипотечным кредитованием.

**********

ГЛАВНЫЕ ИСТОРИИ 2018 ГОДА

Процентные ставки восходящего банка Канады

Изменения государственной политики проходят через ипотечный рынок (включая меры жилищного строительства Британской Колумбии)

Рынок недвижимости в Канаде упал

ГОДОВЫЕ СДЕЛКИ И ДВИЖЕНИЯ КРЕДИТОРОВ

Основатели DLC пытаются восстановить контроль над своей компанией (но предложение в том виде, в каком оно представлено, не выполняется)

Equitable Bank запускает PATH Home Plan

Глубокое простое число BMO — 1.00% пружинная акция с переменной нормой

ТОП ПРЕДЛОЖЕНИЯ НОВОЙ ПРОДУКЦИИ

Агрессивный шаг Equitable Bank в пользу акций обратного ипотечного брокера

Беспроцентный продукт Merix Financial

Улучшения Newton Velocity в процессе борьбы за долю на рынке

ДВИЖЕНИЕ СТАВКИ

Основой для процентных ставок в Канаде является ставка овернайт. По итогам года он на 0,50% выше, чем в начале.

Наиболее важным ориентиром для ценообразования с фиксированной процентной ставкой являются 5-летние государственные облигации, и в конце 2018 года нам напомнили, как быстро может упасть доходность 5-летних облигаций.

ДВИЖЕНИЕ АКЦИЙ

И, наконец, давайте посмотрим на результаты деятельности крупных банков Канады и публичных компаний, которые получают большую часть своих доходов в ипотечном бизнесе.

¹ Дисконтированные ипотечные ставки отражают средние объявленные ставки ведущих суперброкеров Канады по состоянию на 31 декабря.

Нравится такая новость?

Присоединяйтесь к нашему списку обновлений CMT и получайте последние новости по мере их появления. Отпишитесь в любое время.

ПОДПИСЫВАТЬСЯ!

Спасибо за подписку.Еще один шаг: подтвердите подписку по электронной почте, отправленной вам.

Что нужно знать о процентных ставках по ипотеке в 2018 году (ОБНОВЛЕНО)

Выводы

• Ставки по ипотеке стабильно растут с начала года.
• Более высокая процентная ставка может означать более высокий ежемесячный платеж по ипотеке.

Выплаты по ипотеке составляют большую часть собственности на жилье, поэтому лучше всего знать, что происходит на текущем рынке в отношении процентных ставок по жилищным кредитам.

Процентные ставки зависят от экономики и могут напрямую увеличивать или уменьшать ваш ежемесячный платеж по ипотеке. Сейчас экономика идет хорошо, и ставки по жилищным кредитам растут! Более высокая процентная ставка может означать более высокий ежемесячный платеж по ипотеке.

Какова стоимость ожидания для покупателей жилья?

У инфляции есть свои плюсы и минусы. Какие у вас варианты как покупателя жилья?

При продолжающемся росте ставок покупатели жилья захотят воспользоваться шансом на приобретение жилья до того, как процентные ставки станут еще выше.

Хорошая новость в том, что ставки по-прежнему низкие! На графике ниже вы можете увидеть, что в 1999 году ставки составляли 8%, что в последний раз было хорошо для экономики. В последнее время обычная 30-летняя ставка по ипотеке составляла около 5%. Эта 3% разница в процентных ставках будет стоить покупателю дома с ипотекой в ​​размере 250 000 долларов дополнительно 443 доллара в месяц на ежемесячный платеж.

Воспользуйтесь нашим калькулятором ипотечного кредита, чтобы узнать, как процентные ставки могут повлиять на покупку дома.

Прогноз ставки по ипотеке на июнь 2018

Ставки по ипотеке стабильно растут с начала года.Они являются самыми высокими с апреля 2014 года, и прогнозы показывают, что тенденция сохранится.

Хотя многие жилищные агентства и ипотечные группы прогнозировали повышение ставок в 2018 году, они не ожидали, что это произойдет так быстро. Такие группы, как Kiplinger, Fannie Mae и Freddie Mac, Национальная ассоциация жилищных строителей и Национальная ассоциация риэлторов, полагали, что повышение в 2018 году приведет к 4,5% или более низким ставкам к концу года .

Мы приближаемся к середине 2018 года, и показатели превзошли все прогнозы!

Почему растут ставки?

Мы наблюдаем рост ставок по ипотеке из-за устойчивого экономического роста.

Со времени Великой рецессии 2008 года безработица снизилась с 10% до 4,1%, а заработная плата растет. Низкий уровень безработицы и увеличение заработной платы — хорошие новости, но вместе с этим обычно идет инфляция.

Все, от стоимости яиц до цен на автомобили, растет, чтобы компании продолжали нанимать и платить более высокую заработную плату.

Благодаря дополнительным стимулам со стороны налогового плана Трампа прогнозируемые ставки по ипотечным кредитам будут продолжать расти в течение года.

Разве вы не хотите купить сейчас, чтобы воспользоваться лучшими тарифами и ценами?

Цены все еще низкие

В то время как потенциальные покупатели жилья начинают чувствовать давление, чтобы купить сейчас, не паникуйте полностью.Ставки по-прежнему находятся на рекордно низком уровне даже после рецессии 2008 года, когда процентные ставки по ипотечным кредитам оставались на уровне 6,5%.

Следует иметь в виду, что сегодня процентные ставки на 3% ниже, чем они были в 1999 году, когда экономика в последний раз преуспевала.

В 1981 году экономика также считалась хорошей. Ставки варьировались от 15 до 18%, и люди думали, что получают очень много.

Разные ставки жилищного кредита

Важно знать, что ВСЕ ставки различаются и зависят от квалификации конкретного покупателя дома, кредита, района, типа ссуды и т. Д.Поговорите с консультантом по ипотеке о своих возможностях.

Упомянутые повышения ставок касались обычных ставок по кредитам, но есть и другие варианты жилищного кредита, которые могут помочь покупателям жилья, которые нервничают по поводу перспектив на год.

Типы ссуд

FHA, USDA и VA предназначены для тех, кто в противном случае не может претендовать на получение обычной ипотеки.

Кредит FHA

Ссуда ​​FHA — это ипотека, которая позволяет приобрести основное жилье с низким первоначальным взносом и застрахована Федеральной жилищной администрацией.Ссуды FHA помогают семьям стать собственниками жилья за счет снижения стоимости финансирования и снижения первоначального взноса при покупке. Узнайте больше о возможностях этих кредитов здесь.

Кредит USDA

Жилищный заем USDA предоставлен Министерством сельского хозяйства США. Его цель — помочь покупателям в приобретении домов в сельских районах США.

Узнайте больше об этом кредите здесь.

Есть также варианты рефинансирования этого кредита. Узнайте больше о рефинансировании с помощью кредита USDA здесь.

ВА Кредит

Исключительно для ветеранов Администрация ветеранов (VA) позволяет заемщику финансировать до 100% покупной цены (если стоимость поддерживается) их основного дома и позволяет продавцу платить концессию продавцу до 4%.

Жилищные ссуды

VA являются мощным инструментом для покупки или рефинансирования ипотечных жилищных кредитов и обычно предлагают низкие процентные ставки, более простые стандарты квалификации, менее строгие стандарты кредита и дохода и отсутствие штрафов за досрочное погашение.Узнайте больше о праве на получение жилищного кредита VA здесь.

Несмотря на то, что рынок, кажется, показывает рост процентных ставок, не забывайте, что текущие процентные ставки по-прежнему исторически низкие! Преимущества покупки сейчас могут сэкономить сотни долларов в месяц.

https://themortgagereports.com/32667/mortgage-rates-forecast-fha-va-usda-conventional https://www.reuters.com/article/us-usa-fed-powell/feds-powell-nods- к-более-сильной-экономике-спинам-постепенному-увеличению-скорости-пути-idUSKCN1GB1QU https: // www.washtonpost.com/news/where-we-live/wp/2018/02/15/mortgage-rates-climb-to-their-highest-levels-in-nearly-four-years/?utm_term=.4f17838dc8d2

 ONQ0618180681Y000004B5gO 

.