Горячий ветер 2018

Коломенский кайт клуб "Семь ветров" при поддержке Комитета по физической…

Как Валерий Шувалов снег убирал в 2016 году

Руководитель администрации города Валерий Шувалов проверил лично, как происходит расчистка…

В доме красногорского стрелка нашли долговые расписки Рассказова

В доме убийцы нашли черную бухгалтерию, где фигурируют крупные суммы,…

Дальнобойщики против "Платона"

Дальнобойщики бастуют по всей России. «Недовольство растет. Власти это замалчивают».…

«
»

Сколько нужно копить на квартиру или стоит ли брать ипотеку. Сколько стоит ипотека в месяц


Сколько стоит ипотека в Москве

В случае если большого «стартового капитала» нет, единственным способом приобрести жилье остается ипотека, несмотря на то, что условия ипотечного кредитования в России несравненно более жесткие, чем в других странах. Вместе с экспертами рассчитали, сколько стоит ипотека в Москве и сравнили получившиеся платежи со стоимостью аренды.

Доля ипотечных сделок на рынке недвижимости, по данным компании «БЕСТ-Новострой», по-прежнему, очень высока: в сегменте новостроек она достигает 60%, на вторичном рынке — 40% от общего числа покупок. Если же говорить о предпочтениях, то в России число собственников жилья достигает 80%, а доля тех, кто предпочитает арендовать, не превышает 20%.

«В связи со стабилизацией экономики, наблюдаемой с начала 2016 года, число ипотечных сделок в Москве выросло на 34%, — говорит Мария Литинецкая, управляющий партнер „Метриум Групп“. — По данным Росреестра, за первые 8 месяцев 2016 года в столице было зарегистрировано 28 046 покупок жилья в кредит, тогда как за аналогичный период 2015 года их количество составляло только 20 864 сделки. Иными словами, россияне более уверенно смотрят в будущее, поэтому смело берут ипотечный кредиты. С другой стороны, уровень реальных доходов заметно снизился, поэтому самостоятельно накопить на квартиру сегодня практически невозможно. Именно эти обстоятельства толкают наших соотечественников (и особенно москвичей) к покупке жилья с использованием ипотечных средств».

Ежемесячные выплаты по кредиту и арендной ставке могут сильно варьироваться в зависимости от конкретной квартиры, ее состояния, местоположения и других факторов. В каких-то случаях ипотека, безусловно, будет менее выгодной, чем аренда, а в каких-то наоборот станет разумным решением.

Сколько стоит аренда квартиры в Москве

По данным «Метриум Групп», сегодня средняя ставка аренды однокомнатной квартиры в Москве составляет 29 тыс. руб. В то же время, не стоит забывать, что минимальный бюджет покупки на первичном рынке столицы заметно снизился. К примеру, самое бюджетное предложение сегодня — это квартира в жилом микрорайоне «Северный» за 2,74 млн руб. При первоначальном взносе 20% и сроке кредитования 15 лет покупатель сможет получить кредит под 11,9% с ежемесячной выплатой равной 25 880 руб. При аналогичных условиях однокомнатная квартира в ЖК «Царицыно-2» за 3,25 млн руб. может быть приобретена в ипотеку с ежемесячным платежом 30 тыс. руб. Иными словами, если мы говорим о самых бюджетных предложениях на первичном рынке, то они практически столь же доступны как и аренда.

«Средняя стоимость аренды однокомнатной квартиры на окраине Москвы сегодня составляет 35 тыс. руб., — утверждает Павел Тимошенко, руководитель Ипотечного центра ФСК „Лидер“. — При этом купить однокомнатную квартиру с отделкой в UP Квартале „Сколковский“ можно за 3,9 млн руб. Если покупка будет с привлечением ипотечных средств по ставке 10,7% годовых сроком на 20 лет с первоначальным взносом 20%, ежемесячный платёж составит 31 800 руб. в месяц на весь срок кредита. Это даже меньше стоимости аренды».

Если внести по ипотеке 20% от стоимости квартиры собственных средств, то в рассматриваемом примере это 780 тыс. руб. Но многие не имеют и таких накоплений или предпочитают купить на эти средства, например, автомобиль. По словам Павла Тимошенко, специально для такой категории покупателей существуют программы ипотечного кредитования без первоначального взноса. Платёж, конечно, будет выше за счёт увеличения суммы кредита: в данном случае аннуитет составит 41 900 руб. в месяц.

Как выбрать квартиру на вторичном рынке

Средняя стоимость однокомнатной квартиры эконом-класса, например, на вторичном рынке Ясенево составляет 6,6 млн. руб. Для ее приобретения необходимо скопить хотя бы 600 тыс. руб. При средней московской зарплате в 50 тыс. руб. в месяц 1 домохозяйству, которое суммарное зарабатывает 100 тыс. руб. в месяц, при ежемесячных тратах в 80 тыс. руб. потребуется порядка 3 лет на накопление первоначального взноса. С другой стороны при наличии 50% от стоимости ипотеки переплата по ней составит 2,5 раза, что является приемлемой цифрой. В результате ежемесячный платеж по ипотеке будет сопоставим с арендой аналогичной по площади квартиры.

Так, при стоимости квартиры в 6 млн руб. и первоначальном взносе в 3 млн руб. переплата за 25 лет ипотеки составит 2,6 раза при ставке 14% на вторичном рынке. При этом ежемесячный платеж по ипотеке составит 36 тыс. руб., что сопоставимо с арендой 1-комнатной квартиры эконом-класса с качественным ремонтом в периферийных районах Москвы.

Ипотека позволяет заемщику приобрести жилье уже сейчас, не имея всей суммы на руках. Конечно, у ипотеки есть минусы — высокие по сравнению с европейскими странами ставки, обязательства перед банком на многие годы вперед. Несмотря на это, плюсы перевешивают недостатки: все-таки ежемесячный платеж не уходит «в никуда» как при аренде жилья, а заемщик живет в собственной квартире. Именно сопоставимость арендного и ипотечного платежа становится главным аргументом «за» при покупке квартиры в кредит. Но для этого нужно иметь достаточный первоначальный взнос.

[simlink]Аренда vs ипотека: что выбрать в кризисКвартира на первом этаже: экономия или неликвид[/simlink]

dailymoneyexpert.ru

Ипотека 3 миллиона сколько платить в месяц

Сколько платить в месяц за ипотеку (ипотечный кредит) — сколько нужно, в Сбербанке

Ответить однозначно на вопрос, сколько платить в месяц за ипотеку, невозможно. Всё зависит от суммы и срока займа.

К примеру:

  • если клиент хочет оформить ипотечный кредит на 600 000 рублей и выплачивать его в течение 8 лет с процентной ставкой 13,5 годовых, то платеж составит около 10 000 – 11 000 рублей;
  • больший срок обойдется дороже по переплате, но дешевле в ежемесячном платеже, на 15 лет при той же сумме, он будет варьироваться от 7000 до 8000 рублей.

Оформляя ипотеку на 15-20 лет, суммой свыше 1 000 000, то заемщик будет вынужден отдавать банку не менее 17 000 рублей каждый месяц.

Многомиллионные кредиты обходятся в несколько десятков тысяч рублей ежемесячно.

Различные программы, которые предоставляют кредиторы, весьма выгодны.

Регистрация

Можно подобрать индивидуально, с учетом всех потребностей клиента, способ ипотечного займа.

Различные социальные программы, государственная поддержка – всё это позволяет существенно уменьшить ежемесячные выплаты по договору кредитования.

Но есть один недостаток – по данным предложениям приобрести жилплощадь могут далеко не все категории граждан, и не в любом доме, который только пожелают.

Кроме того, от первоначального взноса многое зависит – чем он больше, тем меньше сумма займа, а это означает, что платеж по ипотеке не будет сильно бить по бюджету.

В качестве обязательного платежа можно использовать материнский капитал вместе с наличной суммой. К тому же, вероятность одобрения банком заявки на ипотечный займ будет гораздо больше.

На сумму ежемесячного платежа влияет в большей степени процентная ставка:

  • чем ставка выше, тем больше придется отдавать денег в банк;
  • если заемщик соответствует некоторым условиям или категориям граждан, то ставка будет снижена.

Кому дают займ?

В каждом кредитном учреждении свои требования к заемщикам. К примеру, Сбербанк выдает ипотеку исключительно гражданам России, в то время, как коммерческие банки могут одобрить заявку и иностранцам, не имеющим паспорта РФ.

В остальном требования схожи:

  • возраст заемщика должен быть не менее 18, а иногда и 21 лет;
  • клиент обязательно должен работать официально, при этом стаж от 1 года в общем и не менее полугода на последнем месте занятости;
  • если заемщик не является гражданином РФ, то он обязательно должен быть налоговым резидентом;
  • ипотека выдается только тем клиентам банка, которые смогут подтвердить свою платежеспособность;
  • у заемщика обязательно должен быть первоначальный взнос – не менее 15%, а лучше 20%.

Большой трудовой стаж, поручители и отличная кредитная история – всё это послужит дополнительным преимуществом.

Льготным категориям граждан тоже выдается ипотечный займ.

Если на территории проживания есть АИЖК, то можно попасть под программу с процентной ставкой 9,9 годовых и субсидией на первоначальный взнос – именно в этом случае ежемесячный платёж будет меньше всего.

На сколько лет?

Сроки займа в разных банках варьируются от 3 до 50 лет. Конечно, если кредитоваться на долгий период, то платеж будет меньше, но вот сумма переплаты действительно огромна.

Целесообразней будет оформить ипотечный займ на короткий срок – не более 10 лет:

  1. Во-первых, переплата будет меньше.
  2. Во-вторых, можно внести хороший первоначальный взнос, тогда и ежемесячный платеж будет небольшой.

Оптимальный срок – до 10 лет. Если брать большую сумму в долг – от 3 000 000 с первоначальным взносом от 600 00, под среднюю ставку в 13,5, тогда платеж каждый месяц будет от 37 000 рублей. Чем дороже квартира, тем больше платеж в месяц.

При сроке от 15 лет на тех же условиях, каждый месяц заемщик должен будет отдавать банку от 32 000 рублей.

Исходя из вышесказанного можно сделать вывод, что лучше всего брать ипотеку не более, чем на 10 лет и с хорошим первоначальными взносом.

Если кредитоваться на сроки от 25 до 50 лет, то переплата будет в несколько раз дороже стоимости квартиры.

Такой долгий период пользования займом может быть целесообразен, если цена квартиры очень высокая, а средств нет.

Но лучше постараться найти варианты уменьшения срока, даже если ежемесячный платеж будет больше, чем хотелось бы.

Условия

Условия каждый банк выдвигает свои. Но, гораздо выгодней приобрести квартиру в рамках программы.

По условиям заемщик будет обязан предоставить дополнительные документы, в зависимости от выбранной системы кредитования:

  • военнослужащие пользуются хорошими льготами, для них субсидируется ипотека, поэтому ежемесячный платеж совсем небольшой, но такой заемщик должен являться участником программы ИНС;
  • молодые семьи могут получить ипотеку на выгодных условиях – с использованием материнского капитала, минимальный обязательным взносом – всего от 15%, а также низкой процентной ставкой – от 12,5% годовых.

Если заемщик попадает под данную программу, то ежемесячный платеж будет весьма небольшим.В этом году стартовала программа на приобретение жилья с господдержкой. Процентная ставка всего 11,4% в год.

Но, воспользоваться данными условиями могут только те граждане, которые решатся на приобретение жилья в новостройке у застройщика.

Но самые выгодные условия предоставляются льготным категориям граждан – врачам, учителям, малоимущим и прочим:

  • для них государственная поддержка выражается в субсидировании до 40% от стоимости жилья, либо в ипотечном займе под 9,9% в год;
  • можно оформить такой кредит через АИЖК или Сбербанк.

Сколько платить в месяц за ипотеку?

Как уже говорилось, оплата по ежемесячному платежу зависит от многих факторов. Каждый заемщик выбирает для себя сам оптимальную сумму выплаты, исходя их своих финансовых возможностей.

Конечно лучше, если платеж будет большим, тогда и срок сократится вместе с переплатой. Но не у всех есть возможность каждый месяц выплачивать банку крупные суммы.

Для любого заемщика решающий фактор по выбору ежемесячного платежа – это зарплата. Помимо суммы, от дохода зависит и срок кредитования.

Прежде чем сообщить специалисту банка, сколько готовы платить за ипотеку, нужно проанализировать, а какая сумма будет минимально рискованной? Ведь в случае просрочек будет начислена пеня.

Как рассчитывается ежемесячный платеж?

Ежемесячный платеж рассчитывается исходя из:

  • суммы займа;
  • срока кредитования;
  • первоначального взноса;
  • процентной ставки.

Есть 2 способа: аннуитетный и равноубывающий. Чаще всего банки используют первый – когда заемщик каждый месяц вносит определенную сумму, а банк сам распределяет, что гасится. Можно рассчитать самому через калькулятора — онлайн.

Равноубывающий платеж заключается в гашении 2-х частей: долга и процентов:

  • каждый месяц необходимо вносить определенную сумму, которая не меняется, на гашение долга;
  • а проценты рассчитываются банком исходя из остатка долга.

Это означает, что, выплачивая проценты с суммы в 400 000, в следующем месяце нужно будет вносить платеж уже исходя из 390 000.

График погашения

График погашения составляется банковской программой, чаще всего согласно аннуитентным платежам.

Каждый месяц, с внесением платежа, сумма основанного долга и процентов будет уменьшаться.

Проценты

Сколько платить в месяц по ипотеке зависит от процентов. Ставка влияет на платеж. В среднем она варьируется от 11,4% до 16% в год. Чем дольше срок кредитования, тем больше будет начислено процентов.

В Сбербанке

На сегодняшний день выгодней оформлять ипотечный займ именно в Сбербанке.

Этот кредитор предлагает самые низкие процентные ставки:

Программа

Процентная ставка

Молодая семья От 12,5%
Военнослужащие От 12,5%
С господдержкой От 11,4%
Остальные категории заемщиков От 13%

Как выплатить без серьезных затрат?

Ипотека на долгий срок только кажется необременительной, на самом же деле такой займ в результате окажется дороже из-за суммы переплаты.

Каждый клиент банка может рассчитывать на реструктуризацию в соответствии с Федеральным законом № 102:

  • если зарплату сократили или заемщик не может больше выплачивать ту же сумму, что и раньше, то можно воспользоваться этой услугой;
  • вместе со специалистами банка клиент подберет для себя новую сумму ежемесячного платежа.

Необходимо обратить особое внимание на ставку по процентам – она может быть плавающей или фиксированной.

В первом случае банк имеет право повысить её, к примеру, из-за кризиса.

Если в качестве кредитора выбран банк, который предоставляет возможность гасить ипотеку дифференцированным способом, то ежемесячный платеж будет идти на убывание.

На видео о видах платежей

Category: Банки

Similar articles:

Дело проиграно. Как не платить за чужих юристов

Как узнать долг и оплатить взнос за капитальный ремонт через интернет? Как попасть в свой личный кабинет на сайте фонда по капремонту?

Сколько и как платить за воду по счетчику?

Как оплачивать покупку на Алиэкспресс из Крыма: способы. Как оплатить товар на Алиэкспресс в Крыму через Киви?

Как оплатить ЖКХ через онлайн-Сбербанк: пошаговое руководство

sv26.ru

Сколько платить в месяц по ипотеке и почему столько? + внутри

Если платежи аннуитетные, то взяв 1600000 по тем условиям, что Вы описали, то получается: 1600000 - основная сумма кредита 10%*20 лет=200% к основному кредиту Вы должны будете выплатить процентов, т. е. 3200000. Итого 4800000. Делим 4800000 на 20=240000, столько Вы должны будете выплатить за каждый год кредита. Итого в месяц 20000

лучше накопите 2 млн это немного

Сходи в банк тебе точно насчитают. А так точно никто не скажет. Каждый банк по-своему. Есть много "подводных камней".

Под 10 % годовых тебе никто не даст, сто пудово В месяц будешь платить 16 000

Расчет примерно такой 2000000 - 20% = 1600000, 1600000 :20лет : 12 мес = 6666 руб 1600000 х10% годовых : 12 мес = 13333 руб 13333 + 6666 = 20000руб в месяц

Меня всегда удивляло то, как люди относятся ко всему, не думают, не читают договора... берут, а потом сюрпризы бывают. Прежде чем взять ипотеку, надо обойти все банки, найти подходящие ставки, там же всё должны рассчитать... Договор вообще лучше с юристами обсуждать. И сумма может меняться.

ну вот мой кредитный калькулятор ( правдоподобен почти на 100 %) вы берете 1 600 000 руб, под 10% на 20 лет, т. е. у вас кредит помесячно на 240 периодов разбить надо. и ваш ежемесячный платеж составляет 27200 руб, чуть больше, чуть меньше. почему? а где вы видели банки альтруисты? у вас получается, что вы оплачиваете за эти 20 лет порядка 6,5 млн руб. оно вам надо? но.. . вас обяжут еще оформить страховку, на случай вашего недожития ( не дай бог) а это тоже деньги и немалые, так вот почему, да потому что сумму вы берете надолго!!!! и полагаю, что банк такую сумму не даст на такой большой срок, максимум 15 лет

touch.otvet.mail.ru

Сколько нужно копить на квартиру или стоит ли брать ипотеку

Привычка копить деньги и складировать их в подушку (в лучшем случае – на счет в банке) досталась по наследству от дедушек и бабушек, которые заботливо клали деньги на сберкнижки и боялись потратить лишнюю копейку. К чему привела такая экономность, знают все: сбережения обесценились и если раньше семья могла себе позволить купить машину, то всего через два дня за те же деньги нельзя было приобрести даже коробок спичек.

Некоторые до сих пор считают, что лучше лет 10 собирать на недвижимость, чем связываться с ипотекой. Ведь, во-первых, банки наживаются на своих клиентах, получая чуть ли не двойную выгоду с каждого кредита. Взял четыре миллиона на однушку, отдал восемь. А ведь можно было за восемь купить двушку. И, во-вторых, в случае просрочки можно потерять все. На самом же деле, если подойти к покупке жилья в ипотеку с умом, можно спустя пару месяцев после обращения в банк уже проживать в собственной квартиры, выплачивая ежемесячно такую же сумму, как и за аренду аналогичной недвижимости.

Итак, для примера возьмем однокомнатную квартиру в ближайшем Подмосковье в новостройке за 2,5 млн. рублей. Средняя заработная плата в столице, согласно данным Росстата, составляет 67,8 тысяч рублей. Вычитаем из нее 13 % подоходного налога, в результате на руки работник получает чуть менее 60 тысяч рублей. Представим, что у человека есть где жить (например, с родителями) и он не платит за съем. Но ему нужно есть, ездить на работу и обратно, одеваться, оплачивать мобильный и интернет. Закладываем на расходы минимум 20 тысяч рублей в месяц (хотя прожиточный минимум в России составляет 17,6 тысяч рублей. Итого откладывать он сможет 40 тысяч рублей ежемесячно. В идеале накопить на квартиру можно за пять с половиной лет. Но не забывайте об инфляции, когда деньги мгновенно обесцениваются. Плюс, порой возникает соблазн взять немного из сбережений, например, на поездку на море, на подарки, на новые гаджеты.

Если же человек снимает жилье и отдает «чужому дяде» около 25 тысяч рублей в месяц, то откладывать он сможет по 15 тысяч рублей. Итого, стать обладателем собственной квартиры он, в лучшем случае, сможет через 14 лет. И в течение этого времени он будет себя во всем ограничивать. Цифры приведены при условии стабильности цен как на продукты, так и на жилье.

Преимущества ипотеки

Самое главное преимущество ипотеки перед арендой – наличие актива, который будет ежегодно только расти в стоимости. В случае возникновения проблем недвижимость можно продать и даже после погашения долгов перед банков останутся деньги. Сейчас ипотечные ставки не такие уж и высокие, в том же «Сбербанке» предлагают варианты всего под 8 % годовых. Плюс, не везде нужен первый взнос, некоторые строительные компании готовы заключить договор без авансового платежа.

К тому же, если это покупка первого жилья, покупатель получает имущественный налоговый вычет, с помощью которого можно частично погасить ипотеку. «Сократить» сумму можно и при помощи материнского капитала. А если в дальнейшем ставки по кредитам будут снижаться, клиент может просто обратиться в банк для рефинансирования займа. Вычитаем из 2,5 миллионов 453 тысячи маткапитала, в итоге ипотека берется на 2 млн. рублей. Но давайте рассмотрим вариант, где квартира покупается на общих условиях и есть первый взнос в 375 тысяч. Если платить по 40 тысяч рублей ежемесячно, вы выплатите долг за 6 лет. Но при этом у вас будет свое жилье. Если взять кредит на 10 лет, то придется платить всего по 28 тысяч рублей. Процентная ставка в данном случае – 10 %.

Если покупать объект у определенных застройщиков под 8 % годовых, то погасить ипотеку можно за 7 лет, отдавая по 33,2 тысячи рублей.

Когда лучше покупать свое жилье

Взять ипотеку лучше в том случае, если:

  • есть стабильный заработок, вы проработали на одном месте более 6 месяцев;

  • платеж по ипотеке равен арендной ставке или, если и превышает, то не на много;

  • цены на жилье растут быстрее, чем удается накопить;

  • покупка недвижимости не скажется на благосостоянии семьи.

А вот арендовать лучше, если нет уверенности в завтрашнем дне, зарплату выплачивают с задержками, нет определенности с местом проживания, аренда обходится на порядок ниже, чем ежемесячные платежи по ипотеке.

Свое жилье в Москве

Так, согласно проведенным исследованиям, дольше всех будут копить на свое жилье в столице учителя (не менее 19 лет), медицинский персонал (около 15 лет), инженеры (12 и более лет) а меньше всего – руководители и топ-менеджеры серьезных компаний.

«Учитывая, что однокомнатная квартира в Москве стоит около 7 млн. рублей, имеет смысл собирать на жилье людям с заработной платой от 90 тысяч рублей в месяц, и это с учетом, что вся эта сумма не будет тратиться. Т.е. если в семье у супругов такие доходы, они могут позволить себе откладывать эти деньги. Правда, в данном случае все же актуальнее покупка недвижимости в ипотеку» - делится мнением Алексей Шмонов, генеральный директор и сооснователь интернет-портала о недвижимости Move.ru.

Как утверждают специалисты, если сравнивать с ценами и заработными платами за прошлые 5 лет, копить сейчас немного проще и быстрее. Срок сократился в среднем на 2-3 года (например, вместо 22 до 19). Но, опять же, это при условии, что полностью весь доход будет откладываться на покупку. Не забываем, что многие все же снимают квартиры в Москве, поэтому данный вариант для них нереален. Поэтому ничего нет удивительного в том, что в прошлом месяце количество ипотечных займов повторило рекорд 2014 года. За июль было выдано более 84 тысяч кредитов. С мая текущего года объемы выдачи ипотеки растут, как на дрожжах. Причина – низкие процентные ставки по жилищным кредитам. О повышении доступности жилья и ипотечных займов заявляют не только представители банка, но и сами жители России. Если ставка снизится до 6 % и останутся те же условия для заемщиков, то в таком случае позволить себе свое жилье сможет большинство граждан нашей необъятной родины.

move.ru

Сколько нужно копить на квартиру или стоит ли брать ипотеку

Привычка копить деньги и складировать их в подушку (в лучшем случае – на счет в банке) досталась по наследству от дедушек и бабушек, которые заботливо клали деньги на сберкнижки и боялись потратить лишнюю копейку. К чему привела такая экономность, знают все: сбережения обесценились и если раньше семья могла себе позволить купить машину, то всего через два дня за те же деньги нельзя было приобрести даже коробок спичек.

Некоторые до сих пор считают, что лучше лет 10 собирать на недвижимость, чем связываться с ипотекой. Ведь, во-первых, банки наживаются на своих клиентах, получая чуть ли не двойную выгоду с каждого кредита. Взял четыре миллиона на однушку, отдал восемь. А ведь можно было за восемь купить двушку. И, во-вторых, в случае просрочки можно потерять все. На самом же деле, если подойти к покупке жилья в ипотеку с умом, можно спустя пару месяцев после обращения в банк уже проживать в собственной квартиры, выплачивая ежемесячно такую же сумму, как и за аренду аналогичной недвижимости.

Итак, для примера возьмем однокомнатную квартиру в ближайшем Подмосковье в новостройке за 2,5 млн. рублей. Средняя заработная плата в столице, согласно данным Росстата, составляет 67,8 тысяч рублей. Вычитаем из нее 13 % подоходного налога, в результате на руки работник получает чуть менее 60 тысяч рублей. Представим, что у человека есть где жить (например, с родителями) и он не платит за съем. Но ему нужно есть, ездить на работу и обратно, одеваться, оплачивать мобильный и интернет. Закладываем на расходы минимум 20 тысяч рублей в месяц (хотя прожиточный минимум в России составляет 17,6 тысяч рублей. Итого откладывать он сможет 40 тысяч рублей ежемесячно. В идеале накопить на квартиру можно за пять с половиной лет. Но не забывайте об инфляции, когда деньги мгновенно обесцениваются. Плюс, порой возникает соблазн взять немного из сбережений, например, на поездку на море, на подарки, на новые гаджеты.

Если же человек снимает жилье и отдает «чужому дяде» около 25 тысяч рублей в месяц, то откладывать он сможет по 15 тысяч рублей. Итого, стать обладателем собственной квартиры он, в лучшем случае, сможет через 14 лет. И в течение этого времени он будет себя во всем ограничивать. Цифры приведены при условии стабильности цен как на продукты, так и на жилье.

Преимущества ипотеки

Самое главное преимущество ипотеки перед арендой – наличие актива, который будет ежегодно только расти в стоимости. В случае возникновения проблем недвижимость можно продать и даже после погашения долгов перед банков останутся деньги. Сейчас ипотечные ставки не такие уж и высокие, в том же «Сбербанке» предлагают варианты всего под 8 % годовых. Плюс, не везде нужен первый взнос, некоторые строительные компании готовы заключить договор без авансового платежа.

К тому же, если это покупка первого жилья, покупатель получает имущественный налоговый вычет, с помощью которого можно частично погасить ипотеку. «Сократить» сумму можно и при помощи материнского капитала. А если в дальнейшем ставки по кредитам будут снижаться, клиент может просто обратиться в банк для рефинансирования займа. Вычитаем из 2,5 миллионов 453 тысячи маткапитала, в итоге ипотека берется на 2 млн. рублей. Но давайте рассмотрим вариант, где квартира покупается на общих условиях и есть первый взнос в 375 тысяч. Если платить по 40 тысяч рублей ежемесячно, вы выплатите долг за 6 лет. Но при этом у вас будет свое жилье. Если взять кредит на 10 лет, то придется платить всего по 28 тысяч рублей. Процентная ставка в данном случае – 10 %.

Если покупать объект у определенных застройщиков под 8 % годовых, то погасить ипотеку можно за 7 лет, отдавая по 33,2 тысячи рублей.

Когда лучше покупать свое жилье

Взять ипотеку лучше в том случае, если:

  • есть стабильный заработок, вы проработали на одном месте более 6 месяцев;

  • платеж по ипотеке равен арендной ставке или, если и превышает, то не на много;

  • цены на жилье растут быстрее, чем удается накопить;

  • покупка недвижимости не скажется на благосостоянии семьи.

А вот арендовать лучше, если нет уверенности в завтрашнем дне, зарплату выплачивают с задержками, нет определенности с местом проживания, аренда обходится на порядок ниже, чем ежемесячные платежи по ипотеке.

Свое жилье в Москве

Так, согласно проведенным исследованиям, дольше всех будут копить на свое жилье в столице учителя (не менее 19 лет), медицинский персонал (около 15 лет), инженеры (12 и более лет) а меньше всего – руководители и топ-менеджеры серьезных компаний.

«Учитывая, что однокомнатная квартира в Москве стоит около 7 млн. рублей, имеет смысл собирать на жилье людям с заработной платой от 90 тысяч рублей в месяц, и это с учетом, что вся эта сумма не будет тратиться. Т.е. если в семье у супругов такие доходы, они могут позволить себе откладывать эти деньги. Правда, в данном случае все же актуальнее покупка недвижимости в ипотеку» - делится мнением Алексей Шмонов, генеральный директор и сооснователь интернет-портала о недвижимости Move.ru.

Как утверждают специалисты, если сравнивать с ценами и заработными платами за прошлые 5 лет, копить сейчас немного проще и быстрее. Срок сократился в среднем на 2-3 года (например, вместо 22 до 19). Но, опять же, это при условии, что полностью весь доход будет откладываться на покупку. Не забываем, что многие все же снимают квартиры в Москве, поэтому данный вариант для них нереален. Поэтому ничего нет удивительного в том, что в прошлом месяце количество ипотечных займов повторило рекорд 2014 года. За июль было выдано более 84 тысяч кредитов. С мая текущего года объемы выдачи ипотеки растут, как на дрожжах. Причина – низкие процентные ставки по жилищным кредитам. О повышении доступности жилья и ипотечных займов заявляют не только представители банка, но и сами жители России. Если ставка снизится до 6 % и останутся те же условия для заемщиков, то в таком случае позволить себе свое жилье сможет большинство граждан нашей необъятной родины.

move.ru

Ипотечный калькулятор №1. Рассчитать ипотеку в надежных банках онлайн!

Приобретение собственного жилья для многих людей является мечтой, которую, к сожалению, не так просто исполнить. Особенно болезненно вопрос ипотеки становится перед молодыми семьями и военнослужащими – ведь так хочется начать совместную жизнь в своей квартире или доме, но, как правило, зарплаты в нашей стране не позволяют приобрести собственное жилье сразу. В таких случаях люди все чаще пользуются ипотекой, как единственным способом покупки недвижимости: квартиры в новостройках от застройщика, земельных участков, таунхаусов и загородных домов или жилья на вторичном рынке недвижимости. Но открываются и дополнительные возможности, заемщики могут подстраховаться при использовании ипотеки - продажа квартир от застройщика во многих жилых комплексах Москвы, Подмосковья и Санкт-Петербурга часто начинается с аккредитации в крупных российских банках.

Что такое ипотека?

Ипотека представляет собой долгосрочную ссуду на покупку жилья под залог недвижимого имущества. Среди всех форм приобретения жилья ипотека является самой удобной, так как позволяет существенно облегчить финансовую нагрузку покупателя. Как и любая другая финансовая операция, кредитование жилья имеет свои преимущества и недостатки, которые необходимо изучить до подписания договора с банком.

Ипотека позволяет стать собственником жилья в довольно короткие сроки, при этом кредит оформляется на длительный срок, что облегчает его выплату. Если сравнивать ипотеку и аренду жилья, то даже при равных ежемесячных выплатах ипотека определенно выгоднее тем, что платить надо за собственное жилье, а не за чужое. Кроме того, ипотека дает возможность получить прописку в приобретенном таким образом жилье заемщику и членам его семьи.

Несмотря на большое количество преимуществ, ипотека обладает и некоторыми недостатками. Особенно остро это будет ощущаться, если Вы хотите купить квартиру по ипотеке в Москве или комнату в Санкт-Петербурге. Так, на протяжении длительного периода времени значительную часть дохода надо будет отдавать за погашение кредита. А в случае потери такой возможности жилье придется продать для погашения задолженности перед банком. Но в любом случае банки всегда стараются искать компромиссные решения в критических ситуациях и подобрать такой вариант выхода из них, который бы устроил каждую сторону.

Где взять ипотеку? Какие банки выдают кредиты на жилье?

При оформлении ипотеки принимается во внимание множество факторов и нюансов, что позволяет для каждого потребителя подобрать максимально выгодный вариант кредитования. Кроме того, каждый из множества существующих на сегодняшний день на финансовом рынке банков предлагает несколько программ ипотечного кредитования. В результате потребители имеют огромный выбор предложений, который может удовлетворить любые требования и условия заемщиков, поэтому такие вопросы как "где взять ипотеку" или "какие банки дают ипотеку" сегодня не стоит.

Чтобы не запутаться в таком богатстве банковских предложений и подобрать самый выгодный вариант, мы предлагаем воспользоваться нашим калькулятором ипотеки и рассчитать процентные ставки по ипотечным кредитам в крупнейших банках России. Нажав всего несколько кнопок Вы увидите предложения с самыми низкими процентными ставками по ипотеке уже через несколько секунд. Это поможет Вам избежать самостоятельного посещения банковских офисов, изучения массы документации по ипотечным программам и предварительных расчетов по каждой из них.

Самые низкие проценты по ипотеке!

С помощью нашего калькулятора можно легко и быстро осуществить расчет ипотечного кредита, просто введя свои данные в соответствующие поля форм. Так, для расчета ипотеки понадобится выбрать регион, указать вид жилья (квартира на вторичном рынке, квартира в новостройке, загородная недвижимость), выбрать валюту (российские рубли, доллары США или евро), стоимость недвижимости, выбрать сумму и срок кредита. Для более точных расчетов можно предоставить дополнительные условия кредитования – выбрать форму подтверждения дохода, обеспечение кредита (любое, кредитуемый объект, поручительство, другая недвижимость), выбрать вид процентной ставки (любая, фиксированная, плавающая), гражданство и наличие прописки.

После того как все поля будут заполнены, надо нажать на кнопку «Рассчитать» и в течение нескольких секунд система предоставит Вам список предложений по ипотечным кредитам, которые удовлетворяют всем Вашим условиям. Из этого списка Вы можете выбрать несколько предложений и сравнить их с помощью кнопки «Сравнить», это поможет подобрать наиболее выгодную программу. Кроме того, каждый из предложенных вариантов можно детально изучить по ссылке «Перейти». После того, как Вы определитесь с программой кредитования, Вы можете заполнить онлайн заявку, и представители банка свяжутся с Вами для уточнения деталей в удобное для Вас время.

Ипотечный брокер, чьи услуги не надо оплачивать

Услуги нашего сервиса дополнительно не оплачиваются, Вы будете сотрудничать с банком по выбранной кредитной программе на тех же условиях, которые были бы при оформлении ипотеки в офисе банка. Что касается банков, которые мы предлагаем к сотрудничеству, то это самые надежные учреждения, которые предоставляют только высококачественные услуги на прозрачных условиях.

В каких городах актуален калькулятор ипотеки?

Наш ипотечный калькулятор работает с банками, представленными в Москве, Санкт-Петербурге, Екатеринбурге, Краснодаре, Челябинске, Красноярске, Казани, Ростове-на-Дону, Волгограде, Твери, Кирове, Ярославле и многих других городах России. По полученным требованиям будут подобраны лучшие предложения по кредитованию в нужном регионе. После расчёта кредита на жилье вы сможете оформить заявку, которая будет передана в соответствующий банк. После чего вы сможете продолжить общение в филиале этого банка, расположенном в Вашем городе.

Читайте также

www.moneymatika.ru

Взять ипотеку и сдавать квартиру в аренду плюсы и минусы

Давайте рассмотрим пример приобретения в ипотеку однокомнатной квартиры в Москве. Рассмотрим основные параметры покупки: стоимость квартиры, минимальный первоначальный взнос, сколько нужно ежемесячно платить по кредиту и за сколько можно сдать квартиру.

В базе недвижимости rustate.com мы находим объявление об однокомнатной квартире на 10-м этаже за 5 450 000 с общей площадью 35 метров и балконом. Квартира расположена в 5-ти минутах транспортом от метро Кузьминки на улице Ферганская.

Чтобы сделать расчет воспользуемся программой Нордеа банка "классический ипотечный кредит" с комбинированной ставкой 11,5% (фиксируется на первые 5 лет, далее MosPrime Pate 6 мес. + надбавка 5%). Минимальный первоначальный взнос в данном банке всего 10%, то есть, чтобы взять ипотеку и сдавать квартиру в аренду потребуется 545 000 рублей. Соответственно потребуется кредит в размере 4 905 000 рублей. Как показывает ипотечный калькулятор ежемесячный платеж составит 57 300 рублей на срок 15 лет. 
  • оценка квартиры - 5 000 руб.;
  • страховка - 0,7% (тариф устанавливается индивидуально) от суммы кредита, то есть в нашем примере это 34 335 руб. Платится ежегодно на остаток задолженности; 
  • аренда сейфа и нотариальные расходы - до 4 000 руб.;
  • регистрация сделки - 2 000 руб. 

В итоге необходимая сумма для оформления ипотеки составит 45 335 руб.

За сколько можно сдать ипотечную квартиру

Однокомнатные квартиры самые ликвидные на рынке аренды, и сдать ее не составит проблем. Рыночная стоимость аренды такой квартиры при наличии хорошего состоянии и бытовой техники составит не менее 30 000 рублей. При этом возникнут расходы по уплате налогов в размере 13%, то есть 3 900 рублей, а также по практике расходы по коммунальным платежам ложатся на собственников. Арендатор обязан ежемесячно платить за воду и электроэнергию.  

Мы не можем знать точно, какова стоимость коммунальных услуг, но если ориентироваться на сумму в 3 000 рублей, то после их уплаты и уплаты налогов, останется 23 100 рублей. 

Таким образом за ипотеку придется доплачивать 34 200 рублей (со всеми расходами 36 150 рублей). Это уже не 57 300, а гораздо меньше. 

Финансовый результат

В итоге квартира вам достанется за 6 088 830 рублей. Всю переплату по кредиту (это проценты - 5 409 000 рублей) компенсирует сдача квартиры в аренду, за исключением страховки и расходов на сделку. При этом вы заплатите официально налоги, и к вам не будет претензий от налоговых служб.

Доходы и расходы зависят от того, как вы будете погашать кредит, будете ли вы прибегать к досрочному погашению или нет. Если да, то оплата страховки, расходы на проценты и их возврат подлежат корректировки. 

Разрешает ли банк сдавать квартиру

Как правило все ипотечные банки прописывают в кредитном договоре в разделе обязательств, что заемщик не может сдать недвижимость без согласия кредитора. Однако по факту, кредитор не проверяет сдает или нет квартиру заемщик. На самом деле у него других забот хватает. Главное, чтобы клиенты платили проценты и возвращали заемные средства.

По мнению многих экспертов взять ипотеку и сдавать квартиру в аренду - это очень хороший способ вложить средства, тем более, что больших накоплений иметь не нужно. Через 15 лет у покупателя будет отдельная квартира всего за 36 150 в месяц. Конечно, если ежемесячно откладывать эти деньги на депозит, то скопится большая сумма, чем стоимость данной квартиры. Однако никто не знает сколько будет стоимость недвижимости в будущем, да и какова будет реальная стоимость денег. 

podboripoteki.ru