В ближайшее время Банк России рассмотрит вопрос о снижении ключевой ставки

Об этом председатель ЦБ Эльвира Набиуллина заявила в четверг на Петербургском международном экономическом форуме (ПМЭФ).

Фото: www.forumspb.com

«Мы готовы рассматривать в ближайшее время снижение ставки», — цитирует главу регулятора Интерфакс.

Эльвира Набиуллина (на фото) отметила, что сейчас денежно-кредитная политика является умеренно жесткой. Ключевая ставка, составляющая сейчас 7,75% годовых, выше нейтральной, которую Центробанк по-прежнему оценивает на уровне 6—7% годовых.

Фото: www.webnovosti.info

Напомним, что в 2018 году регулятор дважды поднимал ее: сначала в сентябре 2018 года — с 7,25 до 7,5% годовых, а затем в декабре — до сегодняшнего значения.   

Это не преминуло вызвать непрерывное удорожание ипотеки. Например, с января по март средневзвешенная ставка ИЖК для долевого строительства выросла с 9,64 до 9,92% годовых, а в апреле достигла 10,23%.     

Но уже в 2019 году Банк России трижды оставлял ключевую ставку на прежнем уровне — в феврале, марте и апреле. 

Фото: www.news.sarbc.ru

Это дало повод для осторожного ожидания снижения ипотечных ставок. Отчасти Сбербанк, флагман российской ипотеки, подтвердил эти ожидания, незначительно удешевив некоторые из своих профильных продуктов в конце мая.

В среду на годовом собрании акционеров ВТБ глава этого банка, крупнейшего ипотечного кредитора после Сбербанка, заявил о возможном снижении ключевой ставки в ближайшее время. К слову, ВТБ еще в апреле с 6 до 5% годовых снизил ставку ИЖК по своей программе «Ипотека с господдержкой для семей с детьми».

Фото: Екатерина Кузьмина / РБК

«Мы ожидаем, что уже в текущем году, возможно, в самое ближайшее время, уже во втором квартале, будет возможность для того, чтобы регулятор принял ряд мер по смягчению своей денежно-кредитной политики, и, возможно, это приведет к снижению процентных ставок», — высказал свое предположение Андрей Костин (на фото).  

Напомним, что следующее заседание Совета директоров Банка России, на котором будет рассматриваться вопрос об уровне ключевой ставки, запланировано на 14 июня текущего года.

В интервью Bloomberg TV Набиуллина подтвердила, что одним из вариантов для ЦБ на этом заседании будет снижение данного показателя.

Другие публикации по теме:

Эльвира Набиуллина: Из 4 227 жилых проектов, которые переходят на счета эскроу, пока в банки поступили заявки только от 27% застройщиков

Банк России увидел риск образования ипотечной «кредитной спирали» на рынке жилья

Детская ипотека от ВТБ подешевела с 6% до 5% годовых

ЦБ вновь сохранил ключевую ставку на уровне 7,75% годовых (график)

ЦБ сохранил ключевую ставку на уровне 7,75% годовых (график)

ЦБ повысил ключевую ставку до 7,75% годовых (график)

Ключевая ставка остается на уровне 7,75% годовых (график)

6 стран с низким процентом по ипотеке : Pikabu

Дания

«Это невозможно!» — еще совсем недавно восклицали скептики, обсуждая новую программу крупнейших ипотечных кредиторов страны, предлагающих снизить ставку до исторического минимума или вовсе оплачивать проценты вместо заемщиков, однако это случилось. Так, например, совсем недавно местный банк решил предлагать недвижимость в ипотеку на 20 лет под 0%, а другой – отрицательную ставку для тех, кто готов погасить ипотеку в течение 10 лет, сообщает агентство Bloomberg. Чуть ранее другой крупнейший кредитор Дании Realkredit Danmark объявил, что готов выдавать ипотеку аж на 30 лет и всего под 0,5%. Другими словами, это отличная возможность для покупателей жилья – приобрести недвижимость на весьма привлекательных условиях. И хотя эксперты предрекают пусть небольшой, но все же рост цен на жилье, ситуация в целом складывается весьма благоприятная для покупки.

Япония

Местные банки стараются поддерживать политику доступной ипотеки, предлагая желающим приобрести жилье программу на 10 лет с фиксированной ставкой от 0,53% до 0,65%. Все это привело к тому, что цены на жилье в крупных городах выросли примерно на 1,3%, а в пригородах – на 0,2%. Несмотря на незначительный рост, покупателей недвижимости в Стране восходящего солнца становится с каждым годом все больше и больше.

Германия

В данной стране ипотечные программы также достигли своего минимума, что позволяет стимулировать покупку жилья и приобрести действительно достойные варианты. Так, например, тем, кто готов погасить ипотеку в течение 10 лет, предлагается процентная ставка от 0,5% до 1%, сообщает портал Interhyp. При этом сами местные жители не спешат обзаводиться заветными метрами – согласно последним данным, лишь 46% из них являются домовладельцами, в то время, как в среднем по Европе этот показатель достигает 69%. С другой стороны, эта страна является неплохим вариантом для тех, кто мечтает инвестировать средства в недвижимость.

Франция

Пытаясь заманить клиентов дешевыми сделками, местные банки предлагают ипотечные программы в среднем под 1,4%. Это вполне неплохо, учитывая, что конкурентная способность данной индустрии весьма высока, поэтому есть вероятность, что процентные ставки будут снова пересматриваться. Ну а пока все любители французского шика и ценители гастрономических шедевров могут приобрести недвижимость в ипотеку по весьма привлекательной цене.

Сингапур

Несмотря на то, что сама по себе жизнь в этой стране весьма дорогая, ипотечные программы остаются вполне привлекательными. Так, например, после того, как на данное направление обратили внимание иностранные инвесторы, частные дома подскочили в цене, восстанавливая рынок недвижимости и исключая возникновения очередного «пузыря». И теперь можно попробовать приобрести жилье с плавающей ставкой в 1,13% или, если есть возможность погасить ипотеку в ближайшие три года, по фиксированной ставке в 1,9% (с незначительным увеличением на второй и третий год).

Гонконг

Это еще одно направление, которое может порадовать недорогими ипотечными программами. Несмотря на то, что политический кризис заставляет покупателей несколько раз подумать, прежде чем решиться на приобретение недвижимости, местные банки готовы предоставить фиксированную ставку 2,48% тем, кто все же отважится, сообщает агентство Bloomberg. В любом случае это дает возможность для маневров и желающие могут не только инвестировать средства в недвижимость, но и обзавестись своим собственным жильем, о котором давно мечтали.

А как в России?

Ипотека в России остается одной из самых обсуждаемых тем на сегодняшний день. На фоне падения платежеспособности населения и введения новой финансовой схемы через эскроу-счета, когда застройщик не сможет получить деньги, пока не сдаст объект (изменения в ФЗ-214 по ДДУ), ставка от ведущих банков составила около 10,5% в начале 2019. Аналитики прогнозируют снижение спроса среди россиян на приобретение жилья и, соответственно, сокращение объема ипотеки. При этом в Минсельхозе РФ задумались о введении льготной ставки по ипотеке 3% для сельских жителей и о возможном снижении процентной ставки до 0,1% для покупателей в тех регионах, где власти готовы будут поддержать программу софинансирования. Данный проект хотят внедрить уже с 1 января 2020 года, сообщает ТАСС со ссылкой на заместителя министра сельского хозяйства Оксану Лут.

Ресурс

Зарплата начинающего девелопера и его расходы в Америке — Личный опыт на vc.ru

Существует поверие, что, работая в Америке программистом, будешь еле-еле сводить концы с концами. И якобы, работая в Москве или в любом другом городе России, будет оставаться больше денег после всех расходов. Под катом моя детализация дохода и расходов.

{«id»:151276,»url»:»https:\/\/vc.ru\/life\/151276-zarplata-nachinayushchego-developera-i-ego-rashody-v-amerike»,»title»:»\u0417\u0430\u0440\u043f\u043b\u0430\u0442\u0430 \u043d\u0430\u0447\u0438\u043d\u0430\u044e\u0449\u0435\u0433\u043e \u0434\u0435\u0432\u0435\u043b\u043e\u043f\u0435\u0440\u0430 \u0438 \u0435\u0433\u043e \u0440\u0430\u0441\u0445\u043e\u0434\u044b \u0432 \u0410\u043c\u0435\u0440\u0438\u043a\u0435″,»services»:{«facebook»:{«url»:»https:\/\/www.facebook.com\/sharer\/sharer.php?u=https:\/\/vc.ru\/life\/151276-zarplata-nachinayushchego-developera-i-ego-rashody-v-amerike»,»short_name»:»FB»,»title»:»Facebook»,»width»:600,»height»:450},»vkontakte»:{«url»:»https:\/\/vk. com\/share.php?url=https:\/\/vc.ru\/life\/151276-zarplata-nachinayushchego-developera-i-ego-rashody-v-amerike&title=\u0417\u0430\u0440\u043f\u043b\u0430\u0442\u0430 \u043d\u0430\u0447\u0438\u043d\u0430\u044e\u0449\u0435\u0433\u043e \u0434\u0435\u0432\u0435\u043b\u043e\u043f\u0435\u0440\u0430 \u0438 \u0435\u0433\u043e \u0440\u0430\u0441\u0445\u043e\u0434\u044b \u0432 \u0410\u043c\u0435\u0440\u0438\u043a\u0435″,»short_name»:»VK»,»title»:»\u0412\u041a\u043e\u043d\u0442\u0430\u043a\u0442\u0435″,»width»:600,»height»:450},»twitter»:{«url»:»https:\/\/twitter.com\/intent\/tweet?url=https:\/\/vc.ru\/life\/151276-zarplata-nachinayushchego-developera-i-ego-rashody-v-amerike&text=\u0417\u0430\u0440\u043f\u043b\u0430\u0442\u0430 \u043d\u0430\u0447\u0438\u043d\u0430\u044e\u0449\u0435\u0433\u043e \u0434\u0435\u0432\u0435\u043b\u043e\u043f\u0435\u0440\u0430 \u0438 \u0435\u0433\u043e \u0440\u0430\u0441\u0445\u043e\u0434\u044b \u0432 \u0410\u043c\u0435\u0440\u0438\u043a\u0435″,»short_name»:»TW»,»title»:»Twitter»,»width»:600,»height»:450},»telegram»:{«url»:»tg:\/\/msg_url?url=https:\/\/vc. ru\/life\/151276-zarplata-nachinayushchego-developera-i-ego-rashody-v-amerike&text=\u0417\u0430\u0440\u043f\u043b\u0430\u0442\u0430 \u043d\u0430\u0447\u0438\u043d\u0430\u044e\u0449\u0435\u0433\u043e \u0434\u0435\u0432\u0435\u043b\u043e\u043f\u0435\u0440\u0430 \u0438 \u0435\u0433\u043e \u0440\u0430\u0441\u0445\u043e\u0434\u044b \u0432 \u0410\u043c\u0435\u0440\u0438\u043a\u0435″,»short_name»:»TG»,»title»:»Telegram»,»width»:600,»height»:450},»odnoklassniki»:{«url»:»http:\/\/connect.ok.ru\/dk?st.cmd=WidgetSharePreview&service=odnoklassniki&st.shareUrl=https:\/\/vc.ru\/life\/151276-zarplata-nachinayushchego-developera-i-ego-rashody-v-amerike»,»short_name»:»OK»,»title»:»\u041e\u0434\u043d\u043e\u043a\u043b\u0430\u0441\u0441\u043d\u0438\u043a\u0438″,»width»:600,»height»:450},»email»:{«url»:»mailto:?subject=\u0417\u0430\u0440\u043f\u043b\u0430\u0442\u0430 \u043d\u0430\u0447\u0438\u043d\u0430\u044e\u0449\u0435\u0433\u043e \u0434\u0435\u0432\u0435\u043b\u043e\u043f\u0435\u0440\u0430 \u0438 \u0435\u0433\u043e \u0440\u0430\u0441\u0445\u043e\u0434\u044b \u0432 \u0410\u043c\u0435\u0440\u0438\u043a\u0435&body=https:\/\/vc. ru\/life\/151276-zarplata-nachinayushchego-developera-i-ego-rashody-v-amerike»,»short_name»:»Email»,»title»:»\u041e\u0442\u043f\u0440\u0430\u0432\u0438\u0442\u044c \u043d\u0430 \u043f\u043e\u0447\u0442\u0443″,»width»:600,»height»:450}},»isFavorited»:false}

18 909

просмотров

Я недавно окончил магистратуру в США и устроился девелопером здесь. По документам я работаю на посредника, по факту на одну американскую компанию. Да, эта та самая схема пресловутых Staffing Agency или может быть бодишопов, хотя про последние не уверен.

Такая схема очень популярна здесь и, по ощущениям, больше половины вакансий на основе таких контрактов. Есть еще full-time-позиции, это когда вас нанимают в штат и у вас еще могут быть какие-то бенефиты от работодателя: медицинская страховка, пенсионные отчисления, оплачиваемые больничные и отпуска, в общем довольно типичный социальный пакет, с которым знакомы все, кто живет в пост-советском пространстве.

Но с моим студенческим разрешением на работу, сходу найти full-time-позицию очень сложно. Это обязывает работодателя становиться моим спонсором. Поэтому сначала контракт, а там может работодателю будет интересно впрячься за меня.

Но сегодня я бы хотел честно показать свой доход и рассказать о своих расходах. Я буду говорить только о доходах в рамках этого контракта, дабы не усложнять тему.

Доход

И так, у меня контракт на 1 год, но меня могут уволить в любой момент, и я тоже могу уволиться, но должен уведомить об этом своего работодателя минимум за 14 дней.

Зарплата по контракту почти $55 в час, сверхурочные по такой же ставке, за исключением праздничных и выходных дней, когда ставка с 1,5 коэффициентом. Это так называемый gross-доход, с которого еще удерживают налоги и всякие сборы. На руки получаются совсем другие деньги.

Итак, грязная зарплата при стандартной 40 часовой неделе будет почти $2200, и в данный момент с меня удерживают около 26%. Но после подачи налоговой декларации, либо я буду еще должен государству, либо оно мне вернет разницу.

Думаю, в этом году все будет в мою пользу, так как начинал я работу с середины года, соответственно мой годовой доход будет сильно меньше и ко мне будет применена другая налоговая шкала. В Америке прогрессивный федеральный налог, а местный зависит от штата.

Это разбивка моей зарплата по неделям. Наглядно видно сколько денег удерживают в качестве налогов и сборов.

Сейчас получается около $1636 чистыми (на руки) в неделю. У меня нету дополнительных добровольных взносов на пенсию или страховку. На этом, пожалуй, все по доходам. Можно переходить к расходам.

Расходы

Расходов у нас сейчас крайне мало, ввиду карантина и моего продолжающегося студенческого режима экономии. Ведь предыдущие 2 года я учился и не мог позволить себе многого. Так что я еще не успел раздуть свою потребительскую корзину. Но недавно жена переехала в Америку, так что пришлось снять квартиру, и мои расходы начали набирать оборот.

Основная статья расходов — это конечно жилье и в Нью-Йорке оно довольно дорогое. Сейчас у меня выходит $1650 за аренду, около $100 за электричество в летнее время из-за кондиционера, $20 за газ, $45 за интернет и $55 за мобильную связь. В зимнее время электричество должно быть в пределах $30. Отопление, горячая и холодная вода уже включены в стоимость аренды.

На еду мы тратим около $500 в месяц. Это каждую неделю мы заказываем продукты онлайн на сумму $100 + $15 доставка и чаевые. Стоимость продуктов на 15-20% ниже, чем в магазинах у дома. Но все еще периодически мы покупаем свежий хлеб в магазинах у дома. Как только мы начали заказывать еду онлайн, у нас расходы на нее сильно сократились. Раньше выходило не меньше $700.

Так же мы стараемся каждую неделю ужинать в ресторане, что выходит обычно от $60 до $100. В среднем $320 в месяц и еще около $100 на заказ готовой еды на дом.

У нас все еще студенческая медицинская страховка, но с конца ноября нам нужно будет платить за страховку, и это может влететь в копеечку. По прикидкам, она обойдется нам в $300 на человека в месяц. Ну а пока $0.

Кроме того, незначительные траты у нас на прачечные, что-то около $40 в месяц. На бытовые нужды и товары первой необходимости (салфетки, зубные пасты, шампуни…) — $30 в месяц.

Есть еще расходы на одежду, на выбраться куда-нибудь и пикники. Но они не периодические.

В итоге расходов выходит до $3000 на данный момент. Это потому что развлечений пока нет из-за карантина и у нас все еще бесплатная страховка. С платной страховой наши расходы вырастут еще на $600. Но к тому моменту мы планируем перебраться в другой штат, где на аренду будем тратить на эти же $500-600 меньше.

А пока у нас получается каждый месяц откладывать внушительную сумму и собирать себе подушку на случай, если не получится закрепиться в Америке и нам придется переехать в другую страну или вернуться на ПМЖ в Россию.

Заключение

Зачем я написал эту статью? А просто показать, какой уровень зарплаты будет у начинающего специалиста в Америке и сколько денег он сможет откладывать ежемесячно.

Ведь мы сейчас живем во времена глобализации и наше основное потребление в любой точке мира — одинаковое: это машины, бытовая техника, компьютеры, телефоны и подписки на сервисы. Стоимость всех этих продуктов во всем мире приблизительно одинакова. Поэтому будет очень важно понять на что конкретно человек сможет рассчитывать при его уровне доходов.

UPD. столько желчи в комментах. Народ, поймите, я ничего не продаю и соотвественно, я даже не буду никого переубеждать. Вы говорите, что я снимаю комнату и живу в клоповнике за 1650 и просите меня показать фото квартиры. Но легко узнать стоимость жилья в любой точке Америки, просто погуглив. Вот скриншот количества предложений по всем районам Нью-Йорка, но на Манхеттене за такие деньги конечно не снять что-то приличное.

Скриншот Zillow, все предложения до $1650/мес

Юмор — Страница 39 — dоMKАD.ru

Президент России подписал закон о запрете анонимайзеров и VPN
В апреле этого года стало известно о том, что власти доработали законопроект о запрете использования программ и сервисов для обхода блокировки сайтов. Здесь подразумеваются анонимайзеры и VPN-сервисы. В документе указано, что все эти ресурсы должны блокировать сайты из реестра запрещенных адресов сайтов, составленного Роскомнадзором. Если анонимайзер или VPN не подчиняется закону, то его, в свою очередь, необходимо заблокировать на территории России.
Уже 23 июня 2017 года Госдума приняла в первом чтении проект федерального закона «О внесении изменений в Федеральный закон „Об информации, информационных технологиях и о защите информации”» (pdf). В ходе голосования закон получил максимальное количество голосов депутатов — 363 человека проголосовали «за», без воздержавшихся или проголосовавших «против».
https://geektimes.ru/post/291591/

Правительство дало старт «Цифровой экономике»
Проект госпрограммы утвержден председателем правительства Дмитрием Медведевым
Доля иностранного софта и оборудования, закупаемого российскими госорганами, должна снизиться до 10 и 50% соответственно. При этом Россия должна занять 10% международного рынка обработки и хранения данных. Такие показатели включены в госпрограмму «Цифровая экономика» — ее проект сегодня утвердил премьер-министр РФ Дмитрий Медведев. По словам председателя правительства, программа состоит из пяти направлений, посвященных нормативному регулированию, образованию, кадрам, формированию исследовательских компетенций, а также IT-инфраструктуре и кибербезопасности.
Программа «Цифровая экономика» была подготовлена по поручению президента России Владимира Путина. Она, в частности, предполагает, что к 2025 году 97% российских домохозяйств должны иметь широкополосный доступ в интернет (100 МБит/с). К этому времени во всех городах-миллионниках должны быть развернуты сети мобильной связи 5G. Планируется также, что до 2025 года в России появятся десять предприятий в сфере высоких технологий и столько же цифровых платформ для основных отраслей экономики, а вузы будут выпускать более 100 тыс. IT-специалистов в год.
https://iz.ru/626506/pavel-panov/pravite … -ekonomike

Тут самое место для этого.

Стагнация продолжается

Средняя стоимость квадратного метра в Москве за февраль поднялась примерно на 1% — до 4573 долларов

Средняя стоимость квадратного метра в Москве за февраль поднялась примерно на 1% — до 4573 долларов. Таковы данные аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости». Однако если учесть, что доллар за февраль подешевел почти на 3%, то получается, что в рублях столичная недвижимость подешевела.

Дешевизна в цене. Больше всего за февраль в Москве подорожали квартиры в старых домах. Жилплощадь в панельных и кирпичных пятиэтажках, по данным центра «Индикаторы рынка недвижимости», стала стоить на 1,3 и 1.6% больше. А вот квадратные метры в современном, монолитно-кирпичном исполнение подешевели почти на процент. Однако именно от новостроек в этом году можно ожидать роста цен, считает гендиректор аналитического консалтингового центра «МИЭЛЬ» Владислав Луцков:

«Рост цен возможен из-за сохраняющейся достаточно сложной ситуации с новыми проектами на рынке жилищного строительства Москвы, потому что сейчас происходит пересмотр инвест-контрактов, уточнение генплана и есть ещё некоторые организационные моменты, которые, безусловно, находят отражение на запуске — не запуске новых инвестиционных проектов жилищного строительства, что безусловно способствует сохранению дефицита на первичном рынке жилья, и этот фактор становится фактором подталкивающим цены к росту. Но, тем не менее, этот рост, он, на наш взгляд, не может быть достаточно высоким, он будет умеренным, в пределах 10-15%».

Фактор, сдерживающий цены вторичном рынке столицы — это большой объем предложения. На продажу выставлены порядка 50 тысяч квартир. Драйвером роста здесь, пожалуй, может выступить ипотека. Как показала докризисная практика, чем доступнее становились кредиты, тем выше поднимались цены на жилье. Сейчас в некоторых банках ипотечные условия стали даже лучше чем до кризиса. Например, можно взять кредит под 9% годовых в рублях и с первоначальным взносом всего в 15%. Ставки уже достигли своего минимума, считает директор департамента ипотечного кредитования банка ВТБ 24 Анатолий Печатников:

«По данным Банка России декабрьская средняя взвешенная ставка выдачи была 12,5% годовых, а январская уже будет 12,1. То есть пока тренд на снижение ставок сохраняется, но, мне кажется, цикл снижения процентных ставок уже в нашей стране завершён, и это подтверждает и последнее решение Банка России об увеличении ставки рефинансирования ЦБ, то есть, я думаю, что дальнейшего снижения нам не стоит ожидать в ближайшей перспективе, деньги будут только дорожать».

По экспертным оценкам, в последние месяцы доля ипотечных сделок в общем объеме продаж квартир составляет порядка 20-25%. Это примерно столько же, сколько было и в докризисные времен. Учитывая, что основной период либерализации ипотечных условий, похоже, уже пройден, на серьезный рост покупок квартир в кредит рассчитывать вряд ли стоит.

Дмитрий Веретенников, BusinessFM

Добавить BFM.ru в ваши источники новостей?

Standoff 2 баг на деньги 4 буквы

Simple бы оценил! Ранговая игра Валорант, мувы, моменты, новости Youtube — https://youtu.be/1r4D_QmCL0M https://preview.redd.it/yznwvd9jp3x41.jpg?width=1362&format=pjpg&auto=webp&s=7d85836eac27b37e84cb471b5bcf313cba6b6709 Simple бы оценил! Ранговая игра Валорант, мувы, моменты, новости Привет, меня зовут Алексей. Мне всегда нравилось играть в игровые шутеры, такие как «cs 1.6, cs go, fortnite, valorant, apex и Realm royale. И тут я задумался, почему бы не записывать ролики, о том как я играю и потом заниматься монтажем. На этом канале нету сверх суперских роликов, так как я заниматься этим начал не давно. Возможно кому то понравится мой игровой процесс и контент, а может и нет, дело вкуса любого человека, а так рад знакомству и открыт для общения. ​ valorant, валорант, valorant gameplay, s1mple, cs go, valorant beta, project a, валорант бета, убийца кс го, valorant обзор, симпл, кс го, valorant геймплей, фишки валорант, overwatch, валорант как поиграть, valorant best moments, убийца cs go, riot games, кс, убийца кс го валорант, велорант, valorant способности, velorant, валорант обзор, valorant гайд, обзор, valorant фишки, нави, navi, csgo, валорант фишки, cs:go, valorant эксклюзив, valorant coffi, valorant wtf, cs, валорант геймплей, coffi, valve, новый геймплей valorant, симпл валорант, valorant агенты, valorant как играть, валорант гайд, эвелон, simple, валорант коффи, коффи, ксго, valorant highlights, как получить валорант, valorant скачать, как получить valorant, lol, фишки valorant, советы валорант, odinntap, овервотч, стрим, counter-strike, шутер valorant, evelone, шутер валорант, s1mple valorant, игра, sfory, riot, natus vincere, valorant как поиграть, sadovnik, симпл против эвелона, бустер играет в валорант, глобал, угар, league of legends, valorant best moments ru, валорант агенты, рейтинг валорант, 1mpala, 7ssk7, recrent, sfory valorant, сфори, zeus, киберспорт, best of s1mple, райз, геймплей, rainbow six, звания, scream, валорант как играть, бета, збт, лол, античит, valorant первый взгляд, контра, збт валорант, valorant все детали, valorant системные требования, реакции бустера, buster, shroud valorant, лев тивижен, как играть, levtvision, valorant бета, бустер, валорант трейлер, валорант шутер, валарант, dumbazz, counter-strike: global offensive, valorant sfory, tricks valorant, скачать валорант, обновление валорант, бхоп валорант, valorant update, лайфхаки валорант, валорант обт, wtf valorant, моменты валорант, valorant бета тест, валорант обзор обновления, valorant лайфхаки, фортнайт, blizzard, counter strike, шутер, валорант новое обновление, itpedia, odinn, valorant как получить доступ, против, awp, как стрелять, global offensive, daniil teslenko, даня зевс, даниил тесленко, про, хайлайт, баг, lvl, обзор валарант, мувик, крутая игра, тащит, zeus cs go, vs, faceit, гамбит, как играет, gambit gaming, fpl, играй как, лучшие стрелялки, csgo cs:go зевс нави натус винсер, highlight, global ofenssive, fps, обнова, играть, twitch, лвл, реакция, апать, valorant обновление, вэлв, valorant новая обнова, рейтинг, читеры, збт valorant, валорант обновление, валорант скачать, классы валонт, новая обнова валорант, установить валарант, валарант обзор, валарант скачать, валорант новая обнова, валорант омен, ранги, лев варфейс, ранг, натус винсер, s1mple vs evelone, системные требования valorant, установить valorant, valorant отменяется, обновление валорант 29. 04, новое обновление валорант, валв, валорант отменяется, симпл против, валорант на слабом пк, видеоэссе, банихоп в валорант, мнение, аналитика, мультиплеер, механики, клон, рито, го, овер, drops, дропы, лига, легенд, валорант как бхопить, тест, valorant bhop, доступ, valorant бхоп, риот, ow, league, of, legends, games, оркадий, оркадий п, орчибальд, валорант гайд по бхопу, rito, over, watch, go, offensive, global, counter, strike, разбор, клоны, adil benrlitom, shooter game (media genre), counter-strike (video game), как банихопить в валорант, league legends, секреты и фишки валорант, новые фишки валорант, распрыжка валорант, стрельба cs go, скрим, про игрок, area, vac, стрелялки, 200iq, ak-47, валорант банихоп, валорант лайфхаки, раскидки валорант, страйк, контер, офенсив, контр, скандал, сравнение, как научиться бхопу в валорант, 1.6, source, как научиться расписываться, valorant сейдж, как научиться играть в валорант, valorant сова, советы valorant, как научиться распрыжке в валорант, odin, быстрее читера, сидж, калибровочный матч valorant, evelone192, обновление валорант 01. 05, калибровочный матч валорант, калибровка в валоранте, рейтинговая игра, ранговый режим в валорант, звания валорант, ранги valorant, evelone смотрит, navi s1mple, аквамарин, нави симпл, aquamarine vs valorant, валорант ранги, ранги валорант, егор крид, рейтинг в валорант, калибровка валорант, keyman valorant, кейман валорант, рейтинговая игра валорант, как поднять звание в валорант, keyman, калибровку, кейман, рейтинговая игра valorant, звания в валорант, рейтинговый матч valorant, как работают звания в валорант, рейтинговый режим валорант, рейтинговый матч валорант, матчмейкинг valorant, моя первая рейтинговая игра валорант, матчмейкинг валорант, эвелон192, эвелон валорант, buster full, buster games, бустер играет в хоррор, buster rofls, бустер хоррор, весёлая катка, evelone fortnite, рофлы бустера, бустер смотрит, бустер смешные моменты, бустер лучшие моменты, нарезка лучших моментов со стрима, бустер майнкрафт, бустер тик ток, бустер фулл стрим, бустер смотрит тик ток, эвелон играет в валорант, егор крид и симпл, как получить дропс валорант, играю в валорант, бустер против симпла, валорант дропс, бустер и симпл, aquamarine, бустер против симпла в валоранте, бустер открывает кейсы, поиграли против, и что, и что получилось, поиграл против s1mple и егора крида, против s1mple, егор крид твич, поиграли против s1mple, потная катка, прошел, рейтинговая, монтер, крымский, разор, монти, лаги варфейс, варфейс, хаурс, баги варфейс, буга, пираний, лучшее варфейс, умирает варфейс, стен, донат варфейс, сед варфейс, warface, haurs, kane, zeus vlog, rainbow six siege, бустер кс, esports, hltv, esl, edward, electronic, cybersport, zeus cyber school, тимспик, типичный тимспик, типичный, овервоч, siege, cs go tutorials, ceh9, новый пест, haurs warface, подкаст, играем в валорант, валорант гайды, valorant рейтинг, раптор, валорант збт, как получить збт валорант, рейтинг ранги, симпл кс го, ранг в валоранте, как получить ранг в валорант, какое звание в валорант получил, звание, получил, симпл valorant, s1mple валорант, симпл играет в валорант, валорант бустер, лучшие моменты, дтф, говно, poleznyibes, шутеры, лига легенд, лучшие шутеры, dtf, бустеренко, фобос кс го, полковник бустеренко, buster twitch, бустер твич, бустер твитч, valorant симпл, первое впечатление симпла, flamie, valorant гайды, stopgame, стопгейм, обзор valorant, valorant збт, глобал троллит школьника, троллинг в valorant, троллинг школьника в valorant, валорант cs go, ревью valorant, counter strike global offensive, evelone valorant, sadovnik valorant, recrent valorant, 7ssk7 valorant, 1mpala valorant, valorant лучшие моменты, валорант бест моментс, валорант нарезки, глобал троллит дикого школьника в valorant, школьник против глобала, я читер, троллинг в кс го, троллинг в cs go, dumb4zz, дамбаз, legr, imlegr, легр, троллинг, школьник с читами, глупый школьник, я читер троллинг, с читами, тупой школьник, троллинг с читами, школьник, читер шоу, троллинг школьника, mumino, mumino valorant, valorant фпс, фишки и секреты, сайфер фишки, valorant cypher, валорант на пк, 150 часов valorant, сайфер гайд, tricks cypher, valorant дата выхода, сайфер валорант, монтаж, приколы в valorant, valorant vs cs go, getfuckshow, серж, cypher, как играет сайфер, serjtheking, девушка кс, скины кс, валорант оружие, валорант способности, доступ валорант, валорант первый взгляд, валорант ключ, tijoe, тиджой, tijoe videos, шутер riot, fa1ry7a1l, маньяк, приколы, читы, кс на андроид, кс на телефоне, контер страйк, кс 16, valorant шанс дропа, valorant читы, valorant in valorant, valorant dafran rank, dafran gets highest rank in valorant, highest rank valorant, ranked in valorant, valorant rank, highest rank in valorant, valorant ranked, high rank valorant, how i got the highest rank in valorant!, valorant wtf plays, valorant twitch, best valorant moments, valorant wtf clips, best of valorant, valorant wtf moments, wtf valorant moments, valorant moments wtf, dafran valorant, dafran, ошибки валорант, как скачать валорант, как повысить фпс в валорант, валорант советы, valorant обучение, valorant настройки, jessbvr, bvr, valorant ошибки, valorant прострелы, dmitry lixx, siberiajkee, fiveskill, spt083, скруджи фортнайт, фортнайт стрим, letw1k3, 7tor, best moments valorant, wtf моменты валорант, как получить ключ в valorant, valorant где скачать, valorant где взять, получить ключ в valorant, fortnite, owerwatch, близард, дота, valorant дроп, valorant збт как попасть, valorant раздача, valorant установить, фарм ключей valorant, valorant как получить ключ, valorant как получить збт, valorant играть, valorant как скачать, valorant как попасть на збт, скины, скин, valorant fails, hiko, tenz, valorant funny, valorant funny moments, валорант wtf моменты, wtf моменты в валорант, валорант хайлайты, valorant wtf moments 17, valorant wtf 17, айтипедия, итпедия, dota 2, алексей, щевцов, wtf 17, шевцов, баги и приколы, fenya, valorant стрим, valorant прокачка, первый взгляд, валорант хард плей, hard play valorant, hard play стрим, valorant обзор героев, апрель 2020, flackjk, theflackjk, valorant стоит ли играть, когда выйдет валорант, когда выйдет valorant, валорант стоит ли играть, зато бесплатно valorant, флекджикей, зато бесплатно #35 — valorant, зато бесплатно валорант, 2020, hard play смешные моменты, s1mple knife, симпл клатч, s1mple wallbang, s1mple рейджит, симпл эйс, cs:go highlights, лучшее кс го, s1mple ace awp, s1mple fpl, s1mple flickshot, хард плей, лучшее с hard play, нарезка со стрима hard play, hard games, hard play, simple valorant, бумыч, бест оф кс го, зато бесплатно спейс, зато бесплатно обзор, valorant как научиться спреить, спрей в валорант, valorant особенности стрельбы, valorant как научиться зажимать, valorant зажим, valorant гайд по стрельбе, valorant спрей, valorant как спреить, valorant полезные фишки, valorant полезные лайфхаки, valorant спрей паттерн, орк, орк-подкастер, valorant спрей гайд, valorant recoil, valorant топ советы, valorant советы для новичков, valorant советы для начинающих, valorant шиморо, shimoro, лучшие игры, обзоры игр, valorant preview, во что поиграть, игровые новости, спейс, игромания, igromania, valorant first impressions, valorant превью, шутер райотов, shimoroshow, шиморо, райот, project a название, valorant первые впечатления, project a обзор, best cs go moments, s1mple тащит, компьютерные игры, видеоигры, стинт, игры, форк, форкмэн, форкмен, форкман, stint, контер страйк го, valorant моменты, валорант сфори, сфори валорант, valorant доступ, гавер, валорант риот геймс, конкурент ксго, валорант игра, стрим кс го, сходил в этот ваш барбишоп, жесткие фраги, монтаж валорант, смешные моменты валорант, twitch катка, twitch katka, fenyastr, феня, фенястр, жесткие фраги в валорант, стрим валорант, монтаж кс го, смешные моменты кс го, жесткие фраги в кс, лучшие моменты кс го, кс:го, лучшие моменты валорант, эйс в valorant, valorant montage, нарезки валорант, gameplay, review, летсплей, игорь линк, мармок, overwatch valorant, anomaly, месть, letsplay, s1mple vac, s1mple deagle, s1mple ace, na’vi s1mple, s1mple vac awp, s1mple awp, s1mple vs, s1mple highlights, s1mple movie, project a beta, riot games fps, sfory project a, сфори проект а, новый шутер, project a шутер, проект а, valorant drops, valorant сфори, валорант sfory, project a riot, project a valorant, все скиллы valorant, все герои valorant, вайпер valorant, valorant шутер, valorant trailer, valorant герои, валорант riot, подкастер submitted by mdltv to u/mdltv [ссылка] [комментарии]

Думаете о рефинансировании ипотеки? Вот несколько вещей, которые следует учесть в первую очередь.

Когда ты
принимаете решение купить дом, зная, что он будет одним из крупнейших
и самые важные покупки вашей жизни. Самые осязаемые объекты, которые вы
покупка, скорее всего, будет стоить не так дорого. Кроме того, стоимость, уход и время
Чтобы сделать этот дом вашим домом, вы сможете ценить свое пространство и
большая часть этого.

Но один из
более впечатляющие перспективы — и, возможно, самое большое препятствие — для
впервые покупатели жилья понимают, как работает процесс ипотеки, и
сортировка по множеству типов доступных кредитных программ.

Поиск кредитора, фиксация ставки по ипотечному кредиту, сортировка наличных расходов и пошаговое руководство по закрытию могут открыть глаза для менее опытных. А теперь представьте себе это: через несколько лет после закрытия вы увеличили капитал своего дома и решили рефинансировать текущую ипотеку. Теперь вам нужно понять возможные преимущества и недостатки этой новой ипотеки и то, как разные сценарии влияют на разных заемщиков.

Что значит рефинансировать?

Довольно
Проще говоря, рефинансирование — это стратегия, предназначенная для замены существующей ипотеки
за одного с, в идеале, более выгодными условиями.Через рефинансирование ваш старый
ипотека полностью погашена и заменена на новую, а когда тушь
если документы высохли, вам (теоретически) должно быть удобнее
ипотечная ситуация.

Некоторые
Причины для рассмотрения возможности рефинансирования включают уменьшение ежемесячного платежа по ипотеке или
ускорение выплаты по ипотеке. Другими соображениями могут быть обналичивание
рефинансирование или возможность избавиться от частного ипотечного страхования
(PMI).

Нет
независимо от причины, лучше взвесить все за и против ипотеки
рефинансирование, прежде чем решить, лучшее ли сейчас время для этого.

Имеет ли смысл рефинансировать?

Если
вы не уверены, стоит ли рефинансировать, знайте — вы не одиноки. Много
домовладельцы видят изменение рыночных условий, такое как снижение процентных ставок или
рост цен на дома, и они берут трубку, чтобы поговорить.

правда
есть, даже когда ставки падают, есть другие переменные, когда дело доходит до
рефинансирование. Вы должны рассмотреть два важных вопроса: делает ли это
смысл рефи сейчас, а чего ты надеешься сделать?

Неважно
что, вам нужно учитывать, сколько лет осталось по существующей ипотеке и
сравните это с тем, как долго вы планируете оставаться в своем доме.Как только вы
поняли это, взвесить это с затратами на получение нового кредита по сравнению с
интерес, который это может спасти вас в долгосрочной перспективе. Подходя к рефинансированию от
эта перспектива поможет вам сосредоточиться на общей картине и оценить истинное
плюсы и минусы рефинансирования для вашей уникальной ситуации.

Как
Например, предположим, что остаток по существующей ипотеке составляет
150 000 долларов. Общие затраты на закрытие могут составлять 3-5%, что означает, что вы заплатите
от 4500 до 7500 долларов до рефинансирования.Если вы заплатите эти деньги при закрытии, как
потребуется много месяцев «экономии», чтобы окупить эти деньги и окупить стоимость рефи
Это?

В приведенном выше
сценария, домовладелец, который может переехать через два или три года, может не получить выгоду от
рефинансирование. Однако люди, которые могут получить выгоду, включают тех, у кого
ипотека с регулируемой ставкой или домовладельцы с PMI. Если вы в этой группе, вы
может рефинансировать, чтобы перейти на фиксированную ставку, и / или отозвать ипотеку
страхование. Помимо получения более низкой ставки, вы также можете сократить
срок ипотеки и консолидировать долг.

Обратная сторона рефинансирования ипотеки

Есть
заключительные затраты, связанные с рефинансированием, которые могут включать оценку, право собственности,
и гонорары кредиторов. Если вы решите включить эти сборы в свою ипотеку,
«Бесплатный» вариант со временем может обойтись вам дороже, чем просто оплатить
расходы при закрытии. Как? Когда происходит рефинансирование, новая ипотека устанавливает
новый термин, означающий, что в конечном итоге вы можете платить больше процентов, и
вы будете платить проценты на заключительные расходы, добавленные к вашему займу.

Другой
что нужно иметь в виду, включены ли другие расходы в ежемесячную ипотеку
оплата, включая условное депонирование. Escrow включает деньги для уплаты налогов на недвижимость
и страхование домовладельцев.

Это
важно помнить, что когда вы проходите рефинансирование ипотеки, вы
необходимо создать новый счет условного депонирования. Предупреждение? Однажды твоя старая ипотека
погашен, кредитор не может распределить возврат на баланс в вашем старом
эскроу-счет на срок до 30 дней.

Последние мысли о рефинансировании

Дом
рефинансирование может быть выгодным шагом при правильных обстоятельствах, но не может
быть лучшим сценарием для всех.Если у вас есть положительная история погашения
своевременную ипотеку и накопление собственного капитала в доме, рефинансирование может быть
отличный вариант для вас.

Много
При выборе рефинансирования дома следует подумать и изучить вопрос. Над
все, вы должны рассмотреть свои основные финансовые цели и решить, нужно ли рефинансировать
поможет вам добраться до них. Если у вас есть эти цели, лучше всего
проконсультируйтесь с уважаемым кредитором для получения дополнительной информации.

У вас есть
вопросы по рефинансированию ипотеки? Свяжитесь с одним из наших знающих местных специалистов по ипотеке
профессионалы обсудят ваши варианты.С небольшим предвидением, планированием и
По нашему мнению, рефинансирование жилья может быть отличным вариантом экономии денег.

Источник

Ортон, Кэти. «Перспектива | Что нужно знать
перед рефинансированием жилищной ссуды ». The Washington Post , WP Company, 18
Сентябрь 2019 г., www.washingtonpost.com/business/2019/09/18/what-know-before-refinancing-your-home-loan/.

Причард, Джастин. «Узнайте о рефинансировании:
Плюсы и минусы замены кредита ». The Balance , The Balance, 27 июня
2019, www.thebalance.com/what-is-refinancing-315633.

«Руководство для новичков по рефинансированию вашего
Ипотека.» Следует ли мне рефинансировать ипотеку? Руководство по рефинансированию для новичков
Ваш жилищный заем , Ипотечный калькулятор,
www.mortgagecalculator.org/helpful-advice/what-is-a-refinancing. php.

Что такое ипотечные баллы и стоит ли их платить?

Покупка дома — самая дорогая покупка, которую большинство из нас когда-либо совершает, поэтому, естественно, стоит обратить внимание на все, что может снизить стоимость ипотеки.

Помимо переговоров о выгодной цене и покупок по самым выгодным ставкам по ипотеке, некоторые сообразительные покупатели жилья покупают ипотечные баллы, также называемые «баллами дисконтирования», чтобы снизить размер выплачиваемых процентов.

Что такое ипотечные пункты?

Ипотечные баллы — это комиссии, которые покупатель платит ипотечному кредитору для снижения процентной ставки по ссуде. Иногда это называют «скупкой ставки». Каждый покупаемый заемщиком балл стоит 1 процент от суммы ипотеки. Таким образом, один балл по ипотеке в размере 300 000 долларов будет стоить 3 000 долларов.

Каждая точка обычно снижает ставку на 0,25 процента, поэтому одна точка снижает ставку по ипотеке с 4 процентов до 3,75 процента на весь срок действия ссуды.

Покупатели жилья могут покупать более одного балла и даже доли балла. Например, пол-балла по ипотеке в 300 000 долларов обойдется в 1 500 долларов и снизит ставку по ипотеке примерно на 0,125 процента.

Насколько каждый пункт снижает ставку, зависит от кредиторов. Способность ипотечных пунктов снижать ставки также зависит от типа ипотечного кредита и общей среды процентных ставок.

баллов выплачиваются при закрытии и перечислены в сметном документе ссуды, который заемщики получают после подачи заявки на ипотеку, и в заключительном раскрытии информации, которое заемщики получают до закрытия ссуды.

Дисконтные баллы по ипотеке по сравнению с

Годовая процентная ставка (APR) — это способ упростить сравнение ссуд по различным комбинациям ставок и баллов. Он включает не только процентную ставку, но и оплачиваемые вами баллы, а также любые комиссии, которые кредитор взимает за предоставление кредита.Для получения дополнительной информации ознакомьтесь с кратким объяснением ниже от Грега МакБрайда.

Пример того, как ипотечные баллы могут снизить процентные расходы

Если вы можете позволить себе покупать дисконтные баллы сверх первоначального взноса и затрат на закрытие, вы снизите свои ежемесячные платежи по ипотеке и сможете сэкономить уйму денег.

Ключ остается в доме достаточно долго, чтобы вернуть предоплаченные проценты. Если покупатель продает дом всего через несколько лет, рефинансирует ипотеку или выплачивает ее, покупка дисконтных пунктов может оказаться убыточной.

Вот пример того, как дисконтные точки могут снизить расходы на 30-летнюю ипотеку с фиксированной ставкой в ​​размере 200 000 долларов.

Основная сумма кредита	200 000 долл. США	200 000 долл. США
Процентная ставка	4%	3,5%
Пункты скидок	Нет	4 000 долл. США
Ежемесячный платеж	$ 954	$ 898
Итого проценты	$ 144 016	$ 123 336
Пожизненная экономия	Нет	$ 20 680

В этом примере заемщик купил две точки дисконтирования, каждая из которых стоит 1 процент от основной суммы кредита или 2000 долларов.При покупке двух пунктов за 4000 долларов авансом процентная ставка заемщика снизилась до 3,5 процента, снизив их ежемесячный платеж на 56 долларов и сэкономив 20 680 долларов на процентах в течение срока действия кредита.

Для расчета «точки безубыточности», при которой этот заемщик возместит то, что было потрачено на предоплаченные проценты, разделите стоимость ипотечных баллов на сумму, которую сниженная ставка экономит каждый месяц:

$ 4,000 / $ 56 = 71 месяц

Это показывает, что заемщику придется оставаться дома 71 месяц или почти шесть лет, чтобы возместить стоимость дисконтных пунктов.

«Добавленная стоимость ипотечных баллов для снижения вашей процентной ставки имеет смысл, если вы планируете сохранить дом в течение длительного периода времени», — говорит Джеки Бойс, старший директор по жилищным вопросам и услугам по банкротству некоммерческой организации Money Management International. Консультационная организация по вопросам задолженности, расположенная в Шугар Ленд, штат Техас. «В противном случае вероятность возмещения этих затрат невелика».

Вы можете использовать калькулятор ипотечных баллов Bankrate и калькулятор амортизации, чтобы выяснить, сэкономит ли покупка ипотечных баллов ваши деньги.

Что такое пункты выдачи ипотеки?

Существует еще один тип ипотечных точек, называемый «исходными». Пункты выдачи — это комиссии, уплачиваемые кредиторам за выдачу, рассмотрение и обработку ссуды. Пункты выдачи обычно стоят 1 процент от общей суммы ипотеки. Таким образом, если кредитор взимает 1,5 пункта выдачи ссуды по ипотеке в размере 250 000 долларов, заемщик должен заплатить 4 125 долларов США.

Иногда точки отправления могут быть согласованы. По словам Бойса, покупатели жилья, которые вложили 20% и имеют хорошую кредитоспособность, имеют наибольшее влияние на переговорах.

«Потрясающий кредитный рейтинг и отличный доход поставят вас в наилучшее положение», — говорит Бойс, отмечая, что кредиторы могут уменьшить количество пунктов выдачи, чтобы привлечь наиболее квалифицированных заемщиков.

Ипотечные баллы и ссуды ARM

Ипотечные баллы по ипотеке с регулируемой ставкой (ARM) работают как баллы по ипотеке с фиксированной процентной ставкой, но большинство ARM корректируют через пять или семь лет, поэтому еще важнее знать перерыв -еще балл перед покупкой скидочных баллов.

«Учитывайте вероятность того, что вы в конечном итоге рефинансируете эту регулируемую ставку, потому что у вас может не быть ссуды на достаточно долгий срок, чтобы получить выгоду от более низкой ставки, которую вы обеспечили за счет выплаты баллов», — говорит Грег Макбрайд, CFA, главный финансовый аналитик Bankrate.

Облагаются ли ипотечные баллы налогом?

Пункты дисконтирования по ипотеке, которые представляют собой предоплаченные проценты, не облагаются налогом в отношении ипотечной задолженности на сумму до 750 000 долларов. Налогоплательщики, претендующие на вычет по ипотечным процентам и скидочные баллы, должны указать вычет в Приложении А формы 1040.

«Обычно это не проблема для покупателей жилья, поскольку процентов по ипотеке часто бывает достаточно, чтобы сделать более выгодным перечисление ваши вычеты, а не стандартные вычеты », — говорит Бойс.

Однако, если вы не соответствуете целому ряду требований IRS, вы не можете вычесть все баллы, уплаченные вами в том же налоговом году. Каждый год вы можете вычитать только ту сумму процентов, которая применяется в качестве процентов по ипотеке за этот год. Очки списываются в течение срока кредита, а не в течение одного года.

Пункты происхождения, с другой стороны, не облагаются налогом.

«Баллы, которые не являются процентами, но являются платой за такие услуги, как подготовка ипотеки, оценочный сбор или нотариальные сборы, не могут быть вычтены», — говорит Бойс.

Проконсультируйтесь с налоговым специалистом, если вы не уверены, какие расходы на покупку жилья подлежат вычету из налогооблагаемой базы.

Итог

Покупка ипотечных баллов может значительно сэкономить деньги, если вы можете себе это позволить и планируете оставаться дома достаточно долго, чтобы сэкономить на процентах.

Для многих домовладельцев, однако, оплата дисконтных баллов в дополнение к другим расходам на покупку дома является слишком сложной финансовой задачей. Кроме того, покупка баллов — не всегда лучшая стратегия для снижения процентных расходов.

«Может иметь финансовый смысл использовать эти средства для увеличения первоначального взноса», — говорит Бойс.

Чем больше первоначальный взнос, тем выше процентная ставка, потому что это снижает отношение кредита к стоимости, или LTV, которое представляет собой размер вашей ипотеки по сравнению со стоимостью дома.

В целом, покупатели жилья должны учитывать все факторы, которые могут определить, как долго они планируют оставаться в доме, такие как размер и местоположение дома и их рабочая ситуация, а затем выяснить, сколько времени им потребуется, чтобы успокоиться до покупка ипотечных пунктов.

Подробнее:

Как получить лучшую ставку по ипотеке

Покупка дома — это приключение. Сначала вы выясняете, сколько дома вы можете себе позволить. Позже идет ипотека. Чтобы узнать, как получить лучшую ставку по ипотеке, нужно знать ответы на эти шесть вопросов.

1. Получить фиксированную ставку или ARM?

Ипотечные кредиты имеют фиксированную или регулируемую процентную ставку. Ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой закрепляют вас за постоянной процентной ставкой, которую вы будете платить в течение всего срока действия кредита.Часть вашего платежа по ипотеке, которая идет на выплату основной суммы долга плюс проценты, остается постоянной в течение всего срока кредита, хотя страхование, налоги на имущество и другие расходы могут колебаться.

Процентная ставка по ипотеке с регулируемой ставкой может со временем меняться. ARM обычно начинается с вводного периода в 10, семь, пять или три года (или даже один год), в течение которых ваша процентная ставка остается стабильной. После этого курс может периодически меняться.

ARM обычно предлагают более низкие начальные ставки.Но ваша ставка ARM может вырасти после окончания вводного периода, что приведет к увеличению ежемесячных выплат по ипотеке — в некоторых случаях существенно.

2. Должен ли я платить баллы?

Дисконтные пункты — это комиссии, которые заемщики платят за снижение процентной ставки по ипотеке. Один балл составляет 1% от суммы кредита, что обычно снижает ставку по ипотеке на 0,25%, хотя снижение может варьироваться. Если вы возьмете ссуду под 4,5% годовых, вы можете заплатить комиссию в размере 2000 долларов, чтобы снизить ставку до 4.25%.

Когда вы платите дисконтные баллы, вы обычно выкладываете тысячи долларов вперед, чтобы сэкономить несколько долларов каждый месяц. Чтобы сумма ежемесячных сбережений увеличилась до уровня, превышающего начальную выплаченную сумму, требуется несколько лет. Этот период безубыточности варьируется в зависимости от суммы кредита, стоимости баллов и процентной ставки. Часто это от семи до девяти лет. Если вы не планируете брать ссуду на такой долгий срок, лучше не пользоваться скидками.

3. Каковы затраты на закрытие?

Затраты на закрытие — это комиссии, взимаемые кредитором и третьими сторонами.Затраты на закрытие не влияют на ставку по ипотеке (если вы не платите дисконтные баллы). Но они влияют на ваш кошелек. Затраты на закрытие обычно составляют около 3% от покупной цены вашего дома и оплачиваются в то время, когда вы закрываете или завершаете покупку. Затраты на закрытие включают в себя различные сборы, в том числе сборы кредитора за андеррайтинг и обработку, а также сборы за страхование титула и оценку, среди прочего.

В некоторых случаях вам разрешается делать покупки по более низким ценам, а в форме оценки кредита вы узнаете, какие услуги вы можете покупать, чтобы сократить расходы на закрытие сделки.

4. Есть ли программы для покупки жилья впервые?

Перед тем, как оформить ипотеку, выясните, имеете ли вы право на участие в каких-либо специальных программах, которые делают покупку жилья менее затратной. Многие штаты предлагают помощь как новым покупателям жилья, так и постоянным покупателям.

Каждый штат предлагает свой набор программ для покупателей жилья. Многие штаты предлагают помощь при первоначальном взносе, часто в сочетании с выгодными процентными ставками и налоговыми льготами. Некоторые программы ориентированы на географию, а другие предлагают помощь покупателям жилья в определенных профессиях, например учителям, службам быстрого реагирования и ветеранам.

NerdWallet Руководство по COVID-19

Получите ответы на вопросы об ипотеке, путешествиях, финансах и сохранении душевного спокойствия.

5. Размер первоначального взноса?

Ветераны и сельские заемщики могут претендовать на получение ссуд, обеспечивающих 100% финансирование без первоначального взноса. Другие заемщики могут претендовать на получение ипотечной ссуды, которая допускает первоначальный взнос от 3% до 3,5%. Вот краткое изложение:

• ссуды VA: Если вы (или ваш супруг) являетесь действующим военным или ветераном, вы можете претендовать на получение ипотеки, гарантированной Департаментом по делам ветеранов.

• Кредиты USDA: Если вы живете в сельской местности, Министерство сельского хозяйства может гарантировать ипотеку с низким или нулевым первоначальным взносом и помочь покрыть расходы на закрытие.

• Ссуды FHA: ипотечные ссуды, застрахованные Федеральной жилищной администрацией, позволяют вносить первоначальный взнос в размере 3,5%. Кредиты, застрахованные FHA, более снисходительны к низким кредитным рейтингам, но вы платите за ипотечное страхование на весь срок действия кредита.

• Обычные ссуды с понижением на 3%. Некоторые заемщики могут претендовать на получение обычных ссуд, которые не застрахованы государством, которые позволяют вносить первоначальные взносы на уровне 3%. Ипотечные кредиты обычно предоставляются впервые заемщикам или заемщикам с низким и средним уровнем дохода. Эти кредиты взимают плату за частное ипотечное страхование, или PMI, которое может быть аннулировано после того, как у вас будет 20% или более капитала.

6. Как сравнивать?

Вот советы по сравнению кредитных предложений:

• Покупайте ссуды в течение установленного периода времени. Три крупных кредитных бюро поощряют вас совершать покупки. У вас есть от 14 до 45 дней, в зависимости от модели оценки, чтобы подать заявку на столько ипотечных кредитов, сколько вы хотите, с таким же влиянием на ваши кредитные баллы, как и подача одной ссуды.

• Сравните затраты на закрытие с помощью оценки ссуды. Каждый кредитор должен предоставить форму оценки ссуды с подробной информацией об условиях и комиссиях по каждой ссуде. Смета ссуды предназначена для упрощения задачи сравнения предложений ипотечных кредитов.

.