Имущественный вычет на проценты по ипотеке период

]]>

Подборка наиболее важных документов по запросу Имущественный вычет на проценты по ипотеке период (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

Статьи, комментарии, ответы на вопросы: Имущественный вычет на проценты по ипотеке период

Нормативные акты: Имущественный вычет на проценты по ипотеке период

Определение Верховного Суда РФ от 10.06.2003 N КАС03-244
В обоснование заявленного требования Сардановский В.Ю. сослался на несоответствие оспоренных положений нормам Налогового кодекса РФ и на нарушение его права на получение имущественного вычета в связи с приобретением в 2000 году квартиры за счет кредитов банка, возникшее в период действия Закона РФ «О подоходном налоге с физических лиц» (оспоренные положения нормативного правового акта допускают производство лишь налоговых вычетов в виде сумм процентов по ипотечным кредитам и не допускают возможности учета сумм, направленных на погашение целевых кредитов и процентов по ним, имевшей место согласно действовавшему до 1 января 2001 года Закону РФ «О подоходном налоге с физических лиц»).

Решение Верховного Суда РФ от 24.04.2003 N ГКПИ03-186
В судебном заседании заявитель поддержал заявленные требования и пояснил, что оспариваемые положения нормативного правового акта противоречат пункту 1 статьи 4, пункту 2 статьи 5, пунктам 1 и 3 статьи 80 Налогового кодекса Российской Федерации и не позволяют ему реализовать право на получение имущественного вычета в связи с приобретением в 2000 г. квартиры за счет кредитов банка, возникшее в период действия Закона Российской Федерации «О подоходном налоге с физических лиц» (п. п. «в» п. 6 ст. 3 этого Закона). Это проявляется в том, что оспариваемые Приложение Ж и Инструкция позволяют учитывать только налоговые вычеты в виде сумм процентов по ипотечным кредитам и не допускают возможности учета сумм, направленных на погашение целевых кредитов и процентов по ним.

Ипотека без первого взноса и Ипотека без процентов до заселения

До конца августа на pik.ru будут действовать несколько выгодных предложений. Выбирайте подходящее — и оформляйте сделку онлайн.

●  «Ипотека без первого взноса»

Квартира или апартаменты без стартовых вложений. Фиксированная ставка 8,7% на весь срок, либо 6,3% в первый год и 8,3% — со второго. Срок кредита — до 30 лет.

●  «Не платите проценты до заселения»

Без процентов до получения ключей. Ставка с заселения — от 8,7%. Первый взнос от 20%. Срок кредита — до 30 лет.

При покупке квартиры или апартаментов, отмеченных стикером «0% до заселения», вы не будете платить проценты до получения ключей. Ставка с момента заселения составит 8,7%. Важно, что проценты за первые месяцы не переносятся на последующий период, а стоимость квартиры не повышается.

Преимущество этой программы прежде всего в том, что вы становитесь обладателем новой квартиры с существенной экономией по ипотечным платежам до момента заселения. Первый взнос по программе — от 20%. Срок кредита — до 20 лет. ​

●  «Ипотека 6,5%»

Это наша самая низкая ставка — причём без каких-либо скрытых комиссий, и в дальнейшем она не будет повышена. Срок кредита — до 20 лет. Первый взнос — от 20%.

Внимание. Программа «Ипотека 6,5% без скрытых условий» действует на все квартиры и апартаменты на сайте, даже отмеченные стикерами «Ипотека без первого взноса» и «Не платите проценты до заселения». Однако сами программы не суммируются — нужно будет выбрать что-то одно: покупку без стартовых вложений, отсутствие процентов до выдачи ключей или самую низкую ставку.

●  А ещё обратите внимание на стикеры «Цена до 31.08» — ими мы выделили квартиры и апартаменты с привлекательной стоимостью, которая действительна только до 31 августа.

Все программы действуют при комплексном страховании и заключении сделки до 31 августа. Специальные предложения не суммируются. Предложение ограничено.

Может ли банк повысить процентную ставку после оформления ипотеки

Ипотека — вид кредита, с которым традиционно связано много страхов. Ипотечное кредитование долгосрочное, а риски в случае невыплаты крайне высоки: можно потерять залоговую недвижимость. В этой ситуации заемщики могут волноваться о возможности выплатить всю сумму, и потенциальная возможность повышения процентной ставки является пугающим фактором. Разберемся, когда это возможно, и стоит ли всерьез волноваться о такой вероятности.

Содержание статьи

Когда банк вправе повысить проценты

На самом деле ни один кредитор не может поднять процентную ставку действующего кредита просто так. Для этого должны быть веские причины — и они обговариваются с заемщиком до заключения договора. Все такие ситуации прописаны в договоре, и человек может свериться с ними еще на этапе ознакомления.

Окончание льгот.
Если человек берет ипотеку по льготной программе со сниженной ставкой, то после завершения программы проценты вернутся к размеру, который был бы назначен без льгот.

Нецелевые расходы.
Если банк обнаружит, что человек тратит ипотечные средства на другие цели, он имеет право повысить процент — это считается недобросовестным поведением со стороны заемщика. Такое обычно прописывается в договоре отдельно.

Изменение условий.
Например, банк выдал ипотеку на бонусных условиях человеку, у которого подключен зарплатный проект, а потом заемщик перестал получать зарплату на карту этого банка. В таком случае кредитор может повысить процент, если это описано в договоре.

Задержки.
Просрочки по выплатам могут повлечь за собой увеличение процентной ставки: высоким процентом банк пытается обезопасить себя от возможной неблагонадежности заемщика. Поэтому мы рекомендуем внимательно следить за графиком выплат и не допускать даже небольших задержек.

Отказ от страховки.
Если в течение срока кредитования человек отказался от страхования или не стал его продлевать, банк вправе повысить процентную ставку — это тоже описывается в договоре. Дело в том, что отсутствие страхования — риск для кредитора. Поэтому не стоит отказываться от страховки, а если она выдается на невыгодных Вам условиях, попробуйте договориться с банком о других условиях страхования еще на этапе заключения кредита.

Плавающая ставка.
Такие кредиты обычно выдают юридическим лицам, но иногда плавающую ставку применяют в ипотечном кредитовании. Это означает, что процент может меняться в течение срока выплаты кредита в зависимости от конъюнктуры рынка. Физическим лицам такую ипотеку брать не советуют: это рискованное решение.

Читайте также: Как погасить долг по ипотеке?

От чего зависит размер процентной ставки

Банк определяет размер процентов не только по собственному желанию. На это влияют множество факторов: благонадежность заемщика, политика самого кредитора, количество доказательств, которые человек предоставил для подтверждения платежеспособности. Но есть и факторы, на которые заемщик никак не в силах повлиять.

• Ставка Центрального банка РФ. ЦБ определяет размер минимальной процентной ставки, и установить процент ниже этого порога кредитор не вправе.
• Инфляция. Обесценивание денег — постоянный процесс, так что банки закладывают инфляционные риски в процентную ставку заранее. Процент поднимают на предполагаемый уровень инфляции еще до выдачи кредита. Учтите, что в процессе кредитования изменить процент по этой причине нельзя — даже если произошел сильный инфляционный скачок.
• Дополнительные услуги. Страховки и комиссии влияют на размер процентной ставки. Страхование требует дополнительной оплаты, но без него процент будет выше — обращайте на это внимание.

Стоит ли волноваться о повышении процентов

Нет. Если Вы добросовестный заемщик и внимательно прочитали договор перед заключением, успокойтесь. Все ситуации, в которых банк имеет право увеличивать проценты, должны быть прописаны в договоре. В одностороннем порядке банк не вправе изменять размер процентной ставки — условия, в которых это возможно, обговариваются с заемщиком еще до подписания. Так что не переживайте. А если Вы подозреваете, что банковская организация действует незаконно, обратитесь к юристу — и внимательно перечитайте условия договора.

Новый «сотый» закон упрощает получение налоговых вычетов на приобретение жилья и погашение процентов по ипотеке

Владимир Путин подписал федеральный закон 100-ФЗ «О внесении изменений в части первую и вторую Налогового кодекса Российской Федерации», направленный на упрощение порядка получения налоговых вычетов по налогу на доходы физических лиц.

Фото: www.protarif.info

Согласно подписанному документу, Глава 23 второй части Налогового Кодекса РФ (Кодекса) дополняется новой статьей 221.1, устанавливающей упрощенный порядок предоставления налогоплательщику налоговым органом предусмотренных пп.3 и 4 п.1 ст.220 Кодекса имущественных налоговых вычетов по расходам на приобретение жилья и погашение процентов по целевым займам (кредитам).

Упрощенный порядок получения указанных налоговых вычетов предполагает взаимодействие физического лица и налогового органа с использованием интернет-сервиса «Личный кабинет налогоплательщика» (ЛКН).

Налоговый вычет в упрощенном порядке может быть предоставлен по окончании налогового периода на основании заявления, представленного в налоговый орган через ЛКН.

Фото: www.solreg.ru

Для получения налоговых вычетов в упрощенном порядке не требуется представление в налоговый орган налоговой декларации по налогу на доходы физических лиц и документов, подтверждающих право на вычеты. Сведения о расходах на приобретение жилья и погашение процентов по целевым займам (кредитам) передаются в налоговый орган налоговым агентом (банком) в автоматизированном режиме в рамках информационного взаимодействия.

Кроме того, получение налогового вычета возможно при наличии в налоговом органе сведений о доходах налогоплательщика и суммах налога, исчисленного, удержанного и перечисленного налоговым агентом в бюджет, представляемых в соответствии с п. 2 ст.230 Кодекса за налоговый период, в котором понесены соответствующие расходы, либо в котором у налогоплательщика имеется неиспользованный остаток имущественных налоговых вычетов.

Важно, что право на имущественный налоговый вычет возникает:

• при приобретении объекта недвижимого имущества или доли (долей) в нем — с даты государственной регистрации права собственности налогоплательщика на такой объект недвижимого имущества или долю (доли) в нем;

• при приобретении земельных участков (ЗУ) или доли (долей) в них, предоставленных для ИЖС, — с даты государственной регистрации права собственности налогоплательщика на расположенные на таком ЗУ жилой дом или долю (доли) в нем;

• при приобретении прав на квартиру, комнату или долю (доли) в них в строящемся доме — с даты передачи объекта долевого строительства застройщиком и принятия его участником долевого строительства по подписанному ими передаточному акту или иному документу о передаче объекта долевого строительства. При этом налогоплательщик вправе обратиться за получением такого вычета после государственной регистрации его права собственности на данные квартиру, комнату или долю (доли) в них.

Фото: www.fms21.ru

Законом уточняется, что в случае если за вычетом обращаются налогоплательщики-супруги, которые в период брака потратили денежные средства на строительство или приобретение в совместную собственность одного или нескольких объектов, в том числе с использованием кредитных денежных средств, от них потребуется заявление о распределении понесенных ими расходов. При этом размеры расходов распределяются между супругами исходя из фактически произведенных расходов.

Одновременно законом вносятся изменения в ст.88 Кодекса, устанавливающие, что на основе заявления о получении налоговых вычетов в упрощенном порядке проводится камеральная налоговая проверка в течение 30 календарных дней с даты представления заявления. Указанный срок может быть продлен до трех месяцев в случае, если налоговым органом установлены признаки, указывающие на возможное нарушение законодательства о налогах и сборах.

Таким образом, законом устанавливается сокращенный срок проведения камеральной налоговой проверки на основе заявления о получении налоговых вычетов в упрощенном порядке. Срок сокращается с трех месяцев до 30 дней.

Фото: www.buhguru.com

В случае, если по результатам камеральной налоговой проверки на основе заявления не были выявлены нарушения законодательства о налогах и сборах, налоговый орган в течение трех дней после окончания проверки принимает решение о предоставлении налогового вычета.

Кроме того, ст.221.1 Кодекса предусматривается внесение изменений в части оформления результатов камеральной налоговой проверки на основе заявления о предоставлении вычетов в упрощенном порядке, выявившей нарушения. В частности, вынесение налоговым органом решения:

• о предоставлении налогового вычета полностью;

• либо об отказе в предоставлении налогового вычета полностью;

• либо о предоставлении налогового вычета частично и решение об отказе в предоставлении налогового вычета частично.

Фото: www.cherlock.ru

На основании принятых решений о предоставлении налогового вычета полностью или частично налоговым органом определяется сумма налога, подлежащая возврату налогоплательщику в связи с предоставлением налогового вычета на указанный в заявлении банковский счет.

Стоит обратить внимание, что при наличии у налогоплательщика недоимки по налогу, иным налогам, задолженности по соответствующим пеням и (или) штрафам налоговым органом производится самостоятельно зачет суммы налога, подлежащей возврату налогоплательщику в связи с предоставлением налогового вычета, в счет погашения указанных недоимки и задолженности по пеням и (или) штрафам.

Фото: www.kubantoday.ru

Поручение на возврат суммы налога, подлежащей возврату налогоплательщику, направляется налоговым органом в территориальный орган Федерального казначейства не позднее десяти дней со дня принятия налоговым органом соответствующего решения. Федеральное казначейство осуществляет возврат налогоплательщику течение пяти дней со дня получения поручения от налогового органа.

При нарушении срока возврата суммы налога, подлежащей возврату налогоплательщику, начиная с 16-го дня после принятия соответствующего решения начисляются проценты, исходя из ставки рефинансирования ЦБ РФ.

Подписанный закон 100-ФЗ вступает в силу с 1 января 2022 года.

Фото: www.muzkult.ru

Другие публикации по теме:

Марат Хуснуллин: Спрос на ипотеку среди россиян растет

Верховный Суд: льготная налоговая ставка не применяется, если предназначенный для ИЖС участок используется в предпринимательской деятельности

На заметку застройщикам: позиции высших судов по вопросам налогообложения имущественными налогами за 2020 год

ФНС: услуги застройщика при продаже нежилого помещения по ДДУ не облагаются НДС

Получение налогового вычета по НДФЛ будет максимально упрощено переводом процедуры в онлайн-формат

Получение налогового вычета по НДФЛ будет максимально упрощено переводом процедуры в онлайн-формат

Новые правила налогового вычета для дольщиков

ФНС России: дольщик, не подписавший акт приемки квартиры, имеет право на налоговый вычет

Россиян, продавших свое прежнее жилье ради покупки квартиры в стандартной новостройке, освободят от уплаты НДФЛ?

Справка 2-НДФЛ при ипотеке больше не нужна

С пяти до трех лет сокращен срок, в течение которого можно перепродавать жилье без уплаты НДФЛ

Процент по ипотеке – максимальная и минимальная ставка

Итак, вы собрались купить квартиру в кредит. На что следует, прежде всего, обратить внимание? Конечно же, на ставку и условия ипотеки!

Если у банка большая линейка ипотечных продуктов, то по одному и тому же виду кредитования (на покупку квартиры на вторичном рынке жилья) ставка может колебаться в диапазоне от 9,9% до 14,95% годовых в рублях (ВТБ 24). 

Узнайте минимальный процент в системе поиска.

На сайте любого ипотечного банка можно посмотреть процентные ставки, а также информармацию от чего они зависят. Сейчас все прозрачно, и клиент еще до обращения в банк может знать, на что он может рассчитывать. Исключения составляют заёмщики, которые являются корпоративными или Vip-клиентами.

От чего зависит процент по ипотеке

Во-первых, от валюты. И разница очень существенная. В долларах и евро ставки на порядок ниже, но брать ипотеку в иностранной валюте очень рискованно. 

Однако бывают случаи, когда клиент выбирает доллар и существенно экономит на выплатах, т.к. разница по ставкам может достигать 4%. В этом случае клиент должен осознавать все риски и гасить займ досрочными платежами. 

Во-вторых и в-третьих, важными аспектами являются срок кредита и величина первоначального взноса. Выше был указан «разбег» ставок ВТБ24. Как раз минимальная соответствует займу с взносом от 60% на срок до 7 лет, а максимальная с взносом от 10% на срок от 26 до 50 лет. 

Вы, наверное, видели рекламные растяжки, на которых говорится про ставки от 9,9% в рублях! И это выгодное предложение. Только рассчитывать на него может лишь малая часть заемщиков, т.к. это минимальный процент. Для этого надо иметь большой первоначальный взнос (к примеру, от 50%) и брать на короткий срок, скажем 5 или 7 лет.

В-четвертых, процент по ипотеке зависит от программы кредитования. Их существует несколько, принципиально отличающихся друг от друга. Это программы с фиксированной, переменной и плавающей ставками. Отличие заключается в том, на какой срок она фиксируется. 

В-пятых, зависит от способа подтверждения дохода и трудоустройства клиента. Для заёмщиков, которые получают заработную плату в «конверте», для индивидуальных предпринимателей и собственников бизнеса может применяться повышение (от 0,5% до 1%). 

Собственники бизнеса считаются более рискованными клиентами, так как их доходы не всегда стабильны, а также тяжело проверить реальные доходы, если клиент ведет «серую» бухгалтерию.

Возврат процентов по ипотеке

Недвижимость, приобретаемая с привлечением средств по ипотечным кредитам, как правило, становится серьёзным бременем для семейного бюджета заёмщика.

Поскольку погашение долга перед банком включает выплаты не только по телу кредита, так и процентов по нему, общие затраты на покупку квартиры или другого недвижимого имущества составляют внушительную сумму, заметно превосходящую рыночную стоимость жилья. В такой ситуации возможность снизить финансовую нагрузку хотя бы в части процентных выплат облегчает финансовое положение заёмщика, и будет правильным ей воспользоваться.

Возврат процентов по ипотеке – дело добровольное и требует инициативы со стороны заёмщика. Эта процедура проводится при оформлении налогового вычета.

Как оформить налоговый вычет по процентам по ипотеке?

Налоговым кодексом установлено право физического лица на получения налогового вычета (возвращения части уплаченного налога на доходы) в различных ситуациях, в том числе и при приобретении жилья в ипотеку.

Возврату подлежит определённая часть налога, связанная как с покупкой недвижимости, так и с выплатой процентов по кредиту, причём эти позиции могут отрабатываться как вместе, так и по отдельности.

В этом разделе мы расскажем о том, как оформить вычет по процентным выплатам по ипотеке.

Прежде всего следует иметь в виду, что размер вычета не может превышать сумму уплаченного за отчётный год НДФЛ. Это означает, что процедура может быть не единовременной, а растянуться на годы.

Вычет не выплачивается в натуральной (денежной форме), он реализуется в форме сокращения (обнуления) уплачиваемых физическим лицом налогов.

Единовременная полная выплата возможна лишь при условии погашения долга, а частичная – по фактически уплаченным процентам. Для реализации своего права на получение возмещения по уплате налогов заёмщик должен представить в орган налоговой службы документы в следующем составе:

• заявление на получение вычета;
• копию паспорта;
• декларацию по форме 3-НДФЛ;
• справку (справки) о доходах по форме 2-НДФЛ;
• кредитный договор;
• график выплат по кредиту;
• справку банка о размере выплаченных процентов.

Отказ налогового органа в положительном решении по заявлению заёмщик может оспорить в суде.

Как рассчитывается процент по ипотеке | Статьи

29.04.2019

Заказать консультацию

Далеко не у каждого есть достаточная сумма денег на покупку квартиры. Эта проблема, как правило, решается с помощью ипотеки. Однако прежде чем идти в банк, рекомендуется внимательно изучить предлагаемые условия, рассчитать процентную ставку и ежемесячные платежи.

Важно понимать, что полученная сумма будет приблизительной. Пока банк не одобрит ипотеку, Вы не будете знать, сколько нужно платить.

Чтобы посчитать проценты, нужно разобраться в ряде пунктов.

• Стоимость и тип недвижимости. Чем дороже жилье, тем выше ежемесячный платеж. При этом квартира в строящемся доме достанется по более низкой цене и процентной ставке, чем во «вторичке».
• Первоначальный взнос. Чем он выше, тем меньше сумма ипотеки и, следовательно, переплата. Поэтому многие предпочитают сразу платить как можно больше.
• Платежеспособность. Банк учитывает совокупный ежемесячный доход, из которого будет оплачиваться ипотека.
• Срок погашения. Он может быть от 1–3 до 30 лет. Чем длиннее этот срок, тем ниже ежемесячный платеж. Однако есть некоторые ограничения. Например, чем старше человек, тем короче будет срок погашения.

Фиксированная и плавающая процентная ставка

От этого показателя напрямую зависит, сколько нужно платить ежемесячно за ипотеку. Банк может установить фиксированный процент. Он не будет изменяться на протяжении всего срока кредитования, поэтому заемщик будет точно знать размер ежемесячного платежа.

Также ставка может быть плавающей. Она состоит из постоянной и переменной, которая меняется при определенных условиях, прописанных в договоре. Обычно выходит сумма ниже, чем при фиксированном проценте. Однако заемщик до конца не знает, какой будет переплата.

Аннуитетный и дифференцированный платежи по ипотеке

Платежи различаются следующим:

• Аннуитетный — ежемесячно выплачивается одна и та же сумма. В таком случае выплата фиксирована, но основной платеж идет на погашение процентов.
• Дифференцированный — сумма снижается с каждым месяцем. Вначале выплаты высокие и нестабильные. Однако в таком случае переплата будет снижаться. К сожалению, дифференцированный платеж предлагает крайне мало банков.

Как лучше рассчитать ипотеку — по формуле или калькулятору?

Существуют специальные формулы для расчета ипотечных платежей. Однако этот способ подходит не всем, поскольку требует времени и математических навыков.

Гораздо удобнее воспользоваться онлайн-калькулятором на сайте банка. Он учтет все условия: стоимость недвижимости, размер первоначального взноса, тип платежа, срок погашения, наличие материнского капитала и так далее. Нужно только выбрать те, что Вам подходят.

Как снизить платеж по ипотеке?

• Заменить аннуитетный платеж на дифференцированный. Однако не все банки могут пойти на это, поэтому нужно заранее уточнить такую возможность.
• Продлить срок погашения. В таком случае будет увеличена переплата общей суммы.
• Увеличить первый взнос. Чем он больше, тем ниже платежи.

На что еще стоит обратить внимание?

При оформлении ипотеки нужно обсудить вопросы страхования. Оно обязательно, если нужна льготная процентная ставка. В случае отказа от такой услуги риски банка выше. Тогда он вправе повысить ставку.

Чтобы избежать дополнительных комиссий, нужно внимательно подойти к выбору банка, ведь плата также может взиматься при оформлении кредита, обналичивании суммы и обслуживании ипотеки.

После внесения последнего платежа нужно взять с банка подтверждающий документ. Затем придется пройти процедуру снятия обременения. Только после этого кредит будет считаться погашенным.

Страница не найдена

• Образование

  • Общий

    • Словарь

    • Экономика

    • Корпоративные финансы

    • Рот ИРА

    • Акции

    • Паевые инвестиционные фонды

    • ETFs

    • 401 (к)

  • Инвестирование / Торговля

    • Основы инвестирования

    • Фундаментальный анализ

    • Управление портфелем

    • Основы трейдинга

    • Технический анализ

    • Управление рисками

• Рынки

  • Новости

    • Новости компании

    • Новости рынков

    • Торговые новости

    • Политические новости

    • Тенденции

  • Популярные акции

    • Яблоко (AAPL)

    • Тесла (TSLA)

    • Amazon (AMZN)

    • AMD (AMD)

    • Facebook (FB)

    • Netflix (NFLX)

• Симулятор

• Твои деньги

  • Личные финансы

    • Управление благосостоянием

    • Бюджетирование / экономия

    • Банковское дело

    • Кредитные карты

    • Домовладение

    • Пенсионное планирование

    • Налоги

    • Страхование

  • Обзоры и рейтинги

    • Лучшие онлайн-брокеры

    • Лучшие сберегательные счета

    • Лучшие домашние гарантии

    • Лучшие кредитные карты

    • Лучшие личные займы

    • Лучшие студенческие ссуды

    • Лучшее страхование жизни

    • Лучшее автострахование

• Советники

  • Ваша практика

    • Управление практикой

    • Продолжая образование

    • Карьера финансового консультанта

    • Инвестопедия 100

  • Управление благосостоянием

    • Портфолио Строительство

    • Финансовое планирование

• Академия

  • Популярные курсы

    • Инвестирование для начинающих

    • Станьте дневным трейдером

    • Торговля для начинающих

    • Технический анализ

  • Курсы по темам

    • Все курсы

    • Курсы трейдинга

    • Курсы инвестирования

    • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дом

• О нас

• Условия эксплуатации

• Словарь

• Редакционная политика

• Рекламировать

• Новости

• Политика конфиденциальности

• Связаться с нами

• Карьера

• Уведомление о конфиденциальности Калифорнии

• #
• А
• B
• C
• D
• E
• F
• грамм
• ЧАС
• я
• J
• K
• L
• M
• N
• О
• п
• Q
• р
• S
• Т
• U
• V
• W
• Икс
• Y
• Z

Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Страница не найдена

• Образование

  • Общий

    • Словарь

    • Экономика

    • Корпоративные финансы

    • Рот ИРА

    • Акции

    • Паевые инвестиционные фонды

    • ETFs

    • 401 (к)

  • Инвестирование / Торговля

    • Основы инвестирования

    • Фундаментальный анализ

    • Управление портфелем

    • Основы трейдинга

    • Технический анализ

    • Управление рисками

• Рынки

  • Новости

    • Новости компании

    • Новости рынков

    • Торговые новости

    • Политические новости

    • Тенденции

  • Популярные акции

    • Яблоко (AAPL)

    • Тесла (TSLA)

    • Amazon (AMZN)

    • AMD (AMD)

    • Facebook (FB)

    • Netflix (NFLX)

• Симулятор

• Твои деньги

  • Личные финансы

    • Управление благосостоянием

    • Бюджетирование / экономия

    • Банковское дело

    • Кредитные карты

    • Домовладение

    • Пенсионное планирование

    • Налоги

    • Страхование

  • Обзоры и рейтинги

    • Лучшие онлайн-брокеры

    • Лучшие сберегательные счета

    • Лучшие домашние гарантии

    • Лучшие кредитные карты

    • Лучшие личные займы

    • Лучшие студенческие ссуды

    • Лучшее страхование жизни

    • Лучшее автострахование

• Советники

  • Ваша практика

    • Управление практикой

    • Продолжая образование

    • Карьера финансового консультанта

    • Инвестопедия 100

  • Управление благосостоянием

    • Портфолио Строительство

    • Финансовое планирование

• Академия

  • Популярные курсы

    • Инвестирование для начинающих

    • Станьте дневным трейдером

    • Торговля для начинающих

    • Технический анализ

  • Курсы по темам

    • Все курсы

    • Курсы трейдинга

    • Курсы инвестирования

    • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дом

• О нас

• Условия эксплуатации

• Словарь

• Редакционная политика

• Рекламировать

• Новости

• Политика конфиденциальности

• Связаться с нами

• Карьера

• Уведомление о конфиденциальности Калифорнии

• #
• А
• B
• C
• D
• E
• F
• грамм
• ЧАС
• я
• J
• K
• L
• M
• N
• О
• п
• Q
• р
• S
• Т
• U
• V
• W
• Икс
• Y
• Z

Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Ипотечный калькулятор с процентной ставкой — расчет платежа

Ипотека с процентной ставкой — это ссуда с ежемесячными выплатами только процентов от суммы, взятой на первоначальный срок, с фиксированной процентной ставкой. Период выплаты только процентов обычно длится 7-10 лет, а общий срок кредита составляет 30 лет. После завершения первоначального этапа ссуда с выплатой только процентов начинает погашаться, и вы начинаете выплачивать основную сумму и проценты за оставшийся срок ссуды по регулируемой процентной ставке.

Использование калькулятора процентных платежей по ипотеке показывает, какой будет ваш ежемесячный платеж по ипотеке с учетом срока погашения процентной ставки, процентной ставки и суммы кредита. В результате получается расчетный процентный платеж по ипотечному кредиту за период без учета процентов и не учитываются основные платежи, которые вы сделаете позже, когда ссуда погаснет.

Кому выгодна ипотека с только процентным доходом?

Марк Кляйн, основатель и генеральный директор PCL Financial Group, ипотечной фирмы в Южной Калифорнии, является сторонником ипотечных кредитов с выплатой только процентов для определенных клиентов.«Они действительно хороши для людей с переменным доходом», — объясняет он. «Это может быть выгодно, когда ваш денежный поток ограничен или когда вам нужны деньги по другим причинам». Это может относиться к тем, кто занимается бизнесом на основе комиссионных, работает не по найму или использует свои ликвидные денежные средства для других инвестиций.

Многие клиенты Кляйна покупают дома, обозначенные как jumbo-ипотечные кредиты, то есть ссуды, превышающие лимиты, установленные ипотечными кредитами, спонсируемыми государством, такими как ипотека FHA.«Для более высоких сумм ссуд мы выплачиваем проценты только потому, что это больше инструмент финансового планирования для того, как они собираются использовать свой денежный поток». Эти клиенты могут захотеть изучить калькулятор ипотеки только на проценты.

Ссуды только под проценты также могут быть полезны для людей, которые имеют растущий доход, значительную экономию денежных средств, высокий балл FICO (700 или выше) и низкое отношение долга к доходу.

Кто не подходит для получения ипотеки с выплатой только процентов?

Кляйн сразу же отмечает, что ипотека с выплатой только процентов подходит не всем.«Некоторые люди думают, что ссуды только под проценты помогут им купить больше жилья или что они могут позволить себе больше», — говорит он. Это не всегда так, поскольку стандарты более строгие. «Квалификация на получение ссуды только под проценты намного сложнее, чем на получение обычной квалифицированной ипотеки [например, более традиционной 30-летней ипотеки]», — объясняет он. Часто стандарты для ипотеки с выплатой только процентов включают более высокий кредитный рейтинг, больше денежных резервов и активов, а также более высокий доход домохозяйства, чем при традиционной амортизированной ссуде, что означает, что часть ежемесячного платежа по ипотеке направляется основному долгу.После Великой рецессии — отчасти вызванной субстандартными кредитами для людей, которые не могли себе их позволить, — кредиторы и инвесторы более осторожны в предоставлении кредитов только под проценты.

Как работает калькулятор процентной ставки по ипотеке?

Когда вы получаете ипотеку только с процентами, вы просто платите проценты по фиксированной ставке в течение фиксированного периода времени, что дает вам более низкий платеж, чем при более традиционной ипотеке на ту же сумму кредита. Однако по истечении первоначального периода ставка по ипотечной ссуде с только процентами становится регулируемой, что может значительно увеличить ваши ежемесячные платежи.Кроме того, платеж также будет намного выше, поскольку он будет включать основную сумму, которая должна быть выплачена в течение более короткого периода, чем первоначальный срок кредита. Это может вызвать шок от наклеек у домовладельцев, которые не вносят никаких основных платежей на начальном этапе.

По окончании процентного периода вы можете рефинансировать ссуду, погасить ее полностью или начать выплачивать основную сумму ежемесячными платежами на оставшийся срок ссуды. Если вы не будете дисциплинированы в отношении регулярных платежей по основной сумме долга в течение периода досрочных выплат, остаток по кредиту не уменьшится.

Каковы преимущества использования калькулятора только для процентов?

Готовы узнать, подходит ли вам ипотека с выплатой только процентов? Вот некоторые из преимуществ.

• «Одним из самых больших преимуществ этого является то, что ваш ежемесячный платеж значительно меньше суммы амортизированной ссуды», — объясняет Кляйн.
• Поскольку процентные платежи по вашему основному месту жительства не подлежат налогообложению (для ссуд до 750 000 долларов), 100 процентов вашей процентной ипотечной ссуды подлежат вычету из налогооблагаемой базы, если вы перечисляете их.
• Для собственности, где владелец продаст или рефинансирует до истечения срока выплаты только процентов, это может быть разумным. Например, один из клиентов Кляйна рефинансирует ссуду только под проценты на большой дом. Даже при немного более высокой процентной ставке клиент будет экономить около 2000 долларов в месяц, которые он вложит в обучение своих детей в колледже. К тому времени, когда истечет семилетний период выплаты только процентов, домовладелец либо рефинансирует ипотеку с фиксированной ставкой, либо будет готов уменьшить размер и продать дом.

Каковы недостатки использования калькулятора только для процентов?

• Если вы не выплачиваете основную сумму в течение начального процентного периода, вы не создадите собственный капитал в собственности, хотя он может увеличиваться или не увеличиваться в цене вместе с рынком.
• По истечении процентного периода ваш ежемесячный платеж может значительно увеличиться.
• Хотя вы можете получить собственный капитал, если стоимость вашего дома возрастет (даже если вы не платите в счет основного долга), верно и обратное.Если цены на жилье резко упадут, вы можете быть должны больше, чем стоит ваш дом, что сработает против вас, если вы планируете рефинансировать до истечения срока выплаты только процентов. Потенциально вы можете застрять в доме, если не найдете наличные, чтобы определить разницу между тем, за что вы можете продать дом, и суммой, причитающейся по ипотеке.

Подробнее:

процентных ставок по ипотеке на 4 октября 2021 г .: они продолжают расти на

.

Джо Сом / Getty Images

Еще очень возможно зафиксировать низкую ставку по ипотеке, но время может быть на исходе.Никто не может предсказать будущее, но ряд сходящихся макроэкономических тенденций, похоже, увеличивают вероятность того, что Федеральная резервная система поднимет процентные ставки с исторических минимумов, которые они были с 2020 года.

Пятнадцатилетний фиксированный и 30-летний обе фиксированные ставки сегодня выросли, как и средняя регулируемая ставка 5/1. Мы не совсем готовы паниковать, но, похоже, траектория вырисовывается. И хотя сегодняшние ставки остаются низкими по сравнению с тем, что было несколько лет назад, несколько тревожных тенденций — Конгресс манипулирует потолком долга, инфляция, подталкивающая цены вверх, и ключевое заседание ФРС, намеченное на начало ноября, — активизируют рынок. .Если вы можете зафиксировать ипотечную ставку прямо сейчас, мы рекомендуем без промедления двигаться вперед.

30-летняя ипотека с фиксированной ставкой

Для 30-летней ипотеки с фиксированной ставкой средняя ставка, которую вы заплатите, составляет 3,18%, что на 14 базисных пунктов больше, чем семь дней назад. (Базовая точка эквивалентна 0,01%.) Ипотечные ссуды с фиксированной ставкой на 30 лет являются наиболее распространенным сроком ссуды. 30-летняя ипотека с фиксированной ставкой обычно имеет меньший ежемесячный платеж, чем 15-летняя, но обычно более высокая процентная ставка.Хотя со временем вы будете платить больше процентов — вы выплачиваете ссуду в течение более длительного периода — если вы ищете более низкий ежемесячный платеж, 30-летняя фиксированная ипотека может быть хорошим вариантом.

15-летняя ипотека с фиксированной процентной ставкой

Средняя ставка для 15-летней фиксированной ипотеки составляет 2,46%, что на 16 базисных пунктов больше, чем неделю назад. У вас определенно будет более крупный ежемесячный платеж с фиксированной ипотекой на 15 лет по сравнению с фиксированной ипотекой на 30 лет, даже если процентная ставка и сумма кредита одинаковы.Но 15-летняя ссуда обычно будет более выгодной сделкой, если вы можете позволить себе ежемесячные платежи. Обычно вы получаете более низкую процентную ставку, и вы будете платить меньше процентов в целом, потому что вы намного быстрее выплачиваете ипотечный кредит.

Ипотека с регулируемой процентной ставкой 5/1

У ARM 5/1 средняя ставка составляет 3,20%, что на 15 базисных пунктов больше, чем неделю назад. С ипотекой ARM вы обычно получаете более низкую процентную ставку, чем 30-летняя фиксированная ипотека в течение первых пяти лет.Но по истечении этого времени вы можете заплатить больше, в зависимости от условий вашего кредита и того, как ставка меняется в зависимости от рыночной ставки. Для заемщиков, которые планируют продать или рефинансировать свой дом до изменения ставки, ARM может быть хорошим вариантом. Но если это не так, вы можете оказаться на крючке значительно более высокой процентной ставки, если рыночные ставки изменятся.

Динамика ставок по ипотечным кредитам

Мы используем ставки, собираемые Bankrate, принадлежащим той же материнской компании, что и CNET, для отслеживания изменений этих ежедневных ставок.В этой таблице приведены средние ставки, предлагаемые кредиторами по стране:

Средние процентные ставки по ипотеке

Ставки с 4 октября 2021 г. по 9000 г. Найдите лучшие ставки по ипотеке

Когда вы будете готовы подать заявку на получение кредита, вы можете связаться с местным ипотечным брокером или выполнить поиск в Интернете. Обязательно подумайте о своих текущих финансах и своих целях при поиске ипотеки. На размер ставки по ипотеке, которую вы можете получить, влияют следующие факторы: ваш кредитный рейтинг, первоначальный взнос, отношение суммы кредита к стоимости и отношение долга к доходу.Как правило, вам нужен хороший кредитный рейтинг, более крупный первоначальный взнос, более низкий DTI и более низкий LTV, чтобы получить более низкую процентную ставку. Помимо процентной ставки по ипотеке, на стоимость вашего дома также могут влиять факторы, включая затраты на закрытие, сборы, пункты дисконтирования и налоги. Обязательно покупайте у нескольких кредиторов, таких как кредитные союзы и онлайн-кредиторы, в дополнение к местным и национальным банкам, чтобы получить ипотечный кредит, который вам подходит.

Как срок кредита влияет на мою ипотеку?

Одним из важных факторов, которые следует учитывать при выборе ипотеки, является срок кредита или график платежей.Чаще всего предлагаются условия ссуды — 15 и 30 лет, хотя вы также можете найти ипотеку на 10, 20 и 40 лет. Еще одно важное различие — между ипотечными кредитами с фиксированной и регулируемой ставкой. Для ипотечных кредитов с фиксированной процентной ставкой процентные ставки стабильны в течение всего срока действия кредита. Для ипотечных кредитов с регулируемой ставкой процентные ставки фиксируются на определенное количество лет (обычно пять, семь или 10 лет), затем ставка ежегодно колеблется в зависимости от рыночной ставки.

Один из факторов, который следует учитывать при выборе ипотеки с фиксированной или регулируемой ставкой, — это то, как долго вы планируете жить в своем доме.Ипотека с фиксированной процентной ставкой может больше подойти людям, которые планируют какое-то время жить в доме. Ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой обеспечивают большую стабильность во времени по сравнению с ипотечными кредитами с регулируемой процентной ставкой, но ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой иногда могут предлагать более низкие процентные ставки авансом. Однако, если вы не планируете держать свой новый дом более трех-десяти лет, ипотека с регулируемой ставкой может дать вам более выгодную сделку. Как показывает практика, лучшего срока кредита не существует; все зависит от ваших целей и вашего текущего финансового положения.Обязательно проведите исследование и подумайте о том, что для вас наиболее важно при выборе ипотеки.

Обновите свой дом с помощью последних достижений в области автоматизации, безопасности, коммунальных услуг, сетей и многого другого.

Спрос на ипотеку падает, поскольку ставки поднимаются до самого высокого уровня с

июля.

Агенты по недвижимости прибывают на экскурсию для брокеров, демонстрирующую дом на продажу в Сан-Рафаэле, Калифорния.

Getty Images

Повышение процентных ставок немного ослабило недавний ветер на ипотечном рынке.

После роста на предыдущей неделе, общий объем заявок на ипотеку упал на 1,1% на прошлой неделе по сравнению с предыдущей неделей, согласно сезонно скорректированному индексу Ассоциации ипотечных банкиров.

Средняя процентная ставка по договору для 30-летней ипотечной ссуды с фиксированной ставкой и соответствующим остатком по ссуде до 548 250 долларов США увеличилась с 3,03% до 3,10%. Баллы, включая комиссию за отправку, выросли до 0.34 от 0,30 для кредитов с первоначальным взносом 20%.

«Повышенный оптимизм по поводу силы экономики привел к повышению доходности казначейских облигаций после заседания FOMC на прошлой неделе. В ответ на это повысились ставки по ипотечным кредитам по всем типам кредитов, при этом контрольная 30-летняя фиксированная ставка достигла самого высокого уровня с начала июля 2021 года», — говорится в сообщении. Джоэл Кан, заместитель вице-президента MBA по экономическому и отраслевому прогнозированию.

Заявки на рефинансирование жилищного кредита, которые очень чувствительны к еженедельным колебаниям ставок, снизились на 1% по сравнению с предыдущей неделей и практически не изменились по сравнению с прошлым годом.Повышение процентных ставок произошло в конце недели и продолжилось на этой неделе, предполагая, что негативное влияние на спрос на рефинансирование будет более серьезным в отчете на следующей неделе.

Количество заявок на ипотеку на покупку дома упало на 1% на прошлой неделе и было на 12% ниже, чем год назад. Слабость покупательского спроса связана не столько с ростом процентных ставок, которые все еще остаются исторически низкими, сколько с заоблачными ценами на жилье.

В июле цены в стране выросли на 19,7% в годовом исчислении по сравнению с 18.Годовой рост на 7% в июне, согласно последнему индексу цен на жилье S&P CoreLogic Case-Shiller. Это еще один рекордный рост.

«В условиях, когда рост цен на дома продолжает расти, увеличиваясь более чем на 19 процентов ежегодно в июле, заявки на более крупные суммы ссуды по-прежнему превосходят ссуды с более низким остатком. Средний размер ссуды для заявки на покупку достиг 410 000 долларов, самого высокого уровня с тех пор. Май 2021 года », — сказал Кан.

Ожидается, что рост цен вскоре начнет немного охлаждаться просто потому, что продажи упали и на рынок поступает больше предложений.Более высокие ставки по ипотеке также заберут часть топлива из-за роста цен, поскольку потенциальные покупатели столкнутся с более высокими ежемесячными платежами.

Обратные процентные ставки по ипотеке — American Advisors Group (AAG)

При рассмотрении предложения по конверсионной ипотечной ссуде (HECM), более известной как обратная ипотечная ссуда с федеральным страхованием, у вас, вероятно, возникнут вопросы о процентных ставках. В конце концов, эти ставки играют большую роль в том, на сколько денег вы можете претендовать.В отличие от комиссии за обратную ипотеку, процентные ставки не всегда легко понять. Однако важно узнать ответы на часто задаваемые вопросы, чтобы выбрать наиболее выгодную для вас обратную ипотечную ссуду.

Как работают обратные ставки по ипотеке?

Как и в случае с большинством других ссуд и кредитных линий, обратные процентные ставки по ипотеке взимаются с средств, которые вы получаете по ссуде. Эти сборы рассчитываются ежедневно и ежемесячно добавляются к остатку по кредиту, и их можно найти в ежемесячном отчете каждого заемщика.

Уникальность обратной ипотеки заключается в том, что выплаты процентов по ссуде откладываются до конца срока ссуды: они не выплачиваются ни авансом, ни наличными, ни ежемесячно. В то время как большинство ссуд требуют ежемесячных минимальных платежей для погашения остатка ссуды и всех связанных с ней процентных платежей с течением времени, обратная ипотека откладывает все выплаты ссуды и процентов до наступления срока погашения ссуды. Обратный срок погашения ипотечной ссуды наступает, если:

• Дом продан
• Все заемщики либо выезжают из дома, либо умирают
• Ссуда ​​просрочена из-за неуплаты заемщиком налогов на недвижимость и страховки домовладельца и соблюдения всех условий ссуды.

В вашем исследовании есть некоторый жаргон процентной ставки, который может отпугнуть вас от получения обратной ипотеки, но не о чем беспокоиться.С помощью этой статьи и вашего личного специалиста по обратному ипотечному кредитованию вы сможете узнать все, что вам нужно знать. Читайте дальше, чтобы получить важную информацию об обратных процентных ставках по ипотеке.

Как рассчитываются процентные ставки по обратной ипотеке?

Фиксированная процентная ставка:

Фиксированные процентные ставки обычно устанавливаются инвесторами и различными государственными учреждениями, задача которых — поддерживать эти ставки на стабильном уровне. В качестве примера, калькулятор обратной ипотеки Национальной ассоциации обратных ипотечных кредиторов (NRMLA) указывает среднюю фиксированную ставку HECM, равную 5.060% за декабрь 2016 года. Фактические ставки, доступные для заемщиков, будут различаться и зависят от кредитных факторов.

Переменная процентная ставка:

Переменные ставки отличаются от фиксированных тем, что состоят из двух частей: индекса и маржи.

• Индекс — индекс — это стандартная ставка, которая изменяется в зависимости от рыночных процентных ставок. Он не контролируется кредитором. Ставка, взимаемая по вашему кредиту, может повышаться или понижаться в зависимости от того, повышается или понижается индекс.На момент написания (5 декабря 2016 г.) переменная ставка LIBOR на 1 месяц составляла 0,62%, а переменная ставка LIBOR на 1 год составляла 1,65%. Для текущих котировок рекомендуется использовать Bankrate.com.

• • Индекс LIBOR (Лондонская межбанковская ставка предложения) — это ставка, по которой банки занимают деньги у других банков, и это индекс, на котором основываются ссуды с переменной ставкой.
  • В настоящее время все переменные ставки по обратным ипотечным кредитам HECM основаны на LIBOR.Чаще всего используются ставки LIBOR на 1 месяц и 1 год.

• Маржа — Маржа — это процентная ставка, которая добавляется к индексу кредитором. Ставка маржи не регулируется, что означает, что после предоставления займа маржа остается неизменной на протяжении всего срока займа, независимо от того, на что может измениться индекс.

Обратный ипотечный кредит с фиксированной ставкой

Согласно недавнему учебному пособию HECMCounselors.org по обратной ипотеке, эти ставки стали фаворитом на рынке HECM с 2009 года, при этом около 67% выданных обратных ипотечных кредитов имеют фиксированную ставку.Они популярны среди заемщиков, потому что исключают риск увеличения ставки. Но это не обязательно означает, что это лучший тип кредита для вас. У кредита с фиксированной ставкой есть плюсы и минусы:

• Pro
  • Фиксированные ставки обязательно останутся неизменными в течение всего срока кредита, поэтому вы будете защищены в случае роста рыночных ставок.
• Con
  • Заемщики, которые выбирают обратную ипотеку с фиксированной ставкой, должны получать свои средства единовременно, в отличие от других вариантов выплаты, предлагаемых по переменной ставке.
  • Если сумма обязательных обязательств равна или превышает 50% предела основной суммы долга (PL), заемщик может взять дополнительные 10% от суммы PL (до 100% от PL) либо авансом, либо во время первого 12 месяцев.

Из-за этих деталей обратная ипотека с фиксированной ставкой обычно лучше всего подходит для заемщиков, которые планируют использовать свои фонды обратной ипотеки сразу, например, для погашения существующей ипотеки или другого долга, или для капитального ремонта или модификации дома.

Обратная ипотека с переменной процентной ставкой

Менее популярный, но часто более гибкий вариант — это переменная ставка. Точно так же, как фиксированная ставка является «фиксированной» на период ссуды, переменная ставка меняется на протяжении всего периода ссуды. У обратной ипотеки с переменной процентной ставкой есть плюсы и минусы:

• Плюсы
  • У них больше вариантов выплаты, чем у ссуды с фиксированной ставкой. Заемщики могут выбирать между кредитной линией, ежемесячными платежами, единовременной выплатой или их комбинацией.
  • Проценты начисляются только на снятые средства. Это означает, что если у вас есть кредитная линия, которой вы редко пользуетесь, с вас будут взиматься проценты только на снятую сумму.
  • Неиспользованные кредитные линии также могут со временем увеличиваться, что дает заемщику еще большую гибкость в выборе суммы, доступной для заимствования.
• Минусы
  • Повышенный риск быстрого и резкого повышения процентной ставки.

В целом, плавающие процентные ставки лучше всего подходят для заемщиков, которые планируют использовать свои средства обратной ипотечной ссуды с течением времени или в редких случаях.Таким образом, заемщики могут использовать его для увеличения своего существующего фиксированного дохода каждый месяц, для пополнения своих других пенсионных счетов или в качестве резервного счета, чтобы деньги были легко доступны в случае чрезвычайной ситуации.

Как часто изменяется переменная скорость?

Все переменные ставки сбрасываются на рыночную индексную ставку с заранее определенной периодичностью. Как часто будет меняться ставка по вашему кредиту с переменной ставкой, зависит от выбранной вами частоты. Вот ваши варианты частоты:

• Годовая переменная — Как следует из названия, годовая переменная ставка изменяется на рыночный индекс один раз в год.Он имеет следующие характеристики:
  • Обеспечивает защиту от резких и быстрых изменений скорости.
  • Предлагает нижние основные пределы.
  • Изменения ставок не могут быть больше или меньше 2% при каждой ежегодной корректировке.
  • Потенциальные изменения процентной ставки в течение срока ссуды обычно не превышают 5%.
  • Годовые плавающие процентные ставки предпочитают те заемщики, которые ожидают резкого или частого повышения ставок в ближайшие годы.

• Месячная переменная — Как наиболее распространенное предложение от кредиторов, месячная переменная имеет следующие особенности:
  • Обычно более низкая доступная скорость.
  • Может меняться чаще и более резко в течение срока ссуды.
  • Потенциальные изменения процентной ставки в течение срока ссуды обычно не превышают 10%.
  • Ежемесячный предел изменений также составляет 10%, что означает, что ежемесячная переменная ставка может измениться столь же резко, как 10% за один месяц. Однако это будет означать, что базовая индексная ставка изменилась так быстро и резко, что маловероятно.
  • Поскольку ежемесячные переменные ставки являются изначально более низкой доступной ставкой, и из-за возможности роста кредитной линии, доступной с ежемесячной переменной, заемщики, которые хотят максимизировать свои доступные средства после закрытия ссуды, предпочитают ее годовой ставке. переменный вариант.

Прочие условия процентной ставки

Начальная процентная ставка (ИДК)

Это относится к займам с плавающей процентной ставкой, также известным как вексельная ставка. Это ставка, которая используется для расчета процентов в течение срока ссуды, и это будет процентная ставка заемщика на первый месяц или год ссуды. Причина краткосрочного использования заключается в том, что ставка будет действовать только в течение первого периода индексации LIBOR. Когда кредитор использует LIBOR, ИДК будет основываться на месячной ставке LIBOR.Годовая ставка LIBOR также возможна, но не так часто.

Ожидаемая процентная ставка (EIR)

Это может относиться как к займам с переменной, так и к фиксированной ставке. Ожидаемая процентная ставка — это то, что кредитор оценивает как среднюю ставку в течение срока ссуды. Для займа с плавающей ставкой он основан на 10-летнем индексе, таком как 10-летняя ставка казначейства. Для HECM с фиксированной ставкой ожидаемая процентная ставка точно такая же, как и начальная процентная ставка, потому что ставка не изменится в течение срока кредита.Причина создания долгосрочного индекса заключается в том, что это попытка прогнозирования ставок на протяжении срока кредита. EIR никогда не меняется в течение срока действия кредита. Есть несколько причин, по которым используется EIR:

• Для определения основных лимитов
• Для расчета платы за услугу зарезервировано
• Для расчета сумм ежемесячных вариантов выплаты

Коэффициент смешивания

Также известная как общая ставка по ссуде, это скорость, с которой растет остаток вашей обратной ипотечной ссуды HECM.Это сумма двух зарядов:

• Годовая премия по ипотечному страхованию (MIP) 0,5%
• Текущие начисляемые процентные ставки (процентная ставка)

Для заемщиков, которые выбирают вариант предоставления кредитной линии, хорошо отметить, что кредитная линия растет с той же скоростью, что и остаток по ссуде.

Как процентные ставки влияют на меня?

Выбор лучшего тарифа для вашей ситуации важен по нескольким причинам:

• Более низкая ставка приведет к снижению процентных платежей в течение срока ссуды и, таким образом, напрямую повлияет на то, сколько капитала может остаться в конце ссуды.
• Более низкая ожидаемая процентная ставка (EIR) + более низкая маржа = более высокий лимит основного займа, что означает, что вам доступно больше средств.

Поскольку ежемесячные выплаты по ипотеке отсутствуют, обратное повышение ставки по ипотеке не сделает кредит для вас недоступным. По сравнению с традиционной форвардной ипотекой обратная ипотечная ссуда имеет преимущество в том смысле, что отсутствует угроза неожиданного увеличения выплат по ипотеке из-за завышенных рыночных ставок.

Есть также несколько других факторов, которые влияют на ваши процентные ставки, которые определяют, сколько денег вам доступно по обратной ипотеке:

• Ваш возраст
• Сумма остатка по ипотеке
• Оценочная стоимость вашего дома
• Финансовая оценка вашей способности платить налоги на недвижимость и страхование домовладельца

Надежное сочетание пожилого возраста, более низкого остатка по ипотеке, более высокой оценочной стоимости дома и более низких процентных ставок поможет собрать вам как можно больше средств.Попробуйте наш калькулятор обратной ипотеки, нажав здесь. Он не требует никакой личной информации и оценивает общую сумму доходов, которые вы можете получить от обратной ипотеки.

Какой будет моя процентная ставка?

Ваша процентная ставка зависит от нескольких факторов:

• Планируете ли вы получить обратную ипотеку HECM или HECM для покупки
• Ваш возраст
• Стоимость вашего дома
• Почтовый индекс вашей собственности
• Любой существующий остаток по ипотеке или залоговое право
• Количество ожидаемых лет в доме
• Ожидаемая продолжительность жизни
• Выбран вариант выплаты

Используя эту информацию, специалист по обратной ипотеке может помочь вам выяснить, какой будет процентная ставка по обратной ипотеке.Лучший способ узнать ваши ставки — поговорить со своим специалистом по обратному ипотечному кредитованию AAG и получить индивидуальное предложение, основанное на вашей индивидуальной ситуации. Позвоните нам сегодня по телефону 1-866-948-0003, чтобы узнать больше у вашего дружелюбного специалиста по обратной ипотеке.

Уведомление об отказе от ответственности: процентные ставки указаны только в иллюстративных целях и не являются предложением о предоставлении кредита. Процентные ставки и амортизация, премии по ипотечному страхованию (MIP), комиссия за оформление кредита, маржа кредитора, варианты оплаты и затраты на закрытие могут быть изменены и могут отличаться.Таблицы амортизации и расчеты годовых будут предоставлены вашим кредитором в пакете кредитной заявки. Добросовестная оценка затрат на закрытие сделки, раскрытие информации по TALC (Общая годовая стоимость кредита) и другая информация также будет предоставлена ​​в заявке на получение кредита в соответствии с требованиями Закона о правде в кредитовании и Положения Z.

Последнее обновление: 18 октября , 2017

Источники:

«Обратные процентные ставки по ипотеке и примеры». ReverseMortgageAlert.com. Н.П. ND. Интернет. 18 сентября 2015 г. http://reversemortgagealert.org/reverse-mortgage-rates/

«Введение в ипотеку с конвертацией собственного капитала (HECM)». HECMCounselors.org. Соседство Америки. 2010. 18 сентября 2015 г. http://www.hecmcounselors.org/sites/default/files/uploads/pdfs/HO111%20Manual_FINAL_11082011.pdf

«Обратные процентные ставки по ипотеке». ReverseMortgageStore.com. Н.П. ND. Интернет. 18 сентября 2015 г. http://www.reversemortgagestore.com/Rates%20Sheet.html

Как работают обратные ставки по ипотеке?

Как и в случае с большинством других ссуд и кредитных линий, обратные процентные ставки по ипотеке взимаются с средств, которые вы получаете по ссуде. Эти сборы рассчитываются ежедневно и ежемесячно добавляются к остатку по кредиту, и их можно найти в ежемесячном отчете каждого заемщика…

Как часто меняется переменная ставка?

Все переменные ставки сбрасываются на рыночную индексную ставку с заранее определенной периодичностью.Как часто будет меняться ставка по вашему кредиту с переменной ставкой, зависит от выбранной вами частоты. Вот ваши варианты частоты:

Как процентные ставки влияют на меня?

Выбор лучшей ставки для вашей ситуации важен по нескольким причинам: более низкая ставка приведет к меньшим процентным расходам в течение срока ссуды и, таким образом, напрямую повлияет на то, сколько капитала может остаться в конце ссуды. Более низкая ожидаемая процентная ставка (EIR) + более низкая маржа = более высокий лимит основного займа, что означает, что вам доступно больше средств.

Какой будет моя процентная ставка?

Ваша процентная ставка зависит от нескольких факторов: планируете ли вы получить обратную ипотеку HECM или HECM для покупки. Твой возраст. Стоимость вашего дома. Почтовый индекс вашей собственности. Любой существующий остаток по ипотеке или залоговое удержание. Количество ожидаемых лет в доме. Ваша продолжительность жизни. Выбран вариант выплаты

30-летняя процентная ставка по ипотеке на 63-й день ниже 3% | 16 сентября 2021 г.

Наша цель в Credible Operations, Inc., NMLS номер 1681276, называемый ниже «заслуживающим доверия», призван дать вам инструменты и уверенность, необходимые для улучшения ваших финансов. Хотя мы продвигаем продукты наших партнеров-кредиторов, которые компенсируют нам наши услуги, все мнения принадлежат нам.

Ознакомьтесь с ставками по ипотеке на 16 сентября 2021 года, которые со вчерашнего дня повысились на два ключевых условия. (iStock)

На основании данных, собранных Credible, со вчерашнего дня ипотечные ставки росли на более короткие сроки и оставались неизменными на более длительных сроках.

• 30-летние фиксированные ипотечные ставки: 2.750%, без изменений
• 20-летние фиксированные ипотечные ставки: 2.375%, без изменений
• 15-летние фиксированные ипотечные ставки: 2.000%, по сравнению с 1.990%, +0.010
• 10-летние фиксированные ипотечные ставки: 2.000%, по сравнению с 1.875%, +0.125

Последнее обновление ставок 16 сентября 2021 г. Эти ставки основаны на предположениях, показанных здесь . Фактические ставки могут отличаться.

Что это означает: Несмотря на сегодняшнее постепенное повышение 15-летних и 10-летних фиксированных ставок по ипотечным кредитам, процентные ставки по всем условиям погашения остаются на исторических минимумах. Независимо от того, выберут ли покупатели более длительный или более короткий срок погашения, они найдут возможность значительной экономии процентов. Ставка по 30-летней ипотеке, самый популярный срок, оставалась ниже 3% в течение 63 дней подряд. А 10-летние ставки, которые обычно обеспечивают самые низкие процентные расходы, остались на уровне 2.000% или ниже в течение 13 дней подряд. Средняя процентная ставка по ипотеке составляет всего 2,281%.

Чтобы найти лучшую ставку по ипотеке, начните с использования Credible, который может показать вам текущие ставки по ипотеке и рефинансированию:

Просмотрите ставки от нескольких кредиторов, чтобы вы могли принять обоснованное решение о своем жилищном кредите.

Credible, торговая площадка для личных финансов, имеет 4500 отзывов на Trustpilot со средним рейтингом 4,7 (из возможных 5,0).

Глядя на сегодняшние ставки рефинансирования ипотечных кредитов

Сегодняшние ставки рефинансирования ипотечных кредитов практически не изменились со вчерашнего дня.Средняя ставка рефинансирования составляет всего 2,281% — это вторая самая низкая ставка за весь год. Если вы рассматриваете возможность рефинансирования существующего дома, посмотрите, как выглядят ставки рефинансирования:

• Фиксированные ставки рефинансирования на 30 лет: 2,750%, без изменений
• Фиксированные ставки рефинансирования на 20 лет: 2,375%, без изменений
• 15-летние фиксированные ставки рефинансирования: 2.000%, без изменений
• 10-летние фиксированные ставки рефинансирования: 2.000%, рост с 1.875%, +0.125

Последнее обновление ставок: сентябрь.16, 2021. Эти ставки основаны на предположениях, показанных здесь . Фактические ставки могут отличаться.

Такой сайт, как Credible, может быть большим подспорьем, когда вы готовы сравнить ссуды на рефинансирование ипотечных кредитов. Credible позволяет вам видеть предварительно квалифицированные ставки для обычных ипотечных кредитов от нескольких кредиторов в течение нескольких минут. Посетите Credible сегодня , чтобы начать.

Credible получил оценку 4,7 звезды (из возможных 5,0) на Trustpilot и более 4500 отзывов от клиентов, которые безопасно сравнили предварительные оценки.

Что такое хорошая ставка по ипотеке?

На ставку по ипотеке, которую может предложить вам кредитор, влияет множество факторов. Но, как правило, хорошая ставка по ипотеке — это самая низкая ставка, на которую вы можете претендовать, исходя из ваших индивидуальных факторов, таких как кредитная история, доход, прочие долги, сумма первоначального взноса и т. Д.

Ставка, подходящая для вашего финансового положения, должна приводить к ежемесячному платежу по ипотеке, которым вы можете управлять, оставляя при этом достаточно места в вашем ежемесячном бюджете, чтобы направить его на сбережения, инвестиции и чрезвычайный фонд.Хорошая ставка должна быть конкурентоспособной со средними ставками в географическом регионе, где вы собираетесь совершить покупку.

После того, как вы выбрали тип жилищного кредита, который вам подходит, вы можете сравнить несколько кредиторов, чтобы действительно найти лучшие ставки.

Текущие ставки по ипотечным кредитам

Сегодняшняя средняя процентная ставка по ипотеке составляет всего 2,281%, а с 15 апреля 2020 года средние ставки по ипотеке в целом оставались ниже 3%.

Текущие 30-летние ставки по ипотеке

Текущая процентная ставка по ипотеке с фиксированной ставкой на 30 лет составляет 2 процента.750%. Это то же самое, что и вчера. Тридцать лет — наиболее распространенный срок выплаты ипотечных кредитов, потому что 30-летние ипотечные кредиты обычно дают вам более низкий ежемесячный платеж. Но они также обычно имеют более высокие процентные ставки, а это означает, что вы в конечном итоге будете платить больше процентов в течение срока действия ссуды.

Текущие ставки по ипотеке на 20 лет

Текущая процентная ставка по ипотеке с фиксированной ставкой на 20 лет составляет 2,375%. Это то же самое, что и вчера. Сокращение срока погашения всего на 10 лет может означать, что вы получите более низкую процентную ставку — и будете платить меньше в общей сумме процентов в течение срока действия ссуды.

Текущие 15-летние ставки по ипотеке

Текущая процентная ставка по 15-летней ипотеке с фиксированной ставкой составляет 2.000%. Это было вчера. Пятнадцатилетняя ипотека — второй по распространенности срок ипотеки. 15-летняя ипотека может помочь вам получить более низкую ставку, чем 30-летний срок, и платить меньше процентов в течение срока ссуды, сохраняя при этом управляемость ежемесячных платежей.

Текущие 10-летние ставки по ипотеке

Текущая процентная ставка по 10-летней ипотеке с фиксированной ставкой составляет 2.000%. Это было вчера. 10-летняя ипотека с фиксированной процентной ставкой, хотя и менее распространена, чем 30-летняя и 15-летняя ипотека, обычно дает более низкие процентные ставки и пожизненные процентные расходы, но более высокий ежемесячный платеж по ипотеке.

Вы можете изучить свои варианты ипотеки за считанные минуты, посетив Credible, чтобы сравнить текущие ставки различных кредиторов, которые предлагают рефинансирование ипотеки, а также жилищные ссуды. Проверьте Credible и пройдите предварительную квалификацию сегодня, а также посмотрите сегодняшние ставки рефинансирования по ссылке ниже.

Тысячи рецензентов Trustpilot оценили «Достоверно» на «отлично».

Последний раз цены обновлялись 16 сентября 2021 г. Эти ставки основаны на предположениях, показанных здесь . Фактические ставки могут отличаться.

Как рассчитываются ставки по ипотечным кредитам

Изменяющиеся экономические условия, политические решения центрального банка, настроения инвесторов и другие факторы влияют на изменение ставок по ипотечным кредитам. Достоверные средние ставки по ипотечным кредитам и ставки рефинансирования по ипотечным кредитам рассчитываются на основе информации, предоставленной кредиторами-партнерами, которые выплачивают компенсацию Credible.

Ставки предполагают, что заемщик имеет кредитный рейтинг 740 и берет обычную ссуду на односемейный дом, который будет их основным местом жительства. Ставки также предполагают отсутствие (или очень низкие) скидки и первоначальный взнос в размере 20%.

Достоверные ставки по ипотеке дадут вам лишь представление о текущих средних ставках. Ставка, которую вы получаете, может варьироваться в зависимости от ряда факторов.

Как изменились ставки по ипотеке

Сегодня ставки по ипотеке в значительной степени снизились по сравнению с тем временем на прошлой неделе.

• 30-летние фиксированные ставки по ипотеке: 2,750%, по сравнению с 2,875% на прошлой неделе, -0,125
• Фиксированные ставки по 20-летним ипотечным кредитам: 2,375%, по сравнению с 2,500% на прошлой неделе, -0,125
• 15-летние фиксированные ипотечные ставки: 2.000%, по сравнению с 2,125% на прошлой неделе, -0,125
• 10-летние фиксированные ипотечные ставки: 2.000%, как на прошлой неделе

Последнее обновление ставок — 16 сентября , 2021. Эти ставки основаны на предположениях, показанных здесь .Фактические ставки могут отличаться.

Эти ставки основаны на предположениях, показанных здесь . Фактические ставки могут отличаться.

Если вы пытаетесь найти подходящую ставку для ипотечного кредита или хотите рефинансировать существующий дом, подумайте об использовании Credible. Вы можете использовать бесплатный онлайн-инструмент Credible , чтобы легко сравнивать нескольких кредиторов и просматривать предварительно квалифицированные ставки всего за несколько минут.

Имея более 4500 отзывов, Credible имеет «отличный» рейтинг Trustpilot.

Как Федеральная резервная система влияет на ставки по ипотечным кредитам?

Федеральная резервная система — или «ФРС», как ее обычно называют, — это центральный банк Соединенных Штатов. Перед ним стоит задача предпринять шаги, чтобы экономика оставалась безопасной, стабильной и гибкой. Следовательно, ФРС контролирует денежную массу и краткосрочные процентные ставки в США, а также устанавливает ставку по фондам ФРС, которая является ставкой, которую банки применяют при заимствовании друг у друга на ночь.

Но на самом деле ФРС не устанавливает ставки по ипотечным кредитам.Скорее всего, ФРС влияет на ставки по ипотечным кредитам по многим причинам. Например, хотя ставки по ипотечным кредитам не соответствуют ставке по фондам ФРС, они, как правило, следуют за ней. Если эта ставка повышается, ставки по ипотечным кредитам обычно растут одновременно.

ФРС также покупает и продает ценные бумаги с ипотечным покрытием, или MBS — пакет аналогичных кредитов, который крупный ипотечный инвестор покупает, а затем перепродает инвесторам на рынке облигаций. Когда ФРС покупает много ценных бумаг с ипотечным покрытием, это создает спрос на рынке, и кредиторы могут зарабатывать деньги, даже если они предлагают более низкие ставки по ипотеке.Таким образом, ставки обычно ниже, когда ФРС делает много покупок.

Когда ФРС покупает меньше MBS, спрос падает, а ставки, вероятно, вырастут. Точно так же, когда ФРС поднимает ставку фонда ФРС, ставки по ипотечным кредитам также увеличиваются.

Хотите снизить ставку страхования жилья?

Полис страхования жилья может помочь покрыть непредвиденные расходы, которые вы можете понести во время владения домом, такие как структурное повреждение и разрушение или кража личного имущества. Страхование может сильно различаться между страховщиками, поэтому будет разумно присмотреться и сравнить расценки на полисы.

Credible сотрудничает с брокером по страхованию жилья. Если вы ищете более выгодную ставку по страхованию жилья и планируете сменить поставщика, рассмотрите возможность использования онлайн-брокера.