Кредит с плохой кредитной историей: взять кредит с плохой кредитной историей без отказа, с просрочкой

Взять кредит с плохой кредитной историей — сложная задача. Большинство банков стараются избегать таких клиентов, расчёт рисков затягивается на несколько дней и включает множество факторов. Но не у Совкомбанка. Во-первых, мы работаем оперативно. Во-вторых, не боимся плохих кредитных историй. А в-третьих, доверяем свои заёмщикам. То, что было в других банках, — в них и остаётся. У нас любой человек может оформить кредит, причём за 5 минут и с минимальным набором документов.

Что такое кредит с плохой кредитной историей

Кредитная история — это список официальных займов в финансовых учреждениях. Она считается плохой, когда:

• новый кредит оформляется, пока не закрыты другие;
• есть просрочки по выплатам процентов или основной суммы;
• отмечены нарушения кредитного договора;
• начислены штрафы или пени.

Эти факторы негативно влияют на оценку финансовым учреждением платёжных возможностей клиента. Соответственно, вероятность одобрения заявки ниже.

Можно ли взять кредит с просрочкой и плохой историей

В Совкомбанке — можно. Возможно, потребуется больше документов, но оформить заем даже с уже имеющимися просрочками и невыплатами мы разрешаем.

Как оформить

Самый быстрый и простой вариант — подать онлайн-заявку. После заполнения формы на сайте:

• собираются данные о кредитах в автоматическом режиме;
• обработка, анализ и выдача результатов занимает до 5 минут;
• менеджер перезванивает и сообщает результат;
• при одобрении назначается встреча в отделении банка для заключения договора и получения средств.

Второй способ заключается в том, чтобы прийти в банк, подать заявку менеджеру и дождаться ответа на месте.

Условия получения

Выдача кредитов с плохой кредитной историей осуществляется физическим лицам:

• с гражданством Российской Федерации;
• с постоянным доходом и местом жительства;
• со стационарным рабочим или домашним телефоном;
• в возрасте от 18 до 85 лет;
• проживающим не далее 70 км от отделения банка.

Сроки кредитования, суммы и процентные ставки подбираются персонально. Займы выдаются как наличными, так и на карту.

Документы для получения

Из обязательных нужны:

• внутренний паспорт гражданина РФ;
• справка о доходах по форме банка;
• справка о месте регистрации.

При этом работа и место проживания должны быть неизменными последние 4 месяца.

Как погасить

Для закрытия кредита используйте банковские и почтовые кассы, терминалы, любые виды денежных переводов. Досрочное погашение принимается без комиссий. 

Взять кредит с плохой кредитной историей и просрочками, банки дающие кредиты

И все же, взять кредит с плохой кредитной историей реально. Для исправления ситуации многие организации создают специальные программы. Однако, условия кредитования по ним жестче, чем по стандартным.

Соглашаясь на условия банка, помните, что взнос по займу не должен превышать 30% месячного бюджета.

Банки, готовые давать кредиты с плохой кредитной историей

Взять деньги в долг ответственному заемщику без просрочек, с постоянной работой и доходом не составит труда. Проблемы чаще всего возникают у тех, кто не имеет хорошей истории займов. Но даже такие граждане могут рассчитывать на помощь от финансовых организаций, если обратятся в правильные компании.

Внимательно изучайте предложения от данных компаний. Некоторые из них одобряют заявки даже с действующими просрочками, другие с минимальным пакетом документов, третьи без залога и поручителей. Но все они относятся лояльно к клиентам с испорченной КИ.

[Инструкция] Как взять кредит с плохой кредитной историей

Процедура оформления займа в любой компании стандартная:

1. Для начала, изучите предложения самых дающих кредитных организаций, представленных на нашем сайте;
2. Выберите наиболее подходящую для вас;
3. Внимательно заполните онлайн заявление и отправьте его на рассмотрение;
4. Получив одобрение, дождитесь звонка оператора и обсудите детали получения денег.

Причины, которые портят кредитный рейтинг

Репутация заемщика может быть испорчена из-за:

• Просрочек по предыдущим кредитам;
• Просрочек по действующим займам;
• Действий мошенников;
• Незаконного оформления кредитной карты на имя заемщика;
• Задержки обновления информации в БКИ о закрытии кредита;
• Того, что сумма ежемесячного взноса превышает половину дохода.

Если первые две причины всегда известны клиентам, то остальные могут раскрыться спустя время.

Перед тем, как оформлять заявку на кредит, следует проверить свою кредитную историю. В случае обнаружения противоправный действий с персональными данными, обращайтесь в правоохранительные органы.

Отказали банки? Идем в МФО

Если в деньгах отказали вышеперечисленные банки, а времени на исправление проблемной КИ нет, имеет смысл рассмотреть микрофинансовые организации. Простота получения наличных компенсирует высокий процент и переплату.

Где еще можно взять кредит с испорченной КИ

Кроме банков и МФО, получить наличные онлайн на карту без справок о доходах и поручителей можно, используя следующие способы:

• Кредитные карты. Одобряют их гораздо проще и быстрее, но и платить за пользование придется больше;
• Новые банки. Они активно набирают клиентов, поэтому готовы закрыть глаза на погрешности прошлой кредитной жизни;
• Деньги под залог. Предложите банку в залог недвижимость или авто, и их ответ скорее всего изменится на положительный;
• Кредит у частника. Получить деньги у частника проще, чем в банке, но отдавать назад придется в несколько раз больше.

Требования к заемщику

Независимо от того, какой способ получения кредита с отрицательной КИ выберет пользователь, он должен подходить под базовые требования:

• быть гражданином РФ;
• иметь прописку на территории страны;
• быть старше 18 лет и моложе 70;
• иметь на руках паспорт РФ;
• быть готовым подтвердить доход документально.

На нашем сайте собраны самые популярные организация, выдающие экспресс займы без отказа на длительный срок. Выбирайте свой вариант и заключайте выгодную сделку.

Кредит с просрочками в 2021, взять кредит с открытыми просрочками и плохой кредитной историей

Взять кредит с просрочками и плохой кредитной историей

Взять кредит с плохой кредитной историей и открытыми просрочками без отказа нелегко, но все-таки реально! Некоторые финансовые учреждения РФ берут на себя риски и выдают деньги в долг недобросовестным клиентам, имеющим непогашенные долги по кредитным договорам.

На сайте «Mainfin.ru» вы найдете, какой банк выдаст в 2021 году кредит с плохой КИ и на каких условиях можно получить деньги в долг от кредитора.

Причины просрочек по кредиту

Просрочка платежа по кредитному договору может произойти по разным причинам. Основная – отсутствие денег у кредитополучателя, необходимых для погашения долга.

Некоторые граждане становятся недобросовестными клиентами в силу непредвиденных жизненных обстоятельств:

• внезапное сокращение с работы;
• понижение ежемесячного оклада;
• задержка заработной платы;
• несчастный случай, в результате которого должник оказался нетрудоспособным, попал в больницу и т.д.

Чтобы восстановить свою репутацию и вернуть доверие со стороны банков, необходимо предоставить официальные документы, которые могут подтвердить форс-мажорные ситуации в жизни неплатежеспособного на конкретный период времени клиента.

Где взять кредит с просрочками и плохой кредитной историей?

Граждане, имеющие задолженности по незакрытым кредитным договорам, нередко планируют оформить новый кредит на погашение других кредитов с просрочкой.

Не все банки РФ готовы одобрить заявку на кредит с открытыми просрочками с плохой кредитной историей. Увеличить шансы на получение денег в долг, восстановить свою репутацию и вернуть доверие со стороны банков, помогут официальные документы, подтверждающие форс-мажорные ситуации в жизни неплатежеспособного на конкретный период времени клиента.

Также клиенту можно предоставить документ о трудоустройстве с новой работы и справку, подтверждающую доход, в том числе не официальный.

Вероятность получения кредита с непогашенными долгами увеличивается, если оформлять новый договор на получение денежных средств в долг под залог имущества.

Кредит под залог квартиры с просрочками могут одобрить некоторые банки РФ, практикующие подобные программы для клиентов, готовых предоставить перечень документов на имущество, подлежащее залогу.

Какие банки дают кредиты с открытыми просрочками?

Получить кредит с открытыми просрочками без отказа могут совершеннолетние граждане РФ, официально трудоустроенные и имеющие стабильный материальный доход.

На сайте «Mainfin.ru» опубликован список банков, готовых выдать кредит с просрочками по другим кредитным договорам:

• Связь банк – на срок до 3-х лет, от 10 годовых;
• Совкомбанк – под залог транспортного средства, от 11.9%;
• Новикомбанк – для получателей зарплаты на карту банка, от 12.9% годовых;
• Генбанк – доступные кредиты для населения от 14.5% годовых.

Как взять кредит с просрочками и плохой КИ?

Пользователям нужно ознакомиться с требованиями кредитора на сайте «Mainfin.ru», выбрать подходящее учреждение и заполнить заявку на онлайн кредит, нажав красную кнопку справа. В ней нужно указать личные данные, ответить на некоторые вопросы в электронной форме и отправить в один клик кредитору. О своем решении банк оповестит по телефону или смс-информированием.

Где еще взять кредит?

Если клиент получает отказ от банка, он может взять кредит с просрочками на упрощенных условиях в МФО. Микрофинансовые организации помогут взять займ на любые цели на небольшой срок. Выполнив все условия нового кредитора по выплатам, клиент восстановит свою кредитную историю и уже в следующий раз сможет оформить кредит наличными на большую сумму и более длительный срок.

Помощь в кредите с плохой кредитной историей

Помощь в кредите с плохой кредитной историей

Плохая кредитная история – это не порок. И этот факт совсем не говорит о том, что человек является ненадежным. Каждый имеет право на ошибку, и каждый имеет право на ещё один шанс. И наша брокерская компания как никто другой понимает это. Мы гарантируем оказание помощи в получении кредита с плохой кредитной историей. Для этого мы задействуем все свои ресурсы для того, чтобы добиться одобрения займа для нашего клиента, при этом защитить его права.

Почему кредитная история бывает испорчена?

Как правило, в черный список банка клиент попадает в том случае, если у него были крупные проблемы при погашении прошлого кредитного продукта. И, в какой-то мере, банк прав. Он пытается защитить свой капитал от ненадежных заемщиков. Соответственно, делится этим опытом и с другими банками, в которых гражданин с плохой кредитной историей также может получить отказ.

Однако, если рассмотреть ситуацию со стороны самого потребителя займа, то вырисовывается другая картина. Нередко, менеджеры банка навязывают людям невероятно невыгодные кредитные продукты, соглашаясь на которые последние и не догадываются, что в случае просрочки всего на 1-2 месяца, они надолго погрязнут в нескончаемых штрафных санкций и процентах.

А ведь в жизни складываются различные ситуации, бывают болезни, увольнения с работы, сокращения зарплаты. Однако, многие договоры не предусматривают никаких щадящих санкций в связи с новыми обстоятельствами заемщика. И лишь некоторые, пользуясь своей юридической грамотностью, добиваются вынесения более лояльных условий погашения кредита.

Чем мы поможем вам

Если у вас плохая кредитная история, однако, вы уверены в своих силах и хотите взять новый займ, вне зависимости от его цели, смело обращайтесь к нам. Мы работаем с крупнейшими банками страны, и за время сотрудничества наладили с ними плодотворные отношения. Нашему слову доверяют, к нам прислушиваются, поэтому с нашей помощью можно быстро и надежно оформить кредитный продукт.

Ещё одним несомненным преимуществом сотрудничества с нами является большая база банковских предложений от партнеров. Мы одновременно подаем заявки по аналогичным проектам в несколько финансовых структур, чтобы как можно быстрее получить ответ и не тратить время на повторную подачу документов. Самостоятельно справиться с такой ситуацией будет просто невозможно.

Преимущества сотрудничества с нами

Мы гарантируем помощь в получении займа людям с плохой кредитной историей. Обратившись к нам, вы сможете рассчитывать на ряд привилегий:

1. Мы гарантируем заключение договора на оптимальных для клиента условиях.
2. Снижение процентной ставки до минимально возможной.
3. Получение кредита без страховых выплат.
4. Информационная поддержка на любом этапе сотрудничества.
5. Минимальный пакет документов.
6. Разбор схемы погашения долга, составлением графика выплат.
7. Мы готовы работать с клиентами возрастом от 21 до 75 лет.
8. Мы поможем клиентам без официального трудоустройства и без справки о доходах.

Мы гарантируем индивидуальный подход к каждому клиенту. Вам не придется ездить в банки и тратить свое время. Все переговоры возьмут на себя наши специалисты. Более того, брокеры будут принимать участие даже в процессе подписания соглашения между банком и клиентом. И рассчитаться за наши услуги вам нужно только после того, как вы получите деньги.

Кредит с плохой кредитной историей

Как занять деньги у официально зарегистрированного кредитора в Украине при проблемах в прошлом со своевременным возвратом средств в банки, МФО? Кредит с плохой кредитной историей выдает компания Neocredit. Если вам срочно понадобилась финансовая поддержка, прошлые трудности с кредитными задолженностями — не какая-то страшная нерешаемая проблема. 

Неокредит выдает микрозаймы размером до 3000 грн. Вполне хватит для подстраховки до зарплаты, оплаты обучения, возврата части старого долга или погашения задолженностей по коммуналке.

Проявитесь с лучшей стороны, дисциплинированно возвращая кредит, и сможете занять больше денег. При повторных обращениях компания Неокредит предлагает ответственным клиентам более лояльные условия: повышение срока микрокредитования, рост возможной суммы займа.

Преимущество нашей микрофинансовой организации в индивидуальном расчете процентной ставки под каждого пользователя. Чтобы узнать, на каких условиях сможете кредитоваться именно вы, ехать в офис МФО необязательно. Для получения информации по процентной ставке вам понадобится только компьютер, интернет и 1 минута свободного времени. На то, чтобы оформить кредит с просрочками по микрозаймам, у вас уйдет максимум 30 минут. Это время с учетом регистрации на сайте и заполнения личных данных в анкете.

Что влияет на кредитную историю

4 ключевых фактора:

• систематическое несвоевременное погашение задолженностей по кредитам;
• от двух просрочек длительностью больше пяти дней;
• наличие в истории судебных исков, уголовных дел;
• несвоевременно выплаченные в полном объеме алименты.

Одноразовые просрочки длительностью 1-2 дня практически не очень сказываются на кредитной истории человека. Они нежелательны, но допустимы.

Разберем отдельно такой фактор, как регулярное погашение займов досрочно. На саму историю заемщика он негативно не влияет, но вот на шансы получения микрозайма — еще как. Казалось бы, чего кредитору придираться, если заемщик выполняет обязательства даже раньше, чем этого требовал договор? Причина в том, что банки в этих случаях часто отказывают, понимая, что на этом клиенте особо заработать не удастся. Он все вернет заранее, почти не переплатив проценты.

Если вы понимаете, что по одному или нескольким из перечисленных выше факторов вы уже имеете проблемы, то лучше сразу обращаться в Неокредит. Наша микрофинансовая организация выдает кредиты с плохой кредитной историей с гораздо большей вероятностью, чем банки и другие компании. У нас займ могут получить те, кому уже отказали в других местах.

Как проверить кредитную историю в Украине

Жители нашей страны раз в год могут проверить свою кредитную историю бесплатно. Этот момент даже прописан на уровне законодательства.

3 места, где можно узнать свою кредитную историю:

• в Украинском бюро кредитных историй;
• в Первом всеукраинском бюро кредитных историй;
• в Международном бюро кредитных историй.

Микрофинансовая организация при анализе поступившей заявки в автоматическом порядке подает запрос с ИНН заемщика в кредитное бюро. Обратно компания получает сведения по поводу количества оформленных кредитов и о том, насколько дисциплинированно гражданин выполнял взятые на себя финансовые обязательства ранее. 

Чем грозит плохая кредитная история

В одной и той же компании кредит с плохой историей взять почти невозможно. Текущее место работы, размер официальных доходов и социальный статус может особо не влиять на решение по выдаче заемных средств. Если вы уже брали в этом месте заем и не смогли или не захотели его вернуть, то можно даже не тратить время на повторное обращение.

Взять кредит с плохой историей сложно в принципе. Она снижает вероятность получения микрозайма не только в том же банке или МФО, но и во всех других финансовых организациях. Утаить ее невозможно, так как этими данными обладают практически все официально зарегистрированные кредиторы. Это обоюдно выгодно обеим сторонам: кредиторы делятся информацией по заемщикам с бюро, а те передают в обратном порядке данные по другим клиентам.

Как взять кредит с плохой кредитной историей

Чтобы оформить кредит онлайн с плохой кредитной историей сделайте пять действий, находясь на нашем сайте:

1. На главной странице воспользуйтесь онлайн-калькулятором: выберите подходящие условия, после чего система автоматически рассчитает итоговую сумму к возврату.
2. Зарегистрируйтесь, введя базовые контактные данные.
3. Укажите подробную информацию о себе, заполните онлайн-анкету.
4. Подайте заявку — ее проверит кредитный робот компании Neocredit в течение 5 минут.
5. Проверьте зачисление средств на банковскую карту.

Для получения кредита на карту Приват Банка необходимо подписать кредитный Договор. В качестве виртуальной подписи выступает смс-код, который приходит на указанный номер телефона. Чтобы финансы поступили на счет, важно при заполнении онлайн-анкеты пройти процедуру верификации. Она предполагает снятие суммы в районе 1 грн со счета, которая тут же возвращается. Таким образом наша компания за 10 секунд удостоверяется, что именно вы владелец банковской карты. На получение автоматического займа на карту новые клиенты тратят в среднем 20-30 минут. Зарегистрированным пользователям, чтобы подать заявку, достаточно 5 минут.

Необходимые документы

Оформить кредиты онлайн на карту с плохой кредитной историей в нашей компании может каждый совершеннолетний украинец.

Что нужно из документов для получения займа:

• паспортные данные;
• идентификационный код.

Справка о доходах и другие официальные подтверждения трудоустройства не нужны. Достаточно указания основной информации в анкете. От полученных данных зависит, одобрит ли МФО кредит онлайн на карту 24/7. Помимо этого, кредитная история влияет на размер индивидуальной процентной ставки.

Ни отправлять по почте, ни предъявлять компании при личной встрече эти документы не нужно. Чтобы занять нужную сумму, вы просто предоставляете реквизиты удаленно. Это важный фактор, благодаря которому МФО становятся популярней банков. У нас удобней занимать деньги по интернету.

Преимущества оформления беспроцентного кредита в Neocredit

Почему стоит оформить займ в МФО Neocredit:

• работаем круглосуточно — подавайте заявку в любое удобное время;
• кредитуем онлайн, не нужно никуда ехать;
• выдаем кредиты в течение 30 минут;
• процентная ставка рассчитывается индивидуально — от 0,9%;
• выдаем микрокредиты людям с плохой кредитной историей.

Начните знакомство с нашим сервисом с расчета индивидуальной процентной ставки на онлайн-калькуляторе.

Можно ли получить кредит, если уже имеешь задолженность?

Реально ли в Украине получить деньги в долг с просрочками? Можно оформить кредит онлайн если уже есть займ в банке или микрофинансовой компании. Эти вопросы часто волнуют заемщиков с испорченной кредитной историей. Мы вам расскажем, какие организации готовы кредитовать украинцев, вне зависимости от их финансового положения и наличия долгов.

Кто в Украине выдает кредиты должникам?

Получить деньги в долг при наличии задолженности может быть весьма непросто. Банки таким клиентам всегда отказывают. Для них кредитная история является главным критерием для принятия решения. Если есть просрочки или другие активные займы — ответ будет отрицательным. Ломбарды для выдачи кредита требуют залоговое имущество. В то же время выдавать деньги клиентам с долгами готовы далеко не все компании

Куда же обратиться человеку, если ему не хватает денег до зарплаты или на оплату коммунальных услуг и при этом у него уже есть задолженность в банке? Чтобы найти выход из ситуации опытные заемщики рекомендуют обращаться в самые новые микрозаймы Украины т.к они только набирают клиентскую базу и готовы пойти на уступки потенциальным заемщикам

Сфера онлайн-кредитования в Украине развивается с каждым годом. Сегодня финансовые компании предлагают своим клиентам наиболее доступные кредитные услуги на рынке. Оформить микрозайм можно просто, быстро и довольно выгодно. Требования к клиентам — минимальные. Заявки принимаются даже от безработных граждан, студентов и заемщиков с плохой кредитной историей. Главное, чтобы человеку на момент обращения было не менее 18 лет. Еще одно обязательное требование — наличие украинского гражданства.

В среднем в МФО можно получить 10-15 тыс. гривен. Возможно при наличии задолженности в другом финучреждении, заемщику и не одобрят максимальную сумму кредита. Однако шансы на положительный ответ все равно есть — и очень высокие

Как оформить ипотеку на квартиру с плохой кредитной историей ®

Оформить ипотеку на квартиру с плохой кредитной историей (КИ) и просрочками сегодня возможно даже без первоначального взноса, поскольку банки заинтересованы в продвижении своих продуктов и позволяют взять займ потенциальному клиенту, если он подтверждает свою благонадежность. При этом многие кредитные организации предъявляют клиентам с подпорченной КИ повышенные требования, и они, к сожалению, не всегда выгодны.

Если вы желаете получить крупную сумму на приемлемых условиях, обращайтесь к ипотечному брокеру – в компанию Royal-Finance.ru, где помогут сориентироваться в актуальных банковских предложениях и выбрать подходящий вариант с учетом ваших финансовых возможностей.

Можно ли оформить ипотеку с плохой кредитной историей?

Получение ипотеки с плохой кредитной историей – процесс непростой, но шансы на одобрение можно повысить, если:

1. Подтвердить доход официальными документами. Банки предпочитают не связываться с безработными гражданами, поскольку они не могут гарантировать свою платежеспособность и стабильность в финансовом плане.

2. Заручиться поддержкой платежеспособных созаемщиков/поручителей. Разумеется, такие люди тоже должны подтверждать свою благонадежность полным пакетом документов. Обязательно потребуется паспорт гражданина РФ и справка о размере заработной платы.

3. Предоставить привлекательный для банков залог. Желательно, чтобы его стоимость была выше суммы ипотеки.

4. Закрыть все текущие просрочки и штрафы, чтобы они больше не «светились» в кредитной истории.

5. Предложить банку внушительный первоначальный взнос. Если он будет более 40 % от суммы ипотечного кредита, финансовые организации это непременно учтут.

Список банков, дающих ипотеку

Надо сказать, что список банков, дающих ипотеку клиентам с плохой кредитной историей без справок и поручителей, немаленький. К ним относятся:

«Транскапиталбанк»;

«Уралсиб»;

«Ак Барс»;

«Металлинвестбанк»;

«Ренессанс Кредит банк»;

«Тинькофф» и другие.

На официальных сайтах некоторых банковских учреждений прямо говорится, что есть возможность оформить ипотеку с плохой или нулевой кредитной историей, поэтому стоит пытаться подавать заявки независимо от сложности ситуации. Большая часть кредиторов проверяет записи в БКИ (Бюро кредитных историй) за последние 1-3 месяца, поскольку услуга платная. Следовательно, можно сначала исправить кредитную историю, а только потом пробовать оформлять ипотеку.

Как правильно оформить ипотеку с плохой КИ?

Чтобы взять ипотеку с первоначальным взносом в банке, одобряющем займы клиентам с плохой кредитной историей и с долгами у приставов, придется приложить немало усилий. Некоторые эксперты советуют обращаться напрямую к застройщикам, которые желают побыстрее распродать квартиры в новостройках. Они готовы идти навстречу покупателям, но при этом значительно сокращают срок кредитования. То есть, если в банке можно взять ипотеку с плохой кредитной историей на 30 лет, то при сотрудничестве с застройщиками рассчитывать более чем на 10 лет не приходится.

Если не хочется иметь дело с девелоперами, а также обращаться к банкам напрямую, можно обратиться за профессиональной экспертной помощью, перейдя по royal-finance.ru/get-credit/ipoteka/pomosch-v-ipoteke-s-plohoy-kreditnoy-istoriey. Специалисты компании «Роял Финанс» знают все требования финансовых организаций, которые соглашаются оформлять ипотеку с плохой кредитной историей, и готовы способствовать в получении суммы, нужной для покупки жилья. В отличие от многих других компаний, мы берем оплату за результат, поэтому при обращении вы не рискуете своими деньгами, повышая шансы на получение по ипотечной заявке положительного ответа.

На правах рекламы

Теги: Ипотека, банки

Причины плохой кредитной истории — обзор, список основных причин

Что такое плохая кредитная причина?

Кредитор может отказать потенциальному заемщику в ссуде из-за ряда причин плохой кредитной истории. Плохая кредитная история — это прошлые неспособности человека своевременно оплачивать счета и платежи по ссуде, а также вероятность того, что они задержат или не выполнят платежи в будущем. Когда у потенциального заемщика плохая кредитная история, ему трудно получить одобрение на подачу заявки на получение кредита. Кредитные карты Кредитная карта Кредитная карта — это простая, но необычная карта, которая позволяет владельцу совершать покупки, не принося наличных денег.Вместо этого с помощью кредита или даже сдачи квартиры в аренду.

Когда физическое лицо совершает просроченные платежи или не выполняет платежи в целом, кредитор или кредитор сообщает информацию в кредитные бюро. Информация включается в кредитный отчет физического лица, который кредиторы и другие кредиторы используют для принятия решения о предоставлении или отказе в предоставлении кредита потенциальным заемщикам. Корпоративный заемщик также может иметь плохую кредитную историю на основании его платежной истории с кредиторами.

Краткое описание

• Плохая кредитная история — это история плохой оплаты счетов и ссуд, а также вероятность того, что он / она не будет выполнять финансовые обязательства в будущем.
• Заемщику с плохой кредитной историей будет сложно получить одобрение своей ссуды, потому что это считается кредитным риском.
• Распространенные причины плохой кредитной истории включают несвоевременную оплату счетов, заявление о банкротстве, списание средств и невыполнение обязательств по кредитам.

Разъяснение плохой кредитной истории

Любое лицо, которое занимало деньги или подавало заявку на получение кредитной карты, будет иметь действующий кредитный файл в одном или нескольких из трех кредитных бюро. Все кредитные операции и события, которые были у человека за последние годы, такие как заявки на получение ссуды, количество одобренных / отклоненных ссуд, утверждения / отклонения кредитных карт, ссуды по кредитным картам, потери права выкупа. дом, дом считается отчужденным.В конечном итоге это означает, что права собственности и т. Д. Регистрируются в кредитном отчете. Вся эта информация доступна кредиторам и кредиторам, которые используют эту информацию для принятия решений о кредитовании.

Кредиторы используют кредитный отчет для расчета кредитного рейтинга, который представляет собой число, показывающее уровень риска, связанного с кредитованием определенных заемщиков. Кредиторы проверяют кредитный рейтинг человека, чтобы решить, предоставлять ли кредит, сумму кредита, которую они готовы предоставить, и процентную ставку.Арендодатели используют кредитный отчет и кредитный рейтинг человека, чтобы получить представление об их кредитной истории и финансовом положении, чтобы решить, сдавать ли им квартиру или нет.

Пять основных причин плохой кредитной истории

Плохая кредитная история вызвана несколькими ключевыми факторами, перечисленными ниже:

1. Просроченные платежи

История платежей человека составляет 35% его кредитного рейтинга Кредитный рейтинг Кредитный рейтинг — это число, отражающее финансовое и кредитное положение человека и его способность получить финансовую помощь от кредиторов.Кредиторы используют кредитный рейтинг для оценки квалификации потенциального заемщика для получения ссуды и конкретных условий ссуды. Если вы задерживали платежи более чем на месяц, кредитор мог сообщить информацию в кредитные бюро. Кроме того, информация записывается в вашем кредитном отчете.

Если вы постоянно откладываете платежи кредиторам, компаниям, выпускающим кредитные карты, или поставщикам коммунальных услуг, это повлияет на ваш кредитный рейтинг. Если плохой кредит не исправить, это может привести к тому, что кредитный рейтинг будет классифицирован как «плохой» или «очень плохой», что может снизить ваши шансы на получение разрешения на получение ссуды.

2. Счета инкассации

Когда кредиторы не могут обеспечить платежи от заемщика, они могут использовать третьих лиц для обеспечения процесса взыскания. Большинство кредиторов нанимают или продают просроченную задолженность агентствам по сбору долгов до или после списания со своего счета.

Когда просроченные счета отправляются в инкассо, информация фиксируется в кредитном отчете. Если такая информация не будет исправлена, кредиторам будет сложно предоставить кредит заемщику с историей плохого сбора.

3. Заявление о банкротстве

Если физическое лицо или компания не в состоянии выплатить долги, они могут быть вынуждены подать заявление о банкротстве Глава 11 Банкротство Глава 11 представляет собой юридический процесс, который включает реорганизацию долгов и активов должника. Он доступен физическим лицам, товариществам, корпорациям для получения правовой защиты. Заявление о банкротстве — это чрезвычайное событие, и это наиболее разрушительное событие для кредитного рейтинга организации.

Если заемщик подает заявление о банкротстве, информация будет записана в кредитном отчете и останется там в течение семи лет.Из-за сложности дел о банкротстве большинство кредиторов уклоняются от кредитования заемщиков с историей банкротств и судебных дел, связанных с их финансовым положением.

4. Списание средств

Если по счету просрочилась задолженность, кредитор списывает средства со счета. Списание означает, что кредитор отказался от попыток заставить заемщика произвести платеж, и это оставляет черную отметку в кредитном отчете. Когда счет будет списан, владелец учетной записи больше не сможет совершать покупки с помощью этой учетной записи.Когда происходит списание, заемщик по-прежнему должен кредитору остаток списания.

Неоплаченное списание приведет к снижению кредитного рейтинга. После списания со счета информация передается в кредитные бюро. Информация о списаниях сохраняется в кредитном отчете в течение семи лет с момента возникновения просрочки по счету.

5. Невыполнение обязательств по ссудам

Невыполнение ссуды обрабатывается так же, как списание со счета. Если вы пропустили более одного платежа и не заплатили в конце месяца, учетная запись будет помечена как используемая по умолчанию.

Кредитор направит информацию в кредитные бюро, и это нанесет ущерб кредитной репутации заемщика. Когда потенциальные кредиторы получают доступ к информации, они будут рассматривать заемщика как кредитного риска, который вряд ли вернет ссуды.

Дополнительные ресурсы

CFI является официальным поставщиком глобальной страницы программы коммерческого банковского и кредитного анализа (CBCA) ™ — CBCAGet Сертификация CFI CBCA ™ и получение статуса коммерческого банковского и кредитного аналитика.Зарегистрируйтесь и продвигайтесь по карьерной лестнице с помощью наших программ и курсов сертификации. программа сертификации, призванная помочь любому стать финансовым аналитиком мирового уровня. Благодаря курсам финансового моделирования, обучению и упражнениям любой человек в мире может стать отличным аналитиком.

Чтобы продолжить продвижение по карьерной лестнице, вам будут полезны следующие дополнительные ресурсы CFI:

• 5 C кредита кредитоспособность.Финансовые учреждения используют кредитные рейтинги для количественной оценки и принятия решения о том, имеет ли кандидат право на получение кредита, а также для определения процентных ставок и кредитных лимитов для существующих заемщиков.
• American Opportunity Tax Credit (AOTC) Американский Opportunity Tax Credit (AOTC) Американский Opportunity Tax Credit (AOTC) — это налоговый кредит, который дает учащимся или их родителям возможность сократить расходы на обучение в колледже. отдел в банке или кредитном учреждении, которому поручено управлять всем кредитным процессом.Ссуды — одна из основных функций банка, и банки генерируют доход, взимая более высокую процентную ставку по ссудам, чем проценты, которые они выплачивают по депозитам клиентов.
• Оценка FICO Оценка FICO Оценка FICO, более известная как кредитная оценка, представляет собой трехзначное число, которое используется для оценки вероятности того, что лицо вернет кредит, если ему выдается кредитная карта или если кредитор ссужает их. Деньги. Баллы FICO также используются для определения процентной ставки по любому предоставленному кредиту

Защита вашего кредита во время пандемии коронавируса

Обратитесь к своему кредитору или кредитору.

Многие кредиторы и кредиторы сообщают о ваших платежах в агентства кредитной информации (также известные как компании по отчетности потребителей или бюро кредитных историй).Сюда входят ипотечные обслуживающие компании и компании, выпускающие кредитные карты, а также поставщики коммунальных услуг, службы сотовой связи, арендодатели и другие лица, которым вы должны деньги и которые предоставляют данные о счетах в сборе.

Если у вас возникли проблемы с оплатой счетов, важно обратиться к своему кредитору или кредитору. Многие кредиторы и кредиторы объявили об активных мерах по оказанию помощи заемщикам, пострадавшим от COVID-19. Закон о помощи в связи с коронавирусом, чрезвычайной помощи и экономической безопасности (CARES) содержит требования о воздержании и кредитной отчетности, которые могут применяться к вашей ситуации.

Как и в случае с другими стихийными бедствиями и чрезвычайными ситуациями, ваши кредиторы или кредиторы могут пожелать — а в некоторых случаях и потребуются — предоставить отсрочку, продление ссуды, снижение процентных ставок и / или другие гибкие возможности для погашения. Некоторые кредиторы также заявляют, что не будут сообщать о просроченных платежах агентствам кредитной отчетности или отказываются от платы за просрочку платежа для заемщиков из-за этой пандемии. В соответствии с законом CARES в определенных ситуациях кредиторы обязаны сообщать о ваших текущих счетах.

Вы можете обратиться к своему кредитору или кредитору и узнать, какие варианты или программы доступны. Эти программы иногда называют «программами помощи нуждающимся». Эти программы могут позволить вам заключить соглашение о:

• Отложить или приостановить один или несколько платежей
• Сделать частичный платеж
• Отменить (временно прекратить выплаты) любые просроченные суммы
• Изменить ссуду или контракт
• Получить приостановление выплат по федеральному студенческому кредиту
• Другая помощь или помощь

В Законе CARES эти соглашения называются «приспособлениями».”

Чтобы связаться со своим кредитором, найдите номер службы поддержки на копии вашего счета по ипотеке, кредитной карте, автокредиту или другой ссуде. Некоторые кредиторы сталкиваются с большими объемами вызовов из-за пандемии, поэтому время ожидания может быть долгим. Вы также можете проверить веб-сайт своего кредитора, чтобы узнать, есть ли у него информация, которая может вам помочь, способы связи в электронном виде или онлайн-приложения для программ для оказания помощи нуждающимся.

При обращении к кредиторам убедитесь, что у вас есть номер счета и информация о платеже.Будьте готовы обсудить свое финансовое положение и положение с занятостью, а также то, сколько вы можете позволить себе заплатить с учетом ваших доходов, расходов и активов. Заранее подготовьте список вопросов. Прежде чем заключать соглашение, вы хотите убедиться, что вас полностью устраивают условия.

Вот несколько ключевых вопросов, которые следует задать:

• Если я не могу произвести платеж из-за коронавируса, какие существуют программы помощи или помощи?
• Есть ли сборы, связанные с какой-либо из этих программ?
• Смогу ли я отложить погашение любых причитающихся сумм до конца моей ссуды?
• Если я смогу отсрочить или уменьшить свои ежемесячные платежи, будут ли продолжать начисляться проценты в течение этого трудного периода или периода помощи?
• Как долго длится период трудностей или помощи и когда мне нужно будет начать выплаты?
• Если мое финансовое положение не изменилось после окончания периода трудностей или помощи, какие у меня будут варианты?
• Каким образом об этом соглашении или облегчении будет сообщено агентствам кредитной информации? Примечание: недавно принятый закон CARES налагает особые требования на компании, которые сообщают агентствам кредитной информации, если они предоставляют облегчение платежа из-за коронавируса.
• Для кредитных карт: потеряю ли я возможность использовать свою карту, если я зарегистрируюсь или запрошу помощь?

Для некоторых типов ипотечных кредитов существуют специальные программы воздержания от выплаты или облегчения. Чтобы узнать больше, перейдите на страницу ипотечной и жилищной помощи.

Как это повлияет на мой кредит?

В зависимости от того, смогли ли вы заключить соглашение или приспособиться во время разговора со своим кредитором, это может по-разному повлиять на ваши кредитные отчеты и оценки.Ваши кредитные рейтинги рассчитываются на основе информации в вашем кредитном отчете. Существуют кредитные рейтинги для разных целей и для кредитных продуктов. Многие факторы влияют на расчет вашего кредитного рейтинга. Узнайте больше о взаимосвязи между кредитными отчетами и кредитными рейтингами.

Две компании, FICO и VantageScore, среди прочих, создают скоринговые модели, которые анализируют ваш кредит и генерируют кредитный рейтинг. Вы можете узнать больше о том, как эти компании реагируют на пандемию COVID-19 и рассматривают отсрочки и отсрочки от FICO и VantageScore.Важно помнить, что разные кредиторы используют разные кредитные баллы, в том числе баллы, которые они создают и которыми управляют сами.

Закон CARES предъявляет особые требования к компаниям, которые сообщают вашу платежную информацию в агентства кредитной информации. Эти требования применяются, если вы затронуты пандемией коронавируса и если ваш кредитор предоставляет вам жилье для отсрочки платежа, осуществления частичных платежей, предотвращения просрочки платежа, изменения кредита или другой помощи.

Если ваш кредитор действительно заключает с вами соглашение или принимает меры:

То, как ваши кредиторы сообщают о вашем счете агентствам кредитной информации в соответствии с Законом CARES, зависит от того, являетесь ли вы действующим лицом или уже просрочили платеж на момент заключения этого соглашения.Эти требования к отчетности распространяются на только на , если вы производите какие-либо платежи, предусмотренные соглашением.

• Если ваш счет является текущим и вы заключаете соглашение о частичном платеже, пропуске платежа или другом приспособлении, то кредитор должен сообщить кредитным компаниям, что у вас текущих по вашему кредиту или счету .
• Если ваша учетная запись уже просрочена и вы заключаете соглашение, то кредитор не может сообщить о вас как о просроченной задолженности (например, о том, что вы заявили о просрочке платежа в течение 60 дней, когда вы начали просрочку в течение 30 дней) в течение периода действия соглашения.
• Если ваша учетная запись уже просрочена, и вы заключаете соглашение, и вы приносите на свой счет текущий , кредитор должен сообщить, что у вас есть текущие платежи по ссуде или счету.

Это требование закона CARES применяется только к соглашениям, заключенным между 31 января 2020 года и позднее:

• через 120 дней после 27 марта 2020 года или
• через 120 дней после завершения чрезвычайной ситуации в стране, связанной с COVID – 19.

Если ваш кредитор НЕ предоставляет вам жилье :

Если ваш кредитор не обязан предоставлять жилье и решает не заключать с вами соглашение, это, скорее всего, повлияет на ваш кредитный отчет.Если вы не можете произвести платеж или минимальный платеж, как требуется, и вы не можете получить жилье, ваш кредитор, вероятно, сообщит, что ваша учетная запись теперь просрочена.

Ваш кредитор может предложить вам или вы можете потребовать, чтобы кредитор поместил «специальный комментарий» в вашу учетную запись, отметив, что учетная запись пострадала в результате чрезвычайной ситуации в стране в результате пандемии. Комментарий не повлияет на ваш кредитный рейтинг, и ваш заем все равно будет считаться просроченным. Но потенциальный арендодатель, работодатель или кредитор могут принять это во внимание, рассматривая вас для получения ссуды, работы или жилья.Специальный комментарий может помочь кредитору или другому пользователю отчета понять, что вы обычно производите платежи, но не можете производить платежи в течение определенного периода времени из-за пандемии. Кроме того, специальный комментарий является временным и может отображаться в вашей учетной записи только в течение определенного периода времени, например, во время объявленного чрезвычайного положения в стране. Когда кредитор прекращает предоставлять специальную информацию о комментариях, она навсегда и полностью исчезает из вашего кредитного отчета. Не будет никаких записей о том, что к вашему отчету о кредитных операциях когда-либо был добавлен специальный комментарий.

Вы также можете добавить «постоянный комментарий» к своему кредитному файлу, в котором говорится, что пандемия негативно повлияла на вас. Этот комментарий не повлияет на ваш кредитный рейтинг, и ваша просроченная ссуда все равно будет отражена в вашем кредитном рейтинге. Однако комментарий останется в вашем файле даже после завершения чрезвычайной ситуации в стране, и потенциальный арендодатель, работодатель или кредитор могут принять его во внимание.

Закон CARES также применяется к определенным федеральным студенческим ссудам и включает требования, касающиеся приостановки платежей и кредитной отчетности.В период, когда выплаты по федеральным студенческим ссудам приостанавливаются Министерством образования, о любых приостановленных платежах следует сообщать, как если бы они были регулярно запланированными платежами, производимыми заемщиком.

Как мне получить копию моего кредитного отчета?

Сейчас проверять свой кредитный отчет проще, чем когда-либо. Это потому, что каждый имеет право на получение бесплатных еженедельных кредитных онлайн-отчетов от трех национальных кредитных агентств: Equifax, Experian и Transunion.Чтобы получить бесплатные отчеты, перейдите на сайт AnnualCreditReport.com. Агентства кредитной отчетности предоставляют эти отчеты бесплатно до 20 апреля 2022 года.

Каждое из трех национальных кредитных агентств — Equifax, TransUnion и Experian — уже должно предоставить вам, по вашему запросу, бесплатный кредитный отчет один раз. каждые двенадцать месяцев. Обязательно проверяйте свои отчеты на наличие ошибок и оспаривайте неточную информацию.

В дополнение к вашим бесплатным еженедельным онлайн-кредитным отчетам до 20 апреля 2022 года и вашим бесплатным годовым кредитным отчетам все U.Потребители S. имеют право на получение шести бесплатных кредитных отчетов каждые 12 месяцев с Equifax до декабря 2026 года. Вы можете получить доступ к этим бесплатным отчетам онлайн на сайте AnnualCreditReport.com или получить учетную запись myEquifax на сайте equifax.com/personal/credit-report-services/ бесплатные кредитные отчеты / или позвоните в Equifax по телефону 866-349-5191.

Как часто я должен проверять свои кредитные отчеты после разговора с моим кредитором?

После заключения соглашения или договоренности с кредитором вам следует проверить свои кредитные отчеты, чтобы убедиться, что договор или договоренность отражены точно.Например, если ваш кредитор согласился разрешить вам приостановить платеж на один месяц, убедитесь, что он не сообщил о просрочке платежа или о пропущенном платеже. На то, чтобы изменения, внесенные вашим кредитором, отобразились в ваших кредитных отчетах, может потребоваться месяц или больше, но вы должны проверять их регулярно, особенно если вы находитесь или будете на рынке кредита, или если данные вашей кредитной отчетности будут использоваться для принять в отношении вас решение о предоставлении ссуды, трудоустройства или жилья. Итак, проверьте свои кредитные отчеты через месяц или два, чтобы убедиться, что они точны.

Есть и другие отчеты, которые вы, возможно, захотите проверить, например, отчеты, которые контролируют ваш банк и проверяют историю счетов, телефон, коммунальные услуги и историю платежей за аренду, среди прочего. У CFPB есть список компаний, сообщающих о потребителях, где вы можете узнать больше о том, какие отчеты могут быть важны для вас в зависимости от вашей конкретной ситуации.

Вы также можете получить бесплатную копию своего кредитного рейтинга. Ознакомьтесь с обновленным списком компаний и организаций, которые заявили, что предлагают бесплатные кредитные рейтинги, чтобы узнать о ваших вариантах бесплатного доступа к одному из ваших кредитных рейтингов.

Как я могу исправить ошибки в моем кредитном отчете?

Если ваши кредитные отчеты неточны или не отражают ваши соглашения с кредиторами, вы можете проверить свои отчеты на наличие ошибок и оспорить любую неточную информацию. Если вы обнаружите неточную информацию в своих кредитных отчетах, используйте пошаговое руководство CFPB, чтобы оспорить эту информацию с агентством кредитной отчетности и компанией, которая предоставила им эту информацию, известной как «поставщик». После того, как вы отправите свой спор, проверьте свой отчет еще раз.Вы можете подождать месяц или два, прежде чем проверять, исправлены ли ошибки. Вам следует проверить свои отчеты в всех трех национальных кредитных агентствах. Ваш кредитор или кредитор может сообщать или предоставлять вашу информацию только одному агентству кредитной отчетности, поэтому проверка всех трех гарантирует, что вы знаете, что ваша информация передана правильно. А если вам нужно оспорить неверную информацию, вы будете знать, в какое агентство кредитной информации следует обращаться.

Если ваш спор не разрешен с кредитным агентством, вы можете попросить, чтобы краткое изложение спора было включено в ваш файл и включено или резюмировано в будущих отчетах.Вы также можете в любое время подать жалобу в CFPB на странице consumerfinance.gov/complaint.

Tesla Lending | Тесла

Tesla предлагает возможность со временем приобрести ваш автомобиль, получив ссуду у стороннего кредитора или у финансиста Tesla. Узнайте больше о поиске деталей и вариантов оплаты вашего кредита.

Начало работы

Создайте свой Tesla и выберите «Кредит» в качестве способа оплаты, чтобы разместить заказ на свой автомобиль.

Калькулятор финансирования Tesla поможет вам определить правильный вариант оплаты.Обратите внимание, что кредитование Tesla доступно не во всех штатах, поэтому могут взиматься дополнительные налоги и сборы. Эти расчетные платежи не гарантированы и подлежат утверждению кредита.

Кредитование

После размещения заказа войдите в свою учетную запись Tesla, чтобы просмотреть и подтвердить сведения о доставке, регистрации и обмене.

Чтобы претендовать на участие в программе Tesla Lending, вы должны получить доставку в одном из следующих
штаты: AZ, CA, CO, FL, GA, HI, ID, IL, IN, MA, MD, MN, MO, NV, NJ, NY, NC, OH, OR, PA, RI, TN, TX, UT, VA, WA.

Подать заявку на кредит

1. В разделе «Способ оплаты» вашей учетной записи Tesla просмотрите доступные вам варианты финансирования, выбрав «Финансы».
2. Выберите «Ссуда».
   Обратите внимание, что вы должны быть старше 18 лет и иметь номер социального страхования для подачи заявки на кредит.
3. Если вы предпочитаете финансировать с помощью Tesla:
   Выберите Tesla в качестве финансиста и подтвердите сумму финансирования, а также предпочтительный ежемесячный платеж и срок кредита.Просмотрите информацию о ценах, чтобы продолжить подачу заявки. Заполните заявку, указав свой номер социального страхования, номер телефона, а также информацию о месте жительства и занятости.

   Если вы предпочитаете финансировать стороннего кредитора:
   Проверьте сумму к оплате и предоставьте информацию о своем кредиторе и сумму, которую вы хотите профинансировать.

4. Tesla рассмотрит вашу заявку на кредит при подаче. Если ваша информация изменится или срок одобрения кредита истечет, вы можете повторно подать заявку на кредит, выполнив те же действия, описанные выше.
5. Вы будете уведомлены о решении по кредиту в разделе «Способ оплаты» вашей Учетной записи Tesla.

После утверждения вы можете принять предложение о финансировании в своей учетной записи Tesla, и консультант Tesla свяжется с вами и предложит следующие шаги для доставки вашей Tesla. Если ваша заявка на кредит будет отклонена, член команды Tesla свяжется с вами в течение одного рабочего дня после принятия решения, чтобы обсудить следующие шаги.

Принятие доставки

Ваше кредитное соглашение будет доступно для подписания в разделе «Способ оплаты» вашей Учетной записи Tesla не менее чем за 24 часа до даты доставки.Если вы финансируете Tesla, вы должны подписать все необходимые документы в своей учетной записи Tesla. Все соискатели кредита должны присутствовать, и во время доставки необходимо предоставить доказательство страхования. Узнайте больше о том, чего ожидать от доставки.

Примечание. Клиенты из Техаса и Мичигана должны предоставить окончательный платеж до назначения доставки из-за ограничений штата.

Платежи

Сумма и срок платежа указаны в вашем Соглашении о займе.Вы можете найти копию своего кредитного соглашения в разделе «Перчаточный ящик» вашей учетной записи Tesla вместе с другими документами.

Примерно через две-три недели после доставки вы получите приветственный пакет и первый счет от вашего кредитора по почте с информацией о платеже. Обратите внимание, что почтовая программа может быть скрыта и может быть легко ошибочно принята за спам. Ваш первый платеж должен быть произведен через 45 дней с даты доставки, и ваш ежемесячный платеж будет производиться в этот же день каждый месяц.Платеж должен быть произведен кредитору из вашего кредитного соглашения.

Финансовая выплата

Нет никаких штрафов за предоплату, связанных с финансированием Tesla и нашими партнерами. Пожалуйста, свяжитесь с вашим кредитором напрямую для получения подробной информации о выплате и инструкций по переводу.

Трудности, просрочки и дополнительная поддержка

Если у вас возникли проблемы с оплатой, обратитесь напрямую к своему кредитору. В вашем финансовом контракте указывается имя вашего кредитора. Вы можете найти копию вашего контракта в разделе «Перчаточный ящик» вашей учетной записи Tesla вместе с другими документами.

Часто задаваемые вопросы

Когда мне следует подавать заявку на кредит?
Вы можете подать заявку в любое время после того, как разместите заказ на автомобиль. Одобрения кредита действительны до 60 дней в зависимости от кредитора. Если ваша дата доставки наступает после истечения срока действия вашей кредитной заявки, вам может потребоваться подать новую заявку.

Кто может подать заявку?
Кредитование Tesla доступно заявителям в следующих
штаты: AZ, CA, CO, FL, GA, HI, ID, IL, IN, MA, MD, MN, MO, NV, NJ, NY, NC, OH, OR, PA, RI, TN, TX, UT, VA, WA.

Имя в заявке на получение кредита должно совпадать с именем в регистрации транспортного средства, и это лицо должно принять транспортное средство. Для заявок, поддерживаемых малым бизнесом, для оценки заявки будет использоваться кредитный отчет индивидуального заявителя. К сожалению, заявки на коммерческое финансирование, трастовое финансирование и коммерческое финансирование в настоящее время не принимаются.

Взимается ли плата за подачу заявки на кредит?
Нет. Плата за выдачу кредита или сбор за подачу заявления не взимается.

Будет ли моя кредитоспособность затруднена?
Требуется хотя бы одно полное извлечение вашего кредитного отчета; однако для некоторых кандидатов могут потребоваться дополнительные запросы, поскольку Tesla работает над поиском наилучшего возможного кредитного предложения.

Могу ли я получить предварительное разрешение на финансирование перед настройкой и заказом автомобиля?
Tesla в настоящее время не предлагает процесс предварительного утверждения кредита. Однако вы можете запросить предварительное одобрение через собственный банк. В противном случае вы сможете подать заявку на получение кредита в своей учетной записи Tesla после размещения заказа на автомобиль.

Нужно ли мне разморозить или разблокировать кредит?
Tesla рекомендует отменить все существующие у вас замораживания кредитов для всех кредитных бюро. Лучше всего разблокировать свой кредитный файл до подачи заявки на кредит, чтобы избежать каких-либо задержек.

Как разблокировать кредит?
Вам нужно будет напрямую связаться с каждым кредитным бюро.
Transunion: 888-909-8872
Experian: 888-397-3742
Equifax: 888-298-0045

Tesla предлагает отменить все замораживания кредитов как минимум на семь дней.Однако имейте в виду, что если срок одобрения кредита истекает до даты доставки автомобиля, замораживание кредита может потребоваться снова, если потребуется новая заявка.

Как долго принимаются решения о выдаче кредита? Как я могу проверить статус своей заявки?
Многие решения по кредитам принимаются в течение нескольких минут, большинство из них — в течение 48 часов. Однако иногда может потребоваться больше времени из-за непредвиденных обстоятельств.

Вы можете проверить статус своей заявки в разделе «Способ оплаты» своей Учетной записи Tesla.Как только решение о кредите будет принято, вы получите уведомление в своем аккаунте. Решения о лизинге действительны в течение 90 дней.

10 способов, которыми студенческий долг может разрушить вашу жизнь

Миллениалы имеют незавидное преимущество в том, что они самые задолжавшие студенты колледжей в истории. Согласно анализу New America, потребители в возрасте до 34 лет задолжали студенческие ссуды на общую сумму более 620 миллиардов долларов по состоянию на середину 2019 года. Это печальный факт, если учесть, что многие студенты колледжей неопытны в финансовом отношении и многие берут больше денег, чем им нужно.Важно, чтобы ваш кредит соответствовал вашим расходам и занимал как можно меньше.

Хотя студентам часто необходимо брать ссуды для оплаты полной стоимости обучения, важно тщательно продумать, как вы используете полученные деньги. Неправильно распорядившись деньгами, вы можете серьезно повлиять на вашу жизнь. Вот десять способов, которыми задолженность по студенческому кредиту может негативно повлиять на вашу жизнь, в произвольном порядке.

Ключевые выводы

• Получение студенческой задолженности может повлиять на многие сферы вашей жизни — от покупки дома до накопления на пенсию.
• Студенческие долги могут быть прощены при определенных обстоятельствах, но почти никогда, если они просрочены.
• Совместное подписание студенческого долга делает его ответственным за кредиты в случае дефолта основного заемщика.

Предшествующая аспирантура

Хотя это могут быть большие расходы, поступление в аспирантуру может означать разницу между зарплатой от низкого до среднего и возможностью работать с высшими слоями общества. Например, по данным Национальной ассоциации колледжей и работодателей, средняя начальная зарплата для человека со степенью бакалавра делового администрирования составляла немногим более 57 000 долларов.Сравните это с заработком начального уровня человека со степенью магистра делового администрирования (MBA) почти в 85 000 долларов.

Если вы хотите поступить в аспирантуру, вам придется серьезно подумать. Взвесьте предполагаемые затраты и вероятность того, сколько вы заработаете в своей области после выпуска. И не забудьте учесть текущую долговую нагрузку. Типичный студент бакалавриата накапливает задолженность по студенческой ссуде на сумму 27 000 долларов.

Студенты, которые покидают свои программы бакалавриата со значительной задолженностью, часто не могут позволить себе взять еще одну крупную ссуду.Это означает, что придется отложить или, что еще хуже, полностью забыть о поступлении в аспирантуру.

Забудьте о покупке дома

Задолженность по студенческому кредиту существенно влияет на возможность покупки дома. Когда в 2015 году Equifax спросил у арендаторов-миллениалов, почему они не купили дом, 55,7% респондентов назвали «задолженность по студенческому кредиту / недостаточно сэкономленных денег» в качестве главной причины.

Даже если вы можете позволить себе ежемесячные платежи, вкладывание денег в студенческие ссуды может помешать вам накопить достаточно для минимального первоначального взноса, требуемого многими кредиторами.

Жизнь дома

В то время как некоторые арендаторы не могут позволить себе покупать дома, другие миллениалы с задолженностью по студенческим ссудам не могут позволить себе даже аренду квартир — особенно те, кто живет в больших городах, таких как Нью-Йорк, Чикаго или Бостон.

По данным Apartment Guide, средняя арендная плата за однокомнатную квартиру в США продолжает расти с 1596 долларов в 2019 году до 1621 долларов в 2020 году. Это может быть довольно сложно заплатить, если у вас есть задолженность по студенческой ссуде почти на 30 000 долларов.Фактически, согласно анализу Zillow, опубликованному в мае 2019 года, примерно 14 миллионов молодых людей в возрасте от 23 до 37 лет все еще живут дома с одним или обоими родителями.

По данным Student Loan Hero, «американцы [всех возрастов] имеют задолженность по студенческим ссудам на сумму более 1,56 триллиона долларов, распределенную между примерно 45 миллионами заемщиков. Это примерно на 521 миллиард долларов больше, чем общая задолженность по кредитной карте США».

Этот показатель намного больше, чем у предыдущих поколений.Многие из этих молодых людей не покидают гнездо, потому что они не зарабатывают достаточно денег, чтобы одновременно выплачивать свои студенческие ссуды и платить за аренду.

Понижение собственного капитала

Наличие огромного студенческого долга, безусловно, может снизить ваш общий капитал. Отчет исследовательского центра Pew Research Center за 2014 год выявил различия между выпускниками колледжей, имеющими задолженность по студенческим ссудам, и теми, кто не имеет долгов. Средняя чистая стоимость домохозяйства, возглавляемого выпускником колледжа в возрасте до 40 лет с задолженностью по студенческой ссуде, составляла 8700 долларов.Тем не менее, средний чистый капитал семьи, возглавляемой выпускником колледжа в возрасте до 40 лет и не имеющим задолженности по студенческой ссуде, в семь раз больше и составляет 64 700 долларов.

Останови свои мечты

Задолженность по студенческому кредиту влияет не только на вашу финансовую независимость и уровень жизни. Он также определяет, какие мечты вы сможете осуществить, а какие станут далеким воспоминанием. Вы можете пожертвовать работой, которая предлагает вам больше удовлетворения и цели, ради карьеры с более высокой зарплатой.

Например, вы можете мечтать о работе в некоммерческой организации. Но вам, возможно, придется отказаться от этого, когда вы поймете, что сопутствующая зарплата может не соответствовать вашим финансовым обязательствам. Фактически, вам, вероятно, придется отказаться от этих стремлений к работе, которая платит больше, чтобы покрыть выплаты по студенческому кредиту.

Низкий кредитный рейтинг

Крупные кредитные бюро рассматривают студенческие ссуды как любой другой вид ссуды в рассрочку. Несвоевременная оплата может негативно повлиять на ваш рейтинг FICO.Более низкий кредитный рейтинг помещает вас в категорию более высокого риска. Это снижает вероятность того, что кредиторы предоставят вам кредит в будущем, если вы захотите приобрести автомобиль или дом.

Это также может увеличить сумму процентов, которую вы должны выплатить кредитору, если кредитная заявка действительно одобрена. Страховые компании также используют кредитные рейтинги для определения страховых ставок, так что вы тоже попадете под удар.

Студенческий долг не уходит

Задолженность по студенческой ссуде отличается от других видов задолженности.Например, потребитель, который не может позволить себе оплату автомобиля, может вернуть автомобиль в автосалон, а домовладелец может вернуть ключи банку, если он не может поспеть за ипотечными платежами.

Этот принцип не распространяется на ваши студенческие ссуды. К тому времени, как вы начнете процесс возврата студенческого кредита, вам уже нечего возвращать. Деньги уже потрачены — потратили вы их на учебу или нет. И даже не считайте банкротство. Студенческие ссуды очень редко возвращаются в суд по делам о банкротстве.Но есть одно исключение. И это прощение студенческого кредита, но этот вариант может оказаться более трудным.

Дисквалификация на работу

Компании часто проводят проверку биографических данных, которая может включать проверку кредитоспособности, особенно если вы подаете заявку на вакансию в финансовой отрасли. Согласно опросу CareerBuilder, большинство работодателей, или 72%, проводят проверку биографических данных новых сотрудников, в то время как почти каждый четвертый работодатель, или 28%, этого не делает. Опрос также показал, что 29% работодателей проверяли кредитоспособность новых сотрудников.

Помимо показа трудовой книжки кандидата, отчеты о занятости могут включать в себя проверку судимости и поиск в публичных записях, который покажет любые документы о банкротстве или судебные документы. Хотя процесс проверки не позволяет работодателям получить доступ к вашему кредитному рейтингу, они могут просмотреть кредитный отчет кандидата в рамках проверки биографических данных. Если вы опаздываете с выплатой по студенческому кредиту, вам следует ожидать, что эта информация будет просмотрена потенциальными работодателями, которые могут использовать ее против вас.

Изъятие ваших средств

Если у вас есть федеральный заем с просрочкой более чем на 270 дней, вы можете не получить возврат налога штата или федерального налога в течение длительного времени. Это потому, что федеральное правительство может конфисковать эти деньги, если вы когда-нибудь не выплатите свой кредит. Он также может принимать любые другие виды государственных выплат, такие как социальное обеспечение (пожилые родственники, совместно подписывающие ссуды: обратите внимание). Федералы также могут выделить до 15% вашего дохода, чтобы помочь выплатить ваши ссуды.

Более высокая ставка по умолчанию

Когда вы не выплачиваете свой студенческий кредит — или любой другой долг, если на то пошло — вы не вносите платеж вовремя.По истечении определенного периода этот долг становится просроченным. Вы остаетесь по умолчанию, пока не произведете этот платеж и не обновите свою учетную запись.

По данным Student Loan Hero, примерно 11,5% студенческих ссуд имеют просрочку на 90 дней и более или не имеют возможности погасить задолженность. И новости хуже, если вы бросили колледж, не получив диплома. Министерство образования США заявляет, что «студенты, которые берут взаймы для учебы в колледже, но никогда не заканчивают его, в три раза чаще становятся неплатежеспособными», чем те, кто его окончил.

Итог

Все больше студентов берут студенческие ссуды для оплаты обучения в колледже. Прежде чем даже подумать о получении ссуды, важно осознать последствия ссуды и быть достаточно дисциплинированными, чтобы занимать только то, что необходимо. Хорошо спланируйте, прежде чем брать взаймы, в том числе с учетом заработной платы, которую вы можете ожидать после окончания учебы, в областях, которые вас интересуют, и тщательно спланируйте погашение долгов.

Как купить машину с плохой кредитной историей

Можете ли вы осуществить мечту о покупке машины в кредит, которая больше похожа на кошмар? Обычно ответ положительный, хотя вам придется проделать дополнительную работу.Ваш автокредит, вероятно, будет значительно дороже, чем для покупателей с более высоким кредитным рейтингом.

praetorianphoto / Getty Images

Автокредитование — это отрасль, построенная на доверии. Кредиторы обычно доверяют заемщикам с отличной кредитной историей, чтобы они вовремя погасили свои ссуды. У них нет особого доверия к заемщикам с плохой кредитной историей, поэтому они оценивают дополнительный риск по займам, взимая значительно более высокие процентные ставки. Заемщики с плохой кредитной историей также обнаружат, что условия ссуды более жесткие, чем условия для покупателей с высшим кредитным рейтингом или выше.

Если у вас плохая кредитная история, «вы, вероятно, не получите самую низкую ставку», — говорит Джо Пендергаст, вице-президент Федерального кредитного союза ВМС по потребительскому кредитованию.

Покупка автомобиля при плохой кредитной истории может быть путем к лучшему кредитному рейтингу. Однако совершайте ошибки, и покупка нового или подержанного автомобиля может иметь разрушительные последствия для вашего финансового будущего. Следуя приведенным ниже инструкциям, вы убедитесь, что вы один из покупателей, который успешно справляется с финансированием, покупкой и владением автомобилем.

Готовы найти лучшую цену?

Получите четыре предложения за считанные минуты. Предварительное одобрение экономит ваше время и деньги. Это быстро, бесплатно и просто.

1) Узнайте, насколько плох ваш кредит

Прежде чем вы начнете планировать покупку автомобиля, важно знать, где вы стоите. Вам нужно знать не только свой бюджет и необходимые функции автомобиля, но и свой кредитный рейтинг. Знание вашего кредитного рейтинга поможет вам принять осознанное решение о том, что вы можете купить и сколько это будет стоить.

Что такое кредитный рейтинг?

Кредитный рейтинг — это число от 300 до 850, которое представляет информацию о кредитной истории в вашем кредитном отчете. Большинство потребителей имеют кредитные истории в каждом из трех основных бюро кредитной информации — Experian, Equifax и TransUnion. Для кредитора это означает вашу кредитоспособность, то есть вероятность того, что вы вернете все деньги, которые взяли взаймы. Кредитный рейтинг отражает вашу историю своевременных платежей, сумму кредита, доступную вам, сумму кредита, которую вы используете, количество запросов о вашем кредите от потенциальных кредиторов, срок действия вашего кредита и любые уничижительные Информация.

Хотя ее иногда называют оценкой FICO, скоринговая модель FICO — это всего лишь один из типов рейтинговых кредитных бюро, созданных для прогнозирования вашей кредитоспособности. У большинства потребителей есть несколько кредитных рейтингов, хотя разные модели, как правило, достаточно близки друг к другу, поэтому потребители не должны беспокоиться о различиях.

В настоящий момент это снимок, который показывает информацию за определенный момент времени. Это, вероятно, изменится в будущем, поскольку кредитные бюро начнут анализировать тенденции в вашей кредитной истории, чтобы составить более точное представление о вашей способности обрабатывать кредиты.

Что такое плохой кредитный рейтинг?

Различные кредиторы и бюро кредитной информации используют разные диапазоны для описания уровней кредитоспособности. В модели FICO используются следующие классификации: Плохая кредитная оценка составляет от 300 до 579, а категория «Удовлетворительно» охватывает диапазон от 580 до 669. Потребители с рейтингами от 670 до 739 считаются имеющими хороший кредит, а потребители с оценкой от 740 до 799. считаются очень хорошими. Те, кто набрали от 800 до 850, считаются исключительными.

В некоторых моделях подсчета очков используется диапазон от 250 до 900, но более распространен диапазон от 300 до 850 пунктов.

Будет ли у индивидуального заемщика хороший, плохой или отличный кредит, зависит от каждого кредитора. Модель кредитного рейтинга FICO считает любой балл ниже 670 плохой кредитной историей. Термины subprime и deep subprime также используются для описания кредитных баллов на нижнем конце шкалы. Заемщики Prime и Super Prime имеют высшие баллы.

Почему это важно?

Потенциальные кредиторы используют кредитные баллы не только для определения того, одобрить или отклонить вашу заявку на автокредит, но и для определения условий ссуды.Эти условия включают сумму, которую они ссудят вам, взимаемую процентную ставку, какой первоначальный взнос они потребуют и продолжительность ссуды, которую они предложат. В то время как средняя продолжительность автокредитов растет, заемщикам с плохой кредитной историей не следует рассчитывать, что они смогут претендовать на самые длинные сроки.

Согласно данным Experian за третий квартал 2019 года, покупатель нового суперпремиального автомобиля мог рассчитывать заплатить среднюю процентную ставку в размере 4,01% по ссуде. Заемщик с субстандартным кредитом заплатил бы 11,71% за тот же кредит, в то время как покупатель с высоким уровнем субстандартного кредитования заплатил бы 14.30%. Средняя процентная ставка, взимаемая с субстандартных покупателей подержанных автомобилей, составляла 19,72%. Это более чем в четыре раза выше, чем средние 4,66% -ные выплаты по кредитам на подержанные автомобили.

Одно дело рассматривать процентные ставки, но давайте рассмотрим более конкретные затраты. Мы воспользуемся калькулятором автокредитования, чтобы показать, сколько процентов будет выплачиваться в течение срока действия различных ссуд. В этом примере мы рассмотрим подержанный автомобиль на сумму 20 000 долларов США с 10% -ным первоначальным взносом или 2 000 долларов США и пятилетней ссудой.Сначала мы вычтем первоначальный взнос из стоимости автомобиля, чтобы получить ссуду в размере 18 000 долларов. Затем мы введем размер кредита, срок кредита и процентную ставку в наш калькулятор автокредита.

Суперпрайм покупатель будет иметь ежемесячные платежи в размере 337 долларов США и выплатить в общей сложности 2213 долларов США в течение срока ссуды. С другой стороны, заемщик с высоким уровнем субстандартного кредитования будет иметь ежемесячные платежи в размере 474 доллара США и выплатить в общей сложности 10 445 долларов США процентов по ссуде. Субстандартный заемщик, выплачивающий среднюю ставку уровня 16,89%, получит платежи в размере 446 долларов и потратит в общей сложности 8 777 долларов в виде процентов в течение срока действия ссуды.

В приведенном выше примере вы можете видеть, что покупатель субстандартного ипотечного кредитования должен был бы заплатить процентов на 8000 долларов больше, чем заемщик с отличной кредитной историей. Покупатель subprime заплатит более 6500 долларов дополнительных процентов.

Почему банки и другие кредиторы могут взимать плату с потребителей, чей кредит уже обременен такими высокими процентными ставками? Это может показаться несправедливым, но кредиторы могут показать, что заемщики с низким кредитным рейтингом более рискованны, чтобы ссужать деньги. Гораздо больше неплатежей по своим кредитам, чем тех, у кого более высокие баллы.Кредиторы учитывают этот дополнительный риск в цене ссуды в виде более высоких процентных ставок.

Где найти свой кредитный рейтинг?

Задолго до того, как вы попадете на рынок за автомобилем, вы должны проверить свой кредитный рейтинг. Многие компании, выпускающие кредитные карты, предоставляют баллы в качестве преимущества наличия карты. Если у вас нет, есть много онлайн-источников, таких как CreditKarma.com. Они дадут вам возможность взглянуть на ваш счет в обмен на то, что вы предоставите некоторую личную информацию. Они будут использовать вашу информацию, чтобы отправлять вам персонализированные коммерческие предложения.

Будьте осторожны с любыми источниками кредитной информации, которые требуют оплаты или подписки на службу кредитного мониторинга, прежде чем они предоставят вашу оценку. Поскольку вы должны предоставить множество личных данных, важно оставаться в хорошо известных компаниях для получения кредитной информации. Если у вас есть какие-либо сомнения в подлинности компании, не сообщайте им свою личную информацию.

Большинство компаний, предоставляющих кредитные рейтинги, не предоставляют вам бесплатный доступ к кредитным отчетам, которые стоят за ними, хотя получить их легко.

Где можно увидеть свои кредитные отчеты?

Когда вы видите проблемы с вашими кредитными рейтингами, вы должны посмотреть кредитные отчеты, которые влияют на ваш рейтинг, чтобы определить, в чем заключаются проблемы. Это может быть что-то столь же простое, как сообщение об ошибках, или столь же неприятное, как множественные просроченные платежи.

По закону вы имеете право ежегодно получать копию своего отчета от каждого из трех основных агентств кредитной информации — Equifax, Experian и TransUnion. Единственное место, которое имеет право предоставлять их, — это AnnualCreditReport.com. Если вам нужно чаще просматривать отчеты, вам, вероятно, придется заплатить за это. Появилось много сайтов с похожими названиями, но большинство из них будут пытаться продавать вам продукты или выманивать у вас личную информацию.

Если вам было отказано в кредите, кредитор должен сообщить вам причину, по которой вы не были одобрены. Они также должны предоставить копию кредитного отчета, используемого для обоснования решения.

Как улучшить свой кредитный рейтинг

Чтобы узнать, как лучше всего улучшить свой кредитный рейтинг, важно знать факторы, которые принимаются во внимание.Хотя разные модели кредитного скоринга используют разные веса, те, которые используются для модели FICO, являются типичными.

История платежей (35%): Ваша история платежей — это показатель того, своевременно ли вы оплачиваете счета, было ли у вас банкротство и какие другие меры по взысканию ссуды кредиторам пришлось предпринять против вас. Обычно он включает только кредитные карты и другие ссуды, такие как ипотечные кредиты и счета финансовых компаний.

Насколько отрицательные элементы влияют на вашу оценку, зависит от того, как давно они возникли, насколько они были большими, как часто они возникали и сколько проблем было.

Как улучшить свой результат в этой категории: Самый простой способ улучшить свой результат — это вовремя вносить платежи каждый месяц. Для некоторых это может быть так же просто, как настроить автоматические платежи, чтобы не забыть оплачивать свои счета. Другим, возможно, придется внести некоторые изменения в образ жизни и пожертвовать другими расходами, чтобы вы могли уложить существующие обязательства в свой ежемесячный бюджет.

Terry Vine / Getty Images

Требуется время, чтобы улучшения в этой области отразились на вашем кредитном рейтинге.Если вы очень слабы в этой области, вы можете отложить покупку машины на несколько месяцев, пока не приведете в порядок свой финансовый дом.

Суммы задолженности (30%): Несколько факторов влияют на то, как этот компонент вписывается в ваш кредитный рейтинг. Кредитные бюро смотрят не только на размер вашей задолженности, но и на общую сумму имеющихся у вас кредитов. Наконец, они смотрят, сколько вы должны по сравнению с общей суммой, которая у вас есть. В общем, они не хотят, чтобы потребители исчерпали свои кредитные лимиты на своих картах или держали большое количество кредитных карт с остатками.

Как улучшить свой счет в этой области: Лучший способ улучшить свой кредитный рейтинг в этой области — это уменьшить остаток по кредитным картам и другие долги. Выплата минимума по кредитной карте мало способствует уменьшению вашего баланса, поэтому доплата, когда это возможно, является лучшим способом. Чтобы сделать наиболее значительную вмятину, начните с выплаты основного баланса карты, которая у вас есть с самой высокой процентной ставкой. После выплаты перейдите к карте со следующей по величине процентной ставкой и так далее.Делайте это, пока все ваши карты не будут погашены.

Чего вы не хотите делать, так это расплачиваться по кредитной карте и немедленно закрывать счет. Это снижает общую сумму предлагаемого кредита и может значительно повысить процент использования кредита. Даже если вы заплатили по счету, ваш процент использования кредита может вырасти. Когда это произойдет, ваш кредитный рейтинг упадет.

Возраст аккаунтов (15%): Ваш кредитный рейтинг отражает, как долго ваши счета были открыты.Чем дольше учетная запись была открыта и активна, тем более положительный эффект она оказывает на ваш счет. Новая учетная запись снизит ваш счет на несколько очков. Несколько новых учетных записей могут сигнализировать кредитным бюро о том, что вы находитесь в затруднительном финансовом положении, и это может существенно снизить ваш рейтинг.

Как улучшить свой счет в этой области: Перед покупкой автомобиля сохраняйте кредит как можно более стабильным. Не открывайте новые учетные записи и не закрывайте старые. Обязательно используйте свои старые учетные записи, чтобы они считались активными.

Адриан Ханку / Getty Images

Новый расширенный кредит (10%): Когда кредитные бюро видят, что вы пытаетесь открыть несколько новых счетов за короткий период, это сигнализирует о возможных финансовых затруднениях. Они снизят ваш счет, когда заметят такое поведение.

Как улучшить свой результат в этой области: Когда вы собираетесь купить машину, не подавайте заявку на получение кредитной карты или любого другого вида долга. Это может снизить ваш счет настолько, чтобы лишить вас возможности получить ссуду.С вас также может взиматься завышенная процентная ставка, чем вы должны получить предварительную квалификацию.

Набор кредитов (10%): Кредитные бюро хотели бы видеть сочетание источников кредита, включая кредитные карты, ипотечные кредиты, счета в рассрочку и другие. Многие потребители не имеют нескольких типов ссуд, поэтому хорошо, что этот компонент не имеет большого значения в вашей оценке.

Как улучшить свой балл в этой области: Не особо подчеркивайте свой кредитный баланс и определенно не ищите новые виды кредитов только для того, чтобы улучшить свой кредитный баланс.В целом, ваш кредитный портфель улучшается по мере того, как вы становитесь старше, покупаете дом и подаете заявку на различные виды финансирования.

Чего нет в вашем кредитном отчете?

Weekend Images Inc. / Getty Images

Многие вещи не отражаются в вашем кредитном рейтинге. Демографические данные, такие как ваша раса, семейное положение, пол, национальное происхождение и религия, не могут быть приняты во внимание в соответствии с федеральным законом. При оценке не учитываются ваше местонахождение, условия любых существующих ссуд, платите ли вы алименты или получаете ли вы консультации по кредитным вопросам.Некоторые модели учитывают ваш возраст, а другие нет.

Ваш кредитный рейтинг полностью основан на информации в вашем кредитном отчете. Если этого нет в отчете, это не влияет на вашу оценку.

Ваша оценка не показывает, есть ли у вас работа, чем вы занимаетесь, ваша история занятости или уровень дохода. Однако кредиторы будут собирать эту информацию из вашего заявления на получение кредита и могут использовать ее при оценке того, давать ли вам ссуду или нет.

Ваша кредитоспособность — это еще не ваш результат

Если вы хотите получить ссуду на покупку автомобиля, вы должны заполнить заявку на кредит от кредитора.Они спросят о вашей работе, активах, типе автомобиля, который вы планируете купить, и многом другом. Они учтут эти факторы вместе с вашим кредитным рейтингом, чтобы прийти к одобрению или отказу.

Один из важнейших факторов, которые они будут учитывать, — это соотношение вашего долга к доходу. Это сумма ваших обязательств по сравнению с доходом, доступным для обслуживания долга. Когда он будет слишком высоким, вам, скорее всего, откажут в предоставлении автокредита или вам будут предъявлены ограничения.

Если включение какой-либо информации не ограничено законом, кредитор может учитывать это при принятии решения по автокредиту.

2) Найдите автомобиль, который соответствует вашим потребностям и бюджету

Если у вас плохая кредитная история, вам, возможно, придется пересмотреть свои ожидания относительно покупки автомобиля. Ваша цель должна заключаться в том, чтобы найти автомобиль, который соответствует вашим потребностям, но не обойдется вам в бюджет. Вы уже оказались в финансовой яме и не хотите копать ее глубже. Хотя вы, вероятно, найдете дилера, который разработает пакет финансирования для покупки автомобиля, который вы действительно не можете себе позволить, вам нужно реалистично оценивать, сколько автомобиля вы можете заплатить.

Если у вас плохая кредитная история и вам нужна машина, лучший способ — найти автомобиль, который легко вписывается в ваш бюджет.Выплачивая каждый платеж вовремя, вы можете улучшить свою кредитоспособность и в следующий раз приобрести более качественный автомобиль. Когда вы чрезмерно расширяете свой бюджет, покупка может еще больше погубить вас в долгах. Это может повредить ваш кредит до такой степени, что будет сложно претендовать на будущий автокредит.

Хотя ваш ежемесячный платеж должен соответствовать вашему бюджету, опытные покупатели знают, что нужно учитывать общую стоимость автомобиля, включая его финансирование. Вы также хотите учитывать другие затраты на владение, такие как автострахование, техническое обслуживание, топливо и парковка.Только когда вы представляете, сколько все будет стоить, можно начинать покупать машину.

Вы можете снизить цену на интересующий вас автомобиль несколькими способами. Вы можете купить более низкий уровень отделки салона и пожертвовать некоторыми функциями в погоне за более низкой ценой. Вы можете перейти на ступеньку ниже в модельном ряду автопроизводителя, чтобы найти более доступный вариант. Например, вы можете купить Honda HR-V 2020 года вместо более дорогой Honda CR-V 2020 года. Вместо того, чтобы покупать 2020 год, вы можете поискать прошлогоднюю модель еще на лотах у дилеров.Вы также можете рассмотреть подержанный автомобиль, чтобы сэкономить тысячи долларов.

Как покупатель с плохой кредитной историей, стоимость нового автомобиля может быть недостижимой. К счастью, на рынке подержанных автомобилей имеется множество отличных автомобилей. Наши рейтинги и обзоры подержанных автомобилей помогут вам найти лучший вариант с необходимыми функциями и стоимостью владения, которую вы можете себе позволить. Выбирая сертифицированный подержанный автомобиль, вы получаете гарантийное покрытие, как и на новый автомобиль, с ценой на подержанный автомобиль.

Даже на рынке подержанных автомобилей есть способы сэкономить. Вы можете поискать модель немного старше и по более низкой цене. Покупки у частных лиц, а не у дилеров, требуют больше работы, но могут сэкономить ваши деньги.

Единственное, чего вы не хотите делать, — это покупать самый дешевый автомобиль, который вы можете найти. Вы должны уравновесить цену автомобиля и его стоимость владения. Если держать его в дороге будет дорого, то даже самая дешевая машина не станет проблемой.

Найдите автомобили для продажи в вашем районе

3) Купите лучшую предварительно утвержденную ссуду на машину

Очень важно получить предварительно одобренную ссуду, прежде чем вы попадете в автосалон.Дилер может найти вам доступный пакет финансирования. Однако у них не будет стимула делать это, если вы не договорились о чем-то заранее, что они должны превзойти. Хотя очень удобно покупать машину и получать финансирование в одном месте, это опасный вариант, если у вас плохая кредитная история.

Вот почему: дилеры получают значительную часть своей прибыли за счет повышения процентной ставки по ссудам, которые они предоставляют. В большинстве штатов они не обязаны сообщать вам, сколько стоит эта разметка.Конечно, вознаграждение дилеру за удобство справедливо, но переплачивать за привилегию — пустая трата денег.

«Многие потребители не знают об этом, и дилер не должен быть прозрачным в этом отношении», — говорит Джо Пендергаст, вице-президент по потребительскому кредитованию Федерального кредитного союза ВМФ.

Если они не конкурируют с предварительно утвержденным предложением, у дилера может возникнуть соблазн предложить вам пакет финансирования, который принесет им наибольшие деньги, вместо того, чтобы предоставить вам лучшую сделку.Они хотят продать вам машину, и, учитывая вашу способность выплатить ссуду, это может отойти на второй план.

Где взять автокредит

К счастью, есть много мест, где можно получить автокредит. Однако некоторые из них более доступны и надежнее в финансовом отношении, чем другие. Рассмотрим некоторые из них подробнее.

Guido Mieth / Getty Images

Крупные национальные банки: Крупные банки обладают ресурсами, чтобы предлагать широкий спектр услуг в широкой сети отделений.Как правило, у них есть обширные веб-сайты, на которых вы можете подать заявку на получение автокредита. Однако им часто не хватает индивидуального подхода и гибкости в работе с заемщиками с плохой кредитной историей.

Кредитные союзы: Кредитные союзы, различающиеся по размеру от небольших предприятий до крупных предприятий, являются некоммерческими кооперативами, принадлежащими их членам. Вместо того, чтобы выплачивать дивиденды акционерам, они возвращают свои сверхприбыли участникам в виде более высоких процентных ставок по сбережениям и более низких ставок по кредитам.Не каждый может вступить в каждый кредитный союз. Членство обычно ограничено жителями определенных районов, членами вооруженных сил и других групп по интересам или сотрудниками определенных компаний.

Многие кредитные союзы предлагают широкий спектр услуг, конкурируя с крупными банками, но не все. Некоторые предлагают специальные программы для проблемных заемщиков, а меньший размер некоторых кредитных союзов позволяет более персонализированный и гибкий процесс автокредитования.

Местные банки: Меньшие по размеру, чем крупные национальные банки, местные и региональные банки сочетают в себе многие преимущества как крупных банков, так и кредитных союзов.Возможно, они не имеют всех услуг более крупных банков, но их меньший размер дает им возможность работать с проблемными заемщиками.

Онлайн-банки: Без накладных расходов на дорогостоящие филиальные сети онлайн-банки могут предложить более доступные ставки по кредитам, чем некоторые другие кредиторы. Они предоставляют кредитные процессы, которые почти полностью выполняются онлайн. Поскольку многие из их операций автоматизированы, онлайн-банкам может не хватать личного обслуживания и консультаций, необходимых заемщикам с плохой кредитной историей.

Финансовые компании: Финансовые компании, в отличие от банков, не принимают депозиты, занимаются исключительно ссудным бизнесом. Они занимают деньги из других источников и ссужают их покупателям автомобилей и других потребительских товаров. Многие финансовые компании специализируются на работе с потребителями с плохой кредитной историей. Однако их деловая практика сильно различается. Обязательно проконсультируйтесь с Better Business Bureau или другим агентством по защите прав потребителей, где они находятся, прежде чем вы решите вести с ними дела.

Независимые веб-сайты: Независимые веб-сайты могут работать с несколькими кредиторами, чтобы найти для вас лучшее предложение на рынке. Вместо того, чтобы обращаться к нескольким кредиторам, потенциальные заемщики просто заполняют одну заявку, которая распространяется в различные финансовые учреждения. Поскольку вы подаете заявку только один раз, эти веб-сайты могут сэкономить вам массу времени. Если вы не узнаете компанию, вам следует проверить ее в организации по защите прав потребителей, где она находится, прежде чем предоставлять какую-либо личную информацию.

Автосалоны: Хотя автосалоны часто предоставляют клиентам финансирование новых и подержанных автомобилей, они обычно являются лишь посредником между кредитором и покупателем. Они взимают надбавку за эту услугу, что является одной из причин получить финансирование до того, как вы начнете покупать машину.

Получите автокредит, который подходит именно вам

Подайте заявку на финансирование сегодня и получите до четырех предложений. Сравните свои варианты перед посещением дилерского центра, чтобы убедиться, что вы получите лучшую цену для вас.Это бесплатно, быстро и просто.

На что обращать внимание при покупке автокредита

К сожалению, на рынке есть кредиторы, которые охотятся на покупателей с плохой кредитной историей. Многие взимают непомерные процентные ставки с потребителей, которые отчаянно нуждаются в ссуде. Они могут использовать агрессивные методы для возврата автомобилей в собственность, когда заемщик задерживает платеж даже на день. Некоторые устанавливают устройства слежения и системы для отключения транспортных средств, что еще больше упрощает возвращение во владение.

Некоторые из этих кредиторов попадают в категорию под названием «Покупай здесь, плати здесь» дилеры по продаже подержанных автомобилей.Вместо того, чтобы действовать в качестве агентов для банков и других кредиторов, эти дилеры сами финансируют ссуды. Они получили такое название, потому что многие ожидают, что заемщики будут возвращаться в автосалон так часто, как каждую неделю, для осуществления платежей. Такие дилеры обычно зарабатывают гораздо больше на финансировании и сборах, чем на продаже автомобиля.

Когда вы видите летящие над автостоянкой знаки, говорящие о том, что они могут финансировать кого угодно, вам следует считать это красным флагом и продолжить движение по дороге. Процентные ставки от 20 до 30% не редкость.Такие высокие ставки мешают любому заемщику, не говоря уже о финансовых проблемах, выбраться из создаваемой ими долговой ловушки. Они очень агрессивны в отношении изъятия, что может настолько серьезно повредить вашему кредиту, что ваши шансы когда-либо работать с уважаемым кредитором исчезают.

Проще говоря, если ваш выбор — взять взаймы у одного из этих кредиторов или отказаться от машины, лучшим вариантом будет обойтись без машины.

Если вы знаете, что у вас плохая кредитная история, и кредитор предлагает вам кредитную сделку на семь или восемь лет без первоначального взноса или остатка предыдущего кредита, включенного в ваше новое финансирование, у вас может возникнуть соблазн взять его.Вы, вероятно, не должны. Кредитор подставляет вас в неизбежную долговую ловушку. Если у вас плохая кредитная история, вам следует ожидать сокращения сроков ссуды и ограничений на размер кредита. Если вы этого не сделаете, скорее всего, кредитор не заботится о ваших интересах.

Как подать заявку на автокредит с плохой кредитной историей

То, как подать заявку на автокредит, не сильно отличается от того, плохой у вас кредит или хороший, подаете ли вы заявку в отделении банка или онлайн. Вы заполняете длинную заявку на получение кредита, в которой задаются вопросы о ваших активах, доходах, занятости и ежемесячных расходах.Вам нужно будет указать свой номер социального страхования, чтобы они могли получить доступ к вашему кредитному рейтингу и отчету.

Он может запросить личную информацию, такую ​​как пол, семейное положение, место вашего проживания и т. Д. Кредитор не может использовать некоторые из этих элементов при принятии решений о ссуде. Тем не менее, им, возможно, придется попросить об этом по причинам нормативной отчетности.

У субстандартных заемщиков могут попросить больше документации, чем у других заемщиков. Кредитор может запросить более подробную историю работы и подтверждение дохода, например квитанцию ​​о заработной плате.Если для вашей работы требуется сертификат или лицензия, они могут запросить подтверждение их актуальности, чтобы убедиться, что вы можете работать.

Информация из приложения будет объединена с данными из вашего кредитного отчета для определения отношения долга к доходу. Это соотношение является хорошим показателем вашей способности обслуживать запрашиваемую ссуду.

Если вы хотите получить ссуду, очень важно, чтобы вы были честны и полностью открыты в отношении информации, которую вы предоставляете в заявке и в других сообщениях с кредитором.Легко приукрашивать предметы, чтобы увеличить ваши шансы на одобрение, но это может иметь ужасные последствия. Неспособность быть честным может привести к отклонению заявки. Если нечестность обнаруживается после того, как ссуда была профинансирована, кредитор может немедленно объявить ссуду неплатежеспособной и потребовать полного погашения или изменить условия ссуды.

Чтобы получить лучшую сделку, рекомендуется подать заявку у нескольких кредиторов (при условии, что нет дорогого сбора за подачу заявления). Вы должны сделать это в короткие сроки, чтобы кредитные бюро рассматривали ваши покупки как запрос на получение одной ссуды, а не как серию из них.Когда они видят в них одну ссуду, они откажутся от вашего кредита только по одному запросу.

Pattanaphong Khuankaew / EyeEm / Getty Images

Sticker Shock

Вы можете увидеть, что кредитор рекламирует автокредиты под 5%, но когда вы получите одобрение кредита, в документах будет указано, что с вас будет взиматься плата в размере 14%. Как покупатель с плохой кредитной историей вы просто не сможете претендовать на лучшие процентные ставки и условия займа на рынке. Одна из причин, по которой вы захотите сравнить предложения от разных кредиторов, — это получить общее представление о том, на что вы имеете право.

В дополнение к высокой процентной ставке вас могут попросить быстрее выплатить ссуду, внести значительный первоначальный взнос или поискать более дешевый автомобиль. Вам может быть отказано в переводе остатка существующей ссуды на покупку автомобиля в новое финансирование.

Как сравнить разные кредитные предложения?

Слишком многие покупатели автомобилей смотрят только на размер ежемесячного платежа при рассмотрении предложений о цене и финансировании. Лучшим методом является определение полной стоимости автомобиля, включая сумму процентов, уплаченных за финансирование в течение срока кредита.Если посмотреть на общую стоимость, легко сравнить конкурирующие кредитные предложения.

i_frontier / Getty Images

Определить полную стоимость автомобиля довольно просто. Вы умножаете ежемесячный платеж, который вы получаете с помощью калькулятора автокредита, на количество месяцев в сроке кредита. Затем вы добавляете стоимость вашего обмена и сумму денег, которую вы вкладываете в свой первоначальный взнос.

В качестве примера возьмем покупку Toyota Corolla 2020 г. Его базовая цена составляет 19 600 долларов.Мы предположим, что вы вносите первоначальный взнос в размере 2000 долларов, совершаете обмен на сумму 3000 долларов и имеете право на получение пятилетнего (60-месячного) кредита с процентной ставкой 10%. Когда вы вычитаете первоначальный взнос и обмен из цены, остается 14 600 долларов, что и будет суммой вашей ссуды.

Затем введите числа в наш калькулятор автокредитования, и он сообщит вам, что каждый ежемесячный платеж будет составлять 310 долларов. Умножьте этот платеж в размере 310 долларов на 60 месяцев, затем сложите первоначальный взнос в размере 2000 долларов и сумму компенсации в размере 3000 долларов, чтобы найти общую стоимость автомобиля.В данном случае это 23 600 долларов. В большинстве онлайн-калькуляторов автокредита есть небольшая ошибка округления, поэтому не удивляйтесь, если ваши официальные документы по ссуде отличаются на несколько долларов.

Давайте сравним это с другим предложением. Мы скажем, что у вас есть другой кредитор, который предложит вам процентную ставку 8%. Однако они сделают это только в рамках четырехлетней (48-месячной) ссуды. Если вставить эти числа в калькулятор автокредитования, будет получен ежемесячный платеж в размере 356 долларов. Вы можете подумать, что это плохая сделка, потому что ежемесячный платеж слишком высок, но вы ошибаетесь.Когда вы умножаете платеж в размере 356 долларов на 48 месяцев, затем прибавляете первоначальный взнос в размере 2000 долларов и стоимость обмена в размере 3000 долларов, получается, что общая стоимость автомобиля составляет 22 088 долларов. Взяв более короткий кредит, вы сэкономите более 1500 долларов и погасите свой автомобиль на год раньше.

Не забудьте включить в свои расчеты все налоги и сборы. Невыполнение этого требования может привести к неприятному сюрпризу, когда вы попадете в финансовый офис дилерского центра.

4) Не паникуйте, если ваш кредит отклонен.

Если кредитор отклонит вашу заявку на автокредит, вы можете рассердиться, расстроиться или расстроиться.Хотя такая реакция естественна, отказ от финансирования может быть подарком от кредитора. Когда вам отказывают в финансировании, это означает, что опытный профессионал в области кредитования не думает, что у вас есть возможность погасить ссуду.

Отказ мог уберечь вас от получения ссуды на покупку автомобиля, которую вы не могли себе позволить. Отказ от ссуды на покупку автомобиля не влияет на ваш кредит, но невыполнение обязательств по кредиту может привести к изъятию вашего автомобиля и кредита, который хранился в течение большей части десятилетия.

Когда вам отказывают в ссуде на покупку автомобиля, кредитор должен объяснить вам причину и предоставить копию отчета о кредитных операциях, которая использовалась для обоснования своего решения. Это отличная возможность поговорить с экспертом, чтобы определить, какие шаги необходимо предпринять, чтобы получить одобрение при следующей подаче заявки.

Чего не делать, если вам отказали

Хотя это может показаться заманчивым, не следует сразу же бегать к дилеру, предлагающему кого-либо профинансировать. Поступая так, вы настраиваете себя на получение дорогой ссуды с ужасными условиями ссуды.Не пытайтесь использовать кредитную карту для покупки машины. В большинстве случаев у вас все равно не получится. Если вы это сделаете, вы заперетесь под чрезвычайно высокой процентной ставкой.

Не финансируйте автомобиль с помощью жилищной ссуды или кредитной линии собственного капитала (HELOC). Если вы не сможете произвести платеж, это будет опасно как для вашей машины, так и для дома. Вы также не хотите нанимать косайнера. Хотя совместное подписание может быть полезно для вас, это может быть ужасно для вашего партнера и ваших отношений, если вы занижете их кредит из-за пропусков платежей.

Вы должны использовать время перед подачей заявки на новый кредит, чтобы сэкономить деньги для более крупного первоначального взноса и улучшить свою кредитоспособность, вовремя оплатив все свои счета.

5) Купите подходящий автомобиль

Наконец, вы готовы к следующему шагу на пути к покупке автомобиля. Пройдя процесс предварительного одобрения автокредита, вы сузили свой выбор, установив бюджет, соответствующий вашему финансированию. Наши рейтинги и обзоры новых автомобилей, рейтинги и обзоры подержанных автомобилей не только определят, какой автомобиль покупать, но и помогут найти модели, выставленные на продажу в вашем регионе.

Покупка подержанного автомобиля у другого частного лица часто является лучшим способом снизить цену. Вам просто нужно предложить правильную цену, внимательно изучить отчет об истории автомобиля и пройти тщательный осмотр перед покупкой.

В нашем руководстве по покупке подержанных автомобилей вы шаг за шагом проведете процесс покупки подержанного автомобиля. Вам нужно будет сбалансировать свои желания с тем, что укладывается в ваш бюджет, и учитывать компромисс между функциями и возрастом. Количество миль на одометре существенно влияет на цену автомобиля, поэтому обязательно учитывайте это при оценке.

Покупка подержанного автомобиля обычно дает вам наилучшее сочетание характеристик и цены, хотя покупка нового автомобиля также имеет свои преимущества. Если вы находитесь в затруднительном положении, наша статья о новых автомобилях и подержанных автомобилях может помочь вам принять правильное решение.

Делая покупки в салоне новых или подержанных автомобилей, вы можете рассчитывать на более высокую цену. Тем не менее, они позаботятся о документации, обычно принимают обмены и занимаются любыми существующими автокредитами и передачей правового титула.

6) Договоритесь о доступной цене

Вы, вероятно, имеете в виду цену, которую хотите заплатить.Продавец также имеет в виду сумму, за которую он был бы готов продать вам автомобиль. Вы встречаетесь посередине через переговоры. Но вот в чем проблема. Скорее всего, вы покупаете машину только раз в несколько лет. Опытный продавец продает автомобили каждый день и обучен постепенно приближать вас к сделке, которую они хотят вам предложить. Вы хотите быть подготовленными и быть уверенными в своих предложениях, имея документацию, подтверждающую ваши предложения. Помните: как только вы предложите цену, вы не сможете ее снизить. Как только продавец предлагает цену, они не могут подняться выше.

Вы хотите сосредоточиться на цене автомобиля, а не на ежемесячной оплате. Несмотря на то, что продавец может сопротивляться, вы хотите, чтобы любые переговоры о вашей стоимости обмена и финансировании были отделены от цены. Вот здесь и пригодится предварительный отбор на доступную сделку по финансированию, поскольку он избавляет консультанта по продажам от этого компонента.

Переговоры с частным продавцом также имеют свои проблемы. У многих есть эмоциональная привязанность к своему автомобилю, из-за чего они не обращают внимания на его проблемы.Как покупатель, вы хотите вести переговоры, используя информацию о том, сколько будет стоить ремонт этих проблем и за какие аналогичные автомобили продаются на рынке.

Самый мощный инструмент покупателя — это возможность отказаться от невыгодной сделки. Вы не должны стесняться или стесняться его использовать, так как плохая сделка может преследовать вас годами. Наша статья о переговорах о цене автомобиля может помочь вам в этом процессе.

7) Завершите покупку

Когда вы покупаете автомобиль через дилерский центр, они позаботятся обо всех документах за вас.Тем не менее, вам необходимо прочитать любые документы, чтобы убедиться, что они соответствуют сделке, на которую вы согласились. Никогда не подписывайте неверный или неполный документ, даже если дилер обещает исправить его позже. Когда ваше имя фигурирует в документах, будет гораздо сложнее оспорить, что это неверно.

Если вам нужен кто-то для оформления кредита (не рекомендуется), обязательно имейте его при себе, чтобы не было задержек с покупкой.

Иногда дилер разрешает вам забрать машину домой до того, как будет завершено его финансирование.Никогда не делайте этого, если вы не хотите подвергнуться мошенничеству с финансированием йо-йо. Иногда это называется спотовым финансированием. Дилер разрешает вам уехать с новым или новым автомобилем. Через несколько дней вам позвонят и сообщат, что с вашим финансированием что-то не получилось, и вам нужно вернуться в дилерский центр. Когда вы приедете, вам будет представлен новый пакет финансирования, который намного дороже, чем тот, на который вы изначально согласились. Большинство потребителей не видят альтернативы подписанию новых документов, даже если они не могут себе этого позволить.

Если вы попали в ловушку спотового финансирования, вам следует позвонить в местные кредитные союзы и общественные банки, чтобы узнать, сможете ли вы заключить сделку, которая похожа на ваш первоначальный план финансирования. Если можете, получите предварительное разрешение в письменной форме и отнесите его в представительство. Если вы не можете найти доступное финансирование, вам следует отказаться от первоначальной сделки и уйти. Персонал дилерского центра может настойчиво пытаться помешать вам сделать это, но независимо от того, какое давление они оказывают, вам не следует подписывать новое предложение.К сожалению, покупатели с плохой кредитной историей часто становятся жертвами этой неэтичной тактики продаж и часто не желают отказываться от неудачной сделки.

Покупка у частного лица

При покупке автомобиля у частного лица вы и продавец несете ответственность за оформление всех документов. Это включает в себя передачу права собственности, купчую, регистрацию и все остальное, что требуется вашему штату и кредитору. Умный продавец может попросить вас встретиться в вашем банке или у кредитора для получения оплаты.Большинство не принимает чек, а многие потребуют наличные, если цена машины не слишком высока. Вы никогда не должны производить окончательный платеж, пока не получите право собственности на автомобиль.

8) Купите правильную автостраховку

Побочным эффектом плохой кредитной истории станет более высокий страховой взнос на автострахование. Поскольку компании по страхованию автомобилей могут показать связь между кредитными рейтингами и историями убытков, в большинстве штатов им разрешено взимать различные страховые взносы с потребителей с разными оценками.

Покупатели автомобилей должны подумать о страховых ценах на автомобили, которые они рассматривают. Ставки могут существенно различаться в зависимости от разных моделей, и эти различия могут быть усилены штрафами, которые вы платите за плохую кредитоспособность.

Центр автострахования U.S. News — отличный ресурс, где можно найти самые дешевые тарифы в вашем штате, лучшие страховые компании, скидки, на которые вы можете иметь право, и необходимое покрытие.

Сравните предложения по страхованию автомобилей

Получите бесплатные персонализированные предложения с помощью одной простой формы.

Powered By

9) Делайте платежи за машину вовремя, каждый раз

Автокредит может стать выходом из плохой кредитной истории, но только в том случае, если вы делаете все платежи вовремя и в полном объеме. Не производите платежи, и ссуда на покупку автомобиля может привести к еще большему увлечению вас долгами с еще более низким кредитным рейтингом.

Даже год своевременных платежей может поднять ваш кредитный рейтинг на несколько пунктов и потенциально переместить вас на более высокий кредитный уровень.

Если вы не сможете произвести оплату за автомобиль, кредитор может передать ваш кредит в неисполнение обязательств и начать процесс возврата вашего автомобиля в собственность.Некоторые покупатели пытаются спрятать свои автомобили, когда знают, что прибывает репо, но эта идея в конце концов укусит вас. Компании, занимающиеся повторным владением, взимают с кредиторов плату за возврат автомобилей, и эти расходы добавляются к вашему ссудному остатку. Играйте в игры, которые увеличивают стоимость повторного владения, а вы просто увеличиваете сумму своей задолженности. Вместо этого, добровольное возвращение во владение, когда вы оставите машину у кредитора, является лучшим путем.

10) Перефинансируйте автокредит

Когда у вас плохая кредитная история и вы берете ссуду, вам, вероятно, придется заплатить астрономическую процентную ставку.Перенесемся примерно через год после своевременной оплаты. Ваш кредитный рейтинг, вероятно, несколько повысился как из-за вашей репутации плательщика, так и из-за уменьшения суммы кредита.

Часто это хорошее время, чтобы подумать о рефинансировании кредита. Если ваш кредитный рейтинг повысился настолько, что вы перешли на более высокий кредитный уровень, например, с субстандартного на непервоклассный, вы могли бы существенно снизить свою процентную ставку. Это означает либо меньшие ежемесячные платежи, либо более короткий срок кредита. Если ваша оценка значительно выросла, вы можете удалить любого соавтора из вашего кредита.По данным кредитного бюро TransUnion, при рефинансировании заемщики сбивают процентную ставку по автокредиту в среднем на 2,4%. Это снижает их ежемесячные платежи в среднем более чем на 50 долларов.

Хотя автокредиторы могут разрешить это, вы никогда не захотите использовать рефинансирование для увеличения срока вашего автокредитования. В конечном итоге такой шаг будет стоить вам денег, а не сэкономить.

Рефинансирование очень похоже на подачу заявки на получение обычной ссуды на покупку автомобиля. Однако некоторые кредиторы упростили процессы, чтобы облегчить этот процесс.Кредитные союзы особенно агрессивно относятся к рефинансированию автокредитов, хотя вам также следует проконсультироваться с вашим текущим кредитором, чтобы узнать, готовы ли они еще раз взглянуть на вашу ссуду.

В нашем руководстве по рефинансированию автокредитования вы шаг за шагом проведете весь процесс.

Независимо от того, насколько крутым или устрашающим является ваш кредитный рейтинг, у экспертов U.S. News & World Report есть ресурсы, чтобы подобрать вам подходящий автомобиль по разумной цене. Наши новые рейтинги автомобилей и обзоры составлены, чтобы ответить на вопросы, которые, как мы знаем, задают покупатели, когда они хотят купить новый комплект колес.Наши обзоры подержанных автомобилей добавляют стоимость владения, гарантируя, что вы получите солидную долгосрочную ценность за каждый потраченный доллар.

Программа U.S. News Best Price Program связывает покупателей и арендаторов с местными дилерами, предлагающими предварительно согласованные цены. Покупатели новых автомобилей экономят в среднем более 3000 долларов, используя программу.

Могу ли я получить ссуду в рассрочку с плохой кредитной историей?

Даже если у вас не лучший кредитный рейтинг, вы все равно можете претендовать на получение ссуды в рассрочку.С помощью ссуды в рассрочку вы можете сразу взять определенную сумму денег и погасить ее со временем посредством фиксированных платежей.

Чтобы определить, одобрять ли вас ссуду в рассрочку, некоторые кредиторы будут учитывать ваш доступный доход и текущий долг, а не только ваш кредитный рейтинг или кредитную историю. Давайте углубимся в рассрочку ссуд для плохой кредитной истории.

Что считается плохой кредитной историей?

Большинство кредитных рейтингов находятся в диапазоне от 300 до 850. Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем лучше ваш кредит, и это можно рассматривать как более ответственного заемщика.Вот посмотрите на общие диапазоны кредитного рейтинга и их рейтинги.

Если ваш кредитный рейтинг находится на низком уровне (обычно в диапазонах «удовлетворительно» или «очень плохо»), вам может быть трудно получить одобрение на получение личной ссуды.Это связано с тем, что кредиторы, скорее всего, будут рассматривать вас как рискованного заемщика, который может не выплатить ссуду.

Однако ссуды до зарплаты, ссуды в рассрочку, ссуды на титул и кредитные линии от Advance America не будут дисквалифицированы на основании только вашего кредитного рейтинга. Этот вариант позволяет заемщикам с плохой кредитной историей иметь право подать заявку и, возможно, получить одобрение ссуды, когда им больше всего нужны деньги.

Изображение

Сравнение ссуд в рассрочку

Не все ссуды в рассрочку онлайн одинаковы — независимо от того, есть ли у вас хороший кредит, плохой кредит или плохой кредит.Вот почему важно сравнивать различные варианты, имеющиеся в вашем распоряжении. При этом обратите внимание на следующее.

• Тарифы

  Чем выше процентная ставка, тем больше будет стоимость ссуды в течение всего срока ссуды. К счастью, Advance America предлагает небольшие ссуды в рассрочку в долларах для заемщиков с различными кредитными рейтингами, будь то плохой кредит, плохой кредит или хороший кредит, с процентными ставками, которые могут соответствовать вашему бюджету.

• Условия

  Более длительный срок кредита означает меньшие ежемесячные платежи.С другой стороны, более короткий срок кредита может сэкономить деньги на выплате процентов. Если вы выберете ссуду в рассрочку от Advance America, у вас будет от 3 до 36 месяцев на ее выплату (в зависимости от штата и суммы ссуды), и мы будем работать с вами, чтобы убедиться, что график погашения соответствует вашему бюджету.

• Надежность кредитора

  Некоторые кредиторы более надежны, чем другие. Поэтому неплохо было бы провести небольшое исследование и прочитать отзывы клиентов, чтобы узнать, каким из них можно доверять.Advance America предлагает ссуды в рассрочку для плохих кредитов с 1997 года и заслужила поддержку бесчисленного количества довольных клиентов, наряду с рейтингом A + от Better Business Bureau. Использование прямого кредитора, такого как Advance America, также может предоставить преимущества, позволяющие сэкономить деньги и ускорить финансирование по сравнению с кредитными брокерами или лидогенераторами.

• Сборы

  В идеальном мире вы бы сделали все платежи вовремя. Поскольку это может быть нереально, вам следует ознакомиться с любыми сборами, которые кредиторы могут взимать за пропущенные или просроченные платежи.Ссуды в рассрочку Advance America для заемщиков с множеством различных кредитных рейтингов, включая плохую, плохую или хорошую, могут включать фиксированную плату или ежедневные процентные ссуды.

Ссуды в рассрочку по сравнению с ссудами до зарплаты

Хотя ссуды в рассрочку и ссуды до зарплаты являются вариантами для людей с различными кредитными рейтингами — плохой, плохой или хорошей, между ними есть существенные различия.

Ссуды до зарплаты часто используются для покрытия непредвиденных расходов, поэтому вы можете быстро получить наличные и погасить их в течение нескольких недель. Ссуды в рассрочку позволяют вам финансировать более крупные расходы, такие как покупка новой бытовой техники или большой ремонт дома, за счет распределения выплат по срокам, которые соответствуют вашим потребностям.

Кредит в рассрочку: плюсы и минусы

Как и все финансовые продукты, ссуды в рассрочку имеют свои преимущества и недостатки, в том числе:

Плюсы

• Гибкие условия погашения: При получении кредита в рассрочку вы можете выбрать краткосрочный или долгосрочный период погашения в соответствии с вашим уникальным бюджетом и предпочтениями.Срок погашения обычно составляет от 3 до 36 месяцев. Срок ссуды также может зависеть от суммы ссуды.
• Более высокие лимиты по займам: По сравнению с другими типами ссуд, которые могут позволить вам занять только пару сотен долларов, ссуда в рассрочку предлагает более высокие лимиты по займам.
• Фиксированные ежемесячные платежи: Поскольку вы выплачиваете ссуду в рассрочку фиксированными ежемесячными платежами, вам будет легко составить бюджет.

Минусы

• Возможные сборы: В зависимости от выбранной вами ссуды в рассрочку вам, возможно, придется заплатить огромные сборы за такие вещи, как оформление, предоплата и просроченные платежи.Однако Advance America не взимает дополнительных комиссий при досрочном погашении кредита.
• Потенциально высокий процент: У вашего кредита в рассрочку может быть высокая процентная ставка, что делает его дорогостоящим в долгосрочной перспективе по сравнению с обеспеченным кредитом, например, ссудой под залог собственного капитала.

На что можно использовать ссуду в рассрочку?

Кредит в рассрочку — это универсальный продукт, который можно использовать для покрытия ряда общих расходов, в том числе:

• Дом и ремонт автомобилей

  К сожалению, ремонт дома и автомобиля появляется тогда, когда мы меньше всего этого ожидаем.Кредит в рассрочку может помочь вам, когда вам понадобятся новые шины, протекает водонагреватель или вам нужно заменить крышу.

• Медицинские счета

  Даже если у вас есть медицинская страховка, в какой-то момент вы можете столкнуться с дорогим медицинским счетом. С помощью кредита в рассрочку вы можете легко оплатить операцию или медицинскую процедуру.

• Неожиданные расходы

  Может быть, вам придется заплатить за похороны любимого человека или, возможно, вам нужно позаботиться о более крупном налоговом счете, чем ожидалось.Какими бы ни были ваши непредвиденные расходы, ссуда в рассрочку может быть быстрым решением, даже если у вас нет отличного кредитного рейтинга.

Как подать заявку на ссуду в рассрочку

Будь то плохой или хороший кредит, любой может подать заявку на ссуду в рассрочку. Чтобы подать заявку на получение ссуды в рассрочку, выполните следующие действия.

1. Сравните вариант

Не соглашайтесь на первый найденный кредит в рассрочку. Проведите небольшое исследование и сравните свои варианты. Выберите тот, который предлагает быстрое одобрение, мягкие кредитные требования, лимит заимствования, соответствующий вашим потребностям, конкурентоспособную процентную ставку и наиболее выгодные условия.

2. Подготовить документы

Прежде чем подавать заявку на ссуду в рассрочку, соберите водительские права или другой тип государственного удостоверения личности, банковские реквизиты для прямого депозита, номер социального страхования и недавнее подтверждение дохода.

3. Подать заявку

Некоторые кредиторы позволят вам подать заявку только онлайн, в то время как другие предоставят вам возможность подать заявку лично. Тем не менее, обязательно тщательно и аккуратно заполните заявку, чтобы избежать задержек.

4.Получить финансирование

Дождитесь утверждения кредита в рассрочку и получите средства. Чтобы получить их как можно скорее, зарегистрируйтесь для прямого депозита или подайте заявку непосредственно в ближайшем офисе Advance America.

5. Погасить ссуду

Будьте усердны и прилагайте все усилия, чтобы каждый месяц полностью возвращать кредит. Вы можете подписаться на автоматическое снятие средств или настроить напоминания в календаре, чтобы никогда не пропустить платеж.

Как улучшить свой кредит

Даже несмотря на то, что для потребителей с плохой или хорошей кредитной историей доступны ссуды в рассрочку, перед тем, как брать деньги в долг, разумно улучшить свой кредит.Повышение вашего кредитного рейтинга может помочь вам увеличить сумму, которую вы можете взять в долг, а также упростить одобрение ваших ссуд и кредитных линий. Вот несколько советов, которые помогут вам в этом.

• Оплачивайте счета вовремя

  Оплачивайте ипотеку, аренду, кредитные карты, автокредиты и другие счета вовремя каждый месяц. Даже один пропущенный платеж может испортить ваш кредит, поэтому важно всегда помнить о своих счетах. Подумайте об автоматизации платежей, чтобы не пропустить ни одного платежа.

• Держите свой кредитный баланс на низком уровне

  Постарайтесь, чтобы остаток на вашем счете не превышал 30% от доступного вам кредита. Например, если у вас есть кредитная карта с лимитом в 5000 долларов, ваш баланс никогда не должен превышать 1500 долларов. Выплатив долг или увеличив кредитные лимиты, вы можете улучшить коэффициент использования кредита, что поможет вам повысить свой кредитный рейтинг.

• Проверьте свои кредитные отчеты

  Перейти к AnnualCreditReport.com, чтобы получить копии ваших кредитных отчетов из трех основных бюро: Experian, Equifax и TransUnion. Внимательно изучайте каждый отчет и оспаривайте любые ошибки или неточности: исправление неправильных отчетов может немедленно повысить ваш кредитный рейтинг. Имея под рукой свой кредитный отчет, вы также можете определить причины плохой кредитной истории, чтобы помочь вам избежать такого кредитного поведения в будущем.

• Не подавайте слишком часто заявки на открытие новых учетных записей

  Каждый раз, когда вы подаете заявку на новую кредитную линию, в вашем кредитном отчете появляется серьезный запрос, который может временно снизить ваш рейтинг.По этой причине не подавайте заявку на новый кредит, если в этом нет крайней необходимости.

К счастью, безупречный кредитный рейтинг не требуется, если вы хотите взять ссуду в рассрочку. Есть рассрочка ссуд онлайн для плохой кредитной истории, которая может помочь вам преодолеть любые финансовые препятствия.

Вышеуказанная информация предназначена только для ознакомления. Advance America не несет ответственности за любые убытки или ущерб, возникшие в результате вашего использования предоставленных материалов.Эта информация верна на момент публикации; но он может не обновляться регулярно, поэтому это может быть устаревшая информация в зависимости от того, когда вы ее читаете. При принятии финансовых решений вам следует проконсультироваться со своим финансовым специалистом.

процентных ставок низкие, но получить ссуду труднее. Вот почему.

И дело в том, что кредиторы придирчивы к своим клиентам и внимательно относятся к их требованиям. Например, JPMorgan Chase будет предоставлять ипотечные кредиты новым клиентам только с кредитным рейтингом 700 или выше (по сравнению с 640) и первоначальным взносом в размере 20 процентов или выше.USAA временно прекратило выдачу крупных займов, которые, среди прочего, являются слишком крупными ипотечными кредитами, чтобы их не поддерживало федеральное правительство. Bank of America заявил, что также ужесточил андеррайтинг, но отказался сообщить подробности.

Г-жа Смит и ее муж, Филип Эллис, надеялись пройти программу покупки жилья в Wells Fargo, которая потребовала бы от них выложить 3 процента. Они даже прошли обязательный образовательный курс. Но за две недели до закрытия своего дома за 205 000 долларов их кредитный специалист сказал, что им нужно заложить 5 процентов, чтобы сохранить свою ставку.

Неделю спустя, по словам г-жи Смит, они узнали, что их ссуда была меньше той, на которую они были предварительно одобрены, и им нужно было придумать дополнительные 4000 долларов. В итоге их первоначальный взнос и закрытие превысили 14 000 долларов — примерно на 45 процентов больше, чем они ожидали.

Пара, поженившаяся в апреле, использовала деньги, полученные после отмены свадебного приема. Г-жа Смит сказала, что им также повезло с поддержкой своих семей, которые кормили и укрывали их, чтобы они могли сэкономить каждый пенни.Но, скорее всего, решающим фактором была стабильность их работы.

«Я думаю, что наша способность получить ссуду была обусловлена ​​тем, что мы оба были школьными учителями и имели контракт на работу уже на следующий год», — сказала она.

Wells Fargo заявила, что не увеличивала требования к кредитному рейтингу, но повысила минимальные суммы первоначального взноса по некоторым займам, не обеспеченным правительством, поскольку во время пандемии ей пришлось приостановить большинство внутренних оценок домов.