Ставка цб рф по ипотеке на сегодня: Ключевая ставка Банка России | Банк России

Ставка цб рф по ипотеке на сегодня: Ключевая ставка Банка России | Банк России

Содержание

Хуснуллин: Решение о продлении льготной ипотеки будет зависеть от ключевой ставки ЦБ — Москва |

15 марта. Interfax-Russia.ru — Правительство планирует принять решение о продлении льготной ипотеки исходя из показателей ключевой ставки Центробанка, заявил журналистам вице-премьер РФ Марат Хуснуллин.

«Хочу пояснить, что ключевое условие сегодняшней льготной ипотеки — это низкая ставка ЦБ. Когда ключевая ставка низкая, у нас и так банки под 6,5% дают кредиты. Сегодня от 6-7% выдают все банки, поэтому наша компенсация минимальная, но у нас есть одно главное правило: независимо от того, какая будет ставка, мы на весь период ипотеки гражданам обещаем, что ставка будет не выше 6,5%. Если ЦБ будет держать низкую ставку, то у нас и потребности в компенсации не будет. Если будет поднимать, тогда нам придется компенсировать. Поэтому говорить на каких условиях мы будем продлевать пока сложно», — сказал Хуснуллин.

Он отметил, что в настоящее время в кабмине обсуждается вопрос о том, какие регионы РФ могут рассчитывать на продление льготной ипотеки.

«Мы сейчас анализирует каждый регион, посчитаем и посмотрим, скорее всего, у нас будет дифференцированный подход. А сколько регионов будет — 20-30 или вся страна, это мы уже по итогам, когда ближе к первому июля будет понятно, что происходит на рынке: сколько новых объектов, сколько новых предложений, какая цена. Мы еще раз это обсудим и доложим председателю правительства и президенту», — пояснил вице-премьер.

Банк России 12 февраля в четвертый раз подряд оставил ключевую ставку неизменной, сохранив ее на уровне 4,25%. При этом регулятор отметил, что потенциал для дальнейшего снижения ключевой ставки исчерпан.

Программа льготной ипотеки на новостройки по ставке до 6,5% годовых заработала в середине апреля 2020 года и должна была завершиться 1 ноября. В конце октября программа была продлена до 1 июля 2021 года.

Ранее глава Центробанка Эльвира Набиуллина заявила в интервью газете «Известия», что льготная ипотека в качестве антикризисной меры может быть продлена в 24 регионах страны с не восстановившимся спросом на жилье. Комментируя заявление главы ЦБ, Хуснуллин уточнил, что правительство готово рассмотреть предложения о продлении льготной ипотеки в отдельных регионах.

Премьер-министр РФ Михаил Мишустин поручил Минфину, Минстрою и ЦБ подготовить предложения по дальнейшей реализации льготных ипотечных программ до 15 апреля.

ДОМ.РФ: Последовательное снижение ключевой ставки ЦБ к концу года обеспечит ипотеку под 7,5%

Условия обработки персональных данных


Я даю согласие АО «ДОМ.РФ», адрес 125009, г. Москва, ул. Воздвиженка, д. 10 (далее – Агент), а также банкам-партнерам и другим контрагентам Агента (далее – Партнер/Партнеры):


На обработку всех моих персональных данных, указанных в заявке, любыми способами,
включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение),
извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание,
блокирование, удаление, уничтожение, обработку моих персональных данных с помощью автоматизированных систем,
посредством включения их в электронные базы данных, а также неавтоматизированным способом,
в целях продвижения Агентом и/или Партнером товаров, работ и услуг, получения мной информации,
касающейся продуктов и услуг Агента и/или Партнеров.


На получение от Агента или Партнера на мой номер телефона, указанный в настоящей заявке,
СМС-сообщений и/или звонков с информацией рекламного характера об услугах АО «ДОМ.РФ»,
АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (АО) (их правопреемников, а также их надлежащим образом уполномоченных представителей),
Партнеров, в том числе путем осуществления прямых контактов с помощью средств связи.
Согласен (-на) с тем, что Агент и Партнеры не несут ответственности за ущерб, убытки, расходы,
а также иные негативные последствия, которые могут возникнуть у меня в случае, если информация в
СМС-сообщении и/или звонке, направленная Агентом или Партнером на мой номер мобильного телефона,
указанный в настоящей заявке, станет известна третьим лицам.


Указанное согласие дано на срок 15 лет или до момента отзыва мной данного согласия.
Я могу отозвать указанное согласие, предоставив Агенту и Партнерам заявление в простой письменной форме,
после отзыва обработка моих персональных данных должна быть прекращена Агентом и Партнерами.

Параметры кредита для расчета ставки:

при первоначальном взносе 30%, срок — 15 лет.

Обязательное страхование недвижимости, личное — по желанию (при отсутствии ставка повышается).
Доход подтверждается справкой 2-НДФЛ.

161 Федеральный закон

Федеральный закон от 24.07.2008 № 161-ФЗ «О содействии развитию жилищного строительства» регулирует отношения между Единым институтом развития в жилищной сфере, органами государственной власти и местного управления и физическими и юридическими лицами.

Закон направлен на формирование рынка доступного жилья, развитие жилищного строительства, объектов инженерной, социальной и транспортной инфраструктуры, инфраструктурной связи. Содействует развитию производства строительных материалов, конструкций для жилищного строительства, а также созданию парков, технопарков, бизнес-инкубаторов для создания безопасной и благоприятной среды для жизнедеятельности людей.

161-ФЗ устанавливает для ДОМ.РФ полномочия агента Российской Федерации по вовлечению в оборот и распоряжению земельными участками и объектами недвижимого имущества, которые находятся в федеральной собственности и не используются.

Россиянам посоветовали готовиться к резкому повышению ставок по ипотеке | 27.08.21

Ипотечные ставки в этом году могут достигнуть 9% на фоне роста ключевой ставки, сообщили ТАСС эксперты рейтинговых агентств.

«При прогнозируемом уровне ключевой ставки в 6-6,25% до конца года в сегменте розничного банковского кредитования ставки могут устойчиво вырасти до 8,7-9% по ипотеке, а также до 14,5-22% по потребительскому кредитованию», — отмечает управляющий директор рейтинговой службы НРА Сергей Гришунин.

Ставки по всем продуктам коррелируют с ключевой ставкой ЦБ, поэтому дальнейшие изменения будут напрямую зависеть от ключевой, поясняет директор аналитической группы по финансовым организациям Fitch Антон Лопатин.

В рейтинговом агентстве НКР полагают, что рост ипотечных ставок будет происходить в ответ на удорожание вкладов граждан как основного источника фондирования ипотеки. Средние ставки по новым ипотечным выдачам в рамках собственных программ банков к концу года достигнут 9%, говорит управляющий директор рейтингового агентства НКР Михаил Доронкин.

По прогнозу «Эксперт РА», средние ставки по ипотеке на вторичном рынке вырастут на 0,5-1 п. п. и приблизятся к 9%, на первичном рынке средние ставки будут повышаться медленнее из-за наличия льготных госпрограмм. «Ставки по потребительским кредитам могут измениться более существенно (на 1-1,5 п. п. и более), особенно для клиентов с высоким уровнем долговой нагрузки из-за повышения Банком России надбавок по коэффициентам риска для заемщиков с высоким показателем долговой нагрузки», — отмечает младший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Екатерина Щурихина.

В свою очередь вице-президент — старший кредитный эксперт агентства Moody’s Ольга Ульянова считает, что рост кредитных ставок будет сдерживаться конкуренцией за заемщиков и ставки до конца года могут подняться примерно на 0,5 п. п. по ипотеке и на 1 п. п. по потребительским кредитам.

«По ипотеке, учитывая по сути уход льготной программы в регионы со снижением лимита и коррекции ставки, прежде всего это скажется на объемах новых выдач. Средневзвешенная ставка по портфелю ипотечных кредитов на июль 2021 года составила свой исторический минимум 7,07%, скорее всего до конца года можно ждать умеренную коррекцию до 7,5%», — комментирует директор группы «Финансовые институты» S&P Global Ratings Сергей Вороненко.

Ставки по вкладам

Что касается вкладов, то большинство аналитиков ожидают роста ставок по ним до 6-7% в этом году. Так, в «Эксперт РА» ожидают, что значение максимальной процентной ставки по вкладам 10 кредитных организаций, привлекающих наибольший объем депозитов граждан, может превысить 6% в ближайшие месяцы.

«В ближайшие месяцы максимальная ставка по вкладам по топ-10 банков может достигнуть 6%, что примерно соответствует уровню конца 2019 — начала 2020 г. Нельзя исключать и дальнейший ее рост в случае дополнительного повышения ключевой ставки, а также при отсутствии заметного притока средств физлиц во вклады», — говорит Михаил Доронкин из НКР.

В НРА до конца года прогнозируют рост средних ставок по вкладам физлиц до 6,5-7%. «Несмотря на текущее замедление инфляции, мы думаем, что ставки все равно окажутся лишь незначительно выше уровня инфляции», — комментирует Гришунин.

Сергей Вороненко из S&P поясняет, что частично некоторый рост ставок по депозитам обусловлен именно разгоном инфляции в последние несколько месяцев. При этом реальные ставки (с поправкой на инфляцию) находятся в отрицательных значениях с конца 2019 г. и к июлю 2021 г. составляли около — 270 б. п. Банки корректируют ставки по вкладам, чтобы избежать сильных оттоков средств граждан.

По данным ЦБ на конец мая 2021 г., приведенным экспертом, динамика средних ставок по депозитам еще не вернулась к началу 2020 года. Средняя ставка привлечения средств граждан, включая средства до востребования, составляет около 3,3% по сравнению с 4,5% в январе 2020 года. Возвращение процентных ставок к росту, по мнению Вороненко, будет длительным и постепенным. «Скорее всего, динамика будет близкой к стагнирующей в районе около 5%», — полагает Вороненко.

Информационное агентство России ТАСС

эксперты советуют ускориться с покупкой жилья в Ижевске

Фото: Сергей Грачев

Следующее заседание Центробанка, где решится дальнейшая величина ключевой ставки, состоится 10 сентября. От нее напрямую будет зависеть, по каким ставкам россияне будут приобретать в ипотеку жилье. Директор компании «Этажи» в Ижевске Наталия Лемец уверена: чтобы взять ипотеку на выгодных условиях, стоит поторопиться с ее оформлением.

Влияние ключевой ставки на банковские программы

Ключевая ставка Центробанка напрямую влияет на ставки по нельготным ипотечным программам на рынке. Чем выше ключевая ставка — тем больший процент выставляет банк. В прошлом году снижение ключевой ставки до 4,5 % разогрело спрос на рынке жилья и теперь регулятор возвращается к обычным значениям, какие были, например, до пандемийного 2020 года. С начала этого года Центробанк уже четыре раза подряд повышал ключевую ставку, сейчас она составляет 6,5 %. По словам Наталии Лемец, повышение ключевой ставки ожидается снова. Банки отреагируют на это соответствующе. Ставки на покупку вторичного жилья могут вырасти до 10 % и выше.

Почему сегодня лучший момент для совершения покупки?

1. Ставки по ипотеке

Повышение ставок по ипотечным программам неизбежно. Некоторые банки с задержкой реагируют на рост ключевой ставки, однако если произойдет новое повышение, кредитные организации будут вынуждены скорректировать проценты по действующим программам. Чтобы успеть взять ипотеку на комфортных условиях — нужно поторопиться с заявкой на получение кредита.

2. Большой выбор недвижимости

Как правило, спрос на квартиры и дома летом ниже. Россияне уезжают в отпуск и откладывают важные дела на осень, поэтому спрос на недвижимость довольно низкий. Сейчас на рынке представлен большой пул квартир, которые можно купить по приемлемой цене. К тому же из-за небольшого числа потенциальных покупателей продавцы нередко соглашаются на снижение стоимости.

3. Цены только растут

Директор компании «Этажи» Наталия Лемец утверждает, что снижения цен на недвижимость в ближайшие месяцы не предвидится. Прошлогодний ажиотажный спрос как на квартиры в новостройках, так и на вторичном рынке сильно «взвинтил» цены. Собственники и застройщики уже не согласны сбавлять стоимость и выставляют объекты исключительно по высоким ценам. К тому же растет стоимость стройматериалов. Сбавлять цену, в частности, на квартиры на первичном рынке, которые только строятся, большинству девелоперов невыгодно.

Как оформить ипотеку быстро и выгодно?

Получение кредита на покупку недвижимости, особенно если это первая ипотека, занимает крайне много времени. Нужно узнавать условия предоставления кредитов, посещать офисы банков для подачи заявки или соглашаться на онлайн-оформление с зачастую большой непонятной анкетой. На все процедуры потребуется не один день. К тому же после отказа одного банка в выдаче кредита шансы на одобрение ипотеки у другого кредитора падают. Часто заемщикам приходится соглашаться на ипотеку с высокой процентной ставкой или отказываться от идеи получить её вовсе.

Оформить ипотеку на максимально выгодных условиях помогут специалисты компании «Этажи». Сотрудники за вас отправят анкету в банки с самыми лояльными условиями. Шансы на одобрение при работе с кредитным экспертом на 20 % выше, чем при самостоятельной подаче. К тому же специальные предложения от банков-партнеров позволяют клиентам «Этажей» получить ипотеку по самой выгодной ставке.

Реклама

«Текущее состояние и перспективы процессов секьюритизации в Российской Федерации» Марии Конягиной :: SSRN

Международный журнал прикладных исследований бизнеса и экономических наук

24 стр.

Размещено: 8 июля 2021 г.

Есть 2 версии этой статьи

Дата написания: 26 сентября 2020 г.

Аннотация

Цель: Исследование направлено не только на определение текущего состояния рынка секьюритизации банковских активов, но и на разработку методов и способов совершенствования процессов секьюритизации банковских активов в России.

Дизайн / методология / подход: В статье представлены результаты исследования секьюритизации российского рынка за последние 10 лет, в котором автор отдельно рассматривает ипотечную и не ипотечную секьюритизацию, проводит дискретный анализ регуляторных изменений в секьюритизации и определяет основные проблемы в развитии этого важного экономического процесса и вопросы, которые остались нерешенными в течение десятилетия. Основными методами исследования, выбранными автором, являются систематизация, обобщение и эконометрический анализ.

Вывод: автор продемонстрировал, что существует сильная обратная зависимость между объемом ипотечного кредитования и процентной ставкой, и построил линейную функцию от предполагаемого объема ипотечного кредитования. Превышение реального объема ипотечного кредитования над оценками подтверждает, что текущая государственная политика, включая государственную поддержку и снижение ключевой ставки ЦБ, в сфере ипотечного кредитования действительно стимулирует.

\ Ограничения / последствия исследования: Развитие секьюритизации в России сдерживалось не только санкциями и бюрократическими несоответствиями в требованиях, установленных для секьюритизированных активов, но и задержкой доступа официальных органов, таких как Федеральная служба по делам государства. Регистрация, кадастр и картография («Росреестр») к современным технологиям, а также небезопасность и недоверие к технологиям цифровых финансовых услуг.Совершенно иные выводы следует из анализа не-ипотечной секьюритизации, автор которого поддерживает и развивает критические замечания, высказанные другими исследователями в предыдущие годы.

Оригинальность / ценность: результаты исследования не только демонстрируют достижения ипотечного кредитования в России за последние годы, но также предоставляют ценные рекомендации, которые помогут поддержать положительную динамику развития ипотечного кредитования и развития секьюритизации в Российской Федерации.

Ключевые слова: Секьюритизированные активы, Ипотека, Ипотечные облигации, Ипотечный кредит, Коммерческий банк, Секьюритизация

Классификация JEL: G18, G21, G23

Рекомендуемое цитирование:
Предлагаемое цитирование

Конягина, Мария, Текущее состояние и перспективы процессов секьюритизации в Российской Федерации (26 сентября 2020 г.).Международный журнал прикладных исследований бизнеса и экономических наук, доступный в SSRN: https://ssrn.com/abstract=3881052