СРОЧНЫЙ КРЕДИТ — это… Что такое СРОЧНЫЙ КРЕДИТ?

СРОЧНЫЙ КРЕДИТ

(англ. term credit) – банковский кредит на конкретный, заранее установленный, фиксированный срок использования и погашения, по истечении которого основная сумма долга вместе с начисленными процентами должна быть полностью возвращена заемщиком банку. Поэтому С.к. нередко называют также фиксированным кредитом (fixed loan, credit). Он подразделяется на краткосрочный, среднесрочный и долгосрочный кредиты (разнесение С.к. по этим подгруппам не универсально). С.к. широко распространен в соврем. банковской практике кредитования корпорат. и индивид. клиентов. Мелкие и средние заемщики, к-рые не могут удовлетворить свои финанс. потребности за счет привлечения ден. средств с рынков долгосрочного ссудного капитала, часто рассматривают С.к. как наилучший инструмент внешнего финансирования. Крупные компании нередко обращаются в банк за С.к., когда конъюнктура на фондовых рынках неблагоприятна для размещения новых выпусков корпорат. ценных бумаг. Особенно удобны С.к. для финансирования капитальных затрат бизнеса, напр. инвестиций в здания, оборудование или в оборотный капитал, т.к. заемщикам гарантируется, что пока они регулярно погашают основной долг (англ. principal amount) и/или начисленные проценты (англ. accrued interest), полученные ими кредиты не будут отозваны банком. Фиксированным ссудам, особенно средне- и долгосрочным, присущ повышенный риск в связи с длит. периодом их погашения. Поэтому С.к. чаще предоставляются банками под обеспечение, что несколько снижает кредитный риск. Крупным корпорациям – первоклассным заемщикам С.к. могут выдаваться без обеспечения. С.к. могут погашаться заемщиками в течение фиксир. срока, установленного кредитным договором: одним платежом в момент истечения срока ссуды или регулярными периодическими взносами (англ. payment by installments). Процентные ставки по С.к. могут быть фиксированными либо плавающими. В рамках корреспондентских отношений С.к. могут предоставляться друг другу коммерч. банками-респондентами, а также эмиссионными банками – коммерч. банкам в порядке рефинансирования.

Финансово-кредитный энциклопедический словарь. — М.: Финансы и статистика.
Под общ. ред. А.Г. Грязновой.
2002.

• СРОК ПОЛЕЗНОГО ИСПОЛЬЗОВАНИЯ
• ССУДА

Полезное

Смотреть что такое «СРОЧНЫЙ КРЕДИТ» в других словарях:

• Срочный кредит — банковский кредит, обычно с плавающей процентной ставкой, срок погашения которого составляет от 2 до 10 лет и погашение происходит по заранее составленному графику. По английски: Term loan См. также: Банковские кредиты Сроки кредита Финансовый… …   Финансовый словарь

• СРОЧНЫЙ КРЕДИТ — кредит, предоставляемый на определенное время. Различают кредит долгосрочный на срок свыше 7 лет, среднесрочный от 2 до 7 лет, краткосрочный сроком до 1 года …   Юридическая энциклопедия

• Срочный кредит — (term credit) Банковский кредит на определенный срок, по истечении которого основная сумма долга вместе с процентами должна быть полностью возвращена кредитору. Делится на краткосрочный, среднесрочный и долгосрочный кредиты, причем в разных… …   Экономико-математический словарь

• срочный кредит — Среднесрочный или долгосрочный (обычно от 2 до 10 лет) обеспеченный кредит, предоставляемый компании коммерческим банком, страховой компанией или коммерческой финансовой компанией, обычно с целью приобретения оборудования или пополнения… …   Финансово-инвестиционный толковый словарь

• СРОЧНЫЙ КРЕДИТ — ссуда, предоставляемая на определенное время. Различают кредит долгосрочный на срок свыше 7 лет, среднесрочный от 2 до 7 лет, краткосрочный сроком до 1 года …   Энциклопедический словарь экономики и права

• срочный кредит —   см. кредит …   Справочный коммерческий словарь

• Срочный кредит — Банковский кредит, обычно с плавающей процентной ставкой, на определенную сумму, срок погашения которого составляет от 2 до 10 лет и погашение происходит по заранее составленному графику …   Инвестиционный словарь

• срочный кредит — Syn: срочное кредитование, срочные ссуды …   Тезаурус русской деловой лексики

• Срочный кредит — TERM LOAN Разновидность банковского кредита, который выдается на определенный срок (обычно на 3 10 лет), имеет фиксированную процентную ставку и подлежит погашению частями в течение установленного периода времени …   Словарь-справочник по экономике

• КРЕДИТ СМЕШАННЫЙ — СМЕШАННЫЙ КРЕДИТ. кредит срочный СРОЧНЫЙ КРЕДИТ …   Юридическая энциклопедия

Книги

• Финансы и Кредит № 4 (676) 2016, Отсутствует. В журнале раскрываются современные проблемы теории и практики финансов, денежного обращения и кредита, банковского и страхового дела, рынка ценных бумаг, налоговой политики и финансового… Подробнее  Купить за 750 руб электронная книга

Срочный кредит — Answr

Кредит с повышенной процентной ставкой и коротким периодом рассмотрения заявки.

Как правило, за срочным кредитом обращаются люди, которым денежные средства нужны сегодня или, в крайнем случае, завтра, поэтому банк выносит решение в течение одного рабочего дня.

Особенности получения

Заемщику проще всего получить кредит в том банке, клиентом которого он уже является. Это избавит от необходимости собирать большое количество документов, а при наличии хорошей кредитной истории, ответ банка будет известен уже через несколько часов. Некоторые банки предоставляют возможность подачи заявки в электронной форме, такой вариант займет куда меньше времени, чем визит в банк.

Требования банка

Количество документов, которое необходимо предоставить для получения займа, зависит от суммы, на которую рассчитывает заемщик. Обычно, достаточно паспорта и еще одного документа (на выбор кредитного учреждения), но некоторые банки могут потребовать дополнительно справку о доходах, трудовую книжку и прочее. Залог или поручительство применяются редко при оформлении срочного кредита, исключения — большая сумма займа или не очень хорошая кредитная история.

Требования, предъявляемые к личности заемщика, стандартные:

• постоянная регистрация;
• совершеннолетний возраст;
• стабильная заработная плата;
• хорошая кредитная история (хотя могут быть и исключения).

Срочный кредит не является целевым (выдается на определенных условиях, например, для приобретения конкретной недвижимости), поэтому клиент может потратить его на любые нужды, банку даже не обязательно сообщать для каких целей берется заем.

Срок и сумма займа

Это два обязательных пункта в кредитном договоре. Как правило, кредитное учреждение предлагает несколько вариантов предоставления займа, а заемщик выбирает наиболее оптимальное для себя соотношение суммы и сроков. Сроки кредитования могут составлять от нескольких дней или месяцев, до нескольких лет, но следует помнить о том, что чем больше срок погашения кредита, тем выше проценты. Поскольку у каждого банка свои условия по предоставлению срочного кредита, перед заключением договора необходимо уточнить возможность:

• досрочного погашения кредита;
• пересмотра условий кредитования;
• продления срока выплат;
• внесения ежемесячных платежей на суммы, больше указанных в договоре.

Проценты по срочному кредиту

Срочный кредит не может быть выгодным из-за высоких процентных ставок. Поскольку этот вид кредитования связан с высокими рисками для банков, заемщик должен выплатить не только проценты, но и комиссионные сборы. Они являются гарантией банка в случае невыплаты займа.

Способ внесения платежей оговаривается заранее: частичные платежи через равные промежутки времени, выплата процентов по кредиту с внесением основной суммы по окончании сроков кредитования и т.д. Нарушение правил погашения кредита влечет наложение штрафных санкций на заемщика, что не лучшим образом отразиться на его кредитной истории.

Популярность срочных кредитов объясняется легкостью оформления и скоростью получения денежных средств. Для добросовестных клиентов это хороший способ решить временные денежные трудности. Последствия нарушения кредитного договора, так же как и требования к заемщику, не отличаются от других способов кредитования.

Учёт векселей

Учет векселей – форма кредитования Банком юридического лица путем приобретения векселя до наступления срока платежа по нему со скидкой (дисконтом) за денежные средства с целью получения прибыли от погашения векселя в полном объеме. Учет векселей является кредитной операцией. Учитывая вексель, Банк предоставляет векселедержателю-предъявителю срочный кредит.

Кредит в форме учета векселей предоставляется путем перечисления на текущий счет предъявителя в сроки, установленные договором учета, суммы, подлежащей оплате предъявителю векселя.

К разновидностям учета относятся безоборотный учет и учет с реверсом, отличающиеся от обычного учета порядком и объемом ответственности векселедержателя-предъявителя.

Обычный учет векселей

Обычный учет векселей – вид учета, при котором сумма кредита предъявителя составляет полную вексельную сумму (номинальную стоимость и сумму процентов по процентным векселям). При неуплате векселя плательщиком, предъявитель обязан оплатить Банку всю вексельную сумму в соответствии с договором об учете.

Преимущества для векселедателя (покупателя товара):

• Отсрочка платежа за предоставленные товары путем выдачи векселя без отвлечения оборотных средств.
• Возможность оформления залога одним из контрагентов или обеими сторонами.
• При досрочном выкупе векселя возможность экономии (выкуп ниже номинала).

Преимущества для векселедержателя (продавца товара):

• Оперативное поступление средств за поставленный товар.

Учет векселей с реверсом

Учет векселей с реверсом – это разновидность учета, при котором предъявитель векселя дает Банку обязательство выкупить учтенные векселя до наступления срока их оплаты.

Преимущества для векселедержателя (продавца товара):

• Оперативное поступление средств за поставленный товар.

Преимущества для векселедателя (покупателя товара):

• Отсрочка платежа за предоставленные товары выдачи векселя без отвлечения оборотных средств.
• Залог оформляет контрагент – продавец товара.

Безоборотный учет векселей

Безоборотный учет векселей – в соответствии с договором об учете предъявитель не отвечает за оплату векселя в полной сумме, а продает вексель Банку по согласованной цене.

Преимущества для векселедателя (покупателя товара):

• Отсрочка платежа за предоставленные товары выдачи векселя без отвлечения оборотных средств.
• При досрочном выкупе векселя возможность экономии (выкуп ниже номинала).

Преимущества для векселедержателя (продавца товара):

• Оперативное поступление средств за поставленный товар.

Векселедержатель, изъявивший желание предъявить вексель к учету, предоставляет в Банк пакет документов, аналогичный пакету документов для получения кредита.

Учет векселей Банк осуществляет на основании заключенного с векселедержателем договора учета.

Договор может быть заключен на определенный срок (генеральный договор об учете векселей) и/или на учет определенных векселей (отдельный договор об учете векселей).

Дополнительная информация:

Получаем срочный кредит онлайн

© Источник:. forzacredit.com.ua

15 Июн 2021, 23:21

Иногда происходят неожиданные ситуации в жизни, которые настоятельно просят от вас нахождения как можно скорее необходимые денежные средства.

Возможно, конечно же, взять в банке кредит, но чтобы его получить надо, собрать кучу лишних бумажек, например справка и прочие документы не считая главного паспорта. отстоять во всех очередях в банке и никто не ручается в получении кредита, так как в самый конечный момент в нем вам просто-напросто могут отказать по совершенно разным причинам. А уже если у вас нет кредитной истории или она у вас плохая, то можно вообще забыть о получении кредита во многих банках.

Вот здесь вы можете оформить быстрый кредит в интернет на собственную банковскую карту и всего за пару минут. Так здесь вы можете получить кредит от Форза без отказа.

Отчего стоит отдавать предпочтение займам

Кредитование использует на нынешнее время большущим спросом и это относится к людям абсолютно различной общественной категории, и с уровнем дохода, так как необходимость в деньгах имеет возможность случиться у всякого человека. Самый простой и выгодный для вас вариант будет, конечно же займ, обратившись в МФО.

Всего некие 15 мин. с того момента как вы подадите заявку на получение кредита, вы можете уже увидать зачисление денежных средств на вашей карте.

Кредит наличными в МФО гораздо скорее и легче оформляется в отличии от банков.

Так как там вам будет необходимо длительное время говорить о цели кредита, собирать стопку документов, дожидаться иногда некоторое количество дней о принятие заключения стоит ли вам выдавать кредит или же нет.

Как получить резвый займ

Займы в интернет оформляются легче и намного быстрее, а главное процент одобрения заметно выше, даже если у вас кредитная история оставляет желать лучшего. Обратившись к данному сервису, вы можете отыскать весь перечень фирм МФО https://forzacredit.com.ua/ru которые как один сумеют для вас выдать займ на наиболее прибыльных для вас критериях. Чтобы пользоваться аналогичным обслуживанием вам просто-напросто понадобится только показать в нарочно отведенной для этой форме необходимую сумму займа, срок кредитования. Впоследствии будет замечен абсолютный перечень МФО которые готовы для вас на собственных условиях дать займ. Выбирайте что место МФО который подходит для вас более всего по собственным характеристикам. Впоследствии выбора МФО вы можете перейти на их официальный вебсайт и уже там включать собственные данные, номер банковской карты, дабы получить займ в подходящем вами объеме. МФО промышляют выдачей займов на карты, которые лишь только были проведены регистрацию во всяком российском банке. Зачисление средств исполняется всего за несколько минут.

Банк Хоум Кредит | Товары в рассрочку | Вклады | Кредиты

Проценты начисленные — сумма процентов, которые Банк обязан начислить на сумму Вклада, в соответствии с условиями Договора, подлежащая выплате Вкладчику.

Проценты выплаченные — сумма процентов, выплачиваемая Банком Вкладчику в соответствии с условиями Договора (в том числе путем Капитализации процентов).

Процентный период — интервал времени, учитываемый при определении процентов по Кредиту. Как правило, в Банке «Хоум Кредит» это 30 календарных дней.

Процентные ставки Банка по Вкладам — утвержденные в Банке размеры процентов, начисляемые по Вкладам в зависимости от вида Вклада.

Процентная ставка (определение в рамках программы потребительского кредитования) — плата (вознаграждение) за пользование Заемщиком предоставленными Банком денежными средствами, установленная в Договоре в процентном соотношении к сумме Кредита. Проценты выплачиваются Заемщиком Банку за определенный период времени, установленный по Договору.

Пролонгация (продление) Срока Вклада — договором могут быть предусмотрены возможность и условия продления Срока Вклада. В таком случае Срок Вклада продлевается «автоматически», если Вкладчиком по окончании предшествующего Срока Вклада не совершены действия по востребованию суммы Вклада.

Представительство — см. Региональное представительство

Представитель — лицо, представляющее интересы Вкладчика на основании Доверенности. Законными Представителями (без Доверенности) являются:
— для несовершеннолетних до 14 лет (малолетних) – их родители, усыновители или опекуны;
— для лиц признанных недееспособными – опекуны.

Правопреемник — человек или организация, который(ая) в результате определенных событий становится стороной по Договору вместо первоначальной стороны (например, вместо Банка).

Почтовый перевод (определение в рамках программы потребительского кредитования) — сумма Кредита, пересылаемая Банком в адрес Заемщика через Почту России. Отправка и получение почтового перевода производится согласно правилам осуществления услуг почтовой связи, установленным действующим законодательством Российской Федерации.

Почтовый перевод (определение в рамках программы потребительского кредитования) — сумма Кредита, пересылаемая Банком в адрес Заемщика через Почту России. Отправка и получение почтового перевода производится согласно правилам осуществления услуг почтовой связи, установленным действующим законодательством Российской Федерации.

Потребительский кредит — деньги, выданные Банком Заемщику взаймы на приобретение товаров, уплату Страхового взноса (при оформлении Договора индивидуального добровольного страхования) или без конкретной цели.

ПОС-терминал — терминал, находящийся в магазине, который используется для отправления и получения авторизационных запросов для совершения операций по карте.

Поручитель — человек, подписавший с Банком Договор поручительства и согласившийся вернуть Банку Задолженность по Кредиту вместо Заемщика, в случае невозврата ее Заемщиком самостоятельно в сроки и на условиях, установленных в Договоре.

Перечень документов, необходимых для оформления кредита — документы, которые Заемщик должен предоставить сотруднику Банка для оформления Кредита, а сотрудник Банка проверить их на подлинность и действительность.

Первый взнос (Первоначальный взнос) — часть стоимости товара или услуги, которую Заемщик оплачивает собственными наличными деньгами в кассу магазина сразу при покупке товара или услуги с помощью предоставленного Банком Кредита.

КРЕДИТ — Перевод на английский

Намного рискованнее дать кредит в 50,000 долларов, чем кредит в 500 долларов.

It is much riskier to give a 50,000 dollar loan than it is to give a 500 dollar loan.

Промокоды (купоны) – это денежный кредит, предоставленный аккаунту рекламодателя.

Promotional codes (also known as coupons) offer a monetary credit to an advertiser’s account.

Она может брать кредит в размере всех долларов в мировом обороте.

It can borrow against the total amount of dollars in circulation in the world.

Наш первый кредит в России был в Челябинске.

Our first loan in Russia was in Chelyabinsk.

Кредит: Компания CamCentral Systems, Канада Камера: AXIS Q6032-E

кредит, полученный на рынке долгосрочного капитала

кредит, полученный на рынке долгосрочного капитала

взнос наличными деньгами (при покупке товара в кредит)

синдицированный кредит или облигационный заем, в котором банкиры-менеджеры заранее не гарантируют получение средств

низкокачественный ипотечный кредит

низкокачественный ипотечный кредит

отпускать товар в кредит

отпускать товар в кредит

покупать в кредит

покупать в кредит

покупать в кредит

брать в кредит

брать в кредит

Потребительский кредит на благоустройство для жителей села в Россельхозбанке

Исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору возможно путем наличного и безналичного пополнения банковского счета заемщика, в том числе с использованием платежных карт, выпущенных к этому счету, и без использования платежных карт с указанием реквизитов платежных карт.

Бесплатное пополнение банковского счета заемщика осуществляется посредством:  

• 
  внесения наличных денежных средств в операционную кассу Банка

• 
  внесения наличных денежных средств с использованием платежных карт, выпущенных к банковскому счету заемщика, в любых операционных кассах Банка и банкоматах Банка с функцией приема наличных денежных средств

• 
  внесения наличных денежных средств без использования платежных карт с указанием реквизитов платежных карт, выпущенных к банковскому счету заемщика, в любых операционных кассах Банка

• 
  безналичного перевода денежных средств с иного счета заемщика, открытого в Банке (далее — иной счет), в подразделении Банка, в котором открыт иной счет;

• 
  безналичного перевода денежных средств с иного счета заемщика с использованием дебетовых платежных карт, выпущенных к иному счету, в любых банкоматах Банка.

При необходимости осуществления перевода денежных средств в валюте, отличной от валюты кредита, Банком производится конвертация списанных денежных средств по курсу, установленному Банком на дату конвертации.

По усмотрению заемщик может согласиться/отказаться на уступку/от уступки Банком прав требований, возникающих из кредитного договора, любому третьему лицу по своему усмотрению, в том числе лицу, не имеющему лицензии на право осуществления банковской деятельности, а также согласиться/отказаться на предоставление/от предоставления Кредитору права передавать новому кредитору документы и информацию в отношении кредитного договора и прав требований по нему, включая сведения, отнесенные в соответствии со ст. 26 федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395–1 к банковской тайне, в объеме, необходимом для исполнения Кредитором обязанности по предоставлению новому кредитору документов и сведений, удостоверяющих права требования и имеющих значение для их осуществления, в соответствии со ст. 385 ГК РФ.

За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиками обязательств по возврату кредита (основного долга) и уплате процентов за пользование кредитом начисляется неустойка на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным Графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов дня уплаты соответствующей суммы:

• 
  в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов (включительно) — начисляется неустойка в размере 20% годовых;

• 
  в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме — начисляется неустойка в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

За неисполнение (ненадлежащее исполнение) поручителями, залогодателями обязательств по представлению в срок документов и сведений, а также неисполнение (ненадлежащее исполнение) иных обязательств, предусмотренных договорами залога и поручительства, начисляется неустойка в виде штрафа в размере 10 минимальных размеров оплаты труда, установленных законодательством РФ на дату подписания договора по кредитной сделке. Штраф начисляется единоразово, за каждый факт неисполнения (ненадлежащего исполнения) обязательств.

Любой спор, возникающий по кредитному договору и/или в связи с ним, в том числе любой вопрос в отношении существования, действительности, исполнения или прекращения кредитного договора, при недостижении Заемщиком и Банком согласия по нему, подлежит передаче на рассмотрение в суд общей юрисдикции, определяемый в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

Заемщик вправе отказаться от получения кредита до момента зачисления Кредита на счет путем предоставления в Банк письменного заявления в произвольной форме.

Страница не найдена

• Образование

  • Общий

    • Словарь

    • Экономика

    • Корпоративные финансы

    • Рот ИРА

    • Акции

    • Паевые инвестиционные фонды

    • ETFs

    • 401 (к)

  • Инвестирование / Торговля

    • Основы инвестирования

    • Фундаментальный анализ

    • Управление портфелем

    • Основы трейдинга

    • Технический анализ

    • Управление рисками

• Рынки

  • Новости

    • Новости компании

    • Новости рынков

    • Торговые новости

    • Политические новости

    • Тенденции

  • Популярные акции

    • Яблоко (AAPL)

    • Тесла (TSLA)

    • Amazon (AMZN)

    • AMD (AMD)

    • Facebook (FB)

    • Netflix (NFLX)

• Симулятор

• Твои деньги

  • Личные финансы

    • Управление благосостоянием

    • Бюджетирование / экономия

    • Банковское дело

    • Кредитные карты

    • Домовладение

    • Пенсионное планирование

    • Налоги

    • Страхование

  • Обзоры и рейтинги

    • Лучшие онлайн-брокеры

    • Лучшие сберегательные счета

    • Лучшие домашние гарантии

    • Лучшие кредитные карты

    • Лучшие личные займы

    • Лучшие студенческие ссуды

    • Лучшее страхование жизни

    • Лучшее автострахование

• Советники

  • Ваша практика

    • Управление практикой

    • Продолжая образование

    • Карьера финансового консультанта

    • Инвестопедия 100

  • Управление благосостоянием

    • Портфолио Строительство

    • Финансовое планирование

• Академия

  • Популярные курсы

    • Инвестирование для начинающих

    • Станьте дневным трейдером

    • Торговля для начинающих

    • Технический анализ

  • Курсы по темам

    • Все курсы

    • Курсы трейдинга

    • Курсы инвестирования

    • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дом

• О нас

• Условия эксплуатации

• Словарь

• Редакционная политика

• Рекламировать

• Новости

• Политика конфиденциальности

• Связаться с нами

• Карьера

• Уведомление о конфиденциальности Калифорнии

• #
• А
• B
• C
• D
• E
• F
• грамм
• ЧАС
• я
• J
• K
• L
• M
• N
• О
• п
• Q
• р
• S
• Т
• U
• V
• W
• Икс
• Y
• Z

Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Страница не найдена

• Образование

  • Общий

    • Словарь

    • Экономика

    • Корпоративные финансы

    • Рот ИРА

    • Акции

    • Паевые инвестиционные фонды

    • ETFs

    • 401 (к)

  • Инвестирование / Торговля

    • Основы инвестирования

    • Фундаментальный анализ

    • Управление портфелем

    • Основы трейдинга

    • Технический анализ

    • Управление рисками

• Рынки

  • Новости

    • Новости компании

    • Новости рынков

    • Торговые новости

    • Политические новости

    • Тенденции

  • Популярные акции

    • Яблоко (AAPL)

    • Тесла (TSLA)

    • Amazon (AMZN)

    • AMD (AMD)

    • Facebook (FB)

    • Netflix (NFLX)

• Симулятор

• Твои деньги

  • Личные финансы

    • Управление благосостоянием

    • Бюджетирование / экономия

    • Банковское дело

    • Кредитные карты

    • Домовладение

    • Пенсионное планирование

    • Налоги

    • Страхование

  • Обзоры и рейтинги

    • Лучшие онлайн-брокеры

    • Лучшие сберегательные счета

    • Лучшие домашние гарантии

    • Лучшие кредитные карты

    • Лучшие личные займы

    • Лучшие студенческие ссуды

    • Лучшее страхование жизни

    • Лучшее автострахование

• Советники

  • Ваша практика

    • Управление практикой

    • Продолжая образование

    • Карьера финансового консультанта

    • Инвестопедия 100

  • Управление благосостоянием

    • Портфолио Строительство

    • Финансовое планирование

• Академия

  • Популярные курсы

    • Инвестирование для начинающих

    • Станьте дневным трейдером

    • Торговля для начинающих

    • Технический анализ

  • Курсы по темам

    • Все курсы

    • Курсы трейдинга

    • Курсы инвестирования

    • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дом

• О нас

• Условия эксплуатации

• Словарь

• Редакционная политика

• Рекламировать

• Новости

• Политика конфиденциальности

• Связаться с нами

• Карьера

• Уведомление о конфиденциальности Калифорнии

• #
• А
• B
• C
• D
• E
• F
• грамм
• ЧАС
• я
• J
• K
• L
• M
• N
• О
• п
• Q
• р
• S
• Т
• U
• V
• W
• Икс
• Y
• Z

Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Страница не найдена

• Образование

  • Общий

    • Словарь

    • Экономика

    • Корпоративные финансы

    • Рот ИРА

    • Акции

    • Паевые инвестиционные фонды

    • ETFs

    • 401 (к)

  • Инвестирование / Торговля

    • Основы инвестирования

    • Фундаментальный анализ

    • Управление портфелем

    • Основы трейдинга

    • Технический анализ

    • Управление рисками

• Рынки

  • Новости

    • Новости компании

    • Новости рынков

    • Торговые новости

    • Политические новости

    • Тенденции

  • Популярные акции

    • Яблоко (AAPL)

    • Тесла (TSLA)

    • Amazon (AMZN)

    • AMD (AMD)

    • Facebook (FB)

    • Netflix (NFLX)

• Симулятор

• Твои деньги

  • Личные финансы

    • Управление благосостоянием

    • Бюджетирование / экономия

    • Банковское дело

    • Кредитные карты

    • Домовладение

    • Пенсионное планирование

    • Налоги

    • Страхование

  • Обзоры и рейтинги

    • Лучшие онлайн-брокеры

    • Лучшие сберегательные счета

    • Лучшие домашние гарантии

    • Лучшие кредитные карты

    • Лучшие личные займы

    • Лучшие студенческие ссуды

    • Лучшее страхование жизни

    • Лучшее автострахование

• Советники

  • Ваша практика

    • Управление практикой

    • Продолжая образование

    • Карьера финансового консультанта

    • Инвестопедия 100

  • Управление благосостоянием

    • Портфолио Строительство

    • Финансовое планирование

• Академия

  • Популярные курсы

    • Инвестирование для начинающих

    • Станьте дневным трейдером

    • Торговля для начинающих

    • Технический анализ

  • Курсы по темам

    • Все курсы

    • Курсы трейдинга

    • Курсы инвестирования

    • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дом

• О нас

• Условия эксплуатации

• Словарь

• Редакционная политика

• Рекламировать

• Новости

• Политика конфиденциальности

• Связаться с нами

• Карьера

• Уведомление о конфиденциальности Калифорнии

• #
• А
• B
• C
• D
• E
• F
• грамм
• ЧАС
• я
• J
• K
• L
• M
• N
• О
• п
• Q
• р
• S
• Т
• U
• V
• W
• Икс
• Y
• Z

Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Что такое срочная ссуда (и как она может способствовать росту вашего бизнеса)

Когда вы ищете ссуду для малого бизнеса, вы можете почувствовать себя озадаченным, полностью испуганным или, возможно, даже навечно обреченным.

Возможно, вы даже подумали о том, чтобы отказаться от своих мечтаний о росте своего любовного труда, чтобы избежать, казалось бы, бесконечных, пропитанных жаргоном вариантов, которые существуют во всемирной паутине.

Но пока не сдавайтесь. Мы составили руководство, чтобы объяснить одну из наиболее распространенных форм финансирования малого бизнеса: срочный заем .

Хорошо, мы знаем, о чем вы думаете: еще одна статья, которая обещает мне решение моих проблем с финансированием, но на самом деле читается как учебник бухгалтерского учета для колледжа и оставляет меня еще более запутанным, чем раньше (если это возможно).

Но мы просим вас доверять нам.

Может быть, мы предвзято, но это руководство полезно, и мы даже можем сказать, что оно довольно хорошее. Так что пристегнитесь, вот чего вам стоит ожидать:

Есть чему поучиться.Давайте копаться, ладно?

Что такое срочная ссуда?

Срочная ссуда — это единовременная сумма («сумма ссуды») капитала, заимствованного у кредитора и выплачиваемого через определенные промежутки времени (еженедельно, раз в две недели, ежемесячно) в течение определенного периода времени (или «срока»). Процентные ставки могут быть фиксированными или переменными.

Если вы когда-либо брали студенческую ссуду, ипотеку или автокредит, у вас уже есть некоторый опыт работы с срочными ссудами (отказ от ответственности: игнорируйте любые ваши отрицательные ассоциации с вышеизложенным).

Почему ссуды?

Есть ряд причин, по которым срочные ссуды являются фаворитом среди владельцев бизнеса.

1. Более низкие процентные ставки: Из-за большей продолжительности срочные ссуды обычно доступны по более низким процентным ставкам, чем краткосрочные ссуды.
2. Позволяет использовать операционный денежный поток в другом месте: Вы лучше всего знаете свой бизнес, а срочные кредиты позволяют вам вкладывать деньги в работу, где вы считаете нужным. Срочные ссуды дают бизнесу-заемщику возможность использовать свой денежный поток в других областях, в то время как ссуда обеспечивает финансирование, необходимое для более крупных инвестиций в бизнес.
3. Установите структуру оплаты: Как владелец малого бизнеса, в вашей жизни есть достаточно вещей, которые вы не можете предсказать: неявка на работу, сбой POS-системы (в очереди из 20 рассерженных клиентов, не меньше) , стихийное бедствие — список можно продолжить. Срочная ссуда дает вам гораздо больше, чем просто наличные деньги; это обеспечивает душевное спокойствие. Когда вы подписываете свое предложение, график погашения высечен в камне, никаких возвратов! Ваш бюджет будет вам благодарен.
4. Простой, оптимизированный процесс подачи заявки: Подача заявки на получение срочной ссуды выполняется быстро — примерно за 3 дня.Давайте посмотрим на это в перспективе: когда вы подаете заявку на ссуду в банке, вы, вероятно, будете ждать от шести до восьми недель — как минимум. Процесс подачи заявки является ручным и трудоемким, и довольно частый ответ: «Нет». Получив срочный кредит, вы можете заполнить заявку, не вставая с дивана в течение 10 минут.
5. Бизнес-преимущества: Пока мы работаем, мы можем добавить еще несколько бонусов. Во-первых, проценты по срочному займу не облагаются налогом. Так что, когда дело дойдет до этого времени года, вы получите дополнительный кэшбэк.Во-вторых, своевременное внесение платежей повышает кредитный рейтинг вашего бизнеса, что означает возможность финансирования в будущем по более низким процентным ставкам.
6. Вы начальник: Скорее всего, если вы начали свой бизнес, вы сделали это не для того, чтобы идти на компромисс со своим видением. Но когда вы отказываетесь от доли в своем бизнесе в пользу капитала, ваш контроль неизбежно ослабляется. Поскольку срочная ссуда — это форма долгового финансирования, вы ничем не жертвуете: 100% собственности остается за вами.

Финансирование малого бизнеса затруднено.Мы сделали это просто.

Проверьте свою ставку бесплатно сегодня

Для чего использовать ссуду?

Предлагая более низкие процентные ставки, чем по кредитным картам, срочный заем делает возможными инвестиции в долгосрочное развитие бизнеса.

Но знаете что еще?

Срочные ссуды

предоставляют достаточно времени для ваших инвестиций — таких как новое место или предварительная покупка товарно-материальных запасов — для того, чтобы начать вносить свой вклад в бизнес до наступления срока погашения ссуды.

Однако использование срочной ссуды для покрытия нехватки наличных средств, когда вы не ожидаете роста бизнеса в ближайшем будущем, или использование ссуды для покрытия расходов, которые вы ожидаете выплатить в течение нескольких недель, может замедлить, а не стимулировать ваш бизнес. .

Вот почему анализ ROI (возврат инвестиций) имеет решающее значение.

Подумайте об этом так:

Если вы направите собранные средства на расходы, которые приведут к росту или доходу, инвестиции будут иметь положительную отдачу от инвестиций.

Если вы направите собранные средства на расходы, которые не принесут дохода, например перекраску стен вашего офиса, вы получите отрицательную отдачу от инвестиций.

Вы понимаете, к чему мы идем?

Вот почему срочная ссуда предназначена для использования на конкретную цель .

Примеры срочных кредитов

Вот несколько реальных примеров срочных кредитов в действии:

Инвестируйте в инвентарь, оборудование или новое место: Думали ли вы об инвестировании в новое оборудование для развития вашего бизнеса?

Может быть, вы поняли, что вы можете получить скидки или более качественных поставщиков, закупая сырье оптом. Если у вас недостаточно наличных денег для покрытия авансовых расходов (или первоначального взноса за отличное место), ответом может быть срочная ссуда.

После успешного открытия 10 кофеен, используя доход от продаж и инвестиции от друзей и семьи, Джонатан Рубинштейн из Joe Coffee использовал срочный заем для открытия своих 11-го и 12-го аванпостов.

Привлечь новых сотрудников: Не могли бы вы привлечь дополнительный персонал для подготовки к сезонному росту бизнеса? Или вы откладывали получение столь необходимого сотрудника?

High Tide — креативное агентство из Нью-Йорка, стоящее за такими известными брендами, как Warby Parker и Casper — использовало срочный заем для выполнения нескольких должностей, включая добавление «бесценного» менеджера по работе с клиентами.

Расширьте свои предложения: У вас есть идея нового продукта или услуги, которые могут увеличить вашу прибыль?

Модный бренд Hackwith Design из Миннеаполиса был запущен в 2013 году, и каждый понедельник выпускается серия ограниченных тиражей. Вскоре компания расширилась, включив в свой модельный ряд плавание, базовую одежду и одежду больших размеров. Когда Лиза Хаквит и Эрин Хустед готовились к выпуску первой линии свадебных платьев, на которую «потребовалось много авансовых вложений», они использовали срочный заем, чтобы восполнить пробел.

Попробуйте что-нибудь новое: Прелесть предпринимательства — это способность заниматься своей страстью. Однако иногда вам может не хватить лишних денег, чтобы воспользоваться этими уникальными возможностями.

Тони Гарднер — основатель Alterian, студии эффектов для музыки, кино и телевидения (он также стоит за созданием тех знаменитых шлемов Daft Punk). Желая опробовать другие проекты, отличные от тех, которые поддерживаются платежеспособными клиентами, Гарднер использовал срочный заем для расширения и опробования вещей, которые иначе были бы невозможны (включая недавний рекламный ролик, созданный с участием Кэти Перри).

Избегайте кризиса денежных потоков : Как говорится, деньги — это король.

И когда Мэтту Галлире и Джимми Уоррену понадобились средства для подготовки к открытию сезона Big Mozz в Сморгасбурге, знатоки моцареллы обратились к ссуде, которая «позволила им вздохнуть свободно».

Рефинансирование долга : Не позволяйте дорогому долгу по кредитной карте утомлять вас.

Бек Бриттен — дизайнер световых скульптур премиум-класса — снимал стоимость материалов со своей личной кредитной карты, что означало, что ее процентные ставки выходили из-под контроля.Обеспокоенная счетами и желанием рефинансирования, она обратилась за ссудой. Теперь она может сосредоточиться на самом главном: на своем ремесле.

Как работает срочная ссуда?

Основная механика срочных кредитов проста: вы получаете единовременную выплату (за вычетом любых комиссий, взимаемых кредитором). Затем вы должны полностью погасить сумму кредита в течение срока, плюс проценты.

Но помните: срочные ссуды не универсальны, и важно понимать, какие у вас есть варианты финансирования.

Виды срочных кредитов

Как выбрать правильный срок кредита для вашего бизнеса

При выборе срока ссуды первое, что вам следует сделать, это рассчитать, сколько времени потребуется, чтобы финансируемый актив обеспечил возврат, и соответственно выбрать тип ссуды.

Вот с чем вы работаете:

• Краткосрочная ссуда обычно представляет собой необеспеченную сумму, которая подлежит погашению в течение года более крупными, часто ежедневными платежами.Помните: поскольку их легче получить, и они имеют (намного) более высокие процентные ставки, чем долгосрочные ссуды, вам следует искать только краткосрочное финансирование для покрытия расходов, которые вы немедленно получите денежный поток для погашения. Мы не можем достаточно подчеркнуть это.
• Среднесрочные ссуды идеально подходят для открытия нового офиса, расширения вашей команды, покупки оборудования или инвентаря, а также рефинансирования долга. Как правило, среднесрочные ссуды погашаются непосредственно из активов, для финансирования которых они использовались раз в две недели или раз в месяц.Среднесрочные ссуды дают время для инвестиций, чтобы начать увеличивать доход. Например, использование среднесрочной ссуды для финансирования найма нового сотрудника позволяет финансировать время, необходимое бизнесу для обучения сотрудника, а также для того, чтобы сотрудник приобрел навыки, опыт и импульс до тех пор, пока они не принесут достаточный доход, а не только для обоснования нанять, но и помочь продолжить рост компании.
• Долгосрочные ссуды всегда обеспечены залогом и сроком от 3 до 10 (а иногда и 20) лет.Они наиболее подходят для выполнения крупных строительных проектов и покупки капитального оборудования, зданий или других предприятий. В то время как долгосрочные ссуды, как правило, предлагают более низкие процентные ставки, кредиторы обычно предоставляют долгосрочные ссуды только наиболее квалифицированным заемщикам. Так что, если у вас нет нескольких лет за плечами и заявки на аттестат зрелости, получить такой срок будет немного сложнее.

Но это еще не все.

Есть еще несколько вещей, которые следует учитывать при выборе условий.

Особенности срочной ссуды: прочие соображения

Некоторые вещи, которые следует учитывать при взвешивании вариантов, включают:

• Обеспеченные и необеспеченные срочные ссуды : Обеспеченные ссуды защищены активом или залогом. Например, банк может владеть вашими активами до тех пор, пока не будут погашены все долги. Необеспеченные ссуды не защищены таким образом и, как следствие, сопряжены с большим риском для кредитора. По этой причине необеспеченные ссуды обычно связаны с более высокими затратами и более короткими сроками погашения для заемщика.
• Фиксированная и переменная процентная ставка : Фиксированная процентная ставка — это всего лишь то, что после того, как ставка установлена ​​кредитором, она не меняется. С другой стороны, переменная ставка может увеличиваться или уменьшаться с течением времени. Переменные процентные ставки привязаны к индексу или контрольной ставке, например к основной ставке. Основное преимущество выбора фиксированной процентной ставки — предсказуемость. Когда дело доходит до платежей, у вас нет догадок. Однако ссуды с плавающей процентной ставкой, как правило, имеют более низкую отправную точку, чем их аналоги с фиксированной процентной ставкой.И если нет значительных изменений в основной ставке, вы можете платить меньше процентов, чем если бы вы выбрали фиксированную ставку. Однако это немного похоже на русскую рулетку. Существует вероятность того, что ваш платеж может значительно увеличиться, если ваша ставка повысится. Скачок ваших ежемесячных платежей на несколько сотен долларов может привести к финансовым затруднениям вашего бизнеса, если вы не будете к этому готовы. Другая ловушка — это риск платить больше процентов по тому, что вы заимствуете, если ваша ставка вырастет.

В этот момент вы, вероятно, думаете: «Хорошо, я понял».

Но знаете что еще?

Несмотря на то, что срочная ссуда чертовски разнообразна, в некоторых случаях это не лучший вариант для вашего бизнеса.

Когда срочная ссуда может не подходить для вашего бизнеса

Невозможно быть всем для всех.

Вот несколько сценариев, в которых альтернативная форма финансирования срочной ссуде может быть более подходящей:

• Если вы стартап или новый бизнес : Срочный заем должен улучшить бизнес-операции, не оказывая чрезмерного давления на денежный поток.Имея это в виду, ключевым компонентом процесса андеррайтинга кредитора является анализ финансовых показателей бизнеса, чтобы убедиться, что полученные денежные средства смогут поддержать выплаты по ссуде. Без доступа к финансовой отчетности за значимый период времени точность любых финансовых прогнозов ограничена. От одного до двух лет обычно бывает достаточно, чтобы сформировать уверенность потенциального кредитора в вашей способности управлять и направлять рост вашего бизнеса. Проще говоря, если вы не занимались бизнесом хотя бы год, срочный заем не для вас.
• Если у вас плохой кредит : Когда вы подаете заявку на ссуду с менее чем удовлетворительным кредитом, вы столкнетесь с высокими процентными ставками — если вы вообще соответствуете требованиям. Кредиторы используют как ваш личный, так и деловой кредитный рейтинг, чтобы оценить, насколько вы рискованны как заемщик. И хотя быстрого решения проблемы восстановления кредита не существует, но несколько осознанных методов со временем помогут вам добиться этого. Ознакомьтесь с этими советами, чтобы повысить свой счет.

К настоящему моменту вы поймете, подойдет ли срочная ссуда для вашего бизнеса.

Имея это в виду, давайте рассмотрим процесс подачи заявки (и получения одобрения) на получение срочной ссуды — по наилучшей ставке. Готовый?

Без обязательств. Не влияет на ваш кредитный рейтинг. Нечего терять.

Пройдите предварительную квалификацию.

Ходатайство о ссуде

Вот в чем дело: стоимость (очевидно) является одним из наиболее важных факторов при подаче заявления на получение срочной ссуды. В Funding Circle наши процентные ставки всегда САМЫЕ конкурентоспособные.

Итак, что в итоге?

При проверке потенциальных кредиторов обращайте пристальное внимание на предлагаемую ими годовую процентную ставку.Ставки могут доходить до 30% для срочной ссуды, и это число напрямую влияет на стоимость ссуды в долгосрочной перспективе. Если вы подаете заявку на краткосрочную ссуду, такую ​​как денежный аванс для торговцев, ваша годовая процентная ставка может резко превысить 100% (Примечание: некоторые кредиторы не указывают годовую процентную ставку, поэтому вы захотите использовать онлайн Калькулятор годовых для оценки истинной стоимости кредита).

После того, как вы определились со своими потенциальными партнерами, пора готовиться к подаче заявки.

Первое предложение: получите свой бизнес и личный кредит в чеке

Любой, кому нужно оценить вашу финансовую ответственность, проверяет ваш кредитный рейтинг.

Когда вы подаете заявку на получение срочной ссуды, кредиторы будут проверять как ваш личный, так и деловой кредитный рейтинг (если вы не знакомы с кредитным рейтингом вашей компании, вы не одиноки: подробнее об этом читайте здесь). В качестве личного кредита в игру вступают ваши баллы FICO и Vantage. Что касается кредитного рейтинга вашего бизнеса, он рассчитывается тремя компаниями: Experian, Equifax и Dun & Bradstreet.

Минимальный личный и деловой кредитный рейтинг, необходимый для получения ссуды, варьируется в зависимости от кредитора.В Funding Circle, например, мы предпочитаем, чтобы у соискателей был личный кредитный рейтинг не менее 600.

Перед тем, как подать заявку, не забудьте просканировать свой личный отчет о кредитных операциях на предмет неточностей, которые могут повлиять на ваш счет (IRS тоже допускает ошибки). Если вы заметили ошибку, обратитесь в бюро кредитных историй, чтобы исправить или удалить эту информацию. Если вы не знаете, как это сделать, не паникуйте: это удобное пошаговое руководство поможет вам разобраться.

Помните: ознакомьтесь с минимальными требованиями кредитора

Хотя ваша личная и деловая кредитная история является важным фактором, это не единственное, что учитывается при принятии решений об одобрении.Любое (или все) из следующего вступает в игру:

• Ваш личный и деловой денежный поток
• Личные и деловые активы
• Как долго вы занимаетесь бизнесом
• Годовой доход от бизнеса
• Ваш бизнес-план

Однако то, что требуется, действительно зависит от кредитора. Итак, мы ответим на следующие два вопроса с учетом критериев Funding Circle:

Кто имеет право на получение срочной ссуды с Funding Circle?

• Опыт работы не менее 2 лет
• Прибыльный (или положительный чистый доход)

Что вам нужно, чтобы подать заявку на получение срочной ссуды?

Требования различаются в зависимости от кредитора, но ниже приведены довольно общие требования для заявки на получение срочной ссуды.

• Tax EIN
• Зачем это нужно : Кредитор использует ваш EIN, чтобы запросить транскрипты налоговой декларации непосредственно в IRS.
• Налоговые декларации
• Зачем они нужны : Как и другие документы, ваши налоговые декларации показывают, как вы управляете финансами. Кредиторы часто требуют как ваши личные, так и коммерческие налоговые декларации.
• Баланс и отчет о прибылях и убытках
• Зачем они нужны : Ваш баланс и отчет о прибылях и убытках рисуют более полную финансовую картину, чем то, что мы можем увидеть, основываясь только на ваших налоговых записях или кредитном рейтинге.Эти документы свидетельствуют о том, насколько эффективно вы управляете своим малым бизнесом и насколько прочно ваше финансовое положение.
• Выписки из банка
• Зачем они нужны : Выписки из вашего банковского счета дают кредиторам представление о том, насколько хорошо вы управляете денежными средствами, поступающими в ваш бизнес. Если кредитор рассматривает возможность перечисления огромных 100 тысяч долларов на ваш банковский счет, он должен быть уверен, что вы сможете управлять такой большой суммой денег, а также выплатить свой срочный кредит.
• График погашения
• Зачем это нужно: График погашения описывает ваши долговые обязательства, включая (но не ограничиваясь) ссуды, договоры аренды, контракты и векселя к оплате. Это поможет кредитору определить, сможете ли вы справиться с новым долгом — подробнее об этом позже.

После того, как вы отправите заявку, получение предложения — это лишь вопрос времени. И хотя путешествие почти закончено, осталось обсудить еще несколько вещей (все из которых очень важны, ).

Оценка предложения срочной ссуды

Между мелким шрифтом и головокружительным количеством финансового жаргона мы не виним вас за желание слепо подписать контракт и покончить с ним.

И как бы заманчиво это ни казалось, что документы канут в Лету и деньги в ваших руках, но вы должны потратить время на то, чтобы понять, что ваше предложение срочной ссуды является обязательным.

Количество:

Первое, что вы хотите проверить, — это сумма, на которую вы претендуете.Имейте в виду: нередко кредитор одобряет вам сумму, отличную от той, которую вы запрашивали изначально. И что еще более важно: не волнуйтесь. Получение меньше, чем вы просили, не означает, что это плохая сделка. Вам просто нужно понять, как средства, на которые вы были одобрены, могут повлиять на ваш бизнес, и имеет ли это смысл с учетом общей рентабельности инвестиций.

оценка:

Важно, чтобы вы отточили процентную ставку — и под ставкой мы подразумеваем процентную ставку, но, что более важно, годовую процентную ставку, — поскольку она показывает, сколько вы платите, чтобы занять деньги.

Условия погашения (продолжительность):

Выплата ссуды в 100 тысяч долларов в течение одного года сильно отличается от выплаты ссуды в 100 тысяч долларов в течение трех лет. Некоторые учреждения позволяют выбрать один из нескольких планов погашения. Возможно, наиболее важным соображением является то, предусматривает ли план выплату долга в равных суммах (что позволяет легко спланировать расходы) или увеличение сумм (что позволяет погасить ее быстрее и с меньшими процентами).

Комиссии

Комиссии различаются в зависимости от кредитора, поэтому очень важно внимательно ее проверять.Вот некоторые комиссии, которые могут быть добавлены к вашему предложению:

• Комиссия за оформление: Как и комиссия, это предоплата, взимаемая кредитором за обработку новой ссуды. Единственная комиссия, которую взимает Funding Circle, — это комиссия за оформление в размере 3-5%.
• Плата за обработку: Это общий термин для разных затрат на андеррайтинг ссуды, которые кредиторы иногда перекладывают на заемщика.
• Комиссия за использование: Кредитор основывает эти годовые сборы на сумме кредита, фактически использованной заемщиком [в случаях, когда ссуда используется более мелкими авансами].
• Сбор за документацию: некоторые банки взимают сбор за оформление документации (в диапазоне от 100 до 200 долларов США) за подачу заявки на получение кредита.
• Комиссия за досрочное погашение: некоторые кредиторы требуют премий, основанной на процентной доле от основной суммы, выплачиваемой досрочно, особенно если источник рефинансирует (если это разрешено).
• Плата за просрочку: эти сборы взимаются, если платежи не производятся вовремя.
• Брокерское вознаграждение: аналогично тому, как если вы снимаете квартиру и получаете комиссию брокера. Малому бизнесу особенно важно соблюдать осторожность при использовании брокера.
• Комиссия за обязательство: Некоторые кредиторы взимают эту комиссию, обычно фиксированный процент от невыплаченной суммы кредита, за гарантию кредита в будущем.
• Комиссия за закрытие сделки: Это затраты кредитора на удержание залога по ссуде. Большинство институциональных срочных кредитов не требуют комиссии за закрытие сделки.

Если вы примете предложение от Funding Circle, мы предоставим вам полный остаток по вашему срочному кредиту за вычетом 3-5% комиссии за оформление (это единственная комиссия, которая у нас есть).

Другие вещи, о которых нужно помнить

• Персональная гарантия : Кредиторы часто требуют личных гарантий при предоставлении ссуд владельцам малого бизнеса.Персональная гарантия означает, что вы берете на себя личную ответственность по долгу. Кредитор сможет обратиться в суд против вас лично, если бизнес не выплатит кредит.
• Годовая процентная ставка по сравнению с процентной ставкой : Процентная ставка по ссуде представляет собой текущую ставку по займу. С другой стороны, годовая процентная ставка — это годовая стоимость ссуды, включая все процентные платежи, сборы и плату за услуги. Годовая процентная ставка отражает истинную стоимость срочной ссуды.

Сколько может себе позволить мой бизнес?

Оставшаяся часть головоломки — определить, сможет ли ваш бизнес выплатить ссуду.Ответ на этот вопрос может дать анализ коэффициента покрытия вашего долга (DSCR).

Я знаю, о чем вы думаете: соотношение? Математика? Это звучит сбивающе с толку. Обещаем, это намного проще, чем кажется.

DSCR — это коэффициент, который сравнивает сумму наличных денег, имеющихся у бизнеса, с взятым на себя долгом. Приведенный ниже расчет даст вам коэффициент DSCR.

Перевод номеров DSCR:

Мы предлагаем использовать DSCR для оценки реальной суммы займа (которую мы для удобства включили ниже).

Как получить лучшую ставку по ссуде

Будьте готовы:

Начнем с самого главного: приведи свой кредит в порядок. Вам не нужен идеальный кредит, чтобы претендовать на получение срочной ссуды, но полезно знать, где вы находитесь.И, если ваша оценка не совсем так, вы можете подумать о том, чтобы отложить заявку. Хотя увеличение кредита — это не совсем весело, это может привести к гораздо более доступной ставке.

Будьте реалистичны:

Как говорит Крис Кэп из компании Funding Circle: «Часто мы разговариваем с заявителями, которые считают, что наш заем даст им возможность вырасти на X%, однако без реальных данных мы должны умерить их ожидания с учетом конкретных исторических финансовых показателей, которые у нас есть. Если бизнес вырос всего на 10% или 20% за последние три года, нам потребуется подтверждение, чтобы согласиться с предположениями владельца о 50% -ном росте в будущем.«Вы должны быть в состоянии подкрепить свои стремления фактическими доказательствами.

Будьте конкретными:

Как мы упоминали ранее, срочные ссуды предназначены для конкретных случаев использования. Однако сказать «Я хочу нанять некоторых сотрудников» недостаточно. «Чем конкретнее, тем лучше будет подробный сценарий использования, особенно для более крупных долларовых займов. Мы хотим, чтобы вы обдумали запрашиваемую сумму и что она разумна с учетом финансового состояния вашего бизнеса и его целей », — поясняет Шульман.Если вы потратите время не только на то, чтобы уточнить детали ваших инвестиций, но и на ожидаемую рентабельность инвестиций в такой актив, это поможет вашему делу.

Часто задаваемые вопросы и общие проблемы по срочной ссуде

Что такое срочная ссуда?

Как владелец малого бизнеса, вам доступно все больше вариантов финансирования: от бизнес-кредитных карт до финансирования под дебиторскую задолженность, аренды бизнес-оборудования и т. Д. Если вы только начинаете исследовать варианты финансирования бизнеса, скорее всего, вы знакомы с банковской ссудой.Читайте дальше, чтобы узнать, как работает срочная ссуда в банке, и когда другие варианты могут лучше подойти для вашего бизнеса.

Что такое срочная ссуда?
Банковские ссуды выдаются банком и имеют долгосрочные планы погашения, обычно превышающие один год. Эти ссуды обычно предоставляются с фиксированной процентной ставкой, и они позволяют банкам распределять средства аналогично кредитным линиям. Владельцы бизнеса могут использовать срочные банковские ссуды для привлечения средств по мере необходимости и должны платить фиксированную сумму на основе остатка.

Какие бывают типы срочных ссуд банка?
Долгосрочные банковские ссуды могут выдаваться на срок от 10 до 20 лет и часто требуют залога. Однако срочные банковские ссуды также могут быть выданы на гораздо более короткие периоды, например, на два-три года. Банки часто называют краткосрочные кредиты среднесрочными кредитами.

Сколько времени нужно, чтобы подать заявление, и сколько это стоит?
Это полностью зависит от вашего банка, но вы можете ожидать, что процесс займет несколько недель.После заполнения заявки банк проведет полный кредитный анализ как вас, так и вашего бизнеса. Они также проанализируют ваши активы, доход, денежный поток и другие финансовые факторы.

Почему предприятия получают срочные банковские ссуды?
Срочные банковские ссуды используются по разным причинам и полностью зависят от рассматриваемого бизнеса. Обычное использование включает покупку недвижимости, нового объекта или оборудования.

В чем разница между ссудой на срок в банке и ссудой OnDeck?
Банковская ссуда зависит от вашего личного кредита, и банки, как правило, предоставляют ссуды более устоявшимся компаниям, которые ищут большие суммы ссуд.OnDeck, с другой стороны, рассматривает множество факторов — не только личный кредит — для оценки состояния малого бизнеса. Благодаря нашему оптимизированному процессу подачи заявки на кредит вы можете получить финансирование всего за один рабочий день. Узнайте больше о том, как работает кредит от OnDeck.

Банковский срочный кредит может быть вариантом для вас, но всегда обязательно тщательно оценивайте то, что лучше всего подходит для вашего бизнеса.

Определение срочной ссуды — Энциклопедия малого бизнеса для предпринимателей

Определение: Ссуда ​​на приобретение оборудования, недвижимости и оборотного капитала, выплачиваемая как ипотека на срок от одного года до десяти лет

Срочные ссуды — это ваша основная коммерческая ссуда.Они
обычно имеют фиксированные процентные ставки, а также ежемесячно или ежеквартально
графики погашения и включают установленный срок погашения. Диапазон
обычно доступные средства составляют 25 000 долларов и больше.

Банкиры обычно делят срочные ссуды на две категории:

Среднесрочные ссуды. Обычно работает меньше трех
лет, эти ссуды, как правило, погашаются ежемесячными платежами
(иногда с воздушными платежами) из денежного потока бизнеса.
По данным Американской банковской ассоциации, выплаты часто
напрямую привязаны к сроку полезного использования финансируемого актива.

Долгосрочные займы . Эти ссуды обычно устанавливаются на больше
чем три года. Большинству из них от трех до 10 лет, а некоторым
на целых 20 лет. Долгосрочные кредиты обеспечены залогом
активы бизнеса и обычно требуют ежеквартального или ежемесячного
платежи, полученные из прибыли или денежного потока. Эти ссуды обычно
иметь формулировку, ограничивающую сумму дополнительных финансовых
обязательства, которые может взять на себя бизнес (включая другие долги, но
также дивиденды или зарплаты руководителей), и иногда они требуют
отложить определенную сумму прибыли на погашение ссуды.

Срочные ссуды наиболее подходят для устоявшихся малых предприятий
которые могут использовать надежную финансовую отчетность и существенно снизить
платежи для минимизации ежемесячных платежей и общих затрат по кредиту.
Погашение обычно каким-либо образом связано с финансируемой статьей.
Срочные ссуды требуют залога и относительно строгого одобрения
процесс, но может помочь снизить риск за счет минимизации затрат. До
принимая решение о финансировании оборудования, заемщики должны быть уверены, что они могут
они в полной мере используют преимущества, связанные с владением, такие как
амортизации, и следует сравнить стоимость с лизингом.

Срочную ссуду лучше всего использовать для строительства; основной капитал
улучшения; крупные капитальные вложения, например, в машины; работающий
столица; покупки действующих предприятий. К счастью, стоимость
такой заем является относительно недорогим, если заемщик может пройти
финансовые лакмусовые бумажки. Цены варьируются, поэтому стоит делать покупки,
но обычно на 2,5 пункта выше прайм-листа для ссуд меньше
более семи лет и на 3,0 пункта выше прайм-листа для более длительных кредитов.Сборы
в общей сложности до 1 процента являются обычными (хотя это сильно варьируется,
тоже), с более высокими комиссиями по строительным кредитам.

На что обращают внимание банки при принятии решений о срочном кредитовании?
Что ж, «пять троек» по-прежнему имеют первостепенное значение.

• Характер. Как вы управляли другими кредитами
  (деловой и личный)? Какой у вас опыт работы в бизнесе?
• Кредитная емкость. Банк проведет
  полный кредитный анализ, включая подробный обзор финансового
  заявления и личные финансы, чтобы оценить вашу способность
  погашать.
• Залог. Это основной источник
  погашение. Ожидайте, что банк захочет, чтобы этот источник был больше, чем
  сумма, которую вы занимаетесь.
• Капитал. Какие активы у вас есть, которые могут быть
  быстро превратились в наличные при необходимости? Банк хочет знать, что
  вы владеете вне бизнеса облигациями, акциями, квартирой
  здания — это могло бы быть альтернативным источником выплаты. Если есть
  убыток, в первую очередь используются ваши активы, а не банк.Или как один
  проницательный бизнесмен говорит: «Банки любят давать ссуды людям, которые
  уже есть деньги «. Скорее всего, вам придется добавить личный
  гарантия на все это тоже.
• Комфорт / уверенность с
  бизнес-план. Насколько точны доходы и расходы
  прогнозы? Ожидайте, что банк вынесет подробное суждение. Что такое
  состояние экономики и промышленности — горячее, теплое или
  холодно?

При выборе коммерческого банка руководствуйтесь следующими рекомендациями:

• Спросите друзей, где они в банке и довольны ли они.
• Установите отношения с банком задолго до того, как вам понадобится
  заем. Вы узнаете, как они к вам относятся. Познакомьтесь с некоторыми людьми в
  банк на имя. Начни строить отношения.
  Вы не поверите, но банки хотят поговорить с вами, даже если они не могут
  одолжить тебе деньги.
• Отсканируйте свою газету, чтобы узнать, кто
  ссуды, которые вы ищете. Не все банки могут быть лучшими во всем.
  Некоторым лучше ссуды для бизнеса; некоторые лучше с потребителем
  сделок.
• Посетите два-четыре банка, чтобы найти то, что вам подходит. Будьте честны; скажи им
  вы рассматриваете ссуду и разговариваете с другими
  банки. Затем послушайте их подачу.
• Подумайте о работе через SBA или другой
  группы экономического развития для обеспечения лучших условий. Они не
  только для предприятий, которые не могут получить финансирование другим способом.

Каковы условия займа? — Советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Условия займа могут иметь несколько различных значений. С одной стороны, это может относиться к тому, как долго вы будете выплачивать ссуду. С другой стороны, это также относится к деталям вашего кредита (или условиям), таким как сумма ежемесячного платежа, срок платежа, процентная ставка и любые другие финансовые расходы.

Понимание условий ссуды имеет решающее значение, чтобы вы могли своевременно выплатить ссуду и заключить наиболее выгодную сделку.

Каковы условия займа?

Если вы обратите внимание на маленькие подсказки в том, как люди говорят об условиях ссуды, вы часто можете сказать, о чем кто-то говорит.

Если кто-то говорит о «сроке ссуды» (в единственном числе), они обычно имеют в виду продолжительность срока, то есть как долго вы должны погасить ссуду.

Если кто-то говорит об «условиях ссуды» (множественное число), они обычно говорят обо всех деталях, составляющих ваш ссуду, в том числе о том, сколько вы должны каждый месяц, когда наступит срок платежа и ваша годовая процентная ставка ( АПРЕЛЬ).

Определение условий займа: срок действия

Взяв заем, вы будете постепенно возвращать его ежемесячными платежами. В какой-то момент вы погасите всю ссуду и освободитесь от долга. Время, которое кредитор дает вам для выплаты ссуды, называется сроком или «сроком ссуды».

Вот типичные сроки займа:

• Автокредиты : Согласно Experian, средний автокредит сейчас составляет шесть лет. Большинство кредиторов предлагают автокредиты сроком на 12 месяцев от двух до восьми лет.
• Персональные ссуды : Обычно вы можете получить персональную ссуду на срок от трех до пяти лет. Некоторые кредиторы предлагают индивидуальные ссуды на срок от шести месяцев до 12 лет, но их может быть труднее найти.
• Студенческие ссуды : наиболее распространены 10-летние сроки, хотя в некоторых случаях они могут составлять до 30 лет, например, ссуды для консолидации.
• Ипотека : 30-летняя ипотека является наиболее распространенной, но также доступна ипотека на 15 лет.

Когда вы покупаете ссуду, вы обычно получаете на выбор несколько сроков, которые зависят от двух факторов: вашей кредитоспособности и того, что доступно через кредитора. Чем больше срок, тем меньше ваш ежемесячный платеж, поэтому возникает соблазн продлить ссуду как можно дольше.

Однако, если вы можете и можете, всегда лучше выбрать самый короткий срок ссуды с ежемесячными выплатами, которые вы можете себе позволить. На это есть две причины: вы раньше выпадете из долга и со временем сэкономите намного больше денег.Это потому, что, хотя увеличение срока кредита сокращает ваши ежемесячные платежи, оно фактически увеличивает сумму процентов, которые вы выплачиваете с течением времени.

Определение условий займа: условия

«Условия займа» — множественное число — обычно является сокращенным способом обозначить условия и положения вашего займа. Это все правила, которые определяют, как работает ваш заем. Эти правила изложены в кредитном соглашении, которое вы подписываете при получении кредита.

Важнейшие условия кредита, о которых вы должны знать:

• Годовая процентная ставка (годовых). Показывает, насколько дорогая ваша ссуда, путем объединения вашей процентной ставки и любых финансовых сборов в одну цифру. Вы можете использовать это для поиска и сравнения различных вариантов ссуды.
• Ежемесячный платеж. Сколько вы будете платить каждый месяц своему кредитору. Часть этой суммы идет на выплату основной суммы кредита, а часть — на выплату процентов.
• Комиссии. Сюда могут входить такие сборы, как сборы за оформление, сборы за подачу заявления, штрафы за просрочку платежа или штрафы за предоплату.
• Срок оплаты. Это когда ваш платеж подлежит оплате каждый месяц. Если вы не заплатите вовремя, в вашем кредитном соглашении указано, что произойдет, например, когда ваш кредитор взимает с вас штраф за просрочку платежа.
• Срок действия. Это время, в течение которого вы должны выплатить ссуду, как описано выше.

Как договориться об условиях кредита

Также важно знать условия кредита, потому что, если вы правильно разыграете свои карты, вы действительно сможете договориться о более выгодном ссуде.Некоторые кредиторы предлагают процесс предварительной квалификации, который позволяет вам увидеть, какими будут ваши условия, до подачи заявки. Предварительный квалификационный отбор с участием нескольких кредиторов даст вам больше данных, что упростит сравнение и поиск лучшего предложения.

Но это еще не конец ваших переговоров. Как только вы найдете лучшее предложение, соответствующее вашим потребностям, вы сможете использовать его в качестве разменной монеты, чтобы получить еще лучшее предложение. Вы можете передать это предложение другим кредиторам, у которых вы ранее проходили предварительную квалификацию, и посмотреть, могут ли они предложить более выгодные условия.

Хотя вы можете использовать эту стратегию для обсуждения условий ссуды по любому типу ссуды, она особенно эффективна для ипотечных кредитов и автокредитов. Поскольку ипотечные кредиты имеют большие суммы в долларах, даже небольшая корректировка вашего предложения может сэкономить вам сотни или даже тысячи долларов к тому времени, когда вы заплатите за дом.

А если вы покупаете машину у дилера, часто есть финансовые отделы, с которыми особенно легко договориться. В конце концов, это вся их работа, а прецедент переговоров о ценах на автомобили уже существует.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Как определяются условия кредита?

Условия кредита, которые вы получаете по ссуде, зависят от вашей кредитоспособности, продуктов, которые предлагает кредитор, и деталей этих продуктов. Во-первых, когда вы подаете заявку на ссуду у определенного кредитора, вы можете получить доступ только к продуктам, которые он предлагает, и условиям (включая комиссии), которые поставляются с этими продуктами. Во-вторых, ваша кредитоспособность определит, на какие из этих продуктов и условий вы имеете право.

Есть ли условия ссуды для кредитных карт?

К кредитным картам

прилагаются условия и положения о том, как работает ваше соглашение, например размер ежемесячного платежа и процентная ставка.Но в отличие от ссуд в рассрочку, вы можете использовать свой лимит по мере необходимости, поэтому срок действия не определен. Однако вы можете использовать только до своего кредитного лимита, и вы можете снова получить доступ к своему лимиту только после погашения своего баланса.

Могу ли я получить более длительный срок, если я уже взял ссуду?

Продление срока кредита зависит от типа кредита, который у вас есть. Например, если у вас есть ипотечный кредит, и вы столкнулись с финансовыми проблемами, ваш кредитор может согласиться предоставить вам временную отсрочку.В противном случае вы можете рефинансировать ипотечный кредит на более длительный срок, но имейте в виду, что со временем вы, как правило, будете платить больше процентов.

Если вам необходимо рефинансировать личный заем, вам нужно будет подать заявку на новый заем для погашения текущего займа, что также называется консолидацией долга.

.