Кредит «Лёгкий» — банковские услуги юридическим и частным лицам

Условия использования данного интернет-сайта

Указанные ниже условия определяют порядок использования данного интернет-сайта. Пользуясь доступом к этому интернет-сайту (в том числе к любой из его страниц) Вы, тем самым, соглашаетесь соблюдать изложенные ниже условия в полной мере.

Обращаем Ваше внимание, что если Вы уже являетесь клиентом ООО «Экспобанк», то настоящие условия следует применять совместно с положениями и требованиями, определенными в соответствующем договоре между Вами и ООО «Экспобанк». Просим принять во внимание, что все продукты и услуги ООО «Экспобанк» предоставляются Вам на основании соответствующих договоров.

ООО «Экспобанк» оставляет за собой право изменить настоящие условия в любое время без предварительного уведомления пользователей данного интернет-сайта путем внесения необходимых изменений в настоящие условия. Продолжая использовать доступ к данному интернет-сайту (в том числе к любой из его страниц) Вы, тем самым, подтверждаете Ваше согласие соблюдать все изменения в настоящих условиях.

Доступ к сайту

ООО «Экспобанк» имеет право по своему усмотрению в одностороннем порядке ограничить доступ к информации, содержащейся на данном интернет-сайте, в том числе (но, не ограничиваясь) если есть основания полагать, что такой доступ осуществляется с нарушением настоящих условий.

Обращаем Ваше внимание, что данный интернет-сайт разработан таким образом, и его структура подразумевает, что доступ к интернет-сайту и получение соответствующей информации должны начинаться со стартовой страницы интернет-сайта. В этой связи, доступ к любой странице этого интернет-сайта посредством прямой ссылки на такую страницу, минуя стартовую страницу данного интернет-сайта может означать, что Вы не увидите важную информацию о данном интернет-сайте, а также условия использования этого интернет-сайта.

Авторские права

Информация, содержащаяся на данном интернет-сайте, предназначена только для Вашего личного использования. Запрещается сохранять, воспроизводить, передавать или изменять любую часть данного интернет-сайта без предварительного письменного разрешения ООО «Экспобанк». Разрешается распечатка информации с данного интернет-сайта только для Вашего личного использования такой информации.

Продукты и услуги третьих лиц

В случае если на данном интернет-сайте находятся ссылки на интернет-сайты третьих лиц, такие ссылки не являются поддержкой, продвижением, либо рекламой со стороны ООО «Экспобанк» продуктов или услуг предлагаемых на таких интернет-сайтах третьих лиц. Вы самостоятельно несете всю ответственность, связанную с использованием Вами указанных ссылок для доступа к интернет-сайтам третьих лиц. ООО «Экспобанк» не несет ответственности или обязанности за содержание, использование или доступность таких интернет-сайтов третьих лиц или за любые потери или ущерб, возникающие в результате использования таких интернет-сайтов третьих лиц. ООО «Экспобанк» не проверяет, не гарантирует и не несет ответственности за точность и корректность информации, содержащейся на таких интернет-сайтах третьих лиц.

Данный интернет-сайт может содержать материалы и информацию, предоставленные третьими лицами. ООО «Экспобанк» не несет ответственности или обязанности за точность и корректность таких материалов и информации.

Третьим лицам запрещается размещать ссылки на данный интернет-сайт в других интернет-сайтах или размещать ссылки в данном интернет-сайте на другие интернет-сайты без предварительного получения письменного согласия ООО «Экспобанк».

Отсутствие оферты

Никакая информация, содержащаяся на данном интернет-сайте, не может и не должна рассматриваться в качестве предложения или рекомендации о приобретении или размещении любых инвестиций или о заключении любой другой сделки или предоставлении инвестиционных советов или оказании услуг.

Отсутствие гарантий

Принимая во внимание, что ООО «Экспобанк» предпринимает и будет предпринимать все разумные меры для обеспечения аккуратности и достоверности информации размещенной на данном интернет-сайте, следует учитывать, что ООО «Экспобанк» не гарантирует и не принимает никаких обязательств (прямых и косвенных) по отношению к точности, своевременности и полноте размещенной на данном интернет-сайте информации.

Оценки, заключения и любая другая информация, размещенные на данном интернет-сайте следует применять только в информационных целях и только для Вашего персонального использования (принимая во внимание порядок изменения настоящих условий, изложенный в начале).

Никакая информация, размещенная на данном интернет-сайте, не может и не должна рассматриваться в качестве инвестиционного, юридического, налогового или любого другого совета или консультации, и не предназначена и не должна использоваться при принятии каких-либо решений (в том числе инвестиционных). Вам следует получить соответствующую специфическую профессиональную консультацию, прежде чем принять какое-либо решение (в том числе инвестиционное).

Ограничение ответственности

ООО «Экспобанк» ни при каких обстоятельствах не несет ответственности или обязательств ни за какой ущерб, включая (без ограничений) ущерб или потери любого вида вследствие невнимательности, включая (без ограничений) прямые, косвенные, случайные, специальные или сопутствующие убытки, ущерб или расходы, возникшие в связи с данным интернет-сайтом, его использованием, доступом к нему, или невозможностью использования или связанные с любой ошибкой, несрабатыванием, неисправностью, компьютерным вирусом или сбоем оборудования, или потеря дохода или деловой репутации, даже в тех случаях, когда в явно выраженной форме Вам было сообщено о возможности таких потерь или ущерба, возникших в связи доступом, использованием, работой, просмотром данного интернет-сайта, или размещенных на данном интернет-сайте ссылок на интернет-сайты третьих лиц.

ООО «Экспобанк» оставляет за собой право изменять, приостанавливать или прекращать временно или на постоянной основе работу данного интернет-сайта или любой его части с предварительным уведомлением или без предварительного уведомления в любое время по своему усмотрению. Вы подтверждаете и соглашаетесь, что все изменения, приостановление или прекращение работы данного интернет-сайта не влекут возникновения каких-либо обязательств перед Вами со стороны ООО «Экспобанк».

Регулирующее законодательство

Настоящие условия регулируются законодательством Российской Федерации. Вы подтверждаете и соглашаетесь, что все вопросы и споры, возникающие в связи с данным интернет-сайтом и условиями его использования подлежат рассмотрению в юрисдикции Российской Федерации.

Данный интернет-сайт разработан для использования в Российской Федерации и не предназначен для использования любым физическим или юридическим лицом, находящимся в юрисдикции или стране, где публикация информации, размещенной на данном интернет-сайте или возможность доступа к данному интернет-сайту или распространение информации с помощью данного интернет-сайта или иное использование данного интернет-сайта нарушают законодательство такой юрисдикции или страны. В случае если Вы решили воспользоваться доступом к информации, размещенной на данном интернет-сайте, обращаем Ваше внимание, что Вы самостоятельно несете ответственность за соблюдение применимых местных, государственных или международных законов, и Вы самостоятельно несете ответственность за любое использование информации размещенной на данном интернет-сайте вне юрисдикции Российской Федерации. В случае возникновения какого-либо вопроса, связанного с применением регулирующего законодательства, рекомендуем Вам обратиться за помощью к Вашему консультанту по юридическим вопросам.

Не выше 2% годовых: 5 стран с самыми низкими ставками по ипотеке :: Мнения :: РБК Недвижимость

Недавно в Дании был выдан ипотечный кредит с отрицательной ставкой: банк доплачивает клиенту за пользование капиталом. Насколько это распространено на развитых ипотечных рынках, в авторской колонке рассказал директор по финансовым сервисам Tranio Кирилл Шмидт

В  последнем квартале 2015 года пара из Дании оплачивала ипотеку по отрицательной ставке -0,0562%, то есть не заемщики тратились на взносы по кредиту, а банк ежемесячно платил им 249 датских крон ($38). Об ипотеке с отрицательной ставкой на прошлой неделе сообщила газета The Wall Street Journal. Эта новость вызвала бурную дискуссию среди российских ипотечных заемщиков. Однако важно понимать, что далеко не все заемщики в Дании получают кредиты и возможность заработать. Во-первых, описанный в статье WSJ случай — это, скорее, исключение, чем правило, а во-вторых, речь идет о плавающей ставке ипотечного кредита, взятого несколько лет назад.

Плавающие ставки в Европе рассчитываются из величины Euribor (ставки межбанковского кредитования в Европе), к которой прибавляется маржа отдельного банка (1,5–2,0%). Поскольку Euribor постоянно колеблется, покупатели, взявшие кредиты по плавающей ставке, берут на себя и определенные риски: так, если в конце 2015 года пара из Дании платила по отрицательной ставке, то нет гарантии, что через несколько лет им не придется платить 2–3% годовых или выше в зависимости от того, что будет происходить с общим уровнем процентных ставок в Европе.

В некоторых европейских странах, например в Германии, больше распространены займы с фиксированными ставками. Покупатель, взявший в ФРГ кредит на 15 лет под 1,9% годовых сегодня, может быть уверен, что и через 10 лет он продолжит осуществлять выплаты по той же ставке (если кредиты станут еще дешевле, возможно рефинансирование, но это уже другая история).

В некоторых случаях плавающие ставки бывают ниже фиксированных, что и привлекает к ним рискованных заемщиков. Фиксированная ставка в Дании отнюдь не отрицательная: ее среднее значение — около 3% годовых. Самые низкие фиксированные ставки по ипотеке по состоянию на апрель 2016 года наблюдаются в Японии, Швейцарии, Финляндии, Германии и Люксембурге. Их среднее значение не превышает 2% годовых.

Топ-5 стран с самыми низкими ставками по ипотечным кредитам

Столь низкие ставки в Японии и перечисленных европейских странах объясняются незначительной инфляцией и высокими кредитными рейтингами этих государств. По данным сайта Trading Economics, в еврозоне инфляция нулевая, в Японии — чуть выше нулевой отметки (+0,30%), в Швейцарии — отрицательная (-0,90%). Для сравнения, в России инфляция составляет +7,30%, а средняя ставка по ипотечным кредитам — 13%.

В Японии мало банков, специализирующихся на выдаче кредитов иностранцам, и в большинстве случаев для получения ипотеки требуется иметь постоянное место жительство или даже гражданство страны. Помимо этого, нужно зарабатывать ¥2–5 млн в год ($18,4–46 тыс.). Срок кредитования составляет от 1–5 до 35 лет, размер займа — до 90% от стоимости объекта, а сумма кредита — от ¥ 1–10 млн до ¥200 млн.

В Швейцарии и Германии практикуется выплата тела кредита уже после истечения срока кредитования. То есть срок выплаты процентов может составлять 10 лет, и в течение еще 10–20 лет выплачивается тело кредита. Если инвестор покупает коммерческую недвижимость, то доходы по объекту также будут учтены. В Швейцарии кредиты выдаются чаще всего на срок до 10 лет, сумма займа — до 80% от стоимости недвижимости. В Германии постоянные резиденты и граждане могут получить кредит в размере до 80% от стоимости объекта на срок до 20 лет. Доход заемщика должен составлять не меньше €20 тыс. в год, а ежемесячные взносы по кредитам не могут превышать 35% от его заработка.

В Финляндии максимальная сумма займа — 75% от стоимости недвижимости. При дополнительных гарантиях и страховании выдаются займы на 100% стоимости сроком до 25 лет.

В Люксембурге кредиты выдаются в размере до 80% от стоимости объекта на срок до 30 лет.

Российские резиденты могут получить кредит для покупки недвижимости за рубежом в стране покупки на менее выгодных условиях, чем граждане этой страны. Ставка будет немного выше, а объем выданных средств составит в среднем не более 50–60% от стоимости объекта.

В европейских странах для получения ипотечного кредита обычно требуются документы, подтверждающие платежеспособность (справки о доходах), информация о регулярных расходах (аренда, алименты, другие кредиты) и данные о приобретаемом объекте.

Кирилл Шмидт специально для «РБК-Недвижимости»

Точка зрения авторов, статьи которых публикуются в разделе «Эксперты/Мнения», может не совпадать с мнением редакции

Об авторах

Кирилл Шмидт,
Tranio

Точка зрения авторов, статьи которых публикуются в разделе «Мнения», может не совпадать с мнением редакции.

Кредитный калькулятор онлайн 2021. Рассчитать кредит в Красноярске

Виды потребительских кредитов для расчета на кредитном калькуляторе

Красноярские банки выдают кредиты физическим лицам на нецелевые нужды или для приобретения конкретных бытовых товаров или услуг. Вы можете посчитать на этом калькуляторе кредит:

• на ремонт квартиры или дома;
• на бытовую технику;
• на личные нужды;
• на строительство дома;
• автокредит на новые и подержанные автомобили;
• на высшее образование;
• на отдых и лечение;
• на рефинансирование кредитов в других банках.

Аннуитетный калькулятор платежей

Данный кредитный калькулятор позволяет вам рассчитать аннуитетный платеж и сумму переплаты,
если вы хотите взять потребительский кредит в Сбербанке, «ВТБ», «Газпромбанке», «Россельхозбанке»,
«Почта банке», «АТБ» и других ведущих банках Красноярского края. Погашение кредитов аннуитетными
платежами применяется в большинстве коммерческих банков Красноярска при выдаче кредитов физическим лицам.

Аннуитетный платеж — это способ внесения ежемесячного платежа, при котором размер платежа остается
постоянным в течение всего срока кредитования.

Ежемесячный платеж заемщика состоит из части основного долга и процентов, начисленных на остаток задолженности.

Погашение кредита аннуитетными платежами выгодно тем, что заемщик платит одинаковые ежемесячные взносы
и имеет возможность долгосрочно планировать свой бюджет. Для одобрения аннуитетного кредита заемщику
потребуется подтвердить гораздо меньшую сумму своего ежемесячного дохода, чем при
дифференцированной системе платежей. Используйте этот кредитный калькулятор для предварительного расчета платежей.

Как рассчитать ежемесячный платеж на онлайн калькуляторе?

Чтобы рассчитать ежемесячный платеж по потребительскому кредиту, необходимо, во-первых,
выбрать сумму, срок и процентную ставку.

Cправа от калькулятора приведены средние значения процентных ставок в банках Красноярского края в зависимости от цели кредитования. Меняя значения процентной ставки и срока погашения, вы можете
сохранить до 10 возможных вариантов расчета и выбрать наиболее удобные для вас параметры.

Как использовать результаты расчета на кредитном калькуляторе?

Рассчитав несколько вариантов платежей на калькуляторе, вы можете их себе распечатать, а затем отправить онлайн-заявку в один или несколько красноярских банков для
получения одобрения на выдачу денежных средств. Вы можете использовать этот калькулятор
и для пересчета своих платежей в случае досрочного погашения части долга и рефинансирования кредита полученного в другом банке.

Как получить выгодный потребительский кредит?

Чтобы получить выгодный потребительский кредит наличными по самой низкой процентной ставке
в банках Красноярского края, будьте готовы предоставить документы, подтверждающие ваш личный
и совокупный семейный доход. Многие банки Красноярска предлагают снижение процентной ставки
до 2,5% годовых, если заемщик получает зарплату на карту или личный счет у них, а также готов дополнительно застраховать свою жизнь на период выплаты задолженности.

Плохая кредитная история заемщика может стать причиной отказа в одобрении и выдаче денег. Поэтому старайтесь не нарушать сроки и суммы внесения платежей,
предусмотренных графиком.

После предварительного расчета на кредитном калькуляторе вы можете отправить онлайн-заявку в разделе «Кредиты в банках
Красноярска». Если вам необходим ипотечный кредит на покупку вторичного жилья или квартиры
в новостройке, то можете воспользоваться ипотечным калькулятором.

Потребительский кредит в Новосибирске — ставки

Согласие на обработку персональных данных

Я даю свое согласие на обработку АО “Банк Акцепт» (местонахождение: г. Новосибирск, ул. Советская, д. 14), в
том числе его структурными подразделениями, указанных в настоящей заявке категорий персональных данных,
включая сбор, запись, систематизацию, накопление, использование, хранение, уточнение (обновление,
изменение), извлечение, передачу (распространение, предоставление, доступ), в том числе среди третьих лиц,
обезличивание, блокирование, удаление и уничтожение, как банком самостоятельно, так и с привлечением третьих
лиц в качестве исполнителей (в т.ч. хранителей, распространителей), действующих на основании агентских или
иных заключенных ими с банком договоров.

Обработка моих персональных данных осуществляется в целях исполнения обязательств, заключения и исполнения
договоров между мною и банком, поручения Банком обработки моих персональных данных другим лицам, получения
любой информации с использованием любых средств связи, включая электросвязь и почтовые отправления, в том
числе об услугах банка, рекламы, исполнения, прекращения моих обязательств перед банком или банком передо
мной, а также взаимодействия с банком по иным вопросам.

Обработка моих персональных данных может осуществляться путем использования средств автоматизации и без
использования таких средств, а также иными способами с учетом имеющихся в банке технологий. Настоящее
согласие действует в течение срока, который необходим для достижения вышеуказанных целей обработки
персональных данных. Если федеральным законом установлен иной срок хранения персональных данных, настоящее
заявка подлежит хранению в порядке, установленном законодательством об архивном деле в Российской Федерации,
в течение установленного законом срока. Настоящее согласие может быть отозвано мной в любое время путем
подачи в Банк письменного заявления. Настоящим подтверждаю, что лица, указанные в настоящей заявке,
проинформированы (уведомлены) мною об осуществлении обработки их персональных данных АО «Банк Акцепт».

Я даю свое согласие на обработку моих персональных данных АО «Банк Акцепт» в целях рассылки сообщений
информационного, рекламного характера, информации о специальных предложениях (бессрочно). Настоящее согласие
может быть отозвано мной в любое время путем направления письменного уведомления в адрес Банка.

Каждому десятому — ставка 8,9 годовых

А
Армавир
Амурск
Ангарск

Б
Бикин
Благовещенск
Белогорск
Биробиджан

В
Владивосток
Ванино
Вяземский
Волгоград
Волжский
Вологда
Воронеж

Д
Де-Кастри

Е
Екатеринбург

И
Иркутск

К
Казань
Краснодар
Красноярск
Комсомольск-на-Амуре
Калининград
Киров

М
Москва

Н
Нефтекамск
Новороссийск
Находка
Николаевск-на-Амуре
Нижний Новгород
Новосибирск
Нижний Тагил

О
Октябрьский
Омск

П
Петрозаводск
Переяславка
Пермь

Р
Ростов-на-Дону
Рязань

С
Санкт-Петербург
Стерлитамак
Сегежа
Сыктывкар
Сочи
Ставрополь
Советская Гавань
Солнечный
Соловьевск
Самара
Саратов

Т
Туймазы
Тында
Томск
Тюмень

У
Уфа
Ухта
Уссурийск

Х
Хабаровск
Хор

Ч
Чегдомын
Челябинск
Чита

Ю
Южно-Сахалинск

Кредит «Доверительный» без залога и поручителей – банк «Клюква»

Фамилия Имя Отчество _*

Телефон _*

Дата рождения _*

Пермь
Березники
Соликамск
Чайковский
Полазна
Губаха
Москва
Город обслуживания _*

ДО «Строгановский», г. Пермь, ул. Ленина,72а
ДО «На Сибирской», г. Пермь, ул. Сибирская, 52
ДО «Олимпия», г. Пермь, ул. Мира, 41
ДО «На Яблочкова», г. Пермь, ул. Яблочкова, 48/2
ДО «Закамский», г. Пермь, ул. Маршала Рыбалко, 101
ДО «Березниковский», г. Березники, ул. Пятилетки, 48
ДО «Парковый», г. Березники, пр. Советский, 28
ДО «На Торговой», г. Березники, ул. Парижской Коммуны,54
ДО «Верхнекамский», г. Березники, ул. Пятилетки, 85Б
ДО «Боровский», г. Соликамск, ул. Строителей, 10
ДО «Соликамский», г. Соликамск, 20 лет Победы, 173 В
ДО «Чайковский», г. Чайковский, ул. Ленина 36/2, стр.2
ДО «Полазненский», пос. Полазна, ул. Нефтяников, 7А
ДО «Губахинский», г. Губаха, ул. Ленина, 41
ККО «Московский», г. Москва, ул. Овчинниковская набережная,20 стр.1
Офис обслуживания

_* — поля, обязательные для заполнения

Кредит под ноль процентов: как немецкие банки привлекают потребителей | Экономика в Германии и мире: новости и аналитика | DW

Политика дешевых денег, проводимая Европейским центральным банком (ЕЦБ), привела к тому, что коммерческие банки начали существенно снижать ставки по кредитам. В Германии, согласно статистике Бундесбанка, с июня по декабрь 2015 года средняя ставка по потребительским кредитам на срок от года до пяти лет снизились на 4 процента до 4,78 процентов годовых, а по кредитам на срок от пяти лет — на 2 процента до 7,19 процентов.

Между тем ставки по десятилетним ипотечным кредитам к началу февраля 2016 года опустились до 1,4 процента годовых, вновь вплотную приблизившись к рекордно низким значениям начала прошлого года. Об этом свидетельствуют данные компании Interhyp, специализирующейся на посредничестве в сфере ипотечного кредитования. А заемщики с хорошей кредитной историей могут получить ссуду и под 1,1 процента годовых.

Впрочем, это, как выяснилось, еще не самое выгодное предложение. С конца прошлого года некоторые банки предлагают немцам потребительские кредиты под ноль процентов годовых.

Кредиты даром — «привычное дело»?

Такие предложения размещены сразу на двух немецких интернет-сайтах по подбору кредитов — CHECK24 и Smava. Условия кредитования в обоих случаях одинаковые: можно взять беспроцентную ссуду в размере 1000 евро на три года. На CHECK24 предложение размещено от имени банка Santander, немецкой «дочки» одноименного испанского банка. В свою очередь, Smava работает с мюнхенским Fidor Bank.

В беспроцентном финансировании нет ничего необычного, отмечает пресс-секретарь банка Santander Анке Вольф (Anke Wolff). В розничной торговле такие условия — привычное дело, например при покупке в рассрочку бытовой техники, цитирует ее информационное агентство dpa.

Впрочем, эксперты рынка кредитования настроены куда более скептически. Юрген Грос (Jürgen Groß), глава Объединения банков Баварии, уверен, что ни один банк не может позволить себе предоставлять подобные кредиты на длительный срок. «Мне не хватает никакой фантазии, чтобы представить, как такие предложения могут основываться на серьезных расчетах», — критикует он.

Сколько стоят кредиты в Германии

Самая выгодная процентная ставка, под которую в Германии сегодня можно взять потребительский кредит, равна примерно 2,5 процентам. Минимальная сумма займа при этом составляет от 3 до 5 тысяч евро в зависимости от банка.

Политика дешевых денег ЕЦБ сделала возможной выдачу потребительских кредитов под ноль процентов годовых

По кредитам свыше 1000 евро сроком на три года ставки на рынке сильно разнятся, свидетельствуют данные консалтинговой фирмы FMH-Finanzberatung во Франкфурте-на-Майне. Самые дорогие ссуды, под 7,99 процентов годовых, выдает Deutsche Bank. У боннского Norisbank ставка составляет 4,9 процента годовых, а у Comdirect Bank — 4,75 процента.

В России, для сравнения, средневзвешенные ставки по рублевым кредитам для физлиц исчисляются двузначными числами. В ноябре, согласно последним данным ЦБ, потребительские кредиты сроком до года выдавались под 25,5 процентов годовых, а на период свыше года — под 18,71 процентов годовых.

Борьба за клиента

Интересно, что Santander на своем сайте предлагает тот же кредит, что через CHECK24, но уже под 2,69 процента годовых. Зачем банк одновременно раздает бесплатные кредиты? «Это предложение — великолепный маркетинговый ход, — объяснил газете Handelsblatt владелец фирмы FMH-Finanzberatung Макс Хербст (Max Herbst). — Это не стоит банкам и фирмам-посредникам больших затрат, привлекает внимание и помогает удовлетворить клиентский спрос». Ведь не исключено, что клиент, взявший беспроцентную ссуду, впоследствии придет за новым кредитом или откроет счет.

По подсчетам эксперта, которые приводит газета Frankfurter Allgemeine Zeitung, затраты банка на одного клиента, который берет беспроцентную ссуду, не превышают 16 евро. С одной стороны, банк теряет около 42 евро процентов плюс сбор за оформление займа в 4 евро. С другой — экономит от 2 до 3 процентов от суммы кредита на комиссии кредитному брокеру.

Впрочем, маловероятно, что кредиты под ноль процентов станут массовыми и распространятся на весь банковский сектор в Германии, полагает Доротеа Шэфер (Dorothea Schäfer), эксперт по финансовым рынкам в Немецком институте экономических исследований (DIW) в Берлине. Речь идет, скорее всего, о краткосрочных акциях, призванных привлечь внимание клиентов, добавляет она в беседе с DW.

Такие предложения оказались возможными благодаря политике ЕЦБ, который держит ключевую ставку на рекордно низком уровне в 0,05 процента. «Без политики дешевых денег банки вряд ли решились бы на это, ведь сейчас они не испытывают недостатка в ликвидности», — отметила эксперт.

Смотрите также:

в год — определение, использование и примерный расчет

Что такое в год?

«Годовой» — латинское слово, означающее ежегодно или каждый год.

Когда дело доходит до контрактов, годовые обязательства относятся к повторяющимся обязательствам или обязательствам, возникающим каждый год в течение всего срока действия соглашения. Например, если банк взимает процентыПростой процентПростая формула процента, определение и пример. Простой процент — это расчет процентов, который не учитывает эффект начисления процентов.Во многих случаях проценты складываются с каждым установленным периодом ссуды, но в случае простых процентов это не так. Расчет простых процентов равен основной сумме, умноженной на процентную ставку, умноженной на количество периодов. 3% по кредиту в год, это означает, что вам нужно будет платить дополнительно 3% от основной суммы каждый год до окончания срока действия договора.

Годовое использование

Вот другие примеры использования этого термина:

• Ежемесячная подписка на журнал стоит 10 долларов, так что общая стоимость подписки в год составляет 120 долларов.
• Общая сумма жилищного кредита составляет 1 миллион долларов США и подлежит выплате через 10 лет. Разделите 1 миллион долларов на 10, чтобы получить сумму, которую вам нужно платить каждый год. В данном случае это 100 000 долларов.
• Затраты на техническое обслуживание Капитальные затраты Капитальные затраты (сокращенно CapEx) — это оплата наличными или в кредит для покупки долгосрочных физических или основных средств, используемых в год на транспортное средство, составляет 3000 долларов США. Как владелец транспортного средства, вы должны платить эту сумму в течение одного года.
• Ежемесячная процентная ставка Процентная ставка Процентная ставка означает сумму, взимаемую кредитором с заемщика за любую форму предоставленного долга, обычно выражаемую в процентах от основной суммы долга.кредитной карты составляет 1,5%. Умножьте это на 12 месяцев, чтобы получить процентную ставку годовых. В данном случае это 18%.
• Когда вы арендуете офисное помещение за 10 000 долларов на пять лет, ожидается, что вы будете платить 10 000 долларов в год, независимо от изменений в стоимости собственности.
• Годовая процентная ставка относится к процентной ставке за период в один год с предположением, что проценты начисляются каждый год. Например, процентная ставка 5% годовых по кредиту на сумму 10 000 долларов будет стоить 500 долларов.
• Годовая процентная ставка может применяться только к основной сумме кредита. Практика делает более удобным сравнивать разные процентные ставки из разных источников при поиске кредита.
• Когда дело доходит до сбережений и инвестиций, сложный процентСложный процентСложный процент относится к процентным платежам, которые производятся на сумму первоначальной основной суммы и ранее выплаченных процентов. Более простой способ представить себе сложные проценты — это «проценты по процентам», когда сумма выплаты процентов основана на изменениях в каждом периоде, а не фиксируется на первоначальной основной сумме.на $ 10 000 сроком на три года под 6% годовых — $ 1 910,16. Ниже приведен пример расчета для получения общей суммы процентов:
  • 10 000 x 0,06 = 600 (первый год)
  • 10 000 + 600 = 10 600
  • 10 600 x 0,06 = 636 (второй год)
  • 10 600 + 636 = 11 236
  • 11 236 x 0,06 = 674,16 (третий год)
  • 11 236 + 674,16 = 11910,16
  • 11 910,16 — 10000 = 1 910,16 долл. США

Дополнительные ресурсы

CFI является официальным поставщиком услуг финансового моделирования и оценки Analyst (FMVA) ™ Certification FMVA® Присоединяйтесь к 350 600+ студентам, которые работают в таких компаниях, как Amazon, J.П. Морган и программа сертификации Ferrari, призванная превратить любого в финансового аналитика мирового уровня.

Чтобы продолжить изучение и развитие своих знаний в области финансового анализа, мы настоятельно рекомендуем дополнительные ресурсы CFI, указанные ниже:

• Амортизация Амортизация Амортизация относится к процессу погашения долга посредством запланированных, заранее определенных платежей, которые включают основную сумму и проценты
• Стоимость StructureCost Структура StructureCost относится к типам расходов, которые несет бизнес, и обычно состоит из постоянных и переменных затрат.Постоянные затраты остаются неизменными
• Эффективная годовая процентная ставка Эффективная годовая процентная ставка Эффективная годовая процентная ставка (EAR) — это процентная ставка, которая корректируется с учетом начисления сложных процентов за определенный период. Проще говоря, эффективные процентные расходы
• Процентные расходы возникают из-за компании, которая финансирует за счет заемных средств или аренды капитала. Проценты указаны в отчете о прибылях и убытках, но также могут быть

Как рассчитать проценты по ссуде

Когда вы занимаете деньги, кредитор попросит вас вернуть эти средства с течением времени.Но банки ожидают, что им что-то заплатят в обмен на свои услуги и риск, который они берут на себя, ссужая вам деньги. Это означает, что вы не просто вернете взятые в долг. Вы вернете ссуду плюс дополнительную сумму, известную как проценты.

Проценты — это один из основных способов получения прибыли кредиторами, банками и эмитентами кредитных карт. Вот как работают проценты и как рассчитать стоимость, когда вы занимаете деньги.

Что такое проценты?

Проценты — это цена, которую вы платите, чтобы занять деньги у кого-то еще.Если вы одолжите личную ссуду на сумму 20 000 долларов, вы можете заплатить кредитору в общей сложности почти 23 000 долларов в течение следующих пяти лет. Эти дополнительные 3000 долларов — это проценты.

По мере того, как вы погашаете ссуду с течением времени, часть каждого платежа идет на сумму, которую вы взяли в долг (основную сумму), а другая часть идет на процентные расходы. Начисляемые проценты зависят от вашей кредитной истории, дохода, суммы кредита, условий кредита и текущей суммы долга.

Как рассчитать проценты по ссуде

Кредиторы используют разные подходы к начислению процентов.Это может затруднить расчет процентов по ссуде, поскольку некоторые виды процентов требуют немного больше математики.

Простые проценты

Если кредитор использует метод простых процентов, легко рассчитать проценты по вашему кредиту, если у вас есть правильная информация.

1. Соберите такую ​​информацию, как основная сумма кредита, процентная ставка и общее количество месяцев или лет, в течение которых вы будете платить по ссуде.
2. Рассчитайте общую сумму процентов по следующей формуле: Сумма основного займа x процентная ставка x время (также известное как количество лет в сроке) = проценты.

Если вы берете пятилетнюю ссуду на сумму 20 000 долларов США, а процентная ставка по ссуде составляет 5 процентов, простая формула процентов работает следующим образом:

20 000 долларов США x 0,05 x 5 = 5 000 долларов США процентов

Вы можете столкнуться с простой формулой. проценты по краткосрочным кредитам. Однако способы взимания процентов у большинства банков и кредиторов более сложны.

Погашение ссуд

Многие кредиторы взимают проценты на основе графика погашения. Студенческие ссуды, ипотека и автокредиты часто попадают в эту категорию.Ежемесячный платеж по этим типам ссуд остается фиксированным, и ссуда выплачивается с течением времени равными частями, но то, как кредитор применяет платежи, которые вы производите к остатку ссуды, со временем меняется.

При погашении ссуд первоначальные платежи обычно связаны с высокими процентами, что означает, что меньшая часть денег, которые вы платите каждый месяц, идет на выплату основной суммы ссуды.

Однако по прошествии времени и приближении даты выплаты кредита все меняется. Ближе к концу срока кредита кредитор перечисляет большую часть ваших ежемесячных платежей на ваш основной баланс и меньшую часть — на процентные сборы.Вот как это рассчитать:

1. Разделите процентную ставку на количество платежей, которые вы сделаете в этом году. Если у вас процентная ставка 6 процентов и вы делаете ежемесячные платежи, вы разделите 0,06 на 12, чтобы получить 0,005.
2. Умножьте это число на остаток по кредиту, чтобы узнать, сколько процентов вы заплатите в этом месяце. Если у вас есть остаток кредита в размере 5000 долларов, ваши проценты за первый месяц будут составлять 25 долларов.
3. Вычтите эти проценты из фиксированного ежемесячного платежа, чтобы узнать, сколько основной суммы вы заплатите в первый месяц.Если ваш кредитор сообщил вам, что ваш фиксированный ежемесячный платеж составляет 430,33 доллара, вы заплатите 405,33 доллара в счет основной суммы за первый месяц. Эта сумма вычитается из вашего непогашенного остатка.
4. В следующем месяце повторите процесс с новым остатком по ссуде и продолжайте повторять для каждого последующего месяца.

Вот пример того, как амортизируется годовой личный заем на 5000 долларов с фиксированной процентной ставкой 6 процентов:

Дата платежа	Платеж	Основной	Проценты	Итого выплаченные проценты	Остаток
11/2020	430 долларов.33	$ 405,33	25,00 $	25,00 $	4 594,67 долл. США
12/2020	$ 430,33	$ 407,36	$ 22.97	$ 47.97	4 187,31 долл. США
1/2021	$ 430,33	$ 409,40	$ 20.94	$ 68.91	$ 3 777,91
2/2021	$ 430,33	$ 411,44	$ 18,89	87,80 $	3 366 долл. США.47
3/2021	$ 430,33	$ 413,50	$ 16,83	$ 104.63	$ 2 952,97
4/2021	$ 430,33	$ 415,57	$ 14,76	$ 119,40	$ 2 537,40
5/2021	$ 430,33	$ 417,57	$ 12,69	$ 132.08	2119,76 долл. США
6/2021	$ 430,33	419 долларов.73	10,60 $	$ 142,68	1 700,03 долл. США
7/2021	$ 430,33	$ 421,83	8,50 $	$ 151,18	$ 1 278,19
8/2021	$ 430,33	$ 423.94	$ 6,39	$ 157,57	$ 854,25
9/2021	$ 430,33	$ 426,06	$ 4,27	$ 161,84	$ 428,19
10/2021	430 долларов. 33	$ 428,19	$ 2,14	$ 163,99	$ 0

Факторы, влияющие на размер процентов, которые вы платите

Существует множество факторов, которые могут повлиять на размер процентов, которые вы платите за финансирование. Вот некоторые из основных переменных, которые могут повлиять на то, сколько вы будете платить в течение срока ссуды.

Сумма займа

Сумма займа (также известная как основная сумма займа) имеет большое влияние на размер процентов, которые вы платите кредитору.Чем больше денег вы занимаетесь, тем выше ваши проценты.

Если вы одолжите 20 000 долларов на пять лет под 5-процентную процентную ставку, вы заплатите 2645 долларов в виде процентов по амортизированному графику. Если вы оставите все остальные факторы кредита такими же (например, ставку, срок и тип процентов), но увеличите сумму кредита до 30 000 долларов, то проценты, которые вы будете платить в течение пяти лет, увеличатся до 3968 долларов.

«Чем выше сумма кредита, тем больше риск принимает на себя кредитор. Однако они также получают более высокий доход, потому что заемщик платит больше процентов », — говорит Лаура Стерлинг, вице-президент по маркетингу Собственного кредитного союза Грузии.

На кого это влияет больше всего: Этот фактор существенно влияет на физических лиц, берущих крупные займы. Они будут платить гораздо больше процентов, чтобы занять деньги у кредитного учреждения.

Вывод: Не занимайте больше, чем нужно. Сначала просчитайте цифры и определите, сколько денег вам действительно нужно.

Процентная ставка

Наряду с суммой вашего кредита, ваша процентная ставка чрезвычайно важна, когда дело доходит до расчета стоимости заимствования.Более низкие кредитные рейтинги обычно равны более высоким процентным ставкам.

Основываясь на предыдущем примере, давайте сравним 5-процентную ссуду с 7-процентной ссудой (20 000 долларов, пятилетний срок, амортизированные проценты). По 5-процентной ссуде общая стоимость процентов составляет 2645 долларов. Если процентная ставка увеличивается до 7 процентов, стоимость процентов возрастает до 3 761 доллара.

Вам также необходимо выяснить, имеет ли ваш кредит фиксированную процентную ставку или переменную процентную ставку. Если он переменный, ваши процентные расходы могут возрасти в течение срока действия кредита и повлиять на общую стоимость финансирования.

На кого это влияет больше всего: Если ваш кредитный рейтинг не идеален, кредиторы будут взимать более высокую процентную ставку в обмен на риск, который они берут на себя, дав вам ссуду. Это означает, что ссуда в конечном итоге будет стоить вам больше денег.

Вывод: Возможно, имеет смысл поработать над улучшением своего кредитного рейтинга перед тем, как брать деньги в долг, увеличивая ваши шансы получить более высокую процентную ставку и меньше платить по ссуде.

Срок кредита

Срок кредита — это период времени, на который кредитор соглашается растянуть ваши платежи. Итак, если вы имеете право на пятилетний автокредит, срок вашего кредита составляет 60 месяцев. С другой стороны, ипотечные кредиты обычно выдаются на срок 15 или 30 лет.

Количество месяцев, в течение которых вы должны выплатить взятые взаймы деньги, может существенно повлиять на ваши общие процентные расходы.

Как правило, более короткие сроки ссуды приводят к более высоким ежемесячным выплатам, но будут означать меньшие проценты, выплачиваемые в течение срока ссуды. С другой стороны, более длительные сроки займа могут уменьшить размер вашего ежемесячного платежа, но поскольку более длительный срок увеличивает сроки погашения, вы со временем будете платить больше процентов, что увеличивает общую стоимость заимствования денег.

На кого это влияет больше всего: Заемщики, уже имеющие ограниченный бюджет, захотят тщательно взвесить свои варианты срока кредита, так как более короткие сроки займа приведут к гораздо более высоким ежемесячным платежам и окажут более значительное влияние на ежемесячный денежный поток.

Вывод: Обязательно оцените цифры заранее, выясните, какую сумму платежа вы можете себе позволить, и найдите срок кредита, который имеет смысл для вашего бюджета и общей долговой нагрузки.

График погашения

Частота выплат кредитору — еще один фактор, который следует учитывать при расчете процентов по ссуде.Большинство ссуд требуют ежемесячных платежей (хотя также существуют еженедельные или двухнедельные выплаты, особенно при кредитовании бизнеса). Если вы решите проводить платежи чаще, чем один раз в месяц, есть шанс сэкономить.

Если вы платите чаще, вы можете быстрее уменьшить основную сумму кредита. Во многих случаях, например, когда кредитор взимает сложные проценты, внесение дополнительных платежей может значительно сэкономить.

На кого это влияет больше всего: Более частые платежи могут быть выгодны тем, кто хочет быстро погасить долг и иметь для этого денежный поток.Если это ваш план, убедитесь, что вы нашли ссуду без штрафа за досрочное погашение.

Вывод: Не думайте, что вы можете вносить только один ежемесячный платеж по ссуде. Если вы хотите снизить общие проценты, которые вы платите за заем, рекомендуется производить платежи чаще, чем требуется.

Сумма погашения

Сумма погашения — это определенная сумма в долларах, которую вы должны платить по ссуде каждый месяц.

Точно так же, как более частые выплаты по кредиту могут сэкономить вам деньги на процентах, выплата суммы, превышающей требуемый минимальный ежемесячный платеж, также может привести к некоторой экономии.

На кого это влияет больше всего: Если вы можете внести больше минимального платежа по ссуде, вы сможете погасить свой долг быстрее и сократить общие процентные платежи.

Вывод: Если вы думаете о добавлении дополнительных денег к ежемесячному платежу по кредиту, спросите кредитора, будут ли дополнительные средства засчитаны в счет вашей основной суммы. Если да, это может быть отличной стратегией для уменьшения вашего долга и уменьшения суммы выплачиваемых вами процентов.

Итог

Определить истинную стоимость процентов по ссуде или кредитной карте может показаться трудным.Но на самом деле, как только вы узнаете тип процентов, которые платите, вы можете использовать финансовый калькулятор онлайн, который поможет вам вычислить числа.

Когда дело доходит до кредитных карт и других ссуд, помните, что более быстрое погашение баланса потенциально может сэкономить вам много денег на процентных сборах. В частности, с кредитными картами ежемесячная выплата полного баланса по выписке в установленный срок обычно помогает избежать процентов.

Подробнее:

Вычислить проценты по ссуде с помощью калькуляторов или шаблонов

Самый простой способ подсчитать проценты по кредиту — использовать калькулятор или электронную таблицу, но вы также можете сделать это вручную, если хотите.Для быстрых ответов , используйте технологию — онлайн-калькуляторы или электронные таблицы. Чтобы понять детали, сделайте часть математических расчетов самостоятельно. Вы будете принимать более обоснованные решения, когда будете понимать числа.

Виды интересов

Чтобы получить правильную информацию, вам необходимо точно понимать, как начисляются проценты, и это зависит от рассматриваемой ссуды и правил кредитора.

Например, с кредитных карт проценты часто взимаются ежедневно, поэтому стоит произвести оплату как можно скорее.Другие кредиторы могут рассчитывать проценты ежемесячно или ежегодно. Эта деталь важна, потому что вам нужно использовать правильные числа для своих расчетов. Кредиторы обычно указывают процентные ставки как годовую процентную ставку (APR). Но если вы платите проценты ежемесячно, вы должны преобразовать эту ставку в ежемесячную, разделив для своих расчетов на 12. Например, годовая ставка 12% становится ежемесячной ставкой 1%.

Таблицы и калькуляторы

Если вы хотите как можно меньше заниматься математикой, есть два способа воспользоваться преимуществами технологий:

• Таблицы : Microsoft Excel, Google Таблицы и другие программы позволяют легко построить модель вашего кредита. С помощью базовой модели вы можете изменить входные данные, чтобы увидеть, как сравниваются разные ссуды, и просмотреть общие затраты на выплату процентов за весь срок.
• Калькулятор погашения ссуды: Этот инструмент рассчитает ваш ежемесячный платеж, покажет, сколько процентов составляет каждый платеж, и покажет, сколько вы выплачиваете свой баланс каждый месяц.

Как самостоятельно рассчитать проценты по ссуде

Если вы предпочитаете не использовать электронную таблицу или калькулятор, вы можете сделать все это вручную и стать профессионалом в понимании процентных расходов.

Для стандартных жилищных, автомобильных и студенческих ссуд лучший способ сделать это — построить таблицу амортизации. В этой таблице указаны все платежи, ежемесячные проценты и основная сумма, а также остаток по кредиту в любой момент времени (точно так же, как в электронной таблице или в хорошем калькуляторе). Для выполнения расчета вам понадобится несколько частей информации:

• Процентная ставка
• Срок действия ссуды
• Остаток ссуды, по которому вы платите проценты (известная как основная сумма )
• Ежемесячный платеж

Для быстрой оценки процентных расходов простой расчет процентов может подвести вас «достаточно близко». ”

Пример простого процента

Предположим, вы занимаетесь 100 долларов под 6% сроком на один год. Сколько процентов вы заплатите?

Формула простого процента:

• Проценты = Основная сумма x ставка x время
• Проценты = 100 долларов x 0,06 x 1
• Проценты = 6

долларов

Большинство кредитов не так просты. Вы платите в течение многих лет, а проценты начисляются каждый год, иногда даже увеличивая сложность и заставляя ваш баланс расти. В случае начисления сложных процентов на невыплаченные проценты начисляются проценты.Взаимодействие с другими людьми

Пример из реальной жизни

Предположим, вы занимаетесь $ 100 000 под 6% годовых с ежемесячной выплатой в течение 30 лет. Сколько процентов вы заплатите? Предположим, что это стандартная ссуда в рассрочку, например жилищная ссуда. (Подсказка: ежемесячный платеж составляет 599,55 долларов США.)

Фактически вы будете платить разную сумму процентов каждый месяц — в идеале она уменьшается каждый месяц. Эти ссуды проходят процесс, называемый амортизацией, которая со временем уменьшает остаток по ссуде, поскольку вы продолжаете производить платежи.Взаимодействие с другими людьми

Таблица внизу показывает, как могут выглядеть ваши расчеты по кредиту. Общая сумма процентов за первые три платежа составляет 1 498,50 долларов США (500 долларов США + 499,50 долларов США + 499 долларов США). Чтобы построить эту таблицу самостоятельно, выполните следующие действия:

1. Рассчитать ежемесячный платеж.
2. Преобразуйте годовую ставку в ежемесячную, разделив на 12 (6% годовых, разделенные на 12 месяцев, дают 0,5% ежемесячной ставки).
3. Вычислите ежемесячные проценты, умножив ежемесячную ставку на остаток по кредиту в начале месяца (100000 долларов США, умноженные на 0.5% равняется 500 долларам за первый месяц).
4. Вычтите процентные расходы из ежемесячного платежа. Ведите текущий счет в дополнительном столбце, если хотите отслеживать интерес с течением времени.
5. Используйте оставшуюся часть ежемесячного платежа для погашения основной суммы долга. Вот как вы уменьшаете остаток по кредиту — за счет выплаты основного долга.
6. Рассчитайте остаток по кредиту.
7. Скопируйте остаток ссуды в начало следующей строки.
8. Повторяйте шаги со 2 по 8, пока ссуда не будет выплачена.

Вы увидите, что часть каждого платежа идет на процентные расходы, а остальная часть — на остаток по кредиту. Платежи в первые годы в основном покрывают ваши процентные расходы, и это особенно актуально для долгосрочных кредитов, таких как ипотека. Со временем процентная доля уменьшается, и вы быстрее выплачиваете ссуду.

Расчет процентов по кредитной карте

Для кредитных карт расчет аналогичен, но может быть более сложным. Эмитент вашей карты может использовать метод ежедневных процентов или оценивать проценты ежемесячно, например, исходя из среднего баланса.Минимальные платежи также будут зависеть от эмитента карты в зависимости от подхода эмитента карты к получению прибыли. Чтобы узнать подробности, прочтите мелкий шрифт в договоре о кредитной карте.

Процентные расходы

Интерес эффективно повышает цену на вещи, которые вы покупаете, будь то новый дом, автомобиль или оборудование для вашего бизнеса. В некоторых случаях эти процентные расходы не подлежат налогообложению, что является еще одной причиной не игнорировать их. В других случаях проценты — это просто цена, которую вы платите за использование чужих денег.

Чтобы понять свои финансы, разумно рассчитывать процентные расходы каждый раз, когда вы занимаетесь. Это позволяет сравнивать стоимость различных кредитов и помогает оценить важные решения, например, сколько потратить на дом или автомобиль. Вы можете сравнить кредиторов, выбрать между более длительными или более короткими сроками ссуды и узнать, насколько процентная ставка действительно влияет на ваши общие процентные расходы.

Пример таблицы амортизации

Период	Начальный баланс	Платеж	Периодические проценты	Основной	Остаток
1	100 000	599. 55	500	99,55	99 900,44
2	99 900,44	599,55	499,50	100,04	99 800,39
3	99 800,39	599,55	499,00	100,54	99699,84

Калькуляторы личных займов — Рассчитайте свои выплаты онлайн

Процентные ставки по автокредиту Австралия

Как рассчитываются процентные ставки по автокредиту?

Процентные ставки по автокредиту устанавливаются кредитором, но они основаны на официальной денежной ставке, установленной Резервным банком Австралии (RBA).

Каждый месяц РБА встречается и объявляет, повысили ли они, снизили или сохранили официальную денежную ставку на прежнем уровне. Изменения ставки могут быть результатом таких факторов, как инфляция, статистика занятости, экономический рост и расходы. Проще говоря, более высокие ставки замедляют заимствования, экономическую активность и инфляцию, тогда как более низкие ставки их поощряют.

Кредиторы Австралии обычно вносят изменения в свои кредитные продукты после объявления РБА.

Какие существуют процентные ставки по автокредиту?

Как и другие кредитные продукты, автокредиты предоставляются с фиксированной или переменной процентной ставкой.В конечном счете, тип процентной ставки, которую вы выбираете, может повлиять на размер выплат в каждый период погашения. У каждого варианта есть свои плюсы и минусы, поэтому вот как они работают.

Фиксированная ставка

Автокредит с фиксированной ставкой — это когда вы получаете одинаковую процентную ставку в течение всего срока ссуды. По сути, если вы будете придерживаться своих регулярных выплат, вы будете платить своему кредитору точно такую ​​же сумму за каждый платежный цикл. Кроме того, если процентные ставки вырастут в течение срока действия кредита, это не повлияет на ваш кредит, поскольку вы зафиксировали более низкую ставку.

Падение фиксированных процентных ставок состоит в том, что вы не выиграете от каких-либо рыночных изменений, если ставки будут снижены. Некоторые кредиторы также взимают штрафы за досрочное погашение по автокредитам с фиксированной процентной ставкой — это означает, что если вы полностью погасите свой кредит до истечения срока кредита, вы можете столкнуться с большой комиссией.

Переменная ставка

Другой вариант — автокредит с переменной ставкой. В отличие от фиксированной ссуды на покупку автомобиля, переменная процентная ставка может повышаться или понижаться в течение срока действия кредита, обычно в соответствии с контрольными процентными ставками, установленными Резервным банком Австралии.С одной стороны, это может сработать в вашу пользу, но с другой стороны, это может обойтись вам дороже, если ставка вырастет.

Тем не менее, у автокредита с переменной процентной ставкой есть одно серьезное преимущество: вы редко будете платить штраф за досрочное погашение, если уладите все заранее. Поэтому, если вы планируете вложить немного дополнительных денег в ссуду на покупку автомобиля и не возражаете против риска скачка ставок, вариант ссуды с переменной ставкой может быть для вас вариантом.

Ставка сравнения

На самом деле процентная ставка по автокредиту вряд ли будет единственной платой, с которой вы столкнетесь.Может быть ряд других дополнительных комиссий и сборов, которые вам необходимо учесть. Вот здесь-то и вступает в силу сравнительная ставка.

Согласно Национальному кредитному кодексу, австралийские кредиторы должны отображать сравнительные ставки при рекламе кредитных продуктов. Ставка сравнения включает такие вещи, как процентная ставка, комиссии и сборы, чтобы вы, клиент, имели более полное представление о том, сколько будет стоить ссуда. Убедитесь, что вы проверили сравнительную ставку по автокредиту перед подачей заявки, она может быть намного выше, чем указанная в заголовке.

Если вы хотите сравнить разницу между автокредитом с фиксированной или переменной процентной ставкой, воспользуйтесь нашим калькулятором сравнения автокредитов.

Как рассчитываются выплаты процентов по автокредиту?

Выплаты по автокредиту и размер процентов, которые вы выплачиваете, зависят от нескольких факторов, таких как получаемая вами ставка, частота погашения и продолжительность срока кредита. Короче говоря, ваши выплаты делятся между выплатой основной суммы (того, что вы взяли в долг) и выплатой процентов (что взимает банк).

Когда вы впервые берете ссуду, большая часть вашей выплаты пойдет на выплату процентов. По мере уменьшения основной суммы кредита уменьшается и сумма процентов, которые вы платите по нему. Это означает, что ближе к концу срока кредита большая часть погашения пойдет на выплату основной суммы, а не процентов.

Если вы хотите выяснить, сколько может стоить ваш автокредит каждую неделю, две недели или месяц, вычислите цифры с помощью нашего калькулятора погашения автокредита.

Как я могу получить лучшую процентную ставку по автокредиту?

Когда дело доходит до лучшей процентной ставки по автокредиту, у вас есть множество вариантов на выбор, так как большинство банков и кредиторов в Австралии имеют вариант автокредитования. Итак, неплохо было бы провести небольшое исследование, поискать подходящую цену для вашего бюджета.

Вот Mozo, у нас есть ряд отличных инструментов, которые помогут вам найти автокредит, который вам подходит:

• Страница сравнения автокредитов — взвесьте ряд вариантов автокредитования от большой четверки до небольших банков и кредитных союзов и онлайн-кредиторы.
• Калькуляторы автокредитования — узнайте, сколько могут быть ваши выплаты, сколько вы можете позволить себе взять взаймы, и сравните продукты автокредитования.
• Справочники по автокредиту — получите полную картину автокредитования с подробностями о ссуде, о том, как подать заявку и на что обратить внимание.

Не забывайте, что есть также несколько общих руководств по процентным ставкам, в которых есть все, что вам нужно знать о том, как они работают по всем кредитным продуктам.

Средняя процентная ставка по ссуде: автомобиль, дом, учеба, малый бизнес и личные ссуды

В зависимости от типа ссуды, которую вы получаете, средняя процентная ставка, которую вы будете платить, может варьироваться от 0% до более 200%.Чтобы рассчитать процентную ставку для каждого типа ссуды, кредиторы могут использовать ваш кредитный рейтинг, вашу кредитную историю, размер ссуды, продолжительность срока, доход, местонахождение и различные другие факторы, относящиеся к инвестициям кредитора и риску заемщика.

Средняя процентная ставка по автокредиту

Средняя процентная ставка по автокредиту по стране обычно составляет от 3% до 10%. По словам Эдмундса, условия кредита различаются, но средняя продолжительность автокредитования достигла рекордного уровня 69,3 месяца в 2017 году.Исходя из 60-месячной ссуды и кредитного рейтинга заемщика от 690 до 850, средняя процентная ставка по автокредиту на новый автомобиль в 2017 году составила 4,28%. Процентные ставки варьируются в зависимости от кредитного рейтинга потребителя, продолжительности срока кредита, от того, подержанный автомобиль или новый, а также от других факторов, связанных с риском кредитования конкретного потребителя.

Потребителям с кредитным рейтингом выше 690 могут быть предложены процентные ставки по автокредиту в размере от 2%, хотя в среднем они варьируются от 3% до 5%, в зависимости от кредитного рейтинга.Заемщики с более низкими оценками могут получать процентную ставку в пять-десять раз выше, чем у потребителей с лучшими оценками. Еще одним определяющим фактором ставок по автокредиту является то, подержанная машина или новая. Подержанные автомобили, как правило, имеют более высокие процентные ставки, чем новые автомобили, из-за их более низкой стоимости при перепродаже и более высокого риска, связанного с финансированием потенциально менее надежного автомобиля.

Средняя процентная ставка по ипотеке

Средняя процентная ставка по ипотеке для заемщиков с хорошими кредитными рейтингами по 30-летнему кредиту с фиксированной ставкой в ​​2017 году составила 4%.Ставка, по которой будут выплачиваться выплаты, в основном зависит от типа ипотеки, которую вы получаете, срока ее действия и вашего кредитного рейтинга. Хотя процентные ставки по ипотеке несколько различаются в зависимости от штата, эти различия, как правило, минимальны. Наиболее распространены ипотечные ссуды с фиксированной ставкой на 15 и 30 лет, которые обеспечивают неизменную ежемесячную ставку в течение срока ссуды, и гибридные ипотечные ссуды с плавающей ставкой 5/1, которые имеют фиксированную ставку на первые пять лет. , после чего корректируются ежегодно.

Другие виды предлагаемых ипотечных ссуд включают ссуды FHA, предназначенные для потребителей с низкими доходами; Кредиты VA, предназначенные для ветеранов; ипроцентная ипотека, которая позволяет заемщику выплачивать только проценты в течение первых нескольких лет и, таким образом, сокращать ежемесячный платеж.Ссуды FHA и VA поддерживаются государством, но ставки по этим ипотечным кредитам могут варьироваться, потому что они колеблются в зависимости от рынка и заемщика. Для получения дополнительной информации о выплатах по ипотеке ознакомьтесь с нашим полным анализом здесь.

Средняя процентная ставка по студенческой ссуде

Федеральная процентная ставка по студенческому кредиту зависит от типа ссуды, на которую вы имеете право. Большинство студентов используют федеральные ссуды для финансирования своего обучения, но есть также возможность использовать вместо них частных кредиторов; Кроме того, некоторые, кто берет взаймы в рамках государственной программы, могут позже переключиться на частных кредиторов для рефинансирования или консолидации своей ссуды. Каждый федеральный студенческий заем имеет универсальную фиксированную процентную ставку, ежегодно устанавливаемую Конгрессом. Кредитный рейтинг не является фактором для федеральных студенческих ссуд, в отличие от большинства других типов ссуд. Вместо этого ставка, которую вы будете платить, зависит от типа ссуды, которую вы получаете, диапазона вашего дохода и от того, учитесь ли вы в школе или собираетесь учиться в аспирантуре.

Прямая субсидированная ссуда	Бакалавриат	5,05%
Прямая несубсидируемая ссуда	Бакалавриат	5.05%
Прямой несубсидируемый заем	Выпускник	6.60%
Прямой заем PLUS	Выпускник или родители *	7. 60%

{«alignsHorizontal»: [«left», «left», «right»], «alignsVertical»: [], «columnWidths»: [], «data»: [[«Тип займа», «Тип заемщика», «Ставка на 2018-19 гг.»], [«Прямая субсидированная ссуда», «Бакалавриат», «5,05%»], [«Прямая несубсидируемая ссуда», «Бакалавриат», «5,05%»], [«Прямая недубсидированная ссуда», » Выпускник »,« 6.60% »], [« Прямой плюс »,« Выпускник или родители * »,« 7.60% »]],« сноска »:« »,« hasMarginBottom »: true,« isExpandable »: true,« isSortable »: false , «maxWidth»: «1215», «showSearch»: false, «sortColumnIndex»: 0, «sortDirection»: «asc»}

* Родитель студентов

Студенческая ссуда Частные кредиторы

Если вы хотите профинансировать свое образование, лучше всего использовать все доступные варианты федерального кредита, прежде чем подавать заявку на получение частного студенческого кредита. В отличие от федеральных займов, любые частные студенческие займы требуют, чтобы вы производили платежи, пока вы учитесь в школе, и они также, как правило, дороже, чем федеральные займы. Процентные ставки по частным займам могут быть фиксированными или переменными, в зависимости от типа займа. Средняя процентная ставка по студенческому кредиту имеет широкий диапазон, но некоторые кредиторы предлагают процентные ставки от 2%, а ставки могут достигать 18% в зависимости от кредитного рейтинга. Любой студент, выпускник или родитель может подать заявку на получение частной ссуды. Утверждение студенческих ссуд включает проверку кредитного рейтинга и истории. Из-за того, что у большинства студентов нет кредитной истории, это помогает подать заявку вместе с другим лицом, обычно родителем, чтобы повысить вероятность одобрения.

{«alignsHorizontal»: [«left», «right»], «alignsVertical»: [], «columnWidths»: [], «data»: [[«Тип кредита», «Процентные ставки (APR)»], [«Частный заем с фиксированной ставкой *», «3,63% — 14,44%»], [«Частный заем с переменной ставкой *», «2,93% — 12,73%»], [«Рефинансирование частного займа **», «2. 57% — 8,24% »]],« footnote »:« »,« hasMarginBottom »: true,« isExpandable »: true,« isSortable »: false,« maxWidth »:« 1215 »,« showSearch »: false,« sortColumnIndex » «: 0,» sortDirection «:» asc «}

* Диапазон взят от шести популярных частных кредиторов (College AVE, Sallie Mae, LendEDU, Citizens Bank, PNC Ascent)

** Диапазон фиксированных и переменных ставок взят от шести популярных частных кредиторов рефинансирования (SoFi, Earnest, CommonBond, Laurel Road, LendKey, Citizens Bank)

Средняя процентная ставка по кредиту малого бизнеса

Средняя процентная ставка по ссуде для малого бизнеса от традиционного кредитора, обычно банка или кредитного союза, колеблется от 3% до 5.5%. Ссуды, финансируемые онлайн-кредитором, могут иметь процентную ставку от 6% до более 100%. Процентная ставка во многом зависит от типа кредитора и кредитного продукта.

Самыми распространенными кредиторами являются банки, хотя существует все больше других вариантов от онлайн-кредиторов и альтернативных кредиторов. Поскольку эти новые варианты регулируются меньшим количеством правил для кредитов малому бизнесу, они предлагают более широкий диапазон процентных ставок, основанный на кредитном рейтинге вашего бизнеса, финансовой отчетности и даже вашем личном кредитном рейтинге.

В таблице ниже показаны типы кредиторов и их средние годовые процентные ставки при условии, что у заемщика хороший кредитный рейтинг.

{«alignsHorizontal»: [«left», «right»], «alignsVertical»: [], «columnWidths»: [], «data»: [[«Тип кредитора», «Средняя годовая процентная ставка»], [«Крупные национальные банки», «2. 55% — 5,14% »], [« Малые национальные и региональные банки »,« 3,23% — 5,40% »], [« Иностранные банки (филиалы в США) »,« 1,50% — 5,45% »], [« Интернет или Альтернативные кредиторы »,« 5,49% — 66,57% »]],« сноска »:« »,« hasMarginBottom »: true,« isExpandable »: true,« isSortable »: false,« maxWidth »:« 1215 »,« showSearch » «: false,» sortColumnIndex «: 0,» sortDirection «:» asc «}

Средняя ставка по ссуде для малого бизнеса по ссудным продуктам

Средние годовые процентные ставки для малых предприятий варьируются от 4,25% до 200%. Диапазон обусловлен потребностями бизнеса в различных видах финансирования.В приведенной ниже таблице вы можете увидеть наиболее распространенные кредитные продукты и их диапазон годовых. Приведенные ниже диапазоны годовых включают все типы заемщиков и кредитные рейтинги.

Кредит

Банковские ссуды	4,25% — 13,00%
SBA 7 (a) Ссуды	5,85% — 9,00%
Срочные онлайн-ссуды	7,35% — 99,7092%
5,25% — 80,00%
Денежные средства торговым предприятиям	12. 00% — 200,00%
Факторинг счетов	13,00% — 60,00%

{«alignsHorizontal»: [«left», «right»], «alignsVertical»: [], «columnWidths»: [], «data»: [[«Тип ссудного продукта», «Средняя годовая процентная ставка (APR ) »], [« Банковские ссуды »,« 4,25% — 13,00% »], [« Ссуды SBA 7 (a) »,« 5,85% — 9,00% »], [« Срочные онлайн-ссуды »,« 7,35% — 99,70 % »], [« Кредитные линии »,« 5,25% — 80,00% »], [« Денежные средства торговца »,« 12,00% — 200,00% »], [« Факторинг счетов »,« 13,00% — 60,00% »] ], «footnote»: «», «hasMarginBottom»: true, «isExpandable»: true, «isSortable»: false, «maxWidth»: «1215», «showSearch»: false, «sortColumnIndex»: 0, «sortDirection» : «asc»}

Большинство потребителей подают заявки на срочные ссуды, которые предоставляются банками, включая ссуды, обеспеченные Управлением малого бизнеса (SBA), или альтернативными кредиторами.При получении срочной ссуды вы занимаетесь авансом и выплачиваете ее ежемесячно в течение определенного количества лет. Другие распространенные ссуды включают кредитную линию, которая дает заемщику доступ к определенной сумме средств в любой момент времени; денежный аванс торговцу, аванс, основанный на будущих доходах бизнеса; и факторинг счетов-фактур, при котором счета-фактуры продаются за единовременную выплату наличными для улучшения денежного потока и сокращения долга.

Средняя процентная ставка по индивидуальному кредиту

В среднем процентные ставки по личным кредитам варьируются от 10% до 28%, в зависимости от вашего кредитного рейтинга.Большинство потребителей имеют кредитный рейтинг от 660 до 720, который может варьироваться в зависимости от используемой модели оценки.

Другими факторами, используемыми для определения точной ставки, которую вы будете платить, являются ваш трудовой стаж, доход, состояние или место жительства и гражданство. Кредиторы также оценят стабильность вашей работы и отрасли, в которой вы работаете, а также ваше соотношение долга к доходу. Что касается гражданства, держатели визы h2B, как правило, имеют высокие процентные ставки от банков из-за их короткой кредитной истории и более высокой вероятности того, что владелец визы может покинуть страну. Чтобы узнать больше о займах физических лиц, прочтите нашу полную статью.

Источники

Почему процентные ставки рассчитываются на основе годовых, а не ежемесячных?

Процентные ставки рассчитываются на основе эффективных годовых ставок, известных как годовая процентная ставка (APR). Из-за применяемой годовой ставки этот процент ежегодно увеличивается. Если бы проценты рассчитывались на помесячной основе, они увеличивались бы каждый месяц, тем самым увеличивая общие обязательства по сумме, выплачиваемой в качестве процентов. Следовательно, процентная составляющая по годовой ставке или годовой ставке намного меньше, чем если бы она рассчитывалась на ежемесячной основе.Чтобы понять, как это работает, в Индии доступны различные калькуляторы сложных процентов.

Как рассчитать процентную ставку по кредиту

Преобразование годовых в ежемесячные

Вместо ежемесячных выплат, средства, использованные в качестве ссуды, имеют срок погашения или период роста 12 месяцев. Однако для простоты расчета годовая процентная ставка делится на количество платежей в течение года. Обычно количество платежей составляет 12, однако в некоторых случаях оно отличается, когда платежи производятся ежеквартально, еженедельно или раз в две недели.Если выплата производится ежеквартально, годовую процентную ставку необходимо разделить на 4 и так далее. Формула в основном представляет собой R / N, где R — годовая процентная ставка, а N — количество платежей в течение года.

Расчет эффективных годовых ставок

В течение срока действия кредита максимальная сумма процентов всегда выплачивается в начальный период. По мере истечения срока действия кредита большая часть платежа EMI идет на погашение основной суммы.

Если проценты по кредиту рассчитываются ежемесячно, вы в конечном итоге будете платить проценты даже на ранее начисленные проценты, поскольку они составляют.12 = 1,1268

Если перевести этот ответ в процент, это будет означать, что к вашему займу применяется эффективная годовая ставка в размере 12,68%. Этот калькулятор процентов по кредиту наверняка поможет вам понять, как оцениваются эффективные процентные ставки.

Чрезвычайно важно знать, как годовая процентная ставка и эффективная ставка влияют на ваш график выплат и погашения. Это представляет собой интересный рассказ о процентных ставках по вашему кредиту.

Получите ссуды мгновенно с PaySense

Ссуды в этом цифровом мире стало чрезвычайно легко получить. С помощью веб-платформ и приложений PaySense теперь вы можете воспользоваться ссудой в размере до 2 лакхов индийских рупий онлайн, не выходя из дома, офиса или даже во время путешествия. Это покроет вас от любых срочных и чрезвычайных расходов, поскольку ссуда зачисляется на ваш счет с головокружительной скоростью.

.