Ипотека какие нужны документы: какие документы нужны для оформления

28.05.1970 alexxlab Comments 0 Comment

Содержание

какие документы нужны для оформления

Ипотечный кредит является одним из самых популярных видов кредитования на российском рынке, так как дает возможность приобрести недвижимость, на которую пришлось бы копить годами. Ипотека – это кредит на покупку дома или квартиры, залогом для которого служит уже имеющееся в собственности жилье. Обеспеченный недвижимым имуществом ипотечный кредит выдается под меньшую процентную ставку, чем потребительский. Дополнительными вескими плюсами ипотеки являются:

Ипотечный кредит является одним из самых популярных видов кредитования на российском рынке, так как дает возможность приобрести недвижимость, на…
Финансы

ежемесячный платеж, сопоставимый с платой за аренду квартиры;

возможность получить налоговый вычет;

возможность досрочно погасить задолженность, в том числе за счет материнского капитала.

Ипотека имеет и существенный минус в виде процентных выплат, сумма которых становится тем больше, чем дольше пользоваться кредитными средствами. За весь срок действия кредитного договора она может сравняться со стоимостью приобретенного имущества. Также потребуется собрать довольно объемный пакет документов для ипотеки.

Чтобы не переплачивать по кредиту, необходимо выбрать правильный банк и подходящую систему кредитования. «Росбанк Дом» является организацией, специализирующейся на ипотеке, поэтому здесь можно найти оптимальную ипотечную программу. Выбирая наиболее привлекательное предложение банка, следует оценить полную стоимость кредита. При покупке ликвидной недвижимости увеличивается шанс заключить более выгодную сделку.

Основные требования к заемщику

гражданство: не имеет значения;

возраст: от 21 года на момент подписания договора и не более 65 лет к моменту полного погашения кредита;

трудоустройство: заемщик может быть наемным работником, индивидуальным предпринимателем, учредителем или соучредителем компании;

военный билет: не требуется;

созаемщики/поручители: созаемщиками могут выступать до трех человек – родственники или третьи лица.

Окончательное решение о соответствии заемщика требованиям банка принимается на основании анализа представленных документов. Заявление на кредит рассматривается в срок до трех рабочих дней с момента подачи.

Перечень документов для получения ипотеки

Чтобы оформить ипотечный кредит, необходимо предоставить банку паспорт, трудовую книжку, справку с места работы и другие бумаги. Нередко требуются военный билет, свидетельство о браке, свидетельства о рождении несовершеннолетних детей, даже справки от предыдущих кредиторов. Для получения ипотеки в «Росбанк Дом» необходимы следующие документы:

Паспорт. Необходимо иметь постоянную или временную регистрацию, при этом получить одобрение ипотеки с постоянной регистрацией более вероятно. Требуются ксерокопии всех страниц.

Документы о доходе: справка по форме банка или по форме 2-НДФЛ, для владельцев бизнеса – налоговые декларации, установленные законодательством, в зависимости от системы налогообложения, и управленческая отчетность. Справка о доходах физических лиц (2-НДФЛ) выдается работодателем.

Копия трудовой книжки со всеми заполненными страницами, заверенная работодателем, справка по установленной форме для военнослужащих.

Пакет документов для ипотеки по недвижимости, передаваемой в залог:

Правоустанавливающие и правоподтверждающие документы на недвижимость: сведения из ЕГРН, свидетельство о праве собственности (при наличии), документы-основания.

Отчет об оценке имущества от выбранной заемщиком оценочной компании, составленный в соответствии с законодательством РФ.

Технические/кадастровые документы на недвижимость для ипотечного кредита. Заявление на выдачу необходимых справок подается в Регистрационную палату Росреестра. Заявку также можно подать через сотрудника МФЦ.

Копии паспортов или свидетельств о рождении продавцов недвижимости.

Дополнительные документы для получения ипотечного кредита

Для оформления ипотеки на квартиру или долю потребуется собрать стандартный набор бумаг, в который входят паспорт, справка о доходах, копия трудовой книжки, документация на залоговое имущество. Однако чтобы воспользоваться некоторыми ипотечными программами, а также специальными предложениями по ипотечному кредиту, необходимо предоставить дополнительные документы. Так, кредитор может потребовать:

Документы для женатой пары – в 95% случаев супруги, берущие ипотеку, становятся созаемщиками и в равной степени несут ответственность за погашение кредита. Заемщики, состоящие в зарегистрированных отношениях, должны предоставить одинаковый пакет документов, в который входит свидетельство о браке. При расчете кредита будет учитываться суммарный доход семьи, поэтому женатая пара может рассчитывать на более выгодные условия.

При созаёмщике/поручителе – участники сделки несут такую же финансовую ответственность, как и заемщик, поэтому к ним предъявляются не менее строгие требования. Помимо стандартного перечня документов для ипотеки по требованию банка поручитель обязан предоставить налоговую декларацию за последний год, ксерокопию трудового договора, справку по форме 2-НДФЛ. Созаемщику в том числе необходимо предоставить страховое пенсионное свидетельство.

Для нового жилья. Созаемщиками при оформлении ипотеки на новостройку могут быть 3 человека, каждому из которых потребуется собрать по требованию банка определенный набор документов.

Для вторичного рынка. К недвижимости могут предъявляться дополнительные требования – она не должна относиться к ветхому жилью, стоять в очереди на проведение капитального ремонта или на снос. Имущество, приобретаемое на рынке вторичной недвижимости, также обязательно должно быть свободно от обременения. Рассматривать заявку на кредит банк будет на основании анализа пакета документов на приобретаемое жилье.

Для материнского капитала. Потребуются свидетельство о браке, рождении детей, сертификат на материнский капитал. С его помощью можно приобрести любой тип недвижимости в зависимости от пожеланий и возможностей.

Для доли. В некоторых случаях банк более детально обдумывает выдачу кредита на долю, например, если речь идет о покупке части квартиры у бывшего супруга или супруги. Организация может потребовать дополнительные документы и сведения о недвижимости для принятия положительного решения.

Дополнительным уникальным документом для оформления заявки на ипотеку в «Росбанк Дом» является заявление-анкета.

Какие документы нужны для ипотеки на покупку вторичного жилья — Банк ВТБ

Документы заёмщика и поручителя (при необходимости), необходимые для оформления кредита:

Заявление-анкета
Паспорт гражданина РФ или паспорт иностранного гражданина
Номер СНИЛС (свидетельство о пенсионном страховании) или ИНН (индивидуальный номер налогоплательщика) для лиц, которые в соответствии с законодательством РФ не обязаны иметь СНИЛС (например, военнослужащие)
Справка о доходах физического лица (справка о доходах и суммах налога физического лица
Предоставляется за истекшие месяцы текущего года и прошедший календарный год или справка по форме банка)/налоговая декларация за последние 12 месяцев. Если вы получаете заработную плату на карту ВТБ, то банк самостоятельно посмотрит зарплатные начисления
Копия трудовой книжки, заверенная работодателем, или справка/выписка из Трудовой книжки или электронная выписка из ПФР/электронной трудовой книжкой с сайта/приложения gosuslugi.ru или epfr.ru
Документ, подтверждающий законность пребывания и занятости на территории РФ, для иностранных граждан

При рассмотрении заявки банк может попросить предоставить дополнительные документы. Перед сбором документов рекомендуем проконсультироваться с нашими ипотечными менеджерами.

скачать пдф файл

Как собрать документы дистанционно

(375 КB)

«Победа над формальностями» (решение по 2-м документам без подтверждения дохода)

Хотите получить кредитное решение в течение суток и без подтверждения дохода? Воспользуйтесь программой «Победа над формальностями». Для получение решения вам необходимо предоставить всего 2 документа:

Паспорт РФ.
СНИЛС (свидетельство о пенсионном страховании) или ИНН (индивидуальный номер налогоплательщика) для лиц, которые в соответствии с законодательством РФ не обязаны иметь СНИЛС (например, военнослужащие).

Особенности программы:
– первоначальный взнос не менее 30%, использование материнского капитала для взноса не предусмотрено;
– программа распространяется на покупку вторичного жилья и новостроек, а также рефинансирование ипотечных кредитов.

Какие документы нужны для оформления ипотеки — Ипотека

Для подачи заявки на ипотеку больше не нужно приносить документы в банк. Заявку можно подать онлайн и получить решение за 5 минут.

Все документы при этом также можно загрузить онлайн. Расскажем подробнее о том, какие документы для подачи заявки на ипотеку нужны чаще всего.

Если вы зарплатный клиент Сбера

Российский паспорт

Если вы работаете официально, но не зарплатный клиент Сбера

Российский паспорт
Справка о доходах и налогах или справка по форме банка
Заверенная копия трудовой книжки или СТД-Р / СТД-ПФР

❗️ Читайте также: «Как подать заявку на ипотеку Сбера онлайн и получить решение за 5 минут»

Если вы работаете по договору ГПХ

Российский паспорт
3-НДФЛ — декларация за завершенный год. Или справки о доходах и налогах за последние 12 месяцев
Основание для получения дохода за последние 12 месяцев — фото или скан договора ГПХ

Если вы зарабатываете на сдаче недвижимости в аренду

Российский паспорт
3-НДФЛ — 1 декларация за завершенный год. Или справки о доходах и налогах за последние 12 месяцев
Копия договора аренды или найма недвижимости. Договор должен быть заключен на срок, до окончания которого осталось не менее 12 месяцев

Если вы индивидуальный предприниматель и у вас одно место работы

Российский паспорт
Декларация о доходах за завершенный год. Для упрощенной системы, единого сельскохозяйственного налога или 3-НДФЛ — 1 декларация. Вмененная система действовала до 01.01.21, поэтому нужно перейти на другую систему. Можно предоставить декларацию ЕНВД, Сбер принимает ее до декабря 2021 года
Документ о стаже: свидетельство о регистрации ИП, свидетельство о внесении записи об ИП в ЕГРИП или лист записи ЕГРИП. Нужен оригинал или нотариально заверенная копия

Если вы индивидуальный предприниматель и у вас несколько мест работы

Российский паспорт
Документ для подтверждения дохода со всех мест работы: справка о доходах и налогах или справка по форме банка
Декларация о доходах за завершенный год. Для упрощенной системы, единого сельскохозяйственного налога или 3-НДФЛ — 1 декларация. Вмененная система действовала до 01.01.21, поэтому нужно перейти на другую систему. Можно предоставить декларацию ЕНВД, Сбер принимает ее до декабря 2021 года
Документ о стаже. Для основного места работы — заверенная копия трудовой книжки или СТД-Р/СТД-ПФР. Для работы по совмещению — заверенная копия трудового договора или СТД-Р/СТД-ПФР. Для работы по найму — выписка из ПФР
Документ на выбор: свидетельство о регистрации ИП, свидетельство о внесении записи об ИП в ЕГРИП или лист записи ЕГРИП. Нужен оригинал или нотариально удостоверенная копия

Если вы госслужащий

Российский паспорт
Документ для подтверждения дохода на выбор: справка о доходах и налогах, справка по форме банка или справка по образцу гос. учреждения
Документ о стаже на выбор: справка от работодателя о стаже или заверенная копия контракта. Для гражданских должностей — заверенная копия трудовой книжки, СТД-Р или СТД-ПФР

⚡️ Справка по образцу гос. учреждения может быть принята как единственный документ, подтверждающий доход и стаж.

Если вы самозанятый

И получаете доход на карту Сбера, подключив сервис «Свое дело»:

Российский паспорт
В анкете в блоке «Доход» выберите «Способ подтверждения дохода» — «Самозанятый»

Если вы получаете доход на карту другого банка, вам нужно подключить «Своё дело» в Сбере и дождаться зачисления профессионального дохода на карту.

❗️ Читайте также: «Как стать самозанятым и взять ипотеку»

Если вы работающий пенсионер и получаете пенсию и зарплату на карту Сбера

Российский паспорт

Если вы работающий пенсионер, получаете зарплату на карту Сбера, а пенсию на карту другого банка

Российский паспорт
Справка из Пенсионного фонда о размере пенсии

Если вы работающий пенсионер, получаете пенсию на карту Сбера, а зарплату на карту другого банка

Российский паспорт
Документ для подтверждения дохода со всех мест работы: справка о доходах и налогах или справка по форме банка. Для бюджетников — справка по форме гос. учреждения
Документ о стаже. Для основного места работы — заверенная копия трудовой книжки или СТД-Р/СТД-ПФР. Для работы по совмещению — заверенная копия трудового договора или СТД-Р/СТД-ПФР. Для работы по найму — выписка из ПФР

❗️ Читайте также: «Ипотека для пенсионеров и людей старшего возраста: условия в СберБанке»

Если вы работающий пенсионер, получаете пенсию наличными, а зарплату на карту другого банка

Российский паспорт
Документ для подтверждения дохода со всех мест работы: справка о доходах и налогах или справка по форме банка. Для бюджетников — справка по форме гос. учреждения
Справка из ПФР о размере пенсии
Документ о стаже. Для основного места работы — заверенная копия трудовой книжки или СТД-Р/СТД-ПФР. Для работы по совмещению — заверенная копия трудового договора или СТД-Р/СТД-ПФР. Для работы по найму — выписка из ПФР

Если вы не хотите или не можете подтвердить доход

Российский паспорт
Второй документ на выбор (любой документ из списка ниже)
– водительское удостоверение
– удостоверение личности военнослужащего
– удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти
– военный билет
– загранпаспорт
– страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования (СНИЛС)

❗️ Читайте также: «Ипотека по двум документам: как получить кредит без подтверждения дохода»

Если вы зарабатываете на интеллектуальной собственности (например, вы писатель или музыкант)

Российский паспорт
3-НДФЛ — декларация за завершенный год. Или справки о доходах и налогах за последние 12 месяцев
Основание для получения дохода за последние 12 месяцев (договор ГПХ или аналог) — фото или скан

Рассчитать ипотеку и подать заявку онлайн

Если у вас другой случай или есть вопрос

В этом случае напишите в чат менеджеру в личном кабинете ДомКлик.

Как получить ипотеку? Какие документы нужны для ипотеки?

Многие опасаются связи с ипотечным кредитом, полагая, что это сложно, рискованно, невыгодно и просто ни к чему. Однако, сегодня процентные ставки по кредитам позволяют говорить о небольших суммах переплаты, а банковская система настроена так, чтобы заемщик и кредитор были надежно защищены. Покупателям квартир в новостройках большинство застройщиков предлагают сервис, благодаря которому процедура получения кредита была комфортной и оптимизированной.

Таким образом, на сегодняшний день ипотека – это самый законный, быстрый и доступный вариант приобретения квартиры. Важно лишь разобраться, как работает система ипотечного кредитования, для того, чтобы выбрать наиболее подходящий для себя вариант кредита.

Как устанавливаются процентные ставки

Не секрет, что процентная ставка – это первое, на что обращают внимание люди, подыскивающие оптимальную ипотечную программу. Действительно, чем ниже процент, тем меньше будут платежи по кредиту. В настоящий момент в Тюмени и в среднем по России банки выдают кредиты под 7-11% годовых. При этом каждая кредитная организация устанавливает для себя базовую процентную ставку, которую может изменить в зависимости от рыночной ситуации. На величину этой ставки влияет множество факторов, зависящих как от рынка, так и от самого заемщика.

Что бы ни говорили банкиры о стабильности своего бизнеса, необходимо помнить, что размер ставки по кредиту в первую очередь зависит от ситуации на мировых рынках, а конкретно – от стоимости привлечения средств для финансирования ипотечных программ. Здесь нет ничего сложного. Важно понимать, что банк дающий ссуду клиентам, сам выступает заемщиком. И от того, по какой ставке банкиру удастся привлечь кредит (в основном у крупных западных банков), будет зависеть размер ставок по ипотеке.

Сегодня часть финансовых организаций практически не имеют возможности занять денег на 10-15 лет. Чаще всего максимальные сроки займов не превышают пяти лет. Высокая стоимость таких сравнительно «коротких» денег заставляет банкиров закладывать в процентную ставку ипотечного кредита не только риск рефинансирования, но и риск ликвидности.

Зачастую, если ипотека берется для покупки квартиры в новостройке, банк закладывает в стоимость кредита строительные риски. Соответственно, это сказывается на величине процентной ставки.

Но, существует и другой механизм работы банковских организаций со строительными компаниями – партнерство. В этом случае банки ставят сниженную ставку для покупателей квартир у застройщиков-партнеров. А чтобы стать партнером банка, застройщику приходится пройти глубокую проверку. Здесь кроется двойная выгода для покупателей: более низкий процент по кредиту и гарантии надежности застройщика.

Мы работаем по партнерской программе с большинством крупных банков, представленных в Тюмени, и предлагаем нашим клиентам самые выгодные процентные ставки* на покупку наших квартир.

Что нужно, чтобы взять ипотеку? Основные этапы ипотеки

Мы составили короткую пошаговую инструкцию для тех, кто хочет купить квартиру в новостройке в ипотеку. Порядок действий такой:

для начала установите свой реальный уровень платежеспособности и определитесь со стоимостью жилья, которое вы хотите купить. В этом вам поможет универсальный ипотечный калькулятор: введите сумму кредита, укажите первоначальный взнос и рассчитайте сумму ежемесячных выплат. Так вы поймете, какой размер ипотечного кредита будет доступен и комфортен для вас.

зная сумму потенциального кредита, следует тщательно изучить предложения застройщиков и особенности их жилых комплексов, и, исходя из собственных возможностей и предпочтений, выбрать квартиру.

изучите предложения банков и определитесь с ипотечной программой. Узнайте о государственных программах льготного ипотечного кредитования, а также уточните, есть ли в банке специальные предложения для льготных категорий граждан. Как мы уже писали выше, чаще всего надежные строительные компании работают с крупными банками по специальным партнерским программам со сниженными процентными ставками.

соберите все необходимые документы (об этом ниже) и подайте заявление на оформление ипотечного кредита в банк. Дождитесь решения по заявке – в среднем на его рассмотрение уходит около 3 рабочих дней.

в том случае, если кредит одобрен, необходимо открыть расчетный счет в банке за 3 рабочих дня до совершения сделки, и после этого подписать документы по кредиту и договор купли-продажи. Следом вас ждет регистрация сделки в «Росреестре». Читайте наш материал «Как оформить квартиру правильно?», и будьте уверены в том, что все делаете правильно.

осталось получить кредит на руки или на электронный счет и расплатиться за квартиру.

Какие документы нужны для получения ипотеки?

Мы не говорим, что ипотека – это просто, но мы точно уверены, что ипотека – это не сложно! Правильная подготовка документов – один из самых сложных этапов получения банковского ипотечного кредита. Неправильно сделанные копии, или их недостаточное количество, неверно заполненные бланки анкет и заявлений способны значительно удлинить срок рассмотрения вашей заявки из-за необходимости доработок.

Что же входит в базовый пакет документов для ипотеки, которые запрашиваются практически каждым банком-кредитором?

В первую очередь, это заявление-анкета на получение жилищного кредита.

Далее следует паспорт-подлинник плюс копии абсолютно всех заполненных страниц паспортов, как заемщика, так и созаемщика.

Так же, копии документов об образовании, документы, служащие подтверждением семейного положения, если таковое имеется (копии свидетельств о браке или его расторжении, копии свидетельств рождения детей),

Кроме того, документы, подтверждающие сведения об уровне дохода заемщика и созаемщика (справка по форме 2-НДФЛ, выписка с зарплатного счета, налоговая декларация),

Весомым плюсом будут документы, предоставляющие информацию об активах, подтверждающие закрытие кредитной истории в предыдущий раз или позитивную динамику в реализации взятых на себя обязательствах по кредитованию в настоящий момент.

Этот список включает в себя лишь часть того пакета, который возможно потребуется предоставить. Все программы ипотеки разные и характеризуются разными показателями. По этой причине, кроме того, что в каждом отдельном случае могут понадобиться какие-то дополнительные бумаги, все документы проходят жесточайшую проверку, а банк старается обезопасить себя от лишних рисков внедрением дополнительных элементов оценки платежеспособности и надежности того или иного заемщика.

О чем еще следует знать при выборе ипотечной программы:

чем выше первоначальный взнос – тем ниже процент по кредиту. У большинства банков минимальный первоначальный взнос составляет 10% от стоимости квартиры. Иногда банк может предоставить кредит без первоначального взноса по несколько иной схеме, оформляя сразу два кредита – один ипотечный, второй потребительский. Именно второй компенсирует банку тот самый взнос, который должен внести заемщик.

чем больше срок кредита, тем меньше ежемесячный платеж, однако в итоге вы заплатите за свою квартиру большую сумму. Есть другой путь – выплатит кредит раньше и сэкономить на процентах. Также, читайте наш специальный материал о том, как снизить ставку по ипотеке.

существует два вида платежей по кредиту: аннуитетные и дифференцированные. Аннуитетный платеж не меняется в течение срока кредитования, сумма постоянная. Дифференцированный платеж меняется, он уменьшается с каждым месяцем за счет того, что проценты начисляются на остаток долга.

для тех, кто взвесил все риски и решил взять валютную ипотеку основной совет такой: берите кредит в той валюте, в которой получаете доход, это позволит не терять деньги на обменных операциях.

помните, что принудительное страхование заемщика при оформлении кредита незаконно. Однако, чаще всего для тех, кто оформляет страховку, банк снижает процент по кредиту.

некоторые финансовые организации предлагают заемщикам потратить деньги на то, чтобы оценить его кредитоспособность. Однако, большинство крупных банков делают это бесплатно, ведь выдать вам кредит в их интересах.

оценка стоимости квартиры при получении ипотеки является обязательной (стоимость процедуры в среднем — от 3 тыс. руб).

следует знать, что подавляющее большинство банков берут комиссию за открытие нового расчетного счета.

помните о том, что вам полагается налоговый вычет после покупки квартиры, в том числе по программе ипотечного кредитования. Читайте о том, как получить налоговый вычет в Тюмени в 2019 году?

Что будет с ипотекой в 2020 году?

Несмотря на некоторую неопределенность, которую переживает отечественный рынок ипотеки, его объемы неуклонно растут. В стабильности своего бизнеса банкиры не сомневаются. Однако, новые требования к кредитоспособности заемщиков и повышение размера первоначального взноса свидетельствуют о том, что кредитные организации перестали раздавать ипотеку направо и налево.

Кроме того, давно идут разговоры о том, что в силу нового закона ФЗ-214 квартиры станут стоить дороже и это также отразится на величине ключевой ставки, а, соответственно, и на всем ипотечном рынке. Впрочем, как заверяют первые лица страны, ипотечный кризис и нововведения не только не подкосят систему ипотечного кредитования Российской Федерации, но и еще сильнее ее укрепят.

Если у вас возникли вопросы по процедуре получения ипотеки в Тюмени, и вы хотите узнать о том, как это сделать выгодно – обратитесь к специалисту ипотечного центра ГК «ЭНКО».

*ООО «ЭНКО ГРУПП» не оказывает услуг по предоставлению кредитов и займов.

Ипотека на вторичное жилье от ПСБ

Минимальная сумма кредита	500 тыс. ₽
Максимальная сумма кредита	— 30 млн ₽ — для объектов, расположенных в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области. — 20 млн ₽ — для объектов, расположенных в остальных субъектах РФ.
Срок кредита	от 3 до 30 лет
Процентная ставка, годовых	от 8,09% *
Первый взнос	от 10% до 80% от стоимости приобретаемой квартиры
Способы расчетов с продавцом	— аккредитив — безналично на счёт
Погашение кредита	ежемесячно, равными платежами
Надбавки к процентной ставке	+3% — при условии отсутствия комплексного страхования
Комиссии	отсутствуют

Росреестр

В разные периоды банки предлагают свои процентные ставки. К примеру, с 2014-2016 г. банки выдавали ипотечные кредиты под более высокие проценты. Далее был отмечен спад. В настоящее время, если у граждан имеется ипотека, то банки предлагают рефинансировать кредит.

Под рефинансированием ипотеки понимается погашение кредита в одном банке с помощью нового займа в другом банке. При этом предметом ипотеки остается прежний объект недвижимости. Как правило, при рефинансировании заемщики преследуют такую цель, как снижение процентных ставок, а так же изменений условий выплаты денежных средств (уменьшение ежемесячного платежа или уменьшение срока платежа).

Только имеется одно очень важное условие — нужно быть добросовестным плательщиком.

Итак, что нужно сделать в первую очередь: выбрать банк. Необходимо подробно изучить условия банка. Информацию можно найти в офисах (отделениях) банка и на его официальном сайте. Далее требуется подготовить необходимый для банка пакет документов. Перечень документов, требуемых для рефинансирования кредита, определяется каждым банком самостоятельно. Как правило, необходимы те же документы, что и при оформлении ипотечного кредита, а также документы по недвижимому имуществу, являющемуся предметом ипотеки, и по имеющемуся кредиту. К последним, в частности, относятся действующий кредитный договор, график платежей по нему, выписка по текущему счету (используемому для погашения кредита), справка с расчетом задолженности и реквизиты для перечисления денежных средств для погашения действующего кредита.

Следующим этапом является одобрение кредита новым банком и заключение с ним кредитного договора.

Затем необходимо уведомить прежний банк о досрочном погашении кредита.

Заключительным этапом является обращение в Многофункциональный центр для передачи документов для регистрации в Росреестр.

Для оформления прав залогодержателя на нового кредитора необходимо погасить прежнюю регистрационную запись об ипотеке. Для этого следует подать в Росреестр заявление и представить документарную закладную (в случае ее оформления), содержащую отметку первоначального банка-кредитора об исполнении обеспеченного ипотекой обязательства в полном объеме. Запись об обременении погашается в течение трех рабочих дней.

Также необходимо представить в Росреестр документы, необходимые для регистрации прав залогодержателя на нового кредитора (заявления заемщика и кредитора, договор ипотеки (залога) в трех экземплярах, договор рефинансирования (подлинник и копию), доверенность кредитора, документ об уплате госпошлины так же можно представить самостоятельно).

Ипотека как обременение имущества, заложенного по договору об ипотеке, возникает с момента государственной регистрации ипотеки. При этом право нового залогодержателя на имущество считается возникшим с момента внесения записи об ипотеке в ЕГРН.

Государственная регистрация ипотеки удостоверяется путем проставления регистрационной отметки на договоре об ипотеке.

Ипотека иностранным гражданам: особенности ипотеки в России

Содержание

Можно ли взять ипотеку нерезидентам в РФ?

Какие банки дают ипотеку иностранцам

Ипотека для иностранных граждан с видом на жительство

Ипотека без вида на жительство для нерезидентов

Требования к заемщику-нерезиденту

Какие документы нужно собрать

Порядок оформления для иностранцев

Как взять ипотеку, если супруг иностранец

Расскажем о том, как купить жильё в ипотеку для нерезидентов РФ, какие нужны документы и какие требования к нерезидентам предъявляют банки.

Возможно ли оформление ипотеки иностранцам

Если у вас нет гражданства РФ, вы всё равно имеете право получить ипотеку в российском банке на покупку жилья на территории России. Основанием для этого служит ФЗ №102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Но иметь право и беспрепятственно пользоваться этим правом — разные вещи. На деле банки не горят желанием кредитовать иностранных граждан и на то есть причины. Заёмщик-иностранец может перестать платить по кредиту и уехать из России. При таком исходе на банк ложатся материальные потери (неуплата процентов) и издержки (судебные разбирательства, продажа залогового имущества и т.д.). Иностранному заёмщику нужно быть готовым к тщательной проверке со стороны банка. Вот на что обращают пристальное внимание:

уровень официальной зарплаты

место работы, репутация работодателя

наличие другого имущества на территории России

кредитная история

семейное положение и гражданство супруга

Стоит помнить, что документы, подтверждающие занятость и доход, действуют в течение 45 календарных дней. После истечения этого срока банк потребует свежие документы.

Ипотека без вида на жительство для нерезидентов

Возможность (хоть и минимальная) получить банковское одобрение сохраняется. Но чтобы заявку рассмотрели, заёмщикам без ВНЖ придётся безоговорочно выполнить ряд требований:

Проживать в РФ не менее 183 дней (чем дольше, тем лучше).

Работать у российского работодателя не менее 6 месяцев (чем дольше, тем лучше).

Без нареканий платить все налоги и сборы.

Иметь умеренную закредитованность — не более 40% от общего дохода семьи (чем меньше, тем лучше).

Внести первоначальный взнос минимум 40% от стоимости приобретаемого жилья (чем больше, тем лучше).

Иметь положительную кредитную историю. Если ранее вообще не было кредитов, это затруднит решение банка дать положительный ответ. Если кредитов было много и с просрочками в платежах, то это послужит веским основанием для отказа в ипотеке

Важно быть готовыми к тому, что некоторые банки могут предъявить дополнительные условия:

Привлечь созаёмщиков с российским гражданством.

Увеличить минимальный срок работы на российского работодателя до 3 лет.

Снизить предельный срок кредитования до 15 лет

Увеличить размер первоначального взноса до 50%

На несколько пунктов повысить процентную ставку — самая неприятная и распространённая мера.

Чтобы увеличить шанс на одобрение ипотеки, лучше позаботиться о получении вида на жительство (ВНЖ).

Основания для получения вида на жительство в России

Получить ВНЖ не всегда получается даже у тех, кто подходит под официальные требования. Рассмотрим, какие критерии могут дать шанс на получение вида на жительство в РФ:

Вы гражданин Беларуси или Туркменистана.

У вас есть разрешение на временное проживание в России.

Помимо РВП у вас есть сертификат на госпрограмму по добровольному переселению соотечественников.

У вас статус беженца или попросившего временное убежище и сертификат на добровольное переселение.

У вас статус политического беженца.

Вы документально признаны официальным носителем русского языка.

Вы специалист с высокой квалификацией и принадлежите к семье высококвалифицированного специалиста.

У вас ранее было право на российское гражданство, но вы от него отказались, или гражданство РФ у вас было прекращено.

Вы признаны недееспособным, а ваш опекун или помощник имеет российское гражданство или ВНЖ.

Ипотека для иностранных граждан с видом на жительство

Если у вас есть вид на жительство в России, то взять ипотеку становится проще. Это обстоятельство почти уравнивает вас в правах с резидентами РФ. Вы можете законно работать в России, платить налоги, получать льготы, подтвердить занятость и доход. Большинство банков лояльно относятся к иностранцам с ВНЖ, поэтому не предъявляют к заявителю сверхъестественных требований и дают нормальные ипотечные условия. Какой пакет документов стоит приготовить, чтобы подать успешную заявку на кредит:

Паспорт с нотариальным переводом.

Разрешение на работу и подтверждение трудоустройства в РФ.

Доказательство длительного проживания на территории России.

Документы на недвижимость, на которую требуется ипотека (нужно запросить у продавца/застройщика).

Документы на право владения иной недвижимостью (если она имеется в собственности)

Диплом о получении образования.

РВП

Банковская выписка по личным счетам.

Какие банки дают ипотеку иностранцам

Для иностранцев выбор кредитных организаций сильно ограничен. Лояльными можно назвать лишь несколько банков, готовых сотрудничать с иностранцами по вопросу жилищного кредитования.

Росбанк

Гражданство не имеет значения Льготы для граждан СНГ Алгоритм оформления ипотечного займа такой же, как для граждан РФ.

ВТБ

Гражданство не имеет значения Подтверждение легальности пребывания и занятости на территории РФ.

Райффайзенбанк

Гражданство не имеет значения Место работы обязательно на территории Российской Федерации.

Кубань Кредит

Гражданство не имеет значения Допускает возраст заёмщика 80 лет на момент окончания срока ипотеки.

Хоум Кредит (ХКФ Банк)

Гражданство не имеет значения.

Альфа-банк

Гражданство Украина, Республика Беларусь Подтверждение легальности пребывания и занятости на территории РФ.

Сбербанк

Не выдаёт ипотечные займы иностранцам, требует исключительно российское гражданство. Можно рассчитывать только на потребкредит.

Законодательная база

ФЗ №102 регулирует правовые отношения между кредитными организациями и гражданами. Закон не ограничивает права иностранных граждан на получение ипотечного займа в российском банке для приобретения жилья на территории РФ. Но каждый отдельно взятый банк вправе устанавливать собственную кредитную политику, которая может исключать выдачу кредитов лицам без российского гражданства — и с этим ничего не поделаешь.

Основные требования к заёмщику-нерезиденту

К иностранным претендентам на ипотеку базовые требования почти такие же, как к россиянам. Рассмотрим список, которому нужно соответствовать:

Возраст на момент подачи заявки не меньше 21 года. Хотя некоторые банки, например «Кубань Кредит», разрешают вступать в кредитные обязательства лицам, достигшим 18 лет.

Возраст к дате истечения срока ипотеки не должен превышать 80 лет, но многие банки снижают его до 65 лет.

Достаточный уровень дохода: ипотечный платёж «съедает» не более 40% ежемесячной зарплаты.

Незапятнанная кредитная история (нет просрочек по платежам).

Готовность оплатить пакет страхования жизни и объекта недвижимости.

Готовность привлечь созаёмщиков, подходящих под такие же требования.

Какие документы нужно собрать

Перед подачей анкеты подготовьте минимальный пакет документов.

Паспорт с нотариальным переводом;

Документ, подтверждающий право пребывания в России: ВНЖ/РВП/карта мигранта/въездная виза;

Подтверждение регистрации;

Разрешение на работу и подтверждение трудоустройства в РФ;

Документальное подтверждение длительного проживания на территории России;

Документы на недвижимость, на которую требуется ипотека (нужно запросить у продавца/застройщика).

Как оформить ипотеку иностранцу — пошаговая инструкция

Иностранные граждане заключают ипотечные сделки в России почти по тому же алгоритму, что и россияне. Вам предстоит следующий порядок оформления:

Изучить кредитные предложения банков, которые работают с иностранцами. Рассчитать платежи на ипотечном калькуляторе на сайте банка. Выбрать одну или ряд кредитных организаций, условия которых вам подходят.

Уточнить у выбранного банка, какие именно документы нужны. И собрать их заранее, потому что для подготовки некоторых справок может потребоваться время. И не забывайте, что документы действительны не дольше 45 календарных дней.

Через сайт или в банковском отделении подать заявку на ипотеку и передать собранные документы. Многие банки на первичном этапе принимают документы в электронном виде (сканы или фото) — так можно обойтись без посещения отделения.

Ожидать решения. Так как данные заёмщиков-нерезидентов рассматривают досконально, принятие решения может занять до 3 недель. Если у вас попросят дополнительные справки, не стоит медлить с их подготовкой.

Если вы получите согласие на сделку, то вам предстоит подобрать объект недвижимости под одобренную вам сумму. Сведения об объекте (отчёт об оценке) нужно передать в банк.

С вами согласуют день подписания кредитного договора. В назначенный день нужно принести с собой оригиналы всех требуемых банком документов.

В день подписания кредитного договора предстоит внести всю сумму первоначального взноса. Часто банки просят передавать деньги в кассу в наличной форме, поэтому заранее уточните этот вопрос в банке.

После всех этапов подписанный договор зарегистрируют в МФЦ. Продавец недвижимости получает оставшуюся сумму денег от банка. Вы становитесь собственником недвижимости, на которой обременение в пользу банка вплоть до погашения долга.

Когда возможен отказ?

Сделка может не состояться по двум основным причинам — не выполнены требования к заёмщику или к объекту. В случае с объектом всё легко поправимо, если вы сделаете выбор в пользу другой квартиры/дома. Чёткие требования к объекту всегда можно уточнить в банке. Ситуация сложнее, если что-то не так с вашими документами. Причин может быть уйма, и банк не всегда аргументирует отказ, потому что имеет право не делиться этой информацией. Но бывают случаи, когда причины озвучивают и потенциальный заёмщик ещё может исправить положение — донести корректные документы.

Причины отказа

Рассмотрим возможные причины, которые относятся к объекту недвижимости:

Выбранное жильё стоит в плане на снос или в программе реновации.

Здание изношено на 65% и более.

Объект не подключен к канализации, нет водоснабжения.

В квартире сделана нелегальная перепланировка.

Рассмотрим причины, которые относятся к заёмщику:

Не подходит возраст для кредитования.

Просрочен ВНЖ.

Низкий уровень дохода для запрашиваемой суммы кредита.

Неофициальное трудоустройство.

Короткий стаж на последнем месте работы.

Плохая кредитная история или полное её отсутствие.

Что такое вид на жительство

Если вы намерены долгое время находиться в России и официально здесь работать, то необходимо оформить ВНЖ. Этот документ говорит о том, что у вас есть законное право пребывания на территории РФ, и вас не могут просто так выдворить из страны. Вид на жительство даёт иностранцу самое главное — без проблем проживать на территории Российской Федерации длительное время и менять место жительства по собственному усмотрению.

Какими правами обладает иностранец с ВНЖ в России

Бесплатное медобслуживание, бесплатное образование, пенсия, социальные программы и льготы.

Возможность устроиться на работу в любой точке страны.

Возможность без трудностей покидать Россию и возвращаться обратно.

Право покупать недвижимость и оформлять право собственности.

Право делать приглашения для въезда в РФ членов своей семьи — граждан другой страны.

Право избирать кандидатов в органы местного самоуправления и выдвигать собственную кандидатуру.

С видом на жительство гораздо проще начинать процедуру оформления гражданства.

Можно ли взять ипотеку с видом на жительство в России?

Да, нерезидент с ВНЖ имеет право рассчитывать на ипотечный займ с целью приобретения жилой недвижимости. Российское законодательство этого не запрещает. Шансов получить ипотеку при наличии ВНЖ существенно больше, чем при отсутствии этого важного документа. Поэтому лучше заранее оформить вид на жительство, а уже затем подавать на ипотеку.

Оформление ипотечного кредита, если супруг — иностранец

Женатые заёмщики более привлекательны для банкиров, чем холостые. Если семья покупает жильё, и один из заёмщиков гражданин РФ, то вероятность одобрения выше, чем в ситуации, когда оба супруга поданные другой страны. Вариантов оформления займа может быть несколько:

Второй супруг созаёмщиком не выступает — предпочтительный вариант. Приоритетный вариант, если оформлять ипотеку на супруга гражданина России. Такая схема возможна, если есть брачный договор. Квартира оформляется только на одного супруга, который и будет выплачивать долг. Второй супруг к займу отношения не имеет и претендовать на недвижимость не в праве.

Созаёмщики, но ответственность только на одном — подходящий вариант. Квартира оформляется на обоих, но ипотечную нагрузку может взять только один из супругов. Хорошо, если это будет супруг-россиянин. Тогда доходы супруга-иностранца не будут учитываться, но его кредитную историю банк всё равно проверит. Стоит помнить, что в случае развода все права на имущество останутся у того, на кого была оформлена ипотека.

Созаёмщики с равной ответственностью — наименее желательный вариант. Если пара получает высокий общий доход и может взять ипотеку совместно как созаёмщики — долговая нагрузка и ответственность ляжет на обоих супругов. Ситуация менее выигрышная, чем первые два варианта, но всё же лучше, чем когда ипотеку берёт холостой иностранец.

Можно использовать для покупки жилья маткапитал, если мать и ребенок граждане РФ. Гражданство отца в данном случае никак не препятствует получению сертификата и направления его на погашение ипотеки.

Полный список документов, необходимых для ипотеки

Во все более безбумажном мире получение ипотеки требует больше бумажной работы — даже если некоторые документы на самом деле являются электронными — чем когда-либо прежде. Требования были не так уж и велики. Около десяти лет назад многие кредиторы не делали так много для проверки занятости, доходов и обязательств заемщика.

СВЯЗАННЫЙ СОДЕРЖАНИЕ

«После жилищного кризиса отрасль изменила свое положение, чтобы удостовериться, что покупатели имеют право выплатить ссуды», — говорит Марк Зихмер, вице-президент по ипотечному кредитованию в CrossCountry Mortgage.«Требования к документам необходимы для того, чтобы покупатели имели возможность выплатить долг».

Поиск необходимых документов и передача документов кредитору может занять некоторое время. Ускорение процесса за счет заблаговременного сбора этих кредитных документов может помочь вам быстрее добраться до финального стола. Вот что вам может понадобиться при подаче заявления на ипотеку:

Информация о заявлении на ипотеку
Проверка доходов
Активы и долги
Подтверждение кредита
Прочие записи

Информация о заявлении на ипотеку

К тому времени, когда вы будете готовы подать заявку на ипотеку, вы, возможно, уже подали документы, необходимые для предварительного утверждения ипотеки .Кредитор может запросить дополнительную документацию сейчас, когда вы нашли дом, согласовали цену с продавцом и попросили кредитора помочь вам профинансировать покупку.

На этом этапе вы заполните Единую заявку на получение жилищного кредита , в которой запрашивается информация о каждом заемщике, доме, который вы покупаете, предыдущих работодателях, вашем финансовом положении и многом другом.

Заявление «это Шаг 1, где заемщик просто говорит:« Вот что я вам обо мне рассказываю »», — говорит Джефф Чекко, брокер по недвижимости из The Ashton Real Estate Group в Нэшвилле, штат Теннесси.«Это быстро приводит к тому, что банк говорит:« Хорошо, теперь нам нужно, чтобы вы показали нам документы, подтверждающие это приложение »».

Проверка доходов

Когда кредиторы проверяют доход заемщика, они «ищут стабильность и последовательность, «чтобы убедиться, что заемщик может позволить себе выплаты по ипотеке, — говорит Зихмер.

W-2 от нынешних и бывших работодателей. Ваш ипотечный кредитор, скорее всего, попросит формы W-2 за последние два года для каждого заявителя.Если у вас нет копий, обратитесь к своему работодателю или попросите IRS предоставить копии документов, которые вы подали вместе со своими налоговыми декларациями. Если в течение последних двух лет у вас есть пробелы в работе, кредитор может запросить письменное объяснение.

Корешки заработной платы. Они показывают, сколько вы заработали за последнее время, и могут быть доступны в бумажной или электронной версии. Кредиторы обычно запрашивают квитанции о заработной плате за последние 30 дней и могут потребовать от вашего работодателя подписать их.

Если вы получаете другие виды оплаты, например, компенсацию за сверхурочную работу, вам также необходимо предоставить документацию для этого дохода.

Налоговые декларации. Кредиторы проверит ваши налоговые декларации за последние два-три года, чтобы проверить, какой доход вы указали и какие вычеты вы потребовали. Возможно, вам потребуется предоставить копии деклараций вместе с подписанной формой 4506-T, которая дает кредитору разрешение на получение вашей налоговой выписки непосредственно из IRS.

Частные предприниматели, фрилансеры и независимые подрядчики. Вам нужно будет предоставить несколько дополнительных документов, если вы работаете не по найму.Сюда входят отчеты о прибылях и убытках, федеральные налоговые декларации за два-три года (как личные, так и коммерческие), список деловых долгов и форму 1099s, которую вы использовали для отчетности о доходах и налоговой декларации.

Алименты или алименты. Если вы полагаетесь на этот вид дохода, вам необходимо предоставить копию постановления суда вместе с выписками из банка или аннулированными чеками, чтобы подтвердить, что платежи производятся регулярно.

Активы и долги

Кредиторы проверяют ваши долговые обязательства, чтобы рассчитать отношение долга к доходу, и они захотят убедиться, что у вас есть активы, которые будут финансово устойчивыми после уплаты первоначального взноса и заключительных расходов, связанных с ипотека.В заявлении на ипотеку вы укажете все ежемесячные платежи по долгам (например, автокредиты, студенческие ссуды, кредитные карты и любые существующие ипотечные кредиты) и активы (например, банковские и инвестиционные счета). Кредитор может запросить документы, подтверждающие эти долги и активы.

Выписки с банковского счета. Ваш ипотечный кредитор обычно просит предоставить банковские выписки за два-три месяца, чтобы подтвердить ваш доход, остатки сбережений и источник вашего первоначального взноса. В зависимости от того, как вы настроили свою учетную запись, вы можете получить эти выписки по почте или загрузить их копии в Интернете.Если есть какие-либо крупные депозиты, кредитору потребуется документация, в которой объясняется, откуда поступили средства.

Пенсионные и инвестиционные счета. Вам также необходимо будет предоставить выписки за два-три месяца с любых инвестиционных счетов, которые вы указали в заявке на получение кредита. Это включает индивидуальные пенсионные счета, 401 (k) s, вложения в акции и депозитные сертификаты. Отправляйте каждую страницу, даже пустую.

Подарочное письмо (при использовании подарочных средств). Некоторые кредитные программы позволяют использовать подарочные фонды для покрытия первоначального взноса.Если друг или родственник планирует дать вам деньги для этой цели, им нужно будет подписать подарочную форму, подтверждающую, что они не ожидают выплаты. Кредитор может также попросить копию выписок из банка донора, чтобы показать, откуда деньги.

Проверка кредита

Проверка вашей кредитной истории — важная часть подачи заявления на ипотеку, хотя вы фактически не будете отправлять копию своих кредитных отчетов. Вместо этого кредитор попросит вашего разрешения проверить вашу кредитную историю.

«Конечно, некоторые вмятины и царапины не мешают покупателям получить ссуду», — говорит Зихмер. Но если в ваших кредитных отчетах есть какие-либо просроченные платежи, сборы, судебные решения или другие уничижительные элементы, кредитор может попросить письмо, в котором разъясняются эти элементы.

Кредитор также проверит ваш кредитный рейтинг, который повлияет на вашу процентную ставку. По словам Checko, для каждой кредитной программы «существует минимальный кредитный балл, который вам необходим для участия в программе. Процентная ставка определяется по шкале, соответствующей вашему кредитному баллу.«Как правило, более высокий кредитный рейтинг означает более низкую процентную ставку.

Другие записи

Кредитор может запросить дополнительные ипотечные документы, в зависимости от вашей ситуации:

Аренда. Если вы снимали аренду вашего дома, тогда вам нужно будет предоставить доказательства того, что вы производили платежи за последние 12 месяцев (например, аннулированные чеки), и предоставить контактную информацию домовладельцев за последние два года.

Развод. Найти копию вашего решения о разводе, в котором указано, должны ли вы выплачивать алименты или алименты.

Банкротство и обращение взыскания. Спросите своего кредитора, сколько времени вам нужно ждать, прежде чем снова выйти на ипотечный рынок, если у вас есть один из них в вашей кредитной истории. В случае банкротства кредитор может потребовать доказательства того, что ваши долги были погашены и больше не являются непогашенными. Для обращения взыскания вам, возможно, придется подождать семь лет, прежде чем вы получите право на новую ипотеку, и вам может потребоваться предоставить доказательство того, что право собственности было передано.

Неграждане. Вам не обязательно быть гражданином США, чтобы иметь право на ипотеку, но кредиторы могут спросить о вашем постоянном месте жительства и иммиграционном статусе, а также могут запросить копии грин-карты, разрешительного документа сотрудника или утвержденной визы. Как и в случае с любым заемщиком, кредитор хочет подтвердить, что вы разумно ожидаете получения дохода.

Тонкая кредитная папка. Если вы раньше не пользовались кредитом, у компаний по оценке кредитоспособности может не быть достаточно информации, чтобы рассчитать для вас балл.Вместо традиционной кредитной истории кредитор хотел бы видеть подтвержденную историю платежей кредиторам в соответствии с договоренностью. Это может включать доказательства регулярных платежей за коммунальные услуги, телефон, кабельное телевидение и страхование автомобилей.

Резюме: документы, необходимые для ипотеки

Просматривая контрольный список, найдите каждый документ и начните систематизировать файлы. Отсканируйте бумажные формы на свой компьютер, пометьте их в соответствии с соглашением об именах и сохраните в папке на рабочем столе.Некоторые приложения позволяют сканировать документы и создавать PDF-файлы прямо с телефона. Но если вы планируете подавать бумажные документы своему кредитору, сделайте их копии, чтобы не передавать оригиналы, и поместите их в одну папку или конверт. Когда ваш кредитор запросит следующие ипотечные документы, вы сможете быстро предоставить их из своего центрального офиса:

Информация о заявлении на ипотеку

Подробная информация о типе ипотеки, на которую вы подаете заявку
Информация о приобретаемом доме
Основная идентификационная информация о каждом заемщике
Информация о занятости за последние два года
Ежемесячный доход и хозяйственные расходы
Список ваших активов (то, что вам принадлежит) и обязательств (то, что вы должны)
Подробная информация о сделке по дому
Заявление о любых юридических проблемах, которые могут повлиять на ваше финансовое положение
Ваша подпись, подтверждающая достоверность и точность предоставленной вами информации
Дополнительная информация для целей государственного мониторинга
Договор купли-продажи подписанный всеми сторонами
Идентификационный номер государственного образца

Формы W-2 на два года
Корешки на 30 дней
Налоговые декларации за два-три года
Форма 4506-T IRS (подпись и дата)
Для самозанятых: декларации по налогу на прибыль, отчет о текущих прибылях и убытках и список всех коммерческих долгов.

Выписки за два-три месяца по всем счетам, указанным в заявке (например, банковские счета, инвестиционные счета, счета кредитных карт и студенческие ссуды)
Документация для любых крупных депозитов по активам или выписки из банковского счета
Судебное постановление или постановление суда по каждому обязательству в связи с судебным иском

Кредитное объяснение просроченных платежей, взысканий, судебных решений или других унизительных предметов
Документы о банкротстве / освобождении от банкротства в кредитной истории
Тонкая кредитная папка: история платежей за коммунальные услуги, мобильный телефон, кабельное телевидение, автострахование и другие расходы

Фактический список документов, которые запрашивает ваш кредитор, может отличаться в зависимости от вашего финансового положения, ипотечного кредита, на который вы подаете заявку, и требований кредитора.Попросите кредитора предоставить список документов, которые вам могут потребоваться, и начните собирать эти документы до того, как вы начнете процесс подачи заявки. Если все будет готово с самого начала, это поможет вам закрыть дом с минимальным стрессом.

Обновлено 13 сентября 2019 г .: Изначально эта история была опубликована ранее и была дополнена новой информацией.

Процесс покупки жилья и ипотеки

Вы готовы окунуться в собственность.Что теперь? Перед тем, как вы начнете выбирать новую мебель, вам предстоит многое сделать. Знание того, чего ожидать и какие шаги предпринять, может упростить процесс. Читайте дальше, чтобы узнать, как начать процесс покупки дома.

Предварительная квалификация — это простой способ облегчить процесс.

Если вам интересно, на какую сумму вы можете получить заем, предварительная квалификация может стать ценным шагом в процессе покупки жилья. Это легко и быстро сделать, и, в зависимости от типа предварительной квалификации, это может не повлиять на ваш кредитный отчет.Вам потребуется предоставить основную финансовую информацию, такую как задолженность, доход и активы. Обладая этими знаниями, вы сможете ответить: сколько дома я могу себе позволить? Или подсчитайте свои собственные числа, чтобы оценить ваш ежемесячный платеж, доступность и многое другое.

Найдите идеальный кредит, соответствующий вашим уникальным потребностям.

Финансовое положение каждого покупателя дома индивидуально, поэтому ипотека должна быть индивидуальной. Но при таком большом количестве ипотечных кредитов как узнать, какой из них лучше всего подходит для вас?

Обычная ипотека — популярный вариант для людей с хорошей кредитной историей.Как правило, они имеют меньше ограничений, чем займы, обеспеченные государством, но это не единственный вариант. Ссуды Федерального управления жилищного строительства (FHA) предлагают более низкие требования к кредиту и первоначальному взносу для квалифицированных покупателей жилья. Если вы являетесь военнослужащим, ветераном или правомочным пережившим супругом, ссуда по делам ветеранов (VA) может быть для вас хорошим вариантом.

Есть много других вариантов, включая ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой (ARM) и большие ссуды. Сравните варианты ипотеки, чтобы узнать больше самостоятельно, или обратитесь к специалисту по ипотечным кредитам, чтобы помочь вам выбрать лучший кредит, отвечающий вашим конкретным потребностям.

Предварительное одобрение позволяет уверенно двигаться вперед.

Если вы хотите показать продавцам, что серьезно относитесь к предложению, лучше всего получить предварительное одобрение. Это может дать вам преимущество перед другими покупателями на конкурентном рынке и позволит вам быстро пройти через процесс, как только вы найдете дом своей мечты.

Не знаете, как получить предварительное одобрение ипотеки? В отличие от предварительной квалификации, для этого требуются дополнительные документы, такие как W-2, квитанции о заработной плате, банковские выписки и налоговые декларации.Это также включает в себя получение вашего кредитного рейтинга и истории. С помощью этой информации ваш кредитор сможет определить сумму вашей ссуды, чтобы вы могли покупать дома в пределах вашего ценового диапазона. Предварительное одобрение длится всего 90 дней, поэтому лучше подождать, пока вы не будете готовы начать делать покупки.

Выполните эти пять простых шагов, чтобы добраться до закрытия.

Хорошо. Вы нашли дом своей мечты, и продавец принял ваше предложение. Вот что вы можете ожидать во время процесса ипотеки, от подачи заявки до закрытия.

Подать заявку.
Когда вы будете готовы подать заявку на получение ссуды, вам нужно будет собрать несколько документов. Поскольку каждая ситуация уникальна, конкретные документы, которые вам могут понадобиться, могут отличаться. Скорее всего, вам понадобятся:
- ID и номер социального страхования
- квитанции о выплате за последние 30 дней
- W-2 или I-9 за последние 2 года
- Подтверждение наличия других источников дохода
- Федеральные налоговые декларации
- Последние банковские выписки
- Подробная информация о долгосрочных долгах, таких как ссуды на покупку автомобиля или обучение
- Информация о недвижимости
У.Портал ссуды S. Bank — это удобный способ подать заявку на ипотеку онлайн. После регистрации вы будете отвечать на простые вопросы в виде пошаговых инструкций, легко импортировать или загрузить документы и заполнить заявку самостоятельно в одном безопасном месте. В рамках процесса подачи заявления на ипотеку в течение трех дней с момента подачи заявления вам будут предоставлены приблизительные заключительные расходы в вашей первоначальной смете кредита (LE).
Поддерживайте связь со своим кредитором.
В процессе подачи заявки у вашего кредитора могут возникнуть вопросы или потребоваться дополнительная информация.Своевременный ответ на такие запросы будет способствовать продвижению вашего приложения.
Будьте терпеливы в процессе.
После того, как вы отправите заявку, многое начинает происходить за кулисами. Кредитор назначит оценку, чтобы убедиться, что стоимость дома совпадает с покупной ценой. Они также проведут поиск по названию, чтобы убедиться в отсутствии залогового права на собственность. Эти шаги помогают защитить как покупателя, так и кредитора.
Держите свой долг под контролем.
Избегайте брать новых долгов или других финансовых изменений, пока ваш кредит обрабатывается.Все, что влияет на соотношение вашего долга к доходу, может повлиять на одобрение ипотеки.

Подготовьтесь к закрытию.

Вы приближаетесь к финишу — осталось еще несколько вещей, чтобы подготовиться к закрытию. Перед закрытием вы получите заключительное уведомление или компакт-диск от вашего кредитора, в котором будут указаны фактические условия соглашения и ваши окончательные расходы. Прочтите эти закрывающие документы и, если возникнут какие-либо вопросы, спросите своего кредитора.

Вы также должны принять меры по оплате первоначального взноса и заключительных расходов.Планируйте взять с собой кассовый чек, удостоверение личности с фотографией и свидетельство о страховании домовладельца до закрытия.

Подводя все к завершению.

Вы сделали последний шаг в процессе покупки жилья. Все планирование, подготовка и ожидание наконец-то закончились. Но прежде чем вы получите ключи от своего нового дома, вам нужно сделать еще кое-что.

При закрытии вы встретитесь со своим заключительным агентом, чтобы подписать все ваши ипотечные документы. Не торопитесь, убедитесь, что вы понимаете, что подписываете, и не бойтесь задавать вопросы.И вуаля, как только вы расставите все точки над «я» и перечеркнете все «тройки», вы официально станете домовладельцем!

Процесс закрытия не должен утомлять вас, если вы знаете, чего ожидать. Мы можем помочь вам подготовиться к этому увлекательному шагу, чтобы ваш важный день прошел успешно.

Мы понимаем, насколько сложным может быть процесс покупки жилья и ипотеки. Вы можете рассчитывать на то, что мы поможем вам в этом. Покупка дома может быть одним из самых волнующих и стрессовых моментов в вашей жизни.Но найти дом, который вы можете назвать своим, стоит того.

документов, которые вам понадобятся для письма о предварительном одобрении ипотеки

Предварительное одобрение ипотеки до того, как вы отправитесь домой за покупками, не требуется, но это хорошая идея, особенно на рынке продавцов, где конкуренция среди покупателей высока. В отличие от предварительной квалификации, письмо с предварительным одобрением придает вес вашей ставке на дом, доказывая продавцам, что у вас есть финансовое влияние, чтобы поддержать ваше предложение.

Чтобы получить предварительное одобрение, вам необходимо подтвердить свой доход, занятость, активы и долги, — говорит Боб Маклафлин, бывший старший вице-президент и директор по ипотеке в Bryn Mawr Trust, в Брин-Мор, штат Пенсильвания.

Вероятно, у вас уже есть много необходимых записей или легкий доступ к ним. «Сбор документов не должен занимать больше недели, в зависимости от запросов кредитора и от того, нужны ли вам записи из внешних источников, таких как прокурор или правительство округа», — говорит Энди Куш, директор по продажам жилищных кредитов в Patelco Credit Union в Плезантоне. , Калифорния.

Ваш кредитор может потребовать дополнительные документы, если вы работаете не по найму или ваш доход поступает из нескольких источников. Также будьте готовы поделиться такой информацией, как номер социального страхования, который используется для проверки ваших кредитных отчетов и оценок; имя и адрес вашего работодателя; и дату найма.

Вот список документов, которые вам понадобятся, по словам Маклафлина, Куша и Майкла Куенца, генерального директора Lenders One, независимого кооператива ипотечных банкиров, базирующегося в Сент-Луисе.

Доходы и занятость

Документы, необходимые для подтверждения дохода, зависят от того, как вам платят.Этот шаг является наиболее простым для работников, получающих зарплату из одного источника, который предоставляет годовую форму W-2, и у которых мало или совсем нет сверхурочных или сменных различий.

Налоговые декларации: могут потребоваться копии двух последних федеральных деклараций и деклараций штата.

Наемные работники W-2: копии форм W-2 и две последние квитанции о заработной плате. Если доход включает сверхурочную работу, бонусы или дифференциальную оплату, вам может понадобиться квитанция о заработной плате за последний год.
Самозанятые, фрилансеры и независимые подрядчики: Самостоятельным заемщикам, включая индивидуальных предпринимателей, товарищества и S-корпорации, необходим отчет о прибылях и убытках за год до текущей даты и двухлетние отчеты, включая форму 1099s you используется для отчета о доходах и налоговой декларации.
Доходы от недвижимости. Документируйте доход от аренды, адрес, аренду и текущую рыночную стоимость арендуемой собственности, если вы будете использовать этот доход для получения ипотечной ссуды.

Список здесь.

Узнайте о лучших ипотечных кредиторах 2021 года и многое другое. И все это подкреплено массой ботанических исследований.

Активы

Выписки из банковского счета: Скопируйте выписки за 60 дней по каждому счету, активы которого вы используете для получения ипотеки.Включите даже пустые страницы выписок.

Пенсионные и брокерские счета: выписки из IRA, инвестиционных счетов (акций и облигаций) и компакт-дисков за два месяца. Последний квартальный отчет от 401 (k) s, показывающий утвержденный баланс. Как и в случае с банковскими выписками, включайте все страницы, даже пустые.

Долги

Ежемесячные платежи по долгу: Кредиторы проверяют ваши платежные обязательства, чтобы рассчитать отношение долга к доходу. Перечислите все ежемесячные платежи по долгам, включая студенческие ссуды, автокредиты, ипотеку и кредитные карты.Включите имя и адрес каждого кредитора, а также номер вашего счета, остаток по кредиту и минимальную сумму платежа. Если у вас нет кредитной истории, счета за коммунальные услуги или записи о других регулярных платежах могут помочь вам получить ипотеку.

Задолженность по недвижимому имуществу. Если ваша текущая собственность находится в ипотеке, имейте самую последнюю выписку с указанием номера ссуды, ежемесячного платежа, остатка по ссуде, имени и адреса кредитора, а также страницу с декларацией страхового полиса.

Прочие записи

Аренда: Арендаторам необходимо показать платежи за последние 12 месяцев и предоставить контактную информацию арендодателей за последние два года.

Развод: приготовьте судебное решение о разводе, если применимо, и любые судебные постановления о выплате алиментов и алиментов.

Банкротство и обращение взыскания. Спросите своего кредитора, какие документы ему понадобятся и сколько времени вам следует ждать после банкротства или обращения взыскания, чтобы снова выйти на рынок жилья.

Подарочные письма об авансовом платеже: Кредиторы захотят обсудить ваш авансовый платеж. Вам нужно будет указать источники денег, которые вы планируете использовать. Если ваши средства включают подарки, вам нужно будет получать письма от жертвователей, подтверждающие, что они не ожидают возврата денег.Подарочные письма не требуются для предварительного утверждения, «но мы сообщаем заемщикам, что они должны быть готовы», — говорит Куш.

Уф. На этом все готово. Однако держите эти файлы под рукой. Эти документы вам снова понадобятся при подаче заявления на получение кредита.

Резюме: документы, необходимые для предварительного одобрения ипотеки

Документы о доходах и занятости, такие как налоговые декларации, формы W-2 и 1099.
Выписки по активам на банковских, пенсионных и брокерских счетах.
Ежемесячные платежи по долгу и любые отчеты о долгах по недвижимости.
Записи об арендных платежах, разводе, банкротстве и обращении взыскания.

Контрольный список документов для подачи заявки на ипотеку | Зиллоу

В годы, предшествовавшие 2007 году, заемщики могли получать ссуды практически без документации, и это часто считается основным катализатором мирового финансового кризиса, пик которого пришелся на 2008 год.

Чтобы получить одобрение ипотеки сегодня, вы можете рассчитывать на предоставление полного набора документов, подтверждающих вашу финансовую и личную жизнь.Если вы знаете, чего ожидать, и ваш кредитор организован, это будет менее болезненно, чем кажется. Ниже представлен обзор.

Требуется информация для заявки на получение кредита

Первое, что вы сделаете при подаче заявления на ипотеку, — это заполните федеральную заявку на ипотеку. Независимо от того, представлено ли приложение в бумажном формате, ссылка на который приведена здесь, в онлайн-форме или в устной форме с вашим кредитным специалистом, этот связанный документ содержит приложение с информацией, которую вам необходимо предоставить, в том числе:

Полное имя, дата рождения, номер социального страхования и номер телефона
Семейное положение, количество детей и возраст
История проживания не менее двух лет.Если вы арендатор, вам потребуется внести арендную плату. Если вы владелец, все данные по ипотеке, страховке и налогам необходимы для вашего основного места жительства и всей другой собственности, находящейся в собственности.
История занятости не менее двух лет, включая название (а) компании, адрес (а), номер (а) телефона и вашу должность (а).
История доходов не менее двух лет. Если вы получаете комиссионные, бонусы или занимаетесь индивидуальной трудовой деятельностью, вы должны предоставить два года бонуса, комиссионных или полученного дохода от самозанятости.Большинство кредиторов усредняют переменный доход и доход от самозанятости за два года.
Остатки на счетах активов, включая все текущие, сберегательные, инвестиционные и пенсионные счета.
Платежи по долгам и остатки по кредитным картам, ипотеке, студенческим ссудам, автокредитам, алиментам, алиментам или любым другим фиксированным долговым обязательствам.
Подтверждение того, были ли у вас банкротства или потери права выкупа заложенного имущества в течение последних семи лет, участвуете ли вы в судебных процессах или участвуете в совместном подписании каких-либо займов.
Подтверждение, что будет заимствована какая-либо часть вашего первоначального взноса.

Получите индивидуальные ставки по ипотеке на Zillow

Требуется кредитная документация

Далее следует этап проверки всей информации, представленной в приложении, с документацией. Кредитор предоставит контрольный список на основе вашего конкретного профиля, но обычно вы можете ожидать следующего:

Письменное (или иногда устное) разрешение вашего кредитора на создание вашего кредитного отчета.
Письма с объяснением по поводу кредитных запросов, прошлые адреса и уничижительная информация в вашем кредитном отчете.
Если вы были банкротом в течение последних семи лет, требуются выписки.
Если какие-либо налоговые залоги или другие уничижительные элементы в вашем кредитном отчете требуют дальнейшего объяснения, вы должны будете предоставить полную документацию по каждому унизительному случаю.
Если вы снимаете квартиру с частным домовладельцем, 12 месяцев аннулированных чеков арендной платы или 12 месяцев выписки из банковского счета, чтобы показать чеки арендной платы, оплаченные вовремя.Если вы снимаете квартиру у институционального арендодателя, ваш кредитор иногда может попросить их заполнить форму, подтверждающую своевременную оплату аренды, вместо аннулированных чеков или выписок из банка.
Если вы сохраняете свой существующий дом и сдаете его в аренду, вам необходимо предоставить договор аренды и подтверждение того, что арендная плата за первый месяц зачислена на ваш банковский счет.
Если вы намереваетесь продать существующий дом до закрытия нового дома, вам нужно будет предоставить договор листинга для дома, и его нужно будет закрыть до закрытия вашего нового дома.
квитанции о выплате не менее 30 дней.
бланков W2 для всех рабочих мест, проработанных за последние два года.
Все страницы личных федеральных налоговых деклараций за последние два года.
Если работает не по найму или владеет более чем 20 процентами акций компании, все страницы федеральной налоговой декларации предприятий за последние два года.
Если работает не по найму или владеет более чем 20 процентами акций компании, отчет о прибылях и убытках компании за год до текущей даты.
Доход от сдачи в аренду, как правило, можно засчитывать только в том случае, если он указан в ваших налоговых декларациях.Если доход от аренды еще не указан в ваших налоговых декларациях, потому что арендуемая недвижимость новая, кредиторы могут принять доход, если первоначальный взнос вашей арендной собственности составлял 30 процентов или больше. Спросите своего кредитора.
Если вы разведены и получаете (или платите) алименты или алименты, потребуется решение о разводе, и этот доход обычно должен быть запланирован как минимум еще на три года с момента закрытия ссуды.
Выписки за последние два месяца по всем текущим, сберегательным, инвестиционным и пенсионным счетам.Вы должны включить все страницы, даже если на странице написано «намеренно оставлено пустым» или если вы считаете, что на определенных страницах нет соответствующей информации.
Если вы перемещаете деньги между счетами, вы должны предоставить все счета, даже если вы используете только один счет для авансового платежа, потому что кредитор рассмотрит каждую строку в двухмесячных полных выписках по счету и попросит вас вести большой бумажный след. депозиты и снятие средств.
Если вы получаете подарочные средства, ваш кредитор потребует от всех жертвователей и получателей подписать подарочное письмо, подтверждающее, что подарок не является ссудой.Некоторые кредиторы хотят видеть счета дарителя для проверки способности дарителя дарить, а некоторые хотят видеть только средства, поступающие на ваш счет. И для справки, вот особые правила использования подарочных средств в качестве первоначального взноса.

Примечание о технологиях

Приведенный выше подробный список является неполным. По мере совершенствования технологий ипотечной отрасли все больше кредиторов смогут получать многие из указанных выше документов из своих источников (с вашего разрешения) вместо того, чтобы получать от вас бумагу, электронные письма или загружаемые материалы.

Усовершенствованная технология может помочь с удобством, но она не уменьшит объем необходимой документации, поэтому этот список дает правильное представление о том, что входит в одобрение ссуды.

Полный список документов на ипотеку

Обновлено Gina Pogol

Если вы планируете подать заявление на получение нового жилищного кредита или рефинансирования ипотеки, вам может потребоваться меньше документов, чем вы думаете. Поэтому, прежде чем тратить несколько часов на копание документов и оплату в копировальном центре больше, чем требуется, просмотрите этот список.Независимо от того, являетесь ли вы новым покупателем жилья или опытным инвестором в недвижимость, для ипотеки, вероятно, потребуется меньше документов, чем вы могли себе представить.

Всегда необходимые документы для подачи заявления на ипотеку

Реформа ипотеки, проведенная несколько лет назад, ужесточила правила и вынудила ипотечных кредиторов одобрять жилищные ссуды только в том случае, если заявители могли себе их позволить. Это привело к потоку дополнительных документов, необходимых для ипотеки, поскольку кредиторы стремились избежать судебных разбирательств и штрафов.

Сегодня отрасль более уверена в законах и их требованиях, и количество запросов на документацию несколько снизилось. Кроме того, технический прогресс сократил объем документации, которую вы должны предоставить ипотечному кредитору.

Вот пять вещей, которые должен предоставить каждый соискатель ипотеки, прежде чем он сможет получить одобрение ссуды.

Удостоверение личности с фотографией для предотвращения кражи личных данных и мошенничества с ипотекой
Разрешение на получение кредитного отчета (у вашего кредитора есть форма; вы просто ее подписываете)
Свидетельство о страховании домовладельцев (при покупке оно не понадобится до закрытия)
Подтверждение дохода (подробности см. Ниже)
Источник первоначального взноса и / или затрат на закрытие (подробности см. Ниже)

Наемным работникам, которые получают формы W-2, может потребоваться немного больше, чтобы получить одобрение на ипотеку.

Автоматизированные системы андеррайтинга (AUS) и требования к документации

Большинство ипотечных кредитов сегодня гарантировано программным обеспечением. Кредиторы Fannie Mae используют, например, Desktop Underwriter (DU), а кредиторы Freddie Mac используют Loan Prospector (LP). У других кредиторов есть собственные программы.

Обратите внимание, что кредиторы не могут гарантировать всем заявителям на ипотеку программное обеспечение. Если у вас очень мало информации о вашем кредитном отчете или много неточностей, люди должны подписать ваше приложение вручную.Если ваше приложение не получает от программного обеспечения решения «одобрить», оно может получить рекомендацию «направить», что означает, что его должен подписать человек. Руководство по ручному андеррайтингу требует гораздо больше документации.

Самое замечательное в AUS заключается в том, что они могут значительно сократить количество документов, которые соискатели ссуды должны предоставить для обеспечения одобрения ипотеки. Покупатели жилья впервые или повторные заемщики, которые не в курсе, могут быть удивлены тем, как мало документации они должны представить сегодня.

Некоторые кредиторы даже позволяют вам просто отправить изображение вашей зарплаты и банковской выписки по тексту или электронной почте.

Заявление на получение минимальной ипотечной ссуды для наемных работников

Если вы штатный сотрудник W-2, который не получает комиссионных или бонусов, вам может потребоваться всего несколько документов — достаточно, чтобы доказать, что у вас есть предсказуемый и достаточный доход и средства для закрытия. В этом случае вы предоставляете следующие вещи:

Самая последняя квитанция о заработной плате, если в ней указаны ваши доходы за текущий год
Копия последней банковской выписки с указанием средств до закрытия

Нередко вас просят предоставить последние две квитанции о заработной плате или банковские выписки за трехмесячный период.Если вы являетесь обычным наемным работником W-2 и проработали пару лет, вам может потребоваться выписка из банковского счета и квитанция о заработной плате. И вы можете отправить его своему кредитору. Наверное, намного проще, чем вы себе представляли.

Дополнительные ипотечные документы для выплаты заработной платы, бонусов или комиссионных доходов

Если вы не работали на работе в течение двух или более лет, или у вас есть неполный рабочий день, бонус или комиссионный доход, ваш кредитор может запросить дополнительную информацию.

Если в вашем источнике средств на закрытие указан крупный депозит или показаны возвращенные чеки, вам, вероятно, придется оформить дополнительные документы.Это также применимо, если вы получаете бонусы или комиссионные в размере 25 или более процентов от вашего общего дохода. Вот эти статисты.

Два года формы W-2 для тех, кто работает менее двух лет
Два года налоговых деклараций со всеми таблицами для тех, кто имеет бонусный или комиссионный доход
Письмо с объяснением крупных вкладов и доказательство того, что средства поступили не из запрещенного источника (например, продавца жилья, кредитора, агента по недвижимости или нераскрытой ссуды)
Объяснение отклоненных чеков

Эти дополнительные документы могут вызвать запросы на оформление дополнительных документов.См. Ниже ситуации, для которых может потребоваться дополнительная документация.

Документы на ипотеку для самозанятых заемщиков

Индивидуальные предприниматели имеют более сложные профили, а документы, необходимые для ипотеки, могут быть более обширными. Это те люди, для обслуживания которых изначально были созданы так называемые ссуды «lite doc» или ссуды с «установленным доходом». Идея заключалась в том, чтобы сократить обременительную бумажную работу, но при этом установить, что у заемщика достаточно денег и дохода, с помощью альтернативных методов.Ссуды с заявленным доходом больше не являются законными.

Сегодня традиционные программы кредитования требуют формы подоходного налога для подтверждения дохода. Однако другие программы используют банковские выписки для определения дохода самозанятых соискателей. Вот требования, с которыми вы можете столкнуться как самостоятельно занятый заемщик.

Налоговые декларации с физических лиц за два года (или более)
Налоговые декларации предприятий за два (или более) года
Копии банковских выписок по личным и коммерческим счетам (два или три месяца для традиционного андеррайтинга, до 24 месяцев для банковских выписок по кредитам)
Копии бизнес-лицензий и / или корпоративных документов
Справка от бухгалтера или CPA о состоянии вашего бизнеса
Письмо с объяснением неравномерности или снижения дохода от бизнеса
Партнерские налоговые декларации и / или таблица К-1

Страховщики используют сложную форму для корректировки дохода от самозанятости, добавляя обратно вычеты по таким статьям, как амортизация или истощение, поскольку они не производятся с вашего банковского счета, и вычитая расходы, которые не были вычтены из ваших налоговых деклараций, для Например, 50 процентов деловых обедов, которые вы не получили для вычета налогов, вычитаются из вашего налогооблагаемого дохода, потому что вы действительно потратили деньги.

Ипотечные документы на незаработанный доход

Для дохода, не связанного с работой, вы можете столкнуться с множеством необходимых форм.

Инвесторы получают то же отношение, что и самозанятые заемщики. Если у вас есть дом в аренде, вы должны предоставить налоговую декларацию, чтобы показать свой доход. Эта информация попадает в другой раздел заявки на ссуду, если только ваш доход от аренды не указан в налоговой декларации предприятия. Прочие требования к документации о нетрудовом доходе включают:

Форма социального страхования SSA-1099, письмо о вознаграждении или выписки из банковского счета, подтверждающие прямой депозит
Пенсии, форма 1099-П, письмо о выплате пенсии или выписки из банковского счета, подтверждающие прямой вклад
Инвалидность, алименты, алименты или государственная помощь, требуются документы, подтверждающие размер и продолжительность
Формы 1099-INT для процентного дохода или 1099-DIV для дивидендного дохода
Форма 1099-B для прироста капитала с брокерских счетов
Налоговые декларации и дополнительные документы могут использоваться для документирования всего нетрудового дохода

Это наиболее распространенные виды доходов.Но для любого вида требования довольно единообразны. Вы должны показать, что имеете право на получение дохода — например, письмом из государственного учреждения, декретом о разводе или частной страховой компанией.

Вы должны показать, что ожидается, что этот доход будет продолжаться не менее трех лет, и что вы получаете его надежно. Выписки с банковского счета, подтверждающие депозиты или аннулированные чеки, покрывают это требование.

Дополнительные ипотечные документы для особых ситуаций

Одна вещь в ипотечном андеррайтинге, которая может расстроить заемщиков, заключается в том, что один документ, кажется, вызывает запросы на дополнительные документы.Проверьте этот список, чтобы увидеть, применимы ли эти ситуации, а затем будьте готовы к дополнительным запросам.

Распоряжение о разводе для получения алиментов или дохода на содержание ребенка или для доказательства того, что ваш супруг (а) выплачивает долги, указанные в вашем кредитном отчете
«Подарочное письмо» и выписки из банковского счета от лица, дарившего вам деньги в качестве первоначального взноса или заключительных расходов
Письма с объяснением проблем с вашим кредитным отчетом
Акт осмотра септических систем или колодцев
Аннулированные чеки (12 месяцев) или форма подтверждения аренды, показывающая своевременную оплату аренды
Страница декларации о страховании от наводнения для домов в определенных зонах наводнения

Этот список может не охватывать все возможные запросы документации, но он включает полный обзор наиболее распространенных.Если вы знаете, что ваша ситуация необычна или требует объяснения, проявите инициативу и обсудите ее с кредитором, чтобы упростить ваш путь к одобрению и свести к минимуму стресс, связанный с предоставлением документов для вашей заявки на ипотеку.

Распечатать страницу

Список документов для подачи заявки на ипотечную ссуду, необходимых для подачи заявления на ипотеку

Вы нашли новый дом и теперь готовы подать заявку на ипотеку. Или вы решили остаться на месте и рефинансировать. Совершенно естественно проявлять некоторую обеспокоенность по поводу процесса подачи заявления на ипотеку, особенно если вы впервые покупаете жилье.

Будьте уверены, ваш кредитный специалист в Maple Tree Funding поможет сделать подачу заявки на ипотеку или рефинансирование вашего дома максимально без стресса. Ниже перечислены типы документов, которые обычно вам понадобятся при подаче заявления на получение кредита. Он может варьироваться в зависимости от кредитора, но это должно дать вам хорошее представление о документации, которая вам понадобится.

Документы, необходимые для подачи заявления на ипотеку

Номера социального страхования или индивидуальные идентификационные номера налогоплательщиков для всех заемщиков.
Домашние адреса как минимум за последние два года.
Ваши последние квитанции о доходах не менее 30 дней
Ваши последние W-2 (два года) или, если вы работаете самостоятельно, 1099 или K1 (два года)
Ваши последние федеральные налоговые декларации (два года) ), включая все страницы и все расписания. Примечание: если вы работаете не по найму, вам может потребоваться предоставить как личные, так и коммерческие налоговые декларации.
Выписки за два-три месяца по каждому из ваших счетов: чековые, сберегательные, IRA, 401K, кредитные карты и т. Д.
Информация о других счетах потребительского долга, таких как автокредиты или лизинг и студенческие ссуды
Письмо о выплате пособия по социальному обеспечению или письмо о выплате пенсии, если применимо
Отчеты о прибылях и убытках и / или балансовые отчеты за год до текущей даты, если это необходимо. нанят
Подарочное письмо, если вы используете деньги от родителей или родственников (например), чтобы помочь покрыть первоначальный взнос или заключительные расходы
Имя, адрес и номер телефона арендодателя, если вы арендуете
Может также потребоваться показать арендную плату / коммунальные платежи при необходимости документировать историю платежей

В зависимости от типа жилищного кредита, на который вы подаете заявку, и ваших индивидуальных обстоятельств вам также могут потребоваться:

Подтверждение личности через удостоверение личности с фотографией (водительские права, паспорт и т. д.)
Копии вашей карточки (карточек) социального обеспечения
Документация об алиментах, если вы хотите показать ее как доход, и копию соглашения о разводе
Копия ваших последних ежемесячных отчетов по любой ипотеке, собственному капиталу ссуды или кредитные линии, которые вы можете иметь на существующую недвижимость (при рефинансировании или покупке дополнительной собственности)
Копия подписанного договора купли-продажи
Копия документов о банкротстве, если вы подали заявление о банкротстве в течение последних семи лет
элементы, которые могут появиться в вашем кредитном отчете, такие как просроченные платежи, сборы или запросы кредита, которые были сгенерированы за последние 90 дней

Будьте готовы при подаче заявления на ипотеку

Не позволяйте этому списку пугать вас! Он разработан, чтобы дать вам общее представление о том, что вам может понадобиться при подаче заявления на ипотеку.Скорее всего, у вас их много под рукой или они уже легко доступны! Кроме того, этот список позволит вам заблаговременно собрать все, что вам нужно для процесса подачи заявки на ипотеку, так что все может идти гладко, когда вы будете готовы двигаться дальше с получением жилищного кредита.

Хотите узнать больше о подготовке к подаче заявки на жилищный кредит? Свяжитесь с опытными специалистами по ипотеке в Maple Tree Funding сегодня! Наша команда будет рада ответить на любые вопросы, которые могут у вас возникнуть в процессе подачи заявки.

Позвоните нам по телефону 518-782-1202 или заполните нашу простую онлайн-форму, чтобы начать работу!

Документы, необходимые при подаче заявления на ипотеку

Если вы думаете о покупке дома , бумажная работа будет играть большую роль в обеспечении вашей ипотеки. Эта информация имеет решающее значение для помощи вашему кредитору в проверке ваших доходов и активов. Страховщики предъявляют строгие требования, которым они должны следовать, которые могут потребовать проверки на нескольких этапах процесса подачи заявки.Но есть и хорошие новости — профессионалы FirstBank Mortgage знают все тонкости и помогут вам на каждом этапе. Как минимум, это исходные документы, которые вам понадобятся при подаче заявления на ипотеку:

Документы, которые вам понадобятся при подаче заявления на ипотеку

1. Ваш доход и история работы

Шаг номер один: найдите последних квитанций о заработной плате, а также W-2 и налоговые декларации за последние два года для каждого человека, указанного в заявке на ссуду.Эта основная информация говорит о стабильности вашей работы и дает вашему кредитору представление о том, сможете ли вы вносить ежемесячные платежи по ипотеке.

2. Ваш долг и ежемесячные расходы

При подаче заявления на ипотеку перечислите все непогашенные кредиты, которые вы в настоящее время погашаете, включая все автокредиты, ипотечные кредиты, студенческие ссуды, кредитные карты и алименты на ребенка или выплаты алиментов. Не забудьте указать имя кредитора, адрес, номера счетов, минимальные ежемесячные платежи и остатки на текущих счетах.Кредиторы будут использовать эту информацию, чтобы определить отношение вашего долга к доходу или процент вашего ежемесячного дохода, потраченный на выплату долга.

3. Где вы жили

Один из самых простых документов, которые нужно найти при подаче заявления на ипотеку, — это список мест, где вы жили последние два года. включая имена и адреса домовладельцев, если у вас еще нет дома.

4.Ваши активы

Кредиторы должны видеть выписки из вашего банковского счета для всех текущих, сберегательных счетов и счетов денежного рынка, домов или собственности, которыми вы в настоящее время владеете (включая информацию о кредиторе, номер счета, ежемесячный платеж и вашу задолженность по ссуде ) и другие отчеты об активах, такие как акции и облигации, IRA, CD или любые другие ценные бумаги, которые могут быть использованы для первоначального взноса. Вы также должны предоставить пенсию, социальное обеспечение или выплаты по инвалидности, если применимо, дивиденды и бонусы.Они должны подтвердить, что у вас есть необходимые средства для закрытия расходов, первоначального взноса и денежных резервов (при необходимости) для ссуды, которую вы пытаетесь получить.

Еще одна вещь…

Даже если эти документы готовы , ваш кредитор может запросить другую подтверждающую информацию. Кредитным специалистам часто требуется дополнительная документация при работе с вашей кредитной заявкой. А если у вас есть собственный бизнес, или вы работаете по контракту или являетесь внештатным сотрудником, вам также потребуется 1099 форм и отчетов о прибылях и убытках как минимум за два года.Лучшее, что вы можете сделать при подаче заявки на ссуду, — это не делать больших изменений и не снимать со счетов больше денег, чем обычно.

Хотя большая часть этой информации может быть проверена онлайн с вашего разрешения, это не уменьшит количество документации, необходимой для подтверждения вашей квалификации для выплаты кредита.