Горячий ветер 2018

Коломенский кайт клуб "Семь ветров" при поддержке Комитета по физической…

Как Валерий Шувалов снег убирал в 2016 году

Руководитель администрации города Валерий Шувалов проверил лично, как происходит расчистка…

В доме красногорского стрелка нашли долговые расписки Рассказова

В доме убийцы нашли черную бухгалтерию, где фигурируют крупные суммы,…

Дальнобойщики против "Платона"

Дальнобойщики бастуют по всей России. «Недовольство растет. Власти это замалчивают».…

«
»

Минфин утвердил список банков для семейной ипотеки под 6%. Ставка господдержка ипотека


как получить, какие ставки и условия социальной ипотечной программы

Что такое программа господдержки ипотеки?

Виктория Плотаненко

коммерческий писатель

В 2014 году случился кризис. В стране стало хуже с деньгами: люди стали меньше покупать дорогую технику, машины и квартиры. Кто-то копил на первый взнос в новостройке, а кто-то рыдал над ипотекой в евро. Чтобы помочь людям покупать квартиры, в правительстве придумали программу господдержки ипотеки.

Ипотека с господдержкой — это кредит на покупку жилья в новостройке, часть которого платите вы, а часть платит государство из пенсионного фонда. По этой программе банки специально снижают процентную ставку, поэтому ежемесячные платежи и общая переплата по кредиту выходит меньше.

Жилье для молодых и бедных

Почему ипотека на долгий срок — это нормально

В каждом регионе у банков, которые поддерживают программу, есть аккредитованные застройщики. Квартиры в ипотеку с господдержкой можно брать только в новых домах у этих застройщиков.

Какие проценты по ипотеке с господдержкой?

Правительство и банки договорились, что ставка по ипотеке с господдержкой должна быть не выше 12 процентов годовых. Фактическая же ставка банка обычно больше на 3—5 процентов. Государство компенсирует банку эти проценты из пенсионного фонда, а банк договаривается с вами на кредит со ставкой не выше 12 процентов.

Банки выдают кредиты с господдержкой молодым семьям, бюджетникам, пенсионерам, малоимущим и всем желающим, если они попадают под условия программы.

Условия ипотечной господдержки

Программа господдержки работает до 31 декабря 2016 года.

Неважно, в каком регионе вы живёте. Условия будут такими, если:

  • выбранная квартира стоит до 3 млн рублей, а в Москве, Подмосковье, Санкт-Петербурге и Ленинградской области — до 8 млн рублей;
  • у вас есть накопления, которые понадобятся для оплаты 20 процентов первоначального взноса;
  • вам от 21 года до 65 лет, в некоторых банках от 18 до 75 лет. В 65—75 лет вы должны полностью выплатить ипотеку;
  • вы гражданин РФ;
  • на последнем месте работы вы работаете не меньше полугода и у вас есть справки 2-НДФЛ, которые это подтверждают.

Для молодых семей, бюджетников, пенсионеров и малоимущих есть дополнительные условия в каждом регионе. Условия господдержки и региональные подпрограммы есть на сайтах министерства строительства в регионах.

Господдержка для молодых семей

Кроме общих требований в 70 регионах есть дополнительные условия господдержки для молодых семей:

  • возраст одного из супругов не должен превышать 35 лет;
  • вам нужно подать заявление в департамент социальной защиты в вашем регионе на улучшение условий жилья и встать в очередь на квартиру;
  • если есть жильё в собственности, то его должно быть не больше 15 м2 на одного человека;
  • бюджета молодой семьи должно быть достаточно для выплаты кредита, поэтому банку нужны справки о работе и доходах. Банк посчитает сумму ежемесячной выплаты так, чтобы ипотека отъедала из вашего бюджета не больше 40 процентов каждый месяц.

Вашу будущую квартиру придётся выбирать у тех застройщиков, которых вам предложат банк и администрация города. Если вас всё устроит, то государство дополнительно к банковской ставке по ипотеке не больше 12 процентов оплачивает треть стоимости будущей квартиры.

Господдержка для бюджетников

Если вы учитель, врач, военный или другой работник бюджетной сферы, то кроме основных условий по программе господдержки, можете пройти квест на дополнительные социальные льготы. В 70 регионах есть особые условия для бюджетников.

Если вы врач или учитель не старше 35 лет, работаете в школе или поликлинике больше года и у вас нет своего жилья или оно не больше 15 м2 на одного человека, то можете подать заявку в администрацию города и встать в очередь за льготой на покупку жилья. Если вам одобрят льготу, то государство оплатит ваш первоначальный взнос по программе господдержки частично или полностью.

Военные, которые служат по контракту больше трёх лет или получили звание офицера, могут получить от государства 2—2,4 млн рублей на покупку жилья. Если денег не хватает, то в банке дадут кредит на условиях ипотеки с господдержкой.

На сайте администрации области или края можно разузнать, как именно в вашем регионе помогают бюджетникам.

Господдержка для пенсионеров

Пенсионеры тоже могут взять ипотеку с господдержкой. Для этого нужно, чтобы вы вышли на пенсию до 65 лет и продолжали работать. Если работаете, то возьмите в бухгалтерии справки 2-НДФЛ.

Если работать уже нет сил, то нужно собрать справки из пенсионного фонда, что вы столько-то работали, а теперь получаете такую-то пенсию. По справкам из пенсионного фонда и с места работы банк рассчитает ежемесячные выплаты по кредиту так, чтобы они не превышали 40 процентов от вашего ежемесячного дохода.

Как получать в старости много

У вас уже есть 4,6 миллиона — нужно только решить, куда их вложит

По программе господдержки пенсионеры могут стать созаемщиками с детьми или внуками, чтобы увеличить размер кредита в банке, и купить жильё большей площадью.

Вы можете взять кредит в банке в залог старого жилья, чтобы купить квартиру в новостройке.

Если вы хотите сами покупать жильё, то вам нужно будет оплатить 20 процентов от стоимости квартиры — это первоначальный взнос по ипотеке. Хорошо, если для этого у вас есть накопления на счёте в банке.

Господдержка для малоимущих

К малоимущим гражданам относятся многодетные семьи, одинокие родители, семьи с детьми или родителями инвалидами. Таким семьям банки дают ипотеку с господдержкой на общих и специальных условиях. В каждом регионе есть местные муниципальные программы поддержки малоимущих и многодетных семей, чаще всего это сниженная процентная ставка по кредиту или дополнительные выплаты от государства.

Чтобы получить дополнительные льготы по кредиту на покупку жилья, вам нужно предоставить в банк справки о семье и доходах. По этим справкам банк поможет рассчитать ежемесячные выплаты по кредиту так, чтобы они не превышали 40 процентов от суммы дохода семьи в месяц.

Пособия на ребенка

Как вернуть часть затрат на рождение ребенка и купить квартиру

Вы можете использовать материнский капитал как первоначальный взнос или частичное погашение кредита.

Если один из супругов в семье не старше 35 лет, то вы можете подать заявку на ипотеку с господдержкой как молодая семья.

В администрации города или области можно узнать, как помогают в вашем регионе бюджетникам.

Автор — Виктория Плотаненко

journal.tinkoff.ru

Ипотека с господдержкой - что это значит

Кризисная обстановка в стране привела к ухудшению ситуации на строительном рынке.

Новые дома появляются значительно быстрее, чем происходит заселение уже возведенных зданий.

Предложение превышает спрос, застройщики терпят убытки. Это привело к необходимости создания специальной программы в помощь людям, желающим, но не имеющим финансовой возможности, купить жилье.

Ипотечное кредитование благодаря этой субсидии стало доступнее, процентная ставка ниже, условия лояльнее.

Но для граждан РФ не все так безоблачно, как может показаться и для участия в программе потребуется соблюсти несколько требований.

Социальные программы

Программа была разработана в 2015 году. Планировалось, что ее действие закончится в марте 2016 года, но ипотека получила широкую популярность в России.

Недвижимость стала продаваться чаще и больше, граждане получили возможность стать собственниками жилья на достаточно выгодных условиях.

Но продление программы привело к изменению некоторых условий кредитований. Например, повысилась процентная ставка, в среднем, на 0,5%.

Изменились требования к возрасту заемщика (если в прошлом году ипотека была доступна лицам до 75 лет, то сейчас эта цифра снизилась до 65).

Среди существующих социальных программ ипотека с господдержкой считается самой доступной.

К примеру, для получения субсидии в помощь молодым семьям нужно собрать немало документов и ожидать своей очереди на протяжении нескольких месяцев или даже лет.

При этом средний заработок супругов не должен превышать установленной планки, а это ставит ограничения на оформлении ипотеки во многих банках (неплатежеспособный клиент).

Получается, замкнутый круг, разорвать который удается первоначальным взносом в размере не менее 50% от стоимости жилья (материнский капитал и наличные).

Ипотека с господдержкой доступна практически всем гражданам РФ. Принимать участие в ней можно неоднократно (в отличие от других субсидий), главное, действительно нуждаться в улучшении жилищных условий.

Какие банки предоставляют

В 2016 году с данной социальной программой работают следующие банки: 

  • Сбербанк России;
  • ВТБ 24;
  • УралСиб;
  • Газпромбанк;
  • Банк Москвы;
  • АИЖК;
  • Райффайзенбанк;
  • ТранскапилБанк;
  • РоссельхозБанк.

Наиболее лояльные условия предлагают Сбербанк России и ВТБ 24. Сбербанк предлагает оформить кредит под 11,4% годовых с первоначальным взносом в 20% от стоимости жилья.

Минимальная сумма займа составляет 300 тысяч рублей, максимальная – 3 млн.руб. для регионов и 8 млн.руб. для Москвы и Санкт-Петербурга.

Возраст заемщика должен быть не менее 21 года и не более 55 лет для женщин и 65 лет для мужчин.

Сбербанк требует подтверждать доход супругов, а если его уровень недостаточен для погашения займа, то допускается привлечение до 3 созаемщиков.

Банк ВТБ 24 предлагает более лояльные условия. Ставка – 11,4% годовых для постоянных клиентов и тех, кто готов документально подтвердить свой доход.

Преимуществом обращения в данный банк является возможность оформления ипотеки без подтверждения дохода.

В этом случае ставка увеличивается до 11,9%, срок кредитования уменьшается до 20 лет (вместо 30), а размер первоначального взноса должен составлять не менее 40% от стоимости недвижимости.

Законодательно закреплено

Дмитрий Медведев 13 марта 2015 подписал постановление Правительства № 220, в котором сказано, что определенные категории граждан могут принять участие в социальной программе по предоставлению субсидии на покупку жилья в кредит.

Для граждан процентная ставка по ипотеке была установлена в 13%, затем снижена до 12%.

При этом банки не теряют доход – недополученная прибыль компенсируется из государственного бюджета. Для этих целей правительством было выделено около 20 млрд.руб.

Целью программы стала поддержка строительных компаний, которые в условиях кризиса стали терпеть убытки и населения, имеющего средний уровень дохода, недостаточного для оформления ипотеки со ставкой в 20%.

Выгоду от внедрения программы почувствовали и кредитные организации, которые были вынуждены или повысить ставки или уйти с рынка ипотечного кредитования.

Видео: ипотека с господдержкой

На сегодняшний день по данной программе действует ставка в 12%. Это максимальный процент, который устанавливают банки для граждан. Программа действительна до 1 января 2017 года.

Ипотека с господдержкой: что это значит

Ипотека с господдержкой – это социальная программа, позволяющая населению РФ дешевле приобрести жилую недвижимость за счет предоставления субсидий от государства.

Суть проекта состоит в том, что заемщик выплачивает установленную государством процентную ставку, а остальной погашается за счет Пенсионного фонда.

Это позволяет снизить размер ежемесячного взноса и общую переплату по кредиту.

Условия предоставления

Субсидия на нескольких условиях:

 Покупаемое жилье относится к первичному рынку нельзя приобрести квартиру на вторичном рынке и у физического лица. Продавцом должен выступать застройщик. Жилье может располагаться в уже готовом здании или в доме на стадии строительства
 Оформить ипотеку можно только в аккредитованных банках получившись лицензию на предоставление услуги по данной программе. Какие компании относятся к ним – мы рассказали ранее
 Максимальная сумма кредита для Москвы и Санкт-Петербурга составляет 8 млн.рублей а для других городов – 3 млн.руб
 Первоначальный взнос составляет от 20% данное условие может корректироваться банком на свое усмотрение, но увеличение размера первоначального взноса должно иметь обоснование (например, высокая стоимость жилья или отсутствие документа, подтверждающего платежеспособность клиента)
 Ипотека оформляется под залог покупаемого или уже имеющегося в собственности жилья
 Срок кредитования от 1 года до 30 лет
 Отсутствие банковских комиссий
 Страхование жилья обязательное, жизни – по требованию банка

Принять участие в банке могут граждане из социально незащищенных слоев:

 Многодетные семьи и малоимущие люди, нуждающиеся в улучшении жилищных условий по причине низкого заработка
 Семьи, проживающие в квартире где на каждого человека приходится менее 18 квадратных метров
 Военнослужащие и медики, педагоги и другие работники бюджетных организаций

Свое право на участие в программе придется подтвердить документально.

Для молодой семьи

Молодые семьи относятся к социально незащищенным слоям населения и могут принять участие в программе при условии:

 Семья признана малоимущей средний доход не превышает размер прожиточного минимума
 В семье воспитывается три и более ребенка и на каждого члена семьи приходится менее 18 квадратных метров
 Отсутствует жилье в собственности либо семья проживает в коммунальной квартире или общежитии
 Супруги находятся в законном браке одному из них не исполнилось 35 лет
 Семья воспитывает несовершеннолетнего ребенка

По сути, семейной паре для участия в программе необязательно иметь малолетних детей.

Достаточно состоять в официальном браке, не иметь в собственности жилье и быть в возрасте младше 35 лет.

Лояльнее госорганы относятся к семьям с детьми. Если на иждивении у супругов находится ребенок-инвалид, то получить одобрение на субсидию будет еще легче.

Другой вопрос – одобрит ли заявку банк семье, не имеющей достаточный уровень дохода.

Но решается он уже в кредитной организации привлечением поручителей.

Для пенсионеров

Пенсионерам по причине преклонного возраста и отсутствия стабильно высокого заработка оформить ипотеку сейчас проблематично.

Программа господдержки населения не рассчитана на граждан из данной категории, но возможны исключения.

К ним относятся:

  1. Пенсионер работает в бюджетной организации.
  2. Отсутствует жилплощадь в собственности.
  3. На иждивении находятся несовершеннолетние дети или инвалиды.

Каждый случай рассматривается индивидуально, поэтому стоит обратиться в госорганы и подать заявление на участие в программе.

Единственное, что следует учитывать – это требования банка. Чем ближе возраст заемщика к максимально допустимому, тем труднее получить одобрение в финансовой организации.

Но, если пенсионер имеет стабильный доход, готов предоставить недвижимость в качестве залога или привлечь созаемщиков, то ипотека будет оформлена, но на меньший срок.

Если, например, пенсионеру исполнилось 55 лет, а банк ставит требование в 65 лет на момент погашения, то кредит выдается сроком на 10 лет.

Для бюджетников

Работники бюджетных организаций могут принимать участие в программе для получения субсидии от государства.

Рассчитывать на помощь могут служащие следующих профессий:

  • медики;
  • педагоги;
  • военные;
  • работники правоохранительных органов;
  • работники МЧС и т.д.

Условия кредитования аналогичные. Выгодно оформлять ипотеку тем, кто получает заработную плату на карточку выбранного банка или имеет денежный вклад.

Необходимые документы

Чтобы принять участие в программе, необходимо подготовить следующие документы:

 Паспорта РФ и свидетельства о рождении других членов семьи
 Свидетельство о регистрации брака
 Справка о доходах с указанием среднего заработка каждого работоспособного члена семьи за последние полгода
 Справка из домоуправления или территориального органа по работе с жилой недвижимостью об отсутствии или наличии в собственности квартиры
 Договор аренды копия
 Справка с биржи труда если в семье имеются безработные совершеннолетние лица
 Справка с ЗАГСа о присвоении статуса матери-одиночки или с органов соцзащиты о том, что семья признана многодетной или другой документ, подтверждающий право на льготу
 Трудовая книжка копия (для работников бюджетной сферы)

Подробный перечень документов необходимо уточнять в территориальном органе соцзащиты по месту прописки.

Куда обращаться

Подготовив документы, необходимо обратиться в органы социальной защиты населения и написать заявление на участие в программе.

На рассмотрение документов уходит, в среднем, 2 месяца. Если гражданин соответствует требованиям, то он включается в программу.

Ему выдается именной сертификат, с которым он может обратиться в выбранный банк для оформления кредита.

Стоит отметить, что одобрение на участие в программе не дает гарантии одобрения заявки в банке.

Имея низкий уровень дохода, гражданин подходит под критерии социальных органов, но не соответствует требованиям кредитных организаций.

Чтобы увеличить шансы на одобрение заявки, потребуется подготовить следующие документы:

При оформлении ипотеки созаемщиком выступает супруг или супруга, от которого требуется подготовка аналогичных документов.

При рассмотрении заявки учитывается совокупный доход обоих членов семьи. Если он низкий, то актуально привлечь родных или знакомых, готовых принять часть ответственности за выплату ипотеки на себя.

Полученные преимущества

Помощь в оформлении ипотеки – это небольшая, но все же поддержка со стороны государства.

Это возможность оформить ипотеку людям, имеющим средний уровень дохода и проживающим на съемной квартире.

К другим преимуществам программы относится:

 Низкая процентная ставка по кредиту многие банки предлагают особые программы для определенных категорий населения, но чтобы принять в ней участие придется собрать немало документов. Ипотека с господдержкой позволяет рассчитывать на кредитование по сниженной ставке, которая не будет превышать 12%
 Лояльные условия к заемщикам возможность оформления без справки о доходах
 Отсутствие скрытых комиссий а также дополнительных платежей за оформление и выдачу кредита
 Возможность отказаться от дополнительных страховок
 Возможность возвращения налоговых вычетов
 В качестве первоначального взноса подойдет материнский капитал

Но все же не стоит рассчитывать, что банки закрывают глаза на недостатки заемщиков.

Например, что ипотека будет оформлена при негативной кредитной истории и имеющейся непогашенной задолженности.

Ссуды на крупные суммы выдаются только после тщательной проверки потенциального заемщика.

em>Ипотека с господдержкой – это прекрасная возможность купить жилье людям, которые по уровню дохода не могут позволить себе покупку недвижимости.

Сниженная процентная ставка и лояльные условия к заемщикам относятся к основным преимуществам данной социальной программы.

И пока она действует, стоит воспользоваться предложением государства.

domdomoff.ru

Ипотека с господдержкой: условия и особенности оформления

Получить ипотечный займ с господдержкой в 2018 году можно широкому кругу лиц, которые соответствуют условиям определенной предлагаемой программы. Это действительный шанс приобрести жилплощадь и не отягчить и так нестабильное финансовое положение заемщиков.

Ипотека с государственной поддержкой: характерные черты и требования программы

Ипотечный кредит с господдержкой – это привилегированная программа предоставления ипотечных займов, разработанная для малообеспеченных слоев населения. В пределах программы к малообеспеченным лицам принадлежат:

  • Молодые семьи;
  • Семьи, имеющие двух детей и больше;
  • Одинокие матери.

На предоставление субсидии имеют право и другие граждане:

  • Военные;
  • Молодые сотрудники;
  • Другие граждане, у которых есть потребность в повышении качества условий жилья.

Господдержка предоставляется в качестве понижения ставки по кредиту, предоставления средств на первый взнос, выдачи жилплощади по уменьшенной стоимости за 1 квадратный метр.

Требованиями участия в программе господдержки ипотеки являются следующие особенности:

  1. В основном рассматривается лишь рынок первичного строительства жилья.
  2. Застройщик обязан быть аккредитованным и принимать участие в программе субсидирования.
  3. У заемщика на счету должен быть первый взнос в объеме до 20% от оценочной стоимости жилплощади.
  4. Наименьшие ставки по ипотечному займу с государственной поддержкой – от 6 до 12%.
  5. Жилплощадь, взятая в ипотеку, должна быть непременно застрахована на время погашения задолженности.

Ипотечный займ с применением материнского капитала

У семьи, в которой появляется второй и следующий ребенок, есть право на получение господдержки в качестве маткапитала установленного размера. В конце 2017 года программу продлили до 2020 года. Требования применения маткапитала в ипотечном кредитовании:

  • Может быть предоставлен в качестве первого взноса.
  • Может быть предоставлен в качестве погашения действующего кредита по ипотеке.

Программа ипотеки под 6 процентов

На участие в программе имеют право семьи, в которых есть двое или больше детей, и последний ребенок появился с 2018 до 2022 года. Ставка по ипотеке снижается до 6%. В ипотеку можно приобрести жилье только на первичном рынке жилья. Период кредитования составляет от 3 до 5 лет. Возможно рефинансирование взятой раньше ипотеки. Гособеспечение ипотечного займа больше 6% выполняется при помощи выдачи государством банку, который предоставил кредит, компенсации средств, которые свыше 6%.

Ипотека для молодых семей

Семья должна иметь статус малоимущей. Брак должен быть официальным. Возраст каждого из супругов должен составлять до 35 лет. Размер компенсации обусловлен наличием детей:

  • Для бездетной семьи компенсация предоставляется в размере 35% от оценочной стоимости жилья;
  • Для семей с детьми компенсация составит 40%.

Ипотечный займ для военнослужащих

Необходим стаж военной службы не меньше 3 лет. Следует подтвердить необходимость повышения качества жилья или потребность в новой жилплощади. Вероятность погашения ипотеки до исполнения заемщику 45 лет. Сотрудники полиции могут участвовать в программе лишь при обладании десятилетнего стажа службы.

Ипотечный кредит для молодых специалистов

Возраст заемщика не может быть больше 35 лет. Также он должен стоять в очереди на программу господдержки. К характерным чертам программы относятся:

  • Ставка 8,5%;
  • Возможность на предоставление дотации в объеме до 20% от цены жилплощади на снижение величины задолженности.

Социальный ипотечный кредит

Предоставляется лишь тем, кто действительно нуждается в жилплощади. Необходимо непременное подтверждение доходов и трудоустройства. Требуется оплата первого взноса не меньше 10% от стоимости жилплощади.

Пакет документов

Список перечисленных далее документов может измениться исходя из намеченной программы господдержки по субсидированию ипотечного займа:

  • Анкета от заемщика;
  • Анкета от поручителя;
  • Удостоверения личности заемщика и поручителя;
  • Свидетельство о браке;
  • Нотариально заверенное согласие супругов на получение ипотечного займа;
  • Копия трудовой книжки заемщика и поручителя;
  • Документ о доходах;
  • Документ, подтверждающий право на собственность иной недвижимости;
  • Счет-выписка о величине средств на первый взнос;
  • Подтверждение стоимостной оценки покупаемого жилья;
  • Полис страхования на жилплощадь;
  • Страховой полис жизни и здоровья клиента;
  • Маткапитал;
  • Военник;
  • Договор на ипотечный кредит;
  • Соглашение поручительства;
  • Расписание внесения платежей с величиной платежа в месяц;
  • Акт приема-передачи квартиры;
  • Документ о получении денег продавцом;
  • Документ о праве собственности на недвижимость;
  • Справка о составе семьи;
  • Выписка из списка лиц, которые являются нуждающимися в повышении качества условий жилья;
  • Документ о нахождении в льготной очереди;
  • Диплом;
  • Документ от банковского учреждения о величине остатка долга по ипотечному займу, когда предоставляется в счет уплаты долга маткапитал;
  • Свидетельства детей о рождении.

Вывод

Программа ипотечного кредитования с государственной поддержкой создана для того, чтобы поддержать стабильность на рынке жилплощади во время кризиса. И независимо от невысокой степени дохода российских граждан, послужить гарантией возможности приобретения недвижимости. Из-за уменьшения ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации есть реальная возможность оформления ипотечного кредита, совокупленный с программой субсидирования от государства по ставке меньше, чем 11% из предельно определенных на сегодняшний день.

hbon.ru

Ипотека с господдержкой 2018: условия для семей с детьми

Что такое ипотека с государственной поддержкой?

Ипотекой с господдержкой коротко называют новую социальную программу, которая сегодня реализуется в России в рамках Постановления Правительства РФ № 1711 от 30.12.2017. Смысл ее коротко можно объяснить следующим образом.

Если в вашей семье рождается 2-й или 3-й ребенок после 01.01.2018 года, при этом и вы, и ребенок имеете гражданство РФ, то покупка квартиры в ипотеку на первичном рынке вам доступна по льготной ставке.

Уменьшенный процент по кредиту достигается за счет того, что ставка в течение льготного периода субсидируется из средств федерального бюджета.

Считается, что данная Госпрограмма поможет приобрести жилье многим семьям. Но, планируя воспользоваться льготой, надо помнить, что срок действия этой социальной программы ограничен. Важно, чтобы 2-й или 3-й ребенок родились к вас в ближайшие несколько лет. Выдача кредитов в рамках Госпрограммы  возможна не позднее 31 января 2022  года.

Смотрите условия ипотеки в Сбербанке >>

 

Условия и ставки ипотеки с господдержкой в 2018 году

Разобравшись, что такое ипотека с государственной поддержкой, рассмотрим условия ее получения и процентные ставки.

Условия

Сумма кредита:

  • - до 8 млн рублей в Москве и Московской области, а также в Санкт-Петербурге и Ленинградской области
  • - до 3 млн рублей в других городах и регионах.

Срок кредита: от 1 до 30 лет (кратно 12 мес.)

Первоначальный взнос: от 20% стоимости приобретаемой недвижимости

Процентные ставки

В течение 3 лет с выдачи кредита в связи с рождением 2-го ребенка

В течение 5 лет с выдачи кредита в связи с рождением 3-го ребенка

По истечению срока действия льготной ставки

6%

6%

9,25% *

*) после окончания льготного периода процентная ставка рассчитывается как ключевая ставка ЦБ РФ на дату подписания кредитного договора + 2 п.п.

Ставки указаны при условии страхования.

Смотрите также условия получения ипотеки в банке ВТБ >>

 

Страхование

Ипотека с господдержкой для семей с детьми не предоставляется без страхования жизни и здоровья Заемщика!

Для получения указанных выше процентных ставок требуется:

- Обязательное страхование имущества, передаваемого в залог, в соответствии с требованиями банка.

- Обязательное страхование жизни и здоровья Заемщика / Титульного созаемщика.

 

Кто может взять ипотеку с господдержкой

Основные требования для получения социальной ипотеки по данной программе следующие:

  • - Гражданство и регистрация заемщика: РФ.
  • - Место работы: на территории РФ или в филиалах транснациональных компаний за рубежом.
  • - Наличие детей: заемщик имеет второго и (или) третьего ребенка (имеющего гражданство РФ) с датой рождения начиная с 1 января 2018 года и не позднее 31 декабря 2022 года включительно.

Также банки могут устанавливать свои требования.

Например, Сбербанк требует, чтобы возраст на момент предоставления кредита был не менее 21 года, а на дату возврата денег – не более 75 лет. Кроме этого стаж должен составлять не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет.

Россельхозбанк предоставляет ипотеку с господдержкой, в том числе, гражданам, ведущим личное подсобное хозяйство (ЛПХ). Для них требуется наличие записей в похозяйственной книге органа местного самоуправления о ведении ЛПХ в течение 12 месяцев.

Смотрите условия и ставки по ипотеке в Россельхозбанке >>

 

Документы на ипотеку с господдержкой

Пакет документов для получения кредита, в общем-то, стандартный:

- Заявление-анкета;

- Паспорт гражданина РФ;

- СНИЛС;

- Справка о доходах физического лица.

- Копия трудовой книжки, заверенная работодателем.

Добавляются только документы на детей. Это:

- Оригиналы свидетельств о рождении всех детей с отметкой о гражданстве РФ.

Мужчинам, не достигшим 27 лет, придется представить также военный билет.

При рассмотрении заявки банки могут попросить предоставить дополнительные документы. Перед сбором документов рекомендуем проконсультироваться с ипотечными менеджерами банков.

 

Как оформить ипотеку с господдержкой

Кредит, как правило, предоставляется в отделениях банка по месту:

  • - регистрации заемщика или одного из созаемщиков;
  • - нахождения кредитуемого объекта недвижимости;
  • - аккредитации компании - работодателя заемщика / созаемщика.

Для получения займа надо оформить заявку на официальном сайте банка. Сотрудник кредитной организации свяжется с вами, сделает расчет, проконсультирует и назначит встречу в одном из ипотечных центров в удобное для вас время.

После того, как вы предоставите полный пакет документов, банк рассмотрит вашу заявку. Как правило, уже в течение 5 дней вы получите ответ: одобрили вам ипотеку или нет.

Если вам повезло, и банк принял положительное решение, то у вас есть несколько месяцев для подбора подходящего жилья. Вы можете искать квартиру самостоятельно или с помощью банка. Большинство кредитных организаций предлагают широкий перечень уже аккредитованных новостроек.

Как погашать кредит

Возвращается займ ежемесячными аннуитетными (равными) платежами.

Досрочное погашение осуществляется в дату ежемесячного платежа, установленную графиком платежей, без комиссий.

 

Информация не является публичной офертой. Подробнее об условиях и процентных ставках ипотеки узнавайте на официальных сайтах или в отделениях банков.

top-rf.ru

Ипотека с государственной поддержкой - что это такое, программа, помощь, до какого числа, поддержка в 2016 году

Программа ипотеки с государственной поддержкой стартовала весной 2015 года. Именно в этот момент наиболее острым стал вопрос об ипотечных кредитах — повышение ключевой ставки Центробанка заставило коммерческие российские банки поднять процентные ставки по ипотеке.

Господдержка обеспечила россиянам возможность приобретать жилье, а строителям – продавать его и получить оборотные средства.

Что это такое

Льготные условия ипотеки с господдержкой вызвали к ней большой интерес. Тысячи российских семей в период действия программы смогли стать владельцами собственного жилья.

Финансируется программа льготной ипотеки с господдержкой за счет средств федерального бюджета, а реализуется с участием особого учреждения – Агентства Ипотечного жилищного кредитования.

Программа господдержки ипотеки может быть использована в трех формах:

Показатели Описание
Предоставление льготных условий ипотеки с низкой годовой процентной ставкой
Погашение части рыночной стоимости ипотечного жилья 35 процентов для бездетных молодых супругов (моложе 35 лет), 40 процентов – для молодых семей, имеющий малолетних детей
Реализация ипотечных квартир от застройщика по специальной цене без наценки что делает стоимость квартиры значительно ниже по сравнению с рыночными предложениями

 

 

Чаще всего заемщики выбирают первый вариант – дотирование процентной ставки. В данном случае разницу между процентной ставкой для обычных коммерческих и льготных социальных кредитов покрывает государства.

Так, если банк стандартно выдает ипотечный займ под 14 процентов, то для льготников процентная ставка будет 11,5 – 11, 95 процента.

Суть в том, что банк в любом случае получит свои 14 процентов: разница будет покрываться государством.

Получается схема, выгодная всем участникам ипотечного договора — банк получает полную прибыль, заемщик – льготные условия кредита, застройщик активный рынок сбыта, а государство – снижение напряженности на строительном и ипотечном рынке, стимулирование экономики.

Кто может взять

Разнообразные ипотечные программы, работавшие в течение последних лет в различных регионах, изначально были направлены на помощь социально уязвимым и нуждающимся в расширении жилплощади людям.

Чтобы получить господдержку, нужно было стоять в очереди на социальное жилье, быть молодым специалистом, сельским доктором и т.п.

В 2015 году начался новый виток работы государства с социальными жилищными программами. Были выделены категории граждан, которые могут рассчитывать на помощь государства при обслуживании ипотеки.

Основным условием для включения в программу были низкая зарплата и неудовлетворительные условия проживания согласно российским нормативам.

В список льготных категорий россиян были включены:

Показатели Описание
Бюджетники нуждающиеся в расширении жилой площади
Многодетные семьи
Молодые родители малолетнего ребенка до 35 лет
Молодые трудоустроенные специалисты
Граждане, официально признанные малоимущими живущие в маленькой квартире или ветхо-аварийном доме
Участники боевых действий военнослужащие
Другие категории россиян

 

 

Выдавался сертификат участника программы господдержки ипотеки органами социальной защиты. Требовалась постановка на учет, включение в списки льготников. Однако кризис 2014 года внес коррективы в принципы предоставления льготных кредитов по ипотеке.

Для государства наряду с обеспечением населения собственным жильем не менее важна стимуляция строительного рынка.

Именно поэтому правом воспользоваться ипотекой с господдержкой наделили всех россиян независимо от наличия официального статуса малоимущего или многодетного, инвалида или родителя-одиночки.

 

Более того, банки охотнее работают не с теми заемщиками, кто признан малоимущим, а с теми же бюджетниками, которые имеют путь небольшую, но стабильную заработную плату.

Это значительно снижает риск непогашения и просрочек, а потому при условии поручительства государства такие заемщики признаются приоритетными.

Сегодня взять кредит может любой гражданин РФ, отвечающий следующим требованиям банка:

Показатели Описание
Возраст не меньше 21 года
Российская прописка по месту обращения в банковское учреждение
Наличие первоначального взноса в размере 20 процентов от стоимости квартиры (некоторые банки оформляют кредиты при наличии 15-процентного взноса)
Трудовой стаж не менее одного года, причем на последнем месте работы заемщик должен проработать не менее полугода
Удовлетворительный доход после погашения ежемесячного займа в семейном доходе должно остаться не менее 60 процентов денежных средств

 

 

Расчет срока кредита строится таким образом, чтобы на момент последней выплаты возраст заемщика был:

Пол Возраст
Для мужчин не более 60 лет
Для женщин не более 55 лет

 

 

Хотя Сбербанк установил верхнюю границу последнего платежа на уровне 75 лет, что позволяет взять ипотечный кредит на 30-летний срок людям в возрасте 45 лет.

Куда следует обратиться

Для получения ипотеки с государственной поддержкой следует обратиться в банк, который выбран в качестве кредитора. Важно, что купить квартиру заемщик может лишь у того застройщика, который имен аккредитацию конкретного банка.

Сегодня с ипотекой по государственной программе поддержки работают самые крупные федеральные и региональные банки РФ:

  1. Сбербанк России.
  2. ВТБ 24.
  3. Газпромбанк.
  4. Банк Москвы.
  5. УралСиб.
  6. Банк Открытие.
  7. ТранскапиталБанк.

Это основные кредитно-финансовые учреждения, которые имеют развернутые филиальные сети, а потому доступны для жителей регионов. Есть и другие банки, которые включены в программу.

Еще один вариант – воспользоваться услугами АИЖК. Агентство тесно работает с партнерскими банками, а потому у его специалистов можно получить информацию как о самом банке, который может стать кредитором, так и о застройщике, который гарантированно является участником соцпрограммы.

Помощь государства в выплате ипотеки

Реальная финансовая помощь государства гражданам, которые планируют использовать ипотечный кредит при покупке квартиры, является мощным стимулом для развития ипотечного и строительного рынка.

Однако важна и поддержка государства по ипотеке при снижении доходов заемщиков.

В связи с кризисными явлениями сотни россиян столкнулись с проблемой реального снижения доходов, связанного либо с потерей рабочего места, либо со снижение заплаты.

 

В такой ситуации правительство ввело дополнительные меры помощи — часть долга по ипотеке погашается за счет федерального бюджета, к тому же предоставляется полуторагодовая отсрочка по погашению долга.

Госипотека относится к числу специальных программ, а потому требует соблюдения особых условий со стороны заемщика и особых требований к нему. Банки тщательно проверяют поданные сведения, чтобы минимизировать возможный ущерб.

Когда предоставляется

Основной критерий, по которому банки принимают решение относительно выдачи ипотечных кредитов, – платежеспособность.

Это единственный реально обеспечивающий возврат заемных средств показатель, который учитывается и при обычной, и при льготной ипотеке.

Заемщик обязан подтвердить доход справкой по форме 2-НДФЛ. Если речь идет о самозанятом гражданине (ИП, нотариус, адвокат), требуется предъявить декларацию по форме 3-НДФЛ и другие финансовые документы, относящиеся к налоговой и бухгалтерской отчетности.

 

Кредит на льготном основании будет выдан лишь в том случае, если квартира покупается на первичном рынке и застройщика, который имеет аккредитацию банка, внесен в особый реестр.

Во всех других случаях, когда заемщик самостоятельно выбирает себе жилье без учета требований самой программы и банка, рассчитывать на льготную госипотеку он не может.

Помимо платежеспособности важными факторами одобрения кредита являются:

Показатели Описание
Приобретение квартиры в новостройке уже сданной в эксплуатацию и только у аккредитованного банком застройщика
Покупка квартиры в еще не сданном, строящемся доме

 

При этом нужно учитывать еще один важный нюанс. По условиям программы заемщик не может купить квартиру в новостройке, если ее собственником является физическое лицо (даже если квартира не была в пользовании).

Сделка с господдержкой может быть проведена лишь в том случае, если собственник приобретаемого жилья – юридическое лицо.

Такое решение продиктовано необходимостью поддержать застройщиков.

Если они недополучат оборотные средства, возможно замораживание социальных и коммерческих строительных проектов, перенос сроков сдачи жилья в эксплуатацию. Такие последствия крайне негативны.

Необходимые условия

Основные условия при получении ипотеки с государственной поддержкой в целом гораздо более лояльные, нежели при обычном кредитном займе:

Показатели Описание
Стандартный первоначальный взнос составляет 20 процентов от полной стоимости квартиры. Отдельные кредиторы могут оформить кредит при 15-процентном первоначальном взносе. При этом заемщик имеет полное право внести большие суммы, например, 50 или даже 60 процентов
Минимальный срок выдачи ипотечного кредита 12 месяцев, максимальный – 30 лет. При этом учитывается возраст заемщика на момент последней транзакции. Если заемщик окажется старше, соответственно, срок выделения кредитной линии уменьшиться
Минимальный займ выдается на сумму 300 тыс. рублей. Максимальный установлен в зависимости от региона — для столицы (включая Московскую, Ленинградскую область, Санкт-Петербург) предельно допустимая сумма составляет 8 млн рублей, для прочих регионов – 3 млн рублей
Процентная ставка в 2016 году поднялась на несколько пунктов. В среднем она составляет от 11, 75 (Газпромбанк, Банк Москвы) до 12 процентов (Сбербанк, Раффайзенбанк), но не выше. Снизить процентную ставку можно, но для этого нужно уплатить больший первоначальный взнос и сократить срок выплаты
Предварительное одобрение действует три месяца за это время заемщик должен подыскать квартиру и оформить нужные документы
Комиссия за предоставление кредита не взимается, нет и скрытых процентов

 

Важно, что банк не требует от заемщика страховать жизнь и здоровье, что снижает дополнительные расходы. Квартира страхуется обязательно. Вместо первоначальной суммы заемщик может предоставить залог.

Как осуществляется погашение

Погашение кредита осуществляется так же, как при расчете с банком по стандартному ипотечному займу. При подписании бумаг вместе с договором заемщику передается график платежей, где указано, до какого числа следует погасить очередной платеж.

 

Погашение производится ежемесячно равными (аннуитетными) платежами. Допускается досрочное погашение кредита (если иное не указано в договоре), причем дополнительная плата за услугу не предусмотрена.

Для погашения всей или части суммы досрочно нужно написать заявление, указав дату платежа.

Дополнительные затраты включают:

Показатели Описание
Страхование купленного жилья обязательное условие, без которого банковский договор не будет подписан
Оценка квартиры проводится аккредитованной в банке организацией или индивидуальным оценщиком, с которым работает финансово-кредитное учреждение. Если предоставлен документ от стороннего оценщика, банк может не принять его к рассмотрению, и деньги будут потрачены зря
Нотариальное оформление и/или заверение документов для банка обязательно поскольку являются дополнительной гарантией для банка-кредитора

 

При нарушении сроков платежей, указанных в графике, банк взимает неустойку (пени). Пени начисляется со следующего дня после просрочки на установленный процент относительно суммы годовых.

Для погашения долговых обязательств перед банком заемщик вправе использовать сертификат материнского капитала. Это не возбраняется законом, к тому же существенное облегчает финансовое бремя на семьи, в которых появился второй ребенок.

 

При это маткапитал может быть использован как первоначальный взнос либо для погашения остатка задолженности перед банком.

Срок действия программы

Специальная программа ипотеки с господдержкой была запущена в марте 2015 года и первоначально должна была реализовываться в течение года.

В последние месяцы до предполагаемой даты завершения наплыв желающих получить ипотечный кредит в банке был очень велик.

Проанализировав результаты программы, правительство приняло решение о продлении ее действия до конца 2016-го года, более того — лимит целевых средств на этот период повышен с 700 млрд рублей до одного триллиона рублей.

Субсидия равна ключевой ставке Центробанка. Если она понизится в период действия соцпрограммы до 9,5 процента, это приведет к закрытию проекта.

При таких условиях банки смогут выдавать ипотечные кредиты населению на уровне 12 процентов годовых самостоятельно, без государственного субсидирования.

Будет ли закрыта программа после 1 января 2017 года, зависит от многих факторов. В частности, имеет значение фактический спрос на ипотечные продукты с привлечением государственной помощи.

Если он сохранится на прежнем стабильно высоком уровне, то у государства появятся основания для пересмотра сроков в сторону увеличения.

Возможные недостатки

Программа ипотечного кредитования с помощью государства полностью устраивает население, банки, застройщиков, государство. Действительно, у нее масса положительных качеств.

Благодаря госсубсидированию заемщики получают возможность получать и обслуживать кредиты, банки возвращают упущенную выгоду.

Оживление на ипотечном рынке снимает угрозу стагнации строительного рынка и экономики в целом, поскольку организации-застройщики получают не только рынок сбыта, но и оборотные средства для развития.

Однако при всей очевидной привлекательности программы у нее есть недостатки, которые важны прежде всего для заемщиков:

Показатели Описание
Обязательное наличие первоначального взноса многие граждане не имеют финансовой возможности обеспечить сумму, равную 20 или даже 15 процентам от стоимости жилья
Приобретение квартир только на первичном рынке сделано это с целью помочь застройщикам, однако существенно ограничивает заемщиков
Не все застройщики участвуют в федеральной программе купить квартиру в новостройке у строительной организации, не имеющей аккредитации, тоже нельзя. В небольших городах отсутствие выбора сказывается сильнее всего
Для жителей российской глубинки не меньшей проблемой является минимальное число банков, которые участвуют в госпрограмме

 

Это в очередной раз ограничивает возможности, поскольку каждый банк имеет собственный список аккредитованных застройщиков.

Немаловажный момент, который следует учитывать потенциальному заемщику, в следующем.

Если жилье приобретается в недостроенном доме (это допускается программой), то сниженная процентная ставка начинает действовать лишь с момента пуска дома в эксплуатацию.

До этого времени свидетельства собственности у заемщика нет, и он платит ипотеку на общих основаниях по коммерческим ценам.

Видео: ипотека с государственной поддержкой

Основные моменты

Между тем, государственная программа помощи заемщикам позволяет отсрочить уплату выплат до того момента, как будет получено свидетельство собственника.

Есть и другие варианты, которые важно учитывать для более комфортного погашения платежей:

Показатели Описание
При снижении дохода заемщику могут быть однократно предоставлены кредитные каникулы на основании отдельного заявления и обоснования финансовой необходимости такого шага) сроком на один год
Для того чтобы гарантировано получить одобрение кредита допускается привлечь до трех созаемщиков

 

Важно также, что при покупке квартиры с господдержкой сохраняется право на налоговый вычет. Это позволит заемщику вернуть приличную сумму денег.

Что качается помощи в реструктуризации долга перед банком с государственной помощью, то такой вариант предусмотрен для людей, оказавшихся в сложной финансовой ситуации резкого снижения дохода.

Заемщик должен доказать ситуацию документами.

Объективными причинами считаются следующие:

Показатели Описание
В течение последних трех месяцев сумма совокупного дохода семьи снизилась на тридцать процентов
После платежа по кредиту в семье остается не более полутора прожиточных минимумов, чего явно недостаточно для проживания

 

Однако есть требования и к жилью, которое куплено в ипотеку. Не получат помощь от государства люди, имеющие несколько квартир или домов.

Обязательное условие правительства – наличие единственного, а именно ипотечного жилья (доли детей и второго супруга также учитываются).

Кроме того, купленное в ипотеку жилье должно соответствовать по стоимости уровню эконом-класса и среднему метражу:

Метраж Описание
100 кв. метров для семьи из трех человек
70 кв. метров для двух человек
5 кв. метров для одного собственника

 

При реструктуризации долга превышение стоимости купленной квартиры более чем на 60 процентов по сравнению с аналогичным жильем, представленным на рынке недвижимости, не допускается. Просрочка платежа должна быть не больше четырех месяцев.

Стоит обратить внимание на покупку жилья через АИЖК с помощью государства.

Помимо сниженной процентной ставки по обслуживанию ипотечного кредита заемщик получит еще одно преимущество — стоимость квартиры будет на 20 процентов ниже по сравнению с той же квартирой, приобретаемой через банк.

Дело в том, что через АИЖК реализуется так называемое социальное жилье эконом-класса, которое возводится за счет госфинансирования и предназначено для реализации по программам обеспечения жильем льготных категорий граждан.

Единственный минус такого жилья в том, что его низкая стоимость соответствует качеству.

Однако даже дешевые квартиры пользуются огромным спросом, поскольку в глазах малообеспеченных граждан имеют существенные преимущества:

  • минимальная сумма ежемесячных взносов;
  • низкая изначальная стоимость такого рода жилья.

Даже с учетом переплаты в сторону банка этот вариант остается самым доступным с финансовой точки зрения. Строительство социального жилья – одно из важных направление развития первичного рынка недвижимости.

Единственный минус в том, что подобные дома часто возводятся в отдаленных районах без развитой инфраструктуры.

Законодательная база

Федеральный закон регулирует вопросы ипотечного кредитования, в том числе с использованием господдержки:

Номер Описание
№102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)»

 

Постановления Правительства РФ устанавливают пониженные ставки ипотечных кредитов, правила предоставления госсубсидий и участия АИЖК в реализации программы:

Номер Описание
№220 «Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам) (с изменениями на 29 февраля 2016 года)»
№225 «О внесении изменений в Правила предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и открытому акционерному обществу «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам)»

 

В 2016 году продолжена программа ипотеки с государственной поддержкой. Для участия в программе нет практически никаких ограничений, кроме наличия суммы первоначального взноса.

Условия ипотеки гораздо более лояльны по отношению к заемщику, кроме того, государство оказывает им помощь при снижении дохода.

brakexpert.ru

Ипотека с господдержкой. Ставки и условия

Ипотека с господдержкой – это программа, которую предлагает государство в размере пониженной процентной ставки 11%.

Практически каждая современная семья мечтает о собственном жилье. Некоторые хотят съехать от родителей, другие расширится, а третьи и вовсе только начинают совместную жизнь и создают гнездышко.

К сожалению, современные цены на недвижимость для многих делают данное желание практически невозможной мечтой, но государство искренне пытается решить эту проблему.

Первым шагом стала возможность получения кредитов крупными суммами на большое количество лет с целевой направленностью именно на жилье, а вторым особенная государственная помощь.

Что такое ипотека

Ипотека в целом представляет собой достаточно крупный займ по программе, которая специально придумана для тех, кто хочет, но не может позволить себе приобретение в виде квартиры, дома или же участка под строительство.

Основная особенность в данном займе в том, что он выдаются под очень небольшие проценты, кредитный калькулятор может доказать, что большинство переплаты просто съедается с годами естественным подорожанием.

Наконец, нельзя не отметить, что именно в этом договоре деньги выдаются на основе залога в виде приобретаемой квартиры и до того, как не будет выплачен весь долг, она не переходит полностью в собственность, хотя по бумагам так и есть, жилплощадь невозможно продать.

В последнее время появилась еще ипотека с господдержкой, которая представляет собой совершенно особенный кредит, с улучшенными возможностями, огромной экономией, а главное доступностью недвижимости для каждого жителя нашей страны.

В чем заключается программа ипотека с господдержкой

Государство в данной конкретной ситуации решило не ограничиваться минимальными скидками и действительно помогло оформить договор на отличных условиях.

Основным плюсом в ипотеке с господдержкой становится привлекательный процент, ведь это всего 10-11 процентов переплаты, которые в итоге дают удивительную экономию.

Осуществляется это не просто так, определенным людям, которые просто нуждаются в подобной поддержке, позволяется подать документы и за счет пенсионного фонда берется часть средств и гасится некоторое количество переплаты.

Программа ипотека с господдержкой ограничивает как количество банков, в которых можно оформить данный займ, так и количество заемщиков, ведь они должны подходить по определенным критериям.

Как оформить ипотеку с господдержкой

Раньше программа ипотека с господдержкой тоже имела право на существование, но выдавалась она исключительно тем, кто входил в число клиентов социальной защиты.

А именно это был кредит многодетным семьям, разнообразным семьям, потерявшим кормильца, а также инвалидам и многим другим людям, которые просто с силу своего особенного состояния не могли выплатить полностью всю сумму с процентами, а подобная экономия позволила сделать кредит доступнее.

Ипотека с господдержкой сейчас стала доступна большему количеству лиц.

В связи с кризисом правительство и президент нашей страны решило сильно облегчить задачу, чтобы даже в это сложное экономическое время можно было приобрести хоть какую то собственную недвижимость. Для многих это последний шанс.

Для оформления ипотеки по программе государственной поддержки как обычно необходимо иметь достаточный пакет документов:

  • удостоверение личности, лучше также иметь дополнительное, например водительские права или же заграничный паспорт;
  • трудовую книжку, которая доказывает стабильность, а также то, что клиент работает уже более полугода на одном месте;
  • справку о доходах, они обязательно должны превышать минималку, с учетом содержание несовершеннолетний. Программа ипотека сгосударственной поддержкой подразумевает то, что учитывается заработная плата всех членов семьи;
  • документы на приобретаемую недвижимость, а также специальные бумаги по залогу;
  • банковские поручители, лучше всего, если это будут родственники, например родители с обеих сторон молодой семьи.

Особенности ипотеки с господдержкой

Основной особенностью программы ипотека с государственной поддержкой становится то, что мест, где оформить кредит не так уж и много, только лишь крупные банки поддерживают данную политику и готовы идти на уступки.

У таких займов для клиентов есть несколько положительных особенностей:

  • небольшие процентные ставки, от 10, особенно это заметно на новостройках;
  • огромные сроки, можно раскинуть всю сумму долга на 30 лет, если заработная плата не позволяет поставить слишком большие ежемесячные платежи;
  • максимальная сумма ипотеки с господдержкой всего 4 миллиона, она увеличена для Москвы и Санкт-Петербурга в два раза. Это обусловлено тем, чтобы данные займы можно было взять на экономичную жилплощадь.

На самом деле подобное решение правительство во многих сферах принесло огромную пользу.

В первую очередь это касается покупателей, которые вновь получили надежду на скорое приобретение собственное жилья.

Вторым моментом становится поднятие спроса на недвижимость, который за время кризиса очень серьезно упал.

Наконец, необходимо отметить то, что ипотека с государственной поддержкой — прекрасный способ показать, что государство все же продолжается заботится о своих жителях, несмотря на политическое и экономическое состояние страны и разные международные отношения.

poluchenie-kreditov.ru

список банков, как получить семейную ипотеку под 6% — новости в Т—Ж

Минфин опубликовал приказ о банках, которые смогут получить субсидии и выдавать семьям с детьми льготную ипотеку. Эта программа заработала с 1 января 2018 года. Семья, в которой в этом году или позже родился второй или третий ребенок сможет в течение нескольких лет платить ипотеку по ставке 6%. Мы уже рассказывали об условиях программы господдержки, но тогда не было списка банков, которые в ней участвуют.

Источник:Приказ Минфина от 19.02.18 № 88

Теперь известно, куда подавать заявку на льготную ипотеку или рефинансирование. В другой банк подать заявку тоже можно, но только если ипотеку фактически выдают его партнеры из этого списка. Объясним, как это работает и какие нужны документы.

Кому дадут льготную ипотеку

Мы подробно рассказывали о самой программе сразу после подписания закона.

Екатерина Мирошкина

экономист

Вот при каких условиях семья сможет воспользоваться господдержкой:

  1. С 2018 до 2022 года родится второй или третий ребенок.
  2. В этот период семья взяла новую ипотеку или рефинансировала старую.
  3. Ипотека оформляется на первичное жилье: в новостройке по ДДУ или готовое у застройщика.
  4. Первоначальный взнос — 20%.
  5. Сумма ипотеки в пределах лимита: 3 млн в регионах, 8 млн в Москве и Санкт-Петербурге.

Это общие условия. Дальше решает банк. Могут быть требования к жилью или доходам. Вы можете подходить под госпрограмму, но если не подтвердите доход или купите квартиру у застройщика с сомнительной репутацией, то банк вправе отказать. Наличие детей еще не гарантия льготной ставки.

Что делать, чтобы не отказали в ипотеке

Почему не все банки могут выдавать ипотеку с господдержкой?

Это не банк выдает вам ипотеку под 6%, а государство делает так, чтобы вы платили только 6%, а не больше. Банк получит за ваш кредит ту сумму, под которую выдал бы вам ипотеку без господдержки. Недополученный доход ему компенсирует государство.

Не каждый банк может получить субсидии из бюджета. К кредитным организациям есть требования, которые в описании программы занимают даже больше места, чем требования к заемщикам.

Деньги получат банки, которые согласились на условия государства, прошли все проверки и подали заявки на субсидии. Пока государство заложило в бюджет 600 млрд рублей — эту сумму Минфин и распределил между банками.

Если банка нет в списке Минфина, значит, он не сможет получить деньги из бюджета. Но может быть, он поможет вам взять ипотеку в банке из списка — даже быстрее и проще, чем напрямую.

Какие документы нужны для льготной ипотеки?

Государство не устанавливало обязательного списка документов для ипотеки — все на усмотрение банка. Некоторые банки уже опубликовали свои требования, кто-то еще готовится. Для примера можно посмотреть перечень на сайте АИЖК. Примерно такой будет и в других банках: паспорт, подтверждение дохода, свидетельства о рождении детей, документы на квартиру, страховка, отчет об оценке.

Как взять ипотеку и не остаться без штанов

А что с требованиями к доходам? Есть привязка к прожиточному минимуму или остатку после ежемесячного платежа?

В этой программе таких требований нет. Они были раньше и для господдержки валютных ипотечников по-прежнему работают, но для семейной ипотеки под 6% не действуют.

Требования к доходу могут быть только у банка: он изучает вас как заемщика и вправе сам решать, какой доход нужно иметь конкретной семье и какую сумму вам можно выдать в конкретном случае.

Банк не обязан выдавать вам льготную ипотеку только потому, что у вас родился второй ребенок. Он будет оценивать вашу платежеспособность и свои риски как обычно. Если по каким-то параметрам семье откажут, это не нарушение. Можно обратиться в другой банк, но нельзя заставить выдать вам ипотеку только потому, что существует господдержка.

Что делать? 14.11.17

Хочу взять ипотеку, нужно ли мне нарабатывать кредитную историю?

Можно по этой программе взять две квартиры под 6%?

Если у вас родится второй и третий ребенок, то льготный период составит восемь лет. Может быть, за это время вы выплатите две ипотеки и купите каждому по квартире. Это решаете только вы как заемщик и банк как кредитор. Государство в эти дела не вмешивается и даст субсидию на сколько угодно квартир одной семье.

Если у нас уже есть ипотека и банка нет в приказе Минфина, как получить господдержку?

Можно рефинансировать кредит после рождения второго или третьего ребенка. Для этого нужно подать заявку в тот банк, который участвует в программе. Если заявка пройдет проверку, с вами заключат новый договор по льготной ставке, а старый кредит погасят. Вы будете платить ипотеку новому банку на новых условиях.

Но есть требования к жилью. Хотя вы покупали его до того, как заработала программа, но условия одни для всех: квартира должна быть приобретена на первичном рынке. Если это договор долевого участия, то продавцом могло быть только юрлицо. Если купили готовую квартиру, то напрямую у застройщика.

Почему такая дискриминация? Разве семьи, которые купили квартиру на вторичном рынке, не заслуживают субсидию?

Конечно, заслуживают. Но государство не сможет помочь всем семьям. Какими бы ни были условия, все равно кому-то не повезет. Например, тем, кто купил вторичное жилье или у кого ребенок родился 31 декабря 2017 года. Семьям даже с одним ребенком тоже бы не помешала господдержка, но на это не хватит бюджетных денег.

Запустив программу льготной ипотеки, государство пытается помочь не только семьям с детьми, но и всей строительной отрасли. Для экономики важно стимулировать именно продажу первичного жилья — тогда будет развиваться строительный бизнес, продажа материалов, транспортные услуги, а миллионы сотрудников смогут получать достойную зарплату. Будет меньше обманутых дольщиков и больше денег в компенсационном фонде.

Как я купила квартиру в Подмосковье

Почему банк есть в списке, но заявки на льготную ипотеку не принимает?

Заявки пока принимают не все банки из приказа Минфина. Это не быстрый процесс: банкам нужно подготовиться. Постепенно все банки из списка начнут принимать документы.

Что делать? 28.04.17

Хочу взять ипотеку, но у меня серая зарплата

Почему Тинькофф-банк не в списке? Вы же тоже даете ипотеку, а с господдержкой у вас взять нельзя?

У нас есть сервис «Тинькофф-ипотека»: он принимает заявки через сайт и передает их банкам-партнерам. Заемщик получает предложения от разных банков и выбирает подходящие условия. Сам Тинькофф-банк не выдает ипотечные кредиты.

Хотя льготная ставка для всех одинаковая, условия могут быть разными. Один банк может выдавать ипотеку только на квартиры от аккредитованных застройщиков, другому не подойдет справка о доходах по форме банка, еще кто-то не работает в отдельных регионах. Все это законно: каждый банк сам оценивает свои риски и заемщиков. Поэтому удобно подавать заявки в несколько банков одновременно и не тратить время на заполнение форм на разных сайтах.

Среди партнеров Тинькофф-ипотеки семь кредитных организаций, которые вошли в список Минфина:

  • «Абсолют банк»
  • «Газпромбанк»
  • «Дельтакредит»
  • «АК БАРС»
  • «Юникредит банк»
  • СМП банк
  • АО АИЖК

Зачем платить деньги посреднику, если можно обратиться напрямую в банк?

Тинькофф-ипотека — это бесплатный сервис. Неважно, одобрят вам заявку или нет, платить ничего не придется.

Удобство сервиса еще и в том, что там сразу можно подобрать недвижимость и тоже бесплатно. Не нужно отдельно искать оценщиков и страховые компании. Это как будто одно окно по покупке квартиры в ипотеку с господдержкой.

Если подать заявки в несколько банков напрямую, это может плохо отразиться на кредитной истории. А через такой сервис угрозы нет. Мы уже рассказывали, почему так происходит. Но каждый заемщик сам решает, как ему действовать и куда обращаться.

А что с вычетами? Если купить квартиру с господдержкой, можно вернуть налог?

С вычетами на первичную ипотеку все как обычно: вы можете вернуть НДФЛ со стоимости квартиры и уплаченных процентов.

Но есть нюанс с рефинансированием. Вычет по процентам можно получить даже по новому кредиту, но только если его выдал банк.

На всякий случай предупреждаем: у АО АИЖК нет банковской лицензии. Хотя организация и есть в списке Минфина и партнеров Тинькофф-ипотеки, но если вы рефинансируете там ипотечный кредит, то потеряете право на вычет по процентам.

Письмо Минфина о вычетахпри рефинансированиичерез АИЖК

Это не значит, что в АИЖК нельзя брать семейную ипотеку — очень даже можно. Там понятные условия, есть опция «Легкая ипотека» и уже опубликован список документов. Но если собираетесь получать вычет, то берите там новый кредит. А рефинансировать лучше в другом банке.

Что делать, чтобы получить ипотеку под 6%
  1. Родите второго или третьего ребенка, пока действует программа.
  2. Оцените свои возможности. При рождении второго ребенка ставка 6% действует только три года, потом она вырастет до 9,5% (ставка ЦБ + 2%). Посчитайте, сможете ли вы платить больше при том, что детей будет уже двое.
  3. Подайте заявку в банк из списка Минфина или через сервис, который соберет для вас предложения в нескольких банках. Не подавайте заявки напрямую в несколько банков сразу.
  4. Узнайте, какие застройщики или жилые комплексы аккредитованы конкретным банком. Не все банки дают ипотеку на любую квартиру. Иногда из-за этого приходится менять банк или выбирать другой район.
  5. Соберите документы по списку из конкретного банка. Стандартного перечня нет.
  6. Оформите сделку. Будут нюансы со страховками, залогом и оценкой, но это все будет и при обычной ипотеке по рыночной ставке.

Как сделать оценку квартиры

journal.tinkoff.ru