все предложения Россельхозбанка по рефинансированию ипотечного кредита в 2021 году

актуальные условия рефинансирования потребительских кредитов Россельхозбанка в 2021 году

Кредитные организации (банки)​​

Новосибирцам стали чаще навязывать паи ПИФов вместо открытия вклада | | Infopro54

На недобросовестную практику, когда под видом одного продукта продается другой за 8 месяцев текущего года жители Новосибирской области 28 раз пожаловались в Банк России. Это на 45% меньше, чем год назад. В 90% описанных ситуаций мисселинг происходил в банках, и только три жалобы за январь–август 2021 года поступили на страховые компании, сообщает пресс-служба Сибирского ГУ Банка России.

— Изменилась структура жалоб на мисселинг. В прошлом году жителям Новосибирской области чаще всего в качестве «подменного» продукта продавали полисы инвестиционного и накопительного страхования жизни (ИСЖ и НСЖ), а также услуги доверительного управляющего. Теперь же более половины жалоб на мисселинг в банках приходится на паи ПИФ, и только треть — на ИСЖ, — говорится в сообщении.

Кроме того, за январь–август этого года жители региона ни разу не пожаловались на недобросовестную продажу услуг доверительного управляющего.

— Коварность мисселига в том, что человек, купив финансовый продукт, не получает желаемого результата. Например, жителям нашего региона стали в два раза чаще продавать паи ПИФ вместо вклада — 14 подобных жалоб за 8 месяцев этого года против 6 за аналогичный период прошлого. Что такое пай ПИФ? Это ценная бумага, которой надо уметь распоряжаться, чтобы получить прибыль. В отличие от вклада, доходность здесь не может быть гарантированной — ситуация на фондовом рынке может сложиться как хорошо, так и неблагоприятно для инвестора. Если клиент пришел в банк с целью открыть вклад и откладывать на него деньги, то, очевидно, инвестиция в паевой фонд в виде пая ему не подойдет, — обратно можно получить даже меньше, чем было вложено изначально», — объяснил начальник Сибирского ГУ Банка России Николай Морев.

Всего за 8 месяцев 2021 года жители Сибирского федерального округа 196 раз пожаловались на мисселинг. Это на 20% больше, чем год назад.

Благовещенцы смогут выбрать новую квартиру на «Ярмарке жилья»

Офисы в комфортных районах

Марина МИНЖУЛИНА, помощник генерального директора ООО СЗ «Амурстройзаказчик»:

— Участие в мероприятии «Ярмарка жилья» стало для нас доброй традицией. В этом году наша компания предложит к реализации несколько офисных помещений от 30 до 170 кв. м на первых и полуцокольных этажах.

Здания располагаются в комфортных для развития бизнеса районах города — на ул. Зейской, 53, Комсомольской, 89 и Красноармейской, 164. Есть помещения с выполненным экономремонтом, а также с предчистовой отделкой для предпринимателей, желающих сделать офис под себя.

Кроме того, на пересечении улиц Горького и Шевченко мы готовим к вводу в эксплуатацию два многоквартирных жилых дома — восьми- и шестиэтажный. Они будут выполнены в фирменном стиле компании с использованием затемнённого остекления балконов. Придомовая территория спроектирована с учётом всех ныне действующих строительных норм. Предусмотрены современные детская и спортивная площадки, закрытая территория, увеличенное количество парковочных мест и улучшенная отделка подъездов.

Интересен и другой проект — жилой комплекс «Горизонт». Это двухподъездный жилой дом с эксплуатируемой кровлей, предусмотренной под спортивную площадку, на пересечении улиц Красноармейской и Загородной. В доме 156 квартир общей площадью 6262 кв. м.

Также в продаже у нас имеются гаражи боксового типа в гаражном массиве на улице Краснофлотской между Пушкина и Лазо.

Для гостей мероприятия наша компания подготовила наглядные баннеры, а также альбомы и буклеты со всеми предложениями. Обо всех нюансах специалисты компании готовы рассказать на «Ярмарке жилья» 2 октября.

«Амурстройзаказчик» — постоянный участник ярмарки. Новым участникам и постоянным партнёрам хочется пожелать в этом году стабильности, качественных объектов, удачной реализации жилых и нежилых помещений, а также здоровья и больших творческих свершений.

В режиме одного окна

Ольга Михалёва, руководитель центра недвижимости и ипотеки «НовоСтрой»:

— На «Ярмарке жилья» мы в первую очередь будет представлять себя и услуги нашей компании. Мы рады предложить гостям мероприятия огромный выбор новостроек в Благовещенске. Желающему приобрести квартиру необязательно бегать по всем застройщикам, узнавать у каждого условия, сравнивать варианты, можно прийти к нам и в режиме одного окна получить всю информацию.

Все новостройки города представлены в наших каталогах. Мы постоянно мониторим ситуацию на рынке жилья и держим руки на пульсе. На данный момент компания «НовоСтрой» может предоставить данные о более чем сотне объектов недвижимости в Благовещенске.

Существенный плюс в том, что у нас представлены дома как крупных и известных застройщиков города, так и частных, которые нигде не рекламируются.

Кроме всего прочего, мы предлагаем частную застройку — отдельно стоящие дома в Чигирях. Сейчас есть несколько готовых домов по 106 кв. м с участками земли 11 соток. Возможно строительство с нуля под пожелания заказчика.

Также мы можем упросить получение ипотеки. Жителям и гостям города достаточно обратиться к нам с необходимым пакетом документов, а наши специалисты самостоятельно отправят их во все банки.

Наша компания предлагает полный спектр услуг под ключ — от подачи заявки на ипотеку до выбора объекта недвижимости у любого застройщика города.

С радостью поможем и тем, кто решил покупать вторичное жильё.

В субботу, 2 октября, на «Ярмарке жилья» мы представим каталоги со всеми предложениями компании — как в новостройках, так и на вторичном рынке, поэтому с нетерпением будем ждать потенциальных новосёлов.

Ипотека под любой запрос

Сбербанк предлагает большой выбор ипотечных продуктов как для приобретения готового жилья, так и строящегося (квартиры, жилого дома или иного жилого помещения). Спецпрограммы по ипотеке на новостройки, льготное строительство дома, ипотека с господдержкой для семей с детьми, кредит на индивидуальное строительство жилого дома, ипотека плюс материнский капитал, военная ипотека — линейка жилищного кредитования разнообразна.

Марина Юскевич, руководитель отдела ипотечного кредитования Благовещенского отделения Сбербанка:

— Приобретение жилья по программе господдержки отходит на второй план. Всё больший интерес к приобретению квартир и домов проявляют амурчане, которые не подходят под льготную программу кредитования. Для них у нас большой выбор ипотечных продуктов. Отметим, что ипотечная программа «Льготное строительство жилого дома» по ставке от 6% продлена до 1 декабря 2021 года.

В сентябре 2021 года Сбербанк проинформировал клиентов и о нововведениях в жилищном кредитовании. Так, с 13 сентября при покупке квартир по программе «Приобретение готового жилья» клиент может оплатить в кредит не только услуги агентств недвижимости, сервисы безопасных расчётов и электронной регистрации, но и страховую премию по полису страхования жизни и здоровья от СберСтрахования. Клиент может согласиться на оформление услуг в кредит как на этапе подачи заявки, так и после консультации менеджера банка.

С 20 сентября 2021 года по продукту «Рефинансирование под залог недвижимости» снимается ограничение на повторное (последующее) рефинансирование. Теперь принимаются на рефинансирование ипотечные кредиты, предоставленные сторонними банками, в том числе на рефинансирование (погашение, перекредитование) ипотеки, ранее полученной клиентом на цели приобретения/строительства недвижимости в Сбербанке. Количество предыдущих рефинансирований (перекредитований) по рефинансируемой ипотеке не ограничено, главное, чтобы первичная ипотека была предоставлена на цели приобретения/строительства недвижимости.

Подробнее об условиях кредитования на www.sberbank.ru. ПАО Сбербанк. Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481 от 11.08.2015

Свет и уют в вашем доме

И. о. директора электротехнического центра «Светотехника» Максим Орёл:

— Наша компания не первый раз участвует в «Ярмарке жилья». Мы точно знаем, что после покупки квартиры заботы новосёлов не заканчиваются. Люди неминуемо сталкиваются с переездом и ремонтом.

Нередко в новых квартирах возникают проблемы с электропроводкой. Счастливые обладатели недвижимости начинают менять розетки и лампочки. А порою новосёлы организуют перепланировку, из-за чего приходится менять и двигать в том числе электропроводку.

Кроме того, не секрет, что от правильного освещения зависит атмосфера в квартире и, главное, здоровье. Плохой свет сулит проблемы со зрением. Именно поэтому из года в год, даже несмотря на сложную эпидемиологическую обстановку люди приходят и активно интересуются нашей продукцией.

На мероприятии «Ярмарка жилья» специалисты компании с радостью проконсультируют гостей и потенциальных покупателей. Посетители смогут узнать обо всех услугах и заранее позаботиться об освещении своего семейного гнёздышка.

Наша продукция будет полезна и тому, кто только что приобрёл квартиру, и тому, кто давно мечтает сделать ремонт. В ассортименте представлены электроустановочные изделия: розетки, выключатели различных видов и стилей, автоматика. Любой желающий сможет выбрать себе светильники и лампы на свой вкус, интерьер и карман.

Более того, в нашем магазине представлено ещё и сантехническое оборудование: биметаллические радиаторы, смесители, душевые, полипропиленовые трубы и многое другое, что может потребоваться новосёлам для ремонта.

Словом, приходите на «Ярмарку жилья» в субботу, 2 октября, а мы поможем найти всё, чтобы в вашем доме было светло, тепло и уютно.

Жильё по всей стране

Алексей Неежко, генеральный директор агентства «АмурНедвижимость»:

— Ни для кого не секрет, что потребность в безопасном, надёжном и комфортном жилье — одна из основных для человека. Используя наработанный годами опыт, мы помогаем клиентам выбирать такую недвижимость, которая подойдёт им наилучшим образом по желаниям и потребностям. И с этой же целью будем участвовать в «Ярмарке жилья».

«АмурНедвижимость» специализируется на купле и продаже домов, квартир, дач, коттеджей, гаражей, земельных участков, а также коммерческой недвижимости в Амурской области и за её пределами. При этом возможности компании не ограничиваются только нашим регионом. Мы реализуем новостройки по цене застройщика без дополнительных затрат в любом городе России. Что касается вторичного жилья, то мы также реализуем и покупаем объекты недвижимости по всей России, используя партнёрские отношения и Федеральную базу недвижимости.

А так как наше агентство недвижимости входит в состав Амурской ассоциации риэлторов и Российской гильдии риэлторов, а также является сертифицированным партнёром всех ведущих банков, то мы предлагаем льготные условия кредитования по сниженным процентным ставкам с применением самых максимальных скидок, какие есть на рынке ипотечного кредитования.

Обращаясь к нам, покупатель или продавец получает уверенность в том, что сделка будет успешной и прозрачной. Ведь нам как профессиональным участникам рынка и членам Российской гильдии риэлторов доверяют, потому что мы индивидуально подходим к проблемам и желаниям каждого клиента, гарантируем юридическую и финансовую безопасность сделок. Постоянное развитие компании и сотрудников позволяет нам осуществлять любые виды операций с недвижимостью. Какую бы сложную задачу ни поставил перед нами клиент — мы с ней обязательно справимся.

Получить подробную консультацию, ознакомиться с предложениями на первичном и вторичном рынках недвижимости, узнать подробности о льготных программах ипотечного кредитования — всё это амурчане могут сделать в нашем новом просторном офисе на улице Ленина, 150. И, конечно, на «Ярмарке жилья», которая пройдёт 2 октября.

Ждём жителей и гостей Благовещенска 2 октября В ТРЦ «Острова» по адресу: ул. Мухина, 114. «Ярмарка жилья» . 

Партнёр мероприятия Перспектива 24

Россельхозбанк объявляет предварительные результаты за 2015 год

03 декабря 2015

2 декабря 2015 года Россельхозбанк (РусАг) провел расширенное заседание Правления с участием глав филиалов. Руководство банка обсудило предварительные итоги 2015 года и задачи на 2016 год.

Несмотря на макроэкономические трудности в 2015 году, Банк демонстрирует положительную динамику по ключевым направлениям бизнеса выше среднерыночных темпов роста.Так, за 9 месяцев 2015 года кредитный портфель Банка вырос на 14% при росте рынка на 4%; выдача новых кредитов увеличилась на 25% против 12% общесистемного снижения; счета клиентов выросли на 44% против 14% по банковской системе в целом.

Александр Ткачев, министр сельского хозяйства Российской Федерации и председатель наблюдательного совета РусАг, отметил, что Банк является ключевым кредитором агробизнеса. Из года в год Банк увеличивает как кредитный портфель, так и долю рынка кредитования агробизнеса: в 2015 году доля составила 60% по сравнению с 44% в 2014 году.

«В будущем мы должны улучшить процедуры кредитования и активизировать кредитование фермеров, наиболее динамично развивающегося подсектора агробизнеса. Многие аграрии приобрели знания в области финансов, и сейчас задача банка — увеличить кредитование этого сегмента », — сказал Александр Ткачев. «Минсельхоз со своей стороны готов поддержать банк в этом отношении и рассчитывает на дальнейшее расширение кредитования агробизнеса и оптимизацию процедур выдачи кредитов. В рамках Государственной программы развития агробизнеса мы продолжим ежегодно вносить в капитал банка 80–100 млрд рублей.”

Дмитрий Патрушев, Председатель Правления и Главный исполнительный директор РусАг, сказал, что в 2015 году Банк добился значительного прогресса в укреплении деловых возможностей Банка и повышении эффективности. В частности, в рамках Госпрограммы финансирования проектов РусАг уже реализует 7 масштабных инвестиционных проектов агробизнеса. Общий объем рефинансирования на эти цели, полученного от Банка России по ставкам ниже рыночных, превышает 16 млрд рублей. Банк принимает активное участие в программе государственного субсидируемого ипотечного кредитования, в рамках которой было предоставлено кредитов на сумму более 9 млрд рублей.Кроме того, РусАг расширяет сотрудничество с Минпромторгом России по поддержке реальных секторов экономики. Кроме того, Банк принимает меры по повышению эффективности филиальной сети, что позволило улучшить финансовый результат на 1,6 млрд рублей.

«У банка есть все ресурсы, необходимые для эффективного развития бизнеса и решения поставленных задач», — резюмировал Дмитрий Патрушев.

Примечание. Финансовые данные приведены в соответствии с РСБУ

ПРОЧИТАЙТЕ Вначале

% PDF-1.7
%
2 0 obj
>
/ Метаданные 4 0 R
/ Страницы 5 0 R
/ StructTreeRoot 6 0 R
/ Тип / Каталог
/ ViewerPreferences 7 0 R
>>
эндобдж
4 0 obj
>
транслировать
Microsoft® Word для Office 365application / pdf

Microsoft® Word для Office 3652020-03-18T15: 25: 53 + 03: 002020-03-18T15: 35: 54 + 03: 002020-03-18T15: 38: 50 + 03: 00uuid: 3526A87A-4573-4931-97DB -1768210CCD4Auuid: 5922fb53-9466-48f1-b830-d8d972d9bb43

конечный поток
эндобдж
3 0 obj
>
транслировать
xo \ ŕOhNU

Россельхозбанк обновляет Стратегию до 2020 года

07 апреля 2016

7 апреля 2016 года Наблюдательный совет Россельхозбанка (РусАг) утвердил обновленную версию его Стратегии до 2020 года (далее — Стратегия).В заседании наблюдательного совета принял участие заместитель председателя правительства РФ Аркадий Дворкович под председательством министра сельского хозяйства РФ Александра Ткачева.

Стратегия была обновлена, чтобы отразить существенные изменения, произошедшие в 2014-2015 годах. Он основан на макроэкономических прогнозах на период до 2020 года и включает новые задачи и обязательства перед Банком, связанные с комплексной поддержкой экономики России. Реализация Стратегии и бизнес-модели универсального коммерческого банка поможет RusAg в достижении государственных целей в агробизнесе и других приоритетных секторах, обеспечении устойчивого развития и конкурентоспособности Банка, соблюдении нормативных требований и достижении целевых показателей прибыльности.

«За последние годы мы добились больших успехов в развитии отечественного агробизнеса. Сегодня это один из наиболее динамично развивающихся секторов российской экономики с высоким потенциалом импортозамещения и мировым лидерством. Правительство признает важную и выдающуюся роль РусАг в развитии агробизнеса. Несмотря на неблагоприятную макроэкономическую среду, из года в год он стабильно увеличивал объемы кредитования агробизнеса. Кроме того, исходя из задач, поставленных Государственной программой развития агробизнеса, Правительство ожидает, что РусАг продолжит наращивать кредитование сельского хозяйства и будет активно участвовать в развитии других приоритетных секторов.Обновленная Стратегия РусАга полностью учитывает наши ожидания и государственные ориентиры экономического развития. Правительство намерено продолжить поддержку подпрограмм «РусАг» в рамках Госпрограммы », — сказал Аркадий Дворкович, подводя итоги встречи.

Сценарии развития

Руководство Банка рассматривает два сценария: базовый и консервативный. В базовом сценарии внешняя среда как для Банка, так и для его клиентов не ухудшится по сравнению с январем 2016 года.Консервативный сценарий учитывает дальнейшее ухудшение макроэкономической ситуации, повышение кредитных и рыночных рисков, а также угрозы для банковского бизнеса.

Стратегические задачи и задачи

Стратегия ставит перед Банком три основные цели до 2020 года:

• Обеспечение лидерства в кредитовании и других финансовых услугах для агробизнеса и смежных секторов, включая более высокую долю в кредитовании агробизнеса и финансировании сезонных полевых работ.

• Диверсификация источников дохода за счет укрепления позиций Банка в сфере кредитования и обслуживания приоритетных секторов экономики и населения России.

• Укрепление позиций Банка как эффективного, надежного и высокотехнологичного финансового учреждения.

Для достижения этих стратегических целей РусАг будет наращивать кредитование агробизнеса, других приоритетных секторов и населения.Он также намеревается увеличить долю доходов от транзакций и других платных продуктов, а также от продаж своих дочерних компаний. Он продолжит оптимизировать свою операционную модель, повышать эффективность бизнес-процессов, модернизировать ИТ-системы и каналы продаж / обслуживания за счет сбалансированного развития прямых и удаленных точек доступа, а также мобильного и интернет-банкинга.

Цели стратегии

основаны на официальных макроэкономических прогнозах и приведены в соответствие с показателями Государственной программы развития агробизнеса и обязательствами РусАг по соглашению об увеличении капитала с Агентством по страхованию вкладов.

Банк намерен развиваться по всем направлениям бизнеса: крупному, среднему, малому, микро и розничному. Каждому сегменту Банк предлагает стабильное качество обслуживания и учитывает специфику и потребности клиентов при разработке продуктовой линейки.

Крупный бизнес

РусАг сосредоточится на обслуживании межрегиональных холдингов, групп компаний и крупных региональных предприятий. Ключевые краткосрочные драйверы роста будут включать финансирование оборотного капитала, включая сезонные полевые работы, а также удаленное банковское обслуживание.Банк продолжит уделять внимание текущим инвестиционным проектам и, по мере улучшения инвестиционного климата, расширению клиентской базы. Что касается активов, то в долгосрочной перспективе приоритет будет отдаваться инвестиционным кредитам, проектному и структурному финансированию. В целом это позволит увеличить кредитный портфель в данном сегменте к концу 2020 года до 1 200–1300 млрд руб. Еще одним приоритетом является рост клиентских счетов и доли комиссионных доходов. В качестве новой инициативы RusAg будет очень активно заниматься обслуживанием государственных контрактов на закупку вооружений.Это также поможет привлечь новых клиентов в оборонном секторе. В целом, такой курс действий поможет увеличить к концу 2020 года счета крупных корпоративных клиентов до 640-785 миллиардов рублей.

Средний бизнес

Ожидается, что спрос на ссуды со стороны средних предприятий будет восстанавливаться более медленными темпами по сравнению с крупным бизнесом. Рефинансирование непогашенной задолженности и финансирование оборотного капитала останутся ключевыми факторами в краткосрочной перспективе. РусАг намерен увеличить объем инвестиционного кредитования на более поздних этапах.Ожидается, что к концу 2020 года его кредитный портфель в этом сегменте достигнет 285–320 млрд рублей. Банк также стремится расширить счета клиентов среднего бизнеса.

Малый и микробизнес

РусАг — лидер в сфере финансирования и обслуживания малого и микробизнеса. Ключевым приоритетом здесь будет постепенный рост кредитования. Основное внимание будет уделяться малому бизнесу, в том числе агробизнесу, кредитованию малых и микропредприятий в различных секторах, содействию деловой активности в сельских районах, небольших населенных пунктах и ​​средних городах и поддержке этого сегмента в выполнении государственных контрактов.

РусАг намерен предложить большее количество стандартных кредитных продуктов, ускорить процесс кредитования и внедрить кредитный конвейер для микробизнеса (скоринговое решение). В среднесрочной перспективе RusAg увеличит долю стандартных инвестиционных проектов для малого бизнеса и инвестиционных решений под ключ.

Достижение этих показателей позволит увеличить кредитный портфель в этом сегменте к концу 2020 года до 348-412 млрд рублей. Стратегия также предусматривает быстрое развитие на этом рынке продуктов и услуг для расчетно-кассовых операций и комиссий, а также увеличение количества клиентских счетов.

Розничный бизнес

В краткосрочной и среднесрочной перспективе РусАг продолжит развивать розничный бизнес, опираясь на существующую клиентскую базу. С 2018 года он будет сосредоточен на привлечении новых потенциальных заемщиков.

РусАг продолжит фокусироваться на ипотеке, потребительском кредитовании и кредитных картах. Ожидается, что бизнес платежных карт вырастет в несколько раз.

На счетах клиентов RusAg стремится принимать больше долгосрочных депозитов и увеличивать остатки на счетах физических лиц.Он продолжит активно заниматься развитием услуг по розничным транзакциям.

РусАг намерен обеспечить значительный рост количества клиентов, использующих Интернет и мобильный банкинг, а также количества удаленных транзакций.

Ожидается, что к концу 2020 года объем розничных кредитов РусАга достигнет 445-500 млрд рублей; на счетах клиентов также вырастет до 720-800 млрд рублей.

Филиальная сеть, каналы продаж и обслуживания

РусАг продолжит работу по повышению доступности розничных и корпоративных банковских услуг в России.Он запустил программу повышения эффективности филиальной сети, чтобы ее региональные офисы могли работать с прибылью. Программа также предусматривает переформатирование в точках продаж.

Сеть точек доступа расширяется за счет удаленных продаж и обслуживания через Интернет, мобильного банкинга, call-центра и веб-сайта Банка. Этому способствует умеренный рост прямых продаж, включая реконструкцию филиалов в более легкие и менее капиталоемкие форматы без ущерба для территориального охвата и доступности услуг Банка.

Эти действия позволят увеличить количество точек доступа в 1,3 раза до 8 600-8 800, включая филиалы, POS-терминалы, мобильные офисы и офисы самообслуживания, уполномоченных представителей, удаленные столы клиентов, банкоматы, платежные терминалы, партнерские каналы и колл-центр.

Стратегия ставит перед Банком следующие ключевые цели:

В Стратегии прямо указано, что пополнение капитала Банка за счет государственных средств и предоставление долгосрочного финансирования необходимы для синхронизации показателей деятельности РусАг с показателями, предусмотренными в Государственной программе развития агробизнеса.

«В текущих экономических условиях РусАг является активным участником Государственной программы развития агробизнеса и финансирования отечественного агробизнеса. РусАг предоставил сельхозпроизводителям две трети всех инвестиционных кредитов и более половины всех краткосрочных кредитов, выданных в 2015 году. Учитывая необходимость продолжения роста кредитования в условиях западных санкций и нехватки долгосрочного финансирования в На внутреннем рынке Банку необходима государственная помощь в виде взносов в собственный капитал и долгосрочного финансирования », — сказал Александр Ткачев, председатель наблюдательного совета РусАг, министр сельского хозяйства России.

В качестве первостепенной задачи Стратегия Банка предусматривает продолжение усилий по обеспечению требуемой доходности капитала Банка. В то же время в Стратегии указано, что доля РусАга в кредитовании агробизнеса и объем кредитов, предоставленных для поддержки приоритетных секторов и отраслей экономики, служат критериями для оценки результатов деятельности Банка и его вклада в национальную экономику.

«Новая версия нашей Стратегии учитывает текущую экономическую среду и проблемы и основана на приоритетах, установленных Правительством.РусАг останется лидером в кредитовании агробизнеса и смежных секторов и полностью выполнит свои дополнительные обязательства по поддержке других приоритетных секторов, включая государственные закупки вооружений, потребительские товары, программу стимулирования ипотечного кредитования и т. Д. Более того, мы продолжим наши усилия по расширению наша эффективность, в частности, за счет обновления продуктовой линейки, развития наших услуг, филиальной сети и каналов доступа, а также за счет снижения затрат », — сказал Дмитрий Патрушев, председатель правления и генеральный директор.

Ипотечный оборот — газета «Коммерсантъ» №1. 170 (7132) от 21.09.2021

Сбербанк одним из последних крупнейших ипотечных банков ввел рефинансирование ипотечных кредитов. У лидера рынка есть существенное преимущество: ставка ниже, чем у конкурентов. Это должно помочь ему вернуть клиентов, которые со временем ушли, на более выгодных условиях в других банках. Однако участники рынка считают, что рефинансировать кредиты во время цикла повышения ставок не очень выгодно, а реальный результат может появиться только в будущем.

Сбербанк, занимающий почти половину ипотечного рынка, объявил о запуске программы рефинансирования ипотеки для заемщиков, которые ранее рефинансировали такие кредиты в других банках (даже несколько раз). Ставка начинается от 7,9% годовых. Банк сделал его одним из последних крупных игроков на ипотечном рынке. ВТБ, Альфа-Банк, Газпромбанк, ФК Открытие, Дом.РФ Банк, Промсвязьбанк (ПСБ), Росбанк, РСХБ уже имеют такие программы в различных вариантах.

Банкиры говорят о популярности рефинансирования.Банк «Дом.РФ»

; отмечает, что программа пользуется большим спросом: «В большинстве случаев они просят рефинансирование, когда новая ставка более выгодна, чем предыдущая, на 2 процентных пункта и более. Для банка такая практика выгодна и важна. так как нас посещают высококлассные заемщики, имеющие опыт дисциплинированного обслуживания. «Принимая во внимание сопутствующие расходы (новая оценка квартиры, обязательство государства зарегистрировать залог у нового кредитора, полное страхование ипотеки), рефинансирование кредита экономически целесообразно, когда разница между ставками по старым и новым кредитам составляет 1 процентный пункт, по оценке ОВО.

348 млрд руб.

выдано крупнейшим банкам на рефинансирование ипотечных кредитов на семь месяцев 2021 года

Банки сейчас начинают внедрять альтернативные продукты, так как объем продаж ипотечных кредитов на первичном рынке снизился (см. «Коммерсантъ» на 31 августа), и все они имеют довольно амбициозные планы на этот год, — объясняет топ-менеджер большой банк. ипотека. При этом, по его словам, ипотеку, рефинансированную год-два назад, снова будет легко рефинансировать.С таким продуктом у Сбербанка есть хорошая возможность не только увеличить выдачу ипотечных кредитов, но и вернуться к своим клиентам, которые уже обратились в другие банки, сказал банкир.

«Появление такого продукта от крупного банка еще раз показывает, что банки сталкиваются с нехваткой новых кредитоспособных ипотечных заемщиков и поэтому пытаются перераспределить существующую клиентуру», — говорит Ольга Ульянова, высокопоставленный чиновник. от Moody’s. По ее словам, «в конечном итоге успех данной акции будет зависеть от конкурентоспособности ставки: это главный критерий, по которому заемщики принимают решение о рефинансировании».По данным ООО «Дом.РФ», у ВТБ, лидера рефинансирования иностранных ипотечных заемщиков, процентная ставка по кредитам рефинансирования сторонних банков составляет 8,2% годовых, Альфа-Банк — 8,69% годовых, ФК Открытие — 8,3% годовых. год.

Судя по данным Русипотеки, Сбербанк не является лидером на рынке рефинансирования, большая часть объема приходится на другие крупные банки: ВТБ, Дом.РФ, ФК Открытие.

При этом банк уделяет особое внимание рефинансированию ипотечных кредитов других банков, чтобы их клиенты не стояли в очереди на рефинансирование, отмечает источник «Коммерсанта».

Обращение Центрального банка к банку с просьбой о снижении ставки рассматривается Центральным банком с учетом различных факторов как реструктуризация, которая может привести к увеличению объема резервов, объясняет Вадим Пахаленко, начальник отдела ипотечного кредитования ТКБ. В таких ситуациях банки действуют по-разному: кто-то отказывается, кто-то соглашается, но делает это за плату, кто-то рефинансирует с увеличением суммы — в потребительских целях или закрывая другие кредиты.

После повышения справочной ставки банки ухудшили условия по ипотеке, в том числе по рефинансированию.Однако, по данным Промсвязьбанка, потенциал спроса на рефинансирование ипотеки еще не исчерпан. «Чем выше ключевая ставка, тем ниже спрос на программы рефинансирования. Однако цикл повышения ключевой ставки в этом году мало повлиял на рынок в целом: ставки росли равномерно и умеренно. Поэтому в ближайшие месяцы ставки по многим программам рефинансирования по-прежнему будут привлекательными для заемщиков », — отмечают они. Маловероятно, что Сбербанк, по мнению Пахаленко, на данный момент сможет увеличить объем кредитов и портфель, но такое решение может быть оправдано в будущем, когда начнется новый цикл снижения справочной ставки.

Ольга Шерункова

Пять лет санкций: нет причин праздновать

Этим летом исполняется пятая годовщина западных санкций против России — санкций, направленных против определенных секторов, государственных банков, а также политической и военной элиты.

Однако, если вы бросите быстрый взгляд на стоимость российских финансовых инструментов и состояние банковского сектора и поинтересуетесь, как обстоят дела с российскими государственными банками, вас можно простить за то, что вы подумали, что западные санкции больше не действуют, что контрастирует с реальностью и недавним (умеренным) ужесточением санкций США.С.

Начнем с рынков. Российские суверенные еврооблигации торгуются с эталонными спрэдами 170–250 базисных пунктов, что является квазидосанкционным уровнем. После первого шока в последние годы рубль колеблется в узком торговом коридоре между 60-70 рублями за доллар.

На рынке казначейских облигаций Минфина России, номинированных в рублях, 30% и более облигаций снова находятся в руках иностранных инвесторов после крупной распродажи в прошлом году, что является более высокой долей, чем до введения санкций в 2014 году.На уровне чуть более 7% долгосрочные процентные ставки здесь также вернулись к уровню до санкций. Для государственных банков соответствующие спреды по свопам кредитного дефолта (CDS) снова близки или ниже предсанкционных уровней, составляющих около 200 базисных пунктов. Цена акций государственного розничного хлебопекарного гиганта Сбербанк в настоящее время превышает предсанкционный уровень, в то время как цена акций его дочернего банка ВТБ, по крайней мере, близка к нему.

С точки зрения инвестора, можно отметить значительную прибыль, учитывая временные и серьезные спады в российских активах на ранних этапах путаницы с санкциями.

В отсутствие полной эскалации напряженности здесь рынки в настоящее время находятся в «стабильном» равновесии, что выгодно как России, так и иностранным инвесторам.

Однако мы уверены, что пятая годовщина санкций — не повод для празднования. Во-первых, финансовая интеграция России значительно снизилась. Эмиссия международных долговых обязательств из России в настоящее время носит очень ограниченный характер; его цель — больше развивать рынки, чем полагаться на них. В последние годы 10-25 миллиардов долларов в год привлекались в виде долгосрочного облигационного финансирования с участием международных инвесторов (по сравнению с уровнем до санкций в 30-50 миллиардов долларов).Некоторые из этих транзакций проводились в долларах, но другие сознательно выбрали другую валюту-эмитент.

Новости

Путин не может себе позволить ускорять экономику России

Подробнее

Объемы финансирования не так велики, чтобы вызывать подозрения международного сообщества. Фактически, объемы достаточно малы, чтобы заинтересовать инвесторов в этих дефицитных активах.В этом отношении даже существует «беспроигрышная» ситуация с точки зрения интересов российских и международных инвесторов.

Во-вторых, режим санкций еще далек от отмены. Конечно, это влияет и на саму Россию, хотя бы косвенно, потому что Россия хорошо смягчила давление, создаваемое непосредственно санкциями. Однако здесь, возможно, есть несколько интересных и более тонких взаимодействий, но об этом позже. Во-первых, мы должны отдать должное успеху России в преодолении последствий санкций на макроуровне и в банковском секторе.

После введения санкций в отношении финансового сектора трансграничные требования международных банков к России упали с 260 миллиардов долларов США при их пиковом значении в 2014 году до примерно 110 миллиардов долларов США на конец 2016 года, что примерно соответствует уровню первого квартала 2019 года.

Это снижение было почти таким же резким, как сокращение трансграничного финансирования в контексте кризиса евро в странах так называемой «периферии», что создало огромные проблемы для европейских рынков, ЕЦБ и, прежде всего, банков в странах. периферия еврозоны.В случае с Россией мы не наблюдали аналогичных последствий для внутреннего банковского сектора, и в настоящее время специализированные международные банки продолжают поддерживать свои позиции на постоянном уровне или даже осторожно наращивают объемы.

Российские государственные банки, лишенные доступа на международный рынок капитала и еврооблигаций в течение последних пяти лет, продемонстрировали устойчивость к ограничительному режиму. Не имея альтернативных способов рефинансирования средств за рубежом, с конца 2014 года пять крупных банков — Сбербанк (SBER), ВТБ, Газпромбанк (ГПБ), Россельхозбанк (РСХБ) и ВЭБ — выкупили еврооблигации в твердой валюте на сумму почти 35 млрд долларов США.

Так откуда же взялись все эти деньги? По сути, решительная поддержка государства была ключевой, где помимо вливания капитала стоит упомянуть, что дополнительная линия выживания ликвидности для крупных банков была найдена в депозитах организаций, связанных с государством (GRE). Из рассматриваемых нами крупных коммерческих банков (то есть за вычетом ВЭБа, который работает в режиме полной прямой государственной поддержки) только Сбербанк в силу своего доминирующего положения на рынке смог в значительной степени избежать этой трансформации, в то время как ВТБ, ГПБ и РСХБ все увеличили их зависимость от GRE составляет до 20-30% их общего баланса в первом квартале 2019 года.В эту цифру включены краткосрочные размещения Минфина, которые приобрели особое значение для ВТБ (первое полугодие 2019 г .: 6% баланса).

Новости

Почему государственные экономисты нервничают в России

Подробнее

Среди других идентифицируемых крупных индивидуальных отношений отметим субординированный депозит Роснефти в размере 1,15 млрд долларов в РСХБ (4.9% со сроком погашения в 2024 г.) и около 1,07 трлн руб. Денег Газпрома в его дочернем ГПБ в первом квартале 2019 г., включая бессрочные депозиты на сумму 125 млрд руб., Признанные нормативным капиталом АТ1.

Российские госбанки также уделяли больше внимания своим розничным клиентам, увеличивая долю соответствующего фондирования. В целом, по нашим оценкам, рыночная доля четырех компаний в депозитах физических лиц в России достигла 67% в первой половине 2019 года по сравнению с 58% в 2014 году, когда наибольший прирост был зафиксирован ВТБ (15%, +6.5 п.п.) и РСХБ (3,8%, + 2,1 п.п.).

Интересно, что погашая крупную валютную задолженность, государственные кредиторы также добивались дедолларизации кредитов. Таким образом, с момента пикового значения в 2015 году даже игроки, больше ориентированные на заемщиков сырьевого сектора, такие как ГПБ, снизили долю нерублевых счетов ниже 30%. Эффект также виден при отслеживании отдельного отношения L / D только для FX, которое упало ниже 100% для всех рассматриваемых имен. Для всего сектора валютные кредиты сейчас находятся на комфортном уровне около 20%, что вряд ли создает системные проблемы, в то время как прибыльность вернулась на приемлемую территорию.

На фоне упорядоченных выплат объем непогашенных еврооблигаций российских государственных банков снизился с почти 54 миллиардов долларов в 2014 году до 19,3 миллиардов долларов в настоящее время, что является приемлемой цифрой. Из-за ограниченных возможностей рефинансирования все внимание инвесторов было приковано к валютной ликвидности эмитентов. Здесь все рассматриваемые банки в целом подтверждают свою комфортную позицию.

На основании данных по внутренним GAAP (неконсолидированным) за первую половину 2019 года, нерублевые высококачественные ликвидные активы (HQLA) для четырех рассматриваемых кредиторов соответствовали или превышали их общую сумму непогашенных облигаций в твердой валюте.Здесь мы определяем HQLA консервативно, опуская срочные остатки в банках-нерезидентах, а также необремененные авуары корпоративных еврооблигаций.

То, что мы считаем дополнительным фактором комфорта, — это солидные международные резервы России (первая половина 2019 года: 518 миллиардов долларов), которые в конечном итоге превысили уровень внешнего долга страны (первая половина 2019 года: 482 миллиарда долларов, в том числе примерно 50% в долларах и 20% в евро). По состоянию на июль 2019 года иностранные активы под управлением Центрального банка содержали около 150 миллиардов долларов наличных денег и депозитов в иностранной валюте и 100 миллиардов долларов монетарного золота.Мы ожидаем, что регулирующий орган будет использовать буфер для поддержки валютной ликвидности банковского сектора с помощью специальных инструментов в случае необходимости (например, посредством валютного репо, которое в настоящее время приостановлено).

Новости

Крым, экономические санкции и митинг под флагом в России

Подробнее

В целом, мы видим ограниченные оставшиеся макрофинансовые риски, связанные с санкциями, с фундаментальной точки зрения.Фактически, эти риски, вероятно, ниже, чем они были пять лет назад. Очевидно, что российские государственные банки по-прежнему подвержены дополнительным санкционным рискам, в том числе блокирующим мерам, которые все еще обсуждаются законодателями США. Более того, похоже, что в политическом истеблишменте и законодательной власти Вашингтона существует довольно значительное большинство сторонников продолжения санкций в отношении России.

Тем не менее, мы считаем, что прагматический подход должен учитывать потенциальные побочные эффекты, которые могут быть значительными с учетом большого объема депозитов клиентов в иностранной валюте, принадлежащих крупным компаниям SBER (78 миллиардов долларов), ВТБ (50 миллиардов долларов) и GPB (19 миллиардов долларов).В этом контексте стоит упомянуть, что на сегодняшний день США никогда не применяли односторонних санкций, которые создают системные проблемы для российской банковской и финансовой систем.

Но возвращаясь к России, вероятно, слишком легко сказать, что режим санкций не создает некоторых (косвенных) проблем. В целом, российская экономическая политика направлена ​​на поддержание текущего равновесия с ее различными беспроигрышными комбинациями, описанными здесь, и на минимизацию уязвимости России перед внешними потрясениями, особенно новыми санкциями.

На сегодняшний день эта экономическая политика была довольно успешной и, вероятно, могла бы продолжаться в течение многих лет. Однако успешное технократическое управление санкциями, характеризующееся тесным сотрудничеством между официальным сектором и частным сектором, которое Россия дает возможность продолжить изоляцию и застой, безусловно, можно рассматривать как катализатор растущего недовольства внутри страны. Нынешние протестующие против политической обстановки, конечно же, не ставят под сомнение технократически-административные возможности системы.Они, вероятно, не видят будущего в самодовольной стратегии российских правителей «продолжать как раньше», которая также сопровождается растущей зависимостью «частного сектора» от правительства.

Международные инвесторы и российские власти полагают, что даже введение санкций в отношении нового приобретения российских государственных облигаций для инвесторов из США или дальнейшие санкции США против государственных банков / корпораций, безусловно, не ввергнут Россию в серьезный финансовый кризис в ближайшие 12 лет. –36 месяцев.Тем не менее, международные инвесторы пока не принимают во внимание какую-либо внутреннюю политическую премию за волатильность / риск.

Эта статья впервые появилась в журнале bne IntelliNews .

�����.pdf

% PDF-1.4
%
1 0 объект
>
эндобдж
4 0 obj

/ Создатель (XnView)
/Заголовок
>>
эндобдж
2 0 obj
>
эндобдж
3 0 obj
>
транслировать
2019-10-07T12: 27: 37 + 07: 002019-10-07T12: 27: 37 + 07: 00XnView

конечный поток
эндобдж
5 0 obj
>
>>
/ Содержание [88 0 R 89 0 R 90 0 R]
/ Аннотации [91 0 R]
>>
эндобдж
6 0 obj
>
/ Содержание 94 0 руб.
>>
эндобдж
7 0 объект
>
/ Содержание 97 0 руб.
>>
эндобдж
8 0 объект
>
/ Содержание 100 0 руб.
>>
эндобдж
9 0 объект
>
/ Содержание 103 0 руб.
>>
эндобдж
10 0 obj
>
/ Содержание 106 0 руб.
>>
эндобдж
11 0 объект
>
/ Содержание 109 0 руб.
>>
эндобдж
12 0 объект
>
/ Содержание 112 0 руб.
>>
эндобдж
13 0 объект
>
/ Содержание 115 0 руб.
>>
эндобдж
14 0 объект
>
/ Содержание 118 0 руб.
>>
эндобдж
15 0 объект
>
/ Содержание 121 0 руб.
>>
эндобдж
16 0 объект
>
/ Содержание 124 0 руб.
>>
эндобдж
17 0 объект
>
/ Содержание 127 0 руб.
>>
эндобдж
18 0 объект
>
/ Содержание 130 0 руб.
>>
эндобдж
19 0 объект
>
/ Содержание 133 0 руб.
>>
эндобдж
20 0 объект
>
/ Содержание 136 0 руб.
>>
эндобдж
21 0 объект
>
/ Содержание 139 0 руб.
>>
эндобдж
22 0 объект
>
/ Содержание 142 0 руб.
>>
эндобдж
23 0 объект
>
/ Содержание 145 0 руб.
>>
эндобдж
24 0 объект
>
/ Содержание 148 0 руб.
>>
эндобдж
25 0 объект
>
/ Содержание 151 0 руб.
>>
эндобдж
26 0 объект
>
/ Содержание 154 0 руб.
>>
эндобдж
27 0 объект
>
/ Содержание 157 0 руб.
>>
эндобдж
28 0 объект
>
/ Содержание 160 0 руб.
>>
эндобдж
29 0 объект
>
/ Содержание 163 0 руб.
>>
эндобдж
30 0 объект
>
/ Содержание 166 0 руб.
>>
эндобдж
31 0 объект
>
/ Содержание 169 0 руб.
>>
эндобдж
32 0 объект
>
/ Содержание 172 0 руб.
>>
эндобдж
33 0 объект
>
/ Содержание 175 0 руб.
>>
эндобдж
34 0 объект
>
/ Содержание 178 0 руб.
>>
эндобдж
35 0 объект
>
/ Содержание 181 0 руб.
>>
эндобдж
36 0 объект
>
/ Содержание 184 0 руб.
>>
эндобдж
37 0 объект
>
/ Содержание 187 0 руб.
>>
эндобдж
38 0 объект
>
/ Содержание 190 0 руб.
>>
эндобдж
39 0 объект
>
/ Содержание 193 0 руб.
>>
эндобдж
40 0 объект
>
/ Содержание 196 0 руб.
>>
эндобдж
41 0 объект
>
/ Содержание 200 0 руб.
>>
эндобдж
42 0 объект
>
/ Содержание 203 0 руб.
>>
эндобдж
43 0 объект
>
/ Содержание 208 0 руб.
>>
эндобдж
44 0 объект
>
/ Содержание 212 0 руб.
>>
эндобдж
45 0 объект
>
/ Содержание 215 0 руб.
>>
эндобдж
46 0 объект
>
/ Содержание 218 0 руб.
>>
эндобдж
47 0 объект
>
/ Содержание 221 0 руб.
>>
эндобдж
48 0 объект
>
/ Содержание 225 0 руб.
>>
эндобдж
49 0 объект
>
/ Содержание 228 0 руб.
>>
эндобдж
50 0 объект
>
/ Содержание 231 0 руб.
>>
эндобдж
51 0 объект
>
/ Содержание 234 0 руб.
>>
эндобдж
52 0 объект
>
/ Содержание 237 0 руб.
>>
эндобдж
53 0 объект
>
/ Содержание 240 0 руб.
>>
эндобдж
54 0 объект
>
/ Содержание 243 0 руб.
>>
эндобдж
55 0 объект
>
/ Содержание 246 0 руб.
>>
эндобдж
56 0 объект
>
/ Содержание 249 0 руб.
>>
эндобдж
57 0 объект
>
/ Содержание 252 0 руб.
>>
эндобдж
58 0 объект
>
/ Содержание 255 0 руб.
>>
эндобдж
59 0 объект
>
/ Содержание 258 0 руб.
>>
эндобдж
60 0 объект
>
/ Содержание 261 0 руб.
>>
эндобдж
61 0 объект
>
/ Содержание 264 0 руб.
>>
эндобдж
62 0 объект
>
/ Содержание 267 0 руб.
>>
эндобдж
63 0 объект
>
/ Содержание 270 0 руб.
>>
эндобдж
64 0 объект
>
/ Содержание 273 0 руб.
>>
эндобдж
65 0 объект
>
/ Содержание 276 0 руб.
>>
эндобдж
66 0 объект
>
/ Содержание 279 0 руб.
>>
эндобдж
67 0 объект
>
/ Содержание 282 0 руб.
>>
эндобдж
68 0 объект
>
/ Содержание 285 0 руб.
>>
эндобдж
69 0 объект
>
/ Содержание 288 0 руб.
>>
эндобдж
70 0 объект
>
/ Содержание 291 0 руб.
>>
эндобдж
71 0 объект
>
/ Содержание 294 0 руб.
>>
эндобдж
72 0 объект
>
/ Содержание 297 0 руб.
>>
эндобдж
73 0 объект
>
/ Содержание 300 0 руб.
>>
эндобдж
74 0 объект
>
/ Содержание 303 0 руб.
>>
эндобдж
75 0 объект
>
/ Содержание 306 0 руб.
>>
эндобдж
76 0 объект
>
/ Содержание 309 0 руб.
>>
эндобдж
77 0 объект
>
/ Содержание 312 0 руб.
>>
эндобдж
78 0 объект
>
/ Содержание 315 0 руб.
>>
эндобдж
79 0 объект
>
/ Содержание 318 0 руб.
>>
эндобдж
80 0 объект
>
/ Содержание 321 0 руб.
>>
эндобдж
81 0 объект
>
/ Содержание 324 0 руб.
>>
эндобдж
82 0 объект
>
/ Содержание 327 0 руб.
>>
эндобдж
83 0 объект
>
/ Содержание 330 0 руб.
>>
эндобдж
84 0 объект
>
/ Содержание 333 0 руб.
/ CropBox [0 0 595.0 842,0]
>>
эндобдж
85 0 объект
>
эндобдж
86 0 объект
>
эндобдж
87 0 объект
>
транслировать
х

% PDF-1.6
%
17211 0 объект
>
эндобдж

xref
17211 82
0000000016 00000 н.
0000007953 00000 н.
0000008109 00000 н.
0000008240 00000 п.
0000008924 00000 н.
0000009517 00000 н.
0000009928 00000 н.
0000010223 00000 п.
0000010865 00000 п.
0000010981 00000 п.
0000011257 00000 п.
0000011660 00000 п.
0000012539 00000 п.
0000013292 00000 п.
0000014011 00000 п.
0000014418 00000 п.
0000014958 00000 п.
0000015710 00000 п.
0000016538 00000 п.
0000017302 00000 п.
0000033590 00000 н.
0000033704 00000 п.
0000033735 00000 п.
0000045000 00000 н.
0000045079 00000 п.
0000050695 00000 п.
0000050928 00000 п.
0000051013 00000 п.
0000051072 00000 п.
0000051141 00000 п.
0000051223 00000 п.
0000051305 00000 п.
0000051431 00000 п.
0000051583 00000 п.
0000052252 00000 п.
0000052331 00000 п.
0000058525 00000 п.
0000059194 00000 п.
0000059273 00000 п.
0000061662 00000 п.
0000065309 00000 п.
0000065394 00000 п.
0000065480 00000 п.
0000065606 00000 п.
0000065758 00000 п.
0000066431 00000 н.
0000066510 00000 п.
0000071017 00000 п.
0000071685 00000 п.
0000071764 00000 п.
0000074153 00000 п.
0000078423 00000 п.