ВТБ снижает ставки по ипотеке. СИБДОМ

В прошлом году банки поставили рекорд по выдаче ипотеки. Основная доля предоставленных населению кредитов приходилась на две программы: льготную ипотеку на первичном рынке (госипотеку и семейную ипотеку) и рефинансирование ранее выданных кредитов.

Этому есть объяснение: ставки по льготным программам – самые низкие из действующих на рынке. Ипотеку на новостройки заемщикам в прошлом году выдавали под 5,9–6,1%. Что касается рефинансирования, то снижение ставок по ипотеке сделало перекредитование очень выгодным для тех, кто брал кредиты несколько лет назад. Если заемщик брал ипотеку в начале 2019 года, то при рефинансировании он мог снизить ставку на 3%.

С начала этого года, чтобы привлечь новых заемщиков, банки чаще всего меняли условия именно этих программ. Уменьшили первоначальный взнос по кредиту, увеличили срок кредитования, скорректировали процентные ставки.

С 9 апреля процентные ставки по двум самым популярным программам снижает ВТБ. Ставка по госипотеке в банке теперь составляет до 5,8% годовых (снижение составило 0,3%), рефинансировать в ВТБ ипотеку, выданную другим банком, можно под 7,8% (процентная ставка снижена на 0,4%).

«Мы видим, что спрос на льготную ипотеку и программы рефинансирования в этом году продолжает расти. Заемщики понимают, что сейчас наиболее выгодный момент для решения жилищного вопроса. Для нас крайне важно обеспечить клиентов максимально доступными кредитами, поэтому с сегодняшнего дня мы снижаем ставки по самым востребованным программам», – комментирует вице-президент ВТБ начальник управления «Ипотечное кредитование» Михаил Сероштан.

Льготная ипотека от 6,09%. Заполнить заявку онлайн

Получите предварительное решение банка в течение 10 минут.
ПАО РОСБАНК Генеральная лицензия ЦБ РФ №2272 от 28.01.15

www.sibdom.ru
Смотреть

Снижение ставки по ипотеке при рождении второго ребенка

]]>

Подборка наиболее важных документов по запросу Снижение ставки по ипотеке при рождении второго ребенка (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

Статьи, комментарии, ответы на вопросы: Снижение ставки по ипотеке при рождении второго ребенка

Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Статья: К вопросу об уменьшении ежемесячного платежа по кредиту, полученному по целевому жилищному займу в сфере накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих
(Шеншин В.М., Калинин А.А.)
(«Право в Вооруженных Силах», 2018, N 11)Семья, в которой начиная с 1 января 2018 г. родился второй и третий ребенок, вправе также сократить расходы на обслуживание. Указанная льгота предоставляется заемщикам при получении в банке кредита или рефинансировании ранее полученных ипотечных кредитов на покупку жилья на первичном рынке. Государство субсидирует выплату процентной ставки сверх 6% . Льгота по выплате процентной ставки будет действовать при рождении второго ребенка — в течение трех лет с даты выдачи кредита; третьего ребенка — в течение пяти лет с указанной даты. При рождении третьего ребенка в течение срока предоставления субсидии, но не позднее 31 декабря 2022 г. включительно, срок предоставления субсидии будет продлеваться на пять лет — с даты окончания срока ее предоставления. А если третий ребенок родится после окончания срока предоставления субсидии по кредиту, полученному при рождении второго ребенка, но не позднее 31 декабря 2022 г. включительно, предоставление субсидии будет возобновляться начиная с даты его рождения.

Нормативные акты: Снижение ставки по ипотеке при рождении второго ребенка

Послание Президента РФ Федеральному Собранию от 20.02.2019
«Послание Президента Федеральному Собранию»Четвертое. Правительству и Центральному банку нужно последовательно выдерживать линию на снижение ставок по ипотеке до 9 процентов, а затем — до 8 процентов и ниже, как это и установлено в майском указе. При этом особые меры поддержки мы должны предусмотреть для семей с детьми, разумеется. Напомню: с прошлого года для семей, в которых родился второй или последующий ребенок, действует программа льготной ипотеки. Ставка для них — 6 процентов. Все, что выше, субсидируется государством.

Дополнительные услуги в рамках ипотечного кредитования

Программа «Гарантия отличной ставки» (Г.О.С. программа)
 — это добровольная платная услуга Банка для держателей карт рассрочки «Халва», получивших в Банке ипотечный кредит. На период действия услуги ставка по ипотеке снижается.
Является первой услугой в ипотечном кредитовании, предполагающей кэшбэк* для заемщика!

Подробная информация на странице Программы.

* Возврат денежных средств (англ.)

Услуга «Снижение процентной ставки по кредиту»

Банк позволяет заёмщикам определять размер процентной ставки по ипотечному кредиту на весь срок действия договора при его первичном оформлении путём единоразового внесения суммы денежных средств, равной определённому проценту от суммы кредита.

С объёмом снижения процентной ставки и стоимостью услуги можно ознакомиться в Тарифах по ипотеке.

Важно:

• услуга подключается только при оформлении кредита;
• комиссию* можно оплатить как за счёт собственных, так и за счёт кредитных средств;
• невозможно одновременное оформление с услугой Г.О.С. программа.

Золотой ключ с Защитой дома – страхование имущества

Пакет включает в себя карту «Золотой ключ», бесплатный интернет-банк и услугу страхования имущества клиентов от страховой компании «АльфаСтрахование».

Подробнее об услуге и тарифах на странице.

Электронная регистрация
Сервис Электронная регистрация – это упрощенная форма подачи документов в Росреестр для регистрации залога.

Преимущества Электронной регистрации:

• Минимум затраченного времени: 35 минут занимает оформление. Вы не проводите полдня в очередях МФЦ!
• Короткие сроки регистрации залога (3-5 дней).Обычная регистрация через МФЦ занимает более 10 дней.
• Оперативная информация по этапам регистрации: в режиме реального можно увидеть, на каком этапе находится заявка.
• Расширенные возможности: есть возможность сделать досыл запрошенных дополнительных документов.

Услуга платная, комиссия взимается согласно тарифам Банка за Электронную регистрацию.

Электронная ипотека

Сервис Электронная ипотека — услуга, благодаря которой клиент может приобрести недвижимость у продавца, находящегося в другом регионе. Действует в рамках услуги электронная регистрация. Услуга платная, комиссия взимается согласно тарифам Банка. Возможность применения сервиса по вашей сделке можно уточнить у ипотечного менеджера Банка.

Россельхозбанк снизил ставки по ипотечным кредитам

09 июля 2020

РСХБ с 9 июля 2020 года объявляет о масштабном снижении ставок по всем основным программам ипотечного кредитования. Максимальное снижение составит 1,95 п.п.

Теперь получить кредит на покупку жилья на вторичном рынке можно по ставке от 7,65%, для покупки жилья на первичном рынке действует программа кредитования «Ипотека с господдержкой 2020» с привлекательными условиями 5,90% годовых. Для клиентов, получающих кредит на первичном рынке и условиях, не соответствующих программе «Ипотека с господдержкой 2020», РСХБ предоставляет ставки от 7,50% с первоначальным взносом от 20%.

Также РСХБ предлагает своим клиентам рефинансировать свои действующие ипотечные кредиты на привлекательных условиях по ставке от 8,00% годовых.

Существенное снижение произошло и по специальным ипотечным программам для военнослужащих. С 9 июля 2020 минимальная ставка по программе «Военная ипотека» составит 7,50% годовых. Условия действуют для покупки жилья и рефинансирования кредитов, ранее полученных в других банках.

Снижение коснулось и ряда программ с господдержкой. Так, граждане РФ, имеющие детей, по льготной процентной ставке 4,60% годовых могут получить в РСХБ кредит на покупку жилья на вторичном и первичном рынках либо рефинансировать ранее полученные ипотечные кредиты.

«Россельхозбанк как один из лидеров на рынке ипотечного кредитования всегда стремится предлагать лучшие решения для своих клиентов. Сейчас мы снизили процентные ставки практически по всей линейке ипотечных продуктов. Воспользоваться нашими предложениями и улучшить жилищные условия смогут самые различные категории клиентов Банка», — отметила руководитель Блока развития розничного бизнеса и дистанционного обслуживания АО «Россельхозбанк» Юлия Деменюк.

РСХБ по объему выданных средств на приобретение жилья в мае текущего года вошел в ТОП-3 банков. Получить подробную информацию и ознакомиться с полными условиями получения ипотечных кредитов можно в отделениях Банка, по номеру телефона Контакт-центра 8-800-100-0-100, а также на сайте АО «Россельхозбанк».

Рефинансирование ипотеки — снизить ставку по ипотеке в другом банке

Сумма кредита

• 500 000 – 30 000 000 ₽ для Москвы и МО, для Санкт-Петербурга и области
• 500 000 – 15 000 000 ₽ в остальных регионах

Цель кредита

• Покупка готовой квартиры по договору купли-продажи, заключенному с застройщиком
• Покупка новостройки по договору участия в долевом строительстве

Первоначальный взнос

Не менее 10% от стоимости недвижимости

Процентная ставка

• 8% — при сумме кредита до 50% от стоимости недвижимости
• 8,4% — при сумме кредита от 50% до 70% от стоимости недвижимости
• 9,1% — при сумме кредита от 70% до 80% от стоимости недвижимости
• 9,6% — при сумме кредита от 80% до 90% от стоимости недвижимости

Ставки указаны с учетом скидки в 0,4 п.п. при подтверждении дохода выпиской из Пенсионного Фонда РФ*

График платежей

Аннуитетные ежемесячные платежи

Обеспечение по кредиту

• На этапе строительства — залог прав требования участника долевого строительства
• После государственной регистрации права собственности — залог недвижимого имущества (с оформлением закладной)

Страхование имущества

• Страхование имущества — обязательно, по факту оформления права собственности. В случае приобретения на этапе строительства, страхование оформляется после завершения строительства
• Личное страхование по желанию

Требования к рефинансируемому кредиту

• Уплачены ежемесячные платежи за 6 процентных периодов или более.
• Отсутствует текущая просроченная задолженность и просроченные платежи сроком более 30 дней
• Не проводила реструктуризация
• Закладываемая недвижимость должна находиться в доме, входящем в перечень аккредитованных объектов. Если вы выбрали дом, которого нет в перечне, наш менеджер свяжется с застройщиком — документы на новые объекты мы рассматриваем от 2 дней.

*Для заказа выписки из Пенсионного фонда Российской Федерации (форма СЗИ-ИЛС) необходимо иметь подтвержденную учетную запись на сайте государственных услуг. Заказ выписки осуществляется сотрудником Банка.

Снижение ипотечных ставок приведет к буму рефинансирования — Ипотека и финансы

К концу нынешнего года, если не изменятся тренды, рефинансировать ипотеку станет выгодно миллионам российских заемщиков. Страна стоит перед таким бумом рефинансирования, которого еще не видала.

А старушки всё падали

Ставки по ипотеке напрямую зависят от кредитно-денежной политики Банка России, а точнее – от уровня ключевой ставки. Очередная ее коррекция в сторону уменьшения в начале февраля (с 6,25 до 6,00% годовых) уже мало кого удивила. Напомним, это шестое снижение подряд с июня минувшего года. И, скорее всего, не последнее в этом году.

Как подсказывает главный аналитик Промсвязьбанка Денис Попов, в январе уровень инфляции опустился до 2,4% годовых. То есть фактически ниже ожидаемой самим ЦБ (3% в I квартале 2020 года). А кроме того, «с высокой вероятностью уровень инфляции останется ниже 3% до августа-сентября 2020 года», говорит аналитик.

Таким образом, можно ожидать и дальнейшего уменьшения ключевой ставки. Это крайне важно как для будущих, так и для нынешних ипотечных заемщиков.

Для будущих из-за прямой выгоды – поскольку ипотечные ставки получают свежий толчок к снижению. Для нынешних – эта динамика увеличивает целесообразность рефинансирования ранее взятого кредита.

Чтобы хвастаться своей силой воли

Сейчас жилищный рынок подошел к порогу бума рефинансирования невиданных размеров. В стране поднакопилось более миллиона жилищных займов, плательщикам которых уже выгодно рефинансироваться сейчас или станет выгодно через несколько месяцев.

Так, например, в 2017 году ипотеку взяли почти 1,1 миллиона россиян. А средняя ставка за весь год составляла 10,64%. Причем тренд роста ставок сохранялся в первые месяцы 2018 года. Да и ставка в 9% на конец 2019 года постепенно начинает выглядеть завышенной, считает глава «Росбанк Дом» Денис Ковалев.

Сами банкиры признают, что рефинансирование целесообразно, когда возможно перекредитование по ставке на 2 п.п. ниже, чем брался прежний кредит.

Впрочем, банкирам можно не верить на слово, а самостоятельно просчитать версии на каком-нибудь независимом ипотечном калькуляторе в сети. Конечно, с учетом того, что первое время преимущественная часть платежей гасит не тело кредита, а банковские проценты.

Большинство аналитиков, видя сегодняшнее снижение инфляции, ожидают к концу 2020 года средневзвешенную ипотечную ставку по рынку в 8,0-8,5%. А то и 7,5%.

К этому времени рефинансирование неизбежно приобретет массовый характер. «У населения появляются экономические стимулы для улучшения условий и по ранее взятым кредитам, поэтому 2020 год будет годом рефинансирования», – подчеркивает заместитель президента-председателя правления ВТБ Анатолий Печатников.

Более того, отмечает глава «Первого ипотечного агентства» Максим Ельцов, те, кто берет ипотеку именно сейчас, уже почти обязательно учитывают вероятность будущего рефинансирования в планировании семейных бюджетов.

Я такой же, как и вы все, только лучше

Итак, заблаговременно готовимся к рефинансированию. Алгоритм не особо сложен.

Сначала, конечно, всё проверяем на ипотечном калькуляторе. Потом собираем документы – как и при первоначальном оформлении ипотеки плюс бумаги по собственно рефинансируемому кредиту: кредитный договор, график платежей, уведомление о полной стоимости кредита… В общем, лучше спросить в каждом конкретном банке.

При этом заявку на рефинансирование целесообразно подавать не только в свой банк, но и в несколько других. Ведь есть серьезная вероятность, что свой банк начнет тянуть время. Некоторые банки даже открыто заявляют, что им проще отпустить клиента на сторону, чем одобрить рефинансирование. Но, конечно, сначала помучить.

Не бойтесь того, что вы «испачкаете» кредитную историю: если вам выдали ипотеку первый раз, история у вас хорошая.

Дополнительно – но уже после одобрения заявки – в банки отправляется пакет документов по залогу недвижимости. И снова ждем одобрения.

И, допустим, «родной» банк перестает вести себя лояльно. Что ж, за вас заступятся другие. «После подписания нового кредитного договора вы получите сумму, которой хватит на погашение „старой“ ипотеки», – говорится, например, в шпаргалке Сбербанка.

«Вам предстоит написать заявление на досрочное погашение ипотеки в другом банке, погасить всю оставшуюся сумму, забрать закладную, и обязательно взять справку о том, что вы больше не должны денег тому банку, – продолжаем цитировать. – Справку надо будет принести в Сбербанк не позже, чем через два месяца после получения кредита».

После погашения старого кредита с имущества снимается обременение (для этого нужно отнести закладную в Росреестр), затем оно снова становится залоговым – уже у нового банка.

Попробуй сохранить равнодушие, когда кончатся деньги

В последнее время хитрые банковские маркетологи чуть ли не в каждом банке первой ипотечной десятки запустили по собственной «антирефинансовой» программе. То есть заемщику предлагается ставка ощутимо ниже среднерыночной, но за скидку взимается тоже немаленькая комиссия. Например, ипотечная ставка 6,49% годовых и комиссия в 4,50% от суммы кредита.

И при рефинансировании комиссия не возвращается. Но это только усложняет расчеты на калькуляторе, ведь все равно остаются моменты, когда рефинансирование выгодно.

Также заемщикам может прийти помощь с неожиданной стороны.

«Я тоже являюсь заемщиком, и с точки зрения остатка долга идти в рефинансирование мне неинтересно из-за 1,0-1,5 п.п. Отпугивают всякие трудности с оформлением, – делится руководитель Росвоенипотеки Константин Ярославцев. – Но сейчас посмотрел, какими низкими стали ставки по потребкредитам…» В общем, вскоре потребкредиты – без всяких обременений и с простотой оформления – могут составить конкуренцию ставкам по рефинансированию.

Таблица 1. Еженедельный индекс Русипотеки. Средняя ставка предложения

Источник: КА «Русипотека»

Таблица 2. Доля рефинансирования чужих клиентов. Результаты 2019 года

Источник: КА «Русипотека»

Текст: Игорь Чубаха   
Фото: kjpargeter — ru.freepik.com   

как снизить процент по ипотеке

Выгодное уменьшение ранее установленной ставки считается одним из самых актуальных и выгодных для клиентов организации вопросов для современных банковских заемщиков. Это особенно касается пользователей, оформивших договор по кредитованию некоторое количество назад, до момента обозначения процентов осуществленного рефинансирования ЦБ. Здесь будет актуально снижение процентной ставки по ипотеке в 2021 году в Россельхозбанке.

На основании этого было современным финансовым организациям предложено серьезно занизить установленный тариф на использование заемных активов. Согласно практическим показателям, разница составила более пяти пунктов. В данной статье можно получить ответ на вопрос, при каких особых и выгодных условиях есть возможность заключить договор по эффективному уменьшению ранее зачисленных начислений, какие преимущества получает пользователь и как проводится процесс снижения.

Россельхозбанк снизил ставки по ипотеке

Для снижения по ранее оформленной ипотеке потребуется составить соответствующее заявление в финансовое учреждение, которое выдало кредит. Причин для подобного заявления на снижение процентной ставки по ипотеке в Россельхозбанке может быть много. Вот самые основные из них:

• Рождение детей, вызывающее увеличение расходов;
• Резкое снижение общего материального уровня – проблемы со здоровьем или смена рабочего места;
• Желание закрыть ипотеку в досрочном режиме и на более лояльных условиях.

Важно! При правильном выполнении запроса на снижение ранее назначенных процентов клиент может добиться снижения ежемесячного начисленного взноса или снижения общей суммы по оплачиваемой ипотеке.

Все это представляет неплохой прогноз по финансам для клиента банка. Большое количество проблем можно решить благодаря этому.

Россельхозбанк снижение ставок по ипотеке в 2021 году

Не стоит пренебрегать переоформление официального ранее оформленного договора, производимого на основании снижения ставки начисленных процентов. В 2021 году данный процесс осуществляется разными способами:

1. Пересчет общей суммы платежного договора по оформленной ипотеке.
2. Уменьшение размера ежемесячного взноса.
3. Значительное снижение установленных страховых платежей.
4. Серьезное сокращение общего срока действия банковского договора, а также погашения задолженности.

В прямой зависимости от сложности ситуации при заметном снижении ставки могут быть выявлены определенные недостатки. Среди них можно отметить необходимость в осуществлении вторичной оценки залогового недвижимого объекта, что автоматически может повлечь за собой дополнительные траты. Это вопрос нужно изучить перед проведением операции, чтобы обезопасить себя от возможных финансовых потерь.

Как снизить ставку по ипотеке в Россельхозбанке

Для снижения ставки по ипотеке потребуется проследить за тем, чтобы присутствовало соответствие определенным требованиям и условиям. Среди самых основных из них выделяется несколько факторов:

1. Время действия ипотеки примерно 4-6 месяцев.
2. Недопущение просрочек или полных невыплат на протяжении общего периода производимых выплат.
3. Официальное подтверждение клиентской банковской платежеспособности.
4. Идеальная история по кредитованию клиента.
5. Необходимость приглашения созаемщика или официального поручителя.
6. Обязательна ликвидность недвижимости и полное отсутствие вероятных претензий от ранее присутствующих собственников. Проверить это можно при помощи отправки запроса о стандартном переходе официального права собственности на жилое помещение или на определенный объект.
7. Согласие от супруга при одновременном владении землей или домом.
8. Отсутствие детей, не достигших совершеннолетия.

Обновленная ставка может распространяться на весь оставшийся период актуальности и действия законного заключенного договора или это может быть остаток задолженности. Сотрудники банка при положительном решении достаточно быстро проводят перерасчет начисленных процентов.

Варианты уменьшения ставки

В современной финансовой практике используются следующие методы снижения:

• Проведение рефинансирования. Это довольно сложная процедура, связанная с подписанием официального и подписанного договора на жилищное кредитование, но уже на обновленных условиях и с полноценным переоформлением ранее заключенной сделки. Подобный процесс часто проводится при официальном обращении в сторонний банк;
• Реструктуризация. Данная операция допускается в процессе заключения дополнительного по форме соглашения к ранее оформленному договору по банковской ипотеке. Здесь актуально изменение ставки по ранее принятой кредитной программе в самом банке, где ранее было оформлено и предоставлено обеспечение. В договоре закрепляется достижения ранее достигнутой договоренности между разными финансовыми банковскими учреждением, а также должником относительно принятия совершенно новых ипотечных условий;
• Часто используются средства эффективной социальной надежной и выгодной поддержки. Многие покрывают часть ипотечного займа за счет таких выгодных лояльных программ, как «Жилище» или «Молодая семья»;
• Разрешается внесение оптимального финансирования в счет внесенного первоначального денежного взноса.

Иногда рассматривается обращение за снижением через суд, как вариант для выгодного снижения счета по процентам. Данный метод актуален для ситуаций, если клиент обнаружил, что была нарушена некоторая часть обозначенных в договоре правил и законных условий. Также метод снижения оптимально подходит в случае допущения нарушений.

В подобных ситуациях клиент банка имеет право обратиться к правосудию с официальным заявлением относительно пересчета общей стоимости оформленного договора, а также изменений по обозначенным требованиям по ним, обозначенных в нем.

Полезные советы по уменьшению процентов

В процессе расчета очень часто не принимаются во внимание условия, связанные с требованиями по полному погашению комиссии, страхования и установки минимальных начисленных процентов с неполным перечнем установленных услуг, направленных на решение вопроса, как снизить процент по ипотеке в Россельхозбанке. Все это не включается в понесенные расходы при осуществлении вторичной оценки жилищного объекта и официального залога.

Данные факторы требуется обязательно принять во внимание в процессе планирования и перезаключение официального договора, оформляемого на обновленных правилах. Подобное явление наблюдается и при полном снижении, что достигает 2-4%. Чтобы уточнить все необходимые детали и разные действенные на то или иное время тарифы, чтобы получить подробный денежный расчет, потребуется обратиться в ближайший офис к одному из профессионалов, специализирующемуся именно на ипотеках.

Подводя итоги

Для снижения процентной ставки по ипотеке в Россельхозбанке по новому договору можно применять дополнительные методы, обеспечивающие выплаты. К таким вариантам обеспечения можно отнести привлечение созаемщиков и поручителей. При решении вопроса, как снизить процент по ипотеке, стоит обратиться в финансовое учреждение, где ранее был оформлен основной зарплатный проект. Снижение ставки станет идеальным выгодным дополнением, если человека имеет иные выплаты или открытые вклады со средствами.

Спрос на ипотеку падает, даже когда процентные ставки падают

Робин Азуги 1st R, лицензированный продавец недвижимости из Douglas Elliman Real Estate, разговаривает с потенциальными покупателями дома, выставленного на продажу в Флорал-парке, округ Нассау, Нью-Йорк, 6 сентября , 2020.

Ван Ин | Информационное агентство Синьхуа | Getty Images

Более низкие ставки по ипотечным кредитам не побуждают домовладельцев или потенциальных покупателей жилья связываться со своими кредиторами, поскольку на их пути стоят другие препятствия.

Общий объем заявок на ипотеку снизился 2.5% на прошлой неделе по сравнению с предыдущей неделей, согласно сезонно скорректированному индексу Ассоциации ипотечных банкиров.

Снижение произошло, несмотря на то, что средняя процентная ставка по договору для 30-летних ипотечных кредитов с фиксированной ставкой и соответствующими остатками по ссуде (548 250 долларов США или меньше) снизилась до 3,17% с 3,20%, с уменьшением пункта до 0,30 с 0,36 (включая комиссию за оформление) по кредитам с первоначальным взносом 20%. Это самый низкий показатель с конца февраля.

Заявки на рефинансирование жилищного кредита, которые очень чувствительны к еженедельным изменениям ставок, по-прежнему упали на 1% за неделю и были на 18% ниже, чем год назад.Ставка по 30-летнему фиксированному тарифу была на 26 базисных пунктов выше год назад, но прошлой осенью ставки были на рекордно низком уровне, что намного ниже, чем текущая ставка.

«Даже с учетом нескольких недель более низких ставок, большинство заемщиков, вероятно, уже рефинансировали, поэтому активность снизилась в течение семи из последних восьми недель», — сказал Джоэл Кан, заместитель вице-президента MBA по экономическому и отраслевому прогнозированию.

Заявки на ипотеку на покупку дома упали на 5% за неделю и были на 34% выше, чем год назад.Однако ежегодное сравнение мало что значит сейчас, потому что рынок жилья остановился именно в это время в прошлом году, когда действовала изоляция от пандемии. Затем летом он резко восстановился и только сейчас снова начинает терять обороты.

Покупатели жилья борются с войнами торгов в конкурентной борьбе за рекордно низкое предложение домов на продажу. Это приводит к резкому росту цен на жилье за ​​последние 15 лет. Даже немного более низкие сегодняшние процентные ставки недостаточны, чтобы компенсировать постоянно растущие расходы на покупку дома.Заявки на покупку упали за четыре из последних пяти недель.

«В то время как в начале 2021 года покупатели были нетерпеливы, продавцы сдерживались», — сказала Даниэль Хейл, главный экономист realtor.com. «Мы видели на 200 000 новых продавцов меньше, чем обычно в январе и феврале, и еще 117 000 новых продавцов пропали без вести по сравнению с обычным годом в марте. Эти тенденции привели к чрезвычайно разочаровывающим тенденциям для покупателей, особенно новичков. »

Ключевая ставка по ипотеке на этой неделе немного снизилась

По сюжету на рынке ипотечного кредитования инфляция растет, но ставки по ипотечным кредитам все еще падают.Средняя ставка по 30-летним ипотечным кредитам упала на этой неделе до 3,11 процента с 3,13 процента на прошлой неделе, согласно еженедельному опросу крупных кредиторов Bankrate.

Год назад средняя ставка по 30-летней ипотеке составляла 3,31 процента. Четыре недели назад этот показатель составлял 3,16 процента. Среднее значение фиксированной ставки за 30 лет на этой неделе на 0,23 процентных пункта ниже 52-недельного максимума в 3,34 процента и на 0,18 процентных пункта выше 52-недельного минимума в 2,93 процента.

Средняя сумма 30-летних фиксированных ипотечных кредитов в обзоре на этой неделе составила 0.34 пункта скидок и выдачи.

За последние 52 недели 30-летний фиксированный доход в среднем составлял 3,12 процента. Ставка на этой неделе на 0,01 процентного пункта ниже, чем в среднем за 52 недели.

• Ипотечный кредит с фиксированной процентной ставкой на 15 лет вырос до 2,43 процента с 2,39 процента.
• Ипотека с регулируемой процентной ставкой 5/1 оставалась неизменной на уровне 3,25 процента.
• Объем 30-летней ипотеки с фиксированной ставкой упал до 3,27 процента с 3,28 процента.

По текущей 30-летней фиксированной ставке вы заплатите 427 долларов.56 каждый месяц на каждые 100000 долларов, которые вы занимаете, по сравнению с 428,65 долларов на прошлой неделе.

По текущей 15-летней фиксированной ставке вы будете платить 663,50 доллара в месяц за каждые 100 000 долларов, взятых в долг, по сравнению с 661,62 доллара на прошлой неделе.

По текущей ставке 5/1 ARM вы будете платить 435,21 доллара в месяц за каждые 100 000 долларов, взятых в долг, без изменений по сравнению с прошлой неделей.

Результаты еженедельного национального опроса крупных кредиторов, проведенного Bankrate.com 14 июля 2021 года, и влияние на ежемесячные выплаты по кредиту в размере 165 000 долларов:

Куда движутся ипотечные ставки

Эксперты по ипотеке предлагают смешанные прогнозы относительно будущего ставок.В обзоре Bankrate на этой неделе (15-21 июля) 50% заявили, что ставки останутся прежними, 42% прогнозировали повышение ставок и только 8% заявили, что они продолжат снижаться.

«Инфляция ускоряется и продолжает неожиданно расти, но председатель ФРС Пауэлл по-прежнему пытается поддерживать убеждение, что она« временна », — говорит Грег Макбрайд, главный финансовый аналитик Bankrate. «Пока рынок облигаций отражает это мнение, потенциал роста ставок будет ограничен. Но если это изменится, держитесь за шляпу.

«Сюрприз» — это ключевое слово — в экономике после COVID ничего не вышло так, как ожидалось. Рынок ипотеки продолжает опровергать прогнозы о том, что ставки начнут медленный, но верный рост.

«Можно было бы подумать, что отчеты о росте инфляции плохо скажутся на рынке облигаций и вызовут распродажу, что приведет к более высокой доходности и более высоким ставкам по ипотечным кредитам», — говорит Майкл Беккер из Sierra Pacific Mortgage. Но, отмечает он, этого не происходит.

Рефинансирование — это отличная сделка с такими низкими ставками.

Ставки ниже рекордных минимумов, достигнутых ранее в этом году, но рефинансирование остается исторически выгодной сделкой.Если весной ставка по 10-летним облигациям, выпущенным правительством США, колебалась около 1,5%, то в последние дни она упала до 1,3%. 10-летнее казначейство тесно связано с 30-летними ставками по ипотечным кредитам.

Несмотря на еженедельные приливы и отливы, экономисты обычно ожидают, что ставки вырастут к концу 2021 года. Поскольку ипотечные ставки будут медленно расти до 3,5% к концу года, снижение покупательной способности может ослабить некоторые из давление на цены на жилье, поскольку маржинальные покупатели вытесняются с рынка, но конкуренция среди тех, кто все еще может позволить себе покупку, все равно будет жесткой.Те, кто хочет рефинансировать, должны иметь возможность найти хорошие сделки на оставшуюся часть года, хотя и по ставкам, немного превышающим текущий уровень.

Итог: если вы видите ставку, которая соответствует вашим потребностям и бюджету, возможно, пришло время провести рефинансирование сейчас.

Национальный опрос крупных кредиторов Bankrate.com проводится еженедельно. Для проведения опроса National Average, Bankrate получает информацию о ставках от 10 крупнейших банков и сберегательных касс на 10 крупных рынках США. В банкротстве.com, наша команда по анализу рынка собирает ставки и / или доходность по банковским депозитам, ссудам и ипотеке. Мы проводим этот опрос таким же образом более 30 лет, и, поскольку он проводится постоянно, он дает точное национальное сравнение яблок с яблоками. Наши ставки отличаются от других национальных опросов, в частности от еженедельных опубликованных ставок Freddie Mac. Каждую неделю Freddie Mac опрашивает кредиторов о ставках и баллах, основанных на обычных ипотечных кредитах на покупку жилья с правом первого залога, соответствующих нормам ипотечного кредитования с соотношением ссуды к стоимости 80 процентов.«Кредиторы, опрашиваемые каждую неделю, представляют собой разные типы кредиторов — сберегательные учреждения, кредитные союзы, коммерческие банки и компании ипотечного кредитования — примерно пропорциональны уровню ипотечного бизнеса, которым каждый из этих типов управляет по всей стране», — говорит Фредди Мак.

Следует ли рефинансировать ипотеку при повышении процентных ставок?

Неплохо подумать о рефинансировании ипотечного кредита, когда процентные ставки низкие, а сейчас они резко падают. В январе 2021 года ставки по ипотеке упали до 2.65% — это самый низкий показатель с июля 2016 года. Однако в какой-то момент они неизбежно снова начнут расти. Как это должно повлиять на ваше решение о рефинансировании? Это, конечно, зависит от процентной ставки, которую вы в настоящее время платите по ипотеке.

Даже во времена роста ставок процентная ставка по старой ипотеке может быть выше, чем у тех, которые предлагаются в настоящее время. Кроме того, при повышении ставок может быть выгодно зафиксировать текущую ставку, если вы считаете, что ставки собираются сильно вырасти.

В условиях относительно низких процентных ставок рефинансирование ипотеки имеет как плюсы, так и минусы.Например, ваш улучшенный кредитный рейтинг или решение об изменении срока ипотеки также может привести к условиям рефинансирования, которые в долгосрочной перспективе могут сэкономить вам деньги. Но, возможно, вы не планируете оставаться там надолго. Есть также несколько специальных программ рефинансирования, которые могут быть особенно полезны для тех, кто соответствует требованиям. Вот как действовать в процессе принятия решений.

Ключевые выводы

• Ваша индивидуальная ситуация должна определять, рефинансировать ли вы свою ипотеку или нет, а не просто то, повышаются или падают процентные ставки.
• Преимущества рефинансирования включают повышение процентной ставки, увеличение чистой стоимости активов и увеличение краткосрочного денежного потока.
• К недостаткам относятся слишком большие затраты на закрытие, завершение сделки с более высокой процентной ставкой, потому что вы не хотите оплачивать затраты на закрытие, потерю капитала при рефинансировании с выплатой наличных и снижение вашей чистой стоимости.
• Специальные программы Fannie Mae, Freddie Mac, FHA и VA могут помочь некоторым домовладельцам получить более доступные ипотечные кредиты.

Следует ли вам рассмотреть возможность рефинансирования ипотеки?

В прошлом низкие процентные ставки вызывали безумие рефинансирования на рынке. Но в любой экономике единственный способ узнать, имеет ли смысл рефинансирование для вас, — это рассмотреть детали вашей уникальной ситуации.

Насколько ниже ставки, чем у вас сейчас?

Насколько должны упасть процентные ставки на рефинансирование? Это неправильный вопрос. Вместо того, чтобы прислушиваться к «правилам» о том, на какое процентное изменение процентных ставок вам следует обратить внимание, прежде чем рефинансировать, посмотрите, сколько денег вы собираетесь сэкономить.Снижение ставки на 1% гораздо более значимо, если у вас есть ипотечный кредит на 500 000 долларов, чем если у вас есть ипотечный кредит на 100 000 долларов.

Как долго вы планируете хранить ипотеку?

Как и при покупке дома, вам придется оплатить заключительные расходы по рефинансированию. Если вы планируете продать свой дом через несколько лет, вы можете едва окупиться (или даже отстать) за счет рефинансирования. Почему?

Если ежемесячная экономия на оставшуюся часть вашей ипотеки не превышает заключительных расходов, связанных с рефинансированием, вы проиграете.Если вы включите заключительные расходы в свой ипотечный кредит вместо того, чтобы платить их авансом, вы платите проценты по ним, поэтому вам нужно будет учесть эти расходы при расчете безубыточности.

Можете ли вы рефинансировать в более короткий срок?

Если у вас осталось 20 лет по ипотеке, и вы рефинансируете новую 30-летнюю ипотеку, вы не сможете сэкономить деньги в долгосрочной перспективе (даже при более низкой ставке).

Однако, если вы можете позволить себе рефинансировать эту 20-летнюю ипотеку в 15-летнюю ипотеку, сочетание более низкой процентной ставки и более короткого срока существенно снизит общую сумму процентов, которые вы заплатите, прежде чем вы получите дом бесплатно и Чисто.

Минусы

• Переплата по закрытию

• Переплата процентов, потому что вы не хотите закрывать расходы

• Убыток капитала

• Негативно влияет на ваш долгосрочный капитал

Что вы можете получить

При правильном выполнении рефинансирование может принести как немедленные, так и долгосрочные выгоды. Вы можете сделать следующее.

Получите лучшую ссуду

Возможно, ваше финансовое положение сейчас лучше, чем когда вы взяли существующую ипотеку.Рефинансирование может дать возможность получить лучшую процентную ставку или просто сделать хорошую ипотеку еще лучше.

В любом случае вы повысите свою краткосрочную и долгосрочную финансовую безопасность и увеличите вероятность того, что в тяжелые времена вы не рискуете потерять дом.

Увеличьте вашу долгосрочную чистую стоимость

Благодаря экономии от рефинансирования ипотеки вы будете меньше тратить на проценты. Это деньги, которые вы можете отложить на пенсию или использовать для другой долгосрочной финансовой цели.

Увеличение краткосрочного денежного потока

Если ваше рефинансирование снизит ваш ежемесячный платеж, у вас будет больше денег для ежемесячной работы. Это может снизить повседневное финансовое давление на вашу семью и создать возможности для инвестиций в другие места.

Опасности рефинансирования

Рефинансирование ипотеки привносит новые элементы в ваше финансовое положение. Риски, связанные с вашей первоначальной ипотекой, по-прежнему присутствуют, и на поверхность выходит несколько новых.

Переплата по затратам на закрытие

Недобросовестные или хищнические кредиторы могут добавить ряд ненужных и / или завышенных комиссий на стоимость вашей ипотеки. Более того, они могут не раскрывать некоторые из этих затрат заранее в надежде, что вы будете слишком вовлечены в процесс, чтобы отказаться от него.

Переплата процентов из-за отсутствия затрат на закрытие сделки

Рефинансирование может не потребовать никаких денежных средств для закрытия. Один из способов возмещения этих расходов кредиторами — повышение процентной ставки.Допустим, у вас есть два варианта: рефинансирование в размере 200 000 долларов с нулевыми затратами на закрытие и фиксированной процентной ставкой 5% на 30 лет или рефинансирование на 200 000 долларов с затратами на закрытие в размере 6000 долларов и фиксированной процентной ставкой 4,75% на 30 лет.

Предполагая, что вы сохраняете заем на весь срок, в сценарии А вы заплатите в общей сложности 386 511 долларов. В сценарии B вы заплатите 381 586 долларов США. «Отсутствие затрат на закрытие» в конечном итоге обойдется вам в 4925 долларов в течение срока кредита.

Убыток капитала

Часть ипотеки, которую вы выплатили, ваша доля в доме — единственная часть дома, которая действительно принадлежит вам.Эта сумма постепенно растет с каждым ежемесячным платежом по ипотеке, пока однажды вы не станете владельцем всего дома и сможете претендовать на каждый пенни выручки, если решите его продать.

Однако, если вы выполняете рефинансирование с выплатой наличных средств — переносите затраты на закрытие в новую ссуду или продлеваете срок ссуды — вы сокращаете процентную долю вашего дома, которая вам действительно принадлежит. Даже если вы останетесь в одном доме на всю оставшуюся жизнь, вы можете в конечном итоге выплачивать по нему ипотеку в течение 50 лет, если вы примете неверные решения о рефинансировании.Вы можете в конечном итоге потратить много денег на это, не говоря уже о том, чтобы никогда по-настоящему не владеть своим домом.

Негативно влияет на вашу долгосрочную чистую стоимость

Рефинансирование может снизить ваш ежемесячный платеж, но в конечном итоге часто приводит к удорожанию кредита, если вы добавляете годы к ипотеке. Если вам нужно рефинансировать, чтобы не потерять дом, в конечном итоге, возможно, стоит заплатить больше. Однако если ваша основная цель — сэкономить деньги, помните, что меньший ежемесячный платеж не обязательно означает долгосрочную экономию.

Варианты рефинансирования

Есть несколько специальных программ рефинансирования, которые могут быть особенно полезны для квалифицированных заемщиков.

Опция рефинансирования с высоким LTV (Fannie Mae) и рефинансирование с расширенной поддержкой Freddie Mac (FMERR)

Ипотечные ссуды с высокой стоимостью кредита (LTV) — это такие ссуды, при которых сумма задолженности по ипотеке почти равна оценочной рыночной стоимости дома или превышает ее. Эти ссуды с высоким LTV считаются высоким риском для кредиторов, поскольку невыполнение обязательств или невыплата заемщиком может привести к потере денег кредитором, если банк лишит права выкупа и продаст дом за меньшую сумму, чем сумма ссуды, предоставленная заемщику.

К сожалению, Fannie Mae и Freddie Mac временно приостановили рефинансирование ипотечных кредитов в рамках программ высокой стоимости кредита (LTV). Все заявки на рефинансирование с высоким LTV должны быть поданы не позднее 30 июня 2021 г.

Исторически эти программы Fannie Mae и Freddie Mac были разработаны для замены программы Home Affordable Refinance Program (HARP), срок действия которой истек 31 декабря 2018 года.

HARP был создан, чтобы помочь домовладельцам, которые не смогли воспользоваться другими вариантами рефинансирования, потому что их дома упали в цене.Его цель состояла в том, чтобы улучшить долгосрочную доступность кредита, чтобы люди не теряли свои дома из-за потери права выкупа.

Допускались только ипотечные кредиты Fannie Mae (вариант рефинансирования с высоким LTV) или Freddie Mac (FMERR). Тем не менее, у них также должна быть дата выдачи кредита 1 октября 2017 года или позже, а заемщики должны быть в курсе своих платежей.

RefiNow (Fannie Mae) и Refi Possible (Freddie Mac)

Начиная с 5 июня 2021 года Fannie Mae предложит держателям ипотечных кредитов с низким доходом новый вариант рефинансирования в рамках программы RefiNow, призванной снизить их ежемесячные платежи и процентные ставки.Начиная с августа 2021 года Freddie Mac будет предлагать точно такую ​​же программу, которая будет называться Refi Possible. Чтобы иметь право на участие в программе, домовладельцы должны зарабатывать не менее 80% от среднего дохода в их районе (AMI).

Программа Fannie Mae RefiNow предлагает домовладельцам несколько преимуществ. Во-первых, это требует снижения процентной ставки домовладельца как минимум на 50 базисных пунктов и экономии не менее 50 долларов на ежемесячных выплатах домовладельца по ипотеке. Во-вторых, Fannie Mae предоставит кредитору кредит в размере 500 долларов США во время покупки кредита, если для сделки была получена оценка, и этот кредит должен быть передан от кредитора домовладельцу.Наконец, программа не взимает 50 базисных пунктов авансового платежа за рефинансирование неблагоприятного рынка, который Fannie Mae в противном случае взимает с кредиторов при остатках на балансе не более 300 000 долларов США.

Чтобы иметь право на участие в программе Fannie Mae RefiNow, домовладелец должен соответствовать следующим требованиям:

• Иметь ипотеку, обеспеченную Fannie Mae, под залог основного жилого дома с 1 квартирой.
• Иметь текущий доход на уровне 80% AMI или ниже (не доход на момент выдачи первоначальной ссуды.)
• Ни разу не пропустил платеж по ипотеке за последние шесть месяцев и не более одного пропущенного платежа по ипотеке за последние 12 месяцев.
• Иметь ипотечный кредит с соотношением кредита к стоимости до 97%, соотношением долга к доходу 65% или меньше и минимум 620 баллов FICO.

В рамках программы Freddie Mac Refi Possible заемщики, имеющие право на получение ипотечной ссуды на одну семью, принадлежащую Freddie Mac, получат выгоду от сниженной процентной ставки и более низких ежемесячных выплат по ипотеке, что поможет сэкономить от 100 до 250 долларов в месяц.

Чтобы иметь право на участие в программе Freddie Mac’s Refi Possible, домовладелец должен соответствовать следующим требованиям:

• Иметь ипотеку, принадлежащую Freddie Mac, обеспеченную одноквартирным домом на одну семью, который является их основным местом жительства.
• Иметь доход не выше 80% от среднего дохода по региону.
• Ни разу не пропустили платежи за последние шесть месяцев, и не более одного пропущенного платежа за последние 12 месяцев.
• Соотношение суммы кредита и стоимости на уровне 97% или ниже, отношение выплаты долга к доходу менее 65% и минимальный показатель показателя 620 или выше.

Федеральное управление жилищного строительства (FHA) Streamline

Рефинансирование от Федеральной жилищной администрации (FHA) Streamline предназначено для домовладельцев, которые уже имеют ипотеку FHA. Его цель — предоставить новую ипотеку FHA на более выгодных условиях, которая снизит ежемесячный платеж домовладельца. Предполагается, что этот процесс будет быстрым и легким и не потребует новой документации о вашем финансовом положении или новой квалификации дохода.

Этот тип рефинансирования не требует оценки дома, осмотра термитов или кредитного отчета.Одним из возможных недостатков для некоторых домовладельцев является то, что оптимизированное рефинансирование FHA не позволяет обналичивать деньги.

Министерство по делам ветеранов США (VA) Streamline

Эта программа, также известная как ссуда рефинансирования со снижением процентной ставки (IRRRL), похожа на оптимизацию рефинансирования FHA. У вас уже должен быть заем Управления по делам ветеранов (VA), и рефинансирование должно привести к более низкой процентной ставке, если вы не рефинансируете ипотеку с регулируемой ставкой (ARM) на ипотеку с фиксированной ставкой.Кредитор может потребовать оценку и кредитный отчет, хотя VA не требует этого.

Примечательно, что VA и Бюро финансовой защиты потребителей издали в ноябре 2017 года предупредительный приказ о том, что военнослужащие и ветераны получали ряд незапрошенных предложений с вводящей в заблуждение информацией об этих кредитах. Проконсультируйтесь с VA, прежде чем действовать по любому предложению VA IRRRL.

Как с VA, так и с FHA, можно сразу оплачивать минимальные или нулевые затраты на закрытие.Однако эти расходы либо будут включены в ипотечный кредит, либо вы заплатите более высокую процентную ставку в обмен на неоплату затрат на закрытие сделки. Таким образом, хотя вы не получите никаких авансовых выплат, вы все равно будете платить за рефинансирование в долгосрочной перспективе.

Итог

Любое хорошее рефинансирование должно принести пользу заемщикам за счет снижения их ежемесячных жилищных платежей или сокращения срока их ипотеки. К сожалению, как и в случае любой крупной финансовой операции, существуют сложности, которые могут сбить с толку неосторожного покупателя и привести к невыгодной сделке.Знание этого процесса поможет вам найти кредитора и программу рефинансирования, которые будут наиболее выгодными для вашей ситуации.

Ставки по ипотеке снова упали ниже 3% — открывая возможности для покупателей и домовладельцев

Ставки по ипотеке снова упали ниже 3%, что дало как существующим домовладельцам, так и потенциальным покупателям возможность зафиксировать исторически низкие процентные ставки на конкурентном рынке жилья.

30-летняя ипотека с фиксированной процентной ставкой в ​​среднем составляла 2.97% за неделю, закончившуюся 8 апреля, что на семь базисных пунктов ниже, чем на предыдущей неделе, Freddie Mac
FMCC, г.
-0,86%
сообщил в четверг. Ставка по 30-летнему кредиту упала на 20 базисных пунктов с момента достижения наивысшего уровня с июня прошлого года в конце марта.

Тем временем, 15-летняя ипотека с фиксированной процентной ставкой упала на шесть базисных пунктов, в среднем до 2,29%. Пятилетняя ипотека с регулируемой процентной ставкой, индексируемая казначейством, в среднем составила 2,83%, что на три базисных пункта выше, чем на предыдущей неделе.

Падение ставок отражает возврат к долгосрочным облигациям. Ставки по ипотечным кредитам примерно соответствуют направлению доходности долгосрочных облигаций, в частности 10-летних казначейских облигаций.
TMUBMUSD10Y,
1,201%.
«После устойчивой распродажи в первом квартале 2021 года спрос на казначейские облигации в последнее время увеличился, сохраняя понижательное давление на доходность и, следовательно, на ставки по ипотечным кредитам», — сказал Мэтью Спикман, экономист Zillow.
Z,
+ 0,60%

ZG,
+ 0,64%.

«Продолжая недавнюю тенденцию, урожайность мало учитывала сильные экономические данные, опубликованные на прошлой неделе, и имела тенденцию к снижению, несмотря на сильные данные по розничным продажам и доверию потребителей», — сказал Спикман, добавив, что рост числа случаев COVID-19 может затмить положительный экономический данные.

Снижение ставок предлагает еще один спасательный круг, особенно для домовладельцев, которые не смогли воспользоваться рекордно низкими прошлогодними ставками по ипотеке. По словам главного экономиста Freddie Mac Сэма Хатера, исследования Freddie Mac показывают, что домохозяйства из числа меньшинств и домохозяйства с низкими доходами с меньшей вероятностью рефинансируют свои ипотечные кредиты.

«Низкие и падающие ставки по ипотечным кредитам предоставляют этим домовладельцам возможность сократить ежемесячный платеж и улучшить свое финансовое положение», — сказал Хатер в отчете по ставкам по ипотечным кредитам на этой неделе.

Покупатели жилья тоже приветствуют снижение процентных ставок. И время, возможно, не могло быть лучше. Ставки падают как раз в то время, когда весенний сезон покупок жилья набирает обороты. Данные Realtor.com показывают, что количество новых объявлений растет.

«Покупателям по-прежнему приходится бороться с быстро продаваемыми домами и растущими ценами, но, по крайней мере, в ближайшее время может появиться больше вариантов для выбора», — сказала Даниэль Хейл, главный экономист Realtor.com. «Это должно помочь продажам жилья сохранить недавнюю динамику.”

См. Также: Сейчас хорошее время для покупки дома? Следует ли домовладельцам продавать? Ваш гид по горячему рынку недвижимости

Ставки по ипотеке 16 июля 2021 г .: Снижение ставок

Курт Виттман / Гетти

Сегодня снизились ставки по ряду основных ипотечных кредитов.В то время как 15-летние фиксированные ставки по ипотеке росли, процентные ставки по 30-летним фиксированным ставкам упали. Мы также увидели снижение средней ставки по ипотечным кредитам с регулируемой процентной ставкой 5/1. Хотя ставки по ипотеке динамические, сейчас они довольно низкие. Если вы планируете профинансировать дом, возможно, сейчас самое подходящее время для фиксации фиксированной ставки. Перед покупкой дома не забудьте рассмотреть свои личные потребности и финансовое положение и поговорите с различными кредиторами, чтобы найти лучший вариант для вас.

Узнайте ставки по ипотеке, которые соответствуют вашим конкретным потребностям.

30-летняя ипотека с фиксированной ставкой

Для 30-летней ипотеки с фиксированной ставкой средняя ставка, которую вы заплатите, составляет 3.04%, что на 2 базисных пункта ниже, чем семь дней назад. (Базисная точка эквивалентна 0,01%.) Наиболее часто используемый срок ссуды — это фиксированная ипотека на 30 лет. 30-летняя ипотека с фиксированной ставкой обычно имеет более высокую процентную ставку, чем 15-летняя ипотека с фиксированной ставкой, но также и более низкий ежемесячный платеж. Вы не сможете так быстро погасить свой дом, и со временем вы будете платить больше процентов, но фиксированная ипотека на 30 лет — хороший вариант, если вы хотите минимизировать ежемесячный платеж.

15-летняя ипотека с фиксированной ставкой

Средняя ставка для 15-летней фиксированной ипотеки составляет 2.38%, что на 1 базисный пункт больше, чем семь дней назад. У вас определенно будет более крупный ежемесячный платеж с фиксированной ипотекой на 15 лет по сравнению с фиксированной ипотекой на 30 лет, даже если процентная ставка и сумма кредита одинаковы. Но 15-летняя ссуда обычно будет более выгодной сделкой, если вы можете позволить себе ежемесячные платежи. К ним, как правило, относятся возможность получить более низкую процентную ставку, быстрее выплатить ипотечный кредит и выплачивать меньшую сумму процентов в долгосрочной перспективе.

Ипотека с регулируемой процентной ставкой 5/1

Ипотека с регулируемой процентной ставкой 5/1 имеет среднюю ставку 3.04%, что на 3 базисных пункта ниже того же времени на прошлой неделе. При ипотеке с регулируемой процентной ставкой вы обычно получаете более низкую процентную ставку, чем фиксированная ипотека на 30 лет в течение первых пяти лет. Однако по истечении этого времени вы можете заплатить больше, в зависимости от условий вашего кредита и того, как ставка меняется вместе с рыночной. Для заемщиков, которые планируют продать или рефинансировать свой дом до изменения ставки, ипотека с регулируемой ставкой может быть хорошим вариантом. Но если это не так, вы можете оказаться на крючке гораздо более высокой процентной ставки, если рыночные ставки изменятся.

Динамика ставок по ипотечным кредитам

Мы используем данные, собранные компанией Bankrate, принадлежащей той же материнской компании, что и CNET, для отслеживания ежедневных тенденций ставок по ипотечным кредитам. В этой таблице приведены средние ставки, предлагаемые кредиторами по всей стране:

Текущие средние процентные ставки по ипотеке

Годовая ставка рефинансирования ипотеки

Обновлено 16 июля 2021 г.

Как найти лучшие ставки по ипотеке

Вы можете получить индивидуальную ставку по ипотеке, обратившись к у местного ипотечного брокера или с помощью онлайн-калькулятора.Чтобы найти лучшую ипотеку для дома, вам необходимо принять во внимание свои цели и текущие финансы. На процентную ставку, которую вы можете получить по ипотеке, влияют следующие факторы: ваш кредитный рейтинг, первоначальный взнос, отношение суммы кредита к стоимости и отношение долга к доходу. Более высокий кредитный рейтинг, более крупный первоначальный взнос, низкий DTI, низкий LTV или любая комбинация этих факторов могут помочь вам получить более низкую процентную ставку. Процентная ставка — не единственный фактор, который влияет на стоимость вашего дома — не забудьте также рассмотреть другие факторы, такие как сборы, затраты на закрытие, налоги и скидки.Обязательно поговорите с различными кредиторами, включая местные и национальные банки, кредитные союзы и онлайн-кредиторы, а также с магазином сравнения, чтобы найти для вас лучшую ипотеку.

Каков хороший срок кредита?

Одним из важных факторов, которые следует учитывать при выборе ипотеки, является срок кредита или график платежей. Наиболее распространенные сроки ипотеки — 15 лет и 30 лет, хотя также существуют ипотеки на 10, 20 и 40 лет. Еще одно важное различие — между ипотечными кредитами с фиксированной и регулируемой ставкой.Для ипотечных кредитов с фиксированной процентной ставкой процентные ставки одинаковы на весь срок действия ссуды. В отличие от ипотеки с фиксированной ставкой процентные ставки по ипотеке с регулируемой ставкой устанавливаются только на определенный период времени (чаще всего на пять, семь или 10 лет). После этого ставка ежегодно меняется в зависимости от рыночной ставки.

Выбирая ипотеку с фиксированной или регулируемой ставкой, вы должны учитывать, как долго вы планируете жить в своем доме. Ипотека с фиксированной процентной ставкой может быть лучше, если вы планируете жить в доме в течение некоторого времени.В то время как ипотека с регулируемой процентной ставкой может иметь более низкие процентные ставки вперед, ипотека с фиксированной процентной ставкой более стабильна с течением времени. Однако, если вы не планируете держать свой новый дом более трех-десяти лет, ипотека с регулируемой процентной ставкой может дать вам более выгодную сделку. Лучший срок кредита зависит от вашей ситуации и целей, поэтому при выборе ипотеки обязательно учитывайте, что для вас важно.

Увеличьте скорость своего дома с помощью последних достижений в области автоматизации, безопасности, коммунальных услуг, сетей и многого другого.

Ставок по ипотеке на 9 июля 2021 г .: Снижение ставок

Wodicka / ullstein bild / Getty Images

Несколько значительных ставок по ипотеке сегодня снизились.Средние процентные ставки по фиксированной ипотеке на 15 и 30 лет упали, в то время как средние ставки по ипотеке с плавающей ставкой 5/1 также снизились. Хотя ставки по ипотечным кредитам всегда колеблются, в настоящее время они находятся на историческом минимуме. Если вы хотите купить дом, возможно, сейчас самое подходящее время для фиксации низкой фиксированной ставки. Как всегда, не забудьте проверить свои личные финансы и поискать у разных кредиторов наиболее подходящий для вас жилищный заем.

Сравните национальные ставки по ипотеке от различных кредиторов

30-летняя ипотека с фиксированной ставкой

Для 30-летней ипотеки с фиксированной ставкой средняя ставка, которую вы заплатите, составляет 3.06%, что на 2 базисных пункта ниже, чем неделю назад. (Базовая точка эквивалентна 0,01%.) Ипотечные ссуды с фиксированной ставкой на 30 лет являются наиболее распространенным сроком ссуды. 30-летняя ипотека с фиксированной ставкой обычно имеет меньший ежемесячный платеж, чем 15-летняя, но часто более высокая процентная ставка. Хотя со временем вы будете платить больше процентов — вы выплачиваете ссуду в течение более длительного периода — если вы ищете более низкий ежемесячный платеж, 30-летняя фиксированная ипотека может быть хорошим вариантом.

15-летняя ипотека с фиксированной ставкой

Средняя ставка для 15-летней фиксированной ипотеки составляет 2.37%, что на 2 базисных пункта меньше, чем неделю назад. У вас определенно будет более крупный ежемесячный платеж с фиксированной ипотекой на 15 лет по сравнению с фиксированной ипотекой на 30 лет, даже если процентная ставка и сумма кредита одинаковы. Однако до тех пор, пока вы можете позволить себе ежемесячные платежи, у 15-летнего кредита есть несколько преимуществ. К ним обычно относятся возможность получить более низкую процентную ставку, быстрее выплатить ипотечный кредит и выплачивать меньшую сумму процентов в долгосрочной перспективе.

Ипотека с регулируемой процентной ставкой 5/1

Средняя ставка 5/1 ARM составляет 3.07%, что на 1 базисный пункт меньше, чем семь дней назад. С ипотекой ARM вы обычно получаете более низкую процентную ставку, чем 30-летняя фиксированная ипотека в течение первых пяти лет. Однако, поскольку ставка меняется вместе с рыночной, вы можете в конечном итоге заплатить больше по истечении этого времени, как описано в условиях вашего кредита. По этой причине ипотека с регулируемой ставкой может быть хорошим вариантом, если вы планируете продать или рефинансировать свой дом до изменения ставки. В противном случае изменения на рынке могут значительно повысить вашу процентную ставку.

Динамика ставок по ипотеке

Мы используем информацию, собранную компанией Bankrate, которая принадлежит той же материнской компании, что и CNET, для отслеживания изменений этих ежедневных ставок. В этой таблице приведены средние ставки, предлагаемые кредиторами по всей стране:

Сегодняшние процентные ставки по ипотеке

Ставки указаны с 9 июля 2021 года.

Как найти персональные ставки по ипотеке

Вы можете получить индивидуальную ставка по ипотеке, обратившись к местному ипотечному брокеру или используя онлайн-калькулятор.Чтобы найти лучшую ипотеку для дома, вам необходимо принять во внимание свои цели и общее финансовое положение. На ставку по ипотеке, которую вы можете получить, влияют следующие факторы: ваш кредитный рейтинг, первоначальный взнос, отношение суммы кредита к стоимости и отношение долга к доходу. Хороший кредитный рейтинг, более крупный первоначальный взнос, низкий DTI, низкий LTV или любая комбинация этих факторов могут помочь вам получить более низкую процентную ставку. Процентная ставка — не единственный фактор, который влияет на стоимость вашего дома — не забудьте также рассмотреть дополнительные факторы, такие как сборы, затраты на закрытие, налоги и скидки.Обязательно поговорите с различными кредиторами — например, с местными и национальными банками, кредитными союзами и онлайн-кредиторами — и в сравнительном магазине, чтобы найти для вас лучший ипотечный кредит.

Как срок кредита влияет на мою ипотеку?

Одним из важных факторов, которые следует учитывать при выборе ипотеки, является срок кредита или график платежей. Наиболее распространенные сроки ипотеки — 15 лет и 30 лет, хотя также существуют ипотеки на 10, 20 и 40 лет. Ипотека подразделяется на ипотеку с фиксированной и регулируемой ставкой.Процентные ставки по ипотеке с фиксированной ставкой фиксированы на весь срок действия кредита. В отличие от ипотеки с фиксированной ставкой процентные ставки по ипотеке с регулируемой ставкой одинаковы только в течение определенного периода времени (обычно пять, семь или 10 лет). После этого курс ежегодно колеблется в зависимости от рыночного курса.

Один из факторов, который следует учитывать при выборе ипотеки с фиксированной или регулируемой ставкой, — это продолжительность времени, в течение которого вы планируете жить в своем доме. Если вы планируете долгосрочное проживание в новом доме, ипотека с фиксированной процентной ставкой может быть лучшим вариантом.Ипотека с фиксированной ставкой обеспечивает большую стабильность во времени по сравнению с ипотекой с регулируемой процентной ставкой, но ипотека с регулируемой процентной ставкой может предлагать более низкие процентные ставки авансом. Однако, если вы не планируете держать свой новый дом более трех-десяти лет, ипотека с регулируемой ставкой может дать вам более выгодную сделку. Лучший срок кредита зависит от вашей ситуации и целей, поэтому при выборе ипотеки обязательно принимайте во внимание то, что для вас важно.

Увеличьте скорость своего дома с помощью последних достижений в области автоматизации, безопасности, коммунальных услуг, сетей и многого другого.

9 способов снизить размер ипотечного платежа

Высокий размер ипотечного платежа может составлять значительную часть вашего дохода, оставляя вам очень мало для покрытия остальных ваших обычных расходов на проживание.

Как правило, мы рекомендуем стараться поддерживать низкие затраты на ипотеку, предпочтительно менее 30% от вашего дохода на руки.

Если вам интересно, как снизить ежемесячные выплаты по ипотеке, есть несколько способов достичь этой цели. Вот девять способов уменьшить размер ипотеки.

1. Продлить срок погашения

Простой способ снизить размер платежа по ипотеке — продлить срок его действия (что также называется перерасчетом или переамортизацией). Для этого вам не нужно рефинансировать ипотеку, потому что большинство кредиторов просто предлагают эту услугу за плату в размере около 250 долларов.

Если вы продлите свою 15-летнюю ипотеку на 30-летнюю ипотеку, ваш ежемесячный платеж по ипотеке уменьшится, поскольку у вас будет больше времени, чтобы выплатить ссуду, увеличив срок.Хотя с этим вариантом вы в конечном итоге будете платить больше процентов по ипотеке, он лучше всего подходит для заемщиков, которым требуется немедленное решение проблем с денежным потоком.

2. Рефинансируйте ипотеку

Если вы не хотите продлевать срок выплаты ипотеки, вы не одиноки. Итак, еще один вариант — рассмотреть возможность рефинансирования ипотеки, которая может помочь обеспечить более низкую процентную ставку и, возможно, меньший ежемесячный платеж.

Если у вас хороший кредит, вы можете рефинансировать текущую ипотеку и сэкономить пакет.Ставки сейчас действительно НИЗКИЕ; что означает большую экономию. Ознакомьтесь с этими ставками ниже и посмотрите, сколько 1% означает в течение срока действия ипотеки.

Если вы решите рефинансировать, убедитесь, что вы выбрали кредитора, который поддерживает низкие комиссии. Credible обращается к нескольким кредиторам, чтобы помочь вам найти лучшие ставки для рефинансирования ипотеки. Вы можете просмотреть текущие ставки с помощью Credible и сравнить их с тем, что предлагают другие кредиторы. Процесс подачи заявки полностью онлайн, чтобы все было быстро и легко, и занимает всего несколько минут.

Fiona — еще один вариант рефинансирования, который поможет вам снизить ставки по ипотеке. С Fiona вы указываете свой остаток по кредиту, текущую стоимость недвижимости и текущий кредитный рейтинг для сравнения с предложениями от нескольких кредиторов. Услуга бесплатна, и вы не обязаны принимать одно из предложений. Это означает, что вы можете делать покупки по ставкам и смотреть, может ли рефинансирование дать вам более выгодную сделку.

Если вам нравится одна из предлагаемых ставок, вы обратитесь к кредитору по вашему выбору, чтобы продолжить процесс подачи заявки и предложения.В этот момент выбранный вами кредитор, скорее всего, проверит ваш кредит и запросит документацию, помимо других требований, которые у него могут быть. Поскольку Fiona предоставляет доступ к своим кредиторам на торговой площадке от вашего имени для сравнения ставок, время обработки вашего рефинансирования ипотечного кредита будет зависеть от каждого кредитора.

3. Сделайте больший первоначальный взнос

При покупке дома подумайте о том, чтобы внести большой первоначальный взнос, чтобы поддерживать низкий уровень ежемесячной ипотеки. Хотя лучше всего отложить как минимум 20%, если вы не торопитесь с покупкой, посмотрите, сможете ли вы отложить еще больше.

Чем больше вы вложите в свой дом, тем ниже будет размер ипотеки. А если вы отложите хотя бы 20%, вам не придется платить частную ипотечную страховку, что также сэкономит вам немало денег.

4. Избавьтесь от PMI

Если вы купили дом и внесли менее 20% покупной цены в качестве первоначального взноса, вы, вероятно, оплачиваете ипотечную страховку сверх своего обычного платежа по ипотеке. Это может добавить десятки или даже сотни тысяч долларов к общей стоимости вашего жилищного кредита.

Однако хорошая новость заключается в том, что вы можете избавиться от PMI. Во-первых, вы должны выплатить достаточно средств по ипотеке, чтобы получить как минимум 20% капитала в вашем доме.

Затем вы можете попросить кредитора отказаться от вашего PMI. Ваш кредитор может отправить оценщика вашей собственности, чтобы проверить, сколько капитала у вас есть в вашем доме, но в любом случае, если он будет удален, ваш платеж по ипотеке будет снижен.

В то же время, если вы хотите узнать, не слишком ли дорого стоит ваша страховка домовладельцев, мы сотрудничаем с Policygenius , который поможет вам сравнить несколько тарифов в одном месте.

5. Выполните повторную налоговую оценку вашего дома

Если у вашего жилищного кредита есть условное депонирование, налоги на недвижимость могут составлять заметную часть вашего ежемесячного платежа по ипотеке.

Налог на недвижимость рассчитывается на основе налоговой оценки вашего дома или земли в каждом округе. Некоторые дома в городских районах переоценены, что приводит к высоким налогам. Оценка отличается от оценки, поскольку она проводится вашим округом только для целей налогообложения.

Как домовладелец, вы можете запросить повторную оценку, подав заявку в свой округ и запросив слушание в Государственном совете по уравнениям.Если протест будет одобрен, налоги вашего домовладельца уменьшатся вместе с ежемесячным платежом по ипотеке.

6. Выберите беспроцентную ипотеку

Когда вы получаете ипотеку, некоторые кредиторы не требуют, чтобы вы сразу же начали выплачивать свой баланс, и предложат вам ссуду только под проценты. Ипотека с выплатой только процентов (I / O) происходит в два этапа: первый этап, на котором вы платите только проценты по ипотеке, и второй этап, на котором вы выплачиваете фактическую сумму основного долга плюс проценты.

Если у вас есть 30-летняя ипотека и первые пять лет вы платите только проценты, ваш ежемесячный платеж может показаться довольно низким, но вы должны выплатить оставшуюся часть ипотечного кредита в оставшиеся 25 лет. I / O ипотека — это временный способ снизить ваши выплаты по ипотеке и может работать до тех пор, пока вы планируете увеличить свои выплаты после окончания фазы выплаты только процентов.

7. Оплатите свой PMI авансом

Когда вы закроете свой дом, у вас будет возможность оплатить частную ипотечную страховку заранее, если вы не вложили 20%.Вместо того, чтобы из года в год доплачивать по ипотеке, вы можете просто позаботиться о PMI, заплатив единовременный сбор.

Вот почему так важно предусмотреть в бюджете дополнительные расходы, связанные с покупкой дома, и отложить много сбережений, чтобы вы могли принимать подобные решения по экономии денег. На вашем банковском счете может не хватить средств для внесения 20% первоначального взноса, но вы сможете покрыть свою ипотечную страховку.

8. Сдам часть дома

Если у вас есть дополнительное место, то наличие арендатора может значительно снизить стоимость вашего ежемесячного платежа по ипотеке.Если у вас есть дополнительная спальня, подвал или пристройка к дому, подумайте о том, чтобы сдать место другу или надежному арендатору.

Даже если это всего лишь 300 долларов в месяц, это поможет немного снизить ваш платеж по ипотеке, если вы пока не можете рефинансировать или использовать некоторые другие возможности.

9. Программы модификации федеральных займов

Если вы испытываете финансовые затруднения и в результате вам необходимо сократить размер выплаты по ипотеке, вы можете выбрать одну из нескольких федеральных программ модификации ссуды.Они могут быть доступны через вашего кредитора, но вы должны соответствовать определенным требованиям, чтобы сократить ваши краткосрочные или долгосрочные выплаты по ипотеке.

Сводка

Есть несколько способов снизить размер выплаты по ипотеке.