Рефинансирование кредита с просрочками и плохой кредитной историей. Рефинансирование кредитов с просрочкой

Рефинансирование кредита с просрочками и плохой кредитной историей

Не секрет, что огромное количество жителей России хотя бы однажды обращались в банк за получением кредита. Жизнь взаймы сегодня столь обычна, что никто не удивляется нескольким кредитам у одного человека. Однако сложившейся ситуацией крайне обеспокоены сами кредиторы (банковские организации). По статистике, примерно 75 % граждан России имеют неоплаченный заем (зачастую не один), и их большая часть переходит в разряд проблемных. Это означает, что жители не в состоянии своевременно вернуть средства, полученные взаймы. И потому отдельные банковские учреждения предлагают клиенту составить договор на рефинансирование кредита с плохой кредитной историей. Здесь мы рассмотрим, что это такое и в чем его выгода для населения.

Разница понятий

Разговор непосредственно о рефинансировании целесообразно начать с разграничения существующих понятий. В мире финансов и кредитов имеется 3 определения, которые по мнению неподготовленного человека абсолютно одинаковы. В реальности это не так.

Рефинансирование — что это?

Мы говорим о:

1. Рефинансировании, когда изменяются сам кредитор (что происходит чаще всего) и условия договора, например, понижение процентной ставки по кредиту.
2. Реструктуризации, когда при сохранении отношений с банковской организацией, выдавшей кредит, пересматриваются условия ранее заключенного договора. Чаще всего к пересмотру кредитных отношений прибегают при ухудшении финансовых возможностей клиента из-за возникновения некоторых обстоятельств. Как правило, банк идет на определенные уступки и продлевает сроки погашения займа и, следовательно, ежемесячные платежи.
3. Перекредитовании, когда изменяется только банковская организация с фактическим сохранением условий договора или их некоторым смягчением.

Что более выгодно

Перекредитование, главным образом, используется при наличии возможности получить аналогичный заем, что и прежний, но на более приемлемых условиях. Предположим, у вас образовалась просрочка по нескольким платежам и вам стали поступать звонки от кредитора с требованием срочно ликвидировать имеющуюся задолженность.

Рефинансирование — решение многих проблем

Во избежание обострения сложившейся ситуации и наступления худших последствий (продажа некоторого имущества), можно попробовать оформить новый кредит, обратившись в другой банк, что позволит закрыть имеющиеся долги. Но здесь следует понимать, что если проценты по новому кредиту будут равняться предыдущей ставке, у вас есть месяц до уплаты очередного взноса, хотя проценты по предыдущим обязательствам увеличиваться перестанут.

Рефинансирование используется обычно тогда, когда необходимо объединить 2-3 (бывает больше) кредитов в один большой заем. В таком случае проценты по новому кредиту бывают меньше отдельно оформленных займов. Кроме того, уплачивать долг одному кредитору гораздо удобнее. Отметим, что весьма выгодно оформить рефинансирование микрозаймов с плохой кредитной историей и с просрочками.

Как и куда обратиться за рефинансированием

По большому счету, рефинансирование — это оформление нового кредита. А потому требования, выдвигаемые к заемщику, весьма схожи. Существует определенная зависимость от требуемой суммы, периода кредитования и, безусловно, от КИ заемщика. Именно ее потенциальный кредитор проверяет с особой внимательностью. Несмотря на стремительный рост популярности данной услуги, далеко не в каждой банковской организации можно обратиться с заявкой и получить рефинансирование просроченных кредитов.

Просроченная задолженность в банке — что делать?

Во многих финансовых учреждениях придерживаются мнения, что лицо, обращающееся за данной услугой, не имеет возможности самостоятельно справляться с существующими кредитными обязательствами. А, следовательно, выдаваемый заем может оказаться проблемным, а это чрезвычайно невыгодно финансовой организации.

Куда обратиться

Решая оформить рефинансирование и имея при этом плохую кредитную историю, знайте, что банк не является единственным местом, куда вы можете обратиться для решения данного вопроса. Весьма лояльно на все предыдущие нарушения по уплате кредитов относятся частные МФО. Безусловно, здесь высоки риски столкнуться с завышенными процентами. Хотя если иной выход найти не удается, то данный вариант может быть вполне целесообразным и спасет ситуацию.

Вот краткий перечень банков, в перечне услуг которых имеется рефинансирование, имеющих просрочку:

• ВТБ-24;
• СберБанк;
• РосСельхозБанк;
• ЮниКредитБанк;
• Банк «Открытие;
• АльфаБанк и другие финансовые учреждения.

Рефинансирование — оптимальный выход из просрочек!

Прежде чем обратиться в финансовое учреждение следует тщательно изучить существующие варианты и выбрать наиболее приемлемое предложение.

Важно отдельно сказать, что некоторыми банками предлагается элементарное переоформление имеющегося долга по более высокой ставке. А имеет ли смысл сразу соглашаться на такие условия?

Если вдруг вы не нашли более выгодного варианта рефинансирования, тогда оптимальным выходом станет ваше согласие, благодаря которому вы сможете выйти из разряда должников и сумеете продолжить выплату «старого-нового» кредита. Причем вы избавитесь от начисления солидных штрафов/пеней по долговым обязательствам, но главное кредитная история останется чистой.

Кредитные брокеры

Ситуация в финансово-кредитной сфере не идеальна, но есть люди, которые предлагают свою помощь в рефинансировании кредита с негативной КИ – это кредитные брокеры. У них налажены тесные контакты с разными финансовыми учреждениями при этом они выступают в роли посредника между банком и проблемным клиентом. Воспользоваться их содействием или нет заемщик должен решать самостоятельно.

Помощь кредитного брокера не бесплатна

Но следует понимать, что за услуги кредитного брокера придется платить. Нередко они просят деньги за обычную консультацию, это тоже надо учесть.

Потребительский кредит

На сегодняшний день, именно данный вид кредитования является наиболее востребованным. Сравнительно небольшие деньги частные лица получают практически сразу. Но это становится причиной появления проблем с возвратом таких кредитов. В чем причина? Давайте остановимся на это подробнее.

Во-первых, следует обратить внимание на стоимость займа. Нередко она чрезмерно высока. В стремлении купить, например, новую бытовую технику для своего дома многие заемщики, часто, не думают, что деньги предстоит возвращать. И уже приступив к погашению кредита заемщик обнаруживает, что в реальности переплата за покупку гораздо ощутимее, чем ожидалось. Из-за этого может появиться «кредитная зависимость» — гражданин непрерывно оформляет очередные займы, не раздумывая над тем, из каких средств он их будет закрывать.

Рефинансирование — возможность объединить несколько кредитов

Финансовая политика банковских организаций

Достаточно многие кредиторы предоставляют незначительные суммы вовсе без проверки платежеспособности заемщика, его платежной истории и прочие аспекты. Гражданин приходит к кредиторам вновь и вновь. В итоге увеличивается количество невозвращаемых займов, а история заемщиков ухудшается.

Намного любопытнее наблюдается ситуация с рефинансированием кредитов, которые имеют долговые обязательства, обеспечены залогом, сопоставимым с суммой кредита, кредиторы охотнее соглашаются на некоторое послабление. Права на залоговый объект переходят к другому кредитору. Банкиры знают, что свои деньги они непременно вернут при многократно сниженных рисках.

Ипотечное кредитование

Рефинансирование ипотеки осуществляется очень редко. На отечественном финансовом рынке имеется лишь несколько финансовых организаций, которые предоставляют данный вид услуги. При этом рефинансирование с негативной КИ практически невозможно.

Можно ли рефинансировать ипотечный кредит?

Поскольку к выдаче самого ипотечного кредита предъявлены столь повышенные требования, что им отвечает не всякий заемщик. Основанием для отказов становится невысокий уровень доходов, возрастные ограничения, отсутствие соответствующего «белого» стажа, незакрытые долги и, разумеется, плохая КИ. Обычно подобного клиента отсеивают еще на этапе рассмотрения заявки на ипотеку.

При появлении сложностей с уплатой ипотечного кредита, правильным будет немедленное обращение к своему кредитору и стремление достигнуть договоренности о реструктуризации. Положительное решение в такой ситуации более вероятно, при этом платежная история не испортится. Нередко финансовое учреждение предлагает заемщику «кредитные каникулы». Это некоторый временной интервал, в течение которого кредитор готов подождать, пока клиент не выйдет из кризисной ситуации и сможет возобновить выплату. На платежной истории это не отражается, поскольку займополучатель не скрывается от кредитора, предпринимая попытки решить проблему мирным путем.

Как рефинансировать ипотечный кредит?

Общие основания для отказа

Отказы по рефинансированию крайне редко, но случаются:

1. Основной причиной отказа при оформлении рефинансирования становится негативная КИ.
2. Затем идет отсутствие платежной истории вообще. Это происходит в том случае, если вы никогда не брали кредита раньше и предполагаете рефинансировать свой первый заем. Банк имеет недостаточно информации для объективной оценки заемщика.
3. Недостаточный доход заемщика. Максимальная величина платежа не может быть больше 1/2 заявленных доходов за конкретный временной интервал.
4. Непредоставление номера домашнего телефона, по которому можно позвонить заемщику. Банк расценивает это, как вероятные попытки скрыться от него.
5. Значительное количество полученных и незакрытых займов. Не каждый банк идет на объединение нескольких кредитов в один. Хотя достаточно многие финучреждения все-таки соглашаются на подобные условия.
6. Наличие ложных сведений в поданных документах.
7. Слишком молодой возраст для оформления рефинансирования.

О кредитной истории

В реальности все довольно просто. На любого заемщика, который хотя бы однажды брал кредит, формируется своеобразное досье. В него заносят данные о самом кредиторе, своевременности внесения платежей, просрочках и другие сведения. Эти анкеты все банки передают в общую базу данных и при необходимости оттуда можно получить требуемые сведения.

Негативное кредитное досье — преграда к рефинансированию

Причиной для занесения данных в БКИ может быть просрочка внесения платежей в 1–5 дней. И, предположим, 9 лет назад вы с задержкой внесли 2 платежа по кредитным обязательствам, не нужно расслабляться — личная платежная история помнит об этом. Заметим, что платежные сведения хранятся в досье 10 лет.

Как исправить КИ

Во-первых, необходимо закрыть все существующие долги и просрочки, а по тем кредитам, которые погасить не представляется возможным, постараться оформить реструктуризацию.

Можно попытаться уменьшить размеры пеней/штрафов, назначенных по просрочке. Для чего потребуется доказать, что несвоевременное внесение платежа произошло по важной причине. Предоставьте кредитору документ, подтверждающий, к примеру, болезнь либо продолжительное отсутствие. В общем, все, что реабилитирует вас в глазах банка.

Попытайтесь получить несколько небольших займов и своевременно закройте их. Подобные мероприятия повышают рейтинг и улучшают КИ.

Рефинансирование — лучшее решение при просроченных платежах

Бывают ситуации, когда ухудшение истории случается по вине работников финучреждения, которые допустили какую-то ошибку. Если это произошло, и вы способны это доказать, без колебаний идите в суд, требуя восстановления вашего рейтинга и исправления ошибки.

И знайте: аннулировать кредитную историю нельзя — ее можно только исправить!

fintolk.ru

Рефинансирование кредитов с просрочкой — полная процедура

1

Рефинансирование кредитов с просрочкой – это нормально. Большинство кредитных организаций требуют, чтобы клиент находился вне графика хотя бы 14 дней для оформления программы.

Но максимальное количество дней на просрочке не должно достигать 80 дней. Если заемщик в общей сложности не платил 80 и более дней, то оформить эту программу будет достаточно сложно.

Требования к клиенту стандартные и прописаны в положениях ГК РФ и ФЗ «О банках и банковской деятельности»:

• гражданство РФ;
• постоянный доход;
• возраст на момент окончания ссуды до 65 лет;
• постоянная прописка на территории действия банка.

2

Для проведения процедуры необходимо выполнить следующие действия:

• изучить банки, рефинансирующие кредиты с просрочками, чтобы понять, где наиболее выгодные условия сотрудничества;
• собрать требуемый пакет документов;
• подать заявку;
• получить решение;
• явиться в офис обслуживания для подписания нового договора.

После получения нового графика, оплату требуется производить строго по нему.⁠

Рефинансирование с просрочками осуществляется путем выдачи нового займа для погашения старого. За счет увеличения срока действия договора и уменьшения ставки, заемщик может производить платежи по графику.

Существует несколько причин для подачи заявки:

• ухудшение здоровья, требующее дорогого лечения;
• появление нового иждивенца в семье;
• получение инвалидности;
• сокращение с работы;
• иные причины, которые привели к сокращению заработка более 40%.

Все случаи банк рассматривает отдельно.⁠

Рефинансирование кредитов с открытыми просрочками происходит на основании следующих документов:

• паспорт гражданина РФ;
• справка о доходах;
• выписка об остатке задолженности;
• реквизиты для перечисления денег в счет закрытия долга;
• заявление;
• кредитный договор;
• график гашения;
• документы, подтверждающие право на оформление программы;
• другие документы, которые банк может затребовать в индивидуальном порядке.

Существует несколько важных особенностей при работе с кредитными картами. Продукт предполагает возможность его использования неограниченное количество раз. Восстанавливая лимит, заемщик снова может использовать деньги банка для осуществления покупок.

После рефинансирования кредитных карт лругих банков с просрочками, клиент не может использовать этот продукт снова.

Он становится обычным потребительским кредитом с аннуитетным платежом, который необходимо производить раз в месяц.

Таким образом, при изменении условий по кредитной карте, клиент получает обычный потребительский кредит со сниженной процентной ставкой.⁠

В этом случае необходимо выполнить следующие действия:

• взять письменный отказ на случай передачи дела в суд. Тогда у клиента будет возможность оспорить большую часть штрафов и процентов;
• обратиться в другое отделение этого банка или в другую кредитную организацию;
• для увеличения вероятности получения положительного решения можно обратиться в брокерские компании. За небольшое вознаграждение они подберут оптимальные варианты и помогут получить ссуду. Стоимость их услуг не превышает 10% от суммы кредита.

Это стандартный алгоритм действий, который может помочь решить финансовую проблему и вернуться в график. При оплате по новому графику клиент формирует положительную кредитную историю.

semiro.ru

Рефинансирование просроченного кредита

Появившиеся относительно недавно в нашей стране программы, связанные с рефинансированием ранее взятых кредитов, быстро стали очень популярными и весьма распространенными. Оно и понятно. Во-первых, прибегая к ним, можно запросто снизить затраты на обслуживание по текущим долгам. Во-вторых, рефинансирование позволяет уменьшить величину ежемесячных выплат.

Как правило, в условиях прописывается, что возможность перекредитования допускается в случае отсутствия нарушений. Тем не менее, возможно и рефинансирование просроченного кредита при наличии уважительной на то причины и минимальной по срокам задержке, вызванной ею. Чтобы понять, как целесообразнее поступить проштрафившемуся должнику, рассмотрим суть вопроса чуть глубже.

Условно, все задержки по выплатам можно разделить на злостные просрочки и случайные. Если количество задержек на один-два дня, связанных с техническими аспектами, не исчисляется десятками, то банки их, как правило, не учитывают. Финансовые учреждения, главным образом, анализируют выплаты, произведенные по текущей ссуде, которую заемщик намеревается погасить, взяв новый кредит. Если же просроченные платежи все же были, однако срок их погашения не превысил 7-10 дней, то надежда получить новый заем остается. Определенную роль может сыграть и кредитная история. Если заемщик обладает отличной репутацией, сформированной ранее, то это, скорее всего, превысит погрешности, имеющиеся по последней ссуде.

К тому же, благосклонность большинства банков может немного увеличиться, если предоставить дополнительное обеспечение. Если на стадии первоначального кредитования в сделке фигурировал залог, то в результате процесса рефинансирования он, обычно, перерегистрируется на другого кредитора. Кроме того, можно привлечь поручителей и созаемщиков. Это повысит уверенность банка в своевременности последующих выплат, приблизив вас к получению нового займа.

Существенную роль играет и направление кредитования. Более жесткий отбор применяется, если речь идет о заимствовании крупных сумм. В случаях с автокредитованием или ипотеки лучше и вовсе не отступать от имеющегося графика платежей. Если же такое произошло, то исправлять оплошность в кротчайшие сроки по мере возможности. Менее требовательны финансисты бывают в ситуациях с нецелевыми кредитами.

В сложных ситуациях, от которых никто и никогда не застрахован, при имеющихся непогашенных задержках выплат, клиент может прибегнуть к нескольким способам для выхода из положения. Рассмотрим подробнее каждую возможность:

1) Произвести расчет по текущей просроченной задолженности до обращения за новым займом. Имеется в виду возврат неуплаченной вовремя суммы, включая штрафные санкции, предусмотренные в этом случае. Такой «ход конем» может повысить вероятность принятия положительного решения по программе рефинансирования, ведь он характеризует вас как законопослушного гражданина, а временные трудности бывают у всех.

2) Прибегнуть к оформлению обычного нецелевого займа. Воспользоваться одним из экспресс-продуктов куда проще, так как финансовые конторы могут с присущей легкостью «закрыть глаза» на ряд нарушений.

3) Обратиться к услугам МФО. Действительно, микрозаймы выдаются в течение более коротких сроков и без какой-либо проверки кредитной истории. Правда нельзя забывать и о более высоких процентах, которые придется заплатить в этом случае.

4) Предъявить доказательства пропуска установленного срока платежа по уважительной причине. Можно представить соответствующие справки, больничные листы и иные доказательства. В этом случае банк гораздо охотнее пойдет клиенту на уступки. Конечно, просроченный платеж разумнее оплатить до отправки заявки на рефинансирование.

5) Прибегнуть к реструктуризации имеющегося долга в том же банке. Если имеются объективные трудности по выплатам, то банки могут пойти заемщику навстречу. Такое встречается довольно часто в ситуациях, касающихся ухудшения здоровья, увольнения и т.п. Клиенту может быть предоставлена отсрочка или произведена реструктуризация ссуды, в результате которой, к примеру, продлевается срок выплат или меняется валюта платежа.

Определенная категория людей в ситуации имеющихся просроченных выплатах по существующему долгу, предпочитают просто умалчивать о своих проблемах и пытаются при этом оформить новый кредит. Как правило, подобные манипуляции клиента быстро вскрываются. Ведь у банков, помимо кредитных историй, есть и другие «рычаги». К примеру, они очень часто обмениваются информацией между собой. И, если такого «хитреца» обнаруживают, то кредит ему больше не взять, к тому же, этих граждан часто сразу заносят в «черные списки».

Подводя некий итог, следует отметить, что рефинансирование кредита при имеющихся просрочках может быть затруднительным. Особенно, если дело касается больших сумм и целевых займов (ипотека, автокредитование). Поэтому надеяться на счастливый случай и русский «авось» не стоит, а при первой же возможности следует погасить долг. Весьма разумным шагом будет своевременное обращение к кредитору для совместной выработки решения по выходу из кризисной ситуации.

refina.ru

Какие банки занимаются рефинансированием кредитов с просрочкой?

Здравствуйте. У меня существует несколько кредитов. Оформляла их как юридическое лицо. Платила исправно, так как бизнес преуспевал, но в 2022 году свой бизнес потеряла - по платежам появились просрочки (доход был нестабильный). Сейчас раскручиваю одну точку, но доход еще маленький. Где взять большой кредит и покрыть эти кредиты или как сделать рефинансирование с плохой кредитной историей? Спасибо.

Здравствуйте, Татьяна! Благодарим Вас доверие! Татьяна, рефинансировать кредиты с плохой кредитной историей у Вас есть шанс, например, предоставив кредитору гарантии в виде залога или поручительства, но перекредитовать долг с непогашенной просроченной задолженностью, Вы не сможете ни в одном банке РФ. Наличие проблем с погашением действующих кредитных обязательств, Вы вряд ли сможете их решить с помощью очередного кредита, так как его Вам придется возвращать уже через месяц, а у Вас для этого недостаточно денег.

На сегодня, рекомендуем Вам направить все свои материальные средства, чтобы погасить просроченную задолженность, поскольку от сроков ее продолжительности зависит качество Вашей кредитной истории и Ваше кредитование в будущем. Полагаем, что для бизнеса Вам еще не раз придется кредитоваться, но низкий уровень платежной дисциплины по оплате нынешних кредитов, может стать для Вас серьезным препятствием.

Татьяна, на тот случай, если просроченная задолженность по Вашим кредитам уже погашена, то рекомендуем Вам пробовать подавать свою заявку на кредитование в разные банки, желательно, чтобы Вы могли компенсировать свою плохую кредитную историю надежным залогом и (или) поручительством физического или юридического лица.

Примите к сведению, что Уральский Банк Реконструкции и Развития выдает Индивидуальным предпринимателям не только целевые, но и потребительские кредиты наличными.

Например, здесь Вы можете претендовать на потребительский кредит под обеспечение. Из документов Вам потребуется паспорт гражданина РФ, налоговая декларация за последний отчетный период, справка по форме 3-НДФЛ и документы, подтверждающие права собственности на имущество. Обратите внимание, что залогодателем по кредиту может выступать кто угодно, у банка на этот счет нет жестких требований. Самое главное, чтобы кредит был обеспечен надежными гарантиями. Размер процентной ставки по данному продукту, кредитор определяет индивидуально для каждого заявителя (от 14% годовых). Срок погашения всей задолженности - от 6 до 120 месяцев. Предварительное решение о кредитовании банк принимает на основании Онлайн-заявки, которую Вы можете отправить на рассмотрение с нашего сайта. При положительном ответе, Вам нужно будет привезти кредитору все оставшиеся документы.

Желаем Вам успешного кредитования!

krednal.ru

Рефинансирование кредитов с плохой кредитной историей

Данная практика уже многие годы активно применяется на западе, в РФ она еще не успела получить должного распространения. Тем не менее все больше банков предлагают рефинансировать текущие кредиты с целью снижения долговой нагрузки.

Основные способы снижения долговой нагрузки

Перекредитование – это услуга, которая позволяет осуществить погашение существующей задолженности по старому кредиту того же или другого типа. К примеру, если клиент имеет задолженность по ипотечному кредиту и желает его переоформить, новая сделка оформляется по уже существующему образцу (залог имущества, страхование), но на более выгодных для заемщика условиях.

Под рефинансированием подразумевается получение от банка новой ссуды на погашение действующих задолженностей. Данный метод очень похож на перекредитование, с единственным различием, что на сей раз нужно обратиться в сторонний банк.

Реструктуризация подразумевает продление предоставляемого клиенту максимального срока погашения кредита, тем самым уменьшая сумму ежемесячных выплат.

Как оформить перекредитование или рефинансирование

Процесс практически ни чем не отличается от подачи заявления на рассмотрение обычного кредита. Заемщику заново потребуется собрать множество документов и пройти через все те же процедуры, что и при раннем кредитовании.

На сей раз банк запросит больше информации. Клиент должен подробно разъяснить, почему он не может погашать текущую задолженность и рассказать детально о всех существующих кредитах.

Лучше всего обращаться за услугой, лично посетив банк. Так заемщику будет легче объяснить собственные мотивы и убедить банк пойти ему на встречу.

Перекредитование заемщика с плохой кредитной историей и многочисленными просрочками

Оформить подобное рефинансирование нелегко. Банки тщательным образом подходят к вопросу изучения финансового положения собственных клиентов. Многие из них напрочь отказываются работать с должниками. Однако, исправить положение и улучшить текущие положение все же возможно.

Для данных целей необходимо постараться выполнить два следующих шага:

• повысить собственный уровень платежеспособности, чтобы убедить банк в возможности погасить запрашиваемую ссуду. Необходимо найти постоянный и надежный источник дохода, который поможет погасить текущую задолженность;
• следует обзавестись документами, которые смогут подтвердить факт временного ухудшения финансового положения. В роли таких документов могут выступать справка о рождении детей, о сокращении с работы и так далее.

Преимущества программы рефинансирования

Главная особенность программы – это возможность погасить накопленные долги.

В целом рефинансирование может помочь:

• предотвратить дальнейшее начисление пени и снизить штрафные санкции, сумма которых зачастую бывает более чем внушительной;
• получить возможность уменьшить размер ежемесячных выплат;
• оформить единый кредит на более выгодных условиях, как по срокам погашения, так и по процентным ставкам по ранее просроченным кредитам;
• объединить в единый заем все актуальные задолженности;
• вывести имущество из-под залога.

Несмотря на то, что банки стараются идти на встречу клиентам с нелучшей кредитной историей, воспользоваться программой можно лишь для погашения некрупных займов. При этом, правила рынка сегодня таковы, что должник с плохой историей не сможет рассчитывать на получение крупного кредита или ипотеки, пока полностью не погасит все долги и не обретет вновь хорошую кредитную историю хотя бы за последние 180 дней.

 Банки, предлагающие перекредитование клиентам с отрицательной кредитной историей

Список подобных финансовых учреждений не велик. Даже несмотря на то, что практически каждый банк активно рекламирует программу рефинансирования, редкий из них готов на деле помочь должнику. При этом, большинство банков предлагают переоформить лишь одну ссуду, а не связать все текущие кредиты в единый. Вполне естественно, что оптимальным решением для заемщика является именно сбор всех задолженностей в один кредит.

Банки, предлагающие именно данный способ погашения долга существуют, а процентная ставка по рефинансированию находится в выгодном для заемщика диапазоне.

Список банков, предоставляющих полное рефинансирование должникам с плохой кредитной историей:

• Сбербанк;
• ВТБ24;
• МДМ-Банк;
• Юникредитбанк;
• Росбанк;
• Открытие;
• Россельхозбанк;
• Петрокоммерц.

Помощь в рефинансировании кредита с просрочкой

Любую, даже самую сложную ситуацию, в конечном счете, можно исправить. Конечно же, самостоятельные действия порой могут так ни к чему и не привести. Банки будут отказывать в рефинансировании, а обращение за займом в микрофинансовую организацию может лишь усугубить ситуацию.

Для достижения цели лучше всего обратиться за помощью к финансовым брокерам. Они часто сотрудничают с банками и обладают необходимой информацией, которая поможет оформить рефинансирование. Зачастую их деятельность ограничивается лишь проведением финансовой консультации за отдельную плату, но чаще всего именно такие услуги могут помочь выбраться из долговой ямы.

banknash.ru

Какие банки рефинансируют кредиты с просрочками?

Какие банки рефинансируют кредиты с просрочками? Наверное, это один из популярных запросов среди заемщиков, которые по каким-либо причинам оказались в трудной финансовой ситуации.

Если клиент стремится рассчитаться с догом, но по объективным причинам (например, отсутствие работы) не может этого сделать, то в этой ситуации банки более лояльно отнесутся к клиенту.

Если же заемщик просто не хочет возвращать долг и избегает контакта с банками, то в этом случае хорошего диалога не получится.

Что такое рефинансирование

Рефинансирование кредитов впервые появилось около трех лет назад в банках ВТБ 24, Россельхозбанк, Росбанк. Но уже к 2022 году это стали предлагать многие банки — Петрокоммерц, Сбербанк, Банк Москвы, Банбанк, Хоум Кредит Банк, банк «Открытие».

Рефинансирование представляет собой заключение нового договора на выгодных условиях с целью замены одного или нескольких кредитов. Таким образом, можно получить более выгодные процентные ставки, увеличить срок, снизить ежемесячный процент и свести все к одному кредиту.

Оплачивать один кредит куда удобнее, чем ежемесячно раскидывать средства по нескольким, имеющим разные даты погашения.

Где оформить кредит с просрочкой

Рефинансированием могут воспользоваться прилежные клиенты, которые всегда все оплачивали в срок. Но что делать тем, у кого есть проблемы по текущим займам? Какие банки рефинансируют кредиты с просрочкой?

Банки всегда запрашивают кредитную историю, поэтому скрыть факт просрочки не получится. Лояльно к клиенту относится Бинбанк, он готов предоставить рефинансирование клиенту с кредитом, просрочка по которому не превысила 30 дней за последний год.

Кредитные карты с просрочками многие банки рефинансировать отказываются, относятся к ним с осторожностью. Например, Банк Москвы или Банк «Открытие» не будут этого делать.

Многое зависит от политика банка и от его понимания «просрочек» и «плохой кредитной истории«. Например, некоторые никогда не обращают внимание на просрочки в 1-2 дня. Если у вас такая ситуация, то можете смело отправлять заявку на кредит, но лучше в несколько банков сразу.

Если у вас были просрочки, но очень давно, например, 5-6 лет, и связаны они были с объективными причинами, то вы также можете рассчитывать на рефинансирование. Однако придется банк убедить, что вы являетесь платежеспособным и собираетесь исправно погашать новый кредит.

Есть возможность попробовать оформить экспресс-займ, который выдается при наличии минимума документов. Часто кредитная история для таких займов проверяется менее тщательно.

Если же вы сильно нарушали условия договора, то на рефинансирование от банка лучше не надеяться. В этом случае нужно искать другие способы решения.

www.bankingtips.ru

Выгодное рефинансирование кредита при наличии просрочек

Сегодня на кредитном рынке объем проблемного кредитного портфеля ежемесячно растет. В этом случае теряют деньги финансовые организации, страдают клиенты от повышенных процентов и штрафных санкций, а также озадачиваются коллектора, которым приходится взыскивать последние деньги, прилагая большие усилия для этого.

В связи с этим, чтобы сократить объем «плохих» кредитов и вывести активы из резерва, кредитные организации заинтересованы в рефинансировании. Программой рефинансирования потребительских и других кредитов называется выдача новых заемных средств, которые идут в счет погашения просроченной задолженности. Основными преимуществами этой кредитной программы является сокращение суммы планового платежа и снижение процентной ставки по рефинансированию. Однако срок полной выплаты долга увеличивается.

Для клиента программа рефинансирования кредитов выгодна. Она помогает выбраться из долговой ямы. Тем не менее, банки далеко не всем одобряют рефинансирование кредитов других банков. После получения заявки, служба экономической безопасности не только проверяет платежеспособность клиента, но и анализирует график фактических платежей, количество дней просрочки, попытки клиента погасить задолженность, периодичность выхода из графика и многое другое.

Какие существуют виды обеспечения кредита?

Какие банки делают рефинансирование кредита, узнаете из нашей статьи.

Грозит ли России деноминация? http://creditbery.ru/events/russia/denominaciya-2014.html

Как рефинансировать кредит с плохой кредитной историей

С чего стоит начать, чтобы получить новый кредит в счет закрытия предыдущего? Во-первых, необходимо самостоятельно высчитать, какую именно сумму можно будет отдавать банку или другой кредитной организации, не ущемляя себя во многом. Если сумма оказывается относительно большой, а доход можно подтвердить документально, то можно смело идти в банк.

Не обязательно обращаться в тот же банк, в котором существует просрочка. Можно выбрать любой другой, который осуществляет рефинансирование. Как правило, пакет необходимых документов стандартный:

1. Паспорт и копия паспорта.
2. Второй документ, подтверждающий личность.
3. Справка о доходах.
4. Выписка из банка о наличии задолженности.
5. Справка из банка, информирующая о количестве дней на просрочке.
6. Номер счета, на который необходимо будет перечислить кредитные средства.
7. Анкета и кредитный договор.

После этого информация поступает в службу безопасности, которая принимает решение. Обычно для этого необходимо 2−7 дней. Однако банк может затребовать дополнительные документы в индивидуальном порядке. Обычно это случается в том случае, когда доход по справке 2 НДФЛ ниже прожиточного минимума или близок к нему. Тогда могут затребовать справку по форме банка.

Также часто. в случае недостаточной суммы, банк требует оформление поручительства или залога. Стоимость залога не должна быть ниже суммы кредита, а заложить можно любую достроенную и находящуюся в собственности клиента недвижимость или автомобиль.

Важно не скрываться от службы взыскания, а самому приходить в офис кредитной компании. Как правило, рефинансированию подвергаются все кредиты, удовлетворяющие требования банка. Однако минимальное количество дней на просрочке должно составлять 14 дней. Чем выше сумма задолженности и дольше клиент находится вне графика гашения, тем меньше вероятность получение нового кредита.

Помощь кредитных брокеров

Чем меньше шансы на получение рефинансирования, тем больше вероятность, что клиент обратится к третьим лицам. Сегодня на рынке работают кредитные брокеры, которые оказывают помощь в получении кредитов, в том числе рефинансированных. Они выступают в качестве поручителей за определенное комиссионное вознаграждение, которое составляет от 7 до 30% от суммы кредита. Также они организуют помощь с просрочками.

Существуют другие схемы работы с кредитными брокерами. Достаточно крупные компании самостоятельно закрывают долг клиента, заключая с ним новый кредитный договор. Подобная помощь в кредите выгодна для людей, которые имеют большую долю неподтвержденного дохода. Дело в том, что кредитные брокеры редко требуют справки о доходах. Основным условием кредитования в данном случае является предоставление залога. То есть компания-кредитор минимизирует риски при повторном выходе клиента на просрочку.

Еще одним способом работы таких организаций с проблемными клиентами является предоставление себя в качестве клиента банка. В этом случае банк выдает средства кредитному брокеру, который переводит их на счет клиента. При этом брокер заключает договор с клиентом на оказание услуг, согласно которому частное лицо обязуется возместить издержки финансовой организации в полном объеме, с учетом комиссионного вознаграждения в установленном размере.

Условия по рефинансированию кредита и требования к заемщикам

Какие основные преимущества несет в себе рефинансирование кредитов? Их достаточно много. Кроме того, что клиент входит в график и начинает выплачивать новый кредит без просрочек, он формирует свою положительную кредитную историю. То есть в дальнейшем лояльность банков и других кредитных организаций к нему повысится.

К тому же, клиент получает льготную процентную ставку. Если оформление рефинансирования происходит через банк, то она совпадает со ставкой рефинансирования ЦБ РФ. Основными требованиями к заемщику является достижение 21 года на момент оформления перекредитования, гражданство РФ, предоставление необходимого пакета документов и возможность подтверждения собственного дохода.

creditbery.ru

• 
  Как пишется непрофессионализм
• 
  Одобрили ипотеку что делать дальше
• 
  Смс с номера 0919 с просьбой оценить работу
• 
  Как оплатить налог на недвижимость если нет квитанции
• 
  Кто платит кредит после смерти заемщика
• 
  Можно ли подарить бонусы спасибо
• 
  Материальное обеспечение кредита
• 
  Где можно потратить
• 
  Смс переводится как
• 
  Что такое логин или идентификатор
• 
  Что такое логин или идентификатор