Народный рейтинг Банки.ру — отзывы о банке ВТБ в Хабаровске, мнения пользователей и клиентов банка | Банки.ру

Добрый день! Жалоба касается поведения сотрудниц ДО Южный в г.Хабаровск ул.Суворова 42 около 18-30 29.04.2021 г.. Я стала жертвой мошенников, 29.04. ночью мне поступило СМС о том, что мое обращение рассмотрено. Я позвонила на горячую линию, где сообщили, что результат обращения и разблокировка мобильного банка проводится в отделении.

Моя очередь попала в окно № 3. Я коротко изложила свой вопрос, а сотрудница рявкнула: «Мы такое не делаем…
Читать далее

Добрый день! Жалоба касается поведения сотрудниц ДО Южный в г.Хабаровск ул.Суворова 42 около 18-30 29.04.2021 г.. Я стала жертвой мошенников, 29.04. ночью мне поступило СМС о том, что мое обращение рассмотрено. Я позвонила на горячую линию, где сообщили, что результат обращения и разблокировка мобильного банка проводится в отделении.

Моя очередь попала в окно № 3. Я коротко изложила свой вопрос, а сотрудница рявкнула: «Мы такое не делаем, обращайтесь на горячую линию!!!». Я повторила свою просьбу, указав на то, что на горячей линии мне сказали идти в отделение. Сотрудница разозлилась и гневно повторила «Я вам говорю, мы такое не делаем». Я не выдержала, повысив тон ответила, что я пришла к ней на работу, а не домой, не нужно на меня срываться, мне нужен ответ от банка».

Ее коллеги из окон № 2 и 1 вмешались: «Она с вами нормально обращается». Я не выдержала,расплакалась и ответила, что слышу как разговаривают со мной и слышала , пока стояла в очереди как они рявкают с клиентами. Перепалка утихла, сотрудница из окна № 3 сказала при ней звонить на горячую линию. Я позвонила , там играла музыка и одна из сотрудниц соседних окон сказала: «Скажи этой , чтоб потише сделала».

В течение разговора с горячей линией сотрудница из окна № 3 усмехалась, ухмылялась, переглядывалась и косилась на свою коллегу и говорила мне «вы сами виноваты, что у вас украли деньги». я была очень расстроена, плакала не от того, что мне говорят на горячей линии, а от того, что когда я плакала, сотрудница из соседнего окна сказала, вы пугаете детей,успокойтесь. Я сказала, что дети маленькие и будут жить, а мне сейчас плохо и я боюсь умереть прям тут. Сотрудница из окна № 2 пожелала мне быстрее сдохнуть и они меня вынесут.

Когда я дослушала ответ на свое обращение на горячей линии, то попросила  его выслать мне письмом по адресу по прописке. И тут сотрудница из окна № 3 просто откровенно захототала прям через маску. Настолько весело выглядит клиент банка, исправно плативший кредит, получавший з/плату на счет в ВТБ и ставший жертвой людей, которые представились сотрудниками банка ВТБ.

Прошу принять меры к данным трем сотрудницам и сообщить мне о результатах. Также сообщаю, что пока стояла в очереди, слышала, как по -хамски они обращаются с клиентами: с пожилой женщиной возле банкомата, с мужчиной из ближнего зарубежья, с семейной парой, с женщиной, у которой был вопрос по снятию денег. на половину вопросов были ответы»Я без понятия, я не знаю, смотрите на сайте, что вы у меня спрашиваете, звоните на горячую линию и т.д. » то есть отказывают в обслуживании, добиться чего-то можно только после перепирательств.

отзывы, предложения, адреса 💰 Кредиты и займы Credeo.ru

О компании

Подробная информация о банке ВТБ (генеральная лицензия ЦБ РФ №1000), основанном 17 октября 1990 года. На странице вы найдете список самых популярных программ кредитования, вкладов и других продуктов. Честный рейтинг и отзывы по каждому предложению.
ВТБ был основан в 1990 году под наименованием «Банк внешней торговли РФ». Впоследствии кризиса 1998 года капитал кредитной организации стал отрицательным, и Банк России оказал ВТБ поддержку, обеспечив вливания в капитал. До 2002 года акции ВТБ на 99,9% принадлежали Центробанку, который впоследствии передал банк в управление Министерства имущественных отношений России.
В 2004 году ВТБ присоединил к своей группе Гута-Банк, который впоследствии был преобразован в ВТБ24. С 2005 года ВТБ яаляется участником системы обязательного страхования вкладов. В 2011 году кредитная организация приобрела большую часть акций Банка Москвы. В 2016 году было завершено присоединение Банка Москвы к группе ВТБ, вследствии чего последнему перешли более 10 млн физических лиц и корпоративных клиентов. В 2016 году было принято решение об объединении ВТБ, Банка Москвы и ВТБ24, которое было завершено в начале 2018 года.
Контрольный пакет акций банка ВТБ принадлежит государству в лице Федерального агентства по управлению государственным имуществом (Росимущества) (60,93%), крупную долю также удерживает ФК Открытие (9,59%). По информации на июль 2020 года, председателем правления банка ВТБ является Андрей Леонидович Костин.
Головной офис ВТБ находится в Санкт-Петербурге, работают представительства в Москве, Пекине, Милане и Бишкеке. Кроме того, в регионах страны действуют 27 филиалов, 881 операционный офис, 591 дополнительный офис и 6 операционных касс вне кассового узла. Банк ВТБ работает на основании генеральной лицензии Центробанка №1000 от 8 июля 2015 года.
Кредитная организация обслуживает физических и юридических лиц. Частным клиентам банк предлагает кредиты, в том числе ипотеку с господдержкой и рефинансирование, кредитные, дебетовые и пенсионные карты, автокредиты, в том числе с господдержкой, вклады, различные варианты инвестирования, платежи и переводы, а также управление счетами с помощью мобильного и интернет-банка.
Малому и среднему бизнесу ВТБ предлагает расчетно-кассовое обслуживание, бизнес-карты, конверсионные операции, инкассо и аккредитивы, инкассацию, ВЭД, кредиты, овердрафт, рефинансирование, международные и другие виды гарантий, а также онлайн-регистрацию ИП и ООО, проверку контрагентов, портал бизнес-услуг, цифровую бухгалтерию и другие услуги для бизнеса. Кроме перечисленного, корпоративным клиентам доступен эквайринг, зарплатные проекты, отраслевые решения и решения для групп компаний, а также дистанционное обслуживание.
Крупному бизнесу ВТБ предлагает расчетно-кассовое и дистанционное обслуживание, конверсионные операции, валютный контроль, пулинговые продукты, аккредитивы, банковские гарантии, инкассо, кредиты, овердрафт, финансирование проектов строительства жилой недвижимости, страхование залогового имущества, финансирование недропользователей, стандартные и структурные депозиты, векселя, депозитарии, инвестиционные решения, а также торговое и экспортное финансирование.
Финансовым учреждениям банк ВТБ предлагает расчетно-кассовое обслуживание, участие в выпуске и обслуживании банковских карт, депозитарные услуги, операции на финансовых и торгово-сырьевых рынках, кредитование, в том числе структурное, а также экспортное и торговое финансирование.
На сегодняшний день банк ВТБ является вторым по объему капитала банком в РФ и охватывает все сегменты финансового рынка. В 2018 году кредитная организация стала лауреатом номинации исследования Global Finance – «Лучший инвестиционный банк в сфере новых финансовых технологий в Центральной и Восточной Европе». Агентство Эксперт РА присвоило банку рейтинг ruAAA со стабильным прогнозом, агентство Moody’s — Baa3 со стабильным прогнозом.
Мне уже надоело жить с мамой и я решила съехать. Даже мужчину, извините меня, позвать на кофе некуда. А ведь хочется! Прежде, чем смотреть квартиры я сначала хотела решить вопрос об ипотеке. Начала поиск предложений…. Показать весь отзыв Прошерстив просторы интернета, я остановилась на ипотеке «Залоговое имущество» от банка ВТБ. Условия меня привлекали (ставка от 7,3,% срок кредита до 30 лет) и я пошла в отделение и подала заявку, уже отыскав подходящую квартиру из перечня, представленного на сайте. Наконец-то переехала. Чувствую, что задышала полной грудью. Конечно, порой одной одиноко, но я думаю, что это не страшно.
Моя дочь не так давно захотела приобрести квартиру. Я ее поддержала. Нам с мужем тоже не очень удобно жить с дочерью, ее мужем и двумя сыновьями. Всей семьей начали искать программы ипотеки, из которых больше всего… Показать весь отзыв нас привлекло предложение «Залоговое имущество». В рамках этой программы, как оказалось, можно купить не только квартиру на вторичном рынке жилья, но еще и частный дом или жилье в новостройке. Выбрали квартиру, подали заявку и вскоре они уже ходили к нам в гости на чаек. Говорят, что платить не так трудно. Во всяком случае, у нас они денег не просили.
Давно хотел купить себе квартиру, но все никак не мог накопить на первоначальный взнос. Когда средства были у меня на руках, я начал заниматься поиском ипотечных программ. Выбрал предложение «Залоговое имущество»… Показать весь отзыв со ставкой от 7,3% годовых. Первоначальный взнос был не такой уж и большой, как я ожидал, 20%. Хотя, это тоже немало, но я рассчитывал на более крупные цифры. Сейчас я уже переехал. Теперь спокойно расплачиваюсь за квартиру. Лучше, скажу я Вам, отдавать деньги банку, чем какому-то злому мужичку, у которого ты снимаешь квартиру.
Захотели с женой сделать подарок для сына на свадьбу. Пускай, это и достаточно роскошный подарок, даже чересчур, но для сына ничего не жалко. Плюс ко всему я сейчас достаточно неплохо зарабатываю. Короче, решили… Показать весь отзыв молодоженам квартиру подарить. В банке ВТБ мы нашли подходящее предложение ипотечного кредитования, которое называется «Залоговое имущество». Выбрали хорошую квартиру (благо, есть из чего выбирать) и оформили займ. Когда сын на свадьбе услышал, что мы им дарим, он был сам не свой от радости, не говоря уже про его супругу. Чего не сделаешь ради своих детей.
Захотели с женой сделать подарок для сына на свадьбу. Пускай, это и достаточно роскошный подарок, даже чересчур, но для сына ничего не жалко. Плюс ко всему я сейчас достаточно неплохо зарабатываю. Короче, решили… Показать весь отзыв молодоженам квартиру подарить. В банке ВТБ мы нашли подходящее предложение ипотечного кредитования, которое называется «Залоговое имущество». Выбрали хорошую квартиру (благо, есть из чего выбирать) и оформили займ. Когда сын на свадьбе услышал, что мы им дарим, он был сам не свой от радости, не говоря уже про его супругу. Чего не сделаешь ради своих детей.
Не так давно я захотел приобрести свою первую машину. Долго искал программу, уже выбрал, как вдруг один мой друг подсказал, что так как я являюсь жителем Дальнего Востока (Приморский край), то я могу рассчитывать… Показать весь отзыв на «Госпрограмму субсидирования автокредитов». Обратился в банк, там слова товарища подтвердились. Я купил себе авто со скидкой 25%. Минимальный первоначальный взнос составляет всего 10,% что в наших условиях весьма неплохо. А еще говорят, что государство не заботиться о жителях Дальнего Востока.
Я являюсь врачом-хирургом. Сами понимаете, льгот почти нет, все уходит на учителей и полицию. Однако, не так давно, когда я захотел купить свой первый автомобиль, моя вера в несправедливость пошатнулась. Я пришел… Показать весь отзыв в банк ВТБ, чтобы оформить автокредит. А мне сказали, что я имею право на субсидированный автокредит, так как работаю медиком в государственном учреждении. Плюс этой программы в том, что она дает скидку на стоимость автомобиля, то есть часть денег (в моем случае 10%) за меня заплатило государство, так как это предложение — госпрограмма. Никогда я еще не был так доволен своей работой.

Наблюдательный совет | Банк УРАЛСИБ

Когда и как рефинансировать личный заем

Получение личной ссуды для консолидации долга может иметь большое значение для улучшения ваших финансов. Однако как только вы начнете платить по кредиту, вы можете начать понимать, что рефинансирование — хороший вариант. Рефинансирование вашей личной ссуды имеет смысл, если ваш кредитный рейтинг улучшился до уровня, при котором вам может быть предложено снижение ставки, или если вам нужен более длительный срок для снижения ежемесячных платежей.

Пройдите предварительную квалификацию

Ответьте на несколько вопросов, чтобы узнать, на какие личные займы вы претендуете.Процесс быстрый и простой, и он не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Что значит рефинансировать личный заем?

При рефинансировании личной ссуды вы подаете заявку на новую ссуду — либо у того же кредитора, либо у другого — а затем используете полученные средства для погашения старой ссуды. Затем вы начнете платить по новому кредиту с новой процентной ставкой и условиями.

Есть много причин, по которым кто-то может захотеть это сделать, но в идеале вы получите новую, лучшую процентную ставку как часть процесса.

«Обычно целью является уменьшение суммы платежа или снижение процентной ставки. Новый заем также может быть на большую сумму, если цель состоит в том, чтобы получить больше денег для удовлетворения новых потребностей », — говорит Вида Авумей, бывший вице-президент и директор по политическим исследованиям OneMain Financial.

Когда имеет смысл рефинансировать личный заем?

Рефинансирование кредита почти всегда имеет смысл, если это поможет вам сэкономить деньги. Существует множество сценариев, при которых можно добиться значительной экономии.

«Например, если процентные ставки упадут и вы сможете получить более низкую процентную ставку, вы захотите рассмотреть вопрос о рефинансировании», — говорит Адам Марлоу, главный специалист по развитию рынка Собственного кредитного союза Грузии.

Вот еще несколько случаев, когда это может иметь смысл:

• У вас лучший кредитный рейтинг. Один из лучших способов получить более низкую процентную ставку по личному кредиту — это улучшить свой кредитный рейтинг. Если ваш рейтинг увеличился с тех пор, как вы изначально взяли ссуду, это может быть хорошей причиной для рефинансирования.
• Вы хотите изменить тип тарифа. Наличие переменной годовой процентной ставки по личному кредиту затрудняет планирование ваших ежемесячных платежей. Мало того, вы можете увидеть восходящую тенденцию, которая в конечном итоге будет обходиться вам дороже. При рефинансировании вы можете переключиться с переменной на фиксированную ставку, чтобы получать стабильные суммы платежей каждый месяц.
• Вы хотите избежать балансового платежа. Некоторые ссуды для физических лиц могут сопровождаться разовым платежом, требующим от вас внесения гораздо большего платежа, чем обычная ежемесячная сумма в конце периода погашения.Вы можете рефинансировать досрочно, чтобы избежать этого вида личного займа.
• Ваш доход уменьшился, и вам нужно снизить ежемесячные платежи. Если вы потеряли работу или у вас снизился доход, возможно, вы захотите снизить ежемесячный платеж по кредиту. В этом случае вы можете захотеть рефинансировать текущий заем на более длительный срок, что может не сэкономить вам деньги в долгосрочной перспективе, но может помочь сократить ежемесячный платеж.
• Вы хотите погасить ссуду быстрее. Если вы можете позволить себе более крупные ежемесячные платежи, возможно, вы захотите рефинансировать ссуду на более короткий срок.Выплата кредита в более короткие сроки сэкономит вам деньги в виде процентов.
• Вы можете позволить себе гонорары. При получении ссуды рефинансирования могут взиматься сборы, такие как сборы за оформление или сборы за подачу заявления. Ваш текущий кредитор может также взимать комиссию за досрочное погашение, если вы погасите ссуду до окончания периода погашения. Перед подачей заявки на ссуду рефинансирования убедитесь, что рефинансирование по-прежнему имеет смысл с финансовой точки зрения после учета комиссий.

Как рефинансировать личный заем

Если вы готовы рефинансировать свой заем, начните со следующих шагов.

1. Определите, сколько денег вам нужно.

Когда вы рефинансируете ссуду, вы, по сути, выплачиваете существующую ссуду новой с другими условиями. Итак, прежде чем покупать расценки, определите точную сумму денег, необходимую для выплаты текущего кредита. Вы можете получить эту информацию, войдя в свою учетную запись или позвонив своему кредитору. Также спросите, есть ли какие-либо штрафы за предоплату, которые могут перевесить преимущества рефинансирования.

2. Проверьте свой кредитный рейтинг и отчет о кредитных операциях.

Прежде чем рассматривать вопрос о рефинансировании ссуды, вам необходимо знать, имеете ли вы право на более низкую ставку, чем та, которую вы платите в настоящее время.Если новая процентная ставка не будет существенно ниже, возможно, ее не стоит рефинансировать.

«Большинство кредиторов укажут свою лучшую ставку, но если у вас нет кредита A-plus, возможно, это не та ставка, на которую вы имеете право», — говорит Марлоу. «Чтобы получить свой кредитный рейтинг, проверьте, предоставляет ли эмитент вашей кредитной карты или финансовое учреждение это бесплатно своим клиентам».

Вы также можете ежегодно запрашивать бесплатный кредитный отчет в каждом из трех кредитных бюро — Equifax, Experian и TransUnion (хотя еженедельные отчеты предоставляются бесплатно до 20 апреля 2022 г.).

При поиске новой ссуды определите, делают ли кредиторы мягкую или жесткую оценку вашего кредитного рейтинга, предоставляя вам цитату. Жесткий кредитный рейтинг отрицательно повлияет на ваш рейтинг, по крайней мере, в краткосрочной перспективе, поэтому вы захотите получить расценки от кредиторов, которые покажут вам ваши ставки, используя только мягкое извлечение. Этот процесс известен как предварительный квалификационный отбор.

3. Узнайте о ставках и условиях в банках и онлайн-кредитных организациях

Исследования являются ключевыми при рефинансировании кредитов физическим лицам; перед рефинансированием сравните ставки и условия нескольких кредиторов.Новый заем с более низкой процентной ставкой не обязательно лучше, если вы платите за него больше в виде комиссионных или продлеваете его без необходимости.

«Рефинансирование ссуды может потребовать дополнительных комиссий и изменит условия ссуды, — говорит Джефф Вуд, главный бухгалтер и партнер Lift Financial. «Ваш текущий кредит может иметь штраф за досрочное погашение, чтобы заменить его. Все эти факторы необходимо учитывать, чтобы определить, имеет ли рефинансирование смысл как в личном, так и в финансовом отношении ».

Если вы не хотите получать более низкие ежемесячные платежи, также может быть неразумно продлевать срок погашения вашей новой ссуды после срока погашения текущей ссуды.Даже если вы получите более низкую процентную ставку, вы можете в конечном итоге платить больше процентов в течение более длительного периода времени. Чтобы сравнить общую стоимость ваших кредитов, попробуйте использовать персональный кредитный калькулятор.

4. Поговорите со своим текущим кредитором.

Не упускайте из виду своего текущего кредитора в процессе исследования. Возможно, он предложит вам более выгодную сделку, чем ваш существующий заем.

«У вас уже есть налаженные отношения с этой компанией», — говорит Авумей. «Ваш кредитор оценит ваши потребности и определит ваше право на получение новой ссуды.Многие кредиторы позволят вам проверить, имеете ли вы предварительную квалификацию для получения ссуды, не проводя кредитного расследования ».

5. Подайте заявку на ссуду

Когда вы выбрали кредитора, предложение которого вам больше всего нравится, подайте заявку и предоставьте все необходимые подтверждения — это может включать ваш номер социального страхования, квитанции о выплатах, банковские выписки или налоговые документы. Также не забудьте прочитать мелкий шрифт ссуды перед тем, как принять ее, отметив свой график платежей и любые комиссии, включая штрафы за досрочное погашение.

Если вас устраивают условия кредита, вы можете принять его; обычно вы получаете средства в течение нескольких дней.

6. Начните платить по новой ссуде

Как только вы получите средства по новой ссуде, вы будете использовать их для погашения существующей ссуды. Это следует сделать как можно скорее, чтобы избежать ненужных процентов или двойных выплат по кредиту.

Получение ссуды также вводит вас в период выплаты новой ссуды. Вы немедленно начнете делать ежемесячные платежи с новой процентной ставкой, новым сроком погашения и новой суммой ежемесячного платежа.

Как рефинансирование личной ссуды влияет на ваш кредитный рейтинг

При рефинансировании вы должны будете пройти проверку кредитоспособности. Это может немного снизить ваш кредитный рейтинг, но оно должно быть временным, особенно если вы практикуете хорошие финансовые привычки с новым займом.

«Кредитные запросы и открытие новых счетов могут негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг в краткосрочной перспективе, но своевременные платежи по новой ссуде улучшат ваш кредитный рейтинг в долгосрочной перспективе», — говорит Авумей.

Имейте в виду, что небольшой удар может навредить, если вы также собираетесь купить новую машину или переехать в новую квартиру.Автосалоны и арендодатели проверяют ваш кредитный рейтинг, и рефинансирование кредита в неподходящее время может затруднить поиск автомобиля или жилья.

Преимущества рефинансирования личной ссуды

Хотя преимущества рефинансирования вашей личной ссуды будут зависеть от ваших целей, они, как правило, могут включать в себя все, от получения более низкой процентной ставки до снижения общей стоимости вашей ссуды.

• Лучшая процентная ставка: Если ставки упали или вы улучшили свой кредитный рейтинг, вы могли бы сэкономить деньги на процентах.
• Более быстрая выплата ссуды: Если вам удобно делать более высокие ежемесячные платежи и вы хотите быстрее расплатиться с долгами, вы можете рефинансировать личную ссуду на более короткий срок. Это дает дополнительное преимущество в виде уменьшения общей суммы процентов, которые вы будете платить.
• Увеличенные периоды погашения: Продление срока погашения кредита может помочь вашим платежам чувствовать себя более управляемыми, если у вас возникнут трудности с их своевременным выполнением, поскольку удлинение сроков уменьшит ваш ежемесячный счет.
• Стабильность платежей : Рефинансирование может обеспечить стабильность платежей, если вы переходите с переменной ставки на фиксированную.

Недостатки рефинансирования личного кредита

Рефинансирование — не лучший вариант для всех. Прежде чем совершить рефинансирование, рассмотрите следующие недостатки:

• Дополнительные комиссии: Каждый раз, когда вы берете новый заем, вам, возможно, придется заплатить дополнительные сборы кредитора, которые могут сократить выгоды для экономии денег, которые вы, возможно, пытаетесь получить. достигать.
• Штрафы за досрочное погашение: Некоторые ссуды предусматривают штраф за досрочное погашение, если вы выплачиваете остаток до истечения срока. Поскольку для рефинансирования требуется, чтобы вы выплатили существующий заем и заменили его другим, лучше всего проверить условия текущего займа, чтобы определить, будете ли вы наказаны за досрочное погашение.
• Потенциально более высокие процентные расходы: Продление периода ссуды обычно приводит к увеличению процентных расходов с течением времени. Если вы пытаетесь снизить ежемесячный платеж из-за финансовых трудностей, вы все равно можете подумать о рефинансировании.Просто поймите, что более низкий ежемесячный платеж, скорее всего, не сэкономит вам денег в долгосрочной перспективе.
• Влияние на кредитный рейтинг: Поскольку рефинансирование считается новым запросом на получение кредита, оно может снизить ваш кредитный рейтинг, даже если влияние будет минимальным и временным.
• Время исследования и подачи заявки: Требуется время, чтобы изучить кредиторов, сравнить предложения и отправить заявки. Если ваша ссуда близка к погашению, рефинансирование может не стоить хлопот.

Пройдите предварительную квалификацию

Ответьте на несколько вопросов, чтобы узнать, на какие личные займы вы претендуете.Процесс быстрый и простой, и он не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Итоги

Если вы хотите рефинансировать личный заем, важно провести тщательное исследование: получите ли вы более низкую процентную ставку? Более низкий ежемесячный платеж? Лучшие условия? После того, как вы сравните плюсы и минусы и ознакомитесь с предложениями нескольких кредиторов, вы сможете определить, имеет ли смысл рефинансирование.

Подробнее:

Как рефинансировать личную ссуду

Когда вы рефинансируете личную ссуду, вы заменяете существующую ссуду на новую.Эта стратегия может сэкономить ваши деньги, если вы имеете право на более низкую процентную ставку по новой ссуде.

Вот как рефинансировать личный заем, а также когда это хорошая идея и что следует учитывать перед рефинансированием.

Как рефинансировать личный заем

1. Предварительно подайте заявку на получение нового личного кредита. Предварительно подайте заявку на участие у нескольких кредиторов, чтобы узнать ставку и условия, которые вы можете получить по новому займу. Предварительная квалификация не влияет на ваш кредитный рейтинг и позволяет сравнивать новые предложения ссуды с условиями существующей ссуды.

2. Учитывать затраты на рефинансирование. Сложите проценты и комиссию по новому кредиту и сравните их с существующим ссудой, чтобы определить, снизит ли рефинансирование ваши ежемесячные платежи или сэкономит ваши деньги в долгосрочной перспективе.

3. Используйте новую ссуду для погашения текущей ссуды. Некоторые кредиторы переводят средства на ваш банковский счет, в то время как другие могут напрямую погасить вашу первую ссуду.

4. Подтвердите, что старый заем закрыт. Проверьте свою учетную запись, чтобы убедиться, что по первому кредиту нет остатка, чтобы избежать дополнительных комиссий.

5. Начните выплаты по новому кредиту. Большинство кредиторов позволяют настраивать автоматические периодические платежи с текущего счета.

Кредиторы, разрешающие рефинансирование

Некоторые кредиторы позволяют рефинансировать ссуды от других кредиторов, но не свои собственные ссуды. Другие кредиторы позволяют использовать средства личного займа по любой причине, включая рефинансирование.

Это некоторые кредиторы с лучшими ставками и своей политикой рефинансирования.

Когда рефинансирование — хорошая идея

Ваш кредит улучшился или вы выплатили другие долги. Заемщики с хорошей или отличной кредитной историей (690 или выше FICO) и низким соотношением долга к доходу обычно получают самые низкие ставки по индивидуальным кредитам. Если вы постоянно вносите платежи по кредиту вовремя и ваш кредитный рейтинг вырос, тогда вы можете получить более низкую ставку по новому кредиту, а рефинансирование поможет вам сэкономить деньги.

Вам нужны более низкие платежи. Рефинансирование может продлить срок погашения, снизив ежемесячный платеж и оставив больше места в вашем бюджете.Вы можете использовать лишние деньги, чтобы погасить более дорогие долги или накопить свои сбережения.

Хотите быстрее погасить ссуду. Если более высокие ежемесячные платежи вписываются в ваш бюджет, вы можете рефинансировать более краткосрочный заем, чтобы снизить общие процентные расходы и быстрее погасить долг.

Эта стратегия работает лучше всего, если ваш существующий заем имеет длительный срок погашения и вы можете получить более высокую ставку.

Плюсы и минусы рефинансирования

Плюсы

Более низкая годовая процентная ставка: если соотношение вашего кредита, дохода или долга к доходу улучшилось после того, как вы взяли первоначальный заем, вы можете получить более низкую годовую ставку. процентная ставка по новому кредиту.

Более короткий период погашения: если вы можете позволить себе более высокий ежемесячный платеж, рефинансирование для получения более краткосрочной ссуды сократит общие процентные расходы и быстрее избавит вас от долгов.

Cons

Более длительный срок может означать больший процент: если вы не получите более низкую годовую процентную ставку по новому займу, рефинансирование на более длительный период погашения увеличивает ваши общие процентные расходы и оставляет вас в долгах на более длительный срок. Если вам сложно произвести платежи, ваш кредитор может разрешить вам временно приостановить или отложить их.

Комиссия за выдачу кредита: даже если вы рефинансируете ссуду у того же кредитора, вам, возможно, придется заплатить комиссию за выдачу кредита, которая может составлять от 1% до 10% от суммы кредита. Если у вас есть эта дополнительная комиссия, убедитесь, что суммы, которую вы получите после того, как кредитор примет процентную ставку, достаточно для полного рефинансирования вашей ссуды.

Калькулятор рефинансирования личной ссуды

Воспользуйтесь этим калькулятором, чтобы определить, сэкономит ли рефинансирование личной ссуды ваши деньги.

Часто задаваемые вопросы

Вредит ли рефинансирование вашей кредитной истории?

Каждый раз, когда вы подаете заявку на получение личной ссуды, в том числе на рефинансирование, вы можете увидеть небольшое временное снижение вашего кредитного рейтинга.Если вы вносите полные ежемесячные платежи вовремя, рефинансирование не должно иметь долгосрочного влияния на ваш кредитный рейтинг.

Хорошо ли рефинансировать личный заем?

Лучше всего рефинансировать личный заем, если вы можете претендовать на более низкую ставку — например, если ваш кредит улучшился или вы снизили отношение долга к доходу. Рефинансирование также может снизить ваш ежемесячный платеж, чтобы освободить место в вашем бюджете, или увеличить ежемесячный платеж, чтобы вы могли быстрее выплатить ссуду.

Можете ли вы рефинансировать личный заем Discover?

Вы можете рефинансировать личный заем Discover с помощью Discover или другого кредитора.Как правило, вы рефинансируете личную ссуду, чтобы получить более низкую годовую процентную ставку, снизить ежемесячные платежи или быстрее погасить ссуду.

Можете ли вы рефинансировать личный заем SoFi?

Вы можете рефинансировать личный заем SoFi через SoFi. Его личные кредитные ставки низкие по сравнению с большинством других кредиторов, и он не взимает комиссию за оформление.

12 лучших кредиторов по рефинансированию ипотечного кредита на июль 2021 года

ПРИМЕЧАНИЕ: из-за вспышки коронавируса рефинансирование может оказаться сложной задачей. Кредиторы сталкиваются с высоким спросом на ссуды и кадровыми проблемами.Если вы не можете выплатить текущий жилищный кредит, обратитесь к нашему ресурсу по оказанию помощи по ипотеке. Самую свежую информацию о том, как справиться с финансовым стрессом во время этой чрезвычайной ситуации, см. В финансовом руководстве NerdWallet по COVID-19.

Зачем рефинансировать ипотеку?

Есть несколько причин для рефинансирования ипотеки. Люди обычно рефинансируют, чтобы сэкономить деньги, в краткосрочной или долгосрочной перспективе, а иногда и для того, чтобы занять средства под собственный капитал. Вот некоторые из основных причин рефинансирования:

Чтобы получить более низкую ставку по ипотеке.Если процентные ставки по ипотеке упадут после того, как вы получите ссуду, вы сможете рефинансировать ее по более низкой ставке. Это может привести к меньшим ежемесячным платежам.

Для сокращения срока. Рефинансирование с 30-летней ипотечной ссуды на более краткосрочную ссуду (обычно на 15 или 20 лет) может увеличить ваш ежемесячный платеж (даже при более низкой процентной ставке), но это снижает общий процент, который вы платите в течение срока действия ссуды. .

Избавиться от ипотечного страхования. При покупке дома с первоначальным взносом менее 20% необходимо оплатить ипотечную страховку.Рефинансирование — это один из способов прекратить платить частную ипотечную страховку, и это единственный способ избавиться от ипотечной страховки FHA.

Для замены ипотеки с регулируемой процентной ставкой, или ARM, ссудой с фиксированной процентной ставкой. Вместо того, чтобы терпеть неопределенность ежегодных корректировок процентной ставки с помощью ARM, вы можете рефинансировать ссуду с фиксированной ставкой, чтобы не беспокоиться о том, что ставка вырастет.

Чтобы получить доступ к собственному капиталу. При рефинансировании с выплатой наличных вы занимаетесь больше, чем ваш текущий остаток по кредиту, а разницу получаете наличными.Рефинансирование наличными — популярный способ оплаты ремонта дома.

Общие требования к рефинансированию

Чтобы получить право на рефинансирование ипотечного кредита, вам необходимо соответствовать критериям, установленным вашим кредитором и программой ссуды:

Кредитный рейтинг: более высокий кредитный рейтинг может помочь вам обеспечить самые низкие проценты по рефинансированию показатель. Ссуды рефинансирования, обеспеченные государством, обычно имеют более низкие требования к кредитному рейтингу, чем обычные ссуды. Например, при рефинансировании с выплатой наличных средств FHA минимальное требование составляет 500 баллов.При обычном рефинансировании это не менее 620. Но кредиторам разрешается устанавливать более высокие минимумы, если они того пожелают.

Отношение долга к доходу: отношение долга к доходу — это часть вашего валового дохода, которая идет на выплату долга. Многие кредиторы требуют DTI ниже 36%. Вы можете рефинансировать ипотеку с более высоким DTI, но вы можете платить более высокую процентную ставку.

Собственный капитал: ваш собственный капитал — это стоимость вашего дома за вычетом суммы долга по ипотеке. Сумма капитала, необходимая для рефинансирования, зависит от кредитора и типа ипотеки, но 20% капитала является обычным требованием.

Период ожидания рефинансирования: хотя вы можете рефинансировать так часто, как хотите, некоторые кредиторы требуют периода «приправы» между займами. Например, при обычном рефинансировании с выплатой наличных вам придется подождать шесть месяцев. Если вы рефинансируете ипотеку FHA, VA или USDA, время ожидания варьируется от шести до 12 месяцев.

Типы рефинансирования ипотеки

Если вы хотите рефинансировать обычную ипотеку или ипотеку с государственной поддержкой, обычно существует три типа рефинансирования:

Ставка и срок рефинансирования: рефинансирование по ставке и сроку — это именно то, что это звучит так: вы рефинансируете ипотеку, чтобы снизить процентную ставку, сократить срок ссуды или и то, и другое.

Рефинансирование с выплатой наличных: Рефинансирование с выплатой наличных — это когда вы заменяете ипотеку на новую на сумму, превышающую ваш текущий остаток по ссуде. Разница достается домовладельцу в виде наличных денег, которые можно использовать для ремонта дома или других финансовых обязательств. Существуют как обычные варианты рефинансирования, так и варианты рефинансирования с выплатой наличных средств FHA и VA.

Оптимизированное рефинансирование: FHA, VA и USDA предлагают оптимизированные варианты рефинансирования, которые могут позволить вам пропустить обычную оценку и проверку кредитоспособности, сэкономив ваше время и деньги.Оптимизация FHA и VA IRRRL требуют, чтобы рефинансирование приносило финансовую выгоду: либо снижение вашего ежемесячного платежа, либо процентной ставки.

Выбор кредитора для рефинансирования

Если вы ищете охват традиционного банка или индивидуальное обслуживание кредитного союза, всегда выбирайте нескольких кредиторов и сравнивайте процентную ставку и условия, предлагаемые каждым кредитором. Несмотря на то, что рефинансирование у вашего текущего ипотечного кредитора может быть несложным, он может предложить не самые лучшие условия.

Все можно договориться. Ваш кредитор должен предоставить вам смету кредита после того, как вы подадите заявку. Сравните сборы, указанные в документе в разделе «Сборы за оформление». Если вас не устраивает комиссия, договоритесь об ее снятии или уменьшении.

Какова реальная стоимость вашей ипотеки? Посмотрите на годовую процентную ставку или годовую процентную ставку. Этот номер покрывает все расходы по ипотеке, включая процентную ставку и комиссии.

Лучшие кредиторы для консолидации студенческих ссуд и рефинансирования в 2021 году

Если вы обременены студенческой задолженностью и беспокоитесь о выплатах по своим федеральным займам во время пандемии коронавируса, вы можете вздохнуть с облегчением.Постановление правительства в январе продлило паузу в выплатах по федеральным займам и установило процентные ставки на уровне 0% до сентября. Частные кредиторы могут предлагать свои собственные специальные программы помощи , или вы можете рефинансировать свои частные студенческие ссуды, чтобы сэкономить деньги.

Независимо от того, есть ли у вас федеральные, частные или оба типа студенческих ссуд, их объединение или рефинансирование может помочь вам сократить студенческую задолженность, лучше управлять платежами и работать для достижения других финансовых целей. Слишком большой студенческий долг может ограничить вашу способность откладывать на пенсию или претендовать на другие ссуды , такие как ипотека.В этом руководстве объясняются различия между рефинансированием частных студенческих ссуд и консолидацией федеральных студенческих ссуд, плюсы и минусы каждого из них, а также лучшие варианты для различных ситуаций.

Лучшие компании по рефинансированию студенческих ссуд в 2021 году

Ни одна компания, занимающаяся рефинансированием студенческих ссуд, не подходит каждому заемщику. Эти кредиторы являются хорошей отправной точкой для большинства людей, но вам следует читать обзоры студенческих ссуд и самостоятельно исследовать каждую компанию.

12325

9099

9033

Найдите лучших кредиторов для рефинансирования студенческой ссуды

Лучшее для справедливого кредита

Earnest — это онлайн-кредитор, предлагающий частные студенческие ссуды нынешним студентам и аспирантам и рефинансирование студенческих ссуд для выпускников.Компания была основана в 2013 году. Заемщики могут выбирать условия кредита для финансирования полной стоимости обучения.

Перед подачей заявки

• Типы ссуд: бакалавриат, выпускник, со-подписант, рефинансирование, рефинансирование Parent PLUS, MBA, право, медицина
• Минимальный кредитный рейтинг FICO: 650
• Со-подписант принято: да
• Рейтинг Better Business Bureau: A +

Лучшие возможности

• Earnest не взимает плату за оформление заявки, подачу заявки или просрочку платежа.

• Вы можете выбрать размер ежемесячного платежа и срок кредита.

• Вы можете использовать совместную подписку по студенческим ссудам на бакалавриат или аспирантуру, также возможно рефинансирование студенческой ссуды.

Полный профиль

Лучшее для обслуживания клиентов

Финансирование образовательной ссуды, также известное как ELFI, — это программа рефинансирования студенческой ссуды, предлагаемая SouthEast Bank. Во всех 50 штатах и ​​Пуэрто-Рико доступны варианты рефинансирования частных и федеральных студенческих ссуд, включая ссуды для студентов, выпускников, родителей и MBA, а также ссуды для юридических, стоматологических и медицинских школ.ELFI также предлагает частные ссуды для студентов соответствующих учебных заведений.

Перед подачей заявления

• Типы ссуд: бакалавриат, выпускник, родительские ссуды, рефинансирование, материнское рефинансирование, MBA, право, здравоохранение
• Минимальный кредитный рейтинг FICO: 680
• Допускается соавторство : да
• Рейтинг Better Business Bureau: A +

Лучшие возможности

• Комиссия за подачу заявки, оформление заявки или предоплату не взимается.

• Все типы студенческих ссуд имеют право на рефинансирование.

Полный профиль

Лучшее для немедленного утверждения

College Ave Student Loans предлагает студенческие ссуды заемщикам во всех 50 штатах. Доступны ссуды для студентов, выпускников и родителей. Кредитор специализируется на простых заявках с мгновенным решением.

Перед подачей заявки

• Типы ссуд: бакалавриат, выпускник, родительские ссуды, рефинансирование, MBA, юриспруденция, стоматология, медицина, карьера, международный
• Минимальный кредитный рейтинг FICO: не разглашается
• Co- подписывающая сторона принята: да
• Рейтинг Better Business Bureau: A +

Лучшие возможности

• Ссуды доступны от 5000 долларов США.

• Предварительный квалификационный отбор на курс менее чем за 1 минуту.

• Срок кредита — от 5 до 20 лет.

Полный профиль

Best for free

Discover Bank работает более 100 лет и с 2010 года предлагает частные студенческие ссуды студентам, обучающимся в более чем 2400 колледжах и университетах. Доступны ссуды до 100% стоимости образования с фиксированной или переменной ставкой.

Перед подачей заявления

• Типы ссуд: бакалавриат, выпускник, родители, рефинансирование, MBA, право, международное право, консолидация, медицинские профессии, резидентство, экзамен на адвоката.Для получения международных займов требуется, чтобы подписчик был гражданином или постоянным жителем США.
• Минимальный кредитный рейтинг FICO: не разглашается
• Принято совместное подписание: да
• Рейтинг Better Business Bureau: A +

Лучшие возможности

• Доступны ссуды от 1000 долларов США.

• Discover не взимает плату за оформление заявки, подачу заявки или просрочку платежа.

Полный профиль

Лучшее для быстрых решений по кредитам

Splash Financial — это рынок кредиторов для рефинансирования студенческих ссуд, расположенный в Кливленде, с собственной сетью кредиторов, состоящей из банков и кредитных союзов.Splash Financial предоставляет заемщикам котировки своих кредиторов-партнеров с кредитами, доступными во всех 50 штатах. Рефинансирование доступно для федеральных, частных займов и займов Parent PLUS. Специальная программа рефинансирования предназначена для врачей, прошедших ординатуру или стипендию.

Перед подачей заявки

• Типы ссуд: рефинансирование, материнское рефинансирование
• Минимальный кредитный рейтинг FICO: 650
• Принято совместное подписание: да
• Рейтинг Better Business Bureau:

Лучшие возможности

• Рефинансирование доступно для ряда студенческих ссуд.

• Splash Financial работает с сетью банков и кредитных союзов, чтобы предоставить наилучшие возможные ставки.

• Нет никаких комиссий за подачу заявления, комиссий за оформление документов или штрафов за предоплату.

Полный профиль

Лучшее для гибких условий кредита

U-fi от Nelnet предлагает частные студенческие ссуды и ссуды рефинансирования заемщикам во всех штатах США, кроме Вермонта. Доступны ссуды для бакалавриата, магистратуры и рефинансирования. Кредитор специализируется на предоставлении гибких вариантов погашения.

Перед подачей заявления

• Типы ссуд: бакалавриат, выпускник, MBA, юриспруденция, медицинские профессии, рефинансирование
• Минимальный кредитный балл FICO: 680
• Принимаются соавторы: да
• Рейтинг Better Business Bureau: A +

Лучшие возможности

• Заемщики могут получить до 15 лет для выплаты ссуды.

• Кредитор предлагает скидку на процентную ставку для автоматических платежей.

• Заемщики могут производить платежи в полном объеме или выплачивать проценты только во время учебы в школе или отсрочивать платежи.

Полный профиль

Лучшее для ссуд на программы медицинского обслуживания выпускников.

Laurel Road, которая стала частью KeyBank в 2019 году, предлагает студенческие ссуды для выпускников и рефинансирование различных студенческих ссуд.

Перед подачей заявления

• Типы ссуд: рефинансирование студенческой ссуды, выпускник здравоохранения, рефинансирование Parent PLUS
• Минимальный кредитный рейтинг FICO: 650
• Принято совместное подписание: да
• Better Рейтинг бизнес-бюро: A

Лучшие возможности

• Ссуды доступны от 5000 долларов США до 100% от сертифицированной школой стоимости посещения.

• Заемщики могут производить платежи в полном объеме во время учебы в школе, либо платить только проценты, фиксированную плату или отсрочивать платежи.

• Студенческие ссуды Laurel Road не включают плату за подачу заявления, оформление или предоплату.

Полный профиль

Лучшее за минимальную комиссию

LendKey — это платформа для выдачи студенческих ссуд, которая связывает кредитные союзы и местные банки с онлайн-заемщиками. Компания LendKey, основанная в 2009 году, обслужила более 99 000 заемщиков на сумму более 3 долларов США.1 миллиард кредитов от кредиторов-партнеров. Доступны студенческие ссуды для студентов и аспирантов, а также рефинансирование студенческих ссуд.

Перед подачей заявления

• Типы ссуд: бакалавриат, выпускник, рефинансирование
• Минимальный кредитный рейтинг FICO: не разглашается
• Принимается соавторство: да
• Рейтинг Better Business Bureau

Лучшие возможности

• Студенты могут рассматривать несколько кредиторов в одном приложении.

• LendKey не взимает комиссию за оформление заявки или сбор за регистрацию.

Полный профиль

Best for ACH Discount

PNC Bank был основан в 1845 году и работает во всех 50 штатах. Банк участвует в ряде общественных мероприятий, в том числе в его программе Grow Up Great совместно с Sesame Workshop и различными мероприятиями по повышению финансовой грамотности. Студентам PNC предлагает возможность выиграть стипендию в размере 2000 долларов на покрытие расходов на образование. PNC предоставляет ряд ссуд студентам на всех этапах послесреднего образования, включая ссуды на профессиональное обучение и рефинансирование.

Перед подачей заявления

• Типы ссуд: бакалавриат, магистратура, рефинансирование, MBA, право, стоматология, медицина, адвокатское сословие и ординатура
• Минимальный кредитный рейтинг FICO: не разглашается
• Принимается соавторство: да
• Рейтинг Better Business Bureau: A +

Лучшие возможности

• PNC предлагает ряд кредитов для получения высшего, высшего и профессионального образования.

• Кредиты доступны во всех 50 штатах.

• Заемщики могут получить скидку на процентную ставку за автоматический платеж с текущего или сберегательного счета.

Полный профиль

Лучшее для фиксированных

годовых Управление студенческих ссуд Род-Айленда — это некоммерческая квазигосударственная организация, которая обеспечивает финансирование колледжей студентам и родителям. Кредитор специализируется на предоставлении ссуд жителям и студентам Род-Айленда, хотя не для всех ссуд предусмотрены требования к проживанию.

Перед подачей заявления

• Типы ссуд: бакалавриат, выпускник, рефинансирование, родитель
• Минимальный кредитный рейтинг FICO: не разглашается
• Принято совместное подписание: да
• Рейтинг Better Business Bureau без рейтинга

Лучшие возможности

• Студенты могут быть зачислены как минимум на полставки и при этом иметь право.

• Комиссия за досрочное погашение отсутствует, поэтому заемщики могут досрочно погасить свои ссуды.

• Премии доступны для интернов и медсестер.

Посмотреть полный профиль

Что означает рефинансирование или консолидация студенческой ссуды?

Рефинансирование означает получение новой (более низкой) процентной ставки по существующей ссуде. Консолидация студенческих ссуд означает объединение нескольких ссуд в один ежемесячный платеж. Федеральные займы можно только консолидировать.Частные займы можно консолидировать и рефинансировать вместе.

Вы можете объединить ссуды через Министерство образования США . Консолидация даст вам один ежемесячный платеж с новым сроком кредита и фиксированной процентной ставкой, которая представляет собой средневзвешенное значение ваших предыдущих ставок.

Когда вы рефинансируете студенческие ссуды, частный кредитор погашает ваши ссуды и выдает новую ссуду на основании вашей кредитоспособности . Если вы можете претендовать на более высокую процентную ставку, вы сможете сэкономить деньги и получить более низкие ежемесячные платежи при рефинансировании студенческих ссуд.

Как можно рефинансировать или консолидировать студенческие ссуды?

Условия рефинансирования вашей новой частной студенческой ссуды зависят от многих факторов, включая ваш годовой доход, задолженность, занятость и кредит.

Вы можете рефинансировать федеральные студенческие ссуды через частных кредиторов, но это не всегда хорошая идея. Это потому, что вы потеряете доступ к гибким вариантам погашения, включая федеральные планы погашения, основанные на доходе, и программы прощения студенческих ссуд.

Консолидация ваших федеральных займов не меняет ни процент, который по ним начисляется, ни вашу способность получать больше федеральных студенческих займов.Консолидация ваших федеральных студенческих ссуд не требует жесткой проверки кредитоспособности и может предложить вам доступ к более гибким вариантам погашения или программам прощения.

Вместо того, чтобы объединять свои ссуды, вы могли бы рассмотреть возможность изменения планов погашения, чтобы продлить сроки ссуды и получить более низкие ежемесячные платежи. Но это также не снизит стоимость заимствования.

Обзор новостей в США: Выплаты студенческих ссуд могут помешать пенсионным сбережениям и личным целям

Многие заемщики не сожалеют о своих студенческих ссудах и не рассматривают возможность их рефинансирования для сбережений, согласно U.S. Новостной опрос потребителей, получающих федеральные или частные студенческие ссуды. Они рассказали, сколько они взяли взаймы, доступны ли их выплаты и другие подробности о том, как их студенческие ссуды повлияли на их жизнь.

Среди основных результатов исследования:

• Около половины респондентов заявили, что их выплаты по студенческим ссудам являются разумными.
• Студенческий долг может препятствовать достижению личных целей, включая накопление средств на пенсию, увеличение располагаемого дохода и откладывание денег на первоначальный взнос за дом.
• Хотя кредиторы обычно предлагают варианты, в которых возникают трудности, такие как отсрочка и отсрочка, только около половины заемщиков заявили, что использовали их.
• Только 12% респондентов рефинансировали студенческие ссуды, а 22% консолидировали федеральные студенческие ссуды.
• Более половины респондентов заявили, что не изучали кредиторов до получения студенческой ссуды.
• Около 41% опрошенных заемщиков студенческих ссуд сказали, что сожалеют о получении студенческих ссуд.
• Ставка рефинансирования ссуды, сумма ссуды и варианты погашения или затруднения были главными факторами, которые принимали во внимание заемщики студенческой ссуды при выборе кредитора для рефинансирования.

Большинство опрошенных заемщиков студенческих ссуд брали ссуд на сумму менее 50 000 долларов.

Немногим более половины респондентов заявили, что их ежемесячные выплаты по студенческим ссудам доступны.

Студенческий долг может помешать достижению личных целей.

Лишь около половины респондентов использовали лишения, такие как отсрочка или воздержание.

Большинство заемщиков студенческих займов не консолидируют и не рефинансируют задолженность по студенческим займам.

Более половины заемщиков студенческих ссуд не исследовали кредиторов.

Заемщики студенческих ссуд опробовали альтернативы финансовой помощи, прежде чем брать частные студенческие ссуды.

Респонденты разделились во мнениях относительно того, сожалеют ли они о получении студенческой ссуды.

Респонденты отметили, что процентная ставка является наиболее важным фактором при выборе кредита.

• U.S. News провели общенациональный опрос в апреле 2020 года с помощью Google Surveys.
• В этом опросе приняли участие 500 человек среди населения США в целом, которые посещают сайты для компьютеров и мобильных устройств, на которых Google проводит опросы.
• В ходе опроса было задано 10 вопросов, касающихся студенческих ссуд.

Имеете ли вы право на консолидацию или рефинансирование студенческой ссуды?

Прежде чем приступить к консолидации или рефинансированию, убедитесь, что ваши ссуды соответствуют критериям, и убедитесь, что ваш выбор правильный.

Право на консолидацию федерального студенческого кредита

Право на рефинансирование частного студенческого займа

Право на участие может варьироваться в зависимости от кредитора, но многие частные компании по рефинансированию студенческого займа учитывают следующие факторы:

• Минимальный кредитный рейтинг. Как правило, вам понадобится минимальный кредитный рейтинг 670 или выше, что соответствует баллу FICO . Но даже если вы имеете право на рефинансирование, вы не можете получить более низкую процентную ставку, чем сейчас.
• Кредитная история. Кредиторы обычно проверяют вашу кредитную историю на предмет оскорбительных знаков, таких как просроченные платежи, и рассматривают эту информацию для определения вашей кредитоспособности. Вы можете заказать бесплатных копий своих кредитных отчетов — теперь еженедельно до апреля 2022 года — на AnnualCreditReport.com, чтобы отслеживать ошибки и оспаривать их, — говорит Марк Кантровиц, издатель и вице-президент по исследованиям Savingforcollege.com, ресурса для экономии и оплата обучения в колледже.
• Подтверждение стабильной работы и дохода. У некоторых кредиторов могут быть требования к минимальному годовому доходу.
• Отношение долга к доходу, или DTI, . Это процент от вашего общего ежемесячного дохода, который идет на выплату долга, и он может помочь кредиторам определить, возникнут ли у вас проблемы с выплатами по кредиту. Чем ниже коэффициент DTI, тем лучше, потому что это означает, что у вас больше места в вашем ежемесячном бюджете. Максимальный коэффициент DTI обычно составляет 40-50%, по данным кредиторов, которые его раскрывают. По словам Кантровица, вы можете снизить коэффициент DTI, переключившись на более длительные планы погашения.

Кроме того, кредиторы могут потребовать от вас выполнения других условий для рефинансирования студенческих ссуд. Если вы не можете пройти квалификацию самостоятельно, некоторые кредиторы могут одобрить вас с кредитоспособным со-подписывающим лицом.

Кредиторы могут ограничить рефинансирование для тех, кто:

• Полное образование
• Имеют определенное образование, например юридическое или медицинское.
• Живут в определенных штатах

Как скоро вы сможете рефинансировать студенческие ссуды? Вы вряд ли получите одобрение на рефинансирование во время учебы в школе, если у вас нет дохода.После того, как вы закончите учебу и найдете работу, вы сможете рефинансировать.

Право на рефинансирование ссуды Parent PLUS

Родители также могут рефинансировать ссуды на обучение. Рефинансирование Parent PLUS доступно у частных кредиторов. Когда вы рефинансируете ссуды Parent PLUS или частные ссуды для родителей, вы можете снизить процентную ставку, передать долг своему ребенку или и то, и другое.

Кантровиц говорит: «Вы не теряете столько выгод при рефинансировании федеральной ссуды Parent PLUS в частную ссуду, поскольку материнские заемщики не имеют права на планы погашения, основанные на доходах, и на прощение ссуд на государственные услуги.«

Следует ли консолидировать или рефинансировать студенческие ссуды?

Используйте эту диаграмму для сравнения консолидации федеральных студенческих ссуд с рефинансированием частных студенческих ссуд.

Консолидация не влияет на вашу процентную ставку, но облегчает управление кредитами, говорит Трэвис Хорнсби, основатель Student Loan Planner, консалтинговой фирмы, которая помогает заемщикам управлять студенческими ссудами.

Объединение может иметь смысл, если:

• У вас возникли проблемы с осуществлением платежей. Консолидация и увеличение срока кредита может снизить ежемесячный платеж. Вы сохраните доступ к планам погашения федеральных займов, а также к отсрочке или отсрочке, которые могут предложить страховочную сетку.
• Вам сложно управлять несколькими займами. При консолидации вы объедините все свои федеральные студенческие ссуды в одну новую ссуду и один ежемесячный платеж.
• Вы планируете работать по профессии, имеющей право на прощение по студенческому кредиту. Если у вас есть федеральные ссуды, на которые не распространяется федеральная программа прощения ссуд на образование, объединение этих ссуд может сделать их соответствующими критериям. Но не объединяйте ссуды, которые имеют право на прощение, если вы платили по ним, потому что это перезапустит часы прощения.
• У вас просроченная ссуда. Вы можете консолидировать свой заем и вывести его из состояния дефолта.

С другой стороны, выберите рефинансирование, «если вы пытаетесь снизить процентную ставку и вам необходимо полностью погасить свой баланс», — говорит Хорнсби. Рефинансирование студенческих ссуд у частного кредитора может быть хорошей идеей, если:

• Вы имеете право на более выгодные условия. Если у вас хороший кредит и вы соответствуете требованиям к минимальному доходу, установленным кредитором для рефинансирования ссуды, и другим требованиям, вы можете претендовать на более высокую процентную ставку, которая может снизить ваш ежемесячный платеж и стоимость ссуды.
• Вы хотите объединить свои федеральные и частные студенческие ссуды. Вам придется рефинансировать студенческие ссуды у частного кредитора, чтобы объединить частные и федеральные ссуды.
• Ваш доход стабильный. Рефинансирование федеральных студенческих ссуд означает, что вы больше не будете иметь права на планы погашения с учетом дохода или федеральные программы помощи нуждающимся.
• Вы не планируете использовать варианты прощения федерального студенческого кредита или альтернативные планы выплат. Частные ссуды не подходят для этих федеральных ссудных программ.

Можно ли сэкономить за счет консолидации или рефинансирования?

Поздравляем! Вы только что закончили учебу и были наняты на вашу первую работу с доходом 65 000 долларов в год в Сан-Франциско.

У вас есть три прямых федеральных субсидируемых кредита: один на 10 000 долларов, один на 6000 долларов и другой на 5000 долларов. Чтобы выплатить студенческий долг по стандартному плану погашения, вы потратите 10 лет и примерно 24 000 долларов, включая проценты.

Вот как этот сценарий может измениться путем консолидации ваших федеральных займов или их рефинансирования у частного кредитора.

Не забудьте сравнить ежемесячный платеж с общей стоимостью, когда вы рассматриваете возможность консолидации или рефинансирования студенческих ссуд, говорит Кантровиц.Ваш ежемесячный платеж может быть ниже, а иногда и намного ниже, но вы можете заплатить на тысячи долларов больше процентов.

Конечно, вы захотите сравнить не только ваш ежемесячный платеж и процентную ставку, чтобы определить, имеет ли смысл консолидация или рефинансирование студенческих ссуд.

Что следует учитывать при выборе лучшей компании по рефинансированию студенческой ссуды

Вы можете выбрать подходящую компанию по рефинансированию ссуд для своих нужд, изучив требования к критериям и следующие ключевые факторы:

Ставки рефинансирования ссуд

Низкие процентные ставки ключ.Когда вы сравниваете компании по рефинансированию студенческих ссуд, ищите конкурентоспособные процентные ставки, чтобы вы могли платить как можно более низкую годовую процентную ставку. Вы можете выбирать между фиксированной и переменной ставкой, в зависимости от кредитора.

• Диапазон фиксированных ставок. Ставка рефинансирования ссуды будет зависеть от вашего кредитора и кредита, а также от условий ссуды и рыночных ставок. Ссуды с фиксированной процентной ставкой имеют ставку и ежемесячный платеж, которые не меняются в течение срока ссуды.
• Диапазон переменной скорости. Ссуды с переменной ставкой могут изначально иметь более низкие процентные ставки, чем ссуды с фиксированной ставкой.

Компании, предоставляющие студенческие ссуды, обычно рекламируют диапазоны процентных ставок на своих веб-сайтах, так что это хорошее место для начала. Некоторые кредиторы предлагают вариант проверки ставки. Это позволяет вам предварительно квалифицировать или просмотреть расчетные ставки и условия рефинансирования ссуд, используя мягкую проверку кредита, что не повредит вашей кредитной истории. Перед тем, как подавать официальную заявку, рекомендуется проверить варианты ставок.

Условия займа и рефинансирования

Убедитесь, что компания по рефинансированию студенческого займа предлагает условия, соответствующие вашим потребностям.Сравните суммы ссуды и условия погашения, чтобы определить подходящий вариант.

• Максимальная сумма кредита. Большинству людей не нужно беспокоиться о максимальной сумме кредита. Суммы займа варьируются от 75 000 до 500 000 долларов США. В некоторых случаях у кредиторов нет максимума. Но это может вызывать беспокойство у некоторых заемщиков с исключительно высоким балансом студенческой ссуды.
• Минимальная сумма кредита. Многие компании по рефинансированию студенческих ссуд потребуют от вас рефинансирования не менее 1000 долларов, а некоторые могут ожидать, что вы рефинансируете больше.Если у вас небольшая сумма студенческого долга, возможно, вы не сможете его рефинансировать.
• Срок возврата кредита. Большинство кредиторов по рефинансированию предлагают сроки погашения кредита на 10, 15 и 20 лет. Выбор более короткого срока погашения может увеличить ваш ежемесячный платеж, но снизить процент, который вы платите, и быстрее избавить вас от студенческой задолженности.
• Вычет при автоплате. Многие кредиторы предлагают заемщикам скидку в размере 0,25 пункта годовых, если вы подпишетесь на автоплату.

Погашение и варианты выплаты в затруднительном положении

Если вам нужна гибкая система погашения или вам нужны варианты погашения в экстренных случаях, узнайте, что предлагают кредиторы.У некоторых кредиторов могут быть гибкие варианты погашения, что, возможно, позволяет вам производить выплаты только по процентам в течение определенного периода времени. Также могут быть доступны отсрочка, терпение и другие трудности.

Комиссии

Процентная ставка — не единственные расходы, с которыми вы столкнетесь. Рефинансированные студенческие ссуды могут включать комиссию за выдачу, просрочку или возврат платежей.

Служба поддержки клиентов

Узнайте, насколько хорошо компания, занимающаяся рефинансированием студенческих ссуд, справляется с обслуживанием клиентов, прочитав обзоры студенческих ссуд.Прежде чем подписаться на пунктирной линии, вы захотите узнать, что говорят эксперты и другие потребители о кредиторе, занимающемся рефинансированием ссуд.

В целом, процентная ставка и простота рефинансирования являются наиболее важными факторами при рефинансировании, говорит Хорнсби, и они могут определять ваше решение. Также обратите внимание на то, насколько щедрыми являются условия воздержания и какой сервисный центр использует компания.

«Тем не менее, рефинансирование студенческих ссуд на самом деле является товаром», — говорит Хорнсби. «Вы ищете самую низкую процентную ставку с наименьшими трудностями в процессе подачи заявки.К счастью, этот процесс, как правило, довольно быстрый и простой ».

Подробнее Лучшие компании по рефинансированию студенческих ссуд

Лучшее для нескольких вариантов погашения и без комиссии

SoFi — это онлайн-кредитор, предлагающий рефинансирование студенческих ссуд, ссуды для студентов, выпускников и родителей во всех 50 штатах. Кредитор обслужил более 375 000 заемщиков, предоставив рефинансированные студенческие ссуды на сумму 30 миллиардов долларов. Хотя SoFi в первые годы своего существования сосредоточилась на рефинансировании, компания расширилась и теперь предлагает собственные ссуды для студентов, выпускников и родителей.

Перед подачей заявления

• Типы ссуд: бакалавриат, выпускник, родительские ссуды, рефинансирование, материнское рефинансирование, MBA, юриспруденция, стоматология, медицина
• Минимальный кредитный рейтинг FICO: не разглашается
• Соавтор принято: да
• Рейтинг Better Business Bureau: A +

Лучшие возможности

• Все типы студенческих ссуд имеют право на рефинансирование.

• Процесс кредитования SoFi полностью онлайн.

• Срок кредита — от пяти до 20 лет.

Полный профиль

Оптимальный процесс утверждения

Citizens Bank был основан в конце 1800-х годов в Род-Айленде. Сегодня это один из крупнейших коммерческих банков США с представительствами в 11 штатах. Филиалы сосредоточены в регионах Новой Англии, Средней Атлантики и Среднего Запада.

Перед подачей заявки

• Типы ссуд: бакалавриат, выпускник, родительские ссуды, рефинансирование, рефинансирование материнской компании
• Минимальный кредитный рейтинг FICO: 670
• Принятие соавтора: да
• 91 Рейтинг бизнес-бюро: A +

Лучшие возможности

• Citizens Bank предлагает многолетние утвержденные ссуды, что означает, что как только вы начнете, вы продолжите получать финансирование на последующие годы учебы в школе без необходимости ежегодно проходить проверку кредитоспособности .

• Заемщики, являющиеся клиентами Citizens Bank, которые подписываются на автоматические платежи, могут снизить свои процентные ставки на 0,5%.

• Иностранные студенты могут подать заявку, если у них есть совместное подписывающее лицо, которое является гражданином США или постоянным жителем с хорошей кредитной историей.

Полный профиль

Лучшее для небольших кредитов

EDvestinU — это некоммерческая организация, занимающаяся кредитованием и рефинансированием студенческих ссуд. Он предлагает студенческие ссуды заемщикам во всех 50 штатах. Доступны ссуды для бакалавриата и магистратуры, а также ссуды на обучение.

Перед подачей заявки

• Типы ссуд: бакалавриат, выпускник, рефинансирование
• Минимальный кредитный рейтинг FICO: не разглашается
• Принимается соавтор: да
• Рейтинг B Better Business Bureau

Лучшие возможности

• Ссуды доступны от 1000 долларов США.

• Заемщики могут производить платежи в полном объеме во время учебы в школе, платить только проценты или отсрочивать платежи.

• Студенческие ссуды EDvestinU не включают сборов за подачу заявления, выдачу или предоплату.

Полный профиль

Лучшее для предварительного утверждения в Интернете

Основанная в 2012 году, CommonBond предоставила студенческие ссуды на сумму более 3 миллиардов долларов. Кредитор предлагает ссуды для рефинансирования ссуд для студентов, аспирантов, MBA и студенческих ссуд.

Перед подачей заявки

• Типы ссуд: бакалавриат, выпускник, рефинансирование, рефинансирование родителей, MBA, стоматология, медицина, право
• Минимальный кредитный рейтинг FICO: Не разглашается
• Одобрено соавторство: Для продуктов для студентов и выпускников требуется совместное подписание.Совместное подписание не требуется для получения MBA, стоматологических или медицинских кредитов. Кредитор предлагает разрешение на совместное подписание после 24 своевременных последовательных платежей. Ссуды Parent PLUS могут быть рефинансированы на имя ребенка, если они являются подходящими заемщиками.
• Рейтинг Better Business Bureau: B +

Лучшие возможности

• По всем кредитам принимаются соавторы.

• Заемщики могут вносить ежемесячные платежи в полном объеме во время учебы в школе или платить только проценты, фиксированную плату или отсрочку платежей.

• Доступно предварительное онлайн-разрешение.

Полный профиль

Раскрытие информации о рекламе: некоторые кредитные предложения на этом сайте предоставлены компаниями.
которые рекламируют клиентов U.S. News. Рекламные соображения могут повлиять
где предложения появляются на сайте, но не влияют на редакционные решения,
например, о каких кредитных продуктах мы пишем и как мы их оцениваем. Этот сайт
не включает все кредитные компании или все кредитные предложения, доступные на рынке.

Когда следует рефинансировать дом? — Советник Forbes

Имеет смысл рефинансировать дом, если это сэкономит вам деньги или упростит оплату ваших ежемесячных счетов.

Некоторые эксперты говорят, что рефинансировать следует только тогда, когда вы можете снизить процентную ставку, сократить срок кредита или и то, и другое. Этот совет не всегда верен. Некоторым домовладельцам может потребоваться краткосрочное освобождение от более низкого ежемесячного платежа, даже если для этого потребуется начать с новой 30-летней ссуды. Рефинансирование также может помочь вам получить доступ к собственному капиталу в вашем доме или избавиться от ссуды FHA и ежемесячных взносов по ипотечному страхованию.

Как работает рефинансирование ипотеки

При рефинансировании вы получаете новую ипотеку для погашения существующей ипотеки. Рефинансирование работает так же, как получение ипотеки на покупку дома. Тем не менее, вы избавитесь от стресса, связанного с покупкой и переездом дома, и не будете вынуждены закрыться к определенной дате. Кроме того, если вы сожалеете о своем решении, у вас есть до полуночи третьего рабочего дня после закрытия вашего кредита, чтобы отменить транзакцию.

Согласно отчету Origination Insight Report Элли Мэй, с апреля 2019 года по август 2020 года среднее время рефинансирования обычной ипотеки составляло от 38 до 48 дней.Когда процентные ставки падают и многие домовладельцы хотят рефинансировать, кредиторы становятся занятыми, и рефинансирование может занять больше времени. Рефинансирование ссуды FHA или VA также может занять на неделю больше, чем обычное рефинансирование.

Когда имеет смысл рефинансировать жилищный заем

Рефинансирование может снизить ежемесячный платеж по ипотеке за счет снижения процентной ставки или увеличения срока кредита. Рефинансирование также может снизить ваши долгосрочные процентные расходы за счет более низкой ипотечной ставки, более короткого срока кредита или того и другого.Это также может помочь вам избавиться от ипотечного страхования.

Затраты на закрытие, такие как сбор за оформление, сбор за оценку, сбор за страхование титула и сбор за отчет о кредитных операциях, всегда являются важным фактором при принятии решения о рефинансировании. Эти расходы обычно составляют от 2% до 6% от суммы займа.

Вам необходимо знать затраты на закрытие ссуды, чтобы рассчитать точку безубыточности, когда ваши сбережения от более низкой процентной ставки превышают затраты на закрытие. Вы можете рассчитать этот момент, разделив ваши заключительные расходы на ежемесячную экономию от вашего нового платежа.

 Вот несколько примеров того, как работает период безубыточности.
 Период безубыточности в 25 месяцев - это нормально, 50 - тоже, но 75 месяцев - это слишком долго. Есть большая вероятность, что вы снова рефинансируете или продадите свой дом в следующие 6,25 года. Согласно данным Freddie Mac, между 1994 и первым кварталом 2020 года среднее количество лет, в течение которых заемщик хранит ипотеку до рефинансирования, составляет 3,6 года.
 Если вы думаете, что ваш новый заем будет последним, обязательно учитывайте проценты, которые вы будете платить за дополнительные годы.Например, если у вас осталось 27 лет, и вы начинаете с 30-летнего рефи, это три дополнительных года интереса, и ваш период окупаемости дольше.
 А теперь поговорим о наиболее распространенных причинах рефинансирования.
 Получение более низкой процентной ставки 
 Когда рыночные процентные ставки падают, рефинансирование для получения более низкой процентной ставки может снизить ваш ежемесячный платеж, снизить общие процентные платежи или и то, и другое.
 Еще одна вещь, которая может снизить ваш ежемесячный платеж, - это выплата процентов по меньшей основной сумме, возможно, в течение нескольких лет.
 В первом квартале 2020 года, который в основном включает деятельность по рефинансированию перед пандемией, 55% заемщиков, которые рефинансировали, сохранили свой текущий основной баланс или увеличили свой баланс менее чем на 5% (за счет финансирования своих затрат на закрытие), согласно данным Freddie Mac. . Это наиболее распространенный выбор: рефинансирование по ставке и сроку.
 Более высокий кредитный рейтинг поможет вам получить лучшую процентную ставку по ипотеке. Чтобы получить лучшие ставки, вам понадобится кредитный рейтинг 760 или выше.По данным ипотечного процессора Элли Мэй, почти 3 из 4 домовладельцев, рефинансировавшихся в апреле 2020 года, имели кредитный рейтинг 750 или выше. Средний балл FICO составил 763.
 Принесение наличных средств к закрытию может также дать вам немного более низкую процентную ставку или позволить вам избежать страхования частной ипотечной ссуды (PMI). Три процента заемщиков сделали это в первом квартале 2020 года.
 Рефинансирование для доступа к капиталу вашего дома 
 В первом квартале 2020 года 42% всех рефинансируемых компаний были связаны с увеличением основной суммы долга не менее чем на 5%, что указывает на то, что владельцы сняли наличные, оплатили затраты на закрытие сделки или и то, и другое.Хотя ставки рефинансирования при обналичивании могут быть немного выше, чем ставки рефинансирования по ставкам и срокам, более дешевого способа заимствования денег может не быть.
 Вы можете получить доступ к своему собственному капиталу посредством рефинансирования с выплатой наличных, если после сделки у вас останется не менее 20% капитала. Вот пример.
 Если ваша единственная цель - получить наличные, а не снизить процентную ставку или изменить срок кредита, ссуда или кредитная линия могут быть дешевле, чем заключительные расходы по выплате наличных.
 Рефинансирование для получения более короткого срока кредита 
 Если вы рефинансируете ипотеку с 30-летней на 15-летнюю ипотеку, ваш ежемесячный платеж часто будет увеличиваться. Но не только процентная ставка по 15-летней ипотеке ниже; сокращение срока вашей ипотеки будет означать, что со временем будет выплачиваться меньше процентов. Экономия процентов за счет более короткого срока кредита может быть особенно выгодна, если вы не учитываете вычет процентов по ипотеке в своей налоговой декларации.
 Тем не менее, при таких низких процентных ставках по ипотеке некоторые люди предпочитают тратить больше лет на выплату своего дома, чтобы у них было больше денег для инвестирования по более высокой ставке и больше лет для накопления своих инвестиционных доходов.
 По данным Freddie Mac, в 2019 году 78% заемщиков рефинансировали 30-летнюю ипотеку с фиксированной ставкой в ​​кредит того же типа. Еще 14% перешли с 30-летнего фиксированного на 15-летний период. А 7% перешли с 30-летнего фиксированного на 20-летний период.
 Рефинансирование для избавления от ссуды FHA 
 Ссуды
 FHA включают взносы по ипотечному страхованию (MIP), которые обходятся заемщикам от 800 до 1050 долларов в год на каждые 100000 долларов, взятых взаймы. Если вы не внесете более 10%, вы должны платить эти страховые взносы в течение всего срока действия ссуды, а это означает, что единственный способ избавиться от них - получить новый ссуду, не обеспеченную FHA.
 Рефинансирование для избавления от PMI 
 Отказ от частного ипотечного страхования по обычному кредиту сам по себе не является причиной для рефинансирования. В отличие от FHA MIP, вам не нужно избавляться от ссуды, чтобы избавиться от PMI. Вы можете запросить отмену, когда у вас будет достаточно средств - обычно 20%.
 Рефинансирование для перехода с ссуды с регулируемой ставкой на ссуду с фиксированной ставкой или наоборот 
 Некоторые заемщики осуществляют рефинансирование, потому что у них есть ипотечный кредит с регулируемой ставкой, и они хотят зафиксировать фиксированную ставку.Но бывают также ситуации, когда имеет смысл перейти от ипотеки с фиксированной ставкой к ипотеке с регулируемой ставкой или от одного ARM к другому: а именно, если вы планируете продать через несколько лет и вам комфортно по более высокой ставке, если вы останетесь в своем нынешнем доме дольше, чем планировалось.
 30 лет против. Ипотека рефинансирования на 15 лет 
 Большая часть ваших ежемесячных платежей идет в счет процентов в начале 30-летней ссуды. У вас будет мало собственного капитала в течение многих лет, если вы не сможете построить его быстрее за счет повышения цен на жилье или дополнительных выплат основного долга.Рефинансирование в 15-летнюю ипотеку поможет вам быстрее наращивать капитал, но может увеличить ваш ежемесячный платеж, как показано в таблице ниже.
 Стоит ли рефинансирование в 15-летнюю ипотеку?
 Для некоторых людей более низкий ежемесячный платеж является наиболее важной причиной для рефинансирования. Возможно, это не идеальный долгосрочный план - возвращение к 30-летним платежам, но может быть важно сохранить ваш дом и оплачивать счета в краткосрочной перспективе. Если позже ситуация улучшится, вы можете быстрее выплатить основную сумму, чтобы сэкономить деньги, или даже снова рефинансировать.
 Рассчитайте сбережения при рефинансировании ипотеки 
 Чтобы рассчитать ежемесячную экономию от рефинансирования, используйте ипотечный калькулятор, чтобы ввести эти числа и получить новый ежемесячный платеж:
 Сумма рефинансирования (ваш текущий основной баланс или текущий основной баланс плюс сумма, которую вы обналичиваете, или ваш текущий основной баланс за вычетом суммы, которую вы обналичиваете)
 Новая процентная ставка
 Новый срок кредита
 
 Сравните ваш новый ежемесячный платеж со старым ежемесячным платежом.В таблице ниже показано, как получение более низкой процентной ставки может сэкономить вам 204 доллара в месяц или 2448 долларов в год.
 Но не смотрите только на ежемесячный платеж. Сколько будет стоить каждая ссуда в совокупных процентах, если вы заплатите по ипотеке и больше не продадите свой дом и не перефинансируете?
 Чтобы получить эту информацию, выберите опцию калькулятора для просмотра таблицы амортизации. Внизу вы увидите общую сумму процентов по новой ипотеке. Запишите это число.
 Затем сделайте новый расчет с помощью ипотечного калькулятора.Введите свой:
 Первоначальная основная сумма
 Текущая процентная ставка
 Текущий срок кредита
 Затем просмотрите таблицу амортизации для этого расчета и посмотрите, какой будет ваш текущий общий процент в течение срока действия ссуды. Сколько вы сэкономите в долгосрочной перспективе за счет рефинансирования?
 Имейте в виду, что вы уже выплатили проценты за несколько лет по текущему (первоначальному) займу, поэтому ваши сбережения не составляют 162 000 долларов минус 113 000 долларов.Это 162 000 долларов минус 113 000 долларов плюс уже уплаченные вами проценты.
 Найдите лучшие ставки рефинансирования 
 Чтобы найти лучшую ставку рефинансирования, вам придется поработать, но это не займет много времени. Посмотрите на банки, кредитные союзы и сайты сравнения в Интернете. Вы также можете работать с ипотечным брокером, если хотите, чтобы кто-то сделал за вас легкую работу и потенциально предоставил вам доступ к кредиторам, которых вы не нашли бы самостоятельно, - кредиторам, которые могут предложить вам более выгодные условия.
 Подайте от трех до пяти заявок, чтобы получить официальную оценку кредита.Правительство требует, чтобы смета ссуды показывала вашу предполагаемую процентную ставку, ежемесячный платеж и расходы на закрытие в стандартной форме, что позволяет легко сравнивать информацию по кредиторам.
 На странице 3 оценки кредита вы увидите годовую процентную ставку, а на странице 1 вы увидите процентную ставку. Когда вы покупаете автомобиль, обычно имеет смысл выбрать ссуду с самой низкой годовой процентной ставкой, поскольку годовая процентная ставка включает комиссию по ссуде.
 С ипотекой дело обстоит иначе. Годовая процентная ставка предполагает, что вы сохраните заем на весь срок.Как мы уже видели, этого обычно не происходит с жилищными кредитами. Возможно, вам будет лучше с ссудой с более высокой годовой процентной ставкой и более высоким ежемесячным платежом, но без комиссии.
 Вместо того, чтобы вкладывать деньги в покрытие расходов на закрытие, вы можете оставить эти деньги в своем чрезвычайном фонде или использовать их для погашения долга с более высокой процентной ставкой, чем ваша ипотека.
 Другая проблема заключается в том, что если вы сравниваете годовую ставку 30-летней и 15-летней ссуды, 15-летняя ссуда может иметь более высокую годовую ставку, несмотря на то, что в долгосрочной перспективе она намного дешевле.
 8 шагов к рефинансированию ипотеки 
 Посчитайте, имеет ли смысл рефинансирование.
 Решите, в какую ипотеку нужно рефинансировать.
 Получите оценку ссуды от трех до пяти кредиторов.
 Обратитесь к кредитору, который предлагает лучшую цену.
 Собрать и предоставить необходимые финансовые документы.
 Заблокируйте процентную ставку (может произойти после шага 4).
 За три дня до закрытия убедитесь, что ваш отчет о конечных расходах соответствует оценке вашей ссуды.
 Подпишите заключительные документы.
 Льготы по рефинансированию ипотеки 
 В зависимости от того, по какому типу ипотечного кредита вы выплачиваете и в какой тип вы рефинансируете, преимущества рефинансирования ипотеки могут включать следующее:
 Уменьшите ежемесячный платеж
 Выплачивать за вычетом процентов со временем
 Вывести часть капитала
 Прекратить уплату взносов по ипотечному страхованию
 Недостатки рефинансирования ипотеки 
 Увеличьте ежемесячный платеж
 Выплачивайте больше процентов со временем
 Оплата заключительных расходов
 Потратьте время на покупку новой ипотеки и заполнение необходимых документов
 Часто задаваемые вопросы 
 Как долго вы планируете оставаться дома? 
 Причина рефинансирования заключается в том, что небольшие изменения в ежемесячных платежах и процентных расходах могут со временем привести к значительной экономии.Однако, если вы планируете продать свой дом всего через год или два, возможно, нет смысла оплачивать расходы, связанные с рефинансированием.
 Сколько будет стоить завершение рефинансирования? 
 В зависимости от вашего кредитора и условий ссуды вы можете заплатить всего несколько сотен долларов или от 2% до 3% от стоимости новой ссуды для завершения рефинансирования. Если рефинансирование обойдется вам в 3000 долларов и на их возмещение уйдет четыре года, это может не иметь для вас смысла.
 В качестве альтернативы, если вы можете рефинансировать и заплатить только 1000 долларов и не планируете продавать в ближайшее время, очень вероятно, что стоит заплатить эти 1000 долларов, чтобы сэкономить с течением времени. Кроме того, некоторые кредиторы позволяют включать ваши заключительные расходы в сумму ссуды, поэтому вам не нужно придумывать деньги из кармана для покрытия заключительных расходов.
 Сколько вам будет лет, когда ипотека будет выплачена полностью? 
 Один из недостатков рефинансирования заключается в том, что если вы подписываетесь на новую 30-летнюю ипотеку, вы перезапускаете часы, пока не станете свободным от ипотеки.Если у вас уже семь лет в 30-летней ссуде, возможно, вам не захочется начинать все сначала, когда до истечения 30 лет. Это особенно верно, если новая временная шкала будет означать, что вы несете долг до 60 лет, когда вы, вероятно, собираетесь подумывать о выходе на пенсию.
 Возможно, вы могли бы заплатить больше, чем ежемесячный минимум, чтобы сократить время погашения, но это также следует учитывать. Как вариант, вы можете рефинансировать ипотеку на 15 лет.
 Вам нужно больше места для ежемесячного денежного потока? 
 Refinancing может изменить ваш ежемесячный платеж и сделать его выше или ниже, в зависимости от выбранных вами условий.Если вам отчаянно нужна передышка в ежемесячном бюджете, имеет смысл рефинансировать и платить более низкую ежемесячную ставку, если вы используете освободившиеся деньги для своих целей.
 Огромной ошибкой было бы рефинансирование, снижение суммы платежа и отсутствие четкого плана того, что вы будете делать с этими новыми высвободившимися долларами каждый месяц.
% PDF-1.5
 %
 853 0 объект
 >
 эндобдж
xref
 853 141
 0000000016 00000 н.
 0000005077 00000 н.
 0000005229 00000 п.
 0000005265 00000 н.
 0000008360 00000 н.
 0000008922 00000 н.
 0000009098 00000 н.
 0000009148 00000 п.
 0000009338 00000 п.
 0000009387 00000 н.
 0000009501 00000 п.
 0000009610 00000 п.
 0000010138 00000 п.
 0000010757 00000 п.
 0000016991 00000 п.
 0000024010 00000 п.
 0000032088 00000 п.
 0000039998 00000 н.
 0000048221 00000 н.
 0000056056 00000 п.
 0000063724 00000 п.
 0000070647 00000 п.
 0000075085 00000 п.
 0000075764 00000 п.
 0000075883 00000 п.
 0000075941 00000 п.
 0000082661 00000 п.
 00028
 00000 п.
 00028
 00000 п.
 0002893073 00000 п.
 0002894055 00000 п.
 0002895010 00000 п.
 0002895987 00000 п.
 0002896165 00000 п.
 0002897131 00000 п.
 0002897309 00000 п.
 0002898281 00000 п.
 0002899289 00000 п.
 0002899472 00000 п.
 00028 00000 п.
 00020 00000 п.
 0002
8 00000 п.
 0002
1 00000 п.
 0002
3 00000 п.
 0002
9 00000 п.
 0002
8 00000 п.
 0002
5 00000 п.
 0002
1 00000 п.
 0002
3 00000 н.
 0002
9 00000 п.
 0002
5 00000 п.
 0002
4 00000 н.
 0002
1 00000 п.
 0002
3 00000 н.
 0002
0 00000 н.
 0002
7 00000 п.
 00026 00000 п.
 0002
8 00000 н.
 00022 00000 н.
 0002
4 00000 н.
 0002
1 00000 п.
 0002
3 00000 н.
 0002
4 00000 н.
 0002
3 00000 п.
 0002
5 00000 п.
 0002
0 00000 п.
 0002
1 00000 п.
 0002
3 00000 н.
 0002
4 00000 п.
 0002926846 00000 п.
 0002927057 00000 п.
 0002927265 00000 н.
 0002928228 00000 п.
 0002929231 00000 п.
 0002930208 00000 п.
 0002930419 00000 п.
 0002930627 00000 н.
 0002930838 00000 п.
 0002931046 00000 п.
 0002932009 00000 н.
 0002932217 00000 н.
 0002932428 00000 н.
 0002932615 00000 н.
 0002932826 00000 н.
 0002933009 00000 н.
 0002933183 00000 п.
 0002933394 00000 п.
 0002933605 00000 п.
 0002933792 00000 п.
 0002933975 00000 н.
 0002934947 00000 н.
 0002935902 00000 н.
 0002936085 00000 п.
 0002936272 00000 н.
 0002937249 00000 п.
 0002937458 00000 п.
 0002938430 00000 п.
 0002938638 00000 п.
 0002938825 00000 п.
 0002939008 00000 н.
 0002939212 00000 н.
 0002940184 00000 п.
 0002940397 00000 п.
 0002940606 00000 п.
 0002940813 00000 п.
 0002941790 00000 н.
 0002942001 00000 п.
 0002942209 00000 н.
 0002942416 00000 п.
 0002942590 00000 н.
 0002943551 00000 п.
 0002943762 00000 п.
 0002943970 00000 п.
 0002944183 00000 п.
 0002944398 00000 н.
 0002945370 00000 п.
 0002945579 00000 н.
 0002945794 00000 п.
 0002946002 00000 п.
 0002946969 00000 н.
 0002947179 00000 п.
 0002948146 00000 п.
 0002948356 00000 п.
 0002948565 00000 н.
 0002949568 00000 п.
 0002949777 00000 п.
 0002950750 00000 н.
 0002950928 00000 н.
 0002951896 00000 п.
 0002952846 00000 п.
 0002953877 00000 п.
 0002954850 00000 н.
 0002955831 00000 п.
 0002956039 00000 п.
 0002956250 00000 п.
 0002956458 00000 п.
 0002957428 00000 н.
 0002958400 00000 н.
 0002959355 00000 п.
 0002960336 00000 п.
 0000003116 00000 п.
 трейлер
 ] / Назад 5248556 >>
 startxref
 0
 %% EOF
993 0 объект
 > поток
 hW} p 帘 c! k2218 ؏! 0 c8i2LKgmcȑ #% $ HQ-PhVTA $ U + y ݻ
 aӿ3w | 컷 
 Основные факторы, которые следует учитывать при рефинансировании бизнес-кредита 
 Рефинансирование бизнес-ссуды можно понять простым термином, что рефинансирование - это погашение существующей бизнес-ссуды в полном объеме за счет ссуды, полученной от другого кредитора по более низким ставкам.Еще одна причина для рефинансирования заключается в том, что вы можете объединить несколько займов в одном месте посредством рефинансирования и уменьшить хлопоты по погашению нескольких займов. Есть много преимуществ рефинансирования бизнес-кредита. Здесь мы обсудим, зачем рефинансировать бизнес-заем?
 Люди идут на рефинансирование, когда будут происходить менее частые выплаты, высвобождение дополнительного оборотного капитала для их бизнеса, более длительный срок владения или меньшие платежи или более низкая процентная ставка, предлагаемая другим кредитором.Для этого вам следует время от времени проверять процентные ставки и другие условия ссуды, предлагаемые другими кредиторами, чтобы вы могли выбрать перевод ссуды в нужное время.
 Связанный пост Полезные сведения о бизнес-ссуде, которые вам необходимо знать
 Как владелец бизнеса, вы обязаны сначала проверить свое право на рефинансирование бизнес-ссуды, так как иногда некоторые бизнес-дома не имеют права на рефинансирование бизнес-ссуды, такие предприятия могут иметь налоговое залоговое удержание или находиться на не самой лучшей стадии.Рефинансирование следует выбирать, когда у вас хороший кредитный рейтинг и вы работаете в вашем бизнесе хотя бы несколько лет.
 Проведите надлежащее исследование, чтобы выбрать подходящего кредитора 
 Есть много кредиторов, которые готовы предоставить вам возможность рефинансирования, но для вас очень важно провести тщательную домашнюю работу, чтобы найти из них лучшего кредитора. Вы должны рассчитать стоимость обработки ссуды, процентную ставку, другие условия ссуды и т. Д., Проводя сравнение между этими кредиторами.Вы должны увидеть, где вы больше всего экономите, а затем принять решение.
 См. Также 10 вещей, которые банк спросит перед предоставлением бизнес-кредита
 Тщательно рассчитайте общую экономию после того, как вы выберете рефинансирование 
 Вы должны рассчитать сбережения, которые у вас будут после передачи ссуды новому кредитору, который предлагает вам ссуду для бизнеса по более низкой процентной ставке. При расчете чистой экономии необходимо вычесть затраты, связанные с рефинансированием.
 Убедитесь, что необходимые документы для рефинансирования готовы 
 Новый кредитор может потребовать от вас еще несколько документов, если вы выберете перевод остатка ссуды. Вы должны заранее убедиться, что у вас есть все эти документы наготове, чтобы процесс рефинансирования вашего кредита мог быть обработан без каких-либо проблем.
 Кредиторы могут попросить вас предоставить доказательства коммерческого дохода, такие как банковские выписки, налоговые декларации, будущий бизнес-план и отчеты о движении денежных средств.
No related posts.