Как снять обременение после выплаты ипотеки: пошаговая инструкция — Ипотека

Если вы приобрели недвижимость в ипотеку, право собственности вы оформляете сразу на себя. Но до полного погашения кредита на недвижимости будет обременение: продавать и совершать другие сделки с этой недвижимостью просто так нельзя. Информация о том, что недвижимость с обременением, записана в Едином государственном реестре недвижимости — ЕГРН. 

После полного погашения ипотечного кредита банк снимает обременение с недвижимости, чтобы вы могли свободно распоряжаться своей собственностью.

Как снять обременение?

Обременение снимается автоматически — писать заявление, приходить в банк, Росреестр или МФЦ не нужно.

Если вы оформили ипотеку в Сбербанке, то в течение двух дней после внесения последнего платежа вы получите смс о запуске процесса снятия обременения. В смс будет ссылка на личный кабинет, он создается всем ипотечным клиентам банка. Там можно отслеживать статус снятия обременения, а также задать вопрос специалисту — в чате или заказать звонок.

Сколько времени занимает снятие обременения?

Снятие занимает до 30 календарных дней. Когда обременение будет снято, вы также получите смс об этом. 

Я не получил смс о запуске процесса снятия обременения. Что делать?

Не переживайте, возможно, вы поменяли номер, и смс отправили на старый телефон. Тогда просто ждите. Через 30 дней проверьте, снято ли обременение.

Если же вы уверены, что номер указан правильно — оформите заявление на ДомКлик или позвоните по телефону 8 800-770-9999 (в меню нажмите 2 – «Вопрос по полученной ипотеке», далее 2 – «Снять обременение»). Специалисты все проверят и сообщат вам, когда обременение будет снято.

Что делать после снятия обременения?

Итак, вы получили смс от банка, что обременение снято. Дальше от вас никаких действий не требуется. В Едином государственном реестре недвижимости информация о вашей недвижимости обновилась, и там больше нет пометки об обременении.

Если вам нужно подтвердить, что на квартире нет обременения в виде ипотеки, можно заказать выписку из ЕГРН.

Учтите, это платная услуга, и такая выписка действительна в течение 30 дней. Поэтому нет смысла её заказывать заранее, если в ближайшее время никаких действий с недвижимостью не собираетесь совершать. Например, продавать, дарить или сдавать в аренду.

Как проверить, что обременение снято? 

После снятия обременения информация обновляется на сайте Росреестра примерно в течение недели. Проверить, снято ли обременение, можно тремя способами: 

• Бесплатно на странице справочного сервиса Росреестра. Нужно указать кадастровый, условный номер или адрес. Внизу в разделе «Права и ограничения» должно быть пусто. При проверке обратите внимание на дату обновления информации. 

   

• Бесплатно в разделе «Мои объекты» в личном кабинете на сайте Росреестра. Сделать это можно, если у вас есть аккаунт на сайте Госуслуг. В разделе отображается ваша недвижимость. В карточке будет информация об обременении. Если обременение снято, в графе «Сведения об ограничениях/обременениях прав» будет стоять прочерк.

• Закажите выписку из ЕГРН — в ней тоже есть графа об ограничении прав и обременении. Там должно быть написано: «Не зарегистрировано». Заказать выписку можно на сайте Росреестра. Учтите, это платная услуга. 

Несколько лет назад мне выдали свидетельство с отметкой об ипотеке, его нужно менять?

Нет, бумажные свидетельства о праве собственности вообще больше не выдают. С 15 июля 2016 года выписка из ЕГРН является единственным документом, который подтверждает право собственности и содержит всю информацию по переходу прав и обременениям на объект недвижимости. 

Мне оформляли закладную, можно её получить? 

После снятия обременения закладная хранится в Росреестре и банку не выдается. 

Если по вашему кредиту оформлялась закладная, и вы хотите её получить, нужно обратиться в Росреестр или МФЦ с заявлением. 

У меня остались вопросы, куда обратиться? 

Задайте их в личном кабинете сопровождения или по телефону 8 800-770-9999 (в меню нажмите 2 – «Вопрос по полученной ипотеке», далее 2 – «Снять обременение»).

Сейчас читают 

Квартира в залоге у банка: можно ли ее купить

Как получить налоговый вычет после покупки квартиры в ипотеку

Ипотека: главные мифы и заблуждения

В какой срок банк обязан выдать закладную после полного погашения ипотеки., Москва | вопрос №3581826 от 22.08.2021

Смотрите содержание ч.2. ст 17 закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»: тут четко прописано «незамедлительно». Смело пишите претензию в банк, в претензии сошлитесь на закон об ипотеке и установите 10 дней для добровольной передачи Вам закладной. Если по истечении 10 дней с момента получения претензии закладная не передана — обращайтесь в суд с требованием о понуждении банка выдать закладную с отметками об исполнении обязательства, обеспеченного закладной.

Статья 17. Осуществление прав по закладной и исполнение обеспеченного ипотекой обязательства

1. При осуществлении своих прав владелец закладной обязан предъявлять закладную обязанному лицу (должнику или залогодателю), в отношении которого осуществляется соответствующее право, по его требованию. Владелец закладной не предъявляет свою закладную в случае, если: при залоге закладной она передана в депозит нотариуса; закладная заложена с передачей ее залогодержателю закладной; на закладной до или после ее выдачи сделана отметка о ее депозитарном учете, обязанное лицо об этом было уведомлено и уведомление о прекращении такого учета не поступило.

В случае, если осуществляется депозитарный учет закладной, должник вправе потребовать от владельца закладной в подтверждение его прав выписку по счету депо, заверенную подписью уполномоченного лица, исполняющего функции единоличного исполнительного органа депозитария, или иного лица, имеющего право действовать от имени депозитария по доверенности, и печатью депозитария, указанного в закладной.

(п. 1 в ред. Федерального закона от 22.12.2008 N 264-ФЗ)

2. Залогодержатель по исполнении обеспеченного ипотекой обязательства полностью обязан незамедлительно передать закладную залогодателю с отметкой об исполнении обязательства в полном объеме, а в случаях, когда обязательство исполняется по частям, — удостоверить его частичное исполнение способом, достаточным для залогодателя и очевидным для возможных последующих владельцев закладной, в том числе приложением соответствующих финансовых документов или совершением на закладной записи о частичном исполнении обязательства.

(в ред. Федеральных законов от 11.02.2002 N 18-ФЗ, от 22.12.2008 N 264-ФЗ)

3. Нахождение закладной у залогодержателя либо отсутствие на ней отметки или удостоверения иным образом частичного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства свидетельствует, если не доказано иное, что это обязательство или соответственно его часть не исполнены, за исключением случая, указанного в пункте 2 статьи 48 настоящего Федерального закона.

(в ред. Федерального закона от 11.02.2002 N 18-ФЗ).

В закладной может быть указано, что частичное исполнение обязательства по закладной не удостоверяется. Обязанность по доказыванию неисполнения должником обязательства в таком случае возлагается на кредитора в соответствии с гражданским законодательством.

(абзац введен Федеральным законом от 22.12.2008 N 264-ФЗ)

4. Должник по обеспеченному ипотекой обязательству погашает свой долг полностью или в части надлежащим исполнением своих обязанностей по закладной в соответствии с планом погашения долга ее законному владельцу или лицу, письменно уполномоченному законным владельцем закладной на осуществление прав по ней.

5. В случае передачи закладной в депозит нотариуса при залоге закладной должник по обеспеченному ипотекой обязательству исполняет свое обязательство внесением долга в депозит нотариуса.

6. Обязанное по закладной лицо вправе отказать предъявителю закладной в осуществлении им прав по закладной в случаях, если: судом принят к рассмотрению иск о признании недействительной передачи прав на данную закладную либо о применении последствий недействительности этой сделки;

(в ред. Федерального закона от 22.12.2008 N 264-ФЗ) предъявленная закладная недействительна в связи с ее утратой законным владельцем и выдачей дубликата закладной (статья 18) либо в связи с нарушением порядка выдачи закладной или ее дубликата, за которое обязанные по ним лица не отвечают; должник по основаниям, указанным в пункте 2 статьи 48 настоящего Федерального закона, признается частично исполнившим обязательство.

(абзац введен Федеральным законом от 11.02.2002 N 18-ФЗ).

Обязанное по закладной лицо не вправе приводить против требований законного владельца закладной об осуществлении прав по ней никаких возражений, не основанных на закладной.

7. Нахождение закладной у любого из обязанных по ней лиц или в органе, осуществляющем государственную регистрацию прав, свидетельствует, если иное не доказано или не установлено настоящим Федеральным законом, что обеспеченное ипотекой обязательство исполнено. Лицо, в обладании которого окажется закладная, обязано незамедлительно уведомить об этом других лиц из числа вышеуказанных.

(в ред. Федерального закона от 30.12.2004 N 216-ФЗ).

В случаях, когда в соответствии с настоящим Федеральным законом закладная аннулируется, орган, осуществляющий государственную регистрацию прав, незамедлительно по получении им закладной аннулирует ее путем простановки на лицевой стороне штампа «погашено» или иным образом, не допускающим возможности ее обращения, за исключением физического уничтожения закладной.

(в ред. Федерального закона от 30.12.2004 N 216-ФЗ)

Вам помог ответ?ДаНет

Что нужно, чтобы снять обременение с квартиры после закрытия ипотеки

Отличительная особенность ипотеки – обременение, которое накладывается на объект недвижимости. Причём после полного погашения задолженности обременение автоматически не снимается – для этого заёмщику надо совершить определённые действия. Разберёмся, что нужно сделать после выплаты кредита, чтобы освободить квартиру от залога.

Что такое обременение и закладная?

Ипотека – это кредит под залог недвижимости. В залог передаются приобретаемые квадратные метры, или имеющиеся в собственности заёмщика. До полного погашения долга на объекте остаётся обременение. По сути, это означает ограничение в полномочиях собственника: пользоваться жильём можно, а вот для распоряжения (продажа, дарение) необходимо согласие банка. Но завещать недвижимость можно, так как для этого регистрационных действий не требуется.

Главное, что нужно сделать для снятия обременения с квартиры – полностью погасить задолженность.

Затем в банке запрашивается справка, которая это подтверждает, и закладная. Это бумага, которая удостоверяет право залога на имущество и право получить исполнение по денежному обязательству. Причём не все банки хранят закладные непосредственно в офисе, поэтому иногда документ нужно заказать и подождать его доставки в отделение. Стоит учитывать, что закладная оформляется не всегда, и её отсутствие никак на ипотеку не влияет.

Документы

Обременение подлежит государственной регистрации, поэтому и для освобождения от него нужно обращаться в Росреестр (в том числе через МФЦ). Процедура прямо регулируется законодательством. Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» устанавливает перечень документов, на основании которых происходит снятие обременения:

• заявление заёмщика с закладной, на которой поставлены отметки о погашении долга;
• заявление владельца закладной;
• совместное заявление, подписанное заёмщиком и представителем банка;
• решение суда с требованием прекратить ипотеку.

То есть регистрационные действия не будут осуществлены без одного из этих документов. Также заявитель подаёт:

1. паспорта всех собственников недвижимости;
2. копию кредитного договора;
3. документы, подтверждающие право собственности;
4. справку из банка о погашении задолженности.

Если заявление подаётся совместно с сотрудником банка, то предоставляются документы, подтверждающие его полномочия (приказ, доверенность и т.д.), и его паспорт. Стоит учитывать, что иногда такого специалиста следует заранее «бронировать» на конкретный день. Если квартира приобреталась по программе военной ипотеки, то требуется заявление Росвоенипотеки.

Есть особенности и для недвижимости, приобретённой по договору участия в долевом строительстве. В этом случае в Росреестр также предоставляются заявление генерального застройщика, акт ввода дома в эксплуатацию, акт передачи квартир собственникам.

Снятие обременения и возможный отказ

После подачи документов в МФЦ выдаётся расписка с индивидуальным номером. По этому номеру можно отследить статус заявления. Квартира будет освобождена от обременения в течение 3-5 рабочих дней. Банки иногда предлагают отправить заявление самостоятельно, но обычно это затягивает процесс на срок до 1-2 недель. После проведения регистрации можете заказать в МФЦ/Росреестре новую выписку ЕГРП, в которой уже не будет сведений об обременении.

Если обязательства по кредитному договору исполнены, отказать в проведении регистрационных действий не имеют права.

Но возможны и технические ошибки. При наличии последних напишите жалобу, чтобы с ситуацией разобрались. Тянуть со снятием обременения не стоит, так как если банк ликвидируют, собрать необходимый пакет документов будет сложно. Если в досудебном порядке ничего сделать не удаётся, обращайтесь в суд. В этом случае подаётся заявление о прекращении ипотеки и снятии обременения, к которому прикладываются те же бумаги, что и для обращения в Росреестр.

Снять обременения ипотеки | Банк ЗЕНИТ

Снять обременения ипотеки | Банк ЗЕНИТ

После закрытия кредита необходимо направить запрос на адрес: [email protected] о выдаче закладной и/или снятия обременения с объекта залога.

• средний срок выдачи закладной 3-5 рабочих дня с даты направления запроса;
• если закладная не выдавалась, Банк самостоятельно направит сведения в Росреестр о погашении записи об ипотеке.

Дополнительно, чтобы снять обременения ипотеки, Вы можете заказать справку о полном погашении кредита, которую Вы можете запросить:

• в call-центре Банка;
• в дополнительном офисе Банка;
• направив заявление на адрес [email protected], в котором необходимо отразить в какой офис Банка направить справку.

Срок подготовки справки 7 рабочих дней не считая даты подачи заявления. Комиссия за выдачу не взимается.

Наверх

Сообщение отправлено

По срочным вопросам можно позвонить

Присоединяйтесь к нам, читайте полезные материалы и задавайте вопросы 💡

Как рассчитывается ставка

Минимальная ставка по программам: «Новостройка», «Вторичный рынок», «Ипотека по паспорту» и «Дом с участком» доступна для клиентов, подтвердивших свой доход выпиской из ПФР, если:

• сумма кредита от 12 млн ₽ и предмет залога находится на территории Москвы, Московской области или Санкт-Петербурга
• сумма кредита от 6 млн ₽ и предмет залога находится на территории иного региона присутствия Банка

При этом для первоначального взноса менее 20% по программам (если применимо) устанавливается дополнительная надбавка +0,5%

Минимальная ставка по программам: «Квартира с господдержкой 2020» и «Господдержка для семей с детьми» доступна для зарплатных клиентов Банка.

Для уточнения дополнительной информации обратитесь в Колл-центр по номеру 8 (800) 500-66-77

+74959370737, +74957775707, +74959370735, +74957775705, +74959671111, +74959330732, +74959370996, +74959330736, +74959370992, +74952283211

Банкам хотят установить сроки выдачи документов для досрочного погашения ипотеки

В Федеральной антимонопольной службе (ФАС) России предложили законодательно закрепить сроки предоставления банками документов, которые необходимы для досрочного погашения ипотеки. Об этом сообщает газета «Известия».

Изменения предложили внести в закон «Об ипотеке». Предполагается, что требования к срокам будут обязательно фиксировать в кредитных договорах.

«Существующий механизм рефинансирования, предлагаемый банками, предусматривает необходимость уплаты заемщиком дополнительных процентов. Это происходит ввиду отсутствия обеспечения нового жилищного кредита залогом. В период после погашения первой ссуды и регистрационной записи об ипотеке до момента регистрации залога в пользу нового кредитора действует увеличенная ставка», — сказали в ФАС.

Также отмечается, что в 2020 году выросло число обращений по этому поводу. Россияне жаловались, что кредитные организации затягивают сроки выдачи необходимых для досрочного погашения ипотеки документов. Это же относится и к закладным, которые нужны для закрытия регистрационной записи об ипотеке и установления обременения в пользу нового кредитора.

Читайте также:

• Центробанк в апреле зафиксировал пик роста ипотечного кредитования

В Центробанке инициативу ФАС поддержали, но указали на необходимость установить сроки, в рамках которых нужно предоставить документы для рефинансирования кредита, чтобы потом их направили в регистрирующий орган для погашения соответствующей записи об ипотеке.

В ведомстве не уточнили, какие сроки предполагается установить для предоставления документов. Для проработки изменений создали специальную рабочую группу, в которую, в том числе входят представители банковского сообщества.

Ранее Федеральная антимонопольная служба предложила значительно упростить порядок рефинансирования ипотеки, чтобы исключить дополнительные расходы заёмщиков.

Что делать после погашения ипотеки: какие действия после выплаты

После погашения ипотеки многие люди вздыхают спокойно, но жилищную ссуду еще нужно правильно закрыть, пройдя несколько этапов. То есть, после полного погашения ипотечного кредита предстоит сделать много дел, так как последним взносом завершение ипотечных обязательств не ограничивается. Чтобы долгожданная финансовая «свобода» не обернулась крупными неурядицами, рекомендуем обратиться за консультацией к кредитному брокеру «Роял Финанс». Наши специалисты расскажут, как правильно поступать и что требуется для оперативного улаживания формальностей.

Порядок действий

Вопросом о том, что надо делать дальше после полного погашения ипотеки в банке в 2021 году, должен задаваться каждый владелец квадратных метров, приобретенных в кредит. Как показывает практика, даже при неукоснительном следовании графику остаток непогашенного долга может изменяться, поэтому сначала необходимо уточнить остаток до копейки, и только потом осуществлять последний платеж. Получить такую информацию можно посредством интернет-банкинга или запросить у кредитного менеджера финорганизации, оформившей ипотеку.

Если есть уверенность, что долг по ипотеке полностью закрыт, стоит взять у банка-кредитора выписку, в которой должна иметься фраза, о том, что кредитная организация не имеет претензий к клиенту в финансовом плане. Также в выписке указывается состояние ипотечного счета, ФИО заемщика, номер договора, дата его прекращения, должность и ФИО уполномоченного лица, подписывающего выписку.

Этот документ выдается клиенту обычно в течение 14 дней и сохраняет свою юридическую силу на протяжении 3 лет. Сделать его после выплаты ипотеки нужно обязательно, поскольку он поможет легко доказать свою правоту в тех или иных спорных ситуациях.

После досрочного погашения

Если задолженность закрывается раньше срока, необходимо об этом заранее уведомить кредитную организацию, чтобы она смогла своевременно провести перерасчет. Для этого следует обратиться в одно из отделений банка, где нужно написать заявление. Занятым клиентам можно воспользоваться личным кабинетом или колл-центром. Преждевременное погашение, как и обычное, следует проводить только после согласования с кредитором, так как случаются ситуации, когда клиенты неправильно рассчитывают размер последнего платежа. В итоге они либо переплачивают, либо недоплачивают, а последнее способно навредить кредитной истории. После погашения ипотеки досрочно также следует обращаться в банк лично и требовать справку об отсутствии долга и закрытии кредитного счета.

Следующий этап — снятие обременения с недвижимости. Эта процедура также важна, поскольку без снятия обременения в порядке, установленном законом, распоряжаться квадратными метрами по своему усмотрению не получится. В «Сбербанке» процедура активируется автоматически после погашения задолженности, поэтому его клиентам дополнительные манипуляции не грозят. Уже на второй день после внесения последнего платежа они получают смс-сообщение с уведомлением о начале процесса снятия обременения, а через 30 календарных дней — смс, уведомляющее о завершении процедуры.

Клиентам других банков повезло меньше, и они должны самостоятельно решать данный вопрос. Для этого им нужно идти либо в МФЦ, либо в Росреестр. Но сначала следует собрать пакет документов, включающий:

• выписку о погашении ипотеки с указанием полного отсутствия долга;
• справку ЕГРН;
• паспорт заемщика;
• свидетельство о праве собственности;
• заявление о снятии обременения с недвижимости, выступающей залоговым имуществом;
• закладную;
• договор ипотечного кредитования;
• квитанцию об оплате госпошлины.

Чтобы в Регистрационной палате в приеме заявления не отказали, следует собрать пакет документов полностью, заранее уточнив перечень, потому что он может меняться. Единственное, что остается неизменным, — квитанция об оплате — без нее документы в Росреестре не принимают.

Дальнейшее действие после погашения ипотеки — получение нового свидетельства о праве владения. Эта задача также решается сотрудниками Росреестра, которые рассматривают документы и выдают свидетельство, если все укладывается в рамки закона. Как правило, изготавливается этот важный документ в течение 3 рабочих дней. Его наличие будет означать, что обременение снято полностью.

Лучшие программы

Что делать с закладной?

Закладная — ценный документ, подтверждающий залог имущества клиента кредитной организации. Когда сделка регистрируется в МФЦ, она вместе с договором купли-продажи отдается на регистрацию, но обратно ее получить может только сотрудник банка. После этого закладная хранится в банке до внесения последнего платежа. При ее перепродаже кредитная организация просто уведомляет об этом заемщика, поскольку для него в целом ничего не меняется. Главное — вовремя вносить ежемесячные платежи с учетом новых реквизитов, которые обязательно указываются в письме-уведомлении.

Порядок получения этой бумаги прост:

1. Заемщик узнает размер остатка долга и полностью его закрывает. Почему так важно уточнять сумму, а не полагаться на график, мы объяснили выше.
2. Далее человек обращается в банк с требованием вернуть ему закладную. В ней также ставится пометка, подтверждающая исполнение обязательств по кредитному договору со стороны заемщика в полном объеме.

Срок выдачи закладной варьируется в диапазоне от 3 дней до месяца. Надо сказать, что эта бумага после погашения ипотеки теряет свою юридическую силу, о чем свидетельствует печать «АННУЛИРОВАНО». Раньше такие закладные хранились в архивах Росреестра, но по новым правилам клиенты их могут забирать. Многие специалисты не рекомендуют выбрасывать такой документ, даже если он стал бесполезен, потому что в некоторых спорных вопросах именно он может сыграть решающую роль.

Выплаты после погашения ипотеки

Многих владельцев ипотечного жилья резонно интересует вопрос о том, можно ли вернуть страховые выплаты, если страхового случая не было? Согласно действующему законодательству, это возможно лишь при досрочном погашении ипотеки и при единовременной оплате суммы полиса. То есть, в этих двух случаях заемщик имеет право обратиться к страховой компании с просьбой вернуть неиспользованные средства. Если страховщик отказывает в выплате под надуманными предлогами, нужно идти прямиком в суд.

Как видите, приходится сделать немало, чтобы после погашения ипотеки назвать себя полноправным хозяином жилья. Если затянуть процесс или наделать ошибок на каких-то этапах, можно столкнуться с проблемами, поскольку банковский сектор очень щепетилен в подобных вопросах.

Не знаете, куда идти после погашения ипотеки, чтобы завершить процедуру передачи недвижимости в полное ваше распоряжение? Обратитесь за развернутой консультацией к нашим специалистам. Они помогут составить план действий, собрать необходимые бумаги и подать их в компетентные государственные органы. Таким образом, вы сэкономите свое время, и ничего не будете повторно переоформлять. Специалисты «Роял Финанс» сумеют найти выход даже в нестандартных ситуациях, справиться с которыми самостоятельно у неопытных клиентов банков получается крайне редко.

© Royal Finance – кредитный брокер в Москве

Действия после досрочного погашения ипотеки — что нужно проверить?

Почему важно знать, что делать после досрочки?

Когда уже позади остались все хлопоты по выплате ипотечного займа и появились деньги для полного досрочного погашения, можно вздохнуть спокойнее. После того, как остаток суммы будет выплачен полностью, нужно довести до конца все процедуры для перевода уже в личную собственность ипотечного жилья.

Все знают, что при оформлении ипотечного кредита кредитор берет залог. В случае неисполнения обязательств банк способен продать залог и погасить долг.

После погашения всего долга банк уже не в праве удерживать залог у себя. Он должен снять обременение и передать квартиру в собственность ее владельца. Все ипотечные сделки фиксируются в Росреестре и что-то фальсифицировать нельзя. После полного погашения ипотечного займа, обременение само собой не снимается. Заемщик должен согласовать снятие квартиры с залога сначала с банком, а потом узаконить это с госрегистратором.

Чтоб сэкономить время, важно знать, что делать, куда идти и что требовать от банка.

Что такое досрочное погашение ипотеки?

Ипотечные займы являются долгосрочными, и выплата может тянуться десятилетиями. У одних нет возможности ускорить оплату, и они вносят минимальные платежи. У кого-то такая возможность появляется, и они погашают ипотечный долг досрочно.

Досрочное погашение – это выплата ипотечного долга раньше установленного срока. Законом это действие не запрещено, а банк не в праве накладывать штрафы. Ранее банки устанавливали свои ограничения по досрочному погашению, например, ипотеку нельзя было погашать в первые пять лет. В этот период в составе платежа доля процентов достигала около 70%. За первую половину срока заемщик обычно выплачивал основную часть процентов, а дальше банку уже не интересно тянуть долг. Под действие инфляции деньги обесценивались. Сейчас заемщики могут вздохнуть спокойнее, поскольку даже если ипотека взята на 10 лет, погасить ее можно и за год и за два, выплатив проценты только за этот срок.

В процессе досрочного погашения заемщик оплачивает остаток основного долга и пересчетом процентов за оставшиеся месяцы в его пользу. После списания нужной суммы счет закрывается, и обязательства перед банком будет считаться выполненными. После погашения стоит сразу попросить справку об отсутствии долга и закрытии кредитного счета.

Справка о полном досрочном погашении обязательна, поскольку нередко заемщики самостоятельно уточняют сумму в колл-центре или в личном кабинете. Даже озвученная менеджером сумма не всегда бывает точной. Это происходит не потому, что менеджер хочет обмануть.

Система может действительно показать озвученную сумму. После внесения система списывает сумму на следующий день и может оказаться так, что за время от внесения до списания будут начислены еще проценты. Даже нехватка нескольких копеек может обернуться незакрытием счета. Наличие банковской справки о закрытии счета будет подтверждением для заемщика об исполнении обязательств.

Как убедиться в полном погашении ипотеки?

Любой тип погашения (полное или частичное) лучше всего делать в офисе. Дистанционные каналы пока для этого не подходят. Это связано с тем, что актуальная информация в онлайн-кабинеты подтягивается с задержками, а схема коммуникации основной системы банка и онлайн отнюдь не совершенна.

Кроме этого, делая полное погашение в онлайне, заемщик берет на себя все обязательства по правильному завершению этого процесса. В отделении банка все процессы доведет до ума специально обученный сотрудник. Он сформирует заявление с актуальной суммой для полного досрочного погашения, закроет кредитный счет и распечатает справку об отсутствии долга.

После списания суммы в счет погашения можно взять выписку с кредитного счета с остатком долга. При правильном списании долг будет нулевой. Итак, справка и выписка со счета с печатью будут подтверждением, что долг весь погашен.

Что нужно сделать после полного погашения ипотеки?

Ипотека подразумевает наличие залога в пользу кредитора. Залог является гарантом возврата  долга при любом исходе событий в жизни заемщика. Ипотека привлекательная для заемщиков тем, что пока квартира в залоге, ею можно пользоваться в течение выплаты ипотеки.

Пока платежи идут своевременно, банк и заемщик находятся в спокойствии. Как только заемщик начинает задерживать выплаты или прекратит их, банк продает залог, тем самым погашая остаток долга. Когда заемщик полностью погашает ипотеку, у него возникает право перевода залога в свою собственности.

ФЗ «Об  ипотеке» обязывает кредитора выдать на руки заемщику закладную после выплаты долга. На ней проставляется запись, что долг оплачен в полном объеме. Далее для снятия обременения клиент совместно с сотрудником банка идет в Росреестр или в МФЦ. С собой нужно иметь документы: заявление от заемщика на снятие обременения, копии уставных банковских документов, заверенные нотариально, закладная с записью, письмо от банка о выплате ипотечного займа.

На основании представленных документов заемщику выдается выписка с ЕГРН, которая будет подтверждать право собственности. Ранее выдавалось свидетельство в формате А4, но с 2016 года от него отказались.

Передавать документы можно лично, либо через портал Госуслуги. После проверки регистрационная запись о залоге будет погашена, а в Росреестре появится новая запись о том, что квартира теперь в личной собственности владельца.

В отличие от других банков, в Сбербанке снятие залога происходит без участия клиента. После выплаты долга клиентом, уполномоченный сотрудник банка самостоятельно едет в Росреестр и передает закладную с записью о снятии обременения в течение 2-4 недель. Далее заемщик уже может обратиться в МФЦ лично или через Госуслуги и заказать выписку с ЕГРН, чтобы убедиться, что обременение снято.

Сделать заявку на проверку обременения по погашенному договору можно на сайте domclick.ru. В разделе «Ипотека» нужно выбрать пункт «Снятие обременения». Далее заполняется короткая форма с указанием ФИО, даты рождения, номера кредитного договора.

Ответ поступает по СМС или на е-майл.

Таким образом, как только заемщик исполняет свои обязательства по договору, передает полный комплект документов в Росреестр, обременение с его жилья снимается и он становится полноправным хозяином своих личных квадратных метров. Как видно, нет ничего сложного. У крупных банков взаимодействие с Росреестром отлажено от мелочей и заемщику даже не придется бегать с документами. Более мелкие банки сваливают эти хлопоты на клиента. Ипотека является самым затратным и хлопотным вариантом кредитования, однако, эти хлопоты того стоят.

Что такое отказ от ипотеки? | Бюро финансовой защиты прав потребителей

Терпение может помочь вам справиться с трудностями, например, если ваш дом был поврежден во время наводнения, у вас была болезнь или травма, которые увеличили ваши расходы на здравоохранение, или вы потеряли работу. Терпение не стирает сумму, которую вы должны по ипотеке. Вам придется вернуть все пропущенные или сокращенные платежи.

00:00

Как подать прошение о разрешении

Позвоните в сервисную службу и немедленно сообщите им о своей ситуации.Спросите их, какие у них могут быть варианты «терпения» или «трудностей».

Некоторые специалисты по обслуживанию потребуют, чтобы вы запросили временное разрешение или другую помощь в течение определенного периода времени после стихийного бедствия или другого квалификационного события.

Варианты отказа от ипотеки

Воздержание — это сложно. Не существует универсального решения, потому что варианты зависят от многих факторов. Эти факторы включают:

• Тип ссуды
• Требования к владельцу или инвестору в вашей ипотечной ссуде
• Ваш обслуживающий персонал

Есть ключевые моменты, которые следует учитывать при каждом виде снисходительности.Обратите особое внимание на то, как обслуживающий персонал ожидает, что вы вернете пропущенные или уменьшенные платежи по ипотеке.

Вот несколько примеров снисходительности, которые помогут вам

Вариант приостановленных платежей — выплачивается во время существующей ипотеки: Ваш обслуживающий персонал позволяет вам прекратить производить платежи на шесть месяцев, но вы должны вернуть все сразу , когда наступит срок платежа опять таки.

Что следует учитывать:

• У вас может быть большой счет, который подлежит оплате сразу.Например, если ваш обслуживающий персонал разрешил вам не платить по ипотеке в течение шести месяцев, в конце периода воздержания вы можете быть должны все шесть из ваших пропущенных платежей по ипотеке в течение одного месяца.
• Проценты по приостановленным суммам будут продолжать начисляться до тех пор, пока вы их не погасите.

Вариант уменьшения ипотечного платежа: Ваш обслуживающий персонал позволяет вам снизить ежемесячный платеж по ипотеке в размере 1000 долларов на половину в течение трех месяцев. По истечении трех месяцев у вас будет один год, чтобы выплатить сумму скидки.

Что следует учитывать:

• Сумма скидки будет распределена на 12 месяцев и добавлена ​​к вашему платежу по ипотеке по истечении периода сокращения. Это означает, что ваш ежемесячный ипотечный кредит увеличится в течение этого годичного периода. Используя приведенный выше пример, вы должны будете платить 500 долларов за три месяца, а начиная с четвертого месяца вам нужно будет платить 1125 долларов США (1000 долларов США + 1500 долларов США / 12) каждый месяц в течение следующих 12 месяцев.
• Проценты на любые уменьшенные суммы будут продолжать начисляться до тех пор, пока вы их не погасите.

Вариант отложенного платежа — возвращается в конце ипотеки: Ваш обслуживающий персонал позволяет вам приостановить платежи на один год, и эта сумма погашается либо путем добавления ее в конец вашего ипотечного кредита, либо путем выделения вами отдельной заем.

Что нужно учитывать:

• Вы можете продлить срок кредита на некоторое время, чтобы погасить приостановленные платежи или взять отдельный кредит.
• Продление кредита означает, что пропущенные платежи будут добавлены к окончанию срока действия кредита.Например, если вам был предоставлен двенадцатимесячный период, в течение которого вам не нужно было платить по ипотеке, у вас будет двенадцать месяцев платежей, добавленных к дате, когда предполагалось погасить ваш кредит.
• Продление с помощью отдельной ссуды означает, что при наступлении срока выплаты ипотеки вам также придется выплатить эту отдельную ссуду. Это похоже на воздушный шар, который представляет собой один крупный платеж, подлежащий уплате в конце срока кредита.
• Проценты за пропущенные суммы будут продолжать начисляться до тех пор, пока вы их не погасите.

Наконечник

Используйте этот контрольный список для получения дополнительной информации о том, как избежать потери права выкупа.

Куда обращаться за помощью

За помощью в изучении возможных вариантов обратитесь к консультанту по жилищным вопросам. Воспользуйтесь инструментом CFPB «Найдите консультанта», чтобы получить список консультационных агентств, утвержденных Департаментом жилищного строительства и городского развития (HUD). Вы также можете позвонить на горячую линию HOPE ™, открытую 24 часа в сутки, семь дней в неделю, по телефону (888) 995-HOPE (4673).

Если вы являетесь домовладельцем в штате, включенным в федеральный фонд Hardest Hit Fund, вы можете иметь право на получение помощи.

Программы Фонда наибольшего ущерба различаются в зависимости от штата и могут включать:

• Помощь в выплате ипотечного кредита безработным или частично занятым домовладельцам
• Сокращение основного долга
• Помощь домовладельцам, переезжающим из своих домов в более доступные дома

Для получения дополнительной информации о программу в вашем штате, уточните в агентстве жилищного финансирования вашего штата или в Hardest Hit Fund.

Если у вас есть обратная ипотека, вы можете обратиться в консультационное агентство по обратной ипотеке или в консультационное агентство по умолчанию, утвержденное HUD.

Если вы столкнулись с угрозой потери права выкупа или получили юридические документы, вам следует проконсультироваться с юристом. Возможно, вам удастся получить юридическую помощь в рамках программы бесплатной юридической помощи для вашего региона или территории.

Определение просроченной ипотеки

Что такое просроченная ипотека?

Просрочка по ипотеке — это жилищная ссуда, по которой заемщик не произвел платежи в соответствии с требованиями кредитных документов.Ипотека считается просроченной или просроченной, если запланированный платеж не был произведен в установленный срок или раньше. Если заемщик не может произвести платежи по просроченной ипотеке в течение определенного периода времени, кредитор может начать процедуру обращения взыскания. Кредитор может также предложить заемщику ряд вариантов, помогающих предотвратить потерю права выкупа, когда ипотека становится просроченной.

Во время пандемии коронавируса и Fannie Mae, и Freddie Mac, которые вместе гарантируют более двух третей всех ипотечных кредитов, предложили варианты помощи просроченным заемщикам, пострадавшим от COVID-19.

Ключевые выводы

• Просрочка по ипотеке — это жилищный заем, при котором заемщик просрочил один или несколько необходимых платежей.
• Заемщики, пропускающие платежи, часто будут подвергаться штрафам и сборам, что может отрицательно сказаться на их кредитном рейтинге.
• Ипотека с чрезмерной просрочкой может привести к дефолту, а дом — к потере права выкупа.
• Иногда кредиторы работают с заемщиками, чтобы избежать дефолта, когда они становятся просроченными.

Что такое просроченная ипотека

Комиссия за просрочку платежа обычно применяется к пропущенным платежам. Размер пени за просрочку платежа зависит от кредитора, а также от условий ипотеки заемщика. Если пени за просрочку платежа не применяется изначально, это не означает, что ипотека не просрочена; некоторые кредиторы могут дождаться задержки платежа более чем на 30 дней, прежде чем начинать процедуры взыскания.

Просрочка по ипотеке может привести к обращению взыскания, но обращение взыскания — последнее средство для кредиторов, потому что это дорогостоящая процедура, и кредиторы обычно теряют деньги в процессе обращения взыскания.Соглашение о воздержании от права выкупа является потенциальной альтернативой обращению взыскания, если финансовые трудности заемщика носят временный характер. По соглашению о воздержании кредитор временно разрешает заемщику прекратить производить платежи или платить меньше обычного ежемесячного платежа.

Если заемщик подозревает, что он не сможет заплатить вовремя, он обязательно должен незамедлительно обратиться к своему кредитору. В некоторых случаях у кредитора могут быть способы помочь заемщику вообще избежать просрочки по ипотеке.

Домовладелец с просроченной ипотекой, который не считает свои финансовые трудности временными, но хочет избежать потери права выкупа, может убедить банк согласиться на короткую продажу. Это происходит, когда заемщик не может продать дом, потому что он должен больше, чем стоит дом, поэтому банк соглашается позволить заемщику продать дом по цене, меньшей, чем остаток по ипотеке. В некоторых штатах банк простит разницу; в других случаях домовладелец должен возместить разницу.

Просрочка по ипотеке может повлиять на кредитный рейтинг заемщика и повлиять на его способность получать ссуды в будущем, поэтому заемщики должны приложить все усилия, чтобы своевременно выплатить ипотечный кредит.

Заемщик, который просрочил платежи в течение нескольких месяцев или даже лет, но не был лишен права выкупа, может согласиться с кредитором на план погашения, чтобы в конечном итоге получить текущие по ипотеке и не потерять дом. Кредитор может также согласиться изменить ссуду, изменив основную сумму долга, срок ссуды или процентную ставку, чтобы заемщик мог позволить себе ежемесячные платежи. Если заемщик имеет ипотеку с регулируемой ставкой, вариантом может быть рефинансирование до фиксированной ставки.

Если вам нужна помощь в выяснении того, что делать, вам может помочь консультационная служба по предотвращению потери права выкупа. Эти услуги бесплатны и предоставляются некоммерческими агентствами.

Просрочка по сравнению с дефолтом

Уведомление о невыполнении обязательств — это публичное уведомление, поданное в суд, в котором говорится, что заемщик по ипотеке не выполняет платежи по ссуде в течение длительного периода времени. Это один из первых шагов к потере права выкупа. Если заемщик имеет несколько просроченных платежей, он находится под угрозой невыполнения обязательств по ипотечной ссуде, что также создает риск потери залога.

В ипотечном договоре указывается количество допустимых просроченных платежей до принятия мер по умолчанию. Как правило, большинство контрактов допускают просроченные платежи и просрочки в течение 180 дней, прежде чем будет замечено действие по умолчанию.

Что происходит, когда вы выплачиваете ипотеку? — Советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

После выплаты ипотеки у вас может появиться чувство гордости за свой дом. Вы действительно, действительно владеете им. Скорее всего, у вас будут дополнительные деньги каждый месяц, и вы столкнетесь с гораздо меньшим риском потерять дом, если попадете в тяжелые времена.

Возможно, вам придется сделать больше, чем внести последний платеж по ипотеке, чтобы окончательно оформить свой новый безоговорочный статус владения. Узнайте больше о том, что должно произойти, когда вы выплатите ипотечный кредит, чтобы полностью избавиться от ответственности.

Достижение последних выплат по ипотеке: что дальше

Прежде чем вы сможете произвести последний платеж по ипотеке, вам нужно будет попросить вашего кредитного обслуживающего персонала предоставить расценки на погашение. Часто это можно сделать через веб-сайт сервисной службы, войдя в свою учетную запись ипотечного кредита. Если нет, вы можете позвонить им. Держите под рукой номер ссуды. Вы найдете его в выписке по ипотеке.

В расценке на выплату точно будет указано, сколько основной суммы и процентов вам нужно заплатить, чтобы бесплатно владеть своим домом.В нем также будет указана дата, когда вам нужно будет погасить его. Если вы потратите больше времени, это не имеет большого значения. Тебе просто нужно побольше интереса.

Возможно, вам придется внести некоторые сборы с вашего последнего платежа по ипотеке, которые часто предназначены для выпуска окончательных документов, таких как подтверждение округу того, что теперь вы являетесь владельцем дома. Но также могут быть комиссии, если вы выплачиваете ссуду раньше первоначального срока.

Если вы решите произвести дополнительные выплаты по ипотеке, важно попросить кредитора направить эти средства на основной остаток по ссуде.И заранее спросите своего кредитора, какие комиссии вы можете понести при выплате остатка кредита.

В выписке по выплате также должно быть указано, нужно ли вам произвести окончательный платеж посредством банковского перевода, банковского чека (кассового чека) или сертифицированного чека, при любом из которых взимается небольшая комиссия. Если нет, спросите, допустим ли персональный чек или перевод ACH.

Какие документы можно ожидать?

В зависимости от того, какие документы вы получите, может зависеть ваш кредитный агент. Вот чего можно ожидать, какие документы необходимы, а какие можно обойтись.

• Аннулированный простой вексель («вексель»). В векселе указано, что кто-то обещает что-то заплатить — в данном случае ипотеку. Вы можете получить или не получить этот документ. Если вы этого не сделаете, это нормально, если у вас есть другие доказательства того, что вы выплатили ссуду.
• Доверительный акт или ипотечный акт («документ»). Акт — это официальный документ, подтверждающий, что ваш кредитор имеет право на ваше жилище, если вы перестанете платить по ипотеке. Это еще один документ, который ваш обслуживающий персонал может или не может отправить вам, когда вы рассчитываете свой дом.Также возможно, что ваш обслуживающий персонал отправит его только в государственный архив документов, в котором изначально было зарегистрировано ваше дело.
• Сертификат соответствия. Ваш местный офис записи (регистратор округа, клерк округа или другой отдел, в зависимости от того, где вы живете) будет записывать справку о удовлетворении, как только вы или ваш обслуживающий вас ссудный агент предоставит официальную документацию о выплате вашей ссуды. Будьте готовы заплатить за эту услугу от 25 до 50 долларов. Это может быть одна из комиссий в вашей выписке о погашении кредита.Это документ, который вам определенно нужен для ваших записей.
• Окончательная выписка по ипотеке. Вы можете бесплатно и легко получить последнюю выписку по ипотеке, подтверждающую отсутствие у вас основной суммы долга, процентов или комиссионных. Подождите и эту, как доказательство полной выплаты.
• Письмо о выплате кредита. Ваш специалист по ссуде может послать вам официальное письмо в память о том, что вы выплачиваете ссуду. Опять же, ничего страшного, если они этого не сделают, если у вас есть другие доказательства.

Если в течение примерно 90 дней у вас не будет доказательств того, что сертификат удовлетворения был зарегистрирован, вам может потребоваться связаться со своим кредитным агентом и поговорить с отделом освобождения от залогового удержания.

Шаги, чтобы расплатиться

Вот краткое описание того, что необходимо для окончательного платежа по ипотеке.

1. Запросите расценки на выплату у вашего ипотечного обслуживающего персонала.
2. Сделайте последний платеж в размере предложения, следуя специальным инструкциям, например, оплата банковским переводом.Ваша квота на выплату будет действительна только до определенной даты, поэтому постарайтесь не пропустить срок.
3. Получите документы, подтверждающие возврат кредита.
4. Убедитесь, что ваша выплата зарегистрирована в местном правительстве, и получите копию этой записи.

Как это влияет на ваш кредит

Ваш кредитный рейтинг вряд ли сильно изменится после выплаты ипотеки. История ваших платежей и сумма задолженности уже много лет учитываются в вашем кредитном рейтинге.

Однако, если вы выплачиваете крупную единовременную сумму (возможно, вы получили наследство или выплату по страхованию жизни), влияние на ваш кредит может быть более заметным.Ваша задолженность, как показано в вашем кредитном отчете, внезапно станет намного меньше, и этот показатель является важным компонентом вашего кредитного рейтинга, составляя около 30% от него. В этом случае вы можете увидеть красивую шишку. Но если у вас уже есть отличная репутация, эффект может быть незначительным.

Вы также должны проверить свой кредитный отчет через 30-60 дней, чтобы убедиться, что он показывает, что ваша ипотека была выплачена. Вы можете бесплатно получать еженедельные кредитные отчеты от каждого бюро на AnnualCreditReport.com до 20 апреля 2022 года.

Другие действия после выплаты ипотеки

К сожалению, сбор документов по ипотеке — не единственная задача, с которой вам нужно будет справиться. Вот что еще вам нужно сделать после выплаты ипотеки.

• Отменить автоматические платежи. Обязательно остановите все установленные вами автоматические ежемесячные выплаты по ипотеке. Вы не хотите совершать ненужный платеж и ждать возврата денег.
• Получите возмещение условного депонирования. Если у вас все еще был счет условного депонирования ипотечного кредита, когда вы выплачивали ссуду, убедитесь, что вы получили возмещение любой оставшейся суммы.Вы должны получить его автоматически в течение 20 дней после выплаты кредита. Если нет, обратитесь к своему кредитному агенту.
• Обратитесь к своему налоговому инспектору. Если ваш местный налоговый инспектор отправлял налоговые декларации на имущество вашей ипотечной службе из-за вашего счета условного депонирования, сообщите им, что им больше не нужно этого делать. Все заявления должны приходить к вам.
• Обратитесь в свою страховую компанию. Опять же, если у вас был счет условного депонирования, сообщите своей страховой компании, что вы будете оплачивать счета прямо сейчас, и попросите их удалить вашего кредитного специалиста из полиса.Вы также должны сделать то же самое для любого другого страхового покрытия, например, если у вас есть полис от наводнения в дополнение к страховке домовладельцев.
• Откладывайте собственные деньги на налоги и страховку. Выплата ипотечного кредита не освобождает вас от обязательств по уплате налога на имущество, и неплохо было бы сохранить страховку домовладельцев для финансовой защиты. Помните, что это не только защищает структуру вашего дома; он также защищает содержание и вашу личную ответственность. Если у вас есть страхование от таких опасностей, как наводнения или землетрясения, вы, вероятно, захотите оставить его.
• Храните все важные документы о домовладении. В дополнение к тем, которые связаны с выплатой ипотечного кредита, вы захотите сохранить свой HUD-1 или закрывающую информацию, которая показывает, сколько вы заплатили за недвижимость. Если вы когда-нибудь его продадите, вам потребуются записи о вашей себестоимости для целей налога на прибыль. По той же причине ведите учет расходов на улучшение дома.
• Держитесь за страховку титула. Сохраните полис страхования титула владельца, если вы его приобрели.Тот факт, что у вас нет ипотеки, не означает, что неоткрытый дефект права собственности не может вызвать у вас проблемы в дальнейшем.

Как быстрее погасить ипотеку

Есть несколько простых способов погасить ипотеку раньше срока.

• Выплачивать дополнительную основную сумму каждый месяц. Это может быть относительно безболезненный способ быстрее сократить ипотечный кредит. Это может быть вашим лучшим вариантом, если ваши доходы и расходы из месяца в месяц одинаковы. Просто не забудьте, что кредитор должен направлять эти платежи на основной баланс, чтобы вы также не платили проценты.
• Выплачивать дополнительно основную сумму каждый год. Некоторые люди используют годовой бонус или возврат налогов, чтобы вложить дополнительные деньги в основную сумму своей ипотеки.
• Рефинансирование по более низкой ставке, на более короткий срок или и то, и другое. Любой из этих вариантов сэкономит вам деньги на процентах, что поможет вам быстрее выплатить основную сумму долга.
• Пересмотрите ипотеку. Изменение ипотечного кредита может быть хорошим выбором, если вы хотите выплатить несколько тысяч долларов основной суммы и снизить ежемесячный платеж без рефинансирования.

Куда положить средства

Вы, наверное, уже мечтали о том, как будете тратить лишние деньги каждый месяц. Но если вам нужны идеи, как использовать деньги, которые больше не идут на ежемесячный платеж по ипотеке, вот несколько.

• Праздничный отпуск. А может, путешествия — не твое дело. Дело в том, что вы достигли чего-то грандиозного, и вы должны отметить это событие чем-то особенным, соответствующим вашему бюджету.
• Выход на пенсию. Большинство из нас накопили недостаточно; теперь у вас есть шанс добиться большего прогресса. Если вам 50 лет или больше, вы можете воспользоваться дополнительными взносами. Помимо внесения дополнительных взносов на пенсионные счета с льготным налогообложением, вы также можете пополнить свой чрезвычайный фонд для выхода на пенсию.
• Благоустройство дома. Может быть трудно позволить себе что-то вроде ремонта кухни, когда у вас большой платеж по ипотеке, особенно если вы не хотите брать больше ссуды под залог собственного капитала или кредитной линии.Эти улучшения могут быть сейчас в пределах досягаемости.
• Старение на месте модернизации. Вы живете в своем вечном доме? Сделать некоторые обновления специальных возможностей задолго до того, как они вам действительно понадобятся, может быть разумным вложением средств. Еще до того, как вы окажетесь в инвалидном кресле, пора расширить вход в ванную комнату. Поручень в душе может спасти вас от перелома бедра.
• Прочая задолженность. Большинство людей выплачивают прочий долг до выплаты ипотеки, потому что по другому долгу обычно более высокая процентная ставка.Но если у вас есть кредитная карта, личный заем, автокредит или что-то еще, за которое вы ежемесячно платите деньги, теперь у вас есть возможность избавиться от этого раньше.
• Образование детей или внуков. План 529 предоставит вам налоговые льготы, которые упростят оплату обучения в частной школе или колледже.

Быстрее и проще рефинансирование ипотеки

Проверьте ваши ставки сегодня с Better Mortgage.

Что происходит, когда вы выплачиваете ипотеку?

Выплата ипотечного кредита — важная веха — теперь вы владеете своим домом бесплатно и без оплаты.Это момент для празднования, но также и для принятия конкретных мер, чтобы убедиться, что вы являетесь законным владельцем собственности, и продолжаете самостоятельно оплачивать страховку домовладельцев и налоги на недвижимость.

Что происходит, когда вы платите по ипотеке?

Когда вы делаете последний платеж по ипотеке, вы можете ожидать ответа от своего кредитора, который, скорее всего, пришлет вам аннулированный вексель, который является документом, который вы подписали в качестве обещания вернуть свой жилищный кредит, когда вы впервые получил это.Аннулированный документ свидетельствует о том, что вы выполнили свое обязательство по выплате ипотеки.

Вы также можете получить справку об удовлетворении, в которой указано, что вы больше ничего не должны по дому.

Когда ипотека полностью погашена, многие кредиторы также уведомляют регистратор округа или города о том, что заемщик теперь является единственным владельцем титула на жилище. Этот процесс может занять несколько недель, поэтому вам следует уточнить у своего кредитора и местного регистратора, были ли поданы необходимые документы и выдан ли вам акт.

Однако некоторые кредиторы могут оставить эти документы на ваше усмотрение. В этом случае вам придется обратиться в офис записывающего устройства, чтобы снять ипотечный залог, который кредитор наложил на ваш дом.

Во избежание осложнений, когда срок вашего кредита подходит к концу, спросите своего кредитора о его методах и подготовьтесь к любым мерам, которые вам, возможно, придется предпринять самостоятельно. Хотя ваш кредитор может помочь вам оформить документ, он, скорее всего, не поможет вам с другими процессами разгрузки, такими как сбор налогов на недвижимость и страхование домовладельцев.

В течение срока действия ипотеки ваш кредитор собирал средства из вашего ежемесячного платежа по ипотеке на счет условного депонирования для покрытия ваших налогов на недвижимость и страхования домовладельцев. Если после того, как вы сделаете последний платеж по ипотеке, на условном депонировании останутся какие-либо деньги, ваш кредитор отправит их вам, но вам нужно будет сообщить страховщику, что вы будете производить платежи в будущем.

Также важно исключить кредитора из страхового полиса домовладельцев, так как любой названный держатель полиса может получить возмещение в случае материального ущерба или травмы.

Что касается налогов на недвижимость, важно помнить, когда вы должны их платить, потому что ваш кредитор больше не производит эти платежи за вас, как только вы погасите свой долг по ипотеке. В одних юрисдикциях налоги взимаются ежегодно или раз в полгода, в других — ежеквартально.

Что делать с непредвиденной прибылью

Как только вы выплатите ипотечный кредит, у вас появятся дополнительные наличные деньги. Некоторые способы добиться этого могут включать в себя погашение любых долгов с высокими процентами, таких как остатки по кредитным картам, или увеличение ваших пенсионных сбережений.В 2021 году вы можете внести до 19 500 долларов в свой 401 (k) и до 6000 долларов в свой Roth IRA. Если вам 50 лет и старше, вы также можете внести дополнительные взносы: 6500 долларов в ваш 401 (k) и 1000 долларов в Roth IRA.

Вы также можете рассмотреть возможность пополнения своего фонда на случай чрезвычайных ситуаций. Эксперты рекомендуют иметь под рукой от трех до шести месяцев наличных на случай непредвиденных расходов.

Какое бы применение вы ни нашли для высвободившихся денежных средств, имейте в виду, что ваш кредитный рейтинг может пострадать после погашения ипотечного кредита, особенно если это был единственный долг в рассрочку, который вы имели.В некоторых случаях ваша оценка может улучшиться в зависимости от того, какие еще кредиты вы взяли в долг и как вы их используете, а также от того, есть ли у вас история просроченных платежей.

Это хорошая идея — предоплата?

Предоплата по ипотеке может помочь вам погасить ее в полном объеме быстрее и сэкономить на процентах в течение всего срока действия ссуды.

Однако чем больше денег вы потратите на выплату ипотеки, тем меньше вам придется потратить на что-то потенциально более прибыльное. Хотя это может принести огромную эмоциональную выгоду, ваш дом — это долгосрочная инвестиция с относительно низкой доходностью, и есть другие инвестиции, которые могут принести более высокую отдачу, например, определенные паевые инвестиционные фонды и дивидендные акции.

Отложив выплату по ипотеке, вы также сможете дольше пользоваться налоговыми льготами.

Существуют различные стратегии досрочного погашения ипотечного кредита, в том числе выплата ипотечных платежей раз в две недели, ежемесячное добавление небольшой надбавки к вашему платежу или внесение единовременно паушальных сумм.

Если вы все же решите внести предоплату, просто убедитесь, что ваш кредитор разрешает такие планы платежей — некоторые налагают штраф за досрочное погашение, которое может съесть ваши сбережения, — и что дополнительные средства применяются к основной сумме кредита.

Стоит ли вместо этого рефинансировать?

Вместо того, чтобы вносить предоплату по ипотеке, вы можете рефинансировать ссуду, чтобы воспользоваться более низкими ставками и получить выгоду от капитала, который у вас уже есть в вашем доме.

В то время как многие заемщики рефинансируют, чтобы снизить свои ежемесячные платежи, погасить другие долги или оплатить такие вещи, как ремонт дома или обучение в колледже, вы также можете рефинансировать на более короткий срок ссуды с целью более быстрой выплаты по ипотеке, уменьшив общую сумму, которую вы быть должным.

Чтобы определить, подходит ли вам рефинансирование, подумайте:

• Насколько вы можете снизить свою процентную ставку — обычно от половины до трех четвертей процентного пункта представляет собой стоящую экономию
• Сколько лет у вас осталось по ипотеке и / или как долго вы планируете жить в своем доме
• Как скоро вы окупитесь по затратам закрытия
• Уменьшит ли рефинансирование ваш капитал, что приведет к увеличению стоимости частного ипотечного страхования.

Некоторые причины отказаться от рефинансирования могут заключаться в том, что ваш непогашенный остаток по кредиту минимален (другими словами, у вас осталось всего несколько лет до погашения) или ваш кредитный рейтинг снизился, что может повлиять на вашу способность получить минимальную возможная ставка.

Итог

Несмотря на то, что после выплаты ипотеки необходимо принять на себя новые обязательства, включая оплату страховки домовладельцев и налогов на имущество, бесплатное владение своим домом несет как финансовые, так и эмоциональные выгоды. Однако не всегда имеет смысл вносить предоплату по ипотеке, особенно если процентные ставки низкие, поэтому рассмотрите свои приоритеты, а также плюсы и минусы.

Подробнее:

COVID-19-Помощь по ипотеке

Помощь по ипотеке во время вспышки COVID-19

Домовладельцы Коннектикута:
Если вы испытываете финансовые трудности из-за COVID-19, федеральное правительство предлагает домовладельцам варианты помощи в соответствии с недавно принятым законом CARES.Кроме того, для тех заемщиков, которые не соответствуют требованиям, многие банки и кредитные союзы в Коннектикуте предлагают помощь, на которую могут претендовать потребители. Пожалуйста, внимательно прочтите приведенную ниже информацию, чтобы определить, какой вариант соответствует вашим потребностям.

Посмотрите этот полезный видеоролик, подготовленный Бюро финансовой защиты потребителей:
Закон CARES о воздержании от ипотечных кредитов: что вам нужно знать

Если вы в состоянии выплатить ипотечный кредит, продолжайте платить как обычно.

Если вы не можете выплатить ипотечный кредит, немедленно обратитесь в свою ипотечную службу или в финансовое учреждение. Обратите внимание, что в ипотечные службы поступает много звонков от домовладельцев, испытывающих трудности из-за пандемии, и время ожидания намного дольше обычного. Будьте готовы подождать, а также проверьте веб-сайт своей компании на предмет онлайн-вариантов.

На какие варианты вы имеете право?

Ваши варианты облегчения ипотеки зависят от того, кто владеет или поддерживает вашу ипотеку.

Узнайте, имеет ли ваша ипотека федеральную поддержку. Большинство ипотечных ссуд в штате принадлежит Fannie Mae, Freddie Mac или гарантированы другими федеральными агентствами, такими как Федеральное жилищное управление (FHA) или U.S. Департамент по делам ветеранов, который находится под эгидой федерального правительства. У всех этих организаций есть варианты для домовладельцев, пострадавших от коронавируса.

Если ваша ипотека обеспечена федеральной поддержкой:

Федеральный закон CARES (Помощь в связи с коронавирусом, помощь и экономическая безопасность) предлагает следующие меры защиты домовладельцев с ипотечными кредитами с федеральной поддержкой:

1. Воздержание от ипотечного кредита. Обслуживающий персонал должен предоставить 180 дней отсрочки по ипотеке (с возможностью продления еще на 180 дней) заемщикам, подтверждающим финансовые трудности, связанные с COVID-19.Обслуживающий персонал не имеет права взимать какие-либо сборы, проценты или штрафы сверх сумм, запланированных или рассчитанных так, как если бы заемщик производил платежи вовремя и в полном объеме. Применяется к ипотечным кредитам с федеральным обеспечением (FHA, VA, RHS, Fannie Mae и Freddie Mac).
2. Мораторий на потерю права выкупа. Мораторий на процедуры обращения взыскания, выселения, связанные с обращением взыскания, и продажи ипотечных кредитов с федеральной поддержкой был продлен до 31 июля 2021 года **.
3. Защита кредита во время COVID-19 .Требует, чтобы лица, предоставляющие информацию кредитным агентствам, которые соглашаются учитывать отсрочки платежа или измененные платежи из-за COVID-19, сообщали об обязательствах или счетах потребителя как «текущие» или как статус, о котором сообщалось до размещения в течение периода проживания, кроме случаев, когда потребитель становится актуальным. Это относится только к счетам, для которых потребитель выполнил требования в соответствии с соглашением о воздержании или измененным платежным соглашением. Эта кредитная защита доступна с 31 января 2020 года и заканчивается через 120 дней после принятия законопроекта или через 120 дней после прекращения действия объявления о чрезвычайной ситуации в стране, связанной с коронавирусом.

Для ипотеки Fannie Mae или Freddie Mac:

В дополнение к мораторию и отсрочке выкупа, если вам предоставлено отсрочку отсрочки внесения ваших ежемесячных платежей в течение этого временного периода:

• Вы не понесете штрафных санкций
• У вас не будет отчетов о просрочках в кредитных отчетах
• Взыскание права выкупа и другие судебные разбирательства будут приостановлены
• Потребители имеют возможность разместить платежи в конце ипотечного кредита

Для ипотечных кредитов FHA:

В дополнение к особой отмене COVID-19, FHA внедрило Национальную чрезвычайную частичную претензию COVID-19, опцию, которая будет использоваться обслуживающими организациями по окончании периода воздержания от COVID-19.Это частичное требование поможет правомочным домовладельцам, которым было предоставлено специальное разрешение на чрезвычайную ситуацию в стране COVID-19, восстановить свои ссуды, разрешив обслуживающим организациям авансировать средства от имени домовладельцев. Частичное требование отсрочит выплату этих авансов через беспроцентную субординированную ипотеку, которую заемщик не должен выплачивать, пока не будет выплачена первая ипотека.

Федеральное управление жилищного строительства (FHA) объявило, что с 1 июля 2020 года Fannie Mae и Freddie Mac теперь предлагают новое решение по выплате возмещения для домовладельцев, находящихся в терпимости из-за пандемии COVID-19.Опция отсрочки платежа позволяет заемщикам погасить пропущенные платежи во время продажи, рефинансирования дома или в конце срока кредита. В дополнение к этому варианту отсрочки платежа заемщики с трудностями, связанными с COVID-19, могут по-прежнему использовать другие варианты, которые включают восстановление, план погашения или изменения кредита в зависимости от их индивидуальных ситуаций. Домовладельцы с федеральными займами не обязаны возвращать пропущенные платежи единовременно.

** Обновленная информация на 30 июля 2021 г .:
Федеральное агентство жилищного финансирования также объявило, что Fannie Mae и Freddie Mac продлевают мораторий на выселение частных домовладельцев (REO) до 30 сентября. 2021 г.

См. Также:
Ресурсы COVID-19 для домовладельцев , Департамент жилищного строительства и городского развития США

Программа экстренной ипотечной помощи Коннектикута (EMAP)

Штат Коннектикут через Управление жилищного финансирования Коннектикута (CHFA) ​​предлагает программу экстренной ипотечной помощи (EMAP) для домовладельцев, испытывающих финансовые трудности. Более подробную информацию можно найти на сайте CHFA.

Дополнительную информацию можно найти на веб-сайте Бюро финансовой защиты потребителей (CFBP).

Посмотрите эти полезные видеоролики от CFPB:
Закон CARES о воздержании от ипотечного кредитования: что вам нужно знать
5 шагов, чтобы попросить о выдаче ипотечного кредита

Связанная информация:

Помощь домовладельцам и съемщикам

условий ипотечного кредитования — определение условий ипотечного кредитования для покупателей жилья

Выписка из названия

Сводка зарегистрированных транзакций, касающихся определенного имущества.

Оговорка об ускорении

Условие ипотеки, которое дает кредитору право требовать немедленного погашения остатка по ссуде, если регулярные платежи по ипотеке не производятся или в случае нарушения других условий ипотеки.

Начисленные проценты

Проценты начислены, но еще не выплачены.

Регулируемая ставка

Процентная ставка, которая периодически изменяется в соответствии с индексом.

Ипотека с регулируемой процентной ставкой (ARM)

Ипотека с процентной ставкой, которая периодически корректируется на основе заранее выбранного индекса, в результате чего процентные ставки и выплаты повышаются и падают вместе с рынком.

Интервал регулировки

Время между изменением процентной ставки и ежемесячными выплатами по ARM.

Агент

Тот, который действует или представляет другого.

Договор купли-продажи

Также известен как «договор купли-продажи», письменный документ, в котором покупатель соглашается купить недвижимость при определенных условиях, а продавец соглашается продать при определенных условиях.

Альтернативная документация

Метод документирования ссуды, основанный на информации, которую заемщик, вероятно, сможет предоставить, вместо ожидания проверки, отправленной третьим лицам для подтверждения заявлений, сделанных в заявке.

Амортизация

Ежемесячный график погашения, при котором ссуда выплачивается фиксированными платежами в счет основной суммы долга и процентов.

Годовая процентная ставка (APR)

Годовая стоимость кредита, выраженная в виде годовой ставки. Годовая процентная ставка учитывает проценты, пункты дисконтирования, комиссию кредитора и ипотечное страхование, поэтому она будет немного выше, чем процентная ставка по кредиту.

Приложение

Часто именуется 1003, исходное заявление с личной и финансовой информацией, необходимое для утверждения вашего кредита.

Регистрационный взнос

Комиссия, взимаемая кредитором для покрытия первоначальных затрат на обработку заявки на получение кредита, часто включающая плату за оценку имущества и кредитный отчет.

Оценка

Письменная оценка текущей рыночной стоимости собственности, основанная на недавней информации о продажах аналогичной собственности, текущем состоянии собственности и о том, как соседство может повлиять на будущую стоимость собственности.

Комиссия за экспертизу

Плата, взимаемая лицензированным сертифицированным оценщиком за предоставление заключения о рыночной стоимости на определенную дату.

апреля

См. Годовая процентная ставка.

ARM

См. Ипотека с регулируемой процентной ставкой.

Подтверждение ARM

Некоторые продукты ARM имеют «допустимость» для квалифицированного заявителя. Возможность получения ссуды ARM может сделать ее более привлекательной для заявителя, который планирует продать свой дом позже. Включив возможный ипотечный продукт, они могут сделать свой дом более привлекательным для потенциальных покупателей.

Раскрытие ARM

Дополнительное раскрытие информации, относящееся к ипотечным кредитам с регулируемой процентной ставкой, которое должно быть подготовлено и представлено потребителю в течение трех дней с момента подачи заявки всякий раз, когда предполагается сделка по ипотеке с регулируемой процентной ставкой (Примечание: строки собственного капитала имеют свое собственное уникальное раскрытие).

Справочник ARM

Справочник потребителя по ипотеке с регулируемой процентной ставкой (буклет «CHARM») должен быть предоставлен потребителю в течение трех дней после подачи заявки на ссуду ARM (в дополнение к раскрытию ARM, упомянутому выше).

Период переделки амортизации

Заранее установленный период времени (выраженный в количестве месяцев и / или в процентах от первоначального сальдо основного долга), после которого любая / вся накопленная «отрицательная амортизация» (также известная как «отложенные проценты») учитывается в повторном учете. -амортизация остатка кредита в течение оставшегося срока ипотеки по преобладающей на тот момент процентной ставке. Амортизация также пересчитывается при каждой корректировке, даже если нет отрицательной амортизации.Как правило, любой предел платежей, который в противном случае учитывался бы, не принимается во внимание в случае повторного кастинга.

Ограничение амортизации отливки

Амортизация чаще всего «ограничивается» 110 или 125 процентами первоначального сальдо основного долга. Повторная амортизация обычно происходит каждые 60 месяцев и / или в то время, когда баланс достигает заранее определенного «предела».

Оценка

Местный налог, взимаемый с собственности, которая была улучшена в результате строительных работ, таких как строительство дорог или тротуаров, канализация или уличные фонари.

Актив

Что-либо имеющее денежную ценность, которым владеет человек. Активы включают недвижимость, личное имущество и исковые требования к другим лицам (включая банковские счета, акции, паевые инвестиционные фонды и т. Д.).

Переуступка

Переход права собственности от одного лица к другому.

Допущение

Особенность ссуды, позволяющая передать ее новому покупателю дома. Возможные ипотечные кредиты могут помочь привлечь покупателей, потому что принятие кредита требует более низких комиссий и / или квалификационных стандартов, чем новый кредит.

Предположение

Соглашение между покупателем и продавцом о принятии покупателем платежей по существующей ипотеке.

Бухгалтерский баланс

Документ, показывающий финансовое положение — активы, обязательства и чистую стоимость лица в определенный момент времени.

Банковский чек

См. Кассовый чек.

Банкротство

Объявление судом о несостоятельности физического лица (или организации) или о неспособности выплатить долги.Ходатайство может быть подано физическим лицом или его кредиторами с целью упорядоченного и справедливого урегулирования обязательств.

Базовая точка

Единица измерения: 1/100 процента. Например, разница между ссудой на 9,0% и ссудой на 9,5% составляет 50 базисных пунктов.

на предъявителя

Правообладатель объекта недвижимости.

Завещание

Дарение личного имущества по завещанию.

Купчая

Документ, передающий право собственности на товары от одного лица к другому.

Двухнедельная ипотека

План платежей, при котором каждые две недели выплачивается половина ежемесячного платежа, что позволяет существенно сэкономить проценты в течение срока действия кредита.

Добросовестность

Добросовестно.

Облигация

Документ, подтверждающий право на определенные платежи по базовому обеспечению.

Заемщик (Залогодатель)

Физическое лицо, которое подает заявку и получает ссуду в форме ипотеки с намерением полностью погасить ссуду.

Брокер

Физическое лицо, которое помогает в организации финансирования или заключении контрактов для клиента, но не ссужает деньги самостоятельно.

Скупка

Ситуация, при которой продавец вносит деньги, позволяющие кредитору назначить покупателю более низкую ставку и более низкую оплату, обычно в обмен на повышение продажной цены. При рефинансировании это может быть оплачено заемщиком.

Брокер покупателя

Агент, нанятый покупателем для поиска недвижимости для покупки и для представления покупателя в переговорах с брокером продавца о наиболее выгодной сделке для покупателя.

Рынок покупателя

Рыночные условия, благоприятствующие покупателям. Если на рынке больше продавцов, чем покупателей, покупатели имеют широкий выбор недвижимости и могут договариваться о более низких ценах.

Опцион вызова

Положение в ипотеке, которое дает залогодержателю право отозвать ипотечный кредит, подлежащий выплате в конце указанного периода по любой причине.

Колпачки

Ограничения на изменения процентных ставок ARM или ежемесячных платежей либо в период корректировки, либо в течение срока ссуды.

Крышки (Оплата)

Гарантии защиты прав потребителей могут ограничивать размер ежемесячных платежей по ипотеке с регулируемой процентной ставкой, которые могут измениться. Поскольку они не ограничивают размер процентов, получаемых кредитором, они могут вызвать отрицательную амортизацию.

Выплата

Рефинансирование на сумму, превышающую остаток первоначальной ипотеки, с дополнительными деньгами вычитается из собственного капитала собственности.

Кассовый чек (или банковский чек)

Чек, оплата которого гарантирована, поскольку он был оплачен заранее и выписан на счет банка, а не клиента.

CC и

рупий

См. Соглашения, условия и ограничения.

Потолок

Максимально допустимая процентная ставка по ипотеке с регулируемой ставкой.

Сертификат соответствия

Документ, выданный Управлением по делам ветеранов квалифицированным ветеранам, который дает им право на получение ссуд, гарантированных VA. Этот сертификат можно получить через местный офис VA, заполнив форму DD-214 (документы о раздельном проживании) и форму VA 1880 (запрос на сертификат соответствия).

Свидетельство о заселении

Документ, выданный органом местного самоуправления, подтверждающий, что недвижимость соответствует требованиям санитарных и строительных норм и правил.

Свидетельство о разумной стоимости (CRV)

Оценка имущества, проводимая оценщиком, утвержденным VA, который устанавливает лимит основной суммы ссуды VA.

Свидетельство о праве собственности

Письменное заключение о статусе права собственности на недвижимость, данное поверенным или юридическим лицом.Этот сертификат не обеспечивает защиты, предоставляемой страхованием титула.

Свидетельство ветерана

Документ, выдаваемый ветеранам или резервистам, проработавшим 90 дней непрерывной активной службы (включая время обучения), который позволяет им получать более низкие первоначальные платежи по определенным кредитам, застрахованным FHA. Можно получить в местном офисе VA, заполнив форму DD-214 (разделительный лист) с формой 26-8261A (запрос на получение сертификата о статусе ветерана).

Заверенный чек

Чек, выписанный на счет эмитента на средства, выделенные банком, гарантирующие платеж.

CFPB

См. Бюро финансовой защиты потребителей.

Заглавная цепочка

Хронологический порядок перехода собственности от первоначального владельца к нынешнему.

Очистить название

Товарный титул, свободный от облаков и споров.

Закрытие (или расчет)

Встреча между покупателем, продавцом и кредитором или их агентами, во время которой имущество и средства переходят из рук в руки.

Затраты на закрытие

Комиссии, понесенные при сделке с недвижимостью или ипотечной ссудой и уплаченные заемщиком и / или продавцом во время закрытия ипотечного кредита. Как правило, они включают в себя комиссию за выдачу кредита, пункты дисконтирования, гонорары адвоката, страхование титула, оценку, обследование и любые предметы, которые должны быть оплачены заранее, такие как налоги и страховые платежи условного депонирования. Стоимость закрытия обычно составляет от 3 до 6 процентов от суммы ипотеки.

Заключительный отчет

Заявление о раскрытии финансовой информации, в котором перечислены средства, полученные и ожидаемые на момент закрытия.

Заключительное раскрытие

Расчет затрат, подлежащих оплате при закрытии, который определяет чистую выручку продавца и чистый платеж покупателя.

Заключительное раскрытие

Форма, в которой перечисляются закрывающие расходы, связанные с покупкой дома.

Облако на заголовке

Неурегулированная претензия или обременение, которые, если они действительны, могут повлиять или нанести ущерб праву собственности.

CLTV

См. Совместное отношение кредита к стоимости.

COFI

См. Индекс стоимости фондов.

Залог

Активы, обеспечивающие ипотечную ссуду.

Комбинированный кредит до стоимости (CLTV)

Отношение общей суммы залогов по ипотеке к объекту недвижимости к меньшему из значений оценочной стоимости или продажной цены.

Комиссия

Деньги, уплачиваемые продавцом агенту по недвижимости или брокеру (обычно от 6 до 7 процентов от продажной цены дома).

Обязательство

Официальное предложение кредитора предоставить заемщику ссуду на определенных условиях.

Кондоминиум

Форма собственности, при которой домовладелец имеет право собственности на отдельную жилую единицу и долю в общих помещениях и объектах многоквартирного проекта.

Соответствующий заем

Ипотечный заем в пределах максимальной суммы займов, которые FNMA и FHLMC имеют законное право покупать.Максимальная сумма кредита зависит от округа.

Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB)

Федеральное агентство, обеспечивающее соблюдение законов, защищающих потребителей финансовых продуктов и услуг, таких как ипотечные кредиты, кредитные карты и депозитные счета.

Непредвиденные обстоятельства

Условие, которое должно быть выполнено до того, как контракт станет юридически обязательным до закрытия продажи.

Договор купли-продажи

Соглашение между покупателем и продавцом о цене покупки, условиях продажи.

Обычный заем

Ипотека, не застрахованная FHA или гарантированная VA.

Оговорка о преобразовании

Положение в некоторых ARM, позволяющее вам изменить ARM на ссуду с фиксированной ставкой, обычно после первого периода корректировки. Новая фиксированная ставка устанавливается в соответствии с текущими ставками, и за функцию конвертации может взиматься плата.

Вариант переоборудования

Многие «краткосрочные» продукты ARM имеют возможность преобразования.Этот вариант позволяет потребителю с учетом определенных ограничений преобразовать ссуду из регулируемой в ипотеку с фиксированной ставкой.

Конвертируемые ARM

ARM с возможностью конвертации в фиксированный заем в течение определенного периода времени.

Транспортировка

Передача документа или, возможно, аренды или ипотеки.

Индекс стоимости фондов (COFI)

Индекс средневзвешенной процентной ставки, выплачиваемой сберегательными учреждениями за источники средств, обычно членами 11-го округа федеральных банков жилищного кредитования.

Соглашения, условия и ограничения (CC&R)

Документ, определяющий использование, требования и ограничения собственности.

Кредитный отчет

Отчет с подробным описанием кредитной истории потенциального заемщика, используемый при определении кредитоспособности.

Кредитный риск

Вероятность неисполнения заемщиком финансовых обязательств.

CRV

См. Сертификат разумной стоимости.

Отношение долга к доходу

Отношение, выраженное в процентах, которое получается, когда ежемесячные платежные обязательства заемщика по долгосрочным долгам делятся на ежемесячный доход.

Документ

Юридический документ, который передает собственность от одного владельца к другому. Документ содержит описание собственности, подписывается, засвидетельствован и передается покупателю при закрытии сделки.

Доверительный акт

Соглашение о залоге имущества в качестве обеспечения ссуды, используемое во многих государствах вместо ипотеки.При таком соглашении заемщик передает юридический титул доверительному управляющему, который держит имущество в доверительном управлении в качестве обеспечения выплаты долга. Доверительный акт становится недействительным, если долг погашен, но если заемщик не выполняет свои обязательства по ссуде, доверительный управляющий может продать собственность для выплаты долга.

По умолчанию

Невыполнение юридических обязательств по контракту, в том числе неуплата по ссуде. Ипотека обычно считается просроченной, если платеж просрочен на 30 или более дней.

Отсроченные проценты

Проценты добавляются к остатку ссуды, когда ежемесячных платежей недостаточно для его покрытия. (См. Отрицательная амортизация.)

Просрочка

Несвоевременная оплата.

Залог

Выплата наличными при подписании официального договора купли-продажи. Залог обычно хранится у третьей стороны до завершения продажи.

Амортизация

Когда стоимость собственности снижается.

Дисконтные баллы (или баллы)

Деньги, выплачиваемые кредитору при закрытии сделки в обмен на более низкие процентные ставки. Каждый балл равен 1 проценту от суммы кредита.

Документальные марки

Государственная пошлина в форме марок, взимаемая с документов и ипотеки, когда право собственности на недвижимость переходит от одного владельца к другому.

Первоначальный взнос

Деньги, уплаченные за дом из собственных средств при закрытии. Первоначальный взнос представляет собой разницу между ценой покупки и суммой ипотеки.

Оговорка о продаже

Положение в ипотеке или доверительном управлении, позволяющее кредитору потребовать немедленную выплату остатка по кредиту при продаже имущества.

Задаток

Депозит вносится покупателем в качестве доказательства добросовестности при подписании договора купли-продажи.

ECOA

См. Закон о равных возможностях кредита.

Эффективная процентная ставка

Стоимость ипотеки, выраженная в виде годовой ставки, обычно выше, чем процентная ставка по ипотеке, поскольку эта цифра включает авансовые расходы.

Обременение

Законное право или интерес в собственности, которое влияет на право собственности и снижает стоимость собственности. Обременения могут принимать форму требований, залогового удержания, невыплаченных налогов и так далее. Обычно о них нужно позаботиться, прежде чем покупатель сможет приобрести недвижимость.

Закон о равных возможностях кредита (ECOA)

Федеральный закон, требующий от кредиторов предоставлять кредиты в равной степени без дискриминации по признаку расы, цвета кожи, религии, национального происхождения, возраста, пола, семейного положения или получения дохода от программ государственной помощи.

Собственный капитал

Процент стоимости собственности, принадлежащей собственнику; разница между текущей рыночной стоимостью собственности и непогашенным остатком по ипотеке.

Кредит под акционерный капитал

Кредит, основанный на собственном капитале заемщика в его доме.

Условное депонирование

Нейтральная третья сторона, которая хранит деньги и / или документы до тех пор, пока не будут выполнены инструкции условного депонирования и условного депонирования, может быть титульная компания или поверенный, в зависимости от нормативных требований штата.

Счет условного депонирования

Счет кредитора, содержащий средства, собранные в рамках ипотечных платежей на покрытие ежегодных расходов, таких как налоги и страхование, так что домовладельцу не нужно платить крупную сумму при наступлении срока их погашения.

Отказ от условного депонирования

Escrow Waiver — это отказ от требования пополнять счет условного депонирования у кредитора и вместо этого платить страховку и налоги отдельно. Этот отказ может потребовать оплаты и доступен не для всех кредитных программ.

Fannie Mae

См. Федеральная национальная ипотечная ассоциация.

FHAct

См. Закон о справедливом жилищном обеспечении

Закон о справедливом жилищном обеспечении (FHAct)

Запрещает дискриминацию при сделках с недвижимостью по признаку расы, цвета кожи, религии, пола, инвалидности, семейного положения (семьи с детьми) или национального происхождения. Он применяется к ипотечному кредитованию, а также к другим аспектам сделок с недвижимостью, включая продажу и аренду, маклерство и оценку недвижимости.

Управление фермерских домов (FMHA)

Агентство Министерства сельского хозяйства США, которое предоставляет финансирование для домов и ферм в небольших городах и сельских районах.

Федеральная ипотечная корпорация по жилищному кредитованию (FHLMC или Freddie Mac)

Квазигосударственное агентство, которое покупает обычные ипотечные кредиты у застрахованных депозитных учреждений и ипотечных банкиров, одобренных HUD.

Федеральное управление жилищного строительства (FHA)

Государственное агентство, подразделение Департамента жилищного строительства и городского развития, которое страхует жилищные ипотечные ссуды, выданные частными кредиторами, и устанавливает стандарты для андеррайтинга ипотечных ссуд.

Федеральная национальная ипотечная ассоциация (FNMA или Fannie Mae)

Квазигосударственное агентство, созданное Конгрессом, которое покупает и продает жилищные ссуды.

Федеральный резерв

Центральный банк США и главное регулирующее агентство многих коммерческих банков.

Плата простая

Абсолютное владение недвижимостью.

FHA

См. Федеральное жилищное управление.

Заем FHA

Кредит, застрахованный FHA, доступный для всех квалифицированных покупателей жилья.

FHLMC

См. Федеральная ипотечная корпорация по жилищному кредитованию.

ФИАР

Полностью индексированная ставка начисления (индекс + маржа).

Первая ипотека

Ипотека, находящаяся под первым залоговым правом, имеет приоритет над всеми другими залоговыми условиями. В случае обращения взыскания первая ипотека будет выплачена раньше любых других закладных.

Фиксированная ставка

Процентная ставка, фиксированная на весь срок ссуды.

Ипотека с фиксированной процентной ставкой

Ипотека с неизменной процентной ставкой в ​​течение срока кредита, гарантирующая фиксированные платежи.

Страхование от наводнения

Форма страхования от рисков, требуемая кредиторами для покрытия собственности в зонах затопления.

Этаж

Минимальная процентная ставка по ипотеке с регулируемой ставкой.

Этаж (Проценты — АРМ)

Заранее определенная сумма, которая устанавливает минимальный срок действия процентной ставки по ссуде.Это может быть выражено в процентах ниже начальной ставки, как процентная ставка, не зависящая от начальной ставки, или, как правило, «Нижний предел» может быть установлен как равный марже.

FMHA

См. Домашнее управление фермера.

FNMA

См. Федеральная национальная ипотечная ассоциация.

Терпение

Льготный период, предоставляемый, когда кредитор откладывает обращение взыскания, чтобы дать заемщику время, чтобы наверстать просроченные платежи.

Исчезновение права выкупа (или возвращение во владение)

Юридический процесс, с помощью которого кредитор вынуждает продать собственность, потому что заемщик не выполнил условия ипотеки.

Фредди Мак

См. Федеральная ипотечная корпорация по жилищному кредитованию.

Джинни Мэй

См. Государственная национальная ипотечная ассоциация.

GNMA

См. Государственная национальная ипотечная ассоциация.

Государственная национальная ипотечная ассоциация (GNMA или Джинни Мэй)

Государственное агентство, предоставляющее средства для ссуд VA и FHA.

галлонов в минуту

См. Ипотеку с постепенными выплатами.

Ипотека с постепенными выплатами (GPM)

Ипотека с начальными низкими платежами (с потенциально отрицательной амортизацией), которые регулярно увеличиваются в течение нескольких лет, а затем выравниваются.

Льготный период

Период времени, в течение которого платеж по кредиту может быть произведен после истечения срока его погашения без наложения штрафа за просрочку платежа.

Брутто

До налогов.

Валовой доход

Общая прибыль до вычета налогов или расходов.

Валовой ежемесячный доход

Общая сумма, получаемая заемщиком каждый месяц.

Гарантия

Принять на себя ответственность по чужим долгам в случае неисполнения обязательств.

Гарантия

Обещание одной стороны выплатить долг или выполнить обязательства, взятые на себя другой стороной, в случае неисполнения обязательств этим лицом.

Страхование от рисков

Защищает застрахованного от ущерба в результате пожара или другого стихийного бедствия в обмен на выплату страховой премии.

Кредит под залог жилого фонда

Заем, обеспеченный собственным капиталом в собственности. Их ищут для различных целей, включая улучшение дома, крупные покупки или расходы, а также консолидацию долга. Выплаченные проценты обычно не облагаются налогом.

Гарантия домовладельца

Тип страхования, который покрывает ремонт определенных частей дома в течение определенного периода времени.

Жилищное строительство и городское развитие (HUD)

Государственное агентство США, созданное для реализации федеральных программ жилищного и общественного развития; курирует Федеральное жилищное управление.

Код жилья

Постановление местного самоуправления, устанавливающее минимальные стандарты безопасности и санитарии для существующих жилых домов.

Отношение жилищных расходов к доходам

Отношение, выраженное в процентах, которое получается при делении расходов на жилье заемщика на его / ее ежемесячный доход.

HUD

См. Жилье и городское развитие.

Изъятие (или резервы)

Часть ежемесячных платежей заемщика, удерживаемая кредитором для уплаты налогов, страхования и других статей по мере наступления срока их погашения.

Счет списания

Сбережения предназначены для накопления той части ежемесячных платежей заемщика, которая предназначена для будущих платежей по налогам и страхованию. (Требуется некоторыми кредиторами или при определенных типах финансирования.)

Индекс

Опубликованная ставка, используемая кредиторами для расчета процентных корректировок по ARM (индекс + маржа = процентная ставка). Некоторые индексы более волатильны, чем другие.

Индекс (ARM)

Устанавливаемый при выдаче ссуды, индекс представляет собой широко публикуемый финансовый индикатор, который в сочетании с маржей работает для определения эффективной ставки ипотеки с регулируемой ставкой («Индекс + Маржа = Ставка»).

Начальная ставка

Ставка, взимаемая в течение первого интервала ARM.

Несостоятельность

Состояние лица, которое не может выплатить свои долги в срок.

Проценты

Комиссия за заем денег, рассчитываемая как процент от суммы займа.

Процентная ставка

Периодическая плата за использование кредита, выраженная в процентах.

Верхний предел процентной ставки

Защита, встроенная в ARM, для предотвращения резких изменений процентных ставок.

Дата изменения процентной ставки

Даты, после которых процентная ставка может быть изменена. Дата первоначального изменения и даты последующих изменений могут иметь разные условия.

Солидарная ответственность

Ответственность разделена между двумя или более людьми, каждый из которых несет ответственность за полную задолженность.

Совместная аренда

Право собственности на имущество двух или более лиц, при этом оставшийся в живых принимает на себя долю умершего.

Джамбо-кредит

Ипотечный кредит, превышающий лимиты, установленные Федеральной национальной ипотечной ассоциацией и Федеральной корпорацией жилищного ипотечного кредитования. Поскольку эти два агентства не могут профинансировать крупные ссуды, они обычно имеют более высокую процентную ставку.

Несвоевременная оплата

Штраф, выплачиваемый заемщиком, если платеж произведен после установленного срока.

Кредитор

Банк, ипотечная компания или ипотечный брокер, предлагающий ссуду.

LIBOR (Лондонская межбанковская ставка предложения)

Процентная ставка, взимаемая банками по краткосрочным евродолларовым кредитам, и общий индекс для ARM.

Залог

Требование одного лица о выплате долга на имущество другого лица.

Life cap (Проценты)

Заранее определенная сумма, которая устанавливает максимальный срок процентной ставки по ссуде. Это может быть выражено в процентах от начальной ставки или в виде процентной ставки, не зависящей от начальной ставки.

Кредитное администрирование

Сбор ипотечных платежей от заемщиков и выполнение соответствующих обязанностей (таких как обработка условного депонирования налога на имущество и страхование, изъятие невыплаченных кредитов и перевод платежей инвесторам).

Заявка на получение кредита

Документ, необходимый кредиторам до утверждения ссуды, содержащий подробную информацию о заемщике и имуществе.

Комиссия за подачу заявления на получение кредита

Комиссия, которую потенциальный покупатель уплачивает кредитору при подаче заявления на ипотеку.

Оценка кредита

В этом документе указаны расходы, связанные с ипотекой, включая процентную ставку, комиссию кредитора, титульные платежи, предоплаченные проценты и страхование. Правительство требует, чтобы ваш кредитор предоставил вам смету ссуды в течение трех дней с момента получения вашей заявки на ссуду. Оценка ссуды является лишь приблизительной; некоторые комиссии могут измениться до закрытия. Комиссии кредитора и процентная ставка (если вы заблокировали свою ставку) не могут увеличиваться, а некоторые другие расходы не могут увеличиваться более чем на 10 процентов.

Комиссия за выдачу кредита

Комиссия, которую кредитор взимает за оформление ипотеки, обычно выражается в процентах от суммы ссуды (или пунктах), которые оплачиваются за работу по оценке и обработке ссуды.

Кредитное обслуживание

См. Управление ссудой.

Отношение кредита к стоимости (LTV)

Процент от стоимости заемного имущества. (Сумма кредита / стоимость имущества = LTV)

Замок или запор

Гарантия кредитора по процентной ставке на определенный период времени, обычно между подачей заявки на ссуду и закрытием ссуды.Это защищает заемщиков от повышения ставок в течение этого времени.

LTV

См. Соотношение ссуды к стоимости.

Маржа

Количество процентных пунктов, добавляемых к индексу для расчета процентной ставки ARM при каждой корректировке.

Товарный титул

Правовой титул, свободный от залогов, облаков или других дефектов, которые могут помешать продаже собственности.

Рыночный курс

Средняя ставка, взимаемая кредиторами по ссуде.

Рыночная стоимость

Наибольшая цена, которую покупатель заплатил бы за недвижимость, и самая низкая цена, которую согласился бы продавец.

Ежемесячные расходы на жилье

Итого ежемесячные расходы по основной сумме, процентам, налогам и страхованию.

Ипотека

Документ, устанавливающий право удержания собственности в качестве обеспечения выплаты долга.

Ипотечный банкир

Профессионал, выдающий ипотечные ссуды, финансируя их собственными деньгами.

Ипотечный брокер

Специалист, который организует финансирование заемщиков, но размещает кредиты у кредиторов, а не финансирует их собственными деньгами.

Залогодержатель

Кредитор по сделке по ипотечной ссуде.

МИП (Премия по ипотечному страхованию)

Страхование, приобретенное заемщиком для защиты от невыполнения обязательств по ссудам FHA.

Ипотечный кредит

Кредит, по которому недвижимость служит залогом для выплаты в случае невыполнения обязательств.

Ипотечная записка

Юридический документ, обязывающий заемщика выплатить ссуду по указанной процентной ставке в течение определенного периода времени. Договор обеспечен ипотекой.

Мортгагор

Заемщик по сделке по ипотечной ссуде.

Отрицательная амортизация

Увеличение сальдо основного долга, которое происходит, когда ежемесячные платежи недостаточно велики для выплаты всех причитающихся процентов по ссуде, обычно вызванное тем, что лимиты платежей препятствуют достаточному увеличению платежей.Невыплаченные отсроченные проценты добавляются к остатку по ссуде, в результате чего задолженность заемщика превышает первоначальную сумму ссуды.

Нетто

После налогов.

Чистая эффективная прибыль

Валовой доход за вычетом предполагаемого федерального подоходного налога.

Оговорка о недопущении

Положение в ипотечном договоре, запрещающее принятие ипотеки другим заемщиком без предварительного согласия кредитора.

Несоответствующая ссуда

Обычный заем, который нельзя продать Fannie и Freddie Mac.Часто эти ссуды превышают соответствующую сумму ссуды.

Безнадежная задолженность

Долги, например налоги, которые не могут быть прощены при ликвидации банкротства.

Примечание

Юридический документ с указанием условий долга и обещанием его вернуть.

Уведомление о дефолте

Письменное уведомление заемщика о том, что произошел дефолт и что может быть предпринят судебный иск.

Управление валютного контролера

Федеральный орган финансового регулирования, контролирующий национальные банки и сберегательные учреждения, зарегистрированные на федеральном уровне.

Комиссия за оформление

Комиссия, которую взимает кредитор, обычно выражается в процентах от ссуды (или пунктах) за оценку и обработку ссуды.

Финансирование собственника

Покупка, при которой продавец предоставляет все или часть финансирования.

Кепка платежа

Лимит на сумму, на которую могут увеличиваться выплаты ARM заемщика, независимо от повышения процентных ставок.Это может привести к отрицательной амортизации.

Предел платежа (ARM)

Заранее определенная сумма, которая устанавливает максимум, на который может увеличиться платеж, независимо от увеличения процентной ставки.

Дата изменения платежа

Даты, после которых сумма платежа может измениться. Продукты с «отрицательной амортизацией» обычно включают дату изменения платежа, которая отличается от даты изменения процентной ставки по частоте.

Суточные

Проценты начисляются за день. В зависимости от дня месяца, в который происходит закрытие, вам придется платить проценты с даты закрытия до конца месяца.

Периодическая процентная ставка

Процентный предел, который ограничивает, насколько ипотечные ставки с регулируемой процентной ставкой могут увеличиваться или уменьшаться в заранее определенные даты изменения.

Постоянный заем

Долгосрочная ипотека на 10 лет и более.

ПИТИ

Также называемые «ежемесячными расходами на жилье», основная сумма, проценты, налоги и страхование являются компонентами ежемесячного платежа по ипотеке.

PMI

См. Частное ипотечное страхование.

Баллы (или Бонусные баллы)

Проценты, предоплаченные кредитору при закрытии сделки. Каждый балл равен 1 проценту от суммы кредита. Выплата большего количества баллов при закрытии обычно снижает процентную ставку по кредиту и ежемесячные платежи..

Доверенность

Юридический документ, разрешающий одному лицу действовать от имени другого.

Предоплата

Досрочно уплаченные налоги, страхование и отчисления, в том числе при закрытии.

Предоплата процентов

Взимается с заемщика при закрытии сделки для покрытия процентов по ссуде между датой закрытия и концом этого месяца.

Предоплата

Полная или частичная выплата основной суммы до установленного срока.Это может произойти, если заемщик производит дополнительные платежи, продает недвижимость или рефинансирует имеющуюся ссуду.

Штраф за предоплату

Некоторые ссуды ARM содержат резерв под предоплату без штрафа. Условия штрафов за предоплату варьируются от продукта к продукту, от инвестора к инвестору и от штата к штату. Многие штаты и даже местные муниципалитеты имеют или планируют принять законы против штрафов за предоплату.

Предварительная квалификация

Процесс определения суммы, которую потенциальный покупатель может занять до подачи заявки на ссуду.

Первичный рынок ипотеки

Включает банки, ссуды и сбережения, кредитные союзы и ипотечные банки, которые выдают ипотечные ссуды напрямую заемщикам. Эти кредиторы иногда продают свои ипотечные кредиты таким кредиторам, как FNMA, на вторичном ипотечном рынке.

Основная ставка

Самая низкая коммерческая процентная ставка, взимаемая банком по краткосрочным кредитам своим наиболее кредитоспособным клиентам.

Принципал

Сумма долга, не считая процентов, оставшаяся по кредиту.

Частное ипотечное страхование (PMI)

Страхование, приобретенное покупателем по обычной ссуде, когда первоначальный взнос составляет менее 20 процентов от покупной цены, для защиты кредитора от неисполнения обязательств.

Отчет о прибылях и убытках

Финансовый отчет, показывающий выручку, расходы и прибыль за период времени.

Налог на имущество

Государственный налог, основанный на рыночной стоимости недвижимости.

Договор купли-продажи

Контракт, подписанный покупателем и продавцом, в котором указываются условия продажи дома.

Квалификационная ставка

Ипотека с регулируемой процентной ставкой часто использует «квалификационную судьбу», которая отличается от «начальной ставки». Квалификационная ставка может быть заранее определенным процентом (т. Е. «8 процентов»), выраженным как «максимально возможная процентная ставка в начале 2-го года», основанная на начальной ставке (т. Е. «Начальная ставка + 2 процентов), выраженная как «полностью индексированная ставка начисления» («FIAR») или другая сумма.

Квалификационный коэффициент

Сравнение расходов заемщика (жилье или общий долг) с его доходом.

Агент по недвижимости

Профессионал в сфере недвижимости, член Национальной ассоциации риэлторов.

Агент по недвижимости

Агент, представляющий покупателя или продавца в сделке с недвижимостью.

Закон о порядке расчетов с недвижимым имуществом

Закон, регулирующий допустимую практику и комиссию при операциях с недвижимостью.

Недвижимость

Земля и все, что к ней постоянно прикреплено.

Рекультивация

Право лица, владеющего имуществом, на взыскание его с должника в случае банкротства.

Реквизиты

Передача имущества обратно собственнику при полном погашении ипотеки.

Запись

Акт о внесении документов о праве собственности на имущество в публичный реестр.

Плата за запись

Деньги, уплаченные агенту за внесение информации о продаже собственности в публичные записи.

Рефинансирование

Процесс выплаты одной ссуды за счет средств новой ссуды, обеспеченной тем же имуществом.

Аренда с правом выкупа

См. Ипотечный заем с выкупом в лизинг.

Возвращение во владение (или передача права выкупа)

Юридический процесс, с помощью которого кредитор вынуждает продать собственность, потому что заемщик не выполнил условия ипотеки.

Прекращение действия

Расторжение договора, разрешенное законом, в течение трех дней после подписания ипотеки, не использованной для покупки дома.

Запасы

См. Арест.

RESPA

См. Закон о порядке расчетов с недвижимым имуществом.

Договор купли-продажи

Контракт, подписанный покупателем и продавцом, в котором указываются условия продажи недвижимости.

Удовлетворение

Выплата долга, удовлетворяющая обязательство.

Вторичный рынок ипотеки

Рынок, на котором первичные ипотечные кредиторы продают ипотечные ссуды, которые они выдают, чтобы получить средства для создания новых ссуд.Сюда входят такие инвесторы, как Fannie Mae и Freddie Mac.

Вторая ипотека

Субординированная ипотека, выданная в дополнение к первой закладной.

Брокер продавца

Агент, нанятый продавцом, чтобы представлять его / ее на переговорах о продаже собственности.

Рынок продавца

Рыночные условия, благоприятствующие продавцам. Если на рынке больше покупателей, чем продавцов, продавцы имеют право вести переговоры, поскольку спрос превышает предложение.

Обслуживание (или администрирование ссуды)

Сбор ипотечных платежей от заемщиков и выполнение соответствующих обязанностей (таких как обработка условного депонирования налога на имущество и страхование, изъятие невыплаченных кредитов и перевод платежей инвесторам).

Расчет (или закрытие)

Встреча между покупателем, продавцом и кредитором (или их агентами), на которой имущество и средства переходят из рук в руки.

Расчетная стоимость (руководство HUD)

Буклет, предоставляемый потребителям после подачи заявки на ссуду, в котором дается обзор процесса кредитования.

Расчетные расходы

См. Затраты на закрытие.

Простые проценты

Проценты, начисляемые только на основной баланс.

Начальная ставка

Заранее определенная процентная ставка, которая будет применяться к ссуде до даты первого изменения процентной ставки.

Субсидированная вторая ипотека

Альтернативный вариант финансирования для домохозяйств с низким и средним доходом, который также включает первоначальный взнос и первую ипотеку, при этом средства для второй ипотеки предоставляются жилищными агентствами города, округа или штата, фондами или некоммерческими корпорациями.Платеж по второй ипотеке часто откладывается и имеет низкие процентные ставки (если таковые имеются). Часть долга может быть прощена за каждый год, когда семья остается дома.

Обзор

Измерение земли, подготовленное лицензированным геодезистом, показывающее границы собственности, высоты, улучшения и взаимосвязь с окружающими участками.

Собственный капитал

Стоимость, добавленная к собственности за счет улучшений, произведенных владельцем.

Налоговый штраф

Деньги, выплаченные и удерживаемые кредитором для ежегодных налоговых платежей.См. Счет конфискации.

Налоговое залоговое удержание

Претензия к имуществу о неуплате налогов.

Налоговая продажа

Публичная продажа имущества государственным органом в результате неуплаты налогов.

Срок

Количество лет до момента полной выплаты ссуды.

Название

Документ, подтверждающий право собственности на недвижимость, а также права собственности и владения.

Титульное общество

Компания, страхующая право собственности на недвижимость.

Страхование титула

Страхование, которое защищает кредитора (полис кредитора) или покупателя (полис собственника) от убытков из-за споров о праве собственности.

Поиск по названию

Изучение муниципальных записей, чтобы убедиться, что продавец является законным владельцем собственности и что нет никаких залоговых требований к собственности.

Трансфертный налог

Налог, уплачиваемый при переходе права собственности от одного владельца к другому.

Доверительный счет

Счет, поддерживаемый брокером или эскроу-компанией для обработки всех денег, собранных для клиентов.

Доверительный управляющий

Кто-то по закону обязан владеть собственностью в интересах другого.

Закон о правде в кредит

Федеральный закон, требующий письменного раскрытия условий ипотеки (включая годовую процентную ставку и другие сборы) кредитором заемщику после подачи заявления.

Андеррайтинг

Процесс проверки данных и оценки кредитной заявки.Андеррайтер дает окончательное одобрение кредита.

ВА Кредит

Жилищный заем, доступный ветеранам с минимальным первоначальным взносом или без него и гарантированный Администрацией ветеранов США.

Ипотека с переменной процентной ставкой

См. Ипотека с регулируемой ставкой.

Переменная скорость

Процентная ставка, которая периодически изменяется в зависимости от индекса.

Проверка депозита (VOD)

Документ, подписанный банком заемщика или другим финансовым учреждением, подтверждающий баланс и историю счета заемщика.

Справка с места работы (VOE)

Документ, подписанный работодателем заемщика, подтверждающий должность и заработную плату заемщика.

VOD

См. Проверка депозита.

VOE

См. Подтверждение занятости.

Отказ от прав

Добровольный отказ или отказ от некоторых прав или привилегий.

Прогулка

Заключительный осмотр дома для выявления проблем, которые, возможно, необходимо исправить перед закрытием.

Стоимость склада

Ипотечные фирмы часто занимают средства у кредитора склада на краткосрочной основе, чтобы получить ссуды, которые впоследствии будут проданы инвесторам на вторичном ипотечном рынке. Кредиторы могут взимать складскую комиссию для покрытия расходов, взимаемых кредитором склада.

Постановления о зонировании

Местные законы, устанавливающие строительные нормы и правила использования собственности в определенной области.Это создание районов определяет различные типы использования собственности, такие как коммерческое или жилое.

FHFA объявляет об отсрочке платежа в качестве нового варианта погашения для домовладельцев в планах воздержания от COVID-19

Вашингтон, округ Колумбия — Сегодня Федеральное агентство жилищного финансирования (FHFA) объявило, что в помощь домовладельцам, находящимся в условиях воздержания от COVID-19, Fannie Mae и Freddie Mac (the Enterprises) предоставляют новую возможность отсрочки платежа.Опция отсрочки платежа позволяет заемщикам, которые могут вернуться к своим обычным ежемесячным платежам по ипотеке, возможность погасить свои пропущенные платежи во время продажи, рефинансирования дома или по истечении срока погашения.

«Для домовладельцев, находящихся в снисхождении из-за COVID-19, отсрочка платежа позволяет им компенсировать пропущенные платежи по воздержанию при продаже своего дома или рефинансировании», — сказал директор FHFA Марк Калабрия. «Это новое решение по выплате воздержания от ответственности упрощает возможности для домовладельцев, одновременно предоставляя дополнительный инструмент для ипотечных служащих.Заемщики, которые могут выплатить свою ипотеку, должны это сделать, потому что пропущенные платежи остаются обязательством, которое в конечном итоге необходимо будет погасить ».

В ответ на чрезвычайную ситуацию в стране, связанную с COVID-19, заемщики, испытывающие финансовые трудности из-за пандемии, смогли получить отсрочку, которая представляет собой паузу или сокращение их ежемесячных выплат по ипотеке. Пропущенные платежи должны быть возвращены заемщиком после окончания отсрочки платежа. FHFA и Предприятия не требуют единовременной выплаты по окончании отсрочки платежа.Обслуживающие организации должны оценивать заемщиков для одного из нескольких вариантов погашения, обычно называемых «иерархией» вариантов погашения и модификации кредита.

Отсрочка платежа является одним из вариантов погашения. Отсрочка платежа включает в себя пропущенные платежи по ипотеке и помещает их в платеж, причитающийся при продаже, рефинансировании дома или в конце ссуды. Ежемесячный платеж по ипотеке заемщика не изменится.