Тинькофф Капитал📈 — управляющая компания инвестиционных фондов

ООО «Тинькофф Капитал». Лицензия Банка России на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами № 21-000-1-01027 от 03 сентября 2019 г., без ограничения срока действия. Обращаем Ваше внимание на то, что стоимость инвестиционных паев может увеличиваться и уменьшаться, результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем, государство не гарантирует доходность инвестиций в инвестиционные фонды. Прежде чем приобрести инвестиционный пай, следует внимательно ознакомиться с правилами доверительного управления паевым инвестиционным фондом. Подробную информацию о деятельности ООО «Тинькофф Капитал» и паевых инвестиционных фондов, находящихся под его управлением, включая тексты правил доверительного управления, всех изменений и дополнений к ним, а также сведения о местах приема заявок на приобретение, погашение и обмен инвестиционных паев вы можете получить по адресу: 125212, г.  Москва, Головинское шоссе, дом 5, корп. 1, этаж 19, пом. 19018, на сайте https://www.tinkoffcapital.ru, по телефону: +7 (499) 704-06-13.
БПИФ РФИ «Тинькофф — Стратегия вечного портфеля в долларах США». Правила доверительного управления № 3898, зарегистрированы Банком России 07.11.2019. БПИФ РФИ «Тинькофф — Стратегия вечного портфеля в евро». Правила доверительного управления № 3899, зарегистрированы Банком России 07.11.2019. БПИФ РФИ «Тинькофф — Стратегия вечного портфеля в рублях». Правила доверительного управления № 3900, зарегистрированы Банком России 07.11.2019. БПИФ РФИ «Тинькофф Золото». Правила доверительного управления № 4098, зарегистрированы Банком России 13.07.2020. БПИФ РФИ «Тинькофф Насдак Технологии»*. Правила доверительного управления № 4099, зарегистрированы Банком России 13.07.2020. БПИФ РФИ «Тинькофф Индекс МосБиржи»**. Правила доверительного управления № 4100, зарегистрированы Банком России 13.07.2020. БПИФ РФИ «Тинькофф Индекс первичных публичных размещений». Правила доверительного управления № 4214, зарегистрированы Банком России 23.11.2020. БПИФ РФИ «Тинькофф Насдак Биотехнологии»*. Правила доверительного управления № 4215, зарегистрированы Банком России 23.11.2020. БПИФ РФИ «Тинькофф Эс энд Пи 500»***. Правила доверительного управления № 4216, зарегистрированы Банком России 23.11.2020. БПИФ РФИ «Тинькофф Индекс СПАК». Правила доверительного управления № 4350, зарегистрированы Банком России 01.04.2021. БПИФ РФИ «Тинькофф Облигации». Правила доверительного управления № 4458, зарегистрированы Банком России 10.06.2021. БПИФ РФИ «Тинькофф Индекс Экологически чистых технологий». Правила доверительного управления № 4459, зарегистрированы Банком России 10.06.2021.
*NASDAQ-100 Technology Sector Total Return® и Nasdaq Biotechnology Total Return Index ® (далее — Индексы) являются продуктом Nasdaq, Inc. ®, или ее аффилированных лиц (далее — Корпорации) и были предоставлены по лицензии для использования ООО «Тинькофф Капитал». Индексы являются зарегистрированными товарными знаками Nasdaq, Inc.® Отношения Корпорации с ООО «Тинькофф Капитал» применительно к Индексам заключаются только в предоставлении лицензии на Индексы и определенные товарные знаки, знаки обслуживания и/или торговые наименования Корпорации и/или ее лицензиаров: Nasdaq®, NASDAQ-100 Technology Sector Total Return ®, Nasdaq®, Nasdaq Biotechnology Total Return Index ®, NBI®.
БПИФ рыночных финансовых инструментов «Тинькофф Насдак Технологии»  и БПИФ рыночных финансовых инструментов «Тинькофф Насдак Биотехнологии» не спонсируются, не рекламируются и не продаются Корпорациями. Корпорации не дают никаких заверений или гарантий, прямо выраженных или подразумеваемых, владельцам БПИФ рыночных финансовых инструментов «Тинькофф Насдак Технологии» и БПИФ рыночных финансовых инструментов «Тинькофф Насдак Биотехнологии» или любым представителям общественности относительно целесообразности инвестирования в ценные бумаги вообще или в БПИФ рыночных финансовых инструментов «Тинькофф Насдак Технологии» или БПИФ рыночных финансовых инструментов «Тинькофф Насдак Биотехнологии», в частности, или способности Индексов отслеживать общую динамику рынка. Корпорации не несут ответственности за любые убытки, включая, в том числе, упущенную выгоду потерю времени и/или репутации связанную с инвестированием в инвестиционные паи БПИФ рыночных финансовых инструментов «Тинькофф Насдак Технологии» или БПИФ рыночных финансовых инструментов «Тинькофф Насдак Биотехнологии».
**Индекс МосБиржи полной доходности «брутто» (MCFTR)» — финансовый индикатор, рассчитываемый ПАО Московская Биржа. Название «Индекс МосБиржи» зарегистрировано в качестве товарного знака, правообладателем которого является ПАО Московская Биржа. ПАО Московская Биржа не дает никаких гарантий и заверений третьим лицам в целесообразности инвестирования в финансовые продукты ООО «Тинькофф Капитал», основанные на индексах, рассчитываемых ПАО Московская Биржа. Индекс МосБиржи полной доходности «брутто», который напрямую ассоциируются с товарным знаком «Индекс МосБиржи», создан и рассчитывается без привязки к хозяйственной деятельности ООО «Тинькофф Капитал». Брокерский счет открывается в соответствии с Договором об оказании услуг на финансовом рынке. Индивидуальный инвестиционный счет открывается в соответствии с Договором на ведение индивидуального инвестиционного счета. Счета депо открываются на основании Депозитарного договора. Услуги на финансовом рынке оказываются АО «Тинькофф Банк», лицензия на осуществление брокерской деятельности № 045-14050-100000, лицензия на осуществление депозитарной деятельности № 045-14051-000100, выданы Банком России 06.03.2018 г. (без ограничения срока действия) в порядке, определенном Регламентом оказания услуг на финансовом рынке АО «Тинькофф Банк» и Условиями осуществления депозитарной деятельности АО «Тинькофф Банк». Не является офертой.
*** S&P 500 Total Return Index® (далее — S&P 500 ®) является продуктом S&P Dow Jones Indices LLC или ее аффилированных лиц и Стороннего лицензиара и был предоставлен по лицензии для использования ООО «Тинькофф Капитал». Standard & Poor’s®, S&P 500 Total Return Index®, S&P 500 ® и S&P® являются зарегистрированными товарными знаками Standard & Poor’s Financial Services LLC («S&P»), а Dow Jones® является зарегистрированным товарным знаком Dow Jones Trademark Holdings LLC («Dow Jones»). Ни S&P Dow Jones Indices LLC, ни Сторонний лицензиар не дают никаких заверений или гарантий, прямо выраженных или подразумеваемых, владельцам БПИФ рыночных финансовых инструментов «Тинькофф Эс энд Пи 500» или любым представителям общественности относительно целесообразности инвестирования в ценные бумаги вообще или в БПИФ рыночных финансовых инструментов «Тинькофф Эс энд Пи 500» в частности, или способности S&P 500 ® отслеживать общую динамику рынка. Отношения S&P Dow Jones Indices и Стороннего лицензиара с ООО «Тинькофф Капитал» применительно к S&P 500 ® заключаются только в предоставлении лицензии на S&P 500 ®  и определенные товарные знаки, знаки обслуживания и/или торговые наименования S&P Dow Jones Indices LLC и/или ее лицензиаров.
S&P 500 ® определяется, составляется и рассчитывается компаниями S&P Dow Jones Indices LLC или Сторонним лицензиаром безотносительно к ООО «Тинькофф Капитал» или БПИФ рыночных финансовых инструментов «Тинькофф Эс энд Пи 500». S&P Dow Jones Indices LLC и Сторонний лицензиар не несут ответственности за любые убытки, включая, в том числе, упущенную выгоду потерю времени и/или репутации связанную с инвестированием в инвестиционные паи БПИФ рыночных финансовых инструментов «Тинькофф Эс энд Пи 500».
БПИФ рыночных финансовых инструментов «Тинькофф Эс энд Пи 500» не спонсируется, не рекламируется и не продается S&P Dow Jones Indices LLC, S&P, Dow Jones Indices LLC или их аффилированными лицами. Ни одна из этих компаний не давала рекомендаций в отношении инвестирования в S&P 500 ®  или в БПИФ рыночных финансовых инструментов «Тинькофф Эс энд Пи 500» и эти компании не несут ответственности за какие-либо ошибки или погрешности расчета, или отслеживания данного Индекса.

пополнение счета без комиссии — tvoedelo.online

• бесплатное открытие счета
• бесплатная бухгалтерия
• бесплатная корпоративная карта
• бесплатный интернет и мобильный банк
• счет по одному документу
• поддержка 24/7
• поддержка в чате
• бесплатное внесение наличных
• интеграция с онлайн бухгалтерией
• получение счета онлайн
• выезд менеджера

0 руб

Подключение

490 руб

Обслуживание

• бесплатное открытие счета
• бесплатная бухгалтерия
• бесплатная корпоративная карта
• бесплатный интернет и мобильный банк
• счет по одному документу
• поддержка 24/7
• поддержка в чате
• бесплатное внесение наличных
• интеграция с онлайн бухгалтерией
• получение счета онлайн
• выезд менеджера

0 руб

Подключение

1990 руб

Обслуживание

• бесплатное открытие счета
• бесплатная бухгалтерия
• бесплатная корпоративная карта
• бесплатный интернет и мобильный банк
• счет по одному документу
• поддержка 24/7
• поддержка в чате
• бесплатное внесение наличных
• интеграция с онлайн бухгалтерией
• получение счета онлайн
• выезд менеджера

0 руб

Подключение

4990 руб

Обслуживание

• Год основания — 2006
• Лидер на рынке финансовых технологий
• Полностью онлайн

• Открытие счета бесплатно
• Бесплатная бухгалтерия для ИП на УСН
• Возврат до 6% на остаток по счету

АО «Тинькофф Банк»

Дальше действовать будем мы

Заказать звонок

Заполните форму ниже и мы свяжемся с вами!

Отправляем заявку…

Заявка отправлена!

Какая-то ошибка…

Открыть счёт онлайн

Заполните форму ниже и Ваша заявка уйдёт сразу в банк, а мы перезвоним вам позже и предложим дополнительные бонусы от сервиса Твое Дело Онлайн и наших партнёров.

В банках такого не предложат. Это бесплатно. 😉

Отправляем заявку…

Заявка отправлена!

Какая-то ошибка…

Покупка в 1 клик

Заполните форму ниже и мы свяжемся с вами!

Отправляем заявку…

Заявка отправлена!

Какая-то ошибка…

Оформление заказа

Заполните форму ниже и мы свяжемся с вами!

Отправляем заявку…

Заявка отправлена!

Какая-то ошибка…

Оформить

Заполните форму ниже и мы свяжемся с вами!

Отправляем заявку…

Заявка отправлена!

Какая-то ошибка…

Чтобы узнать, какой тариф создан именно для Вас пройдите простой опрос, в конце — полезный подарок для роста Вашего бизнеса от Твое Дело Онлайн!

Партнеры Тинькофф Банка, или Где можно обойтись без комиссии

24 октября 2019 года, 11:02

«Тинькофф Банк» — банк, деятельность которого организована на дистанционном обслуживании. У него нет отделений, офисов для обслуживания клиентов. За счет экономии на содержании филиалов, клиенты банка получают комфортные условия обслуживания: высокие процентные ставки по вкладам, доходным карточкам, выгодные кредитные условия, внушительный кэшбэк на покупках и т. д.

Ошибочно мнение, будто владельцы карточек этого банка испытывают неудобства при совершении финансовых операций. Современные возможности позволяют производить все необходимые действия онлайн или с помощью сети партнеров. К слову, на Западе такие операции давно стали обыденными и не вызывают неудобств среди пользователей.

Если вы еще не в курсе всех возможностей своей карты, в данной статье мы расскажем, как можно сэкономить и выгодно совершать покупки или оплачивать услуги без начисления комиссии.

Партнеры банка

Организации, которые предоставляют комфортные условия для владельцев карточек Тинькофф Банка, так называемые Тинькофф-партнеры, условно можно разделить на следующие группы:

• Банки, позволяющие беспроцентное снятие наличных в своих банкоматах. Их список можно найти на официальном веб-ресурсе Тинькофф Банка. Обратите внимание, что разные тарифы на обслуживание карты предполагают разные лимиты на обналичку. Во избежание недоразумений внимательно читайте условия по своему тарифу.
• Торговые онлайн-площадки с высоким возвратом средств за совершенные покупки, среди них АлиЭкспресс, Ламода, Google Play, eBay и другие популярные сервисы. Владелец карты может сэкономить до 30%, воспользовавшись специальными предложениями от дружественных компаний. Кэшбэк может начисляться бонусами или деньгами, в зависимости от условий тарифа. Сеть партнеров постоянно расширяется, что открывает новые возможности перед клиентами банка.
• Магазины, кафе или порталы для оплаты товаров и различных услуг. Держатель карты без проблем может приобрести билеты на транспорт, входные билеты в кинотеатр, на спектакль и т. д.
• Партнерские компании для пополнения средств на счету карты. На сегодняшний день насчитывается более 3 000 точек для пополнения карты в российских рублях или валюте без комиссии — выбирайте ближайшую к вам и не испытывайте неудобств!

Ознакомиться с полной партнерской сетью Тинькофф Банка можно на официальном сайте банковского учреждения. Также отличить партнеров можно по специальному значку с логотипом банка. Если вы увидели в магазине или на сайте соответствующую эмблему — значит здесь для вас лучшие условия обслуживания. Также уточнить актуальную информацию всегда можно по бесплатному телефону горячей линии.

Как положить деньги на карту Тинькофф без комиссии? Пошаговая инструкция, рекомендации

Тинькофф Банк не имеет собственных терминалов обслуживания, но предлагает держателям их карт большой выбор вариантов пополнения карты. Каждый может выбрать лучший способ: через сайт, интернет-банкинг, со счета в другом банке. Подробнее о том, как положить деньги на карту Тинькофф, читайте далее.

Опции

Положить деньги на карту Тинькофф без комиссии несколькими способами:

• Через сервис на сайте кредитной организации.
• С помощью интернет-банкинга.
• Перевести средства со счета в другую организацию.
• Сделайте перевод из электронного кошелька.
• Воспользовавшись услугами платежных систем.

Рассмотрим каждый из них поподробнее.

Сервисный сайт «Тинькофф»

Для пополнения счета через сервис сайта необходимо во вкладке «Карта» выбрать «Пополнить карту», ​​а затем «Перевод с банковской карты». Далее в форме следует указать карту, с которой будут списываться средства, срок ее действия, код безопасности, номер кредитного договора.Его можно получить по телефонным линиям связи. Для подтверждения операции вам необходимо указать SMS-пароль, который будет отправлен на мобильный телефон.

Интернет-банкинг «Тинькофф»

Как положить деньги на карту Тинькофф через Интернет-банкинг самой кредитной организации? Для начала вам необходимо зарегистрироваться в системе. Это следует:

• открыть сайт кредитной организации;
• получить от оператора регистрационное имя и пароль;
• укажите реквизиты карты;
• введите СМС код на сайте;
• при первой авторизации создайте новый логин и пароль;
• нажмите «Зарегистрироваться».

• перейти в пункт «Платежи»;
• указать, что транзакция будет осуществляться «с карты на карту»;
• указать реквизиты обоих пластиковых инструментов: «С новой картой» и «на мою»;
• введите сумму перевода;
• отправить заявку в обработку, нажав кнопку «Перевести»;
• подтвердите действие пароля SMS.

Средства между счетами переводятся вовремя до 5 дней. Максимальная сумма одной транзакции ограничена 75 тысячами рублей.Комиссия Тинькофф Банка за перевод денежных средств отсутствует, но может удерживаться Эмитентом второй картой.

Интернет-банкинг любой другой финансовой возможности

Как положить деньги на карту Тинькофф через счета в других банках? Размещение в системе удаленного управления счетом «Перевод на другую карту». Рассмотрим эту схему через сайт Сбербанка. Для начала необходимо авторизоваться в Личном кабинете. Затем перейдите в раздел «Переводы и платежи» и укажите тип операции «на карте в другом банке».Далее следует выбрать детали учета списания средств и карту зачисления. Операция подтверждается паролем SMS. Время подачи заявки — три, но чаще всего средства зачисляются моментально. Сбербанк установил лимиты на максимальную сумму одного перевода — 30 тыс. Руб. За транзакцию со счета отправителя взимается комиссия в размере 1,5%.

«ТКС Банк»

Держатели зарплатных карт могут пополнить Тинькофф карту без комиссии.Более того, Банк гарантирует 4% в виде CashBack за совершение данной операции. Для подачи заявки достаточно иметь на руках платежеспособный инструмент любого кредитного учреждения страны, в которой указана заработная плата. Далее необходимо на сайте кредитной организации перейти в раздел «Переводы» Точки позиций. В открывшейся форме необходимо указать номера счетов отправителя и получателя, а также сумму перевода. У банка есть свои ограничения:

• 75 тыс. Руб.- по одной сделке;
• 500 тыс. Руб. — по всем операциям в месяц;
• 20 штук — максимальное количество сделок за месяц.

Банк не взимает Комиссию, если общая сумма пополнения счета в месяц не превышает 299 тыс. Руб. (Только через ТКС Банк). При перечислении сумм в большем объеме начисляется комиссия в размере 2% за перевод сверх лимита.

Терминалы самообслуживания

Можно ли положить деньги на карту «Тинькофф» наличными? да.Это необходимо на сайте кредитной организации или через мобильное приложение для поиска банкомата. На сайте следует выполнить такую ​​последовательность действий:

• в пункте меню «Карты» выбрать «Пополнить карту»;
• в строке «Наличные» перейти по ссылке «Очки рядом с вами»;
• карта показывает карту с указанием адресов точек пополнения счета;
• Вам необходимо выбрать ближайшее расположение банкомата на карте, чтобы посмотреть расписание и состояние точки.

В мобильном приложении доступ к карте можно получить в Пункте счета — «Пополнение» — «Наличные». Вот куда положить деньги на карту Тинькофф.

Услуги партнеров

Пополнить счет карты Тинькофф можно в терминале QIWI и на почте. В обоих случаях вам придется заплатить комиссию — 1,6% от суммы транзакции. Заявки обрабатываются посуточно. Как и в ранее рассмотренных методах, в QIWI есть ограничения на сумму перевода — 14.9999 тыс. Руб. Для подачи заявки потребуется номер карты (через QIWI), а также паспорт и распечатанный чек с реквизитами (Почта России). Вы можете скачать последнюю версию прямо на сайте банка в разделе «Образцы документов» пункта обратной связи.

Разобравшись, как положить деньги на телефон с карты Тинькофф через терминалы, приступаем к вопросу о стоимости данной услуги. В таблице ниже представлены тарифы на пополнение счета.

Филиалы связи

Как положить деньги на карту Тинькофф без комиссии? Использовать терминалы можно в салонах МТС, Евросеть и др.Тарифы на эту услугу представлены в таблице ниже.

Как еще положить деньги на карту Тинькофф без комиссии? Вы можете воспользоваться услугами денежных переводов.У этой схемы есть свои преимущества. В большинстве случаев комиссия за снятие средств со счета отсутствует, лимиты не установлены. Но самое главное, что даже родственники могут пополнить счет через системы переводов при наличии паспорта получателя.

Пополнение карты Тинькофф через WebMoney

Не так давно платежная система открыла прямые переводы на счета любых банков через сервис Card.Excherger (ссылка на проверенного посредника есть на сайте WebMoney).Схема работы отличается от стандартной, если сумма оплаты больше 100 руб. Это ключевое условие всей схемы. Одни клиенты размещают заявки на перевод, другие — для пополнения кошелька и зарабатывания денег с помощью банковских карт. Сервис сопоставляет заявку и пересылает клиенту на Карту заказанную сумму, но не сразу, а по частям. Поэтому заявка обрабатывается больше времени, а комиссия взимается всего 2% от суммы. В любой момент клиент может отменить свою заявку, и все средства вернутся на кошелек Webmoney.То же самое происходит, если в течение двух дней заявка не будет обработана. Это самый дешевый и безопасный способ вывода средств на карту.

Тинькофф, Capital One России — Марк Рубинштейн

Привет, друзья, добро пожаловать в очередной выпуск моего информационного бюллетеня по финансовому сектору Net Interest . Если вы здесь новичок, благодарим за регистрацию. Каждую пятницу я углубляюсь в тему, представляющую интерес в отрасли, и выделяю несколько других актуальных тем ниже.Если у вас есть отзывы, ответьте на письмо; Я хотел бы получить известие от вас. И если вам нравится то, что вы читаете, сообщите об этом.

Тинькофф, российский Capital One

Сегодня российский Тинькофф считается одним из лучших цифровых банков в мире. Но так было не всегда. В октябре 2013 года компания только что стала публичной, и мы стали акционерами моего фонда. Тинькофф был лидером на зарождающемся российском рынке кредитных карт; основана несколькими годами ранее серийным предпринимателем Олегом Тиньковым.Перспективы роста были фантастическими, а оценка разумной. Тем не менее, в течение месяца цена его акций упала на треть, а в течение следующих двух лет компания потеряет 90% своей стоимости.

Мы не задержались на этом слайде на всем протяжении этого слайда. К счастью для сегодняшних акционеров, это сделала команда менеджеров. Они пережили спад и сделали компанию сильнее. Тинькофф — это уже не просто игра с кредитными картами. Он предоставляет широкий спектр финансовых услуг и не только. Рост выручки составил 40% в год, а рентабельность капитала превысила 30%.В отличие от многих других цифровых банков по всему миру, это прибыльно. И в отличие от них, он начинал жизнь как банк с лицензией и балансом.

Фактически, он начал свою жизнь как российская копия американской Capital One.

Олег Тиньков

«Я провел лето 2005 года счастливым, как щенок, в Тоскане, катаясь на велосипеде и отдыхая. Я чувствовал себя довольно приятно — оторванным от всего этого — поскольку я только что продал свой пивной бизнес «Тинькофф» бельгийской компании InBev за 260 миллионов долларов.В 37 лет я стал настоящим мультимиллионером ».

Олегу Тинькову всегда нравилось управлять банком. Как покупатель, он часто задавался вопросом, что было бы, если бы все изменилось. Он сомневался, что люди, управляющие банками, умнее его. «Почему-то деньги мне давали, а не наоборот. Вдобавок это были даже не их деньги; они откуда-то его привлекали ».

Тиньков провел много времени в США, учился в Беркли в конце 1990-х, и увидел, насколько велик рынок кредитных карт.В России кредитные карты получили широкое распространение, но их распространение строго контролировалось действующими банками. Потребители получали бы их либо непосредственно в своем банке, если у них была хорошая репутация в погашении личных ссуд, либо — в случае дебетовых карт — если они участвовали в схеме, предлагаемой банком их работодателя.

Имея второй дом в США, Тиньков на собственном опыте испытал альтернативный механизм распространения — прямую почтовую рассылку. Его почтовый ящик в округе Марин, штат Калифорния, регулярно забрасывали предложениями по кредитным картам.Особо выделялся один бренд: Capital One. «У меня появилась пара, и я начал думать, что это будет хорошей идеей для России, такой огромной страны, как США. Дороги и аэропорты в России могут быть ниже среднего, но почту можно отправлять куда угодно ». [1]

Во второй половине 2005 года Тиньков работал над этой идеей. Он попросил Boston Consulting Group подготовить технико-экономическое обоснование и поговорил с деловыми партнерами, включая высокопоставленных банкиров. Самый насмехающийся: «О чем ты думаешь? Ты опоздал. Рынок полностью насыщен опытными профессионалами.Вы смешны «. Тем не менее в ноябре он собрал команду на острове Неккер своего героя Ричарда Брэнсона и решил продолжить.

Прямая почтовая рассылка зарекомендовала себя как надежный инструмент привлечения клиентов для кредитных карт. В 2020 году эмитенты карт США разослали по почте 2,3 миллиарда почтовых отправлений (по данным Mintel Comperemedia). И это в условиях пандемии; годом ранее объем был выше на 50%. Capital One, компания, вдохновившая Тинькова, разослала более 300 миллионов предложений по кредитным картам.

Первый почтовый клиент Тиньков получил в мае 2007 года. Он провел тестовую рассылку 75 000 приглашений потенциальным клиентам, в основном в Волгограде. Первый ответ состоял из 1500 заявок на выдачу карт, которые затем были сокращены после утверждения. Уровень отклика в 2% — это неплохо — доля откликов на более зрелом рынке США составляет около 0,5%, — но его можно улучшить. Тем летом он и его команда увеличили количество писем примерно до 200 000 в месяц, все время настраивая содержание.

«Мы использовали подход« тестируй и учись », основанный на опыте Capital One, тестируя всевозможные подходы к общению с клиентом.Наш метод чем-то похож на японский кайдзен: мы постоянно ищем мельчайшие улучшения, которые мы можем внести, а все вместе они дают большие результаты. Банальный пример: изначально моя подпись стояла внизу писем, которые мы отправляли. Позже мы начали тестировать другие подписи … Некоторые люди могут сказать, что не имеет значения, чья подпись находится внизу формы, но нам пришлось провести этот тест, чтобы увидеть, какая из них работает лучше на практике ».

Модель Тинькова

Олег Тиньков не был ни банкиром, ни технарем.Поэтому, когда он запускал свой бизнес, он заимствовал элементы из каждой области. В банковской сфере самым первым его шагом было получение банковской лицензии, что он и сделал, купив пустой банк, Химмашбанк. В наши дни многие финтех-компании продвигаются вперед без лицензии только для того, чтобы соглашаться дальше; он начал с лицензии.

В сфере технологий Тиньков вложил значительные средства, потратив 20 миллионов долларов на новейшие доступные технологии. «Многие люди до сих пор не понимают, как мы можем расти так быстро… по одной другой причине, кроме того, что нам удалось приобрести и интегрировать последние международные технологические достижения рынка кредитных карт.Он понимал, что карточный бизнес — это бизнес данных, и для обработки этих данных ему требовались лучшие технологии, которые ему даже не нужно было изобретать, потому что они были доступны за рубежом.

Еще он умел нанимать. Оливер Хьюз руководил бизнесом с самого начала. Ранее он был руководителем Visa и знал, как работает модель кредитной карты. Его первая встреча с Тиньковым была нервной, но, по словам Тинькова, «если вы видите хорошего менеджера, то обычно он англичанин». Бог с ним!

Последней частью головоломки было финансирование.Тиньков подсчитал, что он мог бы вложить от 50 до 60 миллионов долларов в свое новое предприятие, но ему понадобятся партнеры. Он обратился к Goldman Sachs, который согласился поддержать его вместе с некоторыми частными инвестиционными компаниями. В статье Чистый процент мы уже комментировали ценность, которую Goldman Sachs создал в финансовых услугах за пределами своего организационного периметра; это еще один пример. Goldman приобрел 13,6% акций в 2007 и 2008 годах не более чем за 15 миллионов долларов; в ходе IPO она продала две трети своего пакета акций на сумму 368 миллионов долларов.

Тинькофф стал прибыльным в ноябре 2008 года. Его модель была простой. У него было около 4,7 млрд рублей (160 млн долларов) непогашенных кредитов по кредитным картам (сейчас их число составляет 262 млрд рублей, или 3,4 млрд долларов), по которым он получил довольно высокую доходность — около 60%. Хотя процентные ставки были высокими, лимиты по кредиту были достаточно низкими, чтобы клиенты не были особенно чувствительны к абсолютным процентным ставкам, которые им предлагали заплатить. Кроме того, клиентам, которые полностью оплатили в течение 55-дневного льготного периода, не нужно было платить никаких процентов, хотя большинство из них предпочли этого не делать.

Сегодня компания по-прежнему получает высокую доходность около 50% по кредитам по кредитным картам. На бумаге они выше нормативных лимитов, поскольку включают в себя всевозможные комиссии, такие как комиссия за снятие наличных. Несмотря на высокие показатели, Тинькофф стал эмитентом кредитных карт №2 в России с долей рынка 13,5%.

Из своей доходности Тинькофф покрывает расходы на финансирование, резервы на потери по кредитам и операционные расходы, оставляя то, что остается, в качестве прибыли. По словам Тинькова, «бизнес банка состоит в том, чтобы покупать деньги по дешевке, а затем продавать их дороже.”

Модель обычно уязвима в двух областях: кредит и финансирование. Из этих двух источников финансирование является более пагубным, поскольку оно, как правило, не так диверсифицировано, как кредит, когда риск распределяется между сотнями заемщиков. Муза Тинькофф, Capital One, пережила собственный финансовый кризис в 2002 году, когда компания была заблокирована на оптовых рынках финансирования примерно на девять месяцев после проверки нормативных требований. Руководству удалось предотвратить кризис ликвидности, сократив рост активов и активно продвигая веб-депозиты в качестве альтернативного источника финансирования.

Несмотря на то, что Тинькофф начал свою деятельность в условиях финансового кризиса, ему повезло, что ему удалось получить оптовое финансирование во время кратковременного открытия рынка в июне 2008 года. Нельзя сказать, что у Тинькофф не было трудностей до этого. В октябре 2007 года компания изо всех сил пыталась избавиться от выпуска облигаций. Тиньков остался в шоке: «Я сидел в офисе за круглым столом, просто раздавленный, и плакал. Конечно, я сибиряк, сильный человек, но по лицу текли слезы ». Финансирование, которое он собрал в июне, позволило ему пережить кризис, но, как и Capital One, Тинькофф взял на себя обязательство диверсифицировать вклады.

Capital One в конечном итоге диверсифицировал свою деятельность за счет покупки банка; собственно два банка. Депозиты через Интернет стоили ему 0,50% по сравнению с рыночными ставками, поэтому в ноябре 2005 года он приобрел банк Hibernia Bank из Нового Орлеана, а в декабре 2006 года — банк North Fork в Нью-Йорке. Депозиты, которые эти банки принесли с собой, покрыли половину совокупного баланса группы. лист и, более того, его оптовые затраты на финансирование снизились в качестве награды за диверсификацию.

Тинькову не нужно было покупать банк; у него уже была лицензия, унаследованная от Химмашбанка.Но у него не было отделений, что является проблемой, когда российское законодательство требует, чтобы для приема вкладов представитель банка должен был присутствовать для подтверждения личности клиента. Это нашло новое решение: представитель банка выходил на улицу и навещал клиентов у них дома или на работе; умных курьеров, им позвонили. Схема была опробована в 2009 году и полностью внедрена в феврале 2010 года. Первоначально банк предлагал ставки значительно выше рыночных, но после достижения запланированного уровня вкладов он постепенно снижал ставки, чтобы замедлить скорость привлечения новых клиентов, а также ответ на положительное восприятие клиентами услуг банка.Сегодня около 84% обязательств банка — это депозиты клиентов, как и в Capital One.

Тиньков связывает идею банка с клиентом к чему-то, чему он научился в своей прежней жизни. Будучи студентом в бывшем СССР, он покупал товары, которые его сокурсники привозили в Россию из-за границы — джинсы, губную помаду и тому подобное — и продавал их местным жителям. Он заметил, что маржа была выше в Сибири, где таких товаров было меньше, но она была еще выше, когда он посещал клиентов на их обувных и пряжных фабриках.

Кросс-продажи на цифровой платформе

В 2011 году Тинькофф сменил стратегию дистрибуции с прямой почтовой рассылки на цифровую. Переход снизил затраты на привлечение клиентов и сократил временной лаг между маркетинговыми расходами и выпуском новой карты. К 2013 году большинство новых клиентов по кредитным картам приходили через онлайн-платформу для привлечения клиентов. Из-за неизменно высокой прибыльности кредитных карт экономика клиентов оставалась очень позитивной. Компания моделирует будущие денежные потоки от каждого нового клиента, используя высокую ставку дисконтирования 30%, и утверждает только тех клиентов, денежные потоки которых соответствуют этому порогу.

Помимо повышения эффективности, переход к цифровым технологиям открыл возможности для перекрестных продаж, чего не позволяла прямая почтовая рассылка. Это то, что понимает Рич Фэрбенкс, основатель и генеральный директор Capital One: «Вернувшись к старомодной прямой рассылке, мы решили построить бизнес. И у нас … не было особой возможности для перекрестных продаж. В течение долгого времени большая часть наследия компании была сосредоточена на зарождении бизнеса ». Проблема в том, что кредитная карта для массового рынка — не лучший вариант для перекрестных продаж.

Итак, в 2012 году Тинькофф запустил транзакционный счет Tinkoff Black, ориентированный на более состоятельных клиентов. Tinkoff Black — дебетовая карта, прикрепленная к текущему счету с начислением процентов, с такими преимуществами, как бесплатное снятие наличных и скидки для продавцов. Сейчас у компании 10,7 млн ​​клиентов «Тинькофф Блэк». На автономной основе они теряют банковские деньги, но этот продукт открывает доступ к другим продуктам, таким как ссуды наличными, розничные брокерские услуги, страхование. Около трети клиентской базы Тинькофф сейчас имеет более одного продукта.

Темпы кросс-продаж меняют структуру бизнеса Тинькофф. По мере того, как на баланс включается все больше кредитов с обеспечением, общая доходность по кредитам снижается (с соответствующим снижением стоимости кредитов). Кроме того, растут доходы, не связанные с кредитованием.

Одним из драйверов здесь является розничный брокер. Компания запустила брокерскую деятельность через партнерство в 2016 году, а затем самостоятельно в 2018 году. У нее было 2,4 миллиона клиентов, и она стала розничным брокером №1 на российской бирже по количеству активных клиентов.Культура робинизма столь же очевидна, как и в США. Среди клиентов преобладают мужчины (75%), а их средний возраст — 32 года, то есть они моложе клиентов других продуктов банка. В настоящее время бизнес составляет около восьмой части прибыли до налогообложения, и генеральный директор Оливер Хьюз считает, что «мы все еще находимся в начале того, что является светским сдвигом в сторону брокерства и управления капиталом в России».

Совсем недавно банк начал предлагать и нефинансовые продукты. Тем самым он воспроизводит стратегию суперприложений, распространенную в Азии.Тинькофф запустил свое супер-приложение в декабре 2019 года и предлагает туристические услуги и развлечения через партнеров. Компания заявила, что будет развивать партнерские отношения с предприятиями любого размера, от блогеров Instagram до крупнейших российских B2C-компаний.

Смена отражена в самоописании компании. На IPO Тинькофф был «инновационным поставщиком розничных финансовых услуг через Интернет». Совсем недавно он стал «инновационным поставщиком онлайн-розничной торговли, финансовых и стильных услуг для МСП».

Возможно, неудивительно, что по мере взросления Тинькофф отказался от Capital One в качестве своего образца в пользу Азии. Это предвидел даже Достоевский:

Когда мы обратимся к Азии с нашим новым взглядом на нее, с нами может случиться нечто подобное, что случилось с Европой, когда была открыта Америка. Ведь по правде говоря, Азия для нас — это та самая Америка, которую мы еще не открыли. С нашим стремлением к Азии мы получим новый подъем духа и силы.

Федор Достоевский, «Вопросы и ответы», Дневник писателя Том.II, 1881, пер. Кеннет Ланц (Эванстон, Иллинойс: издательство Северо-Западного университета, 1994) с.1373.

Отличие азиатских суперприложений в том, что Тинькофф выходит на рынок как банк, с балансом. Ценность банковского бренда в России держится сильнее, чем на других рынках, что дает российским банкам преимущество в привлечении потребителей, которому банки в других странах могут только позавидовать. Но они по-прежнему являются банками, и с точки зрения оценки их сдерживает капиталоемкий баланс.

Генеральный директор Оливер Хьюз пытался снять оковы баланса еще в 2015 году.«Итак, в какой-то момент у нас была идея о финансовом онлайн-супермаркете, это было еще в 2015 году, когда мы думали, что будем делать меньше балансовой работы и больше заниматься внебалансовой работой. Таким образом, мы могли бы использовать нашу исходную платформу, чтобы привлекать клиентов и записывать их на баланс партнера … Таким образом, мы могли бы сделать наш баланс более легким, менее капиталоемким и больше ориентированным на комиссионный доход … но то, что мы думал, что сработает, не сработало… мы не смогли собрать единицу экономики. К сожалению, мы прекратили его выпуск.

Несмотря на свою стратегию, оценка Тинькофф больше ориентирована на банк, чем на суперприложение. Он торгуется с 12-кратной прибылью в этом году (прибыль; не продажи, прибыль). Это дает ему небольшую премию по сравнению с Capital One, темп роста которого он опережает, но огромный дисконт по сравнению с азиатскими технологическими компаниями. Чтобы извлечь полную экономику из банковского дела, вам нужен баланс, но баланс — это препятствие для оценки. Это затруднение, с которым рано или поздно столкнутся все финтех-компании.

[1] Дом Тинькова в округе Марин, возможно, был источником понимания, которое сделало его очень богатым, но также может быть источником неприятностей.Северный округ Калифорнии предъявил ему обвинение в налоговом мошенничестве на том основании, что, будучи гражданином США, когда Тинькофф стал публичным, он должен был платить налоги со своей прибыли. Он отказался от гражданства через три дня после IPO. Он был арестован в Лондоне в прошлом году и ожидает слушания по делу об экстрадиции, борясь с лейкемией.

Если не указано иное, цитаты в этом фрагменте взяты из английского перевода книги Олега Тинькова «Я такой же, как любой другой», опубликованного в 2010 году.Он написал еще две книги: «Как стать бизнесменом» (2011 г.) и «Революция: как построить крупнейший онлайн-банк в мире» (2018 г.). К сожалению, они еще не переведены, но если они содержат цвета первой книги, я с нетерпением жду возможности их прочитать! Другими источниками информации являются проспект эмиссии Тинькофф на 2019 год, его последняя презентация для инвесторов и недавнее интервью с генеральным директором Оливером Хьюзом.

Перенаправили это? Зарегистрируйтесь здесь

Акция Чистый процент

Больше Чистый процент

Индийские платежи

Каждый раз, когда я пишу о платежах, как в статьях о Visa и Buy Now Pay Later, индийские читатели спрашивают, когда я пойду написать об UPI, Едином платежном интерфейсе страны.Знаю, знаю; это в моем списке!

Данные за декабрь показывают, что UPI преодолела отметку в 2 миллиарда транзакций третий месяц подряд, обработав 2,23 миллиарда транзакций на сумму 4,16 триллиона индийских рупий. Внедрение цифровых платежей в Индии происходит очень быстро, но доминируют в нем всего несколько платежных компаний. В декабре на PhonePe приходилось 40% объема транзакций, за ним следовал Google Pay с 38%. Затем идет большой спад до игрока №3, Paytm, которому принадлежит 11% рынка.

Обеспокоенный потенциалом дуополии, Резервный банк Индии ограничил объем, который может обеспечить одиночный игрок, в 30%. Начиная с января 2021 года, у двух крупнейших игроков есть два года, чтобы уменьшить свою долю. Это хорошая новость для WhatsApp, который появился на рынке в конце прошлого года; в декабре было совершено всего 810 000 транзакций. Будет очень интересно посмотреть, какая структура рынка возникает, когда сетевые эффекты сочетаются с регулированием на ранней стадии развития рынка.

Brazilian Private Equity

За последние недели Net Interest исследовали бизнес-модель частного капитала.В этом месяце на фондовой бирже дебютируют не одна, а две компании прямых инвестиций из Бразилии. Это партнеры Patria и Vinci. Аппетит к частному капиталу и альтернативным активам в целом может быть ниже в Бразилии, чем где-либо еще, учитывая исторически более высокие процентные ставки в стране. Однако это большой рынок инфраструктуры, и именно здесь эти две фирмы вкладывают много капитала.

В связи с тем, что в листинге появляется все больше и больше частных инвестиционных компаний (я насчитываю 12), ориентированных на различные активы и географические регионы, этот сектор становится полезным для инвесторов.Чем больше сектор, тем меньше преимуществ Dyal / Blue Owl как средства доступа к нему.

Американские банки

Одной из ярких характеристик доходов американских банков является объем депозитов, которые они накопили в течение года. У большой четверки было 6,6 триллиона долларов вкладов, что на 1,2 триллиона долларов больше, чем на конец 2019 года!

Рост депозитов в отрасли составил 50% в годовом исчислении во втором квартале года, когда разразилась пандемия, и с тех пор остается исторически высоким.Рост ссуд, напротив, отстал, поэтому у банков на руках много избыточной ликвидности. Не имея необходимости в большем, они снизили ставки, которые предлагают вкладчикам; По большинству банковских депозитов ставки практически достигли рекордно низких значений.

В начале года банки сохраняли избыточную ликвидность в наличных деньгах, но теперь им не терпится ее инвестировать. Большинство банков ожидают, что рост кредитов вернется вместе с восстановлением экономики во второй половине 2021 года. Конкуренция за удовлетворение этого спроса может быть острой.

Тинькофф запускает Dolyame.ru, первый в России платежный сервис BNPL

Тинькофф запускает Dolyame.ru, первый в России цифровой сервис BNPL («купи сейчас — плати потом»).

Российский цифровой банк утверждает, что Доляме.ру сочетает в себе преимущества онлайн-эквайринга и рассрочки платежей. Покупатели могут оплачивать товары в рассрочку без начисления процентов. При этом продавцы могут сразу получить полную стоимость покупки на свой счет без комиссий и задержек.

Конкретно Доляме.ru позволяет покупателям разделить закупочную цену на четыре равные части. Таким образом, чтобы совершить покупку, им нужно оплатить всего 25% от ее стоимости. Остальные три квартала списываются с карты покупателя каждые две недели до получения полной оплаты.

Платежи через Dolyame.ru можно использовать для покупки товаров повседневного спроса в Интернете, которые обычно не продаются в кредит или в рассрочку.

BNPL вырастет до 4% от всех транзакций: FIS

Рост BNPL привлекает внимание газет по всему миру с множеством оптимистичных прогнозов.FIS, например, оценивает, что BNPL будет составлять 4% всех транзакций электронной торговли в мире к 2024 году. Более того, FIS прогнозирует, что BNPL будет расти на 43% ежегодно в течение следующих трех лет, удваивая его долю на мировом рынке. В США FIS заявляет, что доля рынка BNPL вырастет с 2% до 5% к 2024 году.

Станислав Близнюк, председатель Тинькофф Банка, говорит: «Doylame.ru действительно представляет собой беспроигрышное решение. Клиенты могут получить то, что им нужно, просто и эффективно, без необходимости платить полную цену.Кроме того, сервис предоставляет отличные возможности для интернет-магазинов. Они могут увеличить свои продажи и среднюю продажу, а также привлечь новых пользователей без каких-либо дополнительных затрат.

«Мы гордимся тем, что первыми представили этот новый способ оплаты на российском рынке. Его создание явилось результатом удачного сочетания сразу нескольких факторов.

Тинькофф Доляме.ру — рост продаж, завоевание доверия клиентов

«Для быстрой и бесперебойной обработки платежей требовались сильные компетенции в анализе данных.Во-вторых, для разработки и интеграции сервиса нужны были уникальные технологии. Тинькофф идеально подходил для этих условий.

« Я уверен, что Dolyame.ru позволит нашим деловым партнерам увеличить свои продажи и завоевать доверие клиентов».

Долями.ру уже продается в магазинах Dinomama.ru и Puma. Кроме того, скоро он будет доступен в Tom Tailor, Rive Gauche, Respect, Authentica Love, Streetball и Sneakerhead.

Тинькофф: 13 миллионов клиентов, растущая доля рынка

С момента своего основания в 2006 году Тинькофф стал одним из крупнейших независимых прямых банков в мире.Число клиентов сейчас превышает 13 миллионов.

Тинькофф продолжает наращивать долю рынка потребительского кредитования в России. Например, на рынке кредитных карт он занимает второе место с долей рынка 14% после Сбербанка (43,4%).

За прошедший год Сбербанк потерял долю рынка на 0,6 п.п., Тинькофф — на 0,7 п.п.

Альфа-Банк (11,3%), ВТБ (6,2%) и Совкомбанк (5%) замыкают пятерку лидеров по доле рынка,

Тинькофф и Экосистемы России — Айка Усенова

Тинькофф начинал с кредитования и с 50% RoE — крупнейший прибыльный необанк.Он хочет стать для клиентов образцом жизни, создавая экосистему финансовых и нефинансовых продуктов. Я не думаю, что в настоящее время это работает, и я считаю, что Тинькофф должен удвоить то, в чем он хорош — быть отличным банком.

Меня вдохновил генеральный директор Оливер Хьюз, который в последнее время участвовал в нескольких подкастах. Еще я прочитал книгу Олега Тинькова, основателя Тинькофф Банка, «Революция. Как построить крупнейший в мире онлайн-банк »- увлекательный рассказ о взлетах и ​​падениях Тинькофф Банка с 2006 по 2018 год.К сожалению, он на русском языке, как и многие источники здесь (извините!)

Надеюсь, вам понравится этот пост, и, кстати, добро пожаловать многим новым подписчикам — мое последнее глубокое погружение в CashApp было самым популярным для Дата. Спасибо Саймону Тейлору и Нику Милановичу за его показ.

Олег Тиньков — бизнесмен, из тех предпринимателей, которые добились бы успеха в любое время. В советское время он был активен на черных рынках — покупал и продавал такие вещи, как джинсы, кроссовки и даже хоккейные клюшки.С тех пор он основал и продал ряд предприятий, включая сеть магазинов бытовой техники, компанию по производству готовых блюд, пивоварню и сеть ресторанов. В 2005 году он продал «Тинькофф пиво» ​​AB InBev за ~ 200 миллионов долларов. Полупрофессиональный велосипедист, он владел профессиональной велокомандой «Тинькофф». В рамках своего другого бизнеса La Dacha он сдает в аренду свою роскошную недвижимость по всему миру и недавно спустил на воду первую в мире ледокольную яхту, которую можно было арендовать от 740 тысяч евро в неделю (!).

Сильная личность, Тиньков вызывает множество критиков из-за его резкого и дерзкого стиля.Он преуспевает в конфронтации и чрезвычайно самоуверен (в отличие от Запада, в России все еще очень редко называют бизнес своим именем). Миллиардер из списка Forbes, он — редкий бизнесмен, который добился своего, который не связан с политикой (хотя он поддерживает Путина, что, вероятно, является минимально необходимым усилием для ведения крупного бизнеса в стране).

Его крупнейший бизнес — Тинькофф Банк с текущей рыночной капитализацией более 8 миллиардов долларов. Изначально он был монолитным бизнесом по выпуску кредитных карт, а теперь превращается в приложение Super App для образа жизни.

Тинькофф — происхождение

В 2006 году на выручку от продажи пивоварни он вложил 60 миллионов долларов и нанял сильную управленческую команду для запуска того, что теперь называется Тинькофф Банк (Тиньков был председателем правления, Оливер Хьюз был генеральным директором). Первоначально созданная по образцу US Capital One, это была компания, выпускающая кредитные карты, которая оптово финансировалась институциональными инвесторами. Олег Тиньков процитировал Найджела Морриса, соучредителя Capital One, который сказал ему: «Кредитный бизнес — это игра с огнем: подойди слишком близко, и ты сгоришь, слишком сильно — и замерзнешь».Тинькофф Банк освоил близость и очень быстро стал прибыльным.

В то время инфраструктура розничного банковского обслуживания в России была очень хорошо развита. В советские времена людей поощряли делать вклады в Сберкассе (Государственный сберегательный банк, который сейчас известен как Сбербанк или Сбербанк). Почти у каждого был сберегательный счет, даже у детей, поэтому у людей был встроенный опыт банковской деятельности. После советских времен многие банки начали работать с компаниями над запуском зарплатных проектов — сотрудникам в массовом порядке открывались банковские счета и дебетовые карты.

К началу 2000-х дебетовые карты и банкоматы были широко распространены. Кроме того, экономика России процветала благодаря высоким ценам на нефть и оптимизму в отношении молодого президента Путина. Люди начали тратить больше и искать кредиты. Надвигалась большая волна.

Тиньков пишет, что для того, чтобы оседлать эту волну, ему потребовалось крупное оптовое финансирование, которое он мог получить только в том случае, если бы у него был надежный деловой партнер, такой как Goldman Sachs, который в 2007 году купил небольшую долю. После IPO в 2013 году Goldman Sachs обналичил в 15 раз больше первоначальных инвестиций в размере 15 миллионов долларов.Неслучайно Goldman Sachs также инвестировал в Kaspi из Казахстана и в прошлом году получил солидные выгоды от IPO — они знают, как зарабатывать деньги в постсоветских странах.

Для Тинькофф Банка все шло отлично, пока мировой финансовый кризис 2008 года не исчерпал институциональное финансирование. Чтобы решить неминуемую проблему с финансированием, Тинькова несколько неохотно уговорила его команда отказаться от его любимой модели бизнеса монолинии кредитных карт. В том же году Тинькофф Банк запустил дебетовые карты и текущие счета, фактически превратившись в полноценный повседневный банк.Тинькофф с самого начала был внеофисным, поэтому фактически стал пионером необанков еще до того, как был изобретен термин.

Тинькофф называет себя технологической компанией, и скорость внедрения инноваций является тому подтверждением.

Некоторые из основных моментов инноваций и разработки продуктов https://tinkoffgroup.com/company-info/history/

Тинькофф сегодня

Тинькофф быстро рос, и сегодня у него 12 миллионов клиентов, что составляет> 10% доли рынка. Это третий по величине банк и планирует стать вторым, увеличившись до 20 миллионов клиентов в следующие три года.Важно отметить, что в отличие от западных необанков, Тинькофф предоставляет полный спектр банковских услуг, поэтому клиенты с большей вероятностью будут использовать его полностью, а не в качестве расходной карты.

Инвесторы третьего квартала размещают здесь

Скачок роста, начавшийся с середины 2017 года, является результатом обширных инноваций в продуктах и ​​добавления смежных услуг, которые имели ценность для клиентов, например Инвестиции, кобрендовые партнерства и т. Д. Эти новые продукты предоставили больше возможностей для перекрестных продаж, что сделало Тинькофф чрезвычайно прибыльным — он имеет рыночную рентабельность капитала около 50% и маржу чистой прибыли 20%.В прошлом квартале его чистая прибыль составила около 160 миллионов долларов (+ 30% г / г), и планируется достичь 1 миллиарда долларов годовой чистой прибыли.

Смежные финансовые услуги уменьшили долю кредитных доходов — в последнем квартале 40% общих доходов приходилось на некредитные финансовые продукты.

В среднем клиенты получают более 200 долларов годовой выручки. Но в России конкуренция за клиентов усиливается, и есть один конкурент, который становится все сильнее и сильнее.

Сбербанк, гигант

Сбербанк, крупнейший и старейший банк в России (восходящий к имперским временам), является абсолютным гигантом с 96 миллионами клиентов, в котором работает 280 000 человек.Имея 13 тыс. Отделений в 85 регионах России, Сбербанк обеспечивает покрытие почтовых услуг. Россия, конечно, большая страна, и в небольших городах и деревнях Сбербанк может быть единственным банковским сервисом. Тем не менее, это все еще говорит о том, что у второго по величине банка ВТБ в прошлом году было менее 14 миллионов клиентов.

Согласно исследованию Deloitte, 87% опрошенных клиентов Сбербанка были активны в месяц со средним годовым доходом на пользователя, что вдвое больше, чем у Тинькоффа (Сбербанк занимается ипотечным кредитованием и корпоративным банкингом).Таким образом, он не только самый крупный, но и чрезвычайно прибыльный с RoE около 20% (помните — это после затрат на 280 тыс. Сотрудников и 13 тыс. Филиалов). В прошлом квартале он заработал ~ 3,5 миллиарда долларов чистой прибыли, что больше, чем у глобального HSBC.

В 2007 году главой Сбербанка был назначен Герман Греф. Молодой и прогрессивный бывший министр финансов, он пришел с видением. С тех пор Сбербанк прошел беспрецедентную цифровую трансформацию любого крупного банка в мире. Греф хочет превратить Сбер в технологическую компанию и видит конкурентов в Google и Alibaba.

Он пошел по магазинам, купив 11 компаний, в том числе Rambler (был одним из крупнейших агрегаторов поиска и новостей), стал партнером Mail.ru Group (владелец российской социальной сети vk.com) и Яндекс (русская версия Google. ) предлагать клиентам Сбербанка широкий спектр нефинансовых продуктов. Сбербанк вложил в свою нефинансовую экосистему около 1 миллиарда долларов — ни у кого в России нет таких денег на разработку продуктов.

Греф видит экосистему Сбербанка «окружение клиентов удобными цифровыми услугами на все случаи жизни», включая доставку еды, покупки, потоковое видео и музыку, здравоохранение, образование, поездку на автомобиле, мобильные операции, логистику и курьерские услуги, а также поиск работы. .Конечно, все финансовые продукты тоже включены.

Недавно Sber начал сообщать показатели экосистемы. В прошлом году он заработал около 0,5 миллиарда долларов и планирует удвоить эту сумму. Более 60 миллионов клиентов являются активными пользователями мобильного приложения. Сейчас UBS оценивает нефинансовую экосистему примерно в 8 миллиардов долларов — это как раз текущая рыночная капитализация Тинькофф. Рыночная капитализация Сбера составляет ~ 80 миллиардов долларов.

Сбербанк представил пакет подписки и набор аппаратных устройств для подключения дома, телевидения, развлечений и финансовых услуг.Представлен не один, а три (!) Голосовых помощника с разными характерами.

Кроме того, повсеместное распространение Сбербанка (лидера розничного и коммерческого банкинга) дает возможность наладить тесную интеграцию между потребителями и продавцами. У Сбербанка есть видение, деньги и масштаб, чтобы стать ЭТОЙ экосистемой России. При этом он является конкурентом не только Тинькофф, но и любой другой компании в сфере потребительских технологий в России, такой как Яндекс, которая также создает собственную экосистему.

Итак, в сентябре прошлого года Яндекс и Тинькофф объявили о планах слияния, обратив внимание на грозного конкурента растущему Сбербанку. Но вскоре сделка сорвалась. Разногласия по поводу контроля, цены и будущего разрушили сделку. Обе компании вернулись к рисованию таблиц, но, возможно, это еще не конец.

Tinkoff Super App

В условиях жесткой конкуренции не только со стороны Сбера и Яндекса, но и со стороны многих других банков и компаний, занимающихся потребительскими технологиями, Тинькофф встал на путь Super App, запустив его в конце 2019 года.К финансовым продуктам добавлены

Рынок услуг и офлайн-развлечения.

Сбер, Яндекс и многие другие создают аналогичные потребительские платформы. Более того, набор нефинансовых услуг практически идентичен (путешествия, вызов на машине, доставка еды, стриминг и т. Д.). Но у Сбербанка огромная клиентская база и неограниченный бюджет, и Яндекс изначально разработал эти сервисы. Так чем же отличается Тинькофф?

А как насчет сетевых эффектов?

Тинькофф выигрывал от быстрого роста вирусной нагрузки в первые дни, когда молва об инновационном банке распространялась.Позже стратегии Тинькофф по привлечению клиентов были сосредоточены на партнерстве и сотрудничестве с популярными интернет-сервисами, такими как Groupon. Эти стратегии добавляли десятки тысяч клиентов, которые приходили за отличным продуктом, но это не была сеть, и клиентов не нужно было подключать, чтобы получить пользу от этого опыта. Например, продукт CashApp в целом становился лучше по мере того, как присоединялось все больше людей, и поэтому клиенты были заинтересованы в привлечении своих сетей. Каспи, другой пример, масштабировал розничных клиентов и клиентов малого и среднего бизнеса с помощью бесплатных платежей, а затем создал рынок, чтобы связать их еще ближе.

Продукт Тинькофф — это уже сейчас изолированный клиентский опыт — взятие кредита или внесение депозита не расширяет сеть. Они не осознавали возможности платежей, и в любом случае чистое покрытие Сбера уже решило эту проблему. Они не создали рынок электронных коммуникаций или сообщество клиентов (хотя Investments может с этим справиться).

Таким образом, кроме отличного банковского продукта, нет другого притяжения для клиентов. В результате, как только ажиотаж утих, затраты на приобретение Тинькофф начали расти — в среднем Тинькофф тратил 50 миллионов долларов в квартал в прошлом году (грубо говоря, 90-100 долларов на нового клиента).

Создать конкурирующее суперприложение поверх банковского продукта (даже если оно быстро растет и нравится клиентам) будет невероятно сложно.

А как насчет взаимодействия?

Приложение Тинькофф Супер отмечает некоторые из флажков, например он напрямую владеет клиентами, имеет доступ к их кошелькам, предлагает широкий набор финансовых и нефинансовых продуктов и имеет почти нулевую предельную стоимость обслуживания пользователей.

Но поскольку он не имеет сильных сетевых эффектов, его положение слабее.У Тинькофф есть многообещающее подмножество — Тинькофф Инвестментс и его сообщество розничных инвесторов, но оно будет расти независимо от Super App.

В результате Тинькофф не получает преимуществ от ключевых особенностей Super Apps, таких как частое касание и низкие затраты на приобретение. Вовлеченность, измеряемая как доля ежедневных активных пользователей, для Тинькофф относительно низкая.

Среднесуточных пользователей в% от ежемесячных пользователей (из презентации Kaspi за третий квартал), собственная презентация Тинькофф за третий квартал показывает, что дневная ставка составляет ~ 30%.

Более того, она не росла даже после запуска Super App.Он занимает 20-е место в App Store и 37-е место в Google Play в России.

Сверхурочная работа тоже не растет. Источник. Число клиентов Тинькофф из презентации в третьем квартале также показано выше.

. Текущий потенциал роста Super App — это увеличение доходов от обмена и комиссионных от партнеров по образу жизни, но через год после запуска подробностей о приложении не сообщается. Важно отметить, что вовлеченность и приверженность компании не выросли, несмотря на добавление лучших клиентов. Да, 40% его доходов поступает от кредитования, но, тем не менее, от других финансовых продуктов, таких как брокерские услуги и страхование.Таким образом, Тинькофф по сути остается технологическим банком, но тем не менее банком. И это также то, как рынок оценивает это. Коэффициент

P / S основан на годовом квартальном доходе (выручка Revolut предполагалась двукратной с 2019 года). Я использовал P / S, а не P / E, потому что Revolut убыточен, а Square только недавно стал прибыльным.

Тинькофф — прибыльный и растущий банк с небольшой структурой затрат и высокими дивидендами. Он явно обеспечивает ценность для клиентов и акционеров, имеет шанс стать вторым номером и, возможно, купить несколько компаний (например,г. Vivid Money — нео-банк в Германии, созданный ветеранами Тинькофф). Он должен сосредоточиться на том, что делает лучше всего.

Что дальше?

Тинькофф Банк — самый крупный и длительный проект Олега Тинькова, и как серийный предприниматель он становится не в себе. В прошлом месяце суперголосующие акции траста Тиньковых были конвертированы в обыкновенные голосующие акции. Он хочет продать.

Перед Тинькофф Банком еще большие возможности (помните, что RoE 50%!) — его клиенты молодые, и есть что помешать, если не со Сбером, то с другими, такими как ВТБ, Альфа-банк .Его осмотрительная ориентация на эффективность и управление рисками делает его невероятно устойчивым — он становился сильнее после каждого финансового кризиса, из которых он пережил два с небольшим (глобальный кризис 07/08, санкции России в отношении аннексии Крыма и продолжающаяся пандемия). Он оставался прибыльным на протяжении всего периода (кроме одного квартала).

Что бы ни случилось с Тинькофф Банком, он добился чего-то невероятного. Западные нео-банки могут многому научиться у Тинькофф, например:

• кредитование может быть очень прибыльным,

• Выбор прибыли выше масштаба — гарантия устойчивости

Например, Revolut, у которого есть у эквивалентного числа клиентов есть годы впереди для достижения сопоставимой рентабельности.

Если бы Тинькофф начал свою деятельность в Великобритании, я считаю, что он бы уничтожил действующих операторов. Многие говорят, что Тинькофф недооценен из-за рисков России. Я думаю, что важнее всего то, что российские банковские услуги настолько развиты, что невероятно богатому банковскому продукту, подобному Тинькофф, пришлось бороться кровью, потом и слезами, чтобы получить какую-то долю. Это также комплимент Сберу, банку с 280 тысячами сотрудников и 96 миллионами клиентов, которые вот так обращаются — даже представить себе не могу, что Lloyds, Barclays, JP Morgan действительно задумываются о том, чтобы сейчас стать технологической компанией.

Уроженцы Тинькофф запустили конкурента в Германии Revolut :: Финансы :: РБК

Услуга была запущена в Германии в партнерстве с немецким SolarisBank, предоставляющим лицензионную платформу для онлайн-банкинга, и международной платежной системой Visa. В этом году компания также планирует выйти на другие европейские рынки.

Приложение Vivid Money позволяет открывать банковские счета в более чем ста валютах, совершать платежи и переводы, снимать наличные, а также получать кэшбэк за покупки до 10%.К счету открывается цифровая карта Visa, которую также можно получить в металлической форме. Как указано на веб-сайте сервиса, счет можно открыть как в стандартных, так и в премиальных сервисах. В первом случае услуга будет бесплатной, во втором — 9,90 евро после трех месяцев бесплатного обслуживания.

Снятие наличных бесплатно до 200 € или 1000 € в месяц, после чего комиссия составит 3%. Обслуживание карты — 1 евро. Комиссия за переводы, платежи и обмен валюты отсутствует.В ближайшее время в приложении также будут запущены инвестиционные продукты. : Клиенты смогут инвестировать в акции американских и европейских компаний, а также в биржевые инвестиционные фонды (ETF).

Как Тинькофф конкурирует с Revolut

Основатель TCS Group Олег Тиньков в своем Instagram в феврале 2020 года (запись на данный момент удалена) заявил, что готов лично профинансировать новый проект, и признался, что будет конкурировать с британским финтех-стартапом с русскими корнями. Revolut.Этот сервис был основан в 2015 году, это также приложение и карта, с помощью которых вы можете сэкономить на платежах в иностранной валюте, платить по всему миру без комиссии за конвертацию и совершать международные переводы.

Сколько стоит Revolut

Revolut во время последнего раунда финансирования в феврале этого года была оценена в 6 миллиардов долларов, пишет The Telegraph. Затем стартап привлек финансирование в размере 500 миллионов долларов путем выпуска акций. В конце 2018 года компания зафиксировала убыток в размере 32 фунтов стерлингов.8 миллионов фунтов стерлингов при доходе от операций в размере 58,2 миллиона фунтов стерлингов, сообщает CNBC. На фоне международной экспансии бизнеса убыток Revolut более чем удвоился по сравнению с 2017 годом.

По словам Олега Тинькова, он вел переговоры с соучредителем Revolut Николаем Покерским о покупке сервиса, но безрезультатно. В октябре 2018 года Тинькофф Банк объявил о запуске аналогичного сервиса на российском рынке, который позволит клиентам с дебетовой картой расплачиваться в 30 валютах, избегая больших комиссий за конвертацию.В том же месяце на форуме Finopolis Тиньков раскритиковал Revolut. По его словам, модель такого стартапа состоит в том, чтобы собирать деньги у инвесторов по очереди, но в России таких инвесторов нет. По словам Тинькова, финтех-компании выигрывают от регулирующего арбитража (то есть от нерегулируемого): «Легко открыть 3 миллиона счетов, когда не соблюдаются простейшие нормативные требования [конкретные страны]. Естественно, их транзакции дешевле. Я тоже этого хочу, но это не конкурентное преимущество.В ответ Пати сказал, что стартапы имеют преимущество перед банками в скорости автоматизации процессов и более гибкой ценовой политике.

Revolut может стать популярной услугой в Европе из-за отсутствия комиссий за конвертацию валюты, переводы и платежи (например, в Европе владелец карты может заплатить банку или PS 2-5% от суммы платежа за платеж картой. ), — говорит руководитель группы консультационных услуг для финансовых компаний КПМГ в России и СНГ Наталья Ракова. По ее словам, Vivid Money запускается в нужное время: «Аппетит к цифровым банковским услугам стремительно растет во всем мире, в том числе в Европе.В то же время традиционные банки — лидеры европейского банковского рынка далеко не так продвинуты в этом направлении, как даже российские банки. Поэтому перспективы у проекта, безусловно, хорошие. «В ближайшее время можно ожидать ответа от конкурентов, — сказал эксперт.

.

Тинькофф Черная дебетовая карта + Отзывы

Личный опыт

Автор Алексей Автор: 18 июня, 2021

Зачем ты вообще здесь?

Отличная новость от Тинькофф:

Выдать карту пожизненно бесплатно !

Карту Тинькофф Блэк можно заказать по номеру пожизненное обслуживание ! Актуально для карт, выпущенных с 21 по 30 июня.

Чем хороша карта вкратце:

• Доход до 5% годовых на балансе с подпиской Тинькофф и до 3,5% без нее
• Кэшбэк до 15% в выбранных категориях и локации
• Кэшбэк до 30% по спецпредложениям
• Снятие наличных во всех банкоматах — 0 ₽

Зарабатывайте и экономьте с картой Тинькофф Блэк

Кэшбэк в рублях, а не бонусами

До 30% от партнеров, до 15% в выбранных местах и ​​категориях, 1% на другие покупки

Бесплатные переводы на карты других банков

Переводы без комиссии на карты других банков

через Систему быстрых платежей и до 20 рублей в месяц по карте №

При хранении на карте от 50 000 ₽, вкладов, сберегательных счетов и вложений.В противном случае — 99 ₽ в месяц

Пополнение без комиссии с карт других банков, наличными в банкоматах Тинькофф и до 150 рублей в месяц в банках-партнерах

Снятие без комиссии

До 500 рублей в банкоматах Тинькофф, от 000 руб. до 3000 руб. в любом банкомате мира

Отзывов

ОЦЕНКА: 5

Все узнал в сравнении, и Тинькофф Банк стал для меня лучшим.

Я держу дебетовую карту Black более полутора лет.Банк, не всегда, не часто, радует нужными категориями кэшбэка, например, последние два квартала выдавали на выбор супермаркеты, что радует. Понятно, что так бывает не всегда, но тем не менее, я думаю, что в большинстве случаев полезные категории мне выпадают.
Было очень приятно, когда вместе с картой принесли картхолдер, оценил его полезность. К сожалению, он оказался не очень прочным, но очень удобным.

Также являюсь владельцем кредитной карты Тинькофф Яндекс.Был момент, когда я случайно перепутал даты погашения долга, и после обращения в банк, хотя я не просил, банк вернул сумму процентов.

До сих пор у меня нет отрицательных впечатлений о банке. Все вопросы или проблемы решались быстро и в мою пользу. Я надеюсь, что так будет и дальше.

За границей украли карту другого банка, а на руках осталась только карта Тинькофф. Хотя карта второго банка называлась ***** travel, для путешествия есть только название.Прислать dhl карту отказались даже за мой счет, но путь еще долгий и страшно остаться без последней карты, если, например, банкомат ее съест

Я попросил Тинькофф прислать мне дополнительную карту (у меня есть самая обычная карта, в которой они не путешествовали), доставили через неделю на другой конец света. Спасибо большое, теперь езжу только с вами

zs Ставлю 4, потому что чат был не идеальным, но все же лучше, чем у конкурентов

Низкий поклон людям, которые построили такую ​​опору

Банкоматы Тинькофф вчера не работали.Использовал партнерский банкомат стороннего банка. При выводе суммы на экране было указано, что комиссия составит 0 руб. Фактически было списано 882,76 рубля.

Я написал в чат банка 3 февраля в 18:15, описав проблему. Сотрудник Алексей подробно рассказал, как я превышал лимит снятия в банкоматах сторонних банков. Он также рассказал, почему в банкомате отразилась нулевая комиссия. Я был немного удивлен, и Алексей, проявив понимание, сформировал прошение о возмещении денежных средств.Сам. Не спрашивал)

Сегодня снова был приятно удивлен, когда прошение о компенсации было рассмотрено положительно и мне на карту вернули 882,76 рубля.

Очень приятно удивил. Я работаю с банком как индивидуальный предприниматель, так и как физическое лицо. Работать с услугами банка всегда приятно.

Но здесь, в двоякой ситуации, сотрудники и Банк в целом просто проявили хорошее отношение к клиенту.

Дело не в этой сумме, а в том, как быстро и тепло отреагировали Алексей и Банк, в целом, вернув средства.

Таким должен быть банк!

Только путешествия с 2012 года уже посетили более 55 стран, не знаете куда поехать и что там делать? Отличная новость для вас, уже подобраны актуальные направления с полной и необходимой информацией.

Вкладка не выбрана

Как найти горячий тур? Удобный календарь тура для быстрой проверки.
Или полноценный онлайн-поиск по нужным вам датам и фильтрам — Поиск туров
Также удобно следить за горящими турами. в выходные дни из специального раздела «В выходные дни»

Часто ли вы пользуетесь мобильным телефоном?
Получите больше возможностей с загрузите наше приложение Checkintime

Российский Яндекс соглашается на сделку на 5,5 млрд долларов для Тинькофф Банка

«Яндекс» — крупнейшая технологическая компания России — намерена выкупить банк-претендент «Тинькофф» в рамках сделки за 5,5 млрд долларов, которая станет одним из самых громких российских объединений в новейшей корпоративной истории.

В сообщении на Лондонской фондовой бирже, опубликованном во вторник вечером после окончания торгов, Тинькофф сказал, что обе стороны «пришли к принципиальному соглашению» о предполагаемом поглощении.

Яндекс купит акции Тинькофф по 27,64 доллара за штуку, что на 6% выше цены закрытия Тинькофф во вторник. Сделка покроет «100% уставного капитала Тинькофф», — говорится в отдельном заявлении Яндекса во вторник вечером.

акций Яндекса, котирующихся на бирже Nasdaq в США, подскочили на 3.На 5% выше в новостях.

Котировки акций обеих компаний резко выросли с начала пандемии коронавируса, установив рекордные максимумы за последние недели.

Технологический гигант, которого часто называют «российским Google», недавно закрыл совместное предприятие с крупнейшим банком страны, государственным Сбербанком, в сфере финансовых услуг — распад, который позволил «Яндексу» искать альтернативные направления бизнеса в этой сфере. С тех пор ее топ-менеджеры неоднократно говорили о перспективах и потенциале выхода в финансовый сектор.

Тинькофф — крупнейший в России онлайн-банк-претендент, основанный олигархом Олегом Тиньковым и названный в его честь. В последние годы он активно растет, и в 2019 году прибыль увеличилась почти вдвое — до 36 миллиардов рублей (на тот момент около 570 миллионов долларов).

Яндекс сообщил о прибыли в размере 180 миллионов долларов в 2019 году при выручке в 2,8 миллиарда долларов, большая часть из которых поступила от прибыльного поискового подразделения, где компания доминирует на российском рынке. Более одного из каждых двух рублей интернет-рекламы в России тратится на Яндекс.Он также может похвастаться ведущей в России службой заказа такси Яндекс Такси, а также быстрорастущими предприятиями по доставке еды, каршерингу и беспилотным автомобилям.

Миллиардер Тиньков впервые публично предложил сделку между двумя фирмами на Петербургском международном экономическом форуме (ПМЭФ) в 2019 году, сказав основателю Яндекса Аркадию Воложу, что объединенный гигант Яндекс-Тинькофф может стоить 20 миллиардов долларов. С тех пор рыночная капитализация Яндекса сама по себе преодолела этот уровень.

Тиньков в последние годы ушел из бизнеса.В марте Комиссия по ценным бумагам и биржам США (SEC) обвинила его в налоговом мошенничестве за якобы сокрытие активов на 1 миллиард долларов, а всего через несколько недель он подтвердил, что лечится в Лондоне от острой лейкемии.

Яндекс также привлек внимание регуляторов. В прошлом году российский законодатель представил законопроект, ограничивающий иностранное владение российскими технологическими компаниями — предложение, которое было интерпретировано как специально направленное на U.С. перечислил Яндекс, а акции рассылались.

Фирма в конце концов пришла к компромиссу, согласно которому был создан новый «фонд общественных интересов» с одобренным Кремлем советом директоров, обладающим правом вето в отношении значительных изменений собственности и контроля над интеллектуальной собственностью фирмы и данными о ее клиентах.

Тинькофф сказал, что предполагаемое поглощение будет регулироваться законодательством Кипра, поскольку штаб-квартира банка находится на средиземноморском острове.