Реструктуризация ипотеки с помощью государства — вторая попытка (и те же грабли) – отзыв о Банке ДОМ.РФ от «olka_resnichka»

Добрый день! Пыталась получить реструктуризацию ипотеки по Программе помощи заемщика (Постановление Правительства РФ №961 от 11.08.2017г.) через АИЖК (они являются оператором программы). Заявление в свой банк на реструктуризацию кредита (Красноярский РФ АО Россельхозбанк) я подала 12.09.17, 13.10.2017 года весь пакет документов ушел на АИЖК (так как есть отклонение и необходимо решение межведомственной комиссии).

01.12.2017 года на АИЖК (Банком) были дополнительно отправлены документы, подтверждающие острую необходимость в получении помощи. 01.02.2018 года (Банком) направлен официальный запрос в АИЖК с просьбой рассмотреть документы и дать ответ. По словам сотрудника банка (РСХБ) в АИЖК невозможно дозвониться, либо не берут трубку, либо говорят мол давайте потом (сейчас не удобно, не понимают о чем речь, нужно поднять документы и т.д. и т.п.).

Все сроки рассмотрения давно вышли! Совершенно непонятно, что происходит — либо вопиющая некомпетентность сотрудников АИЖК, либо их же халатность, либо вообще просто ПРОИЗВОЛ и наплевательство на людей. Повторяется история с первой волной реализации программы, где я также участвовала и по истечении года ожидания так ничего и не получила (потому что деньги закончились).

Прошло более 4-х месяцев с момента моего обращения, ден.ср-ва уплывают с завидной скоростью (о чем АИЖК не забывает уведомить через свой сайт), а ответа так и нет. Такое впечатление, что до небес проще достучаться, чем получить реструктуризацию ипотеки. И поражает таинственность и неприступность АИЖК, я трижды обращалась к ним через обратную связь на сайте — ответ один — мы операторы, нам вопросы не задавайте, звоните в свой банк.

Почему государственная программа настолько непрозрачна и механизм ее реализации абсолютно непонятен и не работает, хотя четко прописаны и сроки рассмотрения и порядок отправки на межведомственную комиссию и т.д. Складывается впечатление, что данной программы вообще нет, либо простым людям она не доступна, либо денежные средства из бюджета просто куда-то уплывают через данную программу, а наивные людишки, вроде меня, на что-то надеяться.

В общем полнейший БЕСПРЕДЕЛ… Читала отзывы на Банки.ру про данную программу — везде одни отказы/жалобы/затягивание сроков и т.д. Хоть кто-нибудь получил данную помощь? …верится с трудом.

Рефинансирование ипотеки с материнским капиталом станет доступно в 2021 году

В прошлом году значительно выросли объемы рефинансирования ипотеки. Снижение процентных ставок сделало перекредитование выгодным для заемщиков. Однако была одна категория клиентов банков, которым рефинансирование не одобряли, даже если до сих пор они аккуратно выплачивали ипотеку. Это семьи, использовавшие на погашение ипотеки материнский капитал.

Большинство банков не готово было работать с такими заемщиками. Причина заключается в правилах использования материнской выплаты.

Условие использования материнского капитала предполагает выделение долей в собственности в квартире детям. При этом банки при выдаче кредита, как правило, не идут на то, чтобы сразу наделить детей правом в собственности на залоговую квартиру. Поэтому родители составляют нотариально заверенное обязательство выделить детям собственность после полного погашения кредита.

При рефинансировании ипотеки новый банк-кредитор полностью погашает ипотечный кредит, взятый семьей в первом банке, а значит, семья должна исполнить данное обязательство и выделить доли в собственности на квартиру детям. После этого потребуется получить согласие органов опеки на рефинансирование.

Инструкция: Как выделить доли в квартире по материнскому капиталу

Именно из-за этого многие банки отказывались рефинансировать такие кредиты. Возможность сократить платежи по ипотеке после того, как ставки на ипотечном рынке снизились, оказалась для семей, использовавших материнский капитал, закрыта.

В настоящий момент подготовлено постановление правительства, которое вносит изменения в правила использования материнского капитала.

Как только оно будет принято, семьи, направившие материнский капитал на первый взнос по ипотеке или частично погасившие с его помощью взятый кредит, смогут получить рефинансирование. Начнет действовать норма, согласно которой оформить квартиру в общую собственность родителей и детей нужно будет через 6 месяцев после полного погашения ипотеки. Нововведение позволит семье перекредитоваться, снизив ставку по действующей ипотеке. При этом получать разрешение органов опеки и попечительства на рефинансирование не потребуется.

Документ проходит экспертизу, она продлится до 31 марта этого года, после чего он должен быть принят.

РН Банк. Вопросы и ответы.

Реструктуризация кредита — это изменение условий погашения кредитной задолженности. Банк рассматривает различные варианты реструктуризации, исходя из финансовых возможностей клиента. Например, льготный период по уплате основного долга.

Как это работает:

·         Банк предлагает вам снижение ежемесячных платежей на определенный срок

·         размер ежемесячной финансовой нагрузки по кредиту после реструктуризации не изменяется

·         штрафы не взимаются, кредитная история не портится

Вы можете подать заявку на реструктуризацию, если:

·         ваш доход снизился за последний период по сравнению с доходом на момент выдачи кредита

·         вашим работодателем был введен режим неполного рабочего дня, влекущий снижение дохода

·         вы находитесь в отпуске без сохранения заработной платы

·         вы потеряли работу

·         у вас существенно увеличились ежемесячных расходов

·         вы находитесь на длительном больничном (к примеру, в связи с коронавирусной инфекцией) 

Подать заявку можно онлайн, направив через форму «Написать нам»:

·         Заявление-Анкету на реструктуризацию кредитной задолженности

·         Копию ПТС

В зависимости от причины подачи заявки Банк может запросить следующие документы:

Для физических лиц

·         Справка 2-НДФЛ

·         Справка о доходах в свободной форме

·         Выписка из Пенсионного Фонда РФ

·         Выписка по р/с Клиента, открытом в другом банке

·         Договора аренды

·         Срочный трудовой договор, договор гражданско-правового характера

·         Иные документы, подтверждающие регулярные доходы

·         Обязательно предоставление трудовой книжки (в случае потери работы)

·         Больничные листы, справки (в случае нахождения в декретном отпуске)

Для индивидуальных предпринимателей

·         Копия налоговой декларации за последний налоговый период либо заверенная выписка с расчетного счета за последние 12 месяцев

После подачи заявления и предоставления необходимых документов, Банк рассмотрит Ваше обращение и примет решение об изменений условий по оплате кредита.

В случае одобрения реструктуризации, для подтверждения Вашего согласия с предложенными условиями, Вам будет необходимо подписать дополнительное соглашение к кредитному договору через Ваш личный кабинет в Мобильном приложении.

Рекомендуем заранее установить Мобильное приложение для оперативного согласования условий с вашей стороны.

Срок рассмотрения заявлений может составить до 30 дней. Несмотря на это, Банк предпринимает все усилия для скорейшего принятия решений по запросам. 

% PDF-1.6
%
84 0 объект
>
эндобдж
81 0 объект
> поток
2009-06-10T17: 50: 11-04: 002009-06-10T14: 13: 59-04: 002009-06-10T17: 50: 11-04: 00 Приложение Adobe InDesign CS4 (6.0) / pdfuuid: 02a6a2f3-c833- Библиотека Adobe PDF 9.0

конечный поток
эндобдж
109 0 объект
> / Кодировка >>>>>
эндобдж
75 0 объект
>
эндобдж
76 0 объект
>
эндобдж
77 0 объект
>
эндобдж
78 0 объект
>
эндобдж
79 0 объект
>
эндобдж
80 0 объект
>
эндобдж
45 0 объект
> / ProcSet [/ PDF / Text] / ExtGState >>> / Тип / Страница >>
эндобдж
47 0 объект
> / ProcSet [/ PDF / Text] / ExtGState >>> / Тип / Страница >>
эндобдж
49 0 объект
> / ProcSet [/ PDF / Text] / ExtGState >>> / Тип / Страница >>
эндобдж
51 0 объект
> / ProcSet [/ PDF / Text] / ExtGState >>> / Тип / Страница >>
эндобдж
52 0 объект
> поток
HWYs ~ ǯ + IεKa, [ʋJ $ H) =; @) Zbw`2ȇv_Û`wcW & ׃ mVÊ ^ eR’O1 ի t1}]: 9> 9B
m9M # 6mp | jV ¯ ~
—
S
Py͑ǯ1rRD @ R [o [Ʌ2Om ~ eBf5ojqdNaTJO} ^% Jye’A / Up_’88U g
{֚ BR7YUV` ՙ 121 כ 0 KWoGfn0, | s & / ſt! Y ^ @.g4 $ sAKEIGŇDEV * u (ȱP = q

Адвокат по делам о банкротстве в Чикаго, Иллинойс

Домовладелец подает заявку на реструктуризацию ипотечной ссуды, чтобы получить более доступный ежемесячный платеж. Реструктуризация ипотеки происходит, когда заемщик и кредитор совместно работают над планированием новых условий погашения существующей ипотеки. Ваш адвокат по делам о банкротстве в Чикаго, штат Иллинойс, Томас В. Дрекслер поможет вам подать заявку на реструктуризацию ипотеки и ответит на любые ваши вопросы.

Основная информация

Правительство ввело в действие программы, позволяющие физическим лицам изменять размер ипотечного кредита, если они соответствуют определенным требованиям.Реструктуризация ипотеки отличается от рефинансирования тем, что вам не нужно заменять текущую ипотеку — условия просто корректируются.

Одним из основных преимуществ реструктуризации ипотечного кредита является то, что некоторые кредиторы переводят часть вашего основного баланса на выплату по кредиту. Реструктуризация ипотеки также снизит ваши ежемесячные платежи, сохранит текущую процентную ставку и поможет избежать возможной потери права выкупа в будущем.

Квалификация

Первое требование — у вас должен быть стабильный доход.Кредиторы проверяют ваш доход при рассмотрении заявки на реструктуризацию ипотеки. Человек должен иметь достаточный доход для покрытия нового ежемесячного платежа, и вы должны иметь возможность подтвердить этот доход. Кроме того, это должен быть постоянный доход, который вы можете доказать, а не единовременная выплата.

Следующая квалификация — подтверждение финансового положения. Кредиторы более охотно проводят реструктуризацию домовладельцев, которые испытывают финансовые затруднения по законным причинам. Потеря дохода из-за смерти, инвалидности, серьезного состояния здоровья или временной безработицы — все это распространенные причины реструктуризации.

Как правило, недвижимость должна быть вашим основным местом жительства, чтобы иметь право на реструктуризацию ссуды.

Свяжитесь с адвокатским бюро Thomas W. Drexler, если у вас есть вопросы относительно получения модификации ипотечного кредита.

проблем с выплатой ипотечного кредита | Union Bank

Мы понимаем, что в жизни могут возникнуть проблемы, такие как потеря работы, проблемы со здоровьем и другие обстоятельства, которые могут затруднить выполнение вами своих обязательств по ипотеке.

Если вы испытываете затруднения при выплате ипотечного кредита, мы будем работать с вами, чтобы попытаться найти решение. Представитель Union Bank® оценит ваше текущее финансовое положение, чтобы помочь вам определить, какой из следующих вариантов может вам подойти:

• Рефинансирование
• План погашения
• Продление платежа
• Изменение кредита
• Продайте свой дом
• Короткая продажа
• Дело вместо потери права выкупа

Позвоните нам сегодня по бесплатному телефону 1-855-691-7762, понедельник – четверг, с 8:00.м. до 19:00 По тихоокеанскому времени и в пятницу с 8:00 до 17:00. PT, чтобы обсудить различные доступные варианты.

Для того, чтобы представитель мог оценить ваше финансовое положение и помочь вам определить, какой вариант может работать для вас, от вас может потребоваться следующая информация:

• Заявление о финансовых затруднениях, оформленное под присягой
• Письмо о затруднениях и по требованию заемщика Пояснения
• Таблица ежемесячных доходов и расходов
• Финансовый отчет заемщика
• Копии отчетов всех открытых депозитных счетов за последние два месяца
• Копии налоговых деклараций за последние два года
• Форма 4506-T IRS, подписанная всеми заемщики
• Копия вашего последнего счета за коммунальные услуги
• Подтверждение дохода не старше 90 дней; е.g., квитанции о выплате
• Если ссуда является младшим залогом, копию текущего выписки по кредиту и письменное разрешение на передачу информации в Union Bank

Для получения дополнительной помощи вы можете обратиться в Департамент жилищного строительства и городского развития США ( HUD) по бесплатному телефону 1-800-569-4287, чтобы найти сертифицированное HUD консультационное агентство по вопросам жилья. Если ваша недвижимость находится в Вашингтоне и вам нужна помощь в определении ваших прав и возможностей, вы можете связаться с Комиссией по жилищному финансированию штата Вашингтон по телефону 1-877-894-4663.

Реструктуризация кредита: подходит ли вам?

Если процентная ставка по существующей ссуде выше, чем по другому ссудному продукту, который вы можете получить в банках, вы можете выбрать новую ссуду вместо реструктуризации ссуды.

Пандемия Covid-19 вынудила многих заемщиков выбрать шестимесячный мораторий, чтобы избежать невыплаты кредита. Позже Резервный банк Индии разрешил кредиторам предлагать своим заемщикам варианты реструктуризации ссуд, чтобы облегчить им выплату ссуд.Правомочным заемщикам разрешается продлить срок погашения, чтобы им было легче погасить свои ссуды с уменьшением размера EMI или продлить мораторий на срок до двух лет в соответствии с условиями кредитора. Вот что вам нужно помнить, чтобы принять обоснованное решение о принятии или отклонении варианта реструктуризации кредита.

Влияние на кредитный рейтинг
Когда был объявлен мораторий на погашение кредита, было упомянуто, что заемщики, которые выберут его, не столкнутся с понижением своих кредитных рейтингов.Однако в случае реструктуризации кредита такого объявления не было. Выбор реструктуризации кредита может прямо или косвенно повлиять на ваш кредитный рейтинг. Реструктуризация ссуды может быть отмечена в вашей кредитной истории как «реструктурированная», что может не привести к прямому снижению вашего кредитного рейтинга, но кредиторы могут занять более строгую позицию при оценке вашей платежеспособности, если вы подадите заявку на другой ссуду в ближайшем будущем.

Тем не менее, если вы не планируете подавать заявку на получение другого кредита, вы можете рассмотреть вариант реструктуризации кредита.Даже если ваш кредитный рейтинг немного снизится из-за реструктуризации, у вас будет достаточно времени, чтобы постепенно восстанавливать его со своевременными выплатами в течение определенного периода времени.

Стоимость заимствования
Какая процентная ставка взимается по ссуде, по которой вы, возможно, рассматриваете вариант реструктуризации? Каков срок действия вашей существующей ссуды? Сколько стоит получение другой ссуды для погашения текущей ссуды? Ответы на эти вопросы также могут помочь вам определить, следует ли соглашаться на реструктуризацию кредита или избегать ее.

Если процентная ставка по существующей ссуде выше, чем по другому ссудному продукту, который вы можете получить в банках, вы можете выбрать новую ссуду вместо реструктуризации ссуды. Например, предположим, что ваш существующий кредит представляет собой индивидуальный кредитный продукт, по которому процентная ставка банка составляет 18% годовых. а оставшийся срок владения — два года. Вы также можете подать заявление на получение обеспеченного кредита по более низкой ставке и на более длительный срок, чтобы погасить существующий личный заем и сэкономить на процентах, а также заплатить более низкие EMI ​​для погашения вашего кредита.

Если у вас нет возможности привлечь еще одну ссуду, а ваш кредитный продукт уже представляет собой продукт с низким процентом, например жилищный заем или ссуда под залог имущества, вы можете выбрать реструктуризацию ссуды для немедленного возмещения ущерба после тщательной оценки.

Будущие возможности заимствования
Выбор реструктуризации займа продлит срок действия вашего займа. Это означает, что ваша кредитоспособность будет ограничена до тех пор, пока вы не погасите реструктурированную ссуду.Если вы запланировали получение ссуды в ближайшем будущем, возможно, вы не сможете занять желаемую сумму, если только ваш доход не увеличится или обязательства по ссуде не уменьшатся. Таким образом, выбирайте вариант реструктуризации только в том случае, если у вас есть подробный план погашения и вы уверены, что не столкнетесь с большими финансовыми потребностями в течение продленного срока кредита.

Прочие ликвидные инвестиции
Прежде чем выбрать путь реструктуризации, проверьте, есть ли у вас какие-либо малоприбыльные и несущественные инвестиции или пылящиеся активы, которые вы можете ликвидировать для погашения кредита.Это может быть хорошим вариантом, особенно если процентная ставка по кредиту выше, чем вы ожидаете от существующих инвестиций. Это поможет вам быстрее освободиться от долгов, чтобы вы могли снова инвестировать и накапливать ликвидированный корпус. Тем не менее, комплексная проверка, особенно в отношении штрафов за преждевременную ликвидацию, является обязательной до принятия окончательного решения о ликвидации любых инвестиций для погашения ссуды без поддержки реструктуризации.

Заключительные мысли
Если вы не выберете реструктуризацию ссуды и не сможете погасить непогашенную сумму ссуды, это может привести к дефолту, и об этом будет сообщено в кредитные бюро.Позже кредитор может предпринять шаги по возврату суммы ссуды. Последней датой для использования варианта реструктуризации кредита является 31 декабря 2020 года. Вариант реструктуризации кредита может быть использован только в том случае, если вы не смогли выплатить свои EMI из-за потери работы или дохода, вызванной пандемией Covid-19. За реструктуризацию ссуды могут взиматься дополнительные сборы, и, хотя это может снизить ваши EMI, вам придется платить больше процентов из-за увеличения срока владения.

Автор — генеральный директор BankBazaar.com

Получите текущие цены на акции с BSE, NSE, рынка США и последние данные NAV, портфель паевых инвестиционных фондов, ознакомьтесь с последними новостями IPO, наиболее эффективными IPO, рассчитайте свой налог с помощью калькулятора подоходного налога, узнайте о лучших игроках рынка, крупнейших проигравших & Лучшие фонды акций. Поставьте нам лайк на Facebook и подпишитесь на нас в Twitter.

Financial Express теперь в Telegram. Нажмите здесь, чтобы присоединиться к нашему каналу и оставаться в курсе последних новостей и обновлений Biz.

Оповещение о коронавирусе (COVID-19) | Ипотека свободы

По состоянию на 20 июля 2021 г.

«Наши сердца и мысли обращены ко всем вам, кто боролся с COVID-19 и финансовыми проблемами, которые он вызвал.Я рад, что мы смогли помочь многим из вас приостановить выплаты по ипотеке в это трудное время. Мы продолжим поддерживать вас и ваши потребности. Мы сделаем все возможное, чтобы помочь вам и вашей семье, будь то терпение, рефинансирование или покупка нового дома. Мы очень надеемся, что вы и ваша семья останетесь в безопасности и здоровы.

Спасибо за то, что вы являетесь постоянным покупателем ».

— Стэн Миддлман, президент и генеральный директор Freedom Mortgage

Влияние COVID-19 на мою ипотечную ссуду:

Легко понять, почему люди не понимают своих выплат по ипотеке в это трудное время.Было много информации, дезинформации, шумихи и опубликованных СМИ, которые мы хотели бы прояснить.

Если вы можете произвести платеж по ипотеке, мы рекомендуем вам это сделать. Это лучший способ защитить капитал вашего дома и уменьшить любую сумму, которую вам, возможно, придется заплатить в будущем.

Для совершения платежа, получения дополнительной информации о ссуде или запроса плана воздержания от COVID-19 вы можете использовать свою онлайн-учетную запись. Если у вас нет онлайн-аккаунта, зарегистрируйтесь сегодня.Из своего онлайн-аккаунта вы можете совершать платежи, отправлять защищенные сообщения, подписываться на безбумажный биллинг и просматривать выписки. Если вы предпочитаете отправлять платежи по почте или платить по телефону, см. Инструкции в выписке по счету.

Если вы испытываете финансовые трудности, прямо или косвенно связанные с пандемией COVID-19, которая влияет на вашу способность производить выплаты по ипотеке, вам доступна помощь.

Закон CARES и ипотечные ссуды с федеральной поддержкой:

В соответствии с Федеральным законом о помощи, чрезвычайной помощи и экономической безопасности в связи с коронавирусом (Закон CARES) вы можете запросить первоначальный план воздержания от COVID-19, если: (1) вы испытываете финансовые трудности, прямо или косвенно связанные с пандемией COVID-19; и (2) у вас есть ипотечный заем, выданный при финансовой поддержке Fannie Mae, Freddie Mac, FHA (Федеральное жилищное управление), VA (Управление ветеранов) или ипотечный заем Министерства сельского хозяйства США (USDA).

Если вы соответствуете двум вышеуказанным условиям, вы имеете право на воздержание на начальный период до 180 дней. Вы также можете запросить продление еще на 180 дней на общий период воздержания в 360 дней.

Если у вас есть ипотечная ссуда, которая не является ипотечной ссудой с федеральным обеспечением:

Для ссуд, которые мы обслуживаем, которые не являются ссудами с федеральной поддержкой, мы будем предлагать программы отсрочки платежа, аналогичные тем, которые доступны для ссуд с федеральной поддержкой. Когда ваш План воздержания закончится, вам нужно будет принять меры для выплаты приостановленных платежей.

Вы можете запросить план воздержания от COVID-19 за один шаг:

Просто подтвердите или подтвердите в устной или письменной форме (если хотите), что вы испытываете финансовые трудности, прямо или косвенно связанные с пандемией COVID-19. Чтобы получить План воздержания от COVID-19, вам не нужно предоставлять нам какие-либо документы, подтверждающие ваши трудности.

Вы можете запросить план воздержания от COVID-19 в своем онлайн-аккаунте Freedom Mortgage Corporation («Freedom Mortgage»), перейдя по этой ссылке или выбрав «Вход» в верхней части этой страницы.Вы также можете попросить о разрешении, позвонив нам по телефону 855-690-5900. По телефону вы сможете подать прошение о разрешении через нашу автоматизированную систему, выбрав из меню вариантов. Вы также можете сделать запрос, поговорив с представителем службы поддержки клиентов в рабочее время с понедельника по пятницу с 8:00 до 22:00, в субботу с 9:00 до 18:00 по восточному времени. Представитель службы поддержки клиентов также может помочь вам, если у вас возникнут проблемы со входом в свою учетную запись в Интернете.

Это все, что нужно для запроса плана воздержания от COVID-19.Если вы пострадали от COVID-19, когда мы получим ваше подтверждение или подтверждение онлайн, по телефону или через почтовую службу США, мы поместим вашу учетную запись в План воздержания от COVID-19.

Важные сведения о плане воздержания от COVID-19:

План воздержания от COVID-19 — это временная приостановка ваших выплат по ипотеке, пока вы решаете свои краткосрочные финансовые проблемы. Терпение не означает, что ваши платежи прощены или аннулированы; вам придется погасить приостановленные платежи в будущем.

Если вы запросите первоначальный план воздержания от COVID-19, мы приостановим ваши платежи на первоначальный срок до 180 дней. Вы также можете запросить продление срока воздержания еще на 180 дней, чтобы общий период воздержания составлял 360 дней.

В своем онлайн-аккаунте Freedom Mortgage вы можете запросить продление срока воздержания от COVID-19, перейдя по этой ссылке или выбрав «Войти» в верхней части этой страницы. Вы также можете запросить продление срока воздержания, позвонив в нашу службу поддержки клиентов по телефону 855-690-5900.

По телефону вы сможете запросить продление срока воздержания через нашу автоматизированную систему, выбрав из меню вариантов, или вы можете сделать запрос, поговорив с представителем службы поддержки клиентов. Представитель службы поддержки клиентов также может помочь вам, если у вас возникнут проблемы со входом в свою учетную запись в Интернете. Наши обычные рабочие часы — с понедельника по пятницу с 8 до 22 часов, в субботу с 9 до 18 часов по восточному времени.

В рамках плана воздержания от COVID-19 вам не нужно вносить ипотечные платежи, но вы можете выбрать оплату или частичную оплату.Если вы можете продолжать производить платежи во время действия плана воздержания от COVID -19, это в ваших интересах. Чем меньше пропущенных платежей, тем меньше у вас будет задолженность в будущем. Если вы можете заплатить любую сумму, вы можете сделать это онлайн, позвонив нам или произвести / отправить платеж тем же способом, который вы использовали в прошлом.

Вы можете сократить или отказаться от плана воздержания от COVID-19 в любое время. Если ваше финансовое положение изменится в течение срока действия вашего плана воздержания от COVID-19 и вы готовы возобновить регулярные платежи, немедленно свяжитесь с нами.Мы можем помочь вам разобраться с нашими решениями по защите домовладения после расторжения договора, доступными вам в зависимости от ваших обстоятельств и типа ссуды.

Преимущества плана воздержания от COVID-19:

• Временно приостанавливает ваши ежемесячные платежи, чтобы у вас было время улучшить свое финансовое положение и снова встать на ноги.
• О ежемесячных платежах, приостановленных во время действия вашего плана воздержания от COVID-19, не будут сообщаться с задержкой в ​​кредитные бюро. Если ваш кредит действителен на момент вступления в План воздержания от COVID-19, то каждый месяц, когда вы участвуете в Плане воздержания от COVID-19, мы будем сообщать о текущем состоянии аккаунта агентствам кредитной информации.Если вы сможете обеспечить текущую ссуду во время действия плана воздержания от COVID-19, мы сообщим, что ваш аккаунт действующий. Кроме того, любые ежемесячные платежи, которые вы решите подавать в рамках решения по защите домовладения после расторжения, чтобы помочь вам наверстать уплату по ипотечным платежам, также не будут сообщаться в кредитные бюро с задержкой.
• Пока ваша учетная запись находится в Плане воздержания от COVID-19, с вас не будут взиматься какие-либо штрафы, проценты (кроме процентов, которые вы уже должны ежемесячно) или сборы, связанные с просрочкой платежа (т.е., штрафы за просрочку платежа).

В конце моего плана воздержания от COVID-19:

Решения по защите домовладения, которые могут быть доступны вам по окончании действия вашего плана воздержания от COVID-19, могут различаться в зависимости от ваших обстоятельств и типа вашего кредита.

Приведенная ниже информация предоставляет некоторые решения по защите домовладения, которые могут быть доступны для погашения ипотечных платежей, пропущенных / приостановленных во время отсрочки платежа, и основаны на типе ссуды. Если вы не уверены в типе ссуды, вы можете найти ее, посетив наш инструмент поиска типа ссуды, проверив свои ипотечные документы или позвонив в нашу службу поддержки клиентов по телефону 855-690-5900.

Кредиты FHA / HUD

Если вы продолжаете испытывать финансовые трудности, прямо или косвенно связанные с COVID-19, после 12 месяцев действия Плана воздержания от COVID-19 и запросили первоначальный План воздержания от COVID-19 не позднее 30 июня 2020 г., шесть месяцев дополнительных отсрочка доступна на трехмесячный период. Вы должны запрашивать каждое трехмесячное продление отдельно. Если вы запросили свой первоначальный план воздержания от COVID-19 в период с 1 июля 2020 года по 30 сентября 2020 года, вы можете запросить до одного дополнительного трехмесячного продления.Срок продления срока действия COVID-19 не может превышать 31 декабря 2021 года.

Когда ваш План воздержания закончится, вам нужно будет принять меры для выплаты приостановленных платежей. FHA предлагает набор решений по защите домовладений для снижения убытков, таких как Автономное частичное требование COVID-19 и Модификация ссуды COVID-19, чтобы помочь заемщикам погасить платежи, которые могли быть пропущены в соответствии с планом воздержания от COVID-19.

Для получения дополнительной информации об ипотеке FHA посетите один из следующих сайтов: answers @ hud.gov или www.hud.gov.

VA кредиты

Если вы продолжаете испытывать финансовые трудности, прямо или косвенно связанные с COVID-19, после 12 месяцев действия Плана воздержания от COVID-19 и запросили первоначальный План воздержания от COVID-19 не позднее 30 июня 2020 г., шесть месяцев дополнительных отсрочка доступна на трехмесячный период. Вы должны запрашивать каждое трехмесячное продление отдельно. Ни один из двух дополнительных трехмесячных периодов воздержания от COVID-19 не может продлиться после 31 декабря 2021 года.

Когда ваш План воздержания закончится, вам нужно будет принять меры для выплаты приостановленных платежей. VA предлагает набор решений по защите домовладений для снижения убытков, таких как план погашения и модификация кредита, чтобы помочь заемщикам выплатить платежи, которые могли быть пропущены в соответствии с планом воздержания от COVID-19.

Для получения дополнительной информации посетите VA.gov, где вы можете найти список часто задаваемых вопросов о CARES Act и ответы VA.

Кредиты Fannie Mae и Freddie Mac

Если вы продолжаете испытывать финансовые трудности, прямо или косвенно связанные с COVID-19 после того, как в течение 12 месяцев участвовали в плане воздержания от COVID-19 и по состоянию на 28 февраля 2021 года активно выполняли план воздержания от COVID-19, вы имеет право запросить продление до двух дополнительных трехмесячных продлений при условии, что общий срок действия плана воздержания не превышает 18 месяцев от общей просрочки или совокупный срок в 18 месяцев, в зависимости от того, что короче.Каждое трехмесячное продление необходимо запрашивать отдельно.

Когда ваш План воздержания закончится, вам нужно будет принять меры для выплаты приостановленных платежей. У Fannie Mae и Freddie Mac есть набор решений по защите домовладений для снижения убытков, таких как план погашения, отсрочка платежа и модификация кредита, чтобы помочь заемщикам погасить платежи, которые могли быть пропущены в соответствии с планом воздержания от COVID-19.

Дополнительную информацию по кредитам Fannie Mae и Freddie Mac можно найти на сайте www.fanniemae.com или www.freddiemac.com.

Кредиты USDA

Если вы продолжаете испытывать финансовые трудности, прямо или косвенно связанные с COVID-19, после 12 месяцев действия плана воздержания от COVID-19, и вы запросили свой первоначальный план воздержания от COVID-19 не позднее 30 июня 2020 г., шесть месяцев дополнительной воздержания доступны, предоставляются на трехмесячный срок. Вы должны запрашивать каждое трехмесячное продление отдельно.

Когда ваш План воздержания закончится, вам нужно будет принять меры для выплаты приостановленных платежей.USDA имеет набор программ по снижению убытков, таких как план погашения, изменение кредита и аванс на возмещение ипотечного кредита (MRA), чтобы помочь заемщикам погасить платежи, которые могли быть пропущены в соответствии с планом воздержания от COVID-19.

Посетите веб-сайт Министерства сельского хозяйства США, посвященный коронавирусу, для получения дополнительной информации о воздержании от кредитов, гарантированных Министерством сельского хозяйства США, www.USDA.Gov.

Ссуды без федерального обеспечения

Ближе к концу вашего Плана воздержания мы обсудим решения по защите домовладения, которые могут быть доступны вам в соответствии с разрешением инвестора вашего кредита.

Определено возможных решений по защите домовладений:

• Восстановление — Выплата всей непогашенной суммы для приведения кредита в действие.

План погашения

• — Выплата пропущенных платежей путем ежемесячного добавления дополнительной суммы к регулярному платежу и выплаты причитающихся сумм в течение определенного периода времени. Большинство планов погашения составляют от трех до 12 месяцев.
• Изменение ссуды — Взятие просроченной суммы и добавление ее к основному остатку ссуды.Это увеличит остаток по кредиту на просроченную сумму, но обновит ваши платежи. Модификации могут также предусматривать продление срока и / или изменение ставки для определения доступного платежа.
• FHA Частичное требование — Частичное требование помещает платежи, которые были приостановлены во время действия вашего Плана воздержания, в беспроцентное младшее залоговое право, которое погашается, когда вы рефинансируете свою ипотеку или продаете свой дом или иным образом прекращается действие ипотеки.
• Fannie Mae and Freddie Mac Payment Deferment — Размещение приостановленных платежей в конце ссуды.Отсроченная сумма является беспроцентной и подлежит выплате при наступлении срока погашения ссуды или ранее при продаже или передаче собственности, рефинансировании ипотечной ссуды или выплате процентной невыплаченной основной суммы.
• USDA Mortgage Recovery Advance (MRA) — переводит платежи, которые были приостановлены во время действия вашего Плана воздержания, в беспроцентное младшее удержание, которое погашается, когда вы рефинансируете свою ипотеку или продаете свой дом или иным образом прекращается действие ипотеки.

Если вы придерживаетесь плана воздержания, от вас потребуются действия:

Мы свяжемся с вами ближе к концу вашего плана воздержания, чтобы понять ваши обстоятельства и работать с вами, чтобы найти решение. Если нам не удастся связаться с вами и вы не предпримете никаких дальнейших действий, мы не сможем работать с вами над решением, которое поможет вам наверстать уплату по ипотечным платежам. Поэтому, пожалуйста, оставайтесь на связи и свяжитесь с нами ближе к концу периода воздержания.

Примечание. В зависимости от типа ссуды и обстоятельств решения по защите домовладения, описанные выше, могут быть вам недоступны, и вам может потребоваться заполнить заявление о смягчении убытков, чтобы его можно было рассмотреть для других решений по защите домовладения. Если вы находитесь в процессе активного банкротства, мы рекомендуем вам поговорить со своим адвокатом по банкротству, чтобы узнать, какие решения по защите домовладения вам могут быть доступны, или попросить адвоката по банкротству связаться с нами для обсуждения доступных программ.

Другие решения, которые вам следует рассмотреть:

Рефинансирование

Процентные ставки меняются, и если у вас есть текущий ипотечный кредит, и вы не испытываете финансовых проблем, влияющих на ваши платежи, вы можете воспользоваться низкими процентными ставками и рефинансировать свой ипотечный кредит.

Если вы думаете о рефинансировании, пока ваш кредит находится в отсрочке, сначала необходимо выполнить определенные требования. Требования будут зависеть от типа вашего кредита.Мы будем работать с вами, чтобы объяснить эти требования и изучить лучшее решение для защиты домовладения, доступное вам в свете ваших обстоятельств.

FHA или VA Streamline Refinance

Если у вас есть ссуда FHA или VA, вы можете иметь право на упрощенное рефинансирование, которое позволит вам быстро и легко зафиксировать более низкую процентную ставку и выплаты по ипотеке с минимальной необходимой документацией. Некоторые из преимуществ рационального рефинансирования:

• Нет минимального кредитного рейтинга и не влияет на ваш кредитный профиль.
• Оценка не требуется.
• Нет комиссии с кредитора.
• Оставайтесь на тот же срок, что и ваша текущая ссуда.
• Зафиксируйте более низкую ставку и более низкую оплату на длительный срок.

Что мне делать?

Очень важно, особенно в настоящее время, просмотреть все доступные решения по защите домовладения. Не пропустите ипотечный платеж, не имея плана!

Позвоните нам: 855-690-5900

В Freedom Mortgage мы стремимся предоставить каждому клиенту, который нуждается в нашей помощи, время и внимание, которых они заслуживают.Наши рабочие часы: с понедельника по пятницу с 8:00 до 22:00, в субботу с 9:00 до 18:00 по восточному времени.

• Если вы получили от нас электронное письмо, заполните запрошенную информацию как можно скорее. Ваши данные будут рассмотрены нашими специалистами, и вам оперативно ответят. Наша цель — ответить каждому клиенту в течение 48 часов.
• Многие вопросы можно решить, войдя в свою учетную запись на сайте freedommortgage.com. На сайте freedommortgage.com вы можете просматривать выписки, подписываться на безбумажное выставление счетов, просматривать / отправлять защищенные сообщения и совершать платежи.Это быстрый и эффективный способ управлять своим счетом в удобное для вас время.
• Если вы можете позволить себе выплату ипотечного кредита, мы рекомендуем вам сделать это.

Куда обратиться за дополнительной помощью?

Чтобы получить помощь в изучении имеющихся у вас решений по защите домовладения, обратитесь к консультанту по жилищным вопросам. Воспользуйтесь инструментом CFPB «Найдите консультанта», чтобы получить список консультационных агентств, утвержденных Департаментом жилищного строительства и городского развития (HUD).Вы также можете позвонить на горячую линию HOPE ™, открытую 24 часа в сутки, семь дней в неделю, по телефону (888) 995-HOPE (4673).

Если вы являетесь домовладельцем в штате, включенном в федеральную программу Hardest Hit Fund, вы можете иметь право на получение помощи через свой штат.

Программы фонда The Hardest Hit Fund различаются в зависимости от штата и могут включать:

• Помощь в выплате ипотечного кредита для безработных или частично занятых домовладельцев
• Основная редукция
• Помощь домовладельцам, переезжающим из своих домов в более доступные дома

Дополнительную информацию о программе в вашем штате можно получить в агентстве жилищного финансирования вашего штата или в Hardest Hit Fund.

Если вы столкнулись с угрозой потери права выкупа или получили юридические документы, вам следует проконсультироваться с юристом. Возможно, вам удастся получить юридическую помощь в рамках программы бесплатной юридической помощи для вашего региона или территории.

Дополнительная информация:

• Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) предоставило потребителям полезную информацию, связанную с COVID-19, включая руководство по вариантам облегчения ипотечного кредита на коронавирус и полезное видео, которое объясняет ваши права на план воздержания от COVID-19.
• Чтобы помочь нашим клиентам и сообществам в борьбе с последствиями COVID-19, Freedom Mortgage приостановила отчуждение от права выкупа занятой жилой собственности и выселения в соответствии с действующим законодательством.
• Мы ежедневно следим за рекомендациями Центров по контролю за заболеваниями (CDC) и Всемирной организации здравоохранения (ВОЗ), чтобы быстро адаптировать наши процессы, чтобы мы работали максимально безопасно и эффективно.
• Мы позволили нашим командам работать из дома и по-прежнему сосредоточены на поддержке наших клиентов, защищая их благополучие.
• Следуйте советам CDC по защите своей семьи и дома. cdc.gov/coronavirus/2019-ncov/prepare/protect-home.html
• Обновленные сообщения появятся на сайте freedommortgage.com по мере появления дополнительной информации. Часто задаваемые вопросы, связанные с COVID-19, также будут обновляться по мере появления дополнительной информации, которую можно найти здесь.

Не обманывайтесь!

Из-за пандемии коронавируса миллионы американцев остались без работы и столкнулись с финансовой нестабильностью.Это в сочетании с повышенной тревогой из-за нашей «новой нормы» открыло двери возможностей для мошенников. Узнайте, на что обращать внимание и как защитить себя.

]]>

Реструктуризация недвижимости | Кадваладер

В связи с негативными последствиями сегодняшних кредитных рынков, ограничивающими возможности финансирования и снижающими недавние рекордно высокие оценки недвижимости, очень важно иметь юрисконсульта, обладающего обширными знаниями и опытом, чтобы эффективно справляться с возможностью и реальностью неисполнения обязательств. ссуды и владельцев недвижимости, испытывающих финансовые затруднения, а также возможности, которые могут возникнуть для приобретения долей или долговых обязательств.

В Cadwalader юристы по финансам, рынкам капитала, недвижимости, банкротству, судебным процессам и налоговым юристам работают вместе, чтобы предоставить клиентам тщательное рассмотрение всех вариантов и стратегий, доступных при приобретении и / или управлении проблемными проектами недвижимости (в виде портфельных займов или внутренних займов). секьюритизации), а также ипотечные и мезонинные ссуды, обеспеченные этими проектами недвижимости. Они хорошо подходят для анализа возможных рисков и выгод от имени как традиционных, так и нетрадиционных кредиторов и заемщиков до того, как будут сделаны инвестиции, а затем предложить полное представительство финансовым учреждениям, хеджированию, возможности и частному капиталу и другим инвестиционным фондам, застройщикам. и правительственные агентства в сфере недвижимости, выкупа и банкротства в национальном и международном масштабе.

Ипотечные ссуды : Стратегии защиты прав и максимального увеличения возможностей и возмещения в связи с проблемными ипотечными ссудами должны соответствовать особым обстоятельствам каждого случая, принимая во внимание количество кредиторов, участие трастов недвижимости и частное или публичное — товарищества с ограниченной ответственностью, торгующие недвижимостью, отношения между кредиторами, обслуживающие или специальные обслуживающие лица для избирателей, от которых они могут или не могут быть обязаны принимать указания, а также местное законодательство.Cadwalader представлял различные стороны в различных обстоятельствах, когда возникает вопрос об ипотечном ссуде и его индивидуализированных характеристиках, в ходе переговоров по реструктуризации и консультировании по взысканию как постоянных ссуд, так и ссуд на строительство для основных проектов, которые включали офисные здания, отели, торговые центры. , промышленные объекты, поля для гольфа, многоквартирные дома, кооперативные и кондоминиумные комплексы.

Мезонинные ссуды : В связи со значительным увеличением финансирования мезонинных ссуд на недвижимость (во многих случаях финансируемых одновременно с финансированием ипотечных ссуд) юристы Cadwalader представляли инвестиционные фонды и финансовые учреждения в их урегулировании и исполнении.Обладая обширным опытом в предоставлении мезонинных займов, во многих случаях с многочисленными уровнями мезонинного долга и сложными механизмами взаимодействия с кредиторами, Кадваладер особенно хорошо подходит для анализа и оценки прав, средств правовой защиты и связанных рисков, с которыми сталкиваются кредиторы и заемщики.

Банкротства: Поскольку банкротство всегда возможно в случае проблемных кредитов, любая стратегия урегулирования или реструктуризации должна учитывать последствия варианта банкротства.Наш подход к проблемным кредитам на недвижимость не исчерпывается заявлением о банкротстве. Мы обладаем обширными знаниями о транспортных средствах специального назначения с одним активом, которые обычно образуются при ипотечном и мезонинном финансировании CMBS, включая вопросы, связанные с потенциальным банкротством таких транспортных средств. У нас также есть широкие возможности в судебных аспектах урегулирования споров с недвижимостью и банкротства, включая оспариваемое обращение взыскания на многочисленные многомиллионные ипотечные кредиты и мезонинные залоги. Представляя интересы обеспеченных кредиторов, мы изъяли ипотечные кредиты практически на все типы собственности, включая офисные здания, торговые центры, земельные участки, отели, курортные поселки, проекты кондоминиумов и кооперативы.

Работа с заемщиками, пострадавшими от пандемии COVID-19

Уважаемые советы директоров и генеральные директора:

7 апреля 2020 года NCUA совместно с регулирующими органами других федеральных финансовых учреждений в консультации с финансовыми регулирующими органами штата выпустили пересмотренное межведомственное заявление о внесении изменений в ссуду и отчетности для финансовых учреждений, работающих с клиентами, пострадавшими от коронавируса (открывается в новом окне) в котором обсуждаются вопросы бухгалтерского учета и отчетности, связанные с принятием Закона о помощи, чрезвычайной помощи и экономической безопасности при коронавирусе (CARES).

В этом письме описываются различные стратегии, которые кредитные союзы могут использовать для работы с заемщиками, испытывающими финансовые трудности из-за пандемии COVID-19, от предложения дополнительного финансирования до внесения временных или постоянных изменений в ссуду. В нем также описывается, как кредитные союзы должны отслеживать изменения ссуд и сообщать о них.

Напоминаем, что NCUA поощряет кредитные союзы работать с заемщиками, которых коснулись проблемы. ¹ Проверяющие NCUA не будут критиковать усилия кредитного союза по предоставлению разумной помощи заемщикам, если такие усилия осуществляются разумным образом с надлежащим контролем и надзором со стороны руководства.

Финансовые трудности, с которыми столкнутся заемщики во время пандемии COVID 19, будут разными. При оценке доступных стратегий работы с заемщиками кредитные союзы должны использовать стратегию, соответствующую потребностям заемщика и степени затруднений. Заемщики могут получить выгоду от новых фондов, временных изменений ссуды или постоянных модификаций ссуд. Однако стратегии кредитного союза по работе с заемщиками должны также учитывать финансовые последствия этих действий для кредитного союза и его способность обслуживать всех членов.

Новые средства для заемщиков

Стратегии предоставления новых средств заемщикам, на которых негативно повлияла пандемия COVID-19, включают, но не ограничиваются:

• Экстренные малодолларовые беззалоговые ссуды. Эти ссуды обычно предлагаются на сумму до 5 000 долларов США без выплаты на срок до 90 дней и сроком погашения от 24 до 36 месяцев. Условия предназначены для быстрого увеличения денежного потока заемщиков.
• Программа защиты заработной платы Администрации малого бизнеса и программа ссуды на случай бедствия на случай причинения вреда здоровью (откроется в новом окне). ² Все текущие кредиторы SBA 7 (a) автоматически получают разрешение на выдачу ссуд по Программе защиты зарплаты (открывается в новом окне). Эти ссуды имеют 100-процентную гарантию, и полная основная сумма может иметь право на прощение ссуды.
• Альтернативные ссуды до зарплаты (PAL) I и II. Нормы NCUA §§ 701.21 (c) (7) (iii) (открывается в новом окне) и 701.21 (c) (7) (iv) (открывается в новом окне) касаются требований к программам PAL. ³ PAL I ограничены максимальной суммой 1000 долларов США и сроком погашения 6 месяцев, в то время как PAL II ограничены максимальной суммой 2000 долларов США и 12-месячным сроком погашения.
• Увеличенные возобновляемые кредитные лимиты. Увеличение количества кредитных линий для кредитных карт, линий собственного капитала и других возобновляемых кредитных продуктов обеспечивает заемщикам быстрый доступ к дополнительным средствам.

NCUA также поощряет кредитные союзы работать с заемщиками над реструктуризацией их долговых обязательств, если это выгодно. Такие усилия могут ослабить финансовое давление на заемщиков и снизить кредитный риск кредитного союза. Кредитные союзы должны соблюдать федеральные требования и требования штата по защите прав потребителей, включая законы о справедливом кредитовании, и предоставлять заемщикам точную информацию обо всех изменениях в ссуде.

Модификации временной ссуды

Стратегии временного изменения существующих займов включают, но не ограничиваются:

• CARES Закон о терпимости. ⁴ В отношении транзакций, поддерживаемых государством, Закон CARES предусматривает освобождение от уплаты налогов заемщикам, финансово пострадавшим от пандемии. Например, если заемщик, покрытый страховкой, требует отсрочки платежа, обслуживающий персонал должен предоставить отсрочку на срок до 180 дней и, если потребуется, до 180 дополнительных дней.Никакие дополнительные сборы, штрафы или проценты, помимо договорных платежей, не могут быть начислены в течение этого периода воздержания. Закон CARES также предусматривает мораторий на обращение взыскания на эти ссуды.
• Отсрочка платежа. Кредитный союз может разрешить заемщику отсрочить ежемесячные платежи с соглашением о погашении пропущенной основной суммы и процентов позднее. Например, кредитный союз может разрешить трехмесячный период отсутствия платежей, после чего платеж увеличивается для погашения пропущенной основной суммы и процентов.
• Отказ от платы за просрочку платежа или внесения изменений. Отказ от платы или отказ от нее в сочетании с отсрочкой платежей может помочь облегчить финансовое давление на заемщиков. Поскольку комиссии часто добавляются к невыплаченному остатку кредита, отказ от них позволяет избежать увеличения общих долговых обязательств и платежей заемщика.
• Выплаты только по процентам. Эта стратегия приводит к снижению выплат в течение определенного периода, предотвращая при этом отрицательную амортизацию. По истечении периода только процентной ставки платеж будет увеличиваться или пропущенные платежи по основной сумме долга подлежат выплате в конце срока ссуды.
• Снижение процентной ставки. Снижение процентной ставки на определенный период может временно обеспечить финансовое облегчение за счет снижения платежа заемщика. По истечении определенного периода кредитные союзы восстанавливают первоначальную процентную ставку или какую-либо другую ставку, согласованную с заемщиком, и соответствующим образом корректируют платежи заемщика.

При предоставлении временных модификаций ссуды кредитные союзы должны учитывать способность заемщика погасить долг в конце периода временных модификаций, особенно если модификация приведет к более высоким платежам или разовым платежам.Перед предоставлением помощи кредитные союзы должны убедиться, что заемщики осведомлены об условиях любых временных изменений и потенциальном воздействии на остаток по ссуде и будущие платежи. Кредитные союзы должны быть осведомлены о применимых требованиях к раскрытию информации в Законе о праве на кредитование и Положении Z о некоторых изменениях.

Изменение постоянного кредита

Стратегии постоянного изменения или рефинансирования существующей ссуды включают, но не ограничиваются:

• Консолидирование ссуд. Объединение нескольких ссуд, особенно с улучшенной процентной ставкой или расширенной амортизацией, может привести к более низким платежам для заемщика.
• Продление срока погашения. Эта стратегия приводит к снижению платежей заемщика. Продлевая сроки погашения, кредитные союзы должны учитывать, останется ли стоимость залога достаточной в течение продленного срока. Федеральные кредитные союзы также должны гарантировать, что такие продления соответствуют максимальным срокам погашения, установленным Федеральным законом о кредитных союзах и нормативными актами NCUA. ⁵
• Снижение процентной ставки. Снижение процентной ставки может оказать финансовую помощь заемщику, снизив размер выплаты без продления срока ссуды.
• Прощающий принципал. Эта стратегия снижает остаток ссуды и может уменьшить платеж заемщика за счет немедленных убытков для кредитного союза. Прощение основной суммы долга, как правило, является уступкой в ​​крайнем случае, обычно используемой только в тех случаях, когда заемщик имеет отрицательный собственный капитал в доме или на предприятии, не может произвести требуемый платеж, а анализ финансовых последствий показывает, что это изменение выглядит более благоприятным по сравнению с мерами по обращению взыскания. . ⁶
• Реструктуризация в облигации А-Б. ⁷ Кредитные союзы могут реструктурировать существующую задолженность в два отдельных займа с помощью нот A-B. Для этого кредитный союз создаст банкноту «А» с суммой ссуды, которая соответствует способности заемщика выплатить ссуду. Кредитный союз обычно списывает средства с ноты «B», по которой заемщик будет производить платежи, когда будет выплачена векселя «A» или когда способность члена погасить улучшится. Облигации «A» и «B» могут иметь разные процентные ставки, условия или варианты оплаты.Эта модификация обычно используется только в том случае, если анализ финансового воздействия отдает предпочтение такой схеме, а не обращению взыскания.

Кредитные союзы могут также комбинировать некоторые из этих стратегий с воздушными платежами. Например, кредитный союз может установить раздельный 24-месячный платеж, чтобы снизить платеж заемщика в краткосрочной перспективе и предоставить возможность реструктурировать ссуду в соответствии со способностью заемщика погасить ее в более поздний срок. Опять же, кредитные союзы должны убедиться, что они раскрывают требуемую в соответствии с Положением Z информацию по определенным потребительским операциям.

Мониторинг и отчет об изменениях ссуды

Политика кредитных союзов должна предусматривать использование стратегий выплаты кредитов и описывать методы управления рисками. ⁸ Политики должны четко определять квалификационные требования заемщика, устанавливать совокупные программные лимиты и устанавливать надежный контроль для обеспечения правильной структуры действий по выплате кредита. ⁹ Практика кредитного союза по мониторингу рисков для модифицированных ссуд должна:

• Быть соразмерным уровню сложности и характеру своей кредитной деятельности;
• Поддерживать безопасную и надежную практику кредитования; и
• Соответствует нормативным требованиям к отчетности.

Успех измеряется эффективностью ссуды после ее изменения. Эффективная практика мониторинга кредитного риска должна включать периодические отчеты главному исполнительному директору и совету директоров по всем модифицированным кредитам, поддерживать успешный процесс взыскания и обеспечивать своевременное признание убытков по ссудам. Практика мониторинга кредитного союза может включать в себя следующие отчеты:

• Просрочки,
• Списание,
• Количество и объем модификаций по видам кредитов
• Неисполнение первого платежа,
• Высокое отношение суммы кредита к стоимости и долга к доходу,
• Кредитное качество,
• Количество раз, когда каждая ссуда была изменена, и
• Ожидаемые убытки.

Руководство кредитного союза должно соблюдать нормативные требования к отчетности и общепринятые принципы бухгалтерского учета, если это применимо. Решения кредитного союза, связанные с модификациями ссуд, могут повлиять на нормативную отчетность, включая начисление процентов, реструктуризацию проблемной задолженности (TDR) и оценки кредитных убытков. Как обсуждалось в пересмотренном Межведомственном заявлении об изменениях ссуды и отчетности для финансовых учреждений, работающих с клиентами, пострадавшими от коронавируса (открывается в новом окне), раздел 4013 Закона CARES позволяет финансовым учреждениям приостанавливать действие требований по классификации определенных модификаций ссуд как TDR.Руководство должно обеспечить надлежащее отражение изменений в ссуде в отчете о требованиях, чтобы точно передать профиль рисков кредитного союза.

Если у вас есть вопросы по этому письму или дополнительным ресурсам, перечисленным в его сносках, пожалуйста, свяжитесь с вашим окружным экзаменатором, региональным офисом или надзорным органом штата.