10 стран с самой низкой ставкой по ипотеке | Курсив

Ипотечную программу «7-20-25» в Казахстане называют очень выгодной и доступной. Однако в сравнении с процентными ставками на жилищное кредитование в других странах ставки отечественной программы выглядят не такими уж демократичными. Kursiv Research решил выяснить, в каких странах можно приобрести жилье по самым низким ипотечным ставкам.

Процентные ставки по ипотечному кредитованию в стране зависят от многих факторов, в числе которых кредитно-денежная политика (ДКП) государства, базовая ставка, как основной инструмент ДКП, уровень инфляции, уровень платежеспособности заемщиков, состояние рынка недвижимости и т. д.

Как показывает статистика, в развитых странах с совершенной банковской системой ставки по жилищным займам меньше ставок в развивающихся странах в десятки раз. Истории известны случаи отрицательной процентной ставки – когда банк платит заемщику за использование кредита. Так, Центробанк Дании пошел на один любопытный эксперимент – датчанин Ханс-Петер Кристенсен вместо того, чтобы платить проценты по взятому 11 лет назад ипотечному кредиту, в последнем квартале сам получил от банка 249 датских крон ($38). Дело в том, что на конец 2015 года процентная ставка по его кредиту, не учитывая комиссионные сборы, составляла -0,0562%.

Такие случаи единичны, однако ставки по жилищному кредитованию меньше двух процентов – вполне реальны. Представляем вашему вниманию десятку стран с самыми низкими ставками по ипотеке.

1. Япония. По данным Numbeo.com, текущая процентная ставка по ипотечному кредитованию для займов более 20 лет в Японии составляет в среднем 1,3%. В стране очень низкий уровень инфляции – всего 0,9% годовых, однако очень дорогая недвижимость. Чтобы приобрести среднее жилье площадью 90 кв. м без первоначального взноса, японцам необходимо откладывать весь семейный бюджет в течение 11,66 лет, а выплаты по ипотеке тут будут стоить 65,9% ежемесячного дохода среднестатистической семьи*. На кредит в банке в Японии могут претендовать только граждане страны или иностранцы с видом на жительство.

2. Финляндия. Здесь ипотеку можно оформить со ставкой 1,48% годовых, а кредиты выдают и иностранцам. Стоимость жилья относительно доходов населения вполне подъемная – семья может скопить на недвижимость, откладывая среднюю зарплату 7,4 лет, либо платить за ипотеку 42,8% от среднего семейного бюджета.

3. Швейцария. Недвижимость Швейцарии – предел мечтаний многих. Ставка по жилищному займу здесь в среднем 1,5% годовых. Инфляция здесь чуть ниже – 1,2%. В стране есть возможность взять пожизненную ипотеку. Она выдается на срок до 100 лет, выплата по долгу переходит по наследству. В среднем выплаты по ипотеке здесь равны 61,2% среднего семейного дохода. Несмотря на низкий процент по кредиту, местные жители могут жить в съемной квартире всю жизнь, а покупать свое жилье накладно из-за высоких цен и дорогих налогов на недвижимость.

4. Франция, процентная ставка по ипотечному займу здесь равна 1,83% годовых. Это довольно доступная плата за кредит, учитывая уровень инфляции в стране в 2,3%. Стоимость жилья относительно доходов здесь примерно на уровне Японии – скопить на жилье, откладывая весь семейный доход, можно за 11,51 лет. Ипотеку во Франции выдают вне зависимости от гражданства.

5. Германия – еще один представитель Западной Европы в рейтинге. Ставка по ипотеке здесь, по последним данным, – около 1,89% годовых. В среднем, выплаты по жилищному кредитованию составляют около половины семейного бюджета. По доступности стоимости недвижимости Германия входит в первую двадцатку – скопить на жилье тут можно за 8,48 лет.

6. Словакия лидирует в Центральной Европе по доступности жилищного кредитования. Ставки по ипотеке в стране – 1,92% годовых. Инфляция несколько выше, чем у западных соседей – 2,8%. Снимать недвижимость в Словакии, в отличие от вышеназванных стран, не очень выгодно – соотношение стоимости жилья и ежемесячной арендной платы здесь составляет 17,8 раза, то есть месячная рента равна 5,6% от всей стоимости жилья, что довольно много относительно других стран региона.

7. Тайвань – еще одна страна, где ставка по ипотеке не превышает 2%. Так, жилищный кредит здесь можно получить всего за 1,95% годовых. Несмотря на низкие ставки из-за высокой стоимости недвижимости, жилищный кредит в Тайване, как и во многих странах Юго-восточной Азии, доступен далеко не всем. Выплаты за ипотеку в стране равны 106% бюджета семьи со средним достатком, а соотношение стоимости жилья и арендной платы достигает 54,7 раза (плата за аренду равняется 1,8% от стоимости недвижимости), поэтому тайванцам выгоднее снимать жилье в течение всей жизни.

8. Дания. Несмотря на единичные случаи отрицательной ставки по ипотеке, платить за кредит в Датском Королевстве все-таки придется. Ставка по кредиту в стране – около 2,05%. Жилье относительно средних доходов населения здесь вполне доступное, скопить на хорошую «трешку» можно за семь лет. Ипотека в Дании для иностранцев сопряжена с множеством ограничений, установленных на покупку недвижимости иностранцами. Связано это с тем, что местные власти уж очень берегут свои ресурсы и интересы собственных граждан.

9. Сингапур. В стране самый низкий уровень инфляции из представленной десятки – 0,6%, при этом самый высокий уровень ипотечных выплат относительно доходов семьи – 130%. Копить на жилье здесь также довольно долго – 21,2 года. Ставка по жилищному кредитованию в Сингапуре – 2,07%.

10. Литва замыкает десятку рейтинга со ставкой по ипотечному кредитованию 2,08%. За 90 кв. м здесь нужно платить 72,8% от среднестатистического семейного бюджета ежемесячно в виде ипотечных выплат. Арендные выплаты обойдутся примерно в ту же сумму.

В Казахстане минимальную ставку по ипотечному кредитованию, действующую на сегодня, предоставляет Жилстройсбербанк – 3,5% (эффективная ставка от 3,6%). Данная ставка предоставляется в зависимости от выбранной тарифной программы и при соблюдении определенных условий, таких как: накопление в банке минимальной необходимой суммы сбережений, достижение минимального значения оценочного показателя, предоставление залогового обеспечения, подтверждение платежеспособности заемщика.

* За бюджет одной семьи взяты 1,5 средние заработные платы по региону, с учетом того, что 50% женщин, состоящих в браке, не работают.

Читайте «Курсив» там, где вам удобно. Самые актуальные новости из делового мира в Facebook и Telegram

Какой будет ипотека в России в будущем году – прогнозы экспертов — Ипотека и финансы

Эксперты ипотечного рынка, работающие в различных его сферах, рассказали читателям БН, развития каких тенденций следует ожидать в наступающем году. При этом главным для потенциальных заемщиков остается вопрос, когда ожидать следующей волны снижения ипотечных ставок.

– Назовите основные тренды ипотечного рынка, которые сохранят актуальность в 2018 году.

Михаил Доронкин, старший аналитик группы банковских рейтингов АКРА:

– Мы ожидаем сохранения двух ключевых трендов 2017 года – устойчивого снижения ставок и дальнейшего роста спроса на рефинансирование ипотеки. В октябре текущего года средняя ставка по вновь выданным кредитам впервые в истории рынка ипотеки опустилась ниже 10%. Полагаем, что с учетом недавнего понижения ключевой ставки на 0,5 п.п. можно ожидать существенного падения ставок по ипотеке уже в начале следующего года.

Если тенденция сохранится, то, по нашим оценкам, до конца следующего года средняя ставка вполне может приблизиться к 8%.

Следствием такой тенденции станет и устойчивый рост спроса на рефинансирование кредитов. В этом году в общем объеме рынка доля рефинансированных ссуд достигла 5-7% – в условиях ужесточения конкуренции такие продукты стали эффективным инструментом борьбы за заемщика.

В 2018 году рефинансировать ипотеку станет проще: Банк России планирует смягчить требования по резервам для банков, рефинансирующих своих же ипотечных заемщиков. В результате клиенту не придется тратить дополнительные ресурсы (денежные и временные) для получения одобрения нового кредита в банке-конкуренте. По нашим прогнозам, доля рефинансирования в новых выдачах в следующем году может вырасти до 10-15%.

 – Какие факторы в первую очередь будут влиять на вашу политику в сфере жилищного кредитования?

Виктор Алонсо, глава Северо-Западного банка Сбербанка РФ:

– В наступающем году процентная ставка по ипотеке продолжит снижение. Но это снижение вряд ли окажется кардинальным.

Также мы ожидаем сохранения тенденции по росту объемов ипотечного рынка, во всяком случае в тех городах РФ, где будет наблюдаться явное оживление экономики.

Кроме того, летом 2018 года вступят в силу поправки к 214-ФЗ, что внесет свою корректировку в динамику рынка строительства жилья и, в свою очередь, ипотечного рынка.

При этом продолжится освоение застройщиками прилегающих к Петербургу районов, поскольку пригодных под жилую застройку площадей в самом городе не так уж и много.

– Каковы ваши планы на следующий год?

Андрей Семенюк, руководитель ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих»:

– Уже несколько лет подряд ежегодные объемы выдач военной ипотеки держатся на уровне 30 тысяч кредитов в год. Приблизительно столько же кредитов будет выдано и в 2018 году. При этом сегодня участниками НИС являются 437 тысяч военнослужащих. И уже половина из них успела в рамках программы приобрести жилье.

– Каковы ваши ожидания по ипотечным ставкам на середину и конец 2018 года?

Мария Литинецкая, управляющий партнер «Метриум Групп», участник партнерской сети CBRE:

– Ключевая ставка Центробанка снизилась до 7,75% годовых, и следующее заседание Банка России, на котором возможно очередное снижение ключевой ставки, запланировано на 9 февраля 2018 года. При этом коррекции ставок по ипотеке после снижения ключевой ставки еще не произошло.

Я думаю, это будет отложенный эффект, и он проявит себя в начале года. Возможно, в конце января банки начнут выходить с новыми предложениями, хотя массовое снижение ставок ожидается в феврале. Основные кредиторы уже сейчас корректируют свои продукты и ценовые параметры в ожидании дальнейшего снижения ключевой ставки.

Сейчас ипотеку можно оформить по ставке 9,4-10,5% в ведущих банках, но уже есть устойчивое понимание, что ставки продолжат снижаться в течение всего последующего года.

К середине года стоит ожидать среднюю ставку на уровне 9,0-9,5%, а к концу года, возможно, ставка упадет еще ниже и составит рекордные 8-9% годовых при отсутствии внешних шоков и осложнений от вводимых санкций. Главное сейчас – устойчивая экономика и низкая инфляция, ведь именно снижение ставок – это ее приятное последствие.

– Будет ли ипотека все более уходить в удаленные каналы или все же такая «эмиграция в онлайн» скорее подходит простым кредитным продуктам, например, потребкредитам?

Наталья Коняхина, директор департамента ипотечного кредитования СМП Банка:

– Сейчас ипотечное кредитование, как и большинство предоставляемых товаров и услуг, переходит на удаленное обслуживание. Это экономит время клиентов и тем самым повышает лояльность к банку, особенно среди молодежи.

При этом сейчас не все этапы от подачи заявки до получения кредита можно провести удаленно по юридическим причинам. Да и многие клиенты среднего и более старшего возраста привыкли к личному общению с сотрудником банка.

Поэтому в ближайшие годы ипотечное кредитование будет неким симбиозом между людьми и машинами. И будет сочетать как работу через удаленные каналы, так и живое общение со специалистами банка.

– Как вы оцениваете рост числа заемщиков в будущем году?

Кирилл Игнахин, генеральный директор Level Group:

– Анализ показывает, что уменьшение ставки приблизительно на 1 п.п. влечет за собой увеличение объема выданных кредитов примерно на 40%. Если речь будет идти о ставке по ипотеке на уровне 7,5-8,0%, то возможен двукратный рост спроса. Однако возможность снижения ставок до данного уровня напрямую зависит от макроэкономической ситуации.

В любом случае сокращение ставок по кредитам прежде всего отражается на размере ежемесячных платежей, отношение которых к размеру дохода является решающим фактором для ипотечного покупателя.

Кстати, в уходящем году ключевая ставка ЦБ РФ снижалась несколько раз, но наибольший всплеск активности клиентов наблюдался весной и осенью, когда об уменьшении стоимости кредита объявляли ключевые банки. То есть объемы кредитования напрямую связаны с кредитной политикой первой тройки лидеров рынка.

– Ваш прогноз по динамике ипотеки на первичку – будет ли расти доля квартир, реализуемых в ипотеку в комфорт- и бизнес-классе?

Вера Сережина, директор управления стратегического маркетинга RBI (входят компании RBI и «Северный город»):

– Снижение ипотечных ставок, которое мы наблюдаем последние год-два, так или иначе ведет к тому, что ипотека как инструмент становится более популярной и доступной. И это мало зависит от конкретного ценового сегмента. Если при ставках ипотеки в 15% доля ипотечных сделок на рынке составляла порядка 10%, то при сегодняшних 9% в ипотеку приобретается уже более половины всех квартир.

Если этот тренд сохранится в следующем году, что вполне вероятно, популярность ипотеки и доля ипотечных сделок может продолжить рост. Но это в любом случае небыстрый процесс – рост происходит постепенно. На какие показатели можно ориентироваться? На Западе, где ипотечные ставки в большинстве стран на порядок ниже, чем у нас, доля ипотеки сегодня составляет около 70% и даже более.

– На какие нишевые ипотечные продукты вы ожидаете рост спроса в 2018 году?

Николай Сидорук, заместитель управляющего филиалом ПАО «Банк Уралсиб» в Санкт-Петербурге:

– На рефинансирование ипотечных кредитов и программу «Ипотечные каникулы», а также на программы, связанные с продажей собственной недвижимости, находящейся в залоге, в целях получения нового кредита.

Кроме того, не исключено появление программ, в рамках которых в качестве первого взноса будет использоваться кредит, взятый под залог имеющегося жилья, с последующей продажей и погашением кредита, взятого на первоначальный взнос.

– Как будут меняться процентные ставки по ипотеке в наступающем году?

Татьяна Гусева, директор ипотечного центра компании «МИЭЛЬ-Новостройки»:

– Можно предположить, что к середине 2018 года процентные ставки в крупных банках не будут превышать 9%, а к концу года могут снизиться еще на 0,3-0,5%. В том случае, если все оптимистичные прогнозы сбудутся и ключевая ставка продолжит снижаться, доля ипотеки может увеличиться на 15-20%. К тому же с 1 января 2018 года вступит в действие программа субсидирования ипотеки на квартиры для семей с двумя и более детьми. Так как именно семьи с детьми являются основной категорией ипотечных заемщиков, вероятно, данная инициатива приведет к еще большему росту востребованности кредитов. Поэтому в следующем году стоит ожидать рекордных показателей по востребованности ипотечных займов.

– В одном из публичных выступлений вы предположили снижение объемов ипотечного кредитования в будущем году. Как вы оцениваете это снижение – в 3% или в 10%?

Алексей Коренев, аналитик ГК «Финам»:

– Полагаю, ни о каком падении на 10% речи не идет, если не случится из ряда вон выходящих событий. Только существенное изменение социально-экономических факторов в стране может привести к столь быстрому и заметному падению. Речь может идти на начальном этапе о снижении темпов прироста. В основном в силу насыщения спроса.

Хотя, чтобы поддержать спрос, правительство и президент выдвинули ряд инициатив, способных оказать позитивное влияние на рынок ипотечного кредитования. В первую очередь речь идет о «демографических программах».

Насколько они будут эффективны, заранее сказать трудно. Во-первых, не определены точно критерии потенциальных получателей данных льгот. Во-вторых, пока неясно, сколько вообще семей смогут воспользоваться льготной ипотекой. Ведь большинство многодетных семей имеют столь незначительный доход, что даже заем под 6% для них может оказаться неподъемным.

Что касается более дальних перспектив (примерно со второй половины года), то, если мы не увидим позитивного воздействия программ господдержки ипотечного кредитования, рынок может остановить рост и перейти в ситуацию стагнации, когда и падения заметного не наблюдается, и драйверов для продолжения роста нет.

Текст: Максим Стерлигов   
Фото: из личных архивов спикеров   

банки установили новый рекорд по выдаче кредитов » КАРЛ-МАРКС

Общая сумма выданных займов на жилье в августе превысила 800 млн грн, средняя сумма одного кредита растет параллельно с подорожанием жилья

В августе 2021 года украинские банки заключили 944 ипотечных договора, что в 2,2 раза больше по сравнению с августом прошлого года. Общая сумма выданных кредитов превышает 830 млн грн – почти в три раза больше показателя 2020-го. Об этом сообщает пресс-центр Национального банка. 

По итогам последнего летнего месяца банки установили рекорд по объему новой ипотеки с 2018 года.

Средневзвешенная эффективная ставка ипотечного кредита на первичном рынке снизилась на 1 п.п., до 15,9%, на вторичном – на 0,4 п.п., до 13,6%. В то же время средняя сумма ипотеки выросла на десятую часть – до 879,3 тыс. грн.

«Ставки могут снижаться более ощутимо, а объемы кредитования расти быстрее. Этому, в частности, могла бы способствовать определенная модификация государственной программы «Доступная ипотека 7%», если бы она заработала «на полную», – прокомментировал глава НБУ Кирилл Шевченко.

Традиционно большую часть ипотечных кредитов (более 90%) украинцы берут на покупку жилья вторичного рынка. Выдают кредит в основном пять самых активных банков, на которые приходится 89% новых сделок. По данным Минфина, это Ощадбанк, Укргазбанк, Кредобанк, «Глобус» и Приватбанк.

Всего по итогам января-августа 2021-го банки выдали кредитов на жилье на общую сумму более 5,3 млрд грн.

Напомним, что с начала этого года новые и б/у квартиры в регионах страны, по данным риелторов, подорожали на 4-15%. 

Related Posts

• Нацбанк нарастил консолидированную прибыль почти в 13 раз

• Сеть АЗС «ОККО» станет поставщиком электроэнергии

• Слишком медленно крутят. Поверка газовых счетчиков обернулась многотысячными долгами

• В Киеве распродают мебель, технику, банкоматы и сейфы банка-банкрота

средних ставок по ипотеке в США падают; 30-летний кредит под 4,75%

ВАШИНГТОН (AP) — Ставки по долгосрочным ипотечным кредитам в США упали на этой неделе на фоне резкого падения цен на акции.

Продолжающийся спад на фондовом рынке и падение цен на нефть привели к снижению ставок по ипотечным кредитам, хотя ставки по жилищным займам остаются намного выше, чем год назад. Ипотечный гигант Freddie Mac заявил в четверг, что средняя ставка по эталонной 30-летней ипотеке с фиксированной ставкой упала до 4,75% с 4,81% на прошлой неделе. Ключевая ставка составляла 3.94% год назад.

Ставка по 15-летним кредитам с фиксированной ставкой снизилась до 4,21% с 4,25% на предыдущей неделе.

Падение ставок по ипотеке «является долгожданным облегчением для потенциальных покупателей жилья, которые недавно испытали рост ставок и рост цен на жилье», — сказал главный экономист Freddie Mac Сэм Хатер.

Падение мировых фондовых рынков, вызванное торговой напряженностью между США и Китаем, в четверг сначала усилилось. Индекс Dow Jones Industrial Average потерял 784 пункта в ходе волатильных торгов после падения примерно на 800 пунктов во вторник.Но позже в тот же день рынок продемонстрировал восстановление, и средний индекс Dow завершился лишь на 79,40 пункта ниже. Рынки США были закрыты в среду из-за национального дня траура по президенту Джорджу Х.В. Куст.

Широкий спад в четверг произошел из-за того, что известие об аресте высокопоставленного китайского технологического директора затмило некоторые позитивные комментарии Пекина о торговле, угрожая обострением торговой напряженности между США и Китаем.

При падении акций трейдеры продолжали вкладывать деньги в облигации — это сигнал о том, что они видят слабость экономики в будущем.Доходность ключевой 10-летней казначейской облигации, которая имеет тенденцию влиять на ставки по ипотечным кредитам, упала до 2,86% в четверг утром с 2,92% во вторник из-за роста цен на облигации.

Для расчета средних ставок по ипотеке Freddie Mac опрашивает кредиторов по всей стране каждую неделю с понедельника по среду.

Среднее значение не включает дополнительные комиссии, известные как баллы, которые большинство заемщиков должны платить, чтобы получить самые низкие ставки.

Средняя комиссия по 30-летним ипотечным кредитам с фиксированной процентной ставкой на этой неделе не изменилась и составила 0.5 баллов. Комиссия по ипотечным кредитам на 15 лет не изменилась на уровне 0,4 пункта.

Средняя ставка по пятилетним ипотечным кредитам с регулируемой ставкой упала до 4,07% с 4,12% на прошлой неделе. Комиссия осталась на уровне 0,3 балла.

Впервые в 2018 году снизились ставки по ипотеке

MCLEAN, VA — (Marketwired) — 15.03.18 — Freddie Mac (OTCQB: FMCC) сегодня опубликовал результаты своего исследования первичного ипотечного рынка® (PMMS ® ), показывающего фиксированную ипотеку на 30 лет. частота снижается после девяти недель подряд повышений.

Новости Факты

• 30-летняя ипотека с фиксированной процентной ставкой (FRM) составила в среднем 4,44 процента при среднем 0,5 пункта за неделю, закончившуюся 15 марта 2018 года, по сравнению с прошлой неделей, когда она составляла в среднем 4,46 процента. Год назад в то время 30-летний FRM в среднем составлял 4,30 процента.
• 15-летний FRM на этой неделе составил в среднем 3,90 процента при среднем значении 0,5 пункта, по сравнению с прошлой неделей, когда он составлял в среднем 3,94 процента. Год назад в это время средний показатель FRM за 15 лет составлял 3,50 процента.
• Гибридная ипотека с регулируемой процентной ставкой (ARM), индексируемая казначейством на 5 лет, в среднем составила 3.67 процентов на этой неделе со средним показателем 0,4 пункта, по сравнению с прошлой неделей, когда он составлял в среднем 3,63. Год назад в это время средний показатель 5-летней ARM составлял 3,28%.

Следует указывать средние ставки обязательств вместе со средними комиссиями и баллами, чтобы отразить общую первоначальную стоимость получения ипотеки. Посетите следующую ссылку для получения определений. Заемщики могут по-прежнему оплачивать затраты на закрытие сделки, которые не включены в обзор.

Цитата
Приписывается Лену Киферу, заместителю главного экономиста.
«Отчет по индексу потребительских цен, опубликованный во вторник, показал, что инфляция может снижаться; общая инфляция потребительских цен составила 2,2 процента в годовом исчислении в феврале. После этих новостей 10-летнее казначейство немного снизилось. недельный всплеск. Средняя еженедельная 30-летняя фиксированная ипотечная ставка в США упала на 2 базисных пункта до 4,44 процента в обзоре на этой неделе, что является ее первым снижением в этом году ».

Freddie Mac делает дом возможным для миллионов семей и частных лиц, предоставляя ипотечный капитал кредиторам.С момента своего создания Конгрессом в 1970 году мы сделали жилье более доступным и доступным для покупателей и арендаторов жилья в общинах по всей стране. Мы создаем лучшую систему финансирования жилья для покупателей жилья, арендаторов, кредиторов и налогоплательщиков. Узнайте больше на FreddieMac.com, Twitter @FreddieMac и в блоге FreddieMac.com/blog.

КОНТАКТЫ ДЛЯ СМИ: Пол Фроммелт
703-903-3999
[email protected]

Источник: Freddie Mac

Вот что будут делать ставки по ипотеке в следующем году, от людей, которые обычно ошибаются

Ставки по ипотечным кредитам за последнее десятилетие или около того занимались чем угодно, но не тем, чего от них ожидали.Кажется, что каждый год общее мнение сводится к тому, что в ближайшие месяцы финансовые условия, наконец, вернутся к «нормальным», вместе с ставками по ипотечным кредитам. И каждый год что-то резко прекращает эту «нормализацию».

В 2015 году, например, шокирующая покупка облигаций Европейским центральным банком помогла вывести доходность облигаций на отрицательную территорию в Европе и за ее пределами. В начале 2016 года рынки были настолько потрясены опасениями по поводу прибылей, что появились опасения новой рецессии, а затем снова потрясены неудачным голосованием по Brexit.

2017 год, начавшийся с опасений по поводу роста доходности облигаций при президенте, выступающем за экономический рост и выступающий против налогов, вместо этого стал свидетелем многомесячного «спада Трампа», когда налоговая реформа потребовала времени, чтобы материализоваться.

Ставки по ипотеке в 2018 году, возможно, наиболее близки к «нормальным», которые мы видели за долгое время. Поскольку на момент публикации этой публикации в году еще две недели, мы, вероятно, увидим среднегодовую ставку 4,54% для 30-летней ипотеки с фиксированной процентной ставкой. Это будет самый высокий показатель с 2010 года.

А на 2019 год? Учитывая все переменные как на финансовых рынках, так и на рынке жилья, прогнозирование ставок по ипотеке предназначено для «бесстрашных», по словам Марка Занди, главного экономиста Moody’s Analytics и давнего наблюдателя за жилищным сектором. И это всего лишь известные неизвестные. Кто может угадать, какие кривые ждут вас на финансовых рынках, в доходах, экономических данных, рынках жилья и не только?

Имея это в виду, вот некоторые мысли некоторых из этих «бесстрашных» душ.

См. Также: Очарование американцев «ипотечными ставками»: экскурсия по истории финансового рынка

Динамика ставок по ипотеке Март 2019

Ставки по ипотеке в Мэдисоне следуют тенденциям на национальном уровне.Отличным источником для отслеживания ставок за 15 и 30 лет является исследование первичного ипотечного рынка , опубликованное Freddie Mac. Freddie Mac еженедельно проводит опросы, чтобы определить средние недельные, ежемесячные и годовые ставки по ипотечным кредитам по стране.

Мы собрали данные Freddie Mac, приведенные ниже, чтобы показать, как ставки по ипотечным кредитам на 15 и 30 лет менялись с течением времени. Как показывают данные ниже, ставки выросли, но остаются низкими по историческим меркам.

Посмотреть ставки по ипотечным кредитам в Мэдисоне, обновляемые ежедневно, предоставлены Great Midwest Bank и Johnson Financial Group .

Ставки по ипотеке на 30 лет — март, 2019

Средняя 30-летняя ипотечная ставка за месяц март составляла 4,27% . На приведенном ниже графике показано, как среднемесячная динамика менялась с июня 1971 года по март 2019 года. Месяцем с самым высоким показателем за всю историю наблюдений был октябрь 1981 года, когда среднее значение составляло 18,45% . В ноябре и декабре 2012 года был зафиксирован самый низкий средний показатель за всю историю наблюдений: 3,35% . Как показано на графике ниже, 30-летние ставки в настоящее время значительно ниже исторического среднего значения 8.06% . В конце марта ставки заметно упали.

Ставки по ипотеке на 30 лет: 1972-2018

На приведенном ниже графике показано изменение среднегодовой тенденции с 1972 по 2018 год. Средняя 30-летняя ставка по ипотеке в 2018 году составила 4,53% . Это было значительно ниже исторического среднего значения 8,11% .

Ставки по ипотеке на 15 лет — март 2019

Средняя ставка по ипотеке на 15 лет за месяц март составляла 3.72%. Данные Freddie Mac для 15-летних ставок восходят к сентябрю 1991 года. На графике ниже показано, что месяц с самым высоким показателем за всю историю наблюдений был январь 1995 года, когда среднее значение составляло 8,80% . Ноябрь и декабрь 2012 года имели самый низкий средний показатель за всю историю наблюдений: 2,66 % . Пятнадцатилетние ставки значительно ниже исторического среднего значения 5,46% и заметно снизились в конце марта.

Ставки по ипотеке на 15 лет: 1992 — 2018

На графике ниже показано изменение среднегодовой тенденции с 1992 по 2018 год.Средняя ставка по ипотеке на 15 лет в 2018 году составила 3,99% . Это было значительно ниже исторического среднего значения 5,44% .

Другие обзоры рынка

Ознакомьтесь с нашим отчетом о рынке , домашняя страница , чтобы ознакомиться с полным набором отчетов по недвижимости. По вопросам о вашем местном рынке, пожалуйста, обращайтесь к Дэн Миллер .

История ставок по ипотеке | Ипотека 101

История ставок по ипотеке

22 марта 2021 г.

Недавно ставки по ипотеке подскочили до самого высокого уровня почти за год.30-летняя ипотека с фиксированной ставкой выросла более чем на 30 пунктов с момента минимума в январе 2021 года, хотя текущая средняя ставка по 30-летней ипотеке с фиксированной ставкой все еще значительно ниже 20-летнего среднего значения в 4,9%. Ставки также в настоящее время остаются значительно ниже, чем в апреле 1971 года, когда Фредди Мак впервые начал отслеживать 30-летние фиксированные ставки по ипотечным кредитам. С того года ставки по ипотечным кредитам достигли исторических максимумов и минимумов. Стоит отметить, что 15-летняя фиксированная ставка отслеживается Фредди Маком только с сентября 1991 года.С тех пор фиксированные 30-летние ипотечные ставки всегда были выше 15-летней процентной ставки, поскольку кредитор принимает на себя дополнительный риск дефолта из-за более длительного срока.

Инфляция и ставки по ипотеке

В 1971 году средняя ставка по ипотеке составляла 7,31% — ставка, которая может показаться относительно высокой по сравнению с сегодняшними ставками. Однако в 1974 году среднегодовые темпы инфляции начали расти примерно в это же время, прежде чем достигли высшей точки в 9.5% в 1981 году. Кредиторы повысили ставки, чтобы не отставать от растущей инфляции, что привело к нестабильности ставок по ипотеке. Соответствующее повышение ставки по федеральным фондам для борьбы с инфляцией подняло 30-летнюю ипотечную ставку до рекордно высокого уровня в 18,63% в октябре 1981 года.

Усилия начала 1980-х годов по контролю над инфляцией окупились, и к октябрю 1982 года инфляция вернулась к нормальному историческому уровню. Впоследствии ставки по ипотеке оставались однозначными, прежде чем в 2012 году в конечном итоге упали до 3,31% за неделю.К 2018 году средняя ставка по ипотеке составляла 4,85%, и многие экономисты ожидали, что она превысит 5,5%. Однако в 2020 году показатели резко упали из-за пандемии коронавируса. К июлю 2020 года 30-летняя фиксированная ставка впервые упала ниже 3% и продолжала снижаться, пока в январе 2021 года не достигла нового рекордного 30-летнего фиксированного минимума по ипотеке в 2,65%.

The New Deal и Fannie Mae

По данным Национального бюро экономических исследований, история ставок по ипотеке насчитывает около ста лет.До 1930-х годов коммерческие банки и компании по страхованию жизни часто выдавали краткосрочную ипотеку на срок до трех лет. Эти ссуды обычно многократно рефинансировались, но редко выплачивались. С началом Великой депрессии цены на жилье резко упали, и произошло огромное количество случаев отчуждения права выкупа права выкупа. «Новый курс» включал создание Корпорации жилищного кредитования (HOLC). Помимо повышения доступности жилья, его целью было рефинансировать воздушные ссуды в долгосрочные, полностью погашенные ссуды на срок до 25 лет.В 1938 году была создана Fannie Mae с целью расширения доступности кредитов и реформирования стандартов кредитования. Эти ставки начали расти только после Второй мировой войны.

Сбережения по ипотеке

Чтобы помочь понять финансовые последствия, которые оказывают ипотечные ставки, ежемесячный платеж по ипотеке в размере 100 000 долларов в 1981 г. составлял 1558,58 долларов. Сравните это с ежемесячным платежом в 423 доллара за ипотеку на 100 000 долларов по недавней ставке 3,02%. Это разница более чем в 1000 долларов в месяц и 13 000 долларов в год при той же сумме кредита.Легко понять, почему ставки являются важным фактором при подаче заявки на ипотеку или рефинансирование. Когда ставки по ипотеке ниже, покупка дома может быть более доступной. Более низкая оплата также может позволить приобрести более дорогой дом. Кроме того, когда ставки по ипотеке ниже, рефинансирование часто становится разумным вариантом, поскольку оно заменяет ваш текущий кредит новым ссудой по более низкой ставке.

Растут ли ставки по ипотеке?

Пытаться предсказать будущие ставки по ипотечным кредитам — непростая задача.Как мы видели, есть десятилетия, когда 30-летняя фиксированная ставка остается относительно стабильной, а в другие десятилетия она увеличивается с каждым годом. Ставки по ипотеке недавно достигли годового максимума, поэтому многие домовладельцы придерживаются нынешних ставок, чтобы потенциально экономить тысячи долларов каждый год в будущем.

Обзор ставки по ипотечным кредитам

и прогноз на неделю от 14 сентября 2018 г.

За последние три недели ставки по ипотечным кредитам выросли, и предстоящая неделя, похоже, повторится.То, что стоит за этим отрицательным разрывом после летнего спада ставок, является устойчивым признаком того, что инфляция значительно превышает целевой показатель ФРС в 2%. Последнее значение индекса потребительских цен за 4 недели оказалось чуть ниже ожиданий (2,7% против 2,8%), в то время как количество обращений за пособием по безработице, составившее 208 тыс., Оказалось минимальным за 46 лет.

На этой неделе ФРС выпустила последнюю версию Бежевой книги, подчеркнув стабильные перспективы экономики США, отсутствие как высококвалифицированных, так и низкоквалифицированных рабочих в условиях нехватки рабочей силы, а также заявившие ожидания умеренного роста экономики, несмотря на тарифная ситуация.Инфляция заработной платы по-прежнему находится в центре внимания ФРС, даже несмотря на то, что заработная плата не растет, как ожидалось, после снижения налогов в начале этого года.

Хотя ипотечные ценные бумаги торгуются в очень узком канале, спекулятивные сообщения о возможности нового раунда торговых переговоров с Китаем помогли сохранить стабильность на рынке. Большая часть влияния экономических данных медленно поглощается рынками и в целом дает более умеренный эффект.

Повышение ставок по ипотеке

Этот свечной график ниже отражает активность ипотечных ценных бумаг (MBS) за последние недели и их влияние на процентные ставки.MBS напрямую влияет на ставки по ипотечным кредитам, и дни с красным цветом указывают на более высокие ставки, а с зеленым — на более низкие.

Еженедельный обзор ставок ассоциаций ипотечных банков (MBA), проведенный на этой неделе, показывает, что эффективные ставки увеличились по всем кредитным продуктам, за исключением 5/1 ARM, который немного снизился. Приведенная ниже информация применима ко всем кредитам с 80% -ной стоимостью кредита.

Согласно еженедельному опросу MBA: «Средняя процентная ставка по контракту для 30-летних ипотечных кредитов с фиксированной ставкой и соответствующим остатком по ссуде (453 100 долларов США или меньше) увеличилась до 4.84 процента с 4,80 процента, при увеличении пункта до 0,46 с 0,43 (включая комиссию за оформление)

1 балл стоимости = 1% от суммы кредита

«Средняя процентная ставка по контракту для 30-летних ипотечных кредитов с фиксированной процентной ставкой и огромными остатками по ссуде (более 453 100 долларов США) увеличилась до 4,72 процента с 4,67 процента, с увеличением пункта до 0,47 с 0,30 (включая комиссию за оформление)»

«Средняя процентная ставка по 15-летним ипотечным кредитам с фиксированной процентной ставкой увеличилась до 4.28 процентов с 4,23 процента, с увеличением до 0,47 с 0,45 (включая комиссию за оформление) »

«Средняя процентная ставка по контракту для 5/1 ARM снизилась до 4,07 процента с 4,09 процента, с уменьшением пункта до 0,30 с 0,31 (включая комиссию за оформление)»

Активность и прогнозы ставок по ипотеке

Еженедельный опрос экспертов по ипотеке и экономике, проведенный

Bankrate по всей стране, показывает, что большинство (58%) прогнозируют повышение процентных ставок на предстоящей неделе (плюс-минус два базисных пункта), в то время как 25% прогнозируют снижение ставок.Оставшиеся 17% ожидают, что процентные ставки останутся неизменными на следующей неделе.

Я предсказываю, что на этой неделе ставки вырастут, как указано в отчете Bankrate: «Ставки будут расти. После предсказания стабильных процентных ставок в течение нескольких недель я предсказал, что ставки вырастут на прошлой неделе, и я делаю это снова на этой неделе. Существует множество сильных экономических данных, которые увеличивают доходность 10-летних казначейских облигаций, что напрямую связано с увеличением ставок по ипотечным кредитам. Во-первых, в пятницу были сильные данные по занятости, а теперь индекс настроений малого бизнеса достигает рекордного уровня.Добавьте к этому количество незаполненных вакансий, что повысит ожидания от торговых переговоров; вы получите идеальный шторм, чтобы поднять ставки по ипотечным кредитам ».

Приведенная ниже диаграмма из еженедельного исследования ипотечных кредитов Freddie Mac показывает, что соответствующие ставки увеличились за последнюю неделю, с 7 по 13 сентября, для 30-летнего фиксированного, 15-летнего фиксированного и 5/1 ARM. Это контрастирует с небольшим снижением, о котором сообщает MBA и которое показано выше.

В еженедельном обзоре ипотечного кредитования

Фредди Мака отмечается: «Параллельный рост числа рабочих мест и потребительского кредитования привел к тому, что ставки по ипотечным кредитам достигли самого высокого уровня с 2 августа.

Ставки по ипотечным кредитам в настоящее время на 0,82 процента выше, чем год назад, что является самым большим ростом по сравнению с прошлым годом с мая 2014 года. Забегая вперед, годовые сравнения для заявок на ипотеку могут выглядеть слабее, чем кажется, но это в первую очередь из-за большого разброса между ставками по ипотеке сейчас и в сентябре прошлого года, когда они достигли своего минимума за год.

В целом, этот впечатляющий период значительного увеличения количества рабочих мест и низкого уровня безработицы должен помочь поддержать повышенный интерес покупателей жилья.Однако ставки по ипотечным кредитам, вероятно, также будут расти, поскольку Федеральная резервная система рассматривает возможность краткосрочного повышения ставок в этом месяце и на будущих заседаниях ».

Консультации по блокировке процентной ставки по ипотеке

Ожидается, что рост ставок за последние несколько недель продолжится и на следующей неделе. Если вы в состоянии закрыть ипотечный кредит в течение следующих 45-60 дней, зафиксируйте ставку, как только у вас будет подписанный контракт на покупку. То же самое и с рефинансированием, которое можно заблокировать во время подачи заявки.

Если вырастут ставки по ипотеке, пострадает ли рынок жилья?

Поскольку более высокие ставки по ипотеке делают заимствования более дорогими, цены на жилье должны падать, а продажи должны замедляться при повышении ставок, верно? По правде говоря, существует лишь скромная связь между ценами на жилье и ставками по ипотечным кредитам. Таким образом, даже если ставки вырастут на 50 или более базисных пунктов в 2021 году (такого роста мы не ожидаем), влияние на рынок, вероятно, будет очень незначительным. Другие факторы, особенно общее состояние экономики и уровень предложения, будут иметь большее значение для функционирования рынка жилья.

Ставки по ипотеке все еще низкие

Согласно Freddie Mac, средняя 30-летняя ипотечная ставка с фиксированной ставкой составила 2,72% в последнюю неделю ноября. Ставки по ипотеке были ниже 3% в течение 18 недель подряд. Средняя еженедельная 30-летняя ипотечная ставка с фиксированной процентной ставкой за последние несколько месяцев более десяти раз снижалась до исторических минимумов.

Низкие ставки вызвали всплеск заявок на покупку и рефинансирование. Ассоциация ипотечных банкиров сообщает, что объем выдачи ипотечных кредитов в 2020 году будет выше, чем в любой другой год с 2003 года.

Рынок жилья продолжает бурно развиваться из-за высокого спроса и низких ставок. На национальном уровне продажи существующих домов в октябре выросли на 26,6%, а продажи новых домов — на 41,5%. В Вирджинии в октябре было продано 13 424 домов по всему штату, что на 28,3% больше, чем годом ранее. Цены на жилье продолжают расти, при этом средняя продажная цена по всему штату в Вирджинии росла двузначными темпами в течение 3 ^-х месяцев подряд.

Почему повышаются ставки по ипотеке

Ставки по ипотеке обычно меняются вместе с доходностью 10-летних казначейских облигаций.Растущий оптимизм по поводу восстановления экономики может подтолкнуть оба показателя. Ставки по ипотечным кредитам обычно повышаются при улучшении экономических условий, при низком уровне безработицы, при повышении заработной платы и при высоком общем потребительском доверии.

В результате, даже если ставки повышаются, другие положительные экономические тенденции поддерживают сильный рынок жилья. В хорошие экономические времена люди и семьи могут позволить себе купить дом и могут быть более склонны брать более крупную ипотеку, если они чувствуют себя в безопасности в своей экономической ситуации.

Как рост ставок повлиял на цены на жилье в прошлом

Национальная ассоциация РИЭЛТОРОВ®, Ассоциация ипотечных банкиров и Национальная ассоциация строителей жилья вместе с Fannie Mae и Freddie Mac прогнозируют, что ставки по ипотечным кредитам останутся низкими и незначительно вырастут до конца 2021 года. Прогнозы Virginia REALTORS® указывают на то, что 30-летняя ипотечная ставка с фиксированной процентной ставкой вырастет на 30 базисных пунктов до 3,2% до 2021 года.

В национальном масштабе рост ставок по ипотечным кредитам в прошлом лишь незначительно повлиял на цены на жилье и сделки купли-продажи.Оглядываясь назад на повышение ставок в 2018 году, можно пролить свет на то, как будущий рост может повлиять на рынок жилья Вирджинии.

В 2 ^и половине 2018 года средняя 30-летняя ипотечная ставка с фиксированной ставкой была на 50–100 базисных пунктов выше, чем за тот же период годом ранее. Например, средняя ставка по ипотеке в мае 2018 года составила 4,59% по сравнению со средней ставкой 4,01% в мае 2017 года, увеличившись на 57,6 базисных пункта.

Сравнение ежемесячных данных о продажах за 2018 год (когда ставки были выше) с данными за 2017 год (когда ставки были ниже) показывает минимальное смягчение на рынке жилья.В мае 2018 года количество ежемесячных продаж домов выросло всего на 1% по сравнению с маем 2017 года; но в июне месячные продажи были ниже, чем годом ранее. Наибольшее падение продаж произошло в сентябре 2018 года, когда средняя 30-летняя ипотечная ставка была на 82,3 базисных пункта выше, чем годом ранее, а продажи упали на 9%.

Хотя количество транзакций могло быть немного ниже, когда ставки были выше, цены на жилье продолжали расти на 2–3 процента в 2018 году, несмотря на рост ставок по ипотечным кредитам.

В период с 2018 по 2019 год ставки по ипотечным кредитам начали снижаться на 50–100 базисных пунктов, что позволяет нам посмотреть, что происходит на рынке, когда ставки падают. Ежемесячные продажи жилья в целом, но не всегда, были выше в 2019 году по сравнению с 2018 годом, поскольку темпы снизились. В период с 2018 по 2019 год удорожание жилья было более сильным, при этом цены выросли на 3-6 процентов.

Инвентаризация более важный фактор, чем ставки по ипотеке в 2021 году

В прошлом рост ставок по ипотечным кредитам был связан лишь с небольшим замедлением роста цен на жилье.Цены на жилье продолжали расти, но более медленными темпами. Однако на текущем рынке жилья базовые показатели спроса и предложения более важны, чем изменения ставок по ипотечным кредитам, для поддержки сильного рынка жилья и устойчивого роста цен.

Постоянная нехватка инвентаря будет основным фактором, который будет продолжать стимулировать рост цен в 2021 году. Количество домов, доступных для продажи, сокращалось в течение многих лет, но пандемия COVID-19 ускорила это снижение. В конце октября количество активных листингов на рынке штата Вирджиния составляло лишь половину от уровня, доступного в конце октября 2017 года.

Спрос на домовладение останется высоким по сравнению с очень ограниченным предложением, а цены на жилье будут продолжать расти. Ставки по ипотеке в 2021 году вырастут лишь незначительно и не повлияют на общую рыночную конъюнктуру. Однако умеренно более высокие ставки и рост цен повлияют на доступность, сделав ее более сложной для некоторых покупателей, особенно для тех, кто впервые покупает жилье.

.