В Банке России рассказали о будущем ключевой ставки — Российская газета

В Банке России считают, что с учетом нынешней динамики инфляции есть пространство для заметного смягчения денежно-кредитной политики. Так, вариант снижения ключевой ставки в июне сразу на один процентный пункт, то есть до 4,5% годовых, по-прежнему актуален, заявила глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина на онлайн-конференции.

«В условиях преобладания в дальнейшем дезинфляционных тенденций у Банка России есть пространство для дальнейшего смягчения денежно-кредитной политики», — сообщила Набиуллина. При этом, по словам главы ЦБ, по мере выхода из базы расчетов очень низких месячных значений лета-осени 2019 года годовая инфляция скорее всего возрастет. Но за последнюю неделю инфляция была около нуля, а годовая инфляция в последние две недели была стабильной, чуть выше 3%, отметила глава Банка России. По ее словам, такому эффекту в том числе поспособствовало прошедшее укрепление курса рубля на фоне повысившихся цен на нефть.

Инфляция за последнюю неделю оказалась нулевой. На это повлияли укрепившийся курс рубля и спад спроса покупателей на товары первой необходимости

Такие показатели ценовой динамики развязывают ЦБ руки для заметного снижения ключевой ставки на следующем заседании совета директоров 19 июня. «Вероятность снижения ставки на один процентный пункт «на столе», но она по-прежнему ниже 100%», — сказала Набиуллина, отвечая на вопрос «Российской газеты». Сейчас ключевая ставка Банка России составляет 5,5% годовых. До этого уровня ЦБ снизил ее на 0,5 процентного пункта в конце апреля и допустил, что продолжит снижать ее и дальше.

Пик годовой инфляции 2020 года придется на лето, ожидают в ЦБ. По текущему прогнозу Банка России, уровень инфляции по итогам 2020 года может составить 3,8-4,8% и останется на целевом уровне «вблизи 4%» в последующие годы. При этом без проведения мягкой денежно-кредитной политики, к которой сейчас перешел Банк России, инфляция в 2021 и 2022 годах может оказаться ниже 4%, допустила Набиуллина. В представленном ранее социально-экономическом прогнозе минэкономразвития говорится, что в 2020 году уровень инфляции составит 4% и останется на нем же в 2021-2023 годах.

Как повлияет на экономику решение ЦБ о снижении ключевой ставки — Российская газета

Банк России ожидаемо снова снизил ключевую ставку. Она опустилась еще на 0,25 процентного пункта, до 4,25% годовых — формально очередного исторического минимума. Судя по возвращению короткого шага снижения ставки, а также тональности заявлений ЦБ и обновленным прогнозам по российской экономике, регулятор смотрит на экономические перспективы более оптимистично, чем раньше. Это означает, что нынешний цикл смягчения денежно-кредитной политики вскоре может остановиться.

«Мы продолжили смягчение денежно-кредитной политики, в первую очередь учитывая, что все еще сохраняются риски отклонения инфляции вниз от 4% в 2021 году», — сообщила глава Банка России Эльвира Набиуллина. Они связаны со значительным снижением экономической активности, падением внутреннего и внешнего спроса. Восстановление экономики, по словам Набиуллиной, займет более полутора лет.

При этом она отметила, что после снятия ограничений из-за пандемии экономические процессы оживились: восстанавливались энергопотребление, потребительский и инвестиционный спрос, расширялись строительство и выпуск потребительских товаров, замедлились годовые темпы снижения грузооборота транспорта, промпроизводства.

По уточненному прогнозу ЦБ, в 2020 году сокращение экономики составит 4,5-5,5% (до этого ожидалось 4-6%), а восстановительный рост экономики в 2021 году составит 3,5-4,5%, в 2022 году — 2,5-3,5%. Кроме того, Банк России пересмотрел прогноз по годовым ценам на нефть до 38 и 40 долларов за баррель Urals в 2020 и 2021 году соответственно. Ранее ЦБ ожидал 27 и 35 долларов за баррель. Наконец, прогноз Банка России по инфляции на 2020 год составил 3,7-4,2% против ранее ожидавшихся 3,8-4,8%.

Взгляд Банка России на ситуацию в экономике становится более оптимистичным, что приближает нас к концу цикла смягчения, считают экономисты по России и СНГ «Ренессанс Капитала» Софья Донец и Андрей Мелащенко. Так, Банк России последовательно снижает ключевую ставку больше года, с начала прошлого лета она опустилась уже на 3,5 процентного пункта. А на прошлом заседании в июне ЦБ понизил ее сразу на один процентный пункт из-за низких темпов инфляции в связи с подавленным спросом и необходимости стимулировать затормозившую из-за пандемии и связанных с ней ограничений экономику.

Шансы на донастройку денежно-кредитной политики сохраняются (на следующем заседании 18 сентября и до конца года), но предел уже близок, соглашается главный аналитик Росбанка Евгений Кошелев. Совокупность проинфляционных рисков также указывает на близость паузы в смягчении процентной политики — нарушенные цепи поставок, возможный рост издержек из-за мер предотвращения эпидемии и более быстрое (по сравнению с ожиданиями) восстановление спроса, говорит он. В довершение последующие действия Банка России потребуют большего внимания к инфляционным процессам в ходе сезона сбора урожая, а также внешней волатильности, возросшей на фоне геополитических конфликтов, указывает Кошелев.

Так или иначе снижение ключевой ставки приведет к дальнейшему снижению ставок для наиболее надежных заемщиков, а также, возможно, по ипотеке, говорит старший экономист аналитического управления банка «Открытие» Максим Петроневич. Коррекция ставок будет носить менее выраженный характер, чем снижение ключевой ставки, уточняет он.

Ставки по потребкредитам могут упасть еще на 0,3-0,6 процентного пункта в течение второго полугодия, ставки по ипотеке могут завершить год в диапазоне 6,2-7%, не исключает экономист «БКС Премьер» Антон Покатович. Средние ставки по вкладам, по его мнению, тоже будут падать — в ближайшие месяцы они могут опуститься к 4,2-4,5% (сейчас едва выше 4,5%). Далее они могут опуститься и до 4%, если ЦБ снизит ключевую ставку осенью, считает Покатович.

По смягчению обстоятельств – Газета Коммерсантъ № 108 (6829) от 20.06.2020

Решение снизить ключевую ставку сразу на один процентный пункт принято — по решению совета директоров Банка России она составляет теперь 4,5% годовых. Таких дешевых денег в новейшей истории России не было никогда. Решение окончательно трансформировать денежно-кредитную политику в мягкую принято ЦБ, видимо, после того, как стали очевидны параметры бюджетной политики на 2020–2021 годы — выраженно проинфляционной она не будет, дезинфляционные факторы, в первую очередь слабость спроса, остаются единственным фактором, на что теперь ориентируется Банк России. ЦБ допускает и дальнейшее снижение ключевой ставки в июле. Но для этого, видимо, будут необходимы свежие негативные новости и данные.

После майских заявлений главы ЦБ Эльвиры Набиуллиной о том, что в числе прочего совет директоров Банка России будет на заседании 19 июня рассматривать наряду с другими решениями вариант снижения ключевой ставки на четыре стандартных шага, то есть на 1 п. п., с 5,5% годовых до 4,5% годовых, аналитики заранее включили этот уровень ставки в свои модели — регулятор очень настойчиво и очень уверенно сигнализировал о том, что может произойти именно это. Никакой новой информации, которая бы заставила ЦБ передумать, к 19 июня не появилось, кроме разве что оценок промышленного выпуска, который оказался в первом квартале 2020 года чуть лучше, чем первые оценки (что неудивительно: основной удар «коронавирусная» ситуация нанесла по малому и среднему бизнесу и неформальному сектору, данные о котором в Росстат всегда приходят с большим опозданием). Но ни ключевая ставка ЦБ, ни ее предшественница, ставка рефинансирования, никогда в истории Банка России на таком низком уровне не устанавливались — уровень ставки в 5,5% годовых удерживался полгода с сентября 2013 года по март 2014 года. Поэтому в то, что ЦБ примет именно такое решение, сохранялось сомнение до последнего момента — в таких условиях финансовый рынок РФ никогда еще не работал.

ЦБ настаивает на том, что его решение вызвано необходимостью выполнения единственной задачи — сохранения среднесрочной инфляции на уровне 4% годовых.

Из слов Эльвиры Набиуллиной следовало, что, по расчетам аналитиков ЦБ, без этого решения прирост индекса потребцен в ближайший год оставался бы заведомо ниже этого показателя. По словам главы ЦБ, основное имеющееся изменение за полтора месяца, с момента последнего пересмотра прогноза Банка России — регулятор убедился в том, что спад спроса в экономике в ближайшие кварталы будет больше, а сам он продлится дольше, чем предполагалось ранее. Противоэпидемические ограничения экономической активности снимаются несколько позже, чем предполагалось, и, по словам Эльвиры Набиуллиной, спад ВВП во втором квартале 2020 года может быть больше 8%, но менее 10%. Второй фактор — продление ограничений ОПЕК+ на экспорт нефти.

Отметим, впрочем, что прогноз ЦБ вряд ли будет ухудшен существенно: полтора месяца назад регулятор имел, видимо, более алармистские, хотя и менее определенные, оценки по влиянию происходящего на спрос.

Отметим, «второй волны» эпидемии в РФ Банк России в расчеты не закладывает, об этом было сказано однозначно, ожидает относительно быстрого восстановления экономики в третьем-четвертом кварталах 2020 года и выхода к докризисным показателям в первом полугодии 2022 года.

Ставка рефинансирования снижается до 8,75 % Объясняем, в чем минусы и плюсы

Ставка рефинансирования с 19 февраля снижается до 8,75 %. Что значит такое решение Нацбанка для простого белоруса и отечественной экономики, разбираемся вместе с корреспондентом агентства «Минск-Новости».

Макси и мини

В июле 1991 года, получив самостоятельность, Нацбанк Беларуси установил ставку рефинансирования 12 %. За эти годы она повышалась до рекордных 480 % (в 1994-м) и несколько раз падала до 10 %, пока в 2019-м не установила новое минимальное значение – 9 %. Однако 19 февраля этот рекорд будет побит.

Что такое ставка рефинансирования?

Начнем с азов. Ставка рефинансирования – индикатор того, сколько в стране стоят деньги. Нацбанк называет ставку базовым инструментом регулирования уровня процентных ставок на денежном рынке. Именно от нее зависит, под какой процент главный банк страны может предоставить в случае необходимости кредиты коммерческим банкам. К примеру, сейчас это 8,75 % годовых. В свою очередь банки, одалживая деньги населению либо юридическим лицам, за свои услуги дополнительно берут маржу, например, 2 %. В итоге заемщик будет погашать кредитору долг под 10,75 % годовых.

Плюсы и минусы изменения ставки

Принимая вклады (т. е. привлекая депозиты), коммерческие банки отдают эти деньги тем, кто нуждается в кредитах. А раз они выдают кредиты под меньший процент, то приходится уменьшать и ставки по вкладам, иначе придется меньше зарабатывать на разнице. Поэтому снижение ставки выгодно тем, кто берет кредиты, но отрицательно сказывается на тех, кто держит вклады в банках – падающий процент принесет вкладчику меньший доход.

Почему падает ставка

Регулирование ставки – своего рода прогноз Нацбанка на будущее экономики. Если ставка снижается, значит, главный банк страны уверен, что дела в экономике идут неплохо. Раз в квартал эксперты пересматривают свое решение и корректируют его с учетом финансово-экономической ситуации. На 2019 г. прогнозировалось, что инфляция (процесс обесценивания денег, приводящий к повышению цен на большинство товаров) в Беларуси не превысит 5 %. По итогам года она оказалась еще ниже – 4,7 %. На 2020 г. для индекса потребительских цен в Нацбанке снова устанавливают планку 5 %. Если инфляция будет расти, ставку рефинансирования придется повышать, но у Нацбанка пока есть более оптимистичный прогноз. В ближайшем будущем там хотели бы снизить инфляционную планку до 4 %.

Что нас ждет

Банки пока не объявляют, как снизятся проценты по кредитам. Некоторые эксперты считают, что изменение ставок будет минимальным, а может и вовсе не произойти, чтобы по-прежнему привлекать больше вкладов и сдержать количество выдаваемых кредитов. По данным
Нацбанка, в 2019 г. население получало кредиты в среднем под 8,91 % (на срок до года) и под 11,03 % (свыше 12 месяцев). Юридические лица кредитовались под 11,18 % и 10,50 % соответственно. В свою очередь вклады гарантировали населению возможность заработать в рублях – 8,82 % (на срок до года) и 12,22 % (свыше 12 месяцев). Бизнес размещал депозиты под 7,39 % и 8,7 % соответственно.

Разумеется, более доступные кредиты позволяют бизнесу активней привлекать заемные средства. А, значит, экономика может работать активнее.

Когда снова изменят ставку

Конкретных дат ближайших изменений ставки рефинансирования в Нацбанке не озвучивают. Впрочем, обещают обеспечить положительную доходность по рублевым вкладам и сохранить жесткие подходы к решению финансовых и экономических вопросов.

Вячеслав Белуга, информационное агентство «Минск-Новости»

Калькулятор рефинансирования

: следует ли рефинансировать ипотечный кредит?

Рефинансирование обычно того стоит, если оно позволяет сэкономить деньги в течение срока кредита. Используйте этот калькулятор, чтобы оценить общую экономию по вашей новой рефинансированной ипотечной ссуде. Имейте в виду, что расчеты являются приблизительными и ваш ежемесячный платеж может отличаться от того, что отображается на калькуляторе.

Чтобы получить более точную оценку, сравните ставки от нескольких кредиторов (10 августа 2020 г.)

Ежемесячный платеж:

Не включайте налоги и страховку

Срок кредита (лет):

30 лет фиксированной
20 лет фиксированной
15 лет фиксированной
10 лет фиксированной

Ежемесячный платеж

Текущий:

Новое:

Остаток процентов

Текущий:

Новое:

Остаток

Текущий:

Новое:

Дата выплаты ипотеки

Текущий:

Новое:

Следующие шаги: поговорите с кредитором рефинансирования и зафиксируйте свою ставку!

На основании ваших данных мы рекомендуем следующих кредиторов:

Содержание (Перейти к разделу…)

Следует ли рефинансировать? Три способа узнать, когда пришло время

Причины рефинансирования ипотеки

Пытаетесь решить, стоит ли рефинансировать? Вот некоторые из наиболее распространенных причин, по которым вы можете подумать о рефинансировании ипотеки.

Получите более низкую процентную ставку

Получение более низкой процентной ставки, безусловно, является самой популярной причиной рефинансирования ипотеки. Если ставки ниже, чем при получении первоначальной ссуды, рефинансирование может сократить ежемесячные выплаты по ипотеке. Это также может помочь вам сэкономить тысячи долларов в виде процентов в течение срока действия кредита.

Измените тип ипотеки

При рефинансировании вы можете выбрать другой тип ссуды, чем тот, который у вас есть в настоящее время, чтобы воспользоваться преимуществами этого типа ссуды.Например, если у вас есть ипотека с регулируемой ставкой (ARM), и ставка вот-вот повысится, вы можете перейти на более стабильную ипотеку с фиксированной ставкой. Или, если у вас есть кредит FHA, и вы хотите прекратить платить по ипотечному страхованию, вы можете рефинансировать обычный кредит без ипотечного страхования.

Фонд благоустройства дома

Если у вас достаточно капитала в вашем доме, вы можете осуществить рефинансирование за счет выплаты наличных средств. При рефинансировании наличными вы рефинансируете свой текущий жилищный кредит на сумму, превышающую сумму, которую вы в настоящее время должны, и оставляете дополнительные деньги, чтобы потратить их на такие вещи, как ремонт кухни, новый сайдинг или другие домашние проекты, о которых вы мечтали.

Погасите кредит быстрее

В большинстве случаев сокращение срока кредита позволяет быстрее выплатить основную сумму. Более короткий срок часто означает, что у вас будет более высокий ежемесячный платеж — однако вы, вероятно, будете платить меньше процентов в течение срока действия кредита, потому что вы делаете на меньше платежей и потому что более короткие ссуды (т. Е. 15-летние фиксированные ) обычно имеют более низкие процентные ставки, чем те, которые имеют более длительный срок (т. е. фиксированные 30 лет).

Термины и определения для калькулятора рефинансирования

Чтобы точно оценить ваши сбережения на рефинансировании, вам понадобится некоторая информация о вашей текущей ипотеке и о вашей потенциальной новой.Ниже приведены основные фрагменты информации, которые вам могут понадобиться, и места их поиска.

• Текущий остаток по ссуде : Относится к остатку основного долга по текущей ипотечной ссуде. Его можно найти в вашей последней выписке по ипотеке.
• Ежемесячный платеж: Включает только ежемесячные платежи в счет основной суммы долга и процентов. Если ваш ежемесячный платеж также идет на условное депонирование (для покрытия налогов и страхования), вам следует уточнить у своего ипотечного кредитора точную часть, которая идет на основную сумму и проценты.
• Процентная ставка: Сумма, которую вы платите каждый год, чтобы занять деньги. от вашего кредитора.Чтобы использовать калькулятор рефинансирования, вам понадобится как текущая процентная ставка по кредиту, так и новая ожидаемая процентная ставка. Если вы не уверены, какая ставка может быть по вашей новой ссуде, вы можете получить оценку здесь
• Срок ссуды : Срок ссуды — это срок действия вашей ипотечной ссуды. Обычно рефинансирование 30-летней ссуды снижает ежемесячные платежи больше всего. Если ваша цель — погасить ссуду раньше, вам может потребоваться ссуда на более короткий срок.
• Ориентировочные затраты на закрытие: . Вы оплатите заключительные расходы по рефинансированию ипотечного кредита, как и при первоначальной ссуде.Они варьируются в зависимости от ипотечного кредитора, но обычно составляют около 2-5% от общего остатка по кредиту

Понимание результатов вашего калькулятора рефинансирования

Итак, стоит ли рефинансирование? Как правило, рефинансирование того стоит, если вы проведете в доме достаточно времени, чтобы достичь «точки безубыточности» — даты, когда ваши сбережения перевешивают затраты на закрытие, которые вы заплатили для рефинансирования ссуды.

Например, предположим, что вы будете экономить 200 долларов в месяц за счет рефинансирования, а ваши заключительные расходы составят около 4000 долларов.Чтобы этот сценарий рефинансирования окупился, вам нужно провести дома не менее 20 месяцев, чтобы достичь точки безубыточности и заработать эти 4000 долларов. Если вы планируете оставаться в доме хотя бы на этот срок, то рефинансирование, безусловно, того стоит.

• Ежемесячная экономия: 200 долларов
• Затраты на закрытие рефинансирования: 4000 долларов
• Время выхода на безубыточность: 4000 долларов / 200 долларов = 20 месяцев

Другой распространенный способ думать о стоимости рефинансирования — это «правило двух лет.”

Правило двух лет гласит, что, как правило, процент, который вы откладываете в течение первых двух лет, должен быть равен или превышать ваши общие затраты на закрытие рефинансирования.

Должен ли я рефинансировать ипотечный кредит? 5 вопросов, которые нужно задать себе в первую очередь

Определение точки безубыточности — не единственный способ оценить потенциальное рефинансирование. Вы также должны задать себе следующие вопросы, чтобы определить, подходит ли это для вашей семьи:

1. Сколько собственного капитала у вас дома?

Перед рефинансированием вы хотите, чтобы в вашем доме было не менее 20% капитала.Если у вас меньше, вам, вероятно, придется заплатить за частную ипотечную страховку, которая может увеличить ваш ежемесячный платеж и снизить ваши потенциальные сбережения.

2. Какой у вас кредитный рейтинг?

Вам не нужен идеальный кредит для рефинансирования, но ваш счет будет иметь значение. Чем выше ваш счет, тем выше будет ваша процентная ставка и тем больше вы сможете сэкономить.

3. Как долго вы будете дома?

Прежде чем рассматривать вопрос о рефинансировании, вы должны иметь хотя бы приблизительное представление о том, как долго вы планируете находиться дома.Если вы не уверены или ожидаете изменений в вашей работе или жизненной ситуации в ближайшем будущем, рефинансирование может быть неразумным.

4. Какова ваша цель рефинансирования?

Понижение ставки и ежемесячный платеж — это лишь две вещи, которые вы можете сделать с рефинансированием. Рефинансирование также может помочь вам сократить срок кредита и быстрее выплатить ипотечный кредит, или вы можете использовать его для использования собственного капитала для улучшения дома или для погашения долгов с более высокими процентами.

5.Как выглядит ваш текущий кредит?

Перед рефинансированием вы должны иметь хорошее представление о том, сколько еще осталось на балансе вашей ссуды и сколько времени осталось до ее выплаты. Также проверьте, нет ли штрафов за предоплату. Если да, то они тоже могут съесть ваши сбережения.

Всегда делать покупки около

Если вы хотите максимизировать свои сбережения при рефинансировании ипотеки, важно сначала сделать покупки. Мы рекомендуем получить котировки по крайней мере от трех кредиторов и сравнить каждого из них по процентной ставке, стоимости закрытия и другим условиям.

Хотите узнать, какие ставки готовы предложить вам кредиторы?

Сравните ставки от крупных кредиторов рефинансирования сегодня. Начните здесь (10 августа 2020 г.)

,

Правила, ставки и правила вывода средств на 2020 год

Низкие ставки, льготные условия рефинансирования вторичного жилья

Недавние низкие цены и разумные цены на жилье привели к рекордным продажам вторых домов.

Теперь владельцы стремятся рефинансировать второй дом , чтобы снизить процентную ставку, отменить страхование ипотечных кредитов, сократить срок ссуды или получить наличные.

Это может быть отличной идеей.

Стоимость домов резко выросла, в том числе стоимость вторых домов по всей стране.Ставки по ипотеке остались низкими.

Таким образом, домовладельцам проще получить право на рефинансирование второго дома.

Руководящие принципы разумны, и кредиторы стремятся к рефинансированию бизнеса.

2020 останется отличным временем для получения нового кредита на недвижимость для отдыха.

Начните рефинансирование вашего загородного дома здесь. (10 августа 2020 г.)

В этой статье:

Для рефинансирования второго дома:

• Вы должны предоставить разумные доказательства того, что второй дом не является арендуемой собственностью.
• Если вы сдаете свой дом в аренду на неполный рабочий день через такую ​​службу, как Airbnb или VRBO, он все равно может считаться домом для отпуска
• Вам не следует ожидать, что вы будете платить гораздо более высокие ставки по ипотечным кредитам для кредитов рефинансирования второго дома.
• Кредиторы будут ограничивать максимальную стоимость кредита (LTV) для вторых домов, что означает, что вам потребуется больше капитала в доме для рефинансирования.

Подтвердите, что это второй дом

Если вы рефинансировали свое основное место жительства, вы заметите, что для рефинансирования загородного дома требуется несколько иной процесс.

Во-первых, должны быть разумные доказательства того, что второй дом не является арендуемой собственностью. Вот как Fannie Mae и, следовательно, кредиторы будут проверять статус второго дома:

• Дом занимает заемщик определенную часть года
• Это одноквартирный дом (не дуплекс, триплекс или четырехплекс).
• Подходит для круглогодичного проживания
• Заявитель полностью владеет недвижимостью, т. Е. Не находится в совместном владении с другой стороной
• Нет договоренностей об аренде или таймшере.(Тем не менее, см. Ниже доход от аренды второго дома)
• Управляющих компаний или агентств по бронированию жилья нет.

Также помогает, если дом находится в зоне отдыха: на озере, у гор или в небольшом городке. Они не хотят видеть «второй дом» в трех кварталах от вашего основного места жительства. Не было бы причин для отпуска там.

Fannie Mae рассматривает вторые дома как «менее рискованные», чем инвестиционная / арендная недвижимость.Таким образом, они предоставляют более выгодные цены на настоящие дома для отдыха.

Подтвердите новую ставку (10 августа 2020 г.)

У меня есть доход от аренды второго дома. Могу ли я рефинансировать?

Рост Airbnb заставил многих домовладельцев задуматься, могут ли они еще рефинансировать свою собственность.

К счастью, Fannie Mae позволяет получать краткосрочный доход от аренды второго дома, указанный в налоговых декларациях. Следующее взято из свода правил Fannie Mae:

До тех пор, пока доход от сдачи недвижимости в аренду не используется для соответствия требованиям, и заемщик продолжает занимать недвижимость в качестве своего второго дома, она не считается «арендуемой собственностью», и ссуда имеет право на получение второго дома.

Дом, конечно же, должен соответствовать другим требованиям, указанным выше.

Ставки рефинансирования ипотеки второго дома

Не ожидайте, что вы будете платить намного более высокие ставки по ипотеке за ссуды рефинансирования второго дома.

Fannie Mae не включает «хиты» второго дома в лист корректировки цен на уровне ссуды. Это означает, что он считает вторые дома достойными того же уровня, что и основные дома.

Некоторые кредиторы могут немного поднять ставки и сборы для второго дома, особенно если вы запрашиваете некоторые виды частного ипотечного страхования.Но сборы должны быть небольшими в большинстве случаев.

Лимиты LTV для рефинансирования загородной недвижимости

Рекомендации по рефинансированию второго дома отличаются от правил для основного места жительства, когда речь идет о максимальных значениях ссуды до стоимости (LTV).

Кредиторы

будут ограничивать LTV, а это означает, что вам потребуется больше собственного капитала для рефинансирования, особенно если вы получаете наличные. Ниже приводится диаграмма текущих лимитов LTV для вторых домов, предоставленных двумя крупными кредитными агентствами в США, Fannie Mae и Freddie Mac. Кредиторы по всей стране предлагают ссуды Fannie / Freddie.

Лимиты Freddie Mac отмечены зеленым цветом для более высоких лимитов LTV и красным для более низких.

Чтобы иметь право на рефинансирование Freddie Mac 95% LTV, существующий заем должен принадлежать Freddie Mac, а исходный номер займа Freddie Mac должен быть включен в новый файл займа рефинансирования согласно их руководству.

Если вы рефинансируете второй дом по ипотеке с регулируемой процентной ставкой, вам может быть лучше с программой Freddie Mac. Если вам нужен максимально возможный LTV, выберите фиксированную ставку Fannie Mae.

Получите рефинансирование наличными для вашего второго дома

Рефинансирование за счет наличных средств стало популярным в последние годы. В некоторых районах страны стоимость недвижимости выросла более чем вдвое. Владельцы вторых домов сидят на горе денег.

Хорошая новость заключается в том, что кредиторы позволяют вывести капитал второго дома в виде наличных денег.

Работает так же, как ипотека с обналичиванием основного жилья. Вы открываете ипотечный кредит с большим балансом, чем ваша задолженность. Разница за вычетом затрат на закрытие пересылается вам при закрытии ссуды.

Например, у вас есть второй дом стоимостью 250 000 долларов.

• Текущий остаток по ссуде плюс расходы на закрытие по новой ссуде: 150 000 долларов США
• Новый заем: 187 500 долларов (75% от стоимости)
• Денежные средства заемщику на момент закрытия: 37 500 долларов США

Деньги можно использовать для любых целей.Сделайте улучшения в собственности, купите дом для сдачи в аренду или увеличьте долги. Это похоже на использование стандартной ссуды с выплатой наличных.

Ставки будут выше, чем при безналичном рефинансировании. Например, заявитель с кредитным рейтингом 720 заплатит около 1% от суммы кредита в виде комиссионных, по сравнению с заявителем, запрашивающим возврат без выплаты наличных. Это означает повышение ставки примерно на 0,125–0,25%.

Итак, рассмотрите свою текущую ставку и убедитесь, что новая ставка по ипотеке аналогична более низкой.

В сегодняшней среде с низкими ставками многие заявители на перефинансирование второго дома могут фактически снизить свою ставку и получить наличные одновременно.

Кроме того, имейте в виду, что ссуды с выплатой наличных, как правило, зарезервированы для заявителей с высоким кредитным рейтингом, и это еще более справедливо для вторых домов. Если ваш кредит низкий, вам будет сложно пройти квалификацию. Вы можете подумать о повышении своего кредитного рейтинга перед подачей заявки.

Подтвердите ваше право на рефинансирование второго дома. (10 августа 2020 г.)

Минимум кредитного рейтинга рефинансирования второго дома

Чтобы рефинансировать второй дом, вам понадобится хороший кредитный рейтинг.

Жилье для отдыха рассматривается как немного более высокий риск, чем основное место жительства. Домовладельцы, скорее всего, выплатят ипотечный кредит на первичный дом до получения кредита на вторичное проживание.

Fannie Mae не устанавливает конкретный минимум кредитного рейтинга для второго дома выше минимума в 620 баллов для всех кредитов. Но кредиторы могут потребовать 680-700 баллов для стандартного рефинансирования второго дома или 720+ для финансирования с выплатой наличных.

Дом отдыха «Денежный резерв»

Кредиторы захотят убедиться, что у вас достаточно денег в банке для покрытия платежей за загородный дом, если вы столкнетесь с финансовыми трудностями.

Как правило, ожидайте, что будут показаны как минимум два месяца полных выплат по основной сумме, процентам, налогам, страховке и взносам на ТСЖ для второго дома.

В дополнение к этой сумме кредиторы потребуют от вас подтверждения активов на другой финансируемой недвижимости помимо вашего основного места жительства.

• 2% от невыплаченного основного баланса других неосновных домов, если вы владеете 1-4 финансируемыми объектами
• 4% от невыплаченной основной суммы других неосновных домов, если вы владеете 5-6 финансируемыми объектами
• 6% от невыплаченного основного баланса других неосновных домов, если вы владеете 7-10 финансируемыми объектами

Например, домовладельцу, имеющему второй дом с ежемесячной оплатой 800 долларов и не имеющему другой собственности, кроме основного дома, потребуется подтверждение в банке не менее 1600 долларов.

Тот же домовладелец с двумя инвестиционными объектами недвижимости с ипотекой на 200 000 долларов должен будет подтвердить еще 4 000 долларов.

Какие сегодня ставки рефинансирования второго дома?

Ставки по ипотеке на данный момент низкие для всех ипотечных кредитов, и ставки по ипотеке для второго дома не являются исключением.

Получите индивидуальное предложение по рефинансированию вашего второго дома и узнайте, сколько вы можете ежемесячно экономить на своем загородном доме. Расценки на выплату и отказ от выплаты легко доступны и могут быть заполнены за считанные минуты.

Подтвердите новую ставку (10 августа 2020 г.)
,

Обновлено: прогноз ставки по ипотечным кредитам на 2020 год после коронавируса

Могут ли ипотечные ставки продолжать падать?

В мире процентных ставок очень многое может измениться за относительно короткий промежуток времени.

Показательный пример: прогнозы по ипотечной ставке на 2020 год, сделанные экспертами шесть месяцев назад, не сбылись.

Ведущие жилищные органы власти теперь имеют новых прогнозов ставок по ипотеке для рынка после коронавируса.

Многие из них говорят, что ставки по ипотечным кредитам на конец 2020 года останутся ниже их текущего рекорда 3.29%.

Если это правда, покупатели жилья и перефинансирующие компании могут получить рекордную доступность в остальное время года и в последующий период.

Найдите и зафиксируйте низкую ставку по ипотеке. Начните здесь (10 августа 2020 г.)

Ожидаемые ставки на уровне 3% или ниже до 2021 г.

В последние недели ведущие жилищные органы власти спросили: где установятся фиксированные 30-летние ставки по ипотеке во второй половине 2020 года?

Они согласовали, что ставки должны в конечном итоге оказаться ниже, чем они были.

Если некоторые из них правы, средняя 30-летняя ставка может побить рекорды и упасть ниже 3%, что создаст благоприятную среду для покупок и рефинансирования в течение года.

Учтите, что до 2020 года самая низкая зарегистрированная ставка для 30-летней ипотеки с фиксированной ставкой составляла 3,31%, достигнутая в конце 2012 года.

В марте 2020 года эта отметка была ненадолго побита, когда ставки упали до 3,29%.

Более года назад в The Mortgage Reports даже спрашивалось, увидим ли мы когда-нибудь ставки в диапазоне 2%. Это еще не произошло, но, безусловно, возможно.

Масла в эту спекуляцию добавляет тот факт, что Fannie Mae и Wells Fargo недавно предсказали, что ставки вырастут примерно до 2.9% в этом или следующем году.

Найдите и зафиксируйте низкую ставку по ипотеке сегодня (10 августа 2020 г.)

Почему в 2020 году резко упали ставки по ипотеке

Катерина Бардос — доцент кафедры финансов Школы бизнеса Долана. По ее словам, несколько факторов привели к почти рекордно низким сегодня ставкам по ипотеке.

«Федеральная резервная система отреагировала на шок COVID-19 намного быстрее, чем отреагировала на условия Великой рецессии 2008 года», — отмечает Бардос.

«Помимо снижения ставки по федеральным фондам почти до нуля, ФРС резко расширила свою программу покупки активов.Это включало покупку ценных бумаг с ипотечным покрытием на миллиарды долларов », — поясняет она.

«Эти действия увеличили предложение денег и ликвидность в экономике. И это привело к исторически доступным ставкам по ипотеке ».

«Спрос на ссуды значительно ниже, инфляция снижается, а 10-летние казначейские облигации приближаются к нулю. Эти факторы приведут к снижению ставок ». –Брюс Эйлион, риэлтор и поверенный

Брюс Эйлион, риэлтор и поверенный, соглашается.

«Спрос на ссуды значительно ниже, инфляция снижается, а 10-летние казначейские облигации приближаются к нулю. Эти факторы приведут к снижению ставок », — говорит он. «Экономика сильно пострадала за последние десятилетия. И прогноз значительного выздоровления после COVID-19 слабый ».

По этим и другим причинам ставки по ипотечным кредитам должны оставаться на заманчиво низком уровне, говорит Айлион. Он прогнозирует, что в ближайшее время ставки снизятся до 2,75%.

Ставки могут продолжать снижаться в 2020 году, если экономика будет оставаться медленной

Идея более низких ставок состоит в том, чтобы помочь экономике снова начать движение.Этому учит своих студентов Сюзанна Холландер, факультет недвижимости Международного университета Флориды.

«Более низкие ставки будут стимулировать финансовую активность. Они могут убедить людей, стоящих на заборе, покупать или рефинансировать сейчас, а не позже », — говорит Холландер.

Тилден Москетти, поверенный по вопросам собственности, отмечает, что ставки по ипотеке в 2020 году прогнозировались ниже, чем в 2019 году — еще до пандемии.

«Это потому, что все считали, что экономика замедляется и рост замедлится.Ожидалось, что ФРС ответит понижением ставок, что они и сделали », — говорит Москетти.

Подтвердите новую ставку (10 августа 2020 г.)

ФРС снизила ставки почти до нуля, так почему же ставки по ипотеке не равны нулю?

Вопреки распространенному мнению, снижение ставок ФРС не влияет на то, что происходит с ипотечными ставками.

Учтите, что, когда ФРС снизила ставки до нуля, ставки по ипотечным кредитам не отражали этого движения. Они действительно взлетели на короткий период, прежде чем вернуться к своему прежнему среднему значению.

Хотя снижение ставок Федерального фонда часто влияет на ставки по ипотечным кредитам, эти два понятия напрямую не связаны.

На самом деле, ставки по ипотечным кредитам контролируются более значительными изменениями как в США, так и во всем мире.

>> Связанный: Как ставки по ипотечным кредитам связаны со ставкой

федеральных фондов

«Коронавирус нанес серьезный ущерб мировой экономике», — говорит Рик Шарга, президент и генеральный директор CJ Patrick Company, который ожидает, что показатели упадут до 3.1%.

Шарга указывает на доходность казначейских облигаций США, которая, как правило, является лучшим индикатором движения ипотечной ставки, чем ставка по федеральным фондам.

«Это привело к огромным инвестициям в относительную безопасность казначейских облигаций США. Это снижает их урожайность », — говорит Шарга.

«Процентная ставка по 30-летней ипотеке с фиксированной ставкой имеет тенденцию повышаться и понижаться вместе с доходностью [Казначейства]. И эта доходность в настоящее время близка к самому низкому уровню за всю историю.”–Рик Шарга, президент и генеральный директор, CJ Patrick Company

«Процентная ставка по 30-летней ипотеке с фиксированной ставкой имеет тенденцию повышаться и понижаться вместе с доходностью. И эта урожайность в настоящее время близка к самому низкому уровню в истории ».

Алан Розенбаум, генеральный директор и основатель GuardHill Financial Corp, разделяет эти мысли.

Он отмечает, что «во время экономического стресса деньги перераспределяются из акций в облигации как безопасную гавань. Вот почему снижение доходности казначейских облигаций обычно приводит к снижению ставок по ипотеке.”

На самом деле, Шарга считает, что ставки по ипотечным кредитам должны быть даже ниже, чем сегодня, исходя из этой доходности.

Помогут ли низкие тарифы восстановиться после коронавируса на рынке жилья?

Розенбаум оптимистично оценивает влияние низких ставок на рынок жилья.

«Как только вирус утихнет и в крупных городах возобновится экономика, недвижимость снова станет более привлекательной», — говорит Розенбаум. «Домовладельцы будут искать новые дома, и более низкие ставки помогут людям позволить себе более просторные дома.”

Мат Ишбиа, президент и главный исполнительный директор United Wholesale Mortgage, также полон надежд.

«Я ожидаю, что жилищная промышленность внесет большой вклад в восстановление экономики Америки после воздействия COVID-19», — говорит Ишбия.

«В третьем квартале 2020 года будет большой рынок закупок. Кроме того, ожидайте исключительно низких ставок во второй половине этого года, исходя из рыночных условий», — прогнозирует он.

«Это будет отличная возможность для людей сэкономить деньги при покупке дома своей мечты во второй половине 2020 года.”- Мат Ишбия, президент и генеральный директор United Wholesale Mortgage

«Это будет отличная возможность для людей сэкономить деньги при покупке дома своей мечты во второй половине 2020 года».

Другие не столь оптимистичны.

«По мере снижения ставок потребители должны и будут получать выгоду от рефинансирования. Но в какой-то момент более низкие ставки не будут мотивировать покупателей выходить на рынок », — говорит Айлион.

«Низкие ставки по ипотеке и, как следствие, более высокая доступность могут оказаться недостаточными для поддержки рынка недвижимости», — предупреждает Бардос.

«Это особенно верно в свете рекордной безработицы и меньшего предложения домов на рынке».

Следует заблокировать тариф сейчас или подождать?

Решение о том, когда и когда фиксировать ипотечную ставку, будет зависеть от ваших уникальных обстоятельств.

Это также во многом связано с вашей терпимостью к риску.

Если вы зафиксируете сейчас, всегда есть вероятность того, что ставки упадут ниже.

Но подождите слишком долго, и ставки могут неожиданно подняться выше, чем хотелось бы.

Вот почему многие профессионалы рекомендуют не пытаться рассчитывать время на рынке. Вместо этого, если вы находитесь в хорошем финансовом положении с перспективами продолжения работы, извлекайте выгоду из низких ставок сегодня, которые находятся на рекордно низком уровне или почти достигли его.

Многие профессионалы рекомендуют не рассчитывать время на рынке. Вместо этого, если у вас хорошее финансовое положение … извлеките выгоду из низких ставок сегодня, которые находятся на рекордных минимумах или близки к ним.

«Это особенно актуально для тех, кто хочет рефинансировать.Попросите своего кредитора оценить цифры, чтобы понять, стоят ли затраты на рефинансирование суммы, которую вы сэкономите, — предлагает Холландер.

Розенбаум убежден, что ставки слаще не станут. Он считает, что сейчас у вас есть возможность для максимальной экономии.

«Из-за системного риска в отрасли из-за терпимости и безработицы, банки будут расширять свои спреды ставок. Следовательно, ставки не будут падать дальше », — говорит Розенбаум, который прогнозирует ставку 3,5% до конца года.

Подтвердите новую ставку (10 августа 2020 г.)

,

Обналичивание рефинансирования арендуемой недвижимости: ставки и правила 2020

Хорошее время, чтобы вывести наличные из вашей инвестиционной собственности

Цены на жилье растут — очень высоко.

По данным Федерального агентства жилищного финансирования, с 2012 года стоимость домов увеличилась примерно на 100 000 долларов.

Это прекрасное время для инвесторов в недвижимость, чтобы «обналичить» капитал своей арендуемой собственности. Денежные средства можно использовать на:

• Купите другую недвижимость для сдачи в аренду
• Сделайте ремонт дома
• Погасите другие ссуды на недвижимость
• Уменьшите личный долг
• Уберите наличные на случай чрезвычайной ситуации

С учетом того, что ставки по ипотечным кредитам близки к рекордным минимумам, владельцам арендуемой недвижимости пора задействовать свой капитал.

Подтвердите свое право на получение рефинансирования (10 августа 2020 г.)

В этой статье (Перейти к…)

Как получить рефинансирование при обналичивании инвестиционной собственности

Поскольку инвестиционная недвижимость «не занята» собственниками, существуют особые правила рефинансирования и вывода наличных средств.

Например, ваш кредитный рейтинг должен быть достаточно хорошим, обычно не ниже 680.

И после рефинансирования за счет выплаты наличных вы должны иметь не менее 25% собственного капитала в арендуемой собственности и приличные резервы наличности на вашем банковском счете.

Кроме того, вы можете использовать только обычную ссуду для рефинансирования с выплатой наличных средств на арендуемую недвижимость.

Это означает, что вы не сможете рефинансировать с помощью каких-либо займов, обеспеченных государством, таких как FHA, VA или USDA.

Вместо этого вам понадобится ссуда, обеспеченная Fannie Mae или Freddie Mac — двумя основными агентствами, которые устанавливают правила для большинства ипотечных кредитов в США.

К счастью, обычные правила рефинансирования довольно мягкие, что позволяет многим арендодателям с инвестиционным капиталом обналичивать свою арендуемую недвижимость.

Подтвердите свое право на получение рефинансирования (10 августа 2020 г.)

Ставки рефинансирования инвестиционной собственности

Ставки обналичивания ссуды на инвестиционную недвижимость обычно находятся на высоком уровне для ставок по ипотеке.

Почему? Потому что ставки инвестиционной собственности выше для начала — в среднем на 0,5–0,75% выше ставок для первичного жилья.

А если при рефинансировании снимать наличные, ставки обычно еще немного выше. Это связано с тем, что кредиторы берут на себя больший риск, когда домовладелец вынимает долю из своей собственности.

Найдите низкую ставку рефинансирования при обналичивании (10 августа 2020 г.)

Когда использовать рефинансирование за наличный расчет по инвестиционной собственности

Обналичивание капитала — один из лучших способов получить прибыль от вашей инвестиционной собственности.

Неиспользованный собственный капитал дома может хорошо выглядеть на бумаге, и для многих инвесторов это нормально. У них есть денежный поток, и они не хотят увеличивать остаток по кредиту и выплаты.

Но рефинансирование ссуды на аренду недвижимости с выплатой наличных может заставить работать значительную часть стоимости дома.

Например, вы можете использовать обналиченный капитал для улучшения арендуемой собственности.

Улучшение дома может принести двойную прибыль. Они увеличивают стоимость дома, оправдывая при этом более высокую арендную плату. Арендаторы очень довольны проживанием в собственности надолго.

Возможно, лучшее использование — и самый высокий доход — для обналичивания средств — это расширение портфеля недвижимости.

Но, пожалуй, лучшее использование — и самый высокий доход — для обналичивания средств — это расширение портфеля недвижимости.

Например, у вас есть недвижимость стоимостью 250 000 долларов США с получением кредита в размере 150 000 долларов США.

Вы можете получить ссуду с выплатой наличными в размере до 75% от текущей стоимости, что составляет около 37 000 долларов США. Эти деньги можно было бы потратить на 20% -ную скидку на аренду другого дома стоимостью около 200 000 долларов.

Таким образом, обналичивание ссуды на инвестиционную недвижимость может помочь в создании вашего портфеля недвижимости и вашей доходности за счет новых возможностей аренды.

Максимальный LTV для рефинансирования арендуемой недвижимости

Ваш LTV — или «соотношение суммы кредита к стоимости» — определяет ваше право на рефинансирование наличных средств на арендуемую недвижимость.Вам понадобится значительный капитал в доме, чтобы снять значительную сумму, и при этом оставить достаточно, чтобы ваш кредит оставался ниже допустимого предела LTV

.

Большинство кредиторов следуют правилам оценки стоимости кредита (LTV), установленным Fannie Mae и Freddie Mac. Когда дело доходит до LTV, Freddie Mac немного снисходителен, чем Fannie Mae, особенно если вы не снимаете наличные.

Ниже приведен снимок лимитов LTV для обоих агентств. Включены LTV для рефинансирования с выплатой и без выплаты.

Fannie Mae рефинансирование арендуемой недвижимости макс.

LTV

Freddie Mac рефинансирование арендуемой собственности макс.

LTV

Если вы находитесь «на кону» в отношении LTV, найдите кредитора, который предоставляет гарантию по правилам Freddie Mac, а не Fannie Mae.Это особенно важно, если вы ищете ARM.

Некоторые кредиторы могут утверждать ссуды только в соответствии со стандартами Fannie Mae, некоторые — Freddie Mac, а некоторые — обоим. Поищите вокруг, пока не найдете подходящего кредитора для вашей ситуации.

Также имейте в виду, что многие кредиторы предлагают ссуды вне правил Fannie / Freddie. Они создают свои собственные программы, которые более снисходительны к LTV, выплатам, кредитам и многому другому.

Если ваш сценарий выходит за рамки «ящика» Fannie / Freddie, один из этих кредиторов может помочь.

Минимальный кредитный рейтинг и денежные резервы для квалификации

Андеррайтинг является более строгим при рефинансировании инвестиционной собственности за наличные. Другими словами, получить этот вид кредита сложнее.

Например, Fannie Mae утверждает, что минимальный допустимый балл FICO составляет 620. Но многие кредиторы устанавливают свой собственный минимум, равный 680 или 700.

Если у вас низкий кредитный рейтинг, сделайте покупки. У некоторых кредиторов минимальные ставки ниже, чем у других.

Претенденты на получение ссуды на обналичивание инвестиционной собственности должны также иметь достаточные денежные резервы, не включая денежные средства, полученные от сделки.

Минимальные резервы определяются на основе предлагаемой оплаты за недвижимость и того, находится ли другая недвижимость в собственности. Ожидайте, что будущий платеж за недвижимость будет от нуля до 12 месяцев на проверяемом счете актива.

Вам также может потребоваться держать в резерве от 2 до 6% невыплаченных остатков по ссуде на любую собственность, кроме рассматриваемой собственности и вашего основного места жительства.

Периоды ожидания рефинансирования выдачи наличных

Многие инвесторы в недвижимость покупают ветхую собственность с планами ее отремонтировать.Вы можете запланировать ремонт и перестановку, используя рефинансирование с выплатой наличных для финансирования ремонта дома.

Хотя это разрешено, существуют периоды ожидания.

Вы должны подождать не менее шести месяцев между закрытием продажи жилья и датой закрытия сделки по рефинансированию с выплатой наличных.

Исключения из этого правила следующие.

• Имущество было передано по наследству
• Дом был юридически предоставлен в результате развода или другого распоряжения о раздельном проживании.
• Рефинансирование с выплатой наличных средств соответствует исключению для отсроченного финансирования

Кроме того, дома, которые были выставлены на продажу в течение последних шести месяцев, имеют более низкий допустимый LTV для рефинансирования за наличные, который составляет максимум 70%.

Рефинансирование арендуемой собственности, купленной за наличные

«Просроченное финансирование» относится к практике покупки дома за наличные с последующим возмещением стоимости покупки путем рефинансирования.

Поскольку при покупке дома полностью за наличные не выдаются ссуды, любое последующее рефинансирование технически является выплатой наличными.

Обычно покупатель сдаваемого в аренду дома должен ждать 6 месяцев, чтобы получить возмещение в соответствии со стандартными правилами вывода средств. На это надолго остается много денег — не идеальная ситуация для опытного инвестора, который хочет вложить свои деньги в другие дела.

Итак, в середине 2011 года Fannie Mae представила «исключение для отложенного финансирования». Домашние инвесторы теперь могут получать рефинансирование с выплатой наличных через несколько дней, а не месяцев после закрытия.

Рекомендации по отсроченному финансированию следующие.

• Покупатель заплатил за дом все наличные
• Покупатель должен документально подтвердить источник средств для покупки
• Ссуды или залоговые права, открытые для покупки дома, должны быть погашены новой ссудой
• Поиск названия должен подтвердить отсутствие финансирования на купленный дом

Сохраните всю документацию по покупке дома, если вы планируете использовать исключение для отложенного финансирования.Самое главное, держите заключительное раскрытие информации.

Это унифицированный документ, используемый с 2015 года, который заменил HUD-1. В нем подробно описаны комиссии за закрытие сделки, а также любые ссуды, взятые на недвижимость.

Подтвердите свое право на получение рефинансирования (10 августа 2020 г.)

Кредиты физическим лицам: альтернатива рефинансированию с выплатой наличных

Когда вы начнете изучать рефинансирование с выплатой наличных, вы, вероятно, обнаружите, что это связано с затратами на закрытие сделки, и они занимают 30-45 дней.

Одна альтернатива — это личный заем. У них есть несколько преимуществ:

• В некоторых случаях получить средства менее чем за неделю
• Пропустить затраты на закрытие, такие как право собственности, условное депонирование, оценка и многие комиссии кредитора
• Вам не нужно касаться существующей ссуды на недвижимость

Если вам нужны наличные меньше 50 000 долларов, рассмотрите возможность получения личного кредита. Например, если вы платите 5000 долларов на закрытие расходов с рефинансированием наличными и получаете только 25000 долларов, это 20% надбавка за получение этих средств.

Кроме того, вы сбрасываете существующую ипотеку, потенциально выплачивая больше процентов в течение срока действия кредита.

Персональные ссуды могут быть дешевле в долгосрочной перспективе, несмотря на более высокие ставки.

Рефинансирование при обналичивании инвестиционной недвижимости FAQ

Как вывести капитал из моей инвестиционной собственности?

У вас может быть возможность вывести капитал из своей инвестиционной собственности с помощью рефинансирования за счет выплаты наличных средств. Для многих арендодателей это хорошая стратегия прямо сейчас, поскольку ставки рефинансирования близки к историческим минимумам.Вы также можете получить собственный капитал из инвестиционной собственности, используя кредитную линию собственного капитала. Но это сделать труднее, чем получить HELOC по месту жительства.

Какую долю капитала я могу извлечь из арендуемой собственности?

Сумма капитала, которую вы можете снять, зависит от того, сколько средств у вас в настоящее время. Максимальное соотношение суммы кредита к стоимости при обналичивании рефинансирования арендной недвижимости составляет 75% — это означает, что вы можете вывести достаточно капитала только для того, чтобы 25% оставалось в доме.

Например, представьте, что вы владеете инвестиционной собственностью на сумму 300 000 долларов и в настоящее время задолжали 200 000 долларов по ипотеке. Есть ли у вас 100 000 долларов в виде полезного капитала? Не совсем.

Максимальный LTV для вашего нового займа рефинансирования с выплатой наличных составляет 75% — или 225 000 долларов для дома стоимостью 300 000 долларов. 200 000 долларов из этой ссуды используются для выплаты остатка по существующей ссуде. А оставшаяся часть — 25000 долларов — это ваш фактический доступный капитал.

Ставки на рефинансирование наличными выше?

Да, ставки рефинансирования за наличные обычно немного выше, чем за рефинансирование без наличных.Это потому, что домовладелец берет более крупную ссуду и, таким образом, создает больший риск для кредитора. Не существует формулы, которая бы сообщила вам, насколько выше будут ставки при рефинансировании наличными — чтобы узнать, вам придется проверить ставки у нескольких кредиторов и посмотреть, на что вы имеете право.

Каков максимальный LTV для инвестиционной собственности?

Как правило, для покупки инвестиционной недвижимости вам нужно минимум 15-20%. Это означает, что максимальный LTV составляет 80-85%. Для рефинансирования за наличный расчет инвестиционной собственности максимальный LTV составляет 70-75% в зависимости от вашего кредитора и от того, является ли ссуда фиксированной или регулируемой.

Должен ли я получить рефинансирование наличными для погашения долга?

Рефинансирование с выплатой наличных — жизнеспособный способ погашения долга, особенно если у вас много долгов под высокие проценты, которые истощают ваш доход. Ставки по ипотечным кредитам в настоящее время близки к рекордно низким, поэтому, обналичивая капитал для погашения ссуд под более высокие проценты, вы можете по существу консолидировать весь этот долг под более низкую процентную ставку.

Однако метод «рефинансирования для погашения долга» подходит не всем. При обналичивании средств рефинансирования предъявляются более строгие требования, чем при обычном рефинансировании, особенно если вы обналичиваете капитал от инвестиционной собственности.Будет ли эта стратегия работать для вас, зависит от того, сколько у вас собственного капитала, вашего кредита, ваших текущих долгов и других факторов.

Сложно ли рефинансировать арендуемую недвижимость?

Рефинансировать арендуемую недвижимость немного сложнее, чем недвижимость, в которой вы живете. Во-первых, кредитные требования и коэффициенты LTV обычно строже. И ваш выбор ссуд и / или кредиторов может быть ограничен — особенно если вы хотите получить рефинансирование своей арендуемой собственности. Однако для многих это по-прежнему возможно.Поищите вокруг и изучите свои варианты, чтобы найти кредитора, готового работать с вами.

Каковы сегодня ставки по ипотечным кредитам на арендуемую недвижимость при рефинансировании наличных средств?

Текущие ставки по ипотечным кредитам низкие — все еще половина их исторической нормы, превышающей 8%. Это ограниченная возможность обналичить арендную плату и, возможно, найти более низкую процентную ставку.

Проверьте сегодняшние ставки рефинансирования арендуемой собственности, чтобы узнать, на что вы имеете право.

Подтвердите новую ставку (10 августа 2020 г.)

,