Сколько денег можно снять бесплатно по картам линейки Smart в пакете решений?

Вопрос

Сколько денег можно снять бесплатно по картам, выпущенным в рамках пакетного расширения Smart Family? Какую сумму можно снять по картам в пакете решений без комиссии? Какую сумму можно снять по картам в пакетом расширении без комиссии? 

Окружение

Пакеты решений

Ответ

Снятие наличных с карт в банкоматах и кассах Альфа-Банка осуществляется без комиссии независимо от суммы.

В остальных банкоматах, в том числе и за пределами Беларуси вы можете снимать бесплатно в рамках установленных лимитов.

Для вашего удобства мы сделали таблицу, в которой вы можете посмотреть сколько денег можно снять по картам Smart в пакете решений/пакетном расширении Smart Family бесплатно во всех банкоматах мира:

Комиссия за снятие наличных сверх установленного лимита по картам в белорусских рублях/долларах/евро/российских рублях составляет 3% (min 4 BYN).

По остальным картам условия по снятию наличных можно посмотреть в статье: «Комиссия за снятие наличных по картам в пакете решений (карты не из линейки Smart)».

Связанные статьи

Как посмотреть сколько снял денег по каждой карте в пакете решений в InSync?

Для перехода в InSync просто отсканируйте QR-код камерой вашего смартфона

Как пользоваться банкоматом ПриватБанка, сколько денег можно снять за один раз / 01.08.2021

Для вас мы подготовили простую инструкцию о том, как правильно пользоваться банкоматом ПриватБанка, сколько можно снять наличных в банкомате банка.

Банкомат или ATM — программно-технический комплекс, основным предназначением которого является выдача наличных денег при помощи использования, как платежных карт, так и без них. В последнее время банкоматы также стали обладать функцией приема наличных. Среди дополнительных  функций банкомата можно выделить оплату товаров/услуг, выдачу финансовой документации, которая подтверждает выполняемые в банкомате операции.

Банкомат – достаточно простое приспособление. Интерфейс банкомата ПриватБанка интуитивно понятен и обычно, пользование банкоматом не вызывает каких либо трудностей. Главное правило пользования банкоматом ПриватБанка – читать все выводимые на экран инструкции и четко следовать им.

Регулярно пользующийся банкоматом клиент ПриватБанка, обычно не сталкивается ни с какими трудностями в процессе его использования. Использовать сегодня умеют практически все: и дети, и пенсионеры. Пример простой операции смотрите на видео ниже.

Итак, банкомат состоит из:

• монитора
• клавиатуры с цифрами и командами под монитором
• клавиш слева и справа от монитора
• картоприемника
• отверстия для выдачи наличных средств
• отверстия для чека.

На монитор выводится история операций. Под монитором имеется клавиатура, которая используется для введения ПИН-Кода для авторизации, ввода суммы и других операций. Клавиши с обеих сторон монитора используются для выбора/подтверждения той или иной операции. Приемник для карты располагается справа внизу от монитора, а над ним – отверстие для выдачи чека. Под самим монитором находится отверстие для выдачи денег.

Операции, которые можно произвести с использованием банкомата:

Ниже предлагаем вам описание наиболее распространённых операций:

Проверка баланса карты ПриватБанка в банкомате

Самая распространённая услуга. Для этого необходимо:

• Авторизоваться в банкомате:
  • вставив карту в банкомат и введя ПИН-код
  • или введя свой финансовый номер телефона (ввести номер телефона и ввести пароль, полученный в SMS-сообщении или принять звонок от банка)
• Выбрать опцию «Узнать баланс» через «Вывод на экран» или «Распечатать на чеке».

Снятие наличных в банкомате ПриватБанка

Для снятия наличных денежных средств вам необходимо будет произвести несколько несложных последовательных действий:

• Авторизоваться в банкомате:
  • вставив карту в банкомат и введя ПИН-код
  • или введя свой финансовый номер телефона (ввести номер телефона и ввести пароль полученный в SMS-сообщении или принять звонок от банка)
• Выбрать опцию «Выдача наличных» через нажатие соответствующей кнопки на экране или возле нее.
• Ввести сумму для выдачи, которую планируете снять.
• Подтвердить операцию.

Вам будет предложено распечатать чек. После получения наличных, если вы использовали способ снятия денег с картой, не забудьте её забрать.

Сколько денег можно снять в банкомате Приватбанка за один раз?

Все зависит от ограничений по карте, ограничений на банкомате и номинала купюр в банкомате. Банкоматы Привата обычно могут выдавать не больше 40 купюр за раз. Это физическое ограничение. Больше не проходит в отверстие. Можно снимать деньги несколько раз в одном банкомате.

Узнать номер карты ПриватБанка через банкомат ПриватБанка

Для уточнения номера карты ПриватБанка можно воспользоваться и банкоматом Приватбанка, которых достаточное количество и, наличие карты – не обязательно.

Рассмотрим этот вариант подробнее.  Для этого необходимо:

• Авторизоваться в банкомате при помощи своего финансового телефона (ввести номер телефона и ввести пароль, полученный в SMS-сообщении или принять звонок от банка)
• В главном меню выбрать «Мои настройки»
• Перейти в раздел «Еще настройки»
• В открывшемся новом окне выбирать опцию «Реквизиты для пополнения карты».

Как пополнить счет мобильного телефона, используя банкомат ПриватБанка

Последовательность действий в данном случае следующая:

• Авторизироваться в банкомате через вставление карты и введение ПИН-кода
• Выбрать пункт «Услуги связи» в главном меню
• В появившемся окне выбрать опцию «Пополнить телефон»
• В специальном окне при помощи клавиш ввести номер мобильного телефона, который необходимо пополнить.
• Подтвердить номер, нажав кнопку «Правильно»
• Ввести сумму платежа и подтвердить нажатием «Правильно»
• В новом окне перепроверить правильность введенных данных и завершить пополнение нажатием «Продолжить».

Вывод на экран уведомление «Операция успешно произведена» будет свидетельствовать про завершение операции.

Узнать реквизиты карты через банкомат

Банкомат также дает возможность узнать реквизиты карты ПриватБанка. Для этого необходимо сделать следующее:

1. Вставить карту в банкомат
2. Авторизироваться в системе
3. Перейти в раздел «Мои настройки»
4. Нажать иконку «Еще настройки»
5. В перечне найти и нажать «Реквизиты».

На экране будет выведена информация по реквизитам. Распечатать реквизиты ПриватБанка на чек так же есть возможность.

Как активировать карту ПриватБанка при помощи  банкомата ПриватБанка

Выполнив несколько последовательных действий, ваша новая карта ПриватБанка будет активирована:

• Вставить новую карту в банкомат,
• в появившееся окно на экране ввести свой номер телефона
• Дождаться СМС уведомления на указанный ранее вами номер мобильного телефона с одноразовым паролем из 4 цифр
• Ввести пароль при помощи клавиатуры банкомата.

После этого процедуру активации вашей карты ПриватБанка можно считать завершенной.

Читайте также: «Ответы на популярные вопросы клиентов Приватбанка и отзывы о работе банка»

Часто задаваемые вопросы | «Вестерн Юнион»

О UPI

Единый платежный интерфейс (UPI) — это способ оплаты, позволяющий мгновенно переводить средства на банковские счета в Индии.

Информация об идентификаторе UPI

Идентификатор UPI — это виртуальный платежный адрес, по которому определяется один конкретный человек. Формат идентификатора UPI напоминает адрес электронной почты: он разделен символом «@» посередине. Например, идентификатор UPI получателя может быть «receiver’s_name@bank_name» или «phone_number@bank_name».

Для отправки перевода с помощью идентификатора UPI необходимо всего лишь знать идентификатор UPI получателя. Вам не нужно узнавать у получателей номер банковского счета, тип счета, название банка или код IFSC.

Для получения платежа необходимо, чтобы идентификатор UPI получателя был привязан к банку, для которого поддерживаются международные переводы UPI. Ниже приведен список банков, поддерживающих международные переводы UPI.

Актуальный список банков, поддерживающих международные переводы UPI

Ниже перечислены банки, которые в настоящее время поддерживают международные переводы UPI. Скоро станет доступно больше банков.

Лимит отправки с помощью UPI

В настоящее время можно отправить до 200 000 индийских рупий одним переводом.

Как отправить денежный перевод с помощью UPI через Western Union

Western Union — это первая компания, предоставляющая услуги денежных переводов, которая поддерживает переводы UPI на международном уровне.

1. Войдите в свой профиль Western Union.

2. Выберите Индию в качестве страны получения (Вам нужно знать почтовый адрес своего получателя).

3. Выберите банковскую выплату в качестве способа отправки перевода и используйте любой способ оплаты.

4. Выберите идентификатор UPI в разделе банковских реквизитов. Вы сможете просмотреть все банки, поддерживаемые для выполнения международного перевода UPI.

5. Подтвердите отправку перевода. Готово! Обычно перевод выполняется в течение нескольких минут.

Вы можете отправить деньги онлайн на сайте westernunion.ru. Для этого сделайте следующее:

• Зарегистрируйтесь и создайте профиль Western Union.
• Выберите «Отправить перевод» на нашем веб-сайте.
• Введите сведения о получателе.
• Введите сведения об оплате (дебетовой или кредитной карте) и отправляемую сумму.

Имейте в виду, что мы принимаем дебетовые или кредитные карты (VISA/Mastercard/МИР).

Если у Вас уже есть онлайн-профиль Western Union, Вы можете сделать следующее:

• Войдите в свой профиль.
• Выберите «Отправить перевод».
• Вы получите SMS-сообщение с идентификационным кодом на свой телефон. Введите этот код при
  запросе.
• Выберите страну назначения и отправляемую сумму, введите сведения о получателе и нажмите
  «Продолжить».
• Введите сведения об оплате. Проверьте сведения о переводе и нажмите «Отправить».
• На сегодняшний день переводы Вестерн Юнион онлайн с карт, эмитированных АО «Газпромбанк», АО КБ «Ситибанк», АО «Россельхозбанк» не осуществляются.

Национальный банк РК вводит лимиты по снятию наличных денег для юрлиц — Forbes Kazakhstan

Фото: Серикжан Ковланбаев

Правило об установлении предельных размеров сумм, допустимых для обналичивания, утвержденное решением правления НБРК 21 апреля, вступит в силу с 1 июня 2020.

Национальным банком устанавливаются следующие предельные суммы для снятия наличных денег с банковских счетов юридических лиц:

• для малого бизнеса – 20 млн тенге в календарный месяц;

• для среднего бизнеса – 120 млн тенге в календарный месяц;

• для крупного бизнеса – 150 млн тенге в календарный месяц.

Превышение установленных лимитов допускается при предоставлении юридическими лицами соответствующего обоснования в банки второго уровня. В свою очередь, БВУ согласовывают заявку на увеличение суммы с Комитетом государственных доходов Министерства финансов РК в течение трех рабочих дней.

Правило не распространяется на:

• физических лиц;

• индивидуальных предпринимателей;

• субъектов микропредпринимательства;

• юридических лиц, осуществляющих закуп сельскохозяйственной продовольственной продукции, продукции рыболовства;

• юридических лиц, занимающихся розничной торговлей продуктами питания, напитками, фармацевтическими, медицинскими и ортопедическими товарами.

Комментарий заместителя председателя Национального банка Казахстана Дины Галиевой

О причинах установления для компаний предельных размеров сумм для снятия с банковских счетов и возможном ограничении прав предпринимателей

Денежные средства на банковских счетах компаний – это их собственные активы. Предприниматели не ограничены в проведении необходимых операций безналичным способом. Нововведение направлено на снижение размеров теневой экономики, повышение прозрачности операций, проводимых субъектами бизнеса, а также борьбу с отмыванием денег, полученных незаконным путем, и снижение уровня коррупции.

Отмечу, что вводимые меры обсуждались с Ассоциацией финансистов Казахстана, а также одобрены Советом по финансовой стабильности Республики Казахстан.

О юридических лицах, на которых не распространяется данное нововведение

Нововведение не распространяется на физических лиц, индивидуальных предпринимателей, субъектов микропредпринимательства, а также юридических лиц, осуществляющих закуп сельскохозяйственной продовольственной продукции, продукции рыболовства, юридических лиц, занимающихся розничной торговлей продуктами питания, напитками, фармацевтическими, медицинскими и ортопедическими товарами.

Нововведение также не распространяется на банки второго уровня, АО «Казпочта» и небанковские обменные пункты.

Что касается объема, то на 1 января текущего года в стране зарегистрировано 308 тыс. действующих юридических лиц (из них 96,5 тыс., или 31%, осуществляют деятельность в области сельского, лесного и рыбного хозяйства, оптовой и розничной торговли) и 1 млн 69 тыс. действующих субъектов индивидуального предпринимательства.

О возможности превышения установленного лимита

Такая возможность предусмотрена. Компаниям разрешено снимать суммы наличных денег, которые необходимы для организации предпринимательской деятельности, свыше установленных лимитов.

Но в этом случае компаниям необходимо предоставить соответствующее обоснование в свой обслуживающий банк, который, в свою очередь, согласовывает проведение операции с Комитетом государственных доходов Министерства финансов (КГД МФ). До 1 июня текущего года совместно с банками второго уровня и КГД МФ будут отработаны все механизмы по передаче информации от предпринимателей и проведения процедуры согласования. Если в течение 3-х рабочих дней компания не получит ответ от КГД МФ, то транзакция по снятию наличности по данному запросу считается автоматически одобренной.

О возможных трудностях для предпринимателей в связи с введением нового правила

Перед тем как принять данное решение, мы тщательно изучили и проанализировали ситуацию, в том числе цели снятия наличных денег юридическими лицами и суммы.

Приведу немного статистики. В 2017 юридические лица сняли с банковских счетов 1,6 трлн тенге, годом позже – 2,4 трлн тенге, в 2019 – 2,8 трлн тенге. Сумма обналиченных денег растет из года в год.

При этом, как указывают сами предприниматели, эти средства идут на то, чтобы платить за те или иные товары и различные услуги. Компании могут проводить такие операции безналичным способом – нет никаких ограничений. Для этого сегодня созданы все необходимые условия. Банками организованы и сопровождаются зарплатные проекты, создана комфортная среда для проведения платежей, безналичных расчетов и переводов. Например, в 2019 году юридическими лицами были оплачены безналичным способом товары и услуги на сумму 65,6 трлн тенге, что на 14% выше показателей предыдущего года.

В 2019 среднестатистически одно юридическое лицо обналичивало около 9 млн тенге в год, или 747 тыс. тенге в месяц. Вводимые нами лимиты гораздо выше вышеуказанных. Поэтому мы не ожидаем каких-либо трудностей для бизнеса.

На сегодня уже применяется такого рода регулирование. Например, Законом РК «О платежах и платежных системах» уже предусмотрено ограничение на проведение операций с наличными деньгами между юридическими лицами, в том числе индивидуальными предпринимателями, состоящими на регистрационном учете в качестве плательщика налога на добавленную стоимость.

Сегодня, в соответствии с указанным законом, платежи по сделкам, сумма которых превышает тысячекратный размер месячного расчетного показателя (2 778 000 тенге), осуществляются только в безналичном порядке. Таким образом, вводимые предельные размеры на снятие наличных денег превышают указанную сумму даже для субъектов малого бизнеса в 7,5 раза.

Кроме того, еще раз отмечу, что юридические лица вправе снимать наличные деньги со своих банковских счетов, разница состоит лишь в том, что теперь обозначены предельные суммы.

О влиянии нововведения на инвестиционную привлекательность страны

Инвестиционная привлекательность государства в той или иной степени зависит от прозрачности экономической деятельности. Широкое использование безналичных платежей как раз обеспечивает прозрачность экономической деятельности в стране. Эта информация позволяет инвесторам получить объективную оценку инвестиционных возможностей и рисков. Переход к более прозрачным экономическим отношениям будет стимулировать зарубежные компании инвестировать в нашу экономику и обеспечит приток капитала в страну.

О практике ограничения использования наличных денег в зарубежных странах

Практика установления предельных размеров для расчетов в наличной форме, включая физических лиц, при превышении которых установлен штраф или обязанность направлять соответствующий отчет об операции, существует и в других странах.

Например, в странах Европейского союза предельные размеры по сделкам и покупкам, оплачиваемым наличными деньгами, составляют от 1 000 до 15 000 евро в зависимости от страны, в США – $10 000, в Канаде – 10 000 канадских долларов, в Австралии – 10 000 австралийских долларов.

О сроках действия нововведения

В соответствии с указом президента срок действия ограничения — до конца текущего года. В настоящее время Национальным банком проводится работа по подготовке пакета изменений в законодательство, согласно которым Нацбанку будут предоставлены полномочия по установлению ограничений на выдачу наличных денег юридическим лицам.

Нацбанк с 1 июня вводит лимиты на снятие наличных денег для юридических лиц

Национальный банк Казахстана с 1 июня вводит лимиты на снятие наличных денег для юридических лиц, сообщили в пресс-службе финрегулятора.

«Национальный банк устанавливает следующие предельные суммы для снятия наличных денег с банковских счетов юридических лиц:

• для малого бизнеса – 20 млн тенге в месяц;
• для среднего бизнеса – 120 млн тенге в месяц;
• для крупного бизнеса – 150 млн тенге в месяц», – говорится в сообщении.

Чтобы превысить установленный лимит, необходимо предоставить соответствующее обоснование в банки второго уровня, которые должны согласовать заявку на увеличение суммы с Комитетом государственных доходов в течение трёх рабочих дней.

«Правило об установлении предельных размеров сумм, допустимых для обналичивания, вступит в силу с 1 июня 2020 года», – добавили в Нацбанке.

Изменения не распространяются на следующие категории:

• физических лиц;
• индивидуальных предпринимателей;
• субъектов микропредпринимательства;
• юридических лиц, которые занимаются закупкой сельскохозяйственной продовольственной продукции, продукции рыболовства;
• юридических лиц, занимающихся розничной торговлей продуктами питания, напитками, фармацевтическими, медицинскими и ортопедическими товарами;
• банки второго уровня, АО «Казпочта» и небанковские обменные пункты.

Заместитель председателя Национального банка Казахстана Дина Галиева сообщила, что нововведение направлено на борьбу с теневой экономикой, повышение прозрачности операций, проводимых субъектами бизнеса, а также для противодействия отмыванию денег, полученных незаконным путём, и снижению уровня коррупции.

«Мы тщательно изучили цели снятия наличных денег. В 2017 году юридические лица сняли с банковских счетов 1,6 трлн тенге, годом позже – 2,4 трлн тенге, в 2019 году – 2,8 трлн тенге. Сумма обналиченных денег растёт из года в год. При этом, как указывают сами предприниматели, эти средства идут на то, чтобы платить за те или иные товары и различные услуги. Компании могут проводить такие операции безналичным способом – нет никаких ограничений. Для этого сегодня созданы все необходимые условия», – отметила Дина Галиева.

Она добавила, что в 2019 году одно юридическое лицо обналичивало в среднем 9 млн тенге в год или 747 тысяч тенге в месяц. Вводимые лимиты гораздо выше этой суммы, поэтому никаких трудностей у бизнесменов возникнуть не должно.

«Сегодня, в соответствии с законом, платежи по сделкам, сумма которых превышает тысячекратный размер месячного расчетного показателя (2 778 000 тенге), производятся только в безналичном порядке. Таким образом, вводимые предельные размеры на снятие наличных денег превышают указанную сумму даже для субъектов малого бизнеса в 7,5 раз», – отметила заместитель председателя Нацбанка.

Дина Галиева также сообщила, что, в соответствии с указом президента, ограничения продлятся до конца этого года.

«В настоящее время Национальный банк готовит пакет изменений в законодательство, согласно которым Нацбанку будут предоставлены полномочия по установлению ограничений на выдачу наличных денег юридическим лицам», – сказала она.

Снятие наличных денег в банкоматах Италии: правила и рекомендации

Новые меры по борьбе с уклонением от уплаты налогов и меры, направленные на поощрение использования электронных платежных инструментов (таких как кредитные карты, банкоматы и банковские переводы), заставляют задуматься, сколько денег можно снять наличными в итальянских банковских учреждениях.

Существуют ли ограничения при снятии наличных с банковских карт в итальянских банкоматах?

Может ли сотрудник банка потребовать от владельца счета объяснений, касающихся назначения снимаемых денег?

Снятие наличных денег с банковских счетов в Италии

За исключением ЧП, которые не могут снимать более 1 000 евро в день или 5 000 в месяц в свободном порядке, то есть без необходимости сообщать о месте назначения денег, все частные лица могут снимать наличные в банке со счета или в банкомате с карты без каких-либо налоговых ограничений. 

Что это значит? Это означает то, что налоговая полиция не будет запрашивать объяснения или требовать документы о назначении денег, снятых налогоплательщиком.

Снятие наличных в банкомате ограничено банком только для предотвращения возможной кражи денег в случае утери или кражи карты. Обычно лимит снятия на территории Италии устанавливается в размере 500 евро за календарный день. Однако, связавшись с вашей банковской организацией, вы можете поднять этот порог. С другой стороны, те же банки не хотят допускать снятия чрезмерных сумм, чтобы не допустить отсутствия наличных денег в банкоматах.

Эти ограничения не существуют при снятии наличных непосредственно в банке, за исключением некоторых правил.

Возвращаясь к налоговой дисциплине, каждый может свободно снимать со своего счета ровно столько, сколько пожелает, значительно превышая предел, установленный для обмена деньгами между различными субъектами. 

Очевидно, что важно обратить внимание на то, как они будут потрачены: если владелец счета, сняв 5 тысяч евро, решит передать их в конверте, к примеру, своему адвокату, он совершит преступление, поскольку с 1 января 2020 года законодательство запрещает обмен деньгами (оплату наличными в конвертах), если сумма превышает 2 тысячи евро

Снятие наличных: сообщается ли об операциях в налоговую инспекцию?

Закон требует от банков сообщать о процедурах снятия наличных, если превышен лимит в 10 тысяч евро в течение календарного месяца. 

После превышения порогового значения в 10 тысяч евро банкир, осуществляющий транзакцию, производит «регистрацию», которая в ежемесячном сводном отчете направляется в офис UIF Банка Италии.

Уведомление срабатывает, даже если порог превышен несколькими снятиями наличных, т.е., если сумма по отдельным операциям, произведенным в течение календарного месяца, составляет 10 тысяч евро и более.

Эти отчеты, как указано выше, направляются не в налоговую инспекцию, а в Банк Италии, который занимается проверкой всех возможных подозрительных операций, за которыми могут скрываться особо тяжкие преступления, такие как контрабанда, организованная преступность, уклонение от крупных налогов. Поэтому, если есть признаки преступного нарушения, Банк Италии направляет в прокуратуру отчет об открытии уголовного дела.

Однако очевидно, что отчет позднее вполне может оказаться в руках налогового управления, которое, в свою очередь, проверит лицо на предмет уклонения от уплаты налогов. 

Дополнительный лимит на снятие наличных вступает в силу, когда сумма превышает 12500 евро одной операцией: в этом случае ваш банк просто не позволит вам снять столько денег. Если вы хотите передать деньги другому лицу, вам нужно будет использовать квалифицированного посредника (например, сам банк, который оформит переводной вексель).

Таким образом, в Италии снятие наличных на сумму до 10 тысяч евро в месяц не может быть заблокировано, в то время как при превышении этой цифры об операции будет сообщено в офис Банка Италии, а снятие сумм более 12 500 евро абсолютно запрещено новым законодательством о борьбе с отмыванием денег.

Снятие наличных для предпринимателей

Для предпринимателей, ведущих бухгалтерский учет, существует другая дисциплина. Вывод средств со счета компании не может превышать 1000 евро в течение дня и в любом случае 5000 евро в месяц. 
В противном случае срабатывает обязанность документировать расходы, сообщая о получателе денег и их назначении в книгах бухгалтерского учета. 

Какая наибольшая сумма наличных может дать кассир банка?

В наши дни вы можете месяцами обходиться без наличных благодаря простоте использования кредитных и дебетовых карт. Но бывают случаи, когда вам все равно понадобятся старые счета для оплаты товаров. Вы, вероятно, уже знаете, что нельзя просто подъехать к банкомату и сразу взять крупную сумму денег, но как насчет того, чтобы зайти в банк и пообщаться с кассиром-человеком? Хотя вы, безусловно, можете снять в банке больше денег, чем в автомате, существуют ограничения.

Требования к отчетности

Если вы войдете в банк и попросите снять несколько тысяч долларов со своего счета, у вас, скорее всего, не будет проблем. Кассир может попросить предъявить удостоверение личности, чтобы убедиться, что вы являетесь лицом, указанным в учетной записи, но это простая мера безопасности. Если вы попросите 10 000 долларов или больше , вы увидите усиленные меры предосторожности. Кассир может позвонить менеджеру банка и запросить информацию, например, причину, по которой вы снимаете такие средства.

Лимит в 10 000 долларов не имеет ничего общего с собственными правилами банка. Закон о банковской тайне требует, чтобы финансовые учреждения ежедневно сообщали о транзакциях по любому счету на сумму 10 000 долларов и более. Это применимо независимо от того, заходите ли вы в банк с 10 000 долларов или передаете квитанцию ​​о снятии средств с просьбой об этом. Банк заполнит форму, чтобы сообщить о транзакции правительству.

Общие сведения об ограничениях банка

Некоторые люди предполагают, что банки хранят в своих хранилищах миллионы долларов наличными.К сожалению, это не случай. Например, если вы попытаетесь получить сразу миллион долларов, вашему банку, вероятно, потребуется отправить деньги в свое отделение, что означает заполнение запроса и ожидание. Если вы планируете получить наличными на сумму более 10 000 долларов, вам следует заранее связаться с вашим филиалом, чтобы узнать, сколько им потребуется уведомлений.

Конечно, есть еще вопрос о лимитах банкоматов. Эти лимиты могут варьироваться от одного банка к другому, но обычно вы ограничены несколькими сотнями долларов в день на автомате.Эти лимиты составляют от до 2 000 долларов США на некоторых банкоматах Citibank и до 300 долларов США с Wells Fargo. Вы также увидите лимиты для вашей дебетовой карты в размере нескольких тысяч долларов, так что, возможно, стоит получить кредитную карту, прежде чем отправиться в этот дорогой отпуск.

Безопасность наличных

Самая большая проблема при снятии крупных сумм — безопасность. Даже идти от ветки к машине может быть рискованно, так как кто-то может ждать на стоянке. Если в отделении есть охранник, попросите сопроводителя до машины.По крайней мере, незаметно засовывайте наличные в сумочку или во внутренний карман пальто, прежде чем уходить от прилавка.

Если вы платите наличными за дорогую вещь незнакомцу, подумайте о встрече с продавцом в вашем собственном отделении. Вы можете получить средства напрямую и передать их продавцу. Вы также можете найти нотариуса, который подпишет любые документы, которые вы подписываете. Это особенно полезно, если вы покупаете машину, так как вы можете проверить ее и убедиться, что все в порядке, прежде чем передавать наличные.

Какую наибольшую сумму наличных денег вы можете сразу снять в банке?

Вам нужна крупная сумма денег в банке, и вы беспокоитесь, что банк не даст вам нужную сумму.

Это понятная проблема для клиентов банка, особенно в случае возникновения финансовой ситуации.

На самом деле ваши опасения оправданы.

Так же, как могут быть правила, когда дело доходит до внесения больших сумм средств, то же самое верно и в отношении снятия средств.

Например, снять 10 000 долларов — это не то же самое, что снять всего 100 долларов.

Для снятия наличных в крупных кассах могут быть ограничения на то, сколько вы можете снимать за раз. А ваш банк?

Им необходимо соблюдать особые меры предосторожности, одна из которых связана с привлечением IRS.

Вот что вы узнаете:

• Правила крупного снятия наличных
• Как избежать красных флажков
• Заботы об удобстве и безопасности

Когда нужно снять большие деньги

Могут быть случаи, когда человек может захотеть — или ему понадобится — снять огромную сумму денег наличными из банка:

• Вы хотите совершить крупную покупку билета, например, заплатить только за машину наличными без использования кредитной карты и превышения предела использования кредита, что может негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг.
• Вы уверены, что дома ваши деньги безопаснее.
• Вы платите кому-то (например, раньше занимали деньги).

Это не означает, что по какой-либо из этих причин стоит носить с собой столько денег.

Это опасно и рискованно.

Наличные деньги трудно отследить, их легко потерять и легко украсть.

Правила снятия крупных сумм наличных денег

Когда вы собираетесь внести более 10 000 долларов за раз, ваш банк, кредитный союз или поставщик финансовых услуг должен заполнить отчет о валютных операциях в Налоговую службу.

Это в основном в целях безопасности.

Основная причина:

В соответствии с Законом о банковской тайне (BSA) правительство хочет убедиться, что вы не используете свой банк для финансирования терроризма или отмывания денег, или что деньги, которые вы вкладываете, не украдены.

Почему 10 000 долларов, а не 8 000 или 3 000 долларов?

Налоговое управление США решило, что это хорошее круглое число, достаточно большое, чтобы вызвать подозрение, поскольку депозиты такого размера — редкость.

Структурирование с меньшими суммами

Что касается депозитов, некоторые люди пытаются обойтись без заполнения формы 8300 IRS, внося свои 10 000 долларов меньшими приращениями: 2 000 долларов на депозит, 5 000 долларов в другом и т. Д.

Однако будьте осторожны.

Это может вызвать расследование IRS и привести вас к горячим спорам с Федеральными агентствами, которые называют эту практику «структурированием» (а в некоторых кругах это называется смурфингом).

Структурирование — очевидная форма отмывания денег, предполагающая, что вы пытаетесь обойти федеральные правила и нормы, делая небольшие вклады в надежде властей, что депозит наличными в размере 10 000 долларов останется незамеченным.

То же самое и со снятием средств.Депозит или снятие средств, транзакция — это транзакция, поэтому снятие средств на сумму более 10 000 долларов США будет включать тот же процесс.

Как снять наличные без предупреждения

Вот как вы должны подойти к этому.

Во-первых, в зависимости от суммы в долларах, имейте в виду, что у вашего банка может не хватить наличных денег в хранилище, чтобы дать вам.

Правда:

Банки не часто имеют так много наличных денег в кассе, что противоречит имиджу, который они представляют.

Снятие 1 миллиона долларов может оказаться большей суммой, чем есть в вашем отделении банка на месте.

Таким образом, вам может потребоваться подождать неделю или две, прежде чем получить новую ликвидную валюту.

Деньги должны быть буквально отправлены для специального снятия, и ваш банк может потребовать от вас предоставить уведомление за несколько дней.

И вам может потребоваться объяснить характер вашего снятия кассиру или банковскому представителю, если сумма выплаты превышает пороговое значение в 10 000 долларов.

Хотя это может показаться вторжением в вашу частную жизнь, эта информация необходима для их сообщения в IRS.

Это может показаться необычным, когда кто-то снимает такую ​​значительную сумму денег, что является ненормальным для клиента, который обычно занимается транзакциями малого и среднего размера.

Для деловых или личных целей?

Чем больше предполагаемое снятие наличных, тем более тревожной может казаться транзакция, поскольку наличные деньги только посылают сигнал: «Они используются по недобросовестным причинам, по которым я не хочу прослеживаться до меня».

Примечание: Банки знают, что существуют финансовые махинации.Сотрудники могут запросить более подробную информацию, чтобы выяснить, собирается ли клиент стать жертвой какого-либо вида мошенничества.

Если вы не сообщаете, что вы планируете делать со снятыми средствами (особенно когда это наличные), вам могут отказать в получении денег или сообщить властям о подозрительной или потенциально мошеннической деятельности.

Тебе не о чем беспокоиться.

Все это не предназначено для того, чтобы отговорить или напугать вас от перевода собственных денег на свой собственный счет.

Запомните эти советы:

• Сотрудничайте с вашим банком, если планируете вывод крупных средств
• Заполните необходимые формы и подготовьте документы, удостоверяющие личность (например, водительские права, паспорт или другое удостоверение личности), а также номер счета и реквизиты
• Сообщите, что нужно вашему банку (например, на что будут потрачены деньги)
• Избегайте снятия небольших сумм, которые в сумме составляют до 10 000 долларов США или более, чтобы снизить риск структурирования

После того, как вы выполнили все шаги, деньги можно вывести.

Более безопасные варианты для рассмотрения

Итог …

Выводить огромные суммы не только неудобно, но и небезопасно.

Пачка 100-долларовых банкнот на 10 000 долларов имеет толщину всего полдюйма. Если вы сняли 100 000 долларов, у вас будет 10 из них.

Выведите 1 миллион долларов, то есть 100 стеков. Вы будете выглядеть относительно незаметно, нося с собой чемодан или даже конверт, набитый крупными купюрами.

Но это не удержит вора от ограбления или проникновения в ваш дом, зная, что вы храните там деньги.

Кроме того, любой, у кого есть финансовая смекалка для накопления значительных средств в банке, должен знать, что безналичные методы инвестирования, внесения и снятия средств являются наиболее разумными и безопасными способами проведения денежных операций.

Рассмотрите несколько способов переместить крупную сумму денег без физического перевода наличных (снятие наличных в банкоматах не учитывается; у них тоже есть ограничения):

Используйте свою кредитную карту

Если снятие наличных предназначалось для оплаты покупки, лучше положить ее на свою кредитную карту и погасить остаток.

Тем не менее:

Это может означать получение начисленных процентов, если вы переносите остаток из месяца в месяц, но это будет поддерживать возобновляемость вашего кредита и избегать риска носить с собой наличные деньги банка.

Обязательно сначала проверьте кредитный лимит своей карты.

Получить чек кассира

Вместо того, чтобы снимать, скажем, 100 000 долларов наличными, попросите свой банк выписать чек кассира на желаемую сумму.

Идеальная (и, в конечном счете, более безопасная) замена опасным суммам наличных денег. Самое лучшее в кассовых чеках — это то, что они работают как обычные личные чеки, но их оплата гарантируется банком.

Помните:

Существуют номинальные комиссии за чеки кассира (большинство банков взимает около 5 долларов США), но для больших сумм ваш банк может отказаться от комиссии.

Если чек утерян или неуместен, вы также можете нести ответственность за покупку гарантийного залога, прежде чем вы сможете выпустить новый чек.

Электронный перевод денег

Вы можете использовать широкий спектр методов для перевода денег, даже не обращаясь с наличными самостоятельно.

К ним относятся телеграфные переводы, электронные переводы денежных средств, личные платежи и многое другое.

Безопасность ваших денег

Безопасность — номер один, когда дело доходит до совершения любой крупной транзакции — депозита или снятия средств.

Ваш банк хочет убедиться, что безопасность банка не нарушена, и что он выполняет свои обязательства по отчетности о валюте перед IRS.

И хотя мы не можем посоветовать вам когда-либо снимать наличные мелкими или большими номиналами, необходимо принять меры для обеспечения безопасности, если у вас есть сумма, превышающая обычную.

Выполняйте банковские операции в дневное рабочее время и храните наличные вне досягаемости потенциальных карманников и жаждущих денег воров.

Положите деньги в карманы нагрудного пальто или положите в сумку или кошелек лицом к себе.

Сохраняйте спокойствие и бдительность от машины до банка, от банка до машины и от машины до вашего дома, но не обращайте внимания на то, что вы можете носить с собой наличные.

Вы можете даже попросить сотрудников службы безопасности банка сопроводить вас до машины.

Получите максимальную прибыль с дебетовой карты

Когда вам нужны наличные, вы можете просто обратиться в ближайший банкомат. Но вы ограничены в том, сколько вы можете выносить каждый день. Если вам нужно более нескольких сотен долларов наличными (500 долларов — это типичный лимит снятия наличных в банкомате), полезно знать, как максимально увеличить сумму наличных, которую вы можете получить с помощью своей дебетовой карты.

Какой у вас лимит на снятие средств в банкомате?

Ежедневные лимиты на снятие средств в банкоматах могут варьироваться от 300 до 2000 долларов в день, в зависимости от банка и счета; некоторые банки взимают разные суммы в зависимости от того, на какой уровень обслуживания вы подписались.Вам нужно будет узнать в своем банке, каков именно ваш лимит. Размер вывода может варьироваться в зависимости от ваших отношений с банком и вашей банковской истории; два человека с одним и тем же типом счета в одном банке могут иметь разные лимиты на снятие средств.

Лимиты на снятие средств сбрасываются каждые 24 часа, поэтому стоит знать, когда ваш банк сбрасывается. Если ваш банк сбрасывает свои лимиты в полночь, теоретически вы можете снять максимальную сумму незадолго до полуночи и снова сразу после нее, воспользовавшись лимитами на снятие средств в течение двух дней подряд за короткое время.

Банки могут хранить в своих автоматах только определенное количество наличных, поэтому ограничение на снятие средств помогает им сохранить наличные деньги в кассе, а также снизить риск потери как для вас, так и для банка. Если вор попытается снять деньги с вашего счета после того, как вы это сделаете, он может столкнуться с суммой снятия средств за день и не сможет очистить вашу учетную запись.

Однако, если по какой-либо причине вам нужно больше денег, чем позволяет ваш дневной лимит, есть несколько способов обойти это:

• Запросите временное увеличение дневного лимита.
• Используйте аванс наличными по дебетовой карте для вывода средств.
• Получите кэшбэк при покупке в магазине.

Запрос на повышение

Как только вы узнаете, что вам нужны дополнительные наличные, позвоните в свой банк и попросите временно увеличить лимит для банкоматов. Они могут попросить вас предоставить определенную информацию (например, водительские права) для подтверждения вашей личности, но таким образом вы сможете увеличить свой лимит на несколько сотен долларов.

У вас не всегда будет успех, если вы попросите прибавку, но вам нечего терять, если вы попросите.Хотя в большинстве случаев увеличение лимита банкоматов носит временный характер, вы можете получить постоянное увеличение, если вам часто требуется больше, чем максимум.

Получите денежный аванс

.Еще один способ снять больше наличных — получить наличный аванс с помощью дебетовой карты. Вот что нужно знать об использовании аванса наличными:

• Авансы по дебетовой карте: Если вы не можете посетить кассира в своем банке, чтобы снять средства, перейдите в другой банк. Спросите об использовании вашей дебетовой карты для получения аванса наличными, который позволяет вам снимать больше наличных, чем позволяют банкоматы.Банки обычно взимают скромную плату за услугу, если вы не являетесь клиентом, поэтому узнайте, сколько это стоит, прежде чем вы выберете этот маршрут.
• Клиенты кредитного союза: Если вы пользуетесь услугами кредитного союза, вам может повезти еще больше. Многие кредитные союзы участвуют в совместном ветвлении, что позволяет вам бесплатно снимать средства со своего счета, используя другие филиалы кредитных союзов по всей стране. У разных кредитных союзов разное время работы, поэтому ищите место, которое открыто тогда, когда вам это нужно, например, вечером или в выходные.
• Лимиты выдачи наличных: Денежные выплаты по дебетовой карте в отделениях по-прежнему имеют лимиты, но обычно они выше, чем лимиты в местном банкомате. Обратите внимание, что любые снятия средств, которые вы уже сделали в банкомате, вероятно, также будут учитываться в вашем дневном лимите в отделении.

Спросите кэшбэк в магазине

Вы также можете попытаться получить кэшбэк в продуктовых магазинах и магазинах шаговой доступности. Сделав даже крошечную покупку, например, пачку жевательной резинки, вы можете получить кэшбэк; выбирайте максимально возможную сумму, если она вам нужна.Большинство магазинов ограничивают возврат наличных до определенной суммы, например 50 или 200 долларов, но эта сумма в сочетании с максимальной суммой, которую вы можете получить в банкомате, может дать вам то, что вам нужно.

При необходимости вы можете использовать несколько транзакций возврата денег, пока не достигнете дневного лимита покупок вашей дебетовой карты, который может составлять несколько тысяч долларов и более. Однако вам, вероятно, придется столкнуться с неудобствами, связанными с посещением нескольких разных магазинов и получением наличных небольшими порциями.

Независимо от того, какой метод вы используете, следите за балансом своего банковского счета на случай, если вы снимете деньги, которые вы уже обязали для автоматической оплаты счетов или арендной платы.Магазин может одобрить транзакцию возврата денег, из-за которой у вас недостаточно средств, и ваш банк взимает комиссию.

Федеральных банковских правил снятия наличных в крупных суммах | Финансы

Автор: Cam Merritt | Рецензент: Алисия Бодин, сертифицированный главный финансовый тренер Ramsey Solutions | Обновлено 28 января 2019 г.

Федеральный закон позволяет снимать со своих банковских счетов столько наличных, сколько вы хотите. В конце концов, это ваши деньги. Однако снимите сумму, превышающую определенную, и банк должен сообщить о снятии средств в налоговую службу, которая может прийти и узнать, зачем вам все эти деньги.

Закон

Закон 1970 года о борьбе с отмыванием денег, известный как Закон о банковской тайне, устанавливает правила снятия наличных в крупных размерах. Как правило, банки должны сообщать о любой транзакции, превышающей 10 000 долларов наличными. Это включает не только снятие средств, но и депозиты, обмен валюты (например, обмен долларов на евро или японскую иену) и покупку дорожных чеков. Закон также требует, чтобы банки проверяли идентификацию по любой транзакции, которая может вызвать отчет. Другими словами, даже если ваш банк обычно не запрашивает удостоверение личности при снятии средств, он должен это делать при снятии средств на сумму более 10 000 долларов.

Совокупное снятие средств

По закону все транзакции, проведенные в учреждении в течение одного дня, считаются одной транзакцией, а все отделения банка считаются одним учреждением. Итак, если вы пошли в свой банк утром и сняли 5000 долларов, а днем ​​пошли в другое отделение и сняли еще 5000 долларов, объединенные транзакции вызовут отчет в IRS. Кроме того, если у банка есть основания полагать, что серия транзакций связана, даже если они не в один и тот же день, банк обязан подать отчет.Если вы будете приходить в банк каждый день в течение недели и снимать 8000 долларов, можно ожидать, что банк подаст отчет.

Структурированные транзакции

Банки также должны сообщать о транзакциях на сумму менее 10 000 долларов, если они считают, что сумма этих транзакций в долларах была выбрана специально, чтобы избежать срабатывания Закона о банковской тайне. Федеральные правила именуют их «структурированными» транзакциями. Вывод 9 990 долларов, вероятно, поднимет красный флаг как потенциально структурированная транзакция.Фактически, любая транзакция, независимо от суммы, которую банк сочтет подозрительной, может вызвать отчет.

Исключения из правила

Закон делает несколько исключений. Банку не нужно подавать отчет о крупных кассовых операциях с участием других банков или государственных органов. Это также позволяет банкам подавать заявки на освобождение от налогов для постоянных бизнес-клиентов. Если у банка есть универмаг в качестве покупателя, и менеджер этого магазина снимает 20 000 долларов наличными для хранения в сейфе или кассе, банку не нужно составлять отчет каждый раз, когда это происходит.Вместо этого банк может подать в IRS форму, в которой указывается, что магазин является постоянным бизнес-клиентом. Это освобождение должно продлеваться ежегодно.

Как снимать большие суммы наличных денег в банке —

Можно ли снимать большие суммы наличных денег в банке?

Финансовые учреждения не могут помешать вам снять деньги в банке. Вместо этого о финансовых операциях на сумму 10 000 долларов и более необходимо сообщать в налоговую службу. Чтобы снять деньги, выполните обычное снятие денег в своем банке.Для получения некоторых сумм может потребоваться менеджер или дополнительное время.

Так как же на самом деле снять в банке большие суммы наличных? Будет ли IRS думать, что вы ничего хорошего не замышляете?

К счастью для вас, я покажу вам все, что вам нужно знать о снятии больших сумм наличных денег. Это ваши деньги, поэтому вот как вы можете использовать их, когда захотите.

Эта статья может содержать партнерские ссылки, которые платят комиссию и поддерживают этот блог.Спасибо за Вашу поддержку!

Могу ли я снимать в банке большие суммы наличных?

Вы можете снять наличные в банке в любое время. О крупных суммах денег может быть сообщено в IRS, или банку потребуется время, чтобы собрать их. Чтобы снять деньги, выполните обычный вывод или поговорите с менеджером банка.

Как правило, суммы свыше 10 000 долларов будут сообщаться в IRS. У банка есть юридическое обязательство сообщать о крупных транзакциях, чтобы предотвратить незаконную деятельность, такую ​​как отмывание денег.

Банки не хранят большие суммы денег на руках. Поэтому, в зависимости от размера вывода, банку может потребоваться время, чтобы собрать средства. В вашем банке могут быть определенные ограничения на то, сколько денег вы можете снимать, не влияя на ваш счет.

Сколько денег вы можете снять в банке, не сообщая об этом?

Ваш банк сообщит о снятии средств или депозитах на сумму 10 000 долларов и более. Банк также отвечает за отслеживание подозрительной активности, связанной с вашей учетной записью.

Для снятия нескольких покупок за один день на сумму, превышающую 10 000 долларов, ваш банк также должен уведомить IRS. Например, снятие 3000 долларов утром и 7000 долларов днем.

Ваш банк также может сообщать о транзакциях на сумму около 10 000 долларов США. Например, вывод 9900 долларов может выглядеть так, как будто вы пытаетесь обойти порог в 10000 долларов.

Кроме того, ваш банк будет отслеживать частые транзакции на крупные суммы. Примером может быть снятие 5000 долларов каждый день в течение определенного времени.

Почему банки спрашивают, зачем вы снимаете деньги?

Банки могут спросить, почему вы снимаете деньги, чтобы предотвратить незаконную деятельность. Основное беспокойство при выводе крупных средств вызывает финансирование террористов, отмывание денег и другая преступная деятельность. Большинство людей не нуждаются в больших суммах наличных денег, поэтому могут возникнуть тревожные сигналы.

Структурированное снятие наличных — это процесс снятия наличных в нескольких транзакциях во избежание уведомления IRS. Как правило, структурированный вывод средств — обычная тактика, используемая лицами, занимающимися отмыванием денег.Лицо, занимающееся отмыванием денег, пытается сделать так, чтобы деньги, заработанные в результате незаконной деятельности, казались законными.

Как правило, структурированное снятие средств происходит только тогда, когда кто-то замышляет что-то плохое. Например, Денниса Хастерта обвинили в снятии почти 1000000 долларов в течение пяти лет. Деннис сказал, что это было сделано для того, чтобы оставить деньги себе, но его обвинили в том, что он кому-то заплатил.

Могу ли я снять все свои деньги в банке?

Вы можете снять все деньги со своего банка.Однако в некоторых банках есть минимальный депозит, чтобы ваш счет оставался открытым. Кроме того, некоторые банки могут взимать комиссию, если ваш банковский счет опускается ниже определенного порога (например, 5 долларов США).

Например, банк Chase будет взимать с текущего счета ежемесячную плату в размере 12 долларов США, если не будут выполнены определенные условия. Чтобы избежать комиссии, вы должны выполнить одно из следующих действий:

• Электронный депозит в размере 500 долларов США или более
• Поддерживать баланс на начальный день в размере 1500 долларов США
• Поддерживать средний баланс начального дня в размере 5000 долларов США или более в любой комбинации вашей проверки и привязки квалификационные депозиты / инвестиции.

Какие веские причины для снятия наличных в крупных размерах?

Законные причины для снятия крупных сумм наличных денег включают наличные средства на случай чрезвычайной ситуации, поездки и обмен валюты или совершение крупных покупок наличными. Причина вашего вывода может быть записана банком или отправлена ​​в IRS. В конце концов, это ваши деньги, и вы можете тратить их, как вам заблагорассудится.

В зависимости от вашего банка, компании могут быть освобождены от кассовых операций, сообщаемых в IRS. Как правило, у предприятий есть законная потребность снимать и вносить крупные суммы наличных денег.

Нажмите, чтобы твитнуть! Пожалуйста, поделитесь! Click To Tweet

Резюме: Могу ли я снять большие суммы наличных в банке?

Как видите, ваши деньги находятся в банке. Вы имеете право вывести свои деньги в любое время. Однако банк будет сообщать в IRS о депозитах или снятии средств на сумму 10 000 долларов и более.

Банк обязан сообщать о подозрительной деятельности, чтобы помочь предотвратить преступную деятельность. Следовательно, следующее может вызвать сообщение в IRS:

• Снятие или внесение 10 000 долларов или более
• Снятие или внесение сумм, подозрительно близких к 10 000 долларов (например,г. 9800 долларов), когда кажется, что вы избегаете отчета IRS.
• Структурированные выплаты или депозиты (например, 5000 долларов США в месяц 1 и снова во втором месяце).

Ваш банк может спросить, почему вы снимаете так много денег. В конце концов, это ваши деньги, и вы можете вывести их по любой законной причине. Как правило, люди могут снимать большие суммы на поездки и обмен валюты, покупки наличными или наличные средства в чрезвычайных ситуациях.

Вы можете снять все свои деньги, но будьте осторожны.Некоторые банки могут потребовать минимальный депозит, чтобы ваш счет оставался открытым. Кроме того, с вас могут взимать комиссию за нехватку средств.

В конечном счете, вам не о чем беспокоиться, если вы снимаете большие суммы наличных по юридическим причинам.

Ежедневные лимиты на снятие средств в банкоматах: вот сколько денег вы можете получить

У вас есть вопросы о деньгах. У Bankrate есть ответы. Наши специалисты помогают вам управлять своими деньгами более четырех десятилетий. Мы постоянно стремимся предоставить потребителям советы экспертов и инструменты, необходимые для достижения успеха на протяжении всего жизненного пути.

Bankrate следует строгой редакционной политике, поэтому вы можете быть уверены, что наш контент является честным и точным. Наши отмеченные наградами редакторы и репортеры создают честные и точные материалы, которые помогут вам принять правильные финансовые решения. Контент, созданный нашей редакцией, является объективным, основанным на фактах и ​​не подвержен влиянию наших рекламодателей.

Мы открыто говорим о том, как мы можем предоставить вам качественный контент, конкурентоспособные цены и полезные инструменты, объясняя, как мы зарабатываем деньги.

Bankrate.com — это независимый издатель и сервис сравнения, поддерживаемый рекламой. Мы получаем компенсацию в обмен на размещение спонсируемых продуктов и услуг, или если вы переходите по определенным ссылкам, размещенным на нашем сайте. Следовательно, эта компенсация может повлиять на то, как, где и в каком порядке товары появляются в категориях листинга. Другие факторы, такие как наши собственные правила веб-сайта и то, предлагается ли продукт в вашем регионе или в выбранном вами диапазоне кредитного рейтинга, также могут повлиять на то, как и где продукты появляются на этом сайте.Хотя мы стремимся предоставлять широкий спектр предложений, Bankrate не включает информацию о каждом финансовом или кредитном продукте или услуге.

Даже людям, которые гордятся тем, что они безналичные, время от времени нужно снимать деньги. Вот почему так важно знать суточные лимиты снятия средств в банкоматах вашего банка, прежде чем произойдет чрезвычайная ситуация, и вы будете бороться за деньги.

Как устанавливаются лимиты?

Обычно банк устанавливает одни и те же ежедневные лимиты банкоматов по умолчанию для своих клиентов, но сумма может варьироваться от банка к банку.Эти лимиты обычно устанавливаются на календарный день.

В Bank of L Luxembourg, расположенном в Висконсине банке, лимит по умолчанию для клиентов, снимающих наличные в банкоматах, составляет 300 долларов США. Но есть возможности запросить прибавку. ДеАнна Титтель, старший вице-президент по розничным продажам Банка Люксембурга, говорит, что клиенту, который работает водителем грузовика, может потребоваться более высокий лимит, поскольку он много находится в разъездах. Или семья, собирающаяся в отпуск, может захотеть временно увеличить лимиты на снятие наличных в банкоматах.

«Мы передаем эти полномочия каждому менеджеру филиала», — говорит Титтел. «Даже их банкиры — они знают своих клиентов в наших небольших сообществах».

Поговорите со своим банком, чтобы узнать, готов ли он удовлетворить ваши потребности в снятии наличных.

Важно знать, что у некоторых банкоматов могут быть собственные ограничения на снятие наличных. Таким образом, даже ежедневный лимит снятия средств через банкомат в размере 1000 долларов на вашей дебетовой карте может быть ограничен для банкомата, который позволяет снимать только на сумму не более 300 долларов, — говорит Роуз Освальд Поулс, президент и генеральный директор Ассоциации банкиров штата Висконсин.

Хотя это и неэффективно по времени, в этой ситуации у вас должна быть возможность обратиться к нескольким банкоматам для снятия наличных.

Примеры лимитов на снятие средств в банкоматах в известных банках

• Capital One: Снятие средств в банкоматах с использованием карты 360 Checking Card имеет дневной лимит в размере 1000 долларов США.
• Chase Bank : Имеет ежедневный лимит банкоматов Chase в отделениях банка в размере 3000 долларов США и более низкий лимит банкоматов в размере 1000 долларов США для других банкоматов Chase. У клиентов Chase есть ежедневный лимит снятия наличных в 500 долларов в банкоматах, отличных от Chase.Но счета, открытые в Коннектикуте, Нью-Джерси и Нью-Йорке, имеют лимит снятия в банкоматах 1000 долларов США в банкоматах, отличных от Chase.
• Discover Bank: Имеет дневной лимит снятия, равный наименьшему из доступного баланса или 510 долларов США.

Почему существуют ограничения для банкоматов?

Основная причина, по которой банки устанавливают лимиты банкоматов, — это защита ваших денег и банка. Эти лимиты учетной записи защищают обе стороны в случае, если у кого-то есть и ваша дебетовая карта или карта банкомата, и PIN-код.

Освальд Поулс говорит, что существуют две основные причины, по которым устанавливаются лимиты на снятие средств.Один из них связан с тем, что в банкоматах находится ограниченное количество наличных денег, а другой связан с проблемами безопасности и мошенничества.

«Если ваша карта и PIN-код попадут в чужие руки, мы определенно не хотим, чтобы кто-то мог снять с вашего счета большие суммы денег», — говорит Освальд Поэлс.

Альтернативы банкомату, если вы достигли лимита

Ежедневные лимиты банкоматов по умолчанию могут не сократить его для некоторых чрезвычайных ситуаций. Один из вариантов — пойти в магазин, например, в продуктовый магазин или аптеку, чтобы получить кэшбэк за покупку.

Эти деньги, скорее всего, будут засчитаны в дневной лимит для торговых точек вашего банка. Этот лимит покупок, вероятно, будет выше, чем установленный вами лимит банкоматов по умолчанию. Но магазин, в котором вы делаете покупки, скорее всего, ограничит количество наличных, которые вы можете получить в кассе.

Что делать, если в экстренной ситуации вам понадобятся наличные

Узнайте суточный лимит банкоматов вашего банка прямо сейчас, чтобы лучше подготовиться к чрезвычайной ситуации. Также рекомендуется использовать свою дебетовую карту или карту банкомата каждые несколько месяцев, чтобы убедиться, что она остается активной.

Зная лимиты снятия наличных для вашей карты и сумму, которую вы можете снять в определенном автомате, может облегчить обработку внезапной потребности в наличных деньгах.

Рекомендуемое изображение от RealPeopleGroup of Getty Images.

Подробнее:

Сколько наличных я могу снять со своего банка, не сообщая об этом? — Banks.org

Многие люди предполагают, что они могут снять любую сумму своих денег со своего банковского счета, не беспокоясь о том, что о них сообщат властям.Это не всегда так, поэтому обязательно ознакомьтесь с правилами, прежде чем совершать крупную транзакцию в банке, которая может привести к федеральному расследованию.

Закон 1970 года о борьбе с отмыванием денег, известный как Закон о банковской тайне, требует от банков сообщать о некоторых операциях в Налоговую службу. Сообщение о некоторых других транзакциях остается на усмотрение кассира банка.

Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями Министерства финансов США (FinCEN) собирает и использует информацию о финансовых транзакциях для поиска людей, отмывающих деньги, финансируя терроризм или совершающих другие финансовые преступления.

Требования к отчетности FinCEN

Вехи, используемые банками, составляют 2 000 и 10 000 долларов. Все, что меньше 2000 долларов, обычно считается безопасным и конфиденциальным. Если сумма снятия превышает 2000 долларов США, но менее 10 000 долларов США, тогда на усмотрение сотрудника банка остается вопрос о том, ведет ли кто-то «подозрение» или нет. Банк обязан сообщить о выводе средств при обнаружении подозрительной активности. Если все идет нормально, то проблем и отчетов быть не должно, особенно если транзакция является нормальным явлением для истории аккаунта.

Сколько наличных можно снять в банке до появления красного флажка? Снятие наличных в размере 10 000 долларов США или более в тот же день вызывает тревогу, и банк должен официально сообщить об этом. Множественные снятия средств в один и тот же день считаются одной и той же транзакцией, поэтому снятие 5000 долларов утром и 5000 долларов позже в тот же день будет удовлетворять 10000 долларов, необходимые банку для сообщения об этом. Законодательство США также требует от клиентов банка сообщать обо всех транзакциях на сумму более 10 000 долларов США. Невыполнение этого требования может вызвать федеральное расследование.

Структурирование

FinCEN также требует от банков искать признаки структурирования. Что такое структурирование? Структурирование заключается в использовании нескольких более мелких транзакций, чтобы избежать обычных правил отчетности, особенно если эти транзакции выполняются в отдельных отделениях банка. Примером может быть снятие 9 995 долларов, чтобы избежать отчетности. Можно также считать структурирующим, если они сделают несколько крупных выводов в течение нескольких дней или недели.

Структурирование считается ключевым компонентом отмывания денег.Хотя это не является незаконным само по себе, становится проблематичным, если клиент банка лжет федеральному агенту о цели снятия денег.

В соответствии с Законом о влиянии рэкетиров и коррупционных организациях, обвинительные приговоры по обвинению в структурировании могут повлечь за собой 5-летнее тюремное заключение или штраф в размере до трех раз превышающей сумму снятого наказания.

Банковская отчетность о снятии наличных

Существует два разных типа файлов отчетов банков, связанных с снятием наличных.Первый — это отчет о подозрительной деятельности, предназначенный для транзакций с лимитом в 2000 долларов, которые связаны с тем, что кассир банка воспринимает как подозрительную деятельность. Банку дается 30 дней на подачу документов, и им не разрешается сообщать клиенту, что они подали отчет. Второй — это отчет о валютных транзакциях для снятия средств сверх лимита в 10 000 долларов, и у банка есть 15 дней на его заполнение.

Есть несколько исключений из правил отчетности.