Эксперты: число запросов россиян о кредитной истории увеличилось более чем вдвое — Экономика и бизнес

МОСКВА, 8 февраля. /ТАСС/. Число запросов граждан о своих кредитных историях возросло более чем вдвое в 2020 году, сообщили ТАСС в российских бюро кредитных историй (БКИ).

«Интерес граждан к кредитной истории в 2020 году увеличился более чем в два раза по сравнению с предыдущим годом — именно так выросло число обращений граждан в БКИ», — сообщил гендиректор бюро кредитных историй «Эквифакс» Олег Лагуткин.

Кроме того, более чем на 50% в бюро вырос спрос на услугу по защите от мошенничества — когда БКИ проинформирует гражданина о том, что в его кредитной истории появился новый кредит или заем.

В Национальном бюро кредитных историй также отметили, что количество запросов от граждан в 2020 году выросло в несколько раз по сравнению с предыдущим годом. Главной причиной такого роста в бюро считают то, что организация начала рассчитывать персональный кредитный рейтинг заемщиков.

«Рост интереса к своей кредитной истории может объясняться, с одной стороны, некоторым ростом финансовой грамотности потребителей, а с другой — коронавирусными ограничениями и введенными механизмами платежных каникул и реструктуризации, из-за которых потребители были вынуждены разбираться в тонкостях банковского бизнеса», — считает Лагуткин из «Эквифакса».

Такие данные подтверждаются опросом 2 500 граждан в возрасте от 18 лет, проживающих по всей России, проведенным компанией IDF Eurasia. Согласно исследованию, 42% граждан в 2020 году запрашивали свои кредитные истории против 17,5% в 2019 году. При этом большинство респондентов, запрашивающих кредитные истории, обращались не напрямую в БКИ, а пользовались услугами посредников. Так, доля тех, кто сразу обращался напрямую в бюро кредитных историй, составила 7% в 2020 году и 5% в предыдущем году. Заказывали кредитные истории через онлайн-порталы, брокеров и банки в 2020 году 75% респондентов (72% в 2019 году). К сервису «Госуслуги» и сайту Центробанка в 2020 году обращались 18% опрошенных, в 2019 году — 23%. Через указанные два канала можно получить только список бюро, в которых хранится кредитная история, но не сам кредитный отчет.

По мнению генерального директора IDF Eurasia в России Ирины Хорошко, рост запросов кредитных историй можно считать положительным и для людей будет полезно, если в дальнейшем ее регулярная проверка все больше будет входить в привычку.

Сколько в России кредитных бюро

Количество бюро периодически меняется. В июле 2016 зарегистрировано в качестве БКИ 18 организаций. Актуальный реестр бюро ведет Центральный каталог КИ (ЦККИ), куда каждое БКИ отправляет информацию о хранящихся в нем историях.

Бюро кредитных историй (далее – также БКИ) обеспечивают формирование, обработку и хранение кредитных историй. Их деятельность регламентируется законом «О кредитных историях», согласно которому бюро могут быть по ряду причин реорганизованы, ликвидированы или исключены из списка БКИ. Какие тенденции в изменении числа кредитных бюро в России, какие БКИ самые крупные и как бюро поделили клиентов, написано далее.

Сколько БКИ в реестре ЦККИ

По состоянию на 27.07.2016 в реестре Центрального каталога зафиксировано по всей России 18 кредитных бюро:

1. ООО «МБКИ»
2. АО «НБКИ»
3. АО «Приволжское кредитное бюро»
4. ООО «Поволжское бюро кредитных историй»
5. ЗАО «СЗБКИ»
6. ЗАО «ОКБ»
7. ООО «Кредитное Бюро Русский Стандарт»
8. ООО «ЭКС»
9. ООО «БКИ «Южное»
10. ООО «Зауральское Бюро кредитных историй»
11. ООО «ДВБКИ-ОВК «ФК»»
12. ООО «ВЕБКИ»
13. ООО «СКБ» («Столичное кредитное бюро»)
14. ООО «МБКИ «КРЕДО»
15. ООО «Красноярское БКИ»
16. ООО «МикФинансПлюс»
17. ООО «МИКФИНАНС ЮГ»
18. ООО «СКБ» («Специализированное кредитное бюро»)

Количество бюро имеет тенденцию к уменьшению. Для сравнения: в 2014 в России было зарегистрировано 25 БКИ.

Какие БКИ самые крупные

По данным banki.ru около девяноста пяти процентов всех имеющихся в РФ кредитных историй хранятся всего в четырех крупнейших бюро:

Крупные БКИ

Подробнее о каждом бюро из указанной четверки лидеров можно прочесть в отдельных статьях (НБКИ, «Эквифакс», ОБКИ, КБ Русский Стандарт)

В чем преимущества крупных бюро

Кредитные организации обязаны иметь договор с одним или несколькими БКИ и подавать сведения в свое бюро с установленной законом периодичностью. Чем БКИ крупнее, тем с большим количеством банков оно сотрудничает. А значит может предоставить максимально объективную картину по кредитной истории. Однако и в данных лидеров рынка кредитных историй бывают ошибки. Именно поэтому рекомендуется свою КИ периодически проверять, даже если есть твердая уверенность в отсутствии кредитов. Максимально просто и без последствий для кредитной истории это можно сделать с помощью кредитного рейтинга.

Мария Ковальчук

Банковский специалист
Home Credit и BNP Paribas

Как получить выписку из кредитной истории? Пошаговая инструкция | 74.ru

Большинство банков при обращении за кредитом проявляют живой интерес к финансовой репутации потенциального заемщика. Кредитная история хранится в одном из бюро кредитных историй на протяжении 15 лет, и записи, вопреки обещаниям разного рода сомнительных контор, нельзя исправить или стереть. И лучше заранее знать о тех «скелетах в шкафу», которые могут стать причиной отказа в выдаче кредита. К тому же раз в год получить выписку из собственной кредитной истории по закону можно бесплатно.

На первый взгляд, порядок получения выписки из кредитной истории прост и понятен. Но на деле все оказывается не совсем так. И «бесплатно» на определенном этапе перерастает в «за деньги, но быстрее». Итак, по порядку. Я решила взять ипотеку, нашла подходящий банк и хорошую программу. Но, чтобы банк одобрил кредитную заявку, необходима идеальная кредитная история. В моей финансовой биографии было всего два случая «кредитной кабалы» – точнее, опыт пользования кредитными картами. Одна из кредиток по-прежнему в ходу, а вот предыдущий опыт был не слишком удачным: возникла просрочка, хоть и не по моей вине. История давняя: я получила в подарок от одного из банков пакет услуг: кредитная карта, интернет-банк, инвестиционный счет. Подарком я так и не воспользовалась, а через два года начались звонки из банка с предупреждением о просрочке. Как выяснилось, был активирован интернет-банк, а за второй год его «работы» я должна была внести деньги. По глупости не закрыв счет, я, сама того не ведая, оказалась в должниках, поскольку деньги за обслуживание банк снял с кредитки. Сумма оказалась мизерной, но приятного мало. Вероятность того, что из-за этого моя кредитная история окажется «с гнильцой», была весьма высока. В банке успокоили: если просрочка была менее 29 дней, то у меня есть шансы получить ипотеку по льготной программе. Оставалось только узнать, каков был срок просрочки и сохранилась ли запись об этом в моей кредитной истории.

«Кредитная история является важнейшим источником информации для банка, а ее качество

23 Января 2019

Григорий Шабашкевич, вице-президент, директор департамента управления рисками «Ренессанс Кредит», рассказал, какую информацию используют банки для оценки заемщика и какие факторы могут привести к отказу в кредите.

— В чем заключается цель кредитного скоринга заемщика?

— Задача скоринга очень простая: оценить вероятность исполнения обязательств заемщиком в срок и в полном объеме. Банк анализирует всю доступную ему информацию о клиенте, в том числе из внешних источников.

Собранные по клиенту данные прогоняются через специальные математические модели, в результате чего банк получает оценку. Исходя из нее, а также в зависимости от условий продукта и правил кредитной политики, финансовый институт принимает решение: выдать кредит, выдать с какими-то конкретными параметрами или отказать в кредите.

— Какие данные клиента учитываются банком при оценке?

— Решение о выдаче кредита принимается по результатам оценки качества потенциального заемщика. В ходе этой оценки мы смотрим на уровень закредитованности клиента, его платежную дисциплину, величину дохода, социально-демографические характеристики и другие параметры.

Банки стараются учесть максимум информации. Главенствующая роль, конечно, же у кредитной истории. Она является важнейшим источником информации для банка, а ее качество — решающим фактором при принятии решения о выдаче кредита.

Если с кредитной историей у человека все в порядке, то остальная информация будет иметь для банка гораздо меньшее значение. Если же качество кредитной истории по каким-либо параметрам не соответствует тем требованиям, которые у нас установлены, клиенту может быть отказано в кредите.

Критичными для нас будут: серьезная кредитная нагрузка, то есть большое количество одновременно обслуживаемых займов на момент обращения за новым кредитом, и плохая платежная дисциплина — несвоевременные ежемесячные погашения, регулярное попадание в просрочку или ее наличие в настоящее время.

— Проводит ли Ваш банк проверку надежности потенциального клиента и уровня его платежеспособности по данным из соцсетей или на основании любой другой информации в интернете?

— Как я уже говорил, банки, и мы в том числе, стремятся получать как можно больше информации о клиенте. «Ренессанс Кредит» использует большинство доступных на рынке каналов. Основным, естественно, являются бюро кредитных историй.

Кроме того, мы учитываем информацию, которую получаем от мобильных операторов. Отмечу, что банкам не передаются какие-либо детальные сведения, оценка кредитоспособности производится на стороне сотовой компании. У нее имеется собственная скоринговая модель, которая оценивает платежеспособность абонента.

Банк, сотрудничая с сотовым оператором, получает от него только скоринговый балл, никакой информации по звонкам, сообщениям, оплате счетов не предоставляется. Аналогичная история и с социальными сетями: детальную информацию о пользователе они не передают.

— В каких видах розничного кредитования наиболее целесообразно применение кредитного скоринга?

— Однозначно во всех, в том числе и в ипотеке, где при особо крупных суммах кредита может также дополнительно применяться оценка кредитного аналитика — специалиста, который анализирует клиентскую информацию и может повлиять на решение банка. Для небольших сумм кредитов решение принимается автоматически.

— Расскажите об основных аспектах применения скоринга взысканий.

— Скоринг взыскания — это по сути математическая модель, которая позволяет банку оптимизировать процесс взыскания просроченной задолженности, разделив клиентов на группы. То есть это, скорее, инструмент для классификации клиентской базы и оптимизации внутренних процедур. Это внутренняя кухня банка, не представляющая интереса для клиентов.

— Какие направления в развитии риск-менеджмента вам кажутся основными на рынке потребительского кредитования?

— Первое — это использование дополнительных источников данных по клиенту. Необходимо меньше запрашивать информации у клиента, а больше анализировать самостоятельно.

Это возможно только в случае интеграции банков с различными сервисами, которые дают возможность подтвердить какие-либо сведения о заемщике, например, уровень дохода, без его вовлечения в этот процесс. Тогда процедура оформления займа будет максимально легкой для клиента, банк же сможет получать больше информации о человеке, что позволит кредитной организации проводить более качественную оценку и предлагать более выгодные условия по кредиту.

Второе — аккуратная оценка платежеспособности и сознательный контроль кредитной нагрузки клиента со стороны финансовых институтов: некоторым банкам нужно обуздать стремление выдавать клиенту как можно больше денег, выполняя тем самым планы продаж, и перестать перегружать заемщика излишними обязательствами. Иначе это может стать фактором риска для всего рынка.

Источник: Кредит дадут

АО «ОТП Банк» | Новости

Банки уверяют клиентов, что формирование положительной кредитной истории может принести серьезную пользу — помочь в получении крупного кредита и даже снизить процентную ставку по нему. Но если по многолетнему ипотечному кредиту просрочить хоть один платеж, заемщик сразу попадает в число неблагонадежных.

В начале июня в Ассоциации российских банков состоялся круглый стол, посвященный первой годовщине вступления в силу закона «О кредитных историях». Напомним, что этот закон касается как физических, так и юридических лиц. И по тем и по другим банки обязаны предоставлять информацию в бюро кредитных историй (БКИ) только с согласия заемщика.

Понятно, что для проверки крупных заемщиков-юрлиц банки вряд ли будут использовать кредитные бюро. БКИ скорее будут полезны при кредитовании предприятий малого и среднего бизнеса. Но главное в деятельности БКИ сегодня состоит в накоплении кредитных историй физлиц: в условиях кредитного бума информация именно о таких заемщиках наиболее востребована российскими ритейловыми банками. «Принятие закона и появление кредитных бюро произошло после того, как рынок кредитования банками населения начал каждый год расти в два раза»,- отмечает гендиректор Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Александр Викулин.

Понятно, что банкам выгодно формирование кредитных историй граждан: это снижает риски при выдаче кредитов и уменьшает сроки рассмотрения заявок. А выгодно ли самим заемщикам сообщать о полученных кредитах в бюро? Если вы планируете честно по нему расплатиться, то чаще всего выгодно. Например, вы берете экспресс-кредит на покупку бытовой техники и даете согласие на предоставление кредитной истории в бюро. Погасив задолженность без задержек, вы захотите взять в банке кредит на покупку автомобиля, и информация о предыдущем кредите может стать положительным моментом при решении о выдаче автокредита. А информация о непросроченных выплатах по этому кредиту может сыграть положительную роль при получении ипотечного кредита. То есть вы можете постепенно сформировать положительную кредитную историю, которая поможет вам брать все более крупные кредиты. Более того, когда кредитные бюро накопят нужный объем информации, банки при кредитовании физлиц смогут диверсифицировать свои риски и за счет этого предлагать добросовестным заемщикам более низкую процентную ставку.

По мнению замруководителя управления продуктами розничного бизнеса «Банка Уралсиб» Альберта Фахрутдинова, если у заемщика есть положительная кредитная история, ставка по кредиту может быть снижена на 1%. При этом банк может отказаться и от взимания дополнительных комиссий. «По ипотечным кредитам падение может составить процент-полтора,- считает генеральный директор Global Payments Credit Services Олег Лагуткин.- По коротким кредитам падение ставок будет более существенным».

Впрочем, в некоторых случаях заемщикам, пожалуй, не стоит торопиться с предоставлением кредитной истории в бюро. Ведь банки предоставляют в бюро информацию о задержке платежа заемщика, как правило, свыше 35 дней. То есть если вы взяли ипотечный кредит на 27 лет и хотя бы однажды в течение всего срока ипотеки просрочили платеж, подпортив свою кредитную историю, то вы вряд ли сможете рассчитывать на льготную процентную ставку при получении следующего кредита.

Однако руководитель Центрального каталога кредитных историй Борис Воронин не склонен преувеличивать опасность: «Многие считают бюро кредитных историй организациями, которые ведут черные списки. Борьба с мошенниками не основная функция бюро кредитных историй. Главное — это дать возможность оценить заемщика адекватно не только по тому, как он раньше платил и платил ли вообще, но также и по объемам задолженностей, которые у него существуют». А вот этого как раз и хотят избежать некоторые заемщики. Например, муж является главой фирмы, занимающейся малым бизнесом, приносящим солидный доход. Однако получить кредит в банке ему достаточно сложно из-за непрозрачной финансовой отчетности. В то же время его жена, работающая в солидной организации, имеет среднюю «белую» зарплату и может получить кредит без труда. И жена, не предоставляя свою кредитную историю, может оформить в разных банках кредит на автомобиль для себя, для мужа и, как говорится, еще один — для всей семьи. При этом сумма ежемесячных погашений выше официальной зарплаты жены, погашения осуществляются из доходов мужа. Но даже в случае, если семья аккуратно расплатится по кредитам, риски банков намного выше расчетных. «Для банков мониторинг всех текущих обязательств клиента имеет гораздо более важное значение, чем наличие у него даже хорошей кредитной истории»,- говорит Александр Викулин.

Для предотвращения подобных ситуаций, по всей видимости, необходимы изменения в законодательстве. Первый шаг в этом направлении уже сделан — в Госдуму внесены поправки в закон о кредитных бюро, согласно которым банки будут обязаны испрашивать разрешение заемщиков на представление информации в БКИ. Очевидно, что на следующем этапе возникнет необходимость и в поправках, по которым и физлица при получении кредита будут обязаны предоставлять информацию о своей кредитной истории. По мнению вице-президента Ситибанка Натальи Николаевой, «важно снизить риск для банка и для банковской системы в целом, надо создать систему раннего предупреждения, чтобы клиенты, попав в затруднительное положение, не начали бегать по всем банкам подряд и набирать кредиты, что может привести к появлению „потребительского пузыря“ невозвращенных кредитов».

В настоящий момент в России зарегистрировано 19 кредитных бюро, в которых уже накоплено около 5 млн кредитных историй, сообщил «Деньгам» замначальника управления регулирования деятельности профессиональных участников и инфраструктурных организаций на финансовом рынке ФСФР Алексей Волков. Однако, как считают практически все участники кредитного рынка, система кредитных бюро заработает по-настоящему, когда число накопленных в БКИ кредитных историй составит хотя бы 20% от общего числа потенциальных заемщиков в России. Сейчас их количество оценивается в 50 млн человек, и рубеж 10 млн кредитных историй, по оценке Бориса Воронина, может быть достигнут уже к концу этого года.

Будет ли процесс накопления кредитных историй в БКИ идти так же активно и дальше, зависит от двух факторов — от желания населения предоставлять о себе кредитную информацию и от политики банков в этом вопросе. Дело в том, что некоторые банки условие о предоставлении кредитной истории заемщика в БКИ уже сейчас записывают в договоре. И если заемщик с ним не согласен, его шансы на получение кредита близки к нулю. А ведь это логично: если заемщик не хочет, чтобы его кредитная история попала в БКИ, значит, он не намерен вовремя платить проценты по кредиту, а то и вовсе погашать его. «Пункт о согласии заемщика на предоставление информации указан в кредитном договоре, в противном случае мы не сможем предоставить кредит»,- говорит замдиректора департамента розничного кредитования Юниаструм банка Анна Романенко. Такого же принципа при кредитовании населения придерживаются и в ХКФ банке.

Другие же банки при составлении договора не считают это требование обязательным. Однако, как отмечают многие банкиры, и в таких банках несогласие заемщика на предоставление информации учитывается при решении о выдаче кредита. «Отказ клиента от передачи информации по его кредитной истории в БКИ может служить дополнительным отрицательным фактором при принятии решения о предоставлении кредита»,- отмечает начальник управления кредитования физических лиц департамента розничного бизнеса Транскредитбанка Григорий Иващенко. С ним согласен и зампред правления Инвестсбербанка Максим Чернущенко: «Факт согласия или несогласия на передачу информации является одной из переменных в скоринговой модели, и если клиент согласился предоставить свою информацию в бюро, то это повышает его шансы на получение кредита. Налицо прямая корреляция между кредитоспособностью клиента с его собственной точкой зрения и его желанием или нежеланием сообщать информацию кредитным бюро».

Правда, некоторые банки и сами не горят желанием требовать от заемщиков разрешение на предоставление информации в БКИ. Дело в том, что у многих банков, занимающихся выдачей автокредитов или ипотекой, достаточно времени, чтобы проверить заемщика, а главное, автомобиль или недвижимость в этих случаях выступает в качестве залога. Поэтому в случае прекращения платежей банки с большой долей вероятности ничего не потеряют, реализовав залог. А в противном случае они передают в бюро, а значит, и конкурентам информацию о хорошем клиенте. Есть и еще один момент. Многие кредитные бюро устанавливают для банков-участников правила, по которым число запросов банка должно коррелировать с числом предоставленных этим банком кредитных историй (пропорция эта, как правило, составляет 2:1). Если же количество запросов больше, то каждый запрос сверх нормы уже обходится банку в сотни раз дороже. Во столько же обойдется запрос банку, не заключившему договор с бюро. Так, например, для банков-участников НБКИ ставка, по информации зампреда Госдумы по кредитным организациям и финансовым рынкам Владимира Тарачева, варьируется от $0,4 до $2, а для остальных — около $25. Вот эти остальные банки подчас и не хотят тратиться. Поэтому не исключено, что добросовестному заемщику придется напоминать банку о необходимости передавать его кредитную историю в бюро.

Кому нужны кредитные бюро?

Максим Чернущенко, заместитель председателя правления Инвестсбербанка:

— Кредитные бюро нужны прежде всего хорошим заемщикам, которые планируют кредитоваться в будущем, потому что кредитная история позволяет им получать кредиты большего размера, с большей вероятностью, с меньшей потерей времени и по более льготным ставкам.

На Госуслугах можно получить доступ к списку бюро кредитных историй

30.11.2018

Если вам не дали кредит, возможно, что-то не так с вашей кредитной историей. Кредитная история — это карточка заёмщика, в которую записываются все операции с кредитами: какой банк выдавал, сколько есть долгов и вовремя ли платит гражданин.

Основание: Федеральный закон «О кредитных историях».

Истории хранятся в специальных организациях — бюро кредитных историй (БКИ). Если банк хочет проверить надежность клиента, он отправляет туда запрос. Теперь на Госуслугах можно посмотреть список организаций, которые хранят историю займов.

Раньше список БКИ узнавали на сайте Центрального каталога кредитных историй по специальному коду. Если человек не брал кредитов и такого кода не было, список можно было получить в офисе БКИ лично, но за это нужно было заплатить.

Теперь список можно получить онлайн и бесплатно. Для этого нужна подтвержденная учетная запись на Госуслугах.

Как посмотреть список бюро кредитных историй.

1. Подтвердите учетную запись на Госуслугах.

2. Подайте заявление на получение электронной услуги.

3. Дождитесь, пока список организаций появится в личном кабинете. Там будет таблица с адресами, названиями и телефонами бюро.

Я не брал кредитов. У меня нет истории?

Кредитная история есть у всех. Если человек не брал кредитов, то история будет нулевой. При обращении за кредитом, банк запросит историю в БКИ и на ее основе будет принимать решение.

Как узнать свою кредитную историю

Посмотреть кредитную историю можно с паспортом в офисе БКИ или онлайн на сайтах банков или организаций. Один раз в год это можно сделать бесплатно, а с 31 января 2019 года — два раза. За остальные запросы придется заплатить: цена и условия разные, в зависимости от того, какая организация предоставляет историю.

Например, в Сбербанке можно получить кредитный отчет через интернет. Обратиться за кредитной историей может клиент любого банка.

На сайте бюро «Эквифакс» тоже можно получить кредитную историю онлайн. Для этого придется подтвердить личность квалифицированной электронной подписью. Если у вас такой нет, получите ее в удостоверяющем центре.

Experian plc — United Credit Bureau — лидер роста среди ведущих кредитных бюро

United Credit Bureau — лидер роста среди ведущих кредитных бюро

В 2012 году Объединенное кредитное бюро достигло высоких темпов роста

На начало января 2013 года база данных кредитных историй Объединенного кредитного бюро составила 93 миллиона. Таким образом, по сравнению с январем 2012 года объем базы данных UCB увеличился на 60%. Характерно, что такие высокие темпы прироста базы данных UCB сохраняются на протяжении двух последних лет, так как прирост с 2011 по 2012 год составил 62%. Hit-rate также вырос до 86,47%. В начале 2012 года ставка составляла 76%, а в 2011 году — 68%.

United Credit Bureau уделяет большое внимание не только количеству кредитных историй в базе данных, но и качеству обработки данных, т.е.е. к перечню и специфике предоставляемых услуг. В течение 2012 года были запущены три новых сервиса: Triggers — служба оповещения об изменении поведения заемщиков, United Credit Scoring — создание единого профиля клиента, проверка идентификатора клиента и National Hunter — оптимизированная служба для отслеживания мошеннических приложений.

Преимущества Бюро: сотрудничество с крупнейшими российскими банками и сервисы с использованием лучших практик Experian, ведущей мировой компании, предоставляющей услуги по анализу информации.Эти факторы позволяют Объединенному кредитному бюро прочно удерживать лидирующие позиции на рынке ЦБ и оказывать благотворное влияние на развитие цивилизованного рынка розничного кредитования в целом.

*** Объединенное кредитное бюро (UCB)

Основано в 2004 году и входит в тройку крупнейших кредитных бюро России. Его учредители: крупнейший российский банк Сбербанк, ведущий мировой оператор кредитных бюро Experian и информационное агентство «Интерфакс».UCB — ведущая компания в сфере развития таких услуг, как оценка (скоринг) кредитных рисков и предотвращение кредитного мошенничества. Среди клиентов UCB более 500 банков и операторов сотовой связи.

Дополнительную информацию об Объединенном кредитном бюро можно найти на сайте www.bki-okb.ru

Контакт:
Евгения Орлова
Директор по маркетингу и PR

Experian Россия и СНГ

+7 495 981 84 16

Евгения[email protected]

Кредитная история | Банк России

Кредитная история — документ, описывающий платежную дисциплину лица или организации.

Кредитные истории формируются специализированными организациями — бюро кредитных историй (БКИ) — на основе информации о заемщиках, которую они получают от банков. Бюро также могут получать информацию от организаций, в пользу которых были вынесены судебные решения о взыскании долгов по ЖКХ, услугам связи, или от судебных приставов, например, о невыполненных обязательствах по содержанию.

Начиная с 1 октября 2019 года соотношение долга к доходам (DTI) для физических лиц рассчитывается на основе кредитных историй. Если этот показатель слишком высок для физического лица, то есть его выплаты по кредитам намного превышают его доход, банки могут отказать в выдаче новых кредитов. Для этого совокупные долговые обязательства заемщиков, то есть числитель в формуле расчета DTI, рассчитываются на основе информации из их кредитных историй.

Кредитная история охватывает 10 лет, и этот период отсчитывается с момента последних изменений кредитной истории (например, изменения паспортных данных и т. Д.).).

Кредитные истории могут запрашиваться в БКИ самими заемщиками, а также банками, микрофинансовыми организациями и другими юридическими лицами.

Кредитные истории юридических и физических лиц содержат информацию об их кредитах с указанием сумм и сроков их погашения, информацию о текущей и просроченной задолженности, одним словом — о платежной дисциплине и процедурах банкротства. Эта информация передается только с согласия субъекта кредитной истории.

В кредитных историях физических лиц (в том числе индивидуальных предпринимателей) также есть информационная часть, которую банки или МФО могут получить без согласия лица, обращающегося за кредитом. Информационная часть содержит данные о выданных кредитах или отказах в их предоставлении, о договорах поручительства, а также сведения о просроченных ссудах (невыполнение двух и более последовательных платежей в течение 120 дней).

Как правило, кредитные истории хранятся в нескольких бюро. Таким образом, банки и МФО по своему усмотрению решают, в какие бюро (одно или несколько) они направляют информацию о своих заемщиках.

Чтобы получить свою кредитную историю, сначала нужно знать, в каком CHB она хранится. Для этого необходимо отправить запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ) Банка России. Это можно сделать удаленно через Портал государственных услуг. Эта услуга называется «Информация о ЦБК, в котором хранится кредитная история субъекта кредитной истории» и доступна в разделе «Налоги и финансы».

Зная, в каком CHB хранится кредитная история, заемщик может запросить ее в любое время.Это можно делать бесплатно дважды в год. Пользователи Портала государственных услуг с подтвержденными счетами могут сделать это онлайн, через веб-сайты бюро.

Информацию в ЦККН можно получить также в любом банке, микрофинансовой организации и любом бюро кредитных историй.

Была ли эта страница полезной?

Да
Нет

Последнее обновление: 26.08.2021

Кредитные рейтинги

FICO поступают в Россию с NBKI

(Москва и Миннеаполис, Миннесота, США) — Национальное бюро кредитных историй (NBKI), ведущее кредитное бюро в России, и Fair Isaac Corporation (NYSE: FIC), ведущий провайдер аналитики и технологий управления решениями, сегодня объявила о новаторском, рассчитанном на несколько лет альянсе, чтобы этой осенью представить российским кредиторам технологию оценки кредитного риска FICO ^® , отвечающую мировым стандартам, от Fair Isaac.

Гибкий дизайн рейтинга FICO Score позволит кредиторам по всей России оценивать потребительский кредитный риск со значительно большей степенью точности. Такая точность позволит кредиторам более уверенно адаптировать свои предложения кредитных продуктов к профилю риска отдельных потребителей. Таким образом, кредиторы могут безопасно увеличить свое проникновение на рынок, снизить подверженность рискам и повысить свою прибыль контролируемым и настраиваемым образом. Потребители также со временем получат выгоду от улучшенного доступа к кредитным продуктам по более конкурентоспособным ставкам.

«Кредиторам в России нужны современные рейтинговые агентства, чтобы лучше оценивать потребительский кредитный риск на фоне продолжающегося быстрого роста потребительского кредитования», — сказала Лиза Нельсон, вице-президент Global Scoring for Fair Isaac. «Применяя беспрецедентный опыт аналитики Fair Isaac в обширной базе данных потребителей NBKI, мы надеемся установить стандарт оценки кредитного риска в России на многие годы вперед».

«Нам нужны лучшие в мире решения для наших клиентов», — сказал д-р.Александр Викулин, генеральный директор НБКИ. «Благодаря нашему альянсу с Fair Isaac мы поможем российским банкам объединить проверенную технологию скоринга FICO и наши надежные кредитные данные с собственными сложными системами банков, чтобы они могли контролировать потребительский кредитный риск со значительно большей степенью точности и прибыльности, а также действуя в интересах потребителя «.

FICO Score в NBKI предоставит решение, специально предназначенное для рынка, где объем и глубина данных кредитных бюро развиваются ускоренными темпами.Российские кредиторы смогут использовать FICO Score на всех этапах жизненного цикла потребительского кредита для улучшения решений на протяжении всего процесса кредитования, от открытия счета и открытия счета до полного управления портфелем. Оценка FICO повышает ценность существующего пользовательского приложения и моделей поведения банка, поскольку эта оценка позволяет легко измерить риск потребителя, основанный на взаимодействии с другими кредиторами. FICO Score также может помочь российским кредиторам выполнить свои требования Базель II и другие нормативные требования.

Оценка FICO

Fair Isaac применяет стандартную для отрасли технологию оценки кредитного риска FICO для ранжирования потребителей в соответствии с их кредитным риском. Этот рейтинг, рассчитанный на постоянное масштабирование в кредитных бюро и за пределами страны, уже стал мировым стандартом оценки рисков потребительского кредитования. Технология Fair Isaac, лежащая в основе скоринговых моделей, обеспечивает быстрое развертывание в любой стране, где есть данные кредитного бюро.

О НБКИ
ОАО «Национальное бюро кредитных историй» создано ведущими российскими банками и известно как лидер на российском рынке кредитной информации.NBKI значительно более успешен, чем все другие российские кредитные бюро, с наибольшим количеством банков-партнеров и наибольшим количеством выпущенных кредитных отчетов. NBKI также имеет самый высокий уровень посещаемости среди российских бюро: более 60% отчетов возвращаются с историей. Треть всех российских кредитных историй хранится в НБКИ. Узнайте больше о NBKI на сайте www.nbki.ru.

О Fair Isaac
Fair Isaac Corporation (NYSE: FIC) сочетает надежные советы, аналитику мирового уровня и инновационные приложения, помогающие предприятиям принимать более разумные решения.Решения и технологии Fair Isaac для управления решениями превращают стратегию в действие и повышают эффективность бизнеса, давая организациям возможность автоматизировать большее количество решений, повышать качество своих решений и объединять решения в рамках всего бизнеса. Клиенты в 80 странах работают с Fair Isaac, чтобы повысить лояльность и прибыльность клиентов, сократить потери от мошенничества, управлять кредитным риском, соответствовать нормативным и конкурентным требованиям и быстро увеличивать долю рынка.

Заявление Fair Isaac относительно прогнозной информации
За исключением исторической информации, содержащейся в настоящем документе, утверждения, содержащиеся в этом пресс-релизе, которые относятся к Fair Isaac, включая заявления относительно его оценки FICO ^® и описанных здесь отношений, и выгоды, которые будут извлечены из предложения, являются прогнозными заявлениями в значении «безопасной гавани» Закона о реформе судебных разбирательств по частным ценным бумагам 1995 года.Эти прогнозные заявления подвержены рискам и неопределенностям, которые могут привести к тому, что фактические результаты будут существенно отличаться, включая любые непредвиденные технические трудности, связанные с реализацией, использованием и функциональностью предложения, риски того, что клиенты не получат существенных выгод от предложения, неспособность продукта обеспечить ожидаемые результаты, возможность ошибок или дефектов в предложении, нормативные изменения, применимые к использованию потребительских кредитов и других данных, а также другие риски, описываемые время от времени в отчетах Fair Isaac SEC, включая ежегодные Отчет по форме 10-К за год, закончившийся 30 сентября 2007 г.Прогнозные заявления следует рассматривать с осторожностью. Если какой-либо из этих рисков или неопределенностей материализуется или любое из этих предположений окажется неверным, результаты Fair Isaac могут существенно отличаться от ожиданий Fair Isaac в этих заявлениях. Fair Isaac отказывается от каких-либо намерений или обязательств по обновлению этих прогнозных заявлений.

Fair Isaac и FICO являются товарными знаками или зарегистрированными товарными знаками Fair Isaac Corporation в США и / или других странах. Названия других продуктов и компаний в данном документе могут быть товарными знаками или зарегистрированными товарными знаками соответствующих владельцев.

кредитных агентств | TransUnion

Что такое агентство кредитной отчетности?

Агентства кредитной информации (также известные как бюро кредитных историй или агентства по отчетности потребителей), которые собирают информацию, имеющую отношение к вашей кредитной и финансовой истории. Есть три кредитных агентства: TransUnion, Equifax и Experian. Когда вы подаете заявку на ссуду, запрашиваете увеличение вашего кредитного лимита или даже подаете заявку на новую работу, ваш кредитный отчет, скорее всего, вступит в игру.Три кредитных агентства собирают и хранят информацию, которая помогает потенциальным кредиторам или работодателям оценить вашу надежность.

Почему существует три агентства кредитной информации?

Кредитная отчетность существует уже более века, и в первые дни у большинства сообществ было местное кредитное агентство. Когда кредиторам требовался кредитный отчет, они связывались с ближайшим кредитным агентством. Со временем, когда кредитная отчетность стала автоматизированной, местные кредитные агентства были объединены в три крупные региональные компании.TransUnion обслуживала центральную часть США, Experian — запад, а Equifax — юг и восток. Сегодня каждое из кредитных агентств имеет национальное присутствие.

В чем разница между кредитными агентствами?

Каждое из кредитных агентств предлагает немного разные услуги. Например, TransUnion — единственное кредитное агентство, предлагающее Identity Lock, услугу, которая помогает защитить себя от кражи личных данных. Кроме того, не все продавцы отчитываются перед всеми тремя кредитными агентствами.Это означает, что информация в вашем кредитном отчете может варьироваться от агентства к агентству, что приводит к разным оценкам.

Что такое VantageScore?

VantageScore — это система для расчета кредитных рейтингов, в которой вместо цифр используются буквенные оценки. Это облегчает потребителям понимание своих оценок. Стремясь более адекватно представить современную экономику, VantgeScore внесла существенные изменения в способы сбора и оценки информации. Например, ваша история платежей теперь измеряется за последние два года.Раньше это было только последние полгода. Это большое изменение, особенно если в последнее время вы не были финансово активны. Финансовое затишье из-за выхода на пенсию или временной безработицы не повредит вам так, как в старые времена.

САММИТ REUTERS — Россияне могут позволить себе удвоить потребительский долг — кредитное бюро

(другие новости с Рейтерского инвестиционного саммита по России и Восточной Европе, щелкните здесь)

* Россияне теперь платят около 20 процентов дохода для обслуживания долга

* Нет риска краха потребительских кредитов — кредитное бюро

* Процентные ставки будут падать, поскольку банки конкурируют за хороших заемщиков

Катя Голубкова и Оксана Кобзева

МОСКВА, 23 сентября (Рейтер) — Опасения по поводу краха потребительского кредитования в России неуместны и «население может легко позволить себе удвоить свои затраты по займам», — заявил на инвестиционном саммите Reuters Russia глава крупнейшего в стране бюро потребительских кредитных рейтингов.

Необеспеченное кредитование российских домашних хозяйств в прошлом году выросло на 50 процентов, поскольку банки бросились на высокодоходное кредитование, чтобы компенсировать ослабление спроса на кредиты со стороны компаний.

Это побудило центральный банк ввести более жесткие требования к потребительскому кредитованию — сектору, в котором более мелкие игроки, такие как онлайн-кредитор Tinkoff Credit Systems, захватили долю рынка у доминирующих контролируемых государством учреждений.

Аналитики предупреждают, что потребительские банки, некоторые из которых рентабельность собственного капитала достигает 70 процентов, рискуют подвергнуться удару по качеству своих ссуд из-за замедления роста экономики, которое может вынудить их брать большие резервы.

Но Александр Викулин, глава Национального бюро кредитных историй (НБКИ), сказал, что для подавляющего большинства россиян расходы домохозяйств по долгам легко управляемы.

«Говоря о возможности дефолта, он точно не произойдет в ближайшем будущем, и маловероятен в среднесрочной перспективе», — сказал Викулин в интервью.

Задолженность домашних хозяйств в России, составляющая 12 процентов валового внутреннего продукта, намного ниже, чем в большинстве развитых стран, при этом в таких странах, как Великобритания, этот процент достигает 100 процентов.Это означает, что, хотя стоимость кредита выше, системные риски сдерживаются.

«Единственный страх, который мы можем испытывать, — это падение цен на нефть», — сказал Викулин, комментируя сильную зависимость России от доходов от экспорта нефти в качестве стимула для своей экономики с бюджетом в 2 миллиарда долларов.

КОМНАТА ДЛЯ РОСТА

NBCH — крупнейшая компания, занимающаяся сбором данных о личном долге в России, на ее долю приходится 62 миллиона кредитных историй, использованных на 9 триллионов рублей (283 миллиарда долларов) непогашенных кредитов. Экономически активное население России составляет около 75 миллионов человек.

По словам Викулина, россияне сейчас платят около 20 процентов своего дохода в счет погашения долгов. Хотя это выше 10 процентов в Соединенных Штатах и ​​13 процентов во Франции, эта доля часто выше на развивающихся рынках по мере того, как уровень жизни догоняет. В Бразилии эта доля составляет 22 процента.

«Я думаю, это может быть 40 процентов», — сказал он. «Банковские услуги будут расширяться, и у людей будет не одна, а две-три кредитные карты, как в Соединенных Штатах».

По данным NBCH, неработающие кредиты по кредитным картам выросли на 44 процента по сравнению с июлем на 59 процентов.6 миллиардов рублей из общего количества таких кредитов около 1 триллиона рублей.

Неработающие ссуды (NPL) по всем потребительским кредитам составили 5,5 процента от общей суммы во втором квартале, что на 0,4 процентных пункта больше по сравнению с предыдущим кварталом.

Сбербанк, крупнейший банк России, предупредил, что его годовая прибыль может быть ниже первоначального прогноза, поскольку безнадежные ссуды — в частности, необеспеченные кредиты потребителям — и слабая экономика сказываются на доходах.

Викулин, возглавлявший бюро последние десять лет, расслаблен.

«Да, есть группа так называемых« кредитоманов », но она узкая», — сказал он.

«Мы не видим никаких угроз для банковского сектора», — добавил он, указав на превентивные меры, предпринимаемые центральным банком, и заявив, что процентные ставки должны снизиться в среднесрочной перспективе, поскольку банки конкурируют за кредитоспособных заемщиков.

«В 2013 году мы увидели, что банки столкнулись с нехваткой нормальных заемщиков — они просто закончились. Поэтому банки начали переманивать друг у друга хороших, в том числе предлагая более низкие ставки », — сказал Викулин.

«Это приведет к падению темпов роста кредитования и снижению ставок — другого выхода для банков просто нет».

Кредитных бюро в России — прогноз

% PDF-1.3
%
1 0 объект
> поток
application / pdf

GPL Ghostscript 8.15; изменен с помощью iText 4.2.0 пользователем 1T3XT2006-04-25T11: 01: 57Z2014-04-06T00: 50: 09-04: 00PScript5.dll версии 5.2

конечный поток
эндобдж
2 0 obj
>
эндобдж
3 0 obj
>
эндобдж
4 0 obj
> / Повернуть на 90 / MediaBox [0 0 612 792] >>
эндобдж
27 0 объект
> поток
xy8o «{(7fdP! ɾXd2EE (B26Q
Yƒ} vI5 {`;? {Z? 9 # ǁL:} ޯ W҅t ~ 7 мВт

Кредитные бюро, предлагающие бесплатный еженедельный кредитный отчет по COVID 19

Кредитные бюро предлагают бесплатный еженедельный кредитный отчет в связи с COVID 19

Кража личных данных является растущей проблемой и проблемой, с которой многие американцы сталкивались на протяжении многих лет.В эпоху COVID 19 увеличилось количество случаев кражи личных данных и мошенничества. Equifax, Experian и TransUnion, три основных кредитных бюро, осознали проблему, с которой сталкиваются люди. Они предлагают физическим лицам доступ к бесплатному еженедельному кредитному отчету до 20 апреля 2022 года. Все люди имеют право на получение одного бесплатного кредитного отчета от каждого из трех основных кредитных бюро каждый год. Тем не менее, они активизировались и каждый из них предлагает эту услугу чаще в это время.

Люди должны следить за своим кредитным отчетом, чтобы видеть, есть ли признаки того, что их личность была украдена, и следить за своим кредитным здоровьем.Те, кто крадут личные данные, используют личную информацию в незаконных целях, таких как открытие счетов на имя жертвы, получение доступа к банковским счетам и счетам кредитных карт или другая незаконная деятельность. Кредитные отчеты также могут помочь людям, которые могут нуждаться в создании, восстановлении или поддержании хорошей кредитной истории. Независимо от ситуации, кредитный мониторинг — отличный способ для людей защитить себя и получить и оставаться на правильном пути к хорошему кредитному здоровью.

Мы призываем физических лиц воспользоваться этим щедрым предложением.Чтобы еженедельно запрашивать эти бесплатные кредитные отчеты, посетите www.annualcreditreport.com. Каждый раз, когда человек хочет просмотреть свой отчет, он может сделать запрос с этого веб-сайта.

Обратите внимание, что кредитный отчет не содержит баллов, но позволяет людям видеть все счета, открытые на их имя. Люди должны внимательно изучить отчет, чтобы убедиться в отсутствии неточностей. Имейте в виду, что не все компании отчитываются перед всеми тремя агентствами кредитной информации, поэтому у них может не быть одинаковой точной информации.

Торговые наименования используются только для предоставления конкретной информации. Alabama Cooperative Extension System не поддерживает и не гарантирует какой-либо продукт и не рекомендует один продукт вместо другого, который может быть похожим.