Реструктуризация и рефинансирование кредита: в чем разница. Реструктуризация и рефинансирование в чем разница

Реструктуризация и рефинансирование кредита: в чем разница | Блок проекта

Две современные услуги банков — реструктуризация и рефинансирование очень популярны в наше время. К этим процедурам клиенты банков обращаются в случае возникновения проблем с выплатами кредитов. Поэтому многие клиенты порой путают два понятия. Хотя в действительности реструктуризация и рефинансирование — это совершенно разные процедуры.

Реструктуризация — новые условия выплат по старому кредиту

Реструктуризация предполагает изменение условий кредитного договора, который был ранее заключен с банком. Клиент для проведения реструктуризации обращается в банк, где имеет ссуду, и пишет заявление с просьбой внести изменения в договоре с целью смягчения условий выдачи ссуды.

На основании заявления банк может пересмотреть условия кредитного договора. Процедура рефинансирования предполагает несколько вариантов:

Изменение графика выплат по кредиту.
Увеличение срока погашения ссуды, что позволяет сократить расходы в месяц на оплату кредита.
Введение кредитных каникул на несколько месяцев с целью стабилизации финансового положения клиента.
Переоформление кредита в другую валюту. Очень часто владельцы валютных ссуд прибегают к возможности перевести сумму долга в рубли, что связано с нестабильным курсом валют на отечественном рынке.
Комбинированные варианты — иногда возможно комбинировать варианты рефинансирования, благодаря чему удается существенно снизить нагрузку на кошелек заемщика.

Реструктуризация проводится только в том банке, где клиент имеет кредит. Кредитный договор при этом не переоформляется. Обычно в случае принятия банком решения о проведении реструктуризации клиент подписывает дополнение, которое прикрепляют к имеющемуся кредитному договору.

Для банка рефинансирование это не только способ удержать клиента, помочь ему выплатить кредитные средства. Банковские учреждения имеют и существенную выгоду — они получают гарантию того, что у заемщика не появится задолженности, и он сможет выплатить свой долг банку в полном объеме. Если кредиторы начинают задерживать платежи, имеют серьезную просрочку, которая провоцирует начисление пени, сумма долга такого заемщика с течением времени становится все больше и выплачивать кредит ему все сложнее. Так как связываться с судами, искать методы реализации залогового имущества банкам не всегда выгодно, они предпочитают пойти на некоторые уступки и в итоге получить свои средства полностью.

Практика отечественных банков показывает, что современные клиенты все чаще обращаются за реструктуризацией кредитов. Особенно часто с такими заявлениями приходят заемщики, которые оформили кредиты на покупку авто или ипотечный кредит. Ведь в таких случаях речь идет о внушительных суммах и довольно серьезных ежемесячных платежах.

Рефинансирование — новый кредит с лояльными условиями платежей

Рефинансирование — совершенно иной продукт. Эта услуга предполагает оформление нового кредита с целью полного погашения старого. Причем, оформить рефинансирование можно не только в банке, где получены первые кредитные средства, но и в совершенно другом банковском учреждении.

Новый кредит заемщик получает на более выгодных условиях. За счет кредитных средств можно погасить старый кредит полностью и уже в соответствии с новыми графиками выплачивать кредитные средства.

Рефинансирование может быть очень выгодным решением. Ведь кредит можно взять не только на сумму старого займа, но и с запасом средств, которые после погашения первой ссуды клиент может использовать на свое усмотрение. Иногда таким образом заемщики объединяют сразу несколько кредитов в один, оформляя рефинансирование на сумму нескольких займов. Правда, у процедуры рефинансирования есть несколько нюансов:

Оформление нового кредита может требовать существенных дополнительных затрат, которые перекроют всю выгоду от более низкой процентной ставки.
Сложности возникают у заемщиков, которые переоформляют ипотечные кредиты. Такие ссуды предполагают наличие залогового имущества, которое также подлежит полному переоформлению. И если с этой процедурой затянуть, новый кредит будет считаться необеспеченным, что повлечет существенное повышение процентной ставки. После того, как залоговое имущество окажется на счетах нового банка, ставка процента понизится. Но этот момент важно учитывать при принятии решения о рефинансировании потеки.
Рефинансирование не выгодно для мелких кредитов.
Перед подачей заявления на проведение рефинансирования клиент должен убедиться в том, что в условиях старого кредитного договора не предусмотрены штрафы за досрочное погашение займа.

Банки, в которых клиент имеет кредит, редко готовы предоставить услугу рефинансирования. В основном на такой шаг идут сторонние банки. Но для этого клиент должен передать сотрудникам банковского учреждения все необходимые документы, которые обычно требуются для оформления кредита. Кроме того, большинство банков готовы пойти на рефинансирование кредитов только для клиентов, которые имеют зарплатные карточки в их банке и место прописки соответствует региональному расположению отделения банка. Хотя, все больше небольших банковских учреждений предлагают очень приятные условия рефинансирования, так как это их политика привлечения новых клиентов.

Реструктуризация или рефинансирование долга- что выбрать?

В целом, становится понятно, чем отличается рефинансирование от реструктуризации кредита. Обе процедуры способствуют уменьшению финансовой нагрузки на клиента, но имеют совершенно разные принципы и схемы предоставления. Если реструктуризация - это пересмотр условий старого кредитного договора без переподписания, то рефинансирование — это по сути совершенно новый кредит.

Клиенты, которые понимают разницу между двумя понятиями, часто сталкиваются со сложностями выбора. Выбирать нужно тот вариант, который принесет больше выгоды. А это напрямую зависит от условий кредитования и конкретной ситуации заемщика.

Рефинансирование обычно советуют выбирать тем клиентам, которые испытывают сложности с регулярными выплатами. Часто это касается ипотечного кредитования или выдачи ссуды на автомобиль. Также к рефинансированию часто прибегают клиенты, которые имеют несколько займов в разных банках. Чтобы не путаться в сроках и суммах платежа они погашают за счет рефинансирования старые займы и получают один общий кредит. Контролировать сроки и платежи по одному кредиту намного проще, чем по нескольким.

Иногда свой выбор в пользу рефинансирования клиенты делают по причине удобного расположения отделения банка от места жительства или работы. Естественно, чтобы переоформить кредит, заемщика должны привлекать и условия банковского учреждения.

Реструктуризация проводится только при наличии у клиента веских причин для пересмотра условий выплат. Так что для получения реструктуризации кредитного договора заемщик должен предоставить пакет документов, который позволит подтвердить ухудшение финансового положения заемщика. Если такие документы есть, клиент может рассчитывать на реструктуризацию. Так как это выгодно для двух сторон. Но если банк не увидит причин для смягчения условий кредитного договора, в реструктуризации будет отказано.

Процедура реструктуризации считается более простой, так как не требует подписания нового договора и сбора документов для получения кредита. Поэтому изначально клиенты пытаются получить реструктуризацию, так как относят эту процедуру к более простым. Если подобный вариант не удается, заемщики идут в другие банковские учреждения для подачи документов на проведение рефинансирования.

Сказать определенно, что лучше, нельзя. Программы в разных банках будут иметь различные условия и, соответственно, определенные плюсы и минусы. И то, что выгодно одному клиенту, может быть совершенно не выгодно другому. Поэтому перед тем, как принять решение, клиент должен взвесить все моменты, чтобы сделать правильный выбор. Банковские сотрудники и финансовые консультанты проконсультируют по всем интересующим вопросам и помогут принять верное решение.

Никто еще не оставлял комментариев. Вы можете !

moneyzzz.ru

В чем разница между рефинансированием и реструктуризацией?

Что выгоднее для заемщика реструктуризация или рефинансирование? Что лучше сделать, рефинансировать или реструктурировать кредиты, чтобы потом в истории все было хорошо? С подобными вопросами сталкиваются многие клиенты кредитных организаций.

И рефинансирование, и реструктуризация используются, как правило, при появлении каких-либо кредитных проблем. При этом между двумя данными процедурами существует принципиальная разница. Процедура рефинансирования кредита предполагает оформление нового кредитного договора, причем старая ссуда погаситься вновь обретенными денежными средствами. При реструктуризации никаких новых договоров не появляется, здесь банк меняет условия существующего кредита. Разбираемся детально.

Рефинансирование — это способ снизить кредитную нагрузку. Подобная процедура приобрела популярность на финансовом рынке в последнее время, после значительного снижения Центробанком ключевой ставки, что в свою очередь повлияло на процентную ставку по кредитам в коммерческих банках.

Банк, в котором у клиента оформлен кредит, имеет право отказать ему в рефинансировании. Даже если изменилась ставка ЦБ, это все равно не обязывает банк идти на уступки и предлагать более выгодные условия. В таком случае клиент может найти другой банк, который предлагает программу рефинансирования. Однако если заёмщик обращается за рефинансированием в другой банк, он обязательно должен иметь хорошую кредитную историю, то есть регулярно платить по кредиту и не иметь просроченной задолженности. Ни одному банку не нужен новый клиент с плохим кредитным рейтингом. Если заемщик прилежно платил по кредиту, новый банк предоставит деньги для погашения старого займа, а потребитель будет выплачивать новый кредит по новой ставке в новый банк. Кроме того, можно рефинансировать сразу несколько кредитов и для удобства и экономии времени объединить их в один.

Причем при рефинансировании то в кредитной истории об этом будет лишь отметка: «клиент закрыл один договор и открыл другой». На кредитный рейтинг это никак не влияет.

На что стоит обратить внимание при рефинансировании, во-первых, некоторые банки могут брать деньги за рефинансирование или временно повышать процентную ставку. Поэтому прежде чем пройти процедуру рефинансирования просчитайте выгодно ли это для вас? А так же внимательно читайте условия договора.

Сначала внимательно читаем, только потом подписываем!

Реструктуризация — это несколько иная процедура, а именно пересмотр условий по действующему кредиту. Причем реструктурировать кредит можно только в том банке, где кредит был оформлен.

За реструктуризацией заемщик может обратиться в банк при возникновении финансовых трудностей. В этом случае банк может предоставить один из следующих вариантов реструктуризации: снижение процентной ставки; снижение ежемесячного платежа; списание начисленных процентов. Причем реструктуризация не всегда может быть выгодна заемщику. Например, банк может предложить увеличить срок кредита, сохранив при этом процентную ставку. Если заемщик согласится, в будущем он переплатит.

При столкновении с финансовыми трудностями не стоит бегать от банка – пишите соответствующее заявление в кредитную организацию. Обязательно в двух экземплярах, и на втором экземпляре банк ставит отметку о том, что он принял заявление.

В заявлении четко сформулируйте– что Вы хотите от банка. К заявлению необходимо обязательно приложите документы, подтверждающие ухудшение вашего финансового положения, например, справка с места работы, трудовая книжка с отметкой об увольнении, увеличение расходов, связанных с болезнью близких родственников.

Банк должен рассмотреть ваше заявление в течение 30 дней. В случае, если банк принимает положительное решение по реструктуризации вашего займа, он оформляет дополнительное соглашение.

Внимательно читайте условия дополнительного соглашения!

www.fingram39.ru

В чем разница между рефинансированием и реструктуризацией кредита? | Easyfinance.ru

Рефинансирование — это когда один кредит полностью погашается средствами из другого. Грубо говоря, старый кредитный договор закрыли — новый открыли. Можно рефинансировать кредит в текущем банке, а можно уйти в другой. Можно рефинансировать сразу несколько кредитов и объединить их в один.

Если рефинансировать кредит, то в кредитной истории об этом будет отметка: клиент закрыл один договор и открыл другой. На кредитный рейтинг это никак не влияет.

Рефинансирование — это хороший способ снизить кредитную нагрузку. Опытные заемщики следят за изменениями на рынке, например за ставкой ЦБ. От этого зависят предложения банков, в том числе и по рефинансированию кредитов.

Банк, в котором у клиента оформлен кредит, имеет право отказать ему в рефинансировании. Даже если изменилась ставка ЦБ, это все равно не обязывает банк идти на уступки и предлагать более выгодные условия. В таком случае клиент может найти другой банк, который предлагает программу рефинансирования. Если кредитная история хорошая и клиент подходит под программу, другой банк выплатит текущий кредит и оформит новый со сниженной процентной ставкой.Всегда внимательно проверяйте условия рефинансирования: срок выплаты кредита, ежемесячный платеж и процентную ставку. Некоторые банки могут брать деньги за рефинансирование или временно повышать процентную ставку. Это зависит от условий банка и типа вашего кредита. Вообще всегда внимательно читайте условия.

Одобрят вам рефинансирование или нет, зависит и от кредитной истории. Ни одному банку не нужен новый клиент с плохим кредитным рейтингом.

Реструктуризация — это пересмотр условий по действующему кредиту. Реструктурировать кредит можно только в том банке, где вы его и взяли, — перейти в другой нельзя.

Банк может реструктурировать кредит, если у клиента возникли финансовые трудности и нет денег платить за кредит в прежнем объеме. Условия реструктуризации могут быть разные. Например, банк может:

а) снизить процентную ставку;б) снизить ежемесячный платеж;в) списать начисленные проценты.

Условия у всех банков различаются.

Важно. Реструктуризация не всегда выгодна заемщику. Например, банк может предложить увеличить срок кредита, сохранив при этом процентную ставку. Если заемщик согласится, в будущем он переплатит.

В кредитной истории реструктуризация чаще всего отражается как просто закрытый кредит. Все зависит от этапа, на котором удалось договориться с кредитором. Но обычно реструктуризацию проводят в безвыходном положении, когда просрочка уже есть, а значит, кредитный рейтинг уже пошел вниз. Эта информация сохранится в кредитной истории.

Источник.

Более 320 000 человек уже используют EasyFinance.ru для контроля своих финансов, 55% пользователей заметно улучшают своё финансовое состояние, 25% – избавляются от долгов, 22% – достигают поставленных целей уже через год использования сервиса.

EasyFinance отличается от других сервисов не только количеством наград (Россия, Европа) и признанием СМИ, мощным функционалом, – но и уникальной методологией, которая:

1. Поможет Вам навести порядок в расходах и поставить цели (покупка недвижимости, автомобиля, выплата кредитов, образование и др.).

2. Создаст бюджет на каждый месяц так, что Вы всегда будете иметь достаточный остаток денег

3. Подскажет, как увеличить свой КАПИТАЛ и достигнуть финансовой независимости, создать накопления для своих детей

Ещё статья по теме:

Эффективное погашение кредитов – советы финансового консультанта

Общайтесь с нами в соцсетях:

Facebook

Twitter

ВКонтакте

Одноклассники

wiki.easyfinance.ru

Чем отличается реструктуризация от рефинансирования

Финансовая грамотность: статьи

Итак, реструктуризация . Термин стал популярным, когда появилась одноименная программа. Заемщикам предлагалось реструктурировать долг для того, чтобы снизить нагрузку на семейный бюджет. Это означает, что банк как бы «растягивает» выплату оставшегося долга на более длительный период, чем это было заложено графиком платежей ранее по действующему кредитному договору. Причем изменения осуществляются в рамках одного и того же кредитного договора.

Что выгоднее: реструктуризация долга или рефинансирование долга?

Приветствую тебя, мой дорогой читатель. Я рад, что ты зашел на наш блог. И раз ты оказался тут, могу предположить, что тебя интересуют проблемы долгового права, ну или ты сам столкнулся с такими проблемами, и теперь ищешь пути их решения. Оказавшись в кредитной кабале, Заемщик естественно ищет способы решения своей проблемы. Особенно это проявляется в самом начале просрочки, когда еще до суда слишком далеко, но Банки уже начали звонить должнику и всем его родственникам и коллегам по работе. На должника начинают смотреть искоса, и конечно же, это и движет должником.

В чем разница между реструктуризацией и рефинансированием

Для начала нужно постараться разобраться что такое рефинансирование и что такое реструктуризация. Реструктуризация — это когда часть долга расписывается в счет каникул, а каникулы в свою очередь это тот период в который платить кредит не нужно. Период каникул в кредите может быть период равный от одного месяца до нескольких лет, в среднем он составляет пол года.

Пол года Вам не нужно платить кредит если Вы подавали заявление на реструктуризацию и она было одобрено.

Реструктуризация кредита

вызванное возможным дефолтом заемщика, сопряженное с процедурами, способствующими к восстановлению платежеспособности. Дефолт в данном случае может быть применен к следующим категориям лиц и организаций: Государства Юридические лица. Банки (как часть процедуры санации). Индивидуальные предприниматели. Рядовые граждане-заемщики. Рассматривая, что такое реструктуризация долга по кредиту .

Реструктуризация или рефинансирование кредита: что лучше выбрать?

Как ему поступить в таком случае? На самом деле давно существует множество вариантов из этой, казалось бы, безвыходной ситуации. Например, если у заемщика действительно большие проблемы, скажем, со здоровьем, и он не может работать и зарабатывать деньги, что бы расплатиться с долгом, он может попросить у финансовой организации предоставить ему кредитные каникулы. Для менее сложных случаев банк может предложить реструктуризацию кредита.

Или начинать искать варианты, которые бы позволили спасти имущество, не очернить кредитную историю и обойтись без процедуры банкротства. В процессе поиска решения среди прочих новых терминов и понятий должник непременно столкнется с понятиями реструктуризации кредита и его рефинансирования. Почему-то принято считать, что они – два разных названия одного и того же процесса, но это не так.

Они предоставляют разные возможности и их последствия тоже отличаются.

Скажите пожалуйста чем отличается реструктуризация от рефинансирования

Рефинансирование представляет собой погашение оставшейся суммы по кредиту за счет вновь привлеченных денежных средств. например, денежными средствами, взятыми по новому кредитному договору. То есть. Рефинансирование, это своего рода «перекредитование». Рефинансирование банковского кредита применяется в случае изменения рыночных условий и значительного снижения ставок по кредитам, а так же в случае снижения платежеспособности заемщика – за счет получения кредита на более длительный срок можно снизить ежемесячные выплаты.

Рефинансирование: совсем не страшно

Занимаем.ру: Дмитрий Иванович, должна ли пугать заемщиков такая услуга банков, как рефинансирование кредита ? Что такое рефинансирование? Как и в каких случаях оно работает? Дмитрий Гурьев: Рефинансирование (от латинского «re»- повтор, финансирование – деятельность по предоставлению финансов) означает оформление нового кредита, которым погашается старый кредит, а новый кредит оплачивается, согласно графику платежа. Таким образом, получается, что при рефинансировании кредита – кредит является целевым, и в самом договоре прописывается, что заемные средства поступают на расчетный счет заемщика, открытого по старому договору, в связи с чем старый счет закрывается, а по новому счету заемщик продолжает платить. Должна ли такая услуга пугать заемщика? И да, и нет.

Чем рефинансирование отличается от реструктуризации кредита?

автор вопроса выбрал этот ответ лучшим Отвечу со своей точки зрения и понимания данных понятий. Рефинансирование кредита — может осуществляться как кредитором, так и третьим лицом с целью погашения задолженности в полном объёме либо частично, возможно, на более выгодных условиях, по ранее выданному кредиту. Естественно, что сумму рефинансирования нужно будет возвращать как и любой другой кредит.

Реструктуризация — это некое изменение базовых условий по выданному кредиту с целью облегчения финансового положения кредитополучателя для того, чтобы он мог расплачиваться по кредиту.

Однако в период кризиса, когда размеры портфеля проблемной задолженности практически у всех кредиторов достигли максимума, финансисты пришли к выводу, что лучше пожертвовать частью прибыли, но сохранить финансовую стабильность. В итоге россияне получили возможность избавиться от просроченной задолженности, сократить ежемесячный платеж по кредиту и даже аннулировать начисленные штрафные санкции. О том, что собой представляет процедура реструктуризации кредита, мы расскажем более подробно. Реструктуризация кредита: варианты и возможности Реструктуризация кредита предполагает изменение условий кредитования с целью снижения кредитной нагрузки для заемщика.

Какая разница между рефинансированием и реструктуризацией?

Тогда в чем же разница между этими двумя понятиями? Рефинансирование (другим словом можно назвать перекредитование) являет собой погашение кредитной задолженности за счет вновь взятых в долг в банке денежных средств. Это делается для того, чтобы уменьшить нагрузку на плательщика по кредиту во время погашения задолженности. Процедура рефинансирования доступна только тем лицам, у которых нет просрочек по кредиту.

Особенности реструктуризации кредита

Как результат – судебные тяжбы, разбирательства, звонки и расшатанная нервная система. Некоторых клиентов ждет принудительное взыскание долга, а у некоторых забирают за долги недвижимость или автомобили. Согласно проекту закона «О банкротстве», суд должен назначить проведение реструктуризации займа. К подобной процедуре прибегают и сами банки, чтоб не доводить дело до судебных исполнителей.

Сегодня многих интересует вопрос, является ли реструктуризация кредита выгодной для обычного гражданина, и как она помогает снизить финансовую нагрузку. Что такое реструктуризация займа Реструктуризация кредита подразумевает изменения условий договора с банком, для того, чтоб уменьшить финансовую нагрузку на человека.

Более того, критическая ситуация, возникшая в процессе выплат по кредиту, фактически решается только при помощи этих двух процедур. Однако не следует путать понятия «реструктуризация» и «рефинансирование» — они принципиально отличаются друг от друга. Для рефинансирования кредита потребуется заключение нового договора, по которому клиент получает «свежий» заем и его средствами погашает старый.

Что такое рефинансирование кредита

Проводится банками с целью привлечь к своим программам новых клиентов. На ряду с этим, получить некие выгоды может и сам плательщик. Существует три типа кредитодержателей, желающих получить рефинансирование, а именно: 1. Для снижения размера платы за кредит . Если уже после подписания кредитного договора человек понял, что условия не самые благоприятные, и, как оказалось, в другом банке платят меньше, то почему бы не провести реструктуризацию долга и не стать клиентом нового банка. Да и к тому же банки не идут на поводу у своих клиентов, когда те просят об изменении условий договора.

Реструктуризация или рефинансирование текущей задолженности: что выбрать?

Для чего нужна реструктуризация займа При наступлении проблем с оплатой ипотечного кредита стоит сразу обращаться к кредитору. К сожалению, наши соотечественники, как правило, игнорируют это момент.

Звонки банка, SMS-сообщения остаются без ответа. И когда дело доходит до повесток в суд или передачу дела в коллекторские агентства, становится уже поздно что-то решать, так как сумма просроченной задолженности слишком велика.

urist-rostova.ru