«Роснефть» запустила собственный сервис бесконтактной оплаты

«Роснефть» запустила новый сервис бесконтактной оплаты топлива для корпоративных клиентов на базе собственного мобильного приложения «РН-Карт». Цифровая платформа позволяет оплатить заправку при помощи виртуальной топливной карты, не выходя из автомобиля. Также в мобильном приложении клиент может узнать о видах и стоимости топлива, выбрать оптимальный маршрут до АЗС, узнать настроенные лимиты по виртуальной топливной карте и посмотреть историю операций. Приложение доступно для операционных систем IOS и Android.  

Сервис бесконтактной оплаты для корпоративных клиентов подключается на заправочных комплексах Компании поэтапно. На первом этапе сервис стал доступен на 557 АЗС в Москве и Санкт-Петербурге. На втором этапе, к цифровой платформе до конца года дополнительно подключат более 1000 АЗС под управлением  НК «Роснефть»*.

Один из основных приоритетов розничного бизнеса Компании — развитие удобного клиентского сервиса. Собственная цифровая платформа позволяет существенно сократить время заправки автомобиля, а также минимизировать контакты с другими людьми, что актуально в текущей санитарно-эпидемиологической обстановке. Для заправки автомобиля на АЗС в мобильном приложении «РН-Карт» достаточно указать номер выбранной колонки, вид топлива, ввести необходимое количество литров или сумму заправки в рублях и произвести оплату онлайн.

В 2019 году «Роснефть» первой в России запустила сервис оплаты топлива для корпоративных клиентов через собственное мобильное приложение «РН-Карт». Это позволило отказаться от пластиковых топливных карт. Оплату топлива виртуальной топливной картой также возможно проводить  по штрих коду без подключения к сети интернет.

Мобильное приложение «РН-Карт» создано на основе собственных разработок «Роснефти», ключевым преимуществом которого являются безопасность и удобство для клиентов.

В 2020 г.  в партнерстве с компанией Яндекс для физических лиц был запущен сервис бесконтактной оплаты топлива на базе мобильных приложений Яндекс.Заправки, Яндекс.Карты, Яндекс.Навигатор. На текущий момент  к сервису уже подключены  около 1,5 тысяч АЗС/АЗК Компании.

Справка:

«Роснефть» располагает крупнейшей сетью розничных продаж на территории России, включающей более 3000 АЗС/АЗК. География розничного бизнеса Компании охватывает 66 регионов во всех федеральных округах РФ. Розничная сеть BP насчитывает 130 МАЗК, расположенных в Москве, Санкт-Петербурге, Твери, Смоленске, Пскове и Великом Новгороде.

*«Роснефть» владеет и управляет розничными сетями BP в России, (используя товарные знаки ВР по лицензии BP p.l.c.), а также ПТК и Башнефть.

Департамент информации и рекламы
ПАО «НК «Роснефть»
22 июля 2021 г.

«Роснефть» запустила собственный сервис бесконтактной оплаты

«Роснефть» запустила новый сервис бесконтактной оплаты топлива для корпоративных клиентов на базе собственного мобильного приложения «РН-Карт». Цифровая платформа позволяет оплатить заправку при помощи виртуальной топливной карты, не выходя из автомобиля. Также в мобильном приложении клиент может узнать о видах и стоимости топлива, выбрать оптимальный маршрут до АЗС, узнать настроенные лимиты по виртуальной топливной карте и посмотреть историю операций. Приложение доступно для операционных систем IOS и Android.  

Сервис бесконтактной оплаты для корпоративных клиентов подключается на заправочных комплексах Компании поэтапно. На первом этапе сервис стал доступен на 557 АЗС в Москве и Санкт-Петербурге. На втором этапе, к цифровой платформе до конца года дополнительно подключат более 1000 АЗС под управлением  НК «Роснефть»*.

Один из основных приоритетов розничного бизнеса Компании — развитие удобного клиентского сервиса. Собственная цифровая платформа позволяет существенно сократить время заправки автомобиля, а также минимизировать контакты с другими людьми, что актуально в текущей санитарно-эпидемиологической обстановке. Для заправки автомобиля на АЗС в мобильном приложении «РН-Карт» достаточно указать номер выбранной колонки, вид топлива, ввести необходимое количество литров или сумму заправки в рублях и произвести оплату онлайн.

 В 2019 году «Роснефть» первой в России запустила сервис оплаты топлива для корпоративных клиентов через собственное мобильное приложение «РН-Карт». Это позволило отказаться от пластиковых топливных карт. Оплату топлива виртуальной топливной картой также возможно проводить  по штрих коду без подключения к сети интернет.

Мобильное приложение «РН-Карт» создано на основе собственных разработок «Роснефти», ключевым преимуществом которого являются безопасность и удобство для клиентов.

В 2020 г.  в партнерстве с компанией Яндекс для физических лиц был запущен сервис бесконтактной оплаты топлива на базе мобильных приложений Яндекс.Заправки, Яндекс.Карты, Яндекс.Навигатор. На текущий момент  к сервису уже подключены  около 1,5 тысяч АЗС/АЗК Компании.

Справка:

«Роснефть» располагает крупнейшей сетью розничных продаж на территории России, включающей более 3000 АЗС/АЗК. География розничного бизнеса Компании охватывает 66 регионов во всех федеральных округах РФ. Розничная сеть BP насчитывает 130 МАЗК, расположенных в Москве, Санкт-Петербурге, Твери, Смоленске, Пскове и Великом Новгороде.

*«Роснефть» владеет и  управляет розничными сетями BP в  России, (используя товарные знаки  ВР по лицензии BP p.l.c.), а также ПТК и Башнефть.

Департамент информации и рекламы 
ПАО «НК «Роснефть»

«Кошелек» как новый сервис бесконтактной оплаты

Идея приложения, в котором хранились бы различные скидочные и накопительные карты магазинов, проста и стара как сама концепция телефона, собирающего в себе всю нашу жизнь. Подобные вещи появлялись еще на Symbian, что уж говорить об Android или iOS. Но разработка Cardsmobile, на которую делает ставку Huawei, копает чуть глубже в приложении «Кошелек» не только собираются бонусные карты, которые у вас уже есть, но также предоставляется возможность выпустить свежие карты прямо в нем. И самое главное, что наиболее ценно для пользователей актуальных смартфонов Huawei – можно добавлять свои платежные (дебетовые или кредитные) карты и осуществлять тем самым бесконтактные платежи смартфоном.

«Кошелек» доступно как в магазинах Google Play или AppStore, так и, напрямую, без костылей, в AppGallery – привязка к платежным инструментам Google или Apple не требуется, приложение работает без них.

Оформлен «Кошелек» в духе времени и своего названия — минималистично, просто и адекватно. На главном экране собраны все карты, которые вы добавили в приложение (часть «Кошелек» находит самостоятельно, получая доступ к вашей электронной почте при регистрации, часть необходимо добавлять вручную), причем в виде общей карусели, без разделения по типу. В верхней части рабочего экрана можно перейти к каталогу поддерживаемых системой карт (и зарегистрироваться в какой-нибудь интересной бонусной программе, если вы еще не), выделенному в отдельный экран рекомендованному каталогу карт (так создатели приложения зарабатывают на его содержание) и механизму добавления карты вручную — даже если «Кошелек» еще не наладил контакты с магазином, выпустившим карту, ее можно сфотографировать с двух сторон и предъявлять в цифровом виде.

Также есть строка поиска, панель уведомлений, куда сыпятся разные акции от программ, в которых вы зарегистрированы и панель настроек, частично дублирующая обозначенный выше быстрый доступ. Там можно найти форму обратной связи, настройки, справочный центр, добавить свое местоположение и, например, посмотреть список банков, которые уже сотрудничают с «Кошельком».

Это, конечно, самая важная часть приложения, позволяющая пользователям смартфонов Huawei обойти одно из неприятнейших санкционных ограничений Google – невозможность пользоваться платженым инструментом Google Pay, какое-то время отсекавшая вообще любые возможности платить через смартфон «на кассе». «Кошелек» эту возможность возвращает, пусть и с некоторыми ограничениями.

Самое главное — поддержка только карт системы MasterCard. Но, несмотря на то, что приложение изначально было разработано совместно с MasterCard, создатели утверждают, что будет поддерживаться и VISA, но позднее; когда — не уточняется. Прямо сейчас же только MasterCard. При этом с охватом банков все хорошо — поддерживаются уже очень многие. Прямо сейчас в системе 40 банков (в числе которых большинство крупнейших), а еще несколько (например, «Газпромбанк» и «БКС Банк») находятся в разделе «Скоро». «Сбербанка», правда, нигде нет — и не будет, для него существует свой сервис SberPay, тоже доступный в AppGallery. Также недавно были добавлены «Яндекс.Деньги».

Я протестировал платежную систему «Кошелек Pay» с картой «Райффайзенбанка» — и работает все легко, просто и без сбоев (насколько позволяет работа сети в магазине, конечно). Правда, для оплаты не требуется каждый раз подтверждать операцию вводом пароля или отпечатком пальца — достаточно разблокировать смартфон и инструмент становится доступен. Так, конечно, проще, но уровень защиты немного страдает. При этом возможность делать скриншоты карты в режиме Pay заблокирована (с бонусными и скидочными картами — нет). «Кошелек Pay» без ограничений работает за рубежом.

По поводу общей безопасности данных создатели призывают не беспокоиться, заявляя про то, что сервис работает на базе собственной платформы токенизации, прошедшей сертификацию по стандартам безопасности международных платежных систем.

В целом ощущения от приложения самые хорошие — оно удобное, красивое, здорово организовано и прекрасно работает, как по своей базовой функциональности (бонусные и скидочные программы), так и по более свежей (бесконтактная оплата). Есть легкие нарекания к безопасности, но не сказал бы, что они накладывают серьезные ограничения на перспективы приложения. Это вполне адекватная, пусть и не полноценная (не хватает большего охвата банков и поддержки платежной системы VISA) замена Google Pay с прекрасным «прицепом» — удобнейшим хранилищем бонусных и скидочных карт, куда можно прямо в приложении выпускать виртуальные карты (в будущем — и виртуальные банковские карты в системе Pay).

Бесконтактные платежи — Альянс безопасных технологий

Бесконтактные платежи — это просто платежные транзакции, которые не требуют физического контакта между платежным устройством потребителя и физическим кассовым терминалом. При бесконтактной платежной транзакции потребитель держит бесконтактную карту, носимое устройство или мобильное устройство с поддержкой Near Field Communication (NFC) в непосредственной близости (менее 2-4 дюймов) от POS-терминала продавца, и информация о платежном счете передается по беспроводной сети ( через радиочастоту (RF)).

Бесконтактные чиповые карты

были впервые выпущены в США в 2004 году. Бесконтактные платежи с использованием мобильных устройств с поддержкой NFC начались с Google Wallet в 2011 году, а затем с Softcard в 2012 году. Запуск в США Apple Pay, Android Pay и Samsung Pay в 2014 и 2015 годах возродил интерес к бесконтактным платежам с помощью мобильных устройств с поддержкой NFC. Как бесконтактные чип-карты, так и мобильные устройства с поддержкой NFC используют технологию на основе ISO / IEC 14443, что обеспечивает совместимость платежных решений независимо от марки или платежного устройства при использовании с бесконтактными считывающими устройствами, одобренными платежными сетями.

Исследования показывают, что потребители, эмитенты и продавцы выигрывают от использования бесконтактных платежей. Потребители наслаждаются дополнительным удобством, скоростью и простотой использования, в то время как эмитенты и продавцы наслаждаются более быстрым временем транзакций, увеличением затрат на транзакцию, более низкими операционными расходами и проникновением на рынок наличных платежей.

Платежный совет Secure Technology Alliance возглавляет деятельность по продвижению бесконтактных платежей и предоставляет ресурсы для обучения и внедрения эмитентов и продавцов.Последние ресурсы включают:

Аффилированная организация Альянса, Платежный форум США, имеет Рабочий комитет по мобильным и бесконтактным платежам, который занимается вопросами реализации с участием всех заинтересованных сторон и публикует отраслевые ресурсы и передовой опыт.

Дополнительные ресурсы по бесконтактным платежам можно найти в Центре знаний Альянса.

Как использовать бесконтактные платежи и приложения в Японии

Бесконтактные электронные платежные системы (называемые в Японии «безналичными платежами») в последние годы быстро выросли по всему миру.Ультрасовременная Япония, однако, по некоторым параметрам все еще отстает, но за последние несколько лет сделала шаги, чтобы наверстать упущенное. Вот обзор наиболее распространенных и полезных методов бесконтактной оплаты и приложений для безналичной оплаты в Японии и того, как все работает.

Бесконтактные платежи в Японии

Бесконтактные платежи — это электронные платежи, охватывающие все, от платежей по кредитным и дебетовым картам (не требующих ввода PIN-кода или подписи) до цифровых кошельков, виртуальных карт, приложений для мобильных платежей и платежей по картам IC.В то время как некоторые системы используют формы NFC (связь ближнего поля), другие основаны на QR-кодах.

Вы часто получаете (небольшие) скидки при оплате без наличных, а также можете накапливать баллы для различных схем вознаграждения. Кроме того, бесконтактная оплата, как правило, более гигиенична, что в наши дни является важным фактором.

Suica, Pasmo и транзитная ИС: оригинальная бесконтактная система в Японии.

Фото Лили Кроссли-Бакстер.

Отношение Японии к бесконтактным платежам немного отличается от других частей мира.В течение многих лет самыми популярными были транспортные карты Pasmo и Suica (существует также множество региональных версий). Первоначально они использовались только для подключения к системам общественного транспорта, но позже стали приниматься в качестве формы оплаты все больше и больше магазинов по всей Японии. Поэтому неудивительно, что цифровая версия этих транспортных карт является одной из самых популярных форм электронных платежей в Японии.

В то время как физические карты Suica и Pasmo никуда не денутся, платежи через мобильные приложения набирают обороты, предлагая удобство и даже бонусные баллы для опытных покупателей.

Приложения для цифровых платежей в Японии

Использование приложений для смартфонов для платежей имеет несколько преимуществ. Во-первых, их часто принимают в небольших магазинах, которые принимают наличные, но не принимают кредитные карты. Во-вторых, они хороши, если вы не можете получить кредитную карту — либо потому, что вы иностранец, либо потому, что слишком молоды. Однако, как уже упоминалось, одним из самых больших преимуществ, по-видимому, являются баллы, которые можно погасить в экосистеме приложения. Например, очки LINE можно использовать для путешествий, наклеек или поездок на такси.

Еще одним преимуществом использования приложений по сравнению с методами оплаты на основе карты IC является то, что вы можете отправлять и получать деньги от кого-либо с помощью того же приложения.

Аптека, принимающая PayPay | Фото Грегори Лейна

PayPay

Широко распространено : Да
Англоязычная версия : Да (но с частями на японском языке)
Система начисления баллов : Пользователи могут получить бонус, если они пополнят баланс любым способом кроме кредитной карты. В зависимости от участвующих магазинов доступны регулярные скидки или бонусные кампании.
Где скачать : Google Play или App Store

PayPay — это Softbank и Yahoo! Это совместное предприятие в Японии, получившее широкое распространение благодаря очень успешной рекламной кампании по повышению осведомленности. В настоящее время он предлагает щедрые скидки и поощрительные бонусы, но оговаривает в своих условиях, что эти кампании могут быть прекращены в будущем. Его широко принимают в магазинах по всему Токио, часто в магазинах, где кредитная карта не является вариантом оплаты. Кампании могут предложить хорошие скидки для дешевых людей, которые умеют читать по-японски.

Система на основе QR-кода работает двумя разными способами в зависимости от продавца. Продавцы с нужным оборудованием просто сканируют персонализированный код из приложения на вашем мобильном телефоне. Для продавцов, у которых нет оборудования, вы сканируете их код, вводите сумму платежа и показываете им на экране завершение платежа на своем телефоне.

Вы можете пополнить свой баланс PayPay банковским переводом, через банкомат, подключив его к своему счету на мобильный телефон SoftBank / Y!, С помощью подарочной карты, попросив друга отправить вам деньги или с помощью кредитной карты.

Бонус записывается в приложении как сумма в иенах. Пользователи могут использовать баллы тремя способами. Их можно использовать как мгновенную скидку с возвратом денег при каждой последующей покупке, сохранить для дальнейшего использования или, что интересно, вы можете поместить их в управляемый инвестиционный фонд!

LINE Pay

Широко распространено : Да
Англоязычная версия : Да
Балльная система : Нерегулярные предложения и балльные кампании
Где скачать : Google Play или App Store

LINE Pay принадлежит LINE, крупнейшей в Японии службе обмена сообщениями и суперприложению.Безопасность транзакций LINE Pay высоко ценится, и приложение принимается во множестве как онлайн-магазинов, так и обычных. После загрузки приложения вы можете пополнить баланс своего счета банковским переводом или в магазинах.

R Pay

Широко распространено : Да
Английская версия : Английский веб-сайт, японское приложение
Балльная система : Да
Где скачать : Google Play или App Store

R Pay было предшественник безналичной оплаты в Японии, но теперь его догоняют конкуренты.Сервис, подключенный к Rakuten (в основном это eBay в Японии), обычно встречается и имеет партнерские отношения со многими сетевыми магазинами, включая магазины повседневного спроса. R Pay позволяет вам зарабатывать призовые баллы Rakuten, а если у вас также есть кредитная карта Rakuten, ваши баллы удвоятся.

Поскольку Rakuten — один из немногих поставщиков кредитных карт в Японии, у которого нет серьезных препятствий для иностранцев, его определенно стоит рассмотреть в сочетании с балльной системой.

Фото iStock.com/SolStock

Merpay

Широко распространено : Как добраться
Англоязычная версия : Нет
Балльная система : Нет, но периодические кампании
Где скачать : Google Play или приложение Магазин

Этот сервис цифровых платежей предназначен для тех, кто пользуется услугами японской торговой площадки Mercari.Вы можете пополнить свой счет Merpay либо со своего банковского счета, либо со своего дохода от продаж Mercari. В настоящее время у Merpay около 1 миллиона магазинов-партнеров в Японии; Поскольку Mercari является доминирующим онлайн-рынком Японии с хорошей узнаваемостью бренда, можно ожидать, что это число будет расти.

В 2020 году Merpay выкупила Origami — еще одно перспективное платежное приложение — и внедрила его в Merpay.

d Barai

Широко распространено : Еще нет
Англоязычная версия : Нет, на веб-сайте есть базовое объяснение на английском языке, но приложение на японском языке
Балльная система : Да
Куда обратиться скачать : Вам нужно будет подать заявку на членство на веб-сайте Docomo, чтобы установить приложение.

d Barai подключен к NTT Docomo, японскому оператору мобильной связи. Вы можете использовать его для оплаты ежемесячных счетов за телефон, а затем тратить бонусные баллы онлайн и офлайн. Он пока не очень распространен и доступен только на японском языке, поэтому, вероятно, стоит подумать о нем только тем, у кого Docomo в качестве оператора мобильной связи.

Платформы для бесконтактных платежей на основе NFC

За пределами Японии широко используемой системой для бесконтактных платежей по кредитным картам на основе NFC является EMV (это расшифровывается как Eurocard, MasterCard, Visa).Вы, вероятно, узнаете символ, похожий на Wi-Fi, на своей карте и платежных терминалах. В то время как EMV набирает обороты в Японии, подавляющее большинство компаний, выпускающих бесконтактные терминалы и карты, поддерживают только японский чип FeliCa.

Автономная карта QUICPay | Фото Грегори Лейна

Это тот же самый чип, который используется в транспортных картах Suica и Pasmo и является основой для двух наиболее распространенных систем бесконтактных платежей по кредитным картам в Японии: QUICPay и iD. Когда вы регистрируете кредитную или дебетовую карту, вы можете запросить, чтобы она была оснащена QUICPay или iD.В зависимости от поставщика функциональные возможности могут быть частью карты, или они могут выпускать отдельную карту QUICPay или iD, подключенную к другой вашей карте. На самом деле между ними нет никакой разницы, поскольку оба широко распространены. Чтобы добавить японскую кредитную карту для безналичной оплаты в Google Pay или Apple Pay, вам понадобится QUICPay или iD.

Кошельки для цифровых платежей для смартфонов

Обычно они предустановлены на выбранном вами смартфоне. Обратите внимание, что для телефонов Android вам понадобится чип FeliCa, который поддерживает Osaifu-Keitai, чтобы добавлять японские карты.Большинство телефонов Android не японского производства и «зарубежные модели», приобретенные в Японии, не поставляются с чипом.

В отличие от платежных приложений или систем на основе кредитных / дебетовых карт, в кошельках цифровых платежей нет баллов или вознаграждений. Тем не менее, вы можете хранить в своем цифровом кошельке множество способов оплаты (с вознаграждением) и программ лояльности.

Фото iStock.com/martin-dm

Apple Pay

Широко распространено : Да
Где скачать : App Store (вероятно, предварительно установлен)

Apple Pay — это цифровой кошелек, в который можно безопасно добавить кредитные карты, проездные, карты лояльности и даже билеты на мероприятия.Вы можете установить способ оплаты по умолчанию или выбрать одну из зарегистрированных дебетовых / кредитных карт при оформлении заказа. Вместо того, чтобы запрашивать Apple Pay при оформлении заказа, вам следует запросить платежную платформу, например Suica / Pasmo, iD или QUICPay.

Google Pay

Широко распространено : Да
Где скачать : Google Play (вероятно, предварительно установлен)

В основном так же, как Apple Pay, только для Android, этот цифровой кошелек может надежно хранить все ваши iD и Совместимые с QUICPay кредитные / дебетовые карты и карты постоянного клиента.Google Pay поддерживает Suica, а также Rakuten Edy.

Как уже упоминалось, для использования в Google Pay кредитных карт, выпущенных в Японии, в вашем телефоне потребуется чип FeliCa, поддерживающий Osaifu-Keitai.

Использование бесконтактных платежей в качестве посетителя в Японии

В качестве посетителя приложения на основе QR-кода, указанные выше, недоступны для вас, если у вас нет номера мобильного телефона в Японии. В настоящее время единственная туристическая SIM-карта с местным номером для звонков и SMS — это Mobal. Если у вас нет местного номера, у вас есть несколько вариантов.

Иностранные кредитные карты на основе EMV (Visa payWave и т. Д.)

Хорошая новость заключается в том, что EMV получает все большее распространение. Плохая новость в том, что он по-прежнему будет доступен только у очень небольшого числа продавцов. Кроме того, не дайте себя обмануть, если вы заметите что-то похожее на символ EMV на терминале; это не означает, что вы можете нажать, чтобы заплатить иностранной кредитной картой. Вместо этого ищите знак бесконтактного логотипа рядом с логотипом кредитной карты на платежном терминале. Вам нужно будет запросить способ оплаты, прежде чем поднести карту к терминалу.Даже если у вас есть карта Mastercard, вам, вероятно, лучше запросить Visa Touch. Если продавец поддерживает кредитные карты, но не поддерживает методы касания на основе EMV, вы все равно можете платить старомодным способом — используя PIN-код или подпись.

Suica и Pasmo

Нет никаких ограничений на то, кто может приобрести туристическую карту IC. Как посетитель, вы можете приобрести их в автоматах по продаже билетов на любой станции, загрузить до 20 000 иен и получить возмещение на балансе при отъезде. Вы даже можете загрузить их в свой кошелек iPhone, если используете iPhone 8 или новее, но, к сожалению, не в свой кошелек Google Pay.

Apple Pay и Google Pay

Платежи на основе EMV (например, Apple Pay и Google Pay) поддерживаются все большим количеством терминалов. Тем не менее, это может быть случайным, и с огромной популярностью японских методов FeliCa, иногда трудно объяснить человеку, который ведет регистр.

При оплате иностранной кредитной картой через Apple Pay или Google Pay необходимо запросить «Visa Touch». Вам может сойти с рук запрос «Master Touch», но он менее известен, поэтому вам может быть лучше попросить Visa Touch, даже если у вас есть MasterCard.Места, где вы можете использовать свои зарубежные карты с телефоном неяпонского производства, включают 7-Eleven, Lawson, FamilyMart, большинство крупных сетей супермаркетов, Tully’s, McDonald’s, The Hub, Tokyu Hands, LAOX и международный аэропорт Кансай.

Более надежный способ (только с Apple Pay), чем надеяться на поддержку EMV у продавца, — это добавить транспортную карту Suica или Pasmo в свой кошелек Apple и использовать ее в качестве способа оплаты. Вы даже можете пополнить счет, используя свои способы оплаты, не выходя из дома. При оплате вы должны указать, что вы платите через Suica или Pasmo.К сожалению, это не работает с телефонами Android на базе EMV, потому что вы не можете добавить свой Pasmo или Suica в свой кошелек.

Наличные деньги по-прежнему король Японии

Несмотря на все причудливые приложения, кошельки и магию NFC, Япония по-прежнему остается обществом, основанным на наличных деньгах. В то время как все больше и больше мест вступают в бесконтактное / безналичное будущее, вы встретите множество ресторанов, кафе, местных магазинов, заправочных станций и даже отелей, у которых на кассе четко видны таблички «только наличные».Особенно в ресторанах, часто за исключением обеда только наличными, когда они обычно подают дешевую еду с низкой прибылью. В Японии валюта считается реальной, немедленной и безопасной — без комиссий, которые платежные системы взимают с торговцев. Поэтому, хотя мы настоятельно рекомендуем вам опробовать множество упомянутых выше способов бесконтактной оплаты, мы рекомендуем вам всегда иметь при себе иен.

Хотя мы делаем все возможное, чтобы информация была верной, информация может быть изменена.Это сообщение изначально опубликовано 13 февраля 2020 г. Последнее обновление: 15 июня 2021 г.

Бесконтактные платежи наконец готовы к внедрению?

Скачать статью

Несмотря на то, что платежная индустрия США давно ожидала взлета бесконтактных платежей, их внедрение потребителями было медленным. Однако в 2020 году пандемия COVID-19 и последовавший за ней спрос на более гигиеничные альтернативы бесконтактной оплаты привели к значительному увеличению использования бесконтактных платежей.Получили ли бесконтактные технологии тот момент, который потребители и продавцы предпочитают другим доступным способам оплаты? В этом брифинге рассматриваются технологии бесконтактной оплаты с помощью кодов ближнего поля (NFC) и быстрого реагирования (QR) и их перспективы для более широкого внедрения.

Две основные технологии бесконтактных платежей

Платежная индустрия ожидает, что бесконтактные платежи станут популярными в Соединенных Штатах в течение почти двух десятилетий, в основном за счет двух технологий: NFC и QR-кода. ^_ Для совершения платежа NFC у потребителя должно быть платежное устройство со встроенным чипом, которым может быть платежная карта, смартфон или носимое устройство, например смарт-часы. Чтобы платежное устройство могло передавать платежную информацию в точке продажи (POS), на POS-терминале должна быть включена технология радиочастотной идентификации (RFID). ^_ Когда присутствуют и чип, и RFID, платежную карту можно коснуться или помахать рукой над POS-терминалом, а смартфон или носимое устройство можно использовать в непосредственной близости от POS-терминала, чтобы обеспечить обмен данными через несколько уровни аутентификации от оборудования до программного обеспечения (Allison 2017).

Вначале, когда сети кредитных карт способствовали принятию небольших продаж билетов, считалось, что бесконтактная технология NFC станет следующей волной платежей; эта волна так и не материализовалась (Bradford 2005). В 2014 году, когда Соединенные Штаты перешли на технологию чиповых карт EMV и были введены цифровые кошельки на основе NFC, такие как Apple Pay, ожидания в отношении внедрения бесконтактных платежей на основе NFC снова возросли. Но продавцы и потребители по-прежнему не использовали широко бесконтактные платежи (Bradford and Maniff 2015).

Внедрение бесконтактных платежей NFC замедлилось по нескольким причинам. Американские эмитенты карт не спешили рассылать своим клиентам бесконтактные карты со встроенными чипами (Schulze, 2019). Многие розничные торговцы отстают от приема платежей на основе чипов, потому что это было дорогостоящим и сложным (Weisbaum, 2015). Среди розничных продавцов, которые приняли технологию чипов, многие не поддерживают функцию RFID. Даже когда розничные продавцы включили RFID и приняли цифровые кошельки, потребители не совершали много бесконтактных платежей — не потому, что у них были какие-либо реальные возражения против цифровых кошельков, а потому, что им нравились их карты и они не видели веских причин для изменения способа оплаты в точках продаж. (ПЫМНЦ 2020).Хотя бесконтактные платежи могут быть более безопасными и быстрыми, чем использование кредитной карты или оплата наличными, этих атрибутов было недостаточно, чтобы ускорить принятие.

Помимо бесконтактных карт и цифровых кошельков, технология QR-кода разработана как еще один способ совершать бесконтактные платежи. QR-коды могут быть динамическими или статическими, и оба типа QR-кодов доступны продавцам и потребителям (Bradford, Hayashi и Toh, 2019). Динамические коды специфичны для каждой отдельной транзакции.Представленный продавцом динамический QR-код требует, чтобы продавец интегрировал платежную службу поставщика приложения в свою POS-систему и представлял QR-код потребителю для чтения с помощью смартфона. Статические коды уникальны для отдельного продавца или потребителя и не зависят от транзакции. Статический QR-код, представленный продавцом, не требует дополнительного оборудования или технологий; вместо этого продавец получает QR-код, связанный с его счетом в банке или у поставщика платежных услуг.Для совершения платежа продавец представляет QR-код, который потребители могут сканировать с помощью приложения на своем смартфоне. Затем потребитель вводит сумму платежа для завершения транзакции. Когда покупатель представляет для оплаты динамический или статический QR-код, он использует свой смартфон для отображения QR-кода, связанного с его кошельком, который продавец сканирует для завершения транзакции. В отличие от бесконтактных платежей NFC, для приема платежей с помощью QR-кодов требуется небольшое дополнительное оборудование или совсем не требуется его, поэтому продавцы, скорее всего, будут платить меньше за их прием.

Торговцы, начиная от ресторанов быстрого обслуживания и заканчивая 10 ведущими розничными торговцами и заправочными станциями, внедряют технологию QR-кода в свои собственные мобильные приложения. Помимо возможности бесконтактной оплаты через проприетарные приложения, QR-коды могут быть связаны с программами лояльности и позволяют предоставлять вознаграждения и предложения во время оплаты. Они также могут сохранять информацию о транзакциях, заказах и предпочтениях. Платежное POS-приложение с QR-кодом Starbucks, представленное потребителями и статичное, является выдающимся.Исследование, проведенное eMarketer в 2018 году, показало, что приложение Starbucks является самым популярным способом личных или бесконтактных мобильных платежей в целом: 23 миллиона человек в США совершают покупки через него не реже одного раза в шесть месяцев. Принятие приложения для оплаты с помощью QR-кода Starbucks превзошло Apple Pay и Google Pay, а также собственный вариант мобильных платежей Samsung (Taylor, 2018). Такие продавцы, как Walmart, Kohl’s и Kroger, используют динамические QR-коды, представленные продавцами. Судя по количеству пользователей мобильных приложений, 58 миллионов американцев имеют мобильное приложение Walmart на своих смартфонах (Shevlin 2019).

До пандемии COVID-19 бесконтактные платежи, казалось, становились все более популярными среди потребителей. Согласно исследованию цифровых платежей American Express за 2019 год, четверть (26 процентов) потребителей совершали бесконтактный платеж хотя бы один раз за предыдущие шесть месяцев, и American Express ожидала, что это число, вероятно, увеличится по мере того, как в 2020 году будет выпущено больше бесконтактных карт. и по мере того, как все большее число продавцов в США начали принимать бесконтактные платежи (American Express 2019).По данным eMarketer, по состоянию на октябрь 2019 года у Apple Pay было более 30 миллионов зарегистрированных пользователей в США, что составляет почти половину всех пользователей мобильных платежей в стране. У Google Pay было около 12 миллионов пользователей, а у Samsung Pay — почти 11 миллионов пользователей (Dumont 2020).

Изменения в использовании бесконтактных технологий

Пандемия COVID-19, похоже, предоставила потребителям и продавцам более вескую причину для перехода на бесконтактные платежи: желание альтернативы касанию наличных денег, блокнотов с PIN-кодами и ручки для платежей на основе подписей.Согласно данным Mastercard Contactless Consumer Polling, более половины потребителей сейчас используют какую-либо форму бесконтактных платежей (White 2021). По данным American Express, 70 процентов ее продавцов говорят, что их клиенты просили бесконтактные платежи, а 73 процента продавцов предпочитают, чтобы их клиенты платили картой или мобильным приложением, а не наличными (American Express 2020). Исследование состояния розничных платежей в 2020 году, проведенное Forrester для Национальной федерации розничной торговли, показало, что 67 процентов опрошенных розничных торговцев теперь принимают некоторую форму бесконтактных платежей. ^_ Из этих розничных продавцов 58 процентов принимают бесконтактные карты, которыми можно махать рукой или касаться устройства чтения, по сравнению с 40 процентами в 2019 году, и 56 процентов принимают платежи с помощью цифрового кошелька на мобильных телефонах, по сравнению с 44 процентами. Аналогичным образом Visa сообщает, что транзакции с оплатой через касание в повседневных сегментах в Соединенных Штатах, включая продукты питания и аптеку, выросли более чем на 100% по сравнению с прошлым годом (Visa 2020). Эти статистические данные резко контрастируют с тем, как происходило бесконтактное усыновление до пандемии.

Эту статистику подтверждают примеры крупных розничных торговцев. Сеть продуктовых магазинов Kroger, которая принимает бесконтактные платежи по картам с 2015 года, в августе 2020 года начала пилотное тестирование Apple Pay, Google Pay и других программ мобильных платежей (Kroger 2020). На платежной платформе Marqeta, которая поддерживает доставку продуктов питания или продуктов для клиентов, количество бесконтактных платежей на основе чипов увеличилось на 128 процентов с конца февраля до середины мая 2020 года (Moeser 2020). До пандемии Marqeta уже продвигала бесконтактные платежи и мобильные кошельки для рабочей силы, занятой в экономике.

Рестораны начинают внедрять бесконтактные платежи с помощью поставщиков QR-кодов, таких как Up n ’go и Shift4 Payments. QR-коды, предлагаемые этими поставщиками, не вызывают платеж. Вместо этого посетители ресторана перенаправляются на страницу оплаты, которая позволяет им расплачиваться с помощью кредитной карты. Up n ’go, запущенный в 2018 году, также принимает Apple Pay, Google Pay и Venmo. Up n ’go позволяет потребителям совершать бесконтактные платежи без загрузки приложения, регистрации учетной записи или предоставления какой-либо личной информации.Вместо этого потребитель просто сканирует QR-код на квитанции с помощью камеры своего смартфона, чтобы произвести оплату на мобильном сайте Up n ’go без какого-либо дальнейшего взаимодействия (Dahlmann 2020). Бизнес Up n ’go начал расти в июне 2020 года и сейчас используется более чем в 1000 ресторанах в 49 штатах. В октябре 2020 года на Up n ’go было совершено более одного миллиона транзакций. QR Pay от Shift4 Payments предлагает дополнительную опцию, которая представляет QR-код на платежном терминале, который можно поднести к столу закусочной вместо квитанции.После того, как посетитель сканирует код своим смартфоном, отображается счет, и оплата может быть произведена через веб-браузер телефона с помощью платежной карты. В Shift4 Payments также есть опция, которая позволяет продавцу отображать пользовательский QR-код в своем меню, на столе или на подставке. Когда покупатель сканирует код своим смартфоном, он открывает меню в веб-браузере своего телефона и позволяет покупателю отправить заказ на кассовый терминал и произвести оплату со своего телефона.

Бесконтактные платежи также происходят на бензоколонке.Например, в ноябре 2019 года Costco объявила, что оплата через касание доступна на всех ее заправочных станциях Costco. Costco теперь также позволяет производить оплату с помощью мобильного кошелька. Кроме того, бензонасосы ExxonMobil предлагают двойную функцию оплаты через NFC или QR-код (Pucci 2020). Хотя клиент может использовать мобильное приложение Exxon Mobil Rewards + для оплаты из автомобиля и получения вознаграждений, он также может приложить свой смартфон к наклейке с QR-кодом на бензоколонке ExxonMobil или использовать камеру телефона для сканирования QR-кода для авторизации платежа. .Приложение Exxon Mobil Rewards + открывается интуитивно, чтобы продолжить оплату, а те, у кого нет приложения, могут платить через Apple Pay или Google Pay. Exxon Mobile ожидала, что к концу 2020 года на ее более чем 11500 станциях по всей стране будет установлена ​​эта новая технология. получает усыновление. Эти кошельки генерируют QR-код на телефоне клиента, который представляет собой предварительно выбранный источник финансирования — карту или баланс PayPal или Venmo, — который сканер магазина считывает и обрабатывает.В ноябре 2020 года CVS Pharmacy стала первым национальным розничным продавцом, который интегрировал технологию QR-кода PayPal и Venmo в POS в 8 200 автономных точках по всей стране (CVS Health 2020). С января 2020 года CVS сообщила о 43-процентном росте бесконтактных транзакций. Новое исследование PayPal подтверждает эту тенденцию, показывая, что более одной трети (34 процента) опрошенных потребителей вообще не стали бы покупать у продавцов, если бы платежи с использованием QR-кода были недоступны (CVS Health 2020).

Помимо принятия QR-кода отдельными продавцами, платежи на основе QR-кода были приняты организаторами крупных мероприятий, таких как Суперкубок 2021 года.Из-за пандемии Visa работала с Национальной футбольной лигой, банками и торговцами, чтобы ускорить реализацию плана по превращению Суперкубка 2021 года в безналичный и полностью бесконтактный способ оплаты (Fitzgerald 2021). Безналичная зона в Тампе включала парковку, фан-мероприятие «Super Bowl Experience» за пределами стадиона и близлежащие магазины. Visa работала над переводом основных продавцов на бесконтактные платежи, чтобы гарантировать, что все будущие Суперкубки, которые она спонсирует, будут безналичными (но с наличными на стадионах киосками для перевода денег на карту, чтобы посетители, предпочитающие наличные, могли совершать транзакции).

Что ждет бесконтактные платежи?

Способы использования QR-кодов для совершения платежей продолжают развиваться, что привело к фрагментации рынка. EMVCo, глобальный технический орган, который способствует всемирному взаимодействию и принятию безопасных платежных транзакций, установил стандарт для QR-кодов в 2017 году (Latgé 2020a). Спецификация QR-кода EMV может включать платежи на основе учетной записи (например, ACH), а также платежи на основе карт (NFC Forum 2019).Возможность включить оба типа платежей увеличивает функциональную совместимость, эффективность и гибкость развертывания QR-кода (Latgé 2020b). Он также предлагает возможность для мобильных платежей на основе QR-кода использовать преимущества мгновенных платежей, которые позволят продавцам получать средства и отправлять возмещения своим клиентам быстрее, чем с другими цифровыми платежами.

Платежная технология NFC также развивается. В 2019 году NFC Forum выпустил спецификацию кандидата на денежные переводы NFC (NMT).NMT призван повысить скорость и эффективность платежей за счет устранения необходимости в камере или сканере, используемых в решениях на основе QR-кода. Вместо этого NMT предоставляет открытую платформу, которая позволяет поставщикам платежных услуг сопоставлять их уже определенный обмен данными для платежных решений на основе QR-кода с NFC-связью. Спецификация работает со всеми устройствами с поддержкой NFC, включая смартфоны и кард-ридеры. Форум NFC заявляет, что его новая спецификация заменит QR-коды одним касанием. Группа также заявляет, что новая спецификация будет предлагать более безопасные транзакции, чем QR-коды.

Принятие потребителями бесконтактных платежей может продолжиться после пандемии. Исследование Visa Back to Business 2021 года показало, что почти половина опрошенных потребителей считают, что бесконтактная оплата является одной из самых важных мер безопасности, которые могут предложить магазины (Visa 2021). Более половины (65 процентов) заявили, что после вакцинации они предпочли бы использовать бесконтактные платежи столько же или даже больше, чем они делают сейчас. Только 16 процентов потребителей заявили, что вернутся к своим старым методам оплаты даже после того, как вакцина станет широко доступной.Кроме того, 85 процентов опрошенных потребителей ожидают, что цифровые опции будут совершаться лично. Что касается метода бесконтактных платежей, 62 процента ожидают, что смогут использовать кредитную или дебетовую карту, 41 процент ожидают, что смогут использовать мобильные платежные приложения, а 37 процентов ожидают возможности оплаты с помощью мобильного кошелька.

Чип-карты находятся в физических кошельках потребителей, продавцы включают RFID в свои терминалы и применяют методы оплаты QR, цифровые кошельки позволяют осуществлять платежи с помощью NFC и QR-кода, а потребители демонстрируют и выражают желание использовать варианты бесконтактной оплаты.Этот импульс может предоставить лучшую возможность для значимого и устойчивого внедрения бесконтактных платежей. Однако остается только гадать, стала ли пандемия переломным моментом.

лучших приложений для бесконтактных платежей для малого бизнеса

В 2020 году малые предприятия, в частности розничные торговцы, были вынуждены внести множество изменений в методы своей работы. Пожалуй, одним из самых заметных изменений стал рост числа бесконтактных платежей.Эта технология уже была доступна во многих местах, но с тех пор стала предпочтительным вариантом для многих розничных торговцев и потребителей, поскольку они стремятся уменьшить возможности передачи вируса.

Опрос, проведенный Forrester для Национальной федерации розничной торговли, показывает, что объем бесконтактных платежей увеличился для 69% опрошенных с января 2020 года ритейлеров, а среди тех, кто внедрил бесконтактные платежи, 94% ожидают, что этот рост продолжится до 2021 года. сторона, 19% U.Покупатели S. заявили, что они впервые совершили цифровой платеж в магазине в мае 2020 года, и более половины заявили, что, вероятно, продолжат платить в цифровом виде.

Поскольку малый бизнес привыкает к изменениям, бесконтактные платежи становятся главной проблемой. Вот обзор некоторых из лучших приложений для бесконтактных платежей, включая Apple Pay, Square, Google Pay и Venmo, чтобы помочь компаниям определить, что лучше всего соответствует их потребностям.

Что такое бесконтактный платеж?

Бесконтактные платежи позволяют покупателям оплачивать товары или услуги без необходимости протягивать карту, вводить PIN-код или подписываться для транзакции — по сути, позволяя совершать транзакцию, не касаясь чего-либо.

Наиболее распространенные приложения для бесконтактных платежей работают либо с технологией NFC (Near Field Communication), либо с использованием QR-кода.

NFC — это форма беспроводной, бесконтактной связи между устройствами, находящимися в непосредственной близости друг от друга, например, телефоном и устройством для чтения карт в кассе, которая позволяет им обмениваться небольшими объемами данных. Технология NFC, по сути, позволяет человеку привязать свои способы оплаты к своему телефону и использовать свой телефон с бесконтактным считывателем для завершения транзакции.

Некоторые приложения для бесконтактных платежей, такие как Paypal и Venmo, вместо этого используют QR-код для завершения транзакции. В этом случае требуется подключение к Интернету или данные мобильного телефона, и клиенту обычно приходится вручную вводить платеж, который затем переводится в приложение для работы с деньгами на устройстве компании.

Как работает бесконтактный платеж

Клиент, использующий вариант бесконтактной оплаты с NFC, просто поднесет свой телефон к считывателю бесконтактных платежей или приложит свою кредитную карту с чипом RFID к считывателю, и транзакция будет завершена.Бесконтактный платеж не передает информацию о карте, а использует токен вместо номеров кредитных и дебетовых карт. В некоторых случаях, если клиент использует мобильный кошелек, на устройстве потребуется Touch ID, PIN или Face ID. Для бизнеса платеж обрабатывается так же, как и любая транзакция с предъявлением карты. Считается, что бесконтактные платежи с использованием основных кредитных карт и NFC имеют такую ​​же безопасность, как и любые другие транзакции по кредитным картам.

Для бесконтактных транзакций с использованием QR-кода требуется немного больше ручного ввода.Обычно клиент сканирует QR-код на предприятии, вводит сумму платежа, и платеж переводится. Затем они показывали платеж продавцу, который продолжал продажу. Этот метод может потребовать дополнительной подготовки и информации со стороны персонала. Также требуется подключение к Интернету.

Apple Pay

Apple Pay была запущена в 2014 году как простой, безопасный и частный способ оплаты с помощью iPhone, а теперь работает с другими устройствами, такими как Apple Watch.Пользователи могут добавить свою кредитную или дебетовую карту в свой мобильный кошелек — Apple Pay работает с большинством эмитентов карт и поставщиков платежных услуг — и устройство будет использовать технологию NFC для бесконтактной оплаты в магазине, который принимает Apple Pay. Apple Pay также работает с покупками в Интернете.

Как настроить Apple Pay

Компаниям, которые хотят принимать Apple Pay, нужен POS-терминал с возможностью бесконтактных платежей. Apple советует обратиться к своему поставщику платежей, чтобы настроить терминал и сообщить им, что вы хотите принимать Apple Pay.Если вы уже поддерживаете NFC / FeliCa / бесконтактные платежи, вы, скорее всего, сможете без проблем настроить Apple Pay.

Функции безопасности

Каждая транзакция Apple Pay требует аутентификации с помощью Touch ID, Face ID или пароля. Для транзакций с более высокой стоимостью может потребоваться подпись. Информация о карте клиента никогда не передается.

Цены и сборы

При приеме Apple Pay продавцы не взимают дополнительных комиссий. Компании платят те же тарифы и комиссии по кредитным картам, что и при транзакциях с предъявлением карты, а Apple Pay взимает плату с эмитента карты.Платежи являются частью транзакций по кредитной карте для бизнеса. Также не требуется специального оборудования, кроме POS-терминала с возможностью бесконтактной оплаты.

Аудитория

По данным International Data Corporation (IDC), 15,5% пользователей смартфонов имеют операционную систему Apple iOS. Между тем, исследование PYMNTS показывает, что 51% продавцов принимают Apple Pay для розничных продаж.

Apple Pay Плюсы и минусы

Apple Pay широко распространена среди продавцов и обеспечивает безопасный способ проведения бесконтактных транзакций.Кроме того, Apple Pay не требует дополнительных сборов или специального оборудования — компании, использующие бесконтактную технологию, могут легко настроить Apple Pay.

Однако у покупателя должно быть устройство Apple для оплаты с помощью Apple Pay, поэтому компании могут захотеть иметь другие доступные варианты бесконтактной оплаты.

Google Pay

В 2018 году Google объявил, что объединяет различные способы оплаты, такие как Android Pay и Google Wallet, под одним брендом: Google Pay.Google Pay доступен в Интернете, в магазине и во всех продуктах Google, а также для одноранговых транзакций. У пользователей должно быть Android-устройство с установленным Google Pay. Для предприятий транзакции Google Pay функционируют как транзакции по кредитной карте.

Как настроить Google Pay

Google Pay не обрабатывает и не авторизует транзакции. Как и Apple Pay, он просто разрешает транзакции путем токенизации карты и передачи этой информации в платежные сети.Для приема платежей через Google Pay в магазине требуется терминал для бесконтактных платежей с включенным считывателем NFC. Google предлагает компаниям сотрудничать с поставщиками POS-терминалов, чтобы убедиться, что их системы готовы принимать данные бесконтактных платежей.

Функции безопасности

Google Pay защищает платежную информацию с помощью нескольких уровней безопасности. Он не хранит номер физической кредитной карты на устройстве и требует, чтобы телефон был разблокирован для большинства транзакций. Google Pay передает продавцу не номера карт, а номер виртуального счета или токен.Поскольку он использует технологию NFC, Google Pay работает только на расстоянии нескольких дюймов от другого устройства, что снижает вероятность кражи информации.

Цены и сборы

Google Pay не взимает комиссию с продавцов за прием Google Pay. Когда покупатель платит в магазине с помощью Google Pay, карточная сеть считает это транзакцией по предъявлению карты, и компания оплачивает соответствующие комиссии продавца. Никакого специального оборудования не требуется, кроме POS-терминала с возможностью бесконтактной оплаты.

Аудитория

Хотя данные IDC показывают, что Android остается основной операционной системой для мобильных устройств, eMarketer сообщил, что пользователи Google Pay на самом деле сильно отстают от тех, кто использует Apple Pay, — около 12,1 миллиона в 2019 году.

Google Pay Плюсы и минусы

Google Pay не требует дополнительных сборов или необходимого оборудования, позволяющего предприятиям использовать его, и его можно использовать в Интернете или в магазине для обработки платежей. Процесс токенизации Google Pay означает, что номера кредитных и дебетовых карт не собираются, что повышает безопасность продавца.Google Pay также работает с большинством крупных банков и со всеми кредитными картами, что означает, что его легко использовать со стороны потребителей. Однако низкий уровень внедрения Google Pay в настоящее время может означать, что многие клиенты, которые заходят в магазин, не будут его настраивать.

PayPal

В мае 2020 года PayPal, которая занимается бизнесом цифровых платежей в течение двух десятилетий, объявила о доступности бесконтактных платежей, позволяющих продавцам принимать платежи непосредственно в магазине. Используя функцию QR-кода в приложении PayPal, пользователи могут откройте их камеру, отсканируйте QR-код, введите сумму, причитающуюся компании, и немедленно отправьте деньги.Компаниям просто нужно сгенерировать QR-код PayPal и отобразить его в своем магазине.

PayPal также предлагает оборудование в виде устройства для чтения кредитных карт, которое позволяет клиентам совершать бесконтактные платежи с помощью кредитной карты с микрочипом или другие бесконтактные платежи, такие как Apple Pay и Google Pay.

Как настроить бесконтактные платежи PayPal

Чтобы начать принимать бесконтактные платежи, продавцы должны иметь приложение PayPal. Затем они могут загрузить QR-код из приложения PayPal, распечатать его и показать в своем офисе.Специального оборудования не требуется, хотя клиенты должны иметь загруженное приложение PayPal на свои устройства. PayPal позволяет вам заказывать напечатанные настольные дисплеи, наклейки или бумажные карточки со шнурками, напечатанными с QR-кодом, или продавцы могут бесплатно скачать и распечатать их.

Функции безопасности

PayPal заявляет, что предоставляет одну из самых мощных онлайн-систем управления рисками в мире и лидирует в отрасли по защите конфиденциальности и личных данных с лидирующим в отрасли показателем потерь менее 0.5%. Компания внедрила различные тактики предотвращения мошенничества, включая шифрование данных, защиту финансовой информации путем отказа от предоставления финансовой информации покупателям и другие стратегии. PayPal также удерживает средства во время любого спора о платежах, пока проблема не будет решена.

Цены и комиссии

Вариант бесконтактной оплаты PayPal является относительно новым, и компания отказывается от комиссии с продавца до 2021 года. Начиная с 1 января 2021 года продавцы будут платить 1,90% плюс 0 долларов США.10 за транзакцию. Продавцы также будут платить другие соответствующие комиссионные сборы от эмитентов карт и банков.

Аудитория

PayPal — это широко используемое решение с 346 миллионами активных учетных записей по всему миру, 3,7 миллиардами платежных транзакций и общим объемом платежей 222 миллиарда долларов во втором квартале 2020 года.

Плюсы и минусы

Широкое использование PayPal и удобная для продавцов политика делают его хорошим выбором для малых предприятий, желающих принимать бесконтактные платежи, особенно если у них нет POS-терминала или они обычно занимаются наличными деньгами.

Однако транзакции с QR-кодом PayPal означают, что ваши покупатели должны иметь доступ к Интернету или данным для завершения транзакции, поэтому в вашем магазине должен быть хороший сервис или Wi-Fi, в которые они могут войти.

Транзакции также зависят от того, что покупатель введет правильную сумму и покажет ее продавцу, поэтому для эффективной обработки этих транзакций может потребоваться дополнительное обучение персонала.

Venmo

В июле 2020 года Venmo, компания мобильных платежей, принадлежащая PayPal, запустила ограниченный пилотный проект новых инструментов для индивидуальных предпринимателей, представив свои бизнес-профили.Эти профили предлагают бесконтактные платежи с использованием специального QR-кода Venmo.

Как настроить бесконтактные платежи Venmo

Индивидуальный предприниматель, который хочет принимать бесконтактные платежи через Venmo, должен иметь бизнес-профиль, который в настоящее время доступен только по приглашению. Между тем, более крупные предприятия могут зарегистрироваться для получения бизнес-профиля, создав учетную запись на Venmo. Оттуда им нужно будет использовать QR-код в магазине, который можно загрузить в приложении и распечатать.

Клиенты, оплачивающие через Venmo, могут нажать кнопку сканирования в нижней части главного экрана и следовать инструкциям. Кроме того, компания может сканировать QR-код клиента для оплаты, и пользователю необходимо ввести сумму платежа вручную.

Функции безопасности

Venmo использует шифрование для защиты информации учетной записи и отслеживает активность учетной записи, чтобы помочь идентифицировать несанкционированные транзакции. Пользователи также могут защитить свои учетные записи с помощью функций безопасности в приложении.

Цены и комиссии

Бизнес-профили для индивидуальных предпринимателей в настоящее время не имеют комиссии, но в будущем те, у кого есть такие профили, будут платить 1,9% плюс 0,10 доллара США за каждый произведенный платеж. Это также текущая структура оплаты для бизнес-профилей Venmo. Пользователи, которые платят кредитными картами, также платят комиссию в размере 3%, но освобождаются от этого при оплате бизнес-профиля.

Аудитория

Venmo имеет более 60 миллионов пользователей и обычно используется для одноранговых транзакций, хотя только недавно начал поддерживать бизнес-транзакции.

Плюсы и минусы

Профили Venmo для бизнеса в настоящее время недоступны для индивидуальных предпринимателей без приглашения, хотя более крупные компании могут зарегистрироваться для создания учетных записей уже сейчас. Транзакции проходят гладко для клиента и не связаны с комиссией за отправку или получение денег. Однако, как и в случае с PayPal, бесконтактные транзакции Venmo в магазине выполняются с помощью QR-кода, что требует обучения персонала приему этих транзакций и необходимости ввода пользователем суммы платежа вручную.

Для предприятий без POS-системы транзакции Venmo могут быть реальным способом бесконтактного приема платежей.

Итог

Популярность бесконтактных платежей продолжает расти.

Выбор лучшего приложения для бесконтактных платежей для любого бизнеса зависит от структуры бизнеса, клиентской базы и того, как компания уже принимает платежи.

Для предприятий, использующих POS-системы, Apple Pay и Google Pay предоставляют простые варианты приема бесконтактных платежей без серьезных изменений для клиента или бизнеса.

Компаниям, не имеющим POS-терминала, PayPal и Venmo предоставляют варианты принятия безналичных и бесконтактных транзакций таким образом, чтобы это было легко для клиента, но может потребоваться некоторое обучение персонала.

В любом случае рост бесконтактных платежей означает, что большинству предприятий, принимающих транзакции в магазине, следует рассмотреть свои варианты использования этих очень распространенных коммерческих решений.

Бесконтактный платеж | Транзитный район Аламеда-Контра Коста

Попробуйте бесконтактную оплату через AC Transit

У пассажиров есть много вариантов при оплате проезда на AC Transit.В следующий раз, когда будете кататься, подумайте о бесконтактной оплате! Это более эффективно и сокращает время посадки на автобус, быстрее доставляя пассажиров к месту назначения.

Варианты бесконтактной оплаты включают Clipper, теперь также доступный на вашем телефоне, и оплату проезда с помощью мобильных приложений с помощью мобильной платежной платформы AC Transit.

Если у вас есть вопросы о возврате денежных средств или технические проблемы при покупке мобильного тарифа, свяжитесь с Token Transit по телефону help@tokentransit.com .

Теперь AC Transit представила еще больше возможностей бесконтактного использования для райдеров.

AC Transit запустила бесконтактную оплату в официальном приложении AC Transit и Token Transit в октябре 2020 года, чтобы уменьшить количество точек соприкосновения из-за COVID-19 и ускорить посадку на автобус. Пассажиры также могут приобретать билеты AC Transit в мобильных приложениях, таких как приложение Transit, Moovit и Google Maps.

Пассажиры, имеющие право на проезд для молодежи и пожилых людей / инвалидов, теперь могут приобретать билеты со скидкой и проездные на платформе мобильных платежей AC Transit с помощью любого из приложений, перечисленных выше.

Если у вас нет средств для предварительной оплаты билета или вы не уверены, будете ли вы использовать полную стоимость предоплаченного билета, попробуйте тарифы с оплатой по факту использования.Превратите свои одиночные поездки в проездные с помощью мобильной платежной платформы AC Transit. После того, как вы заплатите эквивалент более дорогого билета, мы ограничим вашу стоимость проезда, чтобы вы не платили больше, и добавим билет в свой аккаунт. Узнайте, как это работает, в разделе часто задаваемых вопросов ниже.

Гонщики теперь могут расплачиваться с помощью Clipper на своих мобильных устройствах. Попробуйте приложение Clipper для управления своей учетной записью и добавьте карту Clipper в свой мобильный кошелек для оплаты проезда. Коснитесь телефона на считывателе Clipper, чтобы заплатить.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Q: Какие существуют тарифы с оплатой по факту использования и ограничения тарифов?

A: При использовании тарифов с оплатой по факту вам не нужно вносить предоплату за проездные, но вы все равно можете получить эти проездные и воспользоваться преимуществами, оплачивая по мере использования, по одному тарифу за раз.

Тарифы с оплатой по мере использования гарантируют, что пассажиры не будут платить больше, чем самый низкий тариф за любой период путешествия. Когда вы покупаете и активируете тарифы, мы автоматически проверяем, достигли ли вы порогового значения тарифа. При достижении порогового значения для дневного пропуска, 7-дневного пропуска, 31-дневного абонемента, 31-дневного абонемента Transbay или месячного абонемента активированный тариф мгновенно повышается до этого абонемента, и при необходимости выдается возврат. Любая комбинация последовательных поездок может быть преобразована в проездные.

При использовании тарифов с оплатой по факту использования на платформе мобильных платежей AC Transit активация тарифов рассчитывается на непрерывной основе. Это означает, что ограничение тарифа будет применяться ко всем поездкам, совершаемым в течение ежедневного, еженедельного или ежемесячного периода с момента первой оплаты до тех пор, пока вы не достигнете ограничения.

См. В таблице ниже пример сумм дневного, еженедельного и ежемесячного ограничения тарифов при использовании тарифов с оплатой по факту использования на платформе мобильных платежей AC Transit.

Узнайте больше о тарифах.

Q: Как работает месячный абонемент с оплатой по мере использования?

A: Ежемесячный абонемент с оплатой по факту доступен только для пассажиров, имеющих право на проезд для пожилых людей / инвалидов. Этот проездной нельзя приобрести на мобильной платежной платформе AC Transit, но с помощью Pay-as-you-go пассажиры могут получить этот проездной.Начиная с начала месяца, активации мобильных билетов начнут засчитываться в ежемесячный абонемент на сумму 34 доллара. После того, как гонщик потратит эквивалент абонемента, он будет переведен на абонемент на месяц, и он будет действителен до конца месяца.

Пассажиры, оплачивающие билеты для взрослых или молодежи, могут использовать Pay-as-you-go для накопления до 31-дневного абонемента в течение любого 31-дневного периода подряд.

Q: Могу ли я использовать тарифы Pay-a s -you-go в нескольких приложениях?

A: Пассажиры могут использовать любое приложение, поддерживающее платформу мобильных платежей AC Transit, для оплаты проезда, но ограничение тарифов и оплата по мере использования не могут передаваться между приложениями.Если вы хотите использовать текущую оплату и ограничение стоимости проезда, приобретите все свои тарифы с помощью одного приложения.

Q: Могу ли я комбинировать Clipper и мобильные платежи, чтобы воспользоваться тарифами с оплатой по факту использования?

A: Ограничение тарифов и тарифы с оплатой по факту не подлежат передаче между Clipper и платформой мобильных платежей AC Transit. Если вы хотите использовать оплату по мере использования, используйте мобильное приложение, которое поддерживает мобильные билеты AC Transit, или выберите Clipper, где вы можете использовать тарифы с оплатой по мере использования для дневных проездных . Имейте в виду, что эти типы оплаты нельзя комбинировать для ограничения тарифа.

Q: Как я могу отслеживать свой прогресс, чтобы узнать, имею ли я право на обновление?

A: Добавьте номер своего мобильного телефона и адрес электронной почты в приложение, которое вы используете для оплаты проезда. При покупке тарифа, повышении класса обслуживания или возмещении вы получите текстовое сообщение и квитанцию ​​по электронной почте. Каждая покупка и возврат также будут отображаться в вашей банковской выписке в виде отдельных списаний и кредитов.

Q: Меня только что повысили до 7-дневного абонемента, и у него осталось всего 2 дня. Это почему?

A: Когда вы покупаете и активируете тарифы, мы автоматически проверяем, достигли ли вы порогового значения тарифа. Мы начинаем отсчет с первого приобретенного и активированного тарифа.

Например, вам может потребоваться 5 дней, чтобы заработать 7-дневный пропуск, используя комбинацию дневных пропусков и активаций для одной поездки, и как только этот порог для повышения класса пропуска будет достигнут, этот пропуск активируется в вашей учетной записи с оставшимися 2 днями. , что равняется 7-дневному пропуску.

Дополнительные вопросы или отзывы о тарифах с оплатой по факту использования мобильной платежной платформы AC Transit можно отправить здесь .

Приложение

NFC — Платеж NFC

ICICI Bank представляет новое решение для мобильных платежей Touch & Pay, которое позволяет совершать безопасные бесконтактные платежи в розничных магазинах с помощью смартфонов. Эта функция Touch & Pay в приложении Pockets просто позволяет вам приложить свой смартфон к торговому терминалу с поддержкой NFC (Near Field Communication) и произвести оплату через привязанную дебетовую / кредитную карту ICICI Bank. Теперь получите кэшбэк в размере 20% при оплате в магазинах по принципу «Touch & Pay». . Узнать больше

Как это работает?

• Войти в приложение Pockets
• Щелкните значок Touch & Pay на главном экране Pockets
• Выберите любую дебетовую или кредитную карту банка ICICI, активированную в приложении.
• Просто поднесите телефон к торговому терминалу
• Ваш платеж выполнен

Что вам нужно?

• Android 4.Смартфон с ОС 4 и выше с поддержкой NFC
• Существующая дебетовая или кредитная карта банка ICICI
• Приложение Pockets загружено на ваш телефон

Как активировать дебетовую / кредитную карту ICICI Bank для использования этой функции?

• Скачать приложение Pockets by ICICI Bank из Google Play
• Войдите в приложение Pockets, используя свой mPIN или идентификатор пользователя интернет-банка ICICI Bank и пароль
• Щелкните значок Touch & Pay на главном экране приложения Pockets
• Добавьте карту Touch & Pay из списка дебетовых / кредитных карт банка ICICI в вашем аккаунте
• Будет создана виртуальная карта, которую можно будет использовать для быстрых платежей NFC

Преимущества:

• Скорость: Платежи производятся мгновенно, просто касаясь телефоном кассового терминала.
• Физическая карта не требуется: Забыли физическую карту дома? Не волнуйтесь! Просто произведите оплату с помощью смартфона с функцией Touch & Pay на Pockets

.

• Безопасность данных карты: Фактические данные вашей карты никогда не передаются продавцу во время оплаты. Для каждого платежа, совершенного в магазине продавца с использованием этой услуги, сервер банка создает одноразовый уникальный токен, который отправляется с помощью шифрования продавцу, тем самым защищая информацию как оригинальной, так и виртуальной карты.
• Блокировка карт в случае утери мобильного устройства: Если вы потеряете свой телефон, вы можете позвонить в нашу службу поддержки клиентов и заблокировать свою карту и даже заблокировать приложение Pockets на утерянном мобильном устройстве.

Участвующие продавцы

Услугу Touch & Pay можно использовать в более чем 60 000 торговых точек (терминал с поддержкой NFC, принимающий дебетовые или кредитные карты). Посмотреть видео

Скачать Pockets от ICICI Bank из Google Play

бесконтактных платежей | Центр поддержки CardPointe

Как продавец CardConnect или поставщик программного обеспечения ISV, возможно, вам будет интересно добавить в свой бизнес бесконтактные способы оплаты и способы оплаты через электронную торговлю.В этом руководстве представлен обзор различных методов интеграции бесконтактных платежей и платежей через электронную торговлю.

Что такое «бесконтактные» платежи?

Бесконтактные платежи, также называемые бесконтактными платежами ближнего действия или NFC, — это платежи, осуществляемые путем простого наведения или касания платежной карты или мобильного устройства с поддержкой NFC на платежном терминале или устройстве чтения карт. Когда покупатель представляет свой способ оплаты, терминал принимает данные платежа по беспроводной сети, как если бы карта была вставлена ​​или проведена, и процесс оплаты завершается нормально.

Бесконтактные платежи часто выполняются намного быстрее, чем проводимые или вставленные платежи.

Даже в «бесконтактном» платежном потоке клиенту все равно может потребоваться взаимодействие с терминалом (например, если его карта требует подтверждения подписи, или если ваш терминал предлагает пользователю принять сумму продажи или добавить чаевые).

Как мои клиенты могут совершать бесконтактные платежи?

Есть два основных способа, которыми ваши клиенты могут совершать бесконтактные платежи:

• Кредитные и дебетовые карты с поддержкой NFC

  Сегодня большинство эмитентов карт (банки или компании, выпускающие кредитные карты) предоставляют своим клиентам кредитные и дебетовые карты с поддержкой NFC.Карты с поддержкой NFC можно определить по значку радиосигнала на карте.

• Мобильные устройства с поддержкой NFC и сохраненными платежными данными

  Многие мобильные устройства, включая мобильные телефоны и умные часы, поддерживают бесконтактные платежи с использованием сохраненной платежной информации. Самыми популярными технологиями в этой сфере являются Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay, каждая из которых позволяет пользователям хранить свои платежные данные в приложении на своем устройстве. Вместо того, чтобы предъявить физическую платежную карту, покупатель предъявляет свое устройство к платежному терминалу.

Независимо от того, какой метод выберет ваш клиент, платеж обрабатывается так же, как если бы клиент предъявил свою физическую платежную карту.

Как принимать бесконтактные платежи?

В зависимости от того, как вы уже принимаете платежи, добавление поддержки бесконтактных платежей может быть быстрым и простым.

Если вы являетесь независимым поставщиком программного обеспечения (ISV) или корпоративным партнером, у вас есть несколько вариантов интеграции бесконтактных платежей и платежей через электронную торговлю с вашим решением.

Если вы являетесь продавцом CardPointe, вы можете использовать последние обновления платежных продуктов CardPointe, чтобы легко добавить поддержку бесконтактных платежей.

Для поддержки бесконтактных платежей ваш торговый счет должен быть подключен к одному из следующих процессоров:

• First Data North
• First Data Rapid Connect
• Paymentech Tampa
• TSYS Sierra

Наш ассортимент интегрированных платежных решений упрощает интеграцию бесконтактных личных платежей и платежей через электронную торговлю.

Решение для болтовых соединений

Решение Bolt Terminal включает в себя поддержку бесконтактных платежей NFC «из коробки» без каких-либо дополнительных разработок.

Если вы в настоящее время используете Bolt для приема личных платежей, ваши клиенты могут использовать свои карты с поддержкой NFC или мобильные устройства, чтобы воспользоваться преимуществами быстрых, подтвержденных P2PE платежей. Если вы заинтересованы в интеграции решения Bolt Terminal с вашим приложением, просмотрите Bolt Terminal API и обратитесь к integrationdelivery @ cardconnect.com, чтобы начать.

Мобильное решение Bolt

Новое решение Bolt Mobile включает поддержку как электронной коммерции, так и приложений для работы с клиентами, а также личных платежей с использованием нового устройства чтения карт Bolt Mobile.

Скоро появится поддержка бесконтактных транзакций с использованием мобильного устройства Bolt.

Решение Bolt Mobile включает SDK для Android и iOS, что дает вам гибкость при разработке приложений для любого сценария использования и любой аудитории.

См. Обзор Bolt Mobile SDK для получения более подробной информации о решении Bolt Mobile.

Чтобы использовать устройство чтения карт Bolt Mobile для бесконтактных платежей, вы должны интегрировать последнюю версию Bolt Mobile SDK, которая включает поддержку устройства. Кроме того, ваш торговый счет должен быть переведен на платформу First Data Rapid Connect.

Apple Pay и Google Pay

^TM для приложений электронной коммерции

Решения Bolt Terminal и Bolt Mobile включают встроенную поддержку личных платежей Apple Pay и Google Pay; однако вы также можете интегрировать поддержку кошельков Apple Pay и Google Pay в свое приложение для электронной коммерции.Добавление поддержки кошельков Apple Pay и Google Pay в ваше приложение или веб-сайт позволяет клиентам быстро и легко производить оплату, используя свои платежные реквизиты, сохраненные в их учетной записи Apple Pay или Google Pay.

Дополнительные сведения см. В Руководстве разработчика Apple Pay и Руководстве разработчика Google Pay.

CardPointe Gateway API и размещенный токенизатор iFrame для предприятия

Если вы разрабатываете приложение для электронной коммерции или платежный портал, вы можете интегрировать размещенный токенизатор iFrame для безопасного сбора и токенизации данных платежных карт или банковских счетов ваших клиентов, а также надежный API CardPointe Gateway для обработки и управления платежами, сохранения профилей клиентов и многого другого.

См. Руководство разработчика CardPointe Gateway API и Hosted iFrame Tokenizer для получения подробной информации об интеграции этих решений.

Пакет продуктов CardPointe включает варианты бесконтактных платежей для любого бизнеса. Если вы действующий продавец CardPointe, который хочет добавить бесконтактную поддержку, или новый продавец, который хочет начать работу, просмотрите следующие темы, чтобы определить, какое решение подходит для вашего бизнеса.

Терминал CardPointe

Новые модели терминалов CardPointe (Ingenico Desk 3500 и Desk 5000) предоставляют поддержку бесконтактных платежей из коробки без необходимости настройки.

Если вы в настоящее время используете предыдущую модель терминала CardPointe (Ingenico iCT 220 или 250), вам может потребоваться обновить прошивку терминала до версии 2.2.4 или более поздней для поддержки бесконтактных платежей.

Дополнительную информацию см. В Руководстве пользователя терминала CardPointe.

CardPointe Mobile

Последняя версия приложения CardPointe Mobile для iOS (v3.6) включает поддержку безопасных платежей EMV с использованием нового устройства чтения CardPointe Mobile, что позволяет быстро и безопасно осуществлять платежи клиенту.

См. Руководство пользователя CardPointe Mobile для получения дополнительной информации об обновленном приложении iOS и новом устройстве CardPointe Mobile.

Скоро выйдет обновленная версия CardPointe Mobile для Android.

Скоро появится поддержка бесконтактных транзакций с помощью устройства CardPointe Mobile.

Ваш торговый счет должен быть подключен к платформе First Data Rapid Connect, чтобы пользоваться преимуществами бесконтактных платежей с помощью устройства CardPointe Mobile.

Страница размещенных платежей CardPointe

Страница размещенных платежей CardPointe (HPP) предоставляет простой и удобный способ начать принимать платежи в Интернете. Это может быть идеальным вариантом для корректировки вашей бизнес-модели, чтобы клиенты могли делать заказы и оплачивать онлайн, а не лично. HPP легко спроектировать и интегрировать с вашим веб-сайтом, но позволяет дополнительную настройку легко сочетать с вашим брендом.

Дополнительную информацию см.