Со скольки лет можно оформить ипотеку: Сбербанк начнет выдавать ипотеку с 18 лет

07.02.1976 alexxlab Comments 0 Comment

Содержание

Со скольки лет и до какого возраста дают ипотеку на квартиру, возрастные ограничения Сбербанка

Покупку жилья без кредитов могут позволить себе немногие. Поэтому чаще всего для приобретения квартиры (дома) гражданам приходится брать ипотеку. Ее получение сопряжено с соблюдением всех выдвигаемых банками условий, в том числе, возрастных цензов. О том, какие при оформлении ипотека возрастные ограничения устанавливаются банками и другими кредитными учреждениями, расскажем далее.

Возрастные ограничения банка и их причины

Предложения по оформлению ипотечных кредитов сегодня имеются практически во всех банках. Условия, позволяющие взять такой заем, в различных банках имеют свои особенности. В основном, все банки предъявляют требования к материальному положению, кредитной истории и возрасту заемщиков. Причем банками устанавливаются и минимальные, и максимальные возрастные пределы. Отчасти это обусловлено положением закона о дееспособности граждан. Но основной причиной установления таких цензов является выгода банков.

Банки представляют собой коммерческие структуры, создаваемые для извлечения хорошей прибыли. Поэтому при выдаче кредитов они стараются максимально обезопасить себя от возможных невыплат по договору.

Предоставление кредита лицу, недавно окончившему школу или уже вышедшему на пенсию, рискованно. Ведь доходы у данной категории лиц невелики. Банки стремятся заключать договоры с лицами в возрасте 30-45 лет. Считается, что в этот период заемщики имеют наиболее стабильный официальный доход, и шансов погасить ипотеку без проблем у них больше.

Со скольки лет дают ипотеку

Для лиц, желающих приобрести жилье, актуальным является вопрос о том, со скольки лет дают ипотеку.

По гражданскому законодательству полное право – и дееспособность возникает у граждан с достижением восемнадцатилетнего возраста. С этого времени они могут становиться участниками различных сделок. Но такой молодой возраст клиента редко устраивает банки.

В основном, они поднимают планку минимального возраста для заключения ипотечных соглашений. Чаще всего от заемщика требуется достижение 21-23 лет. Еще охотнее кредитные организации сотрудничают с заемщиками после 26 лет. Ведь к этому возрасту многие уже заканчивают свою учебу, устраиваются на работу и имеют минимальный стаж.

До какого возраста можно стать заемщиком по ипотечной программе

Существуют и максимальные пределы по возрасту для заемщиков.

Рассмотрим, до какого возраста дают ипотеку кредитные организации своим клиентам.

На практике многие банки выдвигают условие о том, что на момент погашения полученного займа возраст клиента не должен превысить семьдесят пять лет. Следовательно, предельный возраст выдачи кредитов будет зависеть и от его срока. Чем больше срок, тем моложе должен быть заемщик. При этом будут учитываться и иные условия, например, финансовое положение заемщика и его состояние здоровья.

Во многих банках некоторым возрастным клиентам уделяется особо пристальное внимание. Им приходится проходить медкомиссию и страховать свою жизнь и здоровье.

Возрастные требования по специальным программам кредитования

Выше были указаны общие возрастные критерии, устанавливаемые банками при выдаче ипотеки. Однако сегодня существует много различных ипотечных программ, предусматривающих особые требования к заемщикам. Рассмотрим некоторые из них.

Ипотечный кредит спец. программа «Молодая семья»

Кредитный ипотечный договор для молодых семейных пар, одиноких родителей с детьми заключается на определенных условиях.

Одним из них является возрастной ценз. Многие банки вводят ограничения по возрасту для выдачи ипотеки до тридцати пяти лет. Если на момент заключения сделки обоим из супругов (одинокому родителю) не исполнилось 35, то они могут получить ипотеку. В некоторых регионах предельный возраст увеличен до сорока лет. При этом нижний предел обычно устанавливается не ниже 21 года.

«Военная ипотека»

Государством также устанавливают льготные условия приобретения жилья в ипотеку для военнослужащих. Помимо прочих требований в их отношении также устанавливаются определенные возрастные ограничения.

Для получения средств, военный должен быть не моложе 21 года и не старше 45 лет. Точнее, он на момент погашения займа он не должен быть старше указанного максимального возраста.

Спец. программа «Ипотека для пенсионеров»

Обычно банки стараются предусмотреть в условиях договоров о погашении займов до достижения клиентами пенсионного возраста. Ведь в таком возрасте доходы невелики, а проблем со здоровьем много.

Вместе с тем, специальные программы позволяют брать ипотеку и лицам преклонного возраста. Верхняя граница обычно устанавливается в пределах 75 лет.

До указанного возраста заемщиком должен быть внесен последний платеж по установленному графику. Поэтому такие займы, как правило, даются на срок не боле пяти или десяти лет.

Возрастные требования по ипотеке в различных банках

Ипотека в различных банках имеет свои особенности и ограничения. Единого обязательного правила для всех не существует. Каждый банк, как отдельная организация, устанавливает требования к возрасту, финансовому состоянию заемщиков исходя из своих интересов. Ниже рассмотрим, как решается этот вопрос в различных банковских организациях.

В Сбербанке

Лицам моложе двадцати одного года, оформить ипотеку в этом банке не получится.

Молодые семьи могут участвовать в специальной ипотечной программе в Сбербанке в возрасте от 21 до 35 лет. Возрастной предел в данной кредитной организации составляет семьдесят пять лет.

Поэтому, на какой срок дадут ипотеку в сбербанке, будет зависеть от возраста заемщика. Максимальный по сроку заем выдается на тридцать лет. Но тогда клиенту на момент его выдаче не должно быть более 45 лет.

ВТБ24

Данным банком также устанавливается минимальный 21-летний возраст для получения ипотеки. При этом выплатить ее нужно до достижения 65 лет мужчинам и 60 лет женщинам.

Газпромбанк

Этим банком нижняя планка возраста заемщика снижена на один год. Взять ипотеку в нем можно лицам, достигшим двадцати лет. А вот верхняя планка, наоборот более жесткая. Обычно заем предоставляется лицам, с условием их погашения для женщин до 55-летнего возраста, а для мужчин – до 60. В некоторых случаях банк может поднять эту планку, но не более, чем на пять лет.

Альфа-банк

В указанной кредитной организации ипотека может быть предоставлена лицам с 20 до 64 лет. Верхний предел обозначает возраст на дату погашения займа, а не заключения договора.

Уралсиб

Это самый лояльный банк в плане установления нижнего возраста для ипотеки. На ее получение могут рассчитывать лица с восемнадцати лет. Предельный возраст клиента на момент погашения займа не должен превышать шестидесяти пяти лет.

Хабар 24 — Новости Казахстана и мира на сегодня

Диагноз

02.10.2021 | 182

Когда человек обращается к стоматологу для установки протеза – коронки, моста, то вряд ли задумывается о нюансах его изготовления и…

Проверено

30.09.2021 | 218

Вокруг озера Малый Талдыколь, которое находится почти в центре столицы, развернулся крупный скандал. Одни предлагают Малый Талдыколь частично осушить, другие…

Ошакбаев LIVE

29.09.2021 | 349

Аблай Мырзахметов, председатель правления Национальной палаты предпринимателей РК «Атамекен»

АЛМАЗные советы

28.09.2021 | 376

Нормально ли это, если мы забываем имена знакомых и недавние события, а, например, зайдя целенаправленно в комнату, мы уже не помним, зачем…

Диагноз

25.09.2021 | 627

Программа «Диагноз» — говорим честно о медицине. Смотрите в этом выпуске:
— Сужение пищевода: как жить с редким диагнозом?
— «Я больше не…

Проверено

23.09.2021 | 713

Театр начинается с вешалки, а отопительный сезон с профилактических рейдов. Представители акимата проверяют состояние печей, дымоходов, электропроводки. Съёмочной группа программы «Проверено!» присоединилась к…

АЛМАЗные советы

21.09.2021 | 1204

Псориаз — распространённое кожное заболевание, проявляющееся покраснением, раздражением и утолщением участков кожи, а также появлением на ней слоистых, серебристо-белых пятен…

Диагноз

18.09.2021 | 1652

Смотрите в этом выпуске:
— Цирроз печени: нужно ли бояться вирусных гепатитов?
— Первая ортотопическая трансплантация печени в Казахстане. Как это было;
— Что…

На сколько лет дается ипотека

Сбербанк неизменно задает тренд для всего банковского сектора России. Банк ориентирован на заемщиков со стабильным доходом и предоставляет для них самые выгодные условия кредитования. В статье подробно описано, на сколько лет дают ипотеку в Сбербанке.

В законе об ипотеке не указан максимальный срок, на который дается ипотечный кредит. По длительности кредитования принято разделять ипотеку в Сбербанке и любом другом кредитном учреждении на:

Прибыль банка прямо пропорциональна сроку выдачи любого кредита, поэтому при частичном досрочном погашении ипотечной ссуды, банки предпочитают уменьшать ежемесячный платеж, но не срок кредитования. Единственным ограничением по ипотеке выступает трудоспособный возраст заемщика.

Трудоспособным считается возраст до выхода заемщика на пенсию. По статистике, пенсионер в России еще работает после достижения пенсионного возраста в течение нескольких лет. Поэтому Российские банки увеличивают период кредитования до 30 лет. Каждый банк сам определяет, на сколько лет дается ипотека на квартиру. В Европе есть возможность взять ипотеку на срок до 40 лет, так как в большинстве западных стран на пенсию выходят 65 – 70 лет.

Вопрос, на сколько лет можно взять ипотеку, актуален тогда, когда имеет значение размер ежемесячного платежа. Несмотря на значительную переплату, долгосрочную ипотеку проще обслуживать. Это хорошо видно при сравнении одинаковых сумм кредита, выданных на 20 и 30 лет, под 11,75 % годовых в Сбербанке.

Чем меньше срок кредитования, тем больше будет ежемесячный платеж. Если заемщик заведомо берет ипотеку с намерением погасить ее досрочно, то лучше сделать выбор в пользу долгосрочной ссуды. Если ситуация изменится, а финансы для закрытия кредита не появятся, то это даст время для поиска решения денежного вопроса.

К минусам долгосрочной ипотечной ссуды можно отнести невозможность предвидеть экономическую ситуацию в стране. В качестве примера в России можно привести ситуацию валютных ипотечных заемщиков, которые брали ссуды, рассчитывая на укрепление национальной валюты. В результате рубль сдал свои позиции, что привело к плачевным последствиям.

Для примера за границей можно привести рынок США и ситуацию с дешевыми ипотечными кредитами, которая привела к кризису в 2008 году. В результате занижения процентной ставки, которая умышленно была сделана ФРС США, многие заемщики лишились жилья. Предвидеть это событие было невозможно. Это наиболее яркие примеры рисков, которые связаны с ипотечным кредитованием.

Ипотека на сегодняшний день является одним из наиболее распространенных видов кредитования. Связано это с тем, что приобрести недвижимость только за счет собственных средств достаточно проблематично для многих граждан.

Поэтому при недостаточности денег приходится обращаться в банк, который в индивидуальном порядке подходит к каждому клиенту: устанавливает срок, зависящий от определенных факторов.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — просто позвоните, это быстро и бесплатно!

При предоставлении ипотеки банк рассматривает следующие факторы, по которым и будет определяться срок кредита:

Связано это с тем, заемщик должен успеть погасить основную сумму долга до выхода на пенсию, то есть до тех пор пока имеет стабильный заработок. Максимальный срок в 75 лет предлагает только Сбербанк.

Семейное положение.
Клиент с молодой семьей, которая имеет в перспективе возможность прибавления, не выплатит за короткий срок ипотечный кредит. Средства понадобятся на родившегося ребенка, да и мама не сможет какое-то время работать.

К тому же в рамках программы «Молодая семья» некоторые кредитные организации идут навстречу таким семейным парам и дают отсрочку при выплатах кредита, что еще больше удлиняет срок относительно первоначально установленного.

Каждый, решивший взять ипотеку, должен прежде всего руководствоваться следующими принципами:

Взвесить свои финансовые возможности и учесть перспективы
. Если планируется отчислять, например, 80-90% получаемых доходов, то это может со временем привести к задолженности, так как повседневные бытовые расходы будут съедать часть денег, которые причитались на погашение ипотеки. Также не стоит пренебрегать реалиями времени и неприятной возможностью потерять работу.
Разумно подходить к выбору приобретаемого жилья
. При недостаточности средств не следует покупать слишком дорогую квартиру в престижном районе. Лучше несколько снизить планку своих желаний и купить доступное для себя жилье.
Рассмотреть предложения нескольких банков и выбрать оптимальное
. Необходимо ознакомится со специальными программами, которые рассчитаны на определенные категории граждан: молодые или многодетные семьи, государственные служащие, молодые специалисты, военнослужащие. По этим предложениям имеются определенные льготы в предоставлении средств.

Каков обязательный минимум времени?

Ипотеку условно можно разделить на следующие виды
:

краткосрочная, которая предоставляется на срок от 1 до 10 лет;
среднесрочная – от 10 до 20 лет;
долгосрочная ипотека оформляется на время от 20 до 30 лет.

Минимальный срок, на который кредитные организации предоставляют средства на покупку жилья, составляет от 1 года до 3-х лет. Причем предоставление средств на данный временной интервал банку невыгодно.

Поэтому при оформлении годичного кредита для получения прибыли будут установлены повышенные процентные ставки.
Хотя проценты по краткосрочной ипотеке в целом несколько ниже, чем при более длительном кредитовании.

Для заемщика при непродолжительном сроке кредита сумма ежемесячных выплат будет внушительной. Банк тщательно взвешивает возможности своих клиентов и предоставляет такой кредит только, если выплаты по нему не будут превышать 40-50% от ежемесячного дохода.

На сколько лет в среднем дается?

Данный срок является оптимальным
:

Ежемесячные платежи для заемщика не такие обременительные, как при краткосрочном кредите.
Переплаты по процентам будут не столь значительными, как при долгосрочной ипотеке.

К тому же многие клиенты стараются досрочно погасить взятый кредит.

Каков максимальный срок погашения?

На склоько лет берется ипотека? Максимальный срок предоставления ипотечного кредитования варьируется от 25 до 30 лет. Такой вид кредита имеет определенные плюсы
:

Долгосрочная ипотека имеет свои отрицательные стороны
:

значительная сумма переплат. За 30 лет выплат процентов набегает стоимость еще одной квартиры;
более высокие проценты. Для банка длительное кредитование является достаточно рискованным мероприятием. За это время клиент может стать неплатежеспособным, да и недвижимость теряет ликвидную стоимость. Поэтому для того, чтобы обезопасить себя, устанавливаются высокие проценты.

При предоставлении ипотеки кредитная организация тщательно рассматривает каждого клиента. Обращает внимание на его возраст, уровень доходов, стаж работы, семейное положение
. Сопоставляет эти факторы с предполагаемой суммой требуемого кредита и приобретаемой недвижимостью. Только при изучении всех составляющих банк устанавливает возможный срок предоставления ипотеки.

Полезное видео

Смотрите подробнее о сроках ипотеки на жилье в видео ниже:
<br />

На сколько лет банки дают ипотеку?

Все банки выдают ипотечный кредит с разными условиями и длительностью кредитования.

Если рассмотреть основные предложения компаний, можно выявить, что средним периодом предоставления займа считается срок – 15 лет.

При этом максимальные сроки выдачи займа в большинстве компаний устанавливаются от 30 и до 50 лет. А на момент полной выплаты займа гражданину должно исполниться не более 70 лет.

Процедура оформления и получения ипотеки определяется Федеральным законом № 102 от 1998 года.

Как рассчитывается займ?

На сколько лет дается ипотека? К решению этого вопроса банк подходит комплексно и тщательно рассматривает личность заемщика.

Банк учитывает следующие факторы:

Стоимость недвижимости. Чем больше стоит жилье, тем больше будет и срок.
Важным условием является возможность внесения гражданином первоначального взноса. В случае отсутствия первого платежа, срок кредита увеличивается.
Платежеспособность потенциального заемщика. Для этого гражданин предоставляет справку с места работы, подтверждает уровень своих официальных доходов, что компания всегда строго проверяет. Если уровень официальной заработной платы недостаточен для получения кредита, то заемщику могут отказать или увеличить период займа.

Кто может взять?

Обычно получить ипотеку можно с 21 года, но если совершеннолетний гражданин имеет стабильный доход и приличный уровень зарплаты, то в некоторых банках можно взять кредит и с 18 лет.

Максимальный период оформления ипотечного договора определяется границей пенсионного возраста, однако и здесь банки допускают расширение границы для работающих пенсионеров.

Обязательное условие получения ипотеки – это наличие официальной зарплаты, фриланс или зарплата в конверте крупными банками не рассматривается.

При отсутствии подтвержденных доходов имеет смысл:

обратиться в микрофинансовые организации;
получить займ по более высокой процентной ставке.

Также большинство банков выдают кредит при общем стаже работы от одного года и стаже на последнем месте от 6 месяцев.

При принятии решении о выдаче кредита конкретному гражданину банки тщательно проверяют его кредитную историю и наличие задолженностей.

Если в прошлом заявитель часто задерживал оплату по кредиту, или у него имеется приличный долг в другой компании, то ему могут отказать в получении кредита.

На сколько лет дается ипотека?

Решение вопроса, на сколько лет дают ипотеку, во многом зависит от возраста, государственной программы и других важных условий.

На покупку квартиры

Если заемщик сможет внести первоначальный взнос и соответствует определенным условиям банковской компании, ипотека предоставляется на срок от 10 до 25.

Точный период кредитования рассчитывается в зависимости от:

стоимости жилья;
размера первоначального взноса.

Большинство крупных банков предусматривают возможность досрочного погашения, поэтому, когда гражданин сможет внести задолженность в полном объеме раньше установленного срока, договор с банком можно расторгнуть.

Однако некоторые компании устанавливают запрет на досрочное погашение или определяют минимальную сумму для внесения ежемесячных платежей.

В случае получения займа на жилье также нет определенного срока, каждая ситуация рассматривается в индивидуальном порядке.

Сроки могут варьироваться от 15 до 30 лет.

Суть программы заключается в том, что во время службы мужчины на его личный поступают отчисления из специального военного фонда, которые он потом может использовать для оплаты первого взноса или части кредита.

В зависимости от размера накопленных средств будет рассчитываться и длительность кредита.

Молодой семье

На какой срок выдается займ для участников «Молодой семьи»?

Наиболее популярной программой является ипотека для «Молодой семьи» от Сбербанка:

согласно условиям получить ее могут супруги, если один или оба не достигли 35-летнего возраста;
максимальный срок кредитования – 30 лет.

Без первоначального взноса

Крупные банки не выдают ипотеку без первоначального взноса.

Поэтому если заявитель хочет оформить займ и не может предоставить первый взнос, то ему лучше:

обратиться в микрофинасовые организации;
оформить потребительский кредит.

Однако условия такого кредита предполагают меньшую сумму и небольшой срок кредитования, который обычно устанавливается до 5 лет.

Со скольки лет дают ипотеку на квартиру в Сбербанке? Смотрите тут.

Пенсионерам

В большинстве банков для пенсионеров прописываются определенные условия для получения ипотеки.

Полная выплата задолженности должна наступить не позднее 65 лет для женщин и 70 лет для мужчин.

Причем неработающие пенсионеры вряд ли смогут оформить ипотеку на свое имя.

Минимум и максимум

Минимальный возраст для получения кредита составляет 18 лет, но большинство компаний выдают займы только с 21 года.

Максимальный срок для получения займа устанавливается по достижению пенсионного возраста, для работающих пенсионеров срок может несколько продлеваться, но незначительно, обычно не более чем на 5-10 лет.

Самый большой период кредитования обычно устанавливается на срок до 50 лет, а самый минимальный период – 5 лет.

Условия в крупных банках

Для определения длительности кредитования следует рассмотреть условия популярных банков.

Максимальный срок действия ипотечного договора в Сбербанке – 30 лет.

Длительность рассчитывается в зависимости от:

выбранной программы;
платежеспособности заемщика.

В данном банке предусматривается возможность выдачи ипотеки на срок до 50 лет при условии внесения плательщиком первого взноса в размере 10% от стоимости объекта недвижимости.

Газпромбанк

Максимальный срок действия ипотечного договора устанавливается до 30 лет.

Точный период ипотеки рассчитывается в зависимости от:

выбранной программы;
внесения первого взноса и других условий.

Имеется возможность досрочного погашения.

Как минимизировать риски?

Большинство заемщиков при получении ипотеки интересуются, какой срок считается наиболее оптимальным и выгодным для плательщика.

Профессиональные риэлторы сходятся во мнении, что лучше всего брать ипотеку на срок не менее 15 лет, так как в таком случае переплата будет не столь огромной, а у заемщика есть время, чтобы неспешно выплачивать займ.

При этом если у гражданина появится возможность оплатить ипотеку раньше срока, то он сможет это сделать в любой момент.

Многие банки не препятствуют раннему погашению и не взимают за это комиссий.

Со скольки лет можно брать ипотеку? Читайте здесь.

Сколько дней Сбербанк рассматривает заявку на ипотеку? Подробности в этой статье.

Определять период кредитования следует до момента составления договора, лучше воспользоваться юридической консультацией или обратиться к сервису калькулятор онлайн, который имеется на многих сайтах банковских компаний.

Расчет условий и выбор подходящей программы поможет плательщику определиться с оптимальным сроком действия ипотеки.

Также следует учитывать возможность внесения первоначального взноса, если взнос составляет более 30% от стоимости жилья, то срок по кредиту может значительно снижаться.

РБК: в Сбербанке разрешили выдавать ипотеку россиянам с 18 лет

https://ria.ru/20210901/ipoteka-1748106704.html

РБК: в Сбербанке разрешили выдавать ипотеку россиянам с 18 лет

РБК: в Сбербанке разрешили выдавать ипотеку россиянам с 18 лет — РИА Новости, 01.09.2021

РБК: в Сбербанке разрешили выдавать ипотеку россиянам с 18 лет

Сбербанк пересмотрит условия выдачи ипотеки — с 1 сентября россияне в возрасте 18 лет смогут оформить ипотечные кредиты, пишет «РБК». РИА Новости, 01.09.2021

2021-09-01T09:21

экономика

общество

центральный банк рф (цб рф)

сбербанк россии

ипотека

россия

/html/head/meta[@name=’og:title’]/@content

/html/head/meta[@name=’og:description’]/@content

https://cdnn21.img.ria.ru/images/07e5/08/13/1746424890_0:0:2918:1641_1920x0_80_0_0_1b69369dac1765d5ba1b7b1306c63444.jpg

МОСКВА, 1 сен — РИА Новости. Сбербанк пересмотрит условия выдачи ипотеки — с 1 сентября россияне в возрасте 18 лет смогут оформить ипотечные кредиты, пишет «РБК».Организация представила две программы, которые будут доступны для молодых клиентов это кредиты на новостройки, а также готовое жилье. Потенциальные заемщики должны иметь стаж работы не менее трех месяцев и оплатить первоначальный взнос —минимум десять процентов от стоимости жилья. Максимальный срок кредита — 30 лет. Подать заявку можно будет как онлайн, так и через отделение.Представители банка отметили, что молодежь стала больше задумываться о займах для покупки недвижимости. Снижение возрастного ценза при выдаче кредитов позволит им начать самостоятельную жизнь и осознанно планировать расходы.По данным ЦБ, средняя ставка по ипотеке в России в июне снизилась на 0,23 процентного пункта — до исторического минимума в 7,07% годовых. При этом средний срок кредита впервые достиг 20,3 года.

https://ria.ru/20210830/ipoteka-1747775824.html

https://ria.ru/20210831/ipoteka-1747919798.html

россия

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

2021

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Новости

ru-RU

https://ria.ru/docs/about/copyright.html

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

https://cdnn21.img.ria.ru/images/07e5/08/13/1746424890_0:0:2732:2048_1920x0_80_0_0_7559f4653257b1591a1edaa1718c540e.jpg

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

экономика, общество, центральный банк рф (цб рф), сбербанк россии, ипотека, россия

РБК: в Сбербанке разрешили выдавать ипотеку россиянам с 18 лет

ипотечных кредитов и займов рефинансирования для пожилых людей по социальному обеспечению

Все больше пожилых людей берут новые жилищные ссуды

Многие пенсионеры больше не рассматривают оплату дома как часть своих целей.

Все больше и больше американцев пользуются низкими процентными ставками и налоговыми льготами, которые предоставляются при наличии ипотеки.

Если вы занижаете размер, вы можете получить ипотеку вместо покупки нового жилья за наличные. Или вы можете рефинансировать более низкие платежи, а не погашать часть своего баланса.

К счастью, сегодня существует множество вариантов жилищного кредита для пожилых людей, даже если у вас есть доход по социальному обеспечению. Вот что нужно знать.

Проверьте свои варианты ипотеки здесь (4 октября 2021 г.)

В этой статье (Перейти к…)

Можно ли получить жилищный заем сроком на 30 лет как старший?

Во-первых, если у вас есть средства, возраст не является слишком старым для покупки или рефинансирования дома. Закон о равных возможностях кредита запрещает кредиторам блокировать или отговаривать кого-либо от получения ипотеки в зависимости от возраста.

Если мы основываем право на получение кредита только по возрасту, 36-летний и 66-летний мужчина имеют одинаковые шансы на получение ипотечной ссуды.

Критерии отбора остаются прежними: доход, активы, долги и кредит.

Однако при выходе на пенсию может быть сложнее соответствовать этим критериям, особенно когда речь идет о доходе.

Пожилым людям следует ожидать более строгого контроля при подаче заявления на получение ипотечной ссуды. Скорее всего, вам придется предоставить дополнительную документацию, подтверждающую ваши различные источники дохода (пенсионные счета, социальное обеспечение, пенсия и т. Д.).

Может быть, нужно перепрыгнуть через несколько обручей. Но если у вас есть наличные для платежей, вы сможете претендовать на получение нового жилищного кредита или рефинансирования своего нынешнего дома.

Ипотека для пенсионеров по соцзащиту

Доход по социальному обеспечению при выходе на пенсию или длительной нетрудоспособности обычно может использоваться для получения права на получение ипотечной ссуды.

Это означает, что вы, вероятно, можете купить дом или рефинансировать на основании дохода социального обеспечения, если вы его получаете в настоящее время.

SSI следует учитывать вместе с пенсионными фондами и другими ликвидными активами для расчета общего квалифицируемого «дохода» заемщика.

Поскольку SSI, как правило, не облагается налогом, его также можно «накапливать». Это означает, что кредитор может увеличить соответствующую сумму на 10–25 процентов и помочь вам получить более крупный ежемесячный платеж по ипотеке.

Чтобы кредитор мог засчитать доход по социальному обеспечению в счет вашей ипотечной ссуды, он должен быть задокументирован в письме SSA Award или , подтверждающем текущее получение.

Если заемщик получает доход по социальному обеспечению из трудовой книжки другого человека , ему необходимо предоставить письмо о предоставлении SSA и подтверждение получения , а также подтверждение того, что доход будет продолжаться не менее 3 лет.

Проверьте свои варианты ипотеки здесь (4 октября 2021 г.)

Ипотека Варианты ссуды для пожилых людей

Как упоминалось выше, пожилые люди могут легко преодолеть препятствие для получения ипотечного кредита, если у них есть достаточные активы, пенсионные сбережения или инвестиционные счета.

На самом деле, существуют программы, специально разработанные для помощи пожилым людям и пенсионерам в финансировании своего жилья.

1. Ссуды на истощение активов

Кредит на истощение активов — это тип ипотеки, предназначенный для покупки и рефинансирования жилья без постоянного дохода.

Технически это то же самое, что и традиционная ипотека. Единственное отличие состоит в том, как ипотечный кредитор рассчитывает ваш доход.

Ипотечные кредиты на истощение активов позволяют заемщикам претендовать на получение жилищной ссуды на основе их ликвидных активов, а не постоянного источника дохода.

В этом случае сумма активов заемщика делится на ежемесячный «доход», который используется для определения того, могут ли они позволить себе выплату по ипотеке.

Например, предположим, что у вас есть сбережения в размере 1 миллиона долларов. Кредитор разделит эту сумму на 360 (количество месяцев в большинстве ипотечных кредитов с фиксированной процентной ставкой), чтобы получить «доход» около 2700 долларов в месяц. Это число используется в качестве вашего ежемесячного денежного потока для получения ипотеки.

Чтобы получить квалификацию, вам потребуется значительная сумма сбережений.

Только определенные типы средств могут быть засчитаны в ваш квалификационный «доход» по ссуде на истощение активов. Обычно к ним относятся:

Чековые и сберегательные счета
Счета денежного рынка
Депозитные сертификаты
Инвестиции, такие как акции, облигации и паевые инвестиционные фонды
401 (k) и пенсионные счета IRA

Независимо от того, имеет ли доход определенный срок истечения На сегодняшний день кредиторы требуют, чтобы вы документально подтвердили регулярное и непрерывное получение их соответствующего дохода.

Обычно это делается с использованием одного или нескольких из следующих:

Письма от организаций, обеспечивающих доход
Копии писем о пенсионном вознаграждении
Копии подписанных федеральных налоговых деклараций
1099 форм
Подтверждение текущего поступления через депозитные выписки из банка

Для пенсионеров, не получающих доход , ссуда на истощение активов может быть хорошим способом претендовать на получение новой жилищной ссуды или рефинансирования.

2.Программа покупки дома Fannie Mae для пожилых людей

И Fannie Mae, и Freddie Mac имеют политики, позволяющие использовать пенсионные активы, соответствующие критериям, при определенных условиях.

Fannie Mae позволяет кредиторам использовать пенсионные активы заемщика, чтобы помочь им получить ипотеку.

Если заемщик уже использует пенсионные счета 401 (k) или другие пенсионные счета для получения пенсионного дохода, заемщик должен продемонстрировать, что доход, полученный от этого актива, будет продолжаться не менее трех лет.

Если заемщик еще не использует актив, кредитор может вычислить поток доходов, который может предложить этот актив.

3. Программа покупки дома Freddie Mac для пожилых людей

Точно так же Freddie Mac изменил свои правила кредитования, чтобы заемщикам было легче получить ипотеку, когда у них ограниченные доходы, но значительные активы.

Правило позволяет кредиторам рассматривать IRA, 401 (k) s, единовременные выплаты по пенсионным счетам и выручку от продажи бизнеса для получения права на ипотеку.

Любые активы IRA и 401 (k) должны быть полностью переданы в собственность и должны быть «полностью доступны для заемщика, не подлежат штрафу за снятие средств и не должны в настоящее время использоваться в качестве источника дохода».

4. Купить дом на инвестиционные деньги

Инвестиционные фонды могут быть использованы для получения ипотеки. Но кредиторы, скорее всего, не будут считать полную сумму активов.

Когда пенсионные счета состоят из акций, облигаций или паевых инвестиционных фондов, кредиторы могут использовать только 70 процентов стоимости этих счетов для определения количества оставшихся распределений.

5. Купите дом с совладельцем

Одно из самых быстрых и простых решений для пожилых людей, у которых возникают проблемы с определением дохода, — это добавить соавтора.

Некоторые родители-пенсионеры делают это, добавляя своих детей в заявку на ипотеку.

Ребенок со значительным доходом может рассматриваться вместе с родителем, что позволяет ему покупать дом даже при отсутствии регулярного денежного потока.

Fannie Mae предлагает все более популярную новую кредитную программу для со-подписантов.Ипотечная программа «HomeReady» позволяет подсчитывать доход от членов семьи, не получающих займы, например от взрослых детей.

Чтобы иметь право на HomeReady, вы должны приобретать основное место жительства, а не загородный дом или инвестиционную недвижимость.

6. Купить дом с необлагаемым налогом доходом

Еще одно полезное решение для пожилых людей — это подсчет необлагаемых налогом доходов.

Например, доход по социальному обеспечению

обычно не облагается налогом. Большинство кредиторов могут увеличить размер этого дохода на 25 процентов, что также называется «валовой выручкой», при расчете ежемесячного дохода.

К сожалению, только то, что кредитору разрешено суммировать необлагаемый налогом доход, не означает, что он должен это делать. Кроме того, они могут увеличить валовую прибыль на меньший процент, например, на 10 или 15 процентов.

Поговорите со своим кредитором о том, как он рассчитывает необлагаемый налогом доход.

7. Обратные ипотечные кредиты

Обратный ипотечный кредит становится все более популярным ипотечным продуктом, специально разработанным для пожилых людей.

Обратная ипотека официально называется ипотекой с конверсией собственного капитала или HECM и поддерживается Федеральной жилищной администрацией (FHA).

Обратные ипотечные кредиты позволяют пожилым людям получить доступ к собственному капиталу в своем доме за счет ежемесячных выплат пенсионерам. Затем проценты откладываются до наступления срока погашения кредита.

Со временем задолженность по дому увеличивается, а размер собственного капитала уменьшается.

При использовании обратной ипотеки один заемщик должен быть не моложе 62 лет, чтобы соответствовать требованиям.

Обратная ипотека подходит не всем. Другой тип ссуды — например, кредитная линия собственного капитала (HELOC), ссуда собственного капитала или рефинансирование наличными — часто является лучшим выбором для оценки стоимости дома.

Узнайте больше о том, кому следует и не следует рассматривать обратную ипотеку. Или посетите страницу ресурсов Департамента жилищного строительства и городского развития об обратной ипотеке HECM.

8. Льготы по налогу на имущество для пожилых людей

И последнее, что следует учитывать в качестве старшего домовладельца, это то, что вы можете претендовать на льготу по налогу на недвижимость.

Правила подачи заявления об освобождении от уплаты налога на имущество пожилых людей — и суммы, на которую могут быть уменьшены ваши налоги — зависят от штата. Поэтому обратитесь в местный налоговый орган или к специалисту по финансовому планированию для получения дополнительной информации.

Если вы имеете право на снижение налогов на недвижимость, это может помочь снизить отношение вашего долга к доходу (DTI) и, следовательно, увеличить сумму, которую вы можете занять по новому жилищному кредиту.

Покупка дома для пожилых людей e Пример: Соответствие требованиям для получения ссуды на истощение активов

В качестве примера предположим, что у пенсионера Майкла есть 1 000 000 долларов в его 401 (k), и он не коснулся его.

Майклу еще нет 70½, возраста, в котором IRS требует, чтобы владельцы счетов начали получать требуемые минимальные выплаты с 401 (k) s.

Он живет за счет дохода социального обеспечения, а также дохода от ИРА Рота.

Чтобы дать Майклу право на ипотеку, кредитор использует 70 процентов от баланса 401 (k), или 700 000 долларов, за вычетом его первоначального взноса и затрат на закрытие сделки.

Примечание. Fannie Mae также позволяет заемщикам использовать активы, переданные на пенсионные счета, для первоначального взноса, затрат на закрытие и резервов.

Предположим, что после первоначального взноса и затрат на закрытие у Майкла остается 630 000 долларов.

При условии 30-летней ипотеки, эта сумма в 630 тысяч долларов может быть использована для постепенной оплаты его ипотеки в течение следующих 360 месяцев. Это дало бы ему 1750 долларов в месяц на оплату жилья.

Сумма в 401 (k) = 1 000 000 долларов
Соответствующие 401 (k) фонды (70%) = 700 000 долларов США
Средства, оставшиеся после первоначального взноса и затрат на закрытие = 630 000 долларов США
Ежемесячный бюджет ипотечного кредита (630 000 долларов США / 360) = 1750 долларов США

Хотя это не отдельный тип ссуды, кредиторы иногда называют это «ссудой на истощение активов» или «ссудой, основанной на активах».«И заемщики могут по-прежнему считать доход из других источников, когда они используют активы, чтобы помочь им получить квалификацию.

Майкл мог использовать метод истощения активов из своего нетронутого 401 (k) в сочетании с доходом, который он уже получает от Social Security и его Roth IRA, чтобы получить как можно больше кредитов.

На самом деле ему не нужно начинать погружаться в свой 401 (k), чтобы выплатить ипотеку, но этот расчет показывает его кредитору, что он мог бы полагаться на свой 401 (k) для выплаты ипотеки, если это будет необходимо.

Проблемы, с которыми сталкиваются пенсионеры и пожилые люди при получении ипотеки

Хотя максимального возраста для подачи заявления на ипотеку не существует, пожилым людям и пенсионерам может быть сложнее получить жилищный заем.

Вот несколько проблем, с которыми вы можете столкнуться при покупке или рефинансировании, и что с ними делать.

Нет регулярного дохода

Ипотечные компании должны подтвердить, что вы можете погасить жилищный заем, прежде чем они предоставят вам ссуду.

Обычно это означает рассмотрение ежемесячного дохода на основе налоговых форм W2.Но у большинства пожилых людей нет регулярного ежемесячного денежного потока, чтобы показать кредиторам.

Для тех, кто выходит на пенсию, кредиторы часто рассматривают 401 (k) s, IRA и другие распределения пенсионных счетов для получения ипотеки.

Они также будут учитывать доход от социального обеспечения, пенсию и доход от инвестиций.

Однако заемщикам необходимо доказать, что эти средства полностью доступны для них на момент подачи заявки. Вы не можете претендовать на пенсионный счет или пенсию, если не можете получить с них деньги без штрафных санкций.

И пенсионеры должны показать, что их пенсионные счета могут быть использованы для финансирования ипотеки сверх обычных расходов на проживание, таких как питание и коммунальные услуги.

Доход до 3 лет (пенсия)

Покупатели жилья, которые еще не вышли на пенсию, но планируют вскоре выйти на пенсию, могут столкнуться с другой проблемой в процессе подачи заявки на ипотеку.

Когда вы покупаете дом или рефинансируете, ипотечные кредиторы должны подтвердить, что ваш источник дохода сохранится в течение как минимум 3 лет после закрытия ссуды.

Кто-то, выходящий на пенсию через год или два, не сможет выполнить это требование постоянного дохода.

В этом случае они не имеют права на получение ипотечной ссуды или ссуды рефинансирования — независимо от того, насколько высок их кредитный рейтинг или сколько денег они припрятали на инвестиционных и пенсионных счетах.

Самое простое решение этой проблемы? Не сообщайте своему кредитору, что планируете выйти на пенсию.

В ваших квитанциях о заработной плате нет ничего, что могло бы указать кредитору на пенсионные планы, поэтому у них есть все основания полагать, что ваш доход продолжится.

Также нет никаких гарантий, которые вам потребуются при планировании. Многие люди меняют свои планы в зависимости от текущей экономики, своих вложений или желания продолжать работать.

Однако вам нужно быть абсолютно уверенным, что вы можете позволить себе выплаты по ипотеке с доходом, который вы получите на пенсии.

Если вы находитесь в ситуации, когда вы получили «выкуп» при выходе на пенсию или ваш работодатель сообщает вашему кредитору о пенсионных планах, вы не сможете претендовать на новую ипотеку.

В этом случае вам, возможно, придется подождать, пока вы выйдете на пенсию и не начнете получать деньги со своих пенсионных счетов, чтобы получить квалификацию на основе ваших активов, а не вашего дохода.

Доступ к пенсионным фондам

В большинстве руководств по андеррайтингу считается, что распределение 401 (k) s, IRA или других пенсионных счетов имеет определенную дату истечения срока. Это потому, что они включают истощение актива.

Таким образом, заемщики, которые получают доход из таких источников, должны иметь возможность документально подтвердить, что ожидается, что он будет продолжаться в течение не менее трех лет после даты их заявки на ипотеку.

Кроме того, люди обычно не могут снимать деньги со счетов 401 (k) до достижения возраста 59 ½ лет без штрафных санкций.

По этой причине пенсионер должен доказать неограниченный доступ к этим счетам и без штрафных санкций.

Если счета состоят из акций, облигаций или паевых инвестиционных фондов, эти активы считаются нестабильными. По этой причине кредиторы используют только 70 процентов стоимости пенсионных счетов, чтобы определить, сколько распределений осталось.

Когда имеет смысл получать жилищный заем в качестве пенсионера?

Многие пенсионеры и пожилые люди предпочитают иметь ипотечный кредит вместо выплаты остатка по ссуде или покупки нового дома за наличные.

Это может высвободить сбережения для других целей. Такие предметы первой необходимости, как еда, транспорт и долгосрочный уход, входят в число самых высоких расходов для пожилых людей.

Помимо высвобождения активов, пожилые люди могут рассмотреть возможность финансирования покупки нового дома по ряду причин.

Уменьшение размера — Размер пустых гнезд может быть уменьшен, чтобы минимизировать квадратные метры, расходы на техническое обслуживание и ипотеку
Физические проблемы — Уборка и ремонт могут стать физически тяжелыми.Многие пожилые люди покупают новый дом, чтобы сократить расходы на содержание.
Доплата с фиксированным доходом — Все больше и больше пожилых людей сталкиваются с трудностями, чтобы жить на свой фиксированный доход. Пенсионеры могут решить продать или рефинансировать свои дома, профинансировать покупку нового дома и использовать обналиченный капитал для пополнения своего дохода
Переезд в новый район — Согласно одному исследованию, до 40 процентов пенсионеров выезжают из своего штата в поисках лучшей погоды, отдыха, благоприятных налогов и других льгот.

Если что-либо из вышеперечисленного относится к вам, возможно, стоит подумать о финансировании дома на пенсии.

Найдите для себя лучшую ипотеку

Большинство ипотечных кредиторов имеют программы ссуд, которые позволяют пожилым людям купить дом или рефинансировать свой нынешний дом.

Однако не все кредиторы имеют опыт выдачи ипотечных кредитов пенсионерам.

Перед тем, как выбрать кредитора, не забудьте задать несколько проверочных вопросов. Вы захотите узнать, как кредитор квалифицирует пенсионный доход, а также как он рассчитывает соответствующий доход от активов.

Несколько вопросов, заданных заранее, помогут вам найти опытного кредитора, который обработает ваше заявление и предложит вам наиболее выгодную сделку.

Подтвердите новую ставку (4 октября 2021 г.)

ипотечных кредитов и займов рефинансирования для пожилых людей по социальному обеспечению

Все больше пожилых людей берут новые жилищные ссуды

Многие пенсионеры больше не рассматривают оплату дома как часть своих целей.

Проверьте свои варианты ипотеки здесь (4 октября 2021 г.)

В этой статье (Перейти к…)

Можно ли получить жилищный заем сроком на 30 лет как старший?

Во-первых, если у вас есть средства, возраст не является слишком старым для покупки или рефинансирования дома.Закон о равных возможностях кредита запрещает кредиторам блокировать или отговаривать кого-либо от получения ипотеки в зависимости от возраста.

Критерии отбора остаются прежними: доход, активы, долги и кредит.

Пожилым людям следует ожидать более строгого контроля при подаче заявления на получение ипотечной ссуды.Скорее всего, вам придется предоставить дополнительную документацию, подтверждающую ваши различные источники дохода (пенсионные счета, социальное обеспечение, пенсия и т. Д.).

Ипотека для пенсионеров по соцзащиту

Проверьте свои варианты ипотеки здесь (4 октября 2021 г.)

Ипотека Варианты ссуды для пожилых людей

1. Ссуды на истощение активов

Чтобы получить квалификацию, вам потребуется значительная сумма сбережений.

Чековые и сберегательные счета
Счета денежного рынка
Депозитные сертификаты
Инвестиции, такие как акции, облигации и паевые инвестиционные фонды
401 (k) и пенсионные счета IRA

Обычно это делается с использованием одного или нескольких из следующих:

Письма от организаций, обеспечивающих доход
Копии писем о пенсионном вознаграждении
Копии подписанных федеральных налоговых деклараций
1099 форм
Подтверждение текущего поступления через депозитные выписки из банка

2.Программа покупки дома Fannie Mae для пожилых людей

Fannie Mae позволяет кредиторам использовать пенсионные активы заемщика, чтобы помочь им получить ипотеку.

3. Программа покупки дома Freddie Mac для пожилых людей

4. Купить дом на инвестиционные деньги

5. Купите дом с совладельцем

Некоторые родители-пенсионеры делают это, добавляя своих детей в заявку на ипотеку.

6. Купить дом с необлагаемым налогом доходом

Еще одно полезное решение для пожилых людей — это подсчет необлагаемых налогом доходов.

Например, доход по социальному обеспечению

Поговорите со своим кредитором о том, как он рассчитывает необлагаемый налогом доход.

7. Обратные ипотечные кредиты

Со временем задолженность по дому увеличивается, а размер собственного капитала уменьшается.

8. Льготы по налогу на имущество для пожилых людей

В качестве примера предположим, что у пенсионера Майкла есть 1 000 000 долларов в его 401 (k), и он не коснулся его.

Он живет за счет дохода социального обеспечения, а также дохода от ИРА Рота.

Предположим, что после первоначального взноса и затрат на закрытие у Майкла остается 630 000 долларов.

Сумма в 401 (k) = 1 000 000 долларов
Соответствующие 401 (k) фонды (70%) = 700 000 долларов США
Средства, оставшиеся после первоначального взноса и затрат на закрытие = 630 000 долларов США
Ежемесячный бюджет ипотечного кредита (630 000 долларов США / 360) = 1750 долларов США

Проблемы, с которыми сталкиваются пенсионеры и пожилые люди при получении ипотеки

Нет регулярного дохода

Они также будут учитывать доход от социального обеспечения, пенсию и доход от инвестиций.

Доход до 3 лет (пенсия)

Кто-то, выходящий на пенсию через год или два, не сможет выполнить это требование постоянного дохода.

Самое простое решение этой проблемы? Не сообщайте своему кредитору, что планируете выйти на пенсию.

Доступ к пенсионным фондам

По этой причине пенсионер должен доказать неограниченный доступ к этим счетам и без штрафных санкций.

Когда имеет смысл получать жилищный заем в качестве пенсионера?

Уменьшение размера — Размер пустых гнезд может быть уменьшен, чтобы минимизировать квадратные метры, расходы на техническое обслуживание и ипотеку
Физические проблемы — Уборка и ремонт могут стать физически тяжелыми.Многие пожилые люди покупают новый дом, чтобы сократить расходы на содержание.
Доплата с фиксированным доходом — Все больше и больше пожилых людей сталкиваются с трудностями, чтобы жить на свой фиксированный доход. Пенсионеры могут решить продать или рефинансировать свои дома, профинансировать покупку нового дома и использовать обналиченный капитал для пополнения своего дохода
Переезд в новый район — Согласно одному исследованию, до 40 процентов пенсионеров выезжают из своего штата в поисках лучшей погоды, отдыха, благоприятных налогов и других льгот.

Найдите для себя лучшую ипотеку

Однако не все кредиторы имеют опыт выдачи ипотечных кредитов пенсионерам.

Подтвердите новую ставку (4 октября 2021 г.)

ипотечных кредитов и займов рефинансирования для пожилых людей по социальному обеспечению

Все больше пожилых людей берут новые жилищные ссуды

Многие пенсионеры больше не рассматривают оплату дома как часть своих целей.

Проверьте свои варианты ипотеки здесь (4 октября 2021 г.)

В этой статье (Перейти к…)

Можно ли получить жилищный заем сроком на 30 лет как старший?

Во-первых, если у вас есть средства, возраст не является слишком старым для покупки или рефинансирования дома.Закон о равных возможностях кредита запрещает кредиторам блокировать или отговаривать кого-либо от получения ипотеки в зависимости от возраста.

Критерии отбора остаются прежними: доход, активы, долги и кредит.

Пожилым людям следует ожидать более строгого контроля при подаче заявления на получение ипотечной ссуды.Скорее всего, вам придется предоставить дополнительную документацию, подтверждающую ваши различные источники дохода (пенсионные счета, социальное обеспечение, пенсия и т. Д.).

Ипотека для пенсионеров по соцзащиту

Проверьте свои варианты ипотеки здесь (4 октября 2021 г.)

Ипотека Варианты ссуды для пожилых людей

1. Ссуды на истощение активов

Чтобы получить квалификацию, вам потребуется значительная сумма сбережений.

Чековые и сберегательные счета
Счета денежного рынка
Депозитные сертификаты
Инвестиции, такие как акции, облигации и паевые инвестиционные фонды
401 (k) и пенсионные счета IRA

Обычно это делается с использованием одного или нескольких из следующих:

Письма от организаций, обеспечивающих доход
Копии писем о пенсионном вознаграждении
Копии подписанных федеральных налоговых деклараций
1099 форм
Подтверждение текущего поступления через депозитные выписки из банка

2.Программа покупки дома Fannie Mae для пожилых людей

Fannie Mae позволяет кредиторам использовать пенсионные активы заемщика, чтобы помочь им получить ипотеку.

3. Программа покупки дома Freddie Mac для пожилых людей

4. Купить дом на инвестиционные деньги

5. Купите дом с совладельцем

Некоторые родители-пенсионеры делают это, добавляя своих детей в заявку на ипотеку.

6. Купить дом с необлагаемым налогом доходом

Еще одно полезное решение для пожилых людей — это подсчет необлагаемых налогом доходов.

Например, доход по социальному обеспечению

Поговорите со своим кредитором о том, как он рассчитывает необлагаемый налогом доход.

7. Обратные ипотечные кредиты

Со временем задолженность по дому увеличивается, а размер собственного капитала уменьшается.

8. Льготы по налогу на имущество для пожилых людей

В качестве примера предположим, что у пенсионера Майкла есть 1 000 000 долларов в его 401 (k), и он не коснулся его.

Он живет за счет дохода социального обеспечения, а также дохода от ИРА Рота.

Предположим, что после первоначального взноса и затрат на закрытие у Майкла остается 630 000 долларов.

Сумма в 401 (k) = 1 000 000 долларов
Соответствующие 401 (k) фонды (70%) = 700 000 долларов США
Средства, оставшиеся после первоначального взноса и затрат на закрытие = 630 000 долларов США
Ежемесячный бюджет ипотечного кредита (630 000 долларов США / 360) = 1750 долларов США

Проблемы, с которыми сталкиваются пенсионеры и пожилые люди при получении ипотеки

Нет регулярного дохода

Они также будут учитывать доход от социального обеспечения, пенсию и доход от инвестиций.

Доход до 3 лет (пенсия)

Кто-то, выходящий на пенсию через год или два, не сможет выполнить это требование постоянного дохода.

Самое простое решение этой проблемы? Не сообщайте своему кредитору, что планируете выйти на пенсию.

Доступ к пенсионным фондам

По этой причине пенсионер должен доказать неограниченный доступ к этим счетам и без штрафных санкций.

Когда имеет смысл получать жилищный заем в качестве пенсионера?

Уменьшение размера — Размер пустых гнезд может быть уменьшен, чтобы минимизировать квадратные метры, расходы на техническое обслуживание и ипотеку
Физические проблемы — Уборка и ремонт могут стать физически тяжелыми.Многие пожилые люди покупают новый дом, чтобы сократить расходы на содержание.
Доплата с фиксированным доходом — Все больше и больше пожилых людей сталкиваются с трудностями, чтобы жить на свой фиксированный доход. Пенсионеры могут решить продать или рефинансировать свои дома, профинансировать покупку нового дома и использовать обналиченный капитал для пополнения своего дохода
Переезд в новый район — Согласно одному исследованию, до 40 процентов пенсионеров выезжают из своего штата в поисках лучшей погоды, отдыха, благоприятных налогов и других льгот.

Найдите для себя лучшую ипотеку

Однако не все кредиторы имеют опыт выдачи ипотечных кредитов пенсионерам.

Подтвердите новую ставку (4 октября 2021 г.)

Есть ли возрастные ограничения для получения ипотеки? | Бюджетирование денег

Если вам исполнилось 18 лет, ваш возраст не снизит ваши шансы на получение ипотечной ссуды. Ипотечные кредиторы не имеют права использовать возраст как причину для отказа в вашем запросе на ипотечный кредит, независимо от того, вам 60, 70, 80 или 90 лет.Однако это не означает, что кредиторы должны предоставлять вам ипотечное финансирование. Вам все равно придется доказать, что, несмотря на ваш возраст, вы можете позволить себе ежемесячные выплаты по ипотеке и что у вас нет высокого риска потерпеть неудачу.

Закон о равных возможностях кредитования

Федеральный Закон о равных возможностях кредитования запрещает кредиторам, в том числе ипотечным кредиторам, отказывать в предоставлении ссуды заемщикам на основании нескольких факторов, включая расу, цвет кожи, религию или национальное происхождение.Закон также запрещает кредиторам отказывать в предоставлении ссуды заявителям из-за их возраста, если им исполнилось 18 лет.

Требования к долгу и доходу

Вы должны показать кредиторам, что можете позволить себе ежемесячные выплаты по ипотеке, независимо от того, 20 вам или 80 лет. Как правило, ипотечные кредиторы хотят, чтобы ваш общий ежемесячный долг, включая ваши новые расчетные выплаты по ипотеке, не более 36 процентов вашего ежемесячного валового дохода. Они также хотят, чтобы ваш общий ежемесячный платеж за жилье, включая налоги, страховку и проценты, составлял не более 28 процентов вашего валового ежемесячного дохода.У вас будет больше шансов получить одобрение на получение ипотечной ссуды, независимо от вашего возраста, если вы сможете доказать кредиторам, что подпадаете под эти отношения долга к доходу.

Доход

Кредиторы захотят получить подтверждение вашего ежемесячного валового дохода при определении отношения долга к доходу. Для многих заемщиков ежемесячная заработная плата составляет самую большую часть их ежемесячного валового дохода. Обычно это не относится к заемщикам в возрасте от 70 до 80 лет. Но даже если вы больше не получаете ежемесячную зарплату, вы все равно можете использовать любую другую форму ежемесячного дохода в качестве доказательства вашего финансового здоровья.Вы можете использовать выплаты социального обеспечения, доход с пенсионных сберегательных счетов, инвестиционный доход, пенсионный доход, регулярные выплаты от юридических расчетов или роялти.

Вы когда-нибудь слишком стары, чтобы получить ипотеку?

Ищете ли вы помощь в финансировании викторианской ремонтной мастерской своей мечты, оцениваете стоимость дома, в котором вы были в течение многих лет, или пользуетесь преимуществами ставок, которые все еще находятся на почти историческом минимуме, вы можете быть удивлены как ипотечные кредиторы оценивают пожилых заемщиков.

• Возраст не имеет значения. Каким бы парадоксальным это ни звучало, ваша заявка на получение ипотечного кредита с погашением в течение 30 лет выглядит одинаково для кредиторов, независимо от того, исполнилось ли вам 90 лет или 40. Сеть федеральных законов о гражданских правах, включая Закон о равных возможностях кредита и Справедливый Закон о жилищном строительстве запрещает кредитору дискриминацию по возрасту взрослого.

• Отсутствие долгов может стать проблемой. Грег Макбрайд, главный финансовый аналитик Bankrate, говорит, что неожиданным камнем преткновения может стать то, что у вас нет кредитного рейтинга, если вы не были в последнее время в долгах.«Раньше вы хотели выйти на пенсию без долгов. У вас может быть отличная кредитная история, но если вы сейчас не участвуете в кредитной игре — дебетовые карты не учитываются, и вы выплатили свой автокредит, вы выплатили ипотечный кредит — в последнее время нет активности, чтобы поставить вам оценку. Это одна из причин использовать кредитную карту, даже если вы полностью оплачиваете ее каждый месяц, просто чтобы у вас были активные кредитные линии для отображения текущей кредитной истории ». Хороший кредитный рейтинг может означать, что вам будет предложена более высокая ставка по займу.

• Пенсионный доход остается доходом. Заявки на ипотеку обычно начинаются с вопросов о доходах, чтобы подтвердить, как вы будете производить ежемесячные платежи. Вместо квитанции о заработной плате и W-2 пенсионеры могут предоставить письмо о социальном обеспечении или выплате пенсии. Источники дохода, в отличие от вашего кредитного рейтинга, не влияют на расчет того, сколько долга вы можете нести, по словам Билла Бэнфилда, исполнительного вице-президента по рынкам капитала в Quicken Loans: «У нас нет разных руководящих принципов, основанных на профессии или трудоустройство.Fannie Mae и Freddie Mac, которые в значительной степени устанавливают стандарты для вторичного рынка ипотечных кредитов, обычно требуют, чтобы ежемесячные расходы на жилье и долги (включая налоги на недвижимость и страхование домовладельцев) составляли не более 50 процентов ежемесячного дохода.

• Ваши сбережения могут служить доходом. Специализированные ипотечные кредиторы, часто связанные с биржевыми маклерами, такими как Merrill Lynch и JP Morgan, обслуживают богатых с помощью альтернативных форм андеррайтинга некоторых из тех же видов 15- и 30-летних ипотечных кредитов.Если у вас есть вложения, спросите в фирме, где они хранятся, по поводу ипотечных кредитов. Например, в Morgan Stanley Private Bank есть метод проформы активов для отнесения доходов с инвестиционных счетов, так что богатство может дать вам право на получение ипотеки, даже если у вас нет дохода. Например, инвестиционный счет на миллион долларов с акциями и облигациями обычно можно рассчитать как эквивалент 35 000 долларов дохода в год (при условии 5 процентов годового дохода после консервативной 30-процентной скидки на рыночный риск).От заемщика не требуется обналичивать эти активы — инвестиции используются только для демонстрации способности осуществлять платежи по ипотеке. Другой отраслевой термин для обозначения этого вида ссуд — «ипотека на истощение активов».

Эти предположения на самом деле более консервативны, чем рекомендации Fannie Mae и Freddie Mac, которые также используются ипотечными кредиторами во всей отрасли. Правила Fannie и Freddie могут квалифицировать один и тот же инвестиционный счет в миллион долларов — это могут быть пенсионные накопления в IRA или 401 (k) — для «трехлетнего сохранения дохода».Используя эту математику, счет в миллион долларов, разделенный на три года, эквивалентен годовому доходу в размере 233 333 доллара (1 000 000 долларов за вычетом 30-процентной скидки на рыночный риск, разделенной на три года).

• Не нужно откладывать 20 процентов. «Миф все еще существует», — говорит Бэнфилд из Quicken. «Но программы Fannie и Freddie допускают ипотечные кредиты, которые составляют 97 процентов от суммы покупки дома. Ипотечные кредиты FHA составляют 96,5%. Администрация по делам ветеранов сделает все возможное ».

• Обратная ипотека может быть законной. Они могут быть спасательным кругом для пенсионеров, которым необходимо использовать собственный капитал для покрытия расходов на проживание, и, по словам Свенья Гуделл, главного экономиста Zillow, «бэби-бумеры имеют в среднем чуть более 125 000 долларов собственного капитала». Ипотечный кредит с «обналичиванием» или кредитная линия под залог собственного капитала также могут использовать эту стоимость. Но вместо выплаты ссуды с течением времени — как в случае с типичной ипотечной ссудой на 15 или 30 лет — обратная ипотечная ссуда усугубляется тем, что растущая ссуда подлежит погашению, когда заемщик уезжает или умирает. «Плохие игроки создали плохую репутацию по обратной ипотеке, — говорит Макбрайд из Bankrate, — но продукт хороший.«Заемщикам должно быть не менее 62 лет, и они должны пройти консультацию по обратной ипотеке. Игроки, предлагающие ипотеку с конверсией собственного капитала (HECM) через Федеральное жилищное управление, включают в себя обратную ипотеку Quicken Loans ‘One. Генеральный директор Грегг Смит говорит: «Дом должен быть ключевым активом при планировании выхода на пенсию».

Как получить ипотечный кредит, если вы пожилой заемщик

Хорошо подумайте, прежде чем брать в залог другие долги перед своим домом. Ваш дом может быть возвращен во владение, если вы не будете выполнять выплаты по ипотеке.

Принято считать, что пожилым заемщикам трудно получить ипотеку. В некоторой степени это может быть правдой, но это не значит, что пожилые люди не могут получить ипотеку.

Какой возраст для получения ипотеки?

Хотя максимального возраста для подачи заявления на ипотеку не существует, каждый кредитор имеет свой возрастной предел по ипотеке:

Типичные возрастные ограничения могут быть:

Это означает, что даже если вы моложе максимального возраста для получения ипотеки, его Срок может быть ограничен вашим возрастом.

Могу ли я получить ипотеку на 60?

Если вам 60 лет и вы хотите получить ипотечный кредит, который должен быть погашен до достижения вами 70 лет, его срок не может превышать 10 лет.

У вас больше шансов быть принятым, если у вас хорошая кредитная история и если ваш доход достаточно высок, чтобы легко покрыть выплаты по ипотеке.

Зачем вам нужна новая ипотека?

Для повторной ипотеки , чтобы получить более выгодную сделку по вашему текущему дому, особенно если фиксированная или отслеживаемая ставка закончилась. Получить ипотечный кредит может быть труднее, когда вы старше
Если вы выйдете на пенсию до того, как закончите выплату ипотеки, у вас больше не будет регулярной зарплаты.Ваш доход обычно будет снижаться, а это означает, что кредиторы будут не уверены, сможете ли вы по-прежнему оплатить выплаты по ипотеке.
Это означает, что предлагать вам ипотеку с возрастом становится рискованнее. Кредиторы должны соблюдать правила обзора ипотечного рынка (MMR), что означает, что они должны убедиться, что вы можете не отставать от выплат в течение всего срока ипотеки.
Можно ли получить ипотечный кредит после выхода на пенсию?
Да, некоторые кредиторы разрешат вам:
Вам нужно будет доказать, что дохода от вашей пенсии будет более чем достаточно для покрытия выплат по ипотеке.Обычно это легче сделать, если вы уже на пенсии, потому что вы можете показать, сколько вы получаете каждый месяц.
Если вы еще не вышли на пенсию, вам нужно будет попросить своего поставщика пенсионных услуг предоставить подтверждение вашего:
Вы также можете предоставить доказательство того, что у вас будет доход от других инвестиций, таких как акции или собственность.
Какую ипотеку можно получить?
Большинство ипотечных кредитов, которые принимают пожилые заемщики, имеют фиксированные процентные ставки, а многие предлагают ставки, которые соответствуют базовой ставке Банка Англии.
Также доступны офсетная, кэшбэк, дисконтная и ступенчатая ипотека. Вот как определить, какие типы ипотеки вам подходят.
Можете ли вы позволить себе ипотеку?
Как получить ипотеку для пожилых заемщиков
- Воспользуйтесь нашим сравнением , чтобы найти ипотечные кредиты, которые могут принять вас, если вам больше 50 или 60 лет
- Проверьте максимальный возраст , в который вы можете быть при подаче заявления , который показан для каждой ипотеки в наших сравнениях
- Поговорите с ипотечным брокером , потому что некоторые ипотечные кредиты для пожилых заемщиков доступны только через них, и они изучат ваши финансы, чтобы найти подходящую сделку
- Ищите специализированную ипотеку , предлагаемую кредиторами для пожилых заемщиков, которую обычно можно найти у ипотечных брокеров
- Выберите ипотеку , которая подходит для ваших обстоятельств
Полное руководство по покупке дома
Следует ли использовать выпуск акций?
Вы можете использовать ипотеку с выпуском акционерного капитала для изъятия части доли вашего дома, которой вы владеете, в качестве единовременной выплаты или ежемесячного дохода.Затем вы можете использовать это для:
Заемная сумма будет возвращена при продаже дома, обычно после того, как заемщик переехал в дом престарелых или скончался.
Однако это может быть дорогостоящий способ получения кредита. Вот как работает выпуск акций, и подходит ли он вам.
Чтобы понять особенности и риски, попросите персонализированную иллюстрацию в пожизненной ипотечной компании. Убедитесь, что этот тип ипотеки соответствует вашим потребностям, если вы хотите переехать или продать свой дом или хотите, чтобы его унаследовала ваша семья.Если вы сомневаетесь, обратитесь за независимой консультацией. Ваш дом может быть возвращен во владение, если вы не будете выполнять выплаты по ипотеке.
Получение ипотеки, когда вы старше
Банки и строительные общества предлагают ипотеку для людей старше 50 лет. Если вам больше 50 лет и вы ищете ипотеку, вам следует сравнить процентные ставки по ипотечным кредитам и ипотечные сборы, чтобы убедиться, что вы получаете Лучшее предложение по жилищному кредиту, если вам за 50 или 60.
Могу ли я получить ипотеку, если мне больше 50 лет?
Ответ — да, можно, существует множество ипотечных сделок для людей от 50 и старше.Кредиторы признали, что все мы работаем дольше. Некоторые люди захотят работать или им нужно будет работать по достижении установленного законом пенсионного возраста (который в настоящее время составляет 66 лет, но с 2026 года возрастет до 67 лет).
Хотя получить ипотеку на сумму более 50 может быть сложнее, сделки все же заключаются. У кредиторов есть два критерия: сколько вам лет, когда вы берете ссуду, и сколько вам будет лет, когда ссуда истечет. Если вы хотите оформить жилищный кредит, когда вам больше 50 лет, это поможет иметь хороший кредитный рейтинг и показать в выписках из вашего банка, что вы живете по средствам.Читайте дальше, чтобы узнать, как работают ипотечные кредиты для людей от 50 до 60 лет.
Какой максимальный возраст для ипотеки?
Большинство кредиторов в Великобритании имеют верхний возрастной предел ипотечного кредитования, который обычно включает максимальный возраст для получения новых ипотечных кредитов (обычно от 65 до 70 лет) и другой возрастной предел для их выплаты (от 70 до 85 лет).
Эти возрастные ограничения означают, что после вашего 50-летия ваши варианты ипотеки могут измениться и быть более ограниченными. Наше руководство ниже объясняет все об ипотеке, когда вы старше.Если вам нужен совет о конкретном возрасте, вы можете перейти к одной из этих трех категорий:
- Ипотека на срок от 50 лет — Обычно это возраст, когда люди пользуются наибольшей гибкостью с ипотекой
- Ипотека на срок более 50 лет. 60s — Вы сможете подать заявку только на более короткие сроки ипотеки, и, возможно, потребуется продемонстрировать пенсионный и инвестиционный доход.
- Ипотека на срок более 70 лет — Получить ипотеку будет сложно, но не невозможно.Однако, если вы домовладелец, возможно, вам удастся получить обеспеченную ссуду.
Ипотека на срок более 50 лет
В свои 50 лет у вас, вероятно, будет большой выбор в отношении того, как планировать ипотеку, и вы все равно сможете подать заявку на стандартный 25-летний срок ипотеки.
Это возраст, когда люди обычно видят пик своего дохода, а также хорошо состоятельных домовладельцев со сбережениями, которые они могут положить в качестве депозита. У них может быть капитал от предыдущего дома, которым они владели.Это означает, что при подаче заявки на ипотеку на срок более 50 лет вы все равно можете иметь доступ к одним из лучших ставок по ипотеке и иметь широкий спектр возможностей для повторной закладки.
Если вы впервые берете ипотеку в возрасте 50 лет или повторно закладываете закладную в возрасте 50 лет, тщательно подумайте о своих долгосрочных финансовых планах. Когда вы планируете выйти на пенсию? Как долго вы хотите, чтобы ваша ипотека старше 50 лет просуществовала? Обдумайте свои варианты и используйте более 50 ипотечных калькуляторов, чтобы изучить доступные варианты.
Независимо от вашего возраста, важно убедиться, что вы с комфортом сможете позволить себе выплату по ипотеке. Реалистично оценивайте свой будущий потенциал заработка и не перенапрягайтесь. Вы действительно хотите платить по ипотеке, когда вам будет за 70?
Ипотека на срок более 60 лет
Сложнее найти ипотеку, когда вам исполнится 60 лет, потому что кредиторы опасаются давать ссуды людям, чей доход может упасть в ближайшем будущем.
Хотя в некотором смысле вы все еще можете наслаждаться гибкостью своих 50-летних, вполне вероятно, что вы сможете подать заявку только на более короткие сроки ипотеки на 10–15 лет.Итак, если вы планируете повторно ипотеку, чтобы занять большую сумму, вам нужно показать, что вы можете позволить себе выплатить ипотеку в более короткие сроки.
Кроме того, если вы планируете выйти на пенсию в традиционном возрасте 65-70 лет, вам нужно будет показать, что доход от вашей пенсии, аннуитетов или других инвестиций может адекватно покрывать выплаты по ипотеке.
Все наши ипотечные продукты доступны для лиц старше 60 лет (хотя некоторые из них ограничены до 65). Вот как их сравнить:
- Перейдите на страницу сравнения ипотечных кредитов Uswitch
- Введите стоимость недвижимости, сумму, которую вы хотите взять в долг, и срок погашения
- Если хотите, отфильтруйте дальше по типу ставки, начальный период или тип платежа
- Для каждого интересующего вас ипотечного продукта щелкните «Дополнительная информация», чтобы получить раскрывающийся список критериев приемлемости.
- Найдите возрастные ограничения для ипотечных кредитов, например, 65 лет или моложе. в конце ипотеки ‘
Ипотека на срок более 70 лет
Получение ипотеки в возрасте 70 лет может быть очень трудным.Некоторые кредиторы более гибкие и предлагают более персонализированные услуги, чем другие, поэтому стоит спросить о политике и учтут ли они ваши личные обстоятельства.
Местные кредитные союзы и строительные общества традиционно являются одними из самых понимающих кредиторов, поэтому, возможно, стоит найти местного кредитного союза и попросить его совета.
Также возможно подать заявление на получение ипотечного поручителя, если вы можете предоставить поручителя, который был бы готов погасить задолженность, если вы не сможете это сделать.
Если вам отказали в ипотеке на срок более 70 лет, есть несколько альтернатив, которые мы перечисляем ниже.
Поиск ипотечного кредита старше 70 лет
Наши таблицы сравнения ипотечных кредитов содержат ряд поставщиков, которые предоставляют ипотечные кредиты на срок более 70 лет. Мы объясним, как их найти:
- Перейдите на страницу сравнения ипотечных кредитов Uswitch
- Введите стоимость недвижимости, размер кредита и срок погашения
- Если хотите, отфильтруйте дальше по типу ставки , начальный период или тип платежа
- Для каждого интересующего вас ипотечного продукта нажмите «Подробнее», чтобы получить раскрывающийся список критериев приемлемости.
- Ищите ипотечные кредиты с высоким возрастным ограничением или те, которые не нет возрастных ограничений.
Вы также можете выполнить поиск по провайдеру. Все следующие поставщики имеют ипотечные кредиты, подходящие для лиц старше 70 лет. Однако не все их ипотечные продукты могут быть доступны:
Accord — Ahli United Bank — Aldermore Mortgages — Bank Of Ireland — Bath BS — Beverley BS — BM Solutions — Cambridge BS — Chorley BS — Clydesdale Bank — Coventry BS — Darlington BS — Экология BS — Family BS — Furness BS — Godiva Mortgages — Halifax — Harpenden BS — Hinckley & Rugby BS — Kensington Mortgages — Kent Reliance — Leeds BS — Leek United BS — Lloyds Bank — Manchester BS — Mansfield BS — Marsden BS — Кредитование MBS — Melton Mowbray BS — Metro Bank — Monmouthshire BS — Ипотечный фонд — Национальная BS округов — Национальная BS — NatWest — Ньюбери BS — Ньюкаслская BS — Ноттингемская BS — Ипотечные кредиты Paragon — Платформа — Почта Офис — Точная ипотека — Княжество BS — Прогрессивный BS — Королевский банк Шотландии — Saffron BS — Сантандер — Scottish BS — Scottish Widows Bank — Разумное домашнее финансирование — Skipton BS — Stafford Railway BS — Учителя BS — The Hanley Economic BS — The Mortgage Works — Tipton & Coseley BS — Ольстерский банк — Vernon BS — Virgin Money — West Bromwich BS — Woolwich — Yorkshire Bank
Какие еще способы получить взаймы деньги, когда мне больше 50?
Если ипотечный провайдер отказал вам по возрасту или вы не хотите брать на себя долгосрочное обязательство по ипотеке в возрасте 50 или 60 лет, то есть альтернативные способы получить кредит старше 50 лет.
Обеспеченная ссуда
Если вы просто хотите занять деньги, это будет намного проще, если вы домовладелец. Вы по-прежнему можете иметь право подать заявку на получение обеспеченного кредита на сумму до 100 000 фунтов стерлингов, используя свой дом в качестве депозита под ссуду.
Однако к этому следует подходить осторожно. Если вы не сможете погасить задолженность, это может привести к потере дома. Вы получите более высокую процентную ставку, если покажете, что имеете хороший кредитный рейтинг и ответственно относитесь к своим финансам.
Схемы высвобождения капитала
Схемы высвобождения капитала позволяют пожилым домовладельцам раскрывать стоимость своего дома в виде наличных средств. Вы можете рассмотреть схему выпуска акций, если вы являетесь домовладельцем, который полностью или почти полностью погасил свою ипотеку.
Обычно это делается с помощью пожизненной ипотеки или схемы возврата жилья.
- Пожизненная ипотека — вы занимаетесь деньгами под стоимость вашего дома, но ничего не платите до тех пор, пока ваш дом не будет продан — либо после вашей смерти, либо после того, как вы перейдете на долгосрочное лечение.
- Схема возврата жилья — вы продаете свой дом (или его часть) компании, выпускающей акции. Вы продолжаете жить в своем доме до тех пор, пока не умрете или не попадете под долгосрочную опеку, на этом этапе компания продаст ваш дом.
Однако схемы выпуска акций могут быть дорогими в зависимости от согласованной стоимости вашего дома и рынка недвижимости. Более того, вы не сможете никому покинуть свой дом, когда умрете.
Вот ключевые решения для тех, кто ищет новую ипотеку или повторно закладывает в свои 50 лет:
Продление срока ипотеки
Если у вас осталось всего около десяти лет до срока ипотеки, может возникнуть соблазн продлить срок при повторной закладке .
Хотя это должно снизить ваши ежемесячные выплаты, в долгосрочной перспективе это всегда будет стоить вам больше, потенциально увеличивая стоимость вашей ипотеки на многие тысячи.
Если вы собираетесь продлить срок ипотеки, чтобы снизить выплаты, вам следует подумать о том, как вы будете использовать доход, который вы бы высвободили, и можете ли вы его инвестировать.
Переплата по ипотечному кредиту в возрасте 50
Если ваше ипотечное соглашение позволяет это сделать, и вы в состоянии это сделать, всегда полезно произвести переплату.Чем больше вы переплачиваете, тем быстрее вы сокращаете свой долг и тем меньше будете платить в целом.
Проблема переплаты в том, что после того, как вы заплатили свои деньги в счет ипотеки, вы не можете их вернуть, в отличие от того, чтобы вкладывать свой лишний доход в сбережения или другие инвестиции.
Вот где может пригодиться зачетная ипотека. С помощью компенсационной ипотеки вы можете вносить деньги на сберегательный счет, связанный с вашей ипотечной ссудой.
Деньги на этом счете затем засчитываются как временная переплата по ипотеке и «вычитаются» из остатка по ипотеке, уменьшая сумму выплачиваемых вами процентов.
Однако ставки, предлагаемые по зачетной ипотеке, будут немного выше, и вы не будете получать проценты по своим сбережениям.
No related posts.